Operațiunile de depozit se referă la acțiunile instituțiilor financiare al căror scop este atragerea de resurse financiare de la clienți. Subiecții sunt atât persoane fizice, cât și întreprinderi întregi. Iar obiectul lor este economiile depuse în conturi bancare.

: Principalele tipuri

Diferite categorii de clienți determină împărțirea depozitelor în persoane fizice și organizații. Pe baza formei de retragere, operațiunile pot fi urgente, la cerere și condiționate. Depozitele la termen sunt emise pentru o anumită perioadă.

Depozitele la vedere pot fi închise în orice moment. Și depozitele condiționate includ operațiuni în care problema retragerii fondurilor este asociată cu apariția anumitor condiții.

Depozitele la cerere vin în mai multe soiuri. Acestea includ:

• fonduri în decontare, buget sau conturi curente;
• antreprenori privați;
• fonduri din diverse fonduri;
• depozite la vedere ale organizațiilor și persoanelor fizice;
• fonduri plasate în acreditive, cecuri, obligații și alte tipuri de instrumente financiare.

Caracteristicile operațiunilor de depozit

Implementarea acestor operațiuni presupune elaborarea de către fiecare instituție bancară a unei politici de depozit, adică a unui set de măsuri care determină sarcinile, formele și conținutul acțiunilor de generare a resurselor unei instituții de credit. Această procedură include și planificarea activităților ulterioare. Scopul final al acestei politici este de a crește activele băncii, precum și de a menține lichiditatea acestora la un nivel acceptabil și de a minimiza diferitele riscuri.

Sarcina principală a operațiunilor de depozit este de a atrage finanțele clienților și de a le plasa în conturi bancare. În viitor, banca folosește aceste resurse pentru a împrumuta populației și a le investi în alte tipuri de active.

Fii la curent cu toate evenimentele importante ale United Traders - abonează-te la nostru

Aceasta este pentru a atrage fonduri de la persoane juridice și persoane fizice în depozite fie pentru o anumită perioadă, fie la cerere.

La fel de subiecte Operațiunile de depozit sunt efectuate de întreprinderi de toate formele organizatorice și juridice și de persoane fizice.

Obiecte tranzacțiile de depozit sunt depozite, adică sume de fonduri pe care subiecții tranzacțiilor de depozit le depun în conturi bancare.

Efectuarea operațiunilor de depozit presupune ca fiecare instituție de credit să își dezvolte propria politică de depozit. care trebuie înțeles ca un ansamblu de activități ale unei bănci comerciale care vizează determinarea formelor, sarcinilor și conținutului activităților bancare în formarea resurselor bancare, planificarea și reglementarea acestora.

Scopul final al dezvoltării și implementării unei politici eficiente de depozit a oricărei bănci comerciale este creșterea volumului bazei de resurse minimizând în același timp cheltuielile băncii și menținând nivelul necesar de lichiditate, ținând cont de toate tipurile de riscuri.

Deoarece fiecare bancă dezvoltă o politică de depozit, întrebarea principală nu este doar dacă banca o are, ci și calitatea acesteia. Organizarea relațiilor de depozit dintre o bancă și clienți este determinată de mulți factori, printre care dimensiunea băncii, calificările angajaților băncii responsabili cu procesarea tranzacțiilor de depozit, tipurile de depozite etc.

Depozitele reprezintă principalul tip de resurse atrase de băncile comerciale. Într-adevăr, ei sunt cei care dezvăluie conținutul activităților unei bănci comerciale ca intermediar în achiziționarea de resurse pe piața liberă a resurselor de credit.

• persoane juridice (întreprinderi, organizații, alte bănci);
• indivizii.

În funcție de forma de retragere, depozitele sunt împărțite în:

• la cerere (obligații care nu au o perioadă determinată);
• urgente (obligații cu o anumită perioadă);
• condiționat (fonduri supuse retragerii la apariția unor condiții prestabilite).

Depozitele la vedere includ:

• fonduri în decontare (contract), conturi curente și bugetare ale întreprinderilor nestatale care sunt în proprietate federală și de stat (cu excepția federală);
• fonduri în conturile întreprinzătorilor individuali;
• fonduri în conturile de fonduri pentru diverse scopuri;
• fonduri în conturile corespondente ale altor bănci (conturi LORO);
• fonduri în conturile de depozit la vedere ale autorităților financiare (federale și locale), organizațiilor comerciale și non-profit deținute de proprietăți federale și de stat (cu excepția federală), întreprinderi nestatale;
• fonduri în decontări (scrisori de credit, cecuri) și obligații în decontări pentru tranzacții individuale (factoring, forfaiting, conversie);
• depozitele la vedere ale populaţiei.

În ciuda mobilității ridicate a fondurilor în conturile la cerere, este posibil să se determine soldul minim minim al acestora și să-l folosească ca resursă de credit stabilă.

Ponderea banilor „scurți” care pot fi transformați în „lungi” pentru o anumită perioadă se calculează folosind formula

• A— ponderea banilor „scurți” care pot fi transformați în „lungi” pentru o anumită perioadă;
• Despre SR— soldul mediu al conturilor de fonduri la vedere pentru perioada respectivă;
• Despre Republica Kârgâză— cifră de afaceri a creditelor la conturi la vedere pentru perioada respectivă.

Depozite la termen- Acestea sunt depozite atrase pentru o anumită perioadă. O perioadă de păstrare bine definită este foarte importantă pentru menținerea lichidității bilanţului unei bănci comerciale.

În conformitate cu regulile de contabilitate în bănci, depozitele la termen sunt clasificate după următorii termeni:

• până la 30 de zile;
• 31-90 zile;
• 91 -180 zile;
• 181 zile - 1 an;
• 1-3 ani;
• peste 3 ani.

Din cauza lipsei de cerere pentru unele depozite la termen, se alocă depozite cu perioade de circulație expirate. Răspândirea plăților prin carduri de plastic a impus alocarea unor depozite care servesc drept garanție pentru acest tip de plată.

Deschiderea și deservirea tuturor tipurilor de conturi de depozit presupune întocmirea și executarea unui acord corespunzător (cont bancar sau depozit bancar) între bancă și client.

Pentru a crește interesul deponenților în plasarea fondurilor lor, banca practică, pe lângă dobânda simplă, compusă.

Una dintre modalitățile de creștere a volumului resurselor atrase este diversificarea depozitelor pentru diferite segmente ale populației, în funcție de nivelul social, precum și de cantitatea și termenul de valabilitate al depozitului. În același timp, băncile trebuie să țină cont de cerințele și capacitățile diverselor categorii de deponenți - de la pensionari și studenți până la oameni de afaceri și oameni cu venituri medii. Pentru atingerea acestui obiectiv, instituțiile de credit oferă astfel de tipuri de depozite precum pensie, investiții, studenți etc., pentru care băncile oferă dobânzi preferențiale mai mari. Factorii importanți în procesul de atragere a depozitelor sunt rapiditatea și simplitatea înregistrării unui depozit (încheierea unui acord, deschiderea unui cont). Contractele de depozit bancar pot fi fie standard, fie individuale, in functie de categoria clientului, suma si termenul depozitului.

Creșterea concurenței în mediul bancar obligă instituțiile de credit să recurgă la metode precum furnizarea unei game complete de servicii legate de deservirea bugetului unui anumit client în procesul de luptă pentru deponenți. Totodată, se propune efectuarea de operațiuni suplimentare, precum emiterea cardurilor de plastic, vânzarea cecurilor de călătorie, conversia la tarif preferenţial, transferuri accelerate ale fondurilor clienților, efectuarea plăților de utilități etc. Dezvoltarea unei game largi de servicii bancare, împreună cu asigurarea depozitelor, crește semnificativ atractivitatea unei instituții de credit în ochii deponenților existenți și potențiali și ajută la extinderea bazei de resurse a unei bănci comerciale.

O varietate de depozite la termen sunt depozitȘi certificate de economii.

Regulile pentru emiterea și executarea certificatelor sunt stabilite prin scrisoarea Băncii Centrale a Federației Ruse din 10 februarie 1992 nr. 14-3-20 „Regulamentul privind certificatele de economii și depozit ale instituțiilor de credit” (modificată la 31 august). , 1998 și 29 noiembrie 2000). Regulile de emitere și procesare a certificatelor sunt aceleași pentru toate băncile comerciale.

Certificatele sunt clasificate după următoarele criterii.

Prin metoda de eliberare:

• eliberat o singură dată;
• produs in serie.

Prin metoda de inregistrare:

• nominal;
• la purtător.

După dată:

• toate urgente.

Pentru cumpărare, vânzare și rambursare:

• fără numerar (prin certificate de depozit);
• fără numerar și numerar (folosind certificate de economii).

Băncile comerciale care emit certificate elaborează ele însele condițiile de eliberare și circulație a fiecărui tip de certificat. Băncile le pot plasa după înregistrarea termenilor de emisiune și aplicarea la Banca Centrală a Rusiei.

Certificatele se eliberează numai în ruble. Ele nu pot servi ca mijloc de plată sau de plată pentru bunurile vândute sau serviciile furnizate.

Dobânda la rata stabilită inițial la eliberarea certificatului, datorată proprietarului la expirarea perioadei de circulație (când titularul certificatului primește dreptul de a pretinde depozitul conform certificatului), se plătește de către instituția de credit indiferent de oră. a achiziției sale. În cazul prezentării anticipate a unui certificat de economii (depozit) spre plată de către instituția de credit, suma depozitului și dobânda se plătesc la ratele depozitelor la vedere, cu excepția cazului în care prin termenii certificatului se stabilește o rată diferită a dobânzii.

În cazul în care termenul limită de primire a unui depozit conform certificatului este depășit, instituția de credit este obligată să plătească sumele de depozit și dobânzi specificate în certificat la prima solicitare a proprietarului său. Pe perioada de la data revendicarii sumelor conform certificatului si pana la data prezentarii efective a certificatului la plata, nu se plateste dobanda.

O instituție de credit nu poate modifica (reduce sau majora) unilateral rata dobânzii stipulată în certificat, stabilită la eliberarea certificatului.

Operațiuni fără depozit ale unei bănci comerciale

Sursele non-depozitare de atragere a resurselor includ obligațiile de datorie sub formă de obligațiuni emise de bănci, cambii și împrumuturi interbancare (IBC).

Emisiune de obligațiuni este reglementată de aceleași documente de reglementare ca și emisiunea de acțiuni, în special Instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 102-I „Cu privire la regulile pentru emiterea și înregistrarea valorilor mobiliare de către instituțiile de credit de pe teritoriul Federației Ruse " (cum a fost modificată). O bancă comercială trebuie să publice un prospect și să înregistreze emisiunea în modul prescris.

O instituție de credit poate emite următoarele obligațiuni: înregistrate și la purtător, garantate printr-un gaj asupra proprietății proprii (sau a unor terți); obligațiuni negarantate (nu mai devreme de cel de-al treilea an de activitate și nu mai mare decât cuantumul charter capitan); dobândă și reducere; convertibil în acțiuni; cu o perioadă de rambursare unică sau cu o perioadă de rambursare în serie la anumite perioade.

Emiterea cambiei este reglementată de Codul civil al Federației Ruse. Legea federală din 11 martie 1997 nr. 48-FZ „Cu privire la biletele transferabile și la ordin”, scrisoarea Băncii Centrale a Federației Ruse din 9 septembrie 1991 nr. 14-3/30 „Cu privire la operațiunile bancare cu cambii” și anexa la scrisoarea „Recomandări pentru bănci cu privire la tratarea facturilor”.

Pentru a strânge fonduri, băncile emit facturi simple cu dobândă și cu discount cu o valoare nominală în ruble și valută.

Baza emiterii unei cambii de către o bancă este un acord de cumpărare și vânzare în prezența unei vize de la contabilul șef al băncii, care confirmă primirea fondurilor în contul băncii. La achiziționarea unei cambii, clientul își plătește valoarea nominală pentru o cambie purtătoare de dobândă și prețul de vânzare pentru o cambie cu discount. Cumpărătorul poate folosi nota bancară primită ca mijloc de acumulare și de economisire a banilor, să o furnizeze drept garanție sau să o transfere altui deținător printr-un aval (un andos pe versoul cambiei, adică transferul dreptului în temeiul prezentului document). unei alte persoane).

Băncile comerciale își pot furniza resurse între ele prin intermediul schimburilor și licitațiilor, precum și prin stabilirea de relații contractuale directe. Ar trebui să se distingă mai multe tipuri de împrumuturi interbancare (IBC).

1. Împrumuturi interbancare primite de la alte bănci comerciale. Primirea unui împrumut este însoțită de încheierea unui acord, care reflectă toate condițiile necesare pentru astfel de tranzacții: termen, valoarea împrumutului, disponibilitatea garanțiilor, ratele dobânzii. IBC este o resursă destul de costisitoare, așa că se crede că nivelul IBC în volumul resurselor nu ar trebui să fie mai mare de 20%.

2. Împrumut prin salvarea unui cont corespondent.Împrumutul se acordă sub forma reîncărcării contului de corespondent al unei bănci în alta în baza unui acord de relație de corespondent. În acest caz, nu se întocmește un acord direct privind acordarea de împrumuturi interbancare, nu se plătește dobânda pentru utilizarea resurselor, iar recompensa este o taxă pentru soldul din contul corespondent. Acest tip de redistribuire a resurselor este utilizat în principal de băncile comerciale prietenoase sau înrudite.

3. Resursele de credit primite de la alte sucursale(în cadrul aceleiași bănci comerciale). Resursele furnizate de alte sucursale sunt convenabile prin faptul că nu este necesar un depozit pentru a le atrage, executarea și schimbul de contracte are loc după tranzacție, operațiunile sunt efectuate în aceeași zi. Pentru a achiziționa resurse, este suficient un apel telefonic, iar o confirmare trimisă prin e-mail sau fax este o garanție a achiziției unidirecționale. Toate cele de mai sus fac din acest instrument cel mai mobil și mai convenabil, permițându-vă să atrageți suma necesară de fonduri la un cost minim pentru orice perioadă de la o zi la o lună și la cel mai mic preț.

4. Descoperirea de cont a băncii principale(pentru sucursalele unei bănci comerciale). Acest tip de resursă poate fi clasificat și ca un împrumut interbancar, singura diferență fiind că rata dobânzii pentru acest tip de sursă de fonduri strânse nu este un compromis între cele două părți la care sa ajuns în procesul de negociere, ci este stabilită de banca principală. prin directivă.

5. Împrumuturi de la Banca Centrală a Federației Ruse. Până în 1995, cea mai mare parte a împrumuturilor de la Banca Centrală a Federației Ruse a fost acordată pentru împrumuturi sectoarelor prioritare ale economiei: industrii individuale, costuri înainte de însămânțare în agricultură etc. Împrumuturile centralizate a fost în esență o metodă administrativă în arsenalul Banca Centrală a Federației Ruse. Din 1994, Banca Centrală a Federației Ruse a început să practice licitațiile de resurse, iar din 1995, instrumentele de refinanțare a pieței au devenit predominante. Printre acestea, de remarcat un împrumut de amanet pe o perioadă de până la 30 de zile garantat cu titluri de stat și un împrumut de decontare pe o zi atunci când în conturile corespondente ale băncilor comerciale nu există fonduri suficiente pentru efectuarea plăților.

concluzii

Operațiunile pasive sunt operațiuni prin care se formează resurse bancare.

Formarea resurselor proprii are loc prin următoarele operațiuni pasive principale: emisiunea de acțiuni ordinare și preferenţiale care formează capitalul autorizat al băncilor pe acţiuni; aport de acțiuni de către participanți la formarea capitalului autorizat al băncilor mutuale; crearea de profit etc.

Formarea operațiunilor pasive și creșterea resurselor băncilor comerciale sunt garantate de o serie de factori: funcționarea stabilă a acestora, creșterea încrederii în bănci din partea potențialilor investitori, o varietate de tipuri de depozite, extinderea serviciilor bancare și un eficient politica ratelor dobânzii.

Operațiunile de depozit sunt operațiuni ale băncilor și ale altor instituții de credit pentru a atrage fonduri în depozite (depozite pasive) sau pentru a plasa fondurile la dispoziția acestora în depozite la alte bănci sau instituții financiare (depozite active).

Un depozit este bani (sub formă de numerar sau nu, în valută națională sau străină) transferați băncii de către proprietarul acesteia pentru depozitare în anumite condiții. Operațiunile legate de strângerea de fonduri se numesc operațiuni de depozit.

Pentru bănci, depozitele reprezintă principalul tip de operațiuni pasive ale acestora și, prin urmare, principala resursă pentru efectuarea operațiunilor active de creditare. Operațiunile pasive sunt înțelese ca astfel de operațiuni ale băncilor, în urma cărora are loc o creștere a fondurilor deținute în conturi pasive.

Operațiunile pasive joacă un rol important pentru băncile comerciale. Cu ajutorul lor băncile dobândesc resurse de credit pe piețele monetare. Există 4 forme de operațiuni pasive ale băncilor comerciale:

emisiunea primară de valori mobiliare;

deduceri din profiturile bancare pentru formarea sau majorarea fondurilor;

împrumuturi și împrumuturi primite de la alte persoane juridice;

operațiuni de depozit.

Operațiunile pasive permit băncilor să atragă fonduri deja în circulație. Noi resurse sunt create de sistemul bancar ca urmare a operațiunilor active de creditare. Cu ajutorul primelor două forme de operațiuni pasive (1, 2) se creează primul grup mare de resurse de credit - resurse proprii. Următoarele două forme (3, 4) de operațiuni pasive creează al doilea grup mare de resurse - resurse de credit împrumutate sau atrase.

Operațiunile de depozit sunt operațiuni ale băncilor de atragere a fondurilor de la persoane juridice și persoane fizice în depozite, fie pentru anumite perioade, fie la cerere. Operațiunile de depozit reprezintă de obicei până la 95% din pasivele lor.

Următoarele pot acționa ca subiecte ale operațiunilor de depozit:

• - întreprinderi, instituții și organizații de stat;
• - cooperative;
• - societățile pe acțiuni;
• - întreprinderi mixte cu participare de capital străin;
• - organizatii si fundatii publice;
• - companii financiare si de asigurari;
• - companii și fonduri de investiții și trust;
• - persoane fizice și asociații ale acestor persoane;
• - banci si alte institutii de credit.

Obiectele operațiunilor de depozit sunt depozitele. Acestea reprezintă anumite sume de bani (inclusiv costul titlurilor de valoare) pe care subiecții tranzacțiilor de depozit le depun în bancă și care, datorită procedurii actuale de efectuare a tranzacțiilor bancare și financiare, sunt depuse în conturi bancare pentru un anumit timp.

Există diverse criterii de clasificare a depozitelor.

Schema 1. Clasificarea depozitului bancar

Depozitele la termen sunt fonduri creditate în conturile de depozit pentru o perioadă strict specificată cu plata dobânzii. Rata acestora depinde de mărimea și termenul depozitului. Faptul că proprietarul unui depozit la termen poate dispune de el numai după expirarea perioadei convenite nu exclude posibilitatea primirii anticipate a fondurilor sale de la bancă. Cu toate acestea, în acest caz, rata dobânzii a clientului la depozit este redusă. Banca este interesată să atragă depozite la termen, deoarece acestea sunt stabile și permit băncii să aibă fonduri ale deponenților pentru o perioadă lungă de timp. Depozitele la termen sunt clasificate în funcție de termenul lor:

• 1. timp de până la 30 de zile
• 2. pe o perioadă de la 31 la 90 de zile
• 3. pe o perioadă de la 91 la 180 de zile
• 4. pe o perioadă de la 181 de zile la 1 an
• 5. pe o perioadă de la 1 an la 3 ani
• 6. pe o perioadă mai mare de 3 ani

Depozitele la vedere se clasifică în funcție de natura și proprietatea fondurilor stocate în conturi: fonduri în decontare, conturi curente, bugetare ale întreprinderilor și organizațiilor de diferite forme de proprietate; fonduri în conturi speciale pentru stocarea diferitelor fonduri (în funcție de scopul lor economic vizat); fondurile proprii ale întreprinderilor destinate investițiilor de capital; fonduri ale întreprinderilor și organizațiilor din localități; solduri pe conturile de corespondent pentru decontari cu alte banci; fonduri de la bugetele federale și locale; soldurile fondurilor din conturile băncilor corespondente străine. Depozitele la vedere sunt plasate în bănci în diferite conturi deschise pentru clienți.

Aceste depozite sunt destinate decontărilor curente și pot fi retrase integral sau parțial în orice moment. Retragerea depozitelor este posibilă atât în ​​numerar, cât și sub formă de plăți fără numerar.

Depozitele la vedere sunt clasificate în funcție de natura și proprietatea fondurilor stocate în conturi:

• 1. fonduri în conturile de decontare, curente, bugetare ale întreprinderilor și organizațiilor de diferite forme de proprietate;
• 2. fonduri în conturi speciale pentru stocarea fondurilor cu diverse scopuri economice vizate (fonduri proprii ale întreprinderilor destinate investițiilor de capital;
• 3. fondurile întreprinderilor și organizațiilor din localități; fonduri în conturi de corespondent pentru decontări cu alte bănci; fonduri de la bugetele locale).

Depozitele de economii se clasifică în funcție de caracteristicile depozitării lor, de termenul și condițiile operațiunii de depozit și se împart în:

urgent cu taxe suplimentare;

câștigătoare;

câștiguri bănești și materiale;

prima pentru tineret;

condiţional;

la purtător;

la conturile curente;

post Restant;

certificate de depozit și de economii;

Carduri de plastic (carduri de credit etc.).

Titlurile de valoare ca tip de depozite sunt împărțite în cambii tranzacționate pe piață și certificate de depozit și de economii.

Fiecare tip de depozit are propriile sale avantaje și dezavantaje. Depozitele la vedere sunt cele mai lichide. Proprietarii acestora pot folosi oricând banii din conturile la cerere. Caracteristicile contului de depozit sunt următoarele:

banii pot fi depuși sau trași în acest cont atât parțial, cât și integral, fără restricții;

este permisă retragerea numerarului din acest cont în modul stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse;

banca este obligată să mențină o rezervă minimă la Banca Centrală a Federației Ruse într-o proporție mai mare decât pentru depozitele la termen.

Principalele dezavantaje ale depozitelor la vedere sunt:

pentru proprietarii lor - nicio plată a dobânzii pe cont (sau un procent foarte mic);

pentru bancă – necesitatea de a avea o rezervă operațională mai mare pentru a menține lichiditatea (datorită potențialului de retragere a banilor din conturi la cerere).

Conturile de depozit la termen au un termen fix, plătesc dobândă fixă ​​proprietarilor și, în general, au restricții privind retragerea anticipată a depozitelor. Fondurile deținute în conturile de depozit la termen sunt supuse unui coeficient de rezervă obligatorie mai mic decât depozitele la vedere.

Avantajul conturilor de depozit la termen pentru clienți este de a primi o rată a dobânzii ridicată, iar pentru bancă - capacitatea de a menține lichiditatea cu o rezervă operațională mai mică.

Dezavantajul depozitelor la termen pentru clienți este lichiditatea scăzută și incapacitatea de a utiliza fonduri în conturile de depozit la termen pentru decontări și plăți curente, precum și pentru primirea de numerar.

Depozitele de economii sunt benefice băncilor prin faptul că sunt de obicei pe termen lung și, prin urmare, pot servi drept sursă de investiții pe termen lung.

Dezavantajele depozitelor de economii pentru bănci sunt următoarele:

necesitatea de a plăti dobândă sporită la depozite și, astfel, de a reduce marja (diferența dintre dobânda la tranzacțiile de credit active și pasive);

expunerea acestor depozite la diverși factori (politici, economici, psihologici), ceea ce crește amenințarea unei ieșiri rapide de fonduri din aceste conturi și pierderea lichidității bancare;

incapacitatea băncii de a reînnoi aceste resurse în mod continuu.

Operațiunile de depozit ale băncilor centrale ca instrument de politică monetară reprezintă atragerea de fonduri de la instituțiile de credit către conturi de depozit deschise de acestea pe o anumită perioadă la o anumită rată a dobânzii.

La implementarea politicii monetare, băncile centrale pot utiliza operațiunile de depozit în următoarele moduri. În primul rând, dacă este necesar, cu ajutorul lor, băncile centrale pot reduce cantitatea de lichiditate bancară gratuită prin blocarea temporară (absorbția) a excesului de fonduri disponibile pe baza rezultatelor licitațiilor de depozit. În al doilea rând, băncile centrale, oferind depozite overnight, pot controla direct ratele dobânzilor la tranzacțiile din segmentul overnight al pieței interbancare. Banca Rusiei folosește ambele opțiuni.

Pentru a absorbi excesul de lichiditate, Banca Rusiei organizează licitații pentru depozite. În condiții de excedent structural, licitațiile săptămânale regulate de depozit sunt principalul instrument de gestionare a lichidității.

Pentru a forma limita inferioară a coridorului ratei dobânzii (limitând fluctuațiile ratelor pieței „de jos”), Banca Rusiei oferă băncilor posibilitatea de a plasa fonduri în depozite permanente overnight.

Caracteristicile de bază ale operațiunilor

Operațiunile de depozit se desfășoară pe baza Acordurilor privind condițiile generale de desfășurare a operațiunilor de depozit și a Condițiilor de efectuare a operațiunilor de depozit de către Banca Rusiei încheiate de Banca Rusiei și instituțiile de credit. Edițiile actuale ale formularului standard al Acordului și Condițiile specificate sunt postate pe site-ul web al Băncii Rusiei.

Tranzacțiile de depozit sunt efectuate numai cu instituții de credit rusești în moneda Federației Ruse. Banca Rusiei nu stabilește alte criterii pentru admiterea instituțiilor de credit rusești la operațiuni de depozit. În același timp, Banca Rusiei își rezervă dreptul de a decide suspendarea participării unei instituții de credit la operațiunile de depozit.

Pentru toate tipurile de operațiuni de depozit, Banca Rusiei stabilește următoarele condiții pentru implementarea acestora:

• data tranzacției,
• data strângerii fondurilor,
• data returnării depozitului și a plății dobânzii,
• termen de depozit,
• dobândă.