Merită să iei un împrumut? Ce cred experții despre asta?

Foarte des în viață se pot observa situații în care o persoană, din propriul său capriciu, fără a avea nevoie în mod special, aleargă la bancă pentru a obține un nou credit pentru a cumpăra, de fapt, un lucru complet inutil pentru el. Sunt mulți oameni care devin dependenți de credit și nu își mai pot imagina viața fără un nou împrumut. Dar un astfel de analfabetism financiar duce la consecințe triste care promit probleme serioase pentru împrumutatul lacom.

Ai nevoie de un împrumut?

Fiecare persoană alfabetizată, înainte de a decide asupra unui împrumut, cu siguranță se va gândi de o sută de ori dacă are într-adevăr nevoie de el în acest moment sau dacă se poate descurca cumva cu propriile resurse. La urma urmei, atunci când solicită orice împrumut, o persoană își asumă automat responsabilitățile de credit, neîndeplinirea faptului care poate duce la riscuri uriașe pentru el și, ca urmare, un istoric de credit prost. Astfel, înainte de a lua un împrumut, trebuie să țineți cont de venitul total al familiei din toate sursele și să calculați dacă împrumutul va deveni o robie nesfârșită pentru o persoană.

Desigur, există diferite situații în viață când este cu adevărat dificil să te descurci fără un împrumut. De regulă, astfel de situații apar rar. În cele mai multe cazuri, oamenii iau împrumuturi doar pentru că își mai permit.. Dar aici trebuie să înțelegeți că împrumutul constant poate provoca, în timp, o adevărată dependență, de care este destul de greu de scăpat.

Există o mulțime de motive care îi împing pe oameni să obțină un împrumut. Aceasta ar putea fi o nuntă, o vacanță, cumpărarea de echipamente noi sau tratament. Totuși, aici trebuie să înțelegeți că motivele pentru a solicita un împrumut de la o bancă ar trebui să fie întotdeauna obiective, și nu din dorința de a ține pasul cu progresul sau de a-ți depăși vecinul. Adică, dacă o persoană are nevoie urgentă de fonduri, de exemplu, pentru a studia la o instituție superioară sau pentru a călători la un sanatoriu pentru recuperare, atunci este greu de spus că aceasta va fi o decizie nepotrivită. Dar dacă o persoană care are deja o mașină bună aleargă la bancă pentru a obține un împrumut pentru a cumpăra o mașină de marcă mai nouă, aceasta înseamnă, pe scurt, prea mult. Mai ales dacă acest împrumutat nu are venituri suficiente în viața reală. Oamenii bogați sau pur și simplu cetățenii cu cunoștințe financiare calculează întotdeauna împrumutul în avans, în funcție de nevoile și capacitățile lor. Și principalul lucru aici este că aceste dorințe coincid întotdeauna cu posibilități reale.

Cum să evitați să faceți o greșeală?

Pentru a evita greșelile grave care sunt pline de consecințe, atunci când solicită un împrumut, o persoană trebuie să cântărească argumentele pro și contra și să decidă dacă merită într-adevăr să ia un împrumut. Sau încă poți să faci fără el. Și pentru a face acest lucru, trebuie să înțelegeți ce greșeli se fac cel mai adesea atunci când luați o decizie cu privire la un împrumut. Ei bine, pentru a nu le repeta, trebuie să folosiți următoarele sfaturi.

Dacă totuși decideți să contractați un împrumut și, prin urmare, vă aflați într-o situație financiară dificilă care s-a transformat într-o confruntare cu banca, atunci nu disperați, avocatul nostru online vă va răspunde gratuit la toate întrebările despre drepturile și obligațiile dvs. către instituția financiară și ajută la ieșirea dintr-o situație dificilă în mod competent și cu pierderi minime. Vă puteți adresa întrebarea în formularul aflat în partea de jos a ferestrei.

În acest articol vom discuta dacă să contractăm un împrumut pentru întreprinderile mici și mijlocii în stadiul de pornire sau de dezvoltare. Care sunt riscurile creditării antreprenorilor, argumentele pro și contra.

Riscuri pentru debitor: cum să le minimizezi

Mulți potențiali antreprenori cred că începerea unei afaceri pe credit este soluția la problema lor. În primul rând, acest lucru se datorează lipsei de experiență în afaceri. Li se pare că nuanța principală este doar lipsa fondurilor.

Da, pe de o parte, afacerea ta se va dezvolta intr-un ritm accelerat, dar banii primiti vor trebui rambursati, si nu doar pentru un an. Desigur, riscurile pot fi reduse la maximum. Să vedem cum urmează.

Reducerea riscului debitorului

În primul rând, nu împrumuta o sumă mare de bani deodată. Dacă afacerea ta nu se dezvoltă conform celui mai ideal scenariu, vei evita problemele cu obligațiile de datorie.

Următorul punct important. Nu uita că există caracteristici ale pieței care nu depind de tine și nu le poți influența. De exemplu: ai deschis un magazin, aduce un profit stabil. Dar la un moment dat se deschide un mare centru comercial, închirierea unui spațiu comercial în care costă foarte mulți bani. Situația este complicată: ori închiriezi spațiu pentru un magazin, ori pur și simplu nu poți rezista concurenței.

Și pentru a deschide un magazin într-un centru comercial, trebuie să obțineți din nou un împrumut. Se pare că scăparea de datorii este extrem de dificilă. Țineți minte că situația se poate dezvolta în acest fel și nu vă duceți într-o gaură a datoriilor.

Pentru ce altceva trebuie să fii pregătit:

• la programul de lucru neregulat;
• la situații stresante grave;
• la faptul că nu veți putea părăsi afacerea până când nu închideți împrumutul și așa mai departe.

Avantaje și dezavantaje ale contractării unui împrumut

În primul rând, să analizăm avantajele creditării.

pro

1. Ușor de aranjat.

Marile organizații bancare au stabilit cu mult timp în urmă procedura de obținere a unui împrumut pentru o afacere.Pentru a primi fonduri, va trebui doar să colectați pachetul necesar de documente și să așteptați până când banca ia o decizie. Acest lucru durează de obicei până la trei zile.

Verificări mai aprofundate ale antreprenorilor nu sunt întotdeauna efectuate.

2. Aplicați convenabil pentru un împrumut.

În prezent, nu mai trebuie să vizitați personal un birou bancar; trebuie doar să completați o cerere pe site-ul oficial al instituției de credit și să așteptați aprobarea preliminară.

3. Împrumut pe termen lung.

Depinde de scopul pentru care solicitați un împrumut. Perioada poate fi prelungită prin decizie luată de organizația bancară.

4. % redus.

Dacă aveți o proprietate care poate acționa ca garanție, atunci rata dobânzii la împrumut va scădea la 12-15%. Aceasta este semnificativ mai mică decât pentru împrumuturile de consum convenționale.

Minusuri

Deci ar trebui să iei un împrumut de afaceri? Să aflăm toate capcanele.

1. Proprietate pentru garanție.

Dacă pur și simplu nu îl aveți sau valoarea proprietății nu atinge valoarea împrumutului, utilizarea împrumutului este problematică. Mai ales dacă tocmai ți-ai început activitatea antreprenorială. Proprietatea potrivită pentru garanție este o mașină, un imobil sau un echipament.

2. Rata împrumutului.

Dacă afacerea dvs. se dezvoltă într-un ritm ridicat, atunci plata în exces pentru utilizarea unui împrumut nu este o tragedie. Dar atunci când afacerea este practic neprofitabilă sau necesită investiții serioase, achitarea împrumutului poate deveni o povară insuportabilă și poate duce la faliment.

3. Cerințe serioase pentru împrumutat.

Având un istoric de credit excelent și venituri mari sunt cerințe standard. Prin urmare, dacă aveți împrumuturi restante sau datorii restante, nu trebuie să contați pe aprobarea cererii dvs. de împrumut.

4. O afacere care a început recent să funcționeze.

Un număr mare de bănci oferă servicii de creditare antreprenorilor începători. De fapt, aceasta este cel mai adesea doar o cascadorie publicitară. Dacă ați început să conduceți o afacere cu mai puțin de șase luni în urmă, nu vi se va acorda un împrumut. Cel mai probabil, vor oferi împrumuturi regulate de consum.

5. Program de plată problematic.

Dificultatea este că data profitului dvs. este dificil de comparat cu data următoarei plăți a împrumutului. Dacă ai o altă sursă de venit, nu va fi nicio problemă, dar dacă nu ai, plata împrumutului nu va fi deloc ușoară.

Având în vedere toate aspectele pozitive și negative ale creditării, observăm că, dacă nu sunteți încrezător în a obține profit din afacerea dvs., a vă da datorii la bancă este o idee nejustificată. Merită să riscați dacă puteți căuta ieșiri alternative? Dacă nu există probleme cu afacerea, împrumutul va ajuta doar la extinderea acesteia.

Cum să te descurci fără un împrumut

Nu este doar posibil, ci și necesar, să faci fără fonduri împrumutate. Există diferite opțiuni: folosiți-vă bunurile, de exemplu, vindeți un imobil sau o mașină, împrumutați bani de la prieteni sau rude.

De exemplu: ai o mașină pe care o poți vinde și investi în dezvoltarea afacerii tale. Da, o mașină nu este o astfel de necesitate; de ​​ceva timp vei putea călători cu transportul public.

Cât despre imobiliare, poate aveți o cabană de vară pe care ați vizitat-o ​​ultima oară acum câțiva ani? De asemenea, o opțiune excelentă pentru a vinde și a investi în propria afacere.

Astfel, vei avea bani pentru afacerea ta și vei evita eventualele probleme cu creditul. În plus, o opțiune alternativă este și un împrumut pe termen scurt. Dar rețineți că dobânda pe aceasta este mult mai mare decât la un împrumut pentru antreprenori. Nu face investiții mari imediat. Da, în acest caz, afacerea se va dezvolta încet, dar acesta nu este întotdeauna un lucru rău.

Concluzie

Mulți oameni de afaceri notează că la un moment dat a fost un împrumut care le-a salvat literalmente afacerea și le-a permis să o ducă la un nou nivel. Afacerile sunt o responsabilitate uriașă. Dacă abia începeți să o faceți, gândiți-vă de o sută de ori dacă aveți nevoie de el și apoi luați o decizie competentă și informată.

Incapacitatea de a cumpăra o mașină sau o locuință fără împrumuturi suplimentare, necesitatea de a obține suma necesară pentru utilizare cât mai curând posibil sau orice altă nevoie financiară - lipsa banilor duce foarte adesea la întrebarea dacă merită să luați o imprumut anul acesta. Cu toate acestea, în actuala criză, o astfel de modalitate de rezolvare a problemelor cu satisfacerea nevoilor urgente, efectuarea de achiziții râvnite etc. necesită cea mai judicioasă abordare pentru a determina toate argumentele pro și contra.

Starea actuală a pieței interne de credit

Atât cetățenii de rând, cât și marile instituții financiare trebuie să facă față consecințelor vremurilor dificile care au venit în Rusia de astăzi. Prea mulți factori au un impact negativ asupra economiei țării: prețul scăzut al petrolului, devalorizarea monedei naționale, sancțiunile din țările occidentale etc.
În astfel de condiții, mulți debitori aveau ipoteza eronată că băncile au redus semnificativ volumul creditelor acordate populației. Cu toate acestea, acest lucru nu este în întregime adevărat, deoarece practica procesării creditelor continuă să fie foarte comună. Singurul „dar”: Acum nu toată lumea le poate folosi, ci doar clienți destul de de încredere.
Chiar și ținând cont de reducerea ratei de referință a Băncii Centrale, care oferă băncilor posibilitatea de a obține împrumuturi „ieftine” pe care să le acorde populației, companiile de credit sunt înclinate să impună cerințe mai stricte debitorilor. Printre acestea, condițiile cheie sunt:

1. vârsta de la 21 de ani până la pensionare;
2. angajare oficială obligatorie;
3. Nivelul de câștig nu este mai mic de 10-15 mii de ruble. pe lună (cu confirmare sub formă de certificat de venit);
4. având o experiență de muncă de minim 1 an (de la 6 luni la locul de muncă actual).

Fezabilitatea utilizării fondurilor împrumutate

Când aplicați pentru împrumuturi, este foarte important să vă evaluați corect propriile capacități și nevoi.

O abordare iresponsabilă a utilizării creditelor este plină de riscul de a cădea într-un fel de dependență de credit, atunci când încercările regulate devin o parte obligatorie a vieții până când apar cele mai grave necazuri pentru împrumutatul lacom și miop.

Următoarele recomandări vă vor ajuta să evitați greșelile atunci când solicitați un împrumut:

• decide exact obiectivele și oportunitatea contractării unui împrumut– banii împrumuți probabil nu sunt potriviti pentru achitarea datoriilor existente sau pentru a face achiziții cu adevărat inutile. Aici ar fi mai potrivit să înveți să controlezi capitalul și să trăiești în limitele posibilităților tale. Soluția la problema unei lipse „generale” de bani va fi să începeți să economisiți, să găsiți un loc de muncă cu jumătate de normă sau să vă schimbați locul de muncă principal;
• a contracta un împrumut în moneda națională– acest lucru este necesar pentru ca o eventuală creștere a diferențelor de curs valutar să nu afecteze direct deteriorarea situației financiare a împrumutatului;
• fii clar conștient consecințele luării unui împrumutși importanța utilizării lui în mod competent - un împrumut poate deveni atât un mijloc de salvare într-o situație dificilă, cât și o greșeală fatală.

Cele mai justificate domenii de creditare pentru populație

Atunci când alege între diferite opțiuni de împrumut, fiecare persoană pleacă de la propriile idei despre „profitabilitatea” împrumutului. Pentru unii, prioritatea este cea mai mare sumă posibilă a împrumutului în sine, pentru alții - rata minimă a dobânzii, pentru alții - absența diferitelor comisioane etc. Pentru mulți, rata este cea care devine principalul argument, deoarece direct stabilește care va fi supraplata finală. Este de remarcat faptul că există și posibilitatea unei reduceri suplimentare a dobânzii. Pentru a face acest lucru, trebuie să colectați cel mai complet pachet de documente, să aranjați un gaj sau să atrageți garanți.
Dacă vorbim despre domeniile cele mai justificate pentru utilizarea fondurilor împrumutate, atunci în Federația Rusă, prin analogie cu anii precedenți, împrumuturile de consum și ipotecare continuă să fie cele mai relevante. Un alt domeniu este achiziționarea propriului transport. Cu toate acestea, creditele auto se caracterizează printr-o cerere comparativ mai scăzută în rândul populației, inclusiv din cauza necesității asigurării obligatorii CASCO, care are un cost destul de ridicat.

Credite de consum

În cazurile în care fondurile împrumutate sunt folosite pentru a face în principal achiziții fără numerar, cea mai bună opțiune ar fi Carduri de credit.

În ciuda ratelor mai mari, aceștia se pot lăuda că au o perioadă de grație pentru utilizarea banilor fără a acumula dobândă.

Credite auto

Pentru majoritatea populației ruse, este pur și simplu imposibil să achiziționați o mașină fără fonduri împrumutate.

Dacă luăm în considerare astfel de achiziții din punctul de vedere al minimizării costurilor, atunci cele mai profitabile opțiuni de investiții vor fi vehiculele autohtone din 2016-2018. producție cu un cost de până la 1,45 milioane de ruble.

Astfel de mașini fac obiectul unui program special de cofinanțare de stat cu o rată în intervalul 9-17% pe an.

Credite ipotecare

Revenind la întrebarea dacă este rentabil să contractați un împrumut acum, previziunile experților pentru 2019 sunt adesea de acord că astăzi este înregistrarea unei ipoteci care merită cea mai mare atenție a debitorilor. Motivele pentru aceasta sunt:

• scăderea prețurilor imobiliare;
• existența unui număr de programe promoționale care vizează creditarea locuințelor;
• subvenții de stat pentru familiile numeroase.

Dacă ai un venit total al familiei care poate acoperi 40-50% din costul estimat al apartamentului, o soluție mai potrivită în loc să iei un credit ipotecar ar fi intrarea in constructie comuna in stadiul inceperii constructiei unei viitoare facilitati. Astfel poți economisi până la o treime din costul apartamentului. Suma rămasă în timpul lucrărilor de construcție poate fi fie acumulată, fie împrumutată de la rude/prieteni.

Merită să contractați un credit ipotecar atunci când economiile împrumutatului sunt egale cu 10-20% din costul așteptat al apartamentului.

Atunci când alegeți o bancă, ar trebui să acordați atenția cuvenită atât termenilor contractului de împrumut, cât și reputației organizației în sine. Pentru evitarea riscurilor suplimentare, ar fi justificată excluderea din „câmpul de vedere” a companiilor cu o perioadă relativ scurtă de funcționare pe piață (până la 5 ani).
Pentru a face achiziționarea imobiliară și mai profitabilă, ar fi o idee bună să urmăriți diferitele promoții. Multe organizații din când în când (de obicei o dată pe sezon) încep să aibă oferte speciale pentru achiziționarea anumitor proprietăți imobiliare de la dezvoltatori parteneri etc. În astfel de cazuri, există posibilitatea de a primi nu numai o rată redusă a dobânzii, ci și obtinerea unui imprumut fara avans obligatoriu .

Citeste si:

2018, . Toate drepturile rezervate. Copierea materialelor numai cu permisiunea autorului.

Există multe motive pentru care oamenii scot bani pe credit. Baza aici este aceeași: a apărut un obiectiv pentru care nu există suficienți bani proprii în momentul actual sau în general. Deci, pentru un apartament, mulți oameni pur și simplu nu au suficiente oportunități pentru a economisi pentru o viață, așa că un credit ipotecar a devenit singura modalitate de a nu plăti locuința închiriată și de a locui în propriul tău. Există cazuri în care o persoană a vrut doar să cumpere un smartphone scump și elegant, care costă de trei ori salariul său. Ia un împrumut și plătește încă șase luni sau un an pentru ceea ce este, de fapt, un lucru inutil, dar cel mai rău este când o datorie începe să fie rambursată de alta. Acest lucru poate duce la un cerc vicios de datorii uriașe din care pur și simplu nu există nicio ieșire.

Dacă băncile oferă termene relativ libere pentru rambursarea împrumutului, atunci diverse organizații, precum organizațiile de microfinanțare, creditorii privați, cooperativele de consumatori etc., pun presiune asupra împrumutatului cu rate uriașe ale dobânzilor în valoare de sute pe an. În timp ce creditorii oferă să împrumute mult și rapid, analiștii financiari spun că merită să ne gândim cu atenție la alegerea în favoarea unui împrumut. Perspectiva rezolvării problemelor financiare sau achiziționării produsului dorit „aici și acum” tocește perspectiva viitorului, în care trebuie să plătiți pentru astăzi
dori.

De ce iau oamenii împrumuturi?

Un împrumut vă permite să realizați un vis pentru care nu sunt suficienți bani sau să rezolvați dificultățile financiare. Dacă înainte de anii 90 oamenii aproape că nu împrumutau bani și trăiau prin propriile forțe financiare, atunci după anii 90 sectorul bancar a început să se dezvolte activ în Rusia, iar în prezent numărul băncilor depășește cinci sute, care este de câteva ori mai mult decât toate standardele europene pentru numărul de bănci pe cap de locuitor. Și asta fără să ia în considerare micii creditori. Oferte de a lua bani pot fi găsite peste tot. Mai mult, banii sunt emiși rapid și în sume mari. O astfel de accesibilitate este amețitoare și creează o nevoie artificială pentru o persoană pentru lucruri noi și o viață frumoasă. Unii debitori, confruntați cu realitățile rambursării datoriilor, promit să nu mai împrumute niciodată bani. Alții se obișnuiesc atât de mult să „trăiască pe credit” încât iau un împrumut pentru orice, plătindu-l în următorii câțiva ani. Un venit stabil și munca constantă contribuie la achitarea la timp a datoriilor. Cu toate acestea, dacă se întâmplă ceva neașteptat, atunci poate exista un eșec în plăți și se poate forma o gaură de datorie, din care devine din nou dificil să ieși.

De ce mulți oameni iau multe împrumuturi?

Acest lucru este facilitat de dorința de a trăi ca toți ceilalți, de a avea lucruri frumoase și scumpe, de a nu fi mai rău decât un vecin al cărui venit este mult mai mare. Aceasta nu este o patologie, ci doar o încercare de a-și crește stima de sine. Sincer să fiu, un împrumut este una dintre cele mai proaste moduri de a „trăi frumos”. Cu toate acestea, organizațiile comerciale care cooperează cu băncile spun contrariul. Ei poziționează împrumutul ca o oportunitate pentru o achiziție profitabilă. Datorită creditelor, rulajul magazinelor și profiturile băncilor cresc. Puteți solicita un împrumut nu numai la o sucursală a băncii, ci și direct la un punct de vânzare cu amănuntul. În ultimii ani, numărul de împrumuturi pe cap de locuitor a crescut. Un împrumutat poate avea până la 4-7 împrumuturi. Acesta poate fi un împrumut de consum sau ipotecă, un card de credit, un împrumut pentru telefon, frigider, televizor, haină de blană, mobilier etc. De regulă, dimensiunea unei plăți este mică, ceea ce vă permite să plătiți confortabil. Dar uneori, în ansamblu, suma totală a plăților îl poate „zdrobi” pe împrumutat.

Astfel, disponibilitatea largă a creditelor și ușurința lor de a obține contribuie la faptul că oamenii contractează foarte multe credite.

Cinci motive pentru care nu ar trebui să iei un împrumut.

Puteți evidenția multe fapte atunci când chiar nu ar trebui să contractați un împrumut. Alături de cei care fac împrumuturi pentru orice, sunt și cei care nu folosesc deloc împrumuturi. Ei încearcă să economisească singuri sau să nu cumpere ceea ce nu au bani. Să evidențiem cinci motive principale pentru care nu ar trebui să iei un împrumut.

Nu ar trebui să iei un împrumut pentru a plăti un alt împrumut.

Un nou împrumut pentru achitarea unuia vechi se numește refinanțare. Împrumutații recurg la el atunci când devine dificil să plătească un împrumut existent sau banca se oferă să scădeze rata actuală. De exemplu, un client a contractat un împrumut într-o perioadă de majorare a ratelor la 27%. Un an mai târziu, ratele au scăzut, iar o altă bancă s-a oferit să ia un împrumut la 15%. Refinanțarea aici este pur și simplu logică. Totuși, dacă clientul are un împrumut la același 15%, dar cu o plată lunară mai mare și trebuie să scadă plata, atunci este de acord să contracteze un credit suplimentar pe o perioadă mai lungă, dar cu o plată mai mică. Și asta poate continua la nesfârșit. Drept urmare, clientul a acoperit deja datoria principală, iar suma împrumutului nu a scăzut din cauza dobânzilor noi.

Astfel, nu merită să iei un împrumut pentru a plăti altul. Pentru a ușura povara plăților, este mai bine să utilizați serviciile de restructurare și refinanțare, atunci când datoria principală este întinsă și valoarea dobânzii suplimentare nu va fi semnificativă.

Când ai nevoie de un alt împrumut.

Se întâmplă ca o persoană să aibă deja împrumuturi și să decidă să mai cumpere ceva. Aici este mai bine să amânați problema unui nou împrumut, astfel încât povara datoriilor să nu depășească scara. Cu toate acestea, dacă este cu adevărat nevoie de un nou împrumut și nu puteți face fără el, atunci merită să plătiți unul dintre cele existente. Este important să respectați regula conform căreia nu trebuie cheltuit mai mult de 30-35% din venitul mediu pentru rambursarea împrumuturilor. De îndată ce acest echilibru este deranjat, ar trebui să te oprești și să nu iei împrumuturi noi, ci să încerci să rezolvi problema cum să te descurci fără bani împrumutați.

Dacă nu ai destui bani.

Mulți oameni sunt obișnuiți să trăiască din cec cu cec, repartizând cheltuielile în mod egal pe parcursul lunii. Cu toate acestea, se poate întâmpla să nu fie suficienți bani înainte de ziua de plată. Aici apar idei despre unde puteți împrumuta bani pentru câteva zile. Alternativ, oamenii încep să ia microîmprumuturi și să le ramburseze cu o anumită plată în exces. Sumele împrumutului sunt mici, astfel încât supraplata în termeni monetari nu se observă. Deci, după ce ați luat 5 mii de ruble, trebuie să dați 6 mii de ruble într-o săptămână. S-ar părea că supraplata este de doar 20% pe săptămână, dar este deja de 80% pe lună sau mai mult de o mie pe an. În astfel de cazuri, puteți utiliza un card cu o perioadă de grație. Vă va permite să „interceptați” bani înainte de salariu și să-i returnați fără dobândă suplimentară. Adevărat, nici tu nu ar trebui să te lași dus de ea.

Merită să mergi la organizații de microfinanțare?

Împrumuturile de la organizațiile de microfinanțare se eliberează în câteva minute folosind un singur pașaport. Acest lucru îi atrage pe acei oameni care trebuie să găsească bani undeva înainte de ziua de plată sau dacă banca refuză un împrumut. Plata în exces la microîmprumuturi este uriașă ca procent. Împrumutatul plătește de mai multe ori mai mult decât a împrumutat. Acesta este un fel de flagel al vieții moderne, dar destul de des cineva ia bani în acest fel și îi returnează cu o plată în exces. MFO-urile emit bani aproape tuturor celor care aplică, inclusiv debitorilor cu un istoric de credit prost. Experții sfătuiesc să nu apeleze la serviciile organizațiilor de microfinanțare sau să le folosească în cazuri excepționale.

Puteți fi înșelat atunci când solicitați un împrumut.

Înainte de a semna un contract de împrumut, ar trebui să studiați totul cu atenție. În special în ceea ce privește punctele de drept al băncii de a modifica unilateral rata dobânzii și cererea de datorii.

Unii oameni le este frică de împrumuturi și nu îndrăznesc niciodată să se implice cu ele. Alții, dimpotrivă, par să fie obsedați de „mania creditului”.
Primul tip de oameni sunt oameni foarte precauți, nu sociabili și timizi. O astfel de persoana, chiar daca are posibilitatea de a contracta un imprumut si cu garantia rambursarii acestuia inainte de scadenta, nu va face niciodata un astfel de pas. Este pregătit de ani și chiar decenii să-și cumpere un apartament sau o mașină, doar pentru a nu se implica cu împrumuturi.

Dar cel de-al doilea tip sunt optimiști, oameni deschiși și sociabili, care nu prea își fac griji pentru posibilele riscuri și probleme. „Trăiesc acum și mâine va veni mâine, cumva voi plăti...” Această poziție este foarte periculoasă. O persoană riscă să intre în multe probleme și să devină un datornic cronic.

Ambele cazuri de mai sus sunt extreme și nu vor duce la nimic bun. Deci ce să faci în acest caz? Când mai poți contracta un împrumut?

Dacă averea ta a crescut în ultimii ani, chiar dacă doar în pași mici, atunci îți poți permite cu ușurință să iei un împrumut. În acest caz, cel mai probabil îl vei putea plăti fără prea multe daune. Prin contractarea unui împrumut, vă limitați în mod deliberat în cheltuieli. Așa că trebuie să faci acest pas în mod conștient și fără regret. În caz contrar, s-ar putea să regreti mai târziu ceea ce ai făcut.

Dar dacă bunăstarea ta materială a rămas recent neschimbată sau chiar s-a înrăutățit, merită să te gândești bine la: „Merită?” Creditul nu este un panaceu pentru rezolvarea problemelor de bani. Este, mai degrabă, o încercare de a trece la un nivel mai înalt de bogăție materială. Și pentru aceasta trebuie să stai ferm pe cel precedent. Trebuie să ai fonduri pentru cele esențiale: ce să mănânci, ce să te îmbraci, cum să plătești locuința și multe altele.

Mulți utilizatori de împrumuturi sunt îngrijorați de aceeași întrebare: „Ce se întâmplă dacă dintr-o dată nu pot rambursa împrumutul dintr-un motiv sau altul (de exemplu, pierderea locului de muncă)?” Ce pot spune aici? Dacă componentele economice și politice ale vieții într-o țară sunt stabile, atunci nu este nevoie să vă faceți prea multe griji. Ești o persoană responsabilă și ai deplină conștientizare a ceea ce faci. Deci nu? Aceasta va servi parțial drept garanție că venitul material necesar rambursării împrumutului vă va găsi. Nu contează deloc dacă rambursați împrumutul într-un an, conform planului, sau în mai mulți ani. Este important doar ca bunăstarea ta financiară să fie mai mult sau mai puțin la același nivel sau chiar să crească.

Și, în sfârșit, aș dori să vă atrag atenția asupra punctului de vedere ezoteric asupra acestei probleme. Urmăriți semnele destinului. Dacă aplicați la bănci pentru un împrumut și sunteți respins în mod constant, atunci acesta nu este un avertisment foarte bun. Primul refuz, al doilea, al treilea, al patrulea... Opriți... opriți, nu este nevoie să spargeți într-o ușă închisă. Cel mai probabil, chiar dacă reușești să obții un împrumut, vei fi foarte dezamăgit mai târziu.

Vă doresc mult succes în toate tranzacțiile de credit și chiar mai bine, o asemenea prosperitate încât nici măcar gândurile despre împrumuturi să nu apară!