Actele legislative se modifică periodic. Se completează, se modifică formularea, se actualizează conținutul. Până la urmă, legislația trebuie să corespundă realității actuale. 08.03.2018 Șeful statului a semnat o lege specială, în care a aprobat introducerea unor modificări la unele dintre actele existente. În special, modificările vor afecta asigurarea depozitelor, precum și valoarea totală a compensației în 2018-2019.

Când va intra în vigoare noua lege?

Președintele a semnat o nouă Lege federală nr. 322-FZ - „Cu privire la modificările Legii federale „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă”, inclusiv alte acte ale Federației Ruse.

Această lege a fost adoptată anterior de Duma de Stat pe 24 iulie și aprobată de Consiliul Federației ulterior, pe 28 iulie.

Legea federală intră în vigoare la 01.01.2019

Schimbari majore

Textul actului adoptat anterior a fost modificat - Legea federală 177, și anume „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”.

Ce aspecte au afectat inovațiile? În primul rând, conceptul de „individ” este eliminat. Legea federală își extinde domeniul de activitate. Anterior, asigurarea depozitelor viza doar cetățenii de rând, nu antreprenori. În plus, ei sunt cetățeni ai Federației Ruse. Inovațiile în lege permit persoanelor juridice și micilor întreprinzători să-și protejeze propriile depozite.

În paragraful 4, a apărut o definiție detaliată a „investitorului”, unde este clar ce poate deveni:

• cetățean al Federației Ruse;
• cetatean strain;
• apatrizi (inclusiv antreprenori individuali);
• persoană juridică (mici întreprinzători).

Astfel, oricare dintre entitățile de mai sus, inclusiv micii întreprinzători și persoanele fără nicio cetățenie, au dreptul de a avea un depozit de asigurare.

Ce articole nu pot fi asigurate:

• conturi bancare deschise de avocați, notari și alte persoane, au fost deschise cetățeanului pentru a desfășura activități profesionale (conturi de muncă);
• depozite, a căror completare este certificată prin certificate speciale de depozit;
• conturi transferate către bănci pentru administrarea încrederii;
• dacă depozitele sunt deținute de sucursale din afara Federației Ruse (multe bănci au sucursale în diferite țări);
• sunt bani electronici;
• plasate în conturi nominale speciale (cu excepția economiilor saloanelor, de asemenea a conturilor colaterale, escrow);
• făcând parte din depozite subordonate;
• proprietarii sunt persoane juridice (întreprinzători mijlocii sau mari), banii au fost plasați inițial pentru investiții ulterioare în întreprinderile lor.

Legea asigurării depozitelor pentru întreprinderi mici include acum cerința ca băncile să posteze informații actualizate pe paginile site-urilor lor oficiale. Pentru ca clienții să poată afla cu promptitudine toate noutățile referitoare la depozite.

Condiții pentru primirea compensației de asigurare pentru o întreprindere mică

Potrivit legii, sistemul de asigurare adoptat anterior va include, pe lângă depozitele cetăţenilor de rând, şi conturile întreprinderilor mici individuale. Puteți asigura conturi în ruble și în valută aparținând antreprenorilor individuali sau organizațiilor mici.

Condițiile pentru asigurarea depozitelor pentru astfel de deponenți sunt aceleași - un reprezentant al întreprinderii trebuie să fie într-un registru special care să includă o listă a tuturor micro-organizațiilor înregistrate. Timpul este important - compania trebuie să fie pe această listă în ziua încheierii contractului de asigurare. Ulterior, acesta își va păstra dreptul de a primi compensația cuvenită chiar și în cazul excluderii din registrul unificat.

Căutarea unei companii este ușoară dacă cunoașteți numele sau TIN.

Dacă organizația pe care o căutați nu este în registru, puteți trimite o cerere specială operatorului:

Înainte de a asigura depozitele, micii întreprinzători ar trebui să se înregistreze sau să se asigure că numele organizației lor este inclus în registru. Atunci procedura de asigurare va fi posibilă.

Ce depozite fac obiectul asigurării, suma asigurată

Conform Legii Federale 322, puteți asigura:

• depozite personale plasate de o persoană fizică sau un mic întreprinzător pentru nevoi proprii sau de muncă;
• sucursalele băncilor în care există depozite trebuie să fie situate în interiorul Rusiei (nu străine);
• dimensiunea depozitului nu este importantă;
• rublă, conturi în valută (dolari, euro);
• Toată dobânda capitalizată acumulată la suma depozitului inițial este asigurată.

Suma asigurării depozitului pentru persoane fizice este similară cu compensația pentru antreprenori și este egală cu 1,4 milioane de ruble.

Verificarea situației financiare a băncii

Lista băncilor care participă la sistemul general de asigurări este destul de mare. Aici sunt câțiva dintre ei:

• Sberbank;
• VTB Bank;
• Banca Rosselhoz;
• Raiffeisenbank;
• Alfa Bank;
• Tinkoff;
• Taganrogbank;
• Banca Yenisei;
• Bank Absolut;
• Alte.

Dacă aveți nevoie să aflați informații referitoare la banca dumneavoastră (starea financiară, locația în sistem etc.), acest lucru se poate face pe site-ul Agenției de Asigurare a Depozitelor -

Cea mai comună formă de stocare a propriilor economii este depozitul bancar. Atunci când își plasează fondurile în instituții bancare, fiecare deponent trebuie să aibă încredere în siguranța sa. Garanția depozitelor bancare este declarată de stat.

Băncile, atunci când atrag fonduri dintr-un depozit bancar, trebuie să aibă licență și să fie înregistrate în conformitate cu standardele stabilite în sistemul de depozit. Sarcina principală a sistemului este in protejarea economiilor populatiei aflate in conturi si depozite in institutii de credit (banci). Participarea la acest sistem este obligatorie pentru toate băncile fără excepție.

Garanția depozitelor bancare și sistemul acestuia mărește stabilitatea structurilor de credit și ajută la prevenirea lichidării acestora ca unitate a sistemului economic, pe de o parte, iar pe de altă parte, depozitele cetățenilor sunt protejate de stat în mod mai fiabil decât însăși instituția de credit unde sunt plasate depozitele acestora. Astăzi Suma de compensare garantată 100% este de 700 de mii de ruble.

Astfel, în conformitate cu normele legale, atunci când se întâmplă că banca nu își poate îndeplini obligațiile față de deponent, statul își asumă această funcție. Dacă un deponent are mai multe conturi deschise într-o singură bancă și suma lor totală a economiilor depășește suma garantată, atunci compensația nu va depăși 700 de mii. R. Un cetățean are dreptul de a deschide conturi în diferite bănci. Astfel de conturi au aceeași garanție și nu sunt cumulative ca și conturile situate în același. În acest caz, compensația pentru fiecare depozit este garantată în valoare de până la 700 de mii de ruble.

Să ai încredere în ei și să nu te gândești dacă economiile lor sunt asigurate. Acesta este un punct foarte important, pentru că asigurarea depozitelor implică posibilitatea de a primi compensații la lichidarea unei instituții bancare. În situația în care licența de funcționare a unei bănci este revocată, deponenții pot pierde mai puțin.

În ultimii ani, băncilor mari, precum Smolensky Bank, Master Bank, Bank Yugra, li s-au revocat licențele, Binbank, Otkritie, Promsvyazbank au fost supuse unor proceduri de reabilitare financiară, toate acestea indicând relevanța problemei, cererea de luare în considerare și necesitatea de a cunoaste cu exactitate cati bani fondurile asigurate de stat in 2019.

Depozite asigurate de stat

Sub rezerva participării unei instituții bancare la sistemul de asigurări de economii, se asigură un eveniment asigurat pentru depozitele persoanelor fizice (și cetățenia nu contează), cum ar fi:

• urgent și la cerere, inclusiv investiții în valută;
• conturi curente de decontare;
• sume în conturile întreprinzătorilor individuali (în cazul unui eveniment asigurat survenit după 1 ianuarie 2014);
• finanțele în conturile active ale tutorilor sau mandatarilor;
• fonduri în conturi escrow.

Banii din salarii și salarii sunt egali cu depozitele și sunt acoperiți și de asigurare.

Cât de mult depozitele sunt asigurate de stat în 2019?

Suma maximă de investiție garantată de stat în 2019 și supusă rambursării este de 1 milion și 400.000 de ruble. Acest suma depozitului este asigurată de stat după 29 decembrie 2014 la producerea unui eveniment asigurat.

Sume care urmează să fie acoperite de stat pentru evenimentele asigurate pentru bănci în altă perioadă:

• 700.000 de ruble – de la 02.10.2008 la 29.12.2014;
• 400.000 de ruble – de la 25 martie 2007 până la 1 octombrie 2008;
• 190.000 de ruble – de la 09.08.2006 la 25.03.2007;
• 100.000 de ruble – până la 08.09.2006

Ce sumă este asigurată de stat pentru depozite?

Cuantumul depozitului de asigurare, care este compensat de stat, ajunge la un milion patru sute de mii. Indiferent de numărul de depozite într-o bancă, se ia suma totală. De exemplu, în bancă sunt cinci depozite în valoare totală de 1.400.000, respectiv, și se va primi întreaga sumă de bani investită. Cu toate acestea, dacă suma depozitelor depășește maximul specificat, veți primi în continuare un milion patru sute de mii.

Această condiție se aplică și în cazul în care sunt disponibile în diferite sucursale ale aceleiași bănci - maximul se ia din conturile tuturor sucursalelor. Și chiar dacă suma totală depășește un milion patru sute de mii, suma de primit nu va depăși această sumă. La urma urmei, toate sucursalele sunt considerate o singură bancă.

Bani asigurati conform legii sunt emise numai în ruble. În situația în care depozitul a fost efectuat în valută, se face o recalculare și echivalentul în ruble este returnat la cursul de schimb la rubla care era în ziua retragerii licenței băncii.

Plăți de dobânzi la depozite

Banii sunt investiți într-o bancă pentru a o crește și a o proteja de inflație. Prin lege, fondurile depuse în cont cu dobândă sunt supuse asigurării. Acumularea dobânzii încetează din ziua retragerii licenței băncii. Puteți retrage toți banii investiți cu dobândă acumulată de la data depunerii până în ziua retragerii licenței. Puteți calcula dobânda acumulată pe site-ul băncii. Va fi suficient să se indice data depozitului și data expirării acestuia, adică. revocarea licenței.

Ce bani nu sunt rambursați în 2016-2018

Nu toate fondurile sunt supuse compensației de asigurare. Lista furnizată de agenții de asigurări include:

• conturile curente ale întreprinzătorilor individuali și ale persoanelor juridice;
• bani și bunuri deținute în trust;
• depozite în sucursalele străine ale băncilor rusești;
• monedă electronică;
• conturi impersonale de metal sau de investiții;
• conturi de venituri și economii;
• programe bonus (dacă sunt disponibile și participarea la acestea).

Plăți de asigurări

Dacă apare o situație în care companiei în care se află banii dvs. investiți i se retrage licența, este recomandat să vă păstrați calmul și să urmăriți știrile.

În cel puțin șapte zile, pot apărea primele știri de la compania de asigurări și Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) va publica în presă informații despre care bancă va efectua plățile de asigurare.

Aceasta va fi banca agent către care DIA transferă primele de asigurare. Această bancă are multe sucursale, așa că nu are rost să stai la rânduri lungi pentru a primi bani chiar din prima zi. Conform legii, puteți retrage fonduri în următorii doi ani de la data anulării licenței băncii, scriind o cerere corespunzătoare, pentru care veți avea cu siguranță nevoie de pașaport. Puteți primi bani imediat după ce ați scris o cerere. Dacă nu sunteți de acord cu suma de rambursat, trebuie să contactați DIA.

Investiția fondurilor după plata asigurării

Nu are rost să pierdem încrederea în bănci. Dacă totul a fost rezolvat pozitiv și ați fost plătit integral pentru toate finanțele dvs., ar trebui să vă gândiți cum să faceți din nou să „funcționeze” banii. Aceasta ar putea fi să investești bani într-o instituție bancară pentru o perioadă scurtă de timp la dobânzi bune sau să faci o achiziție mult așteptată. Una dintre opțiunile recomandate este investiția în imobiliare, efectuarea unui avans pentru un credit ipotecar.

Acțiuni ulterioare privind proprietatea băncii

Orice instituție bancară include deponenți, proprietăți,... Proprietatea băncii lichidate este scoasă la licitație, iar banii primiți sunt repartizați în procente egale creditorilor. Doar DIA știe dacă există suficiente resurse financiare pentru a acoperi toate datoriile băncii.

Adesea, creditorii sunt investitorii înșiși (dacă suma investiției a fost mai mare de 1 milion 400 mii). Astfel de investitori și alți creditori sunt incluși în comitetul care monitorizează desfășurarea licitației.

Ulterior, la o ședință a Consiliului Creditorilor, format din unsprezece membri, se decide problema vânzării activelor instituției bancare. Întâlnirile au loc în fiecare zi a săptămânii. După decizia comitetului, proprietatea este vândută și toată lumea primește despăgubiri pentru creanțele lor bănești.

Toate băncile comerciale care operează în Federația Rusă trebuie să garanteze siguranța depozitelor individuale. Pentru a asigura acest mecanism, funcționează Sistemul de Asigurare a Depozitelor (DIS). Elementul său de conducere este agenția de asigurare a depozitelor DIA.

Acest lucru este necesar pentru a se asigura că deponenții au încredere în posibilitatea de a primi fonduri acumulate și investite în bănci, chiar dacă licența acestora din urmă este revocată.

Ce este și cum funcționează SSV?

Sistemul de asigurare este un mecanism care asigură siguranța fondurilor plasate în conturile de depozit ale persoanelor fizice. În cazul în care o bancă are probleme cu solvabilitatea sau licența îi este revocată, banii deponenților sunt returnați în conturile acestora sub formă de compensare.

Băncile participante la CER plătesc în mod regulat contribuții, care sunt utilizate pentru a asigura funcționarea mecanismului. Pentru a se conecta la acest mecanism, o instituție financiară trebuie să treacă printr-o procedură de acreditare. De aceea, însuși faptul participării băncii la acest sistem vorbește despre stabilitatea acestuia și crește șansele ca tu să nu fii nevoit să te gândești la procesul de primire a compensației.

DIA este garantul funcționării acestui sistem. Este responsabil pentru respectarea tuturor regulilor de asigurare, calcularea și acumularea despăgubirilor atunci când apar cazuri adecvate. Pentru comoditatea deponenților, DIA însăși efectuează plăți prin intermediul băncilor agenți de stat.

Dacă are loc un eveniment asigurat definit de lege, trebuie să contactați organizația specificată cu pașaportul unui cetățean al Federației Ruse în orice moment înainte de finalizarea procedurii de faliment. Acolo, investitorul trebuie să completeze cererea corespunzătoare. După aceasta, suma plății va fi calculată și fondurile vor fi transferate în contul specificat în cerere în termen de 3 zile. Procedura de despăgubire începe la 14 zile de la data producerii evenimentului asigurat.

Valoarea maximă a compensației de asigurare în 2017

• În 2017, limita superioară a compensației de asigurare pentru depozitele persoanelor fizice în băncile comerciale care s-au dovedit a fi insolvente este de 1,4 milioane de ruble.
• Dacă deponentul are conturi deschise în 2 sau mai multe bănci, atunci valoarea maximă a compensației este de 1,4 milioane pentru fiecare bancă la care sunt deschise conturile.
• Dacă tu și membrii familiei tale ai deschis conturi diferite în aceeași bancă, atunci compensația acoperă și o sumă de până la 1,4 milioane de ruble pentru fiecare dintre ei.

Ce economii fac obiectul asigurării?

CER se aplică depozitelor în ruble și în valută ale persoanelor fizice și fondurilor acestora în conturile curente. De asemenea, din 2014, depozitele și alte conturi ale antreprenorilor individuali sunt acoperite de acest sistem.

• depozite certificate printr-un carnet sau certificat la purtător;
• conturile avocaților și notarilor destinate activităților de specializare;
• depozite în divizii străine și filiale ale băncilor rusești;
• sume transferate către conducerea unei bănci comerciale;
• bani plasați sub formă de conturi impersonale metalice;
• fonduri plasate sub formă de monedă electronică.

Cum se calculează valoarea compensației?

DIA își asumă rambursarea integrală a soldurilor depozitelor deschise la bancă în valoare de până la 1,4 milioane de ruble. Nu se plătește doar principalul, ci și dobânda acumulată în baza contractului încheiat cu banca. Nu contează dacă aveți 2 sau 10 conturi deschise, toate se încadrează în sistemul de asigurări.

Dacă valoarea soldurilor din conturile bancare ale deponentului depășește 1,4 milioane de ruble, atunci compensația este calculată proporțional. De exemplu:

• 2 milioane de ruble au fost stocate într-un singur cont;
• în cont 2 800 mii de ruble;
• 1 milion de ruble va fi plătit pe un cont, câte 2.400 de mii de ruble fiecare.

Dacă contul a fost deschis într-o valută străină, suma soldului este recalculată la rata stabilită de Banca Centrală în ziua în care a avut loc evenimentul asigurat și este plătită în ruble rusești.