FINANȚELE STATULUI ȘI ENTITĂȚILOR

UDC 336.71 DOI: 10.18413/2409-1634-2016-2-4-53-61

Kostrovets L. B. Kirizleeva A. S.

POTENȚIALUL DE CREDIT ȘI INVESTIȚII ALE BANCURILOR. ASPECT REGIONAL

rektor@dsum. org

Instituția de învățământ de stat de învățământ profesional superior „Universitatea de stat de management din Donețk”, st. Chelyuskintsev, 163a, Donețk, 283015

obţinezleeva@mail. ru

adnotare

Pentru crearea și menținerea instituțiilor bancare într-o stare stabilă, este necesară gestionarea eficientă a tuturor fluxurilor de numerar, ceea ce se reflectă prin gestionarea instrumentelor financiare reflectate în active, datorii, creanțe și pasive în afara bilanțului. Instrumentele financiare care se extind în prezent, trecut și viitor, inclusiv creanțele și obligațiile în afara bilanțului, sunt primite sau plătite de instituțiile bancare în viitor, ceea ce afectează direct rezultatele operațiunilor și starea financiara. Articolul dezvăluie caracteristicile activităților bancare eficiente; sunt studiați indicatorii care influențează eficacitatea acestuia; se efectuează o analiză a funcționării băncilor comerciale în funcție de principalii lor indicatori cantitativi și calitativi; se ia în considerare conexiunea caracteristici regionaleși activitățile de credit și investiții ale băncilor, impactul acestora asupra funcționării eficiente a băncilor din diferite regiuni; Se efectuează o analiză a locației băncilor comerciale pe teritoriul Ucrainei. Cuvinte cheie: sistem bancar; eficienta activitatilor bancare; profit; managementul activelor și pasivelor; investitii bancare; caracteristici regionale; activități de credit și investiții; regiune

Larisa B. Kostrovets Alisa S. Kirizleeva

POTENȚIALUL DE CREDIT-INVESTIȚII AL BANCURILOR. ASPECT REGIONAL

Instituția de învățământ de stat de învățământ profesional superior „Universitatea de stat de management din Donețk”

163a Chelyuskintsev St., Donețk, 283015, [email protected] Instituția de învățământ de stat de învățământ profesional superior „Universitatea de stat de management din Donețk” 163a Chelyuskintsev St., Donețk, 283015, [email protected]

Pentru a crea și menține instituțiile bancare într-o stare stabilă, toate fluxurile de numerar trebuie gestionate eficient, ceea ce se reflectă prin gestionarea instrumentelor financiare, care sunt recunoscute în active, datorii, creanțe extrabilanțiere și pasive. Instrumente financiare, care sunt aplicabile în prezent, trecut și viitor, inclusiv activele și pasivele în afara bilanțului, instituțiile bancare le primesc sau plătesc în viitor, care afectează direct rezultatele operațiunilor și situația financiară.

Articolul examinează particularitățile operațiunii bancare eficiente, precum și indicatorii care influențează eficiența acesteia. De asemenea, analizează funcționarea băncilor comerciale din Ucraina prin principalii lor indicatori cantitativi și calitativi; examinează legătura dintre particularitățile regionale și activitatea de creditare și investiții a băncilor din Ucraina, influența acestora asupra funcționării eficiente a băncilor din diferite regiuni. Articolul analizează și amplasarea băncilor comerciale pe teritoriul Ucrainei.

Cuvinte cheie: sistem bancar; eficiența operațiunii bancare; profit; gestionarea activelor și pasivelor; investiții bancare; particularități regionale; activitate de creditare și investiții; regiune

Enunțarea problemei în vedere generala. În toate țările, indiferent de sistem economic si modul de organizare a relatiilor publice, sistemul bancar joaca un rol major. Nu degeaba sistemul bancar este adesea comparat cu sistemul circulator al economiei de stat. La urma urmei, tocmai aceasta oferă economiei volumul necesar resurse financiare, oferind libera circulație a capitalului, decontări ale entităților comerciale, împrumuturi pentru economie, precum și îndeplinirea unui număr de alte funcții și sarcini. E greu de imaginat economie dezvoltată state fără dezvoltate sistem bancar.

În condițiile dezvoltării rapide de astăzi, sistemul bancar al Ucrainei este unul dintre cele mai dezvoltate elemente ale mecanismului economic, deoarece reforma sa a început mai devreme decât alte sectoare ale economiei, care a fost determinată de rolul cheie al băncilor în rezolvarea problemelor. de tranziție la o economie de piață. Instituțiile bancare sunt cele care joacă rolul principal în crearea unui mediu optim pentru concentrarea și libera circulație a capitalului, strângerea de fonduri pentru restructurarea structurală a economiei, privatizarea și dezvoltarea antreprenoriatului.

Fiecare regiune a Ucrainei se distinge prin economic, natural, social, transport, geografic

caracteristici care sunt importante în organizarea băncilor, a sucursalelor și sucursalelor acestora, precum și în implementarea creditului și a investițiilor

activități în general.

Studierea caracteristicilor regionale ale formării și utilizării potențialului de credit și investiții este importantă nu numai pentru bănci, ci și pentru întregul sistem bancar. Acest lucru se datorează faptului că componenta regională a dezvoltării fiecărei bănci este cea mai importantă. Ținând cont de acest lucru, băncile își pot crește volumul activităților și pot crește profiturile.

Analiza celor mai recente cercetări și publicații. Este important să înțelegem ce este sistemul bancar în ansamblu și eficacitatea acestuia, căruia oamenii de știință i-au acordat o atenție deosebită. Lavrushin O.I. descrie sistemul bancar astfel: „Sistemul bancar, în primul rând, nu este o varietate aleatorie, un

un set de elemente. ... Exprimă proprietăți caracteristice pentru sine, spre deosebire de alte sisteme care funcționează în economie nationala. Specificul sistemului bancar este determinat de elementele sale constitutive și

relațiile care se dezvoltă între ei”.

Lavrushina O.I. în manual notează: „Sistemul bancar este un ansamblu necesar de bănci, instituții nebancare și infrastructură bancară care sunt în strânsă interacțiune între ele și asigură dezvoltarea sa durabilă”.

„La analizarea eficienței sistemului bancar se ține seama de obicei de impactul caracteristicilor specifice ale statului asupra activităților băncilor: structura economiei, natura activităților desfășurate.

politica macroeconomică, specificul reformelor structurale și instituționale din sectorul financiar, alte trăsături”, subliniază Novikova A.I. .

Baburina N.O., subliniază că: „potențialul de credit și investiții al unei bănci este capacitatea băncii de a desfășura activități de credit și investiții datorită disponibilității resurselor adecvate: financiare, de muncă, tehnice, tehnologice și altele asemenea”.

Este necesar să se țină seama de caracteristicile regionale atunci când se elaborează o strategie pentru activitățile de credit și investiții ale întregii bănci, divizii individuale, precum și la implementarea politicii de credit și investiții într-o anumită regiune.

Probleme de credit și investiții

Activitățile băncilor ucrainene din perspectivă regională au fost studiate de mulți oameni de știință.

O analiză detaliată a caracteristicilor regionale activitati de creditare s-au angajat în Vorobiev Yu.M. și Sribna K.A. Aceștia au identificat principalele probleme care complică acordarea de împrumuturi către entități

antreprenoriat

Scopul articolului este de a identifica caracteristicile activităților bancare eficiente; efectuarea analizei

funcționarea băncilor comerciale din Ucraina în funcție de principalii lor indicatori cantitativi și calitativi. Semnificative sunt studiile caracteristicilor regionale ale creditului

activitate investițională, influență

factori regionali privind localizarea bancilor si implementarea activitatilor si functiilor acestora. Relevanța acestei probleme apare în condiții Criza financiară, afectând negativ băncile, debitorii, precum și investitorii.

Prezentarea materialului principal. Justificarea rezultatelor obtinute. Atunci când se analizează eficiența băncii, influența

trăsăturile specifice ale țării asupra activității băncilor. Acestea includ, de exemplu, structura economiei, natura politicii macroeconomice care se urmărește, specificul reformelor structurale și instituționale din sectorul financiar și alte caracteristici.

care afectează nivelul de eficiență al băncilor sunt structura proprietății în sistemul bancar, schimbări majore în activitățile operaționale, ponderea băncii pe piața depozitelor, capitalizarea băncilor etc.

Pe lângă abordarea de mai sus, sunt utilizate calcule care interconectează eficiența cu indicatorii de structură active bancareși datorii și anumite tipuri de tranzacții.

Profitul este performanța veniturilor și a cheltuielilor

principalul indicator al băncii. Diferență între Banca Comerciala

constituie profitul său financiar. Este indicatorul profitului financiar (adică excluzând impozitele și distribuția profitului rezidual) care caracterizează eficiența unei bănci comerciale.

Toate tipurile de analize se bazează pe indicatori, care includ profit, active bancare, rezultate financiare, precum și numărul de bănci înregistrate în perioada analizată și alți indicatori.

Datele Băncii Naționale a Ucrainei arată că în 2014 funcționau în țară 163 de bănci, inclusiv 51 de bănci cu capital străin (19 cu capital 100% străin). Principalii indicatori de performanță ai sistemului bancar sunt prezentați în tabel. Potrivit datelor BNU, cota capital străinîn capitalul social al sistemului bancar a crescut ușor pe parcursul anului și se ridică la 32,5%.

Principalii indicatori de performanță ai băncilor ucrainene

Principalii indicatori ai băncilor ucrainene

Anul Numărul băncilor înregistrate Activele băncilor, milioane UAH. Credite acordate, milioane UAH. Capital propriu, milioane UAH. Datorii, milioane UAH. Capital de reglementare, milioane UAH. Rezultatul financiar net, milioane UAH.

2007 175 599 396 485 368 69 578 529 818 72 265 6 620

2008 184 926 086 792 244 119 263 806 823 123 066 7 304

2009 182 880 302 747 348 115 175 765 127 135 802 -38 450

2010 176 942 088 755 030 137 725 804 363 160 897 -13 027

2011 176 1 054 280 825 320 155 487 898 793 178 454 -7 708

2012 176 1 127 192 815 327 169 320 957 872 178 909 4 899

2013 180 1 278 095 911 402 192 599 1 085 496 204 976 1 436

2014 163 1 316 852 1 006 358 148 023 1 168 829 188 949 -52 966

Principalii indicatori ai dezvoltării atât a economiei țării în ansamblu, cât și a sistemului bancar de nivel al doilea sunt atât valoarea brută. produs internțări și, în consecință, moneda bilanțului comercial

bănci. Să analizăm dinamica PIB-ului și a activelor băncilor ucrainene pe parcursul a zece ani (Fig. 1. Dinamica dezvoltării indicatorilor PIB-ului, activelor și Venitul net băncile Ucrainei).

Orez. 1. Dinamica dezvoltării indicatorilor PIB-ului, activelor și venitului net al băncilor ucrainene 1. Dinamica PIB-ului, activelor și venitului net al băncilor ucrainene

Pe parcursul a zece ani, produsul intern brut al țării s-a ridicat la 1.566.728 milioane UAH. în 2014, adică de 3,55 ori mai mult decât în ​​2005. Dar din cauza crizei economice, nivelul acestui indicator macroeconomic a scăzut în 2009 cu 34.711,00 milioane UAH. comparativ cu 2008. Având în vedere dinamica de dezvoltare a băncilor comerciale, se poate observa că operațiunile active ale băncilor ucrainene au crescut cu 1.101.843,07 milioane UAH. sau de 6,16 ori, ceea ce reprezintă mai mult de două ori creșterea PIB-ul țării. Similar cu tendința de scădere a PIB-ului țării în 2009, sa înregistrat o scădere a monedei din bilanțul băncilor cu 45.160,72 milioane UAH. sau de 1,06 ori.

În ciuda creșterii semnificative a activelor băncilor comerciale, pe parcursul celor zece ani de funcționare a sistemului bancar, patru din zece bănci comerciale, al căror scop este obținerea unui profit maxim, în situațiile financiare a prezentat un rezultat financiar negativ - pierdere (2009 - -38.449,81 milioane UAH, 2010 - -13.026,59 milioane UAH, 2011 - -7.707,54 milioane UAH, 2014 - - 52.966,51 milioane UAH). Cea mai semnificativă pierdere consolidată a băncilor a fost observată în 2014. Este necesar să remarcăm tendința negativă în starea sistemului bancar din Ucraina: peste zece ani, dacă calculăm contribuția totală a băncilor comerciale la economia țării - rezultatul financiar total timp de zece ani, atunci băncile au avut o pierdere. de 85.485,84 milioane UAH. Cel mai

mare institutii financiarețările nu numai că nu aduc venituri semnificative la veniturile bugetare, dar creează și riscuri de instabilitate sistemul de creditareîn toată țara, pierderi de active ale clienților băncilor.

Folosind diferite metode de gestionare a lichidității, o organizație bancară caută să găsească un raport rațional între active și pasive, care să asigure un nivel adecvat de profitabilitate și să nu pună în pericol capacitatea băncii de a-și îndeplini obligațiile.

Gestionarea activelor și pasivelor se realizează folosind diferite metode, iar toate trei sunt încă folosite în practica actuală.

Până în anii 60 ai secolului trecut, consiliile băncilor foloseau în primul rând managementul numai operațiunilor active. Metoda se bazează pe cine ar trebui să primească resurse de credit și în ce condiții. Această abordare nu ar putea aduce profit maxim, deoarece, pe de o parte, banca refuză să gestioneze fondurile strânse și, prin urmare, influențează valoarea acestora, iar pe de altă parte, o parte semnificativă a activelor băncii trebuie să fie într-o formă foarte lichidă pentru a le menține. un nivel suficient de lichiditate care duce în final la o scădere a veniturilor.

În anii 1960 și 70, industria bancară a ajuns în cele din urmă la concluzia că managementul răspunderii este posibil. Avantaj

este de a crește profitabilitatea și de a putea prezice mai precis nevoia de fonduri lichide. Pentru ca banca să aibă volumul, structura și nivelul necesar de cheltuieli pentru operațiunile pasive, s-a recurs la metode de gestionare a fondurilor strânse de preț și non-preț.

Marele dezavantaj al acestei metode este că fondurile sunt strânse fără a ține cont de eficiența diferitelor zone pentru plasarea lor.

Noua abordare a gestionării activelor și pasivelor este că atât veniturile, cât și cheltuielile sunt sold bancar, și prin urmare, prin reducerea nivelului costurilor (abordarea managementului pasivului), nivelul dorit de rentabilitate este atins în aceeași măsură ca și în timpul încasărilor din operațiunile active.

Astfel, eficiența băncilor comerciale depinde de mulți factori, atât externi, cât și interni: politici, economici, sociali

situația din țară, precum și indicatorii cantitativi ai activităților bancare,

raționalitate în gestionarea fondurilor existente.

Sarcina principală, care trebuie rezolvată în primul rând la nivel macro, este de a lua decizii de stabilizare a economiei țării, de a crea condiții de întărire a fiabilității băncilor comerciale pentru a preveni ca persoanele juridice și persoanele fizice să își piardă activele, economiile și bunăstare.

Fiecare regiune are propriile sale caracteristici unice care afectează activitățile de credit și investiții ale băncilor. Aceste caracteristici pot fi structurate și grupate în grupuri separate.

Să justificăm fiecare grup și tip de caracteristici regionale care influențează potențialul de credit și investiții al sistemului bancar ucrainean.

Caracteristici politice.

Stabilitate politică în regiune_

Caracterizat prin relații politice stabile între diverse grupuri politice, partide etc. Stabilitatea politică afectează relațiile economice, promovează dezvoltarea economică, incl. sectorul bancar, în special activitățile de credit și investiții.

Nivelul de interacțiune între autoritățile regionale și autoritățile de stat

Interacțiunea eficientă între autoritățile regionale și autoritățile de stat face posibilă obținerea unui sprijin constant din partea Guvernul central Acest lucru face posibilă asigurarea creșterii economice în regiune, inclusiv prin formarea și utilizarea creditelor și investițiilor

potenţialul băncilor

Nivelul de interacțiune între autoritățile regionale și antreprenori

Cu interacțiune eficientă între autoritățile regionale și antreprenori, suplimentar

oportunități de creștere economică, care nu pot fi realizate fără activități active de creditare și investiții ale băncilor.Autoritățile regionale au încercat întotdeauna să aibă relații bune cu

băncilor pentru a asigura perspective financiare pentru dezvoltarea regiunii

Nivelul de interacțiune dintre autoritățile regionale și populație

Interacțiunea autorităților regionale cu populația face posibilă asigurarea stabilității sociale dezvoltare economică. Populația regiunii este alegători și, prin urmare, guvernul regional încearcă să aibă relații pozitive cu populația, ceea ce are un efect bun și asupra oportunităților de credit și investiții ale băncilor din

Orez. 2. Caracteristici politice care afectează activitățile de credit și investiții ale băncilor regionale din Ucraina 2. Considerații politice care afectează activitățile de credit și investiții ale băncilor regionale din Ucraina

Caracteristici organizatorice și manageriale.

1. Încrederea investitorilor individuali și a debitorilor. Afectează pozitiv sau negativ sincronizarea și volumele depozite, pe credite de credit populația și persoanele juridice.

2. Localizarea instituțiilor bancare din regiune. Cea mai mare concentrare a băncilor este în orașele mari și mijlocii, unde are loc formarea de fluxuri financiare, venituri și cheltuieli ale entităților de afaceri și ale populației.

3. Prezența diferitelor grupuri de întreprinderi. Băncile sunt create în principal acolo unde se află întreprinderile mari și mijlocii, precum și întreprinderile mici, care sunt principalii consumatori de resurse.

4. Abilitățile profesionale ale personalului bancar. Succesul formării și utilizării potențialului de credit și investiții depinde de activitățile eficiente ale managerilor de credit și de profesionalismul acestora.

Caracteristici sociale.

În regiunile cu un număr mare de șomeri apar probleme cu formarea resurselor de credit și investiții, numărul debitorilor scade, iar populația folosește mai puțin serviciile bancare. Dacă există cerere suficientă pentru resurselor de muncă Există mai multe oportunități pentru populație de a-și crește propriile venituri, economii și de a utiliza împrumuturile bancare.

Înclinația populației de a utiliza bani împrumutați

Afectează capacitatea populației

acționează ca investitori individuali, în special, investesc fondurile disponibile în depozite în institutii bancare regiune. Sursa de venit

populația afectează semnificativ capacitatea lor de a fi împrumutați de la băncile din regiuni.

Populația din regiunile mai bogate are o tendință mai mare de a utiliza fonduri împrumutate decât populația din regiunile deprimate. Deși există unele diferențe specifice în această problemă legate de ocuparea forței de muncă a populației.

Nivelul conflictelor sociale

Nivelul de solvabilitate al populației din regiune

Conflictele sociale reduc stabilitatea regiunii și afectează negativ relaţiile economice variat

subiecte, în special populația și structurile de afaceri. Adesea, conflictele sociale sunt asociate cu distribuția inegală a resurselor, veniturilor și nerespectarea cerințelor legislației civile și a muncii din țară.

Cu cât nivelul de solvabilitate al populației din regiune este mai mare, cu atât este mai mare oportunitatea de creștere economică și, în consecință, condițiile de creștere a potențialului de creditare și investiții al băncilor. Solvabilitatea populației stimulează cererea de bunuri și servicii, care susține oferta. Acest

stimulează producția, care nu poate exista fără utilizarea resurselor de credit. Cu suficient

solvabilitatea populației din regiune, se creează condiții pentru creșterea economiilor, care reprezintă și o etapă importantă în formarea și utilizarea potențialului de credit și investiții al instituțiilor bancare.

Nivelul garanțiilor sociale și al protecției sociale în regiune

Nivelul ridicat al garanțiilor sociale și al protecției sociale în regiune reduce semnificativ migrația forței de muncă a populației și promovează utilizarea mai activă a resurselor de credit de către populație. Îndeplinirea obligațiilor de respectare a garanțiilor sociale și asigurarea protecției sociale a populației consolidează potențialul de credit și investiții al băncilor și contribuie la formarea și utilizarea eficientă a resurselor de credit și investiții.

Orez. 3. Caracteristici sociale care afectează potenţialul de creditare şi investiţii al băncilor comerciale

în regiunile Ucrainei

Smochin. 3. Caracteristici sociale care afectează potenţialul de credit-investiţie al băncilor comerciale din regiunile Ucrainei

Caracteristici demografice: densitatea populației în regiune, numărul și proporția populației active, factori de gen și vârstă, proporția populației locale și rurale, nivelul de educație,

calificări și caracteristici profesionale, nivelul de creștere (scădere) a populației, nivelul de migrație mecanică a populației.

Caracteristici financiare și economice.

Baza de resurse a băncilor din regiune

Caracteristici financiare și economice

feluri activitate economică, care predomină în regiune

Baza de resurse a băncilor din regiune depinde de prezența populației și a persoanelor juridice, de nivelul veniturilor populației și al entităților de afaceri, de starea de dezvoltare bursa, dobânda la depozite. Baza de resurse a băncilor din regiune influențează semnificativ formarea potențialului de credit și investiții.

Nivelul profitabilității întreprinderii

O creștere a nivelului de profitabilitate al întreprinderilor face posibilă, pe de o parte, asigurarea mai fiabilă a condițiilor pentru rambursarea împrumuturilor și formularea propriei strategii de investiții; pe de altă parte, creșterea profitabilității încurajează întreprinderile să utilizeze doar fonduri proprii, reducând volumul resurselor financiare împrumutate.

Disponibilitate entitati economice garanții reale pentru împrumuturi

Prin urmare, este necesar

un echilibru mai optim între tipurile de activități economice care necesită resurse de credit și investiții și acele tipuri care sunt furnizori de resurse financiare pentru băncile înseși.

Volumele și structura fluxurilor financiare din regiune

O parte semnificativă a populației nu are sau nu dorește să folosească proprietatea existentă ca garanție. Persoane juridice care închiriază

mijloacele fixe, practic nu au proprietăți proprii și, prin urmare, au probleme

probleme cu garanțiile, ceea ce afectează realitatea obținerii de credite bancare. Absența garanțiilor sau a garanțiilor ilichide nu face posibilă stimularea activităților de creditare și investiții ale băncilor.

Volumul și structura fluxurilor financiare afectează creditul

activitate investițională prin formarea și utilizarea bazei de resurse a băncilor.

Costul creditelor bancare pe piața regională de credit.

Costul împrumuturilor pe piața regională de credit

depinde de concurența interbancară, de politica generală de creditare a băncilor și de costul resurselor financiare pe care băncile le atrag în regiuni. Costul împrumuturilor afectează semnificativ dobânda

clienții în utilizarea resurselor de credit. Prin urmare, există toate motivele pentru băncile din regiuni să adere la rate ale dobânzilor mai realiste, care sunt legate de nivelul veniturilor din regiune.

Climatul investițional în regiune

Investiție favorabilă

climatul stimulează o creștere a numărului de investitori și debitori reali. Creșterea numărului de investitori stimulează concurența între instituțiile bancare și nebancare în ceea ce privește activitățile de credit și investiții, ceea ce oferă condiții pentru creșterea valorii potențialului de credit și investiții al băncilor.

Nivelul concurenței dintre bănci pentru baza de resurse și debitori

În perioada pre-criză, o mare luptă pentru clienți începuse deja între băncile din regiuni, adică

persoane fizice și juridice. Criza financiară și economică a schimbat oarecum direcția și ritmul acestei lupte. Dar concurența dintre bănci la nivel regional se va intensifica, ceea ce va afecta negativ acele bănci care au o rețea mică și angajați ai băncilor ineficienți.

Orez. 4. Factori financiari și economici care influențează activitățile de credit și investiții ale băncilor din regiunile Ucrainei 4. Factorii financiari și economici afectează activitățile de credit și investiții ale băncilor din regiunile Ucrainei

Caracteristici geografice naturale.

1. Riscuri naturale și geografice care afectează potențialul de credit și investiții al băncilor: riscuri de inundații aşezări; riscuri de cutremur; riscuri de inundații; riscuri de îngheț, secetă, ploaie; riscurile altor dezastre.

2. Prezența restricțiilor naturale și geografice privind implementarea anumitor tipuri de activități economice. De exemplu, imposibilitatea extragerii cărbunelui, a creșterii inului și a exploatării forestiere în Republica Autonomă Crimeea.

3. Absența (prezența) resurse naturale afectând mijloacele de trai ale populaţiei şi activităţile de producţie ale întreprinderilor. Astfel, metalurgia se dezvoltă acolo unde sunt locuri unde se exploatează minereu și cărbune; ingineria mecanică gravitează spre întreprinderile metalurgice.

Caracteristici juridice.

1. Nivelul de implementare a legislației în regiune. Respectarea legilor contribuie la un climat investițional favorabil,

creşterea numărului de întreprinderi.

2. Nivelul de incriminare în regiune. Creșterea cazurilor penale în regiune reduce probabilitatea ca băncile să desfășoare activități de creditare și investiții în acest teritoriu anume, deoarece există amenințări atât pentru bănci, cât și pentru debitori.

3. Nivelul economiei subterane. Aproape toate regiunile sunt implicate într-o oarecare măsură în economia subterană. Creșterea sectorului umbră și participarea băncilor la acesta este inevitabilă, ceea ce afectează negativ încrederea în bănci.

4. Nivelul corupției în regiune. Creșterea corupției încetinește dezvoltarea antreprenoriatului și reduce încrederea populației în conducerea regiunii.

Toate aceste caracteristici afectează semnificativ potențialul de credit și investiții. Cea mai mare influență o exercită caracteristicile politice, financiare, economice și organizaționale și manageriale.

Astfel, pentru a implementa credite și investiții eficiente

activitățile trebuie să țină cont de caracteristicile regiunilor, care afectează direct funcționarea instituțiilor bancare.

Înainte de criza din regiunile Ucrainei, credit client populație, în principal ipotecare - pentru achiziționarea de mașini și locuințe de către persoane fizice.

În același timp, băncile au început să împrumute mai puțin producătorilor de mașini și companiilor de construcții ucrainene. Acesta este unul dintre principalele motive pentru activitățile de creditare și investiții ale băncilor ucrainene. Prin urmare, statul trebuie să ia măsuri corespunzătoare pentru a-și susține proprii producători atunci când acordă împrumuturi indivizii. Adică acordați împrumuturi preferențiale numai atunci când fonduri de credit sunt cheltuite pentru achiziționarea de bunuri naționale

producatori.

Fiecare teritoriu are propriile caracteristici specifice, ceea ce determină diferențe în potențialul de credit și investiții al fiecărei regiuni.

Având în vedere locația geografică organizatii bancare puteți vedea că majoritatea sunt situate în Kiev și în unele orașe mari.

Kievul se află pe primul loc în ceea ce privește numărul de bănci localizate. De ce se deschid multe bănci în capitală? Există mai multe motive: toate agențiile guvernamentale sunt situate la Kiev, care joacă un rol imens în asigurare activitate economică; De la începutul formării unei țări independente, Kievul a mobilizat principalele fluxuri financiare, ceea ce este foarte important pentru bănci; capitala Ucrainei a adunat majoritatea birourilor principale ale celor mai mari interne și companii străine; la Kiev există o mare oportunitate de a influența toate regiunile; Populația din capitală diferă de populația altor regiuni în cel mai înalt nivel al finanțelor personale.

Locul doi în numărul de bănci este ocupat de orașul Dnepropetrovsk. Această regiune are 15 bănci, dintre care cea mai mare este PJSC Privatbank. În timpul crizei financiare, o singură bancă a fost lichidată. Motivul înființării băncilor în acest oraș este că este un mare centru industrial care are nevoie de resurse financiare mari.

Pe locul trei se află orașul Harkov, unde se află 11 bănci. Printre acestea se numără și o bancă puternică. Explicați prezența unui număr mare

instituțiile bancare se pot face prin aceiași factori ca și în Dnepropetrovsk. Regiunea are nevoie de instituții bancare proprii din cauza prezenței marilor întreprinderi și a legăturilor economice cu Rusia.

Locul patru în clasamentul regiunilor îi aparține Donețk. În oraș au fost create 10 bănci, dintre care 2 aparțin celui mai mare grup. Donețk - Oraș mare, caracterizată prin industrie dezvoltată și legături economice cu alte țări, în special cu Rusia. În timpul crizei financiare, nicio bancă nu a fost lichidată.

Pe locul cinci se află Odesa - 9 bănci. Odesa nu are bănci mari, în ciuda faptului că este un mare centru industrial și de transport. Există mai multe porturi maritime în jurul orașului, oferind legături de transport cu multe țări ale lumii.

Liov ocupă locul șase la numărul de bănci. Există 5 bănci înființate în oraș, inclusiv una mare și una care a trecut prin lichidare în timpul crizei financiare. Orașul nu are semnificație industrială, în ciuda faptului că aici există întreprinderi industriale semnificative.

Bibliografie

1. Baburina, N.A. Potențialul de credit și investiții al unei bănci: concept și elemente / N.A. Baburina // Buletinul Universității de Stat Tyumen. -2006. - Numarul 3. - p. 208 - 210 p.

2. Veshkin, Yu. G., Avagyan, G. L. Analiză economică activităţi ale unei bănci comerciale: manual. Beneficiu. - M.: Maestru, 2007.

3. Vorobyov, Yu. M. Creditarea sub"ekpv shdpriemnitstva în regiunea economică: monografie / Yu.M. Vorobyov, K.A. Sribna. - Omferopol: Vidavnitstvo: "Share", 2008. - 224 p.

4. Glushko, V. I. Management financiar în bănci: șef. poab. - Kiv: VD „Slovo”, 2004. - 296 p.

5. Kochetov, V. M. Securitate financiară! Banca comercială zilnică Stshkosp: aspecte teoretice și metodologice: monografie / V.M. Kochetov. - K.: KNEU, 2002. - 238 p.

6. Lavrushin, O. I. Bani, credit, bănci. - Ed. I. - 1998

7. Lavrushina, O. I. Sistemul bancar în economie modernă: tutorial» /echipa de autori; editat de prof.. - ed. a II-a, șters. - M.: KNORUS, 2012. - 360 p.

8. Novikova, A. I. Abordări practice pentru reformarea sistemului bancar în Federația Rusă// Tânăr om de știință. - 2013. - Nr. 7. -CU. 225-228.

9. Afișări principale ale distanței față de banii ucrainei. -Resursa electronica]. - Mod de acces:

http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=368 07&cat_id=36798 (data accesului: 17/05/2015).

10. Orlova, N. E. Fuziunea și achiziția ca instrument de creștere diversificată a băncilor comerciale / N. E. Orlova // Bancar. - 2000. - Nr. 1. -CU. 128 - 132.

1. Baburin, N. A. Potențialul de credit și investiții al băncii: conceptul și elementele / N. A. Baburin // Buletinul Universității de Stat din Tyumen. 2006. Nr. 3. pp. 208-210.

2. Veshkin, G., Avagyan, G. L. Analiza economică a activității băncilor comerciale: Manual. Ghid. M. Masters, 2007.

3. Vorobyov, Yu. Kredituvannya sub"ektiv pidpriemnitstva in ekonomitsi regionu: monografie / Y. M. Vorobyov, K. A. Sribna. Simferopol: Vidavnitstvo „Share”, 2008. 224 p.

4. Glushko, V. I. Management financiar la bancă: Navch. posibil. Singapore: VD „Word”, 2004. 296 p.

5. Kochetov, V. M. Sustenabilitatea financiară a băncii comerciale moderne: aspecte teoretice și metodice: monografia: monografia / V. M. Kochetov. K.: KNEU, 2002. 238 p.

6. Lavrushin, O. I. Bani, credit, bănci. - Ed. I. -1998.

7. Lavrushina, O. I. Sistemul bancar în economia modernă: manualul / grupul de autori; ed. prof...ed. a II-a. M.: KNORUS, 2012. 360 p.

8. Novikov, A. I. Abordări practice pentru reformarea sistemului bancar în Federația Rusă // Tânăr om de știință. 2013. Nr 7.P. 225-228.

9. Principalii indicatori ai activităților băncilor ucrainene. -. - Mod de acces: http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=368 07&cat_id=36798 (data accesului: 17 mai 2015).

10. Orlova, N. E. Fuziuni și achiziții ca instrument de creștere diversificată a băncilor comerciale / NE Orlov // Bancar. 2000. Nr. 1. pp. 128-132.

Kostrovets Larisa Borisovna, rector, doctor în economie. Sc., Conf. univ

Kirizleeva Alisa Salavatovna, profesor asociat al departamentului servicii financiareși bancar, Ph.D. Sc., Conf. univ

Larisa B. Kostrovets, rector, doctor în științe economice, conferențiar

Alisa S. Kirizleeva, dr. în economie, profesor asociat, Departamentul de servicii financiare și bancare

Scurta descriere

Depășirea consecințelor crizei economice și intrarea pe o nouă traiectorie de creștere economică stabilă depinde în mod direct de consolidarea rolului sectorului bancar rus în asigurarea dezvoltării economice, a oportunităților de investiții disponibile și a eficienței atragerii resurselor financiare, de ex. potențialul de credit și investiții generat și eficacitatea utilizării acestuia în sectoarele reale ale economiei.

INTRODUCERE
І BAZA METOLOGICĂ PENTRU FORMAREA ȘI UTILIZARE A POTENȚIALULUI DE CREDIT ȘI INVESTIȚII AL SISTEMULUI BANCAR RUS
1.1 Baza teoretica activități de credit și investiții ale băncilor rusești
1.2 Principii de formare și utilizare a potențialului de credit și investiții al sectorului bancar rus
II. ANALIZA FACTORIALĂ DE FORMARE ȘI UTILIZARE A CREDITULUI ȘI A POTENȚIALULUI DE INVESTIȚII AL SISTEMULUI BANCAR
2.1 Evaluarea cererii și ofertei de credit și resurse de investiții ale băncilor comerciale din Rusia
2.2 Analiza eficacității activităților de credit și investiții din sectorul bancar
III. OPTIMIZAREA PARAMETRILOR DE OPERARE AI SISTEMULUI BANCAR RUS
3.1 Perspective pentru creșterea eficienței activităților de credit și investiții ale băncilor comerciale ale Federației Ruse
CONCLUZIE
BIBLIOGRAFIE

Fișiere atașate: 1 fișier

Potențialul de credit și investiții al sectorului bancar rusesc

INTRODUCERE

І BAZA METOLOGICĂ PENTRU FORMAREA ȘI UTILIZARE A POTENȚIALULUI DE CREDIT ȘI INVESTIȚII AL SISTEMULUI BANCAR RUS

1.1 Fundamentele teoretice ale activităților de credit și investiții ale băncilor rusești

1.2 Principii de formare și utilizare a potențialului de credit și investiții al sectorului bancar rus

II. ANALIZA FACTORIALĂ DE FORMARE ȘI UTILIZARE A CREDITULUI ȘI A POTENȚIALULUI DE INVESTIȚII AL SISTEMULUI BANCAR

2.1 Evaluarea cererii și ofertei de credit și resurse de investiții ale băncilor comerciale din Rusia

2.2 Analiza eficacității activităților de credit și investiții din sectorul bancar

III. OPTIMIZAREA PARAMETRILOR DE OPERARE AI SISTEMULUI BANCAR RUS

3.1 Perspective pentru creșterea eficienței activităților de credit și investiții ale băncilor comerciale ale Federației Ruse

CONCLUZIE

BIBLIOGRAFIE

INTRODUCERE

Depășirea consecințelor crizei economice și intrarea pe o nouă traiectorie de creștere economică stabilă depinde în mod direct de consolidarea rolului sectorului bancar rus în asigurarea dezvoltării economice, a oportunităților de investiții disponibile și a eficienței atragerii resurselor financiare, de ex. potențialul de credit și investiții generat și eficacitatea utilizării acestuia în sectoarele reale ale economiei.

Această formulare a problemei se datorează necesității implementării în Rusia a unei strategii pe termen lung pentru formarea unui model de credit și investiții de creștere economică, ținând cont de procesele obiective ale globalizării și de necesitatea adaptării economice și politice naționale. mediu la condiţiile relaţiilor economice moderne. În ceea ce privește amploarea capitalului, capacitatea de a mobiliza și acumula resurse investiționale și creditare pe piețele financiare interne și externe și de a transforma eficient economiile în investiții, sistemul bancar trebuie să îndeplinească cerințele care îi sunt impuse de religiile de astăzi.

Băncile, ca principale instituții financiare ale Rusiei, trebuie să asigure acumularea și redistribuirea efectivă a resurselor financiare

Una dintre cele mai stringente probleme ale dezvoltării economice a Rusiei este dezvoltarea și restructurarea sectorului industrial. Fără stabilirea unor mecanisme pentru procesul de creditare și investiții, rezolvarea acestei probleme nu este posibilă.

Astăzi, indicatorii macroeconomici indică tendințe de creștere a producției în Rusia, care se datorează în principal condițiilor favorabile ale comerțului exterior și consecințelor devalorizării în industriile care înlocuiesc importurile.

Rețineți că una dintre condițiile pentru desfășurarea eficientă a activităților de credit și investiții este o bază de resurse dezvoltată și o infrastructură de investiții care să deservească acest segment de piață.

Experiența băncilor străine confirmă faptul că o infrastructură dezvoltată de credit și investiții nu numai că facilitează interacțiunea dintre participanții la activități de credit și investiții, dar o face în mod fundamental posibilă. În caz contrar, mișcarea investițională a capitalului, direct sau de portofoliu, nu este doar dificilă, ci și periculoasă pentru participanții la acest proces.

Dorința sectorului bancar de a consolida relația cu sectorul real al economiei, în primul rând pe bază de credit, este o sarcină principală, a cărei formulare poate fi văzută în politicile Băncii Rusiei și ale Asociației Băncilor Ruse. . Băncile sunt intermediari universali care au drepturi și instrumentele necesare pentru a transforma fondurile disponibile temporar în investiții de credit. În condițiile deficitului de fonduri proprii și lipsei, pentru majoritatea întreprinderilor, a surselor de finanțare a investițiilor atrase și împrumutate, imprumuturi bancare sunt, de fapt, singura solutie proiecte de investiții, a căror implementare determină extinderea gamei de produse și servicii furnizate și calitatea acestora, sporind eficiența și competitivitatea activităților întreprinderilor organizațiilor.

În portofoliile de credite ale băncilor comerciale rusești, sa înregistrat o tendință pozitivă de creștere a volumului și ponderii creditelor acordate întreprinderilor din sectorul real al economiei în scopuri de investiții. Totuși, în structura surselor de finanțare a mijloacelor fixe, împrumuturile bancare constituie o mică pondere. Pe de o parte, există o creștere a activității de creditare și investiții a băncilor comerciale, pe de altă parte, există factori care împiedică creșterea rolului băncilor în procesele investiționale.

Unul dintre acești factori este nivel inalt risc de creditare pentru proiecte de investiții, ceea ce impune băncii să aibă un grad ridicat de organizare în gestionarea activităților de credit și investiții. Atunci când se acordă împrumuturi pentru proiecte de investiții, procesul de luare a deciziilor de management ar trebui să se bazeze pe atingerea echilibrului optim între maximizarea profitului și minimizarea riscului.

Elaborarea unei abordări integrate de evaluare a eficacității activităților de credit și investiții ale unei bănci comerciale, ținând cont de funcțiile și rolul acesteia în sistemul economic, precum și elaborarea de recomandări pentru creșterea eficienței devine o sarcină științifică și practică prioritară, în special în contextul studierii insuficient de aprofundate a acestei teme în cercetările economiştilor.

Compararea activităților băncilor și a altora organizatii financiare care solicită participarea activă la activități de investiții, observăm că prioritatea rămâne a primilor.

Scopul acestei lucrări este de a analiza potențialul de credit și investiții al sectorului bancar rus.

Pentru a atinge acest obiectiv, au fost rezolvate următoarele sarcini:

A fost studiată baza metodologică pentru formarea și utilizarea potențialului de credit și investiții al sectorului bancar

A fost efectuată o analiză a formării și utilizării potențialului de credit și investiții al sistemului bancar;

Se are în vedere optimizarea parametrilor de funcționare a sistemului bancar rus, ca urmare a creșterii eficienței utilizării potențialului de credit.

La redactarea lucrării au fost utilizate metode de analiză structurală sistemică, metode de evaluări ale experților și metoda indexului.

Informații și bază faptică munca de curs sunt manuale și literatură educațională, periodice, materiale analitice, resurse Internet.

Lucrarea cursului include o introducere, 3 secțiuni, concluzii și o listă de referințe.

eu. BAZA METODOLOGICĂ PENTRU FORMAREA ȘI UTILIZARE A POTENȚIALULUI DE CREDIT ȘI INVESTIȚII AL SISTEMULUI BANCAR RUS

1.1 Fundamentele teoretice ale activităților de credit și investiții ale băncilor rusești

Modern Banca Comerciala este o organizație de credit universal care oferă clienților o gamă largă de servicii. În prezent, în condițiile unei concurențe acerbe între instituțiile financiare, o bancă comercială este nevoită să extindă gama de operațiuni și servicii efectuate pentru a obține un profit maxim. Băncile moderne sunt principalii participanți piata valutara, piata hârtii valoroase. Oferă clienților diverse tipuri de servicii de consultanță și încredere, asigură servicii de asigurare prin intermediul companiilor de asigurări asociate, îmbunătățește tranzacțiile cu carduri de plastic, efectuează tranzacții imobiliare prin reprezentanți etc.

Cu toate acestea, în ciuda gamei largi de operațiuni și servicii ale băncilor comerciale, acordarea de împrumuturi continuă să fie principalul tip de activitate bancară. Operatiunile de credit asigura rentabilitatea si stabilitatea existentei bancilor comerciale. Cu toate acestea, alături de profitabilitate, operațiunile de credit prezintă riscuri majore pentru bancă. Stat împrumut bancar are o mare importanță pentru dezvoltarea sectorului real al economiei, formarea cererii agregate, extinderea oportunităților cetățenilor de a-și satisface nevoile și face obiectul reglementării guvernamentale.

Politica de creditare a unei bănci comerciale determină strategia de dezvoltare a operațiunilor de creditare și formează baza procesului de creditare.

Politica de creditare a băncii determină parametrii obiectivi care trebuie respectați de angajații băncii responsabili cu procesul de acordare și procesare a creditelor și gestionarea acestora. Politica de credit determină baza acțiunilor Consiliului de administrație al băncii, Consiliului de administrație, comitetului de credit și factorilor de decizie strategică și oferă, de asemenea, o oportunitate auditorilor externi și interni de a evalua calitatea și eficiența managementului creditului în bancă. .

Politica de creditare este strategia unei bănci pe piața de creditare. La formarea unui portofoliu de credite, banca, ghidata de principiile lichiditatii si rentabilitatii, trebuie:

Determinați direcțiile de utilizare a resurselor de credit, ținând cont de clasificarea și structura acestora;

Formează componența portofoliului de credite;

Formulați condițiile pentru acordarea unui împrumut, ținând cont de diverse circumstanțe;

Politica de credit joacă un rol important în activitățile băncii pe piața de credit:

Creează premisele pentru funcționarea efectivă a unei bănci comerciale pe piața financiară;

Minimizează probabilitatea erorilor în luarea deciziilor;

Stabilește liniile directoare pentru activitatea ofițerilor de credite;

Asigură eficiența organizării procesului de creditare.

Dezvoltarea politicii de credit trebuie să țină cont de obiectivele băncii, strategia și tactica de comportament pe piață. Atunci când obiectivele sunt determinate, este necesar să se înceapă dezvoltarea unei strategii și tactici pentru comportamentul unei bănci comerciale pe piața de credit. Politica de creditare a băncii include o serie de elemente care sunt prezentate în tabelul 1.1

Tabelul 1.1

Elemente ale politicii de creditare

Elementul politicii de creditare
Activități	Formare portofoliu de credite, banca trebuie să țină cont de nișa sa de piață, care depinde de baza de resurse, de capacitatea de a controla sau de a menține un contact strâns cu debitorii, de concurență, de oferta și cererea de fonduri de credit. Pentru unele tipuri de credite, băncile nu își limitează activitățile la o anumită regiune. De exemplu, foarte bănci mari pot acorda împrumuturi debitorilor, indiferent de locația sediului lor central.
furnizate credit	Conducerea băncii determină structura rațională a investițiilor în împrumuturi. Pentru a face acest lucru, este necesar să se determine ponderea investițiilor pe sectorul de industrie, iar apoi, pentru fiecare industrie, împrumuturile grupate conform principiului utilizării prevăzute. Se iau în considerare următoarele puncte: Riscitatea anumitor tipuri de împrumuturi; Diversificarea portofoliului de credite; Nevoia de lichiditate a băncii; Cereri de credit pentru clienți; Rentabilitatea creditelor individuale; Calificarea ofițerilor de credite.
Corect Securitate bonitatea debitor	După ce a primit cereri de împrumut de la clienti, banca analizeaza bonitatea potentialilor debitori. Apoi, după ce a determinat clasa debitorului, în conformitate cu rezultatele obținute, se stabilește o formă acceptabilă de garanție a împrumutului. În conformitate cu clasa atribuită împrumutatului, banca poate acorda un împrumut în alb, poate limita mărimea împrumuturilor cu garanție și poate acorda împrumuturi în condiții mai stricte.
rambursare	Politica de credit a băncii trebuie să țină cont de momentul rambursării creditului, deoarece de aceasta depind lichiditatea băncii și riscurile asociate cu perioada de utilizare a creditului. Pe măsură ce termenul împrumutului crește, lichiditatea băncii scade și crește risc de credit. Ținând cont de situația specifică a pieței, băncile pot acorda preferință împrumuturilor pe termen scurt și pot limita împrumuturile pe termen lung sau invers.
Exces limita maxima împrumut	Una dintre problemele cu care se confruntă băncile este că cererile de credite depășesc standardele stabilite ale Băncii Centrale. În acest caz, banca se confruntă cu o alegere: fie respinge cererea clientului, fie încheie un acord cu o altă bancă cu privire la un împrumut consorțial.
Răscumpărare	Eficacitatea politicii de credit a unei bănci depinde de respectarea principiului rambursării creditului. Prelungirile de credite au un efect negativ asupra lichidității portofoliului de credite și cresc riscul de credit. Prin urmare, pentru a amâna plățile împrumutului, banca trebuie să ia măsuri economice împotriva debitorilor indisciplinați.
Compensatorie	Folosit ca măsură de protecție în caz de nerambursare a datoriei.

Continuarea tabelului. 1.1

Elementul politicii de creditare	o scurtă descriere a element al politicii de creditare
	Cerințele privind soldul de compensare ale diferitelor bănci variază și depind de situația pieței. De obicei se folosește regula „zece + zece”, care prevede că în contul de depozit împrumutatul trebuie să rezerve 10% din mărimea liniei de credit și încă 10% din împrumutul efectiv primit.
Datorii oferi	Exprimat sub formă de limite de creditare, care pot fi de mai multe tipuri: Limită de sold datoria de credit; Limita de emisie; Linie de credit; Limita regenerabile; Valoarea de referință pentru împrumuturi.
Magnitudinea credit portofoliu	Determinată luând în considerare următorii factori: Cererea de credit; Activitatea investitorilor; Valoarea capitalului bancar; Cerințe de lichiditate; Starea situației economice.

După ce banca a elaborat o politică de credit, este necesar să se prevadă procedura de implementare a acesteia. Pentru a face acest lucru aveți nevoie de:

Atribuiți responsabilitatea unor anumiți executanți pentru implementarea acestuia;

Analizează și evaluează periodic progresul implementării acestuia;

Faceți ajustările necesare, ținând cont de schimbarea condițiilor de pe piața de credit.

Pe politica de creditare o bancă comercială este influențată de factori macroeconomici, regionali și intrabanci.

Factorii macroeconomici includ:

Starea economiei țării. Stabilitatea economiei determină o politică liberală de creditare, iar o economie instabilă determină politica banilor „scump”.

Politica monetară a Băncii Centrale. Banca Centrală efectuează restricții sau extinderea creditului folosind instrumente precum rezervele obligatorii, rata de actualizare și operațiunile efectuate piata deschisa. Sub influența unor astfel de instrumente, capacitățile de creditare ale băncilor pot crește sau scădea.

„Buletinul financiar: finanțe, impozite, asigurări, contabilitate”, 2009, N 3

Sistemul bancar rus, în ciuda câțiva ani de existență în condiții favorabile, a fost de fapt incapabil să atingă un nivel de dezvoltare care să permită băncilor să se simtă încrezători într-o criză de lichiditate. Accesul la resurse ieftine, observat în ultimii ani, a oferit băncilor posibilitatea de a nu se gândi la problemele formării unui portofoliu de resurse. Criza financiară care a urmat a arătat eroarea acestei abordări, care nu a permis o politică bine gândită de formare a pasivelor.

Volumul bazei de resurse a sistemului bancar fluctuează din cauza acțiunilor deponenților, resursele semnificative sunt convertite și transferate pe piețele financiare străine, investitorii instituționali și colectivi reduc volumul de plasare a fondurilor în depozite bancare și preferă titlurile de stat. În situația actuală, lupta dintre băncile rusești și cele străine pentru clienții generatori de fluxuri financiare semnificative se intensifică semnificativ.

Această situație impune implicarea unor entități profesionale de piață - bănci de investiții, a căror sarcină principală este elaborarea unei strategii și implementarea unui program de atragere a capitalului atât în ​​sistemul bancar, cât și în sectorul real al economiei, inclusiv prin atragerea de finanțare pe termen lung chiar și în condiţiile unei crize de lichiditate. stând înăuntru situatia actuala Sarcinile cu care se confruntă băncile de investiții fac posibilă vorbirea despre rolul lor important în formarea potențialului investițional al sistemului bancar, care este deosebit de relevant în contextul agravării crizei financiare.

Structura potenţialului investiţional al sistemului bancar

Pentru a descrie formal structura potențialului investițional al sistemului bancar, este necesar să se ia în considerare mai multe abordări: bancară, de piață și relativă. Fezabilitatea utilizării mai multor abordări se datorează faptului că pentru a forma potențialul investițional al sistemului bancar trebuie îndeplinite condiții necesare și suficiente. Condițiile necesare descriu caracteristicile sistemului bancar însuși. Condițiile suficiente ne permit să caracterizăm parametrii pieței de investiții, adică consumatorii de investiții.

Abordarea bancară ne permite să descriem formal potențialul investițional
din punctul de vedere al analizei conditiilor necesare: financiare, institutionale,
economic, administrativ, corporativ, inovator. ÎN
în concordanță cu abordarea bancară, potențialul investițional al sectorului bancar
sisteme (IPBS) pot fi reprezentate ca o sumă de elemente potențiale:
BS
IPBS = SUM IP + SUM IP + SUM IP + SUM IP, (1)
BS i Bi j Kj n MBKn m BSm
unde SUM IP este suma potențialelor de investiții ale băncilor, i, unde I
eu Bi
- numărul de bănci din sistemul bancar;
SUM IP - potențialele investiționale ale corporațiilor, care includ
j Kj
bănci, j, unde J este numărul de corporații care includ bănci;
SUM IP - creșterea potențialului investițional ținând cont de oportunități
n MBKn
fluxul de capital interbancar, n, unde N este numărul de tranzacții efectuate
fluxul de capital interbancar (de exemplu, numărul de interbancare
împrumuturi);
SUM IP - potențialul acumulat al sistemului bancar în ansamblu
m BSm
(atractivitatea creării de noi bănci, stimulente guvernamentale și
finanţarea bugetară a sistemului bancar etc.), care poate
evaluat de experți, m, unde M este numărul de operațiuni care se formează
potenţialul acumulat al sistemului bancar.

Posibilul efect de sinergie este luat în considerare în cadrul potențialului acumulat al sistemului bancar și constă într-o creștere suplimentară a potențialului prin interacțiunea diferitelor bănci de investiții între ele. Condițiile suficiente care caracterizează capacitatea pieței de a accepta investiții din sistemul bancar sunt descrise pe baza abordării pieței, care este exprimată prin următoarea ecuație:

IPBS = SUM Vc + SUM Vb + SUM Vs + SUM Vd , (2)
р i Бi j Дj n Аn m Пm
unde SUM Vc este suma împrumuturilor pe termen lung emise de sistemul bancar
eu Bi
împrumuturi, i aparține , unde I este numărul de bănci din sectorul bancar
sistem;
SUMA Vb - valoarea totală a titlurilor de creanță tranzacționate pe piață, j
j Дj
aparține , unde J este numărul de titluri de creanță de pe piață;
SUM Vs - volumul total al pieței, precum și valoarea estimată
n An
piața fără schimb de acțiuni și acțiuni, n aparține , unde N este numărul
acțiuni și titluri de valoare pe piață (inclusiv over-the-counter);
SUM Vd - capacitatea totală a pieței instrumentelor derivate instrumente financiare,
m Pm
m aparține lui , unde M este numărul de instrumente financiare derivate
instrumente de pe piață.

Apoi diferența dintre potențialele calculate pe baza acestor abordări face posibilă estimarea potențialului real de creștere al pieței de investiții, i.e. potenţialul de creştere al serviciilor de investiţii ale sistemului bancar.

DELTAIPBS = IPBS - IPBS = RPR (3)
r BS IR

Cei mai importanți factori prin care poate fi evaluat potențialul investițional al sistemului bancar includ: capitalizarea sistemului bancar; termeni de pasiv; costul surselor; fiabilitatea investițiilor; stabilitatea mediului. Fiecare dintre acești factori afectează direct potențialul investițional, dar influența acestor factori este multidirecțională. În special, o creștere a capitalizării sistemului bancar duce la o creștere a potențialului investițional al acestuia, iar o creștere a costului surselor, dimpotrivă, reduce potențialul.

Pentru a lua în considerare influența multidirecțională a acestor factori, este posibil să se utilizeze o abordare relativă.

Abordarea relativă ne permite să luăm în considerare dinamica influenței factorilor pozitivi și negativi asupra potențialului investițional. Esența sa constă în prezicerea dinamicii potențialului investițional al sistemului bancar, ținând cont de dinamica tendințelor de schimbare în influența factorilor identificați:

F(x ; x ; x ; x)
1 2 3 4
IP = -----------------, (4)
g(x ; x ; x)
5 6 7

unde f(...) este o funcție a factorilor care au un impact pozitiv asupra potențialului investițional;

g(...) este o funcţie de factori care au un impact negativ asupra potenţialului investiţional al sistemului bancar.

Pe baza corelării tendințelor de modificare a factorilor pozitivi și negativi, se poate prevedea dinamica modificărilor potențialului investițional al sistemului bancar.

Servicii ale băncilor de investiții în procesul de formare a potențialului investițional al sistemului bancar

Unul dintre principalii vectori ai concurenței globale moderne este importanța tot mai mare a resurselor atrase de sistemul bancar. În acest sens, rolul intermediarilor financiari este în creștere, care sunt direct implicați în procesul de atragere a resurselor și oferă servicii de pregătire a băncilor pentru intrarea pe piețele financiare. Intermediarii financiari sunt de obicei bănci de investiții care au o gamă clar definită de servicii și sunt specializate în tranzacții specifice.

Pentru a înțelege influența băncilor de investiții asupra procesului de formare și schimbare a potențialului investițional al sistemului bancar rus, autorul a elaborat o metodologie de evaluare a influenței băncilor de investiții asupra formării și dinamicii potențialului investițional al sistemului bancar. , inclusiv construirea unei matrice de comparare a serviciilor bancă de investițiiși factori pentru formarea potențialului investițional, precum și o evaluare pe mai multe niveluri a factorilor de capitalizare. Pe baza unei analize a dependenței reciproce a serviciilor băncilor de investiții și a structurii potențialului investițional, a fost efectuată o evaluare comparativă a influenței unei anumite funcții asupra unui anumit element al potențialului investițional (Tabelul 1). Comparația ne permite să dezvoltăm un program de creștere a eficacității influenței băncilor de investiții asupra potențialului investițional prin identificarea celor mai problematice elemente și focalizarea pe funcții specifice.

tabelul 1

Compararea funcţiilor unei bănci de investiţii cu factorii care influenţează potenţialul investiţional al sistemului bancar

Tabelul 1 ilustrează punctul că fiecare funcție a unei bănci de investiții afectează direct factorii potențialului investițional. În acest sens, la identificarea principalelor probleme ale sistemului bancar în ceea ce privește potențialul investițional, este posibil să se identifice cele mai importante funcții la un moment dat. Pe baza funcțiilor prioritare, rolul unei bănci de investiții poate fi ales în formarea potențialului investițional. În special, dacă costul surselor este mare, atunci banca de investiții se concentrează pe sfaturi financiare, servicii analitice si de evaluare. Astfel, fiecare factor implică o schimbare a accentului în activitățile unei bănci de investiții. Cu toate acestea, o bancă de investiții nu ar trebui să se limiteze la aceste roluri. Alegerea rolului este foarte influențată de structura clienților băncii de investiții:

• participanții la sistemul bancar;
• sectorul nebancar;
• divizii proprii care furnizează alte servicii;
• stat.

In functie de specificul clientului, banca de investitii isi schimba serviciile. De exemplu, pentru participanții la sistemul bancar, o bancă de investiții poate deveni un promotor financiar și executant tehnic de tranzacții, pentru sectorul nebancar - un consultant de investiții, pentru propriile divizii - un analist și evaluator, pentru stat - un administrator de active .

Creșterea capitalizării băncilor de investiții ca instrument de formare a potențialului investițional al sistemului bancar rus

Trebuie remarcat faptul că dezvoltarea potențialului investițional al băncilor rusești și al sistemului bancar în ansamblu în condiții de creștere a concurenței necesită dezvoltarea unor instrumente eficiente de management care să afecteze capitalizarea globală a băncii (ajută la creșterea potențialului investițional al resurselor acesteia). ), îmbunătățirea calității serviciilor oferite (ajută la creșterea potențialului investițional, legat de prestarea serviciilor) și a afluxului de capital (inclusiv străin) în sectorul financiar economia rusă.

În continuare, vom lua în considerare și clasifica factorii care influențează capitalizarea și, în consecință, potențialul investițional al băncilor. Clasificarea în macro-, mezo- și micro-niveluri se bazează pe impactul acestora în primul rând la nivel de țară, regional și, respectiv, corporativ.

Factorii la nivel macro determină influența caracteristicilor politice, economice, juridice, de forță majoră, socio-culturale, morale și etice ale țării în care se află banca. În literatura economică, acești factori sunt în mod tradițional combinați într-un grup de factori fundamentali (țari și sectoriali) și sunt luați în considerare din perspectiva analiză fundamentală.

Factorii de nivel mezo combină elemente de influență regională asupra nivelului de capitalizare a băncilor de investiții pe piața din anumite regiuni ale țării. Acestea includ factori economici, politici, juridici, sociali și de altă natură în contextul ierarhiei regiunilor țării. Creșterea capitalizării regionale are un impact semnificativ asupra maximizării valorii activelor băncilor din aceste regiuni. În ceea ce privește determinarea capitalizării regiunilor, teritoriul ca factor rămâne, iar problema activelor pe care le are un anumit teritoriu (inclusiv diferite sectoare ale economiei regionale) este și mai semnificativă. Astfel, o creștere (scădere) a statutului dezvoltare Regionala afectează semnificativ capitalizarea băncii de investiții a regiunii în ansamblu.

Factorii la nivel micro includ starea financiară și economică a băncii de investiții, potențialele sale de producție și strategice, mediul competitiv, structuri corporative și organizaționale, elemente ale sistemului și strategiei de afaceri, capacitatea băncii de a genera stabil. flux de fonduri pe termen lung și să utilizeze întreaga varietate de relații de investiții, precum și caracteristicile imediate ale circulației și caracteristicile titlurilor de capital, formarea, gestionarea și controlul structurii capitalului etc.

Trebuie menționat că influența factorilor luați în considerare pe piețele dezvoltate și în curs de dezvoltare este diferită. Pe piețele dezvoltate, potențialul investițional al băncilor este influențat în mare măsură de factori la nivel micro, în timp ce pe piețele emergente, factorii de nivel macro și mezo au o importanță semnificativă.

În contextul dezvoltării crizei financiare din Rusia, cea mai puternică influență o exercită factorii asociați cu schimbările în stabilitatea băncilor de investiții ale țării, și anume: intervenția guvernamentală (sprijinul), influența asupra restructurării și reorganizării băncilor, modificări. în prețurile mondiale pentru resurse, precum și factori asociați cu schimbarea structurii capitalului și atragerea (părăsirea) partenerilor strategici.

Trebuie remarcat faptul că principalele probleme de creștere capitaluri proprii Băncile de investiții rusești vorbesc astăzi:

• o criză de lichiditate și încredere în piață, ceea ce face dificilă atragerea investitorilor strategici și financiari;
• slaba dezvoltare a conceptului de management al sectorului corporativ și absența unei gândiri corporative axate pe maximizarea valorii;
• transparență financiară insuficientă și nivelul de dezvăluire a informațiilor;
• climat investițional nefavorabil în țară;
• absența virtuală a valorificării industriilor și regiunilor;
• o cantitate semnificativă de conflicte corporative pe piață;
• nivel crescut de concurență și consolidare globală afaceri bancareîn general;
• problema funcționării ineficiente” sistem de tranziție„relații de proprietate;
• performanța slabă a sistemului judiciar rus și a sistemului de aplicare a legii.

Prezența acestor probleme face necesară optimizarea managementului capitalului băncilor de investiții prin extinderea instrumentelor de creștere a capitalului, precum și elaborarea de recomandări care vizează crearea unui concept de management în sectorul financiar al economiei, care vizează creșterea capitalizării sistemul bancar în ansamblu.

În procesul de luare în considerare a fundamentelor managementului capitalului pentru băncile de investiții, merită evidențiate instrumentele de influență cantitativă asupra factorilor de maximizare a capitalului, luând în considerare investițiile interne și externe ale afacerilor. Enumerăm instrumentele principale și utilizate frecvent:

• Emisiune de actiuni.
• Emisiune de obligațiuni (inclusiv euroobligațiuni).
• Eliberarea certificatelor de depozit.
• Utilizarea dividendelor în numerar și fără numerar.
• Proceduri pentru achiziția (inversa) de acțiuni.
• Proceduri de conversie (în acțiuni) a altor valori mobiliare.
• Împărțirea/consolidarea acțiunilor.
• Vânzarea de acțiuni către investitori strategici.
• Obținerea unei cote de valori mobiliare.

Se poate observa că utilizarea majorității instrumentelor de mai sus este în prezent dificilă, atât din cauza crizei de lichidități existente pe piață, cât și din cauza scăderii generale a nivelului de încredere a investitorilor în sistemul bancar rus.

În acest sens, putem concluziona că este necesară dezvoltarea unui mecanism organizatoric și economic pentru rezolvarea problemei creșterii capitalului băncilor de investiții și măsuri în domeniul creșterii potențialului investițional al sistemului bancar în ansamblu. Astfel de măsuri vor facilita implementarea de calitate a anumitor funcții guvernamentale, în primul rând pe mobilizarea fondurilor și transformarea ulterioară a acestora în împrumuturi și investiții pentru a asigura dezvoltare durabilă sectorul real al economiei.

Profesor

Moscova financiar și industrial

Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplu. Utilizați formularul de mai jos

Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.

postat pe http://www.allbest.ru/

Analiza și evaluarea impactului instrumentelor de refinanțare asupra potențialului de credit și investiții al sistemului bancar rusesc

Introducere

Economie Rusia modernă este sub presiunea unor factori cauzați de agravarea instabilității geopolitice: acces limitat la piețele financiare internaționale, plecarea unui număr de investitori straini, Anulare contracte internationale etc. Importanţa surselor interne de fonduri de dezvoltare a crescut. Cu volume mici ale bursei și structura acesteia caracteristică țară în curs de dezvoltare, principalele sperante sunt puse pe sistemul bancar.

Într-adevăr, sistemele bancare din Europa continentală și din țările asiatice au servit în mod repetat ca sursă de capital în perioadele critice de dezvoltare din secolul XX. Economia rusă are toate semnele că este „orientată către bancă”. Prin urmare, este interesant să încercăm să evaluăm potențialul de credit și investiții al sistemului bancar național.

Potențialul de credit și investiție este cel mai adesea înțeles ca un set de surse de fonduri care pot fi utilizate pentru împrumuturi și investiție pe termen lung. Acestea includ fondurile proprii ale instituției de credit, precum și cele strânse pe o perioadă mai mare de 12 luni prin produse de depozit la termen, împrumuturi atrase, precum și titluri emise. Întrucât suma de bani din economie și implicarea acesteia în anumite procese influențează subiectul studiului, am studiat relația unui număr de factori.

Coeficientul de corelație a fost ales ca instrument de evaluare a potențialului de credit și investiții pentru a determina gradul de dependență a factorilor. Acesta arată modul în care obiectele studiate se schimbă împreună și, de asemenea, face posibilă efectuarea unor prognoze pe termen scurt destul de precise. Coeficientul de corelație poate lua valori de la -1 la 1. O valoare a coeficientului apropiată de 1 indică o corelație pozitivă, ceea ce presupune o relație strânsă între fenomenele studiate și o relație direct proporțională între acestea. În acest caz, o creștere a factorului studiat presupune o creștere a indicatorului efectiv în aceeași măsură și invers. O valoare apropiată de -1 indică o corelație negativă și o relație invers proporțională între fenomene, atunci când o creștere a factorului studiat implică o scădere a indicatorului efectiv în aceeași măsură. Valorile apropiate de zero indică o corelație slabă și un grad scăzut de interdependență între factori, adică o modificare a factorului studiat nu implică modificări ale indicatorului efectiv. Formula de calcul a coeficientului de corelare este prezentată mai jos (formula 1).

Factori care determină potenţialul de creditare şi investiţii al sistemului bancar

Fără îndoială, unul dintre cei mai importanți factori care determină potențialul de credit și investiții al sistemului bancar este starea pieței monetare și de credit și nivelul lichidității acesteia. Este interesant de observat cât de strâns interconectat agregatul monetar M2 și volumul fondurilor furnizate de instituțiile de credit clienților lor – persoane fizice și entitati legale sub diverse forme. Pentru a face acest lucru, puteți calcula coeficientul de corelație, care ajută la clarificarea relației dintre seriile de date. Calculul coeficientului de corelare pentru perioada 2010-2016. (Tabelul 1), care este estimat la 0,978, a evidențiat un grad ridicat de interdependență între volumele de creditare bancară, investiții și agregatul M2, care caracterizează piețele monetare și de credit. Acest lucru sugerează că băncile în perioada 2010-2016. a lucrat activ la redistribuirea fondurilor în numerar și fără numerar în conturi în economie.

	M2 (miliard de ruble)	Volumul fondurilor oferite de bănci organizatii comerciale, persoane fizice și alte organizații de credit
Coeficient corelații

Potențialul de credit și investiții al unei bănci este determinat în mare măsură de mărimea și calendarul fondurilor strânse de la populație, care ar trebui utilizate, printre altele, în scopuri de investiții.

2016 an fiscal caracterizată printr-o creștere semnificativă a volumului depozituri bancare populație - cu 19%. Totodată, ponderea depozitelor populaţiei a constituit 29,5% din pasivele sectorului bancar. Volumul împrumuturilor acordate de bănci a crescut și el: în ianuarie 2012, dimensiunea acestora s-a ridicat la 17 966 de miliarde de ruble, iar un an mai târziu - 31 582 de miliarde de ruble. Astfel, cu o creștere a volumului depozitelor gospodăriilor în bănci în perioada 2012-2016. cu 72,7%, portofoliul total de credite al sistemului bancar rus a crescut cu 75,8%.

Acest lucru indică disponibilitatea de a oferi fonduri economiei într-un ritm care depășește mobilizarea acestora. Analiza relației dintre volumele fondurilor gospodăriilor plasate în instituțiile de credit rusești și dimensiunea portofoliului total de credite al băncilor naționale din 2010 până în 2016. s-a realizat și prin calculul coeficientului de corelație, a cărui mărime a fost de 0,94. Acest lucru confirmă gradul evident ridicat de dependență a investițiilor creditare ale băncilor rusești de volumul fondurilor atrase de la populație. Cu toate acestea, o relație mai strânsă între volumul investițiilor bancare și aprovizionare de bani M2 sugerează că în formarea surselor de credit și a resurselor de investiții, fondurile organizațiilor joacă un rol important.

După ce am generalizat corelația agregatului monetar M2, luând în considerare portofoliul total de depozite al populației și mărimea portofoliului total de credite al sectorului bancar, putem afirma nu numai prezența potențialului de credit și investiții al Rusiei. sistemul bancar, dar și că mecanismul de redistribuire a fondurilor gratuite ale populației în economia rusă prin sectorul bancar funcționează în principiu, sau mai bine zis, funcționează în partea sa de credit. Cu toate acestea, este dificil ca potențialul de credit să se dezvolte într-un mediu nefavorabil. Acesta din urmă este un climat investițional despre care se discută de mai bine de 15 ani, problemele de îmbunătățire care sunt și astăzi relevante. Climatul investițional este o categorie mai complexă decât potențialul de credit și investiții. Formarea sa depinde nu numai de institutii de credit, alte domenii de activitate, situația actuală pe piețele financiare de diferite dimensiuni și alte lucruri, dar și asupra politicii monetare duse de autorități. În același timp, normele rezervele necesare sunt unul dintre cele mai stricte instrumente de reglementare monetară. Mitrokhin V.V., Lukshina A.A. Instrumente pentru menținerea dezvoltării durabile a băncilor comerciale

Ratele de rezervare, printre altele, sunt stabilite de autoritatea de reglementare pentru afluxul de capital străin în economia națională. Cu cât rata rezervelor este mai mică, cu atât eficiența investițiilor este mai mare și economia este mai atractivă pentru investitorii străini. Înăsprirea cerințelor Băncii Rusiei de la începutul anului 2011 a redus oportunitățile de investiții și lichiditatea băncilor. Chiar și înainte de sancțiuni, nerezidenții - proprietarii de capital - a devenit neprofitabil să plaseze capital în Rusia din cauza prezenței costurilor mari de diferite tipuri, precum și a eficienței investițiilor scăzute.

Al treilea factor care determină potenţialul de creditare şi investiţii al băncilor în ceea ce priveşte capacităţile proprii ale instituţiilor de credit este mărimea fondurilor proprii. Este important și din punct de vedere al nivelului de dezvoltare economică, precum și al climatului investițional, deoarece asigură fiabilitatea şi stabilitatea dezvoltării sectorului bancar şi sistem de plata. Tendința generală în dezvoltarea sistemelor bancare în ultimii zece ani este creșterea capitalului propriu al băncilor, a cărei importanță a fost dovedită în timpul crizei financiare globale. Creșterea fondurilor proprii permite băncilor să crească volumul de creditare către sectorul real al economiei.

Pe parcursul anului 2013, volumul fondurilor proprii ale băncilor a crescut cu 14% la 6,975 trilioane ruble, iar în 2014 - la 7,1 trilioane ruble, i.e. cu doar 1,8%. Acest lucru se datorează faptului că la sfârșitul anului 2012? Banca Rusiei a adus modificări cerințelor privind valoarea fondurilor proprii ale băncilor (capital) și a crescut povara instituțiilor de credit în 2013. În legătură cu aceasta, băncile au început să-și crească în mod activ fondurile proprii pentru a evita încălcarea reglementărilor. , precum și pentru a avea oportunitatea de dezvoltare ulterioară. Pe de o parte, acesta este un fapt pozitiv din punctul de vedere al evaluării potențialului de credit și investiții și al climatului investițional. Pe de altă parte, confirmă nivelul ridicat de pasivitate al băncilor în îngrijirea potențialului lor.

Concluzie

refinanțarea investițiilor creditului bancar

Deci, analiza pieței monetare interne a arătat posibilitatea transformării fondurilor temporar gratuite ale entităților economice în împrumuturi și investiții. În același timp, politica monetară a Rusiei este neatractivă pentru capitalul străin, precum și pentru returnarea fondurilor retrase. Băncile însele sunt extrem de pasive în ceea ce privește stabilitatea lor financiară și nu sunt pregătite să își mărească în mod independent nivelul propriului capital sau să investească în economia internă. Adică, poate părea că din trei pârghii semnificative pentru dezvoltarea potențialului de credit și investiții al băncilor, doar una funcționează. În același timp, reamintim că calitatea instrumentului de influențare a climatului investițional poate fi mai puternică decât numărul de instrumente utilizate. Prin urmare, pentru a evalua calitatea transformării fondurilor entităților economice mobilizate de sistemul bancar în credite, vom avea în vedere structura totalului depozitelor și portofoliul total de credite al băncilor autohtone. O parte semnificativă a creșterii volumului depozitelor persoanelor fizice și organizațiilor a fost asigurată de depozite pe o perioadă mai mare de un an. Unele dintre cele mai mari bănci au înregistrat o ieșire de fonduri ale gospodăriilor în anumite luni ale anului 2012. În acest sens, la sfârșitul anului 2012, 45 din cele mai mari 100 de bănci au majorat dobânzile la depozite. În 2013 s-a înregistrat o creștere a ponderii fondurilor atrase pe termen lung. Aceasta a crescut potențialul investițional în ceea ce privește volumele de resurse, care a fost însă neutralizat de incapacitatea de a asigura o rentabilitate atât de mare a investiției în economie. Sursa de investitie si credit operațiuni bancare sunt resursele atrase pe termen lung. Una dintre sursele de menținere a lichidității bancare este creditul interbancar (IBC). Pe parcursul a trei ani, s-a înregistrat o creștere cu 7% a ponderii fondurilor strânse de la Banca Rusiei - de la 1,0% în 2011 la 7,9% în 2014. Există motive să se afirme că această creștere este asociată cu extinderea lista de active, refinanțate de Banca Centrală. În plus, în 2012, conducerea Băncii Rusiei a declarat ca unul dintre obiectivele sale strategice o creștere semnificativă a volumului de refinanțare bancară. În același timp, rata de creștere a pieței de credite interbancare în 2013? sa dovedit a fi mai mare decât în ​​2012? Acest lucru se datorează în principal intensificării tranzacțiilor cu nerezidenții. Volumul creanțelor privind împrumuturile interbancare prevăzute în structura generala fondurile strânse de la băncile autohtone în cursul anului de raportare au crescut cu 6,9%, adică până la 5,1 trilioane de ruble. Analiza sectorului bancar al Federației Ruse în 2012, 2013, 2014 // Banca centrala RF Creșterea ponderii împrumuturilor interbancare în structura pasivelor afectează de fapt negativ calitatea instrumentului de influențare a potențialului de credit și investiții, pe de altă parte, creșterea capitalului și a atras fonduri de la persoane fizice și clienti corporativi băncile au făcut posibilă neutralizarea acestui efect. În consecință, deteriorarea condițiilor de funcționare a economiei și a climatului investițional nu a condus la refuzul băncilor naționale de a investi în economie nativa. Tot ce trebuie să facem este să numim băncile care au devenit principalii investitori în economia rusă în anul dificil din 2014. Datele de raportare ale băncilor au arătat că cea mai mare bancă investitoare în 2014 a fost Sberbank of Russia OJSC (Tabelul 2). Urmează încă 5 bănci de stat și pro-statale. Ultimele 4 poziții din Top 10 cele mai mari bănci din Rusia sunt ocupate de organizații de credit fără participarea statului. Portofoliul lor de credite este absolut corelat cu mărimea activelor lor.

Astfel, nivelul creditului și al potențialului investițional este influențat de o serie de factori: starea piețelor monetare și de credit, nivelul rezervelor obligatorii, fondurile populației plasate în bănci, politica monetară în curs, rata rezervei, mărimea capitalul propriu şi atras al instituţiilor de credit. S-a evidențiat o relație strânsă între indicatorii de atragere a fondurilor publice în conturile băncilor comerciale și investițiile în credit bancar. Înăsprirea standardelor rezervelor obligatorii de către Banca Rusiei reduce capacitățile de creditare și investiții ale băncilor.

De asemenea, a fost identificată o relație directă între valoarea capitalului propriu al băncii și volumul resurselor alocate de aceasta și Părereîntre mărimea potenţialului de credit şi investiţii şi ponderea creditelor interbancare în structura pasivelor.

Loc după bunuri		Fiabilitate	Active, miliarde de ruble	Mijloace fizice persoane, miliarde de ruble
	Sberbank a Rusiei
	Gazprombank
	Banca Rosselhoz
	Banca Moscovei
	Banca Alfa
	UniCredit Bank
	Raiffeisenbank

Pentru a dezvolta în continuare potențialul de credit și investiții al sistemului bancar rus, este necesar să se treacă de la o strategie de creștere extensivă a bazei de resurse la o strategie de optimizare a structurii fondurilor atrase de la instituțiile de credit din perspectiva urgenței și costului acestora, ținând cont de cererea crescută de resurse de investiții pe termen lung.

Bibliografie

1. ?Vasiliev O.V. Formarea și evaluarea potențialului investițional și de credit al băncilor comerciale în condiții de instabilitate financiară: dis. ...cad. econ. Științe 08.00.10 - M.: RSL, 2011.

2. Kopcenko Yu.E. Teoria și practica utilizării creditelor subordonate în domeniul bancar // Afaceri. Educaţie. Dreapta. Buletinul Institutului de Afaceri din Volgograd. -- 2012. -- Nr. 2 (19). -- P. 155-158.

3. Mitrokhin V.V., Lukshina A.A. Instrumente pentru menținerea dezvoltării durabile a băncilor comerciale // Afaceri. Educaţie. Dreapta. Buletinul Institutului de Afaceri din Volgograd. -- 2011. -- Nr. 1 (14). -- p. 159-163.

Postat pe Allbest.ru

...

Documente similare

Sistemul de credit și bancar și structura acestuia. Funcțiile sistemului de credit și bancar din Republica Belarus. Mecanismul de influență a sistemului de credit și bancar asupra economiei. Probleme și perspective pentru dezvoltarea sistemului bancar național al Republicii Belarus.

lucrare de curs, adăugată 24.11.2008


Structura sistemului de credit și bancar al Republicii Tadjikistan, elementele sale principale și ordinea interacțiunii, mecanismul și gradul de influență asupra economiei statului. Probleme și perspective ulterioare pentru dezvoltarea sistemului bancar național din Tadjikistan.

lucrare de curs, adăugată 20.10.2009


Caracteristici ale filozofiei sistemului monetar și bancar din perioada clasică. Funcțiile și activitățile caselor bancare din acest timp. Evoluția sistemului bancar în epoca socialistă. Revenirea la sectorul bancar privat în stadiul actual.

rezumat, adăugat 18.02.2011


Esența și Cadrul legal sisteme de refinanțare pentru instituțiile de credit, structura și elementele acesteia, analiza experienței pozitive țări străine. Gradul de conformitate a sistemului de refinanțare cu nevoile sistemului bancar autohton.

rezumat, adăugat 02.12.2010


Rolul refinanțării în reglementarea lichidității sistemului bancar. Determinarea standardelor de lichiditate. Etape de dezvoltare, metode și condiții de refinanțare, procedura și mecanismul de acordare a băncii de credite intraday, overnight și de amanet.

test, adaugat 07.04.2010


Istoria apariției și dezvoltării băncilor și a relațiilor monetare. Esența sistemului bancar. Băncile ca elemente ale sistemului bancar. Sistemul bancar al Republicii Tadjikistan. Capitalul instituțiilor de credit. Esența politicii monetare.

lucrare curs, adăugată 05.06.2015


Conceptul și direcțiile principale ale politicii monetare a statului. Caracteristicile politicii monetare a Rusiei. Rolul băncilor în relatii de credit, funcțiile băncilor centrale și comerciale. Dezvoltarea sistemului bancar rusesc în stadiul actual.

lucrare de curs, adăugată 10.03.2010


Esența și funcțiile sistemului bancar. Etape de formare, probleme și perspective pentru dezvoltarea sistemului bancar rusesc. Evaluarea eficienței sistemului bancar al țării din punctul de vedere al instrumentelor financiare și de credit pe care le utilizează.

lucrare de curs, adăugată 05.03.2011


Istoria dezvoltării sistemului bancar rusesc. Analiza acesteia starea curenta. Funcțiile băncilor centrale și comerciale. Rolul sistemului de credit și bancar în dezvoltare economie de piata. Criza bancară din 2008: cauzele și consecințele ei în Federația Rusă.

lucrare curs, adăugată 16.06.2016


caracteristici generale surse dreptul bancar. Fundamentele constituționale ale legislației bancare. Conceptul și structura sistemului bancar al Republicii Belarus, tipuri de sisteme bancare. Subiectele sistemului de credit și bancar și interacțiunea lor.

Studentul trebuie sa stie: conceptul de credit și potențial investițional sectorul bancarși principalii factori care au un impact semnificativ asupra dezvoltării sale; importanța capitalului sectorului bancar, potențialul de economisire al populației, fondurile atrase de la întreprinderi și gospodării, capitalul străin, instrumentele de refinanțare în formarea potențialului de credit și investiții; direcţii de analiză a influenţei acestor elemente asupra potenţialului de credit şi investiţii al sectorului bancar.

Cuvinte cheie și termeni: potenţialul de creditare şi investiţii al sectorului bancar, valorificarea sistemului bancar, potenţialul de economisire al populaţiei, globalizare, bănci străine, bănci transnaționale, bănci cu participare străină, refinanțare, rata cheie.

Potențialul de credit și investiții al sectorului bancar: concept și factori

Potențialul de credit și investiții al sectorului bancar trebuie înțeles ca fiind capacitatea sectorului bancar de a redistribui fluxurile financiare și de a îndeplini o funcție de intermediar în circulația capitalului atât la nivel internațional, cât și între diferite sectoare. economie nationala. Datorită potenţialului de creditare şi investiţii, cererea consumatorilor este stimulată şi se dezvoltă sectorul real al economiei.

Strângerea de resurse pentru finanțarea investițiilor se poate realiza atât prin sistemul bancar folosind mecanisme de credit, cât și pe piețele de capital.

Principalele moduri și factori de creștere a potențialului de credit și investiții al sectorului bancar rus:

• majorarea capitalului propriu - capitalizarea sistemului bancar din urmatoarele surse: profit, fonduri de emisiune, reevaluare imobilizari;
• acumularea de economii a populației;
• atracţie investitii straineîn sectorul bancar;
• dezvoltarea instrumentelor de refinanțare ale Băncii Rusiei;
• evoluţia situaţiei economice generale.

Primul factor care influențează potențialul de credit și investiții al sectorului bancar este creșterea capitalului propriu și capitalizarea sectorului bancar. Rolul sursei „profitului bancar” în creșterea capitalului propriu este în prezent mic, deoarece profitabilitatea medie a activității bancare în perioada anii recenti a scăzut din cauza crizei financiare, a creșterii ratele dobânzilor si lipsa lichiditatii. Există, de asemenea, îngrijorarea cu privire la riscul unor niveluri mai scăzute de profit în fața creșterii rapide a sumelor de datorie restante.

Resursele de emisii includ fonduri ale fondatorilor, acționarilor și terților. Cele mai eficiente instrumente pentru creșterea capitalului propriu sunt IPO (prima ofertă publică de acțiuni a companiei, numită și emisiune) sau vânzarea directă a unei părți din acțiuni către un investitor strategic.

Principala limitare care determină permisiunea unei bănci să efectueze oferte publice de acțiuni este un nivel suficient de ridicat rating de credit. Dacă nivelul de fiabilitate al băncii presupune o probabilitate de neplată mai mare de 20%, atunci aceasta nu poate folosi atracția investitorilor, în special a celor străini, pentru a-și crește propriul capital.

O diferență importantă între piața de valori și piața instrumentelor de datorie este posibilitatea de a obține profituri garantate exclusiv pe orizonturi lungi de timp de investiții. Stabilitatea financiară a emitentului pe termen lung este o condiție importantă pentru a atrage interesul investitorilor. Astfel, datorită sursei de emisie, se poate obține o creștere semnificativă a capitalului propriu total al sectorului bancar, dar concentrarea acestei creșteri va fi evidentă.

Băncile sunt reticente în a utiliza o astfel de sursă de capitalizare în creștere precum reevaluarea activelor imobilizate, din cauza creșterii proporționale a bazei de impozitare a impozitului pe proprietate. Mai mult, această sursă nu asigură o creștere directă a volumului resurselor de credit și investiții.

Acumularea de economii ale gospodăriilor este un alt factor care influențează potențialul de creditare și investiții al sectorului bancar. Economiile populației intră în sectorul real cu participarea sistemelor bancar, de pensii și de asigurări. Capacitatea băncilor comerciale de a atrage economii de la populaţie este o conditie necesara intermedieri financiare.

Dinamica depozitelor persoanelor fizice în termeni nominali sau reali caracterizează nivelul de încredere publică în sectorul bancar și gradul în care acest sector îndeplinește funcții de intermediar în mobilizarea economiilor monetare ale populației.

Stabilitatea macroeconomică și șocurile informaționale și politice determină gradul de încredere în sectorul bancar. Informațiile și șocurile politice sunt posibile atacuri informaționale și evenimente politice de urgență care depășesc situația normală.

Șocurile politice includ evenimente posibile, dar nu foarte probabile. Astfel de evenimente includ:

• politica inerțială dusă de autoritățile monetare;
• arestarea activelor străine ale băncilor rusești de importanță sistemică sau ale companiilor afiliate acestora;
• investigații străine sau procese legate de activitățile unui număr mare de bănci rusești;
• din cauza încălcărilor masive ale cerințelor legislative și de reglementare, revizuirea (sau posibilitatea de revizuire) a licențelor pentru activitati bancare de la un număr mare de bănci;
• pretenții semnificative din partea autorităților fiscale și de aplicare a legii împotriva unui număr semnificativ de bănci comerciale sau organizații asociate acestora;
• acceptarea de către o astfel de reglementare organizatii internationale, precum FATF, BIS, Comitetul de la Basel, decizii care complică semnificativ activitățile băncilor comerciale rusești și reduc semnificativ pozițiile lor competitive.

Ponderea depozitelor la vedere și a depozitelor la termen în volumul total al depozitelor persoanelor fizice este un indicator important care caracterizează starea sectorului bancar. Acest indicator demonstrează gradul de încredere în sectorul bancar și anume depozite la termen formează o bază de resurse pentru dezvoltarea creditării pe termen lung și reprezintă principala resursă pentru intermediarii financiari.

Investițiile străine în sistemul bancar reprezintă un alt factor care influențează potențialul de credit și investiții al sectorului bancar. Investițiile străine în sistemul bancar se referă la ponderea băncilor străine în capitalul și activele autorizate înregistrate ale întregului sistem bancar. Întrucât băncile străine au adesea acces la capital mai ieftin și mai accesibil prin intermediul companiilor-mamă, prezența investițiilor străine în sistemul bancar are un efect pozitiv asupra creșterii potențialului de credit și investiții.

Este posibil să se evalueze influența băncilor străine asupra modificărilor potențialului de credit și investiții al sectorului bancar în două moduri:

• evaluarea dinamicii de creștere a investițiilor străine în capitalul autorizat al băncilor comerciale;
• să analizeze baza de resurse a unei bănci străine.

Procesul de integrare a sectorului bancar rusesc în cel global sistem financiar are atât avantaje, cât și dezavantaje. Avantajul este că sectorul bancar, prin extinderea surselor de pasive, devine mai rezistent la șocurile din economia națională. Cu toate acestea, în cazul unor turbulențe financiare globale, cu cât dependența economiei naționale de fluxurile internaționale de capital este mai mare, cu atât este mai mare impactul negativ asupra acesteia.

Factorii care caracterizează gradul de integrare a sectorului bancar naţional în economie mondială:

• ponderea băncilor străine în active sau în capitalul autorizat al sistemului bancar;
• acțiune datoria externă sectorul nefinanciar al Rusiei;
• ponderea datoriei externe a sistemului bancar în structura de ansamblu a pasivelor sistemului bancar.

Factorul „ponderea datoriei externe a sectorului nefinanciar” este de mare importanță pentru dezvoltarea economică a Rusiei. Pe de o parte, există un lanț la lucru: îngustarea accesului pe piețele europene - reducerea volumului investițiilor în sectorul real al economiei - încetinirea dinamicii factorului PIB pe cap de locuitor. Pe de altă parte, cu cât este mai mare ponderea datoriei externe a sectorului nefinanciar, cu atât este mai mare dependența economiei ruse de factorii externi.

Dezvoltarea instrumentelor de refinanțare ale Băncii Centrale a Federației Ruse are, de asemenea, un impact asupra potențialului de creditare și investiții al sectorului bancar. Creșterea eficienței instrumentelor de refinanțare ale băncilor comerciale, precum și dezvoltarea acestora, reprezintă un factor important în contextul crizelor de lichiditate. Eficiența refinanțării se referă la utilizarea vizată resurse financiareși distribuirea egală a fondurilor în cadrul sistemului bancar.

Utilizarea țintită a resurselor financiare include: refacerea economiei cu resurse de credit pe termen lung, investirea în obiecte economice strategice, reducerea ponderii fondurilor alocate activelor străine.

Iar ultimul factor care influențează potențialul de credit și investiții al sectorului bancar este creșterea afluxului de fonduri din cauza situației economice generale. Acest efect poate fi obținut datorită următoarelor componente:

• reducerea datoriilor „recuperabile”, care provoacă pierderi de credit și resurse de investiții;
• o creștere a profiturilor entităților economice, ducând la o creștere a soldurilor în conturile bancare
• reducerea fluxului de capital;
• reglarea inflației.

O analiză detaliată a influenței unui număr dintre cei mai importanți factori asupra potențialului de credit și investiții al sectorului bancar este prezentată în paragrafele următoare ale Capitolului 4.