Termenii și expresiile folosite de bănci care sunt folosite la emiterea cardurilor de credit sunt de neînțeles sau necunoscute unor persoane și uneori chiar misterioase. Dar toată lumea vrea să înțeleagă acest lucru, așa că acest material conține majoritatea termenilor și expresiilor legate de cardurile de credit. Acest lucru îi va ajuta pe cei care decid să folosească un card de credit bancar pentru prima dată.

Și iată ce a ieșit din asta:

Card de credit

Un card de credit este un tip de card bancar din plastic care este legat de contul personal al unei bănci, la care banca deschide o linie de credit către client fără a emite garanții sau garanții. Obținerea unui card de credit este mai dificilă decât obținerea unui card de debit, deoarece emiterea unui card de credit înseamnă contractarea unui împrumut. Clientul trebuie să completeze un chestionar, conform căruia banca determină solvabilitatea solicitantului cardului de credit.

De regulă, un card de credit bancar comercial este emis pentru a obține un credit de consum pentru orice nevoi urgente ale clientului. Aceasta este cea mai simplă opțiune pentru obținerea unui împrumut și suma inițială pentru un astfel de împrumut nu este de obicei foarte mare.

Unele bănci practică emiterea unui card de credit ca parte a unui acord de creditare destinată consumatorilor, de exemplu, atunci când solicită un împrumut pentru achiziționarea de aparate electrocasnice. Contractul de împrumut prevede condițiile pentru emiterea unui card de credit și întregul mecanism de transfer al acestuia către client, de exemplu, după rambursarea integrală a primului credit. Există adesea situații în care o persoană, care primește un card de credit prin poștă, este indignată, crezând că banca îi impune pur și simplu un card și se presupune că nu i-a cerut deloc. Și pentru a nu te găsi într-o poziție atât de incomodă, citește cu atenție toți termenii și condițiile oricăror contracte de împrumut pe care le semnezi.

Linie de credit

O linie de credit este o obligație formalizată legal a băncii față de debitor de a-i acorda împrumuturi în anumite limite pe o anumită perioadă. Termenul liniei de credit este legat de perioada pentru care este emis cardul de credit, care este de obicei de 1 – 3 ani. O anumită limită a mărimii liniei de credit este stabilită sub forma unei limite de creditare.

Liniile de credit pot fi revolving sau non-revolving. Atunci când se împrumută prin carduri de credit, sunt utilizate în principal linii de credit revolving.

Limită de credit (limită de credit)

Limita de creditare (limita de credit) este suma maximă a creditului stabilită de bancă pentru fiecare client în parte, dar nu poate depăși limita totală de creditare stabilită prin planurile (condițiile) tarifare ale băncii pentru fiecare tip specific de card de credit.

O limită individuală de creditare (limită de credit) este determinată de bancă pentru fiecare împrumutat în funcție de solvabilitatea individuală a clientului și de condițiile băncii. Mărimea limitei de credit stabilită este comunicată clientului după emiterea cardului de credit, putând fi modificată de către bancă în mod unilateral.

Modificările limitei de credit se efectuează în următoarele cazuri: -din ce în ce mai mult, la cererea clientului în legătură cu o creștere a venitului mediu lunar al acestuia sau la inițiativa băncii, dacă limita inițială de credit a fost stabilită mai mică decât cea estimată; Cantitate; - în scădere dacă clientul încalcă procedura și valoarea rambursării creditului. Banca transmite clientului informații despre modificările limitei de creditare prin poștă, telefon sau altă comunicare.

Deci, limita de credit este suma în limita căreia clientul poate folosi fonduri bancare pentru a face cumpărături și a retrage numerar folosind un card de credit. În perioada de valabilitate a cardului, clientul poate utiliza în mod repetat împrumutul în limita soldului disponibil al limitei de credit - stăpânirea împrumutului, apoi rambursarea acestuia și stăpânirea din nou.

Limita de credit rămasă

Soldul limită este suma de bani în limita căreia clientul poate efectua tranzacții de cheltuieli folosind un împrumut bancar acordat printr-un card de credit și apare pentru prima dată în momentul activării cardului de credit.

Soldul limitei de credit este diferența pozitivă dintre mărimea limitei de credit stabilită de bancă și datoria efectivă la împrumut (în limita sumei prevăzute în contract).

Soldul disponibil al limitei de credit este suma pe care clientul o poate folosi în continuare cu un card de credit și reprezintă diferența dintre limita de credit și suma datoriei existente către Bancă. Soldul disponibil al limitei de credit apare după utilizarea parțială a împrumutului, după rambursarea integrală sau parțială a împrumutului înainte de termen, după plata plății minime necesare etc.

Ce este un „cod PIN” sau „PIN” pe scurt?

Un cod PIN este un număr personal de identificare format dintr-un număr de cifre sau litere determinat de bancă. Este transmis de către banca emitentă titularului cardului de plată și este un cod secret (parolă). De obicei, un număr de identificare personală conține de la 4 la 12 caractere.

Se eliberează clientului într-un plic sigilat, întunecat pe interior, la primirea unui card bancar (credit sau debit).
Numărul personal de identificare (PIN) este codul secret al cardului dvs., deci trebuie păstrat secret. Nu poate fi stocat împreună cu cardul și nu poate fi dezvăluit terților, inclusiv rudelor, prietenilor, angajaților unei instituții de credit, casierii și persoanelor care vă sfătuiesc în momentul efectuării unei tranzacții la bancomat folosind un card bancar.

De ce este necesar un cod PIN? Este necesar pentru a identifica (verifica) deținătorul cardului; este asemănător cu semnătura dumneavoastră electronică. Folosind codul PIN, clientul obține acces la contul său. Codul PIN este introdus la retragerea numerarului de la bancomate, la punctele de distribuire a numerarului, la punctele de vânzare cu amănuntul pentru a plăti bunuri și servicii și la efectuarea plăților fără numerar pentru bunuri și servicii prin internet.

Unele bănci practică să-și impună împrumuturile trimițând unui potențial împrumutat un card de credit și un cod PIN prin poștă în două plicuri simple. Unul conține un cod PIN, celălalt un card de credit. Cu această metodă de transfer, riscul de fraudă sub formă de retrageri înainte ca cardul de credit și PIN-ul să fie transferați către client este foarte mare. Atunci când alegeți o bancă care să emită un card de credit, acest punct important trebuie luat în considerare. Tentația de a activa cardul și de a lua împrumutul oferit (în numerar) este întotdeauna foarte mare, pe care se bazează acest serviciu. Dar „brânză gratuită vine doar într-o capcană de șoareci”, așa că merită să luăm în considerare faptul că astfel de împrumuturi au o dobândă foarte mare.

Ce este activarea cardului?

Activarea este o procedură de anulare a restricției tehnice stabilite de Bancă la emiterea unui card de credit asupra tranzacțiilor clientului folosind cardul. O restricție tehnică este înțeleasă ca furnizarea necondiționată a răspunsurilor de autorizare negative la tranzacțiile care utilizează un card de credit, indiferent de starea soldului disponibil al limitei de credit de pe card sau de orice alte condiții. Activarea cardului de credit este efectuată de client.

Cum se activează cardul? Din motive de securitate, cardul de credit este inactiv la momentul primirii, adică înainte ca clientul să poată utiliza limita de credit, cardul de credit trebuie activat. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să finalizați orice operațiune folosind codul PIN.

Cel mai convenabil mod de a vă activa cardul este printr-un bancomat. Pentru a activa cardul, trebuie să îl introduceți în bancomat, să introduceți codul PIN și să efectuați orice operațiune, de exemplu, „Solicitați sold”, „Primiți numerar”. După aceasta, cardul de credit va deveni activ și veți putea folosi limita de credit. De asemenea, vă puteți activa cardul de credit la bancomatele altor bănci.

Cardul poate fi activat și prin contactarea serviciului centru de carduri 24 de ore din 24 al băncii la numerele de telefon puse la dispoziție clientului, sau la orice casierie bancară, al cărei angajat îți activează cardul de credit printr-un terminal cu modul de introducere a codului PIN.

Ce este Autorizarea?

Autorizarea cardului de credit este o solicitare codificată din partea centrului de plată sau a emitentului cardului de credit care autorizează o tranzacție sau o plată la cererea unui card de credit dat.

Această procedură prin care Banca confirmă dreptul Clientului de a efectua tranzacții folosind cardul constă în două operațiuni într-una:

• o solicitare electronică de a utiliza un card de credit pentru a efectua o tranzacție (pentru a plăti bunuri printr-un terminal sau pentru a retrage numerar printr-un bancomat).


• obținerea permisiunii de a plăti bunuri sau de a retrage numerar de la un bancomat.

Pe baza rezultatelor solicitării electronice, Banca poate oferi următoarele răspunsuri:

1. Răspuns pozitiv – confirmarea de către Bancă a dreptului corespunzător al Clientului de a utiliza suma solicitată și acordarea permisiunii de a efectua Tranzacția;


2. Răspuns negativ – Banca nu confirmă dreptul corespunzător al Clientului și nu oferă permisiunea de a efectua tranzacția.

Refuzul de a autoriza un card poate fi emis în următoarele cazuri:

• Nu există nicio legătură cu banca emitentă. Puteți încerca să efectuați plata mai târziu, poate conexiunea va fi restabilită.


• Nu există un sold disponibil limită de credit.


• PIN-ul cardului dvs. de credit a fost introdus incorect la un bancomat.


• etc.

Plata minimă necesară pe un card de credit

Plata minimă necesară este suma de fonduri transferate de client pentru rambursarea împrumutului. Plata plății minime obligatorii confirmă dreptul clientului de a utiliza în continuare cardul de credit. Suma plății minime și termenul limită de plată a acesteia sunt indicate în extrasul de factură, care este trimis lunar de către bancă la adresa specificată în contract.

Valoarea plății minime obligatorii include:

1. partea minimă a creditului stabilită în conformitate cu planurile tarifare ale băncii pentru cardurile de credit. Astfel, într-un număr de bănci partea minimă a creditului este de până la 5% din limita de credit stabilită pentru client pe un card de credit. Dacă clientul urmează să ramburseze împrumutul mai repede, atunci valoarea plății trebuie mărită;


2. suma dobânzii acumulate la suma reală a împrumutului pentru perioada de facturare expirată (lună);


3. suma tuturor taxelor și a altor taxe datorate în perioada de facturare trecută, în conformitate cu planul de plată al cardului de credit. Toate ratele pentru comisioane și alte plăți trebuie specificate în contractul de împrumut;


4. cuantumul penalităților și penalităților în cazul în care există întârzieri în rambursarea plăților minime obligatorii pentru perioadele anterioare de facturare sau alte încălcări ale procedurii de creditare specificate în contract;

Plata minimă se calculează lunar în Ziua Decontării.

Dacă clientul efectuează o plată regulată în cuantumul plății minime sau într-o sumă mai mică decât plata minimă obligatorie, atunci din suma primită banca va achita mai întâi penalități și penalități, apoi dobânzi și comisioane. Și împrumutul în sine este rambursat ultimul conform principiului rezidual. Iar întârzierile la plăți pot duce la creșterea cuantumului amenzilor și penalităților și a pedepselor sub forma unei reduceri a limitei de creditare sau chiar la suspendarea împrumuturilor ulterioare.

Pot plăti mai mult decât Plata Minimă? Nu este posibil, dar trebuie să plătiți mai mult decât plata minimă. Puteți depune orice sumă doriți până la 100% din creditul utilizat. În acest caz, suma de rambursare a împrumutului în sine va crește. Și limita de credit disponibilă va fi restabilită la suma principală plătită.

În plus, nu uitați să anunțați oficial, prin poștă recomandată, banca cu privire la toate modificările în detaliile împrumutatului în temeiul contractului (schimbarea adresei de înregistrare sau de domiciliu, modificări ale numelui complet, numărului de telefon etc.) pe toată durata perioada de creditare. Acest lucru va ajuta la evitarea problemelor cu livrarea facturilor pentru plată, probleme cu pierderea unui card de credit etc.

Ce este un chestionar?

Un chestionar este un document completat si semnat de client, care contine toate informatiile despre client necesare bancii. Conform regulilor băncilor individuale, chestionarul poate fi considerat ca un document independent. Formularul de cerere de credit este unul dintre documentele pe baza căruia banca decide să stabilească o limită de creditare. Înainte de a lua o decizie, banca analizează și verifică datele chestionarului.

Care este perioada de grație pentru împrumut?

Perioada de grație a împrumutului (fără dobândă) este o perioadă de timp în care puteți face achiziții, puteți plăti servicii folosind cardul de credit și nu puteți plăti dobânda, cu condiția ca toată datoria împrumutului să fie rambursată la timp.

Perioada de grație (fără dobândă) de creditare stabilită de bănci implică atragerea suplimentară a clienților pentru creditare. În cele mai multe cazuri, este stabilit de bănci pentru o perioadă de 30 până la 50 de zile.

Perioada de grație pentru împrumut constă dintr-o perioadă de facturare + o perioadă de plată. Calculul perioadei de grație poate fi luat în considerare folosind un exemplu. Deci, dacă un card de credit este activat, de exemplu, pe 5 iunie, atunci din 5 iunie până în 4 iulie va exista o perioadă de facturare (perioada de plată a împrumutului), iar din 5 iulie până la 24 iulie inclusiv - o perioadă de plată (perioada decontărilor cu banca pentru împrumut). Pentru ca banca să aplice perioada de grație pentru împrumut, este necesar să achite întreaga datorie de credit înainte de 24 iulie.

Aproape fiecare bancă oferă clienților săi carduri de credit care au o limită. Împrumutatul poate folosi banii și apoi trebuie să îi returneze în termenul scadent. Limita este de obicei reînnoibilă, astfel încât clientul poate retrage din nou fonduri de pe card. Acest lucru este foarte convenabil deoarece puteți folosi banii la un moment convenabil. Nu este nevoie să colectați documente, nu este nevoie să pierdeți timp suplimentar. Dar dacă aveți o limită, aceasta poate încuraja achizițiile care nu sunt întotdeauna necesare.

Despre limita de credit

Credit? Aceasta este suma de bani furnizată de către bancă clientului pentru utilizare permanentă. Când primiți un produs bancar, există deja fonduri în el, astfel încât împrumutatul poate retrage numerar sau poate plăti pentru achiziții. Datoria trebuie rambursată la timp pentru a evita cheltuielile inutile.

Aproape fiecare instituție financiară oferă, inclusiv Privatbank. Un card de credit, a cărui limită poate fi mică la început, este folosit de client timp de 50-60 de zile fără dobândă. Condițiile specifice pot varia de la bancă la bancă. Dacă utilizați corect serviciul, clientul are posibilitatea de a retrage profitabil fonduri de mai multe ori.

Dacă fondurile nu sunt plătite în perioada specificată, se acumulează dobândă. Un astfel de serviciu are doar o limită care poate crește în timp, dar aceasta este stabilită prin decizia băncii.

Fara limita

La comandarea unui card, clientului i se acordă o limită, în caz contrar acesta nu va fi emis. Dar există cărți cu sold zero. De obicei se dovedesc a fi debit. De exemplu, acesta este produsul Visa Platinum al B&N Bank. Este necesar să aflați despre caracteristicile de utilizare și întreținere de la personalul instituției.

Acest card este considerat un card de debit-credit, care este furnizat instantaneu. Nu există fonduri pentru el atunci când este emis. Pe parcursul mai multor zile, prin decizie a băncii, este prevăzută o anumită sumă, despre care clientul va fi anunțat prin SMS sau apel. Apoi cardul capătă statutul de card de credit. Exact asta este cardul „Kukuruza”, „Euroset” face posibilă împrumutul profitabil de bani.

Dimensiuni limitate

Banca stabilește o limită în funcție de solvabilitatea clientului. Aici se ia in calcul si salariul. Dacă unui client i s-a emis un card de credit, limita de credit poate crește în timp. Acest lucru este influențat de solvabilitatea îmbunătățită. De obicei, sunt furnizate 50-100 de mii de ruble.

Când clientul nu este solvabil, limita este refuzată. Regulile de plată sunt diferite pentru fiecare bancă. De regulă, plata nu trebuie să depășească 25% din venit. Toate cheltuielile clientului trebuie luate în considerare. Mărimea limitei este afectată de întreținerea imobilelor și a mașinilor.

Creșterea limită

Dacă aveți un card de credit, limita de credit poate fi mărită. Fiecare bancă calculează acest lucru în mod diferit. De exemplu, la VTB-24 clientul depune o cerere, un certificat de venit și un document de proprietate. Examinarea cererii nu durează mai mult de 3 zile, după care se ia o decizie.

Binbank decide independent să mărească suma dacă clientul folosește în mod constant serviciile și returnează banii fără întârziere. Prin urmare, limita poate fi mărită dacă:

• furnizarea de documente;
• utilizarea constantă a fondurilor.

Cum să vă aflați limita de credit?

Pentru a afla despre suma furnizată, puteți utiliza următoarele opțiuni:

• ar trebui să vă familiarizați cu acordul care a fost emis când ați contactat banca;
• suma este indicată pe chitanța de la bancomat;
• clientul poate comanda un extras de cont bancar;
• Există un serviciu convenabil de internet banking.

Astfel de metode sunt disponibile cu fiecare card, inclusiv cardul Corn. Euroset oferă posibilitatea de a vă folosi contul personal. Este convenabil să efectuați diverse plăți și transferuri din acesta.

Reducerea sumei

Suma poate fi nu numai crescută, ci și redusă. Acest lucru se întâmplă atunci când:

• există o datorie restante;
• există riscul nerambursării datoriilor.

Acest lucru se face unilateral, așa cum este specificat în contract. Dacă dorește, clientul are posibilitatea de a reduce independent suma. De exemplu, i se dau 300.000 de ruble, dar clientul nu retrage astfel de bani și se teme să nu piardă cardul. Apoi poate întocmi o declarație în care cere să reducă suma fondurilor la suma dorită. Acordarea unei limite este un serviciu benefic pentru că, dacă este necesar, nu trebuie să cauți unde trebuie doar să rambursezi la timp datoria.

Fondurile de credit cu carduri de plastic sunt banii băncii, pe care îi furnizează clientului pentru utilizare în condiții reciproc avantajoase.

Deținătorul cardului de plastic dorește să se protejeze de datoria în creștere necontrolată a cardului de credit, așa că studiază cu atenție procedura de calcul a dobânzii, perioada de valabilitate a planului preferențial de rate și efectuează plățile la timp.

Banca se asigura ca produsul sa ajunga in mainile clientilor solvabili astfel incat sa nu se formeze datorii neperformante.Una dintre masurile de asigurare a rambursarii banilor este stabilirea unor limite.

Linia de produse Sberbank oferă mai multe niveluri de carduri de credit: clasic, auriu, premium. Printre principalele condiții de serviciu se numără o limită de credit.

În limita sumei permise pe card, fiecare posesor are propriul maxim maxim.

Dimensiunea sa este calculată individual, luând în considerare multe condiții, inclusiv:

• Angajarea și veniturile.
• Istoricul creditului.
• Disponibilitatea depozitelor.

În procesul de utilizare a plasticului, este posibil să creșteți limita de credit pe un card Sberbank sau să o reduceți. Cui i se ridică? Cum să refuzi o ofertă? Cum să influențezi decizia Sberbank de a crește sau de a reduce limita pentru un card de credit? Să o luăm în ordine.

Limita de credit

Suma maximă pe care banca o aprobă pentru un client este calculată de program. Informațiile disponibile sunt analizate automat, inclusiv:

• venit lunar;
• cifra de afaceri pe carduri si conturi;
• vechime în muncă în general și în ultimul post în special;
• fiabilitatea angajatorului;
• disponibilitatea de credite, depozite în cadrul băncii și a altor instituții de credit;
• disponibilitatea titlurilor executorii;
• vârstă;
• înregistrarea la locul de reședință sau locație;
• veniturile rudelor apropiate;
• persoane dependente;
• disponibilitatea sponsorilor;
• imobile și alte proprietăți deținute;
• prezența dizabilității, a bolilor cronice;
• asigurari de viata si de proprietate.

Rezultatul calculului de către program se transmite la comisia de credite, unde se aprobă suma. Dacă există informații suplimentare care indică solvabilitatea clientului sau probleme cu aceasta, comitetul poate ajusta limita.

Care este limita maximă și minimă pentru cardurile de credit Sberbank?

Suma disponibilă pe un card de credit are o limită maximă clară. Se stabilește personal pentru fiecare titular și este reglementat printr-un contract de servicii.

În plus, fiecare plastic are propria sa limită absolută:

Sberbank pe site-ul său definește suma ca fiind maximul care poate fi cheltuit. Limita minimă nu este reglementată.

În practică, cele mai mici limite sunt stabilite de la 20 de mii de ruble, cel mai adesea găsite pe cardurile de credit pentru tineri. Nu aveți nevoie de dovada angajării pentru a le primi.

Anterior, Sberbank opera un sistem mai complex de restricții; existau minime. În urmă cu câțiva ani, s-a făcut o alegere în favoarea ordinii existente, limitele absolute au fost extinse.

Cum să aflați limita pe cardul dvs

Informațiile sunt disponibile prin toate mijloacele de comunicare între bancă și client:

1. În contul dvs. personal Sberbank-online. Făcând clic pe numele sau eticheta unui card de credit, veți fi direcționat către o pagină cu informații detaliate despre limite, sold, datorii și tranzacții recente.
2. Același lucru este disponibil în aplicația mobilă.
3. Prin SMS de la numărul de telefon specificat ca contact atunci când solicitați un card de credit. Text „Balance ****” (**** – ultimele 4 din 16 cifre de pe partea din față a plasticului) la numărul 900.
4. Puteți afla la bancomat solicitând soldul cardului.

Este posibil să puneți bani peste limita pe un card Sberbank?

Da. Încărcând cardul, vă puteți face cu ușurință plățile obișnuite prin transfer bancar. Cu toate acestea, retragerea banilor fără comision va fi problematică.

Indiferent de faptul că acestea sunt fonduri proprii, se va percepe un comision de 3 până la 4%, minim 390 de ruble, pentru retragerea printr-un bancomat.

Se întâmplă ca mai mulți operatori să fie asociați unui număr de telefon, iar cardul de credit să fie indicat ca principal.

Prietenii sau rudele fac un transfer folosind un număr de telefon, iar banii sunt depuși pe un card de credit. Este inutil să contactați banca cu o declarație despre un transfer eronat și o solicitare de emitere fără comision.

Există mai multe căi de ieșire din această situație:

1. retrage bani prin plata unui comision;
2. plata fara numerar a cheltuielilor curente;
3. decontare reciprocă cu prietenii și/sau rudele atunci când vă oferiți să le plătiți facturile (de exemplu, facturi de utilități sau cumpărături) cu un card de credit în schimbul numerarului sau a unui transfer pe debit plastic;
4. pentru a primi sume mari creditate din greșeală pe un card de credit, unii clienți preferă să îl închidă; fondurile peste limita vor fi transferate în contul dvs. fără comision, dar vă rugăm să luați în considerare:

• durata procedurii – până la 30 de zile calendaristice;
• nu există nicio garanție că produsul de împrumut va fi primit din nou în aceleași condiții.

Cum să vă măriți limita de credit

O creștere a sumei poate interveni la inițiativa băncii sau a titularului.

Metode de bază

1. Deținătorii de carduri de credit primesc uneori SMS-uri de la numărul 900 cu o ofertă de creștere a limitei. Informațiile se reflectă și în contul personal al serviciilor bancare mobile și online și la un bancomat.

După ce a primit o ofertă, clientul o poate lua în considerare timp de până la 30 de zile calendaristice. În acest timp, puteți refuza sau fi de acord fără a aștepta expirarea perioadei de 30 de zile. Toate metodele de comunicare (telefon, online banking, bancomat) oferă comenzi adecvate. Dacă nu există niciun răspuns după o lună, noua limită este activată automat.

Pentru mass-media emise înainte de 1 iulie 2017, termenul limită pentru ca clientul să ia o decizie a fost de 5 zile bancare.

1. Termenii și condițiile actuale pentru deservirea cardurilor de credit de către Sberbank nu reglementează creșterea limitei la inițiativa deținătorului. Nu există o astfel de opțiune în contul dvs. personal.

Cu toate acestea, clientul poate contacta un angajat de la sucursală pentru a completa o cerere. Trebuie să ai pașaportul la tine. Dacă aveți dovezi suplimentare ale solvabilității dvs., care nu sunt cunoscute de bancă, prezentați-o. De asemenea, vă puteți oferi să asigurați riscuri care împiedică modificarea limitei maxime.

După semnarea cererii, așteptați ca aceasta să fie revizuită. Acest lucru durează de la câteva zile la câteva săptămâni. Vei primi un SMS cu rezultatul. Dacă decizia este pozitivă, suma va fi majorată automat. Nu este nevoie să vizitați din nou banca.

1. O opțiune de a vă mări creditul maxim este să solicitați un card de clasă superioară. Adesea, la analizarea pozitivă a unei astfel de cereri, clientului i se oferă o sumă care depășește cea anterioară.

Este important să țineți cont de faptul că, dacă aveți deja un card de aur în mâini, următorul în statut este premium. Serviciul său este plătit - 4900 de ruble pe an. Proprietarii de plastic premium nu au nicio alternativă sub formă de carduri de credit cu o limită mai mare.

Card Premium Platinum

Cerințe

Sberbank nu are o listă de cerințe ca atare pentru creșterea maximului împrumutului. Clientul trebuie să poată rambursa datoria.

Conform metodologiei de bază pentru calcularea sumei împrumutului, plata lunară (5% din împrumutul aprobat +% pentru utilizarea întregii sume) nu trebuie să depășească 30% din venitul clientului. Toate lucrurile luate în considerare, banca poate depăși această sumă.

De exemplu, dacă ai un venit modest, dar o rudă apropiată a directorului unui mare holding și o proprietate comună cu acesta, poți conta pe o sumă mai mare decât cea calculată prin metoda de bază.

Condiții care favorizează luarea unei decizii pozitive de creștere a sumei:

• creșterea nivelului veniturilor;
• cardul de credit este în posesia titularului de mai mult de șase luni și este utilizat în mod activ;
• istoric de credit pozitiv;
• utilizarea parțială a limitei existente.

Important! Utilizarea regulată a fondurilor cardului de credit în întregime este considerată de bancă drept prezența dificultăților financiare.

De ce pot refuza?

Banca își rezervă dreptul de a refuza clienții fără a oferi un motiv.

Principalele:

• scăderea venitului lunar;
• sarcina mare a împrumuturilor;
• vârsta înainte de pensionare;
• titluri executorii;
• un istoric al plăților restante pentru orice produse de împrumut în orice bancă;
• fără tranzacții cu cardul;
• folosirea integrală a cardului de credit și apoi rambursarea datoriei conform programului, fără completarea anticipată este considerată un semn al dificultăților financiare;
• schimbarea angajatorului cu unul mai puțin de încredere;
• vânzarea de bunuri imobiliare din proprietate;
• pierderea capacității de muncă;
• refuzul de a asigura riscuri.

Prin Sberbank online

Un card de plastic vă permite nu numai să plătiți în magazine, ci și să vă folosiți contul și serviciile bancare în timp ce sunteți acasă. Mulți oameni sunt interesați de cum să crească limita de credit pe un card Sberbank prin Sberbank online?

Serviciul vă permite să:

Nu va fi posibilă depunerea unei cereri la Sberbank pentru creșterea limitei de credit a unui card prin internet. Această funcție nu este furnizată pe site. Ar fi dificil de sistematizat toate circumstanțele posibile care influențează luarea deciziilor. Este necesară o vizită la birou pentru o analiză individuală a problemei.

Crește automat

Majoritatea deținătorilor de carduri de credit se confruntă cu creșteri automate cel puțin o dată. Pentru emisiunea inițială, banca oferă o limită destul de scăzută; dimensiunea sa depășește rareori de două ori venitul lunar. După șase luni, comitetul de credit evaluează riscurile ținând cont de utilizarea produsului. Mulți oameni primesc o ofertă de creștere.

Limitarea reducerii

Reducerea are loc la inițiativa clientului sau a Sberbank. Suma minimă a noii limite este limitată la suma datoriei de pe cardul de credit.

Clientul, dacă dorește, depune o cerere la filiala unde este deschis contul. Trebuie să vă prezentați personal cu un pașaport; serviciul nu este disponibil prin intermediul serviciilor de la distanță.

Din partea băncii există 2 opțiuni

Primul

Observând anumite motive care în viitor pot afecta solvabilitatea clientului, sau observând activitate scăzută în utilizarea produsului, Sberbank trimite o propunere de reducere a limitei. Titularul are la dispoziție 30 de zile pentru a refuza reducerea sau pentru a fi de acord înainte de expirarea lunii. Puteți răspunde la ofertă prin contul personal de pe internet, aplicația mobilă, la un bancomat sau prin telefon. Dacă titularul refuză, va rămâne suma maximă. Dacă nu există niciun răspuns, propunerea intră în vigoare în termenul specificat.

Atenţie! Banca calculează noua limită ținând cont de soldul de pe card în ziua ofertei. Dacă nu există niciun răspuns din partea dumneavoastră după 30 de zile, limita va fi redusă la cea declarată. Dacă cheltuiți fonduri suplimentare în cursul lunii, reducând soldul cardului, se va forma un sold negativ al cardului la intrarea în vigoare a ofertei. Fondurile pentru rambursarea acesteia vor începe să fie debitate automat din carduri și conturi de debit.

Al doilea

În cazul în care un posesor de card de credit încalcă regulile actuale de utilizare a produsului, banca are dreptul de a reduce imediat maximul disponibil pentru acesta prin notificarea titularului prin SMS. Dacă se formează un sold negativ, în acest caz fondurile vor fi debitate din conturile disponibile ale clientului

Concluzie

Cardurile de credit sunt un produs bancar controversat. Majoritatea clienților se feresc să le folosească din cauza capacității lor de a contracta datorii cu dobândă mare. Banca verifică cu atenție solvabilitatea viitorilor deținători de carduri de credit, deoarece aceștia vor avea acces la banii instituției. Dacă clientul dorește să abuzeze de plastic, el sau ea va avea ocazia să facă acest lucru.

Participanții la proiectele salariale primesc oferte de la Sberbank pentru a primi un card de credit sau pentru a-și mări limita mai des decât alții. Pe de o parte, banca cunoaște mărimea venitului lunar al clientului, pe de altă parte, când apare o datorie restante, este posibilă anularea fondurilor pentru rambursare de pe un card de debit.

Unii clienți Sberbank caută o modalitate de a reduce limita de credit pe cardul lor. Pentru a găsi cea mai bună soluție la această problemă, este necesar să luați în considerare toate opțiunile posibile și să le studiați mai detaliat.

De ce trebuie să reduceți limita?

Carduri de credit de la Sberbank.

În multe bănci, linia de credit furnizată este reînnoită, adică clientul care a efectuat plata va putea folosi din nou aceleași fonduri a doua zi. În plus, limita maximă a fondurilor de împrumut oferite poate crește de fiecare dată, judecând după recenzii, acest lucru nu se potrivește întotdeauna debitorilor.

Nemulțumirea poate apărea din mai multe motive:

1. Influența factorului uman. După ce a primit o sumă semnificativă, o persoană nu poate rezista întotdeauna tentației de a nu o cheltui pe toate odată. Dar datoria va trebui apoi rambursată.
2. Dobândă. În unele bănci, dobânda la un împrumut nu se percepe pe soldul datoriei, ci pe întreaga limită. Ca urmare, clientul este nevoit să plătească sume mult mai mari decât se aștepta. Sberbank nu are o astfel de practică, dar unii oameni nu știu despre ea.
3. Siguranță. În cazul pierderii sau furtului unui purtător de carduri, fraudatorii vor putea folosi fondurile împrumutate și de aceea este necesară asigurarea suplimentară împotriva unor astfel de situații.

Cu toate acestea, conform regulilor generale, băncile nu pot crește suma de fonduri disponibile pe un card de credit fără acordul împrumutatului. De regulă, limita maximă a acestuia este indicată la încheierea contractului.

Modalități de reducere a limitei

Instituția bancară însăși poate reduce linia disponibilă în următoarele cazuri:

• cu datorii restante sistematic;
• atunci când te ascunzi de specialiștii băncii;
• în caz de neplată a restanțelor existente.

Limita unui card Sberbank cu fonduri împrumutate este suma maximă disponibilă clientului în condiții individuale de împrumut. Situații diferite dau naștere la cerințe diferite pentru debitori - unii au puține fonduri aprobate, în timp ce alții au multe. În acest articol vom analiza cum să reduceți limita de credit pe un card Sberbank.

De ce se reduce suma împrumutului?

Dacă banii au fost folosiți, aceștia pot fi returnați după expirarea perioadei de grație. Banca, la discreția sa, poate crește valoarea sumei disponibile, iar acest lucru poate fi contrar dorințelor împrumutatului.

De ce un client bancar se opune majorării limitei de credit a unui card?

• Factorul uman. Nivelul de disciplină financiară a populației este încă extrem de scăzut. Cei care sunt conștienți de acest lucru nu vor să ispitească abilitățile consumatorilor și încearcă în mod conștient să evite factorii provocatori.
• Rata dobânzii - nu toți clienții băncii știu că dobânda la cardurile de credit se percepe pe soldul datoriei, și nu pe întreaga sumă a împrumutului. De aceea unii debitori nu doresc ca limita să fie mărită.
• Asigurarea securității – în cazul în care cardul este pierdut sau furat, escrocii pot folosi fonduri împrumutate; nu toată lumea vrea să riscă sume mari.

La încheierea unui acord, restricțiile privind suma disponibilă sunt stabilite în Condițiile individuale ale acordului. Sberbank, la discreția sa sau la inițiativa clientului, poate crește suma aprobată. Dar dacă trebuie să reduceți limita de credit?

Reducerea limitei cardurilor Sberbank

Orice utilizator al unui card de credit bancar se poate limita la fonduri împrumutate. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să scrieți o aplicație. În conformitate cu termenii Acordului, Sberbank are dreptul de a face acest lucru în mod independent.

La inițiativa băncii

Mulți oameni se întreabă de ce Sberbank a redus limitele actualului său card de credit. Există mai multe motive, toate acestea fiind stabilite în Condițiile individuale de eliberare și deservire a cardului. Conform clauzei 1.5.2. UI actual, la inițiativa băncii, mărimea împrumutului disponibil anterior se reduce în următoarele cazuri:

Informații mai detaliate:

De regulă, o încălcare semnificativă a termenilor contractului este recunoscută:

• Întârzieri regulate în rambursarea datoriilor sau a plății minime;
• Lipsa de comunicare cu clientul în problema rambursării datoriilor existente;

Dacă apar astfel de situații, banca, la discreția sa, are dreptul să reducă creditul.

Conform cererii clientului

Există două opțiuni pentru a reduce limita de credit pe un card Sberbank:

• Folosind o declarație

La sucursala bancara trebuie sa completati un document cu o cerere de reducere a valorilor curente. Această acțiune nu contravine instrucțiunilor și reglementărilor băncii. Astfel, va fi posibilă modificarea mărimii creditului la minimul care poate fi stabilit în baza acordului. Cererea va fi aprobată dacă nu există datorii pe card.

Va dura până la o săptămână pentru a examina cererea; ca urmare, veți primi un mesaj cu decizia băncii; puteți vedea verdictul în contul dvs. personal.

Potrivit recenziilor clienților, Sberbank are adesea probleme cu revenirea limitelor la valorile lor anterioare - specialiștii nu au informațiile corecte și nu găsesc documente pentru a oficializa inițiativa. Descărcați formularul de cerere (vezi mai jos) și contactați departamentul cu eșantionul completat. Dacă un specialist refuză să accepte, insistați să contactați șeful departamentului, sediul central al Moscovei sau al regiunii.

Specialiștii Sberbank susțin că, dacă limita dvs. a fost mărită și ați cerut să o întoarceți la nivelul anterior sau să o reduceți la o anumită valoare, va fi imposibil să o creșteți în viitor.

• Limitați plățile

Puteți scrie o cerere la bancă cu o solicitare de modificare (limitare) a cheltuielilor lunare cu cardul și de a interzice retragerile de numerar. Restricțiile sunt ridicate în orice moment la aplicarea repetată. În acest caz, spre deosebire de o reducere la aplicare, rămâne posibilitatea de a obține o creștere a limitei în viitor.