O limită de credit reprezintă banii pe care un împrumut îi împrumută unei bănci. Este reînnoibilă: atunci când clientul îl folosește și returnează banii, îi poate folosi din nou. Acest proces poate continua la infinit.

O limită de credit este necesară pentru a împrumuta fonduri atunci când este necesar. Pe de o parte, acest lucru este foarte convenabil: dacă aveți nevoie de bani, nu trebuie să alergați să-i căutați, să colectați o grămadă de documente pentru a solicita un împrumut etc. Aici trebuie doar să-ți folosești cardul de credit și să faci achiziția dorită. Pe de altă parte, prezența banilor stimulează întotdeauna clientul să facă achiziții, uneori nu tocmai ceea ce are nevoie. Este mai ușor să cheltuiești bani decât să îi plătești înapoi - de aceea apar dispute cu privire la infinitatea rambursării datoriilor.

Ce este o limită de credit?

Aceasta este o sumă stabilită de bani pe care banca a oferit-o proprietarului cardului de credit pentru utilizare permanentă. Când primiți un card de credit, aveți deja a N-a sumă de bani pe el. Chiar și fără a vă completa fondurile proprii, o persoană poate deja să facă achiziții și să retragă numerar. Suma împrumutată trebuie returnată la timp pentru a evita plata unor dobânzi suplimentare și amenzi.
Atunci când oferă o limită, banca oferă și o perioadă de grație. Aceasta este o perioadă de timp în care clientul poate folosi banii de pe card și nu plătește nicio dobândă. De obicei ajunge la 50-60 de zile, iar metodele de calcul pot varia de la bănci. Utilizarea corectă a acestei opțiuni vă va permite să utilizați fondurile împrumutate în mod gratuit și în mod repetat. Dacă clientul nu îndeplinește perioada de grație, banca începe să perceapă dobândă.
Astfel, limita de credit este:

• Instalat pe un card de credit.
• Îl poți folosi pentru a face achiziții sau a retrage numerar.
• Banii trebuie returnati in termenul stabilit.
• Limita este reînnoibilă.

Card de credit fără limită de credit: mit sau realitate?

Când comandați un card de credit, banca oferă o limită de credit. Dacă banca refuză limita, atunci cardul pur și simplu nu este emis. Dar există carduri cu o limită de credit zero. Cel mai adesea sunt numite debit. Un exemplu este cardul B&N Bank Visa Platinum.

Acest card este un card de debit-credit cu emitere instantanee (sau într-o formă personală). La momentul emiterii, cardul este emis cu o limită zero. În câteva zile, prin decizie a comitetului de credit al băncii, i se poate stabili o limită de credit, despre care proprietarul acesteia va fi anunțat prin apel sau SMS. În acest caz, cardul va deveni un card de credit. Dar este posibil să nu existe nicio limită stabilită, iar clientul o va putea folosi doar ca card de debit (sau card de credit cu limită zero). De fapt, toate cardurile bancare sunt carduri de credit. Pentru a face mai ușor deosebirea între ele, am identificat carduri de credit cu limită zero și le-am numit debit.

Ce limită poate fi stabilită pentru un card de credit?

Mărimea limitei depinde de solvabilitatea clientului. La fel ca și la calcularea sumei creditelor, aici vor fi luate în considerare toate veniturile și cheltuielile clienților. Dacă solvabilitatea permite, atunci banca oferă o limită crescută (de la 100 de mii de ruble), iar dacă nu foarte mult, atunci o limită medie (50-100 de mii de ruble). Dacă clientul nu este solvabil, atunci limita i se poate refuza. Principiul de calcul diferă și de la bănci. De obicei, o plată cu cardul nu trebuie să depășească 25% din venit minus alte plăți.
De exemplu, un client primește 50 tr. Are un împrumut pentru care plătește 10 mii de ruble. pe lună, un copil pentru care cheltuielile se bazează pe salariul minim, de exemplu, 8 tr. Venitul net total pe lună este:

Venit net = 50 tr. — 10 t.r. - 8 tr. (pentru un copil) - 8 tr. (pentru tine) = 24 tr.

Pe baza cerinței „nu mai mult de 25% din venit”, plata minimă pe card rămâne:

Plata minima=24 tr. * 25% = 6 tr.

Dacă plata minimă este de 10% din limită, atunci limita poate fi furnizată în valoare de aproximativ 60 tr:

Limita de credit=6 tr. * 10 = 60 tr.

Deținerea unui imobil, o mașină sau un depozit poate ajuta la creșterea limitei de credit.

Calculator limită de credit

Limita de credit depinde de venitul dvs. net și de plata minimă
Puteți calcula limita folosind un calculator special

Pentru ce limită de card vei fi aprobat?

Venitul mediu, luna

Cheltuieli, luni

Min. plată

până la 950.000 de ruble

Cum să vă măriți limita de credit?

Acest lucru se poate face diferit în diferite bănci. De exemplu, puteți depune o cerere la VTB 24, anexând un certificat de venit, disponibilitatea proprietății și surse de venit suplimentar. În termen de 3 zile, banca ia decizia de a mări limita sau de a o refuza. În B&N Bank, limita este mărită de către bancă unilateral cu utilizarea constantă și returnarea fără întârziere. Astfel, limita crește:

• La furnizarea documentelor care confirmă solvabilitatea.
• Cu utilizarea activă a fondurilor bancare.

Unde pot vedea dimensiunea limitei mele de credit?

• Este prescris în condiții individuale la primirea unui card de credit.
• Când solicitați un sold la un bancomat, chitanța va indica suma fondurilor, ținând cont de limita de credit. De exemplu, clientul are 1 tr. banii tai si 50 tr. limită - soldul va arăta 51 tr.
• În sucursala băncii pe extrasul cardului.
• În Internet banking. De exemplu, în B&N Bank va fi listat în secțiunea „Carduri și conturi” din colțul din stânga sus.

Poate banca să reducă limita de credit?

Se întâmplă și astfel de cazuri. Este legat de:

• Apariția datoriilor restante.
• Apariția unui risc de nerambursare a unei datorii, de exemplu, banca a luat cunoștință de o disponibilizare în organizația în care lucrează clientul etc.

Reducerea are loc unilateral. Acest lucru este menționat în contractul de împrumut. Dacă dorește, clientul poate solicita în mod independent reducerea limitei de credit. De exemplu, banca a stabilit o limită de 300 de ruble, dar clientul nu folosește această sumă și se teme să nu piardă cardul. În acest caz, clientul scrie o cerere de reducere a limitei de credit și indică suma dorită.
Astfel, o limită de credit este o opțiune necesară pentru plățile de zi cu zi. Dacă este necesar, îl poți folosi oricând și nu trebuie să cauți de unde să împrumuți bani. Ar trebui să-l utilizați cu înțelepciune, deoarece fondurile luate trebuie returnate înapoi.

Un card de credit este un instrument convenabil, dar nu totul despre funcționarea lui este clar. De exemplu, vă puteți crește sau reduce limita de credit? Cum să evitați să cheltuiți accidental mai mult decât limita stabilită? Îmi pot stoca fondurile pe un card de credit? Care este diferența dintre un card de credit și un descoperit de cont? Ne vom da seama.

Care sunt limitele unui card de credit?

Când vorbim despre o limită de card, de obicei ne referim la suma maximă de fonduri care pot fi cheltuite (suma admisibilă a datoriei). Dar există și alte limite.

De exemplu, limitarea sumei permise pentru cheltuire sau retragere printr-un ATM pentru o anumită perioadă de timp (zi, lună). Aceasta poate fi fie o sumă fixă, de exemplu, nu mai mult de 100 de mii de ruble pe zi, fie un procent, de exemplu, 60% din suma limită pe zi.

Severitatea restricțiilor depinde adesea de categoria cardului, dar clientul poate stabili singur limitele. Acest lucru se face din motive de securitate (în cazul în care cardul este furat) sau pentru controlul cheltuielilor. Funcția este utilă în special dacă pe cardul principal a fost emis un card suplimentar, pe care cheltuiește o altă persoană, un copil, de exemplu.

Există limite (sau interdicții) pentru anumite tranzacții. Acestea sunt clasificate în funcție de tipul, numărul și valoarea tranzacțiilor, precum și de regiunea și tipul de desfacere în care au fost efectuate.

De exemplu, interzicerea retragerii numerarului de la un bancomat, a tranzacțiilor online, limitarea volumului tranzacțiilor în străinătate sau a numărului de tranzacții prin SMS Banking. Apropo, puteți limita nu numai tranzacțiile de ieșire, ci și cele de intrare. Le puteți instala singur prin Internet banking sau la cerere.

Un alt lucru este că, din cauza imperfecțiunii programelor bancare și a incompetenței unor angajați ai băncii, s-ar putea să vi se refuze acceptarea unei cereri de stabilire sau modificare a limitelor cardului. Citiți contractul și rămâneți pe poziție dacă știți că aveți dreptate.

Cum se modifică limita de credit pentru un card?

Limita de credit este modificată strict în conformitate cu acordul. Dacă spune că banca poate crește limita din proprie inițiativă, atunci are dreptul să facă acest lucru fără notificarea prealabilă a clientului.

De obicei, există această condiție în contract, iar băncile măresc de bunăvoie limita pentru clienții activi, ceea ce, apropo, nu este întotdeauna un „cadou” binevenit. Este ușor să cheltuiți bani „ușor”, dar clientul s-ar putea să nu fie pregătit pentru costuri crescute de deservire a datoriilor. Dar banca poate reduce limita doar la cererea titularului cardului.

Dacă aplicați pentru creșterea limitei, este echivalent cu o cerere de împrumut - veți avea nevoie de certificate de venit și un istoric de credit pozitiv. Banca are dreptul de a refuza. Pentru a vă mări limita cardului de credit, nu trebuie doar să efectuați plățile lunare la timp, ci și in mod regulat folosiți fonduri de credit: de preferință pentru a plăti bunuri și servicii și nu pentru a retrage numerar. Dacă utilizați cardul ocazional, limita dvs. nu va fi mărită.

Dar există întotdeauna o anumită limită. De exemplu, dacă pe cardul dvs. este disponibil un împrumut de până la 100 de mii de ruble și ați primit inițial 50 de mii, atunci dacă plătiți datoria cu bună-credință, limita dvs. va fi mărită la fiecare câteva luni - până la 60, 70, 88 mii etc. Dar când limita ajunge la 100 de mii, nu ar trebui să vă așteptați la o creștere suplimentară.

Puteți reduce limita cardului de credit la cerere, dar numai dacă datoria curentă este mai mică decât limita solicitată. Dacă aveți o limită de 100 de mii, datorați băncii 85 de mii și cereți să reduceți limita la 80 de mii, atunci vă vor refuza, deoarece în acest caz va exista o cheltuire excesivă a fondurilor, care amenință cu amenzi și comisioane suplimentare. .

Cheltuieli excesive pe un card de credit

Este posibil să cheltuiți mai mult decât limita, dar nu pentru că este permis prin contract, ci din motive tehnice. De exemplu, ai o limită de 100 de mii și datorezi 95 de mii. Depui 5 mii pe card și, crezând că acum ai la dispoziție 10 mii, le retragi. De fapt, 5 mii nu au fost încă creditate în cont, iar acum datorați 105 mii - o cheltuială excesivă de 5 mii. Teoretic, operațiunile ar trebui efectuate instantaneu, dar de fapt acest lucru nu se întâmplă întotdeauna. Prin urmare, nu se recomandă utilizarea întregii limite.

Există și alte motive: diferența de cursuri de schimb între ziua tranzacției și ziua procesării (reflecție asupra contului); anularea comisioanelor de la bănci terțe despre care nu știați; achiziționarea de mărfuri fără a solicita autorizație de la banca emitentă, acest lucru se întâmplă în unele puncte de vânzare cu amănuntul dacă există o limită de autorizare; anularea plăților regulate de către bancă (întreținere anuală, servicii bancare mobile) etc.

Există taxe și penalități pentru cheltuirea excesivă. Dacă acest lucru s-a întâmplat din cauza unei defecțiuni sau a unei imperfecțiuni a echipamentului, atunci aplicarea amenzilor poate fi contestată, deși va trebui să fii nervos. În alte cazuri, va trebui să plătiți.

Banca va observa imediat faptul depășirii cheltuielilor, dar acest lucru nu va atrage neapărat imediat o amendă. Cel mai probabil, ei vă vor suna mai întâi și vă vor întreba care este motivul cheltuirii excesive. Ei pot bloca cardul până când datoria este achitată. Dar dacă faceți acest lucru în mod regulat, va fi emisă o amendă, iar informațiile despre încălcare vor apărea în istoricul dvs. de credit.

Credit și descoperire de cont

Doar pentru că ai un card cu limită de credit nu înseamnă că este un card de credit. Ea . Este amuzant, dar nici angajații băncii nu realizează întotdeauna diferența sau își dau seama, dar nu supraîncărcă clientul cu informații.

De exemplu, dacă contactați Sberbank și comandați un card de debit obișnuit și, ulterior, vizitați Sberbank Online, veți descoperi că cardul dvs. se numește „offdraft”, deși nu există nicio limită. Când suni la centrul de apeluri, angajații băncii te vor asigura că „totul este corect”.

Ambele tipuri de carduri au o linie de credit revolving, în cadrul căreia puteți cheltui fondurile împrumutate. Dar vă puteți stoca propriile fonduri și le puteți cheltui fără restricții doar cu un card de descoperit de cont. Soldul cardului dvs. de credit este întotdeauna zero sau negativ.

Chiar dacă depui mai mulți bani pe card decât este necesar pentru achitarea datoriei, acești bani nu vor fi disponibili. Acestea vor fi plasate într-un cont special, de unde sunt debitate doar pentru achitarea datoriei cardului de credit. de obicei nu sunt furnizate. Dacă vi se oferă un presupus card de credit cu o perioadă de grație mai mare de 40 de zile, cel mai probabil aveți de-a face cu un descoperit de cont.

Clienții ruși s-au familiarizat pentru prima dată cu conceptul de descoperit de cont după ce cardurile de salariu au început să fie emise în masă. Clienții salariați se acordă întotdeauna condiții preferențiale de împrumut, motiv pentru care li se eliberează carduri de descoperit de cont. Inițial, clientul poate folosi doar fondurile proprii, dar ulterior i se poate acorda o linie de credit (descoperire de cont) pe același card.

Pe o notă

Un card de credit este un lucru „insidios”. Configurarea este relativ simplă. De exemplu, Puteți accesa site-ul băncii în câteva minute și va fi livrat acasă, dar nu toată lumea știe să planifice cheltuielile. S-a dovedit că atunci când face plăți cu carduri, o persoană tinde să cheltuiască mai mult decât atunci când folosește numerar, deoarece nu vede și de fapt nu își dă seama de cheltuielile sale. Citiți cu atenție acordul, cereți angajatului băncii o explicație detaliată a termenilor și condițiilor și profitați în mod activ de oportunitatea de a stabili limite.

Cardurile de credit sau așa-numitele carduri de credit au devenit o parte integrantă a vieții de zi cu zi a aproape fiecărui rus.
Cu ajutorul cardurilor de credit, tranzacțiile și decontările se efectuează exclusiv pe cheltuiala fondurilor furnizate de bancă în limita de credit stabilită în conformitate cu contractul de împrumut semnat între client și bancă.

Astăzi, un card de credit înlocuiește împrumuturile de consum și de numerar și vă permite să obțineți rapid un împrumut pentru nevoi urgente. În același timp, proprietarul cardului de credit nu trebuie să raporteze instituției bancare despre utilizarea intenționată a fondurilor de credit și are posibilitatea de a utiliza în mod constant fonduri în limitele deschise, sub rezerva rambursării integrale sau parțiale a împrumutului anterior. (din nou, in limita de credit stabilita pe cardul bancar).

Deci, care este limita de credit a unui card bancar?

Limita de credit este suma maximă pe care o bancă este dispusă să o împrumute unui deținător de card de credit. Această sumă este stabilită individual în fiecare caz specific, în funcție de solvabilitatea clientului, tipul cardului de credit și moneda împrumutului. În acest caz, valoarea limitei poate fi revizuită fie în sus, fie în jos. Pentru a vă mări limita de credit, trebuie să contactați banca printr-o cerere scrisă. Dacă clientul este un client obișnuit al băncii și un plătitor conștiincios, atunci banca poate fi de acord cu o întâlnire și poate crește limita de creditare. O reducere a limitei de credit, de regulă, are loc la inițiativa băncii ca urmare a rambursării cu întârziere a datoriilor de către proprietarul cardului de credit. Se realizeaza unilateral in baza conditiilor specificate in contract.

Pentru a ne imagina clar ce este o limită de credit pe un card bancar, să luăm în considerare un exemplu condiționat.

Să presupunem că aveți o limită de împrumut de 100 de mii de ruble. Acest lucru face posibilă plata cu cardul de credit pentru achizițiile dvs., retragerea numerarului sau efectuarea de transferuri de bani chiar și în cazurile în care contul de card are un sold zero. În același timp, trebuie să depui bani în contul tău de card pentru a rambursa împrumutul la anumite intervale. Adică, dacă ați cheltuit 80 de mii de ruble în această lună în limita de credit stabilită de 100 de mii de ruble, atunci într-un anumit interval de timp stabilit de bancă, trebuie să depuneți aceeași sumă în cont. Dacă nu reușiți să depuneți fondurile la timp, vi se va percepe o penalitate sub forma unui anumit procent pentru fiecare zi de întârziere a plății. În cazul încălcărilor sistematice, limita dvs. de credit poate fi redusă și cardul dvs. poate fi chiar blocat.

În concluzie, recomandăm tuturor deținătorilor de carduri de credit să ramburseze la timp

Utilizatorii de servicii financiare întâlnesc adesea conceptul de limită de credit. De obicei, acest termen este strâns legat de un card bancar. Să ne uităm la ce este o limită de credit pe un card, cum este stabilită și modificată.

Esența limitei de credit

Prin întocmirea unui contract de servicii de card, un client bancar primește un card de plastic cu o anumită sumă limitată de fonduri, adică cu o limită de credit. Cu alte cuvinte, limita de credit este suma în limita căreia puteți utiliza cardul atunci când efectuați tranzacții de plată pentru perioada specificată în contract (de la un an sau mai mult). În această perioadă, cardul este utilizat în funcție de linia de credit stabilită pe acesta. Există multe tipuri de linii de credit, dar pentru persoane fizice există doar două opțiuni - fix sau regenerabil. O linie de credit cu limită de îndatorare este dreptul expres al împrumutatului de a utiliza fonduri o dată sau în mod repetat în perioada și limita stabilite de bancă.

1. Linie de credit neregenerabilă (simple).– finantarea clientului cu fonduri imprumutate in rate in perioada specificata in contract. Achitarea datoriilor nu crește limita posibilă a cardului, ci, dimpotrivă, reduce suma inițială a creditului. Ca urmare a utilizării creditului, datoria va fi rambursată și împrumutul va fi închis.
2. Linie regenerabilă– împrumutul împrumutatului la nevoie în limita stabilită. În acest caz, clientul poate lua o parte din fonduri sau întreaga sumă disponibilă, poate efectua rambursarea totală sau parțială a datoriei și apoi reutiliza banii. Acest tip de linie de credit este folosit cel mai adesea pentru cardurile bancare, ceea ce le face ușor de utilizat. Deci, dacă rambursați integral datoria, limita va fi restabilită integral, iar dacă efectuați lunar plata minimă, puteți utiliza creditul rămas pe card. Libertatea tranzacțiilor cu cardul îl face un mijloc de plată universal, permițându-vă să utilizați fonduri în orice moment atunci când este necesar.

Dimensiunea limitei de credit

Scopul principal al stabilirii unei limite de credit este reducerea riscului de neplata a datoriilor prin limitarea clara a sumei pentru fiecare client. Astăzi, băncile folosesc trei tipuri de limite: zero, minim și maxim.

Nul

Această limită de credit înseamnă că nu există fonduri împrumutate pe card, adică numărul lor este zero. Există mai multe circumstanțe în care astfel de carduri sunt emise.

1. In primul rand, dorința personală a clientului de a emite un card de debit. De obicei, băncile încearcă să impună mai multe servicii decât li se cere, iar în loc de carduri de debit eliberează cele universale, dar cu limită zero. Acest lucru creează o șansă în viitor de a crește cantitatea specificată de fonduri împrumutate și de a primi profit suplimentar din posibila utilizare.
2. În al doilea rând, nerespectarea cerințelor bancare. Un card de credit cu sold zero este emis atunci când împrumutatul nu este de încredere, dar instituția financiară dorește să-l obțină ca nou client. Decizia băncii poate fi revizuită unilateral.

Minim

O cantitate mică de fonduri împrumutate este emisă de obicei în etapa inițială a cooperării cu noii clienți, ceea ce înseamnă că există o limită de credit pe card, dar dimensiunea acestuia este minimă în comparație cu media pieței. Pe lângă clienții noi, oamenii cu puțină experiență de muncă, venituri mici sau fără istoric de credit pot conta pe un mic împrumut. Limita minimă variază de la 1 la 5 mii de ruble.

Maxim

Politica de stabilire a limitelor maxime pentru carduri este diferită pentru toate băncile, prin urmare sumele pe care le poate primi un împrumutat variază semnificativ. Limita maximă depinde de:

• borcan;
• produs card;
• date specifice clientului.

De exemplu, limita sumei pe un card de credit standard în Sberbank este de 600 de mii de ruble, iar în Alfa Bank - 300 de mii de ruble. Diferența depinde de tipul de card Sberbank: standard - 600 de mii de ruble, tineri - 200 de mii de ruble. Datele clientului, istoricul său de credit, precum și preferințele personale sunt ultima limitare în determinarea mărimii limitei de credit.

Stabilirea limitei de credit

Există câteva zeci de metode pentru calcularea sumei minime de fonduri împrumutate care pot fi emise pe cardul unui client. În practică, băncile folosesc în principal trei dintre ele:

1. Stabilirea unei limite la nivelul valorii minime a parametrilor - capacitatea împrumutatului de a deservi împrumutul, poziția financiară și stabilitatea clientului, disponibilitatea garanțiilor cu lichiditate mare sau medie.
2. Determinarea sumei liniei de credit în valoare de 25-35% din cifra medie de afaceri lunară de numerar în contul clientului deschis la orice altă bancă.
3. Calculul limitei de descoperire de cont ca 40-50% din rulajul mediu lunar de numerar pe contul clientului deservit de banca creditoare.

Suma disponibilă pe card este individuală pentru fiecare împrumutat. La calcularea valorilor maxime ale acestuia, băncile operează nu doar cu indicatori financiari, ci și cu o analiză aprofundată a datelor clienților: istoric de credit, rating în biroul de credit, natura și durata arieratelor închise/deschise etc.

Acei debitori care și-au documentat situația financiară și sunt, de asemenea, clienți obișnuiți ai băncii sau participanți la proiecte salariale pot conta pe o limită mai mare.

Schimbarea limitei

Dacă a fost deja stabilită o limită de credit, ce înseamnă aceasta pentru împrumutat: banca, pe baza datelor clientului, a decis cu privire la suma de fonduri care poate fi transferată pentru utilizarea sa. În această etapă nu poți modifica dimensiunea, dar cu ajutorul unor recomandări după o anumită perioadă de timp se poate face.

Creșterea sau micșorarea mărimii creditului de pe card este apanajul exclusiv al băncii. Procedura de modificare a limitei are loc pe baza încheierii sistemului analitic, care monitorizează toate datele clientului.

Principalele puncte importante:

• natura utilizării cardului (pasiv, activ);
• frecvența și valoarea încasărilor în contul de card;
• posibile întârzieri în rambursarea datoriilor/efectuarea plății minime;
• furnizarea de documente sau certificate suplimentare care confirmă stabilitatea financiară a împrumutatului.

Pe baza informațiilor enumerate, sistemul automatizat atribuie clientului un rating de credit intra-bancar, în baza căruia se mărește sau se micșorează limita cardului. Există, de asemenea, opțiuni pentru închiderea liniei de credit ca atare, necesitând rambursarea integrală a datoriei. Decizia de modificare a sumei fondurilor împrumutate este comunicată clientului sub forma unui mesaj pe telefonul mobil sau într-un cont personal de Internet.

Creșterea mărimii creditului la inițiativa băncii

Există condiții standard, a căror îndeplinire afectează creșterea limitei cardului. Principalele:

• utilizarea activă a unui card de credit pentru mai mult de șase luni;
• rambursarea la termen a datoriei/achitarea plății minime lunare;
• limita disponibilă nu este cea maximă pentru acest produs de card;
• istoric de credit pozitiv conform acordurilor deservite de banca emitentă și alte bănci.

În cazul în care sunt îndeplinite condițiile, compartimentul finanțe și credit aprobă o creștere a sumei fondurilor disponibile cu 15-25% față de valoarea inițială. În caz contrar, limita poate fi redusă, lăsată neschimbată sau „înghețată” până când datoria este complet rambursată.

Modificarea limitei la cererea clientului

Această formulare nu înseamnă că împrumutatul poate crește în mod independent limitele cardului, ci doar clientul informează banca despre dorința de a modifica limita. Cazuri în care puteți solicita un nou card:

1. Dacă o cerere pentru un produs de card a fost depusă fără documente privind solvabilitatea, atunci furnizarea acesteia din urmă poate crește semnificativ încrederea băncii.
2. Venitul clientului a crescut semnificativ, iar acesta poate documenta acest fapt.
3. Împrumutatul folosește cardul de credit de mai bine de 6 luni, efectuând diverse plăți (prin terminal, pe internet) și încasând la un bancomat.
4. Fără întârzieri la niciun împrumut, indiferent de banca creditoare.
5. Au trecut cel puțin 6 luni de la creșterea precedentă a limitei.
6. Clientul a încheiat cu succes un credit în orice bancă și poate furniza documente care confirmă acest fapt.

Aplicația este scrisă în formă liberă. Atașat de el copii și originale ale pașaportului, TIN, certificat de venit și alte documente necesare.

Utilizarea unui card cu limită de credit

Fiecare bancă stabilește în mod independent condițiile de utilizare și întreținere a cardului. La întocmirea unui contract de împrumut, este important să vă familiarizați cu toate prevederile acestuia, inclusiv cu componentele plății lunare. Băncile folosesc de obicei aceste tipuri de comisioane pentru a acoperi:

1. Serviciu de carduri. Achitat anual prin debitarea sumei necesare din contul de card. Cu cât clasa de plastic este mai mare, cu atât prețul de întreținere este mai mare - de la 300 de ruble la câteva mii de ruble pe an. Alaturi de intretinerea anuala se practica si o taxa lunara - 1,5-3% din suma utilizata.
2. Retragere de numerar. Taxat pentru fiecare tranzacție. Mărimea comisionului depinde de politica instituției financiare. De regulă, băncile terțe au comisioane de retragere de numerar mai mari decât banca emitentă. Comisionul poate fi un procent din suma retragerii sau poate avea o sumă fixă.
3. Utilizarea numerarului. Pe lângă taxa de retragere a fondurilor, împrumutatul trebuie să plătească o taxă pentru utilizarea acestora. Tariful este determinat ca procent anual pe baza numărului real de zile de utilizare.
4. Amenzi. In cazul in care clientul nu reuseste sa efectueze o plata din orice motiv, acesta va fi obligat sa plateasca o penalizare sau penalizare in functie de regulile bancii. Penalizarea poate fi fixată, de exemplu, 500, 1000, 1500 de ruble pentru fiecare caz de întârziere la data decontării sau ca procent din suma datoriei curente - de la 10 la 25%. Penalizarea se calculează zilnic pentru fiecare zi de întârziere la 0,1-0,5% din valoarea datoriei.

Pentru a controla tranzacțiile de cheltuieli, precum și starea soldului, este necesar să monitorizați datele de pe extrasul cardului dvs. de credit. Documentul conține toate tranzacțiile efectuate de împrumutat în perioada de raportare. Il puteti primi la filiala unde a fost intocmit contractul, prin posta sau in contul online al utilizatorului de plastic. Pe lângă funcția de control, un extras de cont de card poate deveni dovada documentară a solvabilității clientului în cazul în care acesta dorește să contracteze un credit de la o altă instituție financiară.

Închiderea limitei de credit

Restricțiile limită nu reziliază contractul de servicii bancare, atunci când este necesară rambursarea urgentă a datoriei și returnarea cardului la bancă. Există mai multe tipuri de probleme legate de limita de credit:

1. Restricţionarea temporară a accesului la fonduri. De exemplu, dacă nu reușiți să efectuați o plată lunară la timp, banca poate bloca tranzacțiile cu cardul până când banii sunt creditați în contul dvs.
2. Limitarea volumului tranzacțiilor monetare. De regulă, băncile stabilesc limite maxime pentru retragerile de numerar. Acest lucru se datorează riscului ridicat al acestor operațiuni. De obicei, nu există restricții privind plata pentru achiziții, lucrări sau servicii. Așadar, dacă un client a atins maximul zilnic pentru retrageri de numerar, limita sa de credit este închisă până a doua zi.
3. Introducerea de restricții în perioade de criză.

Puteți evita reducerea sau închiderea limitei de credit dacă utilizați un card de plastic în conformitate cu regulile acordului și, de asemenea, să rambursați datoria la timp efectuând plata minimă.

Sunteți interesat de întrebarea cum puteți reduce limita oferită pentru un card de credit Sberbank of Russia? Astăzi vă vom oferi câteva recomandări despre cum exact puteți efectua această acțiune.

Caracteristici card de credit: linie rotativă

Într-adevăr, astăzi mulți clienți ai acestei organizații bancare se confruntă cu nevoia de a schimba limita de credit de pe cardul lor. Vă reamintim că aceasta înseamnă suma pe care o poate folosi clientul; banca nu vă va furniza fonduri împrumutate peste limita stabilită.

Unul dintre avantajele acestui tip de serviciu este faptul că linia de credit este revolving. Cu alte cuvinte, odată ce ți-ai plătit datoria existentă, le vei putea folosi din nou din ziua următoare.

Aflarea sumei de fonduri împrumutate de care dispuneți este foarte simplă: este menționat în contractul pe care l-ați semnat. Dacă în nicio circumstanță nu aveți acces la acord, de exemplu, dacă acesta este pierdut sau deteriorat, atunci puteți obține informațiile care vă interesează apelând linia de asistență telefonică a băncii la 8-800-555-55-50 (taxă). -gratuit).

Limitele cardului de credit Sberbank

Majoritatea cardurilor Sberbank au o limită egală cu 300 de mii de ruble pentru clienții obișnuiți și 600 de mii pentru cei care au primit o ofertă personală.

• Aur (Visa, MasterCard) - până la 600 de mii de ruble.
• Clasic și Standard (Visa și MasterCard) - până la 300-600 mii.
• Carduri instantanee - până la 200 de mii de ruble.

Important: pe site, in publicitate si pe internet vei gasi creditele maxime care iti vor sta la dispozitie. De fapt, totul depinde de mărimea venitului tău, deoarece limita este calculată în fiecare caz individual. Și dacă primești 10.000 de ruble pe lună, este naiv să te bazezi pe cele 300.000 de ruble disponibile.

Înainte de orice operațiune de cheltuieli, trebuie să vă evaluați cu atenție capacitățile. Faceți calcule în avans, astfel încât, ca urmare, cheltuielile cu cardul dvs. de credit să nu depășească veniturile care vor fi necesare pentru achitarea datoriei către bancă.

Cărțile au o perioadă de grație, al cărei efect este descris în ilustrația de mai jos.

Cum să măresc limita?

Există mai multe moduri de a face acest lucru, descrieri detaliate ale cărora le veți găsi mai jos:

• Contactați personal filiala în care sunteți deservit și scrieți o cerere de creștere a sumei. De regulă, această oportunitate apare pentru cei care au un istoric bun de credit, își rambursează datoriile la timp și își pot confirma solvabilitatea furnizând un certificat de venit în Formularul 2-NDFL;
• Promovare automată. Cel mai adesea se întâmplă o dată pe an pentru acei clienți care și-au folosit în mod activ cardurile de credit și și-au rambursat datoria la timp. Cu cât cheltuiți mai mult în contul dvs., cu atât este mai mare șansa ca suma să crească.

Suma maximă a fondurilor de împrumut poate fi mărită individual, dar acest lucru nu este întotdeauna necesar pentru debitorii înșiși și iată de ce:

1. Factorul uman. Nu toată lumea poate rezista tentației de a cheltui întreaga sumă disponibilă. Dar datoria va trebui totuși rambursată.
2. Licitați. În unele instituții financiare, dobânda se percepe nu pentru suma retrasă, ci pentru întreaga limită. Ca urmare, clientul va trebui să plătească mai mult lunar.
3. Siguranță. Dacă cardul este pierdut sau furat, aceste fonduri pot fi folosite de fraudatori. Prin urmare, este indicat să încheiați o asigurare pentru astfel de cazuri.

De regulă, băncile nu pot crește în mod independent condițiile fără acordul clientului; este necesar acordul acestuia pentru această procedură. Cu toate acestea, mulți dintre cititorii noștri scriu că au primit pur și simplu un SMS prin care se spunea că suma disponibilă a fost mărită. Dacă nu sunteți de acord cu această decizie, atunci puteți contacta oricând filiala băncii pentru a scrie un refuz.

Dacă doriți să reduceți suma?

Merită să înțelegeți că termenii împrumutului nu se vor schimba doar la cererea dvs. De exemplu, dacă ați fost aprobat inițial pentru 50.000 de ruble, atunci nu va fi posibil să reduceți și mai puțin suma disponibilă a fondurilor disponibile. Dar dacă linia dvs. de credit a fost mărită de mai multe ori, atunci aceasta poate fi returnată la dimensiunea inițială.

• Reducere automată

Se întâmplă situația inversă, adică. în cazul în care clientul nu s-a arătat la cel mai bun grad, i.e. a permis apariția datoriilor restante și a restanțelor, nu a depus bani la timp, s-a ascuns de serviciile bancare etc.

În același timp, organizația bancară este obligată să notifice clientul cu privire la orice modificare a acordului actual; acest lucru este menționat în reguli și în acordul dumneavoastră. Din păcate, după o astfel de situație, nu veți mai putea aplica independent pentru o creștere/scădere a creditului.

• Conform cererii debitorului

Conform instrucțiunilor Sberbank, clientul are dreptul să contacteze sucursala unde a primit cardul și să scrie o cerere pentru a stabili o limită minimă, i.e. suma care i-a fost stabilită inițial prin termenii contractului. Trebuie doar să iei cu tine pașaportul.

Vă atragem atenția că pentru aceasta trebuie îndeplinită o condiție importantă: să nu aveți datorii cu cardul de credit. De asemenea, trebuie să rețineți că după o astfel de operație nu veți putea solicita o creștere suplimentară.

Este posibil să se introducă o limită pentru carduri?

O alternativă pentru un astfel de serviciu este să aplicați o limită lunară de cheltuieli, o interdicție a retragerilor de numerar sau utilizarea doar într-o anumită țară, ceea ce vă va reduce semnificativ costurile. Prima variantă este cea mai des folosită: nu modificați suma disponibilă, ci pur și simplu vă limitați posibilitățile de tranzacționare cu cheltuieli.

Acest serviciu este temporar, iar dacă în viitor nu mai aveți nevoie de el, puteți de asemenea să depuneți o cerere și să eliminați toate restricțiile.

Vă rugăm să rețineți că toate operațiunile enumerate mai sus au loc exclusiv după ce proprietarul cardului de credit contactează personal biroul bancar sau apelând la Centrul de contact. Dacă ați avut o ofertă preaprobată, atunci puteți efectua unele acțiuni în Sberbank Online.