Istoric în Rusia depozit bancar este cel mai popular mod de a economisi Bani. Odată cu dezvoltarea tehnologiilor bancare, procesul de gestionare a finanțelor personale a devenit mai convenabil și mai simplu - salariile și pensiile noastre sunt creditate în conturi bancare, iar internet banking ne permite să plasăm aceste fonduri în depozite cu conditii mai bune. Desigur, factorul principal care susține un grad atât de ridicat de încredere a cetățenilor noștri în aceasta metoda economiile este sistem guvernamental asigurarea depozitelor. Mulți dintre noi au auzit despre acest sistem, dar doar puțini oameni înțeleg structura lui și, de regulă, ca urmare a unui atac. eveniment asigurat. ÎN Acest articol vom încerca să umplem acest gol de cunoștințe și să vă spunem cum funcționează sistemul rusesc asigurarea depozitelor.

Sistemul de Asigurare a Depozitelor și Agenția de Asigurare a Depozitelor

Sistemul de asigurare a depozitelor (DIS) este un mecanism eficient de protecție care asigură asigurarea depozitelor indivizii de către stat. Atunci când are loc un eveniment asigurat, compensația este plătită deponenților de către Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA). Crearea sa a fost cauzată de un val de falimente ale instituțiilor financiare care a cuprins Rusia la sfârșitul anilor 90. Astfel, la 23 decembrie 2003, a fost adoptată Legea federală nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă”, pentru implementarea cu succes a regulilor cărora DIA a fost creată în 2004.

Agenția ține un registru al participanților la CER, plătește compensații de asigurare pentru depozite la producerea unui eveniment asigurat și, de asemenea, gestionează fondul asigurare obligatorie depozite (FOSV). Pe toata existenta DIA (din 2004 pana in ianuarie 2013), au fost inregistrate 130 cazuri de asigurare, pentru care compensare de asigurare Au aplicat 388,3 mii de persoane, cărora li s-au plătit 72,7 miliarde de ruble.

Sistemele CER similare funcționează în peste 100 de țări și sunt concepute pentru a preveni panica în rândul deponenților și pentru a asigura stabilitatea sistem bancarși încrederea populației în ea. Vom vorbi în continuare despre modul în care se realizează asigurarea și ce eveniment este recunoscut ca eveniment asigurat.

Mecanismul de asigurare a depozitelor

Procesul de asigurare a depozitelor este destul de simplu. Deponentul face un depozit la bancă și întocmește un contract de depozit. Nu este nevoie să încheiați un contract special de asigurare a depozitelor: toate aspectele tehnice ale interacțiunii cu DIA cad pe umerii persoanei pe care o alegeți. institutie financiara. Trimestrial, banca plătește DIA o primă de asigurare în valoare de 0,1% din portofoliul total de depozite. Astfel, asigurarea este plătită nu de către deponenți, ci chiar de către bănci.

Toate fondurile plasate în conturile persoanelor fizice, inclusiv pe cardurile de plastic de debit, sunt supuse asigurării, cu excepția:

• fonduri în conturi private - antreprenori individuali fără formarea unei persoane juridice, precum și pe conturile avocaților și notarilor deschise pentru desfășurarea activităților specificate;
• depozite la purtător;
• fonduri transferate de o persoană către bancă pentru gestionarea trustului;
• depozite în metale prețioase;
• monedă electronică;
• depozite plasate în sucursalele străine ale băncilor rusești.

Eveniment asigurat conform art. 8 Legea federală nr. 177-FZ este:

• revocarea de către Banca Centrală sau anularea licenței băncii în care ați plasat un depozit;
• moratoriu de către Banca Centrală privind satisfacerea creanțelor altor creditori ai băncii.

Un astfel de rezultat este posibil în perioadele de dificultăți financiare grave pentru bancă, ruinarea ei completă sau într-o perioadă criză economică. În continuare, vom analiza cum și în ce măsură investitorii pot primi compensații.

Compensarea asigurărilor

Atunci când are loc un eveniment asigurat, investitorii primesc compensații de asigurare de la DIA. În conformitate cu legislația actuală, compensația este plătită în valoare de 100% din suma depozitelor în bancă, dar nu mai mult de 1.400.000 de ruble (clauza 2 a articolului 11 din Legea federală nr. 177-FZ). Depozite valutare sunt recalculate pe baza cursului de schimb al Băncii Centrale în vigoare la data producerii evenimentului asigurat.

Potrivit art. 11 Legea federală nr. 177-FZ, dacă un deponent are mai multe depozite într-o singură bancă și suma totală a acestora depășește 1.400.000 de ruble, se va plăti o compensație pentru fiecare depozit proporțional cu mărimea acestuia. Dacă fondurile sunt plasate în mai multe bănci, atunci în fiecare dintre ele deponentul poate primi până la 1.400.000 de ruble.

Conform Legii federale nr. 451-FZ „Cu privire la modificările la articolul 11 ​​din Legea federală „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în bănci” Federația Rusă» pentru evenimentele asigurate care au avut loc după 29 decembrie 2014, valoarea maximă a compensației de asigurare pentru conturile (depozitele) persoanelor fizice, inclusiv antreprenorii individuali, a fost majorată la 1,4 milioane de ruble.

Rețineți că, dacă deponentul avea mai mult de 1.400.000 de ruble în cont, deponentul poate solicita și fondurile rămase, dar în timpul procedurii de faliment, când proprietatea băncii va fi vândută. Plățile se fac pe principiul primul venit, primul servit și nu toate cererile deponenților pot fi satisfăcute.

Este important de reținut că, dacă la banca în privința căreia a avut loc evenimentul asigurat, ați avut nu numai un depozit, ci și un împrumut, atunci valoarea despăgubirii va fi stabilită pe baza diferenței dintre suma depozitului și obligațiile dumneavoastră privind împrumutul.

Ce trebuie făcut dacă apare un eveniment asigurat?

Procedura de plată a despăgubirilor de asigurare este reglementată de art. 12 Legea federală nr. 177-FZ. Potrivit legii, DIA, în termen de 7 zile de la data primirii de la bancă a registrului obligațiilor sale față de deponenți, publică în „Buletinul Băncii Rusiei” și publicația tipărită la locația băncii un mesaj care conține informații despre locul, ora și procedura de acceptare a cererilor de la deponenți pentru plata compensației. De asemenea, în termen de 1 lună, DIA trimite un mesaj fiecărui deponent bancar care are dreptul la despăgubiri de asigurare. În plus, toate informatie necesara clienții îl pot primi și la banca însăși.

Deponentul sau reprezentantul său este obligat să depună o cerere în forma specificată de DIA; documente care dovedesc identitatea acestora; documente privind dreptul de moștenire sau de utilizare a fondurilor (dacă sunt disponibile). După aceasta, DIA pune la dispoziție deponentului un extras din registre în care se indică valoarea despăgubirii și, în termen de 3 zile lucrătoare de la data depunerii cererii de către deponent, dar nu mai devreme de 14 zile de la data producerii evenimentului asigurat, plătește compensare.

Deponenții care au primit compensații primesc un certificat corespunzător, iar o copie a acestuia este trimisă băncii. În cazul în care investitorul nu este de acord cu suma indicată în registru, acesta poate furniza DIA documente suplimentare care să confirme faptul că suma nu corespunde realității. Agenția le trimite băncii, iar dacă pretențiile deponentului sunt justificate, banca trebuie să facă modificări în registru în termen de 10 zile și să informeze DIA despre acest lucru.

Plata compensației se poate face fie în numerar, fie prin transferul de fonduri într-un cont specificat de deponent. Acceptarea cererilor, documentelor și plata despăgubirilor pot fi efectuate de către DIA cu implicarea băncilor agent.

Un deponent poate depune o cerere de despăgubire de asigurare din ziua în care survine evenimentul asigurat până la încheierea procesului de lichidare a băncii. Dacă clientul nu a reușit să facă acest lucru în timpul alocat dintr-un motiv întemeiat (din cauza unei boli grave, a unei călătorii de afaceri de lungă durată etc.), DIA, chiar și după lichidare, va accepta cererea acestuia și va plăti despăgubiri (dvs. nu ar trebui să se bazeze pe asta fără un motiv întemeiat).

În concluzie, observăm că, în ciuda procesului de rambursare bine stabilit și a caracterului fundamental evident al sistemului de asigurare a depozitelor, dimensiunea fondului său nu este nelimitată - într-un moment critic va putea acoperi obligațiile a două sau trei. marile banci comerciale. Prin urmare, atunci când alegeți un program de economii, în primul rând este necesar să se evalueze fiabilitatea instituției financiare. Cu toate acestea, dacă preferați investițiile cu randament ridicat în bănci puțin cunoscute, este recomandat să vă diversificați portofoliul de depozite. Prin plasarea a nu mai mult de 700 de mii de ruble în fiecare dintre ele, vă veți asigura în mare măsură împotriva pierderilor financiare, chiar și în cazul falimentului mai multor organizații financiare.

De mai bine de 10 ani, așa-numitul sistem de asigurare a depozitelor funcționează în Rusia. Înainte de introducerea acestui sistem, nimeni nu putea garanta deponenților siguranța economiilor lor.

Banca a dat faliment sau i-a fost revocată licența - asta este, banii sunt pierduți iremediabil. Dar asta era înainte, dar acum nu mai este nimic de care să-ți fie frică. Puteți investi bani în orice bancă care are acreditarea corespunzătoare de la DIA.

Ce este

Este asigurată funcționarea corectă a sistemului. În conformitate cu cerințele acestei legi federale, statul a creat o corporație numită Agenția de Asigurare a Depozitelor (abreviată ca DIA).

Acest lucru s-a întâmplat în ianuarie 2004. De atunci a început implicarea sistematică a băncilor rusești în sistemul de asigurări.

Scopul înființării unei corporații este asigurarea funcționării asigurărilor la nivel de stat.

Pentru a îndeplini cerințele legale, DIA îi sunt atribuite următoarele funcții:

• implementare plăți compensatorii către investitori în cazul unui eveniment asigurat;
• menținerea unui registru oficial al instituțiilor de credit participante la sistemul de asigurări;
• controlul asupra formării fondului de asigurări;
• gestionarea fondurilor de asigurare ale fondului de asigurare;
• alte funcții care asigură direct sau indirect buna funcționare a sistemului în ansamblu.

Statistici oficiale pentru 2019:

Ce depozite sunt considerate asigurate?

Potrivit 177-FZ, fondurile în ruble și valute străine care au fost plasate de persoane fizice în băncile situate pe teritoriul Federației Ruse și incluse în sistemul de asigurări sunt supuse asigurării.

Baza pentru plasarea fondurilor ar trebui să fie:

• sau un contract de depozit;
• sau un contract de cont.

Important! Nu doar banii depuși inițial sunt asigurați, ci și dobânda acumulată (capitalizată).

Cazuri de asigurare

Dreptul investitorului de a solicita despăgubiri bănești apare în cazul unui eveniment asigurat. Sunt doar două dintre ele:

• revocarea licenței băncii de a efectua operațiuni bancare;
• faliment (insolventa) organizare de credit.

Procedura de rambursare a depozitelor în DIA

Așadar, s-a produs un eveniment asigurat în legătură cu banca în care persoana fizică avea un depozit. Ce să fac?

Există o anumită secvență de acțiuni:

• clarificați dacă cetățeanul are dreptul de a primi plata (în primul rând cine este - deponentul însuși, reprezentantul sau moștenitorul acestuia);
• În continuare, trebuie să aflați cine este responsabil pentru efectuarea plăților de asigurare - DIA în sine sau banca agentului (DIA poate încredința plata asigurării altor bănci din cauza factorului teritorial pentru comoditatea cetățenilor);
• verifică momentul în care este încă posibilă cererea de despăgubire - în caz de faliment bancar, deponentul își poate exercita dreptul până în ziua încheierii procedurii de insolvență inclusiv;
• colectați documentația (mai multe detalii mai jos) și transmiteți-o la DIA sau la banca agentului;
• așteptați ca fondurile să fie creditate în intervalul de timp și în modul stabilit de 177-FZ (mai multe detalii mai jos).

Documentația necesară

Când vizitează o bancă agent sau direct DIA, deponentul sau moștenitorul va trebui să furnizeze:

• acte de identificare;
• pentru moștenitor - documentație care indică existența dreptului la moștenire.

Notă! Detaliile actului de identitate trebuie să corespundă cu cele specificate în contractul de cont bancar/depozit.

De aceea este important să anunțați banca unde aveți un depozit despre înlocuirea pașaportului. În caz contrar, pot apărea dificultăți suplimentare în obținerea asigurării.

Important! Pe lângă documentele de mai sus, reprezentantul deponentului trebuie să depună o declarație în care să rezulte dreptul de a primi despăgubiri.

Procedura de plată a despăgubirilor

Plata asigurării se efectuează în conformitate cu registrul oficial al obligațiilor băncii față de creditori (deponenți).

Perioada standard de plată:

• după ce au trecut 2 săptămâni de la data producerii evenimentului asigurat;
• dar nu mai târziu de 3 zile de la data depunerii de către solicitant set complet documentație.

În schimbul documentelor furnizate, DIA sau banca agent emite deponentului un extras din registrul de obligații al structurii de credit în care se indică cuantumul despăgubirii.

Plățile compensatorii se fac în două forme principale:

• bani gheata;
• plată fără numerar (într-un cont bancar sau card bancar).

Rămâne la latitudinea investitorului să decidă ce metodă să folosească. Toate informațiile de interes privind procedura de plată a despăgubirilor pot fi obținute apelând la numărul gratuit al Agenției.

Suma compensației

Suma asigurarii este:

• 100% din suma depozitului;
• dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble.

Această sumă de despăgubire este valabilă dacă evenimentul asigurat a avut loc mai târziu de 29 decembrie. 2019. Anterior, era în vigoare o sumă maximă redusă - doar 700 de mii de ruble.

Cele de mai sus sunt valabile pentru un depozit într-o singură structură de credit. Dar cum se calculează asigurarea dacă un cetățean are mai multe depozite în același organizatie financiara?

În acest caz, calculul se efectuează proporțional cu mărimea depozitelor disponibile. Cu toate acestea, suma totală a despăgubirilor nu poate depăși încă 1,4 milioane de ruble.

Exemplu. Deponentul are 5 depozite la banca falimentară:

Depozit	Marimea lui
1	100000
al 2-lea	200000
al 3-lea	250000
al 4-lea	500000
al 5-lea	400000

Soluţie. Valoarea totală a investiției este de 1,5 milioane de ruble. Cu toate acestea, compensația va fi plătită numai în valoare de 1,4 milioane de ruble. Se pare că cetățeanul va pierde 100 de mii de ruble.

Asigurarea se plătește numai în ruble rusești. Dacă depozitul (depozitele) au fost în valută străină, conversia se efectuează în ruble rusești la cursul Băncii Centrale stabilit în ziua producerii evenimentului de asigurare.

Cum se calculează

Pentru a afla cât va plăti DIA, puteți folosi calculatorul aflat pe site-ul corporației de stat.

Pentru aceasta:

• accesați site-ul DIA;
• în meniul din stânga faceți clic pe „Asigurare depozit”;

• Pe pagina care se deschide găsim „Calculator de compensare a asigurărilor”.

Formularul de calcul este simplu și simplu - trebuie să introduceți data evenimentului asigurat, suma depozitelor într-o bancă, valoarea cererii reconvenționale (dacă deponentul a avut împrumuturi, datoriile sunt deduse din asigurare) și faceți clic pe „Calculați”. ”. Suma finală a asigurării va fi prezentată în câmpul „Suma indemnizației”.

Exemplu:

Cum să aflați starea unei declarații de dezacord

Dacă deponentul nu este de acord cu suma asigurării, acesta poate depune o cerere la DIA sau la un agent bancar autorizat.

Urmărirea stării examinării cererii este disponibilă pe site-ul oficial al agenției. În acest caz, investitorul trebuie să indice în plângere că dorește să primească informații relevante pe internet.

Pentru a obține informații despre stadiul examinării cererii, ar trebui să:

• accesați site-ul DIA la secțiunea „Asigurare depozit”;

• faceți clic pe „Verificați starea”;

• completați formularul cu detaliile deponentului:
  • Numele băncii;
  • serie, numărul pașaportului.

După completarea tuturor câmpurilor obligatorii, trebuie să introduceți codul din imagine, să fiți de acord cu politica de prelucrare a informațiilor personale și să urmați instrucțiunile suplimentare din sistem.

Intrebari si raspunsuri

Î: Asigurarea acoperă fondurile de pe cardurile de debit?

R: Un cont bancar este de obicei deschis cu orice card de debit. Conturile trebuie deschise pe baza unui acord de cont. Conform legii, fondurile plasate pe baza unui astfel de acord sunt asigurate. Aceasta înseamnă că asigurarea se aplică și cardurilor de plastic de debit.

Î: Sunt conturile de metal nealocate asigurate?

R: Nu, sistemul de asigurare asigură siguranța doar a numerarului, iar conturile de metale reprezintă metale prețioase, nu bani.

Î: Spune-mi, dobânda este asigurată?

R: Da, dar numai dacă sunt incluse în depozit (adică capitalizate). Dacă venitul este plătit deponentului, o astfel de dobândă nu este supusă asigurării.

V.: Au fost deschise mai multe depozite în aceeași bancă, dar în sedii diferite (sucursale, reprezentanțe). Cât va plăti asigurarea?

R: Depozite în diferite sucursale ale aceleiași bănci = Depozite în aceeași bancă. În consecință, compensația va fi plătită în valoare de 100% din suma tuturor depozitelor, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble.

Î: Soția mea are un depozit, la fel și eu (în aceeași bancă). Ce fel de asigurare va exista?

R: Fiecare soț va primi compensații separat.

Î: Ce ar trebui să fac dacă am ratat termenul limită de aplicare?

R: Consiliul DIA poate restabili termenele nerespectate, dar numai în cazurile stabilite de Legea federală. Acestea ar putea fi, de exemplu, o boală de lungă durată, a fi într-o călătorie de afaceri etc.

DIA este agenție guvernamentală, al căror scop principal este asigurarea siguranței resurse financiare cetățenii care au conturi de depozit în băncile rusești.

Sistemul de asigurări este controlat de stat - există o lege federală separată, care precizează toate nuanțele legate de funcționarea sistemului.

Video: Totul despre depozite. Marina Komarova

Eu și soțul meu am fost deponenți ai Rosenergobank, a cărui licență a fost retrasă pe 10 aprilie 2017. Astăzi este 25 septembrie și încă nu ne putem obține economiile, pentru că nu suntem în registrul băncii. Au fost invitați la DIA, au completat un formular, și-au lăsat semnăturile, au adus consumabile de la alte bănci, confirmând că banii au fost trași de la o altă bancă și depuși în Rosenergobank în aceeași zi. În general, am demonstrat că nu suntem înșelatori. GROAZĂ! De două ori am primit recepții de la conducerea Departamentului...

2017-09-25

Am avut un interviu cu departamentul de restructurare. Șeful departamentului pe nume Alexandru, cu vorbirea confuză și elevii suspect de îngusti, nu a explicat destul de clar ce trebuia făcut. Principalul lucru care a devenit clar este că totul trebuie făcut rapid și avem o mizerie aici! Nu există deloc criterii clare, totul este dintr-un capriciu. Și asta este într-o corporație de stat! Nu cu mult timp în urmă Banca Centrală a creat Fondul de Consolidare sectorul bancarși se pare că toți angajații demni au plecat deja de acolo și de aceea DIA are o recrutare atât de „urgent” de închis...

Escrocii! Compania noastră avea un cont curent la Obrazovanie Bank. Banca s-a închis, au mai rămas bani în contul curent. A fost imposibil să depună o cerere la Vladimir, doar la Moscova. Am trimis o scrisoare valoroasă conform listei cu un inventar al tuturor Documente necesare, care au fost listate pe site-ul oficial. După 2 luni a venit un refuz de a mă pune la coadă pentru a primi fonduri, cu argumente despre numărul insuficient de documente trimise. De linia fierbinte Ei nu explică nimic, spun ei, dă-mi-l...

Mi-am plătit împrumutul auto în 1916, dar nu pot trece la ASV! Pt, ce ai da! Banca de la care am luat un credit a explodat! Le-am trimis o întrebare prin e-mail - când îmi vor da înapoi titlul! Reacția a fost 0, deși am primit scrisoare recomandată, dar tot 0! Am scris asta cu mult timp în urmă, dar nu m-au sunat sau contactat niciodată! Astept din aprilie! Numărul tău de telefon este pentru informare, nu minți, NU FUNCȚIONEAZĂ! Va trebui să vă dam în judecată și să luăm legătura cu Parchetul! Am primit scrisoarea mea recomandată pe 18 aprilie. 2017 Fokina A.V. Dă-mi PTS înapoi! Și un certificat - nu vă datorez nimic!

Nu este prima dată când primesc rambursări pentru depozite. si relaxata. Dar apoi Rosinterbank s-a prăbușit. Ca de obicei, la o săptămână după începerea plăților, mă duc cu calm la agentul bancar pentru a-mi ridica banii câștigați cu greu. Și aici vine vestea: sunt gata să-mi returneze 500 de mii din depozitul inițial, dar alte 500 de mii - depuse literalmente la o săptămână după deschiderea depozitului - nu sunt în registru. În panică, am scotocit prin toată casa, m-am târât până sub cadă și pe mezanin - dar tot nu am găsit chitanța venitului. Da, și cel mai probabil a aruncat-o când a plecat de la bancă - dar de ce să vă faceți griji...

1) Toate termenele limită pentru examinarea declarației mele de dezacord (VPB) au fost încălcate! La data de 10.11.2016 cererea mea a fost acceptata si inregistrata la DIA, iar la 17.11.2016 a fost acceptata spre examinare. 02/02/2017 starea cererii arată astfel: Comentariu adăugat. Nu a fost furnizată o copie a actului de identitate al solicitantului. Solicitantului i se recomandă să completeze o cerere suplimentară și să o trimită împreună cu o copie a pașaportului către Agenție printr-o bancă agent sau prin poștă. Link-ul către aplicație nu redirecționează către aplicație...

Din momentul depunerii declarației de dezacord, două luni de așteptare insuportabilă și banii au fost achitați.

Sub orice pretext sau fără pretext, ei nu vor să returneze bani investitorilor. După 45 de zile, s-a răspuns la declarația de dezacord: „Veți fi notificat cu privire la rezultatele revizuirii în în modul prescris„Acesta nu este un răspuns, ci o batjocură.

Bună ziua Sunt fost client al INTRAST BANK OJSC, unde aveam un deschis credit de consum, precum și contul curent al companiei în care am fost fondator. Mai avem o situație nerezolvată în ceea ce privește acordurile de închidere acord de împrumut, care (aranjamente) au fost stabilite cu angajatul responsabil Kolodiy Danila Yurievich. Kolodiy Danila induce clienții în eroare, face promisiuni false, astfel încât clienții să fie de acord cu acorduri favorabile pentru corporație și apoi se sustrage de la îndeplinire...

2016-11-22

La plata despăgubirii, m-am confruntat cu o situație în care 100.000 de ruble nu erau suficiente pentru plată, deoarece am găsit toate comenzile de primire, cu excepția uneia, dar ei au spus că fac plăți numai pentru ele și că nu există mai multe informații despre reaprovizionarea mea. , chiar nu există povești și informații despre tranzacțiile clienților? Eu și tatăl meu am investit împreună în această bancă, dar pe lângă depozite, a avut și retrageri pentru rambursarea asigurărilor comenzi de primire suma lui era mult mai mare decât era plătit, din moment ce erau...

A dat în judecată această companie într-una dintre tribunalele districtuale. Reprezentantul inculpatului a fost Elifkhanov. Dragă companie, învățați-vă reprezentanții cum să comunice. Un băiat nepoliticos, poate țipa în timpul procesului, chiar am văzut cum a comunicat cu asistentul de judecată, am fost în stare de șoc. În acest proces, el poate chiar să aibă probleme cu judecătorul, groază.

2016-08-06

Pe 25 aprilie 2016, DIA a început plățile către Crossinvest Bank, plata s-a efectuat parțial, la cererea creditoarei, s-a întocmit și trimis o declarație de neînțelegere - plata finală se întârzie din cauza unor pretexte fragile, fie a lipsei o copie a pașaportului sau restaurarea situațiile financiare. Deși, pentru modificări ale registrului, sunt suficiente cerințele legale ale creditorului. O poveste similară cu Stella Bank, cererea a fost acceptată pe 29 aprilie 2016. Schimbări în agentul bancar Otkritie, care face rambursări...

Peste trei sute de bănci rusești sunt în prezent în proces de lichidare - astfel de date au fost publicate în noiembrie. Aproape fiecare dintre aceste instituții de credit a atras depozite de la persoane fizice și antreprenori individuali. Sistemul de asigurare a depozitelor care există în Federația Rusă din 2004 a făcut posibilă returnarea unui total de 1,7 trilioane de ruble deponenților. Acest program de stat nu numai că oferă protecție împotriva unei posibile pierderi de fonduri, dar crește și în mod semnificativ încrederea publicului în structuri bancareși instituția de economii în ansamblu. Ce este sistemul de asigurare a depozitelor (DIS) și cum este organizat?

Sistemul de asigurare a depozitelor din Federația Rusă se bazează pe faptul că statul, în cazul falimentului unei bănci sau al revocării licenței sale, garantează o returnare rapidă clienților individuali și antreprenorilor individuali a unor sume de depozit de până la 1,4 milioane de ruble. Potrivit Asociației Băncilor Ruse, în prima jumătate a anului 2017 dimensiunea medie Depozitul unui rezident al țării s-a ridicat la 163,1 mii de ruble, ponderea depozitelor mai puțin de 1,4 milioane de ruble se apropie de 60%. În consecință, cea mai mare parte a economiilor populației se încadrează în parametrii sistemului de asigurare a depozitelor (DIS).

Cât de relevant este CER-ul poate fi judecat după faptul că, în perioada de valabilitate a acestuia, peste 3,6 milioane de deponenți au profitat de oportunitatea pentru a primi compensații. În total, în această perioadă Banca Centrală a Federației Ruse a revocat licențele a peste 400 de bănci ( lista plina poate fi vizualizat aici: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). În 2017, 45 de instituții de credit și-au încetat activitatea, inclusiv membri ai TOP-30 de bănci rusești (de exemplu, Yugra).

Dimensiunea maxima compensarea depozitelor în bănci închise De la începutul programului, acesta a crescut de 14 ori. Din 2004 până în 2008, a fost de 100 de mii de ruble, apoi a crescut la 700 de mii. De la sfârșitul anului 2014 acest indicator este la nivelul de 1,4 milioane de ruble.

Istoricul modificărilor cuantumului compensației de asigurare:

• din ianuarie 2004 până în 9 august 2006 - 100 de mii de ruble;
• de la 10 august 2006 până la 25 martie 2007 - 190 mii de ruble;
• de la 26 martie 2007 până la 1 octombrie 2008 - 400 de mii de ruble;
• de la 2 octombrie 2008 până la 28 decembrie 2014 - 700 de mii de ruble;
• de la 29 decembrie 2014 până în prezent - 1,4 milioane de ruble.

Povestea vieții

Am „intrat” la începutul anilor 2010 cu banca Holding-Credit, unde am păstrat o sumă decentă. Pur și simplu s-a evaporat, iar baza depunătorului a fost restaurată literalmente bucată cu bucată, din fișierele individuale supraviețuitoare. Din fericire, am fost inclus într-unul dintre dosare, iar procedura a mers fără probleme. La 4 zile de la anunțul începerii plăților, am venit la filiala Sberbank de lângă Gorbushka și am apelat la primul angajat pe care l-am întâlnit. A invitat un manager special, care m-a dus la o fereastră specială, unde am semnat o cerere și am primit aproape imediat depozitul în sine (din fericire, era de 370 de mii, mai puțin decât maximul) și dobânda. În cele din urmă, au spus: „NU vă mai datorează nimic”..

Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA): ce este și de ce a fost creată?

Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) este organizarea statului, creat în cadrul legii „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă”. Sarcinile DIA includ monitorizarea contribuțiilor băncilor la un fond special din care se fac plăți către deponenții afectați de faliment sau revocarea licenței unei bănci.

Deoarece sistemul de asigurare a depozitelor este unul special Program de guvernare, pentru implementarea sa a fost creată o corporație în 2004 cu 100 la sută participarea statului. Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) acționează ca lichidator și administrator de faliment al băncilor cu licențe revocate și, cel mai important, gestionează fondul de asigurare obligatorie a depozitelor, din care se plătesc compensații deponenților.

Volumul fondului la 1 octombrie 2017 a fost de aproximativ 40 de miliarde de ruble. Cu toate acestea, această cifră în sine nu spune mare lucru: procesul de returnare a depozitelor de la băncile închise are loc constant; numai în acest an, DIA a atras peste 600 de miliarde de ruble ca împrumuturi de la. Rambursarea acestor împrumuturi are loc din cauza afluxului de contribuții în fond de la băncile rusești în cadrul sistemului de asigurare a depozitelor.

Agenția investește fondurile disponibile în principal în public valori mobiliareși depozitele Băncii Centrale a Federației Ruse, investirea banilor fondului de asigurare în acțiuni bancare este interzisă prin lege.

Consiliul de administrație al DIA este condus de ministrul de finanțe al Federației Ruse; acest organism include alți șase membri ai guvernului țării, precum și cinci reprezentanți ai Băncii Centrale, care subliniază statutul oficial al agenției și al acesteia. fiabilitate, asigurată din fonduri publice.

Siguranța depozitului în cazul prăbușirii băncii este garantată lege federala Nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”.

În prezent, sistemul de asigurări acoperă două categorii de deponenți: persoane fizice și antreprenori individuali.

Schema CER este foarte asemănătoare cu algoritmul oricărei asigurări obligatorii, doar că rolul asigurătorilor aici nu este cetățenii, ci băncile. Instituțiile de credit plătesc o parte din fondurile strânse către Agenția de Asigurare a Depozitelor. Din acești bani, DIA formează un fond de asigurări, care este apoi cheltuit pentru compensarea deponenților băncilor cu licență retrasă.

Ratele actuale ale contribuțiilor bancare la sistemul de asigurare a depozitelor

Pentru a deveni participant la CCT, deponentul nu trebuie să încheie un acord separat - asigurarea depozitului are loc automat atunci când este deschis.

Există doar două cazuri de asigurare în care DIA compensează depozitul:

1 Revocarea sau anularea unei licențe bancare de către Banca Centrală. Apare dacă sunt detectate semne de insolvență (faliment iminent) sau încălcarea cerințelor Băncii Centrale a Federației Ruse. Lichidarea voluntară a unei bănci de către proprietarii săi nu este acoperită de sistemul de asigurare a depozitelor - pur și simplu pentru că proprietarii băncii pot lua decizia de a închide numai după decontarea completă cu toți creditorii, inclusiv cu deponenții.

Dacă proprietarii decid să încuie pur și simplu ușile biroului și să plece în străinătate, banca va fi lichidată prin decizie a Băncii Centrale - cu revocarea licenței și compensarea clienților din sistemul de asigurare a depozitelor.

2 Moratoriu. Interzicerea satisfacerii creanțelor creditorilor bănci (impusă de Banca Rusiei). Un moratoriu este introdus atunci când banca însăși angajează o întârziere față de creditorii săi din cauza lipsei de fonduri în conturile sale.

Exemplu: băncile, pentru a acorda împrumuturi persoanelor fizice, ele însele împrumută bani la o dobândă mai mică de la alte bănci și organizații.

Esența acestei măsuri este că Banca Centrală suspendă orice plăți bancare timp de 3 luni (plăți la depozite, titluri executorii, amenzi, penalități etc.) cu excepția cheltuielilor curente (salariile personalului, beneficii sociale, utilități și alte plăți de afaceri).

În această perioadă, Banca Centrală verifică activitatea instituției de credit și decide dacă îi retrage licența. La două săptămâni de la introducerea moratoriului și înainte de încheierea acestuia, puteți contacta DIA cu o cerere de compensare a depozitului. În întreaga istorie a agenției, un moratoriu a fost introdus doar de două ori: la Vneshprombank și Nota Bank în 2015.

Banca centrala RF

Dacă licența unei bănci este revocată, deponentul poate recupera suma investită (nu mai mult de 1,4 milioane de ruble) fără a aștepta procedura instituției de credit. Primele plăți se fac la 14 zile de la anunțarea revocării licenței (dacă registrul deponenților este în regulă și depus la DIA la timp).

Agenția de asigurare a depozitelor funcționează, de regulă, prin intermediul băncilor agenți; acestea sunt șaizeci și două în registrul DIA. Acestea sunt bănci lider cu participare de stat (de exemplu, plățile către clienții Yugra Bank au fost efectuate de VTB24), precum și mari organizații private de credit (Alfa Bank, B&N Bank și altele).

Acest lucru a fost făcut pentru a îmbunătăți accesibilitatea: sucursalele băncilor agenți, de regulă, sunt situate în toate orașele mari; este mai ușor pentru deponenți să meargă acolo, mai degrabă decât să trimită documente prin poștă către DIA.

Legislația nu prevede nicio prioritate la plata despăgubirilor: la două săptămâni după revocarea licenței, orice deponent (atât o persoană fizică, cât și un antreprenor individual) poate contacta banca agentului - principalul lucru este că informațiile despre el sunt în registrul deponenţii băncii căreia i s-a retras licenţa . Mai multe detalii despre cazurile în care informațiile despre investitor nu sunt în registru și ce trebuie făcut în astfel de situații sunt discutate la sfârșitul acestui articol.

Procedura de returnare a unui depozit este simplificată pe cât posibil: deponentul contactează banca agentului cu un număr minim de documente. Dacă totul este în regulă, persoana respectivă este transferată în contul specificat de acesta sau dată în numerar la casieria băncii. Pentru un antreprenor individual, fondurile returnate sunt transferate într-un cont în orice bancă (cel mai profitabil este să deschideți un cont la o bancă agent - nu trebuie să plătiți un comision).

Revocarea unei licențe, după care banca își încetează activitatea, trebuie să se distingă de reorganizare (recuperare financiară). În cel de-al doilea caz, se introduce o administrare temporară la bancă, proprietarul se poate schimba și va exista o agitație în mass-media, dar nimic nu se schimbă pentru deponent - lucrul cu depozitele se realizează ca de obicei, banii pot fi retrași dacă se dorește. în întregime. De obicei, reabilitarea este utilizată în două cazuri:

• Banca este importantă pentru starea economiei țării, iar închiderea ei poate duce la consecințe macroeconomice negative;
• Deteriorarea lichidității este temporară și este asociată cu panica în rândul deponenților, și nu cu o adevărată „gaură” financiară în capitalul băncii.

În 2017, Banca Centrală a igienizat două organizații de credit din TOP-10 - băncile Otkritie și B&N Bank.

Ce bănci sunt incluse în sistemul de asigurare a depozitelor?

Conform DIA din 13 noiembrie 2017, sistemul de asigurare a depozitelor include 476 de bănci rusești care operează, care conțin peste 24 de trilioane de ruble depozite ale persoanelor fizice și ale antreprenorilor individuali.

Legea obligă toate instituțiile de credit care acceptă depozite de la public să participe la CER. Pentru a avea dreptul de a afișa bannerul „Depozitele sunt asigurate” pe site-ul lor, băncile trebuie să îndeplinească mai multe cerințe:

• Raportarea fiabilă (conform standardelor Băncii Centrale), erorile și inexactitățile nu ar trebui să afecteze evaluarea stabilității financiare a organizației;
• Respectarea standardelor Băncii Centrale privind rezervele, capitalul etc.;
• Stabilitate Financiară banca este recunoscută de Banca Centrală ca fiind suficientă (în primul rând în ceea ce privește lichiditatea, calitatea managementului riscului și alți parametri similari);
• Furnizarea la timp a informațiilor despre persoanele sub controlul cărora se află banca.
• Corectarea în timp util a încălcărilor identificate.

Nu toate băncile îndeplinesc aceste cerințe. 4 organizații de credit sunt acum private de dreptul de a atrage fonduri de la public. Astfel, Banca Centrală arată băncilor problemele cu contabilizarea depozitelor și suspiciunea de a menține conturi „caiet”, atunci când banii sunt luați de la deponenți, dar neînregistrați conform documentelor.

După interzicerea atragerii de noi depozite, Banca Centrală a Federației Ruse începe să verifice prezența conturilor în afara bilanțului - de exemplu, aproximativ 800 de deponenți au fost identificați la Miko-Bank, ai căror bani (828 milioane de ruble) nu au fost identificați. a trecut prin bilanțul băncii și s-a pierdut într-o direcție necunoscută. De regulă, restricțiile privind acceptarea depozitelor au ca rezultat revocarea licenței.

Există mai multe modalități de a verifica dacă banca dvs. este membră a CER. Cel mai ușor este să te uiți pe site-ul Agenției de Asigurare a Depozitelor (secțiunea „Bănci participante”, sortat alfabetic: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). De asemenea, poți clarifica informațiile pe care le ai sunteți interesat apelând linia telefonică gratuită: 8 800 200-08-05.

Un semn special dezvoltat de DIA este postat pe resursele de internet ale băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor. Acest semn este, de asemenea, plasat pe sticlă la casierie și la casierii băncilor.

Cum să returnați un depozit dacă licența băncii a fost retrasă

Numai Banca Centrală încetează activitățile unei instituții de credit. Procesul de rambursare începe imediat după retragerea licenței băncii.

În termen de o săptămână de la data primirii registrului datoriilor către deponenți, Agenția de Asigurare a Depozitelor trimite un mesaj către „Buletinul Băncii Rusiei” și ziarul oficial al orașului de la locația băncii.

Textul indică locul, ora, forma și procedura de acceptare a cererilor de plată a compensației pentru depozite. Informații similare sunt postate pe site-urile Agenției și ale băncii însăși. Apoi, în 30 de zile, aceleași mesaje sunt trimise deponenților prin poștă.

Cel mai adesea, deponenții învață despre revocarea licenței băncii lor din mass-media; despre acest lucru se vorbește, de obicei, întotdeauna în știrile de pe canalele centrale, scrise pe site-uri și portaluri de știri majore, cum ar fi Yandex, Mail etc.

În cele din urmă, dacă mergi la bancă și biroul este închis în mod suspect în mijlocul zilei de lucru, iată ce ar trebui să faci:

1 Accesați site-ul web DIA și apoi fie sunați la linia fierbinte 8 800 200-08-05, fie introduceți numele băncii dumneavoastră în bara de căutare. Dacă se dovedește că licența băncii a fost retrasă, atunci aflați ce bancă a fost desemnată ca agent DIA pentru plățile compensațiilor. Aceste date sunt postate pe site-ul Agenției de Asigurare a Depozitelor sau puteți întreba un specialist în linia de asistență telefonică.

2 La 14 zile de la anunțarea revocării licenței băncii (data acesteia este indicată pe site-ul Agenției), deponentul, reprezentantul sau moștenitorul acestuia scrie o cerere în formularul DIA. Formularul poate fi descărcat de pe site-ul Agenției (https://www.asv.org.ru/insurance/, secțiunea „Formulare de documente”) sau completat la o bancă agent. Nu este nevoie să vă grăbiți, dar trebuie să fiți la timp înainte de încheierea procedurii de faliment bancar (această dată va fi anunțată pe site-urile DIA și ale instituției de credit închise). În cazul în care investitorul sau moștenitorul său a „gafat”, termenul poate fi restabilit prin dovedirea faptului că solicitantul a fost împiedicat de circumstanțe de forță majoră, serviciu militar sau boală gravă.

3 Documentele sunt atașate cererii. Un pașaport este suficient pentru investitor; reprezentantul aduce și o procură legalizată. Dacă deponentul este minor, părinții sau tutorii îi furnizează certificatul de naștere. Părinții adoptivi sunt obligați să aibă un document de adopție, iar tutorele, respectiv, sunt obligați să stabilească tutela. În cazul în care nu este posibilă depunerea documentelor personal la banca agent, acestea pot fi trimise prin scrisoare recomandată cu notificare.

4 Prin lege, banca agent trebuie să ia în considerare cererea deponentului cel târziu la sfârșitul următoarei zile lucrătoare (dacă registrul deponenților a fost deja primit de bancă de la DIA). Dacă valoarea compensației este mică, imediat după primirea cererii se plătește prin casierie (limita depinde de regulile băncii agentului - în unele cazuri pot plăti un milion, dar cel mai adesea suma este limitată la unul sau două sute de mii de ruble). În caz contrar, deponentul va fi rugat să vină a doua zi, se va pregăti suma necesară. Dacă în cerere deponentul a dorit să primească bani prin transfer bancar, banca agentului are trei zile lucrătoare pentru a face acest lucru.

5 Odată cu banii, clientului i se dă o adeverință care să ateste cât a fost plătit/virat. Acest document este deosebit de important dacă depozitul dvs. depășește 1,4 milioane și intenționați să faceți pretenții împotriva băncii defavorizate în viitor.

Dacă compensația pentru depozit dintr-un motiv oarecare (care nu are legătură cu refuzul către client) nu este plătită la timp, deponentul are dreptul de a se adresa justiției. Puteți solicita următoarele:

• penalizare;
• compensarea prejudiciului moral;
• plata dobânzii pentru folosirea banilor altora din prima zi de întârziere.

Povestea vieții

Am avut un depozit de 200 de mii de ruble în memorabila Bank-T. Știam că banca este groaznică, dar oferea dobânzi irezistibile (aproximativ 12,5%, foarte abrupte chiar și pe vremea aceea). Timpul a trecut, mi-am retras dobânda pe card. Și apoi am văzut în Yandex că licența băncii a fost retrasă. Am intrat pe site-ul DIA - în prima linie a știrii era un mesaj despre intervalul de timp în care urma să fie numită o bancă agent. Am așteptat câteva zile, am mers din nou pe site - Sberbank a fost aleasă ca bancă agent. Depozitele nu au fost plătite peste tot, lista sucursalelor a fost postată și pe site-ul DIA. În filiala care îmi era cea mai apropiată, de returnarea depozitelor se ocupa departamentul care deservește clienții VIP Sber. Dar era și acolo o linie — nu de bunici scandaloase, dar era o linie. Prima dată am venit doar să întreb. Au spus că nu ai nevoie de altceva decât de pașaport. Este folosit pentru a verifica starea conturilor. M-au găsit imediat în registru, au semnat o declarație întocmită de manager - și gata, pot merge la casierie. Nu m-am dus la casierie pentru că aveam un cont la Sberbank și am cerut să transfer banii în ea. Traducerea a sosit instantaneu. Ceea ce a fost o surpriză plăcută a fost că au rambursat chiar și dobânda pentru ultima lună de serviciu. Bank-T a plătit dobândă în ultima zi a lunii, dar nu s-a terminat până pe 30 noiembrie. M-am gândit că nu voi primi nimic pentru noiembrie sau cel mult la rata „la cerere”, dar au plătit la rata obișnuită - alte 1.700 de ruble și câteva copeici, plus corpul depozitului.

Biroul DIA din Moscova la adresa: strada Vysotskogo, 4

FAQ

Sunt asigurate toate tipurile de depozite bancare?

Nu, nu toate. Legea stabilește o listă clară a depozitelor pentru care statul garantează despăgubiri:

• la cerere și urgent;
• pe salarii, pensii și burse conturi bancare;
• pe conturile de întreprinzător individual (în băncile lipsite de licență după 1 ianuarie 2014).
• pe conturi deținute de tutori și curatori, dar deschise pentru minori sau persoane incompetente (în băncile cărora li s-a retras licența după 23 decembrie 2014).
• pe conturile speciale (escrow) deschise de persoane fizice pentru decontari la tranzactii imobiliare (in bancile care au ramas fara licenta dupa 2 aprilie 2015).

Iată câteva produse bancare care nu sunt incluse în sistemul de asigurare a depozitelor:

• Fonduri la depozitele avocaților, notarilor etc., dacă aceste conturi sunt deschise pentru activități profesionale.
• Depozitele persoanelor fizice sunt plătibile la purtător.
• Fonduri transferate de persoane fizice către bănci pentru gestionarea încrederii.
• Depozite deschise în sucursalele băncilor ruse din afara Federației Ruse (CER nu se aplică țărilor străine).
• Depozite în monedă electronică.
• Fonduri în conturi nominale și conturi escrow(cu excepția celor menționate mai sus).
• Fonduri în conturi de metal nealocate.

Dobânda la depozit este asigurată?

Da, sunt asigurați, dar numai dacă au fost adăugate la suma principală a depozitului înainte de începerea procedurii de faliment. Să ne uităm la câteva exemple pentru o mai bună înțelegere:

Exemplul #1

Ați plasat 100.000 de ruble într-un depozit pentru o perioadă de un an și acumularea de dobânzi la sfârșitul termenului. Să presupunem că la șase luni de la încheierea acordului, licența băncii a fost revocată. Deoarece banii tăi nu au rămas în depozit timp de un an, înseamnă că nu ți-au fost acumulate dobânzi, ceea ce înseamnă că nu este supusă asigurării.

Exemplul #2

Ați plasat aceleași 100.000 de ruble pe depozit, pentru o perioadă de un an și dobânda acumulată la sfârșitul fiecărei luni. Şase luni mai târziu, licenţa băncii a fost retrasă. În acest caz, veți primi depozitul + dobânda timp de șase luni, de când au fost acumulate și datorită sumei depozitului în fiecare lună.

Conturile de card de debit sunt incluse în sistemul de asigurare a depozitelor?

Asigurarea de depozit se aplică conturilor de card de debit; procedura de compensare pentru acestea este aceeași ca și pentru alte tipuri de depozite. Excepția este preplătită carduri bancare. Banii pe ei nu sunt asigurați.

Povestea vieții

La un moment dat am avut un card de plastic„Svyaznoybank” zăcea acolo, era o sumă de 15 mii de ruble „pentru o zi ploioasă”. Într-o zi, chiar înainte de Anul Nou, am auzit la radio că banca a închis în urmă cu o lună. La început am decis că „ascuița” a dispărut pentru totdeauna, dar totuși am intrat online pentru a căuta indicii. Pe site-ul web al băncii exista o instrucțiune de a solicita plăți către Sberbank - cu un pașaport. Cunoscând birocrația noastră, am luat cu mine toate documentele - originalul și copiile acordului cu banca și multe altele. Și, în același timp, numărul de cont al unui alt card pentru a transfera bani acolo dacă totul merge bine. Sucursala Sberbank pe care trebuia să o contactez era de cealaltă parte a orașului, dar m-am dus acolo cu bună-credință, crezând că cel mai apropiat birou era puțin probabil să mă ajute. M-au acceptat în 10 minute. Angajata a luat pașaportul și a completat ea însăși cererea. Am semnat. Angajata însăși a mers la casierie cu cecul și mi-a adus cei 15 mii. Totul a durat exact 20 de minute.

Când poate fi refuzată plata?

Există doar trei motive pentru care nu vi se va rambursa depozitul:

• Registrul nu conține informații despre dumneavoastră ca deponent.
• Ați furnizat documente completate incorect sau nu ați furnizat nicio hârtie.
• Banca agentă nu a primit registrul deponenților de la DIA.

Banca agent este obligată să vă furnizeze o explicație scrisă a refuzului de a plăti despăgubirile de asigurare.

Povestea vieții

Am petrecut mult timp alegând o bancă pentru a plasa bani acolo, pe care ne-am propus să o cheltuim ulterior pentru cumpărarea unui apartament, dar deocamdată câștigăm bani din dobândă. Asigurarea depozitelor a fost una dintre principalele condiții. Locuim în Samara și mi s-a părut cel mai convenabil să deschidem un depozit la Banca Volga-Kama. Din când în când veneau, completau, luau declarații - totul era ca de obicei. Și apoi a existat un zvon că banca avea probleme. Trebuia doar să facem o contribuție pentru a cumpăra un apartament, ne-am alarmat și am fugit la bancă. Era o linie lungă de un kilometru, desigur că nu au văzut banii, dar aproape că i-au doborât cu forța Extras de cont cu soldurile conturilor marcate de banca. Și s-au liniștit. Am așteptat „scrisoarea de fericire” de la DIA - și am căzut în șoc. Nu suntem în registru! Dar avem un extras! Am scris o contra declarație către Agenție, am atașat o copie și așteptăm o decizie. A venit un răspuns de la DIA: nu ești în registru. Nici măcar nu s-au uitat la extras! Dacă nu ar fi fost deputatul Dumei de Stat și procuratura, nu am fi primit nimic. Drept urmare, au fost plătiți abia după 6 luni.

Ce să faci dacă nu ești în registrul investitorilor?

Motivul pentru o astfel de situație neplăcută poate fi neglijența angajaților băncii (documentele privind unii dintre deponenți sunt pierdute sau distruse, angajații sunt concediați, nu există unde să căutați capete) sau așa-numitele „depozite în afara bilanțului” - când banii au fost luați de la deponenți, dar nu au fost efectuate conform documentelor, oferindu-le clienților bucăți de hârtie false. Ca urmare, aveți un acord în mâinile dvs., dar nu există informații în bancă că ați făcut o depunere. În consecință, atunci când contactați banca agentului pentru compensare, veți primi un refuz. Acest lucru a fost experimentat, de exemplu, de deponenții Crossinvestbank, Miko-Bank și Stella Bank, unde numărul de depozite „notebook” a fost aproape de 100%.

DIA vede două soluții la această problemă. Uneori, Agenția recomandă ca deponenții să meargă imediat în instanță pentru a cere reintroducerea în registru. O reclamație împotriva unei bănci a cărei licență a fost retrasă trebuie depusă numai după primirea unui refuz din partea DIA. Depinde mult de calitatea redactării declarație de revendicare, nu ar trebui să fie șablon.

Vă rugăm să rețineți: pentru instanță, nu sunteți un deponent care a suferit de fraudă, ci o persoană care urmează să dovedească că a avut un depozit la această bancă. Aceasta înseamnă că, cu cât probele dumneavoastră sunt mai convingătoare – sub formă de documente originale, declarații ale martorilor și așa mai departe – cu atât șansele sunt mai mari.

În cazul în care clientul se află în registru, dar suma depozitului nu corespunde cu cea reală, DIA solicită, împreună cu o declarație de dezacord cu suma plății, să furnizeze documentele originale pentru depozit (acord, comenzi etc. ) direct la Agenție (de exemplu, trimiteți prin poștă). Examinarea poate dura până la două luni. Dezavantajul acestei scheme este necesitatea de a se despărți de documentele originale. Aceasta înseamnă că nu veți mai putea merge în instanță.

Ce ar trebui să fac dacă nu sunt de acord cu suma rambursată?

Există două opțiuni.

1. Trimiteți documente la DIA pentru a vă susține pretențiile. Agenția va transmite aceste documente băncii. Acolo, în termen de 10 zile de la data primirii, trebuie să ia în considerare argumentele dumneavoastră și fie să facă modificări în registrul investitorilor, fie să refuze.
2. Depuneți o cerere pentru stabilirea sumei plăților în instanță.

Povestea vieții

Am avut de-a face cu DIA de două ori. Prima dată când licența Investtrustbank a fost retrasă, totul a mers bine, banii au fost returnați rapid. Și pentru a doua oară a trebuit să protestăm față de procedura de funcționare a sistemului de asigurare a depozitelor. Am transferat peste un milion de ruble către Yugra Bank în vara anului 2017 - chiar în momentul în care licența i-a fost revocată. S-a dovedit că o parte din bani a dispărut înainte de anunțarea evenimentului asigurat, iar a doua parte (mare) – chiar în ziua acestui anunț. În ciuda faptului că clauza 5 din articolul 11 ​​din Legea „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă” prevede că valoarea compensației pentru depozite este calculată pe baza soldului de fonduri din depozit la sfârșitul ziua în care are loc evenimentul asigurat, DIA ia începutul acestuia drept zi limită. Și, în consecință, nu vrea să returneze o parte din bani. Am scris o declarație de dezacord cu plata, se epuizează 10 zile, va trebui să mergem în instanță.

Am trei depozite într-o bancă pentru un total de 3 milioane de ruble, dar fiecare dintre depozite este mai mică de 1,4 milioane. Îmi voi primi întreaga sumă înapoi dacă banca dă faliment?

Conform legii privind asigurarea depozitelor, dacă aveți mai multe depozite într-o singură bancă, acestea vor rambursa totul - dar suma totală nu poate depăși aceleași 1.400.000 de ruble; restul poate fi încercat să fie recuperat direct de la banca a cărei licență a fost retrasă. . Dar depozitele la mai multe bănci private simultan de licențe vor fi rambursate cu 1,4 milioane pentru fiecare instituție închisă.

Concluzie

Să repetăm ​​cele mai importante gânduri despre asigurarea depozitelor:

• Sistemul de asigurare a depozitelor se aplică numai persoanelor fizice și antreprenorilor individuali. In cazul banilor entitati legale nu sunt asigurate.
• Doar DIA asigură depozituri bancare(depozite). Dacă vedeți un anunț pentru oricare instrument financiar(forex, acțiuni, conturi pamm, fonduri mutuale etc.) care spune că fondurile pe care le depui sunt asigurate, apoi știi că ești înșelat. Acesta este un truc de marketing care este adesea folosit pentru a se ascunde în spate piramide financiareși hype.
• Carduri de debit sunt asigurabile, ceea ce înseamnă că puteți deschide în siguranță carduri cu dobândă acumulată în sold.
• Alegeți o bancă la care depozitele sunt asigurate de DIA.
• Nu plasați mai mult de 1,4 milioane de ruble. într-o singură bancă per persoană.
• Dacă trebuie să plasați o sumă mai mare de 1,4 milioane de ruble, atunci împărțiți suma în părți, nu mai mult de 1,4 milioane de ruble. și depozitați-le în diferite bănci, sau deschideți depozite pentru rudele dvs. dacă banca oferă rate bune.
• Dacă efectuați o depunere, solicitați întotdeauna documente justificative de la bancă, în special pentru depozitele deschise prin internet. Păstrează toate documentele legate de depozitul tău - acord, cecuri pentru depunerea banilor etc., în cazul în care datele tale nu se află brusc în registru.

Video pentru desert: Ceasuri creative de stradă în Tokyo