Asigurarea răspunderii împrumutatului pentru nerambursarea împrumutului

Această formă de asigurare de credit a fost cea mai căutată în Rusia în anii 1990. Asiguratul era împrumutatul. Obiectul asigurării era responsabilitatea împrumutatului față de banca care a emis împrumutul pentru rambursarea la timp și integrală, inclusiv dobânda.Acest tip de asigurare era folosit ca garanție a rambursării creditului.

Contractul de asigurare se incheie atat pentru imprumuturi individuale cat si pentru intregul portofoliu de contracte de imprumut. Suma asigurată se determină pe baza sumei totale a datoriilor plus dobânda. Limita de răspundere a asigurătorului pentru nerambursarea împrumutului este stabilită în intervalul de la 50 la 90% din datoria totală a debitorilor.

Asigurare în caz de deces al împrumutatului

Acest tip de asigurare are ca scop protejarea intereselor împrumutătorului în cazul decesului împrumutatului sau a persoanei care a efectuat achiziția pe credit.

De obicei, o bancă sau un birou de împrumut, atunci când eliberează un împrumut, asigură persoana care a primit împrumutul. Dacă asiguratul decedează înainte de a rambursa împrumutul, datoria este acoperită de despăgubiri de asigurare.

Asigurare colaterală

Necesitatea asigurării garanției se datorează posibilității de deteriorare sau distrugere a acestuia. Prin urmare, asigurarea garanției este o condiție obligatorie a contractului de împrumut. Asigurarea garanției se realizează pe cheltuiala împrumutatului.

Există mai multe scheme de asigurare similare:

1. Asiguratul si beneficiarul contractului de asigurare este banca creditoare. Prima de asigurare este plătită de bancă, dar aceste costuri sunt incluse în costul împrumutului.
2. Împrumutatul este asiguratul și beneficiarul contractului. Pentru a nu pierde controlul asupra procesului de plată a primei de asigurare și/sau de primire a despăgubirilor de asigurare, banca obligă asiguratul să efectueze toate contribuțiile și plățile prin transferul de fonduri din contul împrumutatului la banca creditoare.
3. Asiguratul conform contractului este debitorul, beneficiarul este banca creditoare. Aceasta este schema tradițională care este folosită în majoritatea cazurilor.

Asigurare în sistemul de credit ipotecar

Note

Vezi si

• Corporația de Asigurare a Creditelor

Surse

• Glosar al agenției de informare și rating Credo-line (rusă)

Fundația Wikimedia. 2010.

Esența asigurării de credit

Împrumut– principalul tip de operațiuni active ale unei bănci comerciale. O trăsătură caracteristică a acestui proces este că este foarte riscant - există întotdeauna riscul de nerambursare a împrumutului, care servește drept bază pentru activități de management flexibile și eficiente.

Relația dintre băncile comerciale și societățile de asigurări este determinată de relațiile economice caracterizate prin atragerea și utilizarea resurselor financiare, inclusiv a celor temporar gratuite, aflate la dispoziția populației, organizațiilor și întreprinderilor, precum și a funcțiilor acestor instituții financiare.

Definiția 1

Asigurarea de credit este o serie de tipuri de asigurări care prevăd condiția rambursării datoriilor de către compania de asigurări în cazul în care debitorul însuși nu poate rambursa împrumutul în conformitate cu termenii contractului de împrumut.

Scopul asigurării de credit este de a minimiza sau elimina așa-numitul risc de credit pentru bancă. Asigurarea protejează interesele creditorului și debitorului în cazul insolvenței acestuia din urmă.

Un loc important în sistemul de asigurare a creditelor îl ocupă asigurările pentru creditarea direcționată – credite ipotecare sau credite auto. În acest caz, garanția în sine (apartament, mașină) este supusă asigurării. Aceasta servește drept plasă de siguranță financiară pentru bancă - în caz de nerambursare a împrumutului, banca va primi fonduri din vânzarea proprietății.

Relația strânsă dintre creditare și asigurare este determinată de faptul că asigurările îndeplinesc și o funcție preventivă, care se exprimă în asistența companiilor de asigurări în măsuri de finanțare pentru minimizarea riscurilor și pierderilor bancare.

Tipuri de asigurare, probleme in domeniul asigurarii creditelor bancare

Practica standard presupune împărțirea asigurărilor de credit în două tipuri principale:

• Asigurare de nerambursare a creditului
• Asigurare de răspundere civilă a împrumutatului

La asigurarea împotriva nerambursării împrumutului, asiguratul este însăși banca comercială, obiectul fiind responsabilitatea debitorilor (toți sau persoane fizice, persoane juridice) față de bancă în ceea ce privește rambursarea la timp și integrală a împrumutului și a dobânzii pentru utilizarea fondurilor în perioada specificată în contractul de împrumut.

Asigurarea de răspundere civilă a debitorului implică încheierea unui contract de asigurare între societatea de asigurări și debitor. Aici, obiectul asigurării este responsabilitatea împrumutatului față de structura comercială în ceea ce privește rambursarea integrală și la timp a împrumutului.

Una dintre problemele controversate ale asigurării riscului de credit o reprezintă diferitele niveluri de dezvoltare ale pieței serviciilor bancare și ale pieței asigurărilor. Asigurările sunt oarecum în urmă cu procesele de creditare, dar au un potențial semnificativ de creștere, deoarece volumele de creditare din țară nu numai că nu scad, ci continuă să crească. Este important de menționat că, în același timp, cresc diferite tipuri de riscuri de afaceri, iar transferul lor parțial pe umerii companiilor de asigurări face posibilă creșterea fiabilității debitorului pentru bancă și îmbunătățirea calității activelor sale.

Dacă o luăm din punctul de vedere al companiilor de asigurări, cel mai problematic aspect rămâne aici asigurarea de creditare de consum - în ultimii ani, această linie de activitate a asigurătorilor a fost neprofitabilă. Motivele pentru această situație includ lacune în sistemele de scor, inexactități în subscriere și fraudă din partea debitorilor.

Nota 1

Rezumând cele de mai sus, putem spune că sistemul modern de asigurare a creditelor din țara noastră este în stadiu de dezvoltare. În prezent, este necesară stabilirea celor mai strânse legături între companiile de asigurări și băncile comerciale pentru a forma și promova noi metode și programe de asigurare și pentru a rezolva împreună problemele emergente.

Asigurare în sens non-economic - echipament, protejarea unei persoane împotriva căderii (în cazul alpinismului, alpinismului etc.), cu alte cuvinte - măsuri de sprijinire a unei persoane în caz de distrugere a terenului, cădere din munte... Ce este asigurarea in sens economic?

Asigurarea este sprijinirea unei persoane sau a unui grup de persoane cu resurse financiare în caz de accidente: vătămări, îmbolnăviri... Într-o altă formulare, asigurarea este protecție împotriva diferitelor tipuri de dificultăți și situații neprevăzute. Schema este extrem de simplă - o persoană dă (transferă) o anumită sumă în contul unui agent de asigurări sau al unei organizații de asigurări. Și, în caz de accident, i se plătește o asigurare care acoperă prejudiciul etc. Plata asigurării este adesea de 10-1000 de ori mai mare decât suma plătită și poate fi plătită persoanei care a încheiat asigurarea, rudelor sau unei instituții de credit dacă obiectul asigurat este.

Există mai multe tipuri de asigurări:

• Personal (medical, pensie...);
• Răspunderea (față de terți, bunuri și servicii, producătorii acestora, directori...);
• Proprietate (locuințe, vehicule, marfă de la incendiu, dezastre naturale...);
• Financiare (obligații financiare, riscuri...).

Dintre tipurile de asigurare financiară se distinge asigurarea de credit (asigurarea de credit).

Măsuri pentru reducerea sau eliminarea pierderilor și a riscului de credit.

Există mai multe tipuri de asigurări găsite în creanțele creditorilor, precum și în relațiile financiare și de credit:

• Protecția creditorului împotriva neîndeplinirii obligațiilor (plăți de asigurare către creditor în valoare de 50-95% din valoarea totală a datoriei, inclusiv dobânda);
• Asigurare colaterală. La achiziționarea de imobile, vehicule, echipamente scumpe, achiziția devine adesea subiect de garanție. În funcție de caz individual, atât creditorul, cât și debitorul pot fi asiguratul și beneficiarul.
• Asigurarea de viață și sănătate a debitorului (o condiție opțională a băncii. Prezența unei astfel de asigurări îmbunătățește uneori condițiile de creditare cu 0,5-5% pe an).
• Asigurarea unui împrumut împotriva decesului împrumutatului (dacă debitorul moare, soldul datoriei este acoperit de plata asigurării).
• Asigurarea de răspundere civilă a debitorului (o garanție de plată a datoriei către beneficiar. În caz de neplată a datoriei, asigurătorul era obligat să ramburseze o sumă care adesea nu depășea 90% din datorie cu dobândă. În momentul de față este aproape niciodată întâlnită).

Tipurile de asigurare enumerate sunt cele mai populare în această ramură a relațiilor financiare. În funcție de tip, precum și de debitor, pot fi necesare și alte tipuri de asigurare, de obicei pe bază individuală.

Asigurare de venit

Asigurarea împotriva riscului de neîndeplinire a obligațiilor, numită și asigurare de venit, include adesea și pierderea locului de muncă și solvabilitatea. Dacă un loc de muncă (sau un alt venit) este pierdut, organizația de asigurări preia rambursarea pieselor, în timp ce debitorul își caută un nou loc de muncă (nu se acordă mai mult de 3-12 luni).

Adesea, un contract de asigurare de împrumut include mai multe dintre elementele enumerate mai sus. Și poate include atât pierderea muncii și a productivității, cât și rănirea, decesul și așa mai departe. Taxa conform unui astfel de acord „complex” este destul de mare, dar există multe cazuri prevăzute.

Asigurarea de credit, precum contractarea unui împrumut, este cel mai adesea voluntară. Nimeni nu-l poate obliga pe împrumutat să accepte să încheie o asigurare. Maximul pe care îl poate face un creditor este să dea un ultimatum: „fără asigurare nu va exista împrumut”, contactați o altă bancă. Cu toate acestea, acum este rar cazul. Uneori, băncile și instituțiile de credit „încurajează” încheierea de asigurări cu ratele dobânzilor și alte condiții. Și se dovedește că uneori este mai profitabil să închei o asigurare decât să plătești cu 0,5-5% mai mult pe an; dar, aproape întotdeauna, diferența vă permite să acoperiți parțial costurile de asigurare. Dar, pe lângă acest bonus, mai există și asigurarea în sine. În unele circumstanțe neprevăzute, va salva garanția, reputația împrumutatului etc.

Asigurarea obligatorie pentru creditarea ipotecară este asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, precum și asigurarea garanției împotriva daunelor și pierderilor în cazul . Toate celelalte asigurări „obligatorii” sunt o invenție a angajaților băncii care doresc să-și reducă riscul de credit.

Cum funcționează asigurarea?

Banca oferă o listă de companii de asigurări verificate, iar clientul alege în funcție de tarife etc. În unele cazuri, cooperează cu o anumită companie, iar debitorul ar trebui să încheie un acord cu aceasta pentru a primi condiții preferențiale de creditare. Uneori, o bancă încheie un acord cu o companie de asigurări, în nume propriu sau în numele unui client, și nimeni nu întreabă debitorul (acest lucru este rar acum, dar se întâmplă).

Fiecare tip de asigurare are aspectele sale pozitive. Asigurarea de viață și sănătate îmbunătățește adesea condițiile de creditare. În plus, poți fi sigur că în caz de boală, vătămare sau deces, împrumutul va fi rambursat de casa de asigurări, și nu de rude sau moștenitori; iar depozitul nu va fi vândut la licitație dacă nu este cine să plătească. Asigurarea de împrumut va oferi și siguranță: dacă împrumutul nu este rambursat, compania de asigurări îl va achita.

Dacă are loc un eveniment asigurat și suma asigurată este mai mică decât plata împrumutului, creditorul primește toate fondurile; dacă aceasta este mai mare, diferența este plătită debitorului.

În cazul rambursării anticipate a împrumutului, este foarte posibil să reziliați contractul cu compania de asigurări. De obicei, acest lucru trebuie făcut înainte de a rambursa împrumutul de la bancă. Și astfel se va economisi o parte considerabilă din bani. Mai mult, după treizeci de zile de valabilitate a contractului de asigurare, îl poți rezilia, totuși, unele bănci conțin o clauză conform căreia contractul de asigurare nu poate fi reziliat pentru un anumit număr de ani sau luni.

Asigurare de credit- aceasta este din riscurile asociate relațiilor de credit. Participanții la relațiile de credit pot fi bănci, persoane fizice și persoane juridice. Există diferite tipuri de asigurări de credit pentru a proteja împotriva diferitelor tipuri.

Obiectele asigurării de credit sunt cele furnizate de furnizor cumpărătorului de bunuri (servicii), furnizate de băncile comerciale clienților acestora, furnizate exportatorilor și importatorilor.

Asigurarea de credit este concepută pentru a proteja interesele creditorilor (băncilor) de rambursarea cu întârziere a creditelor. In plus, riscul tranzactiilor de credit este asociat cu posibilitatea de rambursare a creditului datorat clientului, deces etc. În consecință, asigurarea de credit are ca scop minimizarea riscului de întârziere a rambursării creditului, precum și asigurarea proprietății, invalidității și vieții împrumutatului.

În cazul decesului împrumutatului, când viața acestuia este asigurată, datoria la împrumut este acoperită cu suma asigurată, asigurarea se efectuează pe cheltuiala asiguratului prin radierea primelor de asigurare din contul său bancar. O bancă comercială primește profit suplimentar din procesul de asigurare sub formă de comisioane.

Asigurarea de credit este utilizată pe scară largă în sistemul împrumuturilor de comerț exterior. Aici este prezentat in mai multe domenii de aplicare, determinate de specificul pietei externe. Asigurarea este asigurată în cazul în care importatorul refuză să accepte mărfurile din cauza modificărilor prețurilor comerțului exterior, insolvenței cumpărătorului, din cauza abaterilor semnificative în, și.

Asigurarea răspunderii împrumutatului pentru nerambursarea împrumutului

Asigurarea în caz de deces a unei persoane care a achiziționat pe credit este un tip de asigurare relativ nou, care se dezvoltă pe măsură ce crește în țările cu economie de piață, unde populația cumpără case, mașini și bunuri de folosință îndelungată în rate. De obicei, o bancă sau un birou de împrumut, atunci când eliberează un împrumut, asigură simultan pe cei care au primit împrumutul. Dacă asiguratul decedează înainte de a-l plăti, datoria este acoperită de suma asigurată. Contractele de asigurare se încheie cu condiția ca suma asigurată să scadă treptat în urma rambursării treptate a sumei datoriei. Acest lucru face posibilă stabilirea unor tarife relativ scăzute. Tarifele pot fi constante pe toată perioada asigurării, dar pot scădea și odată cu suma asigurată.

Asigurare colaterală

Asigurarea colaterală este prezentă în toate formele de creditare atunci când garanția este utilizată ca garanție pentru un împrumut.

Necesitatea asigurării garanției se datorează posibilității de deteriorare sau distrugere a acestuia. Prin urmare, asigurarea garanției este o condiție obligatorie a contractului de împrumut. Asigurarea garanției se realizează pe cheltuiala împrumutatului.

Există mai multe astfel de scheme de asigurare:

1. Asiguratul conform contractului de asigurare este banca creditoare. Plata se face de către bancă, dar aceste costuri sunt incluse în.
2. Împrumutatul este asiguratul și beneficiarul contractului. Pentru a nu pierde controlul asupra procesului de plată și/sau de primire a primei de asigurare, banca obligă asiguratul să efectueze toate contribuțiile și plățile prin transferul de fonduri din contul împrumutatului la banca creditoare.
3. Asiguratul conform contractului este debitorul, beneficiarul este banca creditoare. Aceasta este schema tradițională care este folosită în majoritatea cazurilor.

Asigurare în sistemul de credit ipotecar

Asiguratul este împrumutatul fondurilor de împrumut, iar beneficiarul este banca creditoare într-o parte egală cu datoria împrumutatului conform contractului de împrumut.

Riscurile asigurate prin contractul de asigurare sunt:

• riscuri de deces, distrugere, pierdere, deteriorare a proprietății;
• răspunderea civilă a debitorului ipotecar față de terți în legătură cu dreptul de proprietate asupra bunurilor imobile gajate;
• risc de deces, pierdere a capacității de muncă a debitorului ipotecar;
• Riscul pierderii dreptului de proprietate asupra bunului colateral.

Asigurarea creditelor la export

Desfasurat in domeniul activitatilor de export-import ale intreprinderilor. Atunci când un rezident încheie un acord de cooperare cu un nerezident pentru exportul (importul) de mărfuri între țări, se pune întrebarea cu privire la nivelul partenerului. În acest caz, nerezidentul contactează compania de asigurări de credit pentru a evalua riscul de neplată din partea rezidentului.

Conform practicii mondiale general acceptate, riscul de neplată în timpul operațiunilor de comerț internațional efectuate cu plată amânată între exportatorii străini și întreprinderile importatoare locale este supus asigurării obligatorii de credit. În acest sens, contrapărțile-exportatori străine, care sunt producători sau, se adresează uneia dintre corporațiile de credit și asigurări (cea mai mare KSK: Euler Hermes, Atradius, Coface, GIEK, MEHIB, EDC, ONDD etc.) din țara de constituirea acestora în vederea primirii și necesare realizării integrale a operațiunilor comerciale relevante, ținând cont de solicitarea întreprinderii importatoare.

În primul rând, pentru a lua o astfel de decizie, societatea de asigurări de credit colectează informații despre contrapartea importatoare. Pentru a efectua o astfel de verificare, corporațiile de asigurări de credit utilizează informații speciale verificate și agenții de rating din țara de constituire a companiei importatoare.

Mulți oameni profită de ofertele băncilor de diverse tipuri de împrumuturi. Acestea pot fi direcționate sau universale, iar tot mai multe organizații bancare necesită fonduri suplimentare atunci când solicită un împrumut.

Acest tip de asigurare presupune reducerea riscului de nerambursare a fondurilor de credit în cazul oricărei situații de urgență.

Important! Toate tipurile de evenimente asigurate trebuie enumerate în contract, prin urmare, înainte de a semna un anumit contract, ar trebui să studiați în prealabil toate clauzele acestuia pentru a ști exact în ce situații vor fi plătite despăgubiri.

Dacă, ca urmare a decesului, vătămării sau a diverselor alte motive, împrumutatul nu poate face față plăților împrumutului, atunci întreaga datorie cu dobânda acumulată este plătită de către compania de asigurări.

Achiziționarea asigurării are avantaje nu numai pentru bancă în sine, ci și pentru debitori, deoarece nevoia de rambursare a împrumutului nu se va transmite rudelor acestora.

De asemenea, o parte din proprietate nu se va pierde.

Prin urmare, achiziționarea asigurării este considerată o anumită metodă de protejare a intereselor ambelor părți la contractul de împrumut.

În același timp, organizațiile de asigurări oferă diferite tipuri de polițe care diferă ca cost și scop.

Ce este asigurarea de credit? Eligibilitatea lui? Răspunsurile avocatului în acest videoclip:

Cele mai populare tipuri de asigurare sunt:

• deces sau invaliditate;

Este întotdeauna necesar să încheiați o asigurare de viață atunci când faceți un împrumut de la o bancă? Vedea.

• responsabilitatea clientului băncii pentru nerambursarea fondurilor împrumutate;
• riscul de nerambursare a unui credit acordat de o organizație bancară;
• Proprietatea care este gajată ca garanție poate fi, de asemenea, asigurată.

Fiecare soi are propriile sale caracteristici și costul corespunzător, despre care trebuie să le aflați în prealabil.

Este necesară asigurarea de credit?

La completarea unei cereri, mulți angajați ai băncii insistă asupra încheierii preliminare a unui contract de asigurare.

Unele bănci includ chiar și condiții de asigurare direct în contractul de împrumut. Această decizie a băncilor este ilegală.

Asigurarea poate fi:

• obligatoriu, stabilit de legile țării, și aceasta se aplică doar achiziționării unei polițe pentru apartament sau casă, care se achiziționează prin credit ipotecar, precum și înregistrarea asigurării obligatorii de răspundere civilă auto pentru un credit auto;
• voluntar, deci băncile pot recomanda doar anumite tipuri de polițe debitorilor lor, dar nu pot obliga oamenii să achiziționeze o astfel de asigurare.

Important! În mod obișnuit, dacă debitorii refuză asigurarea voluntară, acest lucru duce la refuzarea creditului fără explicații și, de asemenea, li se pot asigura condiții de creditare nu foarte favorabile.

Reglementare legislativă

Informațiile privind necesitatea asigurării la contractarea împrumuturilor sunt cuprinse în mai multe reglementări:

• Artă. 927 C. civ. indică faptul că asigurarea obligatorie este clar prescrisă de lege, astfel că băncile nu pot insista asupra achiziționării altor polițe;

Articolul 927. Asigurarea voluntară și obligatorie

1. Asigurarea se realizează pe baza unor contracte de asigurare a bunurilor sau persoanelor, încheiate de un cetățean sau persoană juridică (deținătorul de poliță) cu o organizație de asigurare (asigurător).

Un contract de asigurare personală este un contract public (articolul 426).

2. În cazurile în care legea impune persoanelor specificate în ea obligația de a asigura în calitate de asigurători viața, sănătatea sau bunurile altor persoane sau răspunderea civilă a acestora față de alte persoane pe cheltuiala lor sau pe cheltuiala părților interesate (asigurarea obligatorie). ), asigurarea se realizează prin încheierea de contracte în conformitate cu regulile prezentului capitol. Pentru asiguratori, incheierea contractelor de asigurare in conditiile propuse de asigurat nu este obligatorie.

3. Legea poate prevedea cazuri de asigurare obligatorie a vieții, sănătății și bunurilor cetățenilor pe cheltuiala fondurilor asigurate de la bugetul aferent (asigurarea obligatorie de stat).

• Legea federală „Cu privire la ipoteci” conține informații că, dacă se emite un credit ipotecar pentru achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale, atunci obiectul achiziționat trebuie asigurat;
• aceeași lege indică posibilitatea achiziționării unei polițe în baza căreia se asigură viața și sănătatea debitorului, dar aceasta nu este o condiție prealabilă pentru obținerea unei ipoteci;
• Legile „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor” interzic direct stabilirea condițiilor pentru debitori, care includ necesitatea achiziționării unei polițe înainte de a emite fonduri împrumutate.

Important! Deși legea nu este clară că asigurarea este necesară la obținerea unui împrumut de consum standard, multe bănci pur și simplu refuză potențialii debitori care nu doresc să achiziționeze o poliță de asigurare.

Ce riscuri pot fi asigurate?

La contractarea unui împrumut, asigurarea poate acoperi diferite tipuri de riscuri. Ele sunt cu siguranță prescrise în acest document.

Este posibil să returnezi asigurarea pentru un împrumut de la Sberbank? Instrucțiuni pas cu pas.

Cel mai adesea acestea includ:

• asigurarea personală, iar riscurile includ decesul din anumite motive, pierderea capacității de a lucra în mod permanent din cauza înregistrării unui grup de dizabilități, precum și pe o bază temporară, ceea ce duce la faptul că o persoană nu mai poate face față plăți de împrumut;

• din pierderea locului de muncă, care este considerată relevantă în timpul unei crize în țară, deci există o mare probabilitate ca împrumutatul să rămână șomer, dar compania de asigurări plătește fonduri dacă o persoană renunță la lichidarea sau falimentul companiei, precum și în timpul reducerii personalului;
• , iar acest tip de asigurare este obligatoriu, astfel încât se poate achiziționa o poliță pentru imobile sau autoturisme, iar fondurile sunt plătite de către compania de asigurări în caz de pierdere sau deteriorare a proprietății din diverse motive;
• responsabilitatea împrumutatului, iar această poliță este utilizată pentru o ipotecă, iar dacă întreaga datorie nu este rambursată ca urmare a vânzării apartamentului, soldul este acoperit de compania de asigurări.

Important! Dacă are loc un eveniment asigurat, inițial se stabilește dacă împrumutatul însuși este vinovat.

Nuanțe ale contractului de asigurare

Este un document complex care include diferite tipuri de riscuri de asigurare.

Împrumutatul trebuie să cunoască particularitățile contractului:

• costul asigurării mărește suma plătită pentru împrumut;
• plata acoperă până la 90% din datorie;
• Unele tipuri de polițe sunt achiziționate pe întreaga durată a împrumutului, în timp ce altele sunt emise anual.

Important! Refuzul asigurării obligatorii poate duce la consecințe negative pentru debitor, de exemplu, o creștere a ratei dobânzii sau rezilierea anticipată a contractului de împrumut.

Care sunt termenii și condițiile?

Contractul se încheie la plata sumei solicitate, care poate fi transferată fără numerar sau plătită în numerar.

Documentul conține informații despre contractul de împrumut.

Toate cazurile de asigurare care sunt specificate în document sunt discutate în prealabil.

Asigurare de pierdere a locurilor de muncă

Această asigurare este voluntară și poate fi folosită la obținerea diferitelor tipuri de împrumuturi.

Esența unei astfel de asigurări este că, dacă împrumutatul își pierde locul de muncă, atunci pentru un anumit timp compania de asigurări este cea care va efectua plăți pentru el către bancă pentru împrumut. Dar această perioadă nu poate depăși un an.

Datorită unei astfel de asigurări, împrumutatul nu va trebui să caute rapid modalități de ieșire dintr-o situație dificilă în care nu are fonduri pentru a rambursa împrumutul.

Ce spune Legea privind protecția consumatorilor despre asigurarea de credit? Priveste filmarea:

Dar nu toate motivele de concediere se referă la un eveniment asigurat, deoarece acesta nu ar trebui să fie vina angajatului însuși.

Fondurile de asigurare nu sunt plătite dacă o persoană este concediată prin acordul părților sau ca urmare a unor măsuri disciplinare.

Nuanțele achiziționării unei asigurări atunci când solicitați un credit de consum

Important! Pentru împrumuturile de consum, debitorii de cele mai multe ori nu rambursează fondurile, așa că băncile insistă adesea asupra asigurării, dar o astfel de acțiune din partea lor duce la faptul că mulți oameni refuză fondurile împrumutate.

Băncile oferă de obicei fie rate mari ale dobânzilor, fie asigurări voluntare pentru debitori.

Chiar și atunci când emite un împrumut pe termen scurt și mic, banca poate solicita emiterea unei polițe de asigurare:

• viaţă;
• pierderea locului principal de venit;
• pierderea capacității de muncă, care poate fi permanentă sau temporară.

Fiecare împrumutat poate refuza o astfel de asigurare voluntară, deoarece băncile nu pot impune acest serviciu suplimentar.

De unde se achiziționează asigurarea?

Dacă trebuie să încheiați o asigurare de credit, trebuie să alegeți cu înțelepciune organizația de la care veți achiziționa asigurarea.

Atunci când alegeți o astfel de companie, sunt luate în considerare următoarele puncte:

• societatea trebuie să aibă permisiunea de a funcționa, prezentată sub forma unei licențe;
• trebuie să fie acreditat de banca care este selectată să emită împrumutul;
• Compania trebuie să ofere servicii rentabile.

Important! Înainte de a semna un contract, asigurați-vă că studiați toți termenii acestuia pentru a vă asigura că nu există clauze inutile sau inutile.

Concluzie

Astfel, asigurarea de credit poate fi voluntară sau obligatorie.

Rambursarea asigurării de împrumut, afectează perioada de timp pentru aplicarea banilor? Vezi de.

De obicei, este impus de angajații băncii, iar atunci când se aplică pentru credite de consum nu este nevoie să emită o poliță de asigurare.

Prin urmare, fiecare persoană ar trebui să înțeleagă bine regulile și nuanțele asigurării de credit pentru a evita plata unor fonduri suplimentare.