Cum să plasezi bani într-o bancă elvețiană. cont bancar elvețian. Cum să deschideți un depozit într-o bancă elvețiană din Rusia

Instruire

Băncile elvețiene verifică cu mare atenție reputația potențialilor lor clienți. Pentru clienții potențiali sunt puse cerințe serioase - atât în ceea ce privește personalitatea lor, cât și cantitatea de fonduri care trebuie investită. Sursele acestor fonduri sunt, de asemenea, verificate serios.

Primul lucru de făcut pentru a vă deschide un cont în Elveția este să mergeți la inspectoratul de la locul dvs. de reședință și să obțineți permisiunea de a deschide un cont. Această autorizație trebuie trimisă prin poștă unei bănci elvețiene. Ca răspuns, banca va trimite o chitanță de plată pentru deschiderea unui cont și o listă de documente care trebuie furnizate. În funcție de bancă, lista documentelor poate varia.

De regulă, va trebui să furnizați următoarele documente:
1. copii ale pașaportului (toate paginile, cu traducere).
2. documente care confirmă legitimitatea dumneavoastră (certificat de la locul de muncă, documente care confirmă vânzarea valorilor mobiliare, acorduri comerciale cu contrapărțile etc.). Aceste documente vor trebui, de asemenea, traduse.
Pe lângă toate acestea, este bine să oferi feedback despre tine partenerului tău de afaceri sau unui prieten care are deja un cont la această bancă.

După ce au primit documentele, banca elvețiană va începe procedura de due diligence - acesta este numele verificării legale a documentelor. Se va deschide un cont doar pentru cei care îl trec cu succes. Nu puteți trece acest cec din diverse motive - totul depinde de bancă. De exemplu, bancherii elvețieni pot fi atenți la o sumă mică de fonduri în contul dvs., la prea multe tranzacții mici în cont etc.

Pentru deschiderea unui cont bancar elvețian, va trebui să plătiți undeva în jur de 500 de euro. Suma depozitului pe care clientul va trebui să o depună în cont variază în funcție de bancă și poate ajunge până la jumătate de milion de euro. Cu toate acestea, majoritatea băncilor încă propun cerințe mai modeste. Ratele dobânzilor la depozite sunt, de asemenea, diferite de la 3% la 15% pe an.

Videoclipuri asemănătoare

Majoritatea oamenilor sunt îngrijorați de bani. În același timp, cei care au resurse financiare gratuite sunt îngrijorați de siguranța lor. Desigur, puteți păstra banii acasă, dar deschiderea unui cont ar fi o opțiune mai eficientă. Și aici sunt probleme, pentru că. Alegerea unei bănci de încredere poate fi dificilă. Cea mai de încredere este considerată a fi o bancă elvețiană.

Instruire

În anii 1990, toată Rusia a aflat despre fiabilitatea unei bănci elvețiene. La acea vreme, un om de afaceri rar putea avea acces la această organizație. Acum a crescut numărul rușilor care au devenit clienți ai băncii elvețiene. Cu toate acestea, această procedură este încă plină de momente dificile.

Dacă vrei să-ți deschizi un cont bancar, ai grijă de reputația ta. Cert este că astfel de organizații sunt foarte sensibile la clienții lor, așa că nu permit oamenilor de afaceri fără scrupule să se alăture rândurilor lor. Pentru a nu face asta, băncile elvețiene verifică identitatea unui potențial client, disponibilitatea fondurilor și sursa acestora.

Pentru a intra într-o bancă elvețiană, mergeți direct la biroul fiscal, care este desemnat în zona dumneavoastră. Aici ar trebui să vi se acorde permisiunea de a deschide acest cont. Trimiteți documentul primit la banca elvețiană selectată și așteptați chitanța pentru plata deschiderii contului. De asemenea, vi se va trimite o listă cu documentele necesare pentru această operațiune.

Unul dintre atributele indispensabile ale faptului că viața este un succes este prezența unui cont într-o bancă elvețiană. Fiabilitatea excepțională a băncilor, asistența clienților, posibilitatea unui serviciu anonim în unele cazuri - toate acestea îi atrag pe cei care doresc să-și păstreze capitalul acumulat și vorbim despre siguranță, deoarece, de regulă, câștigă mulți bani prin plasarea un depozit în Elveția , nu va funcționa din cauza dobânzii scăzute în mod tradițional la depozite.

Înainte de a lua în considerare detaliile deschiderii unui cont într-o bancă străină, este necesar să aflați atitudinea legislației ruse față de această problemă. În conformitate cu art. 12 din Legea federală din 10 decembrie 2003 N 173-FZ „Cu privire la reglementarea valutară și controlul valutar”, cetățenii, întreprinzătorii individuali, persoanele juridice au dreptul fără limite conturi deschise (depozite) în țările care sunt membre ale Organizației pentru Cooperare și Dezvoltare Economică (OCDE) sau Grupului de acțiune financiară pentru spălarea banilor (GAFI). Confederația Elvețiană este una dintre țările participante, prin urmare, după deschiderea unui cont, va fi suficient să anunțați biroul fiscal de la locul de înregistrare în termen de o lună. Din 2007, această regulă a fost extinsă pentru a deschide un cont într-o țară care nu este membră a OCDE și FATF.

Tipuri de banci

În funcție de specificul serviciilor oferite, băncile elvețiene pot fi împărțite în mai multe tipuri:

Băncile universal serviciu (Union Bank of Switzerland, Credit Suisse, Swiss Bank Corporation). Ei efectuează următoarele operațiuni: deschiderea conturilor curente, acreditivele, acordarea de împrumuturi etc. De fapt, acestea sunt bănci obișnuite cu care toată lumea este obișnuită să se ocupe.

Cutii de înaltă clasă (Lombard Odier & Cie, Pictet & Cie). Sistemul de lucru se bazează pe gestionarea banilor clientului, fără a-i expune riscurilor standard ale operațiunilor bancare. Ca urmare, băncile nu acordă împrumuturi și nu participă la tranzacții comerciale.

bănci cantonale . În Elveția există 24 de bănci cantonale, care sunt organizații semi-guvernamentale cu garanție de stat. În desfășurarea activităților, aceste bănci sunt supuse principiilor comerciale, iar sarcina lor principală este sprijinirea și stimularea economiei cantonului. Băncile cantonale sunt implicate în întreaga gamă de activități bancare (cu accent pe împrumuturi și credite).

Reprezentanțe ale băncilor străine. Ei se poziționează ca instituții ale sistemului bancar elvețian, deși nu sunt.

Tipuri de operațiuni bancare

La deschiderea unui cont, clientul trebuie să determine singur gradul de acces personal la bani și confidențialitate. Având în vedere acest lucru, poate deschide următoarele tipuri de conturi: curent, de economii și depozitar, la rândul lor, acestea pot fi împărțite în nominale și numerotate în funcție de gradul de confidențialitate.

Contul curent

Diferă prin faptul că numărul de tranzacții în acest cont este nelimitat. Clientul poate efectua orice operațiuni de decontare. Plătiți pentru o astfel de libertate de acțiune cu o dobândă redusă la depozit. Situația este similară cu cea care există în băncile noastre, când dobânda la un depozit plasat pe un cont de card este semnificativ mai mică decât la un depozit de economii sau la termen. Apropo de cărți. După ce a trecut un anumit timp din momentul deschiderii unui cont, clientul se poate aștepta să primească un card de credit.

cont de economii

În multe privințe, procedura de lucru cu un cont coincide cu ceea ce se practică în băncile noastre. Clientul deschide un cont și depune o sumă în el pentru o anumită perioadă. Venitul este generat din dobânda acumulată la depozit. Astfel, cu cât depozitul și termenul de plasare a acestuia sunt mai mari, cu atât procentul pe care îl va primi clientul este mai mare. În schimb, el este fie limitat în numărul de operațiuni asupra depozitului, fie este privat de dreptul de a primi dobândă la depozit.

Cont de depozit

Acesta are ca scop deservirea valorilor mobiliare și a altor active ale clientului. Cu alte cuvinte, banca înregistrează și gestionează veniturile primite din lucrul cu valorile mobiliare ale clientului.

cont personalizat

După cum sugerează și numele, contul este deschis pe numele clientului și este complet nepotrivit pentru cei care sunt interesați de confidențialitatea tranzacțiilor, deoarece banca destinatară vede numărul contului și numele proprietarului său. În schimb, clientul are posibilitatea de a folosi fondurile contactând orice sucursală a băncii și prezentând un pașaport.

Cont numerotat

Fără nume, doar numere. Exact ceea ce ai nevoie pentru cineva care nu vrea ca nimeni altcineva să știe despre banii lui.

La deschiderea unui cont se folosește nu numele clientului, ci un set de numere, care garantează anonimatul acestuia terților, dar bineînțeles nu băncii în sine. Atunci când efectuează tranzacții cu contul, banca destinatară vede doar numere. Un cont numerotat va ascunde în siguranță banii clientului în caz de divorț sau faliment, dar nu vă va scuti de la divulgarea informațiilor dacă clientul este suspectat de spălare de bani, deoarece în acest caz legea elvețiană obligă băncile să furnizeze informații relevante agențiilor de aplicare a legii. la cererea lor.

Setul de numere care îl identifică pe titularul contului este, de fapt, același cod pin și număr de card de plastic pe care îl folosim în viața de zi cu zi, astfel că clientul este obligat să ia toate măsurile de precauție atunci când folosește aceste informații și nu trebuie să îi permită scurgerea.

Procedura de deschidere a unui cont bancar

În primul rând, clientul trebuie să decidă asupra monedei în care își va deschide contul. De regulă, francul elvețian, dolarul sau euro este folosit ca monedă de depozit.

In cele mai multe cazuri, inainte de a-si deschide un cont, banca va dori sa cunoasca direct clientul, asa ca fii pregatit pentru faptul ca va trebui sa te intalnesti cu un angajat al bancii si sa treci printr-un fel de interviu. Pentru aceasta, nu este necesar să mergeți în Elveția. Dacă în țara noastră există o reprezentanță a băncii care vă interesează, atunci va fi suficientă o întâlnire cu managerul sucursalei din Rusia a băncii. Este destul de firesc ca banca să dorească să se familiarizeze cu documentele care confirmă legalitatea originii capitalului clientului.

Ceea ce face clientul este de mare importanță pentru bancă. De exemplu, o bancă nu va fi niciodată de acord să deschidă un cont pentru un candidat client care se află în serviciul public, așa că calea directă către băncile elvețiene este închisă funcționarilor noștri. Banca nu va fi interesată să plătească taxe în țara clientului pe suma depusă.

Majoritatea băncilor au un sistem de depozit minim, în cazuri excepționale, sub garanția reîncărcării contului, clientul își poate deschide un cont pentru o sumă sub suma minimă. Daca diferenta nu a fost creditata in cont in termenul convenit cu banca, banca isi rezerva dreptul de a inchide contul. Suma minimă de depozit în majoritatea băncilor private este de 300-500 de mii de franci elvețieni.

Decizia finală privind deschiderea unui cont sau refuzul de a face acest lucru este de obicei luată de bancă în termen de două până la patru săptămâni.

Dacă se ia o decizie pozitivă de a deschide un cont, clientului i se oferă toate detaliile necesare, inclusiv cele pentru transferul de fonduri, deoarece băncile elvețiene preferă să nu se ocupe de numerar. Marimea sumei de creditat in cont se discuta si cu clientul. Fii pregătit pentru faptul că va trebui să te întâlnești cu managerul băncii o dată sau de două ori pe an pentru a onora comenzile clienților, a discuta despre noile produse oferite de bancă și probleme de gestionare a contului.

În plus, nu uitați că statul dvs. de origine vă urmărește și va aștepta cu nerăbdare momentul în care depuneți o declarație de impozit și plătiți impozit pe venit, deoarece dobânda câștigată la depozitele în băncile străine este inclusă în baza de impozitare (

Mulți sunt siguri că o bancă elvețiană poate fi de interes doar pentru milionari, oficiali sau criminali care trebuie să-și ascundă averea obținută ilegal. Sau personalități celebre și publice care nu vor să-și facă publicitate veniturilor dintr-un motiv sau altul. Dar, de fapt, fiecare adult își poate deschide un cont la una dintre băncile din Elveția.

De ce aveți nevoie pentru a deschide un cont bancar elvețian?

Mai recent, cetățenii ruși au putut face un depozit la o bancă elvețiană numai după ce au primit permisiunea specială de la Banca Centrală. Singurele excepții au fost acei cetățeni care au locuit temporar în străinătate. Dar din 2003, rușii au putut să-și deschidă un cont în băncile elvețiene, indiferent de locul în care locuiesc. Din acest an, a început să funcționeze instrucțiunea Băncii Centrale nr. 100-I „Cu privire la conturile persoanelor rezidente în băncile din afara Federației Ruse”. Potrivit acesteia, aceștia au dreptul de a deschide conturi în băncile statelor străine sau sucursalele situate pe teritoriul statelor incluse în Organizația pentru Cooperare și Dezvoltare Economică.

În iunie 2004, a intrat în vigoare o nouă lege privind reglementarea monedei, datorită căreia cetățenii ruși au putut folosi băncile din alte state. Este de remarcat faptul că puteți deschide un cont într-o bancă elvețiană și puteți păstra bani pe el numai după obținerea permisului de la biroul fiscal de la locul de reședință.

Pentru ce pot folosi un cont bancar elvețian?

Conform Instrucțiunii nr. 100-I, un cont bancar în țări străine poate fi deschis pentru a economisi bani. În scopuri legate de implementarea activităților antreprenoriale și pentru servicii de afaceri, puteți utiliza numai serviciile băncilor din Federația Rusă.

Cum să deschizi un cont bancar în Elveția

Acest lucru poate fi făcut de orice persoană fizică sau juridică. Contul dvs. va fi deservit în aproape orice monedă din lume, deși mulți preferă euro, dolarul american, francul elvețian sau lira sterlină. În unele instituții bancare, un cont poate fi deschis prin poștă. Banca vă va trimite toate chitanțele și condițiile necesare. În esență, procesele de deschidere a unui cont personal sau prin poștă sunt aproape identice. Singura diferență este că atunci când înregistrați un cont prin poștă, trebuie mai întâi să certificați copiile documentelor furnizate băncii de către un notar.

O listă aproximativă de date pe care trebuie să le furnizați pentru a deschide un cont în Elveția

Banca elvețiană solicită următoarele informații de la potențialii săi deponenți:

Datele personale ale clientului, respectiv nume, prenume, patria, adresa de domiciliu, locul și data nașterii, naționalitate.
Date de activitate.
Copii ale primelor patru pagini ale pașaportului.
Copii ale facturilor recente de utilități care arată numele dvs. De asemenea, chitanțele trebuie să fie autentificate la notar.
Documente care confirmă sursa fondurilor din cont.

Unde pot deschide un cont în Elveția

Banca elvețiană oferă clienților o gamă largă de servicii, garantând în același timp pe deplin confidențialitatea. Fiecare instituție bancară are însă propriile caracteristici de deschidere a unui cont. În primul rând, trebuie să decideți în ce scop îl deschideți. Alegerea băncii căreia să-i acordați preferință, în orice caz, va trebui să echilibrați între posibilitatea gestionării contului de încredere și confidențialitate.

Băncile din această țară se ghidează după reguli destul de stricte în ceea ce privește procedura de deschidere a conturilor. Dacă banca elvețiană pe care ați ales-o are o sucursală sau o filială în Rusia, atunci este mai bine să contactați aceste instituții. Dacă nu există nicio reprezentanță a acestei bănci în Rusia, atunci trebuie să contactați direct banca elvețiană, care va ghida direcția ulterioară a acțiunilor dumneavoastră.

Cât costă deschiderea unui cont bancar în Elveția

Pentru a păstra bani într-o bancă elvețiană este suficient 350-550 de dolari plus suma depozitului inițial. Comisioanele băncilor din această țară sunt destul de acceptabile, iar dobânda pentru băncile elvețiene este de obicei mai mare decât în alte țări. Conturile deschise în cadrul sistemului de management al încrederii aduc anual proprietarului de la 8 la 15% din profit. Pentru confortul controlului, multe bănci folosesc inovații tehnologice, în special, strategii de investiții și servicii bancare prin internet.

Destul de des, la deschiderea unui cont, este stabilit un prag minim de depozit de o sută sau două sute de mii de dolari. Există însă și bănci care sunt gata să deschidă conturi active cu sume mult mai mici. Acest lucru este valabil și pentru comisioanele și plățile bancare. Cu cât depozitul este mai mare, cu atât banca oferă mai flexibilă în ceea ce privește cerințele și restricțiile minime. Este de remarcat faptul că orice instituție financiară situată în Elveția care plătește dividende și dobânzi conform legii este obligată să rețină impozitul pe venit la o cotă de 35%.

Taxa se plătește la locul de primire a fondurilor. Cetăţenii ţărilor străine au dreptul de a cere despăgubiri pentru taxa pe care au plătit-o dacă ţara în care se află a încheiat un acord cu Elveţia pentru a evita

Care sunt motivele pentru care vi se poate refuza deschiderea unui cont?

În cele mai multe cazuri, o bancă elvețiană din Moscova acceptă cereri pentru deschiderea unui cont, dar există o categorie separată de clienți cărora li se refuză în continuare. De exemplu, o instituție bancară poate să nu permită deschiderea unui cont de către persoane care, în calitate de clienți, pot afecta negativ reputația băncii. De asemenea, deschiderea unui cont poate fi refuzată în cazul în care există îndoieli cu privire la veridicitatea informațiilor despre proveniența fondurilor potențialului client. Legislația acestei țări interzice băncilor să accepte fonduri dacă știu sau chiar presupun că banii au fost obținuți ilegal sau penal. În multe bănci private, este necesară o recomandare sau o invitație specială din partea unui client actual pentru a deschide un cont de depozit.

Private Banking

Serviciul „Private banking” (Private Banking) este disponibil persoanelor care dețin active excepțional de mari într-o bancă din Elveția. Acest serviciu se numește privat deoarece clienții primesc un nivel de serviciu personalizat, mai ridicat decât cel oferit într-o unitate de vânzare cu amănuntul în masă. De regulă, Private Banking este disponibil persoanelor care plănuiesc să facă un depozit de un milion de dolari, dar există și instituții financiare private care oferă acest serviciu clienților care investesc sume mai modeste - 50-100 de mii de dolari. Serviciile Private Banking includ informații de consiliere cu privire la specificul administrării activelor, inclusiv investițiile și planificarea acestora, precum și toate tipurile de măsuri fiscale. Multe instituții financiare private refuză să lucreze cu oameni fără o invitație specială din partea unei persoane care le este deja client. Este de remarcat faptul că băncile de retail elvețiene oferă și servicii de investiții, dar acestea sunt adesea destul de departe de nivelul observat în serviciul instituțiilor financiare private.

Oferim instrucțiuni pas cu pas despre cum să deschideți un cont într-o bancă elvețiană: tipuri de conturi, ce documente sunt necesare, întrebări adresate și concepții greșite ale oamenilor.

Cum să deschizi un cont bancar elvețian este de interes pentru mulți.

La urma urmei, toată lumea a auzit măcar o dată o mențiune în filme că în Elveția merită să păstrezi banii câștigați cu greu.

În același timp, fără să vă faceți griji pentru siguranța lor.

În viața reală, lucrurile nu sunt atât de simple.

Cu toate acestea, oricine dorește să deschidă un cont la o bancă de încredere ar trebui să cunoască caracteristicile sistemului bancar elvețian și procedura de înregistrare.

Cine poate deschide un cont bancar elvețian?

Este într-adevăr disponibil pentru toată lumea.

Dar totuși, există anumite motive pentru care reprezentanții băncilor pot refuza. De exemplu:

Băncile elvețiene monitorizează cu atenție reputația lor.

Nu degeaba au câștigat titlul de cel mai de încredere sistem bancar din întreaga lume!

Prin urmare, dacă deponentul este implicat în vreun scandal politic, i se poate refuza serviciul.

Același lucru se poate spune despre sursa de proveniență a banilor clientului.

Daca reprezentantii bancii au indoieli ca au fost primiti sincer, cel mai probabil nu vor avea de-a face cu tine.

Pe lângă punctul anterior: dacă există motive să creadă sau chiar dovezi că banii au fost furați, banca elvețiană va refuza deschiderea unui cont.

Cum să alegi o bancă elvețiană în care să-ți deschizi un cont?

În mintea multora, „Banca Elvețiană” este o instituție specifică.

Bineînțeles că nu este.

Există peste 300 de bănci în țară.

Ce merită să știi pentru a-l alege pe cel cu care merită să cooperezi?

UBSAG și CreditSuisseGroup sunt alegerea celor care apreciază stabilitatea.

Aceste bănci sunt considerate cele mai bune din domeniu.

Sunt cele mai mari, ceea ce înseamnă că oferă mai multe garanții.

Un analog al regiunilor din Elveția se numește cantoane (26 în total).

În țară există 24 de bănci cantonale.

Fiecare este legat de un domeniu specific și acționează conform legislației sale.

Acestea sunt bănci private, recunoscute drept cele mai vechi instituții financiare din sistem.

Sunt 13 în țară.

Aceștia se concentrează pe munca de gestionare a depozitelor clienților.

În timp ce băncile obișnuite acordă mai multă atenție împrumuturilor și depozitelor.

Ce cont pot deschide într-o bancă elvețiană?

Deși procedura de deschidere a unui cont nu depinde de tipul acestuia, merită să le navigați:

personal - vă permite să utilizați orice servicii bancare și fonduri personale din cont;
economii - sunt recunoscute ca o opțiune de cont deosebit de sigură și sunt utilizate pentru acumularea obișnuită și dobânda la suma depozitului;
investiții – ar trebui să fie deschise celor care sunt angajați în investiții și cumpărare de valori mobiliare.

Pot deschide un cont folosind internetul?

Nu este posibil să deschideți un cont bancar pe cont propriu folosind Internetul.

Cel puțin din cauza politicii de securitate.

Pentru a deveni client al unei bănci, trebuie să identificați cu exactitate persoana respectivă.

Iar internetul nu oferă o astfel de oportunitate, atât din partea juridică a problemei, cât și din motive tehnice banale.

Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că este imposibil să personalizați clientul în lipsă.

Acest lucru este posibil datorită primirii de către reprezentanții băncii a unei copii certificate a oricărui document de identificare adecvat.

Puteți transfera documente la destinație prin intermediari: o sucursală a unei instituții bancare, o reprezentanță, un specialist financiar, un consul, un notar.

Pe viitor, pe lângă document, va trebui să confirmați adresa prin corespondență.

Cum pot deschide un cont în țara mea?

Pentru deschiderea de la distanță, așa cum am menționat mai sus, va fi necesar să vă confirmați identitatea folosind un document oficial (pașaport, permis de conducere).

Nu trebuie să sperați că nu vă vor trata atât de strict și vă va fi mai ușor să acționați doar pentru că sunteți rezident al unei alte țări.

Pentru a activa procesul de deschidere a unui cont într-o bancă elvețiană, clientul trebuie să contacteze „punctul” subsidiarului său.

Aceasta include băncile emitente, filialele, reprezentanțele și, bineînțeles, sucursalele.

Dacă niciuna dintre cele de mai sus nu este disponibilă în țara dvs. și doriți să deschideți un cont într-o anumită bancă selectată, va trebui să îi contactați direct.

Totodată, rețineți că fiecare instituție financiară specifică va avea propriul sistem de înregistrare a contului, reguli de utilizare și suma minimă pentru contribuție.

Ce documente sunt necesare la bancă pentru a deschide un cont?

Principalul punct este, desigur, orice document care poate confirma oficial identitatea solicitantului.

Pe lângă integritatea dumneavoastră personală, banca este interesată și de soarta banilor pe care îi veți depune în cont.

Deci, ar trebui să fiți pregătit că vi se va cere să furnizați documente care indică sursa banilor.

De exemplu, un contract pentru o tranzacție imobiliară, date despre vânzarea de acțiuni sau alte titluri de valoare, un certificat de moștenire.

Pe lângă confirmarea directă a persoanei, banca va avea nevoie de documente cu alte informații de bază: data nașterii, tipul de angajare, contacte, date despre locul de reședință.

Lista specifică a documentelor solicitate diferă pentru fiecare bancă în parte.

Un lucru este sigur: toate documentele depuse vor trebui să fie certificate.

Orice notar din orașul dumneavoastră de reședință poate acționa ca martor.

Ce întrebări pot fi puse într-o bancă elvețiană?

Dacă ați încercat deja să deschideți un cont cel puțin o dată, atunci știți despre una dintre componentele obligatorii - întrebările angajaților băncii.

În acest caz, ele pot fi mai „profunde” decât întrebările obișnuite de la băncile de stat din țara dumneavoastră.

Cu toate acestea, nici ele nu trebuie luate prea în serios.

Mai degrabă, este o conversație din categoria „rutină obligatorie”.

Întrebările adresate pot include:

Deschideți un depozit pentru dvs.?
Cum ai obținut banii pe care plănuiești să-i depui în bancă?
Cum ați caracteriza situația monetară actuală?
In ce afacere esti?
Ați întâmpinat probleme la transferul de bani?

Pot deschide un cont anonim în Elveția?

Unul dintre conturile bancare cinematografice care însoțesc constant în Elveția este anonimatul lor presupus complet.

Cu toate acestea, orice persoană mai mult sau mai puțin pricepută din punct de vedere juridic înțelege că acest lucru este imposibil.

Este posibil să devii client doar prin confirmarea identității tale. Și asta contrazice deja conceptul de anonimat.

Cu toate acestea, există un concept apropiat - un cont de depozit numerotat.

Esența sa constă în faptul că pe lângă „deschiderea” persoanei tale către bancă, pe viitor nu va trebui să-i faci reclamă.

În loc să folosiți un nume, orice tranzacție cu banii dvs. va avea loc sub „titlul” unui număr personal atribuit.

Acesta este, în felul lui, anonimatul maxim.

Dar există și o capcană aici.

Nu utilizați un cont de depozit numerotat pentru transferuri internaționale.
La urma urmei, atunci când efectuați această operațiune, vi se cere să furnizați informații personale.

Este sigur să deschideți conturi bancare elvețiene?

De unde au venit zvonurile despre fiabilitatea și siguranța absolută a băncilor elvețiene?

Faptul este că orice astfel de organizație din Suedia trebuie să fie supusă unei proceduri de licențiere.

Și toate acestea conform celor mai înalte standarde de calitate ale Comisiei de la Basel.

Acestea reglementează problema lichidității, mărimea capitalului autorizat și multe alte probleme bancare.

Acesta este deja un indicator de înaltă calitate.

Dar pentru Elveția, aceste reguli și cerințe au fost înăsprite de două ori - datorită legislației categorice.

De aceea, folosirea băncilor din această țară înseamnă a încredința bani celui mai de încredere seif.

Ce alte avantaje există în alegerea unei bănci elvețiene,

vezi in video:

Concepții greșite populare despre băncile elvețiene

Am lămurit câteva concepții greșite, dar mai sunt încă câteva.

Luați în considerare cele mai populare:

A pune bani pe un depozit în Elveția este foarte profitabil și de încredere.

Problema fiabilității a fost discutată mai sus.

Cât despre dobânda, nu este nimic de mulțumit.

Pentru moneda națională, este de 18-24%, adică la fel ca în majoritatea celorlalte bănci de stat din alte țări.

Dar pentru dolar, cifra este destul de tristă - 6-8%.

Pentru mulți, prezența unui astfel de articol neobișnuit pentru o persoană rusă ca „echilibru ireductibil” devine o surpriză neplăcută.

Pentru băncile din Elveția, este destul de mare - de la 200.000 USD.

Deși unele organizații au scăzut pragul la 5-10.000 USD.

Informațiile despre colaborator pot fi dezvăluite.

Acest lucru este adevărat, dar dacă sunteți cetățean al Statelor Unite ale Americii.

Din motive legale și legislative, băncile nu au dreptul de a ascunde informațiile solicitate de structurile oficiale despre locuitorii acestei țări.

Cum se deschide un cont bancar Cu toate acestea, este mai bine să aflați într-o anumită organizație selectată.

La urma urmei, fiecare are propriile caracteristici și cerințe.

Articol util? Nu ratați altele noi!
Introduceți e-mailul dvs. și primiți articole noi prin poștă

Servicii profesionale, respectabilitate, nivel ridicat de capitalizare și lichiditate fac din Alpiysky Krai cel mai bun loc pentru a plasa și depozita economiile cetățenilor străini. Dorind să deschidă un cont bancar elvețian, o persoană din Rusia ar trebui să viziteze personal țara (sau să se întâlnească cu un reprezentant în Federația Rusă), să facă o depunere minimă în cont și să confirme legalitatea originii venitului. Administrarea capitalului se realizeaza prin fax sau telefon, tranzactiile de plata necesita coordonare cu managerii bancii.

Cadrul legislativ

În 2016 a fost legalizat articolul 305 bis din Codul penal al Confederației Elvețiene, care include conceptul de „evaziune fiscală calificată”. Legea prevede răspunderea administrativă pentru bancherii care suspectează că clienții au atras capital ilegal, dar au neglijat măsurile de suspendare a operațiunilor. Acest lucru a contribuit la creșterea nivelului de control al conformității la deschiderea unui cont în străinătate. Finanțatorii caută să-și protejeze companiile de scandaluri și pedepse.

Este important de știut! Nu va fi posibilă deschiderea unui cont într-o bancă elvețiană pentru persoanele fizice care alcătuiesc o listă de intruși, funcționari guvernamentali, soții și copii minori ai funcționarilor.

Tipuri de conturi elvețiene: decontare

Cea mai obișnuită opțiune utilizată în scopuri casnice, cum ar fi cumpărăturile de alimente în supermarketuri. Înregistrarea unui cont curent este disponibilă pentru nerezidenții țării, cu reședința permanentă sau angajați în Elveția, precum și pentru călători. Peste 300 de bănci și 3000 de sucursale sunt în slujba clienților.

Trei giganți financiari: UBS AG, Credit Suisse Group Raiffeisen Group care se ocupă de deschiderea de conturi bancare standard pentru călători rezidenți permanenți.
24 de bănci cantonale subordonate unor diviziuni administrative(rețineți că în Elveția sunt 26 de cantoane). Dacă un rezident se mută la un alt subiect al federației, el este obligat să transfere contul în noul canton. Conturile bancare sunt deschise în moneda oficială, transferurile de numerar și retragerile în euro nu sunt posibile.
13 bănci private.

Depozit

Programele de depozit ale băncilor elvețiene sunt caracterizate de restricții minime, permițând unei persoane private să deschidă un cont în euro, dolari și franci. La deschiderea unui cont într-o bancă străină, nu se percepe comision. Iar întreținerea costă între 100 și 500 de franci anual. Costul operațiunilor bancare suplimentare (extrase de cont, transferuri) este stabilit de bănci în mod individual.

Dividendele la depozite sunt aproape de zero:

cont de economii - 0,15%;
privat - 0,01%;
pensie acumulată - 1,125%.

Rata negativă de refinanțare (-0,25…-1,25%) a fost stabilită de Banca Centrală a Elveției. Un procent negativ înseamnă că companiile care dețin conturi de corespondent trebuie să plătească 0,75% anual din suma care depășește limita stabilită. Noua lege nu afectează depozitele mai mici de 10 milioane de franci, precum și investițiile băncilor sub de 20 de ori rezerva minimă admisă. Rata de refinanțare stabilită reduce veniturile din conturile de economii, forțând banii băncilor să lucreze pentru economia țării. După cum a explicat serviciul de presă al Băncii Centrale a Elveției, această măsură este o penalizare pentru economisirea de fonduri lichide (nu ar trebui să fie „greutate moartă”).

Un factor suplimentar care a influențat reducerea ratei a fost aprecierea francului elvețian. Guvernul este obligat să stabilească rate negative la depozitele în CHF. Ratele zero sau pozitive au rămas pe conturile în dolari și în euro. Cu toate acestea, deponenții se bazează pe stabilitatea și fiabilitatea francilor, permițându-le să-și economisească economiile.

Investiție

Fondurile de investiții și trusturile operează în Elveția, oferind o gamă largă de instrumente pentru creșterea capitalului. Cele mai favorabile condiții pentru conturile de investiții sunt asigurate de companiile private care depun mai mult de 250.000 de euro, marii bancheri cer mai puțin, dar rezultatul este mai mic.

Cont anonim - un instrument care asigură confidențialitatea tranzacțiilor bancare și a sumelor plasate. Identificarea proprietarului depozitului se bazează pe o valoare numerică, restul informațiilor fiind ascunse. Măsura luată anterior a făcut posibilă ascunderea identității clientului de către agențiile guvernamentale (în special serviciul fiscal). Odată cu creșterea cerințelor de raportare financiară, conturile anonime sunt rare și costisitoare.

secretul bancar

Anterior, Elveția a ascuns informații despre deponenți de la agențiile guvernamentale, ceea ce a provocat presiuni din partea Statelor Unite, Germaniei, Franței și Marii Britanii. În 2015, guvernul Teritoriului Altai a modificat legislația, interzicând transferul de informații către autoritățile fiscale din stat, dar permițând schimbul automat cu Statele Unite în baza FATXA.

Instrucțiuni pentru deschiderea unui cont bancar elvețian

Pentru a plasa capital într-o bancă străină, un potențial investitor folosește serviciile unei filiale (emitent, reprezentanță, sucursală). Dacă instituția financiară de interes nu operează pe teritoriul Federației Ruse, va trebui să aplicați direct sau să alegeți o firmă de avocatură care acționează ca intermediar între deponent și bancher. Costul serviciilor va fi de 500-1000 de dolari.

Înainte de a deschide un cont bancar elvețian, un cetățean al Rusiei ar trebui să pregătească copii și originale ale documentelor:

pașaport străin;
pașapoartele unui cetățean al Federației Ruse;
dovada veniturilor, de exemplu, un contract de vânzare imobiliar, o declarație de retragere de numerar de la o altă bancă, o chitanță pentru primirea de bani din vânzarea de valori mobiliare.

Este important de știut! Suma investiției (în dolari, euro, franci sau lire sterline) nu trebuie să depășească valoarea venitului net din ultimii cinci ani.

De asemenea, trebuie să pregătiți documentație privind educația, activitățile profesionale, salariul, componența familiei. Este recomandabil să obțineți recomandări de la cunoscuți care sunt clienți ai băncilor elvețiene. Informațiile personale sunt transferate managerului companiei responsabil cu divulgarea secretului bancar.

După colectarea documentelor și transferul informațiilor către reprezentantul băncii, rămâne de așteptat o scrisoare din Elveția care să confirme înregistrarea cu succes a contului. Procedura de revizuire a lucrărilor și luarea unei decizii durează 1-30 de zile. Detaliile contului sunt furnizate în scrisoarea de confirmare a deschiderii contului. Pentru a vă activa complet contul, trebuie să transferați în depozit o sumă care depășește limita.

Suma minimă de depozit pentru nerezidenții din Elveția este de 10.000–2.000.000 €, soldul minim este de 1.000–2.000.000 €. Restricțiile nu se aplică străinilor care locuiesc în țară sau care stau periodic în scop de muncă.

Deschidere cont de la distanță online

Ca parte din Verificarea antecedentelor(proceduri de întocmire a unei vederi obiective a obiectului de investiție), bancherii elvețieni efectuează o verificare obligatorie a identității clientului, ghidată de un act de identitate.

Este imposibil să deschideți un depozit pe teritoriul unui stat străin prin canale de acces la distanță (Internet, poștă, telefon, e-mail sau fax). Cu toate acestea, banca are dreptul de a accepta o cerere electronică, care este supusă reprocesării de îndată ce identitatea este confirmată prin pașaport și carte de identitate. Dacă există o reprezentanță, o sucursală sau o filială a companiei selectate în Rusia, cartea de identitate este efectuată la fața locului. În caz contrar, va fi necesară confirmarea procedurii pe teritoriul băncii. Finanțatorii străini verifică și autenticitatea adresei noului client prin scrisoare recomandată sau prin solicitarea facturilor de utilități.

Furnizarea de rapoarte către Serviciul Fiscal Federal

În termen de o lună de la data deschiderii unui cont străin, o notificare scrisă trebuie trimisă la filiala regională a Serviciului Fiscal Federal. În continuare, în contul personal al contribuabilului, clientul generează un raport privind mișcarea banilor pentru perioada anterioară (trimestru, an). Potrivit informațiilor Inspectoratului nr. 13 din Moscova, deținătorii de conturi străine trebuie să furnizeze Serviciului Federal de Taxe extrase de cont legalizate în cel mai convenabil mod: prin scrisoare recomandată sau prin prezentarea personală a clientului.

Informații pentru completarea raportului:

Numele complet, TIN al titularului contului, data nașterii, adresa de reședință a clientului, datele pașaportului.
Numele organizației elvețiene (în litere latine), codul BIC sau SWIFT al băncii.
Codul Elveției (utilizați „clasificatorul întreg rusesc al statelor lumii”).
Deschideți numărul de depozit/card.
Codul valutar al contului aferent lui „OKV”.
Coproprietari ai depozitului (dacă există).
Suma la începutul și sfârșitul anului, valoarea tranzacțiilor de intrare și de ieșire.

Notă! Companiile străine rare vor oferi posibilitatea de a face transferuri. Un cont elvețian este de obicei deschis pentru gestionarea și conservarea capitalului. Reprezentanții țărilor alpine preferă să păstreze confidențialitatea, cu cât se mișcă mai puțină bani, cu atât mai bine.

De asemenea, este important să se țină cont de restricțiile privind reaprovizionarea conturilor străine în cadrul reglementării valutare a Federației Ruse. Elementele de venit admisibile includ salariile, testamentele, dividendele, randamentele cupoanelor, chiriile.

Valoarea impozitelor și a amenzilor

Atunci când face un depozit într-o bancă elvețiană, un cetățean rus este obligat să notifice Serviciul Federal de Taxe despre deschidere, închidere, modificarea detaliilor și fluxul de numerar (FZ nr. 173 din 28.06.2014). Veniturile din conturile bancare străine sunt supuse unei cote unice de impozitare de 13%. Rușii care locuiesc permanent în afara Federației Ruse plătesc impozite la locul de reședință, unde rata este determinată de politica statului. Decontările se fac în ruble.

În cazul încălcării actelor legislative, clientul riscă amenzi:

Sancțiuni pentru notificarea cu întârziere

Cum se deschide un cont bancar elvețian: pas cu pas