Rusia este renumită pentru talentele sale, și nu numai pentru scriitori și sportivi. Există o castă specială de „artişti” - finanţatori care pot întocmi bilanţuri atât de priceput, încât puţini vor putea să vadă cum stau cu adevărat lucrurile în banca sau compania pe care o astfel de persoană o deţine şi o administrează.

Unul dintre acești oameni de afaceri este bancherul Andrei Vdovin, care este cunoscut de mult timp pe piață pentru cumpărarea băncilor și aducerea lor într-o stare „moartă”. Uneori chiar reușește să vândă o bancă - un „fachin”, dar după Vdovin aceste bănci nu „trăiesc” mult timp: de îndată ce părăsește capitalul, se dovedește că deponenții au dispărut, portofoliul de credite nu funcționează. . Și în timp ce noul proprietar al băncii se confruntă cu aceste probleme, Vdovin creează deja o nouă bancă, cu ajutorul căreia puteți încasa fonduri sau le puteți retrage în străinătate.

Putem discuta multă vreme despre „karma proastă” a lui Vdovin, dar de fapt toate băncile cu care a lucrat bancherul sunt uimite: Expobank după ieșire a înregistrat pierderi uriașe, MDM, cu care Vdovin s-a intersectat de mai multe ori, a fost nevoit să caută unul nou datorită unui portofoliu mare de proprietar de credite neperformante, licența M2M Bank a fost retrasă pe 9 decembrie 2016, iar principalul activ de astăzi, Banca Asia-Pacific, are credite neperformante de miliarde de dolari de la M2M în bilanţ. .

Este greu de imaginat că bancherul experimentat Vdovin nu știe niciodată ce se întâmplă în băncile sale, de ce sunt angajați în tranzacții fictive, spălare de bani etc. Este mai credibil că el cunoaște bine toate operațiunile și chiar le încurajează. Într-adevăr, în mâini capabile, băncile sunt o modalitate excelentă de a îmbogăți și finanța activele necesare: poți organiza împrumuturi pentru propria afacere la rate preferențiale (sau fără acestea). De asemenea, este ușor să retragi fonduri în străinătate cu ajutorul băncilor.

Se știe că Vdovin folosește o parte din banii retrași pentru celelalte active ale sale - Azbuka Vkusa sau mineritul de aur Petropavlovsk. Doar această „parte” este foarte mică, deoarece dezvoltarea principală a activelor are loc cu fondurile împrumutate. Bancherul transferă în mod activ bani în străinătate folosind băncile letone: nu este un secret că Vdovin visează de mult să se stabilească la Londra, de unde și-a cumpărat deja proprietăți.

Este surprinzător că cazurile de retragere de fonduri nu sunt izolate și apar cu conivența Băncii Rusiei, care nu numai că verifică băncile, ci și acționarii înșiși - frecvența de proveniență a banilor, reputația afacerii etc. Și din moment ce blocul de supraveghere al Băncii Centrale aprobă de fiecare dată achizițiile de acțiuni ale băncilor de către Vdovin, acest lucru indică doar că este mulțumit de reputația sa de autoritate de reglementare. Sau profitabil.

Adevărat, revocarea licenței M2M ar putea pune capăt planurilor lui Vdovin - cel mai probabil va ajunge pe „lista neagră” a bancherilor Băncii Centrale, deoarece el a condus de fapt banca căreia i-a fost revocată licența. Și nu va mai putea ocupa poziții de vârf în alte bănci. În consecință, va trebui să părăsească ATB – atât ca manager, cât și ca acționar.

Vdovin este, de asemenea, blocat în proceduri judiciare: i se cere să returneze împrumutul băncii Baikal și Roman Abramovici. Dar acestea sunt doar cazuri publice; toate procedurile legale ale lui Vdovin nu sunt încă cunoscute.

Cu toate acestea, este ciudat că Banca Centrală îi acordă atenție abia acum lui Vdovin, deoarece multe aspecte ale activităților lui Vdovin ar fi trebuit să fie privite cu interes „ieri”.

Cum a învățat Vdovin să „devisce” băncile

Revista Banking Review, binecunoscută în lumea financiară, îl clasifică pe Vdovin drept unul dintre cei mai bătrâni bancheri activi: nu după vârstă, ci după vechimea în afaceri. A început să lucreze în industria bancară în 1988 și continuă să lucreze „cu succes”. El a reușit să „apare” în Asia-Trust JSCB, Expobank CB, Moscow Business World JSCB (MDM) și Euro-Asian Credit Bank LLC, banca privată M2M și Asia-Pacific Bank (ATB). Desigur, a câștigat cea mai mare faimă cu Expobank, pe care a reușit să o vândă practic goală britanicilor Barclays.

În 1988, Vdovin avea 18 ani, dar datorită legăturilor (bunica lui era contabilă), la o vârstă atât de fragedă a obținut un loc de muncă la prima sa bancă - Zhilsotsbank. Doi ani mai târziu s-a mutat la Aviabank, unde a fost contabil șef. Acest loc a devenit fatidic: datorită lui Aviabank, Vdovin s-a întâlnit Pavel Maslovsky, fondatorul companiei Tokur-Zoloto, care era angajată în strângerea de fonduri pentru exploatarea aurului. Este adevărat, principala bancă de decontare a Tokur-Zoloto a fost banca regională Asia-Trust, iar Maslennikov i-a invitat pe tânărul Vdovin și pe colegul său Kirill Yakubovsky să conducă filiala din Moscova a Asia-Trust. Adevărat, banca principală (era situată în estul Rusiei) nu a putut supraviețui turbulenților ani 90 și a dat faliment, dar filiala din Moscova a fost salvată. Până atunci - în 1994, filiala din Moscova era de multe ori superioară în echilibru față de „mama sa”, iar nume și companii cunoscute au luat parte la salvarea sucursalei metropolitane.

Apropo, istoria Tokur-Gold este și ea interesantă: până în 1999, compania a atras miliarde din populație, promițând profituri din afacerea cu aur, dar apoi a încetat să mai existe. Aceasta a fost una dintre piramidele importante în care au căzut rușii creduli, iar ideologul ei a fost Maslovsky, un prieten al lui Vdovin.

Aflându-se într-o bancă care era în pragul falimentului, tinerii bancheri au început să se gândească cum să o salveze. Un prieten de armată al lui Kirill Yakubovsky a fost fondatorul companiei Wimm Bill Dann, Serghei Plastinin. El a fost cel care a ajutat să „atașeze” „Asia-Trust” din Moscova proprietarului băncii Iskol. Ulterior a fost redenumită Expobank, președintele consiliului de administrație (și coproprietar secret) a fost Andrei Vdovin, în vârstă de 23 de ani. La acel moment, Banca Centrală a Rusiei nu stabilise încă reguli serioase de supraveghere pentru bănci, nu existau cerințe pentru dezvăluirea beneficiarilor finali, așa că se putea doar ghici despre modelul de proprietate al unei anumite bănci. După cum însuși Vdovin a recunoscut ulterior, el era responsabil de contabilitate și partea financiară a problemei, iar Yakubovsky era responsabil de comunicarea cu clienții. Afacerile Expobank mergeau în sus, printre proprietari se numărau mulți reprezentanți ai afacerii de restaurante, care la vremea aceea mergea în sus. De exemplu, un client celebru a fost eminentul restaurator Arkady Novikov.

Adevărat, primele scandaluri marcate cu banca nu au întârziat să apară. Expobank a fost cea care a fulgerat în toată Rusia ca o bancă care deservește „spălătoria N1”. În 2001, anchetatorii ruși au introdus pentru prima dată în instanță un dosar penal de spălare de bani. Comisia de anchetă din subordinea Ministerului Afacerilor Interne a încheiat investigarea a două episoade dintr-un caz amplu legat, după cum spun anchetatorii, de spălarea veniturilor ilegale prin Moscow Expobank (a scris ziarul Vedomosti. Sumele tranzacției au fost mici - doar 5 milioane de dolari scoase). de 150 de milioane de dolari, dar pentru angajații Comitetului de investigație din cadrul Ministerului Afacerilor Interne suma nu a fost principalul lucru: au încercat să creeze un precedent pentru urmărirea penală cu succes în temeiul unuia dintre cele mai dificile articole din Codul penal rus de dovedit.

Schema de spălare a arătat astfel: o companie care a primit venituri ilegale (în anchetă sunt două dintre ele - Denoli Company LLC, care a vândut mobilă, și MRK-Transit CJSC, care a importat alcool) transferă veniturile unui „birou de spălare” numit „Eco-Bureau”, care gestionează conturile „sute de companii fictive” la Expobank. În etapa următoare, banii au fost transferați în străinătate din conturile companiilor fictive - în principal prin contracte de furnizare de servicii de marketing, care, potrivit anchetatorului, erau fictive. În episoadele luate în considerare, fondurile au fost transferate către banca letonă Aizkraukles Banka în conturile offshore (anchetatorii nu numesc țara) companiilor Bosswell de peste mări, Longbenton Ltd, Kavalier Marketing.

Vdovin a explicat apoi că Expobank nu a fost de vină pentru nimic, dar toată lumea știe că bancherii își pot da seama oricând cât de curate sunt tranzacțiile clienților lor, iar principalul lucru aici este dorința sau nedorința de a opri clienții fără scrupule. După cum puteți vedea, Vdovin nu era dornic să raporteze autorităților scheme dubioase, dar a câștigat o bună experiență în efectuarea unor astfel de tranzacții (și, foarte posibil, o recompensă).

Este curios că la acel moment Expobank era în proces de vânzare: Wimm Bill Dann intra într-o IPO (ofertă publică inițială) și scăpa de activele non-core. Apoi, pentru prima dată în istoria lui Vdovin, a apărut MDM Bank - până de curând una dintre cele mai mari bănci din Rusia, fondată de Serghei Popov și Andrei Melnichenko, magnați industriali ai Rusiei (inclusiv proprietarii companiei Eurochem). Au cumpărat Expobank. Apropo, Vdovin a părăsit și capitalul băncii în același timp.

Cum să înșeli pe Barclays

După ce MDM Bank a preluat activele Expobank, practic a rămas o singură licență de la aceasta. Și MDM i-a oferit lui Vdovin să cumpere acest „manichin”. Adevărat, tânărul, dar deja viclean bancher, nu a vrut să-și cheltuie banii și a apelat din nou pentru ajutor lui Pavel Maslovsky, care construia o nouă companie împreună cu prietenul său englez Peter Hambro. Ei au creat compania de exploatare a aurului Peter Hambro Mining. În Occident a fost considerat rus, dar în Rusia a fost considerat britanic, datorită participării omului de afaceri Hambros (familia sa a fost fondatorul Băncii engleze Hambros în secolul al XIX-lea). După cum a recunoscut mai târziu Vdovin, el „a învățat multe” de la bancherul britanic ereditar. Vdovin, Maslovsky, Hambro și Yakubovsky au devenit în cele din urmă principalii acționari ai Expobank, pe care au început să o dezvolte ca bancă de retail. Adevărat, compania Peter Hambro Mining a fost numită oficial acționar principal la acea vreme - era mai reputată.

Din acel moment, Expobank a început să fie pompată cu active – fictive și reale. Banca a fost poziționată ca o instituție modernă care dezvoltă o linie populară și promițătoare de carduri bancare. Totul a fost făcut pentru spectacol; se pare că chiar și atunci Vdovin intenționa să vândă banca.

Expobank a reușit chiar să implice în „show”-ul său sistemul internațional MasterCard: banca a anunțat cu mare furie că a devenit prima bancă din Rusia care a emis carduri cu funcția paypass (one-touch payment). Adevărat, după prezentarea tare din Kamergersky Lane, această afacere nu a mai fost menționată la bancă, iar dezvoltarea reală a tehnologiei paypass a început în țară abia câțiva ani mai târziu, cu ajutorul unor bănci mai reale.

Ca urmare, până în 2008, Vdovin a reușit să își poziționeze Expobank ca o bancă de încredere, de înaltă calitate și modernă. După cum s-a dovedit, el nu era doar un „contabil” talentat, ci și un marketer, deoarece chiar și în anii de criză, străinii erau interesați să cumpere Expobank (în 2007, după cum știți, a izbucnit prăbușirea piețelor financiare din cauza criza creditelor ipotecare). South African Standard Bank și francezul BNP Paribas s-au arătat interesați de bancă, dar din fericire nu au reușit să ajungă la un acord. Dar britanicii Barclays nu și-au putut da seama de Vdovin, iar în martie 2008 a anunțat că cumpără 100% din acțiunile Expobank pentru 745 de milioane de dolari, adică de 4 ori mai mult decât era evaluat! Nu existau astfel de rate ale achizițiilor bancare de către străini în Rusia înainte și nici de atunci.

După ce și-au primit banii de la britanici. Vdovin le-a urat noroc, și... a luat cu el aproape toți clienții. Foarte curând, Barclyas și-a dat seama că Expobank era un ambalaj frumos, fără bomboane în el. Vdovin a avut grijă să retragă activele de îndată ce britanicii au preluat controlul băncii. O astfel de afacere necesită multă obrăznicie, pentru că, în esență, Vdovin a înșelat un grup internațional cunoscut: a retras bani reali de la Expobank, i-a pompat cu active fictive, a cerut o sumă uriașă pentru bancă și i-a primit. Și a rămas nepedepsit.

Drept urmare, neputând face față problemelor filialei sale ruse, în 2011 Barclays a vândut neprofitabilă Expobank bancherului Igor Kim, anulând o pierdere din această tranzacție de 300 de milioane de lire sterline. Apropo, în acel moment, Kim era coproprietar al MDM Bank, care a apărut deja pe calea lui Vdovin și Expobank.

noul imperiu al lui Vdovin

Întrebarea logică este - de unde a retras Vdovin bani de la Expobank? Să ne amintim că Vdovin și partenerii săi din mineritul de aur au cumpărat nu numai bănci: cu o parte din banii primiți din vânzarea Expobank, au cumpărat o acțiune de 25% + 1 din lanțul de magazine alimentare premium Azbuka Vkusa. Vdovin și Yakubovsky erau prieteni cu proprietarii acestei rețele aproape de la școală, iar prietenia s-a transferat în afaceri: Vdovin s-a lăudat de mai multe ori că băncile sale au acordat împrumuturi proprietarilor Azbuka în condiții de eliberare condiționată. Cinismul este că nici măcar nu i-a fost teamă să-și ascundă tranzacțiile riscante nici de alți clienți, nici de Banca Rusiei (autoritatea de reglementare trebuie să se asigure că împrumuturile sunt acordate nu împotriva unui „cuvânt”, ci împotriva unei anumite garanții).

În același timp, Vdovin a început să construiască un nou „imperiu” bancar. În 2001, el, împreună cu deja celebrii Maslovsky, Hambro și Yakubovsky, a creat grupul VMHY (primele litere ale numelor de familie ale participanților). Trei ani mai târziu, VMHY a achiziționat o bancă comercială în estul țării - Asia-Pacific Bank (ATB), iar în 2006 grupul VMHY a cumpărat o altă bancă - National Development Bank (NDB), care a fost redenumită M2M Private Bank.

Apropo, acum apare o nouă legendă: se presupune că ATB nu a fost conectat cu M2M în niciun fel până în vara lui 2016 și a fost cumpărat pentru a învăța „know-how” de a lucra cu clienți VIP. Faptul că Vdovin deține M2M timp de 10 ani este tăcut.

Vdovin a transferat către M2M clienți bogați ai Expobank, cu o sumă totală de depozit de 300 de milioane de dolari. După cum a recunoscut Vdovin însuși, pentru astfel de depozite a plătit rate foarte mari - două cifre. După cum știți, ratele ridicate pentru clienții „săi” VIP sunt un semn indirect al retragerii activelor - este absolut legal ca bancă să stabilească profituri non-piață ale depozitelor și, până de curând, nimeni nu a fost îngrijorat de o astfel de afacere ineficientă din punct de vedere financiar pentru Banca. Un alt motiv pentru ratele mari este că bancherii doresc să atragă mai mulți clienți la rate mari, astfel încât să poată apoi retrage active și falimentează banca.

Ambele scheme sunt foarte populare, iar Vdovin nu le-a putut ignora - M2M a început să repete calea Expobank: rate mari la depozite, tranzacții dubioase cu bănci străine, ridicând întrebări de la Rosfinmonitoring. Se pare că Vdovin a început să pregătească o nouă bancă pentru vânzare, iar dacă nu ar fi criza financiară și sancțiunile antirusești, am fi așteptat noi povești cu multiplicatori record. Dar politicile geo-economice nefavorabile au amestecat cărțile lui Vdovin. Într-o astfel de situație, este mai bine să stabiliți un canal de încredere pentru retragerea fondurilor în străinătate, pentru a acumula capital până la momentul în care trebuie să părăsiți Rusia.

Drept urmare, Vdovin s-a dovedit a fi coproprietar a două afaceri bancare diferite: în est a fost ATB, care a împrumutat activele de aur ale Peter Hambro Mining (din 2008 a fost redenumită Petropavlovsk) și M2M privet bank oficial. a început să lucreze cu clienți bogați - acest tip de afaceri se remarcă printr-o opacitate mare datorită păstrării principiului secretului bancar și a interacțiunii frecvente cu băncile străine. O acoperire excelentă pentru a pompa bani în străinătate!

După o experiență de succes cu Expobank, Vdovin știa deja ce să facă cu băncile: să atragă cât mai mulți clienți, să retragă active prin tranzacții, apoi fie să vândă, fie să falimenteze banca. Pe parcurs, Vdovin „se joacă” cu alte instituții financiare care îi ies în cale și care nu îi aparțin. De exemplu, un bancher a reușit efectiv să fure bani de la Baikal Bank, singura bancă din Buriația.

„Baikal” nu a putut rezista împrumutului lui Vdovin

În urmă cu doar doi ani, Baikal Bank era o bancă care funcționa normal, care deservește clienții din regiunea sa (era un singur concurent, Sberbank; nu existau alte bănci în Buriația). Cu toate acestea, președintele Consiliului de administrație al Băncii Baikal - Vadim Egorov(și beneficiarul final al băncii) s-a dovedit a fi un bun prieten al lui Andrei Vdovin. La un moment dat, Egorov a început să joace după regulile prietenului său: a emis împrumuturi fictive și a trimis rapoarte false Băncii Naționale a Rusiei. În septembrie 2015, el a acordat un împrumut de 204 milioane de ruble lui Vdovin însuși, care a decis să nu-l ramburseze. În primăvara anului 2016, Baikal Bank a început să aibă probleme din cauza activităților lui Egorov, dar au venit noi proprietari și banca a continuat să funcționeze. Dar Vdovin a încetat să deservească împrumutul și a început să considere banii ai lui.

După ce Egorov a părăsit consiliul de administrație (și-a vândut și partea din Baikal Bank), împrumutul lui Vdovin a fost declarat nerambursabil. Noua conducere l-a dat în judecată pe Vdovin pentru a returna banii, iar ulterior drepturile de a revendica împrumutul au fost transferate către Kupol LLC. Cu toate acestea, soarta a decretat altfel: în august, Banca Baikal și-a pierdut licența, iar Vdovin cheltuiește cu calm banii împrumutați. Potrivit fostului președinte al consiliului de administrație al Băncii Baikal, Vitaly Avdeev, el a efectuat o anchetă cu privire la împrumutul lui Vdovin și a ajuns la concluzia că împrumutatul - nu fără participarea activă a lui Egorov - avea toate motivele să se aștepte la prăbușire. a Băncii Baikal la începutul anului 2016. A existat și un interes: ATB, pe care Vdovin o deține, are planuri serioase de afaceri în Orientul Îndepărtat.

Adevărat, se pare că Vdovin a avut o mică „punctură” cu Baikal Bank. La 3 noiembrie 2016, Tribunalul Khamovnichesky din Moscova a decis să satisfacă pretențiile împotriva lui Vdovin: el trebuie să ramburseze 212,77 milioane de ruble în temeiul acordului de împrumut, care a fost atribuit de Baikal Bank către Kupol LLC. Drept urmare, Kupol a fost cel care a putut demonstra că Vdovin în mod deliberat, cu intenție rău intenționată, a încetat să plătească un împrumut luat de la Baikal Bank încă din septembrie 2015.

Desigur, există motive că Vdovin va contesta decizia instanței, dar însuși faptul că instanța l-a condamnat pe Vdovin să ramburseze împrumutul sugerează deja că „protecția” lui Vdovin este departe de 100%.

Banca cu probleme VIP

Anul acesta, M2M Bank, deținută de Vdovin, mergea mai rău. De la începutul anului 2016, banca a primit mai multe ordine de la Banca Centrală pentru a-și restrânge activitățile. Aproape 70% din bilanţul băncii este în valută, iar volumul fondurilor transferate către băncile străine devine foarte semnificativ. În ianuarie, pentru următoarele șase luni, băncii i s-a interzis să efectueze transferuri de persoane fizice și juridice în conturile băncilor străine, iar băncii i s-a interzis și să transfere fonduri proprii în străinătate în valoare de peste 10 milioane de dolari. Esența unei astfel de restricții este o încălcare a legii 115-FZ împotriva spălării banilor: Banca Centrală, care pentru o lungă perioadă de timp a închis ochii la mașinațiunile băncii, i-a spus totuși lui Vdovin că „este imposibil să retrage fonduri în străinătate atât de activ.” Așa a spus unul dintre bancherii care cunoaște bine personalul de supraveghere al Băncii Centrale. Autoritatea de reglementare a cerut, de asemenea, acumularea de rezerve suplimentare de 795 de milioane de ruble.

Dar Vdovin, care și-a perfecționat deja cu măiestrie abilitățile în schemele financiare, a rezolvat problema rezervelor într-un mod original: a acoperit o parte din suma necesară cu acțiuni ATB Bank, și nu cu numerar efectiv. Această schemă este destul de cunoscută: la acordarea unui împrumut, acțiunile unei bănci afiliate au fost oferite drept garanție, ceea ce ar fi trebuit deja reflectat ca împrumuturi către structurile de persoane afiliate băncii (Banca Centrală ar fi trebuit să acorde atenție acestui lucru și mai mult). a crescut rezerva, dar acest lucru nu s-a întâmplat). Este clar că Vdovin nu are suficienți bani pentru a ajuta M2M în mod legal: având în vedere amploarea retragerii fondurilor în străinătate pentru a crea o „pernă de siguranță”, are din ce în ce mai puține fonduri lichide în Rusia, așa că trebuie să folosească scheme.

În primăvara lui 2016, M2M a trebuit să explice Băncii Centrale o serie de tranzacții suspecte care indicau retrageri ilegale de numerar. Autoritatea de reglementare a fost interesată și de scăderea bruscă a unuia dintre cele mai importante standarde (lichiditatea), care arată capacitatea băncii de a plăti clienții: capacitatea era foarte scăzută. Dar, în ciuda tuturor semnelor de activități ilegale ale băncii lui Vdovin, Banca Centrală a adăugat doar rezerve suplimentare.

La un moment dat, încălcarea reglementărilor a devenit aproape un hobby pentru M2M Bank, dar atenția Băncii Centrale nu l-a oprit pe Vdovin, pentru că trebuia să reușească să retragă cât mai mulți bani în timp ce îi dădeau. Dar Banca Centrală a permis: în loc să revoce licența, a cerut acționarilor băncii să elaboreze un plan de salvare financiară. Vdovin și asociații săi au abordat cu măiestrie întocmirea planului: au supraestimat valoarea reală a activelor și au tăcut despre necesitatea creării de rezerve de 3 miliarde de ruble! Suma este uriașă. Banca Rusiei a văzut prin aceste „arte”, dar nu le-a chemat pe covor, ci pur și simplu și-a scuturat degetele. În plus, Banca Centrală a introdus periodic restricții privind lucrul cu depozitele persoanelor fizice sau a cerut ca ratele depozitelor să fie reduse (nu uitați, ratele mari sunt primul semn că banca are probleme cu banii; vrea să „curățeze” piața depozitelor și apoi retrage bani). Din anumite motive, Banca Centrală a încetat să facă acest lucru din august 2016.

Mai departe - mai mult: în M2M autoritatea de reglementare descoperă noi împrumuturi care nu au fost rezervate corespunzător și împrumuturi irecuperabile (chiar și prin instanță), dar și complet fără rezerve. Banca practic nu mai avea bani proprii, iar acum M2M era complet dependentă de împrumuturile ATB (volumul împrumuturilor interbancare se ridica la 5-6 miliarde de ruble). Apropo, este interesant că aceste împrumuturi nu sunt rezervate în niciun fel în raportarea ATB; se pare că nici Vdovin nu are suficienți bani legali pentru asta. De asemenea, Banca Rusiei începe să se împrumute în mod activ de la băncile M2M, ca parte a tranzacțiilor repo.

Realizând că viața lui M2M este practic atârnată în balanță, Vdovin nu are de ales decât să fuzioneze banca din Moscova cu ATB-ul său din est, chiar dacă o astfel de înțelegere ar încălca imediat standardele acestuia din urmă. Dar acest lucru nu a ajutat: la începutul lunii noiembrie, în presă au apărut informații că M2M nu mai procesa plăți pentru clienții săi VIP. Nu mai avea rost să ascundem problemele M2M.

Vdovin nu a vrut ca banii săi să salveze banca, așa că a decis să meargă la Banca Centrală pentru ajutor. Pe 11 noiembrie, pe site-ul ATB a apărut un mesaj că „ATB, împreună cu M2M Private Bank și Banca Centrală a Federației Ruse, dezvoltă un mecanism pentru normalizarea situației în M2M”. S-a presupus că într-o săptămână problemele M2M ar fi trebuit rezolvate. Cu toate acestea, acest lucru nu s-a întâmplat. Mai mult, pe 6 decembrie, ziarul Kommersant a raportat că ATB a cerut Băncii Centrale să permită rezerve preferențiale pentru împrumuturile M2M în valoare de 7 miliarde de ruble. Vdovin înțelege că nu se va putea salva M2M, așa că acum cere concesii bănești pentru ATB: tot nu vrea să-și investească banii în bănci, pentru că este obișnuit să golească băncile, nu să investească.

Întrucât operațiunea de salvare a M2M Bank a fost amânată, iar succesul acesteia nu a fost garantat, în dimineața zilei de 9 decembrie, Banca Centrală a anunțat că retrage licența M2M „din cauza calității nesatisfăcătoare a activelor, instituția de credit nu a asigurat în timp util. îndeplinirea obligațiilor față de creditori.” Apropo, Banca Centrală a calculat valoarea compensației pentru deponenții din sistemul DIA - doar 800 de milioane de ruble (ceea ce nu este surprinzător, deoarece statul asigură doar 1,4 milioane de ruble - doar bănuți pentru deponenții VIP).

În același timp, în comunicatul său de presă, Banca Rusiei apără în mod neașteptat ATB (Banca Centrală face foarte rar astfel de reverențe): de ceva timp, ATB Bank a oferit sprijin de lichiditate M2M Private Bank. În octombrie 2016, Banca Rusiei a introdus restricții privind acordarea de împrumuturi de către ATB filialei sale VIP, pentru a preveni cheltuirea ulterioară a capitalului și lichidității ATB. „Acest lucru a făcut posibilă oprirea costurilor Băncii Asia-Pacific (PJSC) pentru a sprijini PJSC M2M Private Bank, prevenirea unei amenințări la adresa stabilității financiare a băncii-mamă și consolidarea protecției intereselor creditorilor și deponenților săi.” scrie Banca Centrală.

În linii mari, Banca Centrală admite de fapt că în sistemul bancar rus de cel puțin o lună și jumătate a existat o bancă - M2M, autoritatea de reglementare știa despre problemele căreia, dar nu și-a revocat licența. De regulă, băncile nu pierd timpul și încep să retragă acele active care pot fi retrase. Vdovin, cu experiența sa, știe cu siguranță ce să facă cu băncile în stare pre-revocabilă.

Imediat după revocarea licenței M2M, evenimentele au început să se dezvolte rapid. Cele mai mari trei ziare - Vedomosti, Kommersant si RBC - au publicat materiale pe M2M luni, 12 decembrie. a cărei esență principală a fost aceasta: surse din Banca Centrală au raportat că banca are semne de retragere a fondurilor de către unul dintre proprietarii băncii (numele nu este dezvăluit), activele riscante din bilanț sunt de 10 miliarde de ruble, iar Vdovin va trebuie să părăsească acționarii ATB, deoarece reputația lui este acum nu vă permite să vă implicați în activități bancare.

Deocamdată nu au fost aduse acuzații împotriva lui Vdovin.

Banca Centrală și Vdovin - prieteni pentru totdeauna!?

Să nu credeți că, în timp ce M2M a fost în agonie pe tot parcursul anului 2016, ATB în sine mergea bine. A încălcat standardele, a primit instrucțiuni de la Banca Centrală (și chiar nu a respectat unele, de exemplu, standardul N6 a fost încălcat - împrumutul unui împrumutat, care a fost încălcat în februarie 2016). Dar Vdovin a ignorat practic instrucțiunile autorității de reglementare. ATB a primit un ușor avertisment de la Banca Centrală pentru încălcarea legii împotriva spălării banilor, și pentru tranzacții dubioase din punct de vedere economic, și chiar pentru tranzacții cu valori mobiliare cu companii de brokeraj dubioase (licențele acestora au fost ulterior revocate).

Pentru Vdovin, toate aceste încălcări au rămas practic fără consecințe. Banca Rusiei pare să fi închis ochii la toate tranzacțiile dubioase ale băncilor sale. De exemplu, împrumuturile ATB către compania minieră de aur a omului de afaceri Musa Bazhaev: suma împrumutului este de 500 de milioane, iar perioada fără dobândă a împrumutului este de șase (!) luni fără precedent. Să ne amintim că Bazhaev este un partener al lui Vdovin și „Co” în afacerea cu aur. Din împrumutul primit, Bazhaev a folosit 340 de milioane pentru a-și rambursa propriile facturi și a plasat 160 de milioane într-un depozit la termen la ATB. Și cu toate acestea, băncii i s-a recomandat să creeze o rezervă de 1% din credit, ceea ce este neglijabil. Aparent, unitatea de supraveghere a Băncii Centrale răsfață toate farsele lui Vdovin.

Mai mult, în august 2016, Sakhalin Region Development Corporation a intrat în capitala ATB, care a decis să facă din ATB coloana vertebrală a programelor sale de dezvoltare regională (în acest scop, sediul ATB s-a mutat la Sakhalin). Apar întrebări mari: cum a fost posibil să ajungem la un acord pentru a injecta bani publici de la Corporație într-o bancă care încalcă constant reglementările Băncii Centrale și are aproape 6 miliarde de ruble de credite neperformante în bilanţ? Lupta împotriva corupției este doar în cuvinte?

Probabil, puțini oameni din Rusia vor răspunde la asta. Dar ciudatele „jocuri cu active” ale ATB și M2M au fost evaluate de agenția internațională Fitch: în noiembrie a acestui an, a retrogradat ratingul ATB Bank la pre-default, estimând riscurile băncii la 10 miliarde de ruble cu un capital de 13 miliarde.Acum, după revocarea licenței M2M, riscurile prezise de Fitch se pot împlini foarte curând.

Dar acestea sunt fleacuri dacă blocul de supraveghere al Băncii Rusiei este în spatele tău. Rolul autorității de reglementare în soarta lui Vdovin este foarte interesant: conducerea Băncii Centrale declară public că luptă cu bancherii fără scrupule, creează „liste negre” etc. și spune că nu va aproba niciodată bancherii suspecti ca proprietar sau conducere al Banca. Cu toate acestea, din anumite motive, principiile Băncii Centrale nu se aplică lui Vdovin. O persoană care a implementat aceeași schemă de mulți ani - cumpără o bancă, stoarce toate activele din ea, întocmește declarații și apoi vinde un „fachin” în stare pre-faliment - nu poate fi în niciun fel considerat un bancher conștiincios . Dar, din anumite motive, autorităților de reglementare l-au plăcut Vdovin și mai degrabă îl „certează cu amabilitate” decât îl pedepsesc cu regulamente.

Fapt interesant: când banca M2M a întâmpinat probleme serioase cu lichiditatea, în acel moment era auditată de Banca Centrală. Și atunci NU au existat consecințe pentru M2M. Adică Vdovin nu a ezitat să fure și să încalce nici în prezența ofițerilor de supraveghere! Dar când M2M s-a dovedit a fi de fapt gol, Banca Centrală a decis în sfârșit să-și îndeplinească datoria - să curețe sistemul băncii fără scrupule. Dar o face, se pare, prea târziu.

Dar situația se poate schimba în curând. În ultimii ani, Banca Centrală a epurat personalul de supraveghere, ceea ce are loc nu fără participarea Procuraturii Generale. Autoritățile de anchetă au efectuat inspecții prea frecvente la Banca Centrală însăși, iar întrebarea principală este calitatea supravegherii și a salvarii băncilor. Odată cu venirea Elvirei Nabiullina la Banca Centrală, la jumătatea anului 2013, șeful administrației centrale, Alexey Plyakin, a părăsit Banca Rusiei; vicepreședintele Băncii Centrale Serghei Golubev, Mihail Senatorov și Viktor Melnikov; precum şi şeful departamentului de supraveghere bancară Ruben Amiryants. La începutul lunii octombrie 2016, Banca Centrală a anunțat demisia prim-vicepreședintelui Băncii Centrale. Alexei Simanovski, care a supravegheat supravegherea bancară (mutat la statutul de consilier), și vicepreședinte al Băncii Centrale Mihail Suhov, care a supravegheat acordarea de licențe și lichidarea băncilor, precum și reabilitarea financiară și supravegherea jucătorilor de importanță sistemică. În noiembrie, vicepreședintele Nadezhda Ivanova, care a condus departamentul economic consolidat, a părăsit Banca Rusiei. Departamentul în sine va fi desființat. Cel mai interesant este că deciziile de personal ale Nabiullinei nu rezolvă în niciun fel problema supravegherii: poți schimba oamenii cât vrei, dar dacă nu schimbi sistemul, vor înflori bancheri precum Vdovin.

Aerodrom alternativ Vdovina

Deși, poate, Vdovin se pregătește deja pentru o nouă viață. Doar peste hotare. Și după toate indicațiile, bancherul ar putea avea nevoie în curând de el. Este greu de crezut că în timpul carierei sale bancare de mare succes, bancherul nu a strâns o avere pentru el însuși, pe care ar fi de dorit să o ascundă de autoritățile fiscale ruse. De aici și încercările constante ale lui Vdovin de a folosi împrumuturi mai degrabă decât banii proprii pentru a-și dezvolta activele cât mai des posibil. De exemplu, chiar și pentru a cumpăra pachetul ABC of Taste de la Yakubovsky pentru 125 de milioane de dolari, Vdovin a contractat un împrumut privat de la antreprenorii celebri Roman Abramovici și Alexandra Abramova. Apropo, pe 12 decembrie s-a știut că structurile lui Roman Abramochiv au intentat un proces împotriva lui Vdovin la o instanță din Cipru: cer restituirea a 150 de milioane de dolari. Potrivit RBC, Vdovin era gata să renunțe la participația sa la Azbuka Vkusa, dar Abramovici este mai interesat să returneze banii decât o participație la supermarket.

Astăzi, dorința lui Vdovin de a achiziționa o bancă letonă este de înțeles: datorită particularităților legislației, băncile letone au fost cele care au primit reputația principalelor birouri de spălare pentru companiile din fosta URSS. Vdovin se uită de multă vreme la Parex banka letonă, dar deocamdată a cumpărat Latvijas biznesa banka. Totul a fost servit cu „sosul” de dezvoltare a operațiunilor cu clienți VIP.

Vdovin nu ascunde faptul că deține proprietăți în Marea Britanie; așa învață copiii săi. Bancherul însuși este, de asemenea, adesea acolo. Este foarte posibil ca principalele active ale lui Vdovin să fi fost transferate acolo prin diferite scheme. Regatul Unit are propria sa legislație, iar majoritatea bancherilor încearcă să se ascundă acolo și capitalul lor. Prin urmare, întrebarea logică este: dacă un bancher, cu permisiunea Băncii Rusiei, distruge bănci, ia împrumuturi (unii, după cum știm, nu rambursează), are o bancă pentru retragerea ușoară a banilor în străinătate, de asemenea ca imobiliar în Marea Britanie, este Vdovin următorul candidat la proprietate?Biletul Moscova-Londra? La urma urmei, Banca Rusiei îi permite lui Vdovin să se angajeze în tranzacții ilegale cu deplină impunitate de mulți ani. Și „listele negre” ale bancherilor vor fi completate cu numele lui Vdovin când va fi prea târziu - el va fi indisponibil într-o altă jurisdicție.

Din păcate, până acum practica și intuiția sugerează că la toate întrebările se poate răspunde pozitiv și, în mare parte, pentru că Banca Rusiei permite bancherilor fără scrupule să-și părăsească patria după ce banca în sine este distrusă și activele sale sunt retrase. Și aici problema nu este doar cu Vdovin însuși, care acționează în mod deliberat ilegal, ci și cu autoritatea de reglementare, care permite de fapt să fie încălcate aceste legi.

Fostul președinte al Asociației Ruse de Golf și coproprietar al Băncii Asia-Pacific (ATB) care se scufundă este acuzat de delapidare în valoare de 13 milioane de dolari.

Judecătoria Tverskoy din Moscova l-a arestat în lipsă pe coproprietarul Băncii Asia-Pacific (ATB) pe Andrei Vdovin. Bancherul este acuzat de două acuzații de fraudă: potrivit anchetatorilor, domnul Vdovin a fost implicat în furtul unui total de 13 milioane de dolari primit de bancă sub formă de împrumuturi. Avocatul său a susținut că vorbim de raporturi juridice civile în sfera afacerilor, de care bancherul însuși nu a avut nicio legătură, însă instanța nu a fost convinsă.

Tribunalul Tverskoy din Moscova a analizat astăzi petiția Departamentului Principal de Investigații al Direcției Principale a Ministerului Afacerilor Interne al Federației Ruse pentru Moscova de a selecta o măsură preventivă sub formă de arest pentru celebrul bancher, coproprietar al ATB , fost președinte al Asociației Ruse de Golf și fost coproprietar al ABC-ului Taste Andrei Vdovin.

Măsura preventivă a fost aleasă în lipsă, întrucât finanțatorul însuși nu se află în prezent în Rusia. Această împrejurare a indicat-o reprezentantul anchetei drept unul dintre argumentele în favoarea admiterii cererii în instanță. Potrivit acestuia, oamenii legii nu au reușit să stabilească locația exactă a bancherului de ceva timp - el nu a răspuns la citații și nici nu l-au putut găsi pe domnul Vdovin la locul său de reședință. Prin urmare, a remarcat reprezentantul Direcției Principale de Investigații, Andrei Vdovin a fost acuzat de fraudă pe scară largă (partea a 4-a a articolului 159 din Codul penal al Federației Ruse) în lipsă, iar el însuși a fost pus sub control federal și apoi internațional. lista dorita. Să remarcăm că arestarea în lipsă este necesară pentru organele de drept pentru a trimite la Interpol materiale referitoare la domnul Vdovin.

Insistând asupra arestării, reprezentantul anchetei a reținut că, fiind în libertate, bancherul și-ar putea coordona acțiunile cu complici încă neidentificați.

Potrivit anchetatorilor, domnul Vdovin a fost complice la două episoade de furt fraudulos de bani în valoare totală de 13 milioane de dolari.

După cum au stabilit oamenii legii, banca a contractat două împrumuturi de la companii offshore, iar domnul Vdovin a acționat ca garant pentru acestea. Cu toate acestea, banii nu au fost returnați creditorilor.

La rândul său, avocatul bancherului Stanislav Akimov a susținut că vorbim de tranzacții civile încheiate în domeniul antreprenoriatului. Totodată, potrivit avocatului apărării, însuși coproprietarul băncii nu a avut nicio relație directă cu aceștia - niciunul dintre documente nu poartă semnătura sa -, însă, nu și-a refuzat obligațiile. Avocatul apărării a cerut să aleagă o măsură preventivă care nu are legătură cu detenția. El a mai adăugat că a făcut apel la ordinul de căutare a bancherului.

Fitch a avertizat cu privire la o posibilă implicită de către ATB. Va pierde Andrei Vdovin banca?

Andrey Vdovin, șeful ATB, pare să fi sărit la obiect. Toate activitățile sale bancare au fost însoțite de scandaluri încă de la început. În 2001, ziarul Vedomosți a numit Expobank a lui Vdovin o „spălătorie”.

Banca a fost prima din Rusia care a devenit faimoasă pentru că a fost acuzată de spălare de bani. Andrey Vdovin a pus totul pe seama clienților fără scrupule. Cu toate acestea, timpul a arătat că, cel mai probabil, bancherul are doar vina pentru toate necazurile sale.

Expobank a fost prima bancă a lui Vdovin care a căzut în scandal. Bancherul l-a vândut băncii engleze Barklays pentru de 4 ori prețul ei. Cum sa întâmplat asta? S-a dovedit că multe fonduri au fost pur și simplu plasate în bancă la rate ale dobânzilor foarte umflate. Când banca engleză și-a dat seama, era deja prea târziu. Barklays, ca urmare a unei „achiziții de succes”, a pierdut 2/3 din fondurile investite - 0,5 miliarde de lire sterline. La acea vreme, suma era pur și simplu uriașă.

Cu veniturile din vânzarea Expobank, Vdovin a achiziționat M2M Bank și ATB. M2M a fost inițial destinat clienților speciali. Cu alte cuvinte, se pare, să retragă bani de la el în interesul lui Andrei Vdovin. Și au „înotat” în direcția de care avea nevoie?

Banca Centrală a observat acest lucru și a interzis băncii să transfere fonduri clienților în străinătate. Regulator, pe care banca însăși l-ar putea transfera. Apoi Vdovin a început să pompeze împrumuturi M2M prin ATB. Au fost distribuite companiilor cu o reputație dubioasă și, se pare, nu au fost returnate. Probabil, așa au fost deja retrași banii de la ATB.

Când Banca Centrală a interzis ATB să acorde împrumuturi către M2M, a devenit imediat clar că nu era bun pe piața bancară. Banca și-a îndeplinit rolul de „aspirator”, aparent atribuit de Vdovin. În decembrie 2016, i s-a luat permisul.

Și imediat după aceea, au început problemele cu ATB în sine. A încetat să acorde împrumuturi întreprinderilor; datoria la sfârșitul anului 2016 se ridica la 2 miliarde de ruble. Toate încercările lui Andrei Vdovin de a corecta cumva situația nu au dus la nimic. Și apoi a început „swing-ul” cu Banca Centrală.

Vdovin neexecutiv?

Dintr-un motiv complet necunoscut, autoritatea de reglementare i-a oferit lui Vdovin un plan preferențial de rate pe un an pentru a forma rezerve pentru M2M. Acesta este un caz fără precedent pentru o bancă privată. Și a provocat multă discuție pe piață. Poate că Banca Centrală a participat la mașinațiunile lui Vdovin cu M2M? Pentru că, în mod surprinzător, Andrei Vdovin nu cere respectarea propriilor instrucțiuni.

Va spune Elvira Nabiullina adevărul?

Banca Centrală a ordonat acționarilor băncii să-și reducă acțiunile la 10% în termen de 90 de zile. Dacă această cerință nu este îndeplinită, Banca Centrală le-ar putea reduce prin hotărâre judecătorească. Termenul a expirat în aprilie, dar nu a existat nicio reacție din partea Băncii Centrale față de acționari. Reducerea cotei lui Andrei Vdovin la ATB i-ar permite să fie scos din conducerea ATB pentru o reputație deteriorată. De ce nu s-a făcut asta încă?

În mai, Banca Centrală a cerut ca ATB să acumuleze suplimentar rezerve M2M pentru împrumuturi de 5 miliarde de ruble. Această sumă a fost emisă lui Andrei Vdovin de către bancă sub formă de împrumuturi. În loc să respecte ordinul, Vdovin a declarat că nu a recunoscut creanțe asupra împrumuturilor. Termenul limită pentru acumularea suplimentară a expirat în iunie. Și din nou nu a existat nicio reacție din partea Băncii Centrale.

Experții sugerează că Andrei Vdovin pur și simplu nu are bani pentru a respecta instrucțiunile. Astăzi, împrumuturile problematice reprezintă 70% din capitalul ATB. Și încă mai trebuie să creeze rezerve pentru banca M2M în valoare de 7 miliarde de ruble în 2017. Și cum va face Vdovin asta fără bani?

Bancherul s-a grăbit să găsească investitori. Au fost purtate negocieri cu Bank St. Petersburg și MTS Bank. Cu toate acestea, această încercare a fost aparent nereușită. Și acest lucru este complet deloc surprinzător. Așa cumperi ceva de la Vdovin și apoi pierzi bani în mod semnificativ. Iar reputația bancherului nu este deloc propice pentru a desfășura vreo afacere comună cu el.

Bancher - ai trișat?

În 2015, Andrey Vdovin a luat un împrumut pentru 204 milioane de ruble. la „Bayka Bank”, cea mai mare instituție financiară din Buriația. Și în 2016, Vdovin a încetat să mai presteze acest împrumut. Se pare că inițial nu a intenționat să-l dea. Și nici măcar nu s-a prezentat în instanță, unde se lua în considerare dosarul de colectare a creanțelor.

Vdovin a împrumutat 150 de milioane de dolari de la Roman Abramovici și Alexander Abramov pentru a crea lanțul de supermarketuri ABC of Taste. Când a fost necesar să returneze banii, Vdovin nu i-a avut. Partenerii săi de afaceri au trebuit să meargă la tribunalul din Cipru. Reclamanții doreau bani de la Vdovin, dar trebuiau să se mulțumească doar cu acțiunile lui Vdovin. Măcar au luat ceva de la bancherul viclean.

În august a devenit cunoscut faptul că bancherul datora 11 milioane de dolari. „Finprombank”, pe care a preluat-o la 30 septembrie 2016. Cererea împotriva lui Vdovin pentru declararea acestuia în faliment a fost depusă de directorul de faliment al băncii, căruia i-a fost retrasă licența pe 19 septembrie.

Și atunci au apărut informații că omul de afaceri era în stare de divorț. Aparent, prudentul Vdovin a decis în acest fel să complice înstrăinarea proprietății sale. Soția ar revendica jumătate din proprietatea lui Vdovin.

Tot anul Andrey Vdovin luptă împotriva ATB ca o rață împotriva gheții. Și singurul lucru care îl salvează este că Banca Centrală nu ia măsuri decisive împotriva bancherului. Cu toate acestea, aparent, socoteala lui Vdovin pentru „arta” bancară este aproape. 2018 vine în curând.

Dacă ATB nu rezervă în totalitate un împrumut de 7 miliarde de ruble, capitalul fix și indicatorii de capital total se vor prăbuși la 3,1 și, respectiv, 6,1%, ceea ce este sub cerințele minime ale Băncii Centrale. Până acum, Vdovin spune că totul decurge conform planului și 32% din împrumutul M2M a fost deja rezervat.

Mai rămâne doar o lună și jumătate până la sfârșitul anului, așa că ritmul rezervărilor este puțin probabil să corespundă cu planul despre care încă vorbește bancherul. Desigur, poate spune orice vrea, dar Andrei Vdovin nu mai are încredere în piața bancară. Și în curând Vdovin s-ar putea să se treacă la jgheabul rupt al malului din care se hrănește de mulți ani.

Ratingul Băncii Asia-Pacific (APB) a fost reținut de Fitch ca fiind negativ. Valoarea CCC înseamnă că banca este în pericol de neplată. Andrey Vdovin, șeful ATB, pare să fi sărit la obiect. Toate activitățile sale bancare au fost însoțite de scandaluri încă de la început. În 2001, ziarul Vedomosți a numit Expobank a lui Vdovin o „spălătorie”.

Banca a fost prima din Rusia care a devenit faimoasă pentru că a fost acuzată de spălare de bani. Andrey Vdovin a pus totul pe seama clienților fără scrupule. Cu toate acestea, timpul a arătat că, cel mai probabil, bancherul are doar vina pentru toate necazurile sale. Expobank a fost prima bancă a lui Vdovin care a căzut în scandal. Bancherul l-a vândut băncii engleze Barklays pentru de 4 ori prețul ei. Cum sa întâmplat asta? S-a dovedit că multe fonduri au fost pur și simplu plasate în bancă la rate ale dobânzilor foarte umflate. Când banca engleză și-a dat seama, era deja prea târziu. Barklays, ca urmare a unei „achiziții de succes”, a pierdut 2/3 din fondurile investite - 0,5 miliarde de lire sterline. La acea vreme, suma era pur și simplu uriașă.

Cu veniturile din vânzarea Expobank, Vdovin a achiziționat M2M Bank și ATB. M2M a fost inițial destinat clienților speciali. Cu alte cuvinte, se pare, să retragă bani de la el în interesul lui Andrei Vdovin. Și au „înotat” în direcția de care avea nevoie?

Banca Centrală a observat acest lucru și a interzis băncii să transfere fonduri clienților în străinătate. Autoritatea de reglementare a limitat, de asemenea, suma pe care banca însăși ar putea-o transfera la 10 milioane de dolari. Apoi Vdovin a început să pompeze împrumuturi M2M prin ATB. Au fost distribuite companiilor cu o reputație dubioasă și, se pare, nu au fost returnate. Probabil, așa au fost deja retrași banii de la ATB.

Când Banca Centrală a interzis ATB să acorde împrumuturi către M2M, a devenit imediat clar că nu era bun pe piața bancară. Banca și-a îndeplinit rolul de „aspirator”, aparent atribuit de Vdovin. În decembrie 2016, i s-a luat permisul. Și imediat după aceea, au început problemele cu ATB în sine. A încetat să acorde împrumuturi întreprinderilor; datoria la sfârșitul anului 2016 se ridica la 2 miliarde de ruble. Toate încercările lui Andrei Vdovin de a corecta cumva situația nu au dus la nimic. Și apoi a început „swing-ul” cu Banca Centrală.

Vdovin neexecutiv?

Dintr-un motiv complet necunoscut, autoritatea de reglementare i-a oferit lui Vdovin un plan preferențial de rate pe un an pentru a forma rezerve pentru M2M. Acesta este un caz fără precedent pentru o bancă privată. Și a provocat multă discuție pe piață. Poate că Banca Centrală a participat la mașinațiunile lui Vdovin cu M2M? Pentru că, în mod surprinzător, Andrei Vdovin nu cere respectarea propriilor instrucțiuni.

Va spune Elvira Nabiullina adevărul?

Banca Centrală a ordonat acționarilor băncii să-și reducă acțiunile la 10% în termen de 90 de zile. Dacă această cerință nu este îndeplinită, Banca Centrală le-ar putea reduce prin hotărâre judecătorească. Termenul a expirat în aprilie, dar nu a existat nicio reacție din partea Băncii Centrale față de acționari. Reducerea cotei lui Andrei Vdovin la ATB i-ar permite să fie scos din conducerea ATB pentru o reputație deteriorată. De ce nu s-a făcut asta încă?

În mai, Banca Centrală a cerut ca ATB să acumuleze suplimentar rezerve M2M pentru împrumuturi de 5 miliarde de ruble. Această sumă a fost emisă lui Andrei Vdovin de către bancă sub formă de împrumuturi. În loc să respecte ordinul, Vdovin a declarat că nu a recunoscut creanțe asupra împrumuturilor. Termenul limită pentru acumularea suplimentară a expirat în iunie. Și din nou nu a existat nicio reacție din partea Băncii Centrale.
Experții sugerează că Andrei Vdovin pur și simplu nu are bani pentru a respecta instrucțiunile. Astăzi, împrumuturile problematice reprezintă 70% din capitalul ATB. Și încă mai trebuie să creeze rezerve pentru banca M2M în valoare de 7 miliarde de ruble în 2017. Și cum va face Vdovin asta fără bani?

Bancherul s-a grăbit să găsească investitori. Au fost purtate negocieri cu Bank St. Petersburg și MTS Bank. Cu toate acestea, această încercare a fost aparent nereușită. Și acest lucru este complet deloc surprinzător. Așa cumperi ceva de la Vdovin și apoi pierzi bani în mod semnificativ. Iar reputația bancherului nu este deloc propice pentru a desfășura vreo afacere comună cu el.

Bancher - ai înșelat?

În 2015, Andrey Vdovin a luat un împrumut pentru 204 milioane de ruble. la BaikalBank, cea mai mare instituție financiară din Buriația. Și în 2016, Vdovin a încetat să mai presteze acest împrumut. Se pare că inițial nu a intenționat să-l dea. Și nici măcar nu s-a prezentat în instanță, unde se lua în considerare dosarul de colectare a creanțelor. Vdovin a împrumutat 150 de milioane de dolari de la Roman Abramovici și Alexander Abramov pentru a crea lanțul de supermarketuri ABC of Taste. Când a fost necesar să returneze banii, Vdovin nu i-a avut. Partenerii săi de afaceri au trebuit să meargă la tribunalul din Cipru. Reclamanții doreau bani de la Vdovin, dar trebuiau să se mulțumească doar cu acțiunile lui Vdovin. Măcar au luat ceva de la bancherul viclean.

În august, s-a știut că bancherul datora 11 milioane de dolari către Finprombank, pe care l-a împrumutat pe 30 septembrie 2016. O cerere împotriva lui Vdovin pentru declararea acestuia în faliment a fost depusă de administratorul de faliment al băncii, căruia i-a fost retrasă licența pe 19 septembrie. Și atunci au apărut informații că omul de afaceri era în stare de divorț. Aparent, prudentul Vdovin a decis în acest fel să complice înstrăinarea proprietății sale. Soția ar revendica jumătate din proprietatea lui Vdovin.

Tot anul Andrey Vdovin luptă împotriva ATB ca o rață împotriva gheții. Și singurul lucru care îl salvează este că Banca Centrală nu ia măsuri decisive împotriva bancherului. Cu toate acestea, aparent, socoteala lui Vdovin pentru „arta” bancară este aproape. Dacă ATB nu rezervă în totalitate un împrumut de 7 miliarde de ruble, capitalul fix și indicatorii de capital total se vor prăbuși la 3,1 și, respectiv, 6,1%, ceea ce este sub cerințele minime ale Băncii Centrale. Până acum, Vdovin spune că totul decurge conform planului și 32% din împrumutul M2M a fost deja rezervat.

Mai rămâne doar o lună și jumătate până la sfârșitul anului, așa că ritmul rezervărilor este puțin probabil să corespundă cu planul despre care încă vorbește bancherul. Desigur, poate spune orice vrea, dar Andrei Vdovin nu mai are încredere în piața bancară. Și în curând Vdovin s-ar putea să se treacă la jgheabul rupt al malului din care se hrănește de mulți ani.

A existat o pauză în biografia de afaceri a bancherului serial Andrei Vdovin, care, judecând după evenimentele recente, poate dura mult timp. Dacă nu pentru totdeauna. La 1 aprilie, Banca Asia-Pacific (ATB), ultima dintr-o serie de bănci controlate de Andrei Vdovin, trebuia să raporteze despre respectarea ordinului Băncii Centrale de a crea rezerve.

Și deși Andrei Vdovin cu relația sa „specială” cu Banca Centrală, de data aceasta schema lui cel mai probabil nu va funcționa. De câteva luni circulă pe piață zvonuri că bancherul nu a ispitit soarta și și-a părăsit locul de muncă și țara. Acest lucru este evidențiat indirect de intervenția bruscă în cazul de divorț a soților Vdovin a unui număr de „terți”. Creditorii lui Andrei Vdovin, care includ Banca Baikal, familia Serghei Kapkov, companii Investiții AshayaȘi Ari Solutions a contestat decizia Curții Khamovnichesky din Moscova privind împărțirea proprietății între Andrei și Sofia Vdovina.

Cert este că, după divorțul soților, acesta din urmă a devenit fericitul proprietar al apartamentelor frumoase din Moscova și Londra, precum și al unui teren în regiunea Moscovei, în timp ce soțul ei a rămas „fără nas” - proprietarul acționează în trei SRL-uri rusești, precum și un teren pe o suprafață de 10 acri cu o casă de grădină din lemn (în mod popular, acest „complex” este cunoscut sub numele de dacha obișnuită).

Conform calculelor creditorilor atenți, în termeni monetari, repartizarea proprietății a fost de 10 la unu în favoarea fericitei soții și bănuiesc că o asemenea generozitate a lui Andrei Vdovin se explică nu atât prin sentimentele calde față de fosta lui soție, ci prin intentia de a-si ascunde propriile active de creditori.

Dar pentru un observator extern, ceea ce este cel mai frapant la aceste proceduri este amploarea cazului în sine. Vorbim despre proprietatea unui om care, de la sfârșitul anilor 1980, a condus bănci și a încheiat tranzacții de sute de milioane de dolari. Unul dintre două lucruri - fie toate aceste miliarde de Vdovin sunt un mit absolut și, în realitate, au aparținut unor oameni complet diferiți, fie vorbim despre rămășițele unei plăcinte cândva mare. Iar creditorii încearcă să strângă ultimele firimituri de pe masă. Oricare dintre aceste opțiuni nu este de bun augur pentru Asia-Pacific Bank. Ei nu comentează zvonurile despre unde se află acum Vdovin, dar în ultimul raport pentru 2017 au pus sub semnul întrebării însăși posibilitatea funcționării continue a instituției de credit.

Tam-tam în jurul băncii

Cerințele financiare pentru bancă sunt doar partea vizibilă a problemei ATB. În urmă cu un an, biroul din Moscova al unei instituții de credit a fost luat cu asalt de un grup de soldați ai forțelor speciale. Nu erau deloc interesați de raportarea financiară. Potrivit reprezentanților oficiali ai ATB, forțele speciale au sosit din propria chemare pentru a opri anumiți reprezentanți ai Serviciului Federal de Execuții Judecătorești care țineau conturi pentru unul dintre clienți.

Câteva zile mai târziu, s-a repetat vizita forțelor speciale, după care a urmat un salt de schimbări de personal - atât în ​​rândul managerilor băncii, cât și în rândul acționarilor acesteia. Drept urmare, Andrey Vdovin, care controla un total de 67,58% din bancă prin companiile PPFIN Region și Texan Enterprises Limited, a devenit acționar minoritar. Acest lucru s-a întâmplat la cererea Băncii Centrale, care a cerut categoric ca bancherul, precum și partenerii săi istorici - Maslovsky și Hambro - să se îndepărteze de proprietarii strategici. În decembrie anul trecut, cota lor totală a scăzut la 8,24% și dintr-o dată cineva a devenit acționarul principal Maxim Chernavin, care a fost văzut anterior ca un „cap vorbitor” pentru Bank M2M Europe.

Aceste remanieri au fost o batjocură de-a dreptul la adresa Băncii Centrale. Faptul este că Banca letonă M2M Europe era o filială a băncii ruse M2M Private Bank, care, la rândul său, era o subsidiară deținută în totalitate de ATB. În decembrie 2016, Banca Centrală a retras licența M2M Private Bank, după care, pe această bază, a început să ceară ca Vdovin și compania sa să părăsească ATB. Funcționalitatea M2M Europe, înregistrată în Letonia, a fost evidentă; M2M Private Bank, axată pe deservirea clienților bogați, se potrivea perfect și ea. Dar prezența în această „conductă de bani” a ATB Bank, care a apărut din filiala sovietică a Promstroibank, care a păstrat legături cu întreprinderile industriale de top din regiune, a fost prea provocatoare chiar și pentru angajații cu experiență și experiență ai blocului de supraveghere al Băncii Centrale. .

Cu unul mai puțin Orientul Îndepărtat

Ca și în cazul proprietății lui Andrei Vdovin, acest episod ridică întrebarea cât de independent este el în luarea deciziilor, un bancher care nu este prima dată când „luminează” piața bancară. Au trecut prin ea" Asia-Trust», Expobank, « Lumea afacerilor din Moscova„(MDM) și Banca de credit euro-asiatică. Fiecare dintre ei a avut propria poveste, foarte dificilă, și toate s-au încheiat cu tristețe. Cu toate acestea, bancherul Vdovin a reușit să scape. De data aceasta, situația pare deosebit de tristă.

Este destul de evident că structurile lui Andrei Vdovin, vechiul său prieten Pavel Maslovskyși aristocratul britanic care li s-a alăturat Peter Hambro a jucat un rol sistemic în afacerea ATB, care a fost construită cu prudență conform principiului TBTF (too big to fail). Demontarea unor astfel de moloz, mai ales într-o situație în care principalul operator al schemelor se ascunde în străinătate, nu este sarcina cea mai plină de satisfacții. Mai mult, vorbim despre regiunea importantă strategic a Orientului Îndepărtat. Dar dacă Andrei Vdovin este doar un cameraman, atunci prin definiție nu este interesat de problemele Orientului Îndepărtat.