Cardurile de credit sau așa-numitele carduri de credit au devenit o parte integrantă a vieții de zi cu zi a aproape fiecărui rus.
Cu ajutorul cardurilor de credit, tranzacțiile și decontările se efectuează exclusiv pe cheltuiala fondurilor furnizate de bancă în limita de credit stabilită în conformitate cu contractul de împrumut semnat între client și bancă.

Astăzi, un card de credit înlocuiește împrumuturile de consum și de numerar și vă permite să obțineți rapid un împrumut pentru nevoi urgente. În același timp, proprietarul cardului de credit nu trebuie să raporteze instituției bancare despre utilizarea intenționată a fondurilor de credit și are posibilitatea de a utiliza în mod constant fonduri în limitele deschise, sub rezerva rambursării integrale sau parțiale a împrumutului anterior. (din nou, in limita de credit stabilita pe cardul bancar).

Deci, care este limita de credit a unui card bancar?

Limita de credit este suma maximă pe care o bancă este dispusă să o împrumute unui deținător de card de credit. Această sumă este stabilită individual în fiecare caz specific, în funcție de solvabilitatea clientului, tipul cardului de credit și moneda împrumutului. În acest caz, valoarea limitei poate fi revizuită fie în sus, fie în jos. Pentru a vă mări limita de credit, trebuie să contactați banca printr-o cerere scrisă. Dacă clientul este un client obișnuit al băncii și un plătitor conștiincios, atunci banca poate fi de acord cu o întâlnire și poate crește limita de creditare. O reducere a limitei de credit, de regulă, are loc la inițiativa băncii ca urmare a rambursării cu întârziere a datoriilor de către proprietarul cardului de credit. Se realizeaza unilateral in baza conditiilor specificate in contract.

Pentru a ne imagina clar ce este o limită de credit pe un card bancar, să luăm în considerare un exemplu condiționat.

Să presupunem că aveți o limită de împrumut de 100 de mii de ruble. Acest lucru face posibilă plata cu cardul de credit pentru achizițiile dvs., retragerea numerarului sau efectuarea de transferuri de bani chiar și în cazurile în care contul de card are un sold zero. În același timp, trebuie să depui bani în contul tău de card pentru a rambursa împrumutul la anumite intervale. Adică, dacă ați cheltuit 80 de mii de ruble în această lună în limita de credit stabilită de 100 de mii de ruble, atunci într-un anumit interval de timp stabilit de bancă, trebuie să depuneți aceeași sumă în cont. Dacă nu reușiți să depuneți fondurile la timp, vi se va percepe o penalitate sub forma unui anumit procent pentru fiecare zi de întârziere a plății. În cazul încălcărilor sistematice, limita dvs. de credit poate fi redusă și cardul dvs. poate fi chiar blocat.

În concluzie, recomandăm tuturor deținătorilor de carduri de credit să ramburseze la timp

Limita unui card Sberbank cu fonduri împrumutate este suma maximă disponibilă clientului în condiții individuale de împrumut. Situații diferite dau naștere la cerințe diferite pentru debitori - unii au puține fonduri aprobate, în timp ce alții au multe. În acest articol vom analiza cum să reduceți limita de credit pe un card Sberbank.

De ce se reduce suma împrumutului?

Dacă banii au fost folosiți, aceștia pot fi returnați după expirarea perioadei de grație. Banca, la discreția sa, poate crește valoarea sumei disponibile, iar acest lucru poate fi contrar dorințelor împrumutatului.

De ce un client bancar se opune majorării limitei de credit a unui card?

• Factorul uman. Nivelul de disciplină financiară a populației este încă extrem de scăzut. Cei care sunt conștienți de acest lucru nu vor să ispitească abilitățile consumatorilor și încearcă în mod conștient să evite factorii provocatori.
• Rata dobânzii - nu toți clienții băncii știu că dobânda la cardurile de credit se percepe pe soldul datoriei, și nu pe întreaga sumă a împrumutului. De aceea unii debitori nu doresc ca limita să fie mărită.
• Asigurarea securității – în cazul în care cardul este pierdut sau furat, escrocii pot folosi fonduri împrumutate; nu toată lumea vrea să riscă sume mari.

La încheierea unui acord, restricțiile privind suma disponibilă sunt stabilite în Condițiile individuale ale acordului. Sberbank, la discreția sa sau la inițiativa clientului, poate crește suma aprobată. Dar dacă trebuie să reduceți limita de credit?

Reducerea limitei cardurilor Sberbank

Orice utilizator al unui card de credit bancar se poate limita la fonduri împrumutate. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să scrieți o aplicație. În conformitate cu termenii Acordului, Sberbank are dreptul de a face acest lucru în mod independent.

La inițiativa băncii

Mulți oameni se întreabă de ce Sberbank a redus limitele actualului său card de credit. Există mai multe motive, toate acestea fiind stabilite în Condițiile individuale de eliberare și deservire a cardului. Conform clauzei 1.5.2. UI actual, la inițiativa băncii, mărimea împrumutului disponibil anterior se reduce în următoarele cazuri:

Informații mai detaliate:

De regulă, o încălcare semnificativă a termenilor contractului este recunoscută:

• Întârzieri regulate în rambursarea datoriilor sau a plății minime;
• Lipsa de comunicare cu clientul în problema rambursării datoriilor existente;

Dacă apar astfel de situații, banca, la discreția sa, are dreptul să reducă creditul.

Conform cererii clientului

Există două opțiuni pentru a reduce limita de credit pe un card Sberbank:

• Folosind o declarație

La sucursala bancara trebuie sa completati un document cu o cerere de reducere a valorilor curente. Această acțiune nu contravine instrucțiunilor și reglementărilor băncii. Astfel, va fi posibilă modificarea mărimii creditului la minimul care poate fi stabilit în baza acordului. Cererea va fi aprobată dacă nu există datorii pe card.

Va dura până la o săptămână pentru a examina cererea; ca urmare, veți primi un mesaj cu decizia băncii; puteți vedea verdictul în contul dvs. personal.

Potrivit recenziilor clienților, Sberbank are adesea probleme cu revenirea limitelor la valorile lor anterioare - specialiștii nu au informațiile corecte și nu găsesc documente pentru a oficializa inițiativa. Descărcați formularul de cerere (vezi mai jos) și contactați departamentul cu eșantionul completat. Dacă un specialist refuză să accepte, insistați să contactați șeful departamentului, sediul central al Moscovei sau al regiunii.

Specialiștii Sberbank susțin că, dacă limita dvs. a fost mărită și ați cerut să o întoarceți la nivelul anterior sau să o reduceți la o anumită valoare, va fi imposibil să o creșteți în viitor.

• Limitați plățile

Puteți scrie o cerere la bancă cu o solicitare de modificare (limitare) a cheltuielilor lunare cu cardul și de a interzice retragerile de numerar. Restricțiile sunt ridicate în orice moment la aplicarea repetată. În acest caz, spre deosebire de o reducere la aplicare, rămâne posibilitatea de a obține o creștere a limitei în viitor.

Limita cardului de credit Sberbank este suma maximă disponibilă pentru împrumutat, pe care acesta o poate folosi după cum este necesar, o poate restaura (în întregime sau parțial) și o poate retrage din nou pe întreaga perioadă a contractului. În Sberbank, limita depinde direct de categoria cardului.

Limite pentru cardurile de credit Sberbank

Nu este dificil de aplicat folosind mijloacele disponibile astăzi. Principala dificultate este determinarea limitei de credit care poate fi utilizată. Este important să faceți calculul cât mai exact posibil pentru ca în cele din urmă cheltuielile de pe cardul de credit să nu depășească venitul care va trebui folosit pentru rambursarea datoriei către bancă.

Pentru un număr de carduri de credit Sberbank, limita este stabilită la 300.000 de ruble pentru debitorii care se aplică în mod general și la 600.000 de ruble pentru clienții cărora li se face o ofertă personală.

Acestea includ: Aeroflot (Classic/Gold) și organizația de caritate Podari Zhizn (Classic/Gold). Limite de credit pentru alte categorii de carduri de credit Sberbank:

• Aur (Visa, MasterCard): până la 600 de mii de ruble.
• Clasic și Standard (MasterCard și Visa): până la 300 de mii de ruble. pe o bază generală, până la 600 mii ca parte a unei oferte personale.
• Carduri de credit pentru tineri: până la 200 de mii de ruble;
• Instant (Visa, MasterCard Momentum): până la 200 de mii de ruble.

Debitorii potențiali ar trebui să înțeleagă că limita maximă posibilă de credit specificată pentru un anumit card de credit nu va fi neapărat disponibilă pentru aceștia. Sberbank o poate reduce pe baza datelor furnizate, sau clientul însuși dorește să o reducă.

Modificarea limitei de credit

Suma pe care banca este gata să o emită este de obicei determinată individual de experții în credit, luând în considerare toți factorii semnificativi (categoria debitorului, solvabilitatea acestuia).

Upgrade cardul de credit

Dacă aveți deja un card de credit emis de Sberbank, puteți crește (mărește) limita doar în următoarele condiții:

• Suma aprobată individual este mai mică decât maximul posibil pentru acest card;
• Circumstanțele împrumutatului s-au schimbat (a devenit client salarial al băncii și a deschis un depozit).
• Pe o perioadă lungă de timp, împrumutatul s-a dovedit a fi un client de încredere care își îndeplinește obligațiile față de bancă la timp. În acest caz, ar trebui să contactați banca pentru a afla dacă vă puteți crește limita cardului de credit.

Dacă utilizați un card cu o limită de credit aprobată cu suma maximă posibilă, puteți contacta banca cu o solicitare de emitere a unui card de credit de nivel superior.

Veți avea posibilitatea de a crește suma disponibilă a împrumutului dacă, de exemplu, vă înscrieți pentru Gold în loc de Classic. Este posibil să fie nevoie să furnizați dovezi suplimentare că bunăstarea dumneavoastră financiară vă permite să vă asumați obligații mai mari decât cele pe care le aveți deja.

Anunțați banca că situația dvs. financiară s-a îmbunătățit - aceasta este o modalitate de a vă crește limita cardului de credit

Un card de credit nou poate fi mai costisitor de întreținut. Familiarizați-vă cu tarifele și condițiile de utilizare înainte de a încheia un acord.

Reduceți suma aprobată

Puteți reduce limita pentru un card de credit Sberbank dacă este necesar. Dacă suma împrumutului aprobat depășește nevoile tale sau situația ta financiară s-a înrăutățit, îl poți reduce. Pentru a face acest lucru, este suficient să scrieți o aplicație corespunzătoare.

Este important să rețineți că puteți reduce suma disponibilă pe un card de credit în anumite condiții:

• După ce a luat în considerare cererea de la client, Sberbank poate reduce limita, dar va fi imposibil să o măriți sau să o măriți din nou.
• Datoria către bancă în momentul în care clientul solicită reducerea împrumutului trebuie rambursată integral.

Dacă nu sunteți de acord cu mărirea împrumutului de pe cardul dvs., contactați un angajat al băncii și lăsați o cerere pentru a reduce limita

Când limita cardului a crescut, dar condițiile pentru furnizarea acestuia rămân aceleași (banca vă informează despre modificări prin SMS), vă puteți limita în mod independent în cheltuieli dacă considerați că depășirea acesteia este nerezonabilă sau inacceptabilă pentru bugetul dumneavoastră.

Notă: banca poate crește unilateral limita de credit dacă este convinsă că sunteți un împrumutat de încredere.

Concluzie

La Sberbank, limita cardului de credit este stabilită în funcție de categoria cardului de credit (maximul posibil) pe bază individuală. Există oferte speciale pentru clienții existenți care le dau dreptul la o creștere inițială a limitei de credit. Dacă este necesar, împrumutatul poate crește (mărește) sau micșora limita cu acordul băncii.

Unii clienți Sberbank caută o modalitate de a reduce limita de credit pe cardul lor. Pentru a găsi cea mai bună soluție la această problemă, este necesar să luați în considerare toate opțiunile posibile și să le studiați mai detaliat.

Cele mai bune oferte de card de credit:

Cele mai bune oferte de credit:

De ce trebuie să reduceți limita?

Carduri de credit de la Sberbank.

În multe bănci, linia de credit furnizată este reînnoită, adică clientul care a efectuat plata va putea folosi din nou aceleași fonduri a doua zi. În plus, limita maximă a fondurilor de împrumut oferite poate crește de fiecare dată, judecând după recenzii, acest lucru nu se potrivește întotdeauna debitorilor.

Nemulțumirea poate apărea din mai multe motive:

1. Influența factorului uman. După ce a primit o sumă semnificativă, o persoană nu poate rezista întotdeauna tentației de a nu o cheltui pe toate odată. Dar datoria va trebui apoi rambursată.
2. Dobândă. În unele bănci, dobânda la un împrumut nu se percepe pe soldul datoriei, ci pe întreaga limită. Ca urmare, clientul este nevoit să plătească sume mult mai mari decât se aștepta. Sberbank nu are o astfel de practică, dar unii oameni nu știu despre ea.
3. Siguranță. În cazul pierderii sau furtului unui purtător de carduri, fraudatorii vor putea folosi fondurile împrumutate și de aceea este necesară asigurarea suplimentară împotriva unor astfel de situații.

Cu toate acestea, conform regulilor generale, băncile nu pot crește suma de fonduri disponibile pe un card de credit fără acordul împrumutatului. De regulă, limita maximă a acestuia este indicată la încheierea contractului.

Modalități de reducere a limitei

Instituția bancară însăși poate reduce linia disponibilă în următoarele cazuri:

• cu datorii restante sistematic;
• atunci când te ascunzi de specialiștii băncii;
• în caz de neplată a restanțelor existente.

Din cauza fluxului de depozite, băncile au început să reducă sau să reseteze limitele cardurilor de credit. Tabelul este conștient de faptul că o serie de bănci cu amănuntul au redus limitele cardurilor de credit.

De exemplu, în această săptămână unul dintre liderii pieței, Home Credit Bank, a redus limitele.

Surse au raportat că limitele au fost reduse la jumătate. Directorul de marketing și vânzări directe la Home Credit Evgeniy Sidorov a confirmat că banca a revizuit limitele pentru clienți. Serviciul de presă al Home Credit a raportat în comentariul său că, din cauza situației economice instabile și a riscurilor în creștere, banca este nevoită să crească cerințele pentru debitori și să adopte o abordare mai conservatoare în luarea deciziilor de credit, inclusiv cu privire la cardurile de credit.

MTS Bank a resetat limitele pentru cardurile clienților care nu le-au folosit de șase luni sau mai mult, a declarat prim-vicepreședintele băncii, Ilya Filatov. Serviciul de presă al băncii nu a explicat motivele deciziei.

Svyaznoy Bank a redus, de asemenea, limitele pentru deținătorii de carduri inactivi. După cum a spus directorul său de marketing și produse, Anton Goltsman, vorbim de clienți care nu au folosit limite de mult timp, precum și de acei clienți care au folosit limite de credit, dar recent și-au achitat datoria. „În acest moment, reducerea limitelor a afectat aproape jumătate dintre clienții de împrumuturi ai băncii”, a adăugat Goltsman. De exemplu, dacă un client Svyaznoy nu a folosit cardul deloc, atunci întreaga sa limită a fost resetată la zero, iar dacă a folosit o parte din limita furnizată, atunci partea nerevendicată a fost „tăiată”.

Goltsman a explicat decizia lui Svyaznoy spunând că acum băncile de retail nu înțeleg cu ce rată pot împrumuta în mod eficient clienților din punctul de vedere al profitabilității afacerii. „Condițiile sunt revizuite în fiecare zi în funcție de ceea ce se întâmplă pe piața depozitelor. În condițiile concurenței pentru fondurile deponenților, băncile ridică ratele, acest lucru împinge piața în sus și crește costul resurselor, spune Goltsman. – Vrem să înțelegem care va fi costul lichidității pentru finanțarea operațiunilor active; Poate că acest lucru va deveni clar anul viitor.”

Săptămâna trecută a devenit cunoscut faptul că limitele cardurilor de credit au fost reduse de unul dintre cei mai mari jucători de pe piața cardurilor de credit, Russian Standard Bank. Potrivit vicepreședintelui Russian Standard, Artem Lebedev, reducerea limitelor a afectat 20% dintre clienți, în primul rând deținătorii care au folosit cu greu cardul pe parcursul anului. Limitele pot fi reduse la valori minime, a precizat el.

Analistul Fitch Dmitri Vasiliev consideră că băncile reduc limitele cardurilor de credit pentru a-și îmbunătăți lichiditatea. „Datorită reducerii limitelor, băncile nu au o reducere a fondurilor disponibile care pot fi folosite pentru a emite depozite”, explică el. În ultimele două săptămâni, băncile au înregistrat o ieșire puternică de depozite. Cetățenii retrag bani pentru a-i converti în numerar și pentru a face achiziții, temându-se de creșterile de preț după Anul Nou, precum și pentru stabilitatea sistemului bancar.

Economistul șef al Alfa Bank, Natalya Orlova, consideră că prin scăderea limitelor, băncile reduc resursele de credit care pot fi utilizate la aceleași rate mici. După ce Banca Centrală a majorat rata cheie cu 6,5 puncte procentuale. (până la 17%), băncile revizuiesc ratele dobânzilor la creditele nou emise spre o creștere bruscă. „Este imposibil să se modifice ratele la creditele de consum deja emise, spre deosebire de limitele de credit, dacă acest lucru este prevăzut în acordul cu clientul”, notează Orlova.

Alte bănci majore pot reduce limitele. În special, VTB24 nu exclude reducerea limitelor de credit pentru aplicațiile deja aprobate, a informat serviciul său de presă. „Această decizie este luată în considerare datorită situației actuale de pe piața financiară. Până astăzi, nu există o decizie finală în această chestiune”, a declarat Diana Manukyan, angajat al serviciului de presă al băncii.