Cardurile de plastic ale băncilor au făcut de multă vreme parte din viața oricărei persoane moderne. Și există o serie de motive pentru aceasta. Cineva - un salariu, alții - o bursă sau asistență financiară primește pe carduri bancare.

Tipuri de carduri bancare, condiții de deschidere, utilizare, metode de închidere, precum și istoricul acestora produs financiar puteți afla citind acest articol. Vor fi oferite și cele mai populare sisteme internaționale implicate în lansare și asistență. carduri de plastic.

Originea și istoria ulterioară a dezvoltării

Luați în considerare cardurile din plastic, începând din momentul în care au început să apară primele carduri bancare.

Înainte de boom-ul comercial din America în anii cincizeci ai secolului trecut, precum și în întreaga lume, banii erau utilizați în două forme: numerar și non-cash.

Dacă totul este clar cu prima formă, atunci ne vom concentra pe a doua.

Banii fără numerar constau apoi în cecuri și carnete de cecuri. Un utilizator modern al unui card de plastic înțelege toate aspectele negative ale utilizării unui carnet de cecuri:

Posibilitate de fals;

Înregistrare lungă a fiecărei operațiuni;

Ar trebui să aveți întotdeauna cu dvs. un cec pe hârtie, care poate fi ușor stricat.

În timpul aceluiași boom comercial american, când cantitatea oferte comercialeînmulțită de mai multe ori, nevoia de a avea un instrument care să fie mai fiabil decât controalele a devenit foarte agravată.

Alegerea ar trebui să depindă de nevoi

Cunoscând toate caracteristicile enumerate ale cardurilor, o poți alege cu ușurință pe cea potrivită pentru tine. Cel mai important lucru este să vă identificați corect nevoile. De exemplu, de ce aveți nevoie de un „card de credit” dacă sunteți o persoană bogată, precum și de un card „Corn” dacă nu folosiți serviciile Euroset sau ale partenerilor săi?

De asemenea, rețineți: cu cât clasa cardului este mai mare, cu atât vă va costa întreținerea acestuia mai scumpă. Dacă ești student atunci carte de aur evident că nu-ți pasă. Și cu călătorii dese în străinătate și destule cifra de afaceri mare de fonduri personale, nu te poți lipsi de un card bancar platină, având în vedere toate serviciile care îți vor fi disponibile.

Cardurile bancare pot fi folosite pentru a plăti orice bunuri și servicii, precum și pentru a retrage numerar. Proprietarul este banca care a emis cardul, iar deținătorul este clientul băncii.

Locul de aplicare

În funcție de locul de aplicare, cardurile pot fi locale, internaționale și virtuale.

• Local

Cardurile locale sunt destinate tranzacțiilor în sistemul băncii care a emis cardul. Puteți retrage bani sau plăti pentru un serviciu/bunuri cu un astfel de card doar la bancomate și terminale ale acestei bănci. De asemenea, folosind un astfel de card, este imposibil să se efectueze tranzacții pe internet, cu excepția operațiunilor pe site-ul băncii emitente, dacă oferă o astfel de oportunitate. Aceste cărți sunt acum destul de rare.

• Internaţional

Cardurile bancare internaționale sunt carduri internaționale sisteme bancare. Cele mai populare sunt Sisteme de vizeși MasterCard. Cardurile acestor sisteme sunt de mai multe tipuri și diferă prin funcționalitatea lor. Cu astfel de carduri, puteți retrage numerar de la bancomate și terminale din întreaga lume (cu un comision). De asemenea, puteți plăti pentru achiziții prin Internet. Cardurile bancare internaționale sunt utilizate în sisteme internaţionale plăți. Cele mai populare sunt Visa (Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum), MasterCard (Cirrus, Maestro, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum), American Express, JCB și China Unionpay.

• Virtual

Acestea sunt carduri concepute pentru tranzacții pe Internet. Nu au banda magnetica si cip, nu pot fi folosite in bancomate si terminale. Proprietarul nu va putea primi numerar la casieria băncii, cu excepția cazului în care cardul este închis dacă există un sold pozitiv pe acesta.

Tipul fondului

În funcție de tipul de fonduri plasate pe card, acestea sunt debit și credit, preplătite și cu un descoperit de cont permis.

• Debit

Proprietarul unui astfel de card este limitat doar de banii care se află pe el. Și banii trebuie să fie ai lui. Pentru astfel de carduri, banca poate stabili un nivel minim de sold: o anumită sumă, la atingerea căreia clientul nu poate efectua tranzacții până la reîncărcarea soldului contului.

Cardurile de debit vin cu un descoperit de cont: vă permit să faceți tranzacții, depășind limita fonduri proprii, adică devin negativ. Suma descoperirii de cont este fixată și negociată în contract. Astfel de carduri sunt adesea legate de conturi. proiecte salariale. Împrumutul emis este rambursat automat la transfer salariile. Comisionul pentru împrumut începe să se acumuleze din momentul depășirii limitei fondurilor proprii până la creditarea în cont a sumei necesare.

• Credit

Cardurile de credit au o anumită sumă de fonduri furnizate de către bancă clientului. Din obișnuit produse de împrumut aceste carduri, în primul rând, diferă prin faptul că au aproape întotdeauna o perioadă de grație (de la 30 la 100 de zile), timp în care nu se percepe dobândă pentru achizițiile plătite. În al doilea rând, dobânda cardului de credit (care se acumulează după Perioadă de grație) este cu câteva puncte mai mare decât pentru un împrumut convențional.

Suma de bani împrumutată pe un card de credit este individuală pentru fiecare client. Deținătorul cardului poate folosi fondurile după cum este necesar, iar dobânda se va acumula doar pentru suma utilizată efectiv. O caracteristică a acestui card este că nu presupune prezența unui sold pozitiv. Pentru perioadele în care fonduri de împrumut nu sunt utilizate și nu există datorii în cont, nu se percepe comision (cu excepția plății servicii aditionale, De exemplu, banca mobila). Rețineți că atunci când retrageți numerar de la un bancomat, se poate percepe o taxă.

Categorie

Cardurile bancare au categorii, de ele depind investitii financiare client bancar. Daca un client face foarte multe tranzactii cu sume mari sau are multi bani in cont, i se pot oferi (sau poate emite un astfel de card daca doreste) statusuri Gold, Platinum, VIP si altele. În majoritatea cazurilor, toți clienții primesc statutul Clasic atunci când își deschid un cont. Cu cât este mai mare categoria cardului, cu atât are mai multe oportunități și cu atât oferă mai multe privilegii deținătorului (reduceri, prioritate de servicii, servicii de concierge etc.). Dar, în același timp, costul serviciului crește proporțional cu categoria cardului.

Scop

În funcție de scop, cardurile pot fi carduri salariale, corporative, preplătite, pre-emise și carduri cadou.

Cardurile de salariu sunt eliberate angajaților companiilor în cadrul proiectelor salariale.

Cardurile corporative sunt emise în scopul efectuării de achiziții operaționale și a plății pentru servicii de către angajații companiei în interesul acesteia (de exemplu, plata restaurantelor, benzinării, spălătorii auto etc.). Fondurile din contul de card aparțin companiei, iar angajații care îl folosesc trebuie să furnizeze rapoarte de confirmare utilizarea prevăzută fonduri.

Un card bancar preplătit este un card pe care există o anumită sumă, iar plățile se fac în numele băncii emitente. Aceste carduri au de obicei Pe termen scurt acțiuni care nu vă permit să încasați fonduri și să vă reumpleți contul.

Un card bancar pre-emis este un card care este emis chiar înainte ca cererea de primire să fie scrisă și este atașat unui cont care este deschis pentru un anumit client. Un astfel de card inițial nu conține informații despre proprietarul său, nu indică numele complet. Cardul face posibilă efectuarea acelorași operațiuni ca un card de debit obișnuit, inclusiv utilizarea unei bănci online și primirea dobânzii la soldul de fonduri. Efectuarea plăților cu astfel de carduri nu necesită prezentarea documentelor.

Cardurile cadou nu sunt reîncărcabile și nu vă permit să retrageți numerar. Fondurile disponibile pe acesta pot fi folosite doar pentru a plăti achiziția.

Ce sunt cardurile bancare? Buna ziua! Un incident neplăcut mi s-a întâmplat în timpul unei călătorii de afaceri la Kazan.

Organizatorii întâlnirii m-au dus să arăt orașul seara. Dar pe drumul de întoarcere la hotel, mașina s-a stricat.

Și a trebuit să ajung la ea singură. Atunci m-a oprit poliția.

Băieții, vezi tu, planul trebuia îndeplinit, sau doar voiau bani. Dar am mereu un minim de numerar la mine, restul e pe card.

La momentul potrivit, o scot fără dobândă din Viza mea. Și ce alte carduri bancare sunt, vă spun chiar acum.

Ce sunt cardurile bancare, tipurile de carduri bancare

Există mai multe tipuri de carduri bancare, acestea diferă în funcție de teritoriul de aplicare, de proprietatea fondurilor și de scop. Luați în considerare fiecare tip de card bancar în detaliu.

1. În funcție de teritoriul de aplicare:

• Local
• Internaţional
• Virtual

Carduri locale (intrabancare). sunt destinate tranzacțiilor strict în sistemul băncii emitente. Poate fi folosit doar la bancomatele și terminalele băncii dumneavoastră.

Avertizare!

ATM-urile și terminalele altor bănci nu deservesc un astfel de card. Plata pentru cumpărături prize se poate produce și numai dacă există un terminal al acestei bănci, ceea ce este destul de rar.

Acest card nu vă permite să efectuați tranzacții pe internet, cu excepția tranzacțiilor pe site-ul băncii emitente, dacă oferă o astfel de oportunitate.

Carduri bancare internaționale sunt carduri ale sistemelor bancare internaționale. Cele mai populare sisteme sunt Visa și MasterCard. Cardurile acestor sisteme sunt de mai multe tipuri și diferă prin funcționalitatea lor.

Cele mai populare dintre ele vă permit să efectuați tranzacții în aproape orice bancomate și terminale din lume, precum și să plătiți pentru achiziții prin Internet. Marea majoritate a cardurilor emise de bănci se bazează pe aceste sisteme de plată.

Carduri bancare virtuale- sunt carduri destinate efectuarii de tranzactii exclusiv prin Internet.

În aparență, aproape că nu diferă de cardurile de debit obișnuite, dar le lipsește o bandă magnetică și un cip, ceea ce face imposibilă utilizarea cardului în bancomate și terminale.

De asemenea, deținătorul cardului nu are posibilitatea de a primi numerar la casieria unei sucursale bancare, cu excepția cazului de închidere a cardului în cazul în care există un sold pozitiv pe acesta.

Astfel, un card virtual seamănă mai mult cu detaliile contului prezentate sub forma unui card bancar.

2. Conform dreptului de proprietate asupra fondurilor

Card bancar de debit (decontare). vă permite să efectuați tranzacții în cadrul fondurilor disponibile în cont. Adică, deținătorul cardului își poate folosi doar fondurile proprii.

Atenţie!

Banca poate stabili un nivel minim de sold - o anumită sumă, la atingerea căreia clientul nu poate efectua tranzacții până la reîncărcarea soldului contului.

Termenii și condițiile băncii pot prevedea și acumularea de dobânzi la soldul fondurilor. Cardul de debit servește în principal ca înlocuitor bani de hartieși vă permite, de asemenea, să efectuați plăți online. Majoritatea cardurilor emise în Rusia sunt carduri de debit.

card bancar cu descoperit de cont permis- Acesta este un card de debit îmbunătățit, o caracteristică a căruia este posibilitatea depășirii fondurilor proprii disponibile în cont.

Excesul de fonduri se efectuează pe cheltuiala unui credit, care se deschide automat pe card atunci când suma tranzacției depășește soldul pozitiv.

Suma descoperirii de cont este fixată și se negociază în contractul de deschidere a unui card. Cardurile de descoperit de cont sunt adesea legate de conturile de salarii și, prin urmare, împrumutul emis este rambursat automat atunci când salariul este transferat.

De asemenea, se pot face plăți automate în cont, în ciuda lipsei de fonduri, care vor fi echivalate și cu un împrumut. Comisionul pentru împrumut începe să se acumuleze din momentul depășirii limitei fondurilor proprii până la creditarea în cont a sumei necesare, ținând cont de comision.

De regulă, ratele dobânzilor pentru operațiunile de descoperit de cont sunt mai mari decât pentru împrumuturile convenționale.

Card de credit destinate tranzacțiilor cu fonduri împrumutate. După proprietățile sale, un card de credit este aproape la fel cu un împrumut.

Avertizare!

Principala diferență este că fondurile pot fi utilizate după cum este necesar, dobânda acumulând doar pentru suma utilizată efectiv.

Cardurile de credit sunt reutilizabile, adică după rambursarea sumei împrumutate, puteți utiliza din nou fondurile de credit. În același timp, în perioadele în care fondurile de credit nu sunt utilizate și nu există datorii în cont, nu se percep comisioane (cu excepția plății unor servicii suplimentare, precum mobile banking).

Suma împrumutului este stabilită individual pentru fiecare client și este determinată după aceleași principii ca și atunci când se solicită un împrumut. împrumut obișnuit.

O altă caracteristică a unui card de credit este că nu trebuie să aibă un sold pozitiv. Adică, chiar dacă s-a format un „plus” la depunerea fondurilor în contul de card, acesta nu poate fi folosit pentru altceva decât pentru rambursarea împrumutului după ce acesta a fost folosit în următoarele operațiuni.

Aceste fonduri sunt anulate în perioada de rambursare a împrumutului specificată în contract. Dobânda la cardurile de credit este de obicei mai mică decât la cardurile cu descoperiri de cont permise, dar mai mare decât la împrumuturile convenționale.

O diferență importantă între un card de credit și un împrumut obișnuit este prezența așa-numitei „perioade de grație” - o anumită perioadă în care nu se percepe dobânda pentru utilizarea fondurilor de credit. Durata acestei perioade variază în funcție de bănci, dar în medie este de 50-60 de zile.

De asemenea, trebuie amintit că este benefic să folosiți carduri de credit atunci când plătiți cumpărăturile direct cu un card, deoarece majoritatea băncilor percep dobândă la retragerea numerarului de la bancomate, în medie 3-5%.

Card bancar preplătit- acesta este un card pe care la momentul achiziției sale există o anumită sumă, iar calculele se fac în numele băncii emitente. Un card preplătit vă permite să faceți achiziții sau să plătiți pentru servicii în același mod ca un card de debit obișnuit.

Banca care a emis cardul poate impune restricții privind utilizarea cardului, de exemplu:

1. o perioadă scurtă de valabilitate a cardului, după care nu va mai fi posibilă utilizarea sau înlocuirea acestuia;
2. incapacitatea de a returna fondurile în cazul pierderii cardului sau după data expirării acestuia;
3. incapacitatea de a retrage fonduri;
4. incapacitatea de a reumple contul cardului.

Dacă suma de pe cardul preplătit nu depășește 15.000 de ruble, atunci banca nu necesită identificarea clientului. Cardurile cadou sunt una dintre varietățile de carduri bancare preplătite.

3. Cu programare

• Personal
• Salariu
• Corporativ
• Prelansat

Card bancar personal eliberat de client în mod independent și utilizat de acesta în scopuri personale. Datorită faptului că clientul primește un card din proprie inițiativă, de obicei o face în mod conștient și se străduiește să se asigure că cardul îi satisface pe deplin nevoile și oferă unele beneficii.

Carduri de salarizare sunt eliberate angajaților companiilor în cadrul proiectelor salariale (un acord între o întreprindere și o bancă privind transferul salariilor pe carduri).

Atenţie!

Condițiile de utilizare a cardurilor de salariu sunt de obicei mai favorabile decât în ​​cazul utilizării cardurilor personale. În plus, băncile simplifică, de obicei, foarte mult procesul de obținere a unui împrumut pentru deținătorii de carduri de salariu, iar condițiile de creditare pot fi preferențiale.

În funcție de organizația specifică, poate fi necesar să returnați cardul după ce părăsiți compania sau să continuați să îl utilizați până la data de expirare.

Carduri corporative sunt emise în scopul efectuării de achiziții operaționale și a plății pentru servicii de către angajații companiilor în interesul acesteia, de exemplu, plata unor restaurante, benzinării, spălătorii auto etc.

Fondurile din contul de card aparțin companiei și sunt luate în considerare la calculul fondurilor proprii. În acest sens, toate tranzacțiile efectuate pe card trebuie să fie confirmate prin cecuri și alte documente care confirmă utilizarea intenționată a fondurilor.

Card bancar pre-emis- acesta este un card care este emis chiar înainte ca clientul să scrie o cerere pentru un card.

Un astfel de card inițial nu conține informații despre proprietarul său, nu indică numele complet. Cardul este atașat unui cont care este deschis pentru un anumit client.

Un astfel de card face posibilă efectuarea acelorași operațiuni ca un card de debit obișnuit, inclusiv utilizarea unei bănci online și primirea dobânzii la soldul de fonduri.

Cu toate acestea, din motive de securitate, nu este recomandat să folosiți astfel de carduri ca fiind principale și să le stocați sume mari, întrucât plata acestora nu necesită prezentarea documentelor. În plus, este posibil ca cardurile să nu fie acceptate pentru rezervări la hoteluri, închirieri de mașini și plăți la unele magazine online.

Avertizare!

Cardurile pre-eliberate sunt foarte convenabile atunci când trebuie să emiti urgent un card, deoarece în acest caz procedura va dura câteva minute. De asemenea, ele sunt adesea folosite de bănci pentru a plăti dobândă sau pentru a completa un cont de credit.

sursa: http://website/fingramota.org/lichnye-finansy/karty-i-platezhi/item/95-kakimi-byvayut-bankovskie-karty

Care sunt tipurile de carduri de plastic

Problema folosirii cardurilor de plastic este foarte urgentă astăzi. Mulți oameni sunt interesați să știe ce este, cum să le folosească, ce tipuri de carduri de plastic există etc.

Cardul este un fel de instrument de plată personalizat, datorită căruia puteți face achiziții fără a avea numerar, precum și puteți primi bani la o sucursală bancară și la bancomate. Adică înlocuiește în totalitate numerarul.

Beneficiile sunt evidente:

1. nu este nevoie să purtați sume mari de bani în portofel;
2. deținătorul cardului primește un raport lunar, datorită căruia puteți vedea o imagine financiară clară;
3. spre deosebire de un card, banii pot fi furați, iar dacă acest lucru se întâmplă unui card, acesta poate fi blocat imediat, iar banii vor rămâne în siguranță.
4. Și în plus, mulți utilizatori de carduri beneficiază de diverse reduceri, bonusuri etc.

Aș dori să observ imediat că nu toate cardurile de plastic sunt carduri de credit, așa cum sugerează unii. Ele sunt împărțite în următoarele tipuri principale:

• credit,
• debit
• plată.

Un card de debit este un fel de acces rapid la un cont bancar deja existent. Aceasta înseamnă că nu poți cheltui mai mulți bani decât ai în contul tău bancar.

Astfel de carduri sunt cele mai convenabile pentru cei care doresc să-și controleze bine finanțele. În plus, băncile preferă să emită acest tip special pentru clienții care abia încep să folosească carduri.

Desigur, înainte ca banca să-și încredințeze banii cuiva, este necesar să verificați temeinic acest „cineva” pentru a nu rămâne fără nimic.

Ce sunt cardurile de credit? După nume, putem concluziona că acesta este un fel de împrumut. Într-o oarecare măsură acest lucru este adevărat. Un titular de card de credit primește un împrumut, a cărui sumă și rata dobânzii sunt stabilite de bancă. individual.

Depinde de mulți factori, dar mai ales de istoricul de credit și veniturile clientului. Deci, având un card de credit, puteți cumpăra bunuri pe banii băncii. Dar nu totul este atât de simplu pe cât pare.

Sfat!

După ce ați plătit cu cardul de credit, trebuie să returnați banii luați. Este mai bine să le oferiți în perioada de grație (perioada de grație), deoarece în acest timp nu se percepe dobândă la suma luată. Dacă plătiți mai târziu - se percepe dobândă pentru fiecare zi de la data achiziției.

Fiecare bancă își stabilește propria perioadă de grație, dar, de regulă, este o perioadă de la 2 săptămâni la 50 de zile, în unele cazuri chiar mai mult.

Un card de debit este de obicei folosit pentru cheltuielile zilnice: alimente, utilitati publice, achiziții mici etc. Mărfurile mai scumpe, precum și cheltuielile din timpul călătoriilor în străinătate, sunt plătite cu cardul de credit.

Există și carduri preplătite, pentru care deschidere nu este necesar să aveți un cont bancar reîncărcat constant. Se emite atunci când se depune o anumită sumă de bani.

După activarea cardului și înregistrarea sumei depuse în contul personal individual, acesta îndeplinește funcțiile unui mijloc de plată: poate fi folosit pentru a plăti servicii în cadrul soldului de fonduri gratuit din contul personal.

Deci, ne-am dat seama care sunt tipurile și acum luăm în considerare tipurile de carduri firme celebre precum Visa și MasterCard.

Carduri bancare Visa și MasterCard

Visa oferă următoarele produse:

1. Visa Electron
2. Visa Classic
3. Visa Gold
4. Visa Platinum
5. Visa Infinite
6. Viza Virtuală

Visa Electron- foarte popular în Rusia. Este emis pentru clienții cu istoric bancar zero sau minim, precum și pentru cei care nu au avut deloc experiență în utilizarea cardurilor.

Avertizare!

Adesea, programele de promovare a hărților vizează, de asemenea, anumite aspecte categorii sociale cetățeni: tineri, studenți, consumatori care achiziționează pentru prima dată un card de plată, clienți cu venituri limitate etc.

Visa Classic. Acest card este acceptat în toate locațiile marcate cu sigla Visa. Este destinat celor care au deja experiență în utilizarea cardurilor, precum și clienților cu un nivel mediu de venit.

Visa Gold este o variantă a cardului Visa Classic cu caracteristici suplimentare. Este folosit pentru a retrage numerar, precum și pentru a face achiziții în orice companie comercială și de servicii cu sigla Visa.

De obicei, astfel de carduri sunt emise clienților cu un istoric bancar lung și impecabil. Folosind cardul Visa Gold, puteți obține reduceri, bonusuri și oferta profitabilaîn cadrul programului internaţional de special Oferte Visa(Oferte speciale Visa).

Principalele caracteristici ale cardului Visa Gold:

• limita minimă de cheltuieli de 5.000 de dolari SUA (sau echivalentul unei sume în moneda nationala);
• consiliere și asistență juridică și medicală în cazuri de urgență.

Printre serviciile suplimentare pe care băncile emitente le oferă deținătorilor Carduri Visa Aur, poate fi următorul:

1. asigurare de calatorie, asigurare de bagaje;
2. acces la zona VIP a aeroportului;

Visa Platinum Acest card are chiar mai multe avantaje decât Visa Gold.

Principalele caracteristici:

• limita minimă de cheltuire a fondurilor de la 10 mii de dolari SUA sau suma echivalentă în moneda națională (de două ori mai mult decât cu un card Visa Gold);
• limita minimă zilnică de retragere de numerar de cel puțin 200 USD;
• înlocuirea urgentă a cardului în următoarea zi lucrătoare sau retragerea numerarului de până la 5 mii de dolari SUA clienților care au pierdut cardul sau cărora le-a fost furat cardul în străinătate;
• serviciul de asistență pentru clienți;
• consiliere juridică și medicală, precum și asistență în cazuri de urgență.

Serviciile suplimentare oferite de băncile emitente deținătorilor de carduri Visa Platinum includ următoarele:

1. asigurare completă de călătorie;
2. acces la zona VIP a aeroportului;
3. Servicii manager personal;
4. Oferte speciale de la punctele de vânzare cu amănuntul (de exemplu, reduceri la cumpărarea de bunuri, închirierea unei mașini etc.);
5. promoții de stimulente și bonusuri;
6. gestionarea contului telefonic;
7. dobândă preferenţială de descoperire de cont.

Visa Infinite ocupă cea mai înaltă poziție în structura cardurilor Visa. Acesta oferă proprietarului său un set de servicii exclusive, inclusiv:

• suport non-stop al unui manager personal pentru a asigura nevoile de afaceri și personale,
• asigurare de călătorie de până la 1 milion de dolari,
• unic program de reduceri- reduceri de elită și oferte speciale în întreaga lume.

Limita de cheltuieli pe cardul Visa Infinite este de la 20 mii USD. Cardul poate fi, de asemenea, nelimitat, care rămâne la latitudinea băncii.

Viza Virtuală nu este deservit în magazinele fizice, dar este destinat exclusiv utilizării online. A fost creat pentru a crește încrederea clienților în comerțul electronic. Cardul are propriul număr și dată de expirare.

Și ce ne oferă MasterCard?

1. Cardul MasterCard Electronic, precum și Visa Electron, sunt emise clienților cu istoric bancar zero. Vă permite să faceți cumpărături rapid și în siguranță.
2. Datorită MasterCard Standard, veți putea avea acces nonstop la numerar prin ATM-uri, asistență și consiliere non-stop în peste 30 de limbi și alte servicii.
3. Cu MasterCard Gold vei avea un plus putere de cumpărare, limita de cheltuieli crescută și alte beneficii.
4. MasterCard Platinum include toate beneficiile cardurilor Standard și Gold, plus o limită și mai mare de cheltuieli.
5. Hartă MasterCard World Signia nu are o limită prestabilită, iar autorizarea sa depinde de mulți factori, inclusiv istoricul de credit al deținătorului cardului. Dimensiunea maximaîmprumutul este stabilit de banca emitentă pe bază individuală. De asemenea, clientului i se asigură beneficii speciale la călătoriile care nu au o limitare a perioadei de valabilitate, precum și servicii personale.

Vă dorim mult succes în alegerea și utilizarea cardului dvs. de plată!

sursa: https://shkolazhizni.ru/money/articles/7147/

Care este diferența dintre cardurile bancare

Card de credit sau „card de credit” - acești termeni sunt adesea folosiți pentru numele oricărui card bancar, cu toate acestea, nu toate tipurile de carduri bancare pot fi numite carduri de credit.

credit, carduri de debit, salariu, virtuale, carduri suplimentare, descoperit de cont - termeni simpli pentru un angajat al bancii, dar nu intotdeauna clar intelesi de noi. Este vorba despre ceea ce înseamnă ele și va fi discutat în acest articol.

Principalele tipuri de carduri bancare

Cardurile de credit sunt emise astfel încât să puteți utiliza fondurile împrumutate plata fara numerar, adică la un bancomat sau online. Aceste carduri sunt emise în momentul solicitării unui împrumut, deci au numele corespunzător al cardului - un card de credit.

Pe plan extern, nu se deosebesc de alt tip de carduri din plastic - carduri de debit, ci doar extern.

• În primul rând, costul întreținerii anuale a unui card de credit este puțin mai mare decât un card de salariu de debit „simplu”.
• În al doilea rând, posibilitățile unui card de credit sunt limitate în ceea ce privește transferul de bani dintr-un cont de card de credit în alte conturi de card. Puteți retrage bani din acesta numai în numerar la un bancomat sau îi puteți cheltui fără numerar pentru a plăti cumpărăturile. Acestea sunt diferențe importante, dar există și o serie de alte caracteristici.

Puteți dispune de fonduri de credit la propria discreție. Plătiți pentru achiziții sau servicii, uneori chiar depășind limita de credit al cardului (descoperire de cont). Dar în fiecare lună, până la o anumită dată, dacă ai o datorie (sold negativ). Vi se cere să faceți o contribuție, nu mai mică de o anumită sumă ( plata minima). Include toate costurile băncii pentru deservirea acestui card, inclusiv dobânda la împrumut.

ÎN diferite bănci stabiliți-le dimensiunile plata minima, dar, de regulă, depinde de mărimea limitei cardului și se măsoară ca procent din aceasta. De exemplu, 4% va însemna că plata minimă lunară din suma limită de 100.000 de ruble va fi de 4.000 de ruble.

Atenţie!

După rambursarea integrală a creditului ipotecar aferent împrumutului, cardul de credit nu trebuie „uitat”. Dacă nu veți mai folosi fonduri împrumutate, asigurați-vă că contactați sucursala băncii și scrieți o cerere de închidere a contului. Card activ poate duce la datorii.

Beneficiile unui card de credit sunt multe. Îl poți folosi timp nelimitat în orice colț al țării, inclusiv în străinătate. Nu este nevoie să rambursați întreaga sumă a datoriei strict înainte de o anumită dată specificată în contractul de împrumut, ca în cazul unui împrumut convențional.

Principalul lucru este să plătiți plata minimă lunară la timp. Pentru bani împrumutați conturi de card de credit, băncile au în general o politică specială de rambursare care vă permite să reutilizați aceeași sumă de-a lungul anilor. Dar asigurați-vă că verificați această posibilitate.

Atunci când solicitați un card de credit la Sberbank sau la altă bancă, trebuie să țineți cont și de faptul că va trebui să returnați nu numai suma împrumutului și dobânda. In spate mentenanta anuala iar reemiterea anticipată a cardului este supusă unei taxe.

Pentru retragerea numerarului de la un bancomat, va trebui să plătiți câteva procente (3-4%). Dacă ați conectat serviciul bancar prin SMS, o anumită sumă (30-60 de ruble) va fi debitată din contul dvs. în fiecare lună. Dacă uitați codul PIN al cardului, va trebui să plătiți pentru un card nou etc.

Prin ce diferă cardurile de debit de cardurile de credit?

Ce sunt cardurile de debit este bine cunoscut celor care primesc un salariu pe card. Dar adesea folosim termenul familiar „card de credit” pentru ei, precum și cuvântul copiator în relație cu copiatoare. Puțini oameni știu că acesta este doar numele companiei primelor modele ale acestor dispozitive din țara noastră.

Banii din contul cardului de debit sunt complet „ai tăi” și nu au nicio legătură cu împrumutul. Acesta este în primul rând salariul dvs., pensia, bursa, diverse plăți sociale care sunt creditate în contul cardului.

În plus, vă puteți reînnoi contul cardului de debit într-un alt mod. Cel mai simplu mod este de a depune numerar printr-un bancomat sau de a face un transfer de pe un alt card, carnet, depozit etc. Pe scurt, un card de debit este plusul tău (Debit), iar un card de credit este minusul tău (Credit).

Este atât de ușor să ne amintim cum diferă. O altă diferență importantă este dobânda pentru retragerea numerarului de la un bancomat.

Dobândă pentru retragerea numerarului de pe card

Retragerea dintr-un cont, cum ar fi un debit cardul de salariu Sberbank, nu se oferă nicio taxă (comision). Mai mult, acest lucru este prevăzut pentru toate tipurile de carduri de debit Sberbank, dar cu condiția să retrageți numerar printr-un bancomat Sberbank. La ATM-ul altei bănci, va trebui deja să plătiți.

Dar atunci când retrageți bani de la un bancomat cu un card de credit, chiar și în banca dvs. „nativă”, în raportul lunar veți vedea o coloană - procentul pentru retrageri de numerar, iar uneori poate ajunge la câteva procente.

Sfat!

Este mai bine să nu retrageți deloc numerar de pe un card de credit. Este mult mai convenabil și mai profitabil să folosiți un astfel de card fără numerar, mai ales că aproape toate băncile oferă deținătorilor de carduri de credit o perioadă de grație pentru rambursarea unui împrumut.

Returnați aceste fonduri la timp și nu vi se va percepe dobândă pentru utilizarea lor.

Taxe percepute pentru tranzacțiile cu cardul

Dacă din punctul de vedere al unui finanțator să se uite la toate operațiunile efectuate pe cărți, atunci lista acestora poate consta din câteva zeci. De exemplu, transferul salariului pe un card, plata cumpărăturilor într-un magazin, transferul de bani de la card la card, conversia valutară, plata serviciilor comunicatii mobileși așa mai departe.

Prin urmare, pentru aproape orice operațiune, banca trebuie să ia plata sau comisionul, ceea ce se întâmplă de fapt, uneori, revoltandu-ne foarte mult. Dar aceste plăți reprezintă costul serviciilor bancare și aveți dreptul să le utilizați sau să le refuzați.

Prin urmare, înainte de a primi un card, specificați cât va retrage banca pentru deservirea cardului, reemiterea unui card bancar, retragerea numerarului, solicitarea soldului unui cont de card, informarea prin SMS etc.

Băncile percep comisioane pentru tranzacțiile cu carduri de orice fel, atât de debit, cât și de credit. Unii dintre ei percep o taxă lunară de întreținere a contului sau o taxă pe tranzacție. Alte bănci, pentru a atrage mai mulți clienți, oferă majoritatea acestor servicii gratuit.

Ce alte tipuri de carduri bancare există

Avertizare!

Este important să înțelegeți clar cum diferă un card de credit de un card de debit, este important să știți care sunt condițiile pentru serviciul și conținutul acestora. Dar din moment ce trăim în lumea modernă bani electronici, trebuie să te simți încrezător în alte chestiuni, de exemplu, să știi ce este un virial, card suplimentar, descoperit de cont etc.

Pe lângă cardurile de credit și de debit, există și o „sora mijlocie”. Acestea sunt așa-numitele carduri cu descoperit de cont permis (depășire).

Este dificil să pronunți un descoperit de cont și cu atât mai mult să-ți amintești, dar dacă auzi acest cuvânt undeva, știi că vorbim despre posibilitatea de a cheltui mai mulți bani dintr-un cont de card de debit (uneori de credit) decât este disponibil acolo. Cu alte cuvinte, să împrumute bani „înainte de ziua de plată”. Așa este, până la ziua de plată, deoarece descoperirea de cont este de obicei permisă pentru cardurile de salariu.

Foarte des, companiile de telefonie mobilă folosesc un descoperit de cont, făcând posibil să vorbim pe credit (deși nu am întrebat), informând după aceea soldul tău este minus 350 de ruble. Aproximativ acest lucru se întâmplă cu un card cu un descoperit de cont permis. Un fel de simbioză a banilor „lor” cu fondurile de credit ale băncii.

Principala caracteristică a unui descoperit de cont este că procentul de utilizare a unor astfel de fonduri este destul de mare și acestea trebuie returnate la timp.

Un card suplimentar „duplică” cardul principal și este cel mai adesea folosit pentru a plăti pe internet. Suma achiziției este transferată către acesta, iar după plată, soldul cardului este „resetat”, ceea ce previne furtul de fonduri și, în același timp, protejează contul cardului principal.

Uneori, un astfel de card este utilizat în alte scopuri, de exemplu, pentru a vă permite să vă retrageți din contul cardului. o suma mica rude sau persoane de încredere. Principiul de utilizare card virtual la fel ca in card suplimentar, doar este destinat să plătească pentru achiziții și servicii prin Internet.

De câte carduri bancare aveți nevoie

Desigur, este foarte incomod să folosești mai multe tipuri de carduri bancare. Ar fi bine să ai un singur card. Și amintiți-vă mai puține coduri PIN și nu veți fi confuz unde, cât și când să plătiți. Și plăți de servicii, deși mici în aparență, dar timp de un an se acumulează decent din 5 carduri. De asemenea, dacă este conectat banca mobila, carduri suplimentare, virtuale. O singură cheltuială. Dar până acum nu există un tip universal de card bancar.

Pentru a primi un salariu se foloseste un singur tip de card, pt depozite- alte tipuri. Pentru a utiliza fonduri de credit, trebuie să obțineți un card de credit. Pentru călătoriile în străinătate și plata pentru cumpărături în magazinele online străine, aveți nevoie un fel deosebit harta etc.

Atenţie!

Fiecare tip de card bancar are propriile sale caracteristici și avantaje și, în funcție de scopul și capacitățile cardului, trebuie să îl selectați pentru conditii specifice utilizare.

Se poate presupune doar că foarte curând nu va trebui să porți cu tine pachete întregi de carduri bancare, că cu ajutorul tehnologii moderne toate tipurile de cărți vor fi combinate într-o singură carte.

sursa: http://website/www.finuse.ru/vidy-bankovskih-kart.html

Ce sunt cardurile bancare

Carduri bancare legate de cont personal o anumită bancă este folosită pentru a efectua plăți, iar acest lucru se poate face chiar și prin Internet. Astăzi, aproape toate băncile emit mai multe tipuri de carduri bancare.

Cardul este fabricat din plastic conform unui anumit standard - 85,6 × 53,98 mm, furnizat cu suport magnetic. Recent, au fost introduse cardurile cu cip. Pe fața cardului (poate avea orice imagine), sunt indicate numele proprietarului, numărul cardului, sigla sistemului de plată și perioada de valabilitate a acestuia.

Cardurile bancare sunt atât interne, cât și internaționale, care, la rândul lor, sunt împărțite în:

1. decontare (sau debit),
2. plătite în avans
3. credit
4. carduri virtuale.

Carduri de plată

Cu ajutorul cardurilor de plata, detinatorii acestora pot efectua tranzactii in limitele stabilite de institutia de credit emitenta. Limita de cheltuieli pentru efectuarea tuturor calculelor este suma Bani situate pe conturile bancare ale clientului, sau valoarea creditului acordat.

Datorită absenței necesității de a verifica cu atenție identitatea proprietarului și de a studia istoricul creditului acestuia, simplifică procesul de emitere a cardului și reduce costul întreținerii acestuia. Unele bănci percep dobândă la soldul de fonduri de pe card.

Carduri de credit

Cu ajutorul cardurilor de credit, deținătorii acestora pot efectua tranzacții în limitele pe care instituția de credit emitentă le stabilește clientului în conformitate cu condițiile acord de împrumut. Banca stabilește limita în funcție de solvabilitatea clientului.

Fondurile rămase în cont pot acumula dobândă, care, de regulă, este cu un ordin de mărime mai mică decât comisionul pentru un descoperit de cont.

Carduri preplătite

Cardurile preplătite sunt destinate efectuării operațiunilor de decontare în numele instituției de credit emitente, cu certificat de drept de creanță al titularului cardului preplătit la instituția de credit emitentă, atât pentru plata mărfurilor (cat și a lucrărilor, prestațiilor de servicii). sau rezultate ale activității intelectuale) și pentru emiterea de numerar .

Carduri intrabancare

Un card intrabancar poate fi utilizat doar la terminalele de numerar ale băncii emitente, la bancomatele acesteia și la punctele de vânzare unde se află terminalele băncii. Cu acest card îți poți gestiona contul folosind Internetul. Un exemplu tipic de card intrabancar este un card cu microprocesor de la Sberbank (sbercard).

Hărți internaționale

Cardurile internaționale sunt utilizate în sistemele internaționale de plată, care includ:

• Visa (și anume Visa Platinum, Visa Electron, Visa Classic și Visa Gold)
• Mastercard (și anume Mastercard Platinum, Mastercard Mass, Mastercard Gold, Cirrus și Maestro).

Cardurile Electron și Maestro, de regulă, sunt carduri de debit; nu pot fi folosite pentru a efectua tranzacții prin Internet, ceea ce le crește securitatea atunci când sunt utilizate. Acesta este cel mai ieftin tip de card de întreținut și emis.

Avertizare!

Cele mai populare carduri din lume - Mastercard Mass și Visa Classic - pot fi atât de debit, cât și de credit, iar cu ajutorul lor puteți efectua plăți electronice prin internet.

Cele mai prestigioase cărți sunt seria Gold/Platinum, care poate fi folosită pentru a sublinia soliditatea posesorului lor.

Carduri virtuale

Multe bănci emit carduri virtuale care nu diferă ca aspect de cele obișnuite și sunt exclusiv carduri de debit. Cu ajutorul lor, puteți efectua calcule exclusiv pe Internet.

Posesorul unui card virtual nu poate primi numerar de la un terminal sau bancomat. O excepție este închiderea cardului chiar în bancă. În acest caz, proprietarul primește soldul fondurilor din cont minus comisionul pentru închiderea acestuia.

sursa: http://site/my-koshel.ru/content/53-kakie-byvayut-bankovskie-karty

Tipuri de carduri din plastic

Utilizarea cardurilor de plastic devine din ce în ce mai relevantă în aceste zile. În acest sens, mulți oameni au întrebări: ce tipuri de carduri bancare există, cum să le folosești, care sunt avantajele utilizării cardurilor din plastic.

Un card de plastic este un instrument de plată fără numerar care vă permite să faceți cumpărături, să retrageți numerar la sucursalele băncilor și la bancomate și înlocuiește complet utilizarea banilor de hârtie. semne.

Principalul avantaj al folosirii cardurilor de plastic este securitatea. Acest fapt se datorează faptului că, dacă este necesar, nu trebuie să porți cu tine sume mari de bani atunci când există o mare probabilitate de furt sau pierdere a acestora.

Băncile oferă, de asemenea, informații actualizate despre starea contului. În orice moment, puteți primi un raport cu cele mai recente tranzactii financiare. În plus, majoritatea băncilor oferă un serviciu de „mobile banking”, conectându-ți telefonul mobil la un cont de card de credit, poți obține și mai rapid un raport despre starea contului tău.

Mai mult, „banca mobilă” vă permite să blocați un cont de card de credit, ceea ce este util în cazul pierderii unui card de plastic.

Majoritatea deținătorilor de carduri din plastic pot primi reduceri la anumite bunuri și servicii sau posibilitatea de a acumula puncte bonus.

După cum am menționat deja, există mai multe tipuri de carduri de plastic:

1. credit
2. debit.

Un card de credit este un card care poate fi folosit pentru a efectua un așa-numit descoperit de cont, de ex. merge la minus. Într-un fel, parcă împrumut bancar, dar cu individ dobândăși o limită de credit, pe care banca o stabilește pentru dvs. individual, în funcție de nivelul veniturilor dvs., precum și de istoricul de credit.

Sfat!

Având în mână un card de credit, puteți cumpăra bunuri și servicii pe credit, dar nu uitați că aceste fonduri vor trebui returnate și ar fi mai bine dacă achitați datoria rezultată în perioada de grație, când dobânda la împrumutul este minim sau absent.

După expirarea perioadei de grație, se vor acumula dobânzi la ratele stabilite de banca care a emis cardul de credit. Cel mai comun tip de card bancar sunt cardurile de debit. Acestea nu vă permit să cheltuiți mai multe fonduri decât aveți în contul de card și vă ajută să mențineți un control strict asupra resurselor dumneavoastră financiare.

Un card de debit nu vă permite să cheltuiți mai mulți bani decât aveți, prin urmare, clienților care abia încep să folosească carduri de credit li se emite tocmai un astfel de card, deoarece înainte de a încredința clientului fonduri de credit, acesta trebuie verificat.

Tipuri populare de carduri bancare: Visa și MasterCard

Există mai multe tipuri de carduri de plastic emise de diverse companii. Cele mai cunoscute dintre ele sunt Visa și MasterCard.

Visa oferă:

• Visa Electron este cel mai comun card din Federația Rusă. Este emis în principal acelor clienți care tocmai au început să utilizeze sistemul de carduri sau clienților fără istoric de credit, dar au o serie de restricții privind utilizarea acestuia. De exemplu, nu toate magazinele online acceptă această specie carduri de plastic.
• Visa Classic - acest tip de card este acceptat oriunde există sigla Visa.
• Visa Gold este la fel ca Visa Classic, dar cu funcții suplimentare.
• Visa Platinum - are mai multe caracteristici decât Visa Gold.
• Visa Infinite - este pe primul loc printre cardurile Visa.
• Visa Virtual - folosit exclusiv pe Internet.

MasterCard oferă:

1. Mastercard Electronic - similar cardului Visa Electron prin faptul că este oferit utilizatorilor fără istoric de credit.
2. MasterCard Standard - vă permite să retrageți bani printr-un bancomat în orice moment al zilei.
3. MasterCard Gold - are o putere de cumpărare mare.
4. MasterCard Platinum - conține toate avantajele cardurilor Standard și Gold.
5. MasterCard World Signia nu are o limită prestabilită.

Trebuie remarcat faptul că tipurile Cărți de aur, Platinum, Infinite au limita mare utilizarea fondurilor. De exemplu, majoritatea băncilor stabilesc o limită de retragere de numerar de 100.000 de ruble pe zi pentru cardurile Visa Classic.

Avertizare!

Dacă aveți nevoie să folosiți sume mari de bani în timpul zilei, atunci acest tip de card pur și simplu nu vă va potrivi. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că băncile percep o sumă mai mare pentru deservirea cardurilor cu o limită mare.

Fiecare tip de card bancar este atractiv în felul său. Pe care să o alegi depinde de tine. Puteți aplica pentru un card de credit pe site-ul nostru.

Există multe definiții a ceea ce este un card bancar, dar semnificația lor este următoarea: este un instrument universal convenabil pentru accesarea contului dvs. bancar, este numit și un special cont bancar(SCS). Cardul are sens doar în tandem cu contul dvs. bancar, iar toate operațiunile sunt efectuate cu acesta (plată la un punct de vânzare sau pe internet, retrageri de numerar de la un bancomat, transferuri și angajamente). Și ca să spun mai corect, contul de card reflectă operațiunile de mai sus cu bani (debit sau reîncărcare).

De aici urmează punct important- nu există bani pe plastic în sine, există doar informații digitale codificate (pe o bandă magnetică sau într-un cip), care sunt transmise băncii folosind tot felul de protocoale „sprețuite”, iar el decide deja dacă îți da bani printr-un bancomat sau permiteți plata mărfurilor în magazin (orice acțiune de pe hartă începe cu). Mai simplu spus, un card bancar este cheia banilor, nu banii în sine. Acesta, apropo, este unul dintre avantajele sale.

Toată această bucătărie cu schimbul de informații și alte lucruri este mai interesantă pentru un techie, în timp ce este suficient ca un posesor de card obișnuit să știe că sistemul de plată (PS) este responsabil de toate acestea. De aceea, pe hartă puteți vedea nu numai numele și sigla băncii, ci și în fara esec imaginea sistemului de plată (deseori acestea sunt sisteme de plată internaționale Visa sau MasterCard, mai rar sistemele locale de plată interne (naționale) Sbercard, Coroană de aur si etc.). De fapt, sistemul de plată este un intermediar între dumneavoastră și bancă, oferind posibilitatea decontărilor prin card bancar peste tot (desigur, în prezența lui).

Dacă vorbim despre schimbul de informații, atunci este important de reținut faptul că un card fără mijloace moderne și capabilități de comunicare (Internet etc.) devine o bucată frumoasă de plastic (sau un material mai nobil, dacă cardul este privilegiat). ), deși obișnuiau să se descurce fără ea ( citiți despre slips și embosing).

Interesant este că banca care a emis cardul () este proprietarul acesteia (adică, în general, trebuie să returnați cardul bancar înapoi băncii după data de expirare sau dacă doriți să îl închideți), dar nu are dreptul pentru a gestiona banii deținătorului cardului (numai în baza unui contract de card sau printr-o hotărâre judecătorească).

Puteți utiliza pe deplin cardul după el.

Tipuri de carduri bancare

6. Cod de autentificare card numai pe cardurile American Express. De obicei, este situat pe partea din spate a plasticului (vezi 11).

7. Cip- acesta este un microprocesor cu contacte externe eliminate (de fapt, acesta este un computer mic). Cipul conține informații de pe card sub formă de date digitale și, spre deosebire de banda magnetică, are un nivel crescut de securitate. De exemplu, dacă datele de pe o bandă magnetică pot fi copiate prin crearea unui card de clonare, atunci o astfel de operațiune nu va funcționa cu un cip - folosește protecție hardware și software împotriva hackingului. Cardurile cu un singur cip nu se găsesc aproape niciodată în Rusia - de obicei băncile emit carduri bancare combinate - și cu bandă magnetică.

8. Sigla băncii- poate fi plasat oriunde pe hartă, depinde de decizia de proiectare. Sigla indică faptul că cardul aparține băncii care l-a emis (banca emitentă). De obicei, logo-ul conține numele băncii într-o formă prescurtată.

Partea inversă a cardului

Partea inversă a unui card bancar arată de obicei astfel:

9. Informații despre bancă- în partea de jos a reversului cardului sunt furnizate de obicei informații de următoarea natură: cardul a fost emis de o astfel de bancă (numele acesteia) și numai deținătorul cardului are dreptul de a-l folosi. De multe ori aici puteți găsi un telefon gratuit linia fierbinte pentru a comunica cu specialiștii centrului de contact.

10. Bandă de hârtie pentru semnătură– situat imediat sub banda magnetică (12). Este disponibil pe orice card, chiar și pe cele nepersonalizate. Absența unei semnături pe această bandă poate duce la refuzul casierului de a accepta cardul (uneori se întâmplă acest lucru), despre care banca avertizează cu litere mici sub banda de hârtie în rusă, engleză și franceză: „Eșantion de semnătură, fără semnătura nu este valabilă.” Pe de altă parte, prezența unei semnături, deși ineficientă, dar protecție împotriva utilizării plasticului de către un atacator (în acest caz, este necesar să se verifice semnătura deținătorului cardului cu semnătura pe ea în timpul fiecărei achiziții - dar este este rezonabil și realist?).

De obicei, pe o bandă de hârtie se află ultimul grup de patru cifre din numărul cardului cu o înclinare spre stânga (puteți întâlni și întregul număr) și urmat de 3 cifre ale codului de autentificare (codul de securitate).

Designul benzii poate fi diferit: simplu sau umplut cu linii diagonale cu cuvintele Visa sau MasterCard (în funcție de sistemul de plată al cardului).

11. Cod de autentificare card(CVV2 / CVC2), este și un cod secret - este format din 3 cifre și se numește CVV2 (pentru cardurile Visa) sau CVC2 (pentru Carduri MasterCard). De obicei, este plasat pe o bandă mică de hârtie albă, lângă banda de semnătură a titularului după ultimele patru cifre ale numărului cardului bancar. Fontul este înclinat spre stânga.

Acest cod este utilizat la efectuarea plăților pe internet (magazine online și orice achiziție online) pentru a verifica autenticitatea cardului ca element suplimentar de securitate, ceea ce mărește semnificativ securitatea calculelor. Este posibil să nu fie disponibil pe carduri cu sisteme de plată entry-level (Maestro, Cirrus, Electron); titularul nu va putea plăti cu un astfel de card pe internet.

12. Bandă magnetică- Aceasta este o bandă cu date digitale pe un mediu de stocare magnetic. Datele îi sunt scrise o singură dată în timpul emiterii cardului de către bancă și conțin informațiile necesare calculării acestui card.

Avantajele și dezavantajele cardurilor bancare

Avantajele cardurilor bancare:

În primul rând, cardul de plastic înlocuiește numerarul(mai ales un fleac), dar nu creează inconvenient, pentru că. plata pentru acesta la punctele de vânzare cu amănuntul pentru deținătorul său are loc fără comision (magazinele înșiși plătesc un comision semnificativ conform regulilor sistemelor de plată - o medie de aproximativ 2% pe operațiune). De asemenea, banii mari nu trebuie să fie transportați cu dvs., toți sunt în siguranță într-un cont bancar.

De aici urmează nu este nevoie să declari o sumă mare de bani în timpul unei călătorii în alt stat(la vamă) – cardurile nu fac obiectul înregistrării în vamă.

pierdere sau Furtul cardului de credit nu mai este o problemă comparativ cu pierderea unui portofel cu bani - cardul poate fi blocat rapid apeland la banca sau prin SMS (titularul trebuie sa stie intotdeauna sa-si blocheze cardul). Escrocul (sau cel care l-a găsit) nu îl va mai putea folosi, banca vă va emite hartă nouă cu aceeași sumă în contul dvs.

Dacă aveți un card cu sistem internațional de plată (IPS), atunci nu vei avea probleme cu plata in strainatate in majoritatea tarilor lumii unde funcționează acest MEA. Fondurile dvs. vor fi transferate automat către monedă locală la cursul de schimb stabilit al băncii (cu un eventual mic comision). Puteți plăti și online.

Orice plată va fi efectuată rapid indiferent în ce țară te afli. De asemenea, ușor Puteți retrage bani de la orice bancomat(cu sigla sistemului dvs. de plată).

titular poate reumpleți contul rapid și fără dobândă prin terminale de plată sau ATM-uri cu funcția de a accepta numerar, fără să-ți pierzi timpul la cozi la casieria băncii.

Dacă titularul cardului este In strainatate, Acea completarea contului de card este Cel mai bun mod transfera bani la el, spre deosebire de sistemele de transfer instant care percep un anumit procent pentru acest serviciu.

Dezavantajele cardurilor bancare:

Principalul dezavantaj este lipsa securității 100% la efectuarea plăților la punctele de vânzare cu amănuntul și pe internet. Ideea aici nu este nici măcar în standardele și protocoalele de schimb de date folosite, ci în acțiunile vizate ale atacatorilor care vizează furtul detaliilor cardului (în special pe Internet). Ei folosesc multe metode ilegaleși protecție împotriva acestuia alfabetizare financiarăși îngrijirea titularului cardului.

Unele tranzacții pot veni cu o taxă., de exemplu, plata în străinătate în moneda straina. Este important să aveți o idee despre astfel de operațiuni și asigurați-vă că specificați suma comisionului.

Restul deficiențelor sunt mai degrabă subdezvoltarea infrastructurii de decontare din plastic: cardurile sunt încă nu este acceptat in toate magazinele; niste complexitatea aplicației în timpul lucrului cu un bancomat(în special pentru persoanele în vârstă); probleme cu plata bacșișului(în Rusia, acest lucru nu este la fel de dezvoltat ca în Europa și SUA, unde este prevăzută o linie separată în cec pentru bacșișuri și acestea sunt efectuate ca plată separată).

Separat, se poate observa că Toate achizițiile cu cardul nu sunt anonime, aceste informații sunt disponibile autorităților.

[Total: 2 în medie: 5]

Abonați-vă la articole noi

Articole noi ale site-ului „Finance for People” cu livrare pe mail!

Asculta

Cardurile de plastic sunt un produs bancar special folosit pentru plăți fără numerar pentru bunuri și servicii, retragerea de bani dintr-un cont existent, precum și transferul de fonduri în contul propriu-zis. Serviciul de card în fiecare caz este asigurat de banca emitentă - organizația care a emis cardul.

Dimensiunea standard a unui card de plastic este după cum urmează:

• Latime - 85,6 mm;
• Înălțime - 53,98 mm;
• Grosime - 0,8 mm;
• Raza - 3,2 mm.

Pentru mai multe detalii, consultați schema unui card bancar întocmit în conformitate cu standardele internaționale:

Majoritatea cardurilor de plastic folosesc un număr standard de 16 cifre:

• Primele șase caractere sunt codificarea;
• Următoarele nouă sunt numărul individual sub care cardul este listat în sistemul bancar;
• Ultimul semn este controlul.

Sisteme de plată cu carduri bancare

Fiecare card emis de bănci este deservit de un anumit sistem de plata. Există două dintre cele mai populare din lume: Visa și MasterCard. Am prezentat o comparație a acestor două sisteme sub forma unui tabel:

La noi, cardurile de acest tip, emise de diverse bănci, practic nu prezintă diferențe semnificative. Cu toate acestea, trebuie să vă amintiți despre caracteristicile deservirii unor astfel de carduri dacă mergeți la calatorie in afara tarii, iar acolo se va calcula prin plata unui anumit sistem. Aici, răspunsul la întrebarea ce card să alegeți trebuie dat întotdeauna în funcție de moneda principală a țării, precum și de volumul tranzacțiilor pe care intenționați să le efectuați.

Carduri de credit și debit

Cele mai multe dintre cardurile care se află în circulația clienților ruși ai băncilor mari și mici aparțin subspeciei. Caracteristicile sale sunt că proprietarul său poate plăti pentru bunuri, servicii, retrăgând doar fondurile disponibile pe contul de card, dar nu mai mult decât a depus pe acesta sau a primit sub formă de transferuri.

Cardul de credit permite proprietarului să utilizeze conturi bancare la plata prin conectare limita de credit. Reprezintă o anumită sumă de fonduri care trebuie rambursată în termenele stabilite de bancă. Aceasta are și o taxă de serviciu. Volumele în care pot fi emise limite sunt determinate de politica internă a băncii, statutul deținătorului cardului, istoricul creditului, și poate varia. Acest tip de card este mai frecvent în State.

Tipuri de carduri de plastic în funcție de scop

• Cartea de identitate - o trecere la spații închise sau evenimente. Un exemplu celebru sunt cardurile de club;
• Card cu date despre proprietar - informativ;
• Financiar - permite deținătorului să plătească pentru bunurile achiziționate sau serviciile furnizate;
• Cardurile de asigurare sunt un analog convenabil al hârtiei polita de asigurare. Pentru informații despre desen se folosește metoda de hașurare sau se integrează un cip;
• Cartele telefonice - o cartelă de plastic folosită pentru apeluri internaționale și la distanță lungă;
• Reducere - eliberată în organizatii comercialeși să permită clientului să primească o reducere la achiziționarea de bunuri.

Este important de reținut că tipurile nu se exclud reciproc. Cardul poate fi universal și poate servi proprietarului atât ca permis, cât și ca instrument de plată a facturii.

Fapt. Sistemul de carduri multifuncționale este utilizat activ în tari europene. În ciuda confortului și perspectivelor, un astfel de instrument este rar în Rusia.

Tipuri de carduri din plastic pe categorii de clienți

• Standard - emis pentru consumatorii obișnuiți de bunuri sau servicii;
• Argint - carduri care sunt atribuite antreprenorilor individuali și reprezentanților organizației;
• Aur - emis pentru consumatorii bogați.

Tipuri de carduri din plastic după natura aplicației

• Personal - eliberat clienților individuali;
• Card de familie - eliberat tuturor membrilor de familie ai unui cetățean care a încheiat un contract cu banca;
• Card corporativ - emisiuni pentru un antreprenor. Da o sansa entitate legală emite carduri personale angajaților selectați și creează un cont bancar pentru aceștia.

Tipuri de carduri din plastic după metoda de înregistrare a informațiilor

• Grafic.
• embosare. Aceasta implică aplicarea în relief a informațiilor. Această abordare va accelera plățile datorită amprentei talonului. Metoda de transfer utilizată este presiunea mecanică.
• întreruptă. Înregistrarea datelor prin aplicarea unui cod de bare. Această metodă a fost utilizată în mod activ înainte de introducerea benzii magnetice. Metoda este comună în programele de carduri care nu necesită calcule complexe.
• Bandă magnetică. Pe aspect practic, nu diferă de cardurile standard din plastic, cu toate acestea, pe verso puteți vedea o bandă magnetică, care poate stoca până la 100 de octeți de memorie.
• Card cu cip.

Securitatea cardurilor de plastic

Pentru a proteja cardul de utilizarea neautorizată de către terți, banca emitentă poate folosi diverse mijloace: coduri pin, proceduri complexe de identificare, inclusiv un selfie al utilizatorului la retragerea fondurilor, precum și alte caracteristici de securitate. În fiecare an devin din ce în ce mai perfecți. Cu toate acestea, până acum, niciun sistem de plată nu a emis carduri suficient de sigure, unde posibilitatea de furt de fonduri ar fi complet nivelată. Acest factor trebuie reținut de client, asigurând siguranța datelor sale și urmând instrucțiunile de lucru cu produsul bancar. Doar respectând aceste cerințe, puteți folosi cardurile ca mijloc de plată convenabil și practic.