- un credit bancar sau nebancar pentru nevoi personale, scopul căruia băncile de multe ori nici măcar nu verifică, iar organizațiile de microfinanțare, casele de amanet și uniunile de credit - cu atât mai mult. Nu e de mirare că împrumutul este unul de consum: poate fi descris drept „pentru nevoi urgente”. Principalele nevoi pentru care debitorii iau astfel de împrumuturi:

• achiziționarea de aparate electrocasnice (bucătărie, echipamente electrice etc.), telefoane mobile, calculatoare, gadgeturi;
• tratament, odihnă, plata cheltuielilor pentru evenimente ceremoniale;
• cumpărarea de haine, bijuterii, diverse accesorii și lucruri;
• „bani înainte de ziua de plată”;
• împrumut.

Împrumutul a fost întotdeauna, într-o oarecare măsură, motorul economiei, deoarece le permitea oamenilor să cumpere lucruri pe care nu le puteau cumpăra din banii lor. Și dacă în cazul achiziționării de produse de primă necesitate, astfel de împrumuturi au fost într-adevăr de mare ajutor pentru bugetul familiei, atunci lăcomia umană și setea de lucruri moderne la modă au transformat creditele de consum în robie pentru majoritatea oamenilor.

Avantajele unui credit de consum:

• capacitatea de a obține un lucru sau un bun fără a avea în momentul de față fondurile necesare. Adică acum nu mai este nevoie să acumulezi bani sub pernă în cazul în care frigiderul se strica. Puteți pune bani pe un depozit, iar în cazul unei situații neprevăzute, utilizați un împrumut care se rambursează la sfârșitul termenului de depozit;
• înregistrare rapidă cu un pachet minim de documente. Adesea, acesta este doar un pașaport și un cod, un certificat de venit pentru 6 luni (nu este întotdeauna necesar). Ocazional, ei pot cere o garanție. Timpul de aprobare și eliberare a unui împrumut - de la câteva minute la 48 de ore;
• nu este necesar să raportați creditorului despre utilizarea intenționată a fondurilor de credit;
• adesea în numerar.

Băncile sunt cei mai conservatori creditori de împrumuturi de consum. Cu toate acestea, ei emit și împrumuturi destul de repede - în 30 de minute (se referă la împrumuturi pe mărfuri). Dar cu o verificare amănunțită a împrumutatului, emiterea poate fi întârziată cu o zi sau două, în plus, există posibilitatea de refuz.

Dar organizațiile de microfinanțare emit împrumuturi de consum în câteva minute (sau într-o zi - în funcție de cardul bancar de la care provine împrumutul). În plus, nu trebuie să mergeți la sucursală pentru a le primi.

Dezavantajele unui împrumut de consum:

• preț mare. Chiar și băncile conservatoare includ riscul de neplată în costul unor astfel de împrumuturi și, prin urmare, costul unui împrumut poate ajunge la 40-70% pe an. Dacă vorbim de case de amanet sau organizații de microfinanțare, atunci aici rata dobânzii poate ajunge la 400-700% pe an;
• disponibilitate imaginară. Din punct de vedere psihologic, o persoană preferă să se gândească la posibilitatea de a dobândi un lucru acum, la modul în care va plăti, preferă să nu se gândească. Ca urmare, apare obligația de credit: în încercarea de refinanțare, împrumutatul va interveni în condiții mai stricte de împrumut. Rezultatul final este o instanță sau colecționari;
• dependenta de credit. Capacitatea de a cumpăra totul pe credit duce la faptul că o persoană nu mai poate trăi fără un împrumut, folosind din ce în ce mai multe sume de fiecare dată. La un moment dat, pur și simplu nu va putea plăti datoria.

Nu vă fie frică de împrumuturile de consum. La un moment dat, dimpotrivă, pot deveni o soluție la problemă, dar nu ar trebui să te lași dus de ele. Înainte de a utiliza un împrumut de consum, gândiți-vă dacă aveți într-adevăr nevoie de lucrul sau beneficiul pe care doriți să îl cumpărați. Luați în considerare dacă puteți rambursa împrumutul cât mai curând posibil.

Credem că veți lua decizia corectă și veți continua să publicați informații interesante pentru a îmbunătăți cunoștințele financiare.

Alegând dintr-o mare varietate de oferte de credit bancar, unii potențiali debitori decid să devină posesor de card de credit, pe care uneori li se oferă foarte intruziv să îl emită de către angajații instituțiilor bancare. Totodată, nu se deranjează întotdeauna să informeze clientul că dobânda la credite, al căror instrument este un card de credit, este ceva mai mare decât cea a unui credit de consum tradițional.

Băncile de renume funcționează pe principiul „Clientul are întotdeauna dreptate”, astfel încât angajații unor astfel de instituții explică potențialilor debitori cât mai clar posibil care sunt avantajele și dezavantajele cărților de credit. De regulă, în fiecare bancă care se oferă să emită un card de credit, lista aspectelor pozitive ale produsului lor este standard. Și pe toate, clientul le învață primul. Laturile negative ale cardurilor de credit, de regulă, sunt raportate ultimul împrumutatului potențial.

Avantajele cardurilor de credit

1. Perioada de grație. Este stabilit de fiecare instituție bancară la discreția sa, iar esența sa este ca clientul să poată rambursa împrumutul într-un anumit timp fără să plătească dobândă pentru acesta.

2. Preferințe și bonusuri. Aproape toate băncile rusești oferă deținătorilor de carduri de credit bonusuri și diverse preferințe sub formă de reduceri la bunuri și servicii în companiile partenere ale băncii.

3. Încrederea. Chiar și fără a folosi un card de credit, ci pur și simplu ținându-l mereu cu tine, o persoană nu va ajunge aproape niciodată într-o situație financiară dificilă când vine vorba de suma în limita pentru retragerea fondurilor de pe un card de credit.

Dezavantajele cardului de credit

1. Calculul dobânzii. Principalul dezavantaj al unui card de credit, însă, ca orice împrumut, este dobânda și necesitatea rambursării împrumutului într-o anumită perioadă. În plus, ratele dobânzilor la împrumuturile cu cardul de credit sunt mai mari decât împrumuturile de consum obișnuite.

2. Taxa pentru intretinere si servicii. Toate băncile naționale percep un comision pentru deservirea cardurilor de credit. Tariful acestuia depinde de o serie de factori, printre care tipul cardului de credit: Visa Classic, Visa Gold, MasterCard Standard, MasterCard Gold etc. Printre serviciile pentru care trebuie uneori să plătiți o instituție bancară, de exemplu, informarea prin SMS .

3. Comision pentru retragere de numerar. Când retrag bani de la un bancomat, băncile percep un comision pentru suma solicitată. Poate fi evitată doar în cazul plăților fără numerar.

În concluzie, se poate observa că, chiar și cu deficiențe evidente, un card de credit este un instrument convenabil și practic pentru lucrul cu creditul de consum. Cu toate acestea, atunci când decideți să emitați un card de credit, trebuie să cântăriți cu atenție toate argumentele pro și contra.

Care sunt avantajele și dezavantajele unui împrumut de consum?

Avantajele unui credit de consum

Fără îndoială, cel mai mare plus este că pentru a obține un împrumut, în special un împrumut negarantat, trebuie să furnizați un pachet minim de documente - un pașaport, un carnet de muncă, o adeverință care confirmă venitul, un chestionar. Unele bănci pot solicita alte documente, dar majoritatea băncilor lucrează cu un pachet standard.

Al doilea avantaj poate fi considerat momentul examinării cererii. După depunerea unui pachet complet de documente la bancă, examinarea cererii poate dura doar cinci zile lucrătoare. În același timp, deja în prima zi va fi clar dacă cererea va merge mai departe sau va fi respinsă pe baza rezultatelor credit scoring. În două sau trei zile, asiguratorul și serviciul de securitate își dau decizia.

Băncile nu stabilesc o limită pentru valoarea plăților lunare. Împrumutatul are dreptul de a specifica suma plăților lunare și, dacă dorește, de a rambursa împrumutul înainte de termen.

Contra creditului de consum

Principalul dezavantaj al unui credit de consum este ratele anuale ridicate. Ele depășesc semnificativ tarifele pentru persoanele juridice.

Multe bănci pun restricții de vârstă pentru obținerea unui împrumut. De regulă, vârsta debitorului trebuie să fie între 25 și 60 de ani. Unele bănci oferă studenților programe de împrumut în condiții diferite.

Dar cel mai important dezavantaj de care trebuie luat în considerare atunci când solicitați un credit de consum este răspunderea. După emiterea împrumutului, împrumutatul are obligații față de bancă care trebuie îndeplinite. Încălcarea acestora atrage anumite consecințe pentru debitor. Prezența întârzierilor și a datoriilor la creditele de consum poate bloca în viitor accesul la alte bănci. Potrivit datelor Biroului Național de Istorie a Creditelor (NBCH), creditele de consum înregistrează o creștere a numărului de delincvențe în primul trimestru al anului 2012. Cele mai mari întârzieri apar pe cardurile de credit, mulți dintre ai căror proprietari uită de necesitatea de a le depana.

Piatra trage spre fund

Efectuarea unui credit de consum poate fi o soluție la multe probleme asociate cu primirea urgentă a unei anumite sume de bani pentru nevoi personale. Un credit de consum este cel mai simplu tip de creditare, care vă permite să obțineți bani prin furnizarea unui pachet minim de documente. Numărul creditelor de consum acordate este în continuă creștere, ceea ce indică creșterea încrederii publicului în bănci. Totuși, nu trebuie să uităm că obligațiile care apar față de bancă în cazul unui împrumut trebuie îndeplinite integral pentru a evita problemele care pot apărea în viitor.

Potrivit statisticilor, debitorilor le este greu să se despartă de bani atunci când rambursează un împrumut de peste 30 de mii de ruble. Mulți permit întârzieri, crezând că acestea sunt fleacuri. Cu toate acestea, atunci informațiile relevante apar în biroul de istorie de credit, iar clientul nu va putea obține un împrumut în altă parte, decât de la investitori privați la 3-5% pe lună. Unii debitori strâng sume mari pentru a-și dezvolta afacerea, dar nu corelează profitabilitatea afacerii cu rata dobânzii și nu calculează perioada de rambursare; ca urmare, este timpul să rambursăm împrumutul, dar afacerea nu a adus încă bani.

• Intenționați să atrageți un împrumut de consum de până la 500 de mii de ruble. pentru reparatii, cumpararea unui apartament etc.? Acest lucru este justificat și corect. Dar nu iei un împrumut mai mult de 2 ani, căci dobânda la împrumut te va „mânca”. De exemplu, 500 tr. timp de 2 ani la o rată de 18% vă va costa aproximativ 600 tr., iar pentru 5 ani - 800 tr.
• Nu atrageți împrumuturi pentru a plăti odihnă sau tratament, deoarece riscul de „forță majoră” este foarte mare.
• Nu atrage un credit peste 500 tr. pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, întrucât rata va fi cu cel puțin 8% mai mare
• Este recomandabil să acordați un împrumut auto numai pentru mașini noi vechi de cel mult un an. De exemplu, un Nissan nou în cabină vă poate costa 4% pe an. Totodată, din aceleași 500 tr. veți plăti dobândă în valoare de 20 de mii de ruble pe an, plata lunară va fi de aproximativ 43 de mii de ruble. Daca contractati un credit de consum sau auto pe o perioada mai mare de un an, atunci cu un termen de 5 ani veti plati in medie 850 tr., plata lunara va fi de aproximativ 14 tr. La prima vedere, plata lunara este mai mica, dar ce supraplata!. Nu este mai ușor să economisiți și să luați suma lipsă pentru anul?
• Nu atrageți un împrumut de consum pentru dezvoltarea afacerii dacă nu sunteți sigur că perioada de rambursare a acestuia nu va fi mai mare de 6 luni. Nu este profitabil și riscant.
• Nu cumpăra lucruri pe credit din magazine.
• Evitați creditarea în bănci precum Russian Standard, Jimani Bank, Soviet, Home Credit. Ratele în ele sunt prohibitiv de ridicate, iar metodele de eliminare a datoriilor sunt foarte „moderne”.
• Nu rambursați împrumuturile prin terminale, sau cel puțin păstrați declarații; nu fi prea leneș să suni la sucursala băncii și să iei o adeverință că datoria a fost rambursată
• Înainte de a solicita un împrumut, află:
  • care este rata de emitere;
  • cât va fi prima de asigurare;
  • Există o taxă pentru retragerea de numerar de pe un card?

Împrumut auto: argumente pro și contra

Efectuarea de achiziții pe credit este un pas serios și principalul lucru este să fii conștient de toate subtilitățile acestei decizii. În special, trebuie să abordați cu atenție această problemă atunci când cumpărați o mașină. În zilele noastre, este destul de ușor să aplici online pentru un împrumut auto. Trebuie doar să completezi o cerere online pe site-ul băncii și să obții un răspuns. Aproape toate organizațiile de credit oferă astfel de servicii. Dar să înțelegem mai întâi avantajele și dezavantajele cumpărării de mașini pe credit.

Principalele avantaje ale unui împrumut auto
1. Cel mai atractiv factor într-un împrumut auto pentru cei care doresc să cumpere o mașină este posibilitatea de a deveni proprietarul unui model de mașină nou, scump, care îți va plăcea într-un dealer auto. Nu mai este nevoie să economisiți bani, să economisiți din salarii și să mergeți la scopul propus pentru o lungă perioadă de timp. Acest lucru elimină riscurile economice asociate cu colapsul monedei sau cu o creștere a inflației. Din păcate, nu mulți oameni au posibilitatea de a achiziționa un vehicul, al cărui preț este de sute de mii sau milioane și, uneori, este imposibil să acumulezi o astfel de sumă. De asemenea, trebuie amintit că banii se depreciază în timp. Băncile sunt gata să ofere clienților lor o varietate de programe de creditare, din care împrumutatul poate alege termenul împrumutului, valoarea plății lunare și alți parametri importanți.

2. Atunci când cumpărați o mașină pe credit, puteți alege nu doar un model nou din showroom, ci și o mașină uzată. Deși, dacă va fi profitabil financiar, timpul va spune și numărul posibil de defecțiuni ale unei mașini second hand. Dar nu multe bănci sunt dispuse să împrumute unei mașini second hand. Când cumpărați o mașină pe credit, de regulă, obțineți o mașină nouă, aranjați asigurare în detrimentul fondurilor de credit și deveniți utilizator al serviciilor unui atelier de garanție auto. Și asta te poate economisi mulți bani în bugetul tău. Nu uitați, cumpărarea unei mașini second hand implică costuri suplimentare pentru întreținerea și repararea acesteia.

3. Solicitarea unui împrumut online, cum ar fi aplicarea online pentru un împrumut auto - rapid, în siguranță și direct de acasă.

Dezavantajele împrumuturilor auto
1. După ce ați cumpărat acum o mașină pe credit, veți plăti pentru ea multe luni și ani. De fapt, trebuie să fii pregătit pentru asta. Și întrucât împrumuturile sunt acordate pe principiul rambursării și rentabilității, banca va trebui să plătească o sumă ceva mai mare decât cea luată inițial. În conformitate cu aceasta, atunci când cumpărați o mașină, plătiți în plus pentru aceasta o anumită sumă necesară specificată în contractul de împrumut.

2. Înmatricularea unei mașini necesită participarea suplimentară a împrumutatului: este necesar să se furnizeze un certificat de la locul de muncă privind veniturile, uneori este necesară o copie a cărții de muncă certificată de angajator. Trebuie să ne amintim că o mașină achiziționată cu credit face obiectul garanției pentru un bakan în cazul în care nu sunteți solvabil.

Avantajele și dezavantajele unui credit ipotecar

Pentru a decide în sfârșit - să luați sau să nu luați un credit ipotecar, merită totuși să cântăriți toate argumentele pro și contra.

Deci, care sunt beneficiile unui credit ipotecar?:

1. Primul și cel mai important plus este că locuința achiziționată cu un credit ipotecar devine imediat proprietatea ta, așa că imediat după ce primești actele te poți pregăti pentru inaugurarea casei.

2. Prețul imobilului este în continuă creștere, iar într-un ritm catastrofal, creșterea inflației „mâncă” valoarea banilor, astfel că opțiunea de acumulare „dispare”, respectiv – cumpărarea unui apartament cu credit ipotecar este o investiție inteligentă.

3. Un alt „plus” este că, dacă, printr-o coincidență fericită, există posibilitatea de rambursare anticipată a unui credit ipotecar, atunci nu veți întâmpina penalități și puteți rambursa cu ușurință integral sau parțial în orice moment, iar dobânda va fi percepută. asupra sumei rămase a împrumutului.

4. Din nou, chiria pentru un apartament este destul de comparabilă cu plățile lunare ale împrumutului, doar că în acest din urmă caz ​​plătești pe cont propriu.

5. Dacă după ceva timp ratele dobânzilor la un credit ipotecar pentru imobiliare scad, este posibil să transferați creditul către o altă bancă (refinanțare).

Dezavantajele unui credit ipotecar:

1. O taxă inițială. Acum aceasta este o condiție prealabilă pentru obținerea aprobării băncii, iar aceasta este nu mai puțin de 15-20% din cost. Deși, dacă te încadrezi în Programul țintă federal pentru locuințe la prețuri accesibile, a fost găsită o cale de ieșire! Adevărat, va trebui să alergi pe lângă autorități, dar merită. Cum poți să-ți dai seama dacă te potrivești sau nu? Totul este foarte simplu: un cuplu căsătorit este recunoscut ca o familie tânără, la care vârsta nu depășește 35 de ani.

2. O supraplată uriașă la dobânda împrumutului, putem spune 100 la sută.

3. Venituri oficiale înalte sunt necesare, de asemenea, cele documentate (certificat de impozit pe venitul persoanelor fizice-2).

4. Ei bine, ultimul „minus” - la urma urmei, un credit ipotecar este o obligație morală, iar un sentiment de disconfort este posibil, dar este rapid compensat de faptul că ai propria locuință.

În general, dacă doriți să cumpărați o locuință și, în același timp, să aveți un venit stabil, trebuie luată în considerare opțiunea de împrumut. Și după ce ați primit un împrumut, ar trebui să monitorizați ratele dobânzilor de pe piață pentru a vă refinanța.

Intrări: 1 - 4 din 4

Cumpărarea unei mașini pe credit este un pas foarte responsabil și serios. Pentru mulți oameni, aceasta este singura oportunitate de a cumpăra o mașină, având în vedere criza economică din țară și creșterea prețurilor.

Un împrumut auto este considerat un împrumut direcționat, deoarece este luat pentru o anumită achiziție, deci se încadrează atât în ​​categoria „împrumut de consum”, cât și în produsul „împrumut auto”. Credit auto sau credit de consum – care este mai bine și care este diferența dintre aceste două propuneri.

Creditul de consum: argumente pro și contra

Având în vedere că cumpărarea unei mașini este o afacere costisitoare, nu există întotdeauna o anumită sumă pentru achiziționarea acesteia. Puteți, desigur, să solicitați la o bancă un împrumut în numerar, dar, de regulă, suma unui astfel de împrumut nu va fi mare și este puțin probabil să fie suficientă pentru a cumpăra o mașină.

Pentru a primi o sumă mare de bani, va trebui să indicați scopul achiziției dvs. la bancă. De aceea se numește împrumut direcționat sau împrumut de consum. Clientul solicită la bancă o anumită sumă de bani pentru un anumit scop, care este indicat în cerere.

Acest tip de împrumut are o serie de avantaje, ceea ce face ca un astfel de împrumut să fie foarte popular în rândul cetățenilor ruși.

Avantajele unui credit de consum:

Termenul unui credit de consum poate fi pe termen scurt, mediu si lung, in functie de suma.

Dezavantajul unui credit de consum poate fi numit un procent mai puțin favorabil, spre deosebire de un credit auto.

După cum am menționat mai sus, cu un împrumut țintit, banca nu solicită garanții, ceea ce crește semnificativ riscul Creditorului. Și ținând cont de garanția stabilității ratei dobânzii pe durata contractului, banca pune inițial în condiții o dobândă mai favorabilă pentru sine.

Dezavantajele creditării de consum:

Împrumut auto: comparați avantajele și dezavantajele

Un împrumut auto, ca și un împrumut de consum, este un împrumut țintit.

Particularitatea sa constă în faptul că clientul nu primește numerar în mână. O altă persoană este implicată în această schemă - Vânzătorul de mașini, ceea ce complică foarte mult procesul de cumpărare a unei mașini.

Pentru a lua un împrumut auto pe un astfel de împrumut, clientul trebuie să efectueze mult mai multe acțiuni.

1. Alegeți o mașină în showroom și luați o factură pentru achiziție.
2. Decideți banca în care să luați un împrumut și furnizați toate documentele necesare. Obțineți aprobarea pentru cerere și semnați contractul.
3. Banii sunt transferați la reprezentanța auto.
4. După confirmarea de către reprezentanța auto a faptului transferului de bani, clientul își poate ridica mașina.

Una dintre principalele caracteristici distinctive ale unui astfel de împrumut este asigurarea obligatorie CASCO. Mașina în temeiul unui astfel de acord acționează ca un gaj, așa că Creditorul dorește să se protejeze de situații de urgență.

Asigurarea anuală CASCO este de la 10-15% din costul total al mașinii, ceea ce afectează semnificativ costul final al mașinii.

În funcție de marca și anul de fabricație a mașinii, valoarea asigurării anuale poate varia de la 30 de mii de ruble la 100 de mii. În același timp, va trebui să asigurați mașina în fiecare an, până la plata întregii sume a creditului.

În acest caz, desigur, este benefic să rambursați contractul înainte de termen pentru a reduce costul nu numai al plății dobânzii, ci și pentru a scăpa de o astfel de robie de asigurare.

Pe lângă suma mare a primei de asigurare, există o serie de anumite inconveniente. Unele bănci limitează numărul de persoane înscrise în asigurarea CASCO, ceea ce nu permite altor membri ai familiei să folosească vehiculul.

Pe durata contractului de împrumut, mașina este întotdeauna gajată la bancă, așa că nu vă așteptați să o puteți vinde, schimba sau dona până când nu ați plătit întreaga sumă către Creditor.

Un împrumut auto îl leagă pe împrumutat de alegerea unei anumite mașini. Inițial, bineînțeles, decizi singur ce mașină să iei pe credit, dar la momentul procesării tuturor documentelor, asigurării, semnării contractului etc. va fi imposibil să vă răzgândiți.

Banca controlează cu strictețe creditul acordat și, în cazul în care se dezvăluie faptul unei neconcordanțe între mașina achiziționată și cea specificată în contract, împrumutatul se va confrunta cu penalități grave.

O plată restante amenință și cu penalități mari, iar o întârziere lungă poate priva complet debitorul de garanții.

Un împrumut auto este un împrumut țintă foarte îngust, care este garantat de achiziția în sine, astfel încât ratele pentru un astfel de produs sunt minime - de la 9% pe an.

Un alt avantaj al acestei opțiuni îl reprezintă programele de parteneriat între bănci și saloane specifice. Dacă vă gândiți serios să cumpărați o mașină pe credit, atunci luați în considerare aceste opțiuni.

În saloanele în sine, există, de regulă, reprezentanți ai băncii, care la fața locului consiliază cu privire la condițiile programului de creditare și întocmesc documente. Nu este doar rapid și convenabil, ci și profitabil.

Cooperarea în parteneriat vă permite să cumpărați anumite modele de mașini la prețuri promoționale, să obțineți bonusuri profitabile pentru serviciu, să cumpărați gadgeturi suplimentare, opțiuni pentru mașină. Da, iar ratele dobânzilor din programele de afiliere sunt adesea cele mai mici.

Băncile mari oferă produse de împrumut partener și universal pentru achiziționarea unei mașini. Dacă parteneriatele vizează achiziționarea unei mașini de o anumită marcă sau model, atunci cele universale oferă libertate de acțiune clientului. El alege el însuși salonul și marca.

Ratele dobânzilor pentru aceste produse sunt diferite, deoarece în cooperare în parteneriat banca primește un anumit bonus de la Vânzătorul de mașini.

Subvenționarea împrumuturilor de către stat

Un alt avantaj al acestui tip de împrumut este sprijinul guvernamental. Astăzi, guvernul subvenționează achiziția unei mașini, dar există restricții.

Programul de creditare concesională din Rusia funcționează din 2013, dar își suspendă periodic funcționarea, în funcție de situația financiară de pe piață.

În 2015, acest program a fost „reabilitat” în mod activ și aproximativ 20 de miliarde de ruble au fost alocate din trezoreria statului pentru a sprijini industria auto rusă. Care este esența unui astfel de program și pentru ce este statul.

Cert este că nu orice mașină îți va acorda o subvenție, ci doar cea care este listată. Programul de împrumut preferențial auto a fost dezvoltat pentru a sprijini industria auto autohtonă, care a început să piardă teren în fața concurenței acerbe.

În plus, împrumuturile concesionale guvernamentale ajută la stimularea cererii consumatorilor, ceea ce are un efect pozitiv asupra situației economice din țară. Stimularea pieței de vânzare auto are loc în toate etapele: producător, cumpărător, salon.

Numai în 2016, acest program a permis industriei auto să vândă peste 500.000 de vehicule.

Dacă vă gândiți să cumpărați o mașină autohtonă pe credit, atunci o astfel de subvenție va fi de un real ajutor. Termenii Programului permit reducerea ratei anuale a creditului cu 6-7%. Dar există o mică nuanță.

Nu toate mașinile autohtone se încadrează în „categoria preferențială”. Această listă este actualizată trimestrial. Prin urmare, în momentul achiziționării unei mașini, trebuie să clarificați dacă marca mașinii pe care intenționați să o achiziționați se află pe lista preferențială.

De exemplu, în 2016, Programul de subvenții se aplica doar mașinilor fabricate în 2015.

Subvenționarea se face direct la bancă, împrumutatul însuși nu primește bani reali în mâinile sale. Pur și simplu semnează contractul în condiții preferențiale.

În ceea ce privește cumpărarea unei mașini second hand, cu greu te poți baza pe ea doar în cadrul programului de împrumut auto.

Avand in vedere ca banca emite un credit garantat cu acest autoturism, masina trebuie sa fie noua, achizitionata in salon. Desigur, acest lucru nu este întotdeauna benefic pentru client, deoarece diferența dintre o mașină străină uzată (2-3 ani) și una nouă este de 25-30%.

Lipsa de libertate este unul dintre principalele dezavantaje ale creditelor auto. Adesea, banca chiar impune service într-un anumit service auto, clientul nu are dreptul de a alege independent o companie pentru instalarea unei alarme, nuanțarea geamurilor etc.

Când împrumuturile auto pe TCP, de regulă, se face un semn că mașina este „la credit”. Chiar și la rambursarea integrală a creditului, uneori apar probleme cu potențialii clienți care doresc să cumpere o mașină de la tine. Trebuie să luați certificate și să dovediți că mașina a fost răscumpărată de mult timp și este proprietatea dvs. deplină.

Prin urmare, atunci când luați un împrumut auto și plătiți integral împrumutul, asigurați-vă că luați un certificat de la bancă privind rambursarea integrală a împrumutului.

Când împrumuturile auto, băncile vă cer să plătiți un avans, care reprezintă 10-30% din mașină. Acest lucru nu este întotdeauna convenabil pentru client, așa că trebuie să se acorde atenție acestui fapt.

Avantajele unui împrumut auto:

Deci, aspectele pozitive ale împrumuturilor auto pot fi identificate după cum urmează:

• dobândă scăzută;
• posibilitatea de a achiziționa o mașină la preț promoțional (sub rezerva unui program de afiliere);
• creditare pe termen lung (de la 3 la 7 ani);
• subvenție de stat.

Dezavantajele unui împrumut auto:

• asigurare obligatorie CASCO;
• lipsa de libertate de alegere. Clientul poate achiziționa doar mașina specificată în contract.
• mașina este gajată la bancă, așa că nu există nicio modalitate de a face tranzacții cu ea: vânzare, donație, schimb. În unele cazuri, chiar și anumite reglaje sunt interzise până când întregul împrumut este achitat.
• necesitatea efectuarii unui avans (banca stabileste individual).

Posibilitatea rambursării anticipate a creditelor de consum și auto

Atunci când achiziționează un vehicul pe credit, mulți oameni încearcă să ramburseze cât mai repede împrumutul pentru a nu plăti în exces comisioanele și dobânzile.

Cât de profitabil este acest lucru și mecanismul de rambursare anticipată va implica vreo penalitate?

Trebuie să înțelegeți că pentru orice bancă, rambursarea parțială sau anticipată implică întotdeauna o pierdere de venit, așa că introduc diverse restricții.

Banca nu poate interzice în mod direct rambursarea anticipată a împrumutului, deoarece aceasta este contrară legislației ruse. Dar, în mod individual, fiecare bancă poate stabili limite care nu încurajează clienții să plătească împrumutul înainte de termen.

Unele instituții financiare impun restricții cu privire la valoarea plății minime pentru rambursarea anticipată sau determină ziua rambursării anticipate în ziua plății împrumutului.

Spre deosebire de legea adoptată în 2011 privind posibilitatea rambursării anticipate fără penalități, unele bănci prescriu reguli individuale cu litere mici în contract.

Cu o rambursare parțială a creditului, clientul stabilește exact ce dorește: să scurteze perioada de împrumut sau să reducă cuantumul plății lunare. Dar unele bănci privează debitorii de această oportunitate și stabilesc în mod independent modul în care introducerea unei sume mai mari va afecta programul și procedura plăților lunare.

Prin urmare, atunci când semnați un contract de împrumut auto, este necesar să clarificați cu un specialist problema rambursării anticipate.

In cazul rambursarii integrale, acesta este obligat sa anunte banca cu cel mult 30 de zile inainte de data platii intregii sume.

Încă nu este neobișnuit ca o bancă să refuze să accepte întreaga sumă de rambursare anticipată a unui împrumut în primele 2-3 luni de la semnarea contractului.

De regulă, împrumuturile auto au loc la o rată de anuitate, adică întreaga sumă a împrumutului este împărțită în părți egale pe întreaga durată a împrumutului.

În cadrul acestei scheme, cea mai mare parte a împrumutului în prima perioadă constă din dobândă. Banca încearcă să obțină cât mai repede un profit din tranzacție, prin urmare, în structura plăților, partea leului rambursează dobânda la împrumut. Apoi corpul împrumutului este achitat.

Majoritatea băncilor preferă doar o astfel de schemă de plată, deoarece în cazul rambursării anticipate, compania își va primi în orice caz profitul, indiferent de cât timp rambursează clientul toată datoria. Pentru client, anuitatea este atractivă prin faptul că distribuie uniform întreaga povară financiară, permițându-vă să vă planificați bugetul. În plus, această schemă vă permite să luați o sumă mare de împrumut.

Dacă decideți să rambursați anticipat un împrumut auto, atunci ar trebui să încercați să faceți acest lucru în primul trimestru al contractului.

Concluzie. După ce a cântărit toate avantajele și dezavantajele celor două tipuri de credite, desigur, fiecare își va găsi propriile avantaje și dezavantaje ale acestor programe de creditare. Totul depinde de ce fel de mașină veți cumpăra: autohtonă sau străină, nouă sau folosită.

Mulți clienți solicită un împrumut de consum doar datorită libertății de acțiune. Dacă nu sunteți pregătit să plătiți în exces 3-5% pe an pentru această „libertate”, atunci luați în considerare opțiunea unui împrumut auto. Mai ales atunci când vine vorba de cumpărarea unui vehicul produs intern. În acest caz, puteți conta pe împrumuturi preferențiale, economisind până la 6-10% pe an.

Video. Credit auto sau credit de consum - care este mai bine?

Împrumuturile fac parte de multă vreme din viața aproape oricărei persoane, iar în acest moment este unul dintre cele mai comune servicii bancare care poate fi oferit nu numai persoanelor fizice, ci și persoanelor juridice, pentru a le ajuta să își rezolve problemele financiare. . Obținerea unui împrumut astăzi nu este mare lucru. Trebuie doar să furnizați un minim de documente necesare, să depuneți o cerere la bancă, iar termenii pentru aprobarea unei astfel de cereri, de regulă, nu sunt deloc lungi. Prin urmare, oamenii folosesc în mod activ această oportunitate, deoarece este foarte dificil să economisiți bani pentru achiziționarea oricărei proprietăți sau, de exemplu, a aparatelor de uz casnic, mai ales atunci când o persoană are nevoie urgentă de o astfel de proprietate. Ca în orice fenomen, un împrumut are avantajele și dezavantajele sale. Vom vorbi mai departe despre asta și multe altele.

Clasificarea creditelor

Împrumuturile pe care o bancă le poate acorda cetățenilor sunt clasificate după următoarele criterii:

1. Prin subdiviziunea în plăți definite individual, sumă forfetară și anuitate, care sunt cele mai frecvente și implică plăți lunare asupra împrumutului într-o anumită sumă.
2. După metoda garanției, există și mai multe tipuri de împrumuturi - cauțiune, gaj sau fără garanție. Cu cât suma împrumutului este mai mare, cu atât banca are nevoie de mai multe garanții pentru ca împrumutatul să își confirme solvabilitatea. În aceste cazuri, banca poate solicita garanții drept garanție. Cel mai adesea, astfel de garanții sunt imobiliare sau vehicule. Sau banca cere o garanție, care este o confirmare scrisă a unor astfel de garanții de la terți. Cu toate acestea, un împrumut fără garanție are avantajul că nu există riscul de a pierde bunul gajat.
3. După termenul de împrumut. De regulă, termenul unui împrumut nu depășește cinci ani, dar dacă este un împrumut garantat, atunci în acest caz termenii acestuia pot fi mult mai lungi.
4. Conform ratei dobânzii.

Avantajele unui astfel de fenomen precum creditarea

În general, acest proces are o mulțime de aspecte pozitive:

1. Pentru a aplica pentru un împrumut, nu ai nevoie de multe documente, ci doar de un număr minim dintre ele. În funcție de cerințele propuse de organizația bancară, uneori lista documentelor este limitată doar la un pașaport și un permis de conducere, iar un certificat de angajare și alte documente nu sunt necesare.
2. Termenul scurt pentru examinarea cererii este de doar câteva zile.
3. Posibilitatea de a primi imediat fonduri. Avantajul evident al unui credit bancar este ca clientul primeste bani in ziua depunerii cererii, ceea ce ii permite sa-si realizeze planurile sau sa rezolve cat mai repede problemele financiare. Dacă un client al băncii trebuie să facă o achiziție, apoi să primească banii imediat, nu își riscă planurile, pentru că deseori se întâmplă ca produsul pe care plănuia să-l achiziționeze să fie vândut în câteva zile și să dispară de la ghișeu, sau prețul. deoarece se modifică semnificativ - prețul mărfurilor poate crește.
4. Avantajul unui credit este rambursările treptate. În prezent, aproape orice client își poate alege cea mai potrivită opțiune de împrumut. Acest lucru se datorează faptului că băncile își reformează și dezvoltă constant sistemul de creditare, ceea ce le permite să aibă un număr suficient de clienți pentru dezvoltarea și prosperitatea lor. Împrumutul poate fi rambursat lunar - astfel de împrumuturi se numesc anuitate. În acest caz, împrumutatul poate alege individual suma plății, ținând cont de capacitățile sale financiare.
5. Avantajele unui împrumut garantat sunt o limită mare și dobânzi mai mici, dar toate riscurile trebuie evaluate.

Există un beneficiu pentru instituții?

Avantajul unui împrumut pentru o întreprindere este capacitatea de a-și extinde domeniul de activitate. Pentru unele organizații, acest instrument bancar servește în general drept început de lucru. În plus, condițiile de împrumut întreprinderilor sunt foarte diferite.

Ce înseamnă refinanțare?

Refinanțarea (refinanțarea) este primirea unui nou împrumut pentru a rambursa împrumutul anterior la o altă bancă în alte condiții mai favorabile. Cu alte cuvinte, acesta este un împrumut nou pentru achitarea celui vechi.

Avantaje și dezavantaje ale refinanțării unui împrumut

Beneficiile refinanțării sunt următoarele:

1. Reducerea plăților lunare.
2. Schimbați moneda în care se fac plățile.
3. Consolidarea împrumuturilor în diferite bănci într-una singură.
4. Reducerea ratei dobânzii.
5. Îndepărtarea unei sarcini dintr-un gaj.

Dezavantajele refinanțării:

1. Cheltuieli suplimentare, lipsa de sens a procesului.
2. Maximum 5 credite pot fi combinate într-unul singur.
3. Obținerea permisiunii de la banca creditorului.

Dezavantaje ale creditului

Principalele dezavantaje ale împrumuturilor includ:

Oferind împrumuturi clienților în cadrul unui sistem simplificat de împrumut și procesare a cererilor, banca se confruntă cu riscuri uriașe de nerambursare a fondurilor. În aceste cazuri, băncile nu au timp suficient pentru a verifica toate documentele necesare și solvabilitatea împrumutatului, iar din moment ce unul dintre scopurile băncilor este atragerea cât mai multor clienți, băncile sunt nevoite să compenseze eventualele pierderi într-un astfel de modul în care beneficiază în avans de majorarea dobânzilor.ratele la împrumuturi. Dobânda se calculează după principii generale - cu cât perioada de rambursare a împrumutului este mai lungă și cu cât valoarea acestuia este mai mare, cu atât este mai mare suma pe care împrumutatul va trebui să plătească sub formă de dobândă și cu cât supraplata va fi mai mare dacă comparăm suma cu cea inițială, ceea ce nu este un avantaj evident al împrumutului.

Recent, băncile au început să ofere clienților lor așa-numitele împrumuturi și avansuri fără dobândă, ceea ce este un strat de marketing foarte eficient. În astfel de cazuri, împrumutatul este atras de oferte promoționale strălucitoare, dar uită că nicio bancă nu lucrează vreodată în detrimentul bunăstării sale financiare. De obicei, în aceste cazuri, numeroase comisioane pentru acordarea unui împrumut și deservirea acestuia sunt deghizate în principalul unor astfel de împrumuturi, astfel că banca nu pierde nimic aici, în plus, dobândește beneficiul necesar, chiar dacă este minim.

Utilizarea rațională a împrumuturilor

Un împrumut ar trebui luat numai în cazurile în care trebuie să achiziționați niște articole scumpe, dar în același timp necesare pentru viață - vehicule, aparate de uz casnic, mobilier sau materiale de construcție pentru repararea unei locuințe. În astfel de cazuri, este indicat să luați un împrumut pe o perioadă scurtă, aproximativ 2-3 ani, pentru a-l rambursa cât mai curând posibil și a vă rezilia astfel obligațiile materiale. Nu este recomandat să vă asumați responsabilitatea creditului în cazul diverselor tipuri de „forță majoră”, de exemplu, un împrumut pentru a plăti tratament sau vacanță, deoarece în aceste cazuri există riscul prea mare de a nu depăși o astfel de răspundere.

Este foarte practic să contractați un credit pentru a cumpăra o locuință, deoarece există credite ipotecare speciale în bănci care pot lua suma necesară la dobânzi mici.

Pentru cei care decid să înceapă propria afacere

Există un risc mare de a nu achita împrumutul în cazurile în care împrumutul este luat de la debitori pentru a-și dezvolta propria afacere. Un astfel de împrumut ar trebui să se achite singur în termen de șase luni, dar dacă acest lucru nu se întâmplă, persoana este în pierdere. Datoriile financiare cresc și se acumulează, iar dacă afacerea nu generează veniturile necesare, riscul crește și mai mult.

Nu vă lăsați influențați de cumpărături

Nu trebuie să vă asumați obligații de credit direct în magazine, în cazul achiziționării anumitor bunuri. Astfel de împrumuturi expres implică riscuri extrem de mari pentru bănci, prin urmare, în orice caz, băncile compensează costurile suportate prin creșterea dobânzii la împrumut. Supraplata pentru mărfuri în aceste cazuri va fi neobișnuit de mare. Atunci când cumpărați bunuri din magazine, este mult mai profitabil să folosiți carduri de credit. În cele mai multe cazuri, cu o astfel de schemă de creditare, la cumpărare se percepe un comision unic, care reprezintă aproximativ 20% din costul total al bunurilor achiziționate. Cu toate acestea, la returnarea mărfurilor înapoi la magazin, un astfel de comision nu este de obicei returnat, deoarece este considerat drept plată pentru serviciile pentru întocmirea unui contract de împrumut.

In cele din urma

Indiferent de atitudinea pe care o ai față de împrumuturi, este important să reții un lucru foarte important. În orice situație, trebuie să citiți cu atenție contractul pe care îl încheiați cu o instituție financiară. În caz contrar, consecințele s-ar putea să nu fie cele mai roz și să-ți umbrească bucuria de la banii primiți rapid.

Un articol despre creditele auto și creditele de consum - avantaje și dezavantaje, ce tip de creditare este mai profitabil în ce cazuri. La sfârșitul articolului - sfaturi video despre cumpărarea unei mașini pe credit.

Conținutul articolului:

Toată lumea, sau cel puțin mulți oameni, doresc să dețină o mașină. Această dorință este stimulată de achiziția de către vecin a unei mașini străine nou-nouțe. Văzând asta îmi vine să merg la un dealer auto. Dar fără bani nu este nimic de făcut acolo. De unde le poti lua? Aici îmi vine în minte ideea unui împrumut.

Desigur, există o altă opțiune - să economisiți bani și să vă îndepliniți visul. Dar uneori este foarte dificil să economisiți o sumă mare și doriți să cumpărați cât mai curând posibil o mașină râvnită.

Dacă există deja o mașină în garaj, atunci există întotdeauna un motiv să vă faceți griji cu privire la achiziționarea unei mașini străine cu statut nou. Ieșirea din această situație constă din nou în planul obținerii unui împrumut. Acum sunt multe oferte de credite pe piata, aici vom vorbi despre credite auto si credite de consum. Pe care să o aleg?

Care este diferența

Deci, avem 2 opțiuni pentru un împrumut în numerar:

• împrumut auto;
• credit de consumator.

Diferențele dintre aceste produse de credit sunt foarte semnificative. Dacă contractați un împrumut auto, atunci scopul acestuia este definit cu precizie - aceasta este achiziționarea unei mașini. Nu veți putea cumpăra nimic altceva atunci când primiți acest împrumut - în acest caz, fondurile sunt alocate special pentru achiziționarea unei mașini.

Dar dacă se emite un împrumut de consum, atunci cu banii primiți puteți cumpăra nu numai un „cal de fier”, ci și o mașină de spălat, un televizor și tot ceea ce îți dorește inima.

Ne-am hotărât cu privire la numire, acum este timpul să ne hotărâm asupra conceptului:

• împrumut auto este un împrumut în numerar acordat cetățenilor pentru achiziționarea unui autoturism. Există o caracteristică foarte importantă aici - mașina achiziționată va fi gajată creditorului până când debitorul este complet decontat.
• credit de consumatorînseamnă eliberarea de fonduri pentru cumpărarea oricărui lucru util în gospodărie. Cu acești bani poți cumpăra aceeași mașină. În acest caz, achiziția nu va trebui să fie gajată la bancă.

Notă! Dacă se dovedește că, după ce ați primit un împrumut de consum, din anumite motive nu veți putea rambursa datoria către bancă, atunci bancherii nu vor avea dreptul de a vă confisca vehiculul în scopul vânzării sale ulterioare. Dar în cazul unui împrumut auto, totul este exact invers: dacă nu există plăți, banca îți va lua mașina și o va vinde pentru a acoperi costurile asociate cu emiterea de fonduri către debitor.

Pentru a nu greși și a face o alegere demnă, trebuie să fii conștient de avantajele și dezavantajele acestor tipuri de împrumuturi. Numai analizând situația, poți alege varianta ideală. Asta vom face acum.

Împrumut auto - avantaje și dezavantaje

Acest produs de împrumut este foarte popular astăzi. Dar pentru a obține un împrumut auto, trebuie să ai capital inițial. În funcție de condițiile diferitelor organizații bancare, va trebui să plătiți inițial până la 30% din suma totală.

Nu uitați de necesitatea de a avea fonduri pentru asigurare - vă va costa aproximativ încă 10%.

Aproape toate programele de împrumut auto implică asigurare auto. Acest lucru nu ar trebui să fie surprinzător, deoarece în acest caz mașina devine un garant al plății banilor împrumutați. Vehiculul va fi gajat la instituția de credit până la decontarea integrală a debitorului. Apropo, el (debitorul) nu își va putea vinde mașina fără acordul băncii până când datoria nu va fi achitată integral. Mașina nu poate fi doar vândută, ci și schimbată sau donată.

Având în vedere toate avantajele și dezavantajele produselor de împrumut, va fi mai ușor să faceți o alegere. La încheierea unui contract de împrumut auto, trebuie avut în vedere faptul că o mașină trebuie cumpărată doar de la o reprezentanță auto.

În plus, pentru o mașină cu împrumut auto sunt impuse următoarele cerințe:

• mașina împrumutată trebuie să aibă „sub” 5 ani;
• stare tehnică acceptabilă;
• geometria corpului trebuie să fie conformă cu norma;
• importul de mașini străine în țară trebuie să se efectueze fără a încălca legislația țării noastre;
• volanul trebuie să fie pe stânga.

Și acum direct despre aspectele pozitive și negative ale împrumuturilor auto.

pro

1. Dobânda la un credit auto este de câteva ori mai mică decât la un credit de consum.
2. Puteți obține o mașină foarte repede - adesea în ziua semnării contractului de împrumut.
3. În acest caz, nu vor fi necesare tipuri de garanții, deoarece mașina achiziționată va fi garantul rambursării creditului.
4. Puteți participa la programul de schimb. Vă permite să schimbați o mașină veche cu una nouă, cu o taxă suplimentară corespunzătoare. În unele cazuri, organizațiile bancare oferă bonusuri suplimentare sub formă de reducere a dobânzii.
5. Multe bănci sunt destul de tolerante cu clienții care au folosit împrumuturi auto și sunt loiale întârzierilor.
6. Acest program oferă diverse beneficii. Reducerile pot fi de până la 10%. O parte din pierderile organizațiilor bancare sunt suportate de stat.
7. Dealerii de mașini fac reduceri semnificative cumpărătorilor care achiziționează o mașină cu un împrumut auto.
8. Există o mulțime de programe de împrumut auto, iar dealerile de mașini, de regulă, oferă o alegere.
9. Dar principalul plus este viteza cu care poți cumpăra o mașină. Totul se întâmplă fără să alergi și să stai la coadă inutil.

Minusuri

1. Trebuie să faceți o depunere inițială. Nu va funcționa fără el, deoarece aproape toate organizațiile bancare necesită o anumită sumă pentru a fi depusă inițial.
2. Mașina dumneavoastră va fi gajată la o instituție de credit până la achitarea integrală a datoriei. Dacă debitorul nu efectuează plăți, atunci banca are dreptul, prin hotărâre judecătorească, să ia mașina pentru datorii.
3. Masina trebuie asigurata in CASCO. Dar costul acestei asigurări este destul de semnificativ, ele pot ajunge până la 10% din costul vehiculului. Și dacă mașina pe care o cumpărați este scumpă, atunci suma plății în exces va fi destul de semnificativă. Reprezentanțele auto pot oferi un împrumut pentru asigurare, dar dobânda la acest împrumut va fi mult mai mare decât rata dobânzii la împrumuturile auto.
4. Uneori puteți cumpăra doar un anumit model de mașină cu un împrumut auto. Și nu este deloc un fapt că mașina pe care ai dori să o cumperi va fi pe această listă.
5. Este neprofitabil să stingeți acest tip de împrumut înainte de termen. Cert este că băncile în acest caz asigură un anumit comision.

Creditul de consum - argumente pro și contra

Astfel de împrumuturi sunt emise de bănci și alte instituții financiare pentru achiziționarea unei varietăți de bunuri. De obicei, suma emisă nu depășește 1 milion de ruble. Un astfel de credit poate fi emis pentru cumpărarea unui anumit lucru, caz în care devine o țintă. Dar se practică și împrumuturile nedirecționate - folosindu-le, debitorul, la întocmirea documentelor, nu este obligat să indice în ce scopuri are nevoie de fonduri.

Astfel de tipuri de împrumuturi sunt acordate cetățenilor angajați cu vârsta peste 18 ani care au lucrat la ultimul loc de muncă de cel puțin șase luni.

Iată care sunt documentele care vor fi necesare la solicitarea unui împrumut de consum:

• o copie a cărții de muncă;
• pașaport;
• 2-impozitul pe venitul persoanelor fizice;
• legitimatie militara.

Dacă debitorul ia o sumă care nu depășește 400.000 de ruble, atunci este foarte posibil să se descurce doar cu un set de aceste documente. Dacă este necesară o sumă mult mai mare, atunci organizațiile bancare pot solicita furnizarea de garanții sau un garant, iar lista documentelor necesare în acest caz va fi mult mai mare. În cazul în care instituția de credit ia o decizie pozitivă în privința clientului, debitorul va putea primi banii în numerar deja la oficiul băncii. Banii pot fi transferați în contul său de la orice bancă sau card.

Avantajele unui credit de consum

1. Consumatorul are dreptul de a cumpăra orice mașină - poate fi nouă sau folosită.
2. Puteți cumpăra o mașină de la un comerciant privat și, în acest caz, comerțul este potrivit și puteți cumpăra o mașină mai ieftin.
3. Costul de cumpărare a unei mașini este redus semnificativ, deoarece nu este nevoie să faceți o asigurare.
4. Mașina nu va fi gajată către creditor. Puteți arunca vehiculul la discreția dvs. - banca nu vi-l va lua.
5. Mașina poate fi vândută sau donată.
6. Nu există comisioane pentru rambursarea anticipată a împrumutului. Aceasta înseamnă că veți putea rambursa împrumutul înainte de termen, dacă va apărea o astfel de oportunitate, și nu veți suporta cheltuieli suplimentare.

Defecte

1. Ratele dobânzilor la împrumuturile auto sunt mai mari. Plata în exces poate fi destul de substanțială.
2. Mașinile sunt scumpe, așa că este nevoie de mulți bani pentru a le cumpăra. Cu toate acestea, băncile noastre nu se grăbesc să ofere sume semnificative de creditare de consum. Există, de asemenea, șanse mari de a fi respins. Grupul de risc include cetățenii cu salarii mici și cei care au întârziat plățile în trecut.
3. Marele dezavantaj este nevoia de garanți. Desigur, te poți descurca fără garanții, dar dobânda în acest caz va fi mai mare.
4. Obținerea unui împrumut de consum este destul de dificilă - va dura mult timp pentru a-l procesa.

Ce tip de împrumut este mai profitabil

Este imposibil să răspundem fără echivoc la această întrebare - în unele cazuri, un împrumut auto poate fi mai profitabil, în altele este de preferat să luați un împrumut de consum.

Luați în considerare mai multe situații și discutați unele dintre nuanțe.

• Să presupunem că ai adunat aproape toți banii de care ai nevoie pentru a-ți cumpăra visul și îți lipsește o sumă mică. În acest caz, este de preferat să iei un credit de consum, pentru că chiar nu vrei să dai mașina ca gaj la bancă, când aproape toți banii au fost încasați pentru cumpărarea acesteia. Dacă nu ai suficienți bani, este mai bine să apelezi la un împrumut auto.
• Dacă simți că situația ta financiară este instabilă și îți poți pierde locul de muncă în orice moment, este mai bine să obții și un împrumut personal. În acest caz, puteți vinde cu ușurință mașina, ceea ce nu se poate face atunci când alegeți un împrumut auto, când banca va vinde mașina. De regulă, băncile vând mașini la un preț mult sub prețul pieței.
• Dacă nu te aștepți să deții o mașină pentru o perioadă lungă de timp și crezi că o vei vinde înainte de a achita împrumutul, este mai înțelept să iei un împrumut de consum, deoarece cu un împrumut auto, mașina rămâne gajată la creditor. .
• Dacă vă calificați pentru programul de împrumut auto de stat, este mai bine să luați un împrumut auto. Astfel veți obține o reducere foarte bună. În plus, puteți conta pe rambursarea unei părți din datoria dumneavoastră de către stat.
• Dacă situația ta financiară este stabilă, dacă ai ales o mașină scumpă, atunci ia un împrumut auto. Statisticile spun că proprietarii de mașini scumpe mai întocmesc CASCO.

Desigur, cele de mai sus nu pot fi numite o axiomă. Vă putem sfătui doar să contactați mai multe saloane și bănci pentru a le clarifica condițiile de creditare. Comparați nu numai plățile în exces, ci și întregul cost al împrumutului. Opțiunile cu dobândă scăzută, de regulă, sunt pline de „capcane” sub forma unor cheltuieli suplimentare pentru deschiderea unui cont și așa mai departe.

Sfaturi video despre cumpărarea unei mașini cu credit: