Istoric în Rusia depozit bancar este cel mai popular mod de a economisi Bani. Odată cu dezvoltarea tehnologiilor bancare, procesul de gestionare a finanțelor personale a devenit mai convenabil și mai ușor - salariile și pensiile noastre sunt creditate în conturi bancare, iar Internet banking vă permite să plasați aceste fonduri în depozite cu cele mai bune conditii. Fără îndoială, factorul principal care susține un grad atât de ridicat de încredere al cetățenilor noștri în aceasta metoda economiile este sistem de stat asigurarea depozitelor. Mulți dintre noi am auzit despre acest sistem, dar doar câțiva îi cunosc structura și, de regulă, ca urmare a declanșării eveniment asigurat. LA Acest articol vom încerca să umplem acest gol de cunoștințe și să vă spunem cum funcționează sistemul rusesc asigurarea depozitelor.

Sistemul de Asigurare a Depozitelor și Agenția de Asigurare a Depozitelor

Sistemul de asigurare a depozitelor (DIS) este un mecanism eficient de protecție care prevede asigurarea depozitelor indivizii stat. La apariția unui eveniment asigurat, compensarea deponenților este efectuată de către Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA). Crearea sa a fost cauzată de un val de falimente ale instituțiilor financiare care au măturat Rusia la sfârșitul anilor 90. Deci, la 23 decembrie 2003, a fost adoptată legea federală nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă”, pentru implementarea cu succes a normelor cărora DIA a fost creată în 2004.

Agenția ține un registru al participanților la CER, plătește compensații de asigurare pentru depozite în cazul unui eveniment asigurat și, de asemenea, gestionează fondul asigurare obligatorie depozite (FOSF). Pe toată perioada de existență a DIA (din 2004 până în ianuarie 2013), au fost înregistrate 130 de evenimente asigurate, spre primire. compensare de asigurare Au aplicat 388,3 mii de persoane, cărora li s-au plătit 72,7 miliarde de ruble.

Sistemele DIS similare operează în peste 100 de țări și sunt concepute pentru a preveni panica în rândul deponenților și pentru a asigura stabilitate sistem bancarși încrederea publicului în ea. Cum se realizează asigurarea și ce eveniment este recunoscut ca eveniment asigurat, vom descrie în continuare.

Mecanismul de asigurare a depozitelor

Procesul de asigurare a depozitelor este destul de simplu. Deponentul face un depozit la bancă și întocmește un contract de depozit. Nu este nevoie să încheiați un contract special de asigurare a depozitelor: toate aspectele tehnice ale interacțiunii cu DIA cad pe umerii celui pe care îl alegeți. institutie financiara. Trimestrial, banca plătește DIA prima de asigurare în valoare de 0,1% din portofoliul total de depozite. Astfel, asigurarea este plătită nu de către deponenți, ci chiar de către bănci.

Toate fondurile plasate în conturile persoanelor fizice, inclusiv cele de pe cardurile de plastic de debit, sunt supuse asigurării, cu excepția:

• fonduri în conturi private antreprenori individuali fără formarea unei persoane juridice, precum și pe conturile avocaților și notarilor deschise pentru realizarea acestor activități;
• depozite la purtător;
• fonduri transferate de o persoană către o bancă pentru gestionarea trustului;
• depozite în metale prețioase;
• monedă electronică;
• depozite plasate la sucursalele străine ale băncilor rusești.

Eveniment asigurat conform art. 8 din Legea federală nr. 177-FZ este:

• revocarea CBR sau anularea licenței băncii la care ați avut depozit;
• moratoriul Băncii Centrale privind satisfacerea creanțelor altor creditori ai băncii.

Un astfel de rezultat este posibil în timpul unor dificultăți financiare grave pentru bancă, ruinarea completă a acesteia sau în timpul perioadei criză economică. În continuare, vom analiza cum și în ce sumă deponenții pot primi o rambursare.

Compensarea asigurărilor

În cazul unui eveniment asigurat, deponenții primesc compensații de asigurare de la DIA. În conformitate cu legislația actuală, compensația este plătită în valoare de 100% din suma depozitelor în bancă, dar nu mai mult de 1.400.000 de ruble (clauza 2, articolul 11 ​​din Legea federală nr. 177-FZ). Depozite valutare sunt recalculate pe baza cursului de schimb CBR în vigoare la data producerii evenimentului asigurat.

Potrivit art. 11 din Legea federală nr. 177-FZ, dacă deponentul are mai multe depozite într-o singură bancă, iar suma totală a acestora depășește 1.400.000 de ruble, se va plăti compensații pentru fiecare depozit proporțional cu mărimea acestuia. Dacă fondurile sunt plasate în mai multe bănci, atunci în fiecare dintre ele deponentul poate primi până la 1.400.000 de ruble.

Conform Legii federale nr. 451-FZ „Cu privire la modificările la articolul 11 ​​din Legea federală „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în bănci Federația Rusă» pentru evenimentele asigurate care au avut loc după 29 decembrie 2014, valoarea maximă a compensației de asigurare pentru conturile (depozitele) persoanelor fizice, inclusiv antreprenorii individuali, a fost majorată la 1,4 milioane de ruble.

Rețineți că, dacă contul deponentului avea mai mult de 1.400.000 de ruble, deponentul poate solicita și fondurile rămase, dar deja în timpul procedurii de faliment, când proprietatea băncii va fi vândută. Plățile se fac pe principiul primul venit, primul servit și nu toate cererile deponenților pot fi satisfăcute.

Este important să rețineți că, dacă ați avut nu numai un depozit, ci și un împrumut la bancă pentru care s-a produs evenimentul asigurat, atunci valoarea despăgubirii va fi stabilită pe baza diferenței dintre suma depozitului și dvs. obligații de împrumut.

Ce trebuie făcut dacă apare un eveniment asigurat?

Procedura de plată a despăgubirilor de asigurare este reglementată de art. 12 FZ Nr 177-FZ. Potrivit legii, DIA, în termen de 7 zile de la data primirii de la bancă a registrului obligațiilor sale față de deponenți, publică în Buletinul Băncii Rusiei și publicația tipărită la locația băncii un mesaj care conține date privind locul, ora și procedura de acceptare a cererilor de la deponenți pentru plata compensației. De asemenea, DIA trimite un mesaj în termen de 1 lună fiecărui deponent bancar care are dreptul la despăgubiri de asigurare. În plus, toate informatie necesara clienții îl pot obține chiar de la bancă.

Deponentul sau reprezentantul său trebuie să depună o cerere în forma specificată de DIA; documente care dovedesc identitatea acestora; documente pentru dreptul de a moșteni sau de a folosi fonduri (dacă există). După aceea, DIA pune la dispoziție deponentului un extras din registre în care se indică valoarea despăgubirii și în termen de 3 zile lucrătoare de la data depunerii cererii de către deponent, dar nu mai devreme de 14 zile de la data producerii evenimentului asigurat, plătește despăgubirea. .

Deponenții care au primit compensații primesc un certificat relevant, iar o copie a acestuia este trimisă băncii. În cazul în care deponentul nu este de acord cu suma indicată în registru, acesta poate depune documente suplimentare la DIA care să confirme faptul că suma nu corespunde realității. Agenția le trimite băncii, iar dacă pretențiile deponentului sunt justificate, trebuie să facă modificări în registru în termen de 10 zile și să informeze DIA despre acest lucru.

Compensația poate fi plătită fie în numerar, fie prin transferul de fonduri în contul specificat de deponent. Acceptarea cererii, a documentelor și plata compensațiilor pot fi efectuate de către DIA cu implicarea băncilor agent.

Un deponent poate solicita o despăgubire de asigurare din ziua în care survine evenimentul asigurat până la încheierea procesului de lichidare a băncii. În cazul în care clientul nu a avut timp să facă acest lucru în timpul alocat dintr-un motiv întemeiat (din cauza unei boli grave, a unei călătorii de afaceri de lungă durată etc.), DIA va accepta cererea acestuia și va plăti despăgubiri după lichidare (fără o motiv întemeiat, nu trebuie să se bazeze pe asta).

În concluzie, observăm că, în ciuda procesului de rambursare care funcționează bine și a caracterului fundamental evident al sistemului de asigurare a depozitelor, dimensiunea fondului său nu este nelimitată - într-un moment critic va putea acoperi obligațiile a două sau trei marile banci comerciale. Prin urmare, atunci când alegeți un program de economii, în primul rând, este necesar să se evalueze fiabilitatea unei instituții financiare. Cu toate acestea, dacă preferați investițiile cu randament ridicat în bănci puțin cunoscute, este recomandat să vă diversificați portofoliul de depozite. Prin plasarea a nu mai mult de 700 de mii de ruble în fiecare dintre ele, vă veți asigura împotriva pierderilor financiare într-o măsură mai mare, chiar și în cazul falimentului mai multor organizații financiare.

De mai bine de 10 ani, așa-numitul sistem de asigurare a depozitelor funcționează în Rusia. Înainte de introducerea acestui sistem, nimeni nu putea garanta siguranța economiilor deponenților.

Banca a intrat în faliment sau li s-a retras licența - asta e, banii sunt pierduți iremediabil. Dar asta era înainte, acum nu mai este nimic de care să-ți fie frică. Puteți investi în siguranță în orice bancă care are acreditarea corespunzătoare de la DIA.

Ce este

Este asigurată funcționarea corectă a sistemului. În conformitate cu cerințele acestei legi federale, statul a creat o corporație numită Agenția de Asigurare a Depozitelor (abreviată ca DIA).

S-a întâmplat în ianuarie 2004. De atunci, a început implicarea sistematică a băncilor rusești în sistemul de asigurări.

Scopul înființării unei corporații este asigurarea funcționării asigurărilor la nivel de stat.

Pentru a îndeplini cerințele legislative, DIA i se încredințează următoarele funcții:

• implementare plăți compensatorii deponenții în cazul unui eveniment asigurat;
• menținerea unui registru oficial al instituțiilor de credit participante la sistemul de asigurări;
• controlul asupra formării fondului de asigurări;
• gestionarea fondurilor de asigurare ale fondului de asigurare;
• alte funcții care asigură direct sau indirect buna funcționare a sistemului în ansamblu.

Statistici oficiale pentru 2019:

Care depozite sunt considerate asigurate

Conform 177-FZ, fondurile în ruble și valută care au fost plasate de persoane fizice în băncile situate pe teritoriul Federației Ruse și incluse în sistemul de asigurări sunt supuse asigurării.

Baza pentru plasarea fondurilor ar trebui să fie:

• sau un contract de depozit;
• sau contract de cont.

Important! Asigurați nu sunt doar banii depuși inițial, ci și dobânda acumulată (capitalizată).

Evenimente asigurate

Dreptul deponentului de a solicita despăgubiri bănești ia naștere în cazul unui eveniment asigurat. Sunt doar două dintre ele:

• revocarea licenței de la o bancă pentru operațiuni bancare;
• faliment (insolventa) instituție de credit.

Procedura de rambursare a depozitelor în DIA

Așadar, în raport cu banca în care persoana fizică avea un depozit, s-a produs un eveniment asigurat. Ce să fac?

Există o anumită secvență de acțiuni:

• clarificați dacă un cetățean are dreptul de a primi o plată (în primul rând, cine este - deponentul însuși, reprezentantul sau moștenitorul său);
• atunci trebuie să aflați cine este responsabil pentru efectuarea plăților de asigurare - DIA în sine sau banca agentului (DIA poate încredința plata asigurării altor bănci datorită factorului teritorial pentru confortul cetățenilor);
• verifică termenele când mai este posibilă cererea de despăgubire - în caz de faliment al băncii, deponentul își poate exercita dreptul până în ziua încheierii procedurii de insolvență, inclusiv;
• colectați documentația (mai multe detalii mai jos) și trimiteți la DIA sau la banca agent;
• așteptați transferul de fonduri în timpul și modul stabilit de 177-FZ (pentru mai multe detalii, vezi mai jos).

Documentația necesară

Când vizitează direct o bancă agent sau DIA, deponentul sau moștenitorul va trebui să furnizeze:

• acte de identitate;
• pentru moștenitor – documentație care să ateste dreptul la moștenire.

Notă! Detaliile actului de identitate trebuie să corespundă cu cele specificate în contul bancar/contractul de depozit.

De aceea este important să anunțați banca în care există un depozit despre înlocuirea pașaportului. În caz contrar, poate fi mai dificil să obții asigurare.

Important! Pe lângă documentele de mai sus, reprezentantul contribuitorului trebuie să depună o scrisoare în care să declare dreptul de a primi o rambursare.

Procedura de plată a despăgubirilor

Plata asigurării se efectuează conform registrului oficial al obligațiilor băncii față de creditori (deponenți).

Perioada standard de plată:

• după 2 săptămâni de la data producerii evenimentului asigurat;
• dar nu mai târziu de 3 zile de la data depunerii de către solicitant set complet documentație.

În schimbul documentelor furnizate, DIA sau banca agent emite deponentului un extras din registrul de obligații al structurii de credit în care se indică cuantumul despăgubirii.

Plățile compensatorii se fac în două forme principale:

• bani lichizi;
• plată fără numerar (într-un cont bancar sau card bancar).

Ce metodă să folosească este la latitudinea investitorului să decidă. Toate informațiile de care aveți nevoie despre procedura de plată a despăgubirilor pot fi clarificate de numărul gratuit al Agenției.

Valoarea compensației

Suma asigurarii este:

• 100% din suma depozitului;
• dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble.

Această sumă de despăgubire este valabilă dacă evenimentul asigurat a avut loc mai târziu de 29.12. 2019. Anterior, a existat o sumă maximă redusă - doar 700 de mii de ruble.

Cele de mai sus sunt valabile pentru un depozit într-o singură structură de credit. Dar cum se calculează asigurarea dacă un cetățean are mai multe depozite în același organizatie financiara?

În acest caz, calculul se efectuează proporțional cu mărimea depozitelor disponibile. Cu toate acestea, suma totală a despăgubirilor nu poate depăși încă 1,4 milioane de ruble.

Exemplu. Deponentul are 5 depozite într-o bancă falimentară:

Depozit	Marimea lui
1	100000
al 2-lea	200000
al 3-lea	250000
al 4-lea	500000
al 5-lea	400000

Soluţie. Valoarea totală a investițiilor este de 1,5 milioane de ruble. Cu toate acestea, compensația va fi plătită numai în valoare de 1,4 milioane de ruble. Se pare că cetățeanul va pierde 100 de mii de ruble.

Asigurarea se plătește numai în ruble rusești. Dacă depozitul (depozitele) au fost într-o valută străină, conversia în ruble rusești la cursul Băncii Centrale stabilit în ziua producerii evenimentului asigurat.

Cum se calculează

Pentru a afla cât va plăti DIA, puteți folosi calculatorul aflat pe site-ul corporației de stat.

Pentru asta:

• accesați site-ul DIA;
• în meniul din stânga, faceți clic pe „Asigurare depozit”;

• pe pagina care se deschide, găsim „Calculatorul de compensare a asigurărilor”.

Formularul de calcul este simplu și nepretențios - trebuie să introduceți data evenimentului asigurat, suma depozitelor într-o bancă, valoarea cererii reconvenționale (dacă deponentul a avut împrumuturi, datoriile sunt deduse din asigurare) și faceți clic pe „Calculați”. ". În câmpul „Suma despăgubirii” va fi prezentată suma finală a asigurării.

Exemplu:

Cum se verifică starea unei reclamații

În cazul în care deponentul nu este de acord cu suma asigurării, se poate adresa la DIA sau la un agent bancar autorizat.

Urmărirea stării de examinare a cererii este disponibilă pe site-ul oficial al agenției. Totodată, în plângere, contribuitorul trebuie să indice că dorește să primească informații relevante pe internet.

Pentru a obține informații despre starea cererii dvs., ar trebui să:

• accesați site-ul DIA în secțiunea „Asigurare depozit”;

• faceți clic pe „Verificați starea”;

• completați formularul cu detaliile deponentului:
  • Numele băncii;
  • serie, numărul pașaportului.

După completarea tuturor câmpurilor obligatorii, trebuie să introduceți codul din imagine, să fiți de acord cu politica de prelucrare a informațiilor personale și să urmați instrucțiunile ulterioare ale sistemului.

Intrebari si raspunsuri

Î: Fondurile cardului de debit acoperă asigurarea?

R: Orice card de debit are de obicei un cont bancar. Conturile sunt supuse deschiderii pe baza unui acord de cont. Conform legii, fondurile plasate în baza unui astfel de acord sunt asigurate. Aceasta înseamnă că asigurarea se aplică și cardurilor de plastic de debit.

Î: Sunt conturile de metal nealocate asigurate?

R: Nu, sistemul de asigurare asigura siguranta doar numerarului, iar conturile de metal nu iau in calcul bani, ci metale pretioase.

Î: Spune-mi, dobânda este asigurată?

R: Da, dar numai dacă sunt adăugate la depozit (adică sunt capitalizate). Dacă venitul este plătit deponentului, o astfel de dobândă nu este supusă asigurării.

V.: Au fost deschise mai multe depozite în aceeași bancă, dar în sedii diferite (sucursale, reprezentanțe). Cât va plăti asigurarea?

R: Depozite în diferite sucursale ale aceleiași bănci = Depozite în aceeași bancă. În consecință, compensația va fi plătită în valoare de 100% din suma tuturor depozitelor, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble.

Î: Soțul meu are un depozit și eu la fel (în aceeași bancă). Care va fi asigurarea?

R: Fiecare soț va primi rambursarea separat.

Î: Ce se întâmplă dacă pierd termenul limită de aplicare?

R: Consiliul DIA poate restabili termenele nerespectate, dar numai în cazurile stabilite de Legea federală. Acestea pot fi, de exemplu, o boală prelungită, a fi într-o călătorie de afaceri etc.

ASV este agenție guvernamentală, al cărui scop principal este asigurarea siguranței resurse financiare cetățenii care au conturi de depozit în băncile rusești.

Sistemul de asigurări este controlat de stat - există o lege federală separată, care precizează toate nuanțele legate de funcționarea sistemului.

Video: Totul despre depozite. Marina Komarova

Eu și soțul meu am fost deponenți ai Rosenergobank, a cărui licență a fost retrasă pe 10 aprilie 2017. Astăzi este 25 septembrie și încă nu ne putem primi economiile, pentru că nu eram în registrul băncii. Au fost invitați la DIA, au completat un fel de chestionar, și-au lăsat semnăturile, au adus consumabile de la alte bănci, confirmând că banii au fost trași de la o altă bancă și depusi la Rosenergobank în aceeași zi. În general, am demonstrat că nu suntem înșelatori. GROAZĂ! De două ori au fost la recepție cu conducerea Departamentului...

2017-09-25

A fost la un interviu la departamentul de restructurare. Șeful departamentului pe nume Alexandru, cu un discurs inconsecvent și elevi suspect de îngusti, nu prea înțelegea ce să facă. Principalul lucru care a devenit clar este că totul trebuie făcut rapid și avem o mizerie aici! Nu există deloc criterii clare, totul este dintr-un capriciu. Și asta este într-o corporație de stat! Nu cu mult timp în urmă, a fost creat Fondul Băncii Centrale pentru Consolidarea Sectorului Bancar și, se pare, toți angajații demni au plecat deja de acolo și, prin urmare, există o astfel de recrutare „urgentă” la DIA pentru a închide...

Escroci! Firma noastra avea cont curent la banca „Obrazovanie”. Banca a fost închisă, au rămas bani în contul curent. A fost imposibil să depună o cerere în orașul Vladimir, doar la Moscova. Am trimis o scrisoare valoroasă conform listei cu un inventar al tuturor Documente necesare care au fost listate pe site-ul oficial. După 2 luni a venit un refuz de a mă pune la coadă pentru a primi fonduri, cu argumente despre numărul insuficient de documente trimise. De linia fierbinte ei nu explică nimic, spun ei, dă...

Am plătit un împrumut auto în 16 ani, dar nu pot ajunge la DIA! Pt, ce ar da! A izbucnit banca, de la care am luat un credit! Le-am trimis o întrebare prin e-mail - când îmi va fi returnat TCP-ul! Reacții 0, și până la urmă au primit o scrisoare recomandată, dar tot 0! Am scris asta cu mult timp în urmă, dar nu m-au sunat și nu m-au contactat niciodată! Astept din aprilie! Telefonul tău este pentru referință, nu minți, NU FUNCȚIONEAZĂ! Va trebui să vă dam în judecată și să luăm legătura cu Parchetul! Am primit scrisoarea mea recomandată pe 18 apr. 2017 Fokina A. V. Dă-mi TCP înapoi! Și nu-ți datorez nimic!

Nu este prima dată când primesc rambursări pentru depozitele mele. si relaxata. Dar apoi Rosinterbank s-a prăbușit. Ca de obicei, la o saptamana dupa inceperea platilor, ma duc linistit la agentul bancar, pentru banii mei castigati cu greu. Și iată vestea: sunt gata să-mi returneze 500 de mii din depozitul inițial, dar alte 500 - făcute literalmente la o săptămână după deschiderea depozitului - nu sunt în registru. Panicat, a scotocit prin toata casa, s-a urcat chiar sub cada si pe mezanin - dar nu a gasit chitanta enoriasului. Da, și cel mai probabil a aruncat-o, la ieșirea din bancă - dar de ce să vă faceți griji...

1) Toate termenele limită pentru examinarea declarației mele de dezacord (FSB) au fost încălcate! În data de 10 noiembrie 2016, cererea mea a fost acceptată și înregistrată la DIA; în data de 17 noiembrie 2016, a fost acceptată spre examinare. 02.02.2017 starea contestației arată astfel: Comentariu adăugat. Nu a fost furnizată o copie a actului de identitate al solicitantului. Solicitantului i se recomandă să completeze o cerere suplimentară și să o trimită împreună cu o copie a pașaportului către Agenție printr-o bancă agent sau prin poștă. Link-ul către aplicație nu redirecționează către aplicație...

Din momentul depunerii declarației de dezacord, două luni de așteptare insuportabilă și banii au fost achitați.

Sub orice pretext și fără pretext, ei nu vor să returneze bani deponenților. După 45 de zile, s-a răspuns la declarația de dezacord: „Veți fi informat despre rezultatele luării în considerare în la momentul potrivit„. Acesta nu este un răspuns, ci o batjocură.

Buna ziua! Sunt fost client al INTRAST BANK OJSC, unde am avut o credit de consumator, precum și contul curent al companiei în care am fost fondator. Mai avem o situație nerezolvată în ceea ce privește aranjamentele de închidere acord de împrumut care (aranjamente) au fost stabilite cu ofițerul responsabil Kolodiy Danila Yurievich. Danila Kolodiy induce clienții în eroare, face promisiuni false pentru a-i determina pe clienți să încheie acorduri care sunt benefice pentru corporații și apoi se sustrage de la executare...

2016-11-22

Când am plătit o rambursare, am întâlnit o astfel de situație încât 100.000 de ruble nu au fost suficiente pentru plată, deoarece am găsit toate ordinele de credit, cu excepția unuia, dar ei au spus că plătesc doar pentru ele și că nu există mai multe informații despre mine. reaprovizionare, chiar nu există povești și informații despre tranzacțiile clienților? Eu și tatăl meu am investit împreună în această bancă, dar pe lângă depozite, a avut și retrageri pentru rambursarea asigurărilor pt. comenzi de credit suma lui a fost mult mai mare decât a fost plătit, deoarece existau...

Litigat cu această societate într-unul din tribunalele districtuale. Elifkhanov era reprezentantul inculpatului. Dragă companie, învățați-vă reprezentanții cum să comunice. Un băiat prost, în proces poate țipa, chiar a văzut cum comunică cu un arbitru asistent, era în stare de șoc. În acest proces, chiar și cu un judecător, groază.

2016-08-06

Pe 25 aprilie 2016, DIA a început să efectueze plăți către Crossinvest Bank, plata s-a efectuat parțial, la cererea creditorului, s-a întocmit și trimis o declarație de dezacord - plata finală se amână pe un pretext exagerat, apoi absența unei copii a pașaportului, apoi restaurarea situațiile financiare. Deși, pentru modificările aduse registrului, cerințele de drept ale creditorului sunt suficiente. O poveste similară cu Stella Bank, cererea a fost acceptată pe 29.04.2016.Modificări la agentul bancii Otkrytie, care face rambursări ...

Peste trei sute de bănci rusești sunt în prezent în proces de lichidare - astfel de date au fost publicate în noiembrie. Aproape fiecare dintre aceste instituții de credit a atras depozite de la persoane fizice și antreprenori individuali. Sistemul de asigurare a depozitelor care există în Federația Rusă din 2004 a făcut posibilă returnarea deponenților a 1,7 trilioane de ruble. Acest program de stat nu numai că oferă protecție împotriva unei posibile pierderi de fonduri, ci și crește semnificativ încrederea publicului în structuri bancareși instituția economiilor în general. Ce este un sistem de asigurare a depozitelor (DIS) și cum este organizat?

Sistemul de asigurare a depozitelor din Federația Rusă se bazează pe faptul că, în cazul unui faliment bancar sau al revocării licenței, statul garantează o returnare rapidă clienților individuali și antreprenorilor individuali a sumei depozitului de până la 1,4 milioane de ruble. Potrivit Asociației Băncilor Ruse, în prima jumătate a anului 2017 dimensiunea medie contribuția unui rezident al țării s-a ridicat la 163,1 mii de ruble, ponderea depozitelor de mai puțin de 1,4 milioane de ruble se apropie de 60%. În consecință, majoritatea economiilor populației se încadrează în parametrii sistemului de asigurare a depozitelor (DIS).

Cât de relevant este CER se poate aprecia cel puțin după faptul că, pe parcursul existenței sale, peste 3,6 milioane de deponenți au folosit ocazia de a primi compensații. În total, în această perioadă, Banca Centrală a Federației Ruse a privat de licențele a peste 400 de bănci ( lista plina poate fi vizualizat aici: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). În 2017, 45 de instituții de credit și-au încetat activitatea, inclusiv membri ai TOP-30 de bănci rusești (de exemplu, Yugra).

Dimensiunea maxima compensare pentru depozitele în bănci închise a crescut de 14 ori de la începutul programului. Din 2004 până în 2008, a fost de 100 de mii de ruble, apoi a crescut la 700 de mii. De la sfârșitul anului 2014 acest indicator este la nivelul de 1,4 milioane de ruble.

Istoricul modificărilor cuantumului compensației de asigurare:

• din ianuarie 2004 până în 9 august 2006 - 100 de mii de ruble;
• de la 10 august 2006 până la 25 martie 2007 - 190 mii de ruble;
• de la 26 martie 2007 până la 1 octombrie 2008 - 400 de mii de ruble;
• de la 2 octombrie 2008 până la 28 decembrie 2014 - 700 de mii de ruble;
• de la 29 decembrie 2014 până în prezent - 1,4 milioane de ruble.

Istoria din viață

M-am „întors” la începutul anilor 2010 cu banca Holding-credit, unde am păstrat o sumă decentă. Pur și simplu s-a evaporat, iar baza de date a colaboratorilor a fost literalmente restaurată bit cu bit, conform fișierelor individuale supraviețuitoare. Din fericire, am ajuns să fiu înscris într-unul dintre fișiere, iar procedura a mers fără probleme. La 4 zile de la anunțul începerii plăților, am venit la filiala Sberbank de lângă Gorbushka și am apelat la primul angajat pe care l-am întâlnit. A invitat un manager special, care m-a dus la o fereastră specială, unde am semnat cererea și aproape imediat am primit depozitul în sine (din fericire, era de 370 de mii, mai puțin decât maximul) și dobânda. În cele din urmă au spus: „Nu vă mai datorează nimic”.

Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA): ce este și de ce a fost creată?

Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) este organizarea statului, creat în cadrul legii „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă”. Sarcinile DIA includ monitorizarea contribuțiilor băncilor la un fond special din care se fac plăți către deponenții care au suferit ca urmare a falimentului sau revocării licenței bancare.

Deoarece sistemul de asigurare a depozitelor este unul special Program de guvernare, pentru implementarea sa în 2004 a fost creată o corporație cu 100 la sută participarea statului. Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) acționează ca lichidator și administrator de faliment al băncilor cu licențe revocate și, cel mai important, gestionează fondul de asigurare obligatorie a depozitelor, de la care deponenții sunt plătiți compensații.

Volumul fondului la 1 octombrie 2017 a fost de aproximativ 40 de miliarde de ruble. Cu toate acestea, această cifră în sine spune puțin: procesul de returnare a depozitelor de la băncile închise este în desfășurare, numai în acest an, DIA a atras peste 600 de miliarde de ruble în împrumuturi de la. Rambursarea acestor împrumuturi are loc din cauza afluxului de deduceri de la băncile rusești în fondul din sistemul de asigurare a depozitelor.

Fonduri gratuite Agenția investește în principal în public valori mobiliareși depozitele Băncii Centrale a Federației Ruse, investirea banilor fondului de asigurări în acțiuni bancare este interzisă prin lege.

Consiliul de administrație al DIA este condus de ministrul de finanțe al Federației Ruse, acest organism include încă șase membri ai guvernului țării, precum și cinci reprezentanți ai Băncii Centrale, care subliniază statutul oficial al agenției. și fiabilitatea acesteia, asigurată din fonduri publice.

Siguranța depozitului în caz de eșec bancar este garantată lege federala Nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”.

Acum sistemul de asigurare acoperă două categorii de deponenți: persoane fizice și antreprenori individuali.

Schema CER este foarte asemănătoare cu algoritmul oricărei asigurări obligatorii, doar că rolul asigurătorilor aici este jucat nu de cetățeni, ci de bănci. Instituțiile de credit alocă Agenției de Asigurare a Depozitelor o parte din resursele financiare atrase. Din acești bani se formează un fond de asigurări în DIA, care este apoi cheltuit pentru compensarea deponenților băncilor cu licență retrasă.

Ratele actuale ale contribuțiilor bancare la sistemul de asigurare a depozitelor

Pentru a deveni membru al CER, deponentul nu trebuie să încheie un acord separat - depozitul este asigurat automat la deschidere.

Există doar două evenimente asigurate în care DIA compensează depozitul:

1 Revocarea sau anularea unei licențe bancare de către Banca Centrală. Apare în caz de detectare a semnelor de insolvență (faliment iminent) sau încălcarea cerințelor Băncii Centrale a Federației Ruse. Lichidarea voluntară a unei bănci de către proprietarii săi nu este acoperită de sistemul de asigurare a depozitelor - pur și simplu pentru că proprietarii băncii pot decide să o închidă numai după decontarea completă cu toți creditorii, inclusiv cu deponenții.

Dacă proprietarii decid să încuie pur și simplu ușile biroului și să plece în străinătate, banca va fi lichidată prin decizia Băncii Centrale - cu licența retrasă și compensarea clienților în cadrul sistemului de asigurare a depozitelor.

2 Moratoriu. Interdicția de a îndeplini cerințele creditorilor bănci (impuse de Banca Rusiei). Un moratoriu este introdus atunci când banca însăși permite o întârziere creditorilor săi din cauza lipsei de fonduri în conturile sale.

Exemplu: băncile, pentru a acorda împrumuturi persoanelor fizice, ele însele iau bani pe credit la o dobândă mai mică de la alte bănci și organizații.

Esența acestei măsuri este că Banca Centrală suspendă orice plăți bancare timp de 3 luni (plăți la depozite, titlu executoriu, amenzi, penalități etc.) cu excepția cheltuielilor curente (salariile personalului, beneficii sociale, utilități și alte plăți casnice).

În această perioadă, Banca Centrală verifică activitatea instituției de credit și decide dacă îi retrage licența. La două săptămâni de la introducerea moratoriului și înainte de încheierea acestuia, puteți aplica la DIA cu o cerere de compensare a depozitului. În întreaga istorie a agenției, moratoriul a fost introdus doar de două ori: în Vneshprombank și Nota-Bank în 2015.

Banca centrala RF

Dacă licența băncii este revocată, deponentul poate recupera suma investită (nu mai mult de 1,4 milioane de ruble) fără a aștepta procedura instituției de credit. Primele plăți se fac deja la 14 zile de la anunțarea revocării licenței (dacă registrul deponenților este în regulă și depus la DIA la timp).

Agenția de Asigurare a Depozitelor funcționează, de regulă, prin intermediul băncilor agenți, fiind șaizeci și două dintre acestea în registrul DIA. Acestea sunt bănci lider cu participare de stat (de exemplu, VTB24 a efectuat plăți către clienții Yugra Bank), precum și mari organizații private de credit (Alfa-Bank, Binbank și altele).

Acest lucru a fost făcut pentru a îmbunătăți accesibilitatea: de regulă, există sucursale ale băncilor agent în toate orașele mari, este mai ușor pentru deponenți să le contacteze decât să trimită documente prin poștă către DIA.

Legislația nu prevede nicio prioritate în plata compensației: la două săptămâni după revocarea licenței, orice deponent (atât o persoană fizică, cât și un antreprenor individual) poate contacta banca agentului - principalul lucru este ca informațiile despre el să fie în registrul deponenţilor băncii căreia ia fost retrasă licenţa . Mai multe detalii despre cazurile în care informațiile despre contributor nu sunt în registru și ce trebuie făcut în astfel de situații sunt discutate la sfârșitul acestui articol.

Procedura de returnare a unui depozit este simplificată pe cât posibil: deponentul se adresează la banca agentului cu un număr minim de documente. Dacă totul este în regulă, persoana fizică este transferată în contul indicat de acesta sau eliberată în numerar la casieria băncii. Pentru un antreprenor individual, fondurile returnate sunt transferate într-un cont în orice bancă (cel mai avantajos este să deschideți un cont la o bancă agent - nu va trebui să plătiți un comision).

Revocarea unei licențe, după care banca încetează să funcționeze, trebuie distinsă de reabilitare (recuperare financiară). În al doilea caz, se introduce o administrare temporară în bancă, proprietarul se poate schimba și poate exista un hype în mass-media, dar nu se schimbă nimic pentru deponent - lucrul cu depozitele se desfășoară ca de obicei, banii pot fi retrași după bunul plac dacă se dorește. în întregime. De obicei, igienizarea se aplică în două cazuri:

• Banca este importantă pentru starea economiei țării, iar închiderea acesteia poate duce la consecințe macroeconomice negative;
• Deteriorarea lichidității este temporară și este asociată cu panica deponenților, și nu cu o adevărată „găură” financiară în capitalul băncii.

În 2017, Banca Centrală a igienizat două instituții de credit din TOP-10 - Otkritie Bank și Binbank.

Ce bănci sunt incluse în sistemul de asigurare a depozitelor

Potrivit DIA, începând cu 13 noiembrie 2017, sistemul de asigurare a depozitelor include 476 de bănci rusești care operează, în care sunt concentrate peste 24 de trilioane de ruble din depozite ale persoanelor fizice și ale antreprenorilor individuali.

Legea obligă toate organizațiile de credit care acceptă depozite de la public să participe la DIS. Pentru a fi eligibile să afișeze bannerul „Depozitele sunt asigurate” pe site-ul lor, băncile trebuie să îndeplinească mai multe cerințe:

• Raportarea fiabilă (conform normelor Băncii Centrale), erorile și inexactitățile nu ar trebui să afecteze evaluarea stabilității financiare a organizației;
• Îndeplinirea standardelor Băncii Centrale privind rezervele, valoarea capitalului etc.;
• Stabilitate Financiară banca este recunoscută de Banca Centrală ca fiind suficientă (în primul rând în ceea ce privește lichiditatea, calitatea managementului riscului și alți parametri similari);
• Furnizarea în timp util a datelor cu privire la persoanele sub controlul cărora se află banca.
• Corectarea în timp util a încălcărilor identificate.

Nu toate băncile îndeplinesc aceste cerințe. 4 organizații de credit sunt acum private de dreptul de a atrage fonduri de la populație. Astfel, Banca Centrală atrage atenția băncilor că există probleme cu contabilizarea depozitelor și suspiciunea de a menține conturi „caiet”, atunci când banii sunt luați de la deponenți, dar nu se efectuează conform documentelor.

După interzicerea atragerii de noi depozite, Banca Centrală a Federației Ruse începe să verifice prezența conturilor în afara bilanțului - de exemplu, aproximativ 800 de deponenți au fost identificați la Miko-Bank, ai căror bani (828 milioane de ruble) nu au trecut. bilanţul băncii şi s-a dus într-o direcţie necunoscută. De regulă, restricția privind acceptarea depozitelor se încheie cu revocarea licenței.

Există mai multe modalități de a verifica dacă banca dvs. este în CER. Cel mai simplu lucru este să te uiți pe site-ul Agenției de Asigurare a Depozitelor (secțiunea „Bănci membre”, sortat alfabetic: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). De asemenea, poți clarifica informațiile de interes apelând linia telefonică gratuită: 8 800 200-08-05.

Pe resursele de internet ale băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor există un semn special dezvoltat de DIA. De asemenea, acest semn este așezat pe sticlă de la casele de bilete și de la bancă.

Cum să returnezi un depozit dacă licența băncii a fost retrasă

Activitatea unei instituții de credit se încheie numai de către Banca Centrală. Procesul de rambursare începe imediat după retragerea licenței băncii.

În termen de o săptămână de la data primirii registrului datoriilor către deponenți, Agenția de Asigurare a Depozitelor trimite un mesaj către Buletinul Băncii Rusiei și ziarul oficial al orașului de la locația băncii.

Textul indică locul, ora, forma și procedura de acceptare a cererilor de plată a despăgubirilor la depozite. Informații similare sunt postate pe site-urile Agenției și ale băncii însăși. Apoi, în 30 de zile, aceleași mesaje sunt trimise colaboratorilor prin poștă.

Cel mai adesea, deponenții află despre revocarea licenței bancare din mass-media, de obicei vorbesc despre asta în știri pe canalele centrale, scriu pe site-uri și portaluri de știri majore, cum ar fi Yandex, Mail etc.

În cele din urmă, dacă vii la bancă și biroul acesteia este închis în mod suspect în mijlocul zilei de lucru, atunci iată ce ar trebui să faci:

1 Accesați site-ul web DIA și apoi fie sunați la linia fierbinte 8 800 200-08-05, fie introduceți numele băncii dumneavoastră în bara de căutare. Dacă se dovedește că licența băncii a fost retrasă, veți afla care bancă a fost desemnată ca agent de compensare DIA. Aceste date sunt postate pe site-ul Agenției de Asigurare a Depozitelor sau adresați-vă unui specialist al liniei de asistență telefonică.

2 La 14 zile de la anunțarea revocării licenței băncii (data acesteia este indicată pe site-ul Agenției), deponentul, reprezentantul sau moștenitorul acestuia scrie o cerere în formularul DIA. Formularul poate fi descărcat de pe site-ul Agenției (https://www.asv.org.ru/insurance/, secțiunea „Formulare de documente”) sau completat la banca agentului. Nu este necesară graba, dar trebuie să fiți la timp înainte de încheierea procedurii de faliment bancar (această dată va fi anunțată pe site-urile DIA și ale instituției de credit închise). În cazul în care deponentul sau moștenitorul său „a greșit”, termenul poate fi restabilit prin dovedirea faptului că solicitantul a fost împiedicat de circumstanțe de forță majoră, serviciul militar sau o boală gravă.

3 Documentele sunt atașate cererii. Un pașaport este suficient pentru deponent, reprezentantul aduce și o procură legalizată. Dacă contribuabilul este minor, părinții sau tutorele acestuia furnizează certificatul de naștere. De la părinții adoptivi se cere un document de adopție, de la tutori, respectiv, de stabilire a tutelei. În cazul în care nu este posibilă depunerea documentelor personal la banca agent, acestea pot fi trimise prin scrisoare recomandată cu notificare.

4 Conform legii, banca agent trebuie să ia în considerare cererea deponentului cel târziu până la sfârșitul următoarei zile lucrătoare (dacă registrul deponenților a fost deja primit de bancă de la DIA). Dacă valoarea compensației este mică, imediat după primirea cererii, aceasta este plătită prin casierie (limita depinde de regulile băncii agentului - în unele cazuri pot plăti un milion, dar cel mai adesea suma este limitată la una până la două sute de mii de ruble). În caz contrar, deponentului i se va oferi să vină a doua zi, se va pregăti suma necesară. Dacă în cerere deponentul a dorit să primească bani transfer bancar, pentru aceasta bancii agentului i se acordă trei zile lucrătoare.

5 Concomitent cu banii, clientului i se înmânează o adeverință a sumei plătite/virat. Acest document este deosebit de important dacă depozitul dvs. depășește 1,4 milioane și intenționați să depuneți o cerere împotriva băncii fără licență în viitor.

În cazul în care compensația depozitului dintr-un motiv oarecare (care nu are legătură cu refuzul clientului) nu este plătită la timp, deponentul are dreptul de a se adresa justiției. Puteți solicita următoarele:

• pierdere;
• compensarea prejudiciului moral;
• plata dobânzii pentru folosirea banilor altora din prima zi de întârziere.

Istoria din viață

Am avut un depozit de 200 de mii de ruble în memorabilul „Bank-T”. Știam că banca e proastă, dar au oferit o dobândă de neoprit (aproximativ 12,5%, chiar și la vremea aceea foarte mișto). Pe măsură ce timpul a trecut, am dedus dobânda pe cardul meu. Și apoi am văzut în Yandex că licența băncii a fost retrasă. Am intrat pe site-ul DIA - in prima linie a stirii era un mesaj despre termenele de numire a unei banci agent. Am așteptat câteva zile, am revenit pe site - Sberbank a fost aleasă ca bancă agent. Peste tot nu s-au plătit depozite, lista filialelor a fost postată și pe site-ul DIA. În filiala care îmi era cea mai apropiată, departamentul care deservește clienții VIP ai Sber s-a ocupat de returnarea depozitelor. Dar era o coadă și acolo - nu de la bunicile bătălăuțe, dar era. Prima dată când am venit aici a fost doar să întreb. Au spus că nu au nevoie de altceva decât de pașaport. Potrivit acestuia, ei sparg starea conturilor. M-au găsit imediat în registru, au semnat cererea întocmită de manager - și gata, puteți merge la casierie. Nu m-am dus la casierie pentru că aveam un cont la Sberbank și am cerut să transfer bani la acesta. Transferul a venit instantaneu. Ceea ce a fost plăcut surprins, chiar și dobânda pentru ultima lună de serviciu a fost compensată. „Bank-T” a plătit dobândă în ultima zi a lunii, iar până pe 30 noiembrie nu a finalizat. M-am gândit că nu voi primi nimic în noiembrie sau maximul la rata „la cerere”, dar au plătit la rata obișnuită - alte 1.700 de ruble plus copeici în plus față de corpul depozitului.

Biroul DIA din Moscova la adresa: strada Vysotskogo, 4

Întrebări frecvente

Sunt asigurate toate tipurile de depozite bancare?

Nu, nu toate. Legea stabilește o listă clară a depozitelor, a căror compensare statul garantează:

• la cerere și urgent;
• pe salarii, pensii și burse conturi bancare;
• pe conturile IP (în băncile lipsite de licență după 1 ianuarie 2014).
• pe conturi deținute de tutori și custozi, dar deschise minorilor sau incapabili (în băncile cărora li s-a retras licența după 23 decembrie 2014).
• pe conturile speciale (escrow) deschise de persoane fizice pentru decontari la tranzactii imobiliare (in bancile care au ramas fara licenta dupa 2 aprilie 2015).

Și iată câteva produse bancare care nu intră în sistemul de asigurare a depozitelor:

• Fonduri la depozitele avocaților, notarilor etc., dacă aceste conturi sunt deschise pentru activități profesionale.
• Depozitele la purtător ale persoanelor fizice.
• Fonduri transferate de persoane fizice către bănci pentru gestionarea încrederii.
• Depozite deschise în sucursalele băncilor ruse din afara Federației Ruse (CER nu se aplică țărilor străine).
• Depozite în monedă electronică.
• Fonduri în conturi nominale și escrow (altele decât cele menționate mai sus).
• Fonduri pe conturi de metal nealocate.

Dobânda la depozit este asigurată?

Da, sunt asigurați, dar numai dacă au fost adăugate la suma principală a depozitului înainte de începerea procedurii de faliment. Să ne uităm la câteva exemple pentru o mai bună înțelegere:

Exemplul #1

Ați plasat 100.000 de ruble într-un depozit timp de un an și acumulați dobândă la sfârșitul termenului. Să presupunem că după șase luni de la încheierea contractului, licența băncii a fost retrasă. Din moment ce banii tăi nu au rămas pe depozit de un an, înseamnă că nu ți-au fost acumulate dobânzi, ceea ce înseamnă că nu sunt supuși asigurării.

Exemplul #2

Ați plasat toate aceleași 100.000 de ruble pe depozit, pentru un an și dobândă la sfârșitul fiecărei luni. Şase luni mai târziu, licenţa băncii a fost retrasă. În acest caz, veți primi depozitul + dobânda timp de șase luni, așa cum au fost acumulate și datorită sumei depozitului în fiecare lună.

Conturile de card de debit sunt incluse în sistemul de asigurare a depozitelor?

Asigurarea de depozit se aplică conturilor de card de debit, procedura de compensare pentru acestea este aceeași ca și pentru alte tipuri de depozite. Excepția este preplătită carduri bancare. Fondurile lor nu sunt asigurate.

Istoria din viață

La un moment dat am avut un card de plastic„Svyaznoybank”, s-a întins în sine, pe ea a fost „pentru o zi ploioasă” suma de 15 tr. Cumva, chiar înainte de Anul Nou, am auzit la radio că banca a închis în urmă cu o lună. La început am hotărât că „ascuița” a dispărut pentru totdeauna, dar totuși am intrat pe internet pentru a căuta capete. Pe site-ul băncii, exista o instrucțiune de a solicita plăți către Sberbank - cu un pașaport. Cunoscând birocrația noastră, am luat toate documentele cu mine - originalul și copiile contractului cu banca și multe altele. Și în același timp numărul de cont al unui alt card pentru a transfera bani acolo dacă totul merge bine. Sucursala Sberbank pe care trebuia să o contactez era de cealaltă parte a orașului, dar am mers acolo cu bună-credință, gândindu-mă că cu greu mă vor ajuta la cel mai apropiat birou. M-au luat în 10 minute. Angajata a luat pașaportul și a completat ea însăși cererea. Am semnat. Angajata însăși a mers la casierie cu un cec și mi-a adus cei 15 mii. Totul a durat exact 20 de minute.

Când poate fi refuzată o plată?

Există doar trei motive pentru care nu vi se va plăti o rambursare a depozitului:

• Registrul nu conține informații despre dvs. ca colaborator.
• Ați furnizat documente executate incorect sau nu ați furnizat nicio hârtie.
• Banca agentă nu a primit registrul deponenților de la DIA.

Banca agent este obligată să vă furnizeze o explicație scrisă a refuzului de a plăti indemnizația de asigurare.

Istoria din viață

Multă vreme au ales o bancă pentru a depune bani acolo, pe care plănuiau să-i cheltuiască ulterior pentru cumpărarea unui apartament, dar deocamdată câștigă din dobândă. Asigurarea depozitelor a fost una dintre principalele condiții. Locuim în Samara, mi s-a părut cel mai convenabil să deschidem un depozit la Banca Volga-Kama. Din când în când veneau, reaprovizionau, luau declarații - totul era ca de obicei. Și apoi a existat un zvon că borcanul era un skiff. Trebuia doar să facem o contribuție la achiziționarea unui apartament, alarmați, am fugit la bancă. O coadă de un kilometru, desigur, nu au văzut banii, dar aproape că i-au doborât cu forța Extras de cont cu soldurile conturilor bancare. Și s-au liniștit. Am așteptat o „scrisoare de fericire” de la DIA – și am căzut în șoc. Nu suntem listați! Dar avem o eliberare! Am scris o contracerere la Agenție, am atașat o copie, așteptăm o decizie. A venit un răspuns de la DIA: nu ești în registru. Nici măcar nu m-am uitat la listă! Dacă nu ar fi fost deputatul Dumei de Stat și parchetul, nu ar fi primit nimic. Drept urmare, au plătit doar după 6 luni.

Ce să faci dacă nu ești în registrul deponenților?

Motivul pentru o astfel de situație neplăcută poate fi neglijența angajaților băncii (documente pierdute sau distruse din partea deponenților, angajații au fost concediați, nicăieri să se caute capete) sau așa-numitele „depozite în afara bilanțului” - când banii erau preluate de la deponenți, dar nerealizate conform actelor, eliberând documente false către clienți. Ca urmare, aveți un acord în mâinile dvs., dar nu există informații în bancă că ați făcut o depunere. În consecință, atunci când solicitați compensație la banca agentului, veți primi un refuz. Acest lucru trebuia experimentat, de exemplu, de către deponenții Krossinvestbank, Miko-bank, Stella-bank, unde numărul depozitelor „notebook” se apropia de 100%.

DIA vede două soluții la această problemă. Uneori, Agenția recomandă ca deponenții să se adreseze imediat instanței cu o cerere de restabilire în registru. O reclamație împotriva unei bănci a cărei licență a fost retrasă trebuie depusă numai după primirea unui refuz din partea DIA. Multe depind de calitatea compilației. declarație de revendicare, nu ar trebui să fie șablon.

Vă rugăm să rețineți: pentru instanță, nu sunteți un deponent care a suferit de fraudă, ci o persoană care urmează să dovedească că a avut un depozit la această bancă. Aceasta înseamnă că, cu cât probele dvs. sunt mai convingătoare - sub formă de documente originale, mărturii ale martorilor și așa mai departe - cu atât șansa este mai mare.

În cazul în care clientul se află în registru, dar suma depozitului nu corespunde cu cea reală, DIA solicită, împreună cu o declarație de dezacord cu suma plății, să furnizeze documentele originale pentru depozit (contract, mandate etc.). ) direct la Agenție (de exemplu, trimiteți prin poștă). Examinarea poate dura până la două luni. Dezavantajul acestei scheme este necesitatea de a renunța la documentele originale. Aceasta înseamnă că nu veți mai merge în instanță în viitor.

Ce ar trebui să fac dacă nu sunt de acord cu suma rambursată?

Există două opțiuni.

1. Trimiteți documente la DIA în sprijinul cerințelor dumneavoastră. Agenția va transmite aceste documente băncii. Acolo, în termen de 10 zile de la data primirii, argumentele dumneavoastră ar trebui să fie luate în considerare și fie să faceți modificări în registrul contribuabililor, fie să refuze.
2. Depuneți o acțiune în instanță pentru a determina suma plăților.

Istoria din viață

A trebuit să înfrunt DIA de două ori. Pentru prima dată, când licența a fost retrasă de la Investtrustbank, totul a mers bine, banii au fost returnați rapid. Și pentru a doua oară a trebuit să protestez împotriva funcționării sistemului de asigurare a depozitelor. Am transferat peste un milion de ruble la Yugra Bank în vara lui 2017, chiar în momentul în care i-a fost revocată licența. S-a dovedit că o parte din bani a dispărut înainte de anunțul evenimentului asigurat, iar a doua parte (mare) - chiar în ziua acestui anunț. În ciuda faptului că paragraful 5 al articolului 11 din legea „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă” prevede că valoarea compensației pentru depozite este calculată pe baza soldului fondurilor din depozit la sfârșitul ziua în care are loc evenimentul asigurat, DIA ia începutul acestuia ca zi limită. Și, în consecință, nu vrea să returneze o parte din bani. Am scris o declarație de dezacord cu plata, se termină 10 zile, va trebui să mergem în instanță.

Am trei depozite într-o bancă pentru un total de 3 milioane de ruble, dar fiecare dintre depozite este mai mică de 1,4 milioane. Mi se va returna întreaga sumă dacă banca dă faliment?

Conform legii privind asigurarea depozitelor, dacă aveți mai multe depozite într-o singură bancă, atunci acestea vor rambursa totul - dar suma totală nu poate depăși aceleași 1.400.000 de ruble, puteți încerca să recuperați restul direct de la banca a cărei licență a fost retrasă. . Dar depozitele din mai multe bănci private simultan de licențe vor fi rambursate cu 1,4 milioane pentru fiecare instituție închisă.

Concluzie

Să recapitulăm cele mai importante gânduri despre asigurarea depozitelor:

• Sistemul de asigurare a depozitelor se aplică numai persoanelor fizice și antreprenorilor individuali. În cazul banilor entitati legale nu sunt asigurate.
• DIA asigură numai depozituri bancare(depozite). Dacă vedeți un anunț pentru oricare instrument financiar(Forex, acțiuni, conturi pamm, fonduri mutuale etc.) care spune că fondurile pe care le depui sunt asigurate, apoi știi că ești înșelat. Acesta este un truc de marketing care este adesea acoperit. piramide financiareși hype.
• Carduri de debit sunt asigurate, ceea ce înseamnă că puteți deschide în siguranță carduri cu dobândă la sold.
• Alegeți o bancă în care depozitele sunt asigurate în DIA.
• Nu plasați mai mult de 1,4 milioane de ruble. într-o singură bancă per persoană.
• Dacă trebuie să plasați o sumă mai mare de 1,4 milioane de ruble, atunci împărțiți suma în părți, nu mai mult de 1,4 milioane de ruble. și depozitați-le în diferite bănci, sau deschideți depozite pentru rudele dvs. dacă banca oferă rate bune.
• Dacă faceți o depunere, cereți întotdeauna documente justificative de la bancă, în special pentru depozitele deschise prin internet. Păstrează toate documentele legate de contribuția ta - contractul, cecurile pentru depunerea banilor etc., în cazul în care datele tale nu apar brusc în registru.

Video pentru desert: Ceas stradal creativ din Tokyo