Pe lângă serviciile standard, băncile oferă în mod activ servicii VIP. Acest segment este unul dintre cele profitabile, dar principiile de funcționare diferă de cele standard. Cele mai bune servicii, cei mai calificați angajați, o atmosferă confortabilă. Ce include serviciul bancar premium și cât costă clientul?

Ce este VIP?

Serviciul premium înseamnă o abordare individuală a clientului, oferind confort sporit în comunicare și acces la produse unice. În acest caz, banca își asumă rolul de asistent financiar. Participanții la astfel de programe primesc toate serviciile standard, dar în condiții mai favorabile: carduri bancare premium, manager personal și servicii extraordinare.

Un astfel de serviciu presupune costuri mari pentru organizarea muncii. În consecință, selecția potențialilor clienți se face mai strict.

Cum să obțineți servicii premium la o bancă?

Condițiile de participare la program sunt diferite pentru fiecare instituție. În principal:

• disponibilitatea unui depozit în valoare de 1 milion de ruble;
• achiziționarea de produse bancare de lux;
• munca in domeniul investitiilor: cu fonduri mutuale, metale pretioase, OFBU etc.

Serviciile bancare premium sunt destinate în primul rând oamenilor bogați care își prețuiesc timpul: sportivi, politicieni, manageri de top, directori, reprezentanți din show-business etc.

Pachet de servicii

Serviciile bancare premium depășesc cu mult standardul. Scopul său este de a oferi clientului un asistent financiar personal care să servească clientul rapid și foarte eficient. Viteza de rezolvare a problemei este adusă în prim-plan, care ar trebui combinată cu confort și o abordare personală. Gama de servicii include:

• determinarea nevoilor pentru activităţi de investiţii şi creşterea capitalului.
• Servicii de concierge - acces client 24/7 la serviciile de rezervare de bilete, hoteluri, mașini, rezervarea unei mese într-un restaurant etc.
• Programe de reduceri pentru plăți fără numerar.
• Serviciu cu confort sporit. Hotelurile și aeroporturile au camere speciale unde vă puteți relaxa, mânca și duș.

• (re)emiterea rapidă a cardului. Dacă un client își pierde instrumentul de plată în străinătate, va trebui pur și simplu să-și informeze managerul despre acest lucru, iar comanda pentru un nou card de plastic va fi procesată.
• Servicii suport: art banking pentru evaluarea obiectelor de arta, consultatii pe probleme de impozitare, legi valutare, suport juridic oriunde in lume.

Problema de preț

Să comparăm tarifele de înaltă calitate în două bănci de stat.

Pentru a participa la programul de bonus la VTB24, trebuie să îndepliniți una dintre următoarele condiții:

• Deschideți un depozit sau investiți 15 milioane de ruble.
• Primiți un salariu de 100 de mii de ruble. pe luna.
• Obțineți un card de platină.

Sberbank are un prag de intrare mai mic:

• Deschideți un depozit sau investiți 4 milioane de ruble.
• Obțineți un card de platină de elită.
• Cumpărați acțiuni pentru o sumă de 200 milioane RUB sau mai mult.

Lista de servicii	„VTB 24”	Sberbank
Servicii standard
Linie telefonică personală
Manager personal
Asistență în investirea fondurilor
Creșterea ratelor de depozit
Cursul de schimb preferențial
Serviciu personal de concierge
Organizarea de servicii nebancare (evaluarea obiectelor de artă etc.)
Acces la seifurile bancare
Obținerea cursurilor de schimb din schimb

Comparația condițiilor

Pentru servicii premium, fiecare client alege singur. Dar dacă comparăm condițiile a două instituții guvernamentale, atunci Sberbank are un prag de intrare mai mic, dar mai puține servicii prestate. Instituția financiară se concentrează pe tranzacțiile în valută.

La Sberbank există mai mulți manageri per consultant. Prin urmare, cozile în sălile de service nu pot fi evitate.

Serviciile bancare premium la VTB24 au apărut mai devreme decât la Sberbank și au fost deja îmbunătățite semnificativ. Managerii urmează o pregătire specială și o certificare periodică pentru cunoașterea produselor și adecvarea pentru post. Instituția financiară se bazează pe serviciul de concierge, care este popular în Europa. Dar, de fapt, nevoia ei dispare în fundal. De ce să sunați un consultant cu o solicitare de a comanda un taxi, dacă puteți descărca o aplicație mobilă și puteți apela o mașină cu un singur clic?

Situația pieței

Se aplică în toate domeniile vieții, inclusiv în domeniul bancar. Pe segmentul retail banking, 70-80% din veniturile băncii provin de la 5-10% dintre clienții bogați. Adică, este mai profitabil să atragi un investitor bogat decât o sută de investitori mici. Acest lucru devine clar dacă comparați tarifele pentru deservirea anuală a cardurilor premium: 3.000 de ruble. față de 900 de ruble. cu carduri de credit obișnuite. Dar clienții „dragi” sunt gata să investească doar în băncile mari. Prin urmare, instituțiile financiare trec la clasa de mijloc, atribuindu-i și statutul de VIP. În practica internațională, serviciile bancare premium încep cu o investiție de 1 milion de dolari, băncile medii rusești au redus acest prag la 3 milioane de ruble.

O nouă tendință pe piață este testarea serviciilor bancare înainte de a le cumpăra. Clienții Gazprombank și UniCredit pot primi toate privilegiile segmentului Private înainte de a decide să investească o sumă mare. Să aruncăm o privire mai atentă asupra modului în care funcționează această schemă la Sberbank. Pentru primele două luni de la data executării contractului, taxa de serviciu nu se debitează, cu condiția ca clientul să nu refuze serviciul în perioada de „testare”. Apoi intră în vigoare o nouă condiție. Dacă soldul total al contului la sfârșitul lunii este mai mare de 2,5 milioane de ruble, atunci clientul primește gratuit o gamă completă de servicii.

În mod obișnuit, categoria cardurilor privilegiate include materiale plastice precum Platinum, Word Elite și, de asemenea, Infinite (tradus din engleză ca „nelimitat”). Potrivit unui sondaj al mai multor bănci, de la 1% până la 10% dintre clienți au cardurile cu cel mai înalt statut. Potrivit lui Konstantin Gringloz, șeful departamentului de servicii de retail la Avangard Bank, aproximativ 1% din toți clienții băncii au MasterCard Elite, Visa Infinite și Visa Signature. Bank St. Petersburg a împărtășit statistici detaliate: aproximativ 92% dintre clienții bogați au carduri Visa Platinum, aproximativ 8% au MC Word Elite și mai puțin de 1% au Visa Infinite.

Ce este inclus?

Băncile încearcă să mulțumească chiar și cei mai capricioși clienți. De regulă, costul serviciului include următoarele tipuri de servicii:

• manager personal (va răspunde la toate întrebările despre serviciile bancare, va ajuta la alegerea produselor);
• poliță de asigurare de călătorie (validă atât în ​​Rusia, cât și în străinătate - protejează până la câteva milioane de dolari);
• serviciu de concierge (vă va ajuta să rezervați bilete la teatru, să organizați o petrecere corporativă sau să rezervați un iaht în Monte Carlo pentru weekend);
• mile mărite pe carduri co-branded (vă va permite să economisiți pentru un bilet premiu aproape de două ori mai rapid);
• card suplimentar Priority Pass (acces la saloanele VIP din aeroport (adesea pentru o mică taxă suplimentară));
• cashback crescut și dobândă la sold (vă va permite să câștigați mai mult pe sume mari).

Cardurile premium oferă, de asemenea, reduceri la cazare în hoteluri scumpe, închirieri de mașini, cursuri de master, pantofi și îmbrăcăminte de marcă, bijuterii, mobilier etc.

De obicei, în descrierile produselor se poate vedea un set și mai mare de caracteristici, dar unele dintre ele sunt deja oferite gratuit, chiar și clienților cu carduri de salariu. De exemplu, oamenii bogați sunt atrași de posibilitatea plății contactless pentru achiziții sau online banking. „Pentru unii clienți este un serviciu suplimentar, pentru alții este un serviciu de bază. Descrierile produselor indică de obicei toate opțiunile disponibile, astfel încât clientul să își poată face o idee despre ce set de servicii plătește și ce caracteristici suplimentare îi sunt disponibile. Mai ales dacă vorbim de clienți premium care se așteaptă întotdeauna să vadă un conținut de produs care să corespundă statutului lor”, explică Natalya Rosenberg, șeful departamentului de produse non-credit și service la distanță al Moscow Credit Bank.

Cine o are mai bine?

Potrivit unui studiu realizat de Sravni.ru, cea mai mare gamă de opțiuni pentru clienții bogați este oferită de Russian Standard Bank. Cardul său „Visa Infinite” costă 50 de mii de ruble. în an. Pentru acești bani, titularul primește intrare gratuită în saloanele VIP din aeroport (la alte bănci acest serviciu costă 27 USD), asigurare pentru trenuri în Rusia și în străinătate cu o limită maximă de plată de până la 1 milion USD, 2% cashback la toate achizițiile și venituri. în cuantum de 7% din soldul contului. Banii plătiți pentru card vor fi recuperați, de exemplu, pentru plăți în valoare de 2,5 milioane de ruble. sau atunci când stocați 714,3 mii de ruble într-un cont.

Cardul MasterCard World Black Edition de la Moscow Credit Bank va aduce un venit de 7% la soldul pozitiv, iar tu va trebui să plătești 26% din împrumut. Plasticul va plăti cu un sold minim de 714,3 mii de ruble. pe parcursul unui an. Dacă există mai multe, atunci puteți câștiga și bani din el.

Pe locul trei se află cardul Avangard Bank Visa Infinite. Vine cu o asigurare de 1 milion de dolari, un card Priority Pass cu posibilitatea de a vizita saloanele VIP din aeroport cu familia și colegii (până la 10 persoane), precum și multe reduceri la achiziții și rezervări. Cardul se va plăti singur, de exemplu, datorită unei reduceri la rezervarea unui Mercedes Clase V pentru vacanțele de Anul Nou la Barcelona (125,5 mii de ruble).

Este de remarcat faptul că returnarea cardului este condiționată, deoarece unii clienți pot compensa comisionul cu rambursări sau achiziții scumpe, în timp ce alții au nevoie doar de un manager personal care va economisi timpul neprețuit al oamenilor bogați. De exemplu, mulți consumatori sunt dispuși să plătească 10 mii de ruble. pentru un card Sberbank doar pentru a nu sta la cozi, ci pentru a primi serviciul in conditii confortabile.

Top 10 carduri pentru clienții VIP

1		Acces gratuit la saloanele VIP din aeroporturile internaționale din întreaga lume cu cardul Priority Pass. Reduceri în cadrul programului „World of Visa Privileges”. Acoperire de asigurare de călătorie (până la 1 milion USD), asistență de urgență, consiliere medicală și juridică, asigurare de achiziție și extinderi de garanție. Cash Back de până la 2% la tranzacțiile cu cardul. 7% din soldul contului în ruble și 1% fiecare în dolari și euro. Rambursare condiționată: pentru achiziții de 2,5 milioane de ruble. sau în timpul depozitării 714,3 mii de ruble. pe parcursul unui an.
2	Cost de întreținere: 50.000 de ruble.	Reduceri online la plata cu cardul de credit. 7% din soldul contului în valoare de 10 mii de ruble. Rata creditului de la 26%. Retrageri gratuite de numerar de la bancomate din întreaga lume. Rambursare condiționată: în timpul depozitării 714,3 mii de ruble. pe parcursul unui an.
3		Serviciu de concierge 24 de ore pe zi. Asigurare cu acoperire de până la 1 milion USD. Oferte de program exclusive. Achiziționați protecție până la 20.000 USD pe an. Card IAPA (reducere de până la 50% la 20 de mii de hoteluri, până la 30% la rezervarea mașinilor la Avis, Hertz, National, Europcar și Holiday autos). Card International Priority Pass. Rambursare condiționată: când rezervați un Mercedes Clase V pentru vacanțele de Anul Nou în Barcelona (cost rezervarea 125,5 mii de ruble).
4	Cost de întreținere: 30.000 de ruble.	Manager personal. Bonusuri „Bright” de 1% pentru fiecare achiziție, reduceri de până la 13% la achizițiile din. Program de asigurare de călătorie (cu acoperire până la 750 mii euro). Card Priority Pass. Serviciu de asistență de urgență. 5% din soldul contului (orice sumă). Rambursare condiționată: la stocarea în cont de la 600 de mii de ruble. într-un an sau la achiziționarea de gadgeturi în valoare de 600 de mii de ruble. în magazinele Svyaznoy.
5	Cost de întreținere: 30.000 de ruble.	Înregistrarea a până la 3 carduri gratuite din categoria Gold. Reducere de până la 20% la închirierea celulelor. Service (in afara cozii generale) in toate sucursalele si sucursalele bancii. Asigurare de calatorie. Reduceri de până la 15% la plata cu. 1% din sold la plasarea unui cont de la 50 de mii de ruble. Rambursare condiționată: la plata serviciilor la „Noua Clinică” în valoare de 300 de mii de ruble.
6	Cost de întreținere: 21.750 RUB.	Certificat de asigurare pentru deținătorul cardului și membrii familiei acestuia cu acoperire în valoare de până la 700 mii euro. Programul de protecție a achizițiilor și extindere a garanției. Serviciu de Administratie. Program . Retragere de numerar de urgență, înlocuirea unui card pierdut cu unul nou. Rambursare condiționată: la achiziționarea de bijuterii din magazinele Adamas în valoare de 310 mii de ruble.
7		Limită de credit de până la 2,5 milioane de ruble. Serviciu de concierge 24 de ore pe zi. Asistență juridică în străinătate. Asigurarea cumpărăturilor și extinderea garanției acestora. Asigurare pentru călători (până la 3 persoane). Înlocuirea cardului de urgență și furnizarea de numerar în cel mai scurt timp posibil. Service in sucursale VIP. Rambursarea 0,5% din prețul de achiziție sub formă de bonusuri. Rambursare condiționată: pentru achiziții în valoare de 4 milioane de ruble.
8	Cost de întreținere: 20.000 de ruble.	Câștigați 1,75 mile pentru fiecare 40 de ruble. 3.000 de mile gratuit pentru prima achiziție. Reducere de până la 80% la upgrade-urile la clasele de serviciu la zborurile S7 Airlines. Înregistrarea la ghișeele S7 Airlines clasa business. Asigurare de călătorie de până la 20.000 USD. Card Priority Pass. Serviciu de Administratie. Rambursare condiționată: economisirea unui bilet Moscova-Soci-Moscova va necesita achiziții de 388,5 mii de ruble. (pentru carduri obișnuite – 760 de mii de ruble).
9	Cost de întreținere: 15.000 de ruble. sau 0 frec. cu o sumă de cumpărare de 1 milion de ruble. intr-un an.	Reduceri conform programului. Reduceri la mașinile Mercedes Benz. Cartelă SIM pentru apeluri străine cu un sold de 10 USD. Serviciu de Administratie. Programe de asigurare: „Protecția la cumpărare”, „Prelungirea garanției”, asigurare pentru călătorii în străinătate (până la 3 milioane de ruble). Card Priority Pass. Beneficiu condiționat: costul serviciului costă mai puțin decât polițele de asigurare emise cu cardul.
10	Cost de întreținere: 10.000 de ruble.	Programe de reduceri și privilegii. Serviciu fara cozi in zone confortabile. Manager personal. Serviciu de emitere de numerar de urgență în caz de pierdere a cardului în străinătate. Programul de protecție a achizițiilor și extindere a garanției. Asistență medicală și juridică în străinătate. Beneficiu condiționat: serviciul se plătește de la sine la rezervarea a 7 nopți la All-Suites Spa Hotel Pokrovka Moscow.

Patosul deoparte

După cum puteți vedea, cardurile au multe avantaje, pentru care în unele cazuri nu trebuie să plătiți în exces. De exemplu, dacă o persoană bogată are pur și simplu solduri mari în contul său de card, atunci puteți alege un card obișnuit cu dobândă maximă acumulată. Atunci când multe achiziții sunt efectuate cu un card, puteți face bani cu acest lucru folosind carduri cu cashback sporit. Dacă călătoriile sunt multe, este mai bine să alegeți un card cu kilometraj sporit, asigurare gratuită și acces la saloanele VIP din aeroport.

Au fost luate în considerare cardurile de credit și de debit ale primelor 100 de bănci după mărimea activelor de la 1 noiembrie 2015. În rating, cardurile au fost sortate după costul serviciului și setul maxim posibil de opțiuni pe care cardurile obișnuite nu le au.

. Compania furnizează în mod regulat date și elaborează ratinguri pe piața de retail banking.

Studiul este efectuat pentru a treia oară. Au fost analizate 25 de programe de fidelizare bancare folosind peste 120 de parametri. Au fost evaluate nu doar beneficiile și comoditatea pentru client, ci și eficiența economică a fiecărui program. Baza tuturor ofertelor este un produs cu card, deoarece astăzi numărul tranzacțiilor fără numerar ale persoanelor fizice din Rusia a crescut cu o treime, iar valoarea plăților online a depășit 13 miliarde de ruble.

Piața serviciilor bancare moderne a suferit schimbări majore din 2014, când, odată cu primul val al crizei financiare, s-a înregistrat o creștere bruscă a tehnologiei informației. În acest sens, pe piață au apărut noi produse:

Serviciu online.Băncile sunt conștiente de necesitatea de a comunica cu clienții 24/7 și folosesc toate canalele de comunicare posibile pentru aceasta. Acum serviciul poate fi obținut nu numai la birou, ci și pe site-ul oficial sau într-o aplicație specială pentru mobil. Un exemplu izbitor: Tinkoff Bank, care și-a adus complet afacerea online.

Pachete de servicii.Ele înseamnă nu doar un împrumut și un card, ci și alte instrumente: asigurare, depozit, cont de economii, pușculiță, portofel și așa mai departe. De exemplu, Alfa Bank și pachetele sale de servicii: „Maxium”, „Optima”, „Comfort”, precum și pachete premium separate „A-Club” pentru clienții VIP. VTB24 nu este departe cu pachetele sale „clasice”, „aur”, „platină” și un program separat VIP „Privilegiu”. Esența acestor oferte este o abordare integrată: împreună cu cardul primești întreaga gamă de servicii bancare.

Programe pentru scopuri specifice.Băncile de astăzi se concentrează nu doar pe capacitățile financiare ale clienților lor, ci și pe stilul lor de viață. Produsele individuale sunt dezvoltate pentru călători, pentru reparații, pentru caritate și așa mai departe. Sberbank of Russia oferă o serie de pachete de servicii dezvoltate pentru scopuri specifice: „Dăruiește viață”, „Aeroflot”, „Mir”, carduri de pensie și de tineret. Acest lucru ne permite să oferim un produs separat oricărei vârste și categorii sociale de cetățeni.

Plăți electronice și platforme online.Cele mai mari bănci rusești (TOP 20) oferă acces la servicii bancare online și o aplicație mobilă. Pe aceste platforme astăzi puteți efectua orice operațiune: să solicitați un împrumut, să plătiți facturile și chiar să solicitați un credit ipotecar. În SUA, tehnologia a fost implementată pentru a combina platforma electronică ApplePay cu cele mai mari tehnologii de carduri contactless: Visa PayWave, MasterCard PayPass, American Express ExpressPay. Acest lucru confirmă convingerea că, în viitorul foarte apropiat, peste 50% din toate tranzacțiile zilnice vor avea loc online.

Programele de loialitate sunt o modalitate eficientă de a păstra un client într-o bancă. Potrivit studiului, 30% dintre utilizatori sunt mulțumiți de serviciu, alți 30% sunt indiferenți față de acesta, 24% nu stau mult într-o bancă și schimbă serviciile destul de rapid și ușor (de 1-2 ori pe an). Restul de 16% sunt considerați negativi, deși sunt adesea loiali băncilor lor. Astăzi, loialitatea clienților depinde nu numai de confortul și beneficiile produsului cu card, ci și de disponibilitatea aplicațiilor speciale. Afacerile bancare se mișcă din ce în ce mai mult online, iar publicitatea devine interactivă. De exemplu, Tinkoff Bank prezintă produse folosind benzi desenate și infografice.

Primele zece programe de fidelitate includ pachete de servicii care oferă nu doar un card, ci și posibilitatea de a împrumuta, de a asigura, de a primi bonusuri și puncte. Principalul obiectiv al programelor de loialitate astăzi este cashback-ul pentru achiziții și capacitatea de a acumula mile/puncte. A doua tendință este combinarea cardurilor de credit și de debit. În același timp, toate bonusurile și privilegiile pentru acumularea de mile și puncte se aplică și fondurilor de credit bancar. Programele de loialitate devin cuprinzătoare și acoperă întreaga gamă de servicii bancare, nu se limitează la împrumuturi și depozite.

Practic, produsele bancare sunt dezvoltate pentru fiecare segment de utilizator. În cadrul sondajelor, mulți clienți au declarat că nu își cunosc programul de fidelizare pentru că este greu de înțeles și nu există timp pentru el. Produsul este ales pe baza reclamei strălucitoare și a emoțiilor primare, de exemplu, în timpul unei vânzări de succes la birou. Mai mult, clientul folosește serviciile în mod intuitiv, fără să se aprofundeze cu adevărat în esența lor. El refuză la fel de ușor un program de loialitate în favoarea altuia.

Să ne uităm la primele trei programe de loialitate din 2017 conform Grupul de cercetare Frank.

„Harta lumii” de platină de la VTB 24

Preț: 850 de ruble, întreținere anuală gratuită pentru achiziții lunare de peste 65.000 de ruble.

Card de credit „#EverythingAt Once” de la Raiffeisenbank

Preț:0 ruble, întreținere anuală 1490 ruble, 1990 ruble pentru proiectare individuală.

Avantaj:Puteți proiecta cardul după propriul design.

Card de credit Card Credit Gold de la Credit Europe Bank

Preț: 1 an - 350 de ruble, 2 ani și peste - 700. Există posibilitatea plății lunare a 99 de ruble sau gratuit atunci când se efectuează tranzacții în valoare de 10.000 de ruble pe lună.

Servicii bancare premium la Promsvyazbank

În ultimii ani, băncile au început să dezvolte activ zona serviciilor premium. Este un segment relativ nou în industria bancară și a început să prindă contur în 2010. Până anul acesta, doar Citi Bank a oferit servicii premium, oferind carduri premium. Băncile rămase au evidențiat doar segmentele de masă și VIP.

Ponderea a fost împărțită în proporții de aproximativ 95%, respectiv 5%, în timp ce în rândul maselor s-au numărat clienți puțin sub nivelul VIP, iar printre VIP au fost clienți care nu erau pregătiți să plătească pentru serviciul individual. Prin urmare, a apărut ideea de a evidenția nivelul mediu dintre serviciul de masă și serviciul VIP. Acesta este ceea ce a devenit nivelul premium. Să aruncăm o privire mai atentă la ce este serviciul premium, care sunt avantajele acestuia, ce privilegii poate primi un client și să comparăm termenii de serviciu la VTB 24 și PSB

Ce este serviciul premium?

Acesta este un tip de serviciu bancar în care clientului i se oferă cooperare în condiții mai favorabile și confortabile, cu privilegii suplimentare. Formarea sa a început în 2010. Apoi Alfa Bank, VTB 24 și Sberbank au intrat pe piață cu produsele lor. Treptat, restul băncilor au început să ajungă din urmă.

Dorința băncii de a transfera clienții din segmentul de masă în cel premium se bazează pe o logică simplă: mulți clienți au un venit bun și își permit să plătească mai mult pentru condiții de serviciu mai confortabile. Folosesc activ produse bancare care aduc băncii venituri bune din comisioane (carduri de categorie înaltă, produse de investiții, asigurări etc.) și doresc să primească mai multe privilegii din asta. Cel mai important lucru este că există mai mulți astfel de clienți decât VIP-uri și nu trebuie să-i căutați separat - doar analizați fluxul de masă și identificați oamenii potriviți.

În prezent, principalele vânzări de produse premium merg către baza de clienți deja formată (până la 80%). Restul de 10-20% este format din „recruți”. Oferind clienților existenți condiții mai favorabile și bonusuri suplimentare, băncile transferă clienții în masă către servicii mai scumpe. Acest model de formare a unui segment premium apare dacă clientul este de acord să plătească mai mult.

Sarcina principală a băncii aici este să ofere servicii de calitate și să convingă clientul să plătească pentru el. Dacă puteți găsi un echilibru între costuri și veniturile clienților, atunci serviciul premium se transformă într-o afacere stabilă. Profitul net mediu pentru un astfel de client ajunge la o medie de 50 de mii de ruble pe an. În zilele noastre, așteptările și cerințele clienților cresc în fiecare zi. Dacă în 2014, conform statisticilor, fiecare a doua persoană și-a exprimat satisfacția față de serviciile premium, atunci în 2015 - doar la fiecare a patra.

Caracteristicile serviciului premium.

• Clienții premium generează până la 60% din profiturile din afacerea de retail.
• Segmentul este în stadiu de formare și dezvoltare.
• Serviciul este asigurat de un manager personal.
• Zona dedicata de confort sporit pentru clienti.
• Linie telefonică separată pentru o rezolvare mai rapidă a întrebărilor și problemelor.
• Asistență personală în planificarea finanțelor clientului.
• Depozite și împrumuturi în condiții speciale.
• Acces la instrumente financiare de investiții.
• Program de privilegii și reduceri.
• Servicii non-bancare (suport juridic, programe pentru călători, bonusuri sporite la cumpărături, acces la saloanele VIP din aeroporturi etc.), programe de fidelitate, privilegii de servicii.

Astfel, cel mai atractiv criteriu pentru un client care dorește să se alăture unui serviciu premium este disponibilitatea unor opțiuni suplimentare care nu sunt disponibile pentru segmentul de masă, dar nu la fel de costisitoare ca în serviciul privat. Acest lucru se aplică ratelor crescute la depozite, acumularea dobânzii la soldurile cardurilor, capacitatea de a utiliza carduri de nivel înalt gratuit (dacă aveți al N-lea sold) sau pe bază plătită, capacitatea de a retrage fonduri fără comision la alte bancomate sau retrageri de urgență în străinătate, de exemplu, în caz de pierdere a cardului, curs de conversie preferențial pentru schimbul valutar, rambursare mărită, asigurare pentru călătorii în străinătate, transferuri de bani în condiții preferențiale etc.

Servicii premium la PSB.

Promsvyazbank și-a prezentat programul Orange Premium Club la sfârșitul anului 2014. Datorită ei, la sfârșitul anului 2015, a reușit să intre în primele zece bănci din segmentul Premium. Programul este un set de oferte pentru a servi clienții bogați și membrii familiei acestora. Particularitatea serviciului este că se desfășoară în camere special echipate cu confort sporit. Aceste săli de întâlnire pot fi folosite de clienți atât pentru a rezolva probleme financiare, cât și pentru a organiza întâlniri personale de afaceri. Programul Premium PSB include:

• Card prioritar: limită crescută de până la 2 milioane de ruble, perioadă de grație până la 55 de zile, 1 card de platină sau 2 carduri de aur suplimentare în contul principal pentru un client sau familie, eliberare de urgență a unui card nou sau chitanță de numerar în întreaga lume în 24 de ore, gratuit Servicii de internet -bancă și SMS.
• Un nou format de servicii în birouri individuale cu un manager personal.
• Disponibilitatea serviciilor de urgență, inclusiv suport în caz de pierdere sau deteriorare a cardului în străinătate. Un card nou sau numerar de până la 5 mii USD va fi emis în 24 de ore.
• Program de protecție pentru călători și familiile acestora (până la 4 copii) în valoare de până la 100 de mii de euro.
• Concierge: poți primi informații la zi, poți rezerva mese în restaurante, bilete, camere de hotel, poți organiza o excursie, poți beneficia de privilegii și reduceri, poți primi invitații la evenimente private etc.
• Acces la programe de investiții: fonduri mutuale, management al trustului.
• Condiții speciale de creditare: sume majorate, fără garanție, timp scurt de procesare a cererilor, condiții preferențiale pentru rambursare anticipată.
• Schimb valutar în condiții favorabile la un curs special.
• Acces la seifurile bancare individuale: o cameră separată, posibilitatea de a rezerva o vizită, tarife și reduceri avantajoase, diferite condiții și dimensiuni.

Comparație între serviciile premium ale VTB și PSB.

Să ne uităm la punctele principale:

Condiții	VTB 24	PSB
Disponibilitatea unui manager personal	da	da
Costul serviciului face obiectul unor condiții speciale Fără respectarea condițiilor speciale	Gratuit 6000 de ruble. pe sfert	Gratuit 2800 de ruble. lună
Soldul minim al contului	1,5 milioane de ruble	2 milioane de ruble
Cantitatea minimă de tranzacții pe lună pe card	75 de mii de ruble	50 de mii de ruble
Disponibilitatea serviciilor suplimentare: Protecția cardului Protecția călătorilor Concierge Servicii de investiții Programe de asigurare Condiții personale ale depozitelor	Da pentru toată lumea	Da pentru toată lumea
Disponibilitatea unei zone de servicii dedicate	da	da

Astfel, termenii serviciului premium pentru VTB și PSB au diferențe și asemănări. Avantajul VTB este rețeaua sa dezvoltată de sucursale, cu care PSB nu se poate lăuda. Dacă în capitale acest factor nu este foarte important, atunci în regiuni VTB este clar lider. Ambele bănci se concentrează pe servicii îmbunătățite, servicii personalizate și un pachet de privilegii. Atunci când alegeți între aceste două organizații, ar trebui să vă concentrați pe nivelul dvs. de venit, ușurința serviciilor și gama de servicii pe care le puteți utiliza atunci când vă înscrieți pentru pachetul Premium.

Cardurile bancare premium sunt carduri care subliniază statutul VIP al clientului cu un serviciu anual de câteva ori mai mare decât serviciul unui card clasic obișnuit. Este justificată o plată în exces atât de mare încât, pe lângă statut, deținătorul unui card de elită să primească?

Cardurile bancare premium sunt carduri bancare de plată care, pe lângă funcțiile standard ale unui instrument de plată, oferă deținătorului acestuia o mulțime de opțiuni suplimentare și, de asemenea, garantează o atenție sporită din partea băncii persoanei sale.

Cardurile cu statut ridicat sunt disponibile în absolut toate sistemele de plată. Anterior, se deosebeau de alții doar prin conținutul cuvântului „Aur” din nume. De-a lungul timpului, statutul ridicat al deținătorului a fost subliniat de prezența unui card de platină.

Astăzi, numărul de nume de carduri bancare premium este pur și simplu nenumărate. Acestea includ infinit, semnătură, ediție neagră, elita mondială și altele. Și, în același timp, aproape fiecare persoană are deja carduri de plată „de aur”. Deci, care sunt beneficiile de a avea un card bancar premium în acest moment? Își îndeplinește acum funcțiile sau este încă un strat de marketing de succes al băncilor?

Tipuri de carduri premium

Linia sistemului de plată Visa include în prezent următoarele tipuri de carduri premium:

• Aur;
• Platină;
• Semnătură;
• Infinit.

Familia MasterCard include următoarele tipuri de carduri premium:

• Aur;
• Platină;
• Lume;
• World Black Edition;
• Elita cuvintelor.

Pe lângă diferite nume, un card bancar premium vine și în debit și credit. Pe baza acestor caracteristici, cel mai bine este să vă familiarizați cu avantajele cardurilor de plată cu statut înalt.

Carduri de debit de aur

După cum îi place fiecărei bănci să spună, cardurile Visa Gold și MasterCard Gold vor sublinia statutul înalt al deținătorului lor. În plus, utilizatorii lor au acces la reduceri și oferte speciale care apar constant în sistemele de plată.

Deci, de exemplu, un deținător de Visa Gold are dreptul la o reducere de 15% la meniul de la restaurantele Chaikhona No1 și Bouillabaisse sau la 10% la tarifele de taxi de la Taxovichkof.

În plus, băncile acordă mai multe bonusuri utilizatorului cardului Gold pentru plata unor bunuri sau servicii decât ar putea primi prin plata cu un card clasic.

În plus, deținătorii de carduri primesc:

• Serviciu 24 de ore din 24 prin contact center;
• serviciu de emitere de bani de urgență în caz de pierdere a cardului în străinătate;
• conectarea la portofelele electronice.

Întreținerea unui card de aur Visa sau MasterCard, de exemplu, la Sberbank va costa proprietarul său 3.000 de ruble/100 de dolari/100 de euro anual. Un avantaj remarcabil al acestui card este limita mai mare a retragerilor de la o casa de marcat sau bancomat, comparativ cu cardurile clasice.