Chiar înainte de apariția cardului național MIR în Rusia sistem de plata deponenții au profitat de oportunitatea de a economisi bani și de a primi dobândă de depozit prin carduri care au fost de mult obișnuite printre noi sisteme internaţionale. Întrucât numărul utilizatorilor de carduri pur autohtone în țară este doar în creștere (la sfârșitul lunii septembrie erau deja emise aproximativ 19 milioane de carduri MIR), beneficiile cunoașterii și folosirii gamei lor complete de servicii sunt evidente.

Deținătorul oricărui card de debit bancar este un deponent prin definiția legii, prin urmare Legea asigurării depozitelor este pe deplin aplicabilă fondurilor stocate în contul de card. Cu toate acestea, există o diferență semnificativă între un depozit la termen și un simplu cont la vedere/sau contul curent(care, desigur, include sistemul de carduri). În primul caz, clientul nu poate cheltui fondurile investite până la finalizarea termenului contractului de depozit, iar dacă condițiile rare impun cheltuieli, atunci într-o sumă foarte limitată. În al doilea caz cărți obișnuite cu acumularea dobânzii de venit - acesta nu este un produs pe termen determinat, deci orice tranzactii de cheltuieli fără restricții privind termenii și sumele. Deși o astfel de loialitate are ca rezultat o profitabilitate mai scăzută și alte restricții.

Pentru comparație, dăm un exemplu de dobândă anuală maximă pentru clasic depozite la termen bănci (rețineți că rata maximă nu este întotdeauna disponibilă pentru medii și cantități mici):

— 8% Moscova Banca de credit(de la 1.000 de ruble.)

— 9,8% Svyaz-Bank (de la 30.000 RUB + ILI)

— 10% Banca Asia-Pacific (de la 125.000 RUB + NSJ)

— 10% ActiveCapital Bank (de la 10.000 RUB)

— 8% Northern Credit Bank (de la 50.000 RUB)

— 8,4% SDM-Bank (de la 1.400.000 RUB)

— 7,2% Bank Center-invest (de la 500.000 RUB)

Care bancă este cea mai profitabilă pentru a obține un card de venit MIR?

Vă sugerăm să alegeți unul dintre cardurile de venit MIR din ratingul nostru.

Date din 20.10.2017

Moscow Credit Bank, card „Golden”.

Pentru a primi un venit de 7% pe an o dată pe lună, trebuie să plătiți în mod activ cu un card pentru bunuri și servicii. Volumul minim al unor astfel de achiziții este de 10.000 de ruble. pe luna. Venitul din depozit este calculat pe baza soldului total mediu lunar pe toate cardurile de debit ale băncii.

În plus față de dobânda de depozit, banca acordă puncte pentru plățile în magazin folosind un card, care sunt convertite în ruble: de la 0,5 la 10% din suma achiziției, în funcție de tranzacție și de vânzător. Aproape întreg serviciu suplimentar atașat cardului este gratuit, inclusiv întreținerea anuală.

Svyaz-Bank, card de pensie

Condițiile de utilizare a cardului bancar oferă tarife preferențiale pentru pensionari. În special, banca acumulează venituri de 7% pe an doar din pensia MIR, și în fiecare zi din orice sold pozitiv. Plata dobânzii acumulate pentru toate zilele se face în ultima zi a lunii.

Spre deosebire de alte categorii de clienți, deservirea anuală a cardului pentru pensionari este gratuită. Comision zero se aplică și tranzacțiilor de retragere de numerar pentru care este stabilită o limită de volum maximă.

Banca Asia-Pacific, card „Stat special”.

Banca oferă mai multe tipuri de carduri MIR, dintre care cea mai profitabilă este Statutul special pentru plăți de la buget, inclusiv salarii, beneficii sociale si pensii. Pentru salariații obișnuiți, randamentul este de 3% pe an. Pentru beneficiarii plăților sociale – 7% pe an. Dobânda se calculează pe sold la sfârșitul fiecărei luni.

Serviciu Cash Back oferă un venit suplimentar de până la 500 de ruble. pe lună sau pe șase luni, în funcție de plățile efectuate prin card. Taxele de serviciu și de retragere de numerar sunt de 0% în majoritatea cazurilor.

ActiveCapital Bank, card „Profitabil”.

Dobânda de depozit este posibilă dacă există un sold minim zilnic într-o anumită sumă în timpul lunii: 4% pe an de la 10.000 de ruble, 5% de la 50.000 de ruble, 6% de la 100.000 de ruble. Procedura de calcul a dobânzii este la începutul fiecărei luni pe baza rezultatelor celei anterioare.

Retragerea de numerar de la bancă și partenerii săi este gratuită, dacă este: neprimirea unui împrumut/credit (inclusiv de la alt organizatie financiara); sumă mai mică de 500.000 de ruble. pe luna. Există și alte servicii plătite și gratuite. Cardul se eliberează cetățenilor cu vârsta peste 14 ani.

Northern Credit Bank, card „Care Super”.

Dobânda lunară este calculată pe soldul cardului la sfârșitul fiecărei luni. Interesant este că randamentul a fost redus cu 0,4 puncte procentuale. la începutul lunii octombrie la 4,6% pe an. Există, de asemenea, bonusuri pentru achizițiile care acumulează 2% din sumele cheltuite în magazinele și punctele de service care participă la această promoție bancară.

Cardul poate fi eliberat nu numai angajaților de stat și pensionarilor, ci și oricăror categorii de cetățeni cu vârsta peste 18 ani, dacă pe card există chitanțe regulate de peste 3.000 de ruble. pe lună din orice sursă (cu excepția veniturilor comerciale).

SDM-Bank, card de sistem MIR

Aici suma venitului depinde de soldul mediu lunar de pe card. Cel mai mare profit de 5% pe an este pentru solduri de peste 400.000 de ruble. 3% anual - cu sume medii pentru întreaga lună de la 200.000 la 400.000 de ruble. Anual 1,5% - pentru depozitare de la 25.000 la 200.000 de ruble. Există un program de privilegii pentru deținătorii de carduri MIR, în baza căruia anumite puncte de vânzare cu amănuntul și de servicii oferă uneori reduceri la bunurile și serviciile lor.

Graficul tarifar al cardului include plătite și servicii gratuite. De exemplu, comisionul pentru retragerea numerarului de la bancomatele emitentului și service în primul an este de 0%.

Bank Center-invest, card sistem MIR

4% pe an – venitul unui deponent al cărui sold mediu lunar al cardului depășește 30.000 RUB. Cantitati mai mici nu aduce profit. Apropo, este posibil și un cont în euro sau dolari, asta aduce un venit de 0,4% pe an. Printr-o decizie separată a băncii, este posibilă legarea unui împrumut cu perioadă de grație de un card.

Retrageri de numerar de la casele băncilor și bancomatele la o rată de 0% numai în limita lunară. Începând cu al doilea an, taxa de serviciu este de 300 de ruble. Notificare SMS relativ ieftină - 30 de ruble. pe luna.

Rosselkhozbank, card „Pensiune”.

Dobânda de depozit este calculată pe baza soldului real la începutul fiecărei zile și este plătită integral o dată la sfârșitul lunii. 5% pe an - randament pe sume de la 100 la 100.000 de ruble, 7% pe an - pentru sume peste această valoare. Cardul are un program de bonus, conform căruia plățile pentru achiziții cu cardul câștigă puncte, care pot fi apoi convertite în ruble sau mărfuri din catalog. Conditii preferentiale, care asigură venituri, sunt destinate deținătorilor de carduri care sunt beneficiari de pensii și altele plăți sociale din buget.

Vostochny Bank, card „Far Eastern Card”.

Banca percepe 7% pe an pentru sumele de la 10.000 la 500.000 de ruble rămase în cont la începutul lunii. Mai mult, profitul crește cu 0,5 puncte procentuale dacă există venituri regulate sub formă de pensie sau salariu. Un profit mai puțin atractiv de 2% pe an este destinat unui sold de peste jumătate de milion de ruble. Punctele bonus suplimentare în valoare de 1-1,5% (din suma achiziției) măresc atractivitatea cardului atunci când plătiți pentru bunuri și servicii folosindu-l.

Taxa anuală de serviciu poate varia de la 0 la 1.089 de ruble. Retragere gratuită de numerar la un bancomat sau la casierie, dar cu o limită de sumă de până la 300.000 RUB. pe luna.

Revizuirea a fost pregătită de Oksana Lukyanets, expert la Vkladvbanke.ru

Convenabil și profitabil. Adevărat, acești bani nu pot fi luați în considerare: devin disponibili doar după o anumită perioadă de timp. Pentru a se asigura că fondurile sunt mereu la îndemână și chiar se înmulțesc, au fost dezvoltate carduri bancare care acumulează dobândă la sold. În alt fel, ele sunt numite profitabile. Despre ratele dobânzii ale cardurilor de debit populare și condițiile de utilizare a acestora aflăm din articol.

Ce este?

Puțini oameni știu despre existența cardurilor de venit și despre principiul funcționării acestora. De fapt, aceasta este o decontare obișnuită „plastic”, al cărei proprietar primește o recompensă de la bancă atunci când există un sold în cont. Venitul se acumulează lunar pe baza ratei anuale a dobânzii și a sumei de pe card. În unele cazuri, trebuie îndeplinite anumite condiții pentru a primi o recompensă.

Carduri cu dobândă la sold fonduri proprii- un produs convenabil pentru cei care preferă nu numai să folosească banii, ci și să-i acumuleze. „Avantajul” incontestabil al unui astfel de produs este accesul liber la resursele proprii. Dacă, conform programelor de depunere, este profitabilă retragerea banilor după o anumită perioadă de timp, atunci cardul de venit poate fi folosit fără restricții. Dobânda de recompensă se acumulează ori de câte ori soldul contului este pozitiv (sau atinge o anumită sumă).

Nu orice instituție financiară produce plastic profitabil, dar pe măsură ce cererea crește, apar tot mai multe oferte interesante. Să ne uităm la cele mai populare care percep dobândă la sold.

Sberbank

Organizația oferă multe programe de depozit cu termeni și condiții diferiți. Dar sunt produse de card care nu sunt echipate cu funcția de calculare a recompenselor. Singura excepție este pensia socială cu dobândă acumulată la sold. Sberbank recompensează deținătorii cu o rată de 3,5% pe an, cu decontări efectuate zilnic. Suma este creditată pe card o dată pe lună.

Rata dobânzii este scăzută, dar totuși card social are avantajele sale:

• service-ul și emiterea cardului sunt gratuite;
• Programul „Mulțumesc de la Sberbank” funcționează sub formă de cashback cu puncte bonus;
• Este posibilă emiterea unui card suplimentar;
• dobânzi acumulate zilnic;
• retragerea de fonduri în terminalele bancare fără comisioane;
• participarea la programele bonus din sistemul de plată MasterCard.

Convenabil și mijloace profitabile primirea pensiei va fi un card de debit cu dobândă acumulată în sold. Sberbank oferă condiții acceptabile de servicii și o mică remunerație lunară.

Otkritie-Rocket card

Otkritie Bank, fondată în Khanty-Mansiysk, a prezentat la sfârșitul anului 2015 un nou card Otkritie-Rocket, co-branded. Persoanele fizice pot achiziționa produsul la unul dintre cele două tarife: „All inclusive” și „Cosy space”.

Mai mult, acesta din urmă este absolut gratuit și garantează un procent bun de recompensă. Cardurile cu dobândă acumulată pe soldul Otkritie-Rocket sunt deservite de plată Sistem MasterCard. Clasa standard de plastic - World.

Tabelul prezintă condițiile planurilor tarifare pentru cardul de venit:

Pentru a acumula 8% pe an, deținătorul cardului nu trebuie să îndeplinească nicio condiție. Remunerarea este întotdeauna plătită, indiferent de valoarea soldului pozitiv al contului.

Card Alfa-Bank Cashback

Rentabilitatea acestui „plastic” depinde direct de activitatea deținătorului. Clasa de card - MasterCard World. Dacă tranzacțiile sunt efectuate în mod regulat, se acordă un bonus în valoare de:

• până la 8% - din soldul fondurilor, transferat într-un cont de economii;
• 5-10% - cashback pentru achiziții de la benzinării și cheltuieli pentru restaurante și cafenele.

Costul unui astfel de „plastic” calculat depinde de pachetul de servicii pe care l-a ales clientul. Întreținerea cardului costă 1200 de ruble. in an. Se va percepe o taxă suplimentară pentru planul tarifar stabilit. De exemplu, pachetul de servicii „Optimum” costă 1.929 de ruble. in an. Dar dacă soldul din contul proprietarului depășește 70 de mii de ruble, atunci deservirea cardului împreună cu plan tarifar vei fi liber.

Oferte de la Tinkoff

Această bancă cu o abordare non-standard a serviciilor pentru clienți este încântată să ofere mai multe opțiuni pentru cardurile de venit. Cel mai faimos dintre ei este Tinkoff Black Clasa MasterCard World sau Visa Platinum (la alegerea clientului) cu funcție Cashback pentru toate achizițiile și recompense pentru sold. Condiția pentru primirea recompensei este efectuarea de plăți pe lună în valoare de 3.000 de ruble sau mai mult. Dacă această cerință este îndeplinită, deținătorul cardului este taxat cu 8% pe an. Dacă suma din cont depășește 300 de mii de ruble, procentul se reduce la 4.

Alte carduri de debit cu dobândă la sold și Tinkoff cashback sunt co-branded: Aliexpress, OneTwoTrip, Svyaznoy-Club. Recompensele pentru achiziții le sunt creditate și pot fi cheltuite la un partener bancar. Procentul de cashback variază de la 1 la 30 în funcție de categoria de produs. Întreținerea anuală a cardului este de 99 de ruble. pe lună, dar cu sold suficient de cont Servicii bancare sunt oferite gratuit.

Card de venit „Banca în buzunar”

CJSC Russian Standard emite o serie de carduri de debit de diferite clase, cu o acumulare de 4-8% din sold. Produsele au un pachet de servicii standard corespunzător tipului de „plastic”. Seria include 5 categorii de carduri „Banca în buzunar”:

1. Clasic - o recompensă de 4-8% se acumulează pe sold până la 300 de mii de ruble. Costul serviciului este de 900 de ruble. pe an (gratuit pentru depozitare peste 30 de mii de ruble).
2. Aur - 8% se percepe pentru solduri de până la 1 milion de ruble. Deservirea unui card „de aur” - 3.000 de ruble. in an.
3. Platină - costă 10 mii de ruble. in an. 8% din sold, acces la programe premium din sistemele de plată.
4. Travel Premium - MasterCard World în valoare de 3.000 RUB. in an. Remunerarea se acumulează numai dacă soldul contului este de cel puțin 30 de mii de ruble.

Deținătorii au acces și la programul Bonusuri și Privilegii. Cardurile bancare care acumulează dobândă la soldul „Banca în buzunar” îl vor încânta pe proprietar cu un cashback de 1-5%.

Banca din Sankt Petersburg

PJSC St. Petersburg este cel mai mare banca regionala, care emite unele dintre cele mai profitabile carduri de venit. Rata remunerației variază de la 5 la 10%. Adevărat, ia procent crescut Nu orice client poate. Pentru a plăti 5% din recompensă, este necesar ca cel puțin 50 de mii de ruble să fie menținute în mod continuu în cont. Dacă condiția este îndeplinită în termen de două luni, în a treia perioada de facturare titularul cardului primește deja 10% pe an. Regula este valabilă pentru toate tipurile de carduri, inclusiv:

• „Strălucitor” - MasterCard World.
• Visa (MasterCard) fără relief.
• Visa Classic sau MasterCard Standard.
• Visa Gold sau MasterCard Gold.
• Visa Platinum sau MasterCard Platinum.

Cashback este de 0,5%, cu excepția MasterCard World (1-2%).

Oferte de la alte banci

Popularitatea creșterii fondurilor folosind carduri de debit crește în fiecare zi. Ca răspuns la aceasta, tot mai multe bănci oferă propriile programe. Ce alte carduri pot fi emise pentru economii? Să le vedem în tabel:

Majoritatea cardurilor câștigă un profit bun dacă fondurile sunt păstrate în cont în mod continuu. În același timp, este suficient să economisiți aproximativ 20 de mii de ruble pentru a primi o recompensă stabilă.

Cardurile cu dobândă acumulată pe soldul contului sunt un produs bancar convenabil și profitabil care vă permite nu numai să utilizați toate privilegiile de plată „de plastic”, ci și să acumulați fonduri.

Puteți deschide un cont de debit la orice bancă, petrecându-i un minim de timp. Unele dintre ele oferă bonusuri suplimentare clienților lor. O opțiune profitabilă este să creditați fonduri într-un cont bancar în funcție de suma economisită de client pentru luna. Vom analiza modul în care se calculează dobânda la soldul cardului, un serviciu oferit de bănci, în acest articol.

Serviciul a apărut relativ recent, dar a câștigat popularitate în rândul deponenților instituționali. Chestia este că, dacă este furnizat serviciul de acumulare a soldului, atunci nu trebuie să deschideți un cont de depozit separat, ci pur și simplu să salvați o parte din fonduri în bancă. În acest caz, banii vor fi creditați lunar în contul dumneavoastră în valoare de rata fixa din suma existentă.

Cum se calculează dobânda la soldurile diferitelor bănci

Dobânzi suplimentare pot fi acumulate sub formă de suma de bani sau în versiunea bonus. De obicei, carduri bancare combina mai multe tipuri de taxe suplimentare. Ei atrag noi clienți și economisesc bani. De asemenea, returnarea procentuală a unei părți din suma depozitată ajută la păstrarea fondurilor în bancă și nu la eliminarea acestora din sistem. Adesea nu se adaugă doar taxe obligatorii, ci și cashback din achiziții. Suma cashback-ului este determinată nu numai de bănci, ci și de magazinele sau serviciile de unde se face achiziția.

Tinkoff

Rata standard pentru Tinkoff Bank pentru soldurile contului debitor este de la 6 la 7% pe an. Cel mai popular printre tipuri de debit, luând în considerare soldul fondurilor și dividendele acumulate Cartelă neagră. Putem aminti și plasticul OneTwoTrip. Alte oferte de la Tinkoff au și o serie de avantaje, deoarece vă permit să primiți cashback din achizițiile efectuate. De exemplu, puteți câștiga bani pe servicii precum:

• Aliexpress sub formă de sistem de 7 puncte procentuale
• eBay și Lamoda sub formă de bonusuri
• Companiile aeriene sub formă de acumulare de mile bonus
• Svyaznoy-Club taxează de la 5 la 10 la sută

Limita de credit:

300.000 de ruble.

Perioadă de grație:

55 de zile

de la 12,9%

de la 18 la 70 de ani

Considerare:

Serviciu:

590 de ruble

Sberbank

Sberbank nu oferă oferte care plătesc cashback sau adaugă o taxă suplimentară la soldul debitor. Pentru a primi dobândă, trebuie să deschideți un debit integral fără posibilitatea de a vă retrage banii înainte de a închide contractul. Doar social ratele pensiilor primi bonusuri suplimentare. Rentabilitatea contului se calculează la o rată de 3,5% pe an, se acumulează zilnic și se plătește la sfârșitul lunii. Dar suma de 3,5% se aplică chiar și în situația în care fondurile sunt plasate în cont pentru o singură zi lucrătoare.

De asemenea, minimul cashback de la Sberbank poate fi considerat și promoția „Mulțumesc”, în temeiul căreia clientul are dreptul să primească o rambursare de 0,5% la achiziție. Uneori se acordă bonusuri de până la 50% din suma de bani cheltuită în anumite zile în magazine și la întreprinderile partenere Sberbank.

Card de debit Cosmos de la Home Credit Bank

Limita de credit:

Perioadă de grație:

de la 18 la 64 de ani

Considerare:

Serviciu:

0 ruble

Limita de credit:

300.000 de ruble.

Perioadă de grație:

100 de zile

de la 23,99%

de la 21 la 65 de ani

Considerare:

Serviciu:

De la 1190 de ruble

Card de credit 110 zile de la Raiffeisenbank

Limita de credit:

600.000 de ruble.

Perioadă de grație:

110 zile

de la 29%

de la 23 la 67 de ani

Considerare:

Serviciu:

0 ruble

Rocketbank

Cardurile cu rambursare a dobânzii pe un cont de debit sunt disponibile numai pentru rezidenții din Moscova, Ekaterinburg și Sankt Petersburg; și rezidenții din alte orașe le pot comanda, dar pot fi ridicate doar într-unul dintre locurile menționate mai sus. Cardurile acumulează până la 8% pe an din soldul contului de debit.

Pentru participare la sistem bancarÎn fiecare lună, este necesar să plătiți până la 75 de ruble, iar dacă suma de fonduri din cont depășește 30.000 de ruble, atunci clientul nu plătește suplimentar pentru serviciu. În plus, există un cashback de 1,5% la achizițiile plătite prin transfer bancar. După acumularea a 3 mii de rocketrubles, le puteți înlocui cu ruble reale și puteți plăti pentru o achiziție completă.

Binbank

Politica băncii s-a schimbat la 1 februarie 2018. Înainte de această dată, mai multe carduri au primit fonduri suplimentare. Dar acum numărul lor cu dobândă la conturile curente a scăzut și rămâne doar pe cardurile AirMiles (de la 2-7%) și pe cardul de Pensii (plățile sunt de 7%). Banca a venit cu un alt sistem de plată, și anume prin deschiderea unui suplimentar cont de economii cu numele „Pușculița”, unde poți depune o parte din suma din contul tău principal și poți primi până la 6,5% pe an.

Post Bank

Tariful și cardul „Economii” de la Post Bank permit clientului să acumuleze o sumă importantă de sold depozit. În acest caz, o condiție prealabilă trebuie să fie depozitarea fondurilor într-o sumă fixă ​​timp de o lună. Rata dobânzii în sine depinde de suma de fonduri economisite, precum și de tarif. Procentul maxim - 7% - poate fi câștigat pe tariful „Pensiune” atunci când depozitați peste 50 de mii de ruble timp de o lună. În oferta de bază, tarifele variază de la 3 la 5%.

Care este diferența dintre un card de debit și dobânda acumulată la soldul depozitului?

Conturile în care sunt creditați bani pentru soldul depozitului au o serie de diferențe față de alte tipuri de oferte. Aceste diferențe sunt după cum urmează:

• Clientul are întotdeauna acces la banii din contul curent, poate dispune oricând de ei fără legătură cu contractul de depozit
• Dobânda va fi primită chiar dacă retrageți întreaga sumă din cont și apoi reîncărcați cardul
• Suma care trebuie retrasă sau depusă pe card nu este limitată de termenii contractului de depozit.

Un card cu dobândă la sold sau un depozit separat – care este benefic?

Este imposibil să răspundem cu exactitate dacă un card de utilizator sau un cont de depozit cu drepturi depline este benefic. Dacă clientul este hotărât să primească beneficiul maxim din investiție și nu intenționează să folosească fondurile investite în decurs de un an, atunci merită să deschidă un cont de depozit. Puteți obține mai mult din ea procent ridicat. Profiturile lunare pot fi retrase sau continuate să fie capitalizate, adică adăugate în contul principal.

Dacă un client al băncii dorește doar să câștige bani în plus pentru cheltuielile personale lunare fără efort și investiții suplimentare, este recomandat să deschidă un card cu dobândă la sold. Puteți primi cashback-uri și diverse bonusuri cu ele; acestea sunt potrivite pentru utilizarea zilnică și plata pentru achiziții. Fiecare tip de depozit bancar are propriile sale avantaje și dezavantaje; este important să alegeți scopul principal al investiției și să determinați care este cel mai profitabil pentru dvs.

Unde se transferă dobânda la conturi?

Moneda acumulată pe majoritatea cardurilor cu posibilitate de plăți pe soldurile contului este transferată în contul principal. În acest caz, cashback-urile și bonusurile pot fi listate într-un cont separat de bonus. Totul depinde de bancă și de cardul ales. De exemplu, în Rocketbank, bonusurile sunt inițial transferate în Rocketrules și abia apoi schimbate cu bani reali. Uneori banii sunt transferați într-un cont separat, dar pot fi folosiți la fel de liber ca și contul principal, ambele fiind legate de un card valabil.

5 cele mai bune carduri de debit care plătesc dobândă

Există tarife și conturi care au fost concepute inițial pentru a emite dividende mari din soldul contului. Sunt folosite în mai multe bănci, clientul va trebui să plătească pentru serviciul lor, dar atunci când stochează sume mari, dobânda care se acumulează la fondurile rămase acoperă complet costul de întreținere a cardului. Pe baza condițiilor favorabile de deschidere cu dobândă acumulată, puteți determina ratingul cardurilor de debit profitabile.

VTB Multicard

Suma maximă anuală de plată este de 5% din sumă. Fondurile sunt transferate într-un cont principal funcțional, care poate fi folosit în mod liber în orice moment. Valoarea soldului determină valoarea dividendului acumulat. Procent minim(1%) se plătește dacă soldul este de la 5 la 15.000 de ruble.

Rata maximă (5%) este plătită dacă soldul este de la 75 la 100 de mii de ruble. Banii se plătesc înainte de sfârșitul lunii următoare celei de acumulare a dobânzii. Cashback este oferit până la 2% la achiziții, există bonusuri pentru vizitarea restaurantelor.

Tinkoff Black

Cardul de la Tinkoff Bank oferă condiții favorabile pentru bonusuri și cashback, precum și dobândă. Toate economiile stocate pe un debit de lucru pot aduce clientului băncii un venit de 6% pe an. Dacă cardul este un card valutar, atunci se percepe 0,01% pe an pentru un sold de până la 10 mii de dolari. Dobânda se acumulează chiar dacă clientul primește un salariu pe un card bancar.

Credit Harta Tinkoff Platină

Limita de credit:

300.000 de ruble.

Perioadă de grație.

Clienții băncilor sunt de mult obișnuiți cu faptul că emiterea de carduri bancare de debit cu dobândă acumulată la soldul contului este cea mai bună alternativă la depozit. Acesta este folosit cu succes și de băncile care emit carduri cu randamente apropiate de ratele anuale ale contului.

Dezavantajul unei astfel de oferte aparent avantajoase este tarifarea și costul întreținerii plasticului. Aceste cheltuieli pot reduce veniturile deținătorului și chiar pot pune în roșu.

Profit din soldul contului cardului

Cardurile pe care banca percepe dobândă se numesc carduri de venit. În același timp, deținătorul de plastic nu este limitat în accesul la fondurile sale, spre deosebire de deponent. Vă puteți retrage, plăti și reîncărca contul în orice moment. Majoritatea cardurilor de debit care plătesc dobândă pentru soldul dvs. au aceeași funcționalitate ca și cardurile obișnuite.

Rentabilitatea unui card de debit poate depinde de diferite condiții:

• categorii de carduri. Este logic că sunt stabilite tarife mari pentru ofertele din categoria premium;
• rest Bani pe contul de card. Unele bănci restricționează titularul prin stabilirea unei limită a sumei minime de pe card. Dacă are loc o încălcare, pariul scade sau chiar este eliminat cu totul;
• suma cheltuielilor lunare, plăți cu cardul. Banca stabilește o limită obligatorie a cifrei de afaceri, ca de exemplu în VTB-24 pentru Multicard. Dacă titularul nu a atins limita necesară, nu se acumulează dobândă.

Băncile aleg diferite scheme pentru calcularea dobânzii la solduri. Acesta poate fi un calcul zilnic în care suma primită este însumată și creditată în cont la sfârșitul lunii. A doua opțiune este atunci când dobânda este calculată pe soldul mediu lunar al contului de card. Banca însumează toate sumele zilnice, le împarte la numărul de zile din lună și percepe dobândă pentru rezultatul obținut.

Este important ca fondurile din contul cardului de debit și dobânda acumulată și acumulată să fie acoperite de sistemul de asigurare a depozitelor. Mai mult, spre deosebire de depozitele la vedere, astfel de carduri aduc profit.

O alternativă la depunere – carduri de debit profitabile

Cardurile cu dobândă acumulată sunt, în primul rând, flexibilitate. Deținătorul primește acces constant la banii săi și poate gestiona rapid fondurile. Astfel de produse sunt destinate celor care nu sunt pregătiți să deschidă un depozit pentru o perioadă lungă de timp.

Analizând ofertele actuale de pe piața cardurilor de debit, am identificat cele mai bune produse, a căror trecere în revistă este prezentată mai jos.

VTB

Banca Tinkoff

• „Cozy Space” MasterCard World;
• „All inclusive” MasterCard World.

Rata anuală a dobânzii este de 5,5% pentru ambele produse. In spate plata fara numerar achiziții, 1% va fi returnat cardului sub formă de „rocketrubles”, care sunt convertite la o rată de 1:1. Și 10% în rocketrubles pentru tranzacțiile la punctele tale „favorite”.

Emiterea cardului este gratuită, livrarea este asigurată. Serviciile „Cozy Space” sunt gratuite, „All inclusive” va costa 290 de ruble pe lună.

Retrageri gratuite de numerar de la toate bancomatele:

• până la 5 tranzacții folosind cardul „Cozy Space”;
• până la 10 tranzacții cu cardul All Inclusive.

AK Bars Bank

Card de debit Mastercard World„Generația Ak Bars”.

Acesta poate fi obținut la biroul AK Bars Bank. Înregistrarea este disponibilă începând cu vârsta de 18 ani cu pașaport civil.

Cardul este eliberat gratuit, serviciu anual:

• nici un comision pentru volumul tranzacțiilor pentru plata mărfurilor și serviciilor în valoare de 15.000 de ruble pe lună;
• 149 de ruble pe lună dacă nu sunt îndeplinite condițiile gratuite.

Dobânda se acumulează pe sold în valoare de 5% pe an numai dacă clientul face achiziții folosind cardul în cursul lunii în valoare de cel puțin 15.000 de ruble. Suma maximă, la care banca va acumula venituri - 100.000 de ruble. Peste această sumă rata va fi de 0% pe an.

Cardul este interesant datorită cashback-ului crescut pe:

• Benzinării și servicii de transport – 10%;
• divertisment – ​​5%;
• achiziții prin serviciul mp.akbars.ru – până la 17%.

Și 1% rambursare la toate celelalte achiziții.

Un alt card de debit cu dobândă la sold „Ak Bars Evolution” Visa Platinum.

Aici banca a stabilit până la 7% pe an pentru soldul zilnic de pe card de la 30.000 la 100.000 de ruble. În alte cazuri, rentabilitatea cardului Evolution va fi de 3% pe an.

Problema este gratuită, întreținerea începând din a treia lună este de 79 de ruble pe lună, dar nu va fi perceput niciun comision dacă suma achiziționată este de 20.000 de ruble sau suma de reaprovizionare este de la 10.000 de ruble.

Cashback este:

• 1% pentru achiziții de până la 20.000 de ruble;
• 1,5% pentru achiziții de peste 20.000 de ruble.

Rambursarea maximă nu este mai mare de 4.000 de ruble.

Există un program de bonus „Prietenul Companiei”, în cadrul căruia se acordă un randament de până la 10% în bonusuri pentru achizițiile de la Parteneri Bancari, pentru care puteți achiziționa bunuri de la aceiași Parteneri Bancari. Conversie 1:1.

Comparație pe hartă

Tabel de condiții pentru cardurile de debit cu dobândă acumulată la sold:

Este interesant că emitenți atât de mari precum Sberbank și VTB oferă carduri de venit doar pentru pensionari și doar pentru sistemul de plată MIR. Iar Gazprombank, Alfa-Bank, UniCredit Bank, Raiffeisen Bank nu au deloc oferte similare.

Analiza hartilor

Tabel de evaluare a cardurilor pe o scară de cinci puncte:

Carduri de debit sunt importante nu numai în funcţie de acumulare. Designul, costul serviciului, cash back și bonusurile sunt factori indirecti care afectează atractivitatea și profitabilitatea.

Înregistrare și ușurință de primire

Toate cardurile examinate sunt emise gratuit. Dar doar patru bănci oferă livrare la domiciliu sau la serviciu:

• Tinkoff Bank este pe primul loc, cea mai buna bancaîn această direcție are astăzi cea mai largă acoperire și se angajează să furnizeze o hartă în termen de 2-5 zile;
• pe locul doi se află Otkritie Bank, care livrează în 36 de orașe și își extinde constant teritoriul;
• Rocketbank va aduce cardul într-unul dintre cele 29 de orașe - acesta este locul trei;
• este convenabil să primiți carduri de la MTS Bank și RNKO Payment Center, deoarece acestea sunt emise prin rețeaua de magazine MTS și, respectiv, Euroset, care sunt disponibile în majoritatea aşezăriţări. Aceasta este a patra linie a ratingului.

Costul de emitere și întreținere

Emiterea tuturor cardurilor de debit este gratuită, cu excepția cardului bancar Renaissance Credit. Dacă plasticul este personalizat, atunci emitentul are nevoie de 5 până la 10 zile pentru producție, cardurile neînregistrate sunt emise în 5-15 minute, o astfel de ofertă este disponibilă în Rosgosstrakh Bank și Rosselkhozbank.

În ceea ce privește costul întreținerii anuale, este important din punct de vedere al beneficiilor cardului. Dacă comisionul este egal sau chiar depășește dobânda primită, atunci utilizarea cardului nu poate fi numită efectivă.

Cardurile gratuite sunt produse ale Loko Bank, Zenit Bank, Credit Europe Bank, Post Bank, RNKO Payment Center, RosEvroBank, Rocketbank. Acest lucru le permite să ocupe prima poziție.

Credit Europe Bank a ocupat locul al doilea, deoarece primul an de service cu cardul este gratuit, iar din al doilea an comisionul este de doar 499 de ruble.

Pe locul al treilea se află RSHB și Rosgosstrakh Bank, deoarece costul maxim al serviciului este de doar 300 de ruble pentru plasticul neînregistrat.

Dobânda anuală la sold

Cea mai bună ofertă pentru rentabilitatea cardului este de la Renaissance Credit Bank, unde percepe maximum 7,25% pe solduri de până la jumătate de milion.

Poziția a doua este pentru cardul „Acumulativ” al RosEvroBank: 6,1% fără condiții de rulaj și sold minim.

Poziția a treia o ocupă cardul „Polza” de la HomeCreditBank. Nu este dificil să obții 7,5% din soldul tău; trebuie să faci doar 5 achiziții și cantitatea minima achiziția nu este instalată. Ar putea fi chiar și un pachet de chibrituri.

Banca Ipoteca Rusă în cadrul cardului „Acumulativ”, deținătorul trebuie doar să facă cel puțin o tranzacție și să păstreze cel puțin 10 mii de ruble în cont. Și în acest caz, rata de pe card va fi mare - 6,5% pe an. Locul patru.

Concurența sa demnă este cardul de debit „Tinkoff Black”: 6% pe an, cu o cifră de afaceri mică de 3.000 de ruble, cu toate acestea, pentru a genera venituri, ar trebui să nu păstrați mai mult de 300 de mii de ruble pe card. Prin urmare, doar al cincilea pas.

Cashback și programe de bonus

Pentru potențialii deținători, beneficiile care oferă compensații sub formă de cashback sau bonusuri reprezintă unul dintre criteriile principale de alegere a unui card.

Printre cele considerate produse profitabile primul loc a fost împărțit de AK Bars Bank și Russian Mortgage Bank. Cu cardul „Generație”, obțineți o rentabilitate ridicată de 10% din cheltuielile de benzinărie, achiziții de bilete de tren, transport cu autobuzul, piese auto, parcare etc. Astăzi acesta este unul dintre cele mai bune oferteîn această direcție. Folosirea cardului „Acumulativ” pentru plăți va returna maximum 1,5% din toate achizițiile și 3% din cheltuielile în categorii speciale stabilite de bancă.

Pe locul doi se află mai multe bănci ale căror programe aduc 1% cashback în ruble din toate achizițiile fără numerar plus compensații suplimentare fie în anumite categorii, fie de la Parteneri. Acestea sunt produse de la Tinkoff, Otkritie Bank, Credit Europe Bank, ambele carduri ale RNKO Payment Center, Rosgosstrakh Bank (cardul este interesant pentru cashback-ul crescut cu 5% în magazinele alimentare).

Urmează pe locul trei oferte similare, dar pentru rambursări sub formă de bonusuri: un punct și jumătate va aduce 100 de ruble cheltuite atunci când utilizați un card RSHB. Emitentul cardurilor Kukuruza și Beeline are un sistem de bonusuri profitabil și o rețea largă de parteneri. Cardul Rocket Bank se distinge prin posibilitatea selectării lunare a categoriilor și, pe lângă 1% din toate achizițiile fără numerar, va aduce 10% din cheltuielile în unitățile tale preferate.

Fiabilitatea băncii

Deținătorul cardului de debit își riscă proprii bani în cont. Prin urmare, fiabilitatea băncii este un criteriu important. Cel mai puternic este VTB 24, care se află pe locul 4 în ceea ce privește activele și profitul - aceasta este prima poziție în ratingul nostru.

Tinkoff mobil și inovator este pe locul doi. În plus, există suport tehnic de înaltă calitate, care este foarte important pentru o bancă online.

Post Bank, Renaissance Credit și PSB, Home Credit, MTS Bank sunt printre primele sute de bănci rusești. Și pentru viitorul previzibil, aceste poziții arată de încredere - locul trei.

Cu toate acestea, toate produsele de card discutate în articol sunt acoperite de sistemul de asigurare a depozitelor.

Carduri de debit valutare cu dobândă acumulată

În ceea ce privește profitabilitatea conturilor de carduri în valută, practic nu există. Tarifele pe astfel de carduri rareori depășesc 0,5% -2% pe an și, în plus, scad periodic. Ultima astfel de schimbare a avut loc la mijlocul primăverii 2018. Din punctul de vedere al obținerii de profit, un card de debit valutar nu este eficient. Astfel de produse sunt emise fie pentru a economisi bani și în același timp acces nelimitat la acesta, fie pentru a călători în străinătate. În această categorie, VTB-24 Multicard deja descris mai sus arată interesant. Vă va permite să diversificați riscurile, primind în același timp venituri în ruble.

Avantajele și dezavantajele cardurilor cu dobândă acumulată

Băncile își schimbă și își extind în mod constant linia de carduri de debit profitabile, făcându-le competitive. În același timp, un astfel de produs este mai complex și doar o analiză completă a argumentelor pro și contra va permite consumatorilor să aleagă cea mai bună ofertă.

Avantaje

• capacitatea de a efectua orice operațiuni cu fonduri în cont;
• retrage bani fără a pierde dobânda deja acumulată;
• Disponibilitate privilegii suplimentare, servicii, bonusuri, programe de fidelizare;
• emisiune gratuită și taxă rezonabilă de întreținere;
• servicii bancare online gratuite.

Defecte

Atunci când deschideți un card de debit profitabil, este important să acordați atenție condițiilor care pot implica costuri suplimentare:

• amenzi și penalități mari pentru depășirea descoperirii de cont;
• plata pentru servicii de însoțire: notificări prin SMS, extrase de cont;
• băncile pot modifica unilateral ratele dobânzilor carduri de venit prin notificarea prealabilă a clientului;
• dobânda la retragerile de numerar.

În plus, regula referitoare la depozite și interzicerea schimbării rate anuale unilateral, nu se aplică cardurilor de debit. Banca poate revizui unilateral profitabilitatea atât a cardurilor deja emise, cât și a celor noi. Singurul lucru care îl așteaptă pe client într-o astfel de situație este o notificare prealabilă în scris cu 14 zile înainte de schimbare.

Un card bancar cu dobândă acumulată la sold nu este doar un instrument de plată convenabil și popular, ci și o oportunitate de a face banii să funcționeze și de a genera profit, spre deosebire de a fi doar într-un cont. Piața bancară bogat în propuneri în această direcţie. Și doar o evaluare obiectivă și precisă a condițiilor în care se aplică tarifele, precum și preferințe suplimentare, vă vor permite să alegeți cel mai potrivit produs.

Acest analiza comparativa, desigur, este subiectivă. Dar ajută la crearea unei imagini de ansamblu și la evidențierea celor mai bune oferte profitabile.

Sberbank s-a impus ca una dintre cele mai stabile și de încredere bănci Federația Rusă. Produsele sale de carduri sunt foarte populare datorită disponibilității și condițiilor favorabile. Cel mai popular produs este cardul de debit Sberbank cu dobândă acumulată. Acesta este unul dintre cele mai multe oferte avantajoase borcan. Fiecare client al băncii va fi încântat să primească nu numai bonusuri pe carduri, ci și dobândă la solduri.

Carduri de debit Sberbank

Selecția de carduri de debit Sberbank este destul de largă. Acoperă cele mai necesare dorințe ale deținătorilor. Ele pot fi utilizate de către clienți cu o mare varietate de nevoi și capacități. Cardurile de depozit Sberbank sunt unul dintre cele mai populare produse de carduri. Puteți primi sfaturi în orice moment al zilei; unele tipuri de carduri pot fi comandate online. Serviciile de înaltă calitate primite la utilizarea cardurilor vor oferi proprietarilor:

• Comoditate;
• Viteză mare de operare;
• Securitatea fondurilor;
• Independenta geografica;
• Economisind bani.

card premium Platinum Premier, card de platină- un card de debit pentru persoanele care au atins obiective înalte și doresc să evidențieze acest lucru. O listă extinsă de servicii oferite garantează un nivel ridicat de confort. Sisteme Plata viza iar MasterCard va oferi clientului beneficiu maxim din plata serviciilor. Folosind cardul, deținătorul va putea primi reduceri și bonusuri pentru utilizarea acestuia. Proprietarii sunt furnizați cu funcția Trecere prioritară– cu ajutorul ei, așteptarea unui zbor în multe saloane de aeroport din aproape 120 de țări din lume se va desfășura cu maximum de confort (Wi-fi, ziare, posibilitatea de a face un duș). Cu funcția Pay Pass, este posibilă plata sigură fără contact pentru bunuri și servicii. Serviciu privilegiat cu consultanta manager personal in multe sucursale bancare din tara.

• Cardurile de aur (Visa, MasterCard) sunt de asemenea considerate privilegiate. Nu vor fi probleme cu ei în străinătate situatii dificile. Toate achizițiile vor fi plătite. Conectat la serviciul „Mulțumesc” - program bonus Sberbank. Perioada de utilizare este de 3 ani.
• Carduri Aeroflot (Visa Gold) - oferă posibilitatea de a folosi milele acumulate pentru a cumpăra un bilet de clasă premium. Monedele care pot fi folosite sunt dolarul, euro, rubla.
• Carduri „Gift of Life” (Visa Gold) – fiecare achiziție efectuată cu acest card presupune transferul unui procent din sume către fondul „Gift of Life” pentru o donație de 0,3% din suma achiziției.

Carduri de debit în Sberbank

Card clasic (Visa classic, MasterCard Standard)– un card standard convenabil cu întreținere anuală ieftină. Posibilitatea de plati online, efectuarea de plati auto pentru locuinte si servicii comunale, completarea soldului in orice mod (numerar/non-cash), legatura la un portofel electronic. Dacă pierdeți în străinătate, puteți obține rapid numerar de la sucursalele unei bănci partenere.

Carduri cu design personalizat (Visa)- interesant, produs modern cu întreținere anuală ieftină, care reflectă individualitatea proprietarului, contra cost clientul va putea oferi propria versiune a designului cardului. Folosind cardul puteți folosi monede: euro, dolari, ruble; efectuați plăți online, sistemul de securitate vă va permite să faceți acest lucru nivel inalt Securitate.

Carduri de tineret +18 (Visa / MasterCard)– prezentat în trei versiuni: +14;+18;+21. Un card cu dobândă la sold, capacitatea de a plăti fără numerar pentru bunuri și servicii, primește bonusuri pentru aceasta sub formă de 10% pe cont și apoi plătește pentru alte achiziții. Foarte usor de folosit, poti atasa un card pentru copilul tau. Procentul fondurilor acumulate în sold este de 1,5%. Este posibil să achiziționați un card de la design personalizat, pentru a obține un card, trebuie să contactați o sucursală Sberbank. Cardul de debit +21 Youth este produs de credit, cu ajutorul căruia clientul va avea întotdeauna fonduri suplimentare pentru a plăti mărfurile fără dobândă în termen de 50 de zile.

Card social (MasterCard)- un alt card cu dobanda la soldul Sberbank. Unul dintre cele mai comune carduri cu utilizare pe scară largă și acumulare semnificativă a dobânzii. Foarte comod, eliberat pentru: pensionari, mame aflate in concediu de maternitate. Procentul de acumulare este de 3,5%. Oferă posibilitatea de a plăti în magazine online, de a efectua alte transferuri online, un grad ridicat de protecție, sunt aplicabile plăți automate (locuințe și servicii comunale), fără taxă anuală de serviciu, iar acesta este un plus uriaș, emis pentru trei ani și, de asemenea, asigură conexiunea servicii bancare pe mobil, posibilitatea de a vă mări pensia.

Card instantaneu (Visa/MasterCard)– îl puteți primi în 10 minute din momentul în care contactați sucursala băncii. Monedele care pot fi folosite sunt dolarul, euro, rubla. Fără întreținere anuală, posibilitatea de a primi bonusuri și reduceri de la partenerii Visa/MasterCard. Durata de viață este de 3 ani. Nu este un nume personal, cerința pentru client la primire este să aibă cel puțin 14 ani, plata automată, transferurile bancare sunt activate.

Produsele de carduri Sberbank iau în considerare toate nevoile necesare ale clienților de diferite niveluri financiare. Cardurile de depozit cu dobândă sunt unele dintre cele mai profitabile de pe piață. Dobânda are un impact semnificativ asupra menținerii echilibrului. O abordare individuală a clienților are și oferă multe avantaje; un grad ridicat de protecție a fondurilor pe produsele de card asigură o cerere constantă. Multe companii încheie acorduri salariale cu Sberbank, care extinde gama de potențiali clienți pentru servicii individuale și oferă servicii rapide, constante, cu reduceri la produsele bancare.

Este foarte apreciat managementul competent al clienților și deținătorilor care au achiziționat carduri de debit cu dobândă acumulată de la Sberbank. Gestionarea economică a fondurilor este benefică atât pentru bancă, cât și pentru client. Politica de calcul a bonusurilor este foarte bine gândită, datorită căreia devine posibilă plata bunurilor cu bonusuri. Desigur, acesta este un plus plăcut pentru cooperare.