Să ne imaginăm o situație în care te confrunți cu sarcina de a deschide un depozit bancar sau mai multe depozite bancare simultan în banca la alegere. Și, desigur, într-o astfel de situație poate părea că deschiderea unui depozit este foarte simplă, dar într-o astfel de chestiune, nu sfătuiesc pe nimeni să se grăbească, deoarece, de fapt, trebuie să știți și să vă amintiți întotdeauna pe de rost câteva reguli care vă va ajuta să deschideți mai corect depozitele bancare. Ce fel de reguli sunt acestea? Mai multe despre asta mai târziu.

Regula nr. 1. Banca în care doriți să deschideți un depozit trebuie să fie participantă la sistemul de asigurare a depozitelor.

Putem spune că aceasta este cea mai importantă regulă dintre toate regulile privind deschiderea depozitelor bancare, care, desigur, trebuie respectată de fiecare deponent.

Piața bancară este structurată în așa fel încât majoritatea instituțiilor bancare participă la sistemul de asigurare a depozitelor, oferind un fel de „protecție” fiecărui deponent, deși uneori, în practică, acest lucru nu este în întregime adevărat - incidente neplăcute se mai întâmplă. Dar totuși, dacă decideți să deschideți un depozit într-o bancă, atunci trebuie să căutați și să contactați o bancă care participă la sistemul de asigurare a depozitelor.

Să remarcăm că există o majoritate de astfel de bănci, iar cele mai mari bănci în ceea ce privește capitalul, profitul și alți indicatori sunt absolut adevărate. Dar, cu toate acestea, chiar înainte de a deschide un depozit, verificați acest fapt cu banca însăși sau pe Internet. Acesta este exact ceea ce spune nota noastră de investitori despre prima regulă.

Regula nr. 2. Amintiți-vă întotdeauna suma maximă de „asigurare” și nu depășiți volumul acesteia

În 2016, valoarea asigurării pentru depozitele bancare în caz de forță majoră la banca însăși (revocarea licenței, lichidare, faliment etc.) este nici mai mult, nici mai puțin - 1 milion 400 mii de ruble. Și, desigur, oricând, acest nivel poate fi schimbat de către Agenția de Asigurare a Depozitelor în sus sau în jos. Oricum, indiferent de volumul acestuia, investitorului nu i se recomandă să-l depășească din niciun motiv.

Chestia este că așa-numita asigurare acoperă nu numai suma depozitului în sine (până la 1,4 milioane de ruble), ci și dobânda acumulată pe aceasta. Ce înseamnă? Aceasta înseamnă că fiecare deponent ar trebui să reglementeze soldul depozitelor sale în așa fel încât întreaga sumă totală a fondurilor din depozitele din fiecare bancă individuală, ținând cont de dobânda acumulată, să nu depășească „plafonul” DIA de 1,4 milioane de ruble. .

Adică, în practică, acest lucru poate însemna că depozitul dvs. maxim în fiecare bancă individuală nu ar trebui să ajungă la exact 1,4 milioane de ruble, deoarece dacă îl traversați, atunci în caz de forță majoră, veți primi acoperire de asigurare doar suma depozitului dvs. iar dobânda la depozit se va „epuiza”.

Prin urmare, în funcție de ce tip de depozit deschideți, înarmați cu matematică pură, asigurați-vă periodic că suma din cont pentru depozitul sau depozitele în total la o bancă nu depășește niciodată suma de asigurare stabilită.

Și da, ați auzit bine, suma luată în considerare nu este doar suma totală a fiecărui depozit unic cu dobândă, ci și numărul de depozite în sine, ci în fiecare bancă separat, a cărui sumă totală în termeni monetari, luând în considerare dobânda de cont, este mai bine să nu depășiți 1,4 milioane de ruble (din moment ce faceți depozite, urmăriți sumele conturilor dvs. de depozit).

Adică, numărul mare de bănci în care ați făcut depozite nu este însumat atunci când plătiți bani pentru evenimente asigurate. Numai sucursalele aceleiași bănci se pot aduna, și în orice caz de forță majoră, și nu bănci diferite împreună.

Regula nr. 3. „Nu urmări” rate mari ale dobânzilor la depozite

Probabil știți că există o așa-numită medie a ratelor la depozitele bancare. Să presupunem că în momentul în care deschideți un depozit, această valoare este de 8% pe an. Cu toate acestea, după ce au studiat numărul maxim de oferte de depozit de la bănci, unele bănci pot oferi deschiderea unui depozit la o rată peste medie, de exemplu, 10-12% pe an.

De regulă, ofertele „ispititoare” de la bănci pentru depozite depășesc media cu 4-5%. Dar ideea acum nu este despre rata, ci despre dacă merită să folosiți aceste oferte bancare? De fapt, este imposibil de spus direct dacă merită sau nu, pentru că fiecare caz conform propunerii trebuie studiat separat.

De exemplu, dacă o ofertă „ispititoare” privind depozitele este făcută de o bancă foarte cunoscută, atunci acesta este un lucru; atunci când nu este foarte cunoscută, este o altă chestiune. Cu toate acestea, în general, depozitele „ispititoare” ar trebui, cel puțin, să alerteze deponentul și înainte de a face o alegere în favoarea acestei oferte, este necesar să se studieze cu atenție informațiile - care bancă oferă un depozit cu o rată sporită, indiferent dacă este este de încredere sau nesigur, în ce condiții, în ce sume, există sau nu asigurare și așa mai departe.

Regula nr. 4. Aveți grijă când completați documentele și le primiți pentru înregistrarea unui depozit

Atunci când faceți depozite în practică, trebuie să fiți foarte prudent în completarea datelor din documente, precum și atunci când primiți aceste documente în mâinile dumneavoastră.

Ideea este că se comite o greșeală și, chiar dacă există una singură, aceasta poate duce la consecințe negative, mai ales în condiții de forță majoră cu banca, de exemplu, la retragerea unei licențe, când în cazul cazurilor de asigurare privind depozitele, se folosește un registru al deponenților cu datele acestora. Acesta este doar un exemplu și pot fi atâtea exemple câte doriți. Adică, există o singură concluzie aici - atunci când completați documentele, verificați-le pentru erori și corectați-le imediat dacă sunt făcute.

În ceea ce privește primirea documentelor pentru deschiderea unui depozit, banca este obligată să vă predea cel puțin următoarele documente: acesta este un acord de deschidere a unui depozit (1 copie) și un ordin de chitanță pentru deschiderea unui depozit pentru o anumită sumă. Aceste documente trebuie păstrate pe toată perioada în care depozitul dumneavoastră este valabil, adică până când acesta este efectiv închis.

Regula nr. 5. Alegeți cea mai de încredere bancă disponibilă

După cum știm, există multe bănci, dar nu toată lumea se poate „lăuda” cu fiabilitatea clientului. Prin urmare, în condiții de instabilitate, și nu numai în astfel de condiții, este necesar să alegeți una dintre cele mai de încredere bănci, mai ales când vine vorba de depozite, și nu doar deschiderea unui card bancar sau contractarea unui împrumut, deoarece aceasta implică acțiunea de a-ți încredința băncii „banii pentru păstrarea în siguranță”.

Să remarcăm că este foarte dificil să se determine fiabilitatea unei bănci, deoarece există o mulțime de factori care determină acest lucru și nu fiecare factor poate fi recunoscut de clientul obișnuit al băncii.

De exemplu, cum poți recunoaște faptul că managementul băncii este o fraudă? În nici un caz! Aceștia sunt factorii despre care vorbim acum, care sunt foarte greu de recunoscut.

Prin urmare, indiferent de situație, fiabilitatea băncii ar trebui determinată pe baza evaluării și a indicatorilor financiari, pe baza diferitelor ratinguri și alte lucruri. Și, în același timp, observăm că o bancă cu adevărat de încredere 100% pur și simplu nu există!

Regula nr. 6. Amintiți-vă că există o alternativă la depozitele bancare

Dacă decideți să deschideți un depozit bancar, atunci rețineți că fiecare persoană are opțiuni diferite pentru economisirea și creșterea banilor. Da, desigur, poate nu sunt la fel de accesibile ca un depozit bancar și „protejate” de riscuri, dar totuși.

În plus, nu este recomandat să folosiți doar depozite bancare pentru a vă stoca și salva capitalul. Într-adevăr, de fapt, trebuie să privești situația mult mai larg, preferând să-ți distribui capitalul în mai multe direcții deodată.

Mai mult, în acest sens, acordă-ți atenție următorului punct.

Regula nr. 7. Nu supraestimați un depozit bancar ca instrument pe piața financiară

Dacă credeți că scopul principal al depozitelor bancare este de a vă mări banii, atunci vă înșelați. Un depozit bancar servește doar pentru a economisi bani, nu pentru a-i crește. Pentru a crește banii, se folosesc alte instrumente de investiții, mai profitabile.

Pentru a clarifica acest lucru, să dăm un exemplu banal.

În lumea finanțelor există așa ceva ca inflația, adică o creștere a prețurilor, care se ia în calcul procentual. Rentabilitatea depozitelor bancare este luată în considerare și ca procent, prin urmare, acestea pot și chiar trebuie să fie comparate și comparate. Și făcând acest lucru, vom observa că în țară în termeni anuali. Ceea ce, de fapt, înseamnă că scopul depozitelor bancare nu este de a genera venituri și de a crește banii, ci doar de a-i conserva.

De asemenea, merită luat în considerare că există inflație reală, cea care poate fi calculată independent prin compararea prețurilor curente la bunuri și servicii cu cele de anul trecut, și inflație „pictată”, cea pe care o auzi la televizor de la birocrați, care, prin drumul, mereu mai jos decât real. De ce este așa? Pentru că cineva nu a fost învățat că minciuna nu este bună.

Da, desigur, în viitor se poate schimba ceva în bine, când depozitele bancare vor fi un mijloc de creștere a banilor și profitabilitatea lor va fi puțin mai mare decât inflația reală din țară, dar nu ar trebui să contați cu adevărat pe ea.

Mai mult, experții sfătuiesc să deschideți depozite bancare doar în cazurile în care pur și simplu doriți. Și dacă doriți să le creșteți, atunci este recomandat să găsiți pentru dvs. instrumente financiare mai profitabile, care să acopere cu ușurință inflația anuală și să aducă profit.

Regula nr. 8. Nu vă lăsați tot capitalul în bănci

Calculați-vă singur tot capitalul în numerar și realizați că nu trebuie să păstrați tot acest capital în bănci. Distribuiți-l ca procent printre alte instrumente de investiții și lăsați, să zicem, nu mai mult de 50% din suma totală a economiilor dvs. în conturi bancare, inclusiv carduri bancare. Apare întrebarea, unde să depozităm apoi restul economiilor?

Totul depinde de ce instrumente ale pieței financiare ați ales. De exemplu, dacă doriți doar să faceți depozite în bănci, atunci pentru cealaltă parte a capitalului ar trebui să pregătiți un borcan, pahar, fără glumă și să depozitați cealaltă parte a banilor în el. Ei bine, sau o saltea, ciorapi și așa mai departe, vi se vor potrivi.

Dacă doriți să creșteți o altă parte din capitalul dvs. și nu doar să o salvați, atunci acordați atenție altor opțiuni de investiții și.

O altă întrebare este câți bani doriți să creșteți. Și răspunsul la această întrebare trebuie tratat individual în fiecare caz.

În plus, dacă nu doriți să vă măriți banii și, în orice caz, vă mai rămâne o anumită parte din economii, după ce faceți depozite în bănci cu dobândă, atunci puteți pur și simplu să-i cheltuiți, dacă sunteți interesat de ceva nevoie. Ideea aici este să achiziționezi ceea ce ai nevoie cu adevărat la prețuri ceva mai mici decât în ​​viitor, adică aprovizionându-te cu unele produse alimentare neperisabile.

Dar această abordare nu trebuie confundată cu cheltuirea necugetă a banilor, aici este exact opusul, trebuie să cumperi și să cheltuiești o parte din economiile, chiar dacă nu una mare, într-un mod strategic benefic pentru tine, ținând cont de creșterea viitoare. inflația, despre care v-a spus deja nota deponenților - nu uitați de creșterea prețurilor atunci când aveți de-a face cu bani.

Regula nr. 9. Dacă este necesar, deschideți depozite în diferite bănci

Dacă sunteți un deponent activ și preferați să faceți depozite în bănci, atunci nu faceți-o într-o singură bancă, ci în mai multe deodată. Acest lucru este valabil mai ales pentru acei investitori care stochează sume foarte mari de bani.

Pentru investitorii mici cu sume, să zicem, mai puțin de 500 de mii de ruble, această regulă poate să nu fie necesară, dar pentru investitorii mari, cu un capital de câteva milioane de ruble, cel puțin, această regulă merită cu siguranță urmată, deoarece este corectă și un decizie mai rațională pentru economiile lor.

Regula nr. 10. Dacă este posibil, nu păstrați bani în bănci și nu deschideți depozite

Dacă nu aveți nevoie, atunci este recomandat să nu utilizați sub nicio formă serviciile bancare - nici să nu faceți împrumuturi cu ipotecă, nici să faceți depozite, sau chiar să folosiți doar carduri bancare, deoarece toate acestea implică diverse cheltuieli, dacă nu ai observat inca. Nu există nimic gratuit în bănci. Ce înseamnă toate acestea?

Totul înseamnă că în ceea ce privește serviciile bancare, este necesar să te limitezi cât mai mult de la consumul acestora. Dacă este posibil, și împrumuturile în general, dacă este posibil, refuză să emită carduri bancare; dacă este posibil, nu emite deloc depozite bancare.

Și, apropo, dacă este foarte problematic să refuzi emiterea unui card bancar, cel puțin unul, aceasta este o nevoie umană și, în plus, s-a făcut deja o descoperire tehnologică, care acum este greu de refuzat, pentru că, haideți să zicem, toată lumea s-a obișnuit deja. Prin urmare, orice persoană poate refuza cu ușurință o ipotecă, împrumuturi și depozite.

Motivele refuzului împrumuturilor și ipotecilor le puteți găsi singur. Dar motivul refuzului de a deschide depozite poate fi următorul.

Nu are rost să deschizi un depozit bancar dacă ai găsit o opțiune foarte bună și stabilă pentru creșterea banilor. De ce să-l schimbi cu unul mai puțin profitabil? Așa e, fără motiv.

Dacă ești angajat într-o afacere foarte profitabilă și ai o mulțime de bani, și nu vrei să-i salvezi, ci, din nou, să-i mărești undeva.

Dacă nu aveți încredere în bănci în principiu, atunci de ce să vă prezentați deloc la bancă? Dreapta, .

Și, în general, puteți găsi astfel de motive pentru dvs. individual, mai ales dacă vă gândiți cu atenție, ceea ce vă poate provoca următorul gând: „Merită deloc să deschideți un depozit bancar? Poate că acest lucru nu este deloc necesar? Aici trebuie să te gândești cu adevărat la asta și să te gândești cu atenție la răspuns.

Dacă banca ta dă faliment, nu-ți face griji. Așteptați 14 zile și mergeți după bani la o bancă autorizată, despre care puteți afla prin mass-media.

Dacă banca se dovedește a fi falimentară, atunci Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) va rambursa deponenții în scurt timp.

Astăzi, aproximativ 800 de bănci sunt participanți și ele sunt cele care au dreptul de a lucra cu depozitele persoanelor fizice. Dacă brusc Banca Centrală revocă licența de a efectua operațiuni bancare de la oricare dintre aceste bănci sau introduce un moratoriu privind satisfacerea cererilor creditorilor băncii, atunci deponentul poate solicita imediat despăgubiri pentru depozit în suma stabilită.

Pentru a face acest lucru, victima trebuie să depună la banca autorizată (pe care DIA o selectează în primele 14 zile) o cerere de plată a depozitului său într-un formular special și documente de identificare. Agenția trebuie să publice informații despre locul și ora de acceptare a cererilor în presă la sediul instituției de credit. În plus, în termen de 30 de zile de la primirea registrului obligațiilor către deponenții băncii, DIA trebuie să trimită fiecărui deponent un mesaj corespunzător sub forma unei scrisori. În consecință, victima însăși își poate trimite cererea prin poștă.

Deponentul are dreptul de a solicita despăgubiri de la data producerii evenimentului asigurat până la finalizarea procesului de lichidare a băncii. Dacă clientul nu a reușit să facă acest lucru în timpul alocat dintr-un motiv întemeiat (precum boală gravă, călătorie lungă de afaceri etc.), atunci DIA va trebui să plătească și asigurarea deponenților în cuantumul depozitului. Această oportunitate nu este oferită celorlalți întârziați.

Plata despăgubirii se face în termen de 3 zile de la data depunerii cererii, dar nu mai devreme de 14 zile de la producerea evenimentului asigurat asupra depozitului. Puteți primi o rambursare fie în numerar, inclusiv prin mandat poștal, fie prin transferul de fonduri în contul clientului la o altă bancă.

Suma maximă de plată a asigurării este de 1,4 milioane de ruble. Mai mult, dacă un deponent are mai multe depozite deschise într-o bancă închisă și suma lor totală depășește acest indicator, atunci plățile se vor face proporțional pentru fiecare depozit. De exemplu, dacă ați avut 900 de mii de ruble pe un depozit și 700 de mii de ruble pe celălalt, atunci veți primi 900 de mii de ruble și, respectiv, 500 de mii de ruble pentru fiecare depozit.

Clientul poate aplica și pentru fondurile rămase pe care Agenția de Asigurare a Depozitelor nu le va acoperi, dar în timpul procedurii de faliment, când proprietatea băncii va fi vândută. În același timp, nu uitați că, în acest caz, plățile se vor face în ordinea priorităților și este posibil să nu fie suficiente pentru toată lumea. Prin urmare, pentru a evita astfel de situații, este mai bine să păstrați fondurile în mai multe bănci, repartizându-le în așa fel încât fiecare depozit să nu depășească suma maximă de asigurare.

Sfat Sravni.ru: Puteți afla rapid banca care va plăti asigurarea depozitelor pe site-ul oficial DIA -

Toți clienții Touch Bank pot deschide un depozit la orice moment convenabil, fără a vizita banca și a lua în considerare îndelung aplicațiile. Este suficient să vă conectați la banca de internet sau la aplicația mobilă de pe orice dispozitiv conectat la internet, să deschideți singur un depozit și să transferați suma necesară în cont. Faceți depozite, primiți dobândă în fiecare zi și profitați de alte oportunități oferite de banca digitală modernă Touch Bank.

Avantajele depozitelor online cu Touch Bank

• Stocarea banilor la cerere
  Puteți folosi oricând banii stocați în depozit. Aceasta va schimba rata dobânzii. Pentru primele 30 de zile de la data înregistrării unui depozit în ruble, rata este de 5%, de la 31 la 90 de zile - 5,5%, apoi - 6%. După o retragere parțială, rata inițială va fi de 5%.
• Capitalizare zilnică
  Dobânda pentru depozitele online este calculată zilnic și adăugată la suma depozitului. Astfel, se percepe o sumă mai mare de dobândă pentru o sumă mai mare de depozit - acest lucru le permite investitorilor să primească beneficii maxime.
• Garanția siguranței banilor în depozit
  Depozitele sunt protejate în mod fiabil de tehnologiile moderne utilizate în Touch Bank și sunt asigurate de Agenția de Asigurare a Depozitelor.

Trei pași pentru a face rapid depozite în Touch Bank

Pasul 1 - trimiteți o cerere pentru un card universal Touch Bank

Touch Bank emite carduri universale gratuit și în cel mai scurt timp posibil. Pentru a primi acest instrument de plată convenabil, lăsați o solicitare pe site-ul băncii - aceasta va fi examinată în termen de o zi lucrătoare, iar apoi curierul vă va livra cardul acasă. Pentru a-l primi, trebuie doar să prezentați pașaportul.

Pasul 2 - activarea cardului

După activarea automată, veți primi un login și o parolă pentru a accesa banca de internet prin SMS. De obicei, SMS-ul sosește în câteva ore de la primirea cardului, dar uneori poate dura până la 2 zile.

Pasul 3 - completați o cerere online pentru un depozit

Înainte de a efectua o depunere, trebuie să depuneți bani în contul dvs. curent. Acest lucru se poate face prin casele și dispozitivele OTP Bank, prin terminalele B&N Bank și Moscow Credit Bank, în rețeaua de saloane Svyaznoy, prin serviciul Zolotaya Korona sau prin transfer bancar. De asemenea, vă puteți reîncărca contul online de pe un alt card prin contul personal și aplicația mobilă.

Când banii ajung în contul dvs. curent, tot ce trebuie să faceți este să vă conectați la banca de internet sau la aplicația mobilă și să faceți singur o depunere; banii vor fi creditați instantaneu în depozit.