Crezi că douăzeci la sută din profitul anului este puțin sau mult?

În articolul anterior despre puterea capitalizării, „Dobânda compusă și prețul timpului”, am vorbit despre dobânda compusă și am menționat 20% pe an. S-ar putea să credeți că acest lucru nu este suficient. Mai ales dacă te uiți cu atenție la creșterea Bitcoin. În 2016, profitabilitatea acestei criptomonede a fost de peste 200%. A fost mult, dar asta nu e tot. În 2017, rata Bitcoin a crescut și a depășit toate limitele imaginabile și de neconceput. Cu toate acestea, nu ar trebui să cedeți viselor voastre și să vă aruncați cu capul întâi în criptomonede. Investiția în criptomonede este încă considerată un efort foarte riscant. Personal, am chiar mai mulți prieteni care, cedând în fața slăbiciunii, au decis să joace pe volatilitatea ridicată a criptomonedei și și-au pierdut banii. Da! Investițiile pe termen lung în Bitcoin sunt încă p. executat foarte bine. Este un fapt. Cumpărând Bitcoin în valoare de doar 20.000 USD în 2013 la o rată de 100 USD pe bucată, în 2017 ai putea deveni un milionar de dolari. În doar 4 ani, transformă 20.000 într-un milion. Dar asta nu este tot.

« Dacă aș ști unde voi cădea, aș împrăștia paie»

Nu uitați una dintre regulile principale ale investitorilor” performanța trecută nu garantează performanța viitoare" Nu se știe cum se va comporta Bitcoin în viitor. Poate cădea la fel de tare cum a decolat. Prin urmare, este necesară gestionarea riscurilor și diversificarea profiturilor.

Un număr din veniturile mele îmi aduc un profit de 80-100% pe an sau mai mult. Inclusiv criptomonede și acțiuni. De exemplu, acțiuni rusești a înregistrat o creștere excelentă din 1999 până în 2007, apoi a fost o criză și rata a scăzut. Apoi, din 2009 până în 2014, a existat din nou o creștere excelentă și din nou o scădere în a doua jumătate a anului 2014. Și o nouă creștere după criză. După cum puteți vedea, investiția în acțiuni este, de asemenea, o activitate destul de riscantă. Dar dacă faceți totul corect, gestionați riscurile, vă diversificați și mizați pe investiții pe termen lung, atunci, așa cum a arătat practica de mai multe decenii, totul va fi bine.

Totuși, dacă tot crezi că 20% nu este suficient, atunci îți voi deschide ochii: Warren Buffett, cel mai bogat investitor din lume, susține că profitul său mediu pe viață a fost de aproximativ 20 pe an! Mai mult, este un miliardar de dolari! Tocmai și-a dat seama devreme de putere interes compusși l-a folosit de multe decenii!

depozituri bancare

Una dintre cele mai sigure variante care iti vine in minte este sa pui bani in depozit la o banca si sa primesti dobanda la depozite. Cu toate acestea, depozitele bancare nu asigură un astfel de profit de 20% pe an. Nu se va putea trăi din ele din cauza inflației, de exemplu. Cel mai adesea procentul depozituri bancare pierde în fața inflației, mai rar ușor mai mare decât inflația reală. Pentru 2017, puteți conta pe 7-9% pe an pe depozitele bancare. În timpul crizei din 2014, acestea erau aproape de 16%, acum există o tendință de scădere și totul se îndreaptă către faptul că poate deveni în curând 5% sau mai puțin, dacă nu există focar. noua criza. Mai mult, în băncile rusești riscul este mai mare decât în ​​Occident. Cu toate acestea, nu priviți băncile cu scepticism. Băncile pot fi un bun suport pentru depozitarea așa-numitei perne de siguranță, dar nu merită o investiție solidă.

Dacă băncile dau în medie mai puțin de 10% pe an, atunci de ce vorbesc despre 20% pe an? Pentru că aceasta este mai mult decât poate oferi orice bancă de renume din lume. Și oricine poate pune bani în bancă, nu trebuie să fii un geniu pentru a face asta, doar să fii un cetățean obișnuit ţară medie. Tu și cu mine putem face mai mult!

Dacă faci același lucru ca toți ceilalți, vei avea aceleași lucruri ca toți ceilalți...

Exercițiu de consolidare a informațiilor despre profitul anual:

Deschideți Excel sau un program similar. Creați un tabel cu 5 coloane. Calculați cât de mult va crește suma dumneavoastră inițială în fiecare an timp de 50 de ani. Voi atașa fișierul meu început și neterminat ca exemplu.

Să presupunem că ai 100.000 de ruble! Nu este o sumă rea pentru început, să vedem ce face la 5%, 10%, 20% și 30% pe an pe 50 de ani.

La sută
Ani / Suma inițială

Joacă-te cu masa și numerele. Dar să nu credeți că aceasta este o joacă de copii. Acest joc, ca multe altele, ne învață despre viață și poate avea un impact semnificativ asupra înțelegerii procesului de creștere a capitalului personal. Gândește-te la asta ca la o planificare pentru viitorul tău.

În sfârșit, răspunde la întrebări:

1. După câți ani vă va crește capitalul inițial:
   1. de 2 ori
   2. 10 ori
   3. 100 de ori
   4. de 1000 de ori
2. Cât timp va dura pentru ca profiturile anuale să depășească valoarea capitalului inițial?
3. Dupa cati ani venit anual va depăși dobânda cheltuielile dvs. anuale și vă va permite să trăiți din banii primiți din dobândă fără a lucra?

După ce vei răspunde la aceste întrebări, vei înțelege că suma de bani pe care o poți câștiga depinde nu de suma capitalului inițial, ci de cât de repede îl poți crește. Adică, depinde de cât de eficient funcționează banii pentru tine. De la nivel alfabetizare financiară, succes ca investitor, cunoștințe. Există destui bani pe planeta noastră pentru toată lumea. Dar cresc nu printre cei care au multe în portofel, ci printre cei care le văd crescând în cap! Mulți artiști și sportivi foarte plătiți încetează să mai fie milionari după ce își termină cariera pentru că nu știu cum să facă banii să lucreze pentru ei înșiși.

Nu vom face acea greșeală! Despre ceea ce este necesar pe calea bogăției vom vorbi în următoarele subiecte.

Rămâneți în proiectul Calea investitorului.

Clienții instituțiilor financiare întâlnesc în mod regulat conceptul dobândă. Rata anuala utilizat la calcularea creditelor și deschiderea depozitelor. În primul caz, împrumutatul plătește bani băncii, iar în al doilea, instituția financiară recompensează clientul pentru depozitul plasat. Articolul discută calculele care se referă la depozite cu și fără capitalizare a dobânzii.

Puteți efectua calcule folosind un calculator sau folosind MS Excel.

Necesitatea calculelor apare în cazurile în care clientul dorește să cunoască valoarea profitului. Pe baza rezultatului, putem trage o concluzie despre relevanța contactării băncii. De asemenea, un client care știe cum se calculează 15 pe an din sumă, va putea verifica onestitatea băncii.

Fără îndoială, întregul proces de acumulare are loc automat. Dar nimeni nu este imun la funcționarea incorectă a sistemului și, de cele mai multe ori, eșecurile apar în detrimentul clientului.

Dacă despre care vorbim despre un depozit fără capitalizare, apoi calculele sunt efectuate folosind formula elementară:

С = (Св x % x Дн)/Дг, unde

• C – suma dobânzii;
• St – suma totală a depozitului;
• % - rata (de exemplu, 10% pe an - 0,10);
• Zi – numărul de zile dintr-un an în care se vor acumula dobândă;
• Dg – numărul total de zile.

Pentru a determina valoarea Dn, trebuie să analizați contractul. Trebuie să indice numărul de zile pentru care institutie financiara se va incarca %.

Pentru a înțelege problema, este mai bine să ne uităm la exemple. Deci, clientul emite 500.000 de ruble de la bancă timp de șase luni la 10% pe an. Aceasta ridică întrebarea: 10 la sută pe an, cât pe lună investitorul va primi venituri?

Dacă vorbim despre nuanțe, atunci totul depinde de numărul de zile, care poate fi 30 și 31.

Deci, în primul caz, investitorul va primi 4.109,58 ruble, iar în al doilea - 4.246,57. Baza pentru calcule sunt formulele:

1. (500.000 x 0,1 x 30)/365;
2. (500.000 x 0,1 x 31)/365.

În acest caz, considerăm un an cu 365 de zile. De asemenea, trebuie să țineți cont de faptul că februarie are mai puține zile.

Al doilea exemplu. Calculul sumei totale a dobânzii. Pentru întreaga perioadă, clientul băncii va primi 49.863,01: formula de calcul al dobânzii pe an– (500.000 x 0,1 x 364)/365. Formula indică 364 de zile, din moment ce ziua închiderii depozitului nu prevede acumularea dobânzii. Este important să citiți cu atenție acordul, deoarece ziua în care a fost deschis contul poate să nu fie luată în considerare.

De asemenea, trebuie să vă concentrați pe un calcul mai complex. De exemplu, un client bancar avea 500.000 de ruble în cont la 1 martie. Pe 14 martie, a completat depozitul cu 50.000 de ruble, iar pe 20 martie a retras 450.000.

Rata de depozit este de 8%. Primul pas este să calculezi numărul de zile în care banii au fost în contul de depozit. În funcție de condiții, pot fi prezentate următoarele rezultate:

• 500.000 – 13 zile;
• 550.000 – 6 zile;
• 70.000 – 11 zile.

Calculele se efectuează astfel: (500.000 x 0,08 x 13) + (550.000 x 0,08 x 6) + (70.000 x 0,08 x 11)/365 = 2.316,71 ruble.

Există și o formulă pentru asta pe care oricine o poate da seama, chiar și fără educație economică. Formula are următoarea formă Sp = St x (1+%) k – St, unde:

• Sp – suma depozitului;
• % - dobanda in perioada de capitalizare;
• k – numărul perioadelor de valorificare.

Exponentiarea se poate face pe un calculator, computer sau dispozitiv mobil. Pentru a înțelege calculele, trebuie să consultați exemple. Deci clientul se plasează fond de investiții 500.000 de ruble sub 30 pe an este cât pe lună?

Pentru a calcula venitul lunar, trebuie să obțineți rata în timpul capitalizării pentru luna: % = 0,3 x 1/12 = 0,0250. Acum, calculul se efectuează folosind formula: 500.000 x (1+0,0250) 12 – 500.000 = (500.000 x 1.344) – 500.000 = 172.000 ruble. Pentru a simplifica calculele cu exponențiere, puteți utiliza serviciile online.

Pentru clienții băncilor care de multe ori trebuie să contracteze împrumuturi sau să facă aranjamente depozite, este mult mai ușor să folosești Excel. Programul de calculator este foarte rapid de configurat.

Utilizatorul va trebui doar să specifice anumite valori, deci cum se calculează dobânda anuală programul va fi în modul automat.

Folosind software, puteți economisi timp semnificativ și puteți obține cele mai precise rezultate, eliminând factorul uman.

Mulți cititori ar putea pune o întrebare presantă: de ce să efectuați singur astfel de calcule, deoarece există calculatoare pe site-ul aproape al oricărei bănci. dobândă anuală asupra sumei poate fi calculat folosind un calculator online institutie bancara sau un serviciu terță parte. Cu ajutorul unor astfel de calculatoare, puteți calcula aproape orice, de la dobânda la plățile anuității la rata anuală efectivă.

Problema este că nimeni, în afară de proprietarii site-ului, nu poate ști ce formule sunt incluse în calculatorul online.

Nu se știe în favoarea cui mărturisește calculatorul. Dar asta nu înseamnă că toate calculatoarele mint. Utilizatorul trebuie doar să testeze calculatorul de mai multe ori și să îl folosească în mod continuu. Nu va fi dificil de efectuat verificarea, deci cum se calculează dobândă la depozit după citire a acestui articol toată lumea poate.

După ce a citit materialul și a luat în considerare exemple de calcule, oricine va putea verifica cât de onest calculează banca dobânda la depozit.

Folosind un calculator de procente puteți face tot felul de calcule folosind procente. Rotunjește rezultatele la numărul necesar de zecimale.

Ce procent este numărul X din numărul Y. Ce număr este X procent din numărul Y. Adunarea sau scăderea procentelor dintr-un număr.

Calculator de dobânzi

formă clară

Cât este % din număr

Calcul

0% din numărul 0 = 0

Calculator de dobânzi

formă clară

Care este numarul din număr

Calcul

Numărul 15 din numărul 3000 = 0,5%

Calculator de dobânzi

formă clară

Adăuga % la număr

Calcul

Adăugați 0% la numărul 0 = 0

Calculator de dobânzi

formă clară

Scădea % din număr

Calcul pentru a șterge totul

Calculatorul este conceput special pentru calcularea dobânzii. Vă permite să efectuați o varietate de calcule atunci când lucrați cu procente. Din punct de vedere funcțional, este format din 4 calculatoare diferite. Vezi mai jos exemple de calcule pe calculatorul dobânzii.

În matematică, un procent este o sutime dintr-un număr. De exemplu, 5% din 100 este 5.
Acest calculator vă va permite să calculați cu exactitate procentul unui anumit număr. Există diferite moduri de calcul disponibile. Veți putea face diverse calcule folosind procente.

• Primul calculator este necesar atunci când doriți să calculați procentul sumei. Acestea. Știți ce înseamnă procent și sumă?
• Al doilea este dacă trebuie să calculați ce procent X este din Y. X și Y sunt numere și căutați procentul primului în al doilea
• Al treilea mod este adăugarea unui procent din numărul specificat la numărul dat. De exemplu, Vasya are 50 de mere. Mișa i-a adus lui Vasya încă 20% din mere. Câte mere are Vasya?
• Al patrulea calculator este opusul celui de-al treilea. Vasya are 50 de mere, iar Misha a luat 30% din mere. Câte mere i-au rămas lui Vasya?

Sarcini frecvente

Sarcina 1. Un antreprenor individual primește 100 de mii de ruble în fiecare lună. Lucrează într-o manieră simplificată și plătește impozite de 6% pe lună. Câte impozite trebuie să plătească un antreprenor individual pe lună?

Soluţie: Folosim primul calculator. Introduceți pariul 6 în primul câmp, 100000 în al doilea
Primim 6.000 de ruble. - suma impozitului.

Problema 2. Misha are 30 de mere. I-a dat 6 Katiei. Ce procent din numărul total de mere i-a dat Misha Katiei?

Soluţie: Folosim al doilea calculator - introduceți 6 în primul câmp, 30 în al doilea, obținem 20%.

Problema 3. U Banca Tinkoff pentru completarea unui depozit de la o altă bancă, deponentul primește 1% în plus față de suma de reaprovizionare. Kolya a completat depozitul cu un transfer de la o altă bancă în valoare de 30 000. Care este suma totală pentru care va fi completat depozitul lui Kolya?

Soluţie: Folosim al 3-lea calculator. Introduceți 1 în primul câmp, 10000 în al doilea. Faceți clic pe calcul și obținem suma de 10.100 de ruble.

Calculatorul de depozit online vă va ajuta să calculați rapid dobânda pentru orice depozit, inclusiv cu capitalizare, cu reîncărcări și ținând cont de taxe și va afișa, de asemenea, un program pentru calcularea dobânzii. Dacă intenționați să deschideți un depozit, atunci calculatorul vă va ajuta să calculați rentabilitatea potențială în avans.

Capitalizarea dobânzii

Cu un depozit regulat, banca plătește lunar dobânda acumulată deponentului (sau la alte intervale prevăzute de termenii contractului). Acest lucru se numește „interes simplu”. Un depozit cu capitalizare (sau „dobândă compusă”) este o condiție în care dobânda acumulată nu este plătită, ci se adaugă la suma depozitului, crescând astfel. Venitul total din depozit în acest caz va fi mai mare.

Folosind un calculator de depozit, puteți compara rezultatele calculării a două depozite identice (cu și fără capitalizare) și puteți vedea diferența.

Rata efectivă a dobânzii la depozit

Această caracteristică este relevantă doar pentru depozitele cu capitalizare a dobânzii. Datorită faptului că dobânda nu se plătește, ci este folosită pentru a crește suma depozitului, este evident că dacă suma depozitului crește lunar, atunci și dobânda nou acumulată la această sumă va fi mai mare, la fel ca și venitul final.

Formula de calcul rata efectivă:

Unde
N este numărul de plăți de dobândă în timpul termenului de depozit,
T - termenul de plasare a depozitului în luni.

Această formulă nu este universală. Este potrivită doar pentru depozitele cu capitalizare o dată pe lună, a căror perioadă conține un număr întreg de luni. Pentru alte depozite (de exemplu, un depozit pentru 100 de zile), această formulă nu va funcționa.

Cu toate acestea, există o formulă universală pentru calcularea ratei efective. Dezavantajul acestei formule este că puteți obține rezultatul numai după calcularea dobânzii la depozit.

Rata efectivă = (P/S) * (365/d) * 100

Unde
P - dobânda acumulată pentru întreaga perioadă de depozit,
S - suma depozitului,
d - termenul de depozit în zile.

Această formulă este potrivită pentru toate depozitele, cu orice termen și orice frecvență de capitalizare. Pur și simplu calculează raportul dintre venitul primit și suma inițială a depozitului, reducând această valoare la dobânda anuală. Doar o mică eroare poate fi prezentă aici dacă perioada de depozit sau o parte a acesteia cade într-un an bisect.

Aceasta este metoda folosită pentru a calcula rata efectivă în calculatorul de depozit prezentat aici.

Impozit pe venitul din depozite

Codul fiscal Federația Rusă prevede impozitarea depozitelor în următoarele cazuri:

• Dacă rata dobânzii la un depozit de ruble depășește valoarea rata cheie Banca Centrală a Federației Ruse la momentul încheierii sau prelungirii acordului, a crescut cu 5 puncte procentuale.
• Dacă rata dobânzii depozit în valută depaseste 9% .

Cota de impozitare este de 35% pentru rezidenții Federației Ruse și de 30% pentru nerezidenți.

În acest caz, nu toate veniturile primite din depozit sunt impozitate, ci doar partea primită ca urmare a depășirii ratei dobânzii la depozitul ratei prag. Pentru a calcula baza de impozitare(suma impozabilă), trebuie mai întâi să calculați dobânda acumulată rata nominală depozit și apoi faceți un calcul similar pentru rata prag. Diferența dintre aceste sume va fi baza de impozitare. Pentru a obține valoarea impozitului, nu rămâne decât să înmulțiți această sumă cu cota de impozitare.

Al nostru calculator de depozit vă va calcula contribuția ținând cont de impozite.