Test

3. Tipuri de garanții

Institutul de gaj în Federația Rusă pot fi clasificate în diverse moduri. Cea mai comună în teorie este clasificarea garanțiilor în funcție de cine își are obiectul. Pe această bază, un gaj se distinge cu transferul bunului gajat către creditorul gajist (ipoteca), precum și un gaj fără transferul bunului gajat.

Codul civil al Federației Ruse clasifică drept gaj de proprietate fără transferul acestuia către creditorul gajist un gaj de bunuri imobiliare (ipotecă) și un gaj de bunuri în circulație. Tipurile de gaj de proprietate fără transferarea acesteia către creditorul gajist includ lăsarea proprietății gajate cu gajul sub lacăt și sigiliu, precum și un gaj solid, de ex. lăsând subiectul gajului la gaj prin impunerea unor semne care să mărturisească gajul.

Legislația perioadei sovietice în articolul 92 Cod Civil RSFSR din 1922 a asigurat transferul proprietății gajate către creditorul ipotecar în fara esec. Totuși, în cazul unui gaj al unui lucru individual definit, s-a indicat că acesta putea fi lăsat în posesia debitorului gajist prin impunerea unor semne care indică gajul.

De remarcat că la începutul dezvoltării dreptului de gaj în cifra de afaceri economică, un gaj a fost utilizat pe scară largă cu transferul bunului gajat către creditorul gajist. Cu toate acestea, acum cel mai răspândit este totuși un gaj cu lăsarea subiectului său la debitorul gajist. În mare, acest lucru se datorează faptului că raportul juridic de gaj se îndepărtează treptat de esența sa reală, apropiindu-se tot mai mult de legea obligațiilor. O altă explicație pentru răspândirea unui gaj fără a transfera lucrul gajat către creditorul gajist este faptul că nu toate proprietățile pot fi transferate creditorului gajist. În primul rând, o astfel de proprietate este imobile și bunuri în circulație.

Vorbind despre un gaj cu transferul bunului gajat către creditorul gajist, este necesar să reținem caracteristicile acestuia. În primul rând, debitorul dă creditorului lucrul gajat spre stăpânire pe toată perioada contractului de gaj, iar în același timp el însuși pierde posibilitatea de a-și exercita atribuțiile de proprietar. În al doilea rând, creditorul, dacă se prevede expres în contractul de gaj, poate folosi bunurile gajate ce i-au fost transmise în posesie. „Întrucât obiectul gajului este retras din cifra de afaceri economică a debitorului gajist, iar acesta este lipsit de posibilitatea de a-l folosi, gajul este folosit în majoritatea cazurilor în relațiile dintre cetățeni sau cu participarea cetățenilor, de exemplu, acest tip. de gaj este larg răspândită la acordarea de împrumuturi de către casele de amanet” Decretul Khruleva Z. V.. op. - S. 45. .

Există și alte clasificări ale garanțiilor. Deci, de exemplu, în funcție de ceea ce este subiectul gajului, unii autori disting:

gaj de lucruri;

un gaj de valori mobiliare;

Garaj mixt (subiectul în același timp sunt lucruri și valori mobiliare);

gajarea bunurilor mobile;

ipoteca de bunuri imobiliare;

Garajul drepturilor de proprietate.

Următoarea clasificare se bazează pe gradul de lichiditate al bunului gajat. Deci, conform acestei clasificări, putem distinge:

· gaj de proprietate și drepturi de proprietate foarte lichide (subiectul unui astfel de gaj îl constituie valută, valori mobiliare, bijuterii, metale prețioase, bijuterii);

Garaj de proprietate cu un nivel mediu de lichiditate (subiect - Aparate, mărfuri în circulație, produse în procesare etc.);

Garaj de proprietate cu lichid redus (subiect - imobiliare).

Codul civil al Federației Ruse în paragraful 3 al capitolului 23 ia în considerare anumite tipuri de gaj, și anume: gajul lucrurilor într-o casă de amanet, gajul bunurilor în circulație, gajul obligațiilor, gajul. drepturi exclusive, gaj de drepturi în temeiul contractului cont bancar, gaj de valori mobiliare, gaj de drepturi ale participanților la persoane juridice.

Să ne oprim mai în detaliu asupra subspeciei de gaj cu abandonarea proprietății gajate cu gajul.

Unul dintre cele mai comune tipuri de garanții este ipoteca.

Trebuie spus că regulile generale privind garanțiile se aplică ipotecilor, dar există și caracteristici specifice ale reglementării legale a garanțiilor imobiliare. Deci, de exemplu, la o ipotecă funcționează principiul urmăririi terenului până la imobilul situat pe acesta. Prin urmare, este permisă gajarea unei clădiri sau structuri numai cu un gaj simultan în cadrul aceluiași acord teren sau partea sa, care asigură funcțional obiectul gajat. În acest caz, un gaj de teren este permis separat de gajul unui obiect situat pe acesta. În cazul executării silite pe un teren, debitorul gaj își păstrează dreptul asupra unui astfel de obiect și primește dreptul de utilizare limitată (servitute) a unei părți separate a terenului, necesară pentru funcționarea clădirii sau structurii în conformitate cu cu scopul ei. Regulile de utilizare a unei astfel de părți a terenului trebuie stabilite printr-un acord între debitorul gajist și creditorul gajist. Cu toate acestea, această prevedere ridică unele întrebări în rândul oamenilor de știință civilă. „La urma urmei, dreptul de proprietate asupra unui teren ipotecat, atunci când este executat silit asupra acestuia, nu trece la creditorul gajist, ci la dobânditorul terenului ca urmare a vânzării (vânzării) acestuia... Prin urmare, ar fi mai logic să prevadă încheierea unui acord privind determinarea volumului servituții specificate cu dobânditorul terenului ipotecat” Decretul Vishnevsky A. A.. op. - S. 52. .

Având în vedere caracteristicile ipotecii spațiilor rezidențiale, se poate observa că un acord privind ipotecarea unui astfel de imobil nu poate fi încheiat de un reprezentant al proprietarului. „O caracteristică a ipotecii unei case sau apartament de locuit și o prevedere importantă care vizează protejarea drepturilor cetățenilor - proprietari ai acestor obiecte, este regula conform căreia un astfel de acord nu poate fi încheiat prin reprezentant, decât în ​​cazurile în care este întocmit. de către un tutore sau un curator cu permisiunea prealabilă a autorității de tutelă și tutelă” Tsybulenko Z. Garaj de apartamente și case rezidențiale // Drept civil. - 2006. - Nr 4. - S. 25. .

Credit ipotecar Cladiri rezidentiale iar apartamentele are mai multe caracteristici distinctive:

1) regulile privind ipotecarea unui astfel de bun imobil se aplică numai clădirilor cu mai multe apartamente și locuințelor individuale destinate rezidenta permanentași deținute de cetățeni sau entitati legale privind dreptul de proprietate;

2) un acord privind ipotecarea unui astfel de bun imobil nu poate fi încheiat prin reprezentant, decât în ​​cazurile de tutelă și tutelă;

3) normele care asigură protecția drepturilor constituționale ale cetățenilor la locuință sunt prevăzute în mod specific de Legea federală „Cu privire la ipotecă” Vezi: Yu. - 2012. - Nr 5. - S. 34. .

Ipoteca este o instituție economică și juridică foarte importantă și îndeplinește o serie de funcții importante: „un mecanism de creare și atragere resurse financiare să menţină şi să se dezvolte producerea materialului; un instrument suplimentar de asigurare a rulajului și redistribuirii proprietății în cazul în care utilizarea altor mecanisme de rulare este imposibilă din punct de vedere juridic sau inoportun din punct de vedere economic” Smolyannikov A. Ipoteka: theory through the prisma legiferării // Questions of Economics. - 1997. - Nr 7. - S. 112. .

O altă subspecie de gaj cu lăsarea obiectului său la debitorul gajist este gajul bunurilor aflate în circulație. Acest tip de gaj este „practic singura metodă numită de garanție, care este concepută pentru a fi utilizată în mod specific în obligațiile comerciale (comerciale)” Novikova A. A. Garaj de bunuri în circulație: probleme de aplicare a legii // Legile Rusiei. - 2012. - Nr 5. - S. 19. . Este un gaj de bunuri cu lăsarea acestor bunuri la debitorul gajist și „cu acordarea dreptului gajistului de a modifica compoziția și forma naturală a proprietății gajate (stocuri de mărfuri, materii prime, materiale, semifabricate, produse finite etc.), cu condiția ca valoarea lor totală să nu fie mai mică decât gajul specificat în acord” Codul civil al Federației Ruse (Prima parte) din 30 noiembrie 1994 (modificat la 31 ianuarie 2016) [Resursa electronică ]. Acces din sistemul legal de referință „ConsultantPlus”. .

În ciuda faptului că această metodă de garanție este numită gaj în lege, ea este, în general, de natură obligatorie și seamănă puțin cu un gaj clasic, și anume, un astfel de gaj nu are trăsăturile unui drept real autentic A se vedea : Insolvență (faliment): Comentarii științifice și practice scurte povestiri ale legislației și practicii aplicării acesteia / V. V. Vitryansky, V. V. Batsiev, A. V. Egorov și alții. Ed. V. V. Vitryansky. -M.: Statut, 2010. - S. 65. . Cu toate acestea, un gaj de bunuri în circulație, ca orice alt gaj, are propriile sale caracteristici:

1) subiectul gajului nu este definit individual, ci lucruri generice destinate vânzării sau schimbului;

2) un astfel de gaj nu are dreptul de a urmări bunurile care sunt retrase din componența obiectului gajului ca urmare a tranzacțiilor efectuate de către debitorul gajist și a altor acțiuni de care dispune A se vedea: Decret Novikova A.A. op. - S. 22., i.e. bunurile aflate în circulație încetează să mai facă obiectul gajului din momentul înstrăinării lor de către debitorul gajist;

3) în cadrul contractului, debitorul gajist poate modifica compoziția și forma naturală a bunului care constituie obiectul gajului, cu alte cuvinte, obiectul gajului nu este bunul în sine, ci valoarea acesteia, care se poate modifica proporțional. la modificarea valorii obligaţiei principale îndeplinite.

Astfel, gajul bunurilor aflate în circulație are atât avantajele, cât și dezavantajele sale. Principalul avantaj al unui astfel de gaj este că îl ajută pe debitorul gajist să desfășoare activități comerciale fără modificări semnificative, ceea ce crește posibilitatea de a îndeplini obligația subiacentă. Pe de altă parte, gajul bunurilor aflate în circulație are mai mult o obligație decât o natură reală, iar acest lucru îl apropie de alte modalități de asigurare a îndeplinirii obligațiilor, care se bazează pe încrederea personală a creditorului față de debitor.

Oprirea unui gaj cu transferul bunului gajat către creditorul gajist, este necesar să se compare gajul și un gaj solid. Astfel, acesta din urmă nu prevede transferul obiectului gajului către creditorul gajist, ci îl lasă cu gajul sub lacătul și pecetea gajului. Dacă lucruri definite individual sunt gajate, atunci li se suprapun semne care mărturisesc gajul. Cu un gaj ferm, obiectul acestuia rămâne la debitor, dar acesta nu poate să-l folosească, deși are control efectiv asupra bunului gajat.

Ipoteca și gajul fix au unele aspecte comune. Deci, atunci când se utilizează oricare dintre aceste subtipuri de gaj, proprietatea este transferată de fapt gajului, iar gajul pierde posibilitatea de a folosi astfel de proprietate.

În cazul unui gaj solid, obiectul acestuia rămâne la debitorul gajist, iar acestuia îi sunt atribuite toate măsurile pentru păstrarea lui. Când se face un gaj, lucrul este transferat de fapt creditorului gajist, iar acesta a făcut-o responsabilități suplimentare(asigură bunul gajat pe cheltuiala sa, ia anumite măsuri pentru a asigura siguranța bunului gajat etc.).

Luați în considerare astfel de tipuri de gaj cu transferul proprietății către creditorul gajist, cum ar fi gajul de valori mobiliare și gajul de lucruri într-o casă de amanet.

Garanția cu titluri de valoare este unul dintre cele mai populare tipuri de garanții în prezent. „Titlurile de valoare sunt unul dintre puținele tipuri de proprietate, în baza cărora un cetățean sau o persoană juridică poate obține un împrumut de la o bancă. Dar, în același timp, există o necesitate evidentă de îmbunătățire a reglementării juridice a unor astfel de relații juridice de gaj datorită prezenței unor lacune serioase în legislația actuală” Kharin N. A. Câteva probleme ale gajului de valori mobiliare // Avocat. - 2004. - Nr 9. - S. 15. .

În pofida reglementării legale insuficiente a gajului valorilor mobiliare, utilizarea pe scară largă a acestui tip de gaj se datorează faptului că titlurile au avantaje atât de importante precum „posibilitatea obiectivă de a stabili o medie ponderată a evaluării valorii valorilor mobiliare, lichiditatea ridicată a acestora. , eficiența tranzacțiilor cu aceștia" Kuzmina M. H. Valori mobiliare în Federația Rusă: Reglementarea legală a emisiunii și circulației. - M.: Yurlitinform, 2005. - S. 187. .

O formă la fel de comună de gaj cu transferul proprietății gajate către creditorul gajist este gajarea lucrurilor într-o casă de amanet. Utilizarea sa pe scară largă este asociată, în primul rând, cu „nivelul scăzut de trai și veniturile majorității populației țării noastre, ceea ce predetermina lipsa frecventă de numerar pentru mulți cetățeni și, în al doilea rând, cu norma de” viaţă în datorii” cultivată cu ajutorul presei. »» Tsakharias A. S. Caracteristici ale gajului lucrurilor într-o casă de amanet // Legea: tendinţe moderne: materiale ale internaţionalului. conf. științific. - Ufa, 2012. - S. 34. .

Tipul de gaj luat în considerare combină atât un caracter de consumator, întrucât cei care gaj într-un astfel de gaj sunt întotdeauna cetățeni, cât și trăsături antreprenoriale, de vreme ce. activitatea caselor de amanet - vedere independentă activitate antreprenorială.

Garanția lucrurilor într-o casă de amanet are următoarele caracteristici:

compoziție subiect special, tk. numai cetățenii pot fi creditori ipotecari, iar casele de amanet pot fi creditori ipotecari;

· obiectul gajului îl constituie bunurile mobile care aparțin împrumutatului și sunt destinate consumului personal (cu excepția lucrurilor retrase din circulație și a lucrurilor pentru care cifra de afaceri este limitată de legislația rusă);

· împrumuturile pe termen scurt (nu mai mult de 1 an) sunt garantate într-o casă de amanet;

lucrul gajat este întotdeauna predat casei de amanet;

· un astfel de gaj asigură numai obligațiile gajului însuși, adică. identitatea împrumutatului și a debitorului ipotecar atunci când gajează lucruri într-o casă de amanet coincid întotdeauna.

Rezumând, trebuie menționat că în sistemul metodelor de asigurare a îndeplinirii obligațiilor, un gaj are o serie de avantaje față de alte metode. Deci, creditorul gajist în temeiul contractului de gaj are dreptul de a-și satisface creanțele în primul rând asupra celorlalți creditori ai debitorului gajist. De asemenea, riscul efectiv de pierdere a bunului gajat de către debitor în caz de nerespectare de către acesta a obligațiilor sale îl stimulează să își îndeplinească în mod corespunzător toate obligațiile care decurg din contract.

În literatura juridică, există două temeiuri pentru apariția raporturilor juridice colaterale: contractul și legea. Cu toate acestea, cel mai adesea în practică, un gaj ia naștere pe baza unui contract.

Cea mai comună împărțire a unui gaj în tipuri este o împărțire în gaj cu transferul bunului gajat către creditor în temeiul unui contract de gaj și un gaj cu lăsarea subiectului său la debitor. În condițiile moderne, un astfel de tip de gaj precum gajul imobiliar (ipoteca) este din ce în ce mai frecvent.

Principalele caracteristici ale gajului și temeiurile apariției sale. Tipuri de garanții și domeniul de aplicare a acestora. Condiții esențiale ale acordului de gaj. Executarea silită pe imobiliare. Drepturile și obligațiile părților conform contractului. Vanzarea proprietatii ipotecate.
Scurt rezumat al materialului:

postat pe

postat pe

Introducere

1. Conceptul de gaj

1.1 Concept general angajament

2. Caracteristicile generale ale garanțiilor reale

2.1 Obiectul gajului

2.2 Termenii acordului de gaj

2.3 Drepturile și obligațiile părților în baza contractului de gaj

2.4 Executarea silită asupra proprietății gajate

2.5 Vânzarea proprietății gajate

Concluzie

Bibliografie

Introducere

Intrând în acest sau acel raport juridic, subiectul trebuie să fie sigur că cealaltă parte își va îndeplini obligațiile în mod corespunzător. Prin urmare, trebuie să existe măsuri conform cărora fiecare dintre părți să-și îndeplinească obligațiile în mod corespunzător.

Acum, în condiții de disciplină contractuală scăzută, lipsă de încredere și pur și simplu necinste a contrapărților, ar trebui să se primească din ce în ce mai multă dezvoltare diferite căi asigurând îndeplinirea obligaţiilor.

În conformitate cu paragraful 1 al art. 329 din Codul civil al Federației Ruse, îndeplinirea obligațiilor poate fi garantată prin confiscare, gaj, reținere a proprietății debitorului, cauțiune, garanție bancară, depozit și alte metode prevăzute de lege sau de contract.

Modalitățile care asigură îndeplinirea obligațiilor sunt de natură proprietății și sunt stabilite în interesul creditorului. Unul dintre aceste mijloace este gajul, care obligă debitorul să îndeplinească obligația, iar dacă nu este îndeplinit, asigură ocrotirea intereselor creditorului permițând satisfacerea pe cheltuiala bunului aparținând debitorului.

Gajul este cunoscut încă de pe vremea dreptului roman, în care interesele creditorului erau considerate prioritare. Legea romană prevedea trei tipuri principale de garanții: tranzacții fiduciare, ipotecă manuală și ipotecă. Mai multe detalii: Drept privat roman / Ed. I. Novitsky şi I. Peretersky. Printre oamenii de știință civili ruși din perioada pre-revoluționară, nu a existat o viziune unificată asupra naturii gajului, ceea ce se datora în mare parte imperfecțiunii legislației privind gajul care era în vigoare la acea vreme. La acel moment, nu numai că nu exista un punct de vedere unificat asupra naturii juridice a unui gaj, dar părea și destul de dificil să se stabilească însăși definiția unui gaj.

Ipoteca din perioada prerevoluționară a fost diferențiată într-un gaj de bunuri mobile și imobile. Formele sale depindeau în mare măsură de obiect (imobil - cetate ipotecata; mobil - actul de transmitere a bunurilor mobile) și de cine acționa ca subiect al gajului (biserică, vistierie etc.). În plus, a fost permisă reipotecarea proprietății.

Odată cu abolirea NEP de către guvernul sovietic, inclusiv capitalul privat, la sfârșitul anilor 1920 și începutul anilor 1930, relațiile juridice ipotecare și-au pierdut semnificația. Este suficient să spunem că normele juridice colaterale au fost reprezentate de doar 11 articole din Codul civil al RSFSR din 1964, prevederi care erau cuprinse în mod tradițional în Instrucțiune. Banca de Stat URSS, care reglementează procedura de împrumut întreprinderilor și organizațiilor economice, precum și prevederile Modelului de carte a casei de amanet, aprobată prin Rezoluția Consiliului de Miniștri al RSFSR din 7 iunie 1968. De remarcat că aceste acte aveau multe lacune și conțineau norme destul de depășite. Zavidov B.D. Analiza colaterală în drept civil Rusia.

Viața însăși în Rusia, cu legile ei spontane ale pieței, l-a forțat pe legiuitor să emită un întreg pachet de documente legale care reglementează gajul. La începutul anului 1992 a fost adoptată Legea „Cu privire la gaj”, Vedomosți al Congresului Deputaților Poporului al RSFSR și al Consiliului Suprem al RSFSR, 1992. Nr. 23. p.1239, apoi paragraful 3 a apărut la capitolul 23. a primei părți a Codului civil al Federației Ruse sub titlul „Gaj”, și a intrat în cele din urmă în vigoare la 22 iulie 1998 legea federală„Despre Ipoteca (Gajul imobiliar)” din 16 iulie 1998 Nr. 102-FZ. ziar rusesc din 22 iulie 1998.

Depozitul este unul dintre instrumente esențialeîn reglementarea juridică a relaţiilor de piaţă. De asemenea, este important, deoarece este strâns legat de problemele de proprietate, mijloacele de protecție posibilă, și poate chiar inițială, a unui antreprenor față de o contraparte fără scrupule. În raporturile juridice colaterale, creditorul acționează după principiul „nu cred în persoană, ci în lucruri”.

Obiectul cercetării este conceptul de gaj, la rândul său, subiectul caracteristici generale angajament.

Scopul acestei lucrări este de a studia gajul ca instituție de drept civil.

1. Descrieți principalele caracteristici ale garanției;

2. Să dezvăluie conceptul și temeiurile apariției unui gaj;

3. Determinați tipurile de garanții și domeniul de aplicare a acestora;

4. Luați în considerare drepturile și obligațiile părților în temeiul acordului de gaj.

Structura muncii. Lucrarea constă dintr-o introducere, două capitole, o concluzie, o listă de referințe.

1. Conceptul de gaj

1.1 Conceptul general de gaj

Gajul este un raport juridic în virtutea căruia creditorul aflat sub obligația garantată prin gaj (creditarul gajist) are dreptul, în cazul neîndeplinirii acestei obligații de către debitor, de a primi satisfacție din valoarea bunului gajat în mod preferențial față de alte creditorii persoanei care deține acest bun (gajant), cu excepțiile stabilite de lege. Gros L. Gajul: probleme de drept civil și proces civil // Economie și drept. - 2008. - Nr. 2. - Cu. 69

Stabilirea unui drept special asupra bunurilor gajului, combinată cu dreptul de prioritate față de ceilalți creditori ai gajului, dreptul de a executa silit în obiectul gajului, fac din gaj una dintre cele mai sigure căi de asigurare a îndeplinirii obligațiilor. De asemenea, trebuie luat în considerare faptul că locuințele privatizate în condiții de piață sunt adesea singura proprietate destul de valoroasă, prin gaj pe care un cetățean o poate primi. capital inițial pentru activitati de afaceri. În plus, obținerea unui credit pentru achiziționarea de locuințe cu ipoteca ulterioară a acestei locuințe este una dintre modalitățile reale de rezolvare a problemei locative.

Potrivit clauzei 1 a articolului 334 din Codul civil, creditorul gajist are dreptul de a primi satisfactie pe aceeasi baza de la compensare de asigurare pentru pierderea sau deteriorarea bunului gajat, indiferent de beneficiul cui este asigurat, cu excepția cazului în care pierderea sau paguba s-a produs din motive pentru care creditorul gajist este responsabil.

Putem spune că gajul asigură îndeplinirea obligațiilor prin două funcții:

1. Gajul îl stimulează pe debitor să-și îndeplinească obligațiile, întrucât pentru acesta pot apărea consecințe nedorite: încasarea va fi percepută pe obiectul gajului (funcția stimulatoare).

2. În cazul în care debitorul nu își îndeplinește obligațiile, se realizează posibilitatea executării silite asupra bunului gajat în vederea compensării tuturor pierderilor creditorului (funcția compensatorie).

Creditorul ipotecar primește satisfacție pe cheltuiala proprietății gajate în principal față de alți creditori. Aceasta înseamnă că dacă debitorul gajist este debitor cu două sau mai multe obligații și nu le-a îndeplinit, atunci interesele creditorului-creditor ipotecar sunt satisfăcute pe cheltuiala bunului gajat.

1.2 Motive pentru apariția unui gaj

Temeiul legal pentru relațiile colaterale poate fi un contract și o lege. Cel mai adesea, un gaj ia naștere în virtutea unui contract. Potrivit paragrafului 1 al art. 339 C. civ., pentru a recunoaște un astfel de acord ca fiind încheiat, acesta trebuie să cuprindă toate condițiile esențiale: subiectul gajului; costul acestuia; esența, cuantumul și termenul de executare a obligației principale garantate prin gaj; precum și indicarea careia dintre părțile la acord va avea bunul gajat. În absența oricăreia dintre aceste condiții în contract sau dacă definiția lor este insuficient de clară, acordul de gaj se consideră neîncheiat.

Un gaj poate apărea, de asemenea, în temeiul legii, la apariția împrejurărilor specificate în ea.

1.3 Tipuri de gaj și domeniul de aplicare a acestuia

Angajarea poate fi subdivizată în tipuri separate, pe baza diferitelor criterii.

Articolul 338 din Codul civil distinge două tipuri principale de gaj: cu abandonarea bunului gajat cu debitorul gajist și cu transferul acestuia către creditorul gajist (ipoteca). De regula generala bunul gajat rămâne la debitorul gajist, în legătură cu care acesta păstrează drepturile de posesie și folosință asupra acestuia. Cu toate acestea, în conformitate cu termenii contractului, obiectul gajului poate fi transferat creditorului gajist sau unui terț; ramas cu gajul sub cheia creditorului gajist, cu impunerea unor semne care indica gajul (gajul ferm), ceea ce face imposibila folosirea bunului gajat.

Domeniul de aplicare al gajului este indicat în mod expres în art. 4 din Legea „Cu privire la gaj” Legea Federației Ruse din 29 mai 1992 nr. 2872-1 „Cu privire la gaj” .. Acest articol enumeră patru puncte sau tipuri de domenii pentru aplicarea gajului:

1. O creanță reală poate fi garantată printr-un gaj, în special, care decurge dintr-un contract de împrumut, inclusiv un împrumut bancar, contracte de cumpărare și vânzare, închiriere de proprietăți, transport de mărfuri și alte acorduri.

2. Subiectul gajului poate fi lucruri, valori mobiliare, alte proprietăți și drepturi de proprietate. Nu pot face obiectul unui gaj creanțe cu caracter personal, precum și alte creanțe, al căror gaj este interzis.

3. Se poate constitui un gaj în legătură cu creanțele apărute...

Alte fisiere:

Caracteristicile generale ale garanțiilor în legislația rusă modernă. Conceptul de gaj ca principală modalitate de a asigura îndeplinirea obligațiilor. Există...

Caracteristicile unui gaj ca modalitate de a asigura îndeplinirea obligațiilor. Tipuri de garanții, conținutul obligației ipotecare. Semnarea unui credit ipotecar...

Dezvoltarea instituției de gaj în dreptul civil străin și rus. Acord de gaj. Condiții, forma contractului, părți la contract: drepturile și obligațiile acestora

Conceptul de imobil, domeniul juridic în domeniul gajului imobiliar. Principalele etape și metode de evaluare a bunurilor imobiliare în scopuri de garanție. Evaluarea de piata...

Introducere

Relevanța cercetării. Contractul nu poate garanta întotdeauna creditorului executarea corespunzătoare a obligației de către debitor. Pentru a oferi garanții suplimentare în cadrul contractului, legislația prevede o serie de modalități de asigurare a obligației principale. Codul civil al Federației Ruse prevede un gaj ca una dintre modalitățile de garantare a unei obligații.

În literatura juridică modernă, acestui tip de gaj ca gaj de drepturi nu i se acordă prea multă atenție, uz practic gajarea drepturilor ca garanție pentru îndeplinirea obligațiilor din legislația Federației Ruse necesită o reglementare legală suplimentară.

Cunoașterea insuficientă și absența normelor necesare pentru reglementarea gajului de drepturi conduce la faptul că în prezent eficiența acestui tip de gaj este scăzută. Aceasta conduce la utilizarea insuficientă a dreptului ca subiect de gaj.

Obiectul cercetării îl constituie relaţiile sociale care decurg din gajarea drepturilor.

Subiectul studiului este legislația civilă rusă privind gajul de drepturi, alte materiale de reglementare pe tema studiată.

Scopul lucrării este de a studia principalele aspecte legate de furnizarea de obligații prin gaj, utilizarea drepturilor ca subiect de gaj.

Pentru a atinge scopul propus, este necesar să rezolvați următoarele sarcini:

1. determina esența gajului de drepturi și trăsăturile sale;

2. urmărirea evoluției gajului de drepturi;

3. dezvăluie drepturile părților la relația colaterală;

4. determină natura juridică a gajului de drepturi;

5. determina tipurile de drepturi care pot servi drept obiect de gaj;

6. identificaţi caracteristicile acestora.

La baza teoretică a studiului au stat lucrările: A.A. Vishnevsky, O.A. Ruzakova, I.V. Rodionova, A.P. Sergeeva, Yu.K. Tolstova, O.G. Krushina, E.A. Sukhanova și alții.

Baza normativă a studiului a fost: Codul civil al Federației Ruse, Legea Federației Ruse „On gaj”, etc.

Caracteristicile generale ale garanțiilor

Conceptul de garanție

Conceptul general de gaj este cuprins în articolul 334 din Codul civil al Federației Ruse (denumit în continuare Codul civil al Federației Ruse) și articolul 1 din Legea Federației Ruse „Cu privire la gaj” din 1992 (denumit în continuare: denumită Legea).

Gajul - metodă de garantare a unei obligații, prin care creditorul-deținătorul gajului dobândește dreptul, în cazul neîndeplinirii obligației de către debitor, de a primi satisfacție pe cheltuiala bunului gajat în mod preferențial față de alți creditori, cu excepțiile prevăzute. căci prin lege.

Potrivit paragrafului 1 al art. 334 din Codul civil al Federației Ruse, în virtutea unui gaj, creditorul aflat sub obligația garantată prin gaj (creditar gajist) are dreptul, în cazul neîndeplinirii acestei obligații de către debitor, de a primi satisfacție din valoarea a bunului gajat preferenţial faţă de ceilalţi creditori ai persoanei care deţine acest bun (gajant), cu excepţiile stabilite de lege.

Creatorul gajist are dreptul de a primi, pe aceeași bază, satisfacție din indemnizația de asigurare pentru pierderea sau deteriorarea bunului gajat, indiferent de favoarea cui este asigurat, cu excepția cazului în care pierderea sau prejudiciul s-a produs din motive pentru care creditorul gajist. este responsabil.

În literatura științifică se disting următoarele principii, comune tuturor tipurilor de garanții:

publicitate;

Prioritate - adică prioritatea gajului stabilit anterior față de următorul;

Specialități - adică adecvarea pentru stabilirea unui gaj numai de articole specifice, și nu o combinație de lucruri sau drepturi.

Principiul specialității gajului rus rezultă cel mai clar din faptul că compoziția proprietății gajate este o condiție obligatorie a acordului de gaj.

În funcție de subiectul gajului (articolul 336 din Codul civil al Federației Ruse), se disting următoarele tipuri de gaj:

gajul bunurilor mobile,

gaj de bunuri imobiliare,

Garajul drepturilor de proprietate.

Bunurile retrase din circulație, creanțele indisolubil legate de personalitatea creditorului, în special cererile de pensie alimentară, de despăgubire pentru prejudiciul cauzat vieții sau sănătății, precum și alte drepturi, a căror cesiune unei alte persoane este interzisă de lege, nu pot fi subiect de gaj. Retrase din circulație sunt obiectele care nu pot fi înstrăinate în mod liber sau transferate în proprietate de la o persoană la alta. Obiectele retrase din circulatie sunt indicate in lege. Lista obiectelor retrase din circulație este destul de largă și este reglementată de diverse reguli. Deci conform art. 12 din Codul Silvic al Federației Ruse, nu este permisă cumpărarea și vânzarea, gajarea și efectuarea altor tranzacții care presupun sau pot presupune înstrăinarea parcelelor din fondul forestier, precum și a terenurilor forestiere care nu sunt incluse în fondul forestier.

Garantul unui lucru poate fi proprietarul acestuia sau o persoană care are dreptul de administrare economică asupra acestuia. Întreprinderea, căreia i se atribuie proprietatea pe baza dreptului de gestionare economică deplină, gajă întreprinderea în ansamblu, unitățile structurale și diviziunile sale ca ansamblu de proprietate, precum și clădirile și structurile individuale cu acordul proprietarului această proprietate sau un organism autorizat de acesta. O instituție poate gaja bunuri pentru care, în condițiile legii, a dobândit dreptul la dispoziție independentă.

Garantul de drepturi poate fi persoana care deține dreptul gajat.

Legea permite posibilitatea de a da din nou un bun deja gajat. Dacă există mai multe garanții, atunci pentru ei se stabilește ordinea corespunzătoare în satisfacerea cerințelor lor. Deci, în primul rând, interesele primului gajist sunt satisfăcute, pretențiile celui de-al doilea gajist sunt satisfăcute din bunurile rămase etc. În acest caz, debitorul gajist își păstrează dreptul de a dispune de bunul gajat, dacă nu se prevede altfel de către legea sau contractul de gaj.

Întrucât repunerea în gaj a bunurilor deja gajate poate fi contrară intereselor creditorului gajist, părțile pot stabili inadmisibilitatea unui gaj ulterioar de bunuri. Pentru a proteja interesele garanților ulterioare, gajatorul este obligat să informeze fiecare gaj ulterior cu privire la toate gajurile anterioare ale acestui bun, precum și natura și întinderea garanției obligațiilor prin aceste gajuri. Dacă debitorul gajist nu și-a îndeplinit această obligație, atunci în cazul executării silite asupra bunurilor gajate ale gajaților ulterioare și al insuficienței acestui bun, el este obligat să compenseze pierderile gajaților.

Cu acordul creditorului gajist, este permisă înlocuirea subiectului gajului. În cazul în care obiectul gajului este pierdut sau deteriorat, ori dreptul de proprietate asupra acestuia sau dreptul de gestiune economică încetează din motivele stabilite de lege, debitorul gajist are dreptul de a restabili obiectul gajului într-un termen rezonabil sau de a înlocui. acesta cu alte proprietăți echivalente.

Creatorul gajist are dreptul de a transfera drepturile sale în temeiul contractului de gaj către o altă persoană, cu respectarea regulilor privind transferul drepturilor creditorului prin cesiunea de creanță. Cesiunea de către creditorul gajist a drepturilor sale în temeiul unui contract de gaj către o altă persoană este valabilă dacă drepturile de creanță față de debitor în temeiul obligației subiacente garantate prin gaj au fost cesionate aceleiași persoane. Odată cu transmiterea către o altă persoană a unei datorii în temeiul unei obligații garantate prin gaj, gajul încetează, cu excepția cazului în care debitorul gajist și-a dat consimțământul creditorului pentru a răspunde pentru noul debitor.

Codul civil și Legea Federației Ruse „Cu privire la gaj” proclamă caracterul accesoriu al tuturor tipurilor de gaj, adică dependența gajului de obligația garantată.

Această dependență este stabilită în paragraful 4 al art. 4 din Lege: Se face gaj din obligația asigurată prin acesta. Existența drepturilor creditorului gajist depinde de soarta obligației garantate prin gaj.

P. 1, art. 34 din Legea Federației Ruse „Cu privire la gaj”, prevede încetarea dreptului de gaj la încetarea obligației garantate prin gaj, precum și în art. 32, care prevede că în cazurile în care, în conformitate cu procedura stabilită de lege, creditorul gajist cedează către o altă persoană creanța izvorâtă din obligația garantată prin gaj, gajul rămâne în vigoare.

Potrivit articolului 352 din Codul civil al Federației Ruse, gajul încetează în următoarele cazuri:

Odată cu încetarea obligației garantate;

La cererea debitorului gajist, în cazul în care bunul gajat se află la gaj, în cazul încălcării grave de către debitorul gajist a obligațiilor de asigurare a siguranței bunului, creând o amenințare de pierdere sau deteriorare a bunului gajat, gajatorul are dreptul a cere rezilierea anticipată a gajului;

În cazul distrugerii bunului gajat sau încetării dreptului gajat;

În cazul vânzării la licitație publică a bunului gajat, precum și în cazul în care vânzarea acestuia s-a dovedit imposibilă

În cazul transferului de drepturi către subiectul gajului către creditorul gajist.

La încetarea gajului ca urmare a îndeplinirii obligației garantate prin gaj sau la cererea gajului, creditorul gajist, care avea bunul gajat, este obligat să-l restituie de îndată debitorului gajist. În cazul îndeplinirii parțiale de către debitor a obligației garantate prin gaj, gajul se reține în volumul său inițial până la îndeplinirea integrală a obligației garantate de acesta, dacă prin lege sau prin contract nu se prevede altfel.

Introducere

& 1. Conceptul de gaj

A. Izvoarele dreptului dreptului de drept

b. Natura reală a dreptului de gaj

& 2. Principalele tipuri de garanții și subspeciile acestora

A. Credit ipotecar

b. Credit ipotecar

2.1. Acordul de gaj și apariția dreptului de gaj

2.2. Părțile la o relație de gaj

& 3. Protecția și punerea în aplicare a dreptului creditorului gajist

Concluzie

Bibliografie

Introducere

Instituția de gaj are o istorie lungă. A primit o mare dezvoltare în aproape toate țările lumii. Instituția gajului a existat în dreptul sovietic de mai bine de un deceniu. Dar odată cu încetarea NEP și instituirea unui monopol de stat în toate sferele economiei, care s-a manifestat în primul rând prin predominarea întreprinderi de stat, în transformarea instituțiilor bancare și financiare în organe de conducere ale statului, În caracterul exclusiv planificat al economiei și mecanismul administrativ de gestiune, gajul nu a primit o dezvoltare și aplicare corespunzătoare. La deprecierea valorii au contribuit și restricțiile existente privind capacitatea juridică a întreprinderilor de stat, care constituiau marea majoritate a entităților economice, interzicerea legislativă privind executarea silită a activelor fixe ale acestora, precum și lipsa creditării comerciale în sectorul bancar. de garanție.

Inițial, o schimbare radicală a rolului de garanție a fost dată de reformele din economia anilor 80 și începutul anilor 90. Kazahstanul câștigă independența și alege o cale transformarea pieței economiile au predeterminat dezvoltarea relaţiilor colaterale în rulajul proprietăţii şi, în consecinţă, reformarea cadru legislativ această instituţie de drept.

Acest lucru a fost facilitat de schimbările care au avut loc în teoria dreptului civil în legătură cu dezvoltarea relațiilor de piață și necesitatea creării unui cadru legislativ pentru economia reformată a Kazahstanului. În primul rând, este necesar de remarcat modificările în definiția drepturilor de proprietate în noul Cod civil al Republicii Kazahstan și renașterea în legislația și teoria dreptului civil a instituției drepturilor de proprietate, care include dreptul de angajament. Odată cu adoptarea părții generale a Codului civil al Republicii Kazahstan din 27 decembrie 1994, au avut loc modificări semnificative în reglementarea instituției de gaj, inclusiv diferențe în reglementarea acestei instituții în comparație cu legislația țărilor CSI. . Această lucrare este dedicată instituției gajului.

& 1. Conceptul de gaj.

Gajul este o metodă de garantare a îndeplinirii obligațiilor, în virtutea căreia creditorul-deținător gaj al îndeplinirii de către debitor a obligației garantate prin gaj are dreptul de a primi satisfacție din valoarea bunului gajat în primul rând asupra altor creditori. a persoanei care deține acest bun, cu excepțiile stabilite prin acte legislative.

Operațiunile de gaj sunt larg răspândite în circulația civilă, mai ales în legătură cu primirea de către entitățile comerciale împrumut comercial. Din acest motiv, legiuitorul a acordat o mare atenție problemei reglementării raporturilor juridice colaterale.

Gajul este una dintre modalitățile de a asigura îndeplinirea obligațiilor prevăzute de legislația în vigoare. În dreptul civil, metodele de asigurare a îndeplinirii obligațiilor sunt înțelese ca măsuri speciale cu caracter patrimonial prevăzute de lege sau de un acord care stimulează îndeplinirea corespunzătoare a obligațiilor de către debitor prin stabilirea unor măsuri suplimentare de protecție pentru satisfacerea creanțelor creditorilor. Gajul, împreună cu o penalitate, reținerea proprietății debitorului, cauțiunea, garanția, depozitul și alte metode prevăzute de lege sau de contracte, pot fi folosite pentru a garanta orice obligație, cum ar fi: acord de împrumut, contracte de închiriere etc.

Fiind una dintre modalitățile de asigurare a îndeplinirii obligațiilor, gajul ocupă însă un loc aparte printre acestea. Acest lucru se datorează prezenței unui număr de fenomene negative în economia republicii - inflație, neplata bancară etc.

Astfel de metode obișnuite anterior de garantare a obligațiilor, cum ar fi o penalitate și o garanție, sunt în prezent în pierdere sens practic, deoarece este foarte greu de găsit un garant de încredere în condițiile unei crize de neplată, iar creditorul pierde practic ocazia de a verifica solvabilitatea garantului. Același lucru se poate spune despre pedeapsă. În cazul în care debitorul este în imposibilitatea de a plăti valoarea principală a datoriei, atunci nu mai este necesar să vorbim despre plata penalităților pentru executarea necorespunzătoare a obligațiilor.

Spre deosebire de metodele de mai sus de asigurare a îndeplinirii obligațiilor, un gaj are o serie de avantaje.

În primul rând, gajul este o modalitate reală de garantare a obligațiilor și, din această cauză, creditorul nu mai este dependent de personalitatea debitorului sau a garantului, deoarece îndeplinirea obligaţiilor este asigurată de lucru, nu de persoană.

Al doilea este că obligația garantată printr-un gaj este îndeplinită din valoarea bunului gajat în primul rând asupra altor creditori.

În al treilea rând, pentru debitor, un bun stimulent pentru îndeplinirea corectă a obligațiilor este pericolul real de pierdere a proprietății sau a drepturilor de proprietate.

În al patrulea rând, în ciuda inflației, creditorul are posibilitatea de a compensa efectiv toate pierderile suferite din vina debitorului, întrucât obiectul gajului este bunul de valoare și lichid, a cărui siguranță și disponibilitate la momentul decontării între debitor și creditorul este garantat printr-un contract de gaj.

Principala sursă a dreptului securității este Codul civil.

Odată cu aceasta, raporturile juridice sunt reglementate de o serie de acte legislative. Garajul întreprinderilor, clădirilor, structurilor, apartamentelor, drepturilor asupra terenurilor și a altor bunuri imobiliare este reglementat de un act legislativ special - Decretul președintelui Republicii Kazahstan, care are puterea legii din 23 decembrie 1995. „Cu privire la ipoteca imobiliară”. Mai mult, în conformitate cu paragraful 3 al articolului 2 din Decretul „Cu privire la ipotecarea bunurilor imobile”, caracteristicile ipotecii terenuriși drepturile asupra acestora (drepturi de folosință a terenurilor, drepturi de închiriere) sunt stabilite prin Decretul președintelui Republicii Kazahstan, având în vigoare Legea din 22 decembrie 1995 „Pe teren”. Regulile generale ale Codului civil al Republicii Kazahstan privind gajul se aplică gajului bunurilor imobile, cu excepția cazului în care alte reguli sunt stabilite prin acte legislative speciale privind ipotecarea bunurilor imobile.

Sursele de reglementare legală a ipotecii imobiliare ar trebui să includă și Decretul Președintelui Republicii Kazahstan, având puterea Legii, din 25 decembrie 1995 „Cu privire la înregistrare de stat drepturile asupra bunurilor imobiliare și tranzacțiile cu acesta.

Pe baza faptului că gajul de valori mobiliare societățile pe acțiuni, alte parteneriate economice se reglementează ținând cont de legislația în materie de valori mobiliare, este necesar să se facă referire la sursele legii gajului și reglementările privind valorile mobiliare și tranzacțiile cu acestea, afectând caracteristicile gajului de valori mobiliare.

Principalele prevederi fundamentale privind gajarea sunt cuprinse în capitolele 18 și 3 din Codul civil.

În plus, alte norme din prima parte a Codului civil se aplică și raporturilor juridice de gaj, în special, privind apariția drepturilor și obligațiilor civile, exercitarea și protecția drepturilor civile (articolele 7-9), cu privire la ordinea satisfacerii. a creanţelor creditorilor antreprenor individualîn cazul declarării falimentului (articolul 21), cu privire la prioritatea îndeplinirii cerințelor creditorilor unei persoane juridice în cazul lichidării acesteia (articolul 51) și falimentului (articolul 53), privind obiectul drepturilor civile (articolul 115) , privind înregistrarea de stat a tranzacțiilor (articolul 155), dreptul proprietarului în legătură cu proprietatea aflată în gestiune economică (articolul 199), dreptul de administrare operațională (articolul 203), înstrăinarea proprietății unei întreprinderi de stat (articolul 206). ), privind recuperarea bunurilor din posesia ilegală a altcuiva (articolul 260 ), și de la un cumpărător de bună credință (articolul 261), privind protecția drepturilor proprietarului împotriva încălcărilor care nu sunt legate de privarea de posesie (articolul 264), protecția a drepturilor unui proprietar care nu este proprietar (articolul 265) etc.

Partea a doua a Codului civil conține, de asemenea, dispoziții privind gajul, cuprinse în reguli separate pentru vânzarea, închirierea, închirierea, administrarea încrederii proprietății etc.

Ca obiect de gaj în sensul articolului 301 din Codul civil al Republicii Kazahstan, orice proprietate, inclusiv lucruri și drepturi de proprietate, poate fi utilizată, cu excepția bunurilor retrase din circulație și a creanțelor care sunt indisolubil legate de personalitatea creditorului, având o valoare estimativă și pentru care, în consecință, executarea silită.

Astfel, astfel de obiecte de drepturi civile precum bunurile imobile și mobile, precum și drepturile de creanță izvorâte din diferite obligații, pot face obiectul gajului.

Pretenții care sunt indisolubil legate de personalitatea creditorului, în special de pensie alimentară, pentru compensarea prejudiciului cauzat vieții și sănătății, precum și drepturile la beneficii necorporale - aceasta este viața, sănătatea, numele, onoarea etc., intransferabilitatea cărora este prevăzută expres de legea civilă.

În ciuda aparentei simplități în stabilirea regimului juridic al proprietății gajate, în practică este dificil de realizat acest lucru și este foarte adesea dificil de determinat care este subiectul gajului. Un astfel de exemplu este ipoteca unei întreprinderi sau a unui alt complex imobiliar. Debitorul gajist, de regulă, tace, iar creditorul gajist nu încearcă să afle care echipamente și mecanisme incluse în complexul imobiliar sunt proprietatea debitorului gajist și care sunt închiriate sau închiriate. În același timp, potrivit articolului 309 din Codul civil al Republicii Kazahstan, dreptul de gaj se extinde asupra întregului complex imobiliar.

Așadar, vedem că fără o definiție clară a obiectului gajului, este imposibil să se determine corect lichiditatea bunului gajat, cuantumul creanțelor pe care gajul le poate oferi și modalitatea de satisfacere a creanțelor creditorului din gajul.

Aparent, termenii esențiali ai contractului de gaj, prevăzuți de lege și care impun părților să ajungă la un acord, ar trebui să fie elementele gajate și evaluarea acesteia, natura, valoarea și termenul obligației garantate prin gaj, precum și acordurile privind care dintre părți are bunul gajat pe durata gajului și un acord privind admisibilitatea folosirii bunurilor gajate.

2. Natura reală a dreptului de gaj

Fiind dreptul real central, dreptul de proprietate este și baza apariției tuturor celorlalte drepturi reale. Alte drepturi reale sunt derivate din dreptul de proprietate și reprezintă puteri separate ale proprietarului, puteri limitate sau separate de deținere, utilizare sau dispoziție, sau în sfera de aplicare a puterilor de exercitare a posesiei, folosirii sau dispozițiilor, care aparțin non- proprietar al lucrului pe temeiuri legale - pe baza unui acord sau a unui act legislativ . Articolul 195 din Codul civil nu prevede o listă exhaustivă a drepturilor reale. Iar atribuirea unor drepturi asupra unor drepturi reale are o mare importanță practică, întrucât titularului de drepturi reale, în conformitate cu articolul 265 din Codul civil, îi sunt prevăzute modalități similare de protejare a drepturilor sale, care sunt puse la dispoziție proprietarului proprietății. . În plus, o persoană are dreptul de a-și apăra posesiunea și împotriva proprietarului.

În același timp, teoria drepturilor de proprietate este o nouă zonă de drept civil în Kazahstan, care necesită o dezvoltare și un studiu ulterioare.

În conformitate cu articolul 379 din Codul civil, din contract poate decurge o obligație, proprietate, drept de autor sau alt raport juridic. Această regulă se aplică și unui contract de gaj - atât un contract de obligație, cât și un raport juridic de proprietate pot apărea dintr-un contract de gaj. Dar cu toate acestea, gajul continuă să fie o modalitate de a asigura îndeplinirea obligațiilor, nefiind nici un drept de proprietate independent al creditorului gajist independent de obligația garantată, nici un tip independent de obligații de drept civil independent de obligația garantată. O caracteristică a reglementării juridice a raporturilor juridice de gaj este reglementarea a două tipuri de raporturi juridice de obligație și proprietate, ceea ce face destul de corectă separarea gajului într-o instituție separată a unei obligații de garanție și localizarea acestuia în capitolul 118 din Codul civil. Codul „Executarea obligațiilor”.

Dualitatea naturii raporturilor juridice care decurg dintr-o tranzacție nu este ceva nou și revoluționar. O dualitate similară se manifestă în multe alte tranzacții legate de transferul proprietății. Deci, de exemplu, într-un împrumut, sunt urmărite relațiile dintre împrumutător și împrumutat, care sunt caracterizate ca obligații, și relația dintre împrumutat și în numerar intrând în proprietatea acestora din urmă, care sunt caracterizate drept drept de proprietate. Din acest drept de proprietate, care este de natură absolută, pot apărea raporturi juridice reale care sunt similare ca natură cu raporturile juridice legate de dreptul de proprietate. La depozitarea intre detinator si cautionist se stabilesc obligatii, totodata se stabilesc raporturi reale de posesie sau de proprietate intre proprietate si detinator. Prin urmare, dreptul real de gaj caracterizează raportul juridic dintre creditorul gajist și alți terți. O caracteristică aparte a raporturilor juridice care decurg din dreptul proprietății este natura lor absolută.

Și totul trebuie menționat că dreptul de gaj, ca drept al creditorului gajist la satisfacerea preferențială din valoarea bunului gajat față de ceilalți creditori ai gajului, nu este necondiționat un drept real datorită faptului că, în conformitate cu art. 115 din Codul civil, proprietatea include nu numai lucruri, ci și bani, inclusiv valută, valori mobiliare, lucrări, servicii, rezultate obiectivate ale activității intelectuale creative, denumiri comerciale, mărci comerciale și alte mijloace de individualizare a produselor, alte drepturi de proprietate și alte proprietate. Un drept real asupra unei anumite proprietăți este posibil numai dacă dreptul de proprietate este posibil pentru această proprietate, ceea ce este posibil numai în legătură cu lucrurile ca parte integrantă a proprietății. Iar termenul „legea proprietății” în sine implică dreptul unei anumite persoane asupra unui lucru, dar nu asupra drepturilor de proprietate de creanță sau a altor bunuri care nu sunt legate de lucruri. În conformitate cu aceasta, dreptul de gaj se va referi la drepturi reale numai dacă lucrurile sunt folosite ca obiect al gajului.

Pe baza celor de mai sus, este necesar să se încadreze dreptul de gaj ca drept de proprietate, atunci când un lucru face obiectul gajului, și drept drept de obligație, când alte bunuri fac obiectul gajului.

Dreptul de gaj, fiind un drept de proprietate, oferă titularului său posibilitatea de a-și proteja dreptul prin metodele prevăzute pentru protecția drepturilor de proprietate și a altor drepturi de proprietate. Totodată, creditorul gajist are dreptul de a prezenta atât cereri de revendicare, cât și de negație împotriva oricăror persoane care îi încalcă drepturile, inclusiv proprietarul bunului sau debitorul gajist.

Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că dreptul de gaj nu este un drept de proprietate cu un set și o sferă de competențe neschimbate și certe, cum ar fi, de exemplu, dreptul de proprietate sau de administrare economică, chiar dacă doar din cauza structurii de gaj existentă în Kazahstan. legea este destul de largă. Include, de asemenea, un astfel de tip de gaj de lucruri care nu poate fi caracterizat neechivoc și necondiționat ca având un drept de proprietate - un gaj de bunuri în circulație. Prin urmare, disputa cu privire la natura proprietății sau juridice a gajului trebuie soluționată sub forma recunoașterii naturii duble a gajului: gajul dă naștere la două tipuri de relații - între debitorul gajist și gajist, și între gaj și gaj. lucrul, adică, pe de o parte, gajul este o modalitate de garantare a obligațiilor debitorului prin stabilirea unei legături relativ juridice cu creditorul, iar pe de altă parte - o legătură juridică directă între creditorul gajist și lucru. Prin urmare, un gaj asupra unui lucru poate fi caracterizat ca o modalitate reală de garantare a unei obligații.

De asemenea, este necesar să se clasifice dreptul de proprietate de gaj în subspecii cu un anumit set de puteri ale proprietarului său. Cea mai convenabilă bază pentru o astfel de clasificare este, în opinia noastră, împărțirea gajului lucrurilor în ipotecă și gaj. Totodată, dreptul de ipotecă al creditorului gajist poate fi caracterizat drept drept de posesie și de dispunere limitată, iar dreptul de ipotecă drept dreptul de dispunere limitată a bunurilor gajate chiar și fără posesia acestora. La rândul său, este necesară alocarea dreptului de ipotecă asupra bunurilor imobiliare în legătură cu particularitățile reglementării legale a ipotecii imobiliare.

Dreptul limitat de a dispune de bunul gajat este o caracteristică specifică a unui gaj real. Fiind un derivat al dreptului de proprietate, esența unei astfel de părți integrante a dreptului de proprietate de gaj ca drept limitat de a dispune de proprietate constă în încetarea dreptului de proprietate asupra bunului folosit ca obiect de gaj la data apariția anumite condiții prevăzut de dreptul de gaj - neîndeplinirea obligaţiei garantate. Dreptul de dispunere limitată a obiectului gajului este cel care determină caracterul absolut al gajului, întrucât este aplicabil la extinderea dreptului de gaj la un anumit lucru, indiferent de drepturile proprietarului sau altui posesor legal al lucrului. .

Trimiterea dreptului gajului asupra unui lucru folosit ca gaj la drepturi reale, principala corelație dintre dreptul de a gaj un lucru și dreptul de proprietate constă în derivatul drepturilor gajului din drepturile proprietarului.

Derivarea dreptului de gaj din dreptul de proprietate se vede, în special, în temeiurile apariției dreptului de gaj al creditorului.

Esența corelației dintre dreptul de proprietate și dreptul de gaj se află și în raportul dintre drepturile creditorului gajist și drepturile proprietarului lucrului folosit ca subiect al gajului, a cărui specificitate se manifestă în dreptul gajului de a urma lucrul şi în caracterul absolut al drepturilor gajului.

& 2. Principalele tipuri de garanții și subspeciile acestora.

Codul civil al Republicii Kazahstan, articolul 303, distinge două tipuri principale de gaj, și anume ipoteca și depozit, care, în funcție de ce proprietate acționează ca obiect al gajului, se împart în următoarele subspecii: gajul bunurilor în circulație ( art. 327), gajarea lucrurilor într-o casă de amanet (articolul 328).

o ipoteca

Baza de calificare pentru alocarea unei ipoteci este furnizarea către debitorul gajist sau unui terț la încheierea unui contract de gaj a dreptului de a deține și de a folosi obiectul gajului.

În conformitate cu legislația în vigoare, termenul de „ipotecă” este înțeles nu numai ca gaj asupra unui imobil, așa cum se obișnuiește în sistemele juridice multe țări, dar și un gaj al oricărei proprietăți, inclusiv bunuri mobile, precum și drepturi de proprietate, lăsându-l în posesia și folosința debitorului gajist. Lăsarea proprietății gajate în posesia și utilizarea debitorului ipotecar este semnul de clasificare al ipotecii și ca tip de gaj în conformitate cu Codul civil al Republicii Kazahstan.

Subiectul unei ipoteci poate fi orice bun - lucruri și drepturi de proprietate de creanță - care poate fi folosit drept garanție (articolul 301 din Codul civil), cu excepția unei anumite categorii de bunuri, a cărei reglementare legală a gajului nu prevede permite ca acesta să fie lăsat în posesia și folosirea debitorului gajist sau a cărui ipotecă este restricționată sau interzisă de lege. De exemplu, fondurile nu pot face obiectul unei ipoteci, a cărei gaj presupune, în virtutea prevederilor imperative ale unui act legislativ (CC), depunerea acestora la o bancă sau la un birou notarial. De asemenea, dreptul unui utilizator de teren de stat nu poate fi supus ipotecii din cauza interdicției stabilite de articolul 44 din Decretul „Cu privire la teren”.

Potrivit regulilor generale, fructe separabile obținute în cursul utilizării bunului gajat, dreptul de gaj se extinde numai în cazurile prevăzute de contract sau de act legislativ (art. 309 C. civ.). În cazul unei ipoteci, fructele separabile pot fi gajate numai dacă nu devin obiectul drepturilor unui terț din momentul separării. De exemplu, este imposibil să se extindă dreptul de gaj în ipoteca unui teren de grădină la recolta grădinii dacă teren de grădină este în leasing.

ipoteca imobiliara, Vehicul iar obiectele spațiale sunt supuse înregistrării la organismele care înregistrează astfel de obiecte. În conformitate cu articolul 155 din Codul civil al Republicii Kazahstan, gajul bunurilor imobiliare și lucrurile echivalente cu bunuri imobiliare sunt considerate săvârșite după înregistrarea lor, cu excepția cazului în care prin acte legislative se prevede altfel. În special, altele care se încadrează în cele enumerate la paragrafele 1-8 ale articolului 2 din Decretul „Cu privire la înregistrarea de stat a drepturilor imobiliare și a tranzacțiilor cu acesta”.

În cazul sustragerii uneia dintre părți de la înregistrarea unei tranzacții de gaj cu imobile sau vehicule și obiecte spațiale, înregistrarea se poate face prin hotărâre judecătorească.

Caracteristicile ipotecii imobiliare sunt menționate în Decretul „Cu privire la ipotecarea imobiliară”. În conformitate cu paragraful 2 al articolului 299 din Codul civil al Republicii Kazahstan, ipoteca întreprinderilor, clădirilor, apartamentelor, drepturilor asupra terenurilor și a altor bunuri imobiliare este reglementată de o lege specială a Republicii Kazahstan privind ipoteca de imobiliare, iar regulile generale privind gajul cuprinse în Codul civil al Republicii Kazahstan se vor aplica la ipoteca bunurilor imobile, cu excepția cazului în care legea specială privind ipotecarea bunurilor imobile prevede altfel.

Odată cu adoptarea Decretelor „Cu privire la ipoteca imobiliară” și „Cu privire la înregistrarea de stat a drepturilor imobiliare și a tranzacțiilor cu acesta”, strâns legate de Decretul privind terenurile și interconectate, ipoteca imobiliară a fost dezvoltată în continuare în reglementarea bunurilor imobiliare și a tranzacțiilor cu acestea.

Adoptarea Decretului „Cu privire la ipoteca imobiliară” în combinație cu alte reglementări din domeniul antreprenoriatului este un factor care contribuie la stabilizarea producției și distribuției, precum și la crearea unor stimulente și autorități de reglementare durabile pe piață.

În Decretul „Cu privire la ipoteca imobilelor” se constată adiționalitatea (subsidiaritatea) normelor Codului civil privind reglementarea raporturilor privind ipoteca bunurilor imobile. Există prevederi similare în Cod. În consecință, în cazul în care există contradicții cu normele Codului civil, la reglementarea raporturilor privind ipoteca bunurilor imobile se vor aplica normele Decretului „Cu privire la ipotecarea imobilelor” ca act legislativ special.

O caracteristică a Decretului „Cu privire la ipoteca imobiliară” este atribuirea, ca și în Decretul „Cu privire la teren”, la conceptul de imobil a terenurilor împotriva unei înțelegeri diferite a bunurilor imobiliare din Codul civil.

În conformitate cu art. 1 din Decretul „Cu privire la teren”, prin gaj al unui teren sau al dreptului de utilizare a terenului se înțelege dreptul unui creditor (deținător de gaj) în baza unui contract de gaj în cazul în care proprietarii terenului sau a terenului utilizatorul (gajatorul) nu își îndeplinește obligația garantată prin gaj de a primi satisfacție din valoarea terenului gajat sau dreptul utilizatorului de teren predominant asupra altor creditori ai debitorului ipotecar de la scutirile stabilite prin acte legislative.

Decretul „Cu privire la ipoteca imobiliară” a introdus conceptul de „persoană de încredere”, care vinde în mod extrajudiciar bunul gajat. Mandatarul poate fi stabilit de către părți în contractul de ipotecă. Dacă mandatarul nu este specificat în contractul de ipotecă, acesta este numit de către creditorul ipotecar. Posibilitatea de a defini un mandatar în contract, față de procedura de numire a unui mandatar în calitate de creditor gajist stabilită de regulile generale privind gajul în conformitate cu articolul 320 din Codul civil, este o măsură de protecție pentru protejarea intereselor debitorului gajist. Și la încheiere contract de ipoteca ar fi de preferat ca debitorul ipotecar să acorde atenție acestei prevederi stabilite de articolul 25 din Decretul „Cu privire la ipoteca imobiliară”.

Procedura de implementare extrajudiciară a unei ipoteci este oarecum diferită de ordinea stabilită reguli generale asupra gajului cuprins în art. 320 din Codul civil. Astfel, au fost introduse noi termeni de procedură, termeni de protejare a intereselor și de mers în instanță – de fapt, termeni termen de prescripție. În plus, a fost introdusă posibilitatea de a-și proteja interesele în calitate de debitor gajist sau debitor, precum și de creditor gajist. Astfel, în special, Decretul „Cu privire la ipotecarea imobilelor” introduce un termen procedural obligatoriu suplimentar – cel puțin o lună trebuie să treacă din momentul primei publicări a anunțului de licitație și până în momentul ținerii acestora.

Regimul juridic de reglementare a raporturilor ipotecare depinde și de modalitatea de înregistrare a unei ipoteci - un acord sau un acord cu eliberarea unui certificat de ipotecă. Principalele diferențe în funcție de aceasta sunt drepturile debitorului ipotecar de a înstrăina bunul gajat, transferul de drepturi de către creditorul ipotecar în temeiul ipotecii, posibilitatea de reagajare a drepturilor ipotecare de către creditorul ipotecar, precum și regulile de îndeplinire a obligațiilor. obligația principală și încetarea ipotecii. Tocmai aceste diferențe și particularități ale reglementării legale a unei ipoteci la formalizarea acesteia prin încheierea unui contract de ipotecă fără emiterea sau cu emiterea unui certificat de ipotecă, precum și prin emiterea unui certificat de ipotecă fără încheierea unui contract de ipotecă, explică cerința pentru o marcă pe eliberarea certificatului de ipotecă pe toate copiile contractului de ipotecă.

La înregistrarea unei ipoteci numai printr-un contract de ipotecă fără eliberarea unui certificat de ipotecă, gajatorul are dreptul de a înstrăina bunurile ipotecate cu acordul creditorului ipotecar în modul stabilit de art. 315 din Codul civil. Iar în speță, în conformitate cu articolul 323 din Codul civil, dreptul de gaj în temeiul regulilor generale rămâne în vigoare în ordinea succesiunii universale, dacă nu se stabilește altfel prin acord între dobânditor și gajist. La incheierea unui contract de ipoteca si eliberarea unui certificat de ipoteca sau inregistrarea unei ipoteci prin emiterea doar a unui certificat de ipoteca, nu este permisa instrainarea obiectelor de ipoteca de catre debitorul ipotecar. Această normă este imperativă și nici un alt acord al părților la tranzacția cu ipotecă privind acordarea dreptului debitorului gajist de la înstrăinarea bunurilor ipotecate nu este inacceptabil.

Consecințele încălcării normelor privind înstrăinarea bunurilor imobile ipotecate prevăzute la articolul 8 din Decretul „Cu privire la ipotecarea imobilelor” diferă de normele de protecție a drepturilor de proprietate și a altor drepturi de proprietate stabilite de normele generale ale Codului civil. . Astfel, Codul civil a întărit protecția drepturilor creditorului gajist în cazul încălcării regulilor privind procedura de înstrăinare a bunurilor gajate. Creditorul ipotecar are dreptul, în conformitate cu paragraful 2 al articolului 8 din Decretul „Cu privire la ipotecarea imobilelor”, să pretindă proprietatea și să impună executarea asupra acesteia chiar și în cazul unei achiziții de bună credință. În cazul dobândirii cu rea-credință, cumpărătorul cu rea-credință poartă răspunderea solidară în egală măsură cu debitorul în limita valorii obiectului ipotecar dobândit pentru îndeplinirea obligației garantate. De asemenea, trebuie menționat că aceste consecințe pot apărea atât atunci când o tranzacție este încheiată cu un contract de ipotecă și debitorul gajist înstrăinează garanția fără acordul creditorului gajist, cât și atunci când tranzacția este încheiată cu un contract de ipotecă cu eliberarea unui certificat de ipotecă. sau când o tranzacție ipotecară se execută cu eliberarea unui certificat de ipotecă și cu faptul înstrăinării de către debitorul gajist al obiectului ipotecii.

O altă diferență este transferul drepturilor de ipotecă. În conformitate cu articolul 9 din Decretul „Cu privire la ipoteca imobiliară”, transferul drepturilor în baza unui contract de ipotecă se realizează cu respectarea prevederilor privind cesiunea de creanțe, i.e. articolele 339-347 din Codul civil. În cazul în care se încheie un acord cu eliberarea unui certificat de ipotecă sau o ipotecă este emisă prin eliberarea unui certificat de ipotecă, transferul drepturilor asupra unei ipoteci se efectuează în conformitate cu articolul 16 din Decretul „Cu privire la ipoteca de Imobiliare" - în modul prevăzut de lege pentru transferul drepturilor în temeiul unei garanții - un certificat de ipotecă, sub rezerva cerințelor articolului 15 din Decretul „Cu privire la ipotecarea bunurilor imobiliare” privind înregistrarea transferurilor ulterioare către alți proprietari. .

Ținând cont de proprietatea inerentă a unui gaj, ca una dintre modalitățile de asigurare a îndeplinirii obligației principale, proprietatea urmăririi obligației (principale) garantate, trebuie menționat „că este posibilă transmiterea drepturilor în temeiul unei ipoteci. numai atunci când drepturile sunt transferate în temeiul obligației garantate (principale).În principiu, este imposibilă transferarea drepturilor în temeiul În acest sens, aș dori să remarc că diferențele existente în conformitate cu articolul 9 din Decretul „Cu privire la ipoteca reală”. Estate" privind transferul drepturilor în temeiul unei ipoteci se referă numai la formă , dar nu creaturi.

În conformitate cu Dispoziții generale din Codul civil privind obligația și convenția, este imposibil să se transfere sau să oficializeze transferul drepturilor de creanță în temeiul unui contract de ipotecă fără a se transmite sau oficializa mai întâi transferul drepturilor de creanță în temeiul obligației garantate.

Există caracteristici ale determinării proprietarului legal al unei valori mobiliare care are dreptul de proprietate asupra acesteia. Pe lângă deținerea efectivă a unui preț de către o hârtie ca lucru necesar pentru exercitarea drepturilor exprimate de aceasta, deținerea unui certificat de ipotecă și, în consecință, drepturile certificate prin această garanție trebuie confirmată printr-o serie continuă de aprobări asupra acestuia. Dar totuși este necesar să remarcăm insuficiența unei serii continue de avize pentru a legitima titularul unui certificat de ipotecă într-un mod corespunzător. Ținând cont de cerințele legislației privind înregistrarea obligatorie a drepturilor asupra bunurilor imobiliare și a tranzacțiilor cu aceasta (articolele 118, 155 din Codul civil, precum și articolele 2, 3, 23 din Decretul „Cu privire la înregistrarea drepturilor asupra bunurilor imobiliare”. Imobil și tranzacții cu acesta”, articolul 6 din Decretul „Cu privire la bunurile imobiliare ipotecare”), precum și dispozițiile privind apariția, modificarea și încetarea drepturilor asupra bunurilor imobiliare și a tranzacțiilor cu bunuri imobiliare din momentul înregistrării, condiție necesară. pentru legalitatea deținerii unui certificat de ipotecă, al cărui conținut este dreptul real exprimat în acesta - dreptul de gaj asupra bunurilor imobile, este înregistrarea atât a eliberării unui certificat de ipotecă, cât și a fiecărei avize ulterioare în autoritatea de înregistrare la amplasarea imobilului în modul stabilit pentru înregistrarea drepturilor asupra bunurilor imobile. Dacă se face un aval și se transferă un certificat de ipotecă fără înregistrarea avizului (faptul transferului dreptului de proprietate asupra acestui titlu), noul deținător material nu dobândește proprietatea asupra titlului și nu poate fi numit proprietar legal. De asemenea, acesta nu poate deține în niciun fel nici drepturile care decurg din conținutul certificatului de ipotecă, nici drepturile de transmitere ulterioară a certificatului de ipotecă către alte persoane.

Această specificitate de determinare a proprietarului legal are o importanță practică deosebită în tranzacțiile cu acest titlu, inclusiv transferul dreptului de proprietate asupra titlului, precum și gajul unui certificat de ipotecă, ceea ce înseamnă gaj al dreptului de revendicare în temeiul obligației subiacente. , precum și sub afacere ipotecară- un gaj al dreptului de revendicare asupra acestuia, un fel de gajare a obiectelor ipotecate de către creditorul gajist.

Există caracteristici și diferențe în ceea ce privește motivele rezilierii ipotecii și obligația principală, în funcție de modalitatea de înregistrare a ipotecii.

O ipotecă emisă printr-un contract de ipotecă fără eliberarea certificatului de ipotecă încetează din motivele prevăzute de regulile generale privind încetarea unui gaj, consacrate în articolul 322 din Codul civil.

În caz de pierdere a certificatului de ipotecă și refuzul instanței de a restabili drepturile în temeiul acestuia. În conformitate cu articolul 14 din Decretul „Cu privire la ipoteca imobiliară”, la exercitarea drepturilor prevăzute într-o tranzacție ipotecară și la emiterea unui titlu de valoare, titularul unui certificat de ipotecă este obligat să îl prezinte debitorului ipotecar. Debitorul gajist nu este obligat să execute în acest caz persoanei care nu a prezentat garanția. Este certificatul de ipotecă care va certifica statutul purtătorului de creditor corespunzător la primirea prestației. În această situație, pierderea certificatului de ipotecă și refuzul instanței de a restabili drepturile în baza certificatului de ipotecă pierdut ar trebui, de asemenea, să conducă la încetarea dreptului de creanță conform contractului principal, cel puțin pentru ultimul titular.

Ca tip special de ipotecă a bunurilor mobile, este necesar să se noteze gajul bunurilor aflate în circulație. Subiectul acestui gaj sunt inventar, materii prime, materiale, semifabricate, produse terminateși așa mai departe.

Gajul bunurilor aflate in circulatie are urmatoarele caracteristici distinctive:

Obiectul gajului îl constituie bunurile care prezintă caracteristici generice, care pot fi înstrăinate, modificate componența și forma naturală, cu condiția menținerii valorii totale, proporționale cu obligația principală;

Gajul este înregistrat de către debitorul gajist însuși prin înscrierea în carnetul de gaj despre toate tranzacțiile;

Imobilul încetează să mai fie obiect de gaj din momentul în care trece în proprietatea dobânditorului;

Bunul devine obiect de gaj din momentul în care gajantul are dreptul de proprietate asupra acestuia (articolul 327 din Codul civil).

Caracteristicile de mai sus ne permit să concluzionam că gajul mărfurilor aflate în circulație nu are una dintre principalele trăsături patrimoniale-juridice ale unui gaj - dreptul de a urma. Bunul care a părăsit proprietatea debitorului gajist încetează să mai fie obiect de gaj, spre deosebire de regula generală prevăzută la art. 311 C. civ., potrivit cărora transferul dreptului de proprietate asupra bunului gajat către o altă persoană nu încetează dreptul de gaj.

O serie de caracteristici specifice este posedată și de un acord privind gajarea mărfurilor la cifra de afaceri. Împreună cu Cerințe generale la contractul de gaj stabilit de Codul civil, în raport cu acordul de gaj al bunurilor aflate în circulație, rămâne în vigoare articolul 307 din Codul civil, potrivit căruia contractul specificat trebuie să definească caracteristicile generice ale obiectului gajului, locul in care se afla, tipuri de marfuri, cu care poate fi inlocuit.

b) Ipoteca

Baza de clasificare pentru alocarea unui gaj este transferul bunurilor gajate în posesia creditorului gajist.

Depozitarea la gaj poate fi efectuată de către creditor gajist sau terți prin acord cu aceștia din urmă. Subiectul gajului poate fi, de asemenea, lăsat în depozit la debitorul gajist.

Exemple de lăsare a bunurilor gajate la debitorul gajist pentru depozitare în timpul unui gaj sunt un gaj echivalent cu un gaj cu părăsirea, cu acordul creditorului gajist, a proprietății gajate cu debitorul gajist sub cheia gajului sau lăsarea obiectelor gajate în detinerea (fara drept de folosinta) a debitorului gajist cu aplicarea de semne care indica gajul (gajul solid). În aceste cazuri, debitorul gajist, deși este proprietarul bunului gajat, acționează ca custode al bunului gajat fără drept de folosință și dispoziție. Construirea contractului de depozitare este confirmată și de dreptul creditorului gajist de a revendica obiectele gajate din posesia ilegală a altcuiva, inclusiv de la debitorul gajist însuși în cazul încălcării condițiilor de lăsare a bunurilor gajate în posesia acestuia.

Un tip special de ipotecă este gajarea lucrurilor într-o casă de amanet. Având toate semnele unei ipoteci - transferul obiectelor gajate către creditorul gajist, gajarea lucrurilor într-o casă de amanet are, de asemenea, o serie de caracteristici sub forma unei reglementări legale speciale, specificul metodei de înregistrare, definiția legislativă a ambelor persoanele care sunt garanți și debitori gajați, precum și lista proprietăților utilizate ca obiect al gajării lucrurilor în casa de amanet.

Angajarea lucrurilor într-o casă de amanet este oferită numai împrumut pe termen scurt(împrumut) acordat cetățenilor pentru consum personal. Întrucât eliberarea de credite (împrumuturi) ca activitate de întreprinzător este un tip de activitate licențiat și, de asemenea, datorită faptului că doar un creditor cu o obligație garantată poate fi gaj (articolele 299, 325 din Codul civil), doar un organizație specializată emitentă împrumuturi pe termen scurt cetățenii cu privire la securitatea bunurilor lor personale și având o licență pentru aceasta - o casă de amanet.

Potrivit paragrafului 6 al articolului 328 din Codul civil, regulile de împrumut cetăţenilor de către casele de amanet privind securitatea lucrurilor aparţinând cetăţenilor, precum şi procedura de acordare a licenţei caselor de amanet, sunt reglementate prin acte legislative în conformitate cu Codul civil. Decretul Președintelui Republicii Kazahstan, având puterea Legii, din 31 august 1995 „Cu privire la bănci și bancarîn Republica Kazahstan” și Decretul președintelui Republicii Kazahstan, având puterea Legii, din 22 decembrie 11995 „Cu privire la licențiere”, reglementează activitățile de eliberare de împrumuturi și de operare a caselor de amanet.

În prezent, activitatea caselor de amanet, în legătură cu introducerea unei modificări la Decretul „Cu privire la bănci și activități bancare în Republica Kazahstan”, se referă la activități bancare și impune, în conformitate cu articolul 11 ​​din Decretul „Cu privire la licențiere” , obținerea licenței în Banca Nationala Republica Kazahstan.

Obiectele de gaj a lucrurilor dintr-o casă de amanet pot fi lucruri aparținând cetățenilor și destinate consumului personal. Titlurile de valoare și bijuteriile pot fi, de asemenea, folosite ca obiecte de gaj într-o casă de amanet. Vehiculele NU pot fi gajate.

Garantul nu poate fi decât indivizii primind credit de consumator la casa de amanet.

Baza pentru apariția unui gaj de lucruri într-o casă de amanet este un acord. O caracteristică a înregistrării unui gaj de lucruri într-o casă de amanet este executarea unui acord prin emiterea unui bilet de gaj de către casa de amanet. În același timp, o astfel de emitere a unui bilet de securitate este echivalată cu o tranzacție în scris (articolul 307 din Codul civil).

În conformitate cu articolul 328 din Codul civil, evaluarea obiectelor gajate într-o casă de amanet trebuie efectuată în conformitate cu prețurile pentru articole de același fel și calitate, practicate de obicei în comerț în momentul în care sunt acceptate drept garanție, că adică, evaluarea elementelor gajate ar trebui să fie cât mai apropiată de cea reală.

Când gajați lucruri într-o casă de amanet, se stabilește asigurare obligatorie obiecte de gaj transferate casei de amanet de către casa de amanet pe cheltuiala sa în cuantumul integral al evaluării. În cazul neîndeplinirii acestei obligații sau a asigurării bunului gajat în sume mai mici decât cele specificate, casa de amanet este răspunzătoare față de gajor pentru pierderile suferite de acesta din urmă, fără a primi, total sau parțial, despăgubiri de asigurare pentru pierderea acestuia. , bunuri pierdute sau deteriorate.

Casa de amanet nu are dreptul să utilizeze și să dispună de obiectele gajate pe perioada valabilității acordului privind gajarea lucrurilor în casa de amanet. Această normă este imperativă și nu permite nicio altă ordine, chiar și prin acordul părților.

Casa de amanet poartă o răspundere sporită pentru pierderea și deteriorarea lucrurilor gajate în comparație cu regulile generale de răspundere a creditorului gajist în cazul unui gaj (articolul 313 din Codul civil). Culpa casei de amanet pentru distrugerea, pierderea sau deteriorarea subiectului gajului, precum și culpa creditorului gajist în cazul gajului, se asumă și îl obligă să compenseze pierderile gajului. El este responsabil pentru pierderea, lipsa sau deteriorarea bunului gajat, precum și pentru daunele accidentale cauzate acestei proprietăți. Numai prejudiciul cauzat de forța majoră îl exonerează de răspundere.

Încetarea gajului de bunuri într-o casă de amanet prin executare silită asupra bunului gajat atrage în orice caz încetarea obligației principale garantate, chiar dacă suma primită după vânzarea obiectului gajului este insuficientă pentru a satisface integral creanța casei de amanet asupra obligația principală garantată. Această prevedere din articolul 328 din Codul civil este imperativă și nu poate fi modificată nici printr-un acord între debitorul gajist și casa de amanet, fie regulile interne amanet privind procedura de acordare a creditelor pe termen scurt și acceptarea drept garanție a proprietății cetățenilor (persoanelor fizice) ca garanție pentru un împrumut.

2.1. Acord de gaj și apariție

drepturi de garanție

Cea mai comună bază pentru apariția unui gaj este un contract.

Condițiile esențiale ale unui contract de gaj imobiliar sunt: ​​obiectul gajului și valoarea sa bănească, natura, cuantumul și termenul de îndeplinire a obligației garantate prin gaj, determinarea părții care trebuie să dețină proprietatea (paragraful 1 din articolul 307 din Codul civil).

Clauza 2, articolul 307 din Codul civil prevede încheierea unui contract de gaj „în scris”. Nerespectarea de către părți a acestei cerințe nu atrage consecințele generale ale nerespectării formei scrise a tranzacțiilor (alin. 1 al art. 153 din Codul civil), ci nulitatea contractului de gaj (alin. 3 al art. 307). din Codul civil). De menționat că, în conformitate cu legislația în vigoare, în prezent nu există cerințe pentru legalizarea unui contract de gaj. Formularul notarial poate fi aplicat prin acordul și dorința părților, iar aceasta nu afectează valabilitatea contractului de gaj, inclusiv a contractului de ipotecă.

În plus, un element obligatoriu și o condiție indispensabilă a acordului privind gajul bunurilor supuse înregistrării de stat este înregistrarea gajului propriu-zis (articolul 308 din Codul civil) a unui astfel de bun în organismul care înregistrează un astfel de bun. Gajul asupra unui astfel de bun este considerat perfect numai din momentul înregistrării acestuia.

Nerespectarea procedurii de înregistrare a unui contract de gaj, precum și a condițiilor esențiale și a formei acestuia, atrage nulitatea contractului de gaj.

În conformitate cu articolul 6 din Decretul „Cu privire la ipotecarea imobilelor”, pentru nerespectarea formei scrise se stabilesc alte consecințe pentru ipotecarea imobilelor decât cele prevăzute la articolul 307 din Codul civil. Dacă nu se respectă forma scrisă simplă a contractului de ipotecă, apar consecințele generale ale nerespectării formei scrise a tranzacțiilor. Dar, în orice caz, la ipotecarea unui imobil care necesită înregistrarea de stat a unui contract de ipotecă și consolidarea legislativă a finalizării acestuia din momentul înregistrării (articolul 23 din Decretul „Cu privire la ipotecarea imobilelor”), este necesar să se respecte cerințele paragrafului 2 al articolului 23 din Decretul „Cu privire la ipoteca imobiliară” - prezența unui document scris necesar pentru înregistrare și care conține semnăturile și numele complete ale persoanelor care le-au comis; scurta descriere obiect imobiliar, o indicație a locației acestuia, precum și informații despre dreptul înregistrat.

Caracteristicile regulii la întocmirea unui acord de gaj sunt disponibile pentru un gaj de casa de amanet și ipoteca de bunuri imobile.

La gajarea lucrurilor într-o casă de amanet, se formalizează un acord de către casa de amanet care emite un bilet de gaj, care este un document administrativ la purtător, apropiat ca semnificație și esență de valorile mobiliare înregistrate.

La ipotecarea unui bun imobil, drepturile creditorului ipotecar pot fi confirmate sau formalizate prin eliberarea unui certificat de ipoteca. Un certificat de ipotecă este, în conformitate cu articolul 12 din Decretul „Cu privire la ipoteca...”. o garanție de ordin, iar executarea de către persoana obligată a obligațiilor care decurg din certificatul de ipotecă față de deținătorul certificatului de ipotecă este considerată executare conform contractului de ipotecă.

Codul civil stabilește momentele apariției dreptului de gaj. Alineatul 1 al articolului 310 din Codul civil cuprinde un ansamblu de drepturi de proprietate ale creditorului gajist care i-au fost acordate pentru a asigura păstrarea obiectului gajului - dreptul de a deține obiectul gajului ce i-a fost transferat (paragraful 2 al articolului 303). din Codul civil) sau dreptul de a verifica prezența efectivă, mărimea, starea documentelor și condițiile de păstrare a bunurilor gajate deținute de debitorul gajist (clauza 2 din art. 312 din Codul civil), dreptul de a limita într-un anumit fel dispunerea bunului gajat de către debitor (articolele 311, 315 din Codul civil), dreptul de a revendica obiectul gajului din posesia ilegală a altcuiva (articolul 316 din Codul civil). În plus, dreptul de gaj include dreptul creditorului gajist de a executa silit asupra bunului gajat în cazul în care debitorul nu își îndeplinește obligația garantată prin gaj (articolele 299, 317, 318 C. civ.). În cazul în care acordul de gaj îi conferă creditorului gajist dreptul de a vinde în mod independent bunul gajat (articolul 318 din Codul civil), dreptul de gaj include și dreptul la dispoziție limitată a proprietății - dreptul de a vinde bunul gajat în cazul în care debitorul nu reușește să reușească să îndeplinească cerințele creditorului în temeiul obligației primare garantate.

Articolul 310 din Codul civil prevede apariția dreptului de gaj atunci când este utilizat ca bun supus înregistrării din momentul înregistrării unui acord privind gajarea unui astfel de bun, în cazul gajului - din momentul în care proprietatea se transferă creditorului gajist, în cazul ipotecii și a altor tipuri de gaj, în care bunul gajat nu este transferat creditorului gajist - din momentul încheierii contractului de gaj.

La aplicarea acestor reguli, trebuie avut în vedere că numai o creanță valabilă poate fi garantată prin gaj (articolele 292, 299 din Codul civil). Așadar, dacă nu a luat naștere încă obligația debitorului garantată prin gaj, nici dreptul de gaj nu poate apărea, în ciuda încheierii contractului de gaj și chiar a înregistrării gajului sau a transferului obiectului gajului către creditorul gajist. O astfel de prevedere poate fi creată la încheierea unui contract de împrumut. La încheierea unui contract de gaj pentru garantarea unui împrumut, dreptul de gaj până când debitorul primește fonduri nu apare chiar dacă părțile semnează contractul de împrumut. O situație similară apare și la încheierea unui contract de gaj pentru a garanta o obligație care ia naștere în viitor (paragraful 2 al art. 302 din Codul civil) - dreptul de gaj poate apărea numai odată cu apariția și valabilitatea creanței garantate a creditorului.

Mai există o împrejurare care limitează aplicarea regulilor prevăzute la articolul 310 din Codul civil - absența obiectului gajului în natură sau lipsa dreptului de proprietate asupra gajului în materie de gaj până la momentul art. 310 din cod. Cod civil asociază apariția dreptului de gaj.

Dreptul de gaj pentru bunurile aflate în circulație este definit în paragraful 2 al articolului 310 din Codul civil, și reprezintă un ansamblu special de atribuții ale creditorului gajist, decurgând din regulile articolului 327 din Codul civil. Dreptul de gaj în cazul gajului bunurilor aflate în circulație include dreptul deținătorului gajului de a verifica atât registrul de gaj, responsabilitatea de a menține care este atribuită gajului, cât și existența efectivă, mărimea, starea și condițiile de depozitare ale bunul gajat, precum și respectarea de către gajist a condițiilor de înlocuire a bunurilor gajate și obligația de menținere a valorii totale a bunurilor gajate în circulație. Dreptul de gaj în cazul gajului bunurilor aflate în circulație include și dreptul gajului de a suspenda tranzacțiile cu bunuri în circulație prin impunerea mărcilor și sigiliilor sale în cazul încălcării de către debitorul gajului a gajului de bunuri în circulație și să impună executarea conform regulilor generale asupra bunului gajat în cazul în care debitorul nu reușește să execute bunul garantat.un gaj de bunuri în rulajul unei obligații.

Dreptul de gaj pentru bunurile aflate în circulație ia naștere pentru bunurile gajate în momentul încheierii contractului, iar în cazul înlocuirii bunurilor gajate - din momentul în care debitorul gajist dobândește dreptul de proprietate sau de gestiune economică asupra acestora ( articolul 327 din Codul civil).

Pierderea sau deteriorarea totală a obiectului gajului atrage încetarea dreptului de gaj (articolul 322). Dar dacă bunul gajat a fost asigurat, dreptul de gaj este înlocuit cu un alt drept - în acest caz, creditorul gajist are dreptul de a primi satisfacție din asigurarea despăgubirii pentru pierderea sau deteriorarea bunului gajat, preponderent față de ceilalți creditori ai gajului. persoană care deține acest bun, cu excepțiile stabilite prin acte legislative, indiferent de beneficiul căreia este asigurat, cu excepția cazului în care pierderea sau prejudiciul s-a produs din motive de care răspunde creditorul gajist.

Există caracteristici ale apariției dreptului de gaj și a gajului de fonduri. O caracteristică a gajului de fonduri este depunerea obligatorie a unei bănci sau a unui birou notarial în conformitate cu paragraful 4 al articolului 301 din Codul civil.

2.2. Părțile la o relație de gaj

Părțile din relația de gaj sunt debitorul gajist (debitorul) - persoana. Care își transferă proprietatea ca gaj și creditorul gajist - o persoană care acceptă proprietatea gajului ca gaj pentru a asigura îndeplinirea unei obligații.

Potrivit dreptului comun art. 305 Cod civil, debitorul gajist are dreptul de a acționa nu numai ca debitor, ci și ca terț. Această prevedere înseamnă că prin acordul debitorului cu un terț, bunurile acestuia din urmă pot fi gajate.

Totodată, o cerință necesară pentru debitorul unui lucru este ca acesta să aibă dreptul de proprietate sau dreptul de administrare economică (paragraful 2 al articolului 335), întrucât gajul asupra proprietății implică posibilitatea fundamentală a vânzării acestuia, ceea ce numai proprietarul are dreptul să efectueze sau să dea acest acord. Trebuie remarcat faptul că acordul proprietarului statului sau întreprindere municipală numai dacă imobilul este gajat ca garanție. În raport cu restul proprietății, se aplică regula, în conformitate cu care aceste întreprinderi au dreptul de a gaja această proprietate fără acordul proprietarului, cu excepția cazului în care prin legi sau alte acte juridice de reglementare se prevede altfel.

În ceea ce privește gajul dreptului de închiriere sau al unui alt drept asupra unui lucru altcuiva, se stabilește că persoana care deține dreptul asupra acestui lucru nu poate, fără acordul titularului acestuia sau al persoanei care nu are drept de gestiune economică, să acționeze. ca gaj, dacă legea sau contractul interzice înstrăinarea acestui drept fără acordul acestor persoane (clauza 3, art. 305).

Potrivit regulii generale (clauza 1 al art. 315 C. civ.), debitorul gajist are dreptul de a folosi obiectul gajului, inclusiv de a obtine fructe si venituri din acesta. Cu toate acestea, utilizarea trebuie să fie caracterul țintăși să nu degradeze calitatea proprietății. Totodată, în interesul creditorului gajist, contractul poate stabili o restrângere a acestui drept.

Debitorul gajist are dreptul (clauza 2 a articolului 315) de a exercita autoritatea de a dispune de bunul gajat, i.e. înstrăinează subiectul gajului, îl închiriază etc., dar cu acordul creditorului gajist, dacă prin lege sau prin acord nu se prevede altfel.

Gojitorului i se acordă dreptul de a gaja din nou bunul deja gajat, dar cu condiția ca acesta să nu fie interzis prin acordurile anterioare de gaj, alin. 2 al articolului 311 din Codul civil. Această clauză protejează interesele creditorului gajist, întrucât îi oferă acestuia posibilitatea de a interzice re-gajarea pentru un anumit timp, dacă interesele acestuia pot fi încălcate.

Pentru a asigura interesele garanțiilor ulterioare, clauza 3 din art. 313 C. civ. stabilește obligația debitorului gajist de a-i informa cu privire la gajurile anterioare și la termenii esențiali ai contractelor de gaj. Debitorul gajist va fi răspunzător pentru pierderile cauzate creditorului gajist prin neîndeplinirea acestei obligații.

În conformitate cu paragraful 1 al articolului 313 din Codul civil, debitorul gajist suportă riscul pierderii accidentale sau deteriorarii accidentale a bunului gajat rămas cu el, dacă nu se prevede altfel prin contractul de gaj. Aceste consecințe sunt determinate ținând cont de faptul că debitorul gajist este proprietarul imobilului și suportă toate riscurile proprietarului.

În cazul în care obiectul gajului transferat creditorului gajist este deteriorat, în urma căruia nu poate fi utilizat în scopul propus, gajatorul are dreptul să-l refuze și să ceară despăgubiri pentru pierderea sa.

Ca fundamentale reguli generale reglementând drepturile creditorului gajist (dreptul de gaj), îndatoririle și responsabilitățile acestuia, se disting următoarele:

Extinderea dreptului de gaj nu numai asupra unui lucru, ci și asupra accesoriilor acestuia, dacă prin contract nu se prevede altfel, precum și asupra fructelor, produselor și veniturilor obținute ca urmare a folosirii în cazurile prevăzute de contract. clauza 1 al articolului 309 din Codul civil);

Dreptul creditorului gajist de a folosi bunul ce i-a fost transferat ca gaj, în cazurile în care acest lucru este stabilit direct prin contract (clauza 1 a articolului 315)

Obligația creditorului gajist de a extrage fructe și venituri din obiectul gajului în vederea rambursării obligației principale sau în interesul debitorului gajist, dacă acest lucru este prevăzut de convenție (clauza 1 a art. 315 C. civ.);

Răspunderea imperativă a creditorului gajist pentru prejudiciul cauzat debitorului gajist, ca urmare a pierderii sau a pagubei obiectului gajului, în cuantumul valorii efective a bunului sau al sumei cu care acesta s-a diminuat (clauza 3 din art. 313). din Codul civil) Această prevedere este importantă deoarece valoarea reală de piață poate depăși semnificativ gajul;

Obligația creditorului gajist de a-l despăgubi pe gajist pentru profiturile pierdute cauzate de pierderea sau prejudiciul adus obiectului gajului, dacă acest lucru este prevăzut de convenție.

Întrucât bunurile gajate pot fi deținute atât de debitorul gajist, cât și de creditorul gajist, Codul civil le impune obligații generale și le conferă drepturi generale privind întreținerea și conservarea bunului gajat (clauza 1 a articolului 312), și anume:

Să ia măsurile necesare pentru a asigura siguranța proprietății, inclusiv pentru a o proteja de invadarea și pretențiile terților;

Notifică cealaltă parte despre amenințarea cu pierderea sau deteriorarea proprietății;

Verificați disponibilitatea, starea etc. bunuri gajate deținute de cealaltă parte.

De menționat că natura obligațiilor stabilite le echivalează cu sarcina proprietarului pentru întreținerea proprietății (art. 189 C. civ.).

Codul civil permite schimbarea părților la un contract de gaj.

Regula generală este regula conform căreia o persoană care dobândește o proprietate gajată, împreună cu dreptul de proprietate asupra acesteia, are și o sarcină de gaj, i.e. ia locul fostului gajist în contract.

Creatorul gajist are dreptul de a transfera drepturile sale în temeiul contractului de gaj către o altă persoană, în conformitate cu regulile de cesiune a unei creanțe. Totodată, se prevede că cesiunea de creanțe asupra unui gaj poate fi efectuată numai în cazul unei cesiuni de drepturi în temeiul obligației principale.

& 3. Protecția și punerea în aplicare a drepturilor creditorului gajist

Codul civil, ținând cont de natura duală a unui gaj, asigură creditorului gajist protecție de drept real în anumite cazuri.

Deci, în conformitate cu paragraful 1 al art. 316 C. civ., creditorul gajist are dreptul de a revendica bunul gajat din posesia ilegală a altcuiva, inclusiv de la gajul însuși conform regulilor privind recuperarea de la proprietarul ilegal al altcuiva (art. 260 C. civ.), dintr-o persoană bună. cumpărător fide (articolul 261 din Codul civil), privind protecția drepturilor proprietarului care nu este proprietar (articolul 265 din Codul civil). Alineatul 2 al articolului 316 din Codul civil stabilește că, în cazurile în care, în condițiile contractului, creditorului gajist i s-a acordat dreptul de a folosi bunul gajat, acesta poate cere altor persoane, inclusiv gajului, să înlăture orice încălcări. a dreptului său (pretenție negativă) în conformitate cu prevederile art. 264 Cod civil privind protecția drepturilor proprietarului împotriva încălcărilor care nu țin de privarea de posesie și ale articolului 265 din Codul civil menționat anterior.

După cum s-a menționat deja, sensul gajului constă în faptul că creditorul gajist, în cazul neîndeplinirii obligațiilor sale de către debitor, are posibilitatea de a-și satisface cerințele pe cheltuiala bunului gajat prin blocarea acestuia.

Temeiul executării silite asupra proprietății este executarea necorespunzătoare sau neexecutarea unei obligații de către debitorul gajist (clauza 1 a articolului 317 din Codul civil)

În plus, se presupune că pierderile creditorului gajist trebuie să fie proporționale cu valoarea bunului gajat (clauza 2, art. 317 C. civ.). Aceasta înseamnă că dacă încălcarea obligației garantate prin gaj săvârșită de debitor este nesemnificativă, instanța are dreptul să refuze creditorul gajist să execute silit asupra bunului gajat.

Procedura de executare silita a bunului ipotecat, stabilita de art. 318 Cod civil, prevede diferențierea reglementării legale a executării silite pe subiectul gajului, în funcție de tipul bunului gajat.

Regula generală care reglementează procedura de executare silită a bunurilor imobile ipotecate este prevederea potrivit căreia creanțele creditorului gajist sunt satisfăcute din valoarea unui astfel de bun printr-o hotărâre judecătorească (clauza 1 a art. 318 C. civ.). Totodată, este exclusă posibilitatea executării silite incontestabile asupra imobilului ipotecat prin inscripția executivă a notarului. O astfel de restrângere pare justificată din punctul de vedere al asigurării stabilității deosebite a drepturilor asupra bunurilor imobile de mare valoare, întrucât numai o instanță poate verifica temeinicia creanțelor creditorului cu o evaluare a tuturor obligațiilor specifice.

Totodată, este prevăzut un caz când creditorul gajist poate impune executare asupra bunului imobil gajat fără a depune acțiune în justiție și anume: dacă între creditorul gajist și debitorul gajist există o convenție notarială, încheiată după ce au apărut motivele de executare silită pe subiectul gajului.

Aici trebuie menționat că părțile au dreptul să încheie prezentul contract numai după ce debitorul nu și-a îndeplinit sau și-a îndeplinit necorespunzător obligația în termenul stabilit. În consecință, orice condiție din contractul privind dreptul creditorului gajist la executarea silită extrajudiciară asupra bunului imobil gajat trebuie recunoscută ca nulă. Un acord privind executarea silită extrajudiciară poate fi contestat în instanță atât de către creditorul gajist sau debitorul gajist, cât și de către orice persoană ale cărei drepturi sunt încălcate prin acordul specificat.

Această regulă este importantă pentru entitățile comerciale, deoarece în unele cazuri oferă creditorului gajist posibilitatea de a-și satisface cu promptitudine creanțele față de debitor, iar debitorul gajist să evite costurile judiciare.

Procedura de executare asupra bunurilor mobile gajate este reglementată ținând cont de oferirea creditorului gajist și a debitorului gajist cu o oportunitate mai largă de a se descurca de o instanță atunci când se decide cu privire la satisfacerea creanțelor creditorului gajist pe cheltuiala bunului gajat.

Regula articolului 318 din Codul civil prevede că pretențiile creditorului gajist sunt satisfăcute pe cheltuiala obiectului gajului printr-o hotărâre judecătorească, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin acord între creditorul gajist și debitorul gajist. Legiuitorul nu a indicat momentul încheierii acestui acord. Totuși, după înțelesul acestei norme, se pare că convenția poate fi executată atât înainte de a apărea temeiurile de executare silită asupra bunului gajat, cât și după ce acestea apar. Această dispoziție se aplică dacă proprietatea gajată nu este transferată creditorului gajist.

În ceea ce privește obiectul gajului transferat creditorului gajist, clauza 2 din art. 318 conține o regulă specială, potrivit căreia executarea asupra unui astfel de bun poate fi percepută în modul prevăzut de contract, cu excepția cazului în care este stabilită prin lege o altă procedură.

Sunt prevăzute următoarele trei cazuri, când, indiferent de tipul imobilului gajat, executarea silită cu obiectul gajului poate fi impusă numai prin hotărâre judecătorească (clauza 3, art. 25 din Decretul „Cu privire la ipoteca...):

Dacă încheierea contractului și a gajului necesită acordul sau permisiunea altei persoane sau organism. Deci, de exemplu, o întreprindere unitară nu are dreptul de a gaj imobiliare fără acordul proprietarului (articolul 199 din Codul civil);

Dacă obiectul gajului este o proprietate cu valoare istorică, artistică semnificativă pentru societate;

Dacă debitorul gajist este absent și este imposibil să se stabilească locația sa.

A doua etapă de satisfacere a creanțelor creditorului gajist este vânzarea bunului gajat.

Indiferent de ordinea în care imobilul gajat este executat silit: prin hotărâre judecătorească sau fără apel, obiectul gajului trebuie vândut cu respectarea regulilor stabilite de art. 319 GK

În primul rând, este necesar să se rețină obligația de a vinde bunul gajat la licitație publică (clauza 1 a art. 319 C. civ.), care exclude vânzarea acestuia în comision. Această prevedere este importantă pentru că permite Pe termen scurt vinde obiectul gajului la cel mai mare preț și, prin urmare, satisface creanța creditorului gajist.

Interesele creditorului gajist sunt servite de regula (clauza 3 al art. 319 C. civ.) conform căreia instanța, la executarea silite prin hotărâre judecătorească la cererea debitorului gajist, are dreptul să amâne vânzarea bunului gajat pt. până la un an. Această normă este concepută în principal pentru acele cazuri în care obiectul gajului este un singur apartament, clădire de locuit etc. Totuși, ținând cont de faptul că efectul acestei norme poate aduce atingere intereselor creditorului gajist într-o anumită măsură, clauza 3 din art. 319 C. civ. conține o clauză potrivit căreia întârzierea nu îl scutește pe debitor de despăgubiri pentru pierderile creditorului și penalități care s-au majorat în timpul întârzierii.

Din punctul de vedere al satisfacerii maxime a intereselor debitorului gajist și ale creditorului gajist, sunt de mare importanță următoarele drepturi care le sunt acordate:

Stabiliți prin acord prețul inițial de vânzare al bunului gajat (cu excepția cazurilor de executare silită în justiție);

Încheiați o convenție (când licitația este declarată nulă) privind dobândirea de către creditorul gajist a obiectului gajului și compensarea cu prețul de cumpărare a creanțelor sale garantate prin gaj (clauza 5 a articolului 319).

Următoarele prevederi sunt fundamentale pentru a asigura garantarea drepturilor creditorului gajist de a-și satisface creanțele, indiferent de rezultatul licitației (nu s-au desfășurat licitații repetate, suma primită este insuficientă), iar gajantul la restituirea sumei excedentare sunt următoarele prevederi:

Cu privire la dreptul creditorului gajist (dacă suma primită din vânzarea obiectului gajului este insuficientă pentru a acoperi creanța) de a primi suma lipsă din celelalte bunuri ale debitorului, dacă nu se prevede altfel în lege sau contract (clauza 6). al articolului 318 din Codul civil);

La restituirea obligatorie către debitorul gajist a diferenței bănești în cazul în care suma primită din vânzarea bunului gajat depășește valoarea creanței creditorului gajist garantată prin gaj (partea a doua, clauza 6, articolul 318 din Codul civil) .

În conformitate cu art. 322 C. civ., unul dintre motivele de încetare a gajului stabilit de acesta este vânzarea bunului gajat la licitație publică, precum și imposibilitatea vânzării bunului gajat din cauza licitațiilor eșuate (clauza 5 din art. 319 din Codul civil). Cod Civil).

CONCLUZIE

Din cele de mai sus, se poate observa că structura gajului existentă în dreptul kazah este destul de largă. Luând în considerare subiectul gajului, am văzut că în știința civilă a existat o mare dispută dacă gajul este una dintre instituțiile proprietății sau proprietății. lege obligatorie. Dar în legătură cu adoptarea noii Legislații Civile, este clar că instituția gajului este situată în secțiunea drepturilor de proprietate.

Între timp, trebuie remarcat faptul că teoria drepturilor de proprietate este un domeniu nou al dreptului civil din Kazahstan, care necesită studii suplimentare pentru a determina locul dreptului de gaj în sistemul drepturilor de proprietate.

De asemenea, trebuie remarcat faptul că un gaj nu este un drept real cu un set și un domeniu de competențe neschimbat și determinat, cum ar fi, de exemplu, dreptul de proprietate sau de gestionare economică. Include, de asemenea, un astfel de tip de gaj, care nu poate fi caracterizat în mod neechivoc și necondiționat ca deținând un drept de proprietate - un gaj de bunuri în circulație. Și aici, așadar, putem spune despre natura duală a gajului: gajul dă naștere la două tipuri de relații - între gaj și gaj și între gaj și lucru, adică pe de o parte, gajul este o modalitate de garantare a obligației debitorului prin stabilirea unui raport juridic relativ cu creditorul, iar pe de altă parte, între creditorul gajist și lucru există o legătură juridică directă.

Având în vedere cele de mai sus, este clar că baza apariției unui gaj este un acord sau un act legislativ. În conformitate cu articolul 379 din Codul civil, din contract poate decurge o obligație, proprietate, drept de autor sau alt raport juridic. Dintr-un acord de gaj pot apărea atât obligații, cât și relații juridice reale. Dar cu toate acestea, gajul continuă să fie o modalitate de a asigura îndeplinirea obligațiilor, prin urmare nu acționează ca un drept de proprietate independent, indiferent de obligația garantată a creditorului gajist, sau ca un tip separat de obligații de drept civil. O caracteristică a reglementării juridice a raporturilor juridice de gaj este reglementarea a două tipuri de raporturi juridice - răspunderea și proprietatea, ceea ce face destul de corectă separarea gajului într-o instituție separată a unei obligații de garanție și plasarea acestuia în capitolul 18 din Codul civil. Cod „Executarea obligațiilor”.

Lista literaturii folosite:

Constituția Republicii Kazahstan. Almaty: 1995

Legea Republicii Kazahstan din 25 decembrie 1995 „Cu privire la înregistrarea de stat a drepturilor asupra bunurilor imobiliare și a tranzacțiilor cu aceasta”

Drept civil. T.1 Manual, Ed. E.A. Suhanova. M., 1994,

Shchennikova L.V. Drepturi reale în dreptul civil al Rusiei. M. Editura „Beck” 1996.

Drept civil. Dicţionar de referinţă. M., 1996.

Legea gajului. M.K. Suleimenov, E.B. Osipov. Almaty: Editura „Adilet Press”, 1997.

10.Drept civil. Dicționar-carte de referință, M., 1996,

11. Antreprenor și drept. Nr. 25 1998

12. Legal World No. 9-10, 1998

Restituirea împrumuturilor bancare înseamnă rambursarea la timp și integrală de către debitori a împrumuturilor acordate acestora și a sumelor corespunzătoare de dobândă pentru utilizarea fondurilor împrumutate. Asigurarea rambursării unui împrumut este o activitate complexă cu scop a băncii, reprezentată de un sistem de măsuri organizatorice, economice și juridice. Acestea din urmă sunt implementate printr-un mecanism special care determină modalitățile de acordare a creditelor, sursele, termenele și modalitățile de rambursare a acestora, precum și documentația care asigură restituirea creditelor. De fapt, asigurarea rambursării unui credit este o formă de obligații garantate ale împrumutatului către banca creditoare de a returna creditul în cazul posibilei nerambursări a acestuia. Restituirea unui împrumut bancar se datorează faptului că atunci când acesta este emis și se întocmește un contract de împrumut, ia naștere obligația împrumutatului față de creditor de a rambursa datoria.

in orice caz practica bancara arată că existența unui pasiv nu înseamnă încă o garanție a rambursării la timp a împrumutului, întrucât împrumutul este întotdeauna o operațiune destul de riscantă. Prin urmare, banca, împreună cu împrumutatul, determină sursa specifică de rambursare a împrumutului și modalitatea de a asigura integralitatea și promptitudinea returnării acestuia. Pentru entitățile comerciale stabile din punct de vedere financiar, banca poate accepta venituri din vânzarea produselor ca sursă de rambursare a împrumutului, iar pentru entitățile comerciale nu foarte stabile, poate propune condiții suplimentare pentru returnarea acestuia. În special, pentru a asigura rambursarea împrumuturilor, băncile pot folosi diverse metode (forme) pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor debitorilor, adică gaj (reținerea proprietății debitorului), fidejusiune, garanție, garanție bancară, depozit, asigurare de rambursare a creditului, forfeit și alte metode, prevăzute de lege sau contract.

Fiecare dintre metodele de mai sus are ca scop obligarea împrumutatului să-și îndeplinească obligațiile de împrumut. În același timp, este posibilă o combinație de diferite forme de garantare a rambursării unui împrumut, adică garanții și garantie bancara, asigurarea de depozit și de rambursare a împrumutului etc. Obligațiile de rambursare a împrumutului garantat sunt suplimentare față de obligația principală sau de împrumut. Întrucât obligația de împrumut predetermina apariția unor obligații suplimentare, atunci, în primul rând, la încetarea obligației principale (contract de împrumut), obligația suplimentară (gaj, garanție, gaj etc.) încetează să funcționeze, cu excepția garanției bancare, care nu depinde de obligația principală, în al doilea rând, la rambursarea unei părți din împrumut, cu acordul creditorului, cuantumul obligației de garanție poate fi redus proporțional. În acest caz, mărimea garanției de rambursare a împrumutului trebuie să fie cel puțin egală cu valoarea datoriei principale și a dobânzii pentru utilizarea împrumutului, iar sfârșitul perioadei de garanție trebuie să fie mai târziu decât perioada de rambursare a împrumutului stabilită prin contractul de împrumut. .

Angajament este una dintre cele mai eficiente modalități de a încuraja împrumutatul să își îndeplinească obligațiile asumate prin contractul de împrumut, adică să ramburseze datoria către creditor. Gajul înseamnă dreptul unui creditor (debitor ipotecar) de a primi compensații din valoarea bunului gajat cu prioritate față de alți creditori. În conformitate cu legea, împrumutătorul și împrumutatul semnează un contract de gaj, care trebuie încheiat în scris. Nerespectarea acestei reguli va duce la nulitatea contractului de gaj.

Condițiile esențiale ale contractului de gaj fac obiectul gajului și aprecierii acesteia, natura, cuantumul și termenul de îndeplinire a obligației garantate prin gaj, precum și condiția în care dintre părți (deținătorul gajist sau debitorul gajist) are proprietate gajată (fig. 10.1).

Subiectul gajului poate fi bunuri mobile și imobile (ipotecare), valori mobiliare, valori valutare, bunuri aflate în circulație. Există câteva caracteristici pentru gaj de valori mobiliare. O garanție este gajată prin transferarea acesteia către creditorul gajist sau către un depozit notarial, cu excepția cazului în care contractul prevede altfel.

În evaluarea bănească a obiectului gajului, care se realizează prin acordul părților la prețurile pieței, se prevede uneori o indexare corespunzătoare a valorii bunului gajat sau dreptul creditorului gajist de a-l reevalua la momentul executării silite. .

Fig.10.1. Schema relațiilor colaterale

Gajul garantează toate pretențiile creditorului-deținător gajist care au apărut la momentul prezentării acestora, cu excepția cazului în care prin contract se prevede altfel. Printre aceste cerințe se numără:

− suma principală și dobânda;

− cheltuielile creditorului în legătură cu îndeplinirea obligației, inclusiv costurile legate de vânzarea publică a proprietății, desfășurarea de licitații, licitații, plata comisioane etc.;

− pierderile creditorului asociate cu plata dobânzilor, penalităților;

− cheltuielile creditorului legate de întreținerea proprietății.

Toate aceste sume sunt încasate în contul creditorului gajist și sunt supuse compensației pe cheltuiala proprietății gajate.

Dreptul civil prevede că un contract de gaj trebuie încheiat în scris. Un contract de ipotecă, precum și un acord privind gajarea bunurilor mobile sau dreptul de proprietate pentru a garanta o obligație în temeiul unui acord care trebuie autentificat la notar, sunt supuse notarului. Contractul de ipotecă trebuie înregistrat în conformitate cu procedura stabilită.

Legislația actuală nu prevede posibilitatea transferului bunurilor care fac obiectul gajului către proprietatea creditorului gajist. Toate acordurile care prevăd un astfel de transfer sunt nule, cu excepția celor care pot fi calificate drept o decontare sau o inovație garantată printr-un gaj de obligație. Dreptul de gaj ia naștere din momentul încheierii contractului de gaj, iar în legătură cu bunul care este supus transferului către creditorul gajist, din momentul transferului acestui bun, dacă prin contractul de gaj nu se prevede altfel. În practică, există două tipuri de garanții, în funcție de cine va avea obiectul garanției:

− bunul gajat rămâne la debitorul ipotecar (gaj fără transfer de proprietate colaterală);

− proprietatea gajată și dreptul de proprietate se transferă creditorului gajist (ipotecă).

Garaj fără transfer de garanție către creditorul gajist a primit cea mai mare distribuție în practica națională și străină în comparație cu al doilea tip de gaj, deoarece permite împrumutatului (debitorului ipotecar) să continue să desfășoare afaceri folosind proprietatea gajată. Legea prevede că bunul gajat rămâne la debitorul gajist, dacă nu se prevede altfel prin contract. Imobilul asupra căruia se constituie ipoteca, precum și bunurile gajate aflate în circulație, nu se transferă creditorului gajist.

credit ipotecar se recunoaște un gaj de teren și bunuri imobile (întreprinderi, clădiri, structuri, apartamente și alte bunuri imobile) legate direct de teren. Atunci când un teren este ipotecat, dreptul de gaj nu se extinde asupra clădirilor și structurilor debitorului ipotecar situate sau în curs de ridicare pe acesta, dacă nu se prevede altfel în contract. În absența unei astfel de condiții în contract, debitorul gajist, în cazul executării silite asupra terenului ipotecat, își păstrează dreptul de folosință limitată (servitute) a acelei părți din acesta care este necesară pentru utilizarea imobilului sau structurii. în conformitate cu scopul său. Condițiile de utilizare a acestei părți a site-ului sunt determinate de acordul dintre debitorul gajist și debitorul gajist, iar în cazuri de dispută - de instanță. Drepturile debitorului ipotecar, precum și în cazul executării silite asupra unei clădiri sau structuri, precum și drepturile cumpărătorului asupra terenului sunt determinate de legislația națională în domeniul funciar. În conformitate cu acest cod, la transferul dreptului de proprietate asupra unei clădiri, structuri sau transfer către alte persoane juridice sau cetățeni, dreptul de folosință a terenurilor se transferă împreună cu aceste obiecte.

La ipotecarea unui apartament într-o clădire rezidențială cu mai multe apartamente, o parte din care este situată într-un comun proprietate fracționată a debitorului gajist și a altor persoane, cota corespunzătoare din dreptul de proprietate comună asupra imobilului de locuit se consideră a fi gajată împreună cu localul de locuit. Dacă obiectul ipotecii este un bun imobil, a cărui înstrăinare necesită acordul sau permisiunea altei persoane sau organism, atunci acest consimțământ sau permisiune este necesar pentru ipotecarea acestui bun. Pentru proprietăți în comun proprietate comună(fără a se determina cota fiecăruia dintre proprietari în dreptul de proprietate), inclusiv apartamentele și Spații de locuit V Cladiri rezidentiale, o ipotecă poate fi stabilită dacă există un acord scris, notarizat al tuturor proprietarilor în acest sens.

Subiectul ipotecii este determinat în contract, indicându-se denumirea, locația și descrierea acestuia suficiente pentru a identifica acest subiect. Contractul de ipotecă trebuie să precizeze dreptul în virtutea căruia imobilul care face obiectul ipotecii aparține debitorului gajist și organul de înregistrare de stat a drepturilor asupra bunurilor imobile care a înregistrat acest drept al gajului. Valoarea de evaluare a obiectului ipotecii se stabilește prin acord între debitorul ipotecar și creditorul ipotecar și este indicată în contract în termeni monetari (valoarea de evaluare a unui teren nu poate fi stabilită sub prețul său standard).

O obligație garantată printr-o ipotecă trebuie să fie menționată în contractul de ipotecă, cu indicarea valorii acesteia în termeni monetari, a motivelor apariției acesteia și a termenului limită de îndeplinire. În cazul în care suma obligației garantate printr-o ipotecă urmează să fie determinată în viitor, ordinul și altele conditiile necesare definițiile sale. În cazul în care obligația garantată prin ipotecă este supusă executării parțiale, contractul de ipotecă trebuie să indice termenii (periodicitatea) plăților relevante și sumele acestora, sau condițiile care fac posibilă determinarea acestor sume.

Dacă în contract nu se prevede altfel, ipoteca prevede, pe lângă rambursarea sumei principale a datoriei și a dobânzii aferente acesteia, și plata către creditorul gajist a unor sume care pot include, în primul rând, despăgubiri pentru pierderi și/sau penalități ( amenzi, penalități) din neexecutarea, întârzierea în executare sau alte executări necorespunzătoare a obligației principale, în al doilea rând, dobânda pentru folosirea ilegală a fondurilor altor persoane prevăzute de obligația principală sau de lege, în al treilea rând, rambursarea cheltuielilor de judecată și alte cheltuieli cauzate de executarea silită asupra bunului gajat, în al patrulea rând, rambursarea cheltuielilor de vânzare a bunului ipotecat.

Acordul poate prevedea că ipoteca garantează creanțele creditorului gajist în măsura în care acestea au până la momentul în care acestea sunt satisfăcute pe cheltuiala proprietății gajate sau în cantitate fixă. La încheierea unui contract de ipotecă, debitorul ipotecar este obligat să notifice în scris creditorului ipotecar toate drepturile terților asupra obiectului ipotecii cunoscute de acesta la momentul înregistrării de stat a ipotecii (drepturi de gaj, folosință, închiriere, servituți). , adică drepturi de utilizare limitată) și alte drepturi. Neîndeplinirea acestei obligații conferă creditorului sub obligația principală dreptul de a cere executarea anticipată a obligației garantate prin ipotecă sau modificarea clauzelor contractului de ipotecă.

Bunurile gajate în temeiul unui contract de ipotecă pot fi înstrăinate de către debitorul gajist unei alte persoane prin vânzare, donație, schimb, aport sau aport de acțiuni, precum și în alt mod numai cu acordul creditorului sub obligația garantată prin ipoteca, cu excepția cazului în care contractul de ipotecă prevede altfel. Cu excepția cazului în care contractul de ipotecă prevede altfel, debitorul gajist:

− menține în bună stare bunul gajat în baza contractului de ipotecă și suportă costurile de întreținere a acestuia până la încetarea ipotecii;

− produc curent şi revizuire proprietate gajată în baza unui contract de ipotecă.

Creditorul cu o obligație garantată cu ipotecă are dreptul de a verifica prin documente și în fapt existența, starea și condițiile de întreținere a bunurilor gajate în baza unui contract de ipotecă. Acest drept aparține creditorului cu obligația garantată prin ipotecă, chiar dacă bunul gajat a fost trecut creditorului gajist în posesia terților.

Garaj cu transferul proprietății gajate către creditorul gajist (ipotecă) poate fi reprezentat de diverse tipuri de proprietăți (vehicule, aur și alte metale prețioase, valută, valori ale stocurilor). În conformitate cu valorile stocurilor, se înțelege ca fiind liber tranzacționabile bursa valori mobiliare (acțiuni și obligațiuni ale întreprinderilor, titluri de stat) înregistrate într-un depozit sau registru autorizat. Trebuie făcută o înscriere corespunzătoare în depozitar sau registru cu privire la transferul titlurilor de valoare ca gaj. Până la anularea acestei înscrieri, gajatorul nu poate vinde aceste valori mobiliare.

Atunci când un drept de proprietate este gajat, certificat printr-o garanție, acesta poate fi transferat creditorului gajist, pe care îl folosesc aproape întotdeauna băncile creditoare. Un gaj poate fi folosit ca garanție valorile valutare(valută străină, titluri de valoare în moneda straina), aur și alte metale prețioase în produse. În acest caz, este deosebit de important ca astfel de operațiuni să fie permise numai băncilor autorizate care dețin licențele corespunzătoare. Împrumuturile sunt garantate și prin conturile de gaj ale împrumutatului la banca creditoare cu un sold minim convenit, al cărui sumă acoperă 1-2 plăți anuale ale sumei principalului plus dobânda.

Satisfacerea creanței creditorului gajist pe cheltuiala bunului imobil gajat fără recurs la instanță este permisă numai pe baza unui acord notarial între creditorul gajist și debitorul gajist, încheiat după apariția motivelor de executare silită în materie de gaj. Condiția privind dreptul creditorului gajist de a executa silit asupra bunului imobil gajat fără a depune o cerere în instanță, care este cuprinsă direct în contractul de gaj, trebuie recunoscută ca nulă. În unele cazuri, executarea silită asupra bunurilor gajate poate fi percepută numai printr-o hotărâre judecătorească, atunci când, în primul rând, este necesar consimțământul sau permisiunea unei alte persoane sau organism pentru a încheia un contract de gaj și, în al doilea rând, obiectul gajului este bunul care are istoric. , valoare artistică sau altă valoare culturală pentru societate; în al treilea rând, debitorul gajist este absent și este imposibil să-și stabilească locația.

Când subiectul garanției este revendica drepturi(de exemplu, un depozit la o bancă), drepturi de arenda și alte drepturi de proprietate, recuperarea acestora poate fi impusă (dacă obligația de credit nu este îndeplinită), de obicei în instanță. În cazul în care obiectul gajului sunt drepturi de proprietate limitate de perioada de valabilitate, atunci acestea se transferă băncii gajului numai până la limitarea acestui termen. La rândul său, încetarea unui gaj poate avea loc în următoarele cazuri:

− cu încetarea obligaţiei garantate prin gaj;

− dacă legiuitorul a înștiințat creditorul gajist cu privire la amenințarea cu pierderea sau deteriorarea bunului gajat;

− în cazul distrugerii obiectului gajat sau al încetării dreptului gajat, dacă gajatorul nu a folosit dreptul de a restabili obiectul gajului într-un termen rezonabil sau de a-l înlocui cu alte bunuri echivalente, și dacă nu este altfel; prevăzute de contract;

− în cazul vânzării bunului gajat la licitație publică, precum și atunci când vânzarea acestuia s-a dovedit a fi imposibilă (când debitorul gajist nu a folosit dreptul de a reține obiectul gajului în termen de o lună de la data anunțării licitațiilor repetate ca eșuat).

Realizarea bunului gajat se realizează prin vânzare la licitație publică în modul prevăzut de legislația națională. Totodată, problemele de mai sus cu vânzarea garanțiilor reale arată situația nefavorabilă în care se află creditorul. Aceasta situatie se dezvolta in procesul de executare silita si vanzare a proprietatii gajate. În aceste condiţii, recomandările oferite de unii experţi creditorilor (potenţiali gajaţi) se rezumă la următoarele:

− suma maximaîmprumutul nu trebuie să depășească 10-15% din valoarea gajului, deși uneori se crede că valoarea împrumutului nu trebuie să depășească 75-90% din valoarea proprietății gajate. Cert este că, după procedura de vânzare a bunului gajat, încasările ar putea să nu fie suficiente pentru a satisface toate cerințele creditorului gajist (dobânzi, penalități, daune, cheltuieli judiciare și alte costuri de recuperare);

- este necesar să se prevadă în prealabil în contractul de comodat și în contractul de gaj transferul litigiului către instanța de arbitraj;

- nu ar trebui să se accepte bunuri deja gajate pentru a garanta obligația debitorului, adică să acționeze ca un gaj ulterior.

împrumut bancar sub gaj de bunuri imobiliare(de fapt, acesta este un credit ipotecar) in conditii economice normale este unul dintre cele mai populare si atractive pentru creditor. Un astfel de împrumut este emis într-o industrie țările dezvoltate o garanție ipotecară care combină proprietățile unui contract de împrumut și ale unui gaj. Obligațiunile emise împotriva titlurilor de valoare garantate cu ipoteci au adesea mai mult de rating ridicat fiabilitate decât obligațiunile corporative, deoarece sunt susținute de garanții lichide. În același timp, orice sistem bancar poate emite un număr limitat credite ipotecare datorită naturii lor pe termen lung și a riscurilor semnificative. Această problemă poate fi rezolvată ca Experiență străină, cu ajutorul statului, care în aceste scopuri va crea piață secundară titluri ipotecare și garantează circulația obligațiilor de creanță asupra acesteia.

După cum arată practica străină, statul își creează propriile agenții ipotecare puternice care cumpără titluri ipotecare de la bănci cu o anumită marjă și emit obligațiuni garantate de acestea, adică garanțiile guvernamentale cresc lichiditatea pieței. Băncile în detrimentul veniturilor din vânzarea de credite ipotecare emit noi credite ipotecare, le vând din nou unor emitenți specializați de obligațiuni tranzitorii, emit obligațiuni sub securitatea lor, le vând investitorilor privați, iar locuințele sunt construite și modernizate folosind resursele acumulate.

Subiect angajament poate fi deținut de creditorul ipotecar drepturi de proprietate și utilizare , inclusiv drepturile chiriașului, alte drepturi (pretenții) care decurg din obligații și alte drepturi de proprietate. Într-un acord de gaj de drepturi care nu au valoare monetară, valoarea garanției se stabilește prin acordul părților. La gajarea drepturilor, cu excepția cazului în care contractul prevede altfel, creditorul gajist este obligat să:

− întreprinde acțiunile necesare pentru a asigura valabilitatea dreptului gajat;

- să nu facă o cesiune a dreptului gajat;

- să nu întreprindă acțiuni care să conducă la încetarea dreptului gajat sau la diminuarea valorii acestuia;

− să ia măsurile necesare pentru a proteja dreptul gajat împotriva încălcării de către terți;

− informează debitorul gajist cu privire la modificările care au avut loc în dreptul gajat, despre încălcările acestuia de către terți și despre pretențiile terților la acest drept.

Atunci când un gaj de drepturi, cu excepția cazului în care contractul prevede altfel, creditorul gajist are dreptul:

− indiferent de data scadentă pentru îndeplinirea obligației garantate prin gaj, să pretindă în instanță sau în instanță de arbitraj transferul dreptului gajat către sine, dacă gajatorul nu și-a îndeplinit obligațiile;

- să intervină în calitate de terț într-o cauză în care se are în vedere o creanță pentru un drept gajat;

− în caz de nerespectare a obligațiilor sale de către gajist, să ia în mod independent măsurile necesare pentru a proteja dreptul gajat de încălcări de către terți.

Dacă debitorul gajistului își îndeplinește obligația înainte de îndeplinirea de către gajist a obligației garantate prin gaj, tot ceea ce primește debitorul gajist devine obiect de gaj, despre care debitorul gajist este obligat să notifice de îndată creditorul gajist. La primirea de la debitorul dumneavoastră pe seama îndeplinirii unei obligații sume de bani debitorul gajist este obligat, la cererea creditorului gajist, să vireze suma corespunzătoare pentru îndeplinirea obligației garantate prin gaj, dacă nu se prevede altfel prin contractul de gaj.

În cazurile de încetare a dreptului de proprietate asupra bunului gajat sau de încetare a drepturilor gajate în legătură cu decizia autorității și administrației de stat, care nu vizează direct sechestrul bunului sau drepturilor gajate, inclusiv decizia de retragere. terenul pe care se află casa ipotecata sau alte structuri, structuri sau plantații, pierderile cauzate creditorului gajist ca urmare a prezentei hotărâri vor fi compensate creditorului gajist în în întregime acest agenție guvernamentală cu fondurile de care dispune. Litigiile privind despăgubirile pentru daune se soluționează de instanță sau instanța de arbitraj la cererea creditorului ipotecar.