Puteți obține un împrumut garantat cu imobiliare în această instituție în următoarele condiții:

• o cerere pentru un împrumut de afaceri este luată în considerare în termen de trei zile lucrătoare;
• poți obține un împrumut fără să plătești comisioane;
• fondurile sunt transferate în contul curent al unui antreprenor individual sau al unei persoane juridice. chipuri.

În această bancă, împrumuturile de afaceri garantate cu imobiliare sunt acordate în conformitate cu următoarele condiții:

• proprietatea pe care o cumpărați poate acționa ca garanție;
• există o întârziere de până la șase luni pentru rambursarea datoriei principale;
• fondurile pot fi furnizate în formă clasică (cu program de rambursare) sau în tranșe.

Banca Rosselhoz

• prezența unei întârzieri la plata datoriei principale - până la 12 luni;
• se acordă împrumuturi diferitelor forme de afaceri, inclusiv fermelor țărănești;
• permis întoarcere devremeîmprumut.

Condiții pentru acordarea unui împrumut persoanelor juridice cu garanție:

• pentru eliberarea și rambursarea împrumuturilor înainte de termen nu se percep comisioane;
• rambursare amânată - până la 6 luni;
• program individual de plată;
• dacă solicitați un împrumut pentru un antreprenor individual, este necesară garanția soțului/soției.

Printre condițiile importante pentru acordarea unui împrumut unui antreprenor se numără:

• posibilitatea de a înlocui avansul cu o garanție suplimentară;
• există o întârziere în rambursarea datoriei principale;
• afacerea trebuie să fie situată pe o rază de 200 km de la locația sediului băncii.

• un împrumut poate fi acordat împotriva garanției de proprietate a unui antreprenor individual;
• decizia de extrădare se ia în termen de 1 zi lucrătoare;
• împrumutul este complet transparent, fără comisioane ascunse;
• moneda împrumutului - ruble, dolari, euro.

Uralsib

• produsul de credit „Business Priority” poate fi emis numai de clienții existenți ai unei organizații bancare;
• rata finală a dobânzii este determinată după analiza dvs starea financiara;
• exista comisioane pentru acordarea unui credit - de la 1,2% din suma;
• rambursarea se face in rate egale;
• in afara de asta colateral, banca are dreptul de a solicita o garanție fizică. persoane.

Unicredit

• împrumuturi pentru entitati legale iar întreprinderile mici sunt furnizate fără taxe ascunse;
• in spate rambursare anticipată nu se percep comisioane;
• este posibilă amânarea plății cu până la șase luni;
• nu este necesar un depozit suplimentar.

• rata dobânzii poate fi variabilă/fixă;
• împrumutul poate fi emis în ruble, dolari și euro;
• nu se percepe comision pentru procesarea unui împrumut și rambursarea anticipată a sumei;
• Este posibil să alegeți forma de rambursare.

Binbank

• este permis un împrumut parțial negarantat;
• rambursare amânată - până la trei luni;
• programul de rambursare poate fi adaptat la caracterul sezonier al afacerii dvs.

• cererea este considerată 14 zile lucrătoare;
• posibilitatea de evaluare a garanțiilor fără implicarea unui evaluator specializat;
• pentru a lua în considerare aplicația, nu trebuie să deschideți RS;
• nu exista comisioane suplimentare.

• rata dobânzii depinde direct de valoarea creditului;
• programul de rambursare poate fi elaborat individual.

• nu exista comisioane suplimentare;
• Este posibilă emiterea de fonduri în dolari și euro.

Condiții

Efectuarea unui împrumut garantat cu bunuri imobiliare, de exemplu, un apartament, vă permite să obțineți o sumă mai substanțială de fonduri la o dobândă loială. Dar suma împrumutului va depinde în orice caz de cât de mult va fi evaluată proprietatea dumneavoastră.

Pe de altă parte, dacă încălcați termenii contractului, veți pierde pur și simplu proprietatea înregistrată ca garanție. Pentru o organizație bancară, prezența garanțiilor sub formă de bunuri imobiliare este o garanție că în orice caz vei returna fondurile împrumutate.

De asemenea, aveți următoarele beneficii:

• procedura de înregistrare este mai ușoară;
• banca va fi mai loială istoricului dvs. de credit.

Angajament

Următoarele pot servi drept garanții:

• imobiliare comerciale și rezidențiale;
• o bucată de teren deținută de dvs. (sau deținută de o persoană juridică);
• spatiu depozit.

Și, de asemenea, în unele cazuri, o garanție suplimentară a persoanelor fizice poate acționa ca securitate. persoană sau proprietar de afaceri.

Despre securitatea bunului dobândit

Un împrumut garantat cu o proprietate cumpărată are mai multe caracteristici:

• imobilele trebuie să îndeplinească criteriile stabilite de organizația bancară;
• nu veți putea vinde imobilul colateral;
• dacă încetați să rambursați împrumutul, proprietatea va fi transferată la bancă;
• un împrumut pentru întreprinderile mici pentru bunuri imobiliare este acordat numai în absența datoriilor față de contrapărți și Serviciul Fiscal Federal;
• de multe ori o organizație bancară cere să asigure obiectul achiziționat.

Cerințe pentru debitor și garanție

Lista generală de cerințe pentru debitor include următoarele:

• implementarea efectivă a activităților de la 3 luni la un an;
• istoric de credit pozitiv pentru întreaga perioadă de activitate;
• consimțământul pentru deschiderea unei case de marcat (nu în toate băncile);
• afacerea ta nu are semne de faliment;
• fondatorii de afaceri trebuie să fie cetățeni ai Federației Ruse;
• raza locației afacerii dumneavoastră nu este mai mare de 300 km de sediul unei instituții de credit;
• interval de vârstă - de la 21 la 65 de ani.

Cerințe de garanție:

• nicio grevare a drepturilor terților;
• imobilul nu trebuie să facă obiectul unui litigiu;
• proprietatea nu trebuie gajată pentru împrumuturile acordate în alte bănci;
• dacă garanția este o clădire industrială, aceasta trebuie să fie din cărămidă sau piatră;
• daca imobilul este situat la ultimul etaj al cladirii trebuie verificata starea acoperisului.

Această listă nu este exhaustivă, fiecare instituție de credit poate impune cerințe suplimentare.

Documentație

Dacă împrumutul este emis de o persoană juridică, trebuie să furnizați:

• acte fondatoare;
• certificat de stat înregistrare;
• un protocol care descrie motivele și scopurile împrumutului;
• raportarea impozitelor și finanțelor pentru o anumită perioadă;
• fotocopii ale contractelor cu partenerii de afaceri;
• documentație imobiliară care va acționa ca garanție.

Dacă doriți să obțineți un împrumut ca antreprenor individual, aduceți la bancă suplimentar:

• pașaportul tău;
• extract din USRIP;

Etape și nuanțe

Procesul de obținere a unui împrumut constă în mai multe etape. Să le luăm în considerare mai detaliat:

1. Tu alegi corect organizatie bancara, vizitează-i biroul și lasă o cerere de împrumut. Apropo, acum majoritatea băncilor oferă un serviciu de aplicații online, care economisește timp.
2. Aplicația dvs. este examinată și se ia o decizie.
3. Dacă decizia este pozitivă, creditorul evaluează proprietatea pe care o gajați.
4. Dumneavoastră și creditorul semnați un acord, după care fondurile sunt transferate în contul dvs.
5. Primești un program de plată în mâinile tale, conform căruia faci transferuri.

Cât despre unele capcane, ele există cu siguranță. De exemplu: înainte de a acorda un împrumut, departamentul de securitate al băncii vă poate verifica pe dumneavoastră sau pe fondatorul afacerii dacă există cazier judiciar, ceea ce poate fi un motiv pentru refuzul de a împrumuta.

Asigurați-vă că verificați starea conturilor care sunt deschise în alte bănci. Prin urmare, în chestionar, indicați conturile pe care le aveți și cele pe care nu le-ați folosit de mult timp. O altă nuanță: verificarea legală. adrese. Dacă la adresa dumneavoastră sunt înregistrate un număr mare de alte companii, vi se va refuza creditul.

• Posibilitatea de a obține un împrumut fără acont.
• Posibilitatea de a obține un împrumut garantat cu proprietatea dobândită. În cazul acordurilor de până la 30 de milioane de ruble, nu este necesară încheierea unui contract ipotecar (ipotecă în temeiul legii).
• Amânarea rambursării principalului cu până la 12 luni.
• Posibilitatea de a obține un împrumut pentru o persoană (pentru proprietarii de afaceri, suma împrumutului nu trebuie să depășească 50 de milioane de ruble).
• Rate reduse la acreditive: deschidere de la 0,05%.
• Vânzătorul poate fi atât o persoană juridică, cât și o persoană fizică.

Cerințe pentru debitor:

• societate pe acțiuni (SA);
• societate publică pe acțiuni (PJSC);
• societate cu răspundere limitată (LLC);
• societate pe acțiuni deschise (OJSC);
• societate pe acțiuni închisă (CJSC);
• persoana fizica ce este cetatean Federația Rusă(cu excepția achiziției de bunuri imobiliare rezidențiale), și anume:
• proprietarul unei acțiuni la o întreprindere mică și mijlocie;
• antreprenor individual;
• unic organ executiv (director, CEO) întreprinderile mici și mijlocii;
• proprietarul actual al afacerii.

Dacă împrumutatul - o persoană fizică / întreprinzător individual are un soț / soț, este necesar să se elibereze o garanție a soțului împrumutatului (în loc de garanție, este permisă eliberarea unui consimțământ sub forma unei bănci pentru a încheia un contract de împrumut sau să furnizeze un consimțământ legal).

Formular de imprumut:

• credit;
• linie de credit cu limită de debursare (utilizată numai pentru achiziționarea și renovarea de imobile).

Ordin de rambursare:

• plăți de anuitate la furnizare produs de împrumut cu un transfer unic al întregii sume a împrumutului;
• rambursarea lunară a datoriei principale în rate egale;
• program individual. În acest caz, este permisă o amânare a rambursării datoriei principale:
• cu o sumă de la 3.000.001 la 120.000.000 de ruble ale Federației Ruse - nu mai mult de 12 luni cu un termen de împrumut mai mare de 12 luni, în funcție de fiabilitatea și solvabilitatea clientului. Cu un termen de împrumut de până la 12 luni, este permisă rambursarea împrumutului în ultimele 3 luni în rate egale.

Garanție:

Simultan:

• mari proprietari de afaceri cu o cotă combinată de peste 50%. În cazul în care acești garanți au un soț, este de dorit să acorde garanția acestuia sau să emită consimțământul sub forma unei bănci pentru a încheia un contract de garanție sau să emită un consimțământ sub forma unei bănci pentru a încheia un contract de garanție;
• principalele companii (persoane) ale grupului care sunt proprietarii principalelor active ale grupului de companii (imobilizari corporale si/sau flux de fonduri); debitorul ipotecar în cazul în care împrumutatul și debitorul ipotecar sunt persoane diferite.

Angajament:

• gajarea bunurilor imobile dobândite;
• gaj asupra altor bunuri* deținute;
• garanția fondului de asistență pentru creditarea IMM-urilor, echivalată cu un gaj de proprietate lichidă.

* Garaj (ipotecă) a unei facturi a PJSC Promsvyazbank; depozit de securitate plasat de împrumutat - persoană juridică.

Modalitati de plata cu vanzatorul:

• plata fără numerar în baza unei scrisori de credit acoperite emisă de bancă în numele cumpărătorului în favoarea vânzătorului;
• aşezări în bani gheata utilizarea unui seif bancar individual (cu condiția ca ambele părți (vânzătorul și cumpărătorul/împrumutatul) să fie persoane fizice, iar banca să controleze pe deplin procesul de decontare);
• transfer bancar din contul împrumutatului în contul vânzătorului ( fonduri de împrumut poate fi eliberat numai după depunerea documentelor care confirmă înregistrarea transferului dreptului de proprietate asupra bunului de la vânzător la cumpărător, precum și înregistrarea unei ipoteci în virtutea legii cu privire la proprietate în favoarea băncii).

Obiective:

• Achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale (spații nerezidențiale, clădire nerezidențială) garantate cu imobilul dobândit.
• Achiziționarea și repararea imobilelor comerciale (spații nerezidențiale, clădire nerezidențială) cu privire la securitatea imobilelor exclusiv rezidențiale deținute.

Posibilitati:

• dobândirea de proprietăți comerciale în scopul activitate economică;
• Achiziționarea/achiziția și repararea imobilelor comerciale în scopul utilizării în activități comerciale.

Suma creditului:

De la 3.000.001 la 120.000.000 de ruble rusești inclusiv

Termen:

până la 36 de luni

Contributie proprie:

0% - în acest caz, suma împrumutului trebuie garantată integral prin garanție.

Obiective:

Achiziționarea proprietății rezidențiale ( Cladiri rezidentiale, apartamente in bloc, apartamente în locuințe și o cotă-parte din proprietatea terenului pe care se află locuința/apartamentul) cu trecere ulterioară într-un fond nerezidențial garantat cu imobilul dobândit / garantat cu imobil alternativ deținut.

Posibilitati:

• achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale cu transfer ulterior către un fond nerezidențial (disponibil pentru debitori, alții decât persoanele fizice);
• achizitie/achizitie si reparare imobile rezidentiale cu transfer in continuare in fond nerezidential.

Suma creditului:

De la 3.000.001 la 100.000.000 de ruble rusești inclusiv.

Termen:

până la 36 de luni

Contributie proprie:

0% - în acest caz, suma împrumutului trebuie garantată integral prin garanție.

Prețurile ridicate de închiriere vă obligă să luați în considerare achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale? Cu toate acestea, nu doriți să retrageți o sumă mare pentru achiziție din cifra de afaceri a afacerii dvs. sau pur și simplu nu este posibil? Atunci o ipotecă de afaceri este opțiunea perfectă pentru tine. Să încercăm să ne dăm seama în ce condiții sunt gata băncile să acorde un astfel de împrumut unei companii.

ipoteca comerciala este cumpărarea de spații nerezidențiale pe credit garantat cu imobilul dobândit sau garantat spatii comerciale deținută de împrumutat. Pentru a obține un credit ipotecar pentru afaceri, întreprinderile mici trebuie să depună la bancă: documente de titlu (certificate de înregistrare și înregistrare fiscală), documente privind activitatea principală a împrumutatului ( declaratiilor fiscale, raportare, bilanţuri).

Dar există unele dificultăți din cauza dezvoltării insuficiente a normelor legislative. În Legea Ipoteca vorbim doar despre imobiliare rezidentiale, despre comercial - nu exista un cuvant. Cu o ipotecă comercială, debitorilor le este interzis să facă o ipotecă asupra proprietății dobândite înainte de încheierea tranzacției de cumpărare și vânzare. Adică, în primul rând, banca emite bani către societatea împrumutată pentru a cumpăra bunuri imobiliare, după care cumpărătorul preia proprietatea și abia apoi se emite un gaj. Iar între procedura de acordare a unui credit și obținerea garanțiilor, există riscuri pentru bancă, din această cauză, nu toate băncile oferă credite ipotecare comerciale.

În caz contrar, împrumuturile pentru achiziționarea de spații nerezidențiale sunt similare cu credit ipotecar la cumpărarea unei locuințe. Obținerea unui astfel de împrumut presupune efectuarea unui avans pentru proprietatea achiziționată, precum și evaluarea acestuia și asigurare obligatorie. Durata unui astfel de împrumut este de până la 10 ani, plata inițială este de la 15% din valoarea proprietății dobândite, ratele dobânzilor- 9-17% pe an.

Ce oferă băncile?

Cea mai mică ofertă pe un credit pentru micile afaceri pe care le oferă în Rosbank, de la 9% pe an. Valoarea unui împrumut ipotecar variază de la 1 milion la 40 de milioane de ruble, pentru o perioadă de până la cinci ani, cu o posibilă amânare a rambursării datoriei principale până la 6 luni. Dimensiune minima avans - de la 20% din valoarea imobilului cumpărat. Nu există comisioane pentru procesarea unei tranzacții și rambursarea anticipată a unui împrumut.

O ipotecă de afaceri poate fi obținută și fără taxă de înregistrare la Sberbank, Khanty-Mansiysk Bank, My Bank, Intekhbank și Transcapitalbank. Comision fixă ​​- în Binbank (1,1% din valoarea tranzacției), UBRD (1,5%), NOMOS-Bank (1,5%) și Primsotsbank (2%). Pentru procesarea unui credit la băncile Metkombank, MTS Bank, Absolut și Ak Bars, va trebui să plătiți un comision de 0,5%, la Pervobank - de la 0,2%, la Izhkombank - de la 1%, la Sovetsky - de la 2%.

Pentru multe bănci, plafonul superior pentru astfel de împrumuturi este determinat individual și depinde în întregime de starea financiară a împrumutatului. De exemplu, în Credit-Moscow Bank, VTB24, Sberbank, Binbank, Khanty-Mansiysk Bank, Solidarity Bank și Primsotsbank. Dintre cei care au o sumă maximă de împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare nerezidențiale, Uralsib Bank a devenit cea mai generoasă, este gata să acorde un împrumut de până la 170 de milioane de ruble. Puteți lua un împrumut de până la 100 de milioane de ruble la Promsvyazbank, My Bank, Intekhbank și Ak Bars Bank.

Cel mai rabdator instituții de credit - Promsvyazbank, Sberbank, Binbank, VTB24, Absolut Bank, Zapsibcombank, Zenit, Uralsib, Solidarity, Ak Bars, NOMOS-Bank și Transcapitalbank. Ei sunt gata să acorde împrumuturi pentru achiziționarea de imobile comerciale pe o perioadă de până la 10 ani.

Puteți solicita un credit ipotecar comercial fără avans la Credit-Moscow Bank, Khanty-Mansiysk Bank, VTB24 și NOMOS-Bank. Cu toate acestea, există o serie de limitări. De exemplu, numai cei a căror companie este înregistrată în regiunile de prezență a băncii - Moscova, Sankt Petersburg, Belgorod, Ryazan, Volgograd, Voronezh vor putea folosi acest produs în Credit-Moscova. În Khanty-Mansiysk Bank, trebuie să oferiți garanții de la proprietarii de afaceri (pentru persoane juridice), un soț (pentru antreprenorii individuali). Și VTB24 este gata să împrumute fără o plată în avans numai dacă sunt disponibile garanții suplimentare. Situația este standard pentru piață, când banca este gata să plătească 70-85% din costul proprietății dobândite.

Cerințe standard pentru un împrumutat– perioada minima de existenta a afacerii (6-12 luni), varsta debitorului (20-60 ani) si inregistrarea societatii in regiunea in care banca este prezenta. Cu toate acestea, pentru multe bănci, un factor important în acordarea unui împrumut este Venituri anualeîntreprinderilor.

De exemplu, doar întreprinderile mici cu un venit anual de cel mult 400 de milioane de ruble pot folosi programul Business Real Estate la Sberbank. Pentru a obține un împrumut de la Metkombank, veniturile anuale ale companiei dvs. nu trebuie să depășească 1 miliard de ruble, de la Binbank - 900 de milioane de ruble, de la UBRR - 700 de milioane de ruble. În Ak Bars Bank - 400 de milioane de ruble pentru întreprinderile mici, 1 miliard de ruble - pentru întreprinderile mijlocii. O altă cerință pentru obținerea unui împrumut în unele bănci poate fi dimensiunea personalului organizația dumneavoastră. În Primsotsbank și MTS-Bank, aceasta este de cel puțin 100 de persoane.

La realizarea ipotecile de afaceri vă vor cere să deschideți un cont curent la Rosbank, MTS-Bank, Izhkombank și Sovetsky Bank. De asemenea, pentru multe bănci, este important ca istoricul de credit negativ sau reputația comercială negativă a împrumutatului. Zenit Bank cere ca directorii sau acționarii întreprinderii împrumutate să nu fi deținut sau gestionat anterior întreprinderi care au fost declarate falimentare sau care au avut o perioadă lungă de insolvență.

NOMOS-Bank vă va cere să furnizați documente care să ateste că compania dumneavoastră nu are datorii restante față de buget și contrapărți. Și Primsotsbank va emite un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale, dacă rezultate financiare activităţile societăţii împrumutate valoare pozitivă.

Așa cum se vede Din cauza cerințelor, obținerea unui credit ipotecar comercial este uneori o bătaie de cap. Cu toate acestea, amintiți-vă că utilizare competentă spațiile comerciale reprezintă o garanție a dezvoltării de succes a afacerii și o garanție că veniturile primite vor depăși semnificativ valoarea plăților împrumutului.

Top 25 cele mai multe împrumuturi profitabile pentru achiziționarea de imobile comerciale
Date octombrie 2013

№	banca, credit	Min. licitare	Max. sumă începerea lucrului	Termen	Condiții	Min. Dimensiunea originală contribuţie	Taxa de procesare a tranzacției
1.	Rosbank, Ipoteca comercială	9,00%	40 de milioane de ruble	Până la 5 ani	Necesită deschiderea unui cont bancar	20%	absent
2.	Credit-Moscova, Imobiliare	9,50%	De la 1,5 milioane de ruble	Până la 3 ani	Perioada de funcționare a întreprinderii este de cel puțin 6 luni. fără istoric de credit negativ	0%	depinde de suma, termenul împrumutului și starea financiară a împrumutatului
3.	Promsvyazbank, Imobil comercial	10,00%	100 de milioane de ruble	Până la 10 ani	Vârsta împrumutatului este de 23-60 de ani; Durata afacerii este de minim 9 luni; Firma are o înregistrare permanentă în regiunile de prezență a băncii - minim 6 luni	20%	Nu există date
4.	VTB24, Ipoteca de afaceri	10,10%	De la 4 milioane de ruble	Până la 10 ani	Posibilitate de împrumut fără plata în avans, cu garanție suplimentară	20%	Nu există date
5.	Sberbank, Imobiliare de afaceri	10,69%	Nu este limitat	Până la 10 ani	O companie rezidentă a Federației Ruse cu un venit anual de peste 400 de milioane de ruble, înregistrată cu cel puțin 6 luni în urmă	20%	absent
6.	Loko-Bank, Ipoteca de afaceri	11,90%	30 de milioane de ruble	Până la 5 ani	Durata afacerii este de minim 12 luni	30%	Nu există date
7.	Metkombank, Ipoteca comercială	12,00%	50 de milioane de ruble	Până la 7 ani	Companie rezidentă în Rusia Termenul de desfășurare a activității economice nu este mai mic de 6 luni. Suma anuală a veniturilor este de până la 1 miliard de ruble. Localizarea și înregistrarea afacerii - în regiunea de prezență a băncii	15%	de la 0,5%
8.	Binbank, Pentru bunuri imobiliare	12,40%	De la 300 de mii de ruble.	Până la 10 ani	companie rezidentă în Rusia; cifra de afaceri anuală - de la 60 la 900 de milioane de ruble	20%	1,10%
9.	MTS Bank, Împrumut pentru investiții	12,50%	80 de milioane de ruble	Până la 5 ani	Vârsta împrumutatului este de 20-60 de ani; înregistrarea permanentă în regiunea în care banca este prezentă; deschiderea unui decontare/cont curent la MTS Bank; numărul de angajați - nu mai mult de 100 de persoane	Nu există date	de la 0,5%
10.	Khanty-Mansiysk Bank, Ipoteca comercială	12,75%	De la 50 de mii de ruble	Până la 5 ani	companie rezidentă în Rusia; Firma este situată în regiunile în care banca își desfășoară activitatea; fără istoric de credit negativ sau reputație comercială negativă	0%	absent
11.	Banca mea, imobiliare comercială	13,00%	100 de milioane de ruble	Până la 3 ani	Compania este situată în regiunile în care banca își desfășoară activitatea	30%	absent
12.	Absolut Bank, „Investiții”	13,00%	40 de milioane de ruble	Până la 10 ani	Durata afacerii este de minim 1 an;	15%	de la 0,5%
13.	Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare, Investiții în afaceri	13,50%	30 de milioane de ruble	Până la 7 ani	Vârsta împrumutatului este de 21-60 de ani; Durata afacerii este de minim 6 luni; Volumul veniturilor nu depășește 700 de milioane de ruble pe an; valoarea proprietății nu depășește 60 de milioane de ruble.	20%	1,5%, dar nu mai mult de 50 de mii de ruble.
14.	Zapsibkombank, Ipoteca pentru afaceri	13,50%	10 milioane de ruble	Până la 10 ani	Durata afacerii este de minim 6 luni; Amplasarea companiei în regiunile în care își desfășoară activitatea banca	20%	Nu există date
15.	Intechbank, Ipoteca comercială	14,00%	100 de milioane de ruble	Până la 5 ani	companie rezidentă în Rusia; Compania este situată în regiunile în care banca își desfășoară activitatea	15%	absent
16.	Banca "Zenith" , Pentru imobiliare	14,00%	75 de milioane de ruble	Până la 10 ani	Administratorii sau acționarii întreprinderii nu erau anterior proprietari sau administrate de întreprinderi care au fost declarate falimentare sau au avut o perioadă lungă de insolvență	30%	Nu există date
17.	Pervobank, Ipoteca	14,00%	50 de milioane de ruble	Până la 7 ani	Durata afacerii este de minim 6 luni; fără istoric de credit negativ sau reputație comercială negativă	30%	De la 0,2%
18.	Izhkombank, Pentru achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale	14,00%	30 de milioane de ruble	Până la 5 ani	Prezența unui cont curent în Izhkombank	30%	de la 1%
19.	Banca „Uralsib”, Ipoteca de afaceri	14,25%	170 de milioane de ruble	Până la 10 ani	Este necesară asigurarea colaterală	20%	Nu există date
20.	Banca Solidarității, Ipoteca Comercială	14,50%	De la 500 de mii de ruble.	Până la 10 ani	Vârsta împrumutatului este de 21-65 de ani; Experiență de lucru minim 6 luni la ultimul loc de muncă); Înregistrarea pe teritoriul prezenței băncii	20%	Nu există date
21.	Banca "Ak Bars" , Pentru achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale	14,50%	100 de milioane de ruble	Până la 10 ani	Persoane juridice, antreprenori individuali cu un venit anual de 400 de milioane de ruble pentru întreprinderile mici, până la 1 miliard de ruble pentru întreprinderile mijlocii	30%	de la 0,5%
22.	NOMOS-Bank, Credit ipotecar comercial	14,50%	50 de milioane de ruble	Până la 10 ani	Durata afacerii este de minim 6 luni; Amplasarea companiei în regiunile în care își desfășoară activitatea banca; fără restanțe la buget și contractori	0%	1,50%
23.	Banca "sovietică" , Ipoteca de afaceri	15,00%	7 milioane de ruble	Până la 5 ani	companie rezidentă în Rusia; viata de afaceri - cel putin 12 luni; Firma este situată în regiunile în care banca își desfășoară activitatea; deschiderea unui cont bancar	20%	de la 2%
24.	Primsotsbank, Ipoteca de afaceri	15,50%	De la 100 de mii de ruble.	Până la 6 ani	Perioada de funcționare a întreprinderii este de cel puțin 12 luni; afacerea principală și gajul sunt situate la cel mult 200 km de orașul în care banca are prezență; rezultatul financiar trebuie să fie pozitiv; nu mai mult de 100 de angajati	Nu există date	2%, dar nu mai mult de 50 de mii de ruble.
25.	Transcapitalbank, Ipoteca de afaceri	17,50%	30 de milioane de ruble	Până la 10 ani	Vârsta împrumutatului antreprenorului/garanților individuali este de la 21 de ani; experiență efectivă în comerț de cel puțin 3 luni, producție și servicii de cel puțin 6 luni	30%	absent

Nikolai Novodvidsky, Credit pentru afaceri. RU

Cerere de împrumut pentru afaceri

Aplicația ta va fi trimisă la mai multe banciîn orașul dvs., care sunt angajate în împrumuturi micilor întreprinderi. Puteți selecta una sau mai multe bănci simultan.

Este ușor să obțineți împrumuturi garantate cu obiecte nerezidențiale, deoarece o astfel de tranzacție este caracterizată de un minim de riscuri bancare.

În cazul în care debitorul nu rambursează toate fondurile aferente împrumutului, acestea vor fi percepute din vânzarea obiectului colateral.

Acesta este, institutie bancara este plătit oricum.

Pentru a atenua și mai mult riscurile, proprietățile nerezidențiale sunt verificate pentru următoarele fapte înainte de plata fondurilor:

• primirea obiectului de către proprietar în temeiul legal;
• înregistrarea de stat a bunurilor imobiliare în mod legal;
• fără alte sarcini.

REFERINŢĂ: Cerințele exacte pentru obiect depind de banca specifică.

Termeni și condiții

Există o serie de cerințe pentru proprietatea oferită pentru un împrumut garantat cu bunuri imobiliare comerciale:

• absența defectelor grave;
• stare satisfăcătoare;
• absența pe teren obiecte neînregistrate;
• lichiditate;
• fără sarcini;
• consimțământul pentru înregistrarea proprietății ca gaj de la alți proprietari.

O instituție bancară poate refuza să acorde un împrumut pentru bunuri imobiliare comerciale în prezența următoarelor circumstanțe:

Suma fondurilor emise va depinde de caracteristicile garanției. Mai întâi, obiectul este evaluat și numai după aceea se determină valoarea împrumutului. Suma emisă de bancă este afectată de locația proprietății, de starea tehnică a acesteia.

Suport documentar

Pentru a solicita un împrumut garantat cu bunuri imobiliare comerciale, banca va solicita următoarele documente:

1. pașaportul fiecărui proprietar.
2. Certificat de înregistrare de stat obiect.
3. Acte de proprietate, în baza cărora a luat naștere dreptul de proprietate (contract de vânzare, act de donație).
4. Pașaport cadastral, care poate fi luat la ITO.
5. Extras din EGRP.
6. Consimțământul scris al soțului pentru înregistrarea proprietății ca gaj. Semnătura de pe document trebuie să fie certificată de un notar.
7. Dacă persoana nu este căsătorită, este necesară o declarație a acestui fapt, care este certificată și de un notar.
8. În cazul în care debitorul are vârsta de peste 60 de ani, va fi necesar un certificat de capacitate juridică de la un dispensar de neuropsihiatrie.

ATENŢIE: Banca poate solicita documente suplimentare. O listă exactă a acestora este necesară pentru a fi găsită într-un anumit institutie financiara.

Instrucțiuni pas cu pas pentru împrumut

Procesul de împrumut poate fi împărțit în următoarele etape:

Alegerea unei bănci depinde de ce programe de împrumut sunt prezentate în ea. Ar trebui să vă concentrați pe următorii indicatori:

• limita de credit;
• conditii de obtinere;
• termenii de rambursare;
• dobândă.

Luați în considerare programele oferite de cele mai mari bănci.

• Sberbank. Programul „Express pe cauțiune” este valabil pentru antreprenorii individuali și persoane juridice. Limita de credit variază de la 300.000 de mii la 5 milioane de ruble. Fondurile sunt oferite în scopuri legate de dezvoltarea afacerii. Perioade de returnare: 6 – 36 luni. Este posibil să le extinzi. Rata variază de la 16 la 23% pe an.
• Banca Rosselhoz. Oferă un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale garantate cu obiectul achiziționat. Este necesară plata unui avans de 20% din valoarea proprietății. Termenele variază de la 12 la 96 de luni. Limita de credit: până la 200 de milioane de ruble. Tariful este stabilit individual.
• Promsvyazbank. De asemenea, oferă un împrumut garantat cu bunuri imobiliare comerciale achiziționate. Limita este de până la 50 de milioane de ruble pentru persoane fizice și de 120 de milioane de ruble pentru persoanele juridice. Termene: de la 6 la 36 de luni.

REFERINŢĂ: Este mai bine să luați un împrumut la banca în care persoana a acordat deja împrumuturi. Acest lucru se datorează faptului că instituțiile sunt loiale clienților obișnuiți.

Credit pentru achizitionarea de bunuri imobiliare comerciale

Un împrumut poate fi acordat folosind drept garanție fie bunuri imobiliare achiziționate, fie existente. Regulile pentru furnizarea acesteia sunt stabilite în Legea federală nr. 102 „Cu privire la ipotecă”. Specialistii in credit, inainte de emiterea de fonduri, verifica starea obiectului, solvabilitatea debitorului.

Se asigura asigurare imobiliara. Condiția principală pentru împrumut este plata în avans. Este 20-30% din valoarea obiectului. De obicei, următoarele cerințe sunt impuse împrumutatului:

Procedura de obținere a unui împrumut este standard:

1. depunerea unei cereri.
2. Furnizarea tuturor documentelor necesare.
3. Evaluare imobiliara.
4. Asigurarea obiectelor.
5. Efectuarea unui depozit inițial.

Gajul poate fi emis numai după încheierea unui contract de vânzare. Banca va solicita urmatoarele documente:

• situațiile financiare ale companiei;
• informatii despre mijloace fixe;
• informatii despre obiectul dobandit;
• informații despre garanți;
• pașaport;
• certificat de căsătorie sau document de familie;
• adeverință de la TIN, care indică nivelul veniturilor;
• legitimatie militara;
• informații despre conturile de decontare ale organizației;
• licență, în cazul în care societatea este angajată în anumite activități;
• certificat de proprietate;
• raport de evaluare a obiectului;
• Contract de vânzare.

Timpul de procesare a cererii variază de la o săptămână la o lună.

IMPORTANT! De regulă, cu cât rata dobânzii este mai mică, cu atât perioada de considerare este mai lungă.

Pentru persoane fizice

Obținerea unui împrumut garantat cu imobile comerciale de către o persoană fizică poate avea propriile capcane. Prin individ, multe bănci înseamnă antreprenori și manageri individuali. Adică, programele diferă puțin de împrumutul către persoane juridice. Debitorul este supus următoarelor cerințe:

Un împrumut personal are o serie de avantaje. Aceasta este posibilitatea amânării plăților cu până la șase luni, o mică listă de documente pentru primirea fondurilor.

Pentru a solicita un împrumut pentru imobile comerciale pentru persoane fizice, veți avea nevoie de următoarele documente:

• pașaport;
• SNILS;
• certificat de la locul de muncă;
• titluri pentru obiectul dobândit (contract de vânzare, asigurare, certificat de înregistrare).

REFERINŢĂ: Procedura de primire a fondurilor este standard. Trebuie să aplicați, să trimiteți documentele necesare. Dacă cererea a fost aprobată, poți apela la un împrumut.

Pentru antreprenorii individuali

Principala dificultate în obținerea unui împrumut pentru un antreprenor individual pentru bunuri imobiliare comerciale este că este dificil pentru o bancă să verifice solvabilitatea unui client. Rezultatul examinării cererii poate depinde de sistemul de impozitare ales de întreprinzător. Sistemul predominant este sistemul de brevete, care reflectă nivelul venitului real. Cele mai mari probleme se observă cu un sistem de impozitare simplificat.

Pentru a obține un împrumut, va trebui să prezentați următoarele documente:

Un împrumut pentru bunuri imobiliare comerciale are următoarea caracteristică: limita pentru acesta pentru întreprinzătorii individuali va fi mai mică decât limita pentru persoanele juridice. Suma maximă este de 5 milioane de ruble. Banii securizați de bunuri imobiliare comerciale sunt furnizați până la 120 de luni.

De regulă, băncile solicită un avans. Îl puteți reduce în următoarele moduri:

1. prezenţa unui girant al cărui venit poate fi verificat.
2. Istoricul de credit pozitiv.
3. Dovada venitului dvs. real.

ATENŢIE: Unele bănci oferă un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale fără un avans, dar acest lucru este foarte rar.

Sincronizare

Termenele de plată depind de banca specifică. Termenul obișnuit este de 10 ani. Cu toate acestea, astfel de credite garantate cu bunuri imobiliare nerezidențiale sunt emise extrem de rar. Este mai ușor să obții fonduri pentru o perioadă de cinci ani.

Cel mai simplu mod de a obține un împrumut pentru persoanele juridice imobiliare comerciale. Dar trebuie să fii pregătit pentru faptul că va trebui să colectezi un pachet extins de documente.

Nuanțe program de creditare sunt determinate în funcţie de solvabilitatea clientului şi de alte condiţii. Dar, în general, este destul de posibil să ipoteci un imobil comercial pentru a cumpăra unul nou sau a lua un credit garantat de cel dobândit.

Conţinut

Atunci când oferă garanții lichide, băncile oferă cetățenilor mai mari sume de bani pentru utilizare temporară. Dacă obligațiile din contract nu sunt îndeplinite, atunci drepturile asupra proprietății trec la creditor. Aranjarea unui împrumut garantat cu proprietăți imobiliare comerciale pentru extinderea unei afaceri sau achiziționarea suplimentară etaje comerciale ipoteci se referă la această categorie de împrumuturi garantate.

Ce este un credit imobiliar comercial?

Această procedură presupune eliberarea unui împrumut, acolo unde este garanția plăților spații nerezidențiale folosit pentru profit. Antreprenorii iau deseori un împrumut garantat cu bunuri imobiliare nerezidențiale pentru a reînnoi capital de lucru. ÎN fara esec nu este necesar să se informeze băncile cu privire la scopul luării de bani, dar o astfel de cerință poate fi prevăzută de un program de creditare într-o anumită organizație.

Ce proprietate poate fi gajată

Există restricții stricte asupra proprietății care pot fi folosite ca garanție pentru un împrumut. Imobilele comerciale lichide sunt considerate a fi obiecte utilizate pentru creșterea profitului sau a capitalului. O astfel de proprietate nu este locuibilă și aduce antreprenorul venit stabil. proprietate colaterală poate acționa:

• Imobil de birouri. Include birouri, clădiri, birouri, centre de afaceri.
• Proprietate industrială. În această categorie sunt incluse magazinele de producție, depozitele, instalațiile pentru depozitarea mărfurilor.
• Proprietate de vânzare cu amănuntul. Acestea sunt magazine, centre de fitness, hoteluri, centre comerciale etc.

Scopul împrumutului

Reprezentanții întreprinderilor mari și mijlocii folosesc acest lucru oferta bancara pentru a extinde domeniul de activitate al acesteia. Aceștia achiziționează utilaje noi, terenuri pentru construcția de ateliere sau centre de retail. Mai des ei iau împrumuturi fără scop pentru o sumă mare. Cu afacerile mici, lucrurile stau altfel. Im Absolut Bank, Intesa Bank și altele institutii financiare acordă împrumuturi numai pentru anumite scopuri:

1. Achiziționarea de bunuri imobiliare nerezidențiale în scop comercial.
2. Repararea proprietății comerciale utilizate ca garanție.
3. Construcția unui obiect pentru activități comerciale.

Cine poate obține un împrumut garantat de bunuri imobiliare comerciale

Acest serviciu poate fi folosit nu numai de proprietarii mari întreprinderile industriale dar și oameni de afaceri înființați. Un împrumut garantat cu bunuri imobiliare comerciale este, de asemenea, acordat persoanelor fizice dacă acestea oferă un studiu de fezabilitate detaliat și un plan de afaceri. Termenul minim de împrumut pentru toate tipurile de debitori în multe bănci este de 6 luni.

Persoanele fizice

Aranjarea unui credit ipotecar comercial este una dintre cele mai accesibile moduri de organizare propria afacere pentru cetăţeni sau majorarea cuantumului venitului pasiv. Împrumutul poate fi acordat sub formă de plată forfetară sau linie de credit. Forma aleasă de finanțare afectează rata dobânzii. Băncile acordă împrumuturi garantate cu bunuri imobiliare comerciale persoanelor fizice, dacă acestea își pot confirma propria solvabilitate. Avantajele acestui tip de creditare:

• abordare individuală pentru fiecare client;
• scadenţa împrumutului este stabilită de persoană fizică.

Entitati legale

Reprezentanții întreprinderilor mari și mijlocii pot folosi acest lucru serviciu bancar. Valoarea împrumuturilor pentru ei va fi mai mare decât pentru antreprenorii individuali. Fondurile sunt transferate în contul indicat în acord de împrumut. Banii pot fi transferați pe card dacă sunt folosiți pentru decontări cu parteneri de afaceri. Acest lucru ar trebui să se reflecte în politica financiara companiilor.

Antreprenori individuali

Un împrumut garantat cu bunuri imobiliare comerciale poate fi obținut de reprezentanții întreprinderilor mici. După semnarea contractului de împrumut, banii pot fi transferați către card bancar, cont curent sau emis în numerar la casierie. Un antreprenor individual poate încredința executarea unui împrumut unui mandatar. La întocmirea documentelor și la obținerea unui împrumut în numerar, mandatarul trebuie să depună o procură legalizată.

Condiții de împrumut

Instituțiile financiare separă toți clienții după venituri și dimensiunea afacerii. Acești indicatori afectează suma maximaîmprumut. Sunt luate în considerare cereri de împrumutîn termen de 2 până la 10 zile. Un astfel de împrumut poate fi luat nu numai de către antreprenorii individuali, ci și de către persoane fizice, deschise sau închise societățile pe acțiuni care îndeplinesc următoarele cerințe:

• proprietarii unei afaceri sau a unei părți semnificative a acesteia;
• unic organele executive institutii sau afaceri.

Cum se obține

Ca urmare a încheierii unei tranzacții cu o bancă, clientul primește un împrumut într-unul dintre tipurile selectate. Ar putea fi o linie de credit sau împrumut obișnuit. În prima metodă, clientul primește banii în etape, atunci când are nevoie de ei pentru tranzacții private. Maxim și suma minima linia de credit este stabilită de către creditor. În plus, poate fi impusă o limită de timp pentru utilizarea fondurilor.

Limita de credit

Atunci când solicită un împrumut garantat de un magazin, împrumutatul poate primi o sumă care nu depășește 70-80% din valoarea proprietății ipotecate. Această limită se numește limită de credit. Poate fi minim și maxim. Valoarea limită este determinată de valoarea de piață a garanției și de solvabilitatea clientului. După ce împrumutul este plătit integral, băncile măresc suma maximă a împrumutului pe care o poate lua împrumutatul.

Dobândă

În cazul împrumuturilor garantate, calculul supraplatei este o abordare individuală. Acestea iau în considerare nu numai lichiditatea și valoarea obiectului, ci și istoricul creditului debitor, adică fondatorii unei întreprinderi sau ai unei persoane juridice. Astăzi, băncile acordă împrumuturi la 18,25% pe an. O rată a dobânzii mai mică este atribuită debitorilor care sunt clienți obișnuiți ai unei instituții financiare.

Ce bancă este mai bine să ia împrumuturi garantate cu bunuri imobiliare comerciale

Multe organizații financiare din Rusia sunt angajate în acordarea de împrumuturi întreprinderilor mijlocii și mici. Unele dintre ele necesită depunerea unei garanții suplimentare, care poate fi retrasă în caz de întârziere. Alte companii limitează dimensiune maximăîmprumuturi de câteva milioane de ruble. Cel mai bine este ca antreprenorii aspiranți să solicite un împrumut cu gaj de bunuri imobiliare comerciale achiziționate sau deja achiziționate la una dintre următoarele bănci:

• VTB 24. Ipoteca comercială disponibilă pentru persoane fizice și juridice. Banii sunt emiși împotriva garanției imobiliare dacă împrumutatul a putut confirma solvabilitatea și sarcina fiscală curentă a companiei. Cu siguranță aveți nevoie de un garant.
• Rosbank. Împrumuturile sunt acordate după acordul proprietății achiziționate cu organizația. Banii sunt transferați într-un cont în Rosbank. Principala cerință a băncii este înregistrarea asigurării pentru proprietatea selectată.
• Banca Rosselhoz. Este necesară garanția investitorilor sau a acționarilor principali ai întreprinderii. Banii sunt virați într-un cont curent deschis la această instituție financiară.
• Promsvyazbank. Persoanele juridice și persoanele fizice pot solicita un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale. În condițiile împrumutului, proprietarul afacerii nu poate primi mai mult de 50 de milioane de ruble. Dacă suma împrumutului este mai mică de 30 de milioane de ruble contract de ipoteca nu este intocmit.
• Loco-Bank. Sunt luate în considerare obiectele lichide vehicule, echipamente industriale, imobiliare.

Condiții pentru împrumuturile micilor întreprinderi garantate cu proprietăți comerciale în băncile rusești:

		Condiții de împrumut	Suma permisă, milioane de ruble	Rata curentă, % pe an	O taxă inițială	Note
						Este nevoie de un garant. Puteți aplica pentru o întârziere de 6 luni.
		Până la 36 de luni				Rambursarea anticipată a împrumutului fără comisioane. Puteți obține o perioadă de grație de 6 luni. Rambursarea împrumutului se face prin plăți de anuitate.
	Banca Rosselhoz					Rambursarea datoriei poate fi amânată până la 12 luni. Toate tranzacțiile sunt supuse unei taxe. Rambursarea datoriilor pe un program individual.
	Promsvyazbank	Până la 36 de luni			0% (suma împrumutului este garantată integral de valoarea de piață a garanției)	Este posibilă amânarea rambursării datoriei principale cu 12 luni. Rate reduse la acreditivele.
	Loco Bank					Durata de viață a afacerii este de 12 luni sau mai mult. Rambursarea creditului se realizează prin plăți diferențiate. Este posibil să se dezvolte un program individual cu plăți amânate până la 6 luni.

Cum să aplici pentru un împrumut

În prima etapă, potenţialul împrumutat trebuie să prezinte constituent şi documente financiare firma lui către creditor. După ce specialiștii au studiat toate lucrările, banca va decide dacă este indicat să acorde solicitantului un credit garantat cu imobiliare. Termenul de examinare a cererii este de 2 zile. Dacă compania a trecut auditul, vor urma următoarele proceduri:

• Evaluarea proprietății împrumutatului de către un expert independent. Se efectuează pentru a afla prețul real al garanției. Valoarea proprietății poate fi evaluată de un expert angajat de proprietar sau de bancă.
• Inspecția proprietății. Ca parte a acestei proceduri, împrumutatului i se vor solicita documente de proprietate. Specialiștii în domeniul bancar vor verifica dacă există obstacole în implementarea facilității.
• Incheierea contractului si acordarea unui imprumut. Băncile oferă cel mai mult termeni profitabiliîmprumutați care dețin imobiliare care este la mare căutare pe piață.

Cerere de împrumut

Puteți solicita un împrumut garantat cu proprietate comercială doar la sucursala băncii selectate. Verificați mai întâi cu angajații. organizare de credit o listă de documente care vor trebui depuse pentru a solicita un împrumut. Termenul de examinare a cererii depinde dacă potențialul împrumutat este un client al băncii și dacă este gata să ofere garanții suplimentare.

Ce documente sunt necesare

Lista finală a certificatelor pe care proprietarul imobilului lichid trebuie să le depună pentru a primi bani este stabilită de către creditor. Un potențial împrumutat trebuie să pregătească în avans documente care să îi confirme solvabilitatea. Acestea pot fi extrase din conturi/depozite de la alte banci sau certificate care arata profitul companiei pt Anul trecut. Lista trebuie să cuprindă următoarele documente:

• chestionar-aplicare a unei persoane care a decis să ia un împrumut;
• pașaport și alte documente care dovedesc identitatea solicitantului;
• acte care confirmă solvabilitatea unui cetățean/întreprindere ( rapoarte financiare, certificate de dividende etc.);
• studiu de fezabilitate pentru obținerea finanțării (dacă banii sunt luați pentru implementarea obiectivelor antreprenoriale);
• acte care confirmă proprietatea asupra obiectului colateral;
• documente tehnice, cadastrale;
• extras din EGRP.

Caracteristicile împrumuturilor garantate de bunuri imobiliare comerciale în 2019

Băncile înăsprește cerințele pentru clienții noi. Dacă împrumut anticipat firmele care operează timp de 6 luni ar putea primi imobile comerciale garantate, dar acum perioada de existență a unei afaceri pentru depunerea cererii trebuie să fie de cel puțin 1 an. Ratele dobânzilor s-au schimbat. Unele bănci acordă credite noilor clienți în 2019 exclusiv la 20% pe an, în timp ce valoarea creditului nu depășește 60-70% din valoarea garanției.

Rambursare a creditului

Schema de rambursare a datoriei este determinată de graficul de rate întocmit de creditor. Plățile pot fi anuitate, atunci când în fiecare lună împrumutatul contribuie cu sume egale de bani, sau diferențiate. În acest din urmă caz, contribuțiile vor avea sume diferite, scăzând spre sfârșitul termenului de împrumut. Este mai profitabil pentru debitor ca rambursarea datoriilor să fie efectuată conform unei scheme diferențiate. Supraplata în acest caz va fi mai mică.

Video

Ai găsit o eroare în text? Selectați-l, apăsați Ctrl + Enter și îl vom remedia!