Expresia „împrumut fără dobândă” sună, deși neplauzibil, dar foarte tentant. Există cu adevărat acest tip de împrumut sau este doar un strat de marketing bine gândit de către bănci pentru a atrage clienți ingenio? Să ne dăm seama!

De fapt, în cele mai multe cazuri, aceasta este într-adevăr o acțiune planificată, astfel încât consumatorul, atunci când cumpără un produs, apelează la această companie financiară specială pentru a solicita un împrumut. În același timp, dobânda în sine, de regulă, este deja inclusă în costul produselor achiziționate, fie că este vorba de aparate de uz casnic scumpe, articole din industria electronică, mobilier și așa mai departe. Dar asta dacă vorbim despre o anumită achiziție. Există însă și propuneri financiare pentru a împrumuta bani fără dobândă. Cum sunt lucrurile aici?

Astăzi, unele organizații bancare oferă încă împrumuturi fără dobândă utilizatorilor, cu condiții speciale. Aceste companii financiare vor fi discutate în continuare.

Împrumut fără dobândă pentru un apartament: mit sau realitate?

Achiziționarea unui apartament pe cont propriu pentru bani nu este în prezent disponibilă pentru mulți cetățeni ruși (oameni de afaceri, politicieni și specialiști foarte plătiți). Restul categoriilor de consumatori au o singură ieșire - să ia un credit ipotecar de la o bancă. Și atunci cea mai urgentă întrebare devine: de unde să obțineți un împrumut fără dobândă și este posibil să înregistrați imobile fără dobândă cel puțin în prima lună de utilizare a creditului?

Creditul pentru locuințe pe o bază absolut fără dobândă nu este oferit de băncile rusești. Cu toate acestea, există mai multe bănci autohtone care împrumută bani pentru a cumpăra un apartament fără dobândă în prima lună de utilizare a creditului.

Acestea sunt astfel de companii financiare rusești precum:

• Sberbank – permite clientului să solicite un credit pentru achiziționarea de locuințe finite la 0% în primele 50 de zile, apoi rata anuală va fi de la 9,5% (pentru familiile tinere) și mai mare. Citiți totul despre creditele ipotecare în Sberbank
• , oferta „Ipoteca” - o perioadă de grație fără dobândă durează 50 de zile, apoi dobânda la credit ipotecar va fi de 10% sau mai mult.
• Banca Alfa - ofera un credit pentru un apartament la dobanda zero pe 60 - 100 de zile. În plus, dobânda va fi de 23,99% pe an. Detalii
• Moskombank - graficul de rambursare a datoriei se intocmeste individual. Valoarea dobânzii depinde de mulți factori, inclusiv de solvabilitatea debitorului. Cu toate acestea, nu se percepe dobândă pentru primele 30 de zile.
• , produsul „Clădire nouă” - în prima lună rata este de 0%, apoi împrumutul va acumula o dobândă anuală de 10,9%.

Condiții pentru obținerea unui împrumut fără dobândă în prima lună

În cele mai multe cazuri, pe lângă furnizarea băncii a unui pachet standard de documente (pașaport civil, declarație de venit, act privind componența familiei, contract de vânzare-cumpărare cu vânzătorul sau dezvoltatorul imobiliar), clientul va trebui să gajeze bunul imobil achiziționat.

Credit auto fara dobanda

Mașină în rate

Să iei un împrumut auto la zero la sută este mai realist decât un apartament. Mulți producători globali oferă consumatorilor posibilitatea de a emite o mașină cu rate pentru o anumită perioadă. În același timp, dacă vedeți o ofertă într-un dealer auto - o mașină pe credit fără dobândă, nu vă linguși prea mult. Cel mai probabil, vânzătorul a inclus deja acest procent în costul mașinii și vă va costa cu un ordin de mărime mai mult decât dacă ați cumpăra această mașină pentru bani. Cu toate acestea, există o serie de oferte de la instituțiile financiare cu condiții favorabile pentru un împrumut pentru un vehicul, acestea sunt:

Prominvestbank - condițiile prevăd o contribuție inițială de 25 - 45%, valoarea împrumutului este de la 150 de mii de ruble, perioada de împrumut este de la 2 la 7 ani.

Banca VTB-24 acordă un împrumut de 100.000 - 5.000.000 de ruble pentru achiziționarea unei mașini, cu condiția unei plăți inițiale de 50% din prețul vehiculului, pe o perioadă de 7 ani.

Sberbank promoțiiîmprumuturi auto fără dobândă în valoare de 150 de mii de ruble. Cumpărătorul trebuie să plătească independent 10 - 50% din costul mașinii, termenul împrumutului este de la unu la șapte ani. Mai multe despre împrumutul auto Sberbank și ratele dobânzilor în 2018 în articol:

Banca Alfa oferă un împrumut cu dobândă zero în valoare de 150 mii - 6 milioane de ruble, suma în avans este de la 15% la 40% din costul mașinii, scadența întregii sume este de 8 ani.

Raiffeisenbank - un împrumut fără dobândă pentru achiziționarea unei mașini second hand, suma împrumutului este de la 50.000 de ruble, pentru o perioadă de până la 4 ani.

Card de credit fără dobândă pentru 50 de zile

Perioada de grație pe card în băncile rusești

Cel mai realist este să obțineți un împrumut fără dobândă dacă emiteți un card de credit special din plastic la bancă. Majoritatea companiilor financiare oferă consumatorilor o perioadă de grație pentru utilizarea unui împrumut în suma prescrisă. Cel mai adesea, această perioadă este de 50 - 55 de zile. În acest timp, clientul trebuie să returneze toate fondurile împrumutate de pe card. Dacă acest lucru nu se face la timp, atunci se va percepe dobânda corespunzătoare pentru suma rămasă a datoriei.

Achiziționarea unui spațiu rezidențial pentru multe familii rusești este un vis aproape imposibil. Mai ales pentru segmentele de populație neprotejate financiar: familii tinere sau numeroase, pensionari, mame singure.

Statul a elaborat un program special pentru implementarea asistenței pentru această categorie de cetățeni - un credit ipotecar fără dobândă. Nu toți cetățenii pot solicita.

Informații generale

Programele de stat de asistență pentru dobândirea dreptului de proprietate asupra unui apartament sau a unei case presupun condiții preferențiale pentru un credit ipotecar.

Există mai multe moduri de a ajuta:

• subvenționarea fondurilor pentru îmbunătățirea condițiilor existente de locuințe;
• rambursarea parțială a dobânzii la un împrumut;
• fonduri pentru un avans la o ipotecă;
• alocarea din fondul locativ al unui apartament la un cost redus.

În plus, toate programele sunt împărțite în funcție de categoria de cetățeni. Fondurile sunt alocate fie dintr-un fond regional, fie dintr-un fond federal.

Participarea la un program de asistență regională exclude reparticiparea într-un stat similar și invers. Dacă o familie sau un cetățean se încadrează în aceleași programe, atunci alegerea se face pe un singur sprijin de stat.

Ce este o ipotecă fără dobândă

O ipotecă fără dobândă nu este în sensul deplin o ipotecă fără dobândă, deoarece o astfel de cooperare cu clienții este neprofitabilă pentru bănci.

Acest concept presupune participarea statului la plata unei părți a fondurilor (de obicei nu mai mult de 30%) din împrumutul unui cetățean de categorie preferențială care participă la programul de asistență. Sensul ajutorului este dobânda pe care banca o percepe clientului este plătită de stat. Asta este o ipotecă fără dobândă.

Pentru ca fondurile pentru achiziționarea de locuințe să fie emise fără dobândă, împrumutul trebuie să fie vizat - ipoteca. Creditele de consum nu pot fi subvenționate de stat, deoarece nu presupun un raport al unui cetățean către bancă și autorități despre cheltuieli.

Ai nevoie de subiect? iar avocații noștri vă vor contacta în scurt timp.

Cine are nevoie de ajutor

Există mai multe categorii de cetățeni care pot conta pe o ipotecă socială în 2019:

• pensionari;
• familii tinere;
  familii numeroase;
• mame singure;
• tineri specialiști din sectorul public (sănătate, educație și altele);
• angajaţii din organizaţiile publice.

Pe lângă faptul că o familie sau un cetățean trebuie să se încadreze într-una dintre aceste categorii, li se aplică cerințe suplimentare:

• recunoașterea că are nevoie de condiții mai bune de locuit (inclusiv achiziționarea unui apartament sau a unei case în proprietate);
• capacitatea de a plăti pe cont propriu cea mai mare parte a împrumutului (aproximativ 70% din valoarea împrumutului).

Dacă familia nu poate rambursa singură împrumutul fără a ține cont de dobândă, atunci sprijinul statului va fi refuzat. Se pot strânge fonduri prin vânzarea de locuințe mai mici sau mai proaste pentru a cumpăra una nouă, ținând cont de subvenții.

Cum să obțineți un credit ipotecar

O ipotecă fără dobândă este de natură declarativă - o familie sau un cetățean trebuie să solicite personal pentru intrarea într-un program de asistență adecvat.

În funcție de categoria din care fac parte cetățenii, s-au format diferite liste de documente.

Ipoteca pentru familii tinere

O familie tânără este considerată cea în care unul sau ambii soți au sub 35 de ani.

Participarea la programul de cofinanțare pentru achiziționarea de locuințe pentru o astfel de familie presupune achiziționarea unui apartament sau a unei case, a cărui suprafață nu depășește 42 de metri pătrați - pentru o familie fără copii, 18 metri pătrați pentru fiecare membru al familiei - pentru o familie cu copii.

O familie tânără poate vinde un apartament mai prost din punct de vedere al parametrilor sau al suprafeței, poate solicita un împrumut direcționat de la o bancă pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire sau se poate înscrie în program.

Bugetul federal va plăti dobândă la împrumut, suma principală a datoriei - de către debitori.

Pentru a vă înscrie în program, trebuie să contactați Administrația raionului de la locul de reședință pentru o consultare inițială și familiarizare cu condițiile complete de participare. Ipotecile fără dobândă pentru familiile tinere sunt aprobate la nivel federal, cu toate acestea, în unele regiuni există și condiții regionale pentru asistență.

Documente necesare pentru obținerea unui împrumut fără dobândă:

• pașaportul unuia dintre soții pentru care se eliberează ipoteca;
• Certificat de căsătorie;
• permisiunea notarială a celui de-al doilea soț pentru înregistrarea împrumutului;
• certificatul de naștere al tuturor copiilor minori;
• certificat de venit pentru ultimele șase luni ale împrumutatului;
• valoarea estimată a imobilului ce urmează a fi cumpărat.

Pentru ca ipoteca să fie fără dobândă (condiționat), este necesară înregistrarea ca cetățeni nevoiași și solvabili în Administrația locală.

Dacă familia nu este înregistrată, atunci o ipotecă la o bancă este acordată în mod general fără finanțare de la autoritățile regionale sau federale.

Ipoteca pentru pensionari

Nu există un împrumut fără dobândă pentru pensionari în condițiile cofinanțării de stat.

Cu toate acestea, organizațiile bancare dezvoltă în mod independent condiții de creditare care sunt benefice pentru debitorii a căror vârstă depășește 55-60 de ani.

Pentru a solicita o ipotecă, pensionarii trebuie să prezinte următoarele documente:

• pașaport;
• actul de identitate al pensionarului;
• certificat de proprietate asupra bunului ipotecat.

Fiecare bancă stabilește condiții individuale de creditare pentru pensionari. De regulă, astfel de condiții implică nicio plată în avans, dobândă redusă sau deloc dobândă.

Ca solvabilitate, clientul gaja la banca fie apartamentul sau casa pe care o detine, fie bunul ce urmeaza a fi achizitionat.

Familii numeroase

Familiile cu trei sau mai mulți copii pot conta pe asistența statului atunci când solicită un împrumut pentru achiziționarea unei locuințe.

Cerințele sunt standard în toate regiunile:

• statutul unei familii numeroase;
• capacitatea de a plăti independent împrumutul;
• lipsa dreptului de proprietate asupra unui apartament sau a unei case, dacă scopul împrumutului este achiziționarea de locuințe;
• condiții de viață inadecvate, dacă scopul împrumutului este îmbunătățirea condițiilor de viață;
• recunoașterea ca având nevoie de sprijin.

În 2019, familiile cu mulți copii pot conta pe mai multe tipuri de beneficii, inclusiv pe credite ipotecare.

Inițial, familia trebuie să obțină aprobarea de la Administrația locală pentru a se înscrie în programul de sprijin. Pentru a face acest lucru, trebuie să scrieți o cerere corespunzătoare și să prezentați pașapoartele părinților și certificatele de naștere ale tuturor copiilor.

Este necesar să solicitați un împrumut numai după aderarea la programul „Locuințe pentru familii numeroase”.

Cerințe bancare pentru documente:

• pașaportul unuia dintre soți pentru obținerea unui împrumut;
• pașaportul celui de-al doilea soț;
• consimțământul notarial pentru împrumutul și achiziția de bunuri imobiliare;
• certificatele de naștere ale tuturor copiilor;
• costul estimat al locuințelor noi;
• un document care confirmă participarea la programul de stat;
• certificat de venit al soților pentru ultimele șase luni (toate veniturile);
• declarații din conturile personale ale membrilor adulți ai familiei.

Dreptul de a participa la program se pierde dacă se plănuiește rambursarea unui împrumut existent cu fonduri regionale. Participarea prioritară este acordată familiilor care intenționează să construiască o casă privată. Cumpărarea unei locuințe pe piața secundară a locuințelor este exclusă.

mame singure

Nu există programe separate pentru mamele singure în 2019, cu toate acestea, acestea pot acționa ca o familie mare sau tânără. În acest caz, setul de documente pentru obținerea unui împrumut va fi același ca pentru motivele descrise mai sus.

Întrucât veniturile unei mame singure depășesc rar normele stabilite în regiune, ca o confirmare a solvabilității, se impune gajarea imobilelor la bancă - deținute sau achiziționate pe cheltuiala fondurilor de credit.

Tineri Profesionisti

Sprijinul pentru tinerii profesioniști, ale căror venituri în sectorul public rareori depășesc normele minime ale regiunii, a fost extins oficial la nivel federal până în 2020.

Băncile oferă condiții favorabile pentru această categorie de persoane, iar autoritățile federale și regionale oferă sprijin financiar în obținerea de fonduri de credit.

Principalele documente pentru solicitarea unui împrumut includ:

• pașaport;
• adeverință de la locul de muncă despre postul ocupat;
• declarația de venit pentru ultimele șase luni;
• valoarea de evaluare a proprietății dobândite;
• certificat de căsătorie, dacă există;
• certificatul de naștere al copiilor, dacă este disponibil.

Dragi cititori!

Descriem modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic și necesită asistență juridică individuală.

Pentru o rezolvare promptă a problemei dvs., vă recomandăm să contactați avocați calificați ai site-ului nostru.

Ultimele modificari

Ajutorul de stat pentru beneficiari a fost prelungit până în 2020-2022, care permite familiilor aflate în nevoie să achiziționeze un apartament sau o casă în condiții favorabile.

În aprilie 2019, a fost semnată o lege privind „vacanțe ipotecare”, potrivit căreia debitorii care se află într-o situație dificilă de viață vor putea conta pe o perioadă de grație de șase luni. În timpul acesteia, aceste persoane vor putea suspenda plățile împrumutului sau își vor putea reduce dimensiunea.
Inovația se aplică cetățenilor care și-au pierdut locul de muncă, au primit grupuri de dizabilități 1-2 sau și-au pierdut susținătorul. Aceste reguli se vor aplica și relațiilor de credit existente.

Experții noștri monitorizează toate modificările legislației pentru a vă oferi informații fiabile.

Abonați-vă la actualizările noastre!

Ipoteca fără dobândă de la stat: prevederi de bază

25 ianuarie 2017, 12:33 4 mai 2019 19:03

În 2018 au fost acordate circa 312 mii de împrumuturi pentru achiziționarea de locuințe în cadrul DDU. Valoarea împrumuturilor este de aproximativ 650 de miliarde de ruble. Impresionant? Da, în ultimii ani numărul de apartamente

Certificate și documente solicitate de bănci pentru obținerea unui credit ipotecar

Orice familie vrea să trăiască separată de părinți, indiferent cât de bune sunt relațiile cu rudele. Și în acest moment, multe familii se gândesc la un credit ipotecar.

Condiții pentru acordarea unui credit ipotecar unui solicitant de către Sberbank sub două documente

Sberbank este cea mai mare instituție bancară din țară, prin urmare își poate permite condiții loiale pentru împrumuturi cetățenilor. Un exemplu izbitor în acest sens în Sberbank este un credit ipotecar pe doi

Unde este mai ieftin pentru un solicitant să obțină asigurare de viață și sănătate cu un credit ipotecar

Asigurarea de viață ipotecară vă permite să reduceți rata dobânzii la împrumut, făcând adesea polița destul de profitabilă. Piața de credit este îmbogățită cu diverse „delicioase” pre

Ipoteca fără avans garantată de bunuri imobiliare

Când o familie are nevoie de locuință, singura cale reală de ieșire este o ipotecă. Cea mai atractivă modalitate este o ipotecă garantată cu imobiliare fără avans. Este posibil

Aranjam un credit ipotecar pentru pensionari in Sberbank: conditii pentru acordarea unui imprumut

Vârsta de pensionare este un moment excelent pentru a aborda probleme atât de importante cum ar fi cumpărarea unei case, cabană sau teren. Ipoteca pentru pensionari din Sberbank conform condițiilor din 2017

Asigurarea de viață și sănătate a împrumutatului atunci când solicită o ipotecă în Rosgosstrakh

În Rusia, creditele ipotecare sunt din ce în ce mai folosite pentru a-și cumpăra propriile locuințe. Multe bănci oferă acum împrumuturi ipotecare în diferite condiții. Una dintre bănci

Capital de maternitate în contul rambursării ipotecii în Sberbank

Vrei să folosești eficient capitalul maternității și, în cele din urmă, să devii proprietarul unei noi locuințe? Atunci este timpul să aflați cum să plătiți ipoteca cu capital de maternitate la Sberbank.

Program de asistență pentru debitorii ipotecari aflați în situații dificile

Deteriorarea bruscă a situației economice din țară a făcut ca mulți oameni să devină în imposibilitatea de a-și plăti creditele pentru locuințe. Pentru a minimiza efectele negative ale

Capital de maternitate: mai multe opțiuni pentru cumpărarea unui apartament într-un credit ipotecar.

Cum să cumpărați un apartament rezidențial într-un credit ipotecar cu capital de maternitate? Această întrebare este pusă de familiile tinere. Fondurile țintă pot fi investite în achiziționarea de locuințe sau pentru achitarea soldului datoriei

Cum să obțineți un împrumut sau un credit fără dobândă? Această întrebare se confruntă debitorii economisiți care nu doresc să plătească în exces dobânda pentru fondurile împrumutate. Răspunsul la acesta depinde de obiectivele împrumutatului, de ce anume ar dori să cumpere pe credit: un telefon, o mașină sau un apartament.

Cum să obțineți un împrumut în numerar fără dobândă pentru nevoile consumatorilor? Dacă scopul obținerii unui împrumut este de a cumpăra aparate electrocasnice sau un telefon mobil, atunci acest lucru este destul de simplu. Astăzi, marii retaileri ruși organizează în mod regulat promoții în care poți cumpăra un televizor, un frigider sau alte electrocasnice în rate fără dobândă. De exemplu, astfel de oferte funcționează în mod regulat în Eldorado, MVideo, Technosila, Svyaznoy.

Un împrumut fără dobândă funcționează astfel: magazinul face o reducere cumpărătorului în valoarea dobânzii acumulate de bancă pentru întreaga perioadă. De obicei, cumpărătorii se așteaptă să vadă un împrumut cu rată zero în contract. De fapt, va indica rata bancară reală pentru utilizarea banilor, dar dacă adunați toate plățile lunare, atunci suma acestora va fi egală cu costul mărfurilor achiziționate în magazin.

De obicei, nu există un avans pentru astfel de programe, dar uneori este necesară o sumă fixă. De exemplu, strict 10% sau 20% din prețul de achiziție. În cadrul unor astfel de programe, puteți obține un împrumut fără dobândă pe 6 luni, 10 luni sau pe un an.

Video cum să obțineți un împrumut fără dobândă:

Unele magazine (de exemplu, Eldorado și M-Video) oferă și oferte care vă permit să obțineți rate fără dobândă timp de 24 de luni pentru achiziții de mare valoare. Împrumutul va fi rambursat în rate egale.

Schema de obținere a ratelor fără dobândă include de obicei următorii pași:

1. Cumpărătorul alege în magazin produsul care îi place și îl informează pe vânzător despre dorința sa de a-l achiziționa pe credit.
2. Se adresează unui ofițer de credite (care este prezent în magazin) cu pașaport, completează un formular de cerere de credit și așteaptă decizia băncii.
3. În cazul în care cererea este aprobată, cumpărătorul poate ridica produsul care îi place și, dacă este necesar, poate efectua un avans. Rămâne doar să returnăm creditul de consum în conformitate cu graficul.

În esență, un plan în rate într-un magazin este un împrumut fără garanție și garanție. Se distinge prin viteza de examinare a cererii și cerințele minime pentru împrumutat.

Rate fără dobândă din magazin: există vreo captură?

În cadrul unor astfel de programe, puteți cumpăra cu adevărat echipamente fără plată în exces. Dar merită să acordați atenție unor nuanțe pentru a nu fi înșelat de o bancă sau un magazin:

1. Comparați prețurile preliminare pentru produsul pe care l-ați ales cu cele similare din alte magazine și citiți recenziile utilizatorilor despre produs. Adesea, magazinele vând modele învechite care nu mai sunt în producție sau produse care au primit o evaluare negativă de la utilizatori sau preumflă prețul acestora înainte de începerea promoției.
2. Înainte de a fi de acord cu servicii suplimentare (de exemplu, o garanție extinsă), verificați termenii și costul acestora. Vânzătorii pot, din cauza neatenției cumpărătorului, să includă costul serviciului în suma achiziției, ceea ce va crește semnificativ suma cecului.
3. Verificați cu ofițerul de credit dacă asigurarea este asigurată în cadrul împrumutului și la ce rate și costul serviciilor suplimentare (bancă SMS). Băncile adesea fără știrea împrumutatului (sau fără a-l informa în mod corespunzător) îl includ în programul de asigurare pentru riscurile de invaliditate sau în caz de pierdere a locului de muncă. De obicei, astfel de programe se caracterizează prin rate extrem de nefavorabile ridicate și conduc la o rambursare semnificativă a împrumutului. Este important de înțeles că, conform legii, asigurarea se eliberează numai cu acordul împrumutatului, iar acesta are întotdeauna dreptul să refuze serviciile care i se impun.
4. Aflați unde puteți plăti plata lunară și dacă există taxe. De asemenea, vă poate crește plățile împrumutului.

Citeste si

Efectuarea și primirea unui microîmprumut

După ce ești convins că aceasta este cu adevărat o ofertă bună, poți aplica pentru un credit de consum. Ca parte a planului de rate de la magazin, împrumutatul nu primește bani în mână, iar banca plătește marfa direct cu vânzătorul.

Card de credit fără dobândă

O alternativă bună la un împrumut de consum este un card de credit cu perioadă de grație. Care sunt beneficiile sale? Dacă în perioada de grație utilizatorul plătește întreaga sumă a datoriei către card, atunci nu se percepe dobânda pentru utilizarea fondurilor împrumutate.

Astăzi, majoritatea băncilor oferă carduri de credit cu o perioadă de grație de 50 de zile, dar pe piață sunt și carduri de credit cu o perioadă de grație de până la 100 de zile (de exemplu, la Alfa-Bank sau Post Bank). De fapt, deținătorii de carduri pot obține un împrumut pe 3 luni fără plată în exces, principalul lucru este să ramburseze datoria înainte de sfârșitul perioadei de grație.

Un card de credit are un avantaj semnificativ față de împrumuturi: după achitarea datoriei, fondurile devin disponibile pentru utilizare din nou, de exemplu. limita de credit este revolving (nu așa cum este cazul împrumuturilor convenționale).

Un card de credit vă permite să luați bani de la bancă din limita limitei stabilite de un număr nelimitat de ori. Dar este important să rețineți că un card de credit ar trebui folosit doar pentru a plăti bunuri și servicii în magazine; de ​​obicei există comisioane considerabile pentru retragerile de numerar.

Înainte de a aplica pentru un card de credit, ar trebui să acordați atenție următorilor parametri:

1. Costul anual de întreținere și eliberare a cardului. Nu poți apela la un card de credit un împrumut absolut fără dobândă. De obicei, deținătorii de carduri sunt obligați să plătească costul emiterii cardului și întreținerea anuală. Taxa care se percepe anual deținătorilor de carduri de credit depinde de categoria cardului. Cele mai ieftine sunt cardurile standard Visa Classic și MasterCard Standart, costă deținătorilor aproximativ 590-890 de ruble. în an. În timp ce costul întreținerii anuale a cardurilor premium este de obicei mai mare de 1000 de ruble. Dar există și carduri gratuite, când toate cheltuielile sunt acoperite de bănci.
2. Limita de credit pe card. De obicei, o limită de credit mică este stabilită inițial pe card, dar utilizatorul are șansa de a o mări. Pentru a face acest lucru, trebuie să plătiți în mod activ cu un card de credit în magazine și este recomandabil să plătiți datoria în perioada de grație. Deci, decizia de a crește limita Sberbank, Tinkoff și Alfa-Bank este luată independent. Deținătorul cardului însuși nu trebuie să scrie nicio declarație.
3. Existența unei perioade de grație și la ce operațiuni se aplică. De exemplu, Sberbank extinde o perioadă de grație de 50 de zile numai pentru plățile fără numerar pentru bunuri și servicii, în timp ce dobânda este percepută imediat pentru retragerile de numerar. În Alfa-Bank, se percepe un comision mare pentru retragerile de numerar (6,9%, dar nu mai puțin de 500 de ruble), dar operațiunea este inclusă în perioada de grație.
4. Există taxe suplimentare. O surpriză neplăcută pentru deținătorul cardului poate fi includerea acestuia într-un program special de asigurare sau nevoia de a plăti pentru o bancă SMS. De exemplu, în Tinkoff Bank, dacă împrumutatul nu refuză asigurarea, se va percepe lunar un comision de 0,89% pe datorie.
5. Unde să plătească împrumutul? Dacă nu există bancomate în apropiere și alte puncte pentru depunerea gratuită a fondurilor pentru plata împrumutului, va trebui să plătiți în exces comisioane pentru efectuarea plăților minime.

Multe carduri vă permit să acumulați bonusuri pentru utilizarea lor: la plata achizițiilor, o anumită sumă este returnată în contul deținătorului sub formă de bonusuri. În viitor, acestea pot fi schimbate cu cadouri, bilete de avion sau anulate din achiziții.

Adesea, cardurile de credit sunt oferite debitorilor conștiincioși sau clienților corporativi ca parte a ofertelor individuale. De exemplu, Sberbank oferă adesea clienților săi de salarizare, pensionarilor sau debitorilor ipotecilor să solicite un card de credit premium Visa Gold gratuit. Cardul are o perioadă de grație de 50 de zile.

Microcredite fără dobândă

Astăzi, nici o bancă rusă nu emite astfel de împrumuturi. Băncile pot fi înțelese: trebuie să strângă și fonduri împrumutate pentru a acorda împrumuturi cetățenilor și să plătească dobândă pentru asta. Prin urmare, acordând un credit de consum la 0%, banca va lucra efectiv în pierdere.

Citeste si

Cum să scapi de colecționari

Dar dacă împrumutatul are nevoie de o sumă relativ mică pentru o perioadă scurtă, atunci poate apela la serviciile organizațiilor de microfinanțare. Deci, în companii precum MoneyMan și Ezaem, astăzi puteți obține un împrumut rapid în intervalul 10.000-15.000 de ruble. la 0% până la 30 de zile. Acțiunea are ca scop atragerea de noi clienți, prin urmare, un împrumut fără dobândă este acordat doar acelor cetățeni care nu au apelat anterior la serviciile acestor IFM. Împrumutatul trebuie doar să ramburseze împrumutul în termenele stabilite prin ofertă și nu se va percepe dobândă pentru utilizarea fondurilor.

Un împrumut diferă de un împrumut prin cerințe mai loiale pentru beneficiarul de bani și șanse mari de aprobare a cererilor. Împrumuturile pot fi obținute de cetățenii care nu au un loc de muncă oficial și de persoane cu istoric de credit deteriorat.

Puteți solicita un împrumut fără dobândă online, fără a părăsi casa. Pentru a face acest lucru, trebuie să completați un formular electronic, să vă semnați consimțământul pentru termenii contractului prin SMS, iar banii vor fi transferați pe cardul personal sau portofelul electronic al împrumutatului.

Împrumut fără plăți în exces pentru o mașină

Cum să obțineți un împrumut fără dobândă împrumut auto fără dobândă? Pentru a face acest lucru, puteți utiliza programe comune conduse de producători auto și instituții financiare. Sunt concepute special pentru a stimula vânzarea de mașini. Acest lucru este valabil mai ales în condițiile actuale, când solvabilitatea populației a scăzut, iar cererea de mașini noi a scăzut brusc.

Ca și în cazul unui credit de consum pentru electrocasnice, costul plății dobânzii este suportat de fapt de dealer-ul auto. Acest program nu vă permite să luați bani, iar banii de la bancă sunt transferați pentru mașină direct la dealer-ul auto.

De obicei, împrumuturile auto fără dobândă sunt acordate pentru o perioadă limitată, anumite modele, iar împrumutatul este obligat să efectueze un avans substanțial. Astfel, condițiile unui împrumut fără dobândă pentru un autoturism Ford presupun efectuarea unui avans pentru mașină în valoare de 60-90% din valoarea acestuia, perioada de împrumut fiind limitată la 12 luni. Programul se aplică numai mașinilor Mondeo, Kuga, Focus, Explorer și EcoSport.

În unele dealeri auto, puteți cumpăra un Nissan Almera la 0%, cu un avans de cel puțin 50% și va trebui să rambursați împrumutul în 2-3 ani. Propuneri similare pot fi găsite pentru Renault Logan.

Astfel, cumpărarea unei mașini în rate nu este potrivită pentru toți șoferii. Este necesar ca împrumutatul să aibă o sumă substanțială din propriile economii. În același timp, va trebui să plătiți împrumutul cât mai curând posibil, ceea ce determină necesitatea unei plăți lunare a unei sume mari la soldul costului mașinii.

Chiar merită un împrumut auto?

Mai mult, nu te poți lipsi de costuri suplimentare atunci când aplici pentru un împrumut fără dobândă pentru o mașină. Deci, cumpărătorul va trebui să asigure mașina în cadrul programului CASCO, iar acestea sunt costuri foarte semnificative. Mai mult, asigurarile CASCO de la companiile de asigurare recomandate pot fi cu 2-3% mai mari decat media pietei. Și dacă o mașină costă aproximativ 1 milion de ruble, aceasta se traduce într-o sumă foarte decentă.

Un alt punct important

De obicei, contractul prevede că la cea mai mică întârziere a plăților lunare, planul de rate se transformă într-un împrumut obișnuit cu o rată de 15%.

În acest caz, întârzierea apare adesea nu din vina utilizatorului, ci, de exemplu, din cauza unei întârzieri în creditarea banilor de la bancă.

Adesea, planurile de rate implică taxe suplimentare. De exemplu, pentru deschiderea unui cont sau a unui card bancar, care va fi necesar pentru rambursarea unui credit. Costul acestuia poate ajunge la 10-20 de mii de ruble.

De obicei, o mașină vândută în rate este vândută la un preț mai mare. Acest dealer auto urmărește să-și compenseze parțial costurile. Dealerii de mașini se pot oferi să cumpere mașini în rate numai cu configurația maximă, stimulând astfel cererea pentru produse care nu sunt foarte populare în rândul cetățenilor.

Orice bancă, care oferă un produs ipotecar, stabilește rata dobânzii. Conform programului de plată, împrumutatul pe toată durata împrumutului va fi obligat să plătească așa-numita dobândă - o anumită sumă acumulată lunar.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactați un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Ca urmare a ipotecii, împrumutatul returnează băncii o sumă care este de aproximativ dublul sumei luate inițial. Există o cale de ieșire din această situație? Există o ipotecă fără dobândă, dacă da, cum să o obțineți?

Ce este

O ipotecă standard este un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, care implică eliberarea imediată a unei anumite sume de bani către debitor și rambursarea datoriei pe o perioadă lungă de timp în plăți egale sau diferențiate.

Ipoteca fără dobândă este imposibilă - la urma urmei, majoritatea băncilor care operează pe teritoriul Federației Ruse sunt comerciale, iar scopul lor principal este să facă profit. Nicio bancă nu emite un credit ipotecar fără dobândă - pentru că atunci pur și simplu nu ar exista.

Cu toate acestea, o ipotecă fără dobândă se înțelege a fi oarecum diferită - banca primește tocmai aceste dobânzi, dar nu de la împrumutat, ci, de exemplu, de la stat. Rezultă că pentru client împrumutul este fără dobândă, iar banca primește banii cuveniți.

Statul pune la dispoziție anumite segmente ale populației care au nevoie în special de condiții mai bune de locuit cu măsuri de sprijin social, printre care:

• eliberarea certificatului de locuință;
• rambursarea parțială a unui credit pentru locuințe;
• rambursarea totală sau parțială a dobânzii ipotecare acumulate;
• furnizarea de apartamente dintr-un fond locativ specializat la un cost redus.

Cui se aplică

Așa-numita ipotecă fără dobândă sau socială poate fi acordată unei game largi de cetățeni:

• familii numeroase cu trei sau mai mulți copii;
• tați și mame singure;
• persoane aflate în vârstă de pensionare;
• familii tinere (cel puțin unul dintre soți nu a împlinit vârsta de 35 de ani);
• tineri profesioniști precum medici, profesori;
• angajati din sectorul public.

Persoanele aparținând uneia dintre categoriile de mai sus trebuie să îndeplinească în mod obligatoriu următoarele criterii:

• necesitatea îmbunătățirii condițiilor de viață - lipsa locuințelor proprii, discrepanța dintre suprafața ocupată de fiecare dintre membrii familiei la standardele stabilite (de obicei 18 mp de persoană);
• prezența unui venit scăzut pentru familie, totuși, permițându-vă să rambursați suma împrumutului rămasă după acoperirea unei părți din credit ipotecar în detrimentul subvențiilor de stat.

Dreptul de a primi prestații de stat va fi disponibil acestor cetățeni numai după:

• furnizarea documentației relevante autorităților locale;
• înscrierea la coada celor care au nevoie de locuințe noi;
• așteaptă rândul lor (perioada medie este de la câteva săptămâni la câțiva ani).

Ce bănci pot fi contactate

Familiile tinere cu capital de maternitate la dispoziție pot aplica la următoarele bănci:

• Banca Rosselhoz;
• AK BARS;
• Sberbank;
• DeltaCredit.

În Rosselkhozbank, familiile tinere au acces la:

• reducerea cuantumului primei rate;
• dacă se naște un copil, nu poți plăti datoria principală timp de 3 ani, ci plătești doar dobândă;
• dacă există capital de maternitate, fondurile acestuia pot fi folosite pentru achitarea dobânzii.

AK BARS operează programul „AK BARS-Maternity Capital” în condițiile:

Aici, dobânda la credit poate fi rambursată și în detrimentul capitalului familiei.

Militarii au acces și la credite ipotecare fără dobândă, deoarece plățile pentru acestea sunt plătite de statul reprezentat de Rosvoenipoteka.

Cel mai profitabil credit ipotecar militar poate fi obținut:

• în Sberbank;
• la VTB 24;
• la Gazprombank.

Conditiile sunt urmatoarele:

Tinerii oameni de știință și tinerii profesioniști pot fi finanțați cu credite ipotecare susținute de stat de la următoarele bănci:

• Sberbank;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Banca Rosselhoz;
• DeltaCredit;
• Raiffeisenbank;
• Banca Industrială din Moscova;
• PromSvyazBank.

Cum să obțineți

Pentru a primi fonduri de la stat pentru achitarea datoriilor la un împrumut ipotecar sau la dobânda acumulată, un cetățean nevoiaș trebuie:

• se adresează autorităților locale;
• clarificarea posibilității de a obține o subvenție;
• solicita o lista de documente;
• întocmește documentația și transmite autorității competente.

Pentru a primi o subvenție, trebuie depusă o cerere la autoritatea locală. Puteți descărca șablonul de document.

După examinarea documentelor, se va lua o decizie cu privire la acordarea sau refuzul acordării unei subvenții de stat.

De regulă, examinarea cererii de către comisia administrativă durează în medie 1 lună.

Participantului la program i se eliberează un certificat care confirmă dreptul de a participa la program. Solicitantul este informat despre apropierea cozii prin scrisoare recomandată la adresa indicată în acte sau prin apel telefonic.

Comanda poate fi verificată și personal - pentru aceasta, din când în când este necesară vizitarea administrației locale și solicitarea datelor.

După ce a venit rândul solicitantului și a fost primit certificatul de participant la program, puteți solicita la bancă un credit ipotecar fără dobândă.

Documentație

Pentru a participa la programele de sprijin de stat, următorul pachet unificat de documente este prezentat administrației Regiunii Moscova:

• pașaportul solicitantului;
• pașapoartele membrilor familiei sale;
• certificatele de naștere ale copiilor;

• acte de stare civilă;

• documente de studii;

• o copie a cărții de muncă;
• un document care recunoaște o familie ca săracă (sau un certificat care recunoaște un cetățean care trăiește singur ca sărac);
• documente de proprietate pentru bunurile existente;
• un extras din cartea casei sau un certificat de componență a familiei;

• adeverință de la inspectoratul locativ privind absența bunurilor imobile în proprietate;
• contract de inchiriere sociala de locuinte - atunci cand locuiesti intr-un apartament aflat in proprietatea statului;
• certificat de familie numeroasă.

Banca va solicita urmatoarele documente:

• formular;
• pașaport;
• Istoria Angajărilor;
• document de venit;
• documente de identificare suplimentare.

Ipoteca fără dobândă pentru pensionari

Ca regulă generală, pensionarii nu pot obține credite ipotecare fără dobândă decât dacă se încadrează în una dintre celelalte categorii scutite.

În sine, statutul de pensionar nu înseamnă încă că unei persoane i se vor asigura toate măsurile de asistență de stat și socială.

Cu toate acestea, băncile mari răspund întotdeauna nevoilor segmentelor neprotejate social ale populației. Sberbank, ca cea mai reputată bancă, oferă diverse fonduri pentru cetățenii din „epoca activă”.

Practic, reducerile pentru pensionari sunt acordate la carduri de debit, servicii de asigurare și depozite. Găsirea a ceva profitabil pe un credit ipotecar este destul de dificilă – condițiile trebuie discutate individual, la o întâlnire cu unul dintre specialiștii băncii.

Pentru familii numeroase

Momentan, nu există beneficii și oferte speciale pentru familiile numeroase. În unele entități constitutive ale Federației Ruse, astfel de familii sunt pregătite să aloce terenuri din bugetul regional sau să ofere imobile în condiții speciale.

Cu toate acestea, părinții cu trei sau mai mulți copii pot beneficia de alte programe:

• pentru familii tinere;
• pentru liste de așteptare;
• pentru tinerii profesioniști sau oameni de știință;
• alte programe pentru care membrul de familie este eligibil conform condițiilor și cerințelor.

Înscrierea pentru locuință va fi posibilă numai dacă solicitantul are venituri suficiente pentru a deservi împrumutul sau dacă suma economisită vă permite să plătiți restul creditului ipotecar.

Pentru o familie tânără

Băncile sunt pregătite pentru o familie tânără:

• reduceți valoarea avansului - de regulă, până la 5-15% din prețul proprietății;
• să ofere o amânare pentru plata datoriei principale aferente unei ipoteci, fără a-i scuti pe debitori de nevoia de a plăti dobânda;
• să ia în calcul fonduri pentru capitalul maternității ca primă tranșă sau în scopul rambursării datoriilor.

De asemenea, familiile tinere au acces la o subvenție de stat în valoare de 30-35% din prețul proprietății. Suma rămasă de fonduri (aproximativ 70%) va trebui plătită independent - pe perioada împrumutului ipotecar.

Pentru angajații Ministerului Afacerilor Interne

Astăzi, polițiștii nu au atât de multe oportunități de creditare ipotecară preferențială ca, de exemplu, personalul militar. Cu toate acestea, ofițerilor de poliție li se poate acorda o sumă forfetară.

Cererea de primire este luată în considerare individual - adică nu se eliberează subvenție tuturor.

Angajații au dreptul la:

• cu peste 10 ani de serviciu în Ministerul Afacerilor Interne;
• concediat din cauza pensionării.

Rudele pot primi o plată, de asemenea, dacă un angajat moare în exercitarea datoriei.

Principalul factor care influențează o decizie pozitivă de a acorda o plată este, de asemenea, nevoia de îmbunătățire a condițiilor de locuire. Acesta este:

• un angajat al Ministerului Afacerilor Interne locuiește în locuințe de urgență sau dărăpănate;
• într-un apartament comunal sau într-o pensiune;
• într-un apartament închiriat;
• în incintă în baza unui contract de închiriere socială.

Se iau în considerare și alți factori, precum, de exemplu, discrepanța dintre norma de suprafață pe persoană și cea reală.

Pentru profesori

Tinerii specialiști sunt considerați cetățeni care au finalizat pregătirea în programe de învățământ profesional la universități și colegii și au activat în structuri de stat în specialitatea lor timp de cel puțin 3 ani.

Dacă un astfel de tânăr specialist nu are încă 30 de ani, el poate participa la programul de subvenții de stat.

Puteți deveni membru al programului de beneficii:

• cadre didactice din instituțiile de învățământ superior;
• cercetători ai Academiei Ruse de Științe, institute de cercetare, ONG-uri;
• medicii.

Avantaje și dezavantaje

Pro:

• ipoteca fără dobândă vă permite să îmbunătățiți condițiile de viață ale celor care au nevoie în mod special de el;
• o gamă largă de oportunități de creditare fără dobândă - obținerea de subvenții de la stat, ipoteci militare, pentru familiile tinere, pentru cadrele didactice, funcționarii publici și angajații Ministerului Afacerilor Interne;
• capacitatea de a rambursa dobânda în detrimentul fondurilor publice sau de a le trimite la plata datoriilor.

Minusuri:

• lista lunga de asteptare pentru subventii;
• cerințe ridicate pentru destinatari - este necesar să nu existe locuințe proprii, norma de suprafață pe persoană nu este conformă cu legea etc.

Ipoteca fără dobândă este una dintre noile tendințe în domeniul creditării ipotecare. Sunt cetățeni care pot profita de ofertă - profesori, tineri oameni de știință, angajați ai agențiilor de drept, militari și familii tinere.