Problema creditului ipotecar se referă la fiecare 3 familii. Clienții băncii încearcă să grăbească rambursarea împrumutului. Uită mai repede. Dacă luați un credit ipotecar - adesea există dorința de a lua de 2 ori.

Cum să obții 2 credite ipotecare în același timp cu prima, după rambursare? Cum de a determina proprietatea, dreptul de a deține locuințe ipotecare? Ar trebui să-mi fie frică de 2 ipoteci? Ce trebuie să știți și să luați în considerare înainte de a lua un împrumut de 2 ori? Întrebări care merită studiate înainte de a lua bani de la bancă.

Pot obține mai multe credite ipotecare pentru o persoană?

A deține un apartament este un lux. Visul unei familii tinere. Prin urmare, locuința proprie trebuie luată cu ipotecă. Apartamentul devine proprietatea băncii - obiect de garanție. Creditorul garantează astfel rentabilitatea fondurilor investite. Pentru a garanta indeplinirea termenilor contractului, apartamentul conform actelor este proprietatea clientului. Numele este stabilit prin contractul de înregistrare. Clientul (împrumutatul) se obligă să plătească o anumită sumă de bani în fiecare lună. Câți ani prevede contractul. Pot fi rambursare anticipată.

Se pune întrebarea: Se poate emite o ipotecă pentru o persoană și un apartament pentru alta?

Un împrumutat, apelând la bancă cu o cerere de înregistrare a unui apartament pe numele altei persoane, se poate aștepta la un răspuns pozitiv. Probabilitatea unei astfel de decizii este 0. Împrumutatul poate oferi o altă opțiune de garanție. Garanția trebuie să atragă banca cu valoare. Asigurați-vă că acoperiți întreaga sumă a datoriei. Împrumutatul este unicul proprietar al proprietății. Bun angajament crește șansa de a obține un răspuns pozitiv. Banca nu poate dispune în niciun fel de proprietatea gajată. Rambursarea complet rapidă a sumei datoriei va asigura executarea unui credit ipotecar convențional.

Practica distinge 3 opțiuni pentru înregistrarea unui credit ipotecar pentru o persoană și un apartament pentru o alta:

• Ipoteca este emisă pentru o persoană, iar o altă persoană o plătește - implicarea unui co-împrumutat. Venitul co-împrumutatului nu trebuie să fie mai mic decât suma stabilită prin contract. În fiecare lună, co-împrumutatul este obligat să facă o contribuție minimă. Poate fi un părinte, soț/soție. Persoana al cărei nume este înregistrat trebuie să plătească - proprietarul imobilului ipotecar;
• Împrumutatul poate cere înregistrarea unui apartament pentru o altă persoană, cu condiția ca aceasta din urmă să își asume responsabilitatea pentru toate obligațiile care decurg din contract. Principalul lucru este că persoana îndeplinește cerințele, are un venit nu mai mic decât suma stabilită de bancă - minimul contributie obligatorie. În caz contrar, banca va refuza;
• Rambursarea anticipată este o soluție excelentă dacă trebuie să înregistrați un apartament pentru o altă persoană. Imediat după rambursare, este posibil să eliminați sarcinile din apartament, aranjați pentru proprietarul potrivit.

De câte ori poți contracta un împrumut pentru casă?

Legea nu stabilește o limită cantitativă a numărului de locuințe cu credit. Câte credite ipotecare poate lua o persoană este decis de bancă, evaluând capacitatea clientului de a plăti rata și de a-și îndeplini obligațiile.

O ipotecă asupra unui apartament poate fi aprobată de 2 ori. De multe ori, dacă solvabilitatea împrumutatului permite. În același timp, o instituție financiară evaluează bonitatea unui potențial împrumutat și a acestuia istoricul creditului.

Cum poate o persoană să obțină un credit ipotecar a doua oară?

Pentru a lua o proprietate printr-un împrumut de 2 ori, trebuie să îndepliniți cerințele băncii:

Salariu - un nivel suficient stabil al câștigurilor. Clientul trebuie sa castige cel putin suma contributiei minime pentru obligatiile contractului. Trebuie să oferi viață, să plătești facturile de utilități. Întrebare: este posibil să obțineți două credite ipotecare pentru o persoană - punctul de solvabilitate este deosebit de relevant. Un singur împrumutat trebuie să plătească credit ipotecar sub 2 contracte. Să poată efectua un avans. Împrumutatul plătește avansul către instituția financiară. Banca plătește valoarea reziduală cu un credit ipotecar.

Aveți un istoric bun de credit. Conceptul ascunde posibilitatea de a plăti prima la timp. Merită să luați în considerare faptul că este foarte probabil să luați un al doilea credit ipotecar printr-o singură bancă. Explicație: banca știe deja despre oportunități - clientul este o „carte deschisă” pentru el. O nouă instituție financiară este obligată să studieze clientul înainte de a aproba cererea. A lua un credit înseamnă a primi o reducere personală procentuală, un bonus.

Angajament. O persoană poate obține un credit ipotecar a doua oară cu un istoric prost. Imobilul ipotecat trebuie să recupereze suma emisă în cadrul creditului ipotecar;

Asigurare obligatorie. O persoană poate obține un al doilea împrumut acceptând o asigurare globală. Asigurare de viață, drepturi de proprietate - un plus cu dreptul de a alege. A aproba o asigurare globală înseamnă a crește șansele. Stabiliți-vă ca un client serios.

Selecția băncii - punct important procesare de împrumut pentru o persoană. Există o serie de motive pentru care este imposibil să obțineți un împrumut printr-o singură bancă.

Este mai bine să solicitați un împrumut la o altă bancă:

• Creditorul inițial a refuzat să acorde 2 împrumuturi;
• Banca nu a fost la înălțimea așteptărilor, cooperarea în continuare este imposibilă. Alege alta;
• Sberbank are multe programe de loialitate pentru zone ale populației. Sberbank propune să folosească o parte capital de maternitate ca avans;
• Am reusit sa gasesc o banca care sa iti permita sa platesti cu plati diferentiate. Benefic pentru debitor. Plățile diferențiate sunt furnizate de Sberbank. Plătiți de oricine mod convenabil. Banca, internet, bancomat, terminal. Există posibilitatea de a face o contribuție permanentă - de a emite o plată automată;
• Banca oferă condiții de creditare la costuri mai mici.

Aplicarea pentru un credit ipotecar la Sberbank sau la oricare altul este ușor. Principalul lucru este să studiezi cerințele. Alegeți condițiile de împrumut potrivite. Banca va evalua capacitatea de plată lunară, capacitatea de a efectua un avans, calitatea garanției.

Toți cetățenii Rusiei sunt obligați să plătească statului deducerile bănești datorate. Această metodă de întreținere a țării a fost practicată din cele mai vechi timpuri. Există multe diferențe în versiunea modernă a impozitării. Una este posibilitatea de a obține fonduri de la stat pentru a ușura povara dificilă a contribuabilului. Este interesant, dar nu toți locuitorii statului sunt conștienți de această posibilitate. În acest material, vă vom spune în ce situație cetățenii au dreptul la o deducere fiscală, de câte ori puteți obține compensație financiarăși cum să-l aranjezi.

O deducere fiscală este suma de bani cu care se reduce baza financiară, care este necesară pentru calcularea sumei deducerilor la bugetul țării.

Conform Codului Fiscal al Federației Ruse, există șase tipuri de compensații din partea statului:

• profesional;
• proprietate;
• standard;
• social;
• aplicat în timpul transferului prejudiciului la perioadele ulterioare de impozitare primite de la valori mobiliare actiuni si actiuni cu instrumente monetare pentru tranzacțiile cu caracter urgent, care sunt listate pe piață de tip organizat;
• aplicat la transferul prejudiciului de la calitatea de membru la o uniune de investiții pentru perioadele ulterioare.

Cine pretinde că folosește compensația de stat

Persoanele care pot primi această compensație:

• fizic;
• legale.

Ei trebuie să intre fara esec fii, stai pe teritoriu cel putin 183 de zile in 12 luni. Excepție fac cetățenii care prestează serviciul militar pe o țară străină, alte categorii sociale.

Rezidenții trebuie să primească venituri în țară și să plătească 13% pe cota impozitului pe venitul personal. Dacă nu faceți parte din categoria cetățenilor care lucrează și trăiți din indemnizație de șomaj, prin urmare, nu plătiți această deducere la trezorerie și nu există nicio deducere. Sunt excluși de pe lista solicitanților oamenii de afaceri care lucrează pe regimuri fiscale specializate.

Acum să vedem în ce situație locuitorii Rusiei pot cere despăgubiri.

La cumpărarea unui imobil destinat locuinței

Când cumpărați un imobil în care urmează să locuiți, sunteți obligat să plătiți impozit la trezoreria statului, prin urmare, solicitați și deducere. Trebuie să devii proprietar:

• cabana;
• apartamente;
• casă de oraș;
• casa la tara;
• camere;
• bucata de teren pentru lucrari de constructii.

Cumpărarea imobilelor este unul dintre motivele pentru a solicita dreptul la despăgubiri bănești

Limita superioară a sumei care va fi dedusă în această situație este de 2.000.000 ruble rusești. Dacă prețul este mai mare, nu veți putea ajunge peste el. Dacă este mai puțin, atunci puteți adăuga limita prin următoarea achiziție spaţii de locuit. Deoarece cota de impozitare este de 13%, suma maximă de rambursare este de 260 de mii, dar numai pentru cazul în care locuința este cumpărată fără a utiliza un împrumut de la o instituție de credit. În caz contrar, puteți pretinde dobândă la fondurile primite în credit pentru achiziție, nu mai mult de 13% din 3.000.000.

În acest articol, vom lua în considerare modul în care puteți emite o rambursare a taxei pentru un apartament pe cont propriu, ce documente să pregătiți și ce documente sunt necesare.

Vă prezentăm o listă cu documentele care trebuie prezentate la serviciul fiscal pentru a primi despăgubiri.

Tabelul 1. Lista documentelor solicitate de serviciul fiscal pentru acordarea unei deduceri

	Document
	Forme și
	Scopul contractului de împrumut (dacă există)
	Confirmare din partea instituției de credit privind plata dobânzii (dacă este cazul)

Video - Deducere de proprietate la cumpărarea unui imobil în 2017

Când primiți studii superioare la o universitate pe bază de plată

Când plătește școlarizarea la universitate, când un student primește studii cu taxă, părintele sau ruda lui care plătește facturile primește o deducere.

Acordați atenție celor mai importante condiții! Educația trebuie să fie cu normă întreagă, iar vârsta studentului nu trebuie să depășească 24 de ani.

Pe lângă deducerile pentru studii la o universitate sau institut, părinții studenților care frecventează cele comerciale primesc o deducere:

• grădinițe pentru preșcolari;
• scoli private etc.

Când urmează cursuri de pregătire avansată în instituție educațională care are licență de funcționare, este de asemenea așteptat să plătească despăgubiri. Adulții pot solicita o deducere pentru copii nu mai mult de 50 de mii de ruble. Pentru ei înșiși, ei primesc nu mai mult de 13% pentru 120 de mii plătite în total în 12 luni ale perioadei de raportare, în timp ce suma include și cheltuieli sociale, cum ar fi plata pentru tratament și câștigarea banilor pentru asigurare.

În acest caz, inspecția pentru procesarea emiterii de fonduri se așteaptă să primească:

• afirmație;
• formulare completate și;
• un acord între o instituție de învățământ și o persoană;
• licență;
• certificat eliberat studenților cu normă întreagă;
• cec pentru plata pentru trecerea instruirii.

În timpul tratamentului

De asemenea, puteți primi compensații bănești pentru costurile care au fost plătite:

• proceduri medicale;
• medicamente;
• cercetare în laborator.

De menționat că contribuabilul trebuie să achiziționeze medicamente conform prescripțiilor medicului care efectuează tratamentul, statul nu va plăti pentru achiziții neautorizate. Așadar, păstrează principala confirmare a dreptului tău de a primi bani: rețetele medicale. În plus, trebuie să păstrați chitanțele pentru medicamente sau chitanțe pentru plata procedurilor medicale.

• o licență de a desfășura activități medicale de la organizația în care au primit tratament;
• declarație de la contribuabil;
• forme si;
• o fotocopie a acordului de prestare a serviciilor medicale;
• un certificat medical care confirmă primirea tratamentului;
• documente de plată pentru serviciile medicilor sau medicamentele achiziționate.

Apropo, acest format de deducere se numește social. Include și contribuabilii care donează sume de bani organizatii caritabile. Aceștia pot primi o deducere în valoare de un sfert din venitul pe care l-au încasat în cele 12 luni ale perioadei de raportare. Aceeași coloană include contributii la pensie caracter cumulativ, dobândind sub formă de prime de asigurare și acordând o pensie nu de la stat.

Acest articol vă va ajuta să aflați cum să întocmiți documente pentru o deducere fiscală, cine are dreptul la aceasta și, de asemenea, cât de mult puteți returna.

Cum obții o deducere

Primirea unei deduceri este posibilă prin două metode principale.

1. La sfarsitul perioadei de 12 luni, puteti primi intreaga suma datorata contului card de plastic, carnet etc. În acest caz, dumneavoastră înșivă vă angajați în pregătirea documentelor necesare vizitând biroul fiscal de care aparțineți la locul de reședință sau pur și simplu încărcând copii electronice pe adresa Zona personală pe resursa oficială a serviciului fiscal din rețea.
2. Nu plătiți impozit pe venit indivizii pe o anumită perioadă de timp. În această situație, va trebui să contactați la început serviciul fiscal iar apoi angajatorului. În primul rând, primiți confirmarea oficială a dreptului de a solicita o deducere, în al doilea rând le depuneți, iar 13% din cota impozitului pe venitul personal nu mai este dedusă din salariul plătit pentru o anumită perioadă de timp. .

Notă! Timp de 12 luni, deducerea nu se poate face în cuantum mai mare de 13% din salariu. Puteți declara o deducere în termen de 36 de luni de la cost, la sfârșitul căreia contribuabilul pierde acest drept.

Deducere fiscală: de câte ori poți folosi

Conform normelor stabilite de lege, puteți obține o deducere fiscală de mai multe ori în viață în majoritatea domeniilor, de exemplu:

• pentru studii la universitate;
• obținerea unei educații în domeniul comercial grădiniţă sau scoala;
• primirea de îngrijiri medicale;
• achiziționarea de medicamente etc.

De altfel, pentru aceste zone, „reducerea la zero” a despăgubirilor cuvenite are loc la fiecare 12 luni, adică pot fi solicitate anual. Cu toate acestea, lucrurile stau diferit cu deducerea pentru cumpărarea de locuințe. Oferă una limita de bani pe viata. Rezultă că îl poți folosi fie o dată pentru întreaga sumă, fie de mai multe ori până când deducerile datorate sunt primite în totalitate.

Înainte de 2014 erau în vigoare regulile, conform cărora se putea solicita despăgubiri pentru achiziționarea unei locuințe pe un împrumut direcționat o singură dată și doar pentru un singur obiect imobil. După debutul anului 2014, situația s-a schimbat și acum se pot primi compensații pentru mai multe obiecte imobiliare dobândite după intrarea în vigoare a acestei inițiative legislative.

Potrivit actelor legislative, se consideră data la care locuința a fost achiziționată oficial:

• ziua indicată în extrasul din Registrul unificat de stat al proprietății imobiliare privind înregistrarea dreptului de proprietate asupra bunului;
• ziua in care locuinta a fost transferata actionarului participant la constructie.

Dacă data achiziționării obiectului a scăzut înainte de 2014 și ați primit o deducere pentru acesta, se dovedește că, chiar dacă suma nu a fost cheltuită, nu aveți dreptul la deduceri pentru o altă proprietate achiziționată din 2015 până în 2017.

Să luăm un exemplu.În 2009, ați cumpărat un apartament cu jumătate de milion și, conform legii, ați primit o rambursare de 65 000. Conform legii, contribuabilul are dreptul la o sumă mare, dar din moment ce primul apartament a fost cumpărat înainte de 31 decembrie 2013. , nu puteți revendica soldul.

În ceea ce privește plata dobânzii pentru un împrumut țintit luat înainte de sfârșitul anului 2013, acesta nu avea restricții, dar putea fi folosit doar pentru o singură achiziție. Acest lucru se datorează faptului că separarea dintre deducerile pentru proprietate și separarea procentuală nu a existat înainte de începutul anului 2014.

Să luăm un exemplu.În 2011, ați cumpărat un mic apartament la Moscova și l-ați folosit pentru a primi compensații bănești de la stat. Apoi, în 2012, un al doilea apartament din suburbii a fost cumpărat cu ipotecă. La contact oficiu fiscal vi s-a refuzat să plătiți dobânda la împrumut, întrucât dreptul la despăgubire a fost deja activat, adică s-a epuizat din cauza posibilității utilizării sale unice.

Totuși, dacă în loc de 2012 decizi să achiziționezi o locuință în 2015, tot într-un credit ipotecar, ai dreptul de a solicita acoperirea dobânzii, întrucât ai folosit doar deducerea standard.

După prima zi a anului 2014 au intrat în vigoare modificări legislative privind primirea unei deduceri pentru imobile. Acum suma sa este de 2.000.000 de unități de monedă rusă, care pot fi primite în rate până la achitarea sumei datorate.

Să luăm un exemplu.În 2016, cumperi un apartament cu o jumătate de milion de ruble și returnezi cele 65.000 care ți se cuvin. În anul următor, decizi să cumperi o casă în suburbii, plătind 3.000.000 pentru aceasta. Deci, pentru această proprietate rezidențială, poți primi 13% din restul de un milion și jumătate, adică 195.000.

În ceea ce privește plata compensației pe dobânzi, s-a schimbat și formatul furnizării acestora.

1. Se separă de deducerea principală pentru costul dobândirii imobilului și poate fi primit indiferent de utilizarea acestuia.
2. Relația dintre această plată și costul achiziției imobiliare nu este stabilită.
3. Suma maximă de încasat este de 390.000 (13% din 3.000.000).

Să luăm un exemplu.În 2016, ai cumpărat o casă de oraș cu un cost de 8.000.000, pentru asta ai luat un credit ipotecar de 6.000.000, peste care trebuie să plătești 3.500.000 la sută la întoarcere. Rezultă că pentru această achiziție poți solicita o deducere de 260.000 (13% din 2.000.000) și 390.000 pentru acoperirea dobânzii (13% din 3.000.000).

Rezumând

Obținerea unei deduceri fiscale este un ajutor serios pentru contribuabilii care fac cheltuieli și plătesc contribuții la trezoreria statului. Este important ca fiecare rezident al țării să aibă o înțelegere deplină a modului în care îl primește și în ce cazuri se poate pretinde dreptul la rambursarea cheltuielilor. Acest lucru poate ușura semnificativ povara financiară și poate face viața mult mai ușoară. Vă rugăm să citiți cu atenție acest articol și să decideți cum vă veți exercita dreptul legal de a primi contribuții. Vă dorim mult succes!

Imaginează-ți că în urmă cu ceva timp ai luat un credit ipotecar. Ai făcut plăți lunare și după ceva timp te-ai gândit să iei o nouă ipotecă. Motivele pentru obținerea unui nou credit ipotecar pot fi foarte diferite. Este posibil să fiți așteptat să umpleți familia și să doriți să extindeți spațiul de locuit. Sau decizi să cumperi un nou apartament separat pentru copiii sau părinții tăi. Sau poate intenționați să investiți bani pentru a obține profit. Oricum, întrebarea este de câte ori pot obține o ipotecă si pot sa iau ipoteca noua, dacă prima ipotecă nu a fost încă rambursată, mulți oameni sunt îngrijorați.

Vă vom răspunde imediat: băncile pot emite atâtea credite ipotecare câte poate plăti debitorul. Adică poți lua un credit ipotecar de câte ori vrei - poți avea două, trei sau patru credite ipotecare dacă ai suficienți bani pentru asta.

Să ne uităm mai întâi la opțiunea prin care iei un nou credit ipotecar fără a-l achita pe cel vechi. Adică vrei să ai două sau mai multe credite ipotecare în același timp.

În primul rând, trebuie să aveți bani pentru un avans. Cumpărarea unui apartament într-un credit ipotecar implică un avans de 10%.

În al doilea rând, trebuie să aveți bani pentru a plăti orice costuri suplimentare ale ipotecii care vin odată cu tranzacția.

În al treilea rând, și cel mai important, trebuie să aveți suficient Bani să plătească plata lunară pentru noua ipotecă + vechea ipotecă, precum și pentru cheltuielile de trai. Mai mult, acesta trebuie să fie venit documentat (adeverință 2-impozit pe venitul persoanelor fizice, adeverință sub formă de bancă), care să îndeplinească cerințele băncii. Calcularea opțiunilor dvs bancă cu siguranta va deduce din salariu cheltuielile pentru copii, hrana, intretinerea creditelor existente si Carduri de credit. De asemenea, va deduce plățile pentru creditele ipotecare noi și vechi. Dacă rămâne între 40 și 50% din salariu, atunci veți fi aprobat pentru o nouă ipotecă. După ce ți-ai calculat veniturile și cheltuielile și ai ajuns la concluzia că ai aproape jumătate din salariu după toate cheltuielile, analiștii bancari cel mai probabil să ia decizie pozitivă pe credit. Asa de bancă minimizează riscurile acestuia.

Așa că v-am povestit despre de câte ori poți lua un credit ipotecar în același timp.

Vă rugăm să rețineți că datele despre toate împrumuturile sunt stocate în mai multe baze de date unificate cu istoriile de credit. Toată lumea are acces la ele bancă, prin urmare, a nu spune băncii despre ipoteca actuală și a încerca să obțineți unul nou, cel mai probabil, nu va funcționa.

Acum să ne uităm la opțiunea de a obține un credit ipotecar dacă ați plătit deja un credit ipotecar. Ca și în primul caz, puteți aplica pentru câte împrumuturi imobiliare ulterioare doriți. Totodată, avantajul acestei opțiuni este că nu mai ești împovărat cu un credit ipotecar valabil, ceea ce înseamnă bancă vă poate oferi o mare cantitateîmprumut. De asemenea, cu un credit ipotecar deja plătit, devii un client cu un istoric de credit pozitiv. Și multe bănci oferă reduceri clienților cu un istoric de credit bun, pentru că. sunt considerate mai fiabile. În plus, sunteți deja proprietarul unui apartament, ceea ce înseamnă că aveți un activ în imobiliare, ceea ce este și foarte atractiv pentru bancă.

Prin urmare, pur și simplu calculați toate plățile (puteți folosi calculatorul nostru) și nu ezitați să solicitați o nouă ipotecă sau mai multe credite ipotecare în același timp.

bancă – « organizare de credit, care are drept exclusiv efectuați următoarele Operațiuni bancare: atragerea de fonduri de la persoane fizice și entitati legale plasarea acestor fonduri în nume propriu și pe cheltuiala proprie în condițiile de rambursare, plată, urgență, deschidere și menținere conturi bancare persoane fizice și juridice” (extras din lege federala Nr 395-1 „Pe bănci şi bancar"). Pentru un creditor ipotecar, este important cine îl împrumută și în ce condiții ((ne-am întâlnit adesea cu operatori de piață care, nefiind bănci, au acordat credite ipotecare). Prin urmare, nu este atât de important de unde să obținem un credit, este important pe ce condiții se emite (de exemplu, care sunt cerințele imobiliare) și care sunt avansul și plata în plus finală. cooperative de consumși fonduri de ajutor reciproc (practica arată că chiar și cea mai aservitoare ipotecă este de câteva ori mai bună (mai ieftină) decât aceste forme de împrumut, așa că nu recomandăm insistent să contactați nicio companie cooperativă).

Mai mult de jumătate din apartamentele de astăzi sunt cumpărate pe cheltuiala bani împrumutați banca prin credit ipotecar. Dar uneori circumstanțele vieții ne obligă să apelăm în mod repetat la creditori pentru a cumpăra oa doua sau chiar oa treia proprietate. Acest lucru ridică întrebarea reală de câte ori o persoană poate contracta un credit ipotecar.

După rambursarea împrumutului

Deci, de câte ori poți lua un credit ipotecar pentru o casă? De fapt, numărul de credite pentru locuințe de persoană este nelimitat. La urma urmei, un credit ipotecar este o tranzacție comercială între un creditor și un împrumutat. Este profitabil ca banca să acorde împrumuturi clienților conștiincioși, pentru că aceștia fac profit. Dacă clientul a luat anterior o ipotecă și a rambursat-o în mod regulat, atunci nimic nu-l împiedică să ia alta Împrumut imobiliar dacă avea nevoie.

O altă întrebare este câte împrumuturi pentru locuințe poate rambursa împrumutatul. La urma urmei, se emite un credit ipotecar anumite condițiiși cerințe. Cel mai important factor este vârsta debitorului, solvabilitatea financiară și povara financiară a acestuia. Adică, atunci când solicită un alt împrumut pentru achiziționarea de locuințe, clientul trebuie să fie apt de muncă, câștigurile sale ar trebui să fie suficiente pentru a plăti rate lunare și, de preferință, să nu existe obligații mari față de alți creditori.

Vă rugăm să rețineți că istoricul de credit al împrumutatului joacă întotdeauna un rol decisiv; în ochii împrumutătorului, împrumutatul trebuie să aibă un grad ridicat de responsabilitate financiară.

Cu un împrumut la domiciliu

Este mult mai greu să obții un alt împrumut pentru casă dacă îți plătești deja ipoteca. Și uneori se întâmplă să nu ai timp să plătești un împrumut, dar să fii nevoit să iei altul pentru a cumpăra o altă locuință. Este extrem de dificil să faceți acest lucru și pentru aceasta trebuie să urmați câteva cerințe:

• venitul împrumutatului, împreună cu co-împrumutatul, trebuie să permită plata ratelor lunare la toate împrumuturile;
• ipoteca necesară pentru cumpărare proprietate comerciala, care va genera venituri plătitorului;
• prima ipotecă a fost emisă pentru cumpărarea de bunuri imobiliare în scopul închirierii acestuia și obținerii de profit.

ÎN individual banca poate lua în considerare orice cerere de la client. În special, familiile cu un nivel de venit crescut au șansa de a obține un împrumut, sau împrumutatul are un co-împrumutat bogat financiar. Adică poți aplica în orice caz la bancă, dar decizia creditorului poate depinde de mulți factori.

Informații suplimentare

Nu există prevederi speciale care să reglementeze de câte ori poți contracta un credit ipotecar pentru locuințe. Depinde în primul rând de solvabilitatea clientului. Mai mult decât atât, venitul clientului nu este numai salariu Acestea includ alocații, pensii, câștiguri suplimentare. O avertizare - fiecare tip de venit trebuie să fie confirmat printr-un certificat sub formă de impozit pe venit pentru 2 persoane, acest lucru se aplică atât muncii cu fracțiune de normă, cât și profitului, de exemplu, din închirierea de bunuri imobiliare.

Atunci când solicitați din nou un credit ipotecar, mai ales dacă nu ați achitat împrumutul anterior, luați în considerare faptul că plățile către bancă nu trebuie să depășească 40% din venitul total al familiei.

O altă întrebare, dacă doriți să reipotecați în scopul închirierii unei locuințe, atunci trebuie să informați creditorul despre intenția dvs. Cert este că apartamentul până la plata integrală a ipotecii este deținut de bancă, iar împrumutatul este responsabil pentru starea acestuia. În cele mai multe cazuri, banca poate refuza să acorde un împrumut pentru achiziționarea de locuințe, care ulterior va fi închiriat.

Cum să reîmprumut

Aici, procedura de înregistrare nu este diferită de contestația inițială. Cerințele pentru debitori nu sunt, de asemenea, diferite, împrumutatul va trebui, de asemenea, să colecteze un pachet complet de documente și să furnizeze o plată inițială, cu excepția cazului în care se prevede altfel în termenii programului de creditare ipotecară.

Trebuie să lăsați o cerere la bancă și să așteptați răspunsul creditorului. Dacă este pozitiv, atunci puteți furniza documente și puteți face o înțelegere. Și astfel, o puteți face de un număr nelimitat de ori, principalul lucru este că venitul vă permite să plătiți împrumuturi.

Defecte

Atunci când solicită pentru prima dată un credit ipotecar, împrumutatul poate conta pe participarea la diverse programe bancare și pe sprijinul statului. De exemplu, dacă aparțineți categoriei familiilor tinere sau tinerilor profesioniști, atunci mulți banci comerciale oferă împrumuturi pt conditii favorabile, sub dobândă scăzută. Când aplicați din nou, nu vi se va asigura niciun beneficiu, dimpotrivă, banca vă va stabili procentul maxim și condiții mai stricte, mai ales dacă ați plătit deja credite înainte de termen.

Al doilea dezavantaj este că atunci când înregistrarea inițială ipotecar, debitorul are dreptul la o deducere fiscală de 13% din valoarea obiectului, dar nu mai mult de 260.000 de ruble. Această oportunitate este oferită o singură dată, cu excepția cazului în care costul primei proprietăți rezidențiale a fost mai mic de 2 milioane de ruble. Când solicitați din nou o deducere fiscală, suma din care se deduce 13% se calculează după cum urmează: 2 milioane de ruble minus costul primei case, 13% trebuie dedus din sold, aceasta va fi suma deducerii.

În plus, împrumutatul are dreptul să restituie o parte din dobânda plătită la credit ipotecar la cumpărarea primului obiect. Puteți returna 13% din suma dobânzii plătite la credit ipotecar, dar puteți face acest lucru o singură dată și numai din cel mult trei milioane de plăți în plus către bancă.

Deci, de câte ori într-o viață poți lua un credit ipotecar? Acest lucru este decis doar de către împrumutat, iar banca decide dacă acordă sau nu un împrumut. Cu alte cuvinte, nu este interzis prin lege încheierea de tranzacții cu banca în mod repetat. Singura întrebare este solvabilitatea și responsabilitatea împrumutatului.

Legislația Federației Ruse nu precizează de câte ori o persoană poate lua un credit ipotecar, prin urmare, conform legii, nu există restricții: decizia rămâne în sarcina băncii. Creditorii sunt gata să acorde cât mai multe împrumuturi în același timp pe care clientul este dispus să ramburseze fără a prejudicia semnificativ. pozitie financiară. În general, valoarea tuturor plăților la împrumuturi nu trebuie să depășească 40-50% din venitul total al familiei.

• confirmați capacitatea de plată (salariu de la un loc de muncă oficial, bani din închirierea unui apartament, beneficii sociale);
• au un istoric de credit bun, de preferință în aceeași bancă;
• îndeplinesc cerințele unei instituții financiare (vârsta ideală 25-40 de ani, experiență de lucru de cel puțin un an);
• efectuați o depunere sau efectuați un avans.

Uneori este necesar să se atragă co-împrumutați. În acest caz, veniturile vor fi însumate și șansa de a obține un alt credit va crește.

Important: dacă unul dintre co-împrumutați refuză să plătească, atunci obligaţiuni V în întregime cad pe altul.

Împrumutații pot întâmpina dificultăți dacă se emite o a doua ipotecă pentru un apartament care urmează să fie închiriat: până la plata întregii sume a datoriei, proprietatea rămâne proprietatea băncii, iar debitorul este responsabil pentru starea acesteia. spațiu de locuit. În acest caz, instituția financiară poate refuza să împrumute sau să majoreze rata.

Important: dacă banca devine conștientă că apartament ipotecar este închiriat, iar împrumutatul a păstrat tăcerea despre aceasta, împrumutătorul are dreptul de a cere rambursarea anticipată a datoriei.

Dacă proprietatea are deja un apartament, atunci al doilea poate fi luat fără acont prin înregistrarea proprietăţii existente ca garanţie. Singura avertizare este că nu puteți vinde apartamentul ipotecat până când ipoteca nu este rambursată.

Există o diferență, într-o bancă sau în mai multe

Puteți solicita două sau mai multe credite ipotecare într-unul institutie financiara, și în mai multe. Singura diferență este că în banca „lor” împrumutatul are mai multe șanse să obțină o a doua ipotecă decât într-una nouă.

Dacă luați un împrumut de la o bancă în care aveți deja un împrumut pentru imobiliare, atunci:

• nu este necesar să se reconfirme existenţa unui apartament: toate informatie necesara are deja cu creditorii;
• ai șansa de a primi o dobândă redusă dacă ai plătit anterior datoria cu bună-credință;
• dacă prima ipotecă este aproape achitată și este nevoie de una nouă, este mai ușor să semnezi un acord suplimentar și să crești suma actuală a împrumutului decât să eliberezi un alt credit.

Important: chiar și în banca „lor”, împrumutatul trebuie să-și reconfirme toate veniturile.

Dacă a doua ipotecă este emisă într-o altă bancă, nu este nevoie să ascundeți prezența primei de creditori. Angajații băncii fac întotdeauna întrebări despre debitorii lor, iar dacă sunt identificate datorii nedeclarate, aceștia pot refuza să emită fonduri.

În ce programe pot lua din nou locuințe

Nu există programe speciale pentru obținerea unei a doua ipoteci. Cu toate acestea, există mai multe opțiuni care vă permit să luați un alt credit ipotecar în aceleași condiții favorabile ca și precedentul. Acestea includ:

• Un împrumut pentru un apartament într-un imobil nou acreditat de banca selectată. Astfel, bancherii susțin dezvoltatorul și atrag noi plătitori. Puteți contracta un credit ipotecar la o rată redusă pentru o casă nouă de câte ori își poate permite împrumutatul.
• Credit ipotecar pentru militari. Pentru această categorie de cetățeni condiţii preferenţiale pentru o altă ipotecă sunt salvate dacă este planificată extinderea unui spațiu locativ existent sau la transferul la un serviciu din altă localitate.

Pentru unii programe guvernamentale furnizat o singură dată credit ipotecar. De exemplu, familiile tinere aflate în nevoie pot profita de condițiile preferențiale o singură dată și pot solicita credite ipotecare ulterioare în mod comun.

Dezavantaje și limitări ale ipotecilor secundare și ulterioare

Principala limitare pentru obținerea unui alt credit ipotecar este capacitățile financiare ale împrumutatului. Dacă puteți plăti mai multe credite ipotecare în același timp și puteți documenta acest lucru băncii, atunci nu vor fi probleme.

Când vă întrebați dacă este posibil să obțineți un credit ipotecar de mai multe ori, trebuie să înțelegeți acest lucru atunci când împrumutați din nou sprijin guvernamental limitate - de exemplu, condiții preferențiale pentru familiile tinere și profesioniștii.

Restricții privind deducerea fiscală

Persoanele care au cumpărat imobile pot să nu plătească temporar impozit pe venit(13%). Astfel, puteți returna până la 260 de mii de ruble.

În 2014, legea a fost modificată, așa că condițiile de returnare înainte de acest an și după sunt diferite:

• dacă apartamentele au fost cumpărate înainte de 2014 și costul lor total nu depășește 2 milioane de ruble, atunci puteți conta pe o deducere fiscală doar dintr-un singur obiect la alegerea dvs.;
• daca locuinta este dobandita ulterior, deducerea se poate aplica mai multor obiecte.

Important: în orice caz, suma totală a rambursării nu trebuie să depășească 260 de mii de ruble.

De câte ori într-o viață poți obține un credit ipotecar

Ipoteca se referă la împrumuturile pe termen lung: se emite în medie pe 15 ani, așa că puțini îndrăznesc să ia împrumut repetat spre spațiul de locuit. De regulă, este necesară o a doua ipotecă dacă:

• împrumutatul acționează ca un co-împrumutat obligatoriu;
• părinții care plătesc un credit ipotecar iau un altul pentru a oferi locuință copiilor lor;
• Este planificată extinderea apartamentului existent.

Împrumutatul, după ce și-a evaluat capacitățile, poate decide de câte ori să ia o ipotecă. Dacă veniturile vă permit să obțineți două sau mai multe împrumuturi pe termen lung, atunci nici banca și nici legea nu pot interveni.

Șansele de a obține un al doilea împrumut cresc dacă cel anterior este rambursat integral. În cazurile în care un credit ipotecar este luat înainte de închiderea celui actual, băncile vor verifica cu mai multă atenție solvabilitatea împrumutatului.