În 2019, Sberbank oferă o întreagă linie de credite ipotecare. Printre ei:

• √ Ipoteca cu sprijin de stat, prin care se acordă un împrumut pentru achiziționarea de locuințe în construcție sau locuințe într-o clădire nouă finisată;
• √ Credit ipotecar pentru achiziționarea de locuințe finite (apartament, clădire rezidențială sau alte spații rezidențiale de pe piața secundară imobiliară);
• √ Credit pentru achiziționarea de locuințe în construcție (apartament sau alte spații rezidențiale pe piața imobiliară primară);
• √ Ipoteca plus capital de maternitate (puteți folosi fonduri capital de maternitate Pentru acont sau părți ale acestora) și altele.

Aici ne vom uita la condițiile și ratele dobânzilor creditelor ipotecare Sberbank pentru achiziționarea de locuințe pe piața secundară. Vezi ratele primare ale împrumuturilor

Cum să reduceți dobânda la un credit ipotecar Sberbank

Astăzi, Sberbank oferă mai multe oportunități de a reduce dimensiunea dobândă pentru o ipotecă comparativ cu valoarea de bază.

• > În primul rând, procentul se reduce dacă se emite serviciul de înregistrare electronică a tranzacției.
• > În al doilea rând, acum puteți reduce tariful dacă alegeți să cumpărați locuințe gata făcute ca parte a promoției „Vitrină”. Apartamentele sunt prezentate pe portalul DomClick, un serviciu de achiziție de imobile creat de Sberbank. Promoția se aplică apartamentelor marcate cu o insignă specială „Aprobare online”. Acestea sunt proprietăți imobiliare care au fost deja verificate de Sberbank, care pot fi aprobate online fără a furniza băncii un extras din Rosreestr. Pentru a profita de ofertă, trebuie să primiți decizie pozitivă pentru un credit ipotecar Sberbank, alegeți un apartament pe DomClick și trimiteți-l spre aprobare prin intermediul serviciului.
• > În al treilea rând, banca emite astăzi credite ipotecare cu sprijin de stat pentru familiile în care s-a născut un al doilea sau al treilea copil în perioada 1 ianuarie 2018 până la 31 decembrie 2022.

Valoarea ratelor dobânzilor la creditele ipotecare Sberbank, reduse în cadrul promoțiilor, este indicată mai jos.

Sberbank: ipotecă pentru locuințe secundare în 2019

Astăzi, împrumuturile ipotecare Sberbank pentru achiziționarea de locuințe finite sunt emise în ruble și în sumă de până la 15 milioane de ruble. se poate acorda un împrumut fără dovada veniturilor și angajării (conform a două documente). Adevărat, această sumă se aplică numai imobiliarelor din Moscova și Sankt Petersburg, în alte regiuni se ridică la 8 milioane de ruble.

Ipoteca Sberbank pentru locuințe finite: condiții în 2019

> Suma minimă: 300.000 de ruble;

> Suma maximă: nu trebuie să depășească cea mai mică dintre două valori:

• - 85% din valoarea contractuala a spatiului de locuit in curs de finantare;
• - 85% din valoarea estimată a spațiilor de locuit fiind împrumutate sau înregistrate în alt mod ca garanție.

> Durata: pana la 30 de ani;

> Avans: de la 15%;

Asigurarea obligatorie a bunului gajat (cu excepția teren) din riscurile de pierdere/distrugere, prejudiciu în favoarea Sberbank pe toată durata contractului de împrumut.

Ipoteca Sberbank în 2019: rata dobânzii la locuințele secundare

Pentru clienții de salarizare, inclusiv luând în considerare serviciul de înregistrare electronică:

Ca parte a campaniei „Showcase”.

Fără promoția „Vitrină”.

Alocații:

0,2% - cu un avans de 15% până la 20% (fără a include limita superioară);
+0,1% - dacă refuzați „Serviciul de înregistrare electronică”;
+ 0,3% - dacă nu primești salariu de la Sberbank;

Ratele dobânzilor la creditele ipotecare Sberbank pentru 2 documente

Aceste rate în ruble și valută sunt valabile pentru clienții care nu au furnizat dovada veniturilor și angajării în cazul unui avans de 50%, ținând cont de „Serviciul de înregistrare electronică”.

Ca parte a campaniei „Showcase”.

Fără promoția „Vitrină”.

Alocații:

1% - la refuzul asigurării de viață și de sănătate a împrumutatului, în conformitate cu cerințele Sberbank.

Cine poate conta pe obținerea unui credit ipotecar de la Sberbank?

Astăzi, Consiliul de Securitate al Federației Ruse este destul de strict cu potențialii împrumutați.

Vârstă. Cetățenii Federației Ruse cu vârsta peste 21 de ani pot obține un credit ipotecar de la Sberbank pentru locuințe secundare. Este important doar ca vârsta la momentul rambursării împrumutului să nu depășească 75 de ani (65 de ani dacă ipoteca este fără confirmarea veniturilor și angajării).

Experienţă. Trebuie să ai și tu vechime in munca cel puțin 6 luni la locul de muncă actual și cel puțin 1 an de experiență totală de muncă în ultimii 5 ani (n iar această cerință nu se aplică clienților salariați Sberbank).

Nu mai mult de 3 persoane pot acționa ca co-împrumutați la împrumut. indivizii, al căror venit se ia în calcul la calcul dimensiune maximăîmprumut

De asemenea, este important să vă confirmați starea financiarași angajare. Pentru a convinge banca că poți returna banii primiți la timp, va trebui să ridici un întreg pachet de documente.

Documente pentru o ipotecă în Sberbank: listă

Pentru considerare cerere de împrumut Pentru a obține un credit ipotecar pentru locuințe finite, trebuie să furnizați băncii următorul pachet de documente.

Fără dovada veniturilor și angajării:

• > formularul de cerere de împrumut;
• > pașaportul împrumutatului cu marca de înregistrare;
• > al doilea act de identitate (opțional):

Permis de conducere;
- cartea de identitate a personalului militar;
- cartea de identitate a angajatului organisme federale Autoritățile;
- legitimatie militara;
- pasaport international;
- certificat de asigurare de asigurare obligatorie de pensie.

Rata ipotecarului poate fi redusă dacă colectați un pachet mai complet de documente, adică confirmați venitul și angajarea. Pentru aceasta vei avea nevoie de:

• > formularul de cerere pentru împrumutat/coîmprumutat;
• > pașaportul împrumutatului/coîmprumutatului cu marca de înregistrare;
• > un document care confirmă înregistrarea la locul de ședere (dacă este disponibilă înregistrarea temporară);
• > documente care confirmă situația financiară și angajarea împrumutatului/coîmprumutatului (vezi lista plinaîn format pdf).

Dacă o altă proprietate este gajată ca garanție pentru un împrumut:

• > documente privind garanția furnizată.

Documente care pot fi furnizate după aprobarea cererii de împrumut:

• - documente privind locația de locuit în curs de finanțare (pot fi furnizate în termen de 90 de zile calendaristice de la data deciziei Băncii de a acorda un împrumut);
• - documente care confirmă prezența unui avans.

Vezi și la ce procent poți obține un credit ipotecar astăzi de la Rosselkhozbank >>

Cum să obțineți un credit ipotecar Sberbank pentru locuințe terminate

Acum că am aflat condițiile de bază și ratele dobânzilor unui credit ipotecar Sberbank pentru bunuri imobiliare finite, putem înțelege complexitatea procesului de solicitare a creditului în sine.

Pasul 1. Dacă intenționați să cumpărați un apartament folosind bani împrumutați Sberbank, mai întâi, calculează-ți cu atenție capacitățile financiare. Amintiți-vă că împrumutul este luat nu pentru un an, ci pentru termen lung. În acest timp, venitul dumneavoastră se poate schimba fie în sus, fie în scădere. Prin urmare, calculați împrumutul pentru calculator ipotecar. Pentru calcule detaliate, este mai bine să utilizați calculatorul de pe site-ul oficial al Sberbank. Dar calculele preliminare pot fi făcute folosind calculatorul nostru de credit ipotecar online.

Calculator ipotecar

Pasul 2: Trimiteți cererea de credit ipotecar online. Puteți face acest lucru pe site-ul web DomClick de la Sberbank. Acolo te poți înregistra cont personal, consultați-vă cu un specialist prin chat și chiar obțineți aprobarea creditului ipotecar direct pe site.

Pasul 3. Alege un apartament. Puteți face acest lucru și pe site-ul DomClick, unde este prezentată o gamă largă de apartamente gata făcute. Dar puteți căuta locuințe pe site-urile de anunturi sau cu ajutorul agenților imobiliari.

Pasul 4. Finalizați afacerea. Dacă este posibil, este mai bine să faceți acest lucru folosind „Serviciul de înregistrare electronică” de la Sberbank. Semn acord de împrumutși puteți trimite documente pentru înregistrare în acest fel chiar și fără a vizita Rosreestr sau MFC.

Este posibil să utilizați matkapital pentru un avans?

Achiziționând cu credit o locuință terminată cu ajutorul Sberbank, puteți utiliza fonduri de capital de maternitate pentru avansul (sau o parte din acesta). Condițiile de bază și ratele programelor de credit ipotecar nu se modifică. Trebuie să ții cont doar de câteva nuanțe. În special:

1. Locul de locuit achiziționat trebuie să fie înregistrat ca proprietate a împrumutatului sau proprietate comună proprietate comună soții și copii (opțional);

2. Clienții care nu primesc salariile Atunci când solicită un împrumut, aceștia trebuie să furnizeze documente care confirmă starea lor financiară și angajarea într-un cont deschis la Sberbank;

3. În termen de 6 luni de la data eliberării împrumutului, trebuie să contactați filiala Fondului de pensii al Federației Ruse pentru a transfera fonduri de capital de maternitate pentru a rambursa datoria împrumutului.

Documente pentru un credit ipotecar Sberbank pentru capital de maternitate

Pentru a obține un împrumut în cadrul programului „Ipoteca plus Capital de maternitate”, în pachetul de bază de documente sunt furnizate următoarele documente suplimentare:

Certificat de stat de maternitate (capital familial);

Document de la Fondul de pensii al Federației Ruse privind soldul capitalului maternității (Valabil 30 de zile calendaristice de la data emiterii. Poate fi furnizat în termen de 90 de zile calendaristice de la data deciziei Băncii de a acorda un împrumut împreună cu documentele privind proprietatea fiind finantata).

Ipoteca cu sprijin de stat pentru familiile cu copii

Acest program nou sprijinul statului asupra unui credit ipotecar pentru familiile în care s-a născut al doilea sau al treilea copil în perioada 1 ianuarie 2018 până la 31 decembrie 2022. Eliberat pentru achiziționarea de locuințe finite sau în construcție.

Condiții

Durata: de la 1 an la 30 de ani;

Suma minimă: 300.000 de ruble;

Suma maximă: 8 milioane de ruble (în Moscova, regiunea Moscovei, Sankt Petersburg și regiunea Leningrad) / 3 milioane de ruble (în alte orașe și regiuni ale Rusiei);

Avans: 20% din prețul proprietății.

Ratele dobânzilor pentru creditele ipotecare cu sprijin de stat pentru familiile cu copii

Tarifele sunt supuse asigurării. Nu se acordă ipoteci cu sprijin de stat pentru familiile cu copii fără asigurare de viață și de sănătate pentru Împrumutat!

Bine ati venit! Ipoteca pentru o clădire nouă: cum să aplicați pentru locuințe în construcție? Astăzi vom examina în detaliu ipoteca pentru locuințe în construcție. Veți învăța cum să achiziționați un apartament în faza de construcție, acesta va fi disponibil instrucțiuni pas cu pas privind înregistrarea unei clădiri noi cu o ipotecă, precum și răspunsuri la întrebări cheie pe acest subiect.

Ipotecile primare și ipotecile pentru locuințe secundare diferă în mai mulți parametri:

1. Clădire nouă, în cadrul programului " partajare clădire ipotecă” poate fi recunoscută ca un apartament în construcție bloc. Limita cheie în acest caz va fi obținerea unui certificat de proprietate. După acest moment, apartamentul este considerat finalizat și este deja considerat secundar, deși vizual va fi un obiect complet nou în care nu a locuit nimeni.

Certificatul poate fi obtinut numai dupa punerea in functiune a locuintei si semnarea certificatului de acceptare pentru transferul apartamentului. Uneori apare un moment când se construiește o casă și se semnează actul, dar certificatul nu a fost încă emis de dezvoltator. În acest caz, băncile „nu mai” pot împrumuta în cadrul programului pentru clădiri noi și „nu încă” pentru clădirile secundare, așa că o serie de bănci lansează așa-numita „ipoteca este într-o perioadă moartă” (Sberbank, de exemplu). În cadrul acestui program, achiziționați un apartament în baza unui contract preliminar de cumpărare și vânzare. Nu trebuie să vă temeți de astfel de scheme. Totul este legal și legal.

1. Există trei moduri de a cumpăra un apartament în construcție:

- conform DDU. Acest document oficial actionar (investitor), pe baza caruia, ulterior, se va elibera un certificat de proprietate asupra apartamentului. Acest acord participarea la capitaluri proprii conține informații că aveți o cotă în casa comună în construcție și terenul aflat sub aceasta, precum și alte informații esențiale.

DDU este reglementat de Legea federală 214 și este cea mai sigură modalitate de a cumpăra o clădire nouă. Nu concluziona sub nicio formă acord preliminar participarea la capitaluri proprii. Dacă faci asta, riști să nu-ți vezi niciodată apartamentul. De regulă, acest acord este folosit de dezvoltatori fără scrupule care nu pot construi conform legii, iar acest lucru promite riscuri de construcție pe termen lung. În acest caz, veți fi absolut neprotejat, spre deosebire de participanții la construcția comună.

- în baza unui contract de cesiune (cesiunea ipotecară de drepturi). Absolut cale legală achizitionarea unui apartament. Diferă de primul prin faptul că achiziționați un apartament de la un investitor nu direct de la dezvoltator, ci de la un cumpărător anterior în cadrul DDU.

O ipotecă prin cesiune (cesiune), de regulă, are mai mult procent ridicat deoarece statul caută să sprijine direct dezvoltatorii și îi încurajează să cumpere apartamente de la constructorul direct. Există și riscuri suplimentare asociate cu transferul de drepturi.

- în baza unui acord cu cooperativele de locuințe. O cooperativă este cea mai nesigură formă de cumpărare a unei clădiri noi. Aici aveți doar cardul de membru în mâini. Nu este nevoie să înregistrați tranzacția. Pur și simplu cumpărați o acțiune într-o cooperativă de locuințe. Apartamentele sunt contabilizate de dezvoltator. În același timp, există riscuri de dublare a vânzărilor. De regulă, această schemă este folosită de dezvoltatorii care au probleme cu autorizația de construire și decid să construiască mai întâi o casă și apoi să se ocupe de înregistrarea acesteia la autorități. Constructorii lucrează mai repede decât birocrații în birouri.

În Novosibirsk a existat un caz cu unul dintre cumpărătorii celui mai mare dezvoltator de cooperative de locuințe din regiune. În locul apartamentului promis, au vrut să-l mute într-o cameră tehnică de 8 mp. S-a dovedit că managerii dezvoltatorului i-au vândut deja apartamentul altcuiva. Spre creditul dezvoltatorului, problema a fost rezolvată și cumpărătorului i s-au dat cheile unui alt apartament, dar sedimentul a rămas. De asemenea, o ipotecă clasică nu este posibilă pentru obiectele cooperative de locuințe, ci doar nămol și alte opțiuni alternative de ipotecă - care sunt mai scumpe.

1. Clădirile noi cu ipotecă trebuie să îndeplinească o serie de cerințe. Dezvoltatorul trebuie să parcurgă mai întâi procedura de acreditare bancară pentru fiecare dintre proprietățile sale. Fiecare bancă are propriile cerințe atât pentru fiabilitatea dezvoltatorului, cât și pentru gradul de pregătire al casei. Unii sunt gata să finanțeze o casă în etapa de excavare, alții trebuie să închidă ciclul zero, iar unii trebuie să arate o creștere de 1-2 etaje și mai sus.

Poate apărea o situație când nu puteți achiziționa o proprietate în construcție de la un dezvoltator cu un credit ipotecar de la banca de care aveți nevoie pentru că pur și simplu banca nu s-a acreditat sau nu dorește să acrediteze dezvoltatorul și/sau casa.

1. Risc ridicat. Pentru o bancă, un credit ipotecar pe o locuință principală este întotdeauna un risc. Nu se știe dacă dezvoltatorul va finaliza casa sau nu, prin urmare, pentru a se proteja împotriva posibile probleme, băncile pot solicita garanții suplimentare (garant sau garanții pentru alte bunuri imobiliare) în perioada de construcție.
2. Asigurarea ipotecară și evaluarea apartamentului nu se emit imediat după deschiderea casei.

Cerințe pentru debitor

Ca întotdeauna, principala cerință a oricărei bănci pentru un împrumutat va fi bună istoricul creditului. Cu toate acestea, aceasta nu este singura cerință:

• Toți co-împrumutații au un istoric de credit pozitiv (dacă există probleme, vezi postarea noastră „ipoteci cu istoric de credit prost”);
• Împrumutatul trebuie să aibă cetățenie rusă și înregistrare (dacă nu, vezi postul „ipotecă pentru un străin”);
• Vârsta împrumutatului trebuie să fie între 18 și 75 de ani la data expirării împrumutului;
• Experienta in munca: la ultimul loc de munca - mai mult de 6 luni, in general in ultimii cinci ani - mai mult de un an (exista o banca cu cerința de experienta in munca de minim 3 luni);
• Venitul împrumutatului trebuie să fie în medie cu 40% mai mare decât suma stabilită plati lunare pe credit ipotecar;

Băncile vă pot oferi, de asemenea, condiții speciale atunci când solicitați o ipotecă pentru o clădire nouă dacă:

• Client de salarizare al bancii;
• Lucrezi pentru o persoană sau organizație care este partener al băncii.

Lista documentelor solicitate

Pachetul de documente necesar pentru obținerea unui credit ipotecar pentru o clădire nouă este standard:

• Cerere (chestionar) pentru o ipotecă. Puteți cere băncii o mostră dintr-un astfel de extras.
• Pașaportul Federației Ruse.
• În cazul în care sunt mai mulți debitori, copiile documentelor care dovedesc identitatea acestora. Co-împrumutații trebuie să furnizeze, de asemenea, copii ale tuturor celorlalte documente solicitate.
• Cartea de lucru și copia acestuia.
• Certificat de venit conform impozitului pe venitul persoanelor fizice formularul 2 sau formularul bancar.
• Pentru pensionari - un document de confirmare acumularea pensiilor(de exemplu, extrasul de cont).
• Dacă împrumutatul este client salarial al acestei bănci, el trebuie să furnizeze și doar numărul cardului.

Înregistrarea unei ipoteci

Instrucțiuni pas cu pas:

1. Decideți asupra dezvoltatorului și a instalației.

Înainte de a merge la bancă, trebuie să înțelegeți cât de fiabil este dezvoltatorul. Verificați informațiile de pe Internet pentru termenele limită ratate pentru proiectele actuale și trecute, faliment, recenzii ale deținătorilor de capital și ale rezidenților din cartier.

De asemenea, este foarte important să verificați documentația de autorizare pentru construcție, teren, documente juridice potrivit dezvoltatorului însuși. Va fi problematic să faceți acest lucru singur, dar puteți comanda consultatie gratuita de la avocatul nostru. Completați formularul special din colț. Acest lucru vă va economisi mult timp și, cel mai important, veți avea încredere în fiabilitatea dezvoltatorului.

Fiți foarte atenți când cumpărați o proprietate în stadiul de fundare sau în ultima casă a complexului. Acestea sunt, în general, cele mai riscante investiții.

1. Ne hotărâm asupra unei bănci. Verificați cu dezvoltatorul pentru o listă a băncilor care au acreditat proprietatea de care aveți nevoie. Apoi colectăm documente necesare pentru bancă și le depune la bancă direct sau prin intermediul brokerului ipotecar al dezvoltatorului.

1. Pregătim DDU. După aprobarea băncii, ne hotărâm în sfârșit asupra opțiunii de apartament și a băncii. Apoi, specialistul dezvoltatorului pregătește DDU. Șablonul său este de obicei deja convenit cu banca.

1. Apoi, banca stabilește o dată pentru tranzacție. În această zi, vii la bancă împreună cu toate documentele necesare pentru cerere și DDU semnat. Trebuie să plătiți pentru asigurare și să semnați un contract de împrumut. Un număr de bănci vă solicită să efectuați un avans într-un cont cu scrisoare de credit. Ei vor percepe un comision suplimentar pentru asta.
2. Înregistrarea unei ipoteci în Registrul Rusiei. Cu toate documentele semnate, mergeți împreună cu angajatul dezvoltatorului la instanță pentru a oficializa tranzacția.

Acest proces cu costuri de tranzacție este descris mai detaliat în postarea „Înregistrarea unei ipoteci”.

1. Transfer de bani către dezvoltator. Înregistrarea unei ipoteci va dura aproximativ 10 zile lucrătoare. După aceasta, trebuie să contactați banca cu un DDU înregistrat. El emite împrumutul și îl transferă dezvoltatorului.

După aceea, plătiți ipoteca, așteptați finalizarea construcției și apoi înregistrați proprietatea.

Solicitarea unui credit ipotecar pentru o clădire nouă durează aproximativ 1 lună.

Conditii bancare pentru creditele ipotecare pe cladiri noi

Ipotecile pentru construcții în comun sunt disponibile în aproape toate băncile. În continuare, am selectat pentru dvs. TOP 5 oferte în acest moment.

Trebuie să înțelegem asta conditii specifice oferte bancare pe piața imobiliară primară poate depinde de o varietate de factori. În primul rând, vă puteți câștiga o „reducere procentuală” deja în etapa de alegere a unui dezvoltator: de la companii acreditate de bancă puteți achiziționa locuințe cu un credit ipotecar la o reducere la o rată a dobânzii în medie de 1%.

De asemenea, dacă ești client salarial al băncii, te poți baza beneficiu suplimentar: rata dobânzii va fi mai mică pentru dvs. cu 0,5-1% pe an.

Dacă aveți o cesiune ipotecară de la o persoană fizică. persoane, atunci tarifele vor fi cu aproximativ 1-2 procente mai mari. Ratele dobânzilor pentru atribuirea drepturilor nu sunt foarte atractive, așa că atunci când alegeți un astfel de apartament, negociați cu vânzătorul pentru o reducere și verificați cu atenție motivul vânzării.

Construcția comună are propriile caracteristici și nuanțe. Puteți afla despre ele într-o postare separată.

Avantaje și dezavantaje

Piața principală de locuințe din Rusia este în curs de dezvoltare: aceasta înseamnă că le conține pe ambele caracteristici suplimentare achiziționarea profitabilă de spațiu de locuit, precum și riscuri semnificative.

Avantajele unui credit ipotecar pentru o clădire nouă:

• Cost redus al unui apartament sau al unei case.
• Absența evidentă a oricăror obligații legale existente asupra spațiului de locuit, de exemplu, grevare bancară.
• Tariful de la dezvoltator este mai mic decât pentru locuința finită.

Dezavantajele unui credit ipotecar pentru o clădire nouă:

• Firma de construcții poate da faliment și casa nu va fi niciodată finalizată. Pentru a evita întâlnirea într-o astfel de situație, este mai bine să achiziționați locuințe în construcție în etapa finală.
• În perioada de construcție, va trebui să plătiți atât ipoteca, cât și chiria locuinței, dacă nu există.
• Este mai dificil să suprataxați un credit ipotecar, ceea ce înseamnă că un credit ipotecar fără avans devine mai puțin fezabil.

Băncile lucrează activ cu segmentul de clădiri noi, deci pentru debitori ipotecari sunt emise programe speciale pentru a stimula cererea. Dacă sunteți interesat să aflați despre programul „vacanță ipotecară” și amânarea creditului ipotecar pentru perioada de construcție, atunci vă rugăm să apăsați butonul preferat rețea socială si lasa un comentariu mai jos.

Abonați-vă la actualizări.

Piața secundară a locuințelor s-a dezvoltat foarte rapid în ultimii 10 ani. Interesul și puterea de cumpărare a populației noastre pe piața secundară a crescut considerabil. a devenit mai profitabil din punct de vedere economic, mai convenabil și mai popular. Ce cauzează asta?

Dacă sunteți o familie tânără care se plimbă prin apartamente închiriate de mulți ani, atunci mai devreme sau mai târziu vă veți imagina câți bani ați dat unchiului sau mătușii altcuiva în tot acest timp? Suma va fi destul de impresionantă și, cel mai important, această sumă ar fi suficientă pentru a vă cumpăra propria casă sau pentru un avans la un credit ipotecar. Și aici vei fi depășit de un milion de întrebări: „Ce tip de locuință ar trebui să iau - o revânzare sau o clădire nouă, sau ar trebui să intru în construcție comună? Care sunt avantajele locuințelor secundare față de locuințele noi? Ar trebui să fac un credit ipotecar, rate sau să economisesc pe cont propriu?

Pentru a nu ne confunda complet în acest sistem, să clarificăm, și anume, vom determina principalele avantaje și principalele dezavantaje ale carcasei secundare.

Avantajele și dezavantajele achiziției unei case secundare

Să luăm în considerare fezabilitatea achiziționării unui apartament pe piața secundară folosind exemplul unei familii tinere, deoarece procentul de achiziție a unei proprietăți secundare cu ipotecă este mare în rândul debitorilor cu vârsta cuprinsă între 25-35 de ani. Plata chirie lunara pt apartament inchiriat, dar în același timp, dorind să se mute în propriul lor, o familie tânără nu are prea multe opțiuni. Prin urmare, achiziționarea unui apartament pe piața secundară poate deveni o „coală de salvare”. Cu toate acestea, alegerea unui produs secundar are și dezavantajele sale, și destul de semnificative.

• În primul rând, costul unor astfel de obiecte este de obicei mult mai mare decât în ​​clădirile noi. Dar acest dezavantaj este ușor compensat de ratele scăzute ale dobânzii la programele de credit ipotecar. Deoarece astfel de proprietăți imobiliare au lichiditate ridicată pe piață, riscurile băncilor sunt minimizate. Acest lucru afectează în mod direct procentul ridicat de aprobare a cererilor de credit ipotecar pentru achiziționarea de locuințe secundare.
• În al doilea rând, infrastructura dezvoltată nu este întotdeauna prezentă. Acest lucru este valabil mai ales pentru apartamentele din suburbii, situate departe de nodurile de transport, stațiile de metrou etc. Sunt construite clădiri noi în locații mai avantajoase din punct de vedere economic, cu infrastructură deja dezvoltată și accesibilitate bună la transport. Deși, atât în ​​primul cât și în al doilea caz, acestea sunt caracteristici individuale ale locației obiectului.

Dar cel mai important avantaj al locuințelor secundare este lipsa așteptării. După finalizarea tranzacției, primești imediat cheile apartamentului tău și te poți muta în el astăzi.

Avocații noștri știu Răspunsul la întrebarea dvs

sau prin telefon:

Algoritm pentru achiziționarea locuințelor secundare

Deci, dacă ești convins de alegerea ta, atunci există o claritate plan de acțiune suplimentar:

1. Vizitați mai multe bănci, consultați-vă cu specialiști în domeniul bancar și identificați mai multe programe de credit ipotecar profitabile pentru locuințe secundare care sunt potrivite pentru dvs.
2. Pregătiți în avans certificate de venit și alte documente necesare la locul de muncă ( lista plina ti-l vor da la orice banca).
3. Cereți un împrumut. Acest lucru se poate face online sau vizitând personal o sucursală bancară.
4. Primiți un răspuns la cererea dvs. de la bancă (de regulă, decizia este luată de bancă în termen de 5 zile lucrătoare).
5. Odată ce știți suma aprobată de bancă, începeți să căutați o proprietate potrivită. Cel mai adesea, banca acordă o perioadă de 30 de zile pentru a găsi o locuință. Prin urmare, mulți debitori, pentru a respecta termenul limită, apelează la serviciile companiilor imobiliare.
6. Dacă apartament potrivit găsit, este necesar ca proprietarul să furnizeze un pachet complet de documente pentru apartament. Cu această listă contactați banca pentru a întocmi un acord.
7. După semnarea acordului, contactați Rosreestr pentru a vă înregistra ca noul proprietar al proprietății, iar apoi la cel mai apropiat MFC pentru a formaliza și înregistra tranzacția.
8. După ce ați primit toate documentele de la MFC și Rosreestr, contactați din nou banca. El verifică ordinea și corectitudinea tuturor documentației. După care, se încheie contract de ipoteca cu tine ca cumpărător. Și vânzătorul își primește banii în contul său bancar.

Aceasta completează procedura de înregistrare a locuințelor secundare. Dar merită să ne amintim cerințele de bază pe care băncile le impun debitorilor și proprietăților imobiliare.

Cerințe pentru debitor și proprietate

Majoritatea băncilor au cerințe standard pentru debitori:

• Categoria de vârstă a cetățenilor este de la 21-65 de ani (inclusiv la sfârșitul plăților ipotecare).
• Cetățenia Federației Ruse.
• Înregistrare permanentă.
• Cel puțin 6 luni experiență de lucru la ultimul loc de muncă.
• Disponibilitatea unui venit permanent ridicat și documentat.

În plus, toate existente programe ipotecare prevede efectuarea unui avans pentru achiziționarea de locuințe (de la 20%). Acest lucru ar trebui să fie îngrijit în avans, deoarece nu există alte programe care să vă permită să nu investiți fonduri personale.

În ceea ce privește imobilul în sine, înainte de a-l cumpăra, acesta este evaluat de un evaluator independent care a fost certificat de bancă. Este posibil ca această evaluare să nu coincidă întotdeauna cu așteptările cumpărătorului. La ce anume acordă atenție evaluatorii și ce părți ale acestui proces reflectă în raportul lor?

• În primul rând, obiectul în sine este evaluat vizual, adică. din ce materiale este construit obiectul și în ce stare se află (cărămidă, panouri din beton armat, lemn etc.);
• În al doilea rând, se face o evaluare a disponibilității comunicațiilor necesare (electricitate, alimentare cu apă, gaze, conducte de canalizare etc.);
• În al treilea rând, se evaluează locația proprietății sau a infrastructurii (cât de departe este proprietatea de principalele autostrăzi, magazine, spitale etc.)

Această listă este departe de a fi completă, deoarece după o evaluare a unui specialist, un raport complet privind starea obiectului este trimis băncii pentru examinare ulterioară de către un angajat al departamentului de credit.

Cum să vă reduceți dobânda ipotecară?

Sumele pe care banca le aprobă ca fonduri împrumutate sunt de obicei destul de mari și o reducere a ratei dobânzii chiar și cu jumătate de procent poate afecta semnificativ suma plății finale. Pentru a reduce rata ipotecarului, puteți încheia un acord pentru asigurarea de bunuri imobiliare, de titlu sau de viață a proprietarului. Acest lucru vă permite să obțineți o reducere a ratei de 1-2%. În plus, pentru a cumpăra o casă sau rambursarea anticipată ulterioară a datoriei, puteți atrage fonduri de capital de maternitate. Pentru a le elimina ar trebui să contactați Fond de pensieși aplicați pentru rambursare anticipatăîmprumut.

De asemenea, puteți fi eligibil pentru preferențial programe bancare care operează în regiuni, de exemplu, programul „Familie tânără”. Acest lucru vă va permite, de asemenea, să obțineți un credit ipotecar la o rată redusă.

Politica guvernului privind locuințele la prețuri accesibile funcționează cu ambele picioare șchiopătând. Indiferent cât de bune ar fi legile pentru o persoană obișnuită, există o mulțime de riscuri asociate cu creditele ipotecare. Chiar dacă ai reușit să obții un împrumut pentru locuință, asta nu înseamnă că te poți muta la timp într-o casă nouă. Însuși conceptul de „ipotecă” este perceput de omul obișnuit ca fără fund. gaura datoriei.

Așadar, ce locuință este mai bine să alegi pentru ca tot efortul și dobânda nebună plătită să fie justificate și să îți salvezi nervii? Pe ce piață imobiliară este mai bine să te concentrezi – primară sau secundară?

Piața primară a locuințelor

Desigur, fiecare persoană plănuiește să trăiască o viață lungă și fericită. Dar vreau să locuiesc în locuințe noi. Cu toate acestea, piața principală este considerată cea mai riscantă.

Primele probleme pot apărea în primii pași atunci când solicitați un credit ipotecar. Băncile propun cerințe foarte stricte pentru cantitatea minima venitul clientului și dobânda uriașă de asigurare aproape dublează suma totală. Banca își rezervă dreptul de a modifica dobânzile și ratele de plată fără a ține cont deloc de opinia clientului.

Dacă iei un împrumut pentru dezvoltare și închei un acord de cofinanțare, atunci ar trebui să fii deosebit de atent. Nimeni nu poate garanta integritatea dezvoltatorului. Proiectele de construcție pe termen lung au existat nu numai sub socialism. În prezent, există un număr mare de case „înghețate” din cauza „purățeniei” companiilor de construcții. Dar, chiar dacă locuința este livrată la timp, acest lucru nu garantează calitatea corespunzătoare a clădirii. Din cauza birocrației rampante, veți plăti pentru comisioanele uriașe pe care companiile le plătesc birocraților locali de la primărie.

Numeroase reclame pentru vânzarea de locuințe cu ipotecă în zone ecologice curate cu infrastructură convenabilă se dovedesc a fi o ficțiune completă. La primele inspecții sunt relevate numeroase neajunsuri, de la calitatea construcției până la lipsa opririlor convenabile și a grădinițelor.

Și, cel mai important, un apartament achiziționat într-o clădire nouă va aparține băncii, ceea ce înseamnă că veți plăti bani pentru ceva ce încă nu vă aparține.

Ipoteca pentru locuințe secundare

Care este diferența dintre un credit ipotecar pe piața secundară a locuințelor? Aici toate riscurile sunt minimizate. Desigur, rămân cerințele băncii privind venitul familiei, dobânda și valoarea primelor de asigurare. Dar aici nu mai trebuie să plătiți mită companiilor de construcții. Cumpărați locuințe într-o zonă deja stabilită și puteți evalua în mod clar avantajele și dezavantajele viitoarelor locuințe.

Dacă sunteți în căutarea unei locuințe pe cont propriu, puteți economisi pe serviciile unui agent imobiliar. Cu toate acestea, nu neglijați ajutorul lor în verificare și procesare documente necesare. Este dificil pentru o persoană neexpertă din punct de vedere juridic să ia în considerare toate nuanțele acestei proceduri, ceea ce înseamnă că există riscul de a fi înșelată.

Piața secundară a locuințelor este relativ ieftină. Casele vechi au farmecul lor și anumite avantaje. Sub Stalin, au construit mult mai bine decât în ​​anii 70-90 ai secolului trecut. In afara de asta, piață secundară are o selecție mai largă, mai ales în orașele mari. Fondurile cheltuite pentru reparații se dovedesc a fi semnificativ mai mici decât cele care trebuie cheltuite pentru instanțe și avocați dacă clientul a fost înșelat.

Când te muți într-o casă veche, vei primi vecini care au devenit prieteni de-a lungul anilor. Și într-o clădire nouă nu se știe încă lângă cine va trebui să locuiești.

Astfel, acordând preferință pieței secundare de locuințe, economisești bani, reduc riscurile la maximum, ai ocazia să evaluezi clar infrastructura existentă în zonă și obții o echipă de vecini care locuiesc în casă de mulți ani.

În plus, puteți oricând să negociați cu un vânzător individual și să reduceți prețul. ÎN companie de constructii acest număr nu va funcționa!

Piața imobiliară este de obicei împărțită în două tipuri: locuințe noi (casă în construcție) și locuințe gata făcute. Pe baza acestui fapt, băncile oferă programe de credit ipotecar care diferă în ceea ce privește achiziția și cost integralîmprumut. În ultimul timp, piața clădirilor noi a fost deosebit de activă în domeniul creditării, când un cumpărător poate achiziționa un apartament deja în faza de proiect, deși în realitate nu a fost încă construit niciun obiect. Aceasta se va numi construcție comună. Dacă obiectul a fost deja construit, dar nu a fost încă livrat, dar acest lucru va fi luat în considerare Piața primară, dar dacă casa este închiriată și proprietarii au primit acte de proprietate, atunci va fi considerată secundară. Mulți oameni cred în mod eronat că toate clădirile noi sunt numite primare, iar toate clădirile vechi sunt numite secundare. De fapt, poate fi secundar și absolut casă nouă fara finisaje si comunicatii, daca s-a primit certificat de proprietate pentru acesta.

Motivul pentru cererea mare de clădiri noi poate fi atribuit oportunității de a câștiga bani, deoarece în primele etape de construcție costul unei astfel de locuințe este mult mai mic. În etapele următoare, prețul său poate crește semnificativ. Drept urmare, cumpărătorul are posibilitatea de a câștiga nu numai din creșterea activului, ci și de a folosi pârghie sub forma unei ipoteci. Să aruncăm o privire mai atentă asupra modului în care condițiile ipotecilor primare și secundare diferă, care sunt caracteristicile acestora și ce va fi mai ușor pentru împrumutat?

Ipoteca primara si secundara.

Sub primar credit ipotecar Aceasta înseamnă acordarea unui împrumut pentru o locuință complet nouă, care nu a mai avut niciodată proprietar. De fapt, acesta există doar pe hârtie și poate fi achiziționat doar în baza unui contract de participare la capital, care prevede că dezvoltatorul se obligă să construiască obiectul și să-l transfere spre utilizare cumpărătorului. După primirea acestor documente, proprietarul poate înregistra titlul de proprietate.

O a doua ipotecă se referă la eliberarea unui împrumut pe un imobil care a fost deja titularizat. Aceasta ar putea fi o casă nouă, care tocmai a fost construită și pusă în funcțiune, dar pentru care a fost deja emis un certificat de proprietar, sau o clădire veche.

Există diferențe între locuințele primare și secundare:

• Preț. Revânzarea este de obicei mai scumpă, deoarece există un fel de finisare, iar în obiectul principal clientul primește doar pereți goi, în care va trebui să investească destul de mult.
• Viteză de procesare. Dacă vă puteți muta într-o locuință secundară și puteți locui imediat după tranzacție, atunci din momentul în care intri în construcție comună și până când primești drepturi de proprietate, poate dura câteva luni sau chiar ani.
• Atasamente. Locuințele noi necesită cu siguranță investiții financiare, deși locuințele secundare necesită uneori și revizii serioase. În alte condiții, investiția în locuințe noi va fi mai ieftină decât remodelarea uneia existente cu toate comunicațiile.
• Riscuri. La achiziționarea unei proprietăți primare, apar riscuri cu munca dezvoltatorului, care poate da faliment, iar casa poate să nu fie finalizată în cele din urmă. Duma de Stat elaborează în prezent un proiect de lege în temeiul căruia dezvoltatorii vor fi obligați să se asigure. Piața secundară are și propriile riscuri care trebuie verificate. Deci, un moștenitor poate apărea brusc și toate tranzacțiile vor fi anulate. În acest scop în tranzacție ipotecară titlul este asigurat, i.e. probabilitatea tranzacțiilor ilegale, deoarece uneori apartamentele pot fi revândute de mai multe ori și este dificil de urmărit legalitatea fiecărei tranzacții.
• Rentabilitatea. Preț apartament nou va crește pe măsură ce se construiește casa. Dacă totul merge bine, puteți primi până la 30% dintr-o astfel de investiție (cu toate acestea, riscurile construcției neterminate sunt și ele mari). Prețul de revânzare va crește odată cu tendințele generale ale pieței. Alternativ, puteți câștiga bani prin închiriere (închiriere).

Astfel, o ipotecă primară va fi mai profitabilă pentru debitor în ceea ce privește costul locuinței, absența riscurilor de ilegalitate a tranzacțiilor anterioare, capacitatea de a utiliza programe profitabile cu sprijinul guvernului.

Caracteristicile unui credit ipotecar primar.

• Asigură exclusiv proiecte de construcții Spații de locuit de la dezvoltator.
• Dreptul de creanță asupra obiectului colateral specificat va acționa ca garanție în faza de construcție.
• După predarea obiectului, se întocmesc acte de proprietate și ipotecă.
• Va trebui să colectați documente de două ori: pentru înregistrarea unui acord de participare și pentru înregistrarea drepturilor de proprietate.

Caracteristicile unui credit ipotecar secundar.

• Obiectul garanției este apartamentul finisat.
• Documentele sunt depuse o singură dată pentru înregistrarea dreptului de proprietate la Sistemul Rezervelor Federale și pentru o ipotecă.

Ce este mai profitabil și mai bun pentru împrumutat?

Este dificil să răspunzi fără echivoc la această întrebare, deoarece totul depinde de scopul urmărit de împrumutat.

Ar trebui să alegeți un credit ipotecar principal dacă:

• Împrumutatul dorește să vândă apartamentul la un preț mai mare în viitor.
• O persoană dorește în mod fundamental să trăiască doar într-o casă nouă, unde nu au existat proprietari anteriori și unde poate face totul „pentru sine”.
• Clientul nu dorește să plătească o asigurare ridicată (doar personal și proprietate, fără titlu)

Ar trebui să alegeți o ipotecă secundară când.