Piața de creditare oferă o varietate de servicii pentru a satisface nevoile persoanelor fizice. Împrumuturile de consum și cardurile de credit sunt populare. Să luăm în considerare caracteristicile fiecărui produs și avantajele acestuia.

Ce este un împrumut de consum și un card de credit?

Un împrumut în numerar este o primire unică a fondurilor împrumutate. Cel mai adesea, nu va fi nevoie de garanții sau garanți. Eliberat pentru o perioadă de până la 5-7 ani, nu necesită confirmarea utilizării intenționate a banilor primiți.

Un împrumut de consum este emis pentru a face o achiziție mare sau pentru a plăti un serviciu, de exemplu, studii universitare sau proceduri medicale.

Clientul depune o cerere de împrumut furnizând băncii pachetul necesar de documente care confirmă solvabilitatea împrumutatului. Dacă decizia este pozitivă, banii se eliberează integral la momentul încheierii contractului.

Programul de plată este cel mai adesea întocmit conform unei scheme de anuitate cu plăți egale pe toată durata contractului.

Ce produs este mai profitabil: un împrumut sau un card de credit?

Împrumut în numerar sau card de credit? Când faceți o alegere, trebuie să începeți de la scopul utilizării banilor împrumuți. Merită să decideți dacă aveți nevoie de întreaga sumă sau dacă este mai bine să primiți bani pe părți.

1. Ratele dobânzilor pentru împrumuturile în numerar este covârșitor mai scăzut decât pentru cardurile de credit. Dacă aveți nevoie de suma în numerar și integral, atunci obținerea unui împrumut de consum este mai profitabilă decât utilizarea unui card de credit.
2. Durata contractului. Cu un împrumut de consum, puteți obține numerar pe o perioadă de până la 5-7 ani. Valabilitatea cardului de credit este limitată la 3 ani. Dacă împrumutatul și-a îndeplinit obligațiile cu bună-credință și nu a întârziat, atunci băncile extind cooperarea și eliberează din nou cardul.
3. Limită de probleme pentru creditele de consum este semnificativ mai mare decât pentru cardurile de credit. Suma maximă de retragere este calculată de bancă individual pentru fiecare client.
4. Solicitați timp de examinare.Într-o situație în care creditorii se luptă pentru fiecare client, deciziile se iau rapid asupra ambelor produse. Dacă potențialul împrumutat îndeplinește cerințele și are un istoric bun de creditare, banca va emite un verdict asupra cererii cât mai curând posibil. Vezi si:
5. Perioadă de grație utilizarea unui card de credit vă ajută să economisiți din plățile în exces. Daca in perioada de gratie stabilita de banca clientul reuseste sa ramburseze intreaga suma cheltuita, atunci nu se va acumula dobanda. De fapt, trebuie să depuneți exact cât a împrumutat debitorul. Dar este de remarcat faptul că în majoritatea băncilor perioada de grație se aplică plăților fără numerar. Dacă aveți nevoie de numerar, va trebui să plătiți nu numai dobândă de utilizare, ci și un comision pentru retragerea banilor de la un bancomat.
6. Servicii cash back pe cărți devin din ce în ce mai populare. Un anumit procent din suma cheltuită pe cardul de credit este returnat cardului clientului. Acestea pot fi fie bani reali, fie puncte, care pot fi schimbate la magazinele partenere pentru un serviciu, produs sau pot primi o reducere.
7. Taxă pentru emiterea și întreținerea unui card de credit. Obținerea unui card de credit implică cheltuieli pentru emiterea acestuia și întreținerea anuală a contului. Consumatorul trebuie să suporte cheltuieli suplimentare, ceea ce crește costul împrumutului.
8. Calculul dobânzii. Dacă cu un împrumut clasic se percepe dobândă pentru întreaga sumă a datoriei, atunci în cazul unui card de credit - numai pe datoria existentă. Acest lucru este benefic în cazurile în care clientul nu are nevoie de întreaga limită de credit, ci de o parte.

Ce produs este mai convenabil?

Prin aplicarea pentru un împrumut în numerar, consumatorul primește toți banii împrumutați în totalitate deodată. Dobânda se calculează pe suma totală datorată, iar plățile se fac conform graficului la data specificată.

Un card de credit vă permite să aveți o rezervă de bani care vă va fi utilă pentru cheltuieli neașteptate. O persoană devine mai calmă și mai confortabilă, știind că poate recurge oricând la ajutorul unei bănci.

Pentru a face acest lucru, nu va trebui să stați la coadă, să așteptați ca cererea să fie examinată sau să colectați documente suplimentare. Clientul contactează banca o singură dată când primește un card de credit. Utilizatorul poate efectua operațiuni legate de utilizarea fondurilor de credit 24/7, 7 zile pe săptămână.

Datorită limitei de reînnoire, împrumutatul poate folosi împrumutul de un număr nelimitat de ori.

Folosind cardul, puteți face orice achiziție, atât în ​​magazine, cât și pe internet. Servicii precum serviciile bancare mobile și online vă permit să vă monitorizați starea contului și să efectuați plăți fără a părăsi casa.

Este convenabil să luați un card de credit cu dvs. în călătorii lungi în străinătate, călătorii și să nu vă faceți griji cu privire la posibila pierdere de bani.

Dacă clientul profită cu înțelepciune de perioada de grație și de sistemul de cash-back, atunci nu numai că nu își va pierde proprii bani, dar va câștiga și bani în plus din programul de bonus.

Fiecare bancă stabilește o sumă minimă de plată, de obicei este de 5-10% din totalul datoriei. Utilizatorul are posibilitatea de a plăti orice sumă care depășește plata obligatorie. În același timp, nu trebuie să depună o cerere scrisă la bancă pentru rambursare anticipată parțială, așa cum se întâmplă cu un împrumut de consum.

Avantajele unui credit de consum în numerar

• O plată lunară fixă ​​vă permite să vă planificați bugetul familiei.
• Dobanda este mai mica, folosesc carduri de credit.
• Suma retragerii depășește limitele cardului de credit. Deși unele bănci măresc limitele cardului de credit după ce împrumutatul a îndeplinit în mod disciplinat termenii acordului. Iar după câteva luni de utilizare a plasticului, clientul primește o sumă suplimentară la limita stabilită.
• Securitatea este mai mare decât în ​​cazul cardurilor de credit. Niciun atac al hackerilor nu reprezintă o amenințare pentru un împrumut de consum, deoarece toate fondurile sunt emise o singură dată atunci când solicitați un împrumut.

Dezavantajele unui împrumut

• Rata dobânzii la întreaga sumă a plăților datoriei și anuităților conduce la faptul că la începutul termenului de împrumut o mică parte din contribuție este cheltuită pentru plata datoriei principale.
• Limită nereînnoibilă. Nu se pot obține fonduri suplimentare până când datoria existentă nu este achitată.
• Birocrație pentru rambursare anticipată. Clientul trebuie mai întâi să notifice creditorul despre intenția sa. Numai în acest caz suma care depășește mărimea următoarei tranșe va fi anulată.

Beneficiile cardurilor de credit

1. Perioada de grație este atuul pe care băncile îl folosesc pentru a atrage clienți. Oportunitatea de a împrumuta bani și de a nu plăti în exces este o ofertă profitabilă.
2. Utilizarea multiplă a fondurilor de credit. În perioada de valabilitate a cardului de credit, consumatorul poate efectua orice tranzacție fără aprobarea băncii.
3. Dobânda se plătește numai pentru soldul real al datoriei.
4. Participarea la programele de bonus și stimulente va face ca utilizarea cardului să fie confortabilă și profitabilă.
5. Puteți folosi un card de credit atât pentru a retrage bani, cât și ca metodă de plată fără numerar pentru bunuri și servicii.

Dezavantajele cardurilor de credit

1. Taxa de retragere de numerar. Taxele pentru retragerea de fonduri de la ATM-uri cresc costurile utilizatorilor.
2. Rata anuală finală depășește rata dobânzii la un împrumut de consum.
3. Taxa anuala de intretinere. Vezi si:
4. Atacuri ale escrocilor pentru a obține bani.
5. Pierderea unui card este un motiv de îngrijorare. Banii pot fi cheltuiți folosind un sistem de plată contactless.
6. Utilizarea hărții necesită disciplină. Nu te lăsa dus de cheltuieli inutile pentru lucruri mărunte plăcute. La urma urmei, având bani mereu la îndemână, poți cheltui mult mai mult decât presupune bugetul împrumutatului.

Astfel, ce produs va fi mai profitabil depinde de situația și obiectivele specifice ale împrumutatului. Dacă aveți nevoie de bani într-o sumă mare și o singură dată, atunci este mai înțelept să solicitați un împrumut de consum.

În cazurile în care din când în când sunt necesare sume mici, un card de credit va deveni sprijin financiar în situații dificile.

Utilizarea cardurilor de credit și obținerea de împrumuturi de consum este acum semnificativ obișnuită. Numeroase bănci oferă diferite opțiuni de creditare, concurând între ele la ratele dobânzilor pe care le oferă. În ceea ce privește clienții, aceștia sunt lăsați să aleagă între aceste două variante. Oricine dorește să obțină un împrumut de la o bancă are o întrebare rezonabilă cu privire la opțiunea care va fi mai profitabilă și mai bună.

Avantajele și dezavantajele cardurilor de credit

Când răspundeți la întrebarea ce este mai profitabil - un împrumut de consum sau un card de credit, este necesar să identificați dezavantajele și avantajele fiecărei metode individuale de obținere a unui împrumut. Oamenii pot face diverse achiziții folosind carduri de credit. Acest lucru se aplică pentru achiziționarea de bunuri și produse alimentare din supermarketuri. Sunt foarte comod de utilizat și ca mijloc de plată atunci când faceți cumpărături în diferite magazine de pe Internet. În astfel de cazuri, cardul de credit servește drept portofel electronic. Puteți retrage numerar din el, dar aici intervine primul dezavantaj al folosirii cardurilor de credit - li se percepe un anumit procent pentru retragerea banilor. De obicei este de 3%. Avantajele și dezavantajele cardului pot fi comparate sub forma unui tabel:

Avantajele și dezavantajele creditelor de consum

Este posibil să nu fie întotdeauna clar pentru un client al unei bănci care este mai bine - un împrumut de consum sau un card de credit. După ce a studiat toate avantajele și dezavantajele cardurilor de credit, este important pentru el să se familiarizeze cu avantajele și dezavantajele creditelor de consum. Printre avantajele creditelor de consum se numără:

• nu este nevoie să plătească operațiunile, în care împrumutatul are posibilitatea de a cheltui banii care i-au fost dat la propria discreție, fără a plăti pentru deservirea împrumutului;
• suma împrumutului este fixă, datorită căreia împrumutatul are o idee exactă despre capacitățile sale în ceea ce privește utilizarea banilor care i-au fost dat;
• un grad ridicat de protecție, în care niciun atacator nu poate folosi un credit de consum, spre deosebire de banii de pe un card de credit;
• capacitatea de a utiliza o sumă mare în comparație cu limita cardului de credit;
• dobândă redusă în comparație cu dobânda percepută la utilizarea unui card de credit.

Un credit de consum este susținut de faptul că poate avea o limită mai mare decât la primirea unui card. Suma poate ajunge până la câteva milioane de ruble, atunci când pe un card de credit limita maximă este stabilită în regiunea de 350-600 de mii de ruble.

Cu toate acestea, un împrumut de consum are o serie de dezavantaje, printre care:

• prezența obstacolelor în calea rambursării anticipate a unui împrumut, care sunt practicate de băncile înseși, deoarece rambursarea anticipată a fondurilor aferente împrumutului nu este profitabilă pentru acestea;
• plata integrală a dobânzii începând chiar din prima lună, în care împrumutatul este obligat să plătească dobânda la împrumut chiar dacă nu folosește fondurile care i-au fost eliberate;
• dificultatea de a obține o amânare a împrumutului.

Principalul dezavantaj al creditelor de consum este că împrumutatul poate să nu aibă întotdeauna informații exacte și complete despre rata dobânzii la ele. Nu este întotdeauna capabil să-și calculeze corect puterea și să ramburseze datoria exact la timp, așa cum este cerut de bancă. Ca urmare, datoria poate crește semnificativ în timp.

La creditele de consum există întotdeauna o plată în exces mare a dobânzii, care poate afecta negativ și poziția financiară a împrumutatului. În cazurile în care împrumutatul solicită o plată amânată, banca nu poate face întotdeauna o astfel de concesiune. În situații rare, banca poate acorda o amânare pentru câteva luni, dar nu mai mult.

Comparația a două metode de creditare

O comparație a acestor metode de creditare vă va permite să înțelegeți în sfârșit cum diferă un împrumut de consum de un card de credit. Să prezentăm rezultatele comparației sub formă de tabel:

Lipsa istoricului de credit poate afecta limitarea fondurilor oferite pe credit. Tânărului împrumutat i se va emite un card de credit cu o limită minimă. În acest fel, băncile își minimizează riscurile, nepermițând clienților neîncrezători să împrumute sume mari. Uneori, acest lucru este complet justificat și i-a ajutat pe mulți deținători de carduri să nu „cadă cu fața în jos” în fața băncii.

Dacă aveți nevoie de numerar, fiți pregătit să plătiți o taxă pentru asta. Unele puncte de vânzare cu amănuntul nu vă permit să plătiți cu cardul. De exemplu, vă grăbiți să mergeți la o întâlnire și trebuie să cumpărați flori, dar florăria acceptă doar numerar. Problema poate fi rezolvată prin găsirea unui bancomat și retragerea numerarului, dar pentru această operațiune s-ar putea să vi se percepe un comision comparabil cu costul unui buchet de flori. Același lucru vă permite să retrageți numerar până la 50.000 de ruble. pe lună fără comision - este convenabil.

Rambursarea unui împrumut cu restanțe este plină de amenzi și, în timp, datoria dumneavoastră poate crește semnificativ. Verificați-vă soldul mai des pentru a fi la curent cu datoria acumulată și pentru a lua măsuri în timp util pentru a o elimina.

Ratele dobânzii pot fi mai mari decât pentru un împrumut personal de la aceeași bancă. Dacă aveți nevoie de o sumă mare pentru o perioadă lungă de timp, un card de credit nu este pentru dvs.

Deteriorarea fizică a cardului poate duce la probleme - refuzul de a accepta plata sau erori tehnice în timpul tranzacției. Dacă numerele sau literele de pe suprafața cardului sunt ilizibile, cipul este deteriorat sau semnătura dvs. de pe spate nu este vizibilă, trebuie să solicitați un card de înlocuire acolo unde l-ați primit.

Pierderea cardului poate duce, de asemenea, la pierderea de fonduri. După ce ați descoperit pierderea, trebuie să contactați urgent banca apelând linia de asistență telefonică și să blocați cardul.

Avantajele și dezavantajele creditelor de consum

Unii consideră împrumuturile de consum ca fiind rele și, întărindu-și caracterul, economisesc cu sârguință pentru visul lor pentru o lungă perioadă de timp. Alții, dimpotrivă, se străduiesc să-și realizeze imediat visele și apoi să plătească încet pentru ceea ce și-au dorit pentru a obține totul deodată.

Printre avantajele creditării de consum, pot fi identificate câteva:

1. Disponibilitatea serviciului oferit vă permite să veniți mereu la bancă și să solicitați un împrumut, calculând capacitatea dumneavoastră de a rambursa împrumutul în timp util.
2. Creșterea prețurilor pentru unele grupuri de bunuri vă permite să economisiți semnificativ făcând achiziții pe credit. Acest lucru este valabil mai ales în timpul fluctuațiilor cursului de schimb valutar.
3. Unii comercianți cu amănuntul, împreună cu bănci, dezvoltă programe de creditare cu adevărat profitabile, care permit cumpărătorului să solicite un împrumut direct în magazin și să cumpere mărfuri cu rate fără dobândă pentru 12 luni sau mai mult.
4. Un împrumut de consum este procesat în câteva minute. Acest lucru vă permite să rezolvați rapid problema achiziționării bunurilor sau serviciilor necesare direct la punctul de vânzare cu amănuntul. În medie, o cerere online este procesată de bănci în decurs de 10 minute.
5. Termenele lungi de rambursare a unui credit de consum (până la 7 ani) vă permit să alegeți mărimea plății lunare care este cea mai potrivită pentru debitor, reducând semnificativ povara financiară. Prin creșterea termenului, reduceți plățile lunare, dar aveți întotdeauna posibilitatea de a rambursa împrumutul anticipat (majoritatea băncilor oferă această oportunitate fără comision).

Dezavantajele unui împrumut de consum includ următoarele fapte:

În ciuda tuturor atractivității împrumuturilor de consum, există o serie de dezavantaje de care un potențial împrumutat ar trebui să fie conștient.

1. În viață, este imposibil să se prevadă o combinație spontană de circumstanțe, în urma căreia poate apărea o situație care împiedică rambursarea la timp a datoriei către bancă. Disponibilizările, bolile, accidentele rutiere, cheltuielile urgente neprevăzute și alte circumstanțe neplăcute ne pot aștepta cu perfidă pe fiecare dintre noi.
2. Schema confuză de calculare a costului total al unui împrumut în unele bănci poate induce în eroare împrumutatul și acest lucru nu îi va permite să-și evalueze corect capacitățile de rambursare la timp a datoriei. Aveți grijă când semnați un contract de împrumut; cereți băncii să imprime graficul de plată.
3. Dacă un produs achiziționat cu credit se defectează sau un serviciu furnizat este de proastă calitate, îți va fi dificil din punct de vedere psihologic să rambursezi datoria.
4. Prezența chiar și a unui singur credit de consum emis pentru care nu a fost plătită întreaga sumă a datoriei poate fi un motiv pentru refuzul acordării unui alt credit. Uneori, dacă exista un împrumut neplătit pentru un telefon, băncile refuzau să acorde un împrumut în sume mai mari de 1.000.000 de ruble, în ciuda faptului că nu existau motive serioase pentru acest lucru.

Ce ar trebui să știe un potențial împrumutat atunci când alege între un împrumut personal sau un card de credit

Câteva sfaturi practice de la un broker de împrumuturi cu experiență vă vor ajuta să evitați situațiile incomode și vă vor face rambursarea împrumutului mult mai ușoară. Pentru mulți, acestea pot părea foarte banale, dar, după cum arată experiența, nerespectarea regulilor simple duce cel mai adesea la probleme grave.

Calculați-vă întotdeauna capacitățile financiare în avans și luați în considerare rambursarea datoriilor.

Determinați scopurile utilizării fondurilor împrumutate. Poate că ți se potrivește un împrumut de consum țintit, atunci când acordul specifică scopul banilor primiți de la bancă. Costul unui astfel de împrumut poate fi mai mic decât un împrumut cu utilizarea necorespunzătoare a fondurilor.

Pentru persoanele juridice, un cont curent cu un descoperit de cont poate fi benefic. Procedura de împrumut de bani de la o bancă și de returnare a acestora se reduce la un minim de pași simpli, acest lucru vă permite să nu fiți distras de la afacerea dvs.

Nu împrumutați bani cu rezervă, va trebui să plătiți pentru asta. Încercați să calculați suma necesară cât mai exact posibil, astfel încât să nu existe o plată în exces. Dacă mai aveți niște bani după achiziție, utilizați rambursarea anticipată pentru a minimiza pierderile.

Rata dobânzii poate varia semnificativ în funcție de volumul documentelor furnizate. Nu fi leneș să strângi toate certificatele care confirmă veniturile tale. Băncilor nu le place să-și asume riscuri și sunt gata să reducă dobânzile pentru asta.

Dacă nu există nicio mișcare de fonduri pe cardul de credit, nu trebuie să plătiți nimic. Singura excepție este întreținerea anuală a cardului (dacă este prevăzut în contract).

După ce datoria cardului este rambursată integral, limita este complet reînnoită și puteți utiliza din nou întreaga sumă a fondurilor împrumutate.

Nu există nicio taxă pentru plata bunurilor și serviciilor cu cardul, spre deosebire de primirea de numerar. Înainte de a retrage bani de la un bancomat, asigurați-vă că astfel de acțiuni sunt necesare pentru a nu fi surprins de cheltuiala excesivă ulterioară. Uneori, băncile nu percep comision pentru retragerile de numerar până la o sumă convenită pe lună și recomandă utilizarea numai a bancomatelor anumitor instituții de credit (suma și regulile trebuie specificate în acordul dumneavoastră).

Unii cetățeni deosebit de întreprinzători reușesc să câștige bani în perioada de grație a cardului de credit. Prin plasarea fondurilor într-un cont de depozit, puteți câștiga de fapt bani, dar cât de justificate sunt astfel de câștiguri rămâne la latitudinea dvs. Prin trimiterea a 200.000 de ruble. pe un depozit cu o rată a dobânzii de 7% puteți câștiga aproximativ 3.500 de ruble în 3 luni. Pentru a evita riscurile, este mai bine să aveți fonduri disponibile în aceeași sumă. Acest lucru va face posibilă rambursarea împrumutului fără penalități în cazul în care apar circumstanțe de forță majoră.

Când efectuați plăți în străinătate, aflați în avans cu ce curs vor fi convertite rublele în moneda locală și cât comision vi se va percepe pentru fiecare tranzacție. Cea mai bună soluție poate fi emiterea unui card în moneda în care intenționați să plătiți. Conversia dublă din ruble în dolari și apoi în moneda locală poate fi foarte costisitoare.

Tabel de comparație a diferențelor cheie dintre un împrumut personal și un card de credit

Compararea ambelor opțiuni de împrumut vă va ajuta să luați decizia corectă.

Deci, ce este mai profitabil - un împrumut de consum sau un card de credit?

Rezumând toate cele de mai sus, concluzia este destul de simplă. Dacă ai încredere că datoria va fi rambursată în curând (până la 3 luni), atunci un card de credit va fi cea mai profitabilă soluție pentru tine. Dacă veniturile dvs. nu vă permit să rambursați rapid datoria, atunci contractați un împrumut de consum pentru o perioadă convenabilă pentru dvs.

Luați în considerare cu atenție toate ofertele de la instituțiile de credit și trimiteți cereri la mai multe bănci deodată. Acum, acest lucru se poate face online, petrecând doar câteva minute din timpul dumneavoastră.

Când ai nevoie urgent de bani și nu ai cum să te împrumuți de la cineva cunoscut, tot ce trebuie să faci este să mergi la bancă. Există două modalități de a obține bani: obțineți un împrumut de consum sau un card de credit. Specialiștii EuroCredit.ru au aflat ce este mai profitabil pentru omul obișnuit - un împrumut sau un card de credit.

Se acordă un împrumut de consum pentru achiziționarea de bunuri de larg consum. Una dintre condițiile principale este restituirea lunară a unei părți din fondurile împrumutate. Un împrumut poate fi obținut nu doar de la o bancă, poate fi obținut și de la unități comerciale, supermarketuri cu electrocasnice etc. Adică în locurile în care sunt prezentate orice bunuri și servicii.

Avantajele unui credit de consum

1. Cantitate fixă. Împrumuturile sunt acordate în sumă forfetară cu întreaga sumă furnizată, ceea ce nu vă va permite să cheltuiți mai mult decât așteptați.
2. Sumă de plată precunoscută a rambursa un împrumut în numerar, cu o schemă de anuitate, permite împrumutatului să ramburseze împrumutul în sume egale și stabile, fără disconfort financiar.
3. Rata scazuta a dobanzii tipic pentru creditele de consum - dobânda la cardurile de credit sau la credite este mult mai mare.
4. Fără taxe de tranzacție realizate cu ajutorul creditului de consum. Când retrageți numerar de pe cardul dvs. de credit, vi se va percepe dobândă de fiecare dată. Acest lucru face împrumutul mai puțin costisitor.
5. Furnizarea unei sume mai mari. Spre deosebire de cardurile de credit, un împrumut în numerar este emis pentru o sumă mai mare deodată. Principalul lucru este să furnizați băncii documente care confirmă prezența veniturilor oficiale.

Dezavantajele creditului de consum

1. Dobândă la întreaga sumă. Un împrumut în numerar se emite într-o singură sumă și nu are posibilitatea asigurării parțiale de fonduri, așa cum este cazul cardurilor de credit. Dobânda la împrumut începe să se aplice din momentul încheierii acordului, pentru întreaga sumă împrumutată, chiar dacă nu ați avut încă timp să o cheltuiți.
2. Limită nereînnoibilă. Utilizarea repetată a fondurilor de credit este inacceptabilă aici. Împrumutatul are posibilitatea de a împrumuta bani o singură dată, strict pentru o anumită perioadă. Dacă, după rambursarea totală sau parțială a împrumutului, este nevoie din nou de bani, va trebui să întocmiți un nou contract de împrumut.
3. Termen fix acordarea unui împrumut în numerar specificat într-un acord cu banca. Împrumutul trebuie rambursat până la data scadenței. Amânările nu sunt asigurate de toate băncile și rareori depășesc 2-3 luni.
4. Dificultăți în rambursarea anticipată, asociat cu lipsa de beneficii pentru bancă și pierderea dobânzii la creditul acordat. Pentru a rambursa anticipat împrumutul, va trebui să fiți prezent personal la bancă, să reziliați contractul de împrumut și să obțineți certificate de rambursare integrală a împrumutului.

Cardurile de credit vă permit să utilizați fondurile împrumutate în orice moment, dacă este necesar. Dobânda se acumulează numai pentru fondurile cheltuite pentru a plăti bunuri și servicii. Nu există dobândă acumulată la limita cardului de credit furnizată de bancă. În plus, cardurile de credit pot avea o perioadă fără dobândă și cashback.

Beneficiile cardurilor de credit

1. Perioadă de grație- principalul avantaj al unui card de credit față de un împrumut de consum, care vă permite să utilizați fondurile de pe card în perioada de grație (perioada de grație) fără a plăti dobândă. Este suficient să plătiți datoria la timp pentru a nu plăti dobândă băncii.
2. Limită de credit revolving. Spre deosebire de împrumuturile în numerar, cardurile de credit au o linie de credit revolving. Această limită este restabilită pe măsură ce datoria este rambursată. Utilizarea reutilizabilă a fondurilor de împrumut permite posibilitatea reîmprumutării, cu rambursarea totală sau parțială a împrumuturilor anterioare.
3. Comoditate și mobilitate. Puteți plăti cu un card de credit în orice loc care are un terminal de plată fără numerar. Astfel puteți evita dobânda la retragerile de numerar.
4. Posibilitatea utilizării parțiale a fondurilor permite deținătorilor de carduri de credit să acorde împrumuturi pentru suma de care au nevoie cu adevărat în acest moment. La solicitarea unui împrumut, suma se eliberează integral, personal.
5. Cashback- randamentul procentual al achizitiilor. Această opțiune, disponibilă pe majoritatea cardurilor de credit, vă va permite să returnați o parte din banii cheltuiți. În unele cazuri, cashback poate acoperi costul plății pentru servicii pentru utilizarea unui card de credit și poate reduce valoarea datoriei.
6. Calculul dobânzii pentru o anumită sumă, și nu pe limita de credit oferită de bancă. Dobânda, în cazul cardurilor de credit, se va percepe exclusiv pentru fondurile cheltuite.

Dezavantajele cardurilor de credit

1. Dobânzi mari, comparativ cu creditele de consum. Dacă un împrumut poate fi contractat la 11,9% pe an, atunci rata medie a dobânzii la cardurile de credit este de 19% pe an.
2. Taxa de serviciu, lunar sau anual, este considerat un dezavantaj. Costul deservirii unui card de credit depinde de bancă. Prețurile variază de la 300 la 3000 de ruble pe an.
3. Sume mici de împrumut. Cardurile de credit nu sunt destinate obținerii de sume mari, spre deosebire de un împrumut în numerar. Obținerea unei limite de credit de peste 300 de mii de ruble va fi foarte problematică.
4. Taxa de tranzacție. Când retrageți bani de pe cardul dvs. de credit, se va aplica o taxă. Un card de credit nu este benefic atunci când sunt necesare plăți în numerar. Cel mai bine este să plătiți direct de pe card.
5. Fraudă cu carduri de plastic câștigă avânt în fiecare an. Există multe escrocherii care vă permit să retrageți ilegal bani de pe cardul de credit al altcuiva. Și acest lucru se aplică cantităților destul de mari.

Care este mai profitabil?

Un împrumut în numerar sau un card de credit - fiecare persoană trebuie să decidă singur, în funcție de situația actuală.

Va fi benefic atunci când este necesară o sumă mare de bani la un moment dat. De exemplu, pentru a cumpăra bunuri imobiliare, o mașină sau bunuri scumpe.

O plată lunară egală vă permite să vă evaluați capacitățile financiare în avans și să creați un buget pentru rambursarea împrumutului, fără a vă compromite calitatea vieții.

Mai profitabil în situațiile în care nevoia de finanțare suplimentară apare din când în când. În același timp, nu este nevoie să primiți o sumă mare de bani.

Un plus frumos care scoate în evidență cardurile de credit este prezența CashBack și o perioadă de grație.