Chiar și într-o situație economică dificilă din 2019, există o oportunitate de a investi bani în așa fel încât să câștigi. Una dintre modalități este de a aranja un depozit profitabil pentru persoane fizice. Dar care dintre cele mai de încredere bănci din Rusia are astăzi cea mai mare dobândă la depozite? Experții agenției de site-ul web au analizat propunerile celor mai mari bănci din țară, elaborând o analiză a depozitelor în ruble cu dobânzi favorabile.

Depozitele persoanelor fizice - un mod tradițional de a investi bani

Există multe modalități de a investi bani pentru a obține venituri pasive. Puteți cumpăra o monedă și așteptați să crească în preț, puteți câștiga bani pe Forex, puteți investi într-un cont PAMM, puteți încerca să obțineți venituri prin tranzacționarea cu opțiuni binare și multe altele.

Toate aceste moduri de a face bani aduc profituri destul de mari, dar sunt asociate si cu un anumit risc. Depozitele bancare ale persoanelor fizice rămân astăzi cea mai fiabilă și tradițională modalitate de a investi economii în Rusia.

Alegerea celui mai profitabil depozit: ce să cauți

Atunci când aleg o bancă căreia îi încredințează bani, deponenții, de regulă, acordă atenție la cel puțin doi parametri:

• - mărimea ratei dobânzii, care vă permite să alegeți un depozit cu venitul maxim;
• - fiabilitatea băncii, care vă permite să nu vă faceți griji cu privire la siguranța economiilor chiar și în timpul unei crize bancare.

Poate fi destul de dificil să combinați o rată a dobânzii ridicată și o fiabilitate bancară suficientă. Analiștii site-ului web al agenției au încercat să facă acest lucru examinând condițiile pentru depozitele în ruble rusești pentru persoanele fizice din băncile de încredere.

Ce depozite în băncile rusești de încredere sunt cele mai profitabile astăzi

Fiecare bancă are propria linie de depozite profitabile pentru persoanele fizice cu condiții unice.

Pentru a aduce cumva parametrii depozitelor din diferite bănci „la un numitor comun”, am încercat să aflăm care sunt cele mai mari rate ale dobânzii la ruble oferite celor care intenționează să deschidă un depozit astăzi, în 2019.

Pentru puritatea experimentului, am comparat ratele celor mai mari bănci rusești la depozite pentru o perioadă de 12 luni, deoarece aceasta este cea mai populară perioadă de investiții. Ca urmare, s-a obținut următoarea listă (verificați condițiile exacte și dobânzile la depozitele la bănci).

Cele mai profitabile depozite în bănci rusești de încredere din primele 10

Banca de credit din Moscova

MEGA depozit online

Realimentare / Fără retragere parțială / Calculul dobânzii lunar.

Promsvyazbank

Depozit „Rata corectă”

Reaprovizionare / Retragere parțială / Capitalizare lunară.

Sovcombank

Depozit „Super Summer with Halva”

Fără completare / Fără retragere parțială / Prelungire / Acumularea dobânzii la sfârșitul termenului.

Gazprombank

Contribuția „Succesul tău”

Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Dobândă acumulată la sfârșitul termenului.

Contribuție la timpul de creștere (online).

Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Capitalizare / Dobânzi acumulate lunar.

Banca Alfa

Depozit de economii

Depozitele bancare sau depozitele sunt una dintre cele mai comune, accesibile și familiare opțiuni pentru noi de a primi venituri pasive. În esență, totul este simplu aici: o persoană are o sumă de bani gratuită, o dă pentru utilizare temporară unei bănci, care plătește deponentului o recompensă sub formă de dobândă. Dificultățile încep în etapa de alegere a celui mai profitabil depozit.

Diferiți experți în domeniu exprimă uneori păreri diametral opuse cu privire la ce ar trebui să se ghideze atunci când se stabilește care produs financiar va fi cel mai potrivit pentru o persoană care dorește să-și mărească fondurile cu un depozit bancar. Cineva crede că fiabilitatea băncii ar trebui să fie pusă pe primul plan, iar cineva - rate mari ale dobânzilor.

Beneficiile depozitelor bancare pentru persoane fizice

Luând în considerare acest produs în ansamblu, putem observa câteva avantaje serioase pentru omul obișnuit:

• Claritate și accesibilitate. Toată lumea poate profita de oferta de la instituția financiară și își poate pune fondurile în depozit. Toată lumea știe ce este, poate găsi liber informațiile care îi interesează despre un anumit depozit și bancă și pot calcula venitul așteptat.
• Fiabilitate. În comparație cu alte programe și produse de investiții, doar depozitele bancare au garanții de stat pentru returnarea fondurilor în cazul unor probleme cu o anumită bancă comercială.
• Garantie de venit. Doar depozitele bancare dau returnări obligatorii. Toate celelalte investiții sunt de altă natură, investițiile în alte active nu garantează profituri obligatorii, ele pot crește atât în ​​preț, cât și deveni mai ieftine, provocând uneori pierderi.
• Puteți investi aproape orice sumă pe un depozit bancar, unele opțiuni încep de la o rublă. În alte forme de investiție, trebuie să dețineți capital serios.

Este totul atât de bine cu depozitele bancare? Ce necazuri ne pot aştepta banii dacă îi punem în depozit? Pentru a răspunde la aceste întrebări, trebuie să vă adânciți puțin în realitățile economiei.

Scurt „program educațional”: de unde interesul

Pentru a face bani, băncile investesc în diverse produse generatoare de venit. Aceasta poate fi cumpărarea de acțiuni foarte lichide, tranzacții valutare, împrumuturi. Acele instituții financiare care își formează principalele active din portofoliul de credite atrag activ fonduri pentru depozite. Banca însăși câștigă din diferența dintre dobânzile plătite deponenților și cele care vin la ea de la clienții care au luat împrumuturi.

Împrumuturile de consum sunt adesea preferate. Aproape oricine poate obține un astfel de credit fără un istoric de credit negativ, acesta este procesat rapid și poate fi emis chiar și fără documente care să confirme solvabilitatea clientului. Apropo, o poți face online și gratuit. Înclinația către acest segment din partea băncilor este de înțeles, sumele unor astfel de credite sunt mai mici, respectiv gradul de risc de nerambursare a acestora este mai mic. Pentru o mai bună înțelegere a acestei afirmații:

1. cu o sută de clienți individuali care au luat fiecare 10,0 mii de ruble, suma totală va fi emisă de 1 milion, din care doar o mică parte va rămâne restante, ceea ce nu este critic pentru bancă;
2. cu o sută de debitori-persoane juridice, suma poate crește semnificativ, deoarece nevoile afacerilor sunt incomparabile cu nevoile cetățenilor, iar chiar și o a 10-a parte din cei nerestituiți pot reprezenta deja un risc semnificativ pentru creditor.

În plus, creditele de consum sunt benefice băncii pentru că sunt mai scumpe.

Din aceasta, se poate concluziona cu ușurință că este mult mai sigur și mai profitabil pentru bănci să acorde împrumuturi populației. Dar acest lucru nu face decât să agraveze problema generală. O analiză superficială, fără a aprofunda prea mult în complexitatea subtilităților economice, arată că creșterea creditelor de consum și a depozitelor nu face decât să înrăutățească situația:

• producătorii și întreprinderile în ansamblu au mai puține oportunități de a obține fonduri împrumutate;
• împrumuturile pentru persoane juridice devin din ce în ce mai scumpe, deoarece băncile trebuie să plătească dobândă la depozite;
• împrumuturile pentru populație măresc capacitatea de consum și, în consecință, contribuie indirect la procesele inflaționiste.

De aici rezultă că situația actuală poate fi plină de falimente bancare. Cum ar trebui să se întâmple asta? Aici trebuie subliniat că aceasta este doar o posibilă evoluție a evenimentelor, nu o prognoză. Imaginați-vă că ne confruntăm cu o nouă rundă de criză cu toate „farecele” creșterii inflației, scăderii producției, creșterii șomajului și scăderii nivelului general al veniturilor populației. Ce se va întâmpla cu numărul mare de credite de consum? Din cauza incapacității de a le deservi, vor începe întârzieri și neplăți, ceea ce va atrage întreruperi în sistemul bancar propriu-zis. La urma urmei, dacă nu există niciun flux de bani de la cei care au luat un împrumut, atunci instituțiile financiare nu vor avea de unde să obțină fondurile necesare pentru a plăti dobânda la depozite și a le returna.

Desigur, există o asigurare de stat a depozitelor populației, conform căreia fiecare deponent este garantat să-și primească economiile (suma maximă este de 1,4 milioane de ruble). Dar și aici există nuanțe. Din fiecare depozit, banca care l-a acceptat virează un anumit procent către Fondul de Asigurări, iar acesta este suportat și de bugetul țării. Deși, dacă 2-3 bănci mari și importante din punct de vedere sistemic „se prăbușesc”, atunci este puțin probabil să existe destui bani în fond pentru a-și returna fondurile milioanelor de deponenți.

Acest lucru nu duce direct la concluzia că depozitele sunt un instrument nefiabil și nepromițător pentru conservarea și creșterea capitalului personal.

Sfat: dacă doriți să vă protejați la maximum economiile, atunci diversificați-vă investițiile folosind alte instrumente de investiții. Și când te uiți, nu te opri la nicio instituție, încearcă să cooperezi cu mai multe. Acest lucru va reduce riscul de a întâlni o bancă cu probleme și de a vă investi toți banii în ea.

Cu toate acestea, depozitul de astăzi este cel mai accesibil și destul de fiabil mod de a investi cu un venit garantat.

Ce este un cont de depozit într-o bancă pentru o persoană fizică?

Termenii depozit bancar și depozit bancar au un singur conținut semantic - presupun o anumită sumă de bani care este transferată de un cetățean către conducerea unei structuri financiare pentru a genera venituri în urma operațiunilor efectuate cu aceasta. Pentru a face acest lucru, se deschide un cont de depozit special pe numele unui client, o persoană fizică, unde fondurile sale „se află”.

Înainte de a evalua profitabilitatea sau oricare altul, ar trebui să vă decideți asupra tipului de depozit. Există multe oferte pentru acest tip de produse financiare și se pare că sunt complet diferite. De fapt, toate se bazează pe mai multe tipuri clasice.

Ele sunt împărțite în funcție de condițiile:

• Economii pe termen. Investițiile se fac pentru o anumită perioadă, este imposibil să reîncărcați suma sau să retrageți o parte din ea. În acest format, de regulă, băncile oferă cel mai mare interes pentru produse pentru persoane fizice.
• Reîncărcabil urgent. După cum puteți vedea din nume, aici este posibil să adăugați orice sumă în corpul depozitului, dacă doriți. Opțiunea este convenabilă pentru cei care doresc să acumuleze o anumită sumă de bani economisind în mod regulat fonduri, pe lângă primirea dobânzii.
• Decontare urgentă. În această versiune, puteți efectua diverse operațiuni cu bani - atât la intrare, cât și la ieșire. O caracteristică distinctivă a acestui format este că creează un cont de tipul curent, nu unul de depozit. Avantajul său ca statut este că nu este supus sancțiunilor și restricțiilor care pot fi introduse în perioadele de criză, de exemplu, interzicerea retragerii anticipate etc. Tarifele de aici sunt relativ scăzute și se pot modifica în perioada depozitului, există o regulă „neretragebilă” sold necesar.

Depozitele sunt, de asemenea, împărțite în funcție de schema de acumulare și plată a dobânzii:

1. la sfârșitul termenului depozitului o singură dată;
2. lunar cu posibilitate de retragere;
3. lunar cu capitalizare.

Prima variantă oferă de obicei cele mai mari dobânzi, deoarece este cea mai profitabilă pentru bănci. Folosind fondurile pe toată perioada, instituția nu cheltuiește niciun ban pe întreținerea acestora. În al doilea subtip, tarifele sunt puțin mai mici decât în ​​cel precedent, dar este indispensabil acelor persoane care au nevoie de o sursă constantă de venit pasiv. A treia opțiune ar trebui să i se acorde o atenție deosebită. Adesea, produsele cu capitalizare sunt poziționate ca fiind cele mai profitabile din punct de vedere al dobânzii. Dar nu este întotdeauna cazul. Însuși conceptul de capitalizare presupune acumularea dobânzii la dobânda deja primită la depozit în perioadele trecute și atașată corpului depozitului. Termenul de „interes compus” fascinează, iar cineva este convins că o astfel de abordare va da mai mult până la urmă. Dar nu este întotdeauna cazul, în astfel de formate de produse tarifele sunt de obicei mai mici decât în ​​opțiunea cu plată la sfârșitul termenului.

Sfat: dacă luați în considerare mai multe oferte pentru depozite, analize sau altele, în căutarea celor mai bune și dacă există o versiune cu majuscule printre ele, asigurați-vă că calculați rezultatul așteptat al fiecăreia dintre ele manual sau folosind un alt instrument, apoi comparaţie. Este posibil ca un depozit cu plata dobânzii la sfârșitul termenului să fie mai profitabil decât cu capitalizarea. Atunci nu are sens, în toate celelalte privințe este identic cu primul tip. Nu este recomandat să folosiți calculatoare online încorporate în site-urile web oficiale, este posibil să nu arate întreaga imagine.

Recent, au început să apară depozite cu condiții speciale:

• Cu plata in avans a dobanzii. Schema de aici este de așa natură încât banca cu deponentul calculează imediat dobânda, făcând acest lucru în momentul depunerii. Rata în acest format este semnificativ mai mică decât în ​​multe altele, acest lucru este de înțeles. Produsul poate fi solicitat în cazurile în care trebuie să primiți imediat o anumită sumă de bani, fără a vă cheltui propriile economii.
• Cu o rată a dobânzii flotantă. Mărimea sa poate depinde de diferite condiții. Există depozite în care suma venitului acumulat este determinată de perioada de plasare. De exemplu, în primele trei luni este una, în trimestrul următor dimensiunea sa va crește cu 1-2 puncte și așa mai departe, treptat. Aici este indicat să calculați cu atenție rezultatul și să îl comparați cu produsele clasice, unde plățile se fac la sfârșitul întregii perioade de depozit. Există și depozite cu rate variabile, care depind de diverși indicatori financiari - cursuri de schimb, indici bursieri și altele asemenea. Astfel de produse necesită anumite cunoștințe de la deponent pentru a putea, dacă este necesar, să verifice și să conteste valoarea ratei stabilite de bancă.

Când vă căutați pe dumneavoastră sau în alte regiuni, nu uitați că un astfel de produs de depozit constă nu numai din dobânzi mari. Există o serie de criterii care afectează direct rezultatul, inclusiv cele nemateriale. Puncte la care trebuie să acordați atenție atunci când alegeți un depozit:

• tipul acestuia și schema de calcul a dobânzii;
• fiabilitatea și ratingul băncii;
• respectarea condițiilor și sarcinilor dumneavoastră specifice;
• nivelul de servicii și orientarea către client în bancă.

Depozite ale persoanelor fizice în 2016 și dobânzi la depozite

Mai întâi trebuie să clarificați că toate ratele dobânzilor la depozite sunt stabilite pe baza mai multor factori interdependenți:

• creșterea/scăderea inflației;
• creșterea/scăderea afluxului de fonduri către bănci de la populație;
• rata cheie determinată de Banca Centrală a țării;
• concurenţa dintre instituţiile financiare pentru deponent.

Toți acești factori sunt comuni aproape tuturor țărilor. În 2016, Rusia continuă să înregistreze o creștere, deși nu mare, dar semnificativă, a inflației, precum și devalorizarea (deprecierea) rublei. Există, de asemenea, o tendință descendentă a nivelului afluxului de depozite. Banca Centrală a Federației Ruse duce o politică prudentă în ceea ce privește modificarea ratei cheie, astăzi este stabilită la 10,5% pe an și a fost redusă pentru a cincea oară din 2014. Ce înseamnă acest lucru și cum afectează alegerea unui depozit profitabil și a unei bănci de încredere?

Interdependența ratei cheie și a dobânzii la depozit

Rata Băncii Centrale a Federației Ruse este indicatorul pe care orice bancă îl respinge atunci când își dezvoltă produsul de depozit. Sub acest procent, Banca Centrală a Rusiei este pregătită să depună fonduri și să acorde împrumuturi băncilor private comerciale. Banca Centrală nu recomandă categoric ca toți jucătorii de pe piață să o depășească semnificativ atunci când fac depozite către populație. În opinia sa, + 2% este acceptabil aici. Orice lucru de mai sus este deja considerat riscant și au fost introduse contribuții sporite la Fondul de Asigurare a Depozitelor pentru aceste produse.

Cu alte cuvinte, dacă orice bancă comercială oferă deponenților săi o dobândă care este cu 3-3,5-4 sau mai multe puncte mai mare decât rata cheie, atunci trebuie să fii atent aici. Acesta este deja un joc care nu corespunde tocmai regulilor recomandate de autoritatea de reglementare, iar o astfel de organizație urmează o politică riscantă.

Există și cealaltă față a monedei. Toți jucătorii importanți de pe piața financiară cu produse de depozit respectă cerințele stabilite, dar ratele dobânzilor lor sunt scăzute. Uneori produsele lor arată destul de neatractive în comparație cu altele care sunt oferite de băncile mijlocii sau mici, iar la calcularea venitului potențial nu există nici măcar garanția că va acoperi pierderile inflaționiste. Pentru băncile mici și mijlocii, o dobândă crescută la depozit este un instrument de concurență și de atragere a clienților. Prin urmare, dacă ești atras de un produs cu interes ridicat oferit de o instituție financiară care nu se află în TOP-ul celor mai mari, atunci pentru a-i verifica în final fiabilitatea, îl poți analiza după următoarele criterii:

• rezultatele financiare ale băncii în dinamică;
• perioada de lucru pe piata;
• mărimea capitalului autorizat și a activelor proprii;
• fondatori și beneficiari, precum și funcția acestora;
• ratinguri de credit și alte ratinguri;
• active nete și problematice;
• îndeplinirea de către bancă a cerințelor și standardelor Băncii Centrale, precum și a situației acesteia în perioada curentă. O atenție deosebită trebuie acordată ultimului punct. Astăzi, autoritatea de reglementare efectuează în mod activ o „curățare a rândurilor”, revocând licențele. Nu merită absolut să intrați într-o relație cu o bancă cu probleme.

Aproape toate aceste informații pot fi găsite pe site-ul web al Băncii Centrale a Rusiei în domeniul public. În același timp, este necesar să se ia în considerare nivelul de fiabilitate nu de către o bancă separată, ci comparându-l într-un grup în care sunt oferite depozite similare.

În plus, pot fi luate în considerare și alte aspecte. De exemplu, o bancă emite, adică este membră a programului de stat, care include doar instituții cu o bună reputație. Acest punct poate fi, de asemenea, un plus în determinarea nivelului său de fiabilitate.

Cea mai mare dobândă la depozite

Astăzi apar adesea oferte - produse promoționale sau speciale, unde băncile oferă atât condiții bune, cât și cel mai favorabil interes:

• „Încrederea” și „interesul generos” al acesteia - 9,9-10,35% în ruble, în funcție de termen și sumă.
• „Dinamica” de la SMP - până la 10% pe an;
• „Personal” de la Mosoblbank - până la 9,7% în ruble rusești.

Piața produselor de depozit pentru populație se dezvoltă activ, în fiecare zi apar noi oferte cu condiții favorabile. În plus, nu uitați de participanții TOP. Depozitele pentru un an sunt oferite de astfel de „balene” precum Alfa Bank (Life Line, 8,8%), Promsvyazbank (My Benefit, 9,5%), BinBank (Maximum Interest Online ", 10,65%) și altele.

Depozite în valută la dobândă mare

Astăzi sunt active peste 200 de depozite diferite în valută, care ne sunt oferite de diverse bănci. Ratele variază în medie de la 2,95% pe an la 0,01%. Cele mai mari dau instituții financiare mici. Cele mari, de exemplu, SB, au cele mici, în ciuda faptului că este cea mai mare, cea mai veche și desfășoară diverse programe. accesibilitatea este la un nivel ridicat, la fel ca și emiterea de credite de consum. Dar în ceea ce privește depozitele în valută, el ia o poziție prudentă.

Aceeași imagine se observă și la alți jucători majori de pe piață. Deși există excepții - „Rosselkhozbank” și „Venitul tău (la sfârșitul termenului)” garantează plata a 3,95% pe an atunci când investești o sumă de 3,0 mii de dolari SUA pentru o perioadă de trei ani.

Această scurtă trecere în revistă ar trebui să sugereze că depozitele în valută cu condiții favorabile pot fi găsite astăzi. Cu toate acestea, merită să ne amintim un punct care îi face să prezinte un risc ridicat. În caz de faliment, revocare a licenței de către autoritatea de reglementare, reorganizare și alte probleme bancare, depozitul în valută va suferi metamorfoze neplăcute. Normal că va fi plătită, pentru că este garantată de Fond și de stat. Dar există un mare minus - calculul se va face în ruble rusești la cursul de schimb de la data evenimentului asigurat.

Depozite speciale pentru pensionari în 2016

Băncile au acordat de multă o atenție deosebită acestei categorii de populație în ceea ce privește atragerea economiilor. Ei înțeleg că oamenii în vârstă, datorită specificului lor, sunt capabili și dispuși să „economisească” bani. Prin urmare, pentru ei au fost create multe programe și produse de depozit. De regulă, ele diferă în următorii parametri:

• dobândă mai mare;
• condiții loiale pentru retragerea parțială și reaprovizionare;
• contribuții relativ mai mici și uneori chiar minime.

Pe baza produselor standard Save, Replenish and Manage, Sberbank a creat versiuni speciale pentru pensionari, unde tarifele sunt mai favorabile decât pentru clienții muncitori și apți de muncă. În plus, depozitul Pensiune Plus le este destinat.

Ofertele actuale de la instituțiile financiare pot aduce în medie 3,0% până la 10,0% pe an.

Drept concluzie

Un depozit bancar astăzi, cu un anumit risc asociat situației economice în ansamblu, este încă unul dintre cele mai fiabile și mai accesibile instrumente de creștere a capitalului propriu al persoanelor fizice. Decizia căruia i se acordă preferință ar trebui să fie construită ținând cont de cât de fiabilă este banca, precum și pe baza altor puncte intangibile:

• Localizarea băncii și a sucursalelor acesteia. Uneori este necesară prezența personală a deponentului, este imposibil să efectuați toate operațiunile necesare folosind doar accesul de la distanță. Dacă biroul este situat într-un alt oraș, este nevoie de mult timp pentru a ajunge la el, atunci acest lucru reduce confortul cooperării.
• Serviciile și gradul de implementare a tehnologiilor inovatoare. Pentru a minimiza eforturile de a comunica cu banca atunci când lucrați cu un depozit, puteți utiliza online banking și alte instrumente prin internet, precum și să vă deserviți depozitul, de exemplu, atunci când îl completați, prin ATM-uri sau terminale.

În 2016, spre deosebire de anul precedent, în sectorul bancar al economiei ruse, se constată o scădere bruscă a ratei dobânzii la depozite, atât în ​​ruble, cât și în valută. Dacă anul trecut persoanele fizice și-au putut plasa depozitele la 20% pe an în ruble și 5% în valută, acum situația s-a schimbat serios: acum procentul maxim al depozitelor în ruble nu depășește 12% și în dolari și, în consecință, nu mai mult de 4%, respectiv 3%.

Această stare de fapt se explică prin scăderea ratei de actualizare a Băncii Centrale în ultimul an de la 17% la 12%, precum și prin stabilizarea relativă a monedei naționale. Pe de altă parte, există riscuri serioase ca nivelul să nu depășească 10% planificat de guvern, iar volumul împrumuturilor acordate persoanelor fizice să continue să scadă.

Prezentare generală a celor mai profitabile depozite în ruble ale principalelor bănci rusești în 2016

Prezentare generală a celor mai profitabile depozite în dolari ale principalelor bănci rusești în 2016

Revizuirea celor mai profitabile depozite în euro ale principalelor bănci rusești în 2016

Nu este un secret pentru nimeni că toată lumea are cel puțin un împrumut emis: mulți dintre noi suntem obișnuiți să trăim „pe credit”. Cu toate acestea, recent alfabetizarea financiară a populației a crescut: începem să căutăm alte opțiuni pentru optimizarea și completarea bugetului nostru. Depozitele de valută la Moscova câștigă din ce în ce mai multă popularitate. Prin conversia economiilor în valută, acestea protejează împotriva deprecierii capitalului, iar prin dobânda plătită, vă permit să obțineți venituri.

Dobânda la depozitele multivalute la Moscova

Dacă decideți să deschideți un depozit în valută străină la Moscova, atunci nu vă grăbiți să vă duceți banii la prima bancă care promite un venit mare datorită celor mai mari rate la depozitele în valută străină. De fapt, pentru a evalua nivelul de rentabilitate al depozitului, este necesar să se studieze toate nuanțele funcționării acestuia:

1. Dăruiești băncii economiile tale (pentru fiecare depozit se stabilește o limită de sumă minimă) pentru o anumită perioadă (există opțiuni pentru depozite fără termen, pe care le poți închide oricând).
2. În această perioadă, banca nu este garantată doar că vă păstrează economiile în moneda stabilită, dar le și folosește în mod activ ca parte a capitalului său.
3. De îndată ce vrei să retragi banii, banca îi scoate din cifra de afaceri și ți-i dă cu dobândă în moneda depozitului.

Ca urmare, depozitele în valută străină în băncile din Moscova ar trebui luate în considerare în totalitatea unor astfel de condiții, cum ar fi suma, termenul și dobânda care pot fi primite tocmai pentru faptul că banca are posibilitatea de a utiliza suma depozitului pentru o anumită perioadă. perioadă. Prin urmare, cu cât sunt mai confortabile condițiile depozitului dumneavoastră în mai multe valute la Moscova sau al unui depozit într-o singură valută străină pentru bancă, cu atât puteți obține dobânda mai mare la depozitele în valută străină.

În consecință, ratele ridicate ale dobânzilor la depozitele în valută străină la Moscova implică unele restricții pentru client:

• întrucât banca a planificat deja că va folosi banii dumneavoastră pentru o anumită perioadă, stabilește interdicția de a închide depozitul înainte de această perioadă;
• dacă brusc depozitul este nelimitat, atunci banca stabilește totuși perioada în care trebuie avertizată cu privire la închidere, astfel încât să poată obține fără durere suma necesară din circulație;
• pe durata contractului, este imposibilă retragerea unei părți din banii plasați în depozit.

Pentru respectarea acestor condiții, banca plătește cea mai mare dobândă, dar pentru încălcare poate reduce rata inițială la cel mai mic posibil. Prin urmare, evaluați-vă cu atenție capacitățile financiare înainte de a deschide un depozit.

În ce bancă din Moscova este mai bine să deschideți un depozit în valută?

Pentru a deschide un depozit în mai multe valute sau un depozit într-o singură valută, va trebui să petreceți ceva timp căutând și colectând toate informațiile necesare despre opțiunile prezentate pe piață (Sberbank, VTB și aproape toate băncile din Moscova lucrează cu depozite). în valută).

Pentru a găsi și alege cea mai profitabilă opțiune pentru depozitele persoanelor fizice în valută străină la Moscova cât mai rapid și fără efort posibil, utilizați calculatoarele speciale de depozit online pentru depozitele în valută străină la Moscova. În funcție de cerințele dumneavoastră individuale, pe care le introduceți în formularul corespunzător, sistemul va selecta și afișa o listă completă de opțiuni de depunere potrivite în 2019.

Ca urmare, într-un singur loc pentru fiecare opțiune de depunere curentă, veți primi următoarele informații:

• termenul depozitului;
• rata dobânzii (pe an);
• venitul final (pentru o perioadă determinată: de obicei un an).

Puteți face rapid alegerea corectă și în cunoștință de cauză, apoi trimiteți imediat o cerere online pentru un depozit în valută străină și treceți la înregistrare.

Cum diferă astăzi ratele dobânzilor la depozitele în Sberbank în 2016 și care sunt informațiile actuale referitoare la întregul sector bancar din țara noastră. În perioadele care au avut mai mult succes pentru economie, ratele de depozit pentru persoane fizice au fost destul de atractive și au acoperit complet toate riscurile posibile ale inflației, dar cum s-a schimbat situația astăzi?

De ce a devenit necesară revizuirea subiectului dobânzii la depozite pentru persoane fizice? Chestia este că Sberbank a schimbat anul acesta ratele la astfel de depozite. Mai mult, din păcate, schimbările au avut loc tocmai în direcția scăderii ratelor. Conducerea băncii a subliniat că aceasta nu este o măsură drastică, ci doar o reacție la scăderea generală a dobânzilor din țară și din alte bănci. Această tendință a fost observată încă de la începutul acestui an.

Rămâne întrebarea, cât de mult s-au schimbat ratele dobânzilor la depozitele în Sberbank în 2016 pentru pensionari și alte persoane de astăzi, este profitabil la astfel de rate să pui bani într-o bancă cu dobândă? Ne propunem să tratăm împreună aceste probleme în cadrul acestui material. Va fi anul acesta?

Despre diverse depozite

Ca în orice altă bancă, cea mai mare bancă din țara noastră are mai mult de o ofertă de depozit. Această linie se referă la diferite tipuri posibile de management al banilor. Ofertele diferă din punct de vedere, din punct de vedere al sumei de bani investite. Este clar că cu cât termenul depozitului și rămânerea acestuia în bancă este mai lung, cu atât dobânda maximă la depozit poate fi obținută în final.

Există și astfel de oferte în care, în perioada de depozit, o parte din bani poate fi retrasă sau, dimpotrivă, completată, rezultând dobândă și mai mare. Ratele pentru diferite depozite cu diferite condiții, desigur, vor fi diferite. Dar, în principiu, nu sunt foarte diferiți unul de celălalt.

Depuneți „Salvați”

Acest cont nu poate fi reînnoit în perioada pentru care, conform contractului încheiat, banii sunt depusi în bancă. De asemenea, nu există nicio posibilitate de retragere parțială a banilor. Ratele la acest depozit sunt astăzi, dacă sunt considerate în dobândă anuală, de la 5,5 la 7,7 (în ruble), de la 0,01 la 2 în dolari SUA și de la 0,01 la 0,66 în euro.

Având în vedere capitalizarea și rata care este indicată mai sus pentru diferite tipuri de valute, aceasta este o opțiune foarte bună pentru a investi bani. Dar aici trebuie să țineți cont imediat de faptul că acest depozit nu poate fi completat sau retras parțial din el, dacă o astfel de nevoie apare brusc. Cu toate acestea, avantajul depozitului este că poate fi închis înainte de program. Condițiile de închidere nu sunt cele mai plăcute, dar există anumite beneficii pe această temă.

În ceea ce privește perioada pentru care se deschide depozitul, atunci deponentul poate lua o decizie independentă. Perioada de timp este destul de neclară și poate varia de la o lună la trei ani. Suma minimă pe care o puteți pune în cont este de 1000 de ruble sau 100 de dolari, euro. Mărimea ratei dobânzii va depinde direct de valoarea investiției și de durata contractului.

Dacă continuăm să luăm în considerare ratele dobânzilor la depozitele în Sberbank în 2016 pentru astăzi la acest depozit, atunci trebuie subliniat că există două tipuri de acest depozit. Unul se numește „Salvează online”, iar al doilea este pur și simplu „Salvează”. Al doilea tip de contribuție este destinat pensionarilor. Primul, după cum sugerează și numele, poate fi deschis doar prin Internet. Al doilea depozit cu cele mai favorabile condiții este oferit doar pentru pensionari.

Important! Primul tip de depozit, ținând cont de capitalizare, poate oferi un randament de până la 8,26% în ruble, 2,33% în dolari americani și doar 0,91% în euro. Pentru pensionari, rata maximă se aplică pentru o anumită perioadă, dar indiferent de valoarea investiției.

"Reumplere"

Aici, din nou, numele vorbește de la sine. Vă puteți reînnoi depozitul în timp ce banii sunt în bancă. Dar încă nu există nicio posibilitate de retragere parțială a sumei. Ratele anuale vor fi de la 6,08 la 7,10% pentru ruble, de la 0,01 la 1,85% pentru dolari americani și de la 0,01 la 0,55% pentru euro.

Puteți deschide un astfel de depozit la Sberbank pentru o perioadă de la trei luni până la trei ani. Ratele, ținând cont de capitalizarea dobânzii, vor fi cele indicate mai sus pentru un alt tip de monedă. În ceea ce privește suma minimă și alte condiții pentru plasarea banilor într-o bancă, atunci totul va fi exact la fel cum este descris pentru depozitul „Salvare”. Dar diferența va fi că vă puteți completa depozitul cu sume de la 1000 de ruble și de la 100 de dolari sau euro, în funcție de moneda în care este deschis depozitul.

Este posibil să deschideți acest depozit chiar și fără a vizita banca, pentru aceasta va fi suficient să utilizați serviciul Sberbank Online. Pensionarii pot deschide un astfel de depozit, rămânând condiții speciale pentru această categorie de cetățeni. Cum să gătești delicios.

"Control"

Puteți completa acest cont de depozit, în plus, este disponibil un serviciu de retragere parțială. În ceea ce privește ratele anuale, pentru ruble este de la 5,78 la 6,59%, pentru dolari americani este de la 0,01 la 1,64%, iar pentru euro este de la 0,01 la 0,35%, respectiv. Puteți completa depozitul și puteți retrage bani din acesta în conformitate cu condiții clar definite. Trebuie să existe o sumă minimă în cont. De regulă, vorbim de 30.000 de ruble sau 1.000 de dolari SUA, euro. Puteți deschide un depozit prin internet.

„Multivalută”

Continuăm să luăm în considerare ratele dobânzilor la depozitele la Sberbank în 2016 pentru astăzi. Acest depozit are o trăsătură distinctivă importantă: depozitul este deschis în trei valute simultan. În ruble, dolari americani și euro. Filele pot câștiga pe un astfel de depozit atunci când cursurile de schimb fluctuează. Perioada de investitie este de la unu la doi ani. Mai mult decât atât, este interesantă suma minimă de investiții, care este de 5 ruble, dolari sau euro.

În ceea ce privește rata maximă, aceasta va fi de 6,19% pentru depozitele în ruble, 1,67% pentru dolari SUA și doar 0,40% pentru euro. Aceste rate sunt indicate deja luând în considerare capitalizarea. Vă puteți reînnoi contul, puteți, de asemenea, să retrageți o parte din bani din acesta înainte de termen. Dar numai dacă sunt îndeplinite toate condițiile suplimentare indicate în contract.

"Internaţional"

Din nou, puteți deschide un depozit în mai multe valute deodată, dar aici nu vorbim de dolari americani și euro obișnuiți, ci de valute mai rare. De exemplu, la o rată maximă de 2,7%, puteți deschide un depozit în lire sterline, la o rată de 0,75%, puteți deschide un depozit în franci elvețieni și așa mai departe. Adevărat, nu va exista nicio capitalizare a dobânzii aici, iar venitul poate fi primit doar la sfârșitul perioadei, care este stabilită de investitor independent de la o lună la trei ani. Suma minimă de investiție trebuie să fie semnificativă, de la 10.000 de lire sterline sau franci. Cum să se pregătească.

„Dăruiește o viață”

Acest depozit în Sberbank poate fi deschis numai în moneda națională. Trebuie spus că Rata dobânzii la un depozit la Sberbank în 2016 este mai mare astăzi decât în ​​opțiunile de depozit deja luate în considerare. Ajunge la 7,35%, depozitul minim trebuie să fie de 10.000 și se plasează doar pentru un an.

Marele plus al acestui depozit este că dobânda pe acesta poate fi retrasă la fiecare trei luni. Nu există nicio posibilitate de reaprovizionare suplimentară sau retragere parțială. Dar șase luni mai târziu, puteți închide depozitul înainte de termen și puteți păstra două treimi din rată. Particularitatea este că la fiecare trei luni banca transferă 0,3% pe an din suma investiției către fundația de caritate cu același nume.

Separat, trebuie remarcat faptul că banca vă permite constant să efectuați depozite de vacanță, atunci când dobânda este retrasă tocmai pentru sărbători. De exemplu, până la Ziua Victoriei, puteți face o depunere la dobânda maximă. Sau plasați bani pe depozitul „Grateful Hearts” la o rată de 8,5% pe an. Va fi o creștere în 2016?

Acestea sunt toate informațiile relevante pe tema ratelor dobânzilor la depozitele în Sberbank în 2016 pentru astăzi. După cum puteți vedea, totul aici depinde de mărimea depozitului, perioada de plasare a banilor și cantitatea de fonduri care sunt planificate să fie plasate. Acestea nu sunt cele mai bune dobânzi care au existat în toată istoria bancară a țării noastre, așa că poate nu ar trebui să vă grăbiți să investiți.