Băncile folosesc adesea un astfel de instrument ca depozit de garanție. Dintre toate tipurile de garanții pentru o bancă, un depozit de garanție este cel mai sigur mod de a vă asigura că un împrumut de consum este rambursat, atât din punct de vedere al principalului, cât și uneori chiar al dobânzii la un împrumut.

Cum funcționează depozitul de garanție?

Din chiar numele reiese clar că un depozit de garanție este un cont bancar (depozit depozit bancar), care acționează ca garant pentru orice obligație.

De exemplu Vrei să iei un împrumut de la o bancă, dar din cauza unui istoric de credit deteriorat, nu poți face acest lucru - băncile te refuză. Aveți o rudă care vă poate oferi băncii o garanție de rambursare a acestui credit. Desigur, nimeni nu-l va crede în cuvinte și, prin urmare, în aceeași bancă unde vrei să iei un împrumut, își plasează proprii bani în suma de care ai nevoie, și până când vei returna creditul de consum la bancă, ruda ta. își va retrage banii de acolo nu poate. Totodată, dacă încetezi să plătești împrumutul din acest cont al rudei tale, banca va lua atâția bani cât îi datorezi. Cu toate acestea, dacă plătiți la timp, acest depozit de garanție va acumula dobândă rudei dvs. de la bancă ca venit. Iar ruda se bucură că are un venit suplimentar pasiv și a făcut o faptă bună, iar tu te bucuri că ți s-a oferit un împrumut de consum profitabil și convenabil. Aceasta este o schemă clasică, când depozitul de garanție acționează ca o garanție independentă pentru un credit de consum.

Depozitul de garanție poate acționa ca garanție suplimentară pentru un împrumut de consum. Și în acest caz, depozitul de garanție, cu acordul clientului, formează însăși banca din fonduri proprii. Banca creează un cont special ( depozit), pe care sunt plasați banii băncii și dacă clientul a făcut o întârziere, se primesc banii din contul de garanție pentru achitarea acestei întârzieri. Desigur, depozitul de garanție crește rata la împrumut și aceasta este direct proporțională cu mărimea unui astfel de depozit.

De exemplu, în funcție de condiții acord de împrumut se constituie un depozit de garanție în valoare de 50% din suma împrumutului
total
un împrumut de 3.000 de ruble la o rată de 30% și plus un depozit de garanție de 1.500 de ruble la o rată de 30%. În consecință, pe împrumut plătiți 30% pe an nu pentru 3.000 de ruble, ci pentru 4.500 de ruble.

Suma depozitului de garanție se încasează din momentul în care depozitul de garanție a fost utilizat pentru achitarea plății lunare restante.

Depozitul de garanție este închis automat de către bancă imediat după rambursarea creditului de consum. Cu toate acestea, depozitul de garanție în structura unui împrumut de consum are un avantaj - protecție împotriva pătrunderii de informații nedorite despre întârzierea în istoricul creditului . Dacă, dintr-un motiv oarecare, ați întârziat plata lunară, banca rambursează această întârziere printr-un depozit de garanție și nu o încarcă în istoricul dvs. de credit. Dar o astfel de protecție funcționează numai atunci când întârzierea nu este lungă, aproximativ nu mai mult de 7 zile calendaristice.

Dacă un depozit de garanție este prezent în structura unui credit de consum, nu este foarte ușor să îl determinați singur. Conform procedurii, angajații băncii îi explică clientului că în aceasta produs de împrumut este prezent, dar clientul nu poate înțelege imediat esența condițiilor și, de regulă, este de acord cu acestea prin semnarea unui contract de împrumut.

Sfat: pentru a nu plăti în exces la un împrumut de consum mai mult decât sa declarat inițial, cel mai bine este să plătiți întotdeauna la timp și să evitați întârzierile.

Dacă nu sunteți sigur de ceea ce este propus credit de consumator- este mai bine să contactați specialiștii noștri, aceștia vă vor putea ajuta și vă vor putea face calcule preliminare pentru toate plățile în plus și plățile ascunse posibile.

Pe 29 decembrie 2014, președintele Vladimir Putin a semnat o ridicare a legii garanții guvernamentale pentru depozitele private (și antreprenori individuali) până la 1,4 milioane de ruble. Anterior, exista o limită de 700 de mii de ruble.

Noua limită se aplică doar băncilor cărora li s-au retras licențele după intrarea în vigoare a Legii (data publicării oficiale; de ​​fapt, din ianuarie 2015). LA suma asigurata include nu numai depozite la termen dar și fonduri în conturi bancare obișnuite.

Ca înainte, depozite valutare(în dolari, euro și alte valute) sunt returnate în ruble la cursul de schimb al Băncii Centrale la data revocării licenței. Pe lângă suma principală a depozitului, calculul rambursării include dobânda acumulată în perioada în care fondurile au fost efectiv în depozit.

Mai jos este textul integral al legii:

Legea federală nr. 451-FZ din 29 decembrie 2014 „Cu privire la modificările la articolul 11 lege federala„Asigurarea depozitului indiviziiîn bănci Federația Rusă„și articolul 46 din Legea federală „Cu privire la Banca centrala Federația Rusă (Banca Rusiei)"

Adoptată de Duma de Stat la 19 decembrie 2014
Aprobat de Consiliul Federației din 25 decembrie 2014

articolul 1
Includeți în articolul 11 ​​din Legea federală din 23 decembrie 2003

Federația” (Sobraniye zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2003, nr. 52,
Artă. 5029; 2006, N 31, Art. 3449; 2007, N 12, art. 1350; 2008, nr. 42,
Artă. 4699; 2013, N 52, art. 6975) următoarele modificări:
1) în partea 2, cuvintele „700.000 de ruble” se înlocuiesc cu cuvintele „1400.000
ruble”;
2) în partea a 3-a, prima teză va fi formulată după cum urmează: „Dacă
deponentul are mai multe depozite într-o singură bancă, se plătește despăgubiri
pentru fiecare dintre depozite proporțional cu mărimea lor, dar nu mai mult de 1.400.000
ruble în total.

Articolul 2
Articolul 46 din Legea federală din 10 iulie 2002 N 86-FZ „Cu privire la
Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” (Întâlnire
Legislația Federației Ruse, 2002, N 28, art. 2790; 2008, nr. 42,
Artă. 4696; nr. 44, art. 4982; 2009, N 1, art. 25; 2010, N 45, art. 5756; 2011,
nr. 7, art. 907; 2012, N 53, art. 7591; 2013, N 30, Art. 4084; nr. 49, art. 6336;
nr 52, art. 6975) se adaugă partea a șasea după cum urmează:
„Pentru a menține stabilitatea sistem bancar si protectie
interesele legitime ale deponenților și creditorilor, Banca Rusiei pe bază
hotararile Consiliului de Administratie au dreptul de a acorda imprumuturi subordonate
(depozite, împrumuturi, obligațiuni) către o societate pe acțiuni
„Sberbank of Russia” care îndeplinesc cerințele articolului 25.1 din Federal
legea „Cu privire la bănci şi bancar„, într-o sumă care nu depășește
mărimea fonduri proprii(capitala) Sberbank a Rusiei de la 1 ianuarie 2015
ani, rata dobânzii pentru care se determină în conformitate cu
Clauza 5 din partea 1 a articolului 3 din Legea federală „Cu privire la modificările la
articolul 11 ​​din Legea federală „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în
Băncile Federației Ruse” și articolul 46 din Legea federală „Cu privire la
Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei).

Articolul 3
1. Pentru a menține stabilitatea sistemului bancar și a proteja
interesele legitime ale deponenților și creditorilor bănci Agenția pt
asigurarea depozitelor (denumită în continuare Agenția) are dreptul de a lua măsuri pentru
majorarea capitalizării băncilor, cu excepția acțiunilor deschise
Sberbank a Rusiei, prin transferul de obligațiuni de împrumut federale,
contribuit de Federația Rusă la proprietatea Agenției ca
aport de proprietate, în împrumuturi subordonate și (sau) prin plată
astfel de obligațiuni din împrumuturi de obligațiuni subordonate (denumite în continuare -
obligațiuni subordonate) ale băncilor observând simultan
urmatoarele conditii:
1) împrumuturi subordonate, obligațiuni subordonate
îndeplinesc condițiile definite de Legea federală „Cu privire la bănci și
activități bancare”;
2) suma fondurilor proprii ale băncii îndeplinește cerințele pt
suma minimă de fonduri proprii (capital) stabilită
Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” din 1 ianuarie 2015
al anului;
3) valoarea nominală totală a obligațiunilor de împrumut federale,
care sunt transferate în împrumutul subordonat al băncii și (sau) prin care
obligațiunile subordonate plătite ale băncii, nu depășește 100
la sută din suma fondurilor proprii (capitalului) unei astfel de bănci conform
de la 1 ianuarie 2015;
4) termenul de acordare a unui credit subordonat băncii și (sau) termenul
răscumpărarea obligațiunilor subordonate ale băncii nu poate depăși termenul
răscumpărarea obligațiunilor de împrumut federal transferate Agenției ca
contribuția de proprietate a Federației Ruse;
5) rata dobânzii împrumutului subordonat,
furnizate băncii și (sau) venituri din cupoane subordonat
obligațiunile bancare nu pot fi mai mici decât valoarea veniturilor din cupon
obligațiuni de împrumut federal transferate către Agenție ca
contribuția de proprietate a Federației Ruse.
2. Venituri primite de Agenție în baza contractelor de subordonat
împrumut și obligațiuni subordonate ale băncilor prevăzute de aceasta
articol, sunt supuse contabilității separate și anual în modul prevăzut de
Consiliul de administrație al agenției în întregime transferat la venituri
buget federal.
3. Procedura și condițiile pentru plasarea de către Agenție a unei contribuții imobiliare în
împrumuturi subordonate și (sau) obligațiuni subordonate în
în conformitate cu prezentul articol sunt stabilite de consiliul de administrație
Agenții.
4. Când băncile emit obligațiuni subordonate în conformitate cu
acest articol, regulile paragrafului 2 al articolului 34 din Legea federală din 26
Decembrie 1995 N 208-FZ „On societățile pe acțiuni» din punct de vedere al datoriei
plătiți pentru problema valori mobiliare numai banii nu se folosesc.
5. Agenția plasează pe site-ul oficial în
rețeaua de informații și telecomunicații „Internet” informații despre bănci,
care au primit împrumuturi subordonate de la Agenţie sau
obligațiuni subordonate din care au fost plătite de către Agenție în obligațiuni
împrumutul federal, precum și valoarea nominală totală a obligațiunilor
împrumut federal transferat sub formă de împrumut și (sau) drept plată, termen
rambursarea unui împrumut subordonat sau rambursarea unui împrumut subordonat
obligațiuni și rata dobânzii la un împrumut sau cupon subordonat
rata obligațiunilor subordonate. Aceste informații nu sunt postate
mai târziu de cinci zile lucrătoare de la data trecerii la un împrumut subordonat
obligațiuni de împrumut federal sau plata de către aceștia a obligațiunilor subordonate
borcan.

Articolul 4
1. Prezenta lege federală intră în vigoare în ziua ei
publicație oficială.
2. Prevederile articolului 11 din Legea federală din 23 decembrie 2003
N 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile rusești
Federația” (așa cum a fost modificată prin prezenta lege federală) se aplică la
bănci, evenimentul asigurat pentru care s-a produs după ziua respectivă
intrarea în vigoare a prezentei legi federale.
3. Prevederile al doilea paragraf al paragrafului 2 al articolului 18994 și paragraful 10 al articolului
189.96 din Legea federală din 26 octombrie 2002 N 127-FZ „Cu privire la
insolvenţă (faliment)” nu se aplică în decontări cu
creditorii organizatii de creditîn privinţa căruia evenimentul asigurat
venit după data intrării în vigoare a prezentei legi federale.

Președintele Federației Ruse V. Putin

Puteți împrumuta bani nu numai de la o instituție de credit, ci și de la prieteni. Dar, în același timp, orice persoană care dă suma dorește să primească o returnare a propriilor economii.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre soluții tipice probleme legale dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și ESTE GRATUIT!

De aceea are nevoie de o garanție de returnare a banilor. Și acest lucru necesită anumite măsuri de securitate, cum ar fi un depozit.

Aspecte principale

Înainte de a emite un produs bancar, trebuie să înțelegeți toate conceptele și caracteristicile problemei, precum și să vă familiarizați cu tarifarea.

Aici este, de asemenea, necesar să se studieze specificul designului, algoritmul acțiunilor și caracteristicile în calcularea ratei dobânzii.

Ce este

Una dintre modalitățile de a garanta obligațiile este un depozit. El este cel care presupune posibilitatea de a proteja creditorul de nerestituirea sumei primite.

Cu el, puteți rezolva multe alte probleme. Dar singurul dezavantaj aici este lipsa de reglementare din partea guvernului.

Un depozit de garanție este un produs bancar utilizat pentru a garanta un anumit debitor pentru obligații. Uneori se folosește definiția marjei.

Dar nu este necesar să se indice obligațiile în sine în obligația de garanție. Adesea există dispute cu privire la această problemă. Acest lucru se datorează absenței document normativ care guvernează această activitate.

Care este sensul ei

Pe acest moment depozitul devine într-un mod simplu asigurarea obligațiilor. Un exemplu este un contract de închiriere a unui imobil garantat printr-un depozit.

Adesea, o entitate juridică închiriază unui alt cetățean. Pentru a minimiza problemele de plată, este alocat un depozit de garanție.

Totodată, locatorul are dreptul de a folosi produsul dacă clientul nu a plătit chiria la timp. Și nu numai în limita sumei, ci cu toate fondurile din cont.

Depozitul de garanție poate fi utilizat și în următoarele situații:

• achiziționarea de bunuri și servicii în rate;
• dobandirea unui imobil;
• îndeplinirea altor obligații.

Multe companii nici măcar nu le oferă pe ale lor fără o securitate de această natură. Dar înainte de a continua cu proiectarea produsului, merită să vă familiarizați cu toate nuanțele.

Cadrul legislativ

Procesul de încheiere a unui acord este reglementat și, de asemenea, reglementează activitățile de afaceri în general.

În plus, este de subliniat prima parte din 30 noiembrie 1994 Nr. 51-FZ, sau mai bine zis, în care îndeplinirea obligației este stipulată prin constituirea unui depozit.

Cum se deschide acest depozit

Există anumite nuanțe în designul acestui tip de produs pe piața rusă.
Mai întâi trebuie să decideți asupra condițiilor depozitului.

Adică, fiecare produs bancar implică caracteristici la efectuarea unui depozit. Bani, actele și calculul ratei dobânzii.

Pentru obtinerea beneficiu maxim din produsul prezentat, merită studiat redactarea corectă a contractului și ceea ce afectează costul propunerii.

Condiții de depozit

Un depozit de garanție are multe dintre aceleași caracteristici ca și garanția convențională, sub forma că, în ambele cazuri, o sursă de fonduri este rezervată pentru achitarea datoriilor.

Pe de altă parte, procedura de recuperare are forma unei compensații. Adică se poate intra într-o relație contractuală colateral precum și depozitul de garanție.

Un depozit garantat este dovada capacității unei persoane de a plăti. Dacă un cetățean retrage bani din cont din anumite motive, atunci trebuie prevăzut un alt articol.

În condiții standard, organizatie bancara are dreptul la:

1. Pentru a satisface pretențiile de proprietate împotriva împrumutatului în caz de neplată.
2. În plus, solicitați raportarea cu privire la apariția capitalului, care este plasat în contul prezentat.
3. Rata dobânzii la depozit nu se percepe, cu excepția cazului în care contractul actual prevede altfel.
4. O organizație bancară are dreptul de a utiliza toate fondurile aflate acolo pentru rambursarea integrală a datoriilor.

Dar există mai multe acțiuni pe care creditorul nu este îndreptățit să le efectueze:

• compensa pe propriile lor tranzactii de cheltuieli utilizarea acestui depozit;
• folosește banii așa cum vrei.

De asemenea, merită să înțelegeți că există destul de multe caracteristici în designul acestui tip de produs. Și toate acestea trebuie studiate în prealabil.

În Rusia, depozitul de garanție este limitat. Prin urmare, este necesar să se studieze și legislația în vigoare înainte de a utiliza produsul.

Intocmirea contractului

Garanția de returnare se oferă pe cheltuiala banilor aflați pe depozit. Algoritmul de proiectare este similar cu deschiderea simplu depozitîntr-o instituție financiară:

• veniți la sucursala unei instituții financiare;
• depuneți o cerere după formularul stabilit și un pachet complet de documente;
• pregătirea unui acord special, care are ordin bilateral;
• transferați fonduri în contul specificat;
• verificarea îndeplinirii obligațiilor de către o instituție bancară.

Documentul se întocmește în conformitate cu cerințele prevăzute la.

În acest caz, ambele părți trebuie să ajungă la un acord asupra condițiilor importante, care sunt stipulate în.

Acesta conține următoarele informații:

• clientul asigură îndeplinirea obligațiilor față de creditor;
• institutie financiara returnează suma garanției cu dobândă în modul prevăzut în contract pe baza:
• depozitul trebuie constituit cu un termen determinat, care nu poate fi mai mic decât perioada de îndeplinire a obligațiilor;
• după decontări reciproce, suma se restituie proprietarului.

În procesul de proiectare sunt implicate mai multe părți:

Cu un individ

Dacă o persoană a pierdut oportunitatea de a fi om de afaceri, atunci i se aplică regula care se aplică unei persoane private.

Adică, este obligația instituției financiare să emită o limită a depozitului în temeiul articolului 837. Cod Civil Rusia. Si acesta act juridic contrazice condiția importantă a depozitului de garanție.

O organizație bancară are dreptul de a emite un astfel de produs cu un acord suplimentar privind incapacitatea de a anula contul și de a retrage fonduri.

entitate legală

Garanția asigură posibilitatea returnării sumei emise. Pentru a aplica, trebuie îndeplinite anumite condiții:

• despre returnarea anticipată a investiției;
• retragere prematură.

Furnizarea unui produs bancar are loc în baza art. 23 din Codul civil. Această rezoluție reglementează regulile care se referă la organizarea antreprenoriatului.

Ce bancă poate aplica

Un depozit de garanție nu este un tip comun colateral. Adesea, dacă există fonduri în depozit, atunci nu trebuie să solicitați un împrumut.

Dar este destul de diferit atunci când depozitul este deschis de o terță parte. Proprietarul acestui produs poate fi fie un împrumutat, fie o altă persoană, cum ar fi o persoană fizică sau juridică.

În prezent, pe piața financiară există mai multe produse de acest tip:

Binbank vă permite să emitați un produs în următoarele condiții:

• fără îndepărtare parțială;
• fără încetare anticipată contracte;
• fără prelungire;
• doar pentru entitati legale;
• periodicitatea platii - la sfarsitul termenului, lunar sau cu capitalizare lunara;
• acceptate atât în ​​, cât și în , și în moneda națională.

Belinvestbank se oferă să emită un depozit de garanție ca garanție. Dacă emiteți un produs, instituția financiară are dreptul să reducă tariful pentru serviciile suplimentare.

Rata dobânzii poate scădea de la:

• termenul de împrumut;
• prezența caracteristicilor pozitive;
• disponibilitatea cardurilor Gold, Platinum;
• cu un produs de asigurare.

De asemenea, este de remarcat faptul că produsul are capacitatea de a acumula venituri suplimentare sub formă de dobândă.

Dacă designul în ruble rusești, apoi rata dobânzii va fi de 5% pe an. Dacă este un dolar / euro - 3,5%, ruble belaruse - 23% pe an.

BelVek acumulează dobândă la soldul depozitului în ruble belaruse - 13%, în moneda rusă - 4% pe an.

Technobank vă permite să încărcați dobândă lunarăși plătiți-le în termen de 5 zile de la data expirării.

Fondul de garantare a depozitelor pentru persoane fizice

Fondul de Garantare a Depozitelor pentru Persoane Fizice este specializat agenție guvernamentală, care îndeplinește funcțiile de conservare și garantare a depozitelor unei persoane fizice, precum și de scoatere de pe piață a instituțiilor financiare insolvente.

Fondul este o organizație independentă care are propriul bilanţ și conturi curente. Fondul nu are ca scop realizarea de profit.

Rambursarea fondurilor are loc în caz de faliment și lichidare a unei instituții financiare în suma specificată în legislația actuală - 1.400.000 de ruble.

Rambursările se fac în mai multe conturi din aceeași bancă sau în altele diferite. Retururile sunt de asemenea permise diferite valute la tariful din ziua stabilită.

Fondul nu va returna suma garantată pe investițiile plasate de membrii consiliului de administrație.

Plata fondurilor se efectuează de către anumite fonduri agent în termen de maximum șase luni de la data indisponibilității instrumentului bancar.

Contestația nu poate fi mai mare de 3 ani, de la termen termen de prescripție constituie acest indice. Procedura de rambursare este reglementată de Regulamentul privind procedura de rambursare din fond către persoane fizice.

Fundație - organizarea statului, care are funcția administrație publică in domeniul garantiei. Este, de asemenea, o entitate juridică cu proprietăți proprii.

Aceasta este o instituție independentă care nu are scopul de a obține profit. Conducere - consiliu de administrație și direcție executivă.

Argumente pro şi contra

Înainte de a cumpăra acest tip de produs, trebuie să vă familiarizați cu toate nuanțele designului său, precum și să studiați avantajele și dezavantajele.

Dintre avantajele de aici merită evidențiate:

În cele mai multe vedere generala depozit de garanție de bani poate fi definit ca depunerea de către împrumutat a fondurilor contabilizate în cont ca garanție pentru îndeplinirea obligațiilor.

Metode de securitate similare cu un depozit de securitate de bani sunt cunoscute de un număr de sistemele juridice(§ 233 Cod civil german, s. 9 Cod comercial uniform al SUA). În casnic practica bancara metode similare sunt deja prezente sub forma mecanismelor de depozit „asigurare”, blocarea contului, obligațiile de menținere a unui sold minim de fonduri în cont etc.

În conformitate cu art. 149 î.Hr. Garanția de bani este utilizată ca modalitate de a asigura îndeplinirea obligațiilor care decurg din contractul de împrumut. Cu toate acestea, având în vedere că, în temeiul art. 310 C. civ., lista modalităţilor de asigurare a îndeplinirii obligaţiilor nu este exhaustivă, modalitatea de garanţie, identică cu cea a garanţiei, putând fi utilizată şi în alte domenii de activitate. Totuși, în acest caz, contractul trebuie să reglementeze în detaliu procedura de utilizare a acestei metode de asigurare a îndeplinirii obligațiilor.

Un depozit de garanție de bani este adesea folosit ca o modalitate de a garanta îndeplinirea obligațiilor din contractele de împrumut interbancar pe termen scurt. Poate fi folosit și în alte moduri pentru a reduce costurile serviciilor de împrumut și acoperire riscurile valutare, în tranzacțiile de arbitraj financiar.

Practica mondială implică de obicei utilizarea unor astfel de metode de garantare atunci când moneda obligației principale (obligația garantată de aceasta) nu coincide cu moneda depozitului de garantare a banilor. De exemplu, un împrumutat poate primi un împrumut de la o bancă în valută străină la 25% pe an, oferind un depozit în ruble belaruse drept garanție, pentru care banca va percepe 30% pe an. În cazul unei devalorizări semnificative a rublei belaruse, este puțin probabil ca o diferență de 5% pe an să fie benefică pentru împrumutat, deoarece acesta trebuie să returneze moneda străină consolidată și să primească ruble belaruse depreciate. Cu toate acestea, dacă rubla belarusă nu este supusă unei devalorizări semnificative pe durata împrumutului, atunci prin plata a 25% din împrumut în valută străină, împrumutatul va primi 30% din ruble belaruse, având posibilitatea de a obține profit.

Legiuitorul belarus aderă la o abordare similară, după ce a stabilit în mod specific în partea 2 a art. 149 î.Hr. procedura de conversie a valutelor în cazul în care moneda datoriei și moneda depozitului de garanție nu se potrivesc.

Nu este întotdeauna profitabil ca un împrumutat care are fonduri pentru un depozit de garanție să primească un împrumut standard de la o bancă, deoarece dobânda la un împrumut este de obicei mai mare decât dobânda la un depozit (cont) în aceeași monedă. Dar chiar și în cazul în care moneda obligației principale și moneda depozitului de garanție sunt aceeași, acest lucru contribuie și la disponibilitatea împrumutului, reducând cheltuielile debitorului pentru deservirea acestuia, deoarece împreună cu faptul că împrumutatul plătește dobânda la împrumut, creditorul (banca) poate plăti dobânda împrumutatului prin depozit.

De menționat că nici art. 149 BK, nici rezoluția Consiliului de Administrație Banca Nationala din 9 aprilie 2002 Nr. 120 „Cu privire la contabilizarea operațiunilor legate de îndeplinirea obligațiilor din contractele de împrumut garantate cu un depozit de garanție în bani” (denumită în continuare Hotărârea Consiliului de Administrație al Băncii Naționale nr. 120) nu să nu prevadă în mod direct acumularea dobânzii la suma depozitului de garanție. Cu toate acestea, condiția privind dobânda poate fi prevăzută printr-un acord privind un depozit de garanție în bani.

Subiectul depozitului de garanție poate fi doar numerar - atât numerar, cât și fără numerar, atât ruble belaruse, cât și moneda straina. În conformitate cu Hotărârea Consiliului de Administrație al Băncii Naționale nr.120, fondurile care fac obiectul acestei modalități de asigurare a îndeplinirii obligațiilor se contabilizează în conturi personale separate „Depozit de bani garantat” ale conturilor de bilanț ale grupa 342 „Depozite (depozite) contingente”. Împrumutatul trebuie să transfere fonduri din contul său curent în contul de înregistrare a depozitului de garanție. Astfel, depozitul de garanție nu poate fi plasat pe conturile curente ale împrumutatului însuși - stabilirea oricărui sold minim pe conturile curente nu este considerată drept depozit de garanție, totuși, din cauza listei deschise de modalități de asigurare a îndeplinirii obligațiilor (clauza 1 al art. 310 C. civ.), aceasta poate deveni o modalitate de asigurare a îndeplinirii obligaţiilor neprevăzute de lege, dacă mecanismul acesteia este stabilit prin contract.

Dar, de fapt, un astfel de mecanism al unui depozit de garanție de bani îl transformă într-o garanție posesorie, întrucât se presupune că va sechestra bunul care servește drept garanție din posesia debitorului. Cu toate acestea, acest lucru nu interzice băncilor și clienților acestora să continue să utilizeze metode neposesoare de garanție legate de numerar, cum ar fi blocarea unui cont pentru o anumită sumă, menținerea unui sold minim de cont curent. Astfel de metode de securitate nu constituie un depozit de garanție de bani în sensul art. 149 î.Hr. și hotărârile Consiliului de Administrație al Băncii Naționale nr. 120, dar în același timp pot fi utilizate ca metode de securitate neprevăzute de lege, dar stabilite prin convenție (art. 310 din Codul civil, art. 148). al î.Hr.).

Un depozit de garanție de bani ia naștere în virtutea unui acord între bancă și împrumutat. În același timp, condiția pentru un astfel de depozit poate fi prevăzută atât într-un acord separat privind depozitul de garantare a banilor, cât și în cadrul unui contract de împrumut și al altor acorduri. Cele mai importante pentru obligația privind depozitul de garanție sunt condițiile referitoare la depunerea sumelor, în special, debitorul menținerea sumei depozitului de garanție pe perioada depozitului de garanție, obligația împrumutatului de a nu dispune a depozitului de garanție, să nu efectueze nicio tranzacție în legătură cu depozitul de garanție fără acordul împrumutătorului. În același timp, împrumutătorul ar trebui să aibă dreptul de a nu emite un depozit de garanție până când împrumutatul își îndeplinește pe deplin obligațiile asumate prin contractul de împrumut.

Depozitul de garanție poate fi utilizat în relatii de creditîntre bănci și instituții financiare nebancare, precum și în relațiile cu participarea persoanelor juridice, întreprinzătorilor individuali, altor persoane fizice în conformitate cu legislația în vigoare. Cu toate acestea, în sensul art. 149 BK, numai debitorii pot oferi un depozit de garanție de bani. Terții, în baza înțelegerii literale a art. 149 BK, nu poate fi parte la obligația de a garanta un depozit de bani. Totodată, trebuie avut în vedere că, în temeiul art. 310 din Codul civil și art. 148 BK, lista modalităților de asigurare a îndeplinirii obligațiilor nu este exhaustivă și părțile din contract pot prevedea o modalitate de garanție care nu este stabilită de lege.

Dacă depunerea de bani ca garanție pentru îndeplinirea obligațiilor este efectuată de un terț, atunci o astfel de obligație poate fi atribuită altor modalități de asigurare a îndeplinirii obligațiilor neprevăzute de lege. În acest caz, regulile art. 148 BK nu se aplică acestei metode de asigurare a îndeplinirii obligațiilor. Părțile obligației trebuie să stabilească ele însele condițiile unui astfel de depozit.

Un depozit de bani de către o terță parte poate avea o sferă și mai largă decât depozitul de garanție al unui împrumutat, deoarece un împrumutat va avea rareori nevoie de împrumuturi dacă fondurile sunt disponibile.

Garanțiile bancare împotriva unui depozit sunt utilizate pe scară largă în practica bancară, deoarece reprezintă cea mai eficientă metodă de protejare a garantului. În conformitate cu normele 44-FZ, banca nu are dreptul de a refuza plata sumei garanției către beneficiar. După aceea, garantul trimite contractantului o cerere de recurs pentru a compensa pierderile acestuia. Acest proces poate dura o perioadă semnificativă de timp. Banca are în tot acest timp pierderi, deoarece nu poate rambursa fondurile plătite. Dacă există o furnizare de depozit (BG), instituția financiară este îndreptățită să compenseze obligațiile sau să impună o interdicție de reziliere a contractului.

Garantul este interesat să emită un BG garantat cu un depozit, deoarece aceasta poate reduce semnificativ riscul de pierderi în cazul în care principalul nu își îndeplinește obligațiile. Oferirea unei garanții bancare cu un depozit vă permite să oferiți băncii garanții foarte lichide, fără a deturna capitalul de lucru.

Garanția bancară poate fi garantată prin depozit bancar sau depozit. Acest lucru poate fi necesar atunci când înregistrați un BG pentru contracte în valoare de peste 170 de milioane de ruble sau în cazurile în care principalul trebuie să ofere o confirmare suplimentară a solvabilității sale.

Emiterea unei garanții bancare garantată cu un depozit

Alegând un depozit sau o garanție în numerar ca garanție pentru o garanție bancară, poți conta pe cele mai loiale condiții bancare și pe procesare rapidă. În cadrul acordului, un depozit și un gaj al drepturilor de proprietate pot fi utilizate simultan. Pentru înregistrare este necesar un pachet standard de documente.

Documente necesare pentru emiterea unei garanții bancare împotriva unui depozit

• Documente de înregistrare ale companiei (documentație constitutivă, copie a pașaportului managerului, charter etc.).
• Extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice primit cu cel mult 30 de zile înainte de depunerea cererii.
• Situațiile financiare firme pentru Anul trecut(formele 1 și 2) sau o declarație anuală pentru societăți cu un sistem de impozitare simplificat.
• Contract de depozit cu banca.
• Numărul de înregistrare al licitației (link către licitație).

Pentru a accelera emiterea unei garanții bancare garantate printr-un depozit, se recomandă să contactați un broker profesionist.

Gostender Style poate oferi eliberarea urgentă a garanției în termen de 1 zi bancară (la un cost suplimentar). este înscris în Registrul Unificat de Stat în ziua emiterii, după care poate fi folosit pentru a garanta contracte guvernamentale.