• Dacă vrei ceva, ar trebui să economisești pentru el și apoi să-l cumperi. Poți investi bani doar în cele mai necesare lucruri (casă, mașină). Nu trebuie să iei un împrumut pentru mobilă, electrocasnice mici sau pentru o vacanță. Dacă nu poți plăti cash pentru asta, nu îți poți permite.
• Folosiți numerar cât mai mult posibil. Plata în numerar are un efect psihologic mai mare decât plata card de plastic. Simți că irosești mai mulți bani, așa că încercați să cheltuiți mai puțin.
• Nu luați în considerare consolidarea datoriilor sau agențiile de consiliere împrumuturi de consum prima ta opțiune. Aceasta ar trebui să fie o soluție de ultimă instanță! Desigur, s-ar putea să fii convins de contrariu, dar dacă te confrunți singur cu problema, vei dobândi abilități care te vor ajuta să rezolvi singur problemele și să eviți să intri în situații similare pe viitor.
• Încercați să obțineți informații despre istoricul dvs. de credit.
• Ințelege asta companii de credit nu sunteti camarazi. Ei vor să faci plăți lunare minime pentru tot restul vieții. Carduri de credit. (Ei consideră plățile cu cardul dvs. de credit drept una dintre sursele lor de venit.) Așa că ar trebui să vă achitați datoriile față de toți, iar apoi, după ce au trecut câteva luni (fără să le folosiți din nou cardurile), să vă gândiți foarte serios să vă închideți contul la ei. Pentru binele tău ar trebui să folosești card de debit banca la care aveți un cont curent. În acest fel, puteți folosi în continuare comoditatea cardurilor de plastic pentru achiziții, dar banii vor fi luați din contul dvs. curent și nu veți avea nicio datorie. De asemenea, prin închiderea contului de credit după câteva luni când vă achitați datoria, vă puteți păstra istoricul de credit în ordine.

Avertizări

• Evitați tentația de a contracta un împrumut în avans pentru ziua de plată în orice circumstanțe. Este o soluție rapidă care te-ar putea trage în datorii. Înainte să vă gândiți să obțineți un împrumut pentru ziua de plată, luați în considerare alte surse: familia și prietenii, valoarea netă.
• Nu da prea multe informații personale agențiilor de colectare, deoarece tot ce spui va ajunge la dosar. Păstrați-vă conversația scurtă și pe un ton normal. Nu trebuie să răspundeți la întrebări personale.
• Cheltuielile cronice și datoria pot fi un obicei foarte prost, cum ar fi alcoolismul sau dependența de droguri. Cheltuielile excesive pot fi o evadare de la probleme mai mari. Consultați un profesionist sau alăturați-vă unui club anonim al unui debitor dacă credeți că aveți o problemă.
• Dacă decideți să plătiți creditorilor mai puțin decât datorați, se va reflecta slab asupra scorului dvs. de credit. Cel mai bine este să plătiți integral datoria.
• Nu vă grăbiţi. Închiderea conturilor de card de credit revolving vă poate înrăutăți scorul de credit. Acest lucru vă poate scurta durata istoricului dvs. de credit și vă poate face mai puțin solvabil. Alegeți cu grijă ce cărți să acoperiți. Puteți evita această problemă păstrând cardurile vechi și închizând altele noi. Cu toate acestea, ar trebui să luați în considerare diverse rate de reducere atunci când alegeți ce carduri ar trebui să închideți.
• Fiți atenți la cardurile de transfer de credit cu dobândă scăzută. Rata lor punitivă a dobânzii aproape sigur vă va împinge și mai mult în datorii.
• Verificați companiile contractuale pentru a vedea dacă sunt înregistrate la Private Enterprise Association. Verificați dacă au primit plângeri și dacă au fost luate decizii cu privire la aceste reclamații.

La începutul anului 2016, familia medie rusă datora împrumuturi de 247.000 de ruble. Și dacă scoatem din aceste statistici familiile care nu au datorii, atunci, în medie, fiecare poartă o povară de 494.000 de ruble.

Puteți înțelege problemele oamenilor și de ce unii dintre ei își îngroapă capul în nisip. Mulți oameni se tem să aibă mulți bani și, prin urmare, aleg pur și simplu să se împrumute, ceea ce duce la cheltuieli mari.

Și uneori ne săturam să trăim de la un salariu la altul și să decidem că avem nevoie viață mai bună, și asta e NORMAL.

Dar uneori apare o urgență și oamenii sunt nevoiți să se confrunte direct cu problemele. Solid linie neagra: O pierdere bruscă a locului de muncă, reparații neașteptate (și costisitoare) ale mașinii sau o boală gravă pot face dificilă efectuarea plăților minime lunare ale datoriilor. Și tocmai în astfel de momente ne dăm seama în sfârșit cât de importantă este situația financiară.

Nu ar trebui să lași oamenii să decidă pentru tine cum să trăiești. Pentru ca ei să dicteze ce nivel de trai vei avea, că acum va trebui să trăiești mai modest și să economisești din toate. Cum să rambursăm un împrumut mai repede? Pentru mulți oameni, a scăpa de datorii pe calea grea este cea mai bună și singura modalitate de a prelua controlul asupra vieții și viitorului lor.

Cum să scapi de datorii?

Din păcate, poate fi multă muncă grea între a-ți da seama că trebuie să plătești datorii și a le achita. Indiferent de tipul de datorie, poate dura ani sau chiar zeci de ani pentru a plăti.

Din fericire, există mai multe strategii care vă pot ajuta să plătiți mai repede datoriile și cu mult mai puțină durere. Dacă sunteți hotărât să le plătiți integral, consultați aceste strategii vechi, încercate și adevărate:

Strategia #1: plătiți mai mult decât plata minimă

Dacă aveți o datorie medie de împrumut de 494.000 ₽ și o medie de 20% pe an, atunci plățile plăți minimeîn valoare de 13.000 ₽/lună va dura 5 ani. Și asta doar dacă nu folosești un card de credit sau nu iei alte împrumuturi în tot acest timp, ceea ce poate fi dificil.

Unul dintre cele mai bune moduri cum să scapi de datorii (card, consumator, auto, etc.) - plătiți mai mult decât minimul în fiecare lună. Acest lucru nu numai că vă va ajuta să economisiți la ratele dobânzilor pe durata de viață a datoriei, dar vă va accelera și rambursările. Pentru a evita orice probleme, înainte de a utiliza această strategie, asigurați-vă că aveți rambursare anticipată Nu vi se va percepe amendă sau comision.

Strategia #2: Încearcă metoda bulgărelui de zăpadă

Dacă aveți chef să plătiți mai mult decât plata minimă lunară pentru credite ipotecare și alte împrumuturi, luați în considerare metoda bulgărelui de zăpadă pentru a accelera și mai mult procesul de rambursare și pentru a crește treptat ritmul.

În primul rând, trebuie să faci o listă cu toate datoriile tale, de la cele mai mici la cele mai mari. Cheltuiți toate fondurile suplimentare pentru achitarea celor mai mici împrumuturi, în timp ce plătiți minimul pe cele mai mari. După ce ați plătit cea mai mică datorie, continuați cu următoarea cea mai mică și așa mai departe.

În timp, toate datoriile mici vor dispărea una câte una, economisindu-vă bani pentru a începe să le plătiți pe cele mari. Această „metodă bulgăre de zăpadă” vă permite să plătiți primul cele mai mici împrumuturi, ceea ce duce la efectul psihologic al „victoriilor mici” în timp ce cele mari sunt lăsate la desert. În cele din urmă, scopul este să împușci bulgări de bani în datoriile tale până le depășești, moment în care ești liber.

Strategia #3: Luați un loc de muncă cu jumătate de normă

Atacarea datoriei cu metoda bulgărelui de zăpadă va accelera procesul, dar câștigarea de bani în plus vă va face eforturile și mai vizibile. Aproape toată lumea are un fel de talent sau abilitate din care poate câștiga bani, de exemplu, traducerea textului, desenarea unei imagini, rezolvarea unei probleme sau devenind asistent virtual.

Cu site-uri precum work-zilla și fl.ru, aproape oricine poate găsi o modalitate de a câștiga bani în plus. Cheia este să folosiți venitul suplimentar doar pentru a plăti datorii.

Strategia #4: Strânge-ți cureaua

Dacă doriți cu adevărat să înțelegeți și să vă plătiți împrumuturile mai repede, trebuie să vă reduceți cheltuielile cât mai mult posibil. De exemplu, poți trăi cu buget, cu această strategie vei reduce cheltuielile la minimum. Continuați să trăiți în acest ritm atâta timp cât puteți.

Această metodă este potrivită pentru toată lumea, dar este individuală pentru fiecare. Ar trebui să evitați întotdeauna orice cheltuieli „extra” precum restaurante, taxiuri sau alte cheltuieli inutile. Atâta timp cât trăiești într-un ritm atât de strict, îți vei putea plăti datoriile mult mai mult.

Tine minte: această strategie este destinată utilizării temporare. Odată ce ți-ai achitat datoriile sau ești mult mai aproape de a le achita, poți începe să adaugi alte cheltuieli înapoi în bugetul tău lunar.

Strategia #5: Vinde tot ce nu ai nevoie.

Dacă cauți o modalitate de a primire rapidă bani, ar trebui să fii atent la lucrurile tale. Cei mai mulți dintre noi avem ceva pe aici și pe acolo de care folosim rar și fără care putem trăi. De ce să nu-l vinzi și să folosești profitul pentru a-ți achita datoriile?

Gândiți-vă la vânzarea mărfurilor pe unul dintre site-urile de internet, acesta este cel mai ieftin și mai ușor mod de a vinde lucruri inutile și de a obține profit.

Strategia #6: Luați un loc de muncă temporar sezonier

Când se apropie sărbătorile, mulți oameni caută angajați temporari care să facă mai mulți bani în zilele aglomerate. Dacă sunteți gata, puteți lua unul dintre aceste locuri de muncă și puteți câștiga niște bani în plus pentru a plăti mai devreme.

Chiar și în afara sărbătorilor, multe locuri de muncă temporare pot fi disponibile. Primăvara și vara este necesar să lucrați la dachas - săpat, construcție, amenajare a teritoriului. În toamnă, ei caută muncitori pentru a recolta recoltele.

Să rezumam: indiferent de perioada anului muncă în plus fără pasive pe termen lung accesibil și la doar o aruncătură de băț.

Strategia #7: Cereți dobânzi mai mici la cardurile de credit și vorbiți despre restructurare.

Cum să scapi de datorii dacă rata dobânzii de pe cardul tău de credit este atât de mare încât simți că este aproape imposibil să-ți plătești datoriile? Merită să suni sau să mergi la bancă să vorbim. Credeți sau nu, a cere un procent mai mic este în regulă. Și dacă aveți un istoric bun de credit, atunci sunt șanse să obțineți o reducere dobândă.

De exemplu, ai deschis un card când % era prea mare, dar acum condițiile sunt mai atractive. În acest caz, plățile pe un card nou cu o dobândă mai mică vor fi mai profitabile, iar povara bugetului va fi redusă.

Nu doar dobânda la cardurile de credit, ci și alte împrumuturi pot fi negociate. Ar trebui să vă amintiți întotdeauna: cel mai rău lucru pe care îl pot spune angajații băncii este nu. Și cu cât cheltuiți mai puțin pentru cheltuieli fixe, cu atât vă puteți achita mai mult datoriile.

Strategia #8: Folosiți banii găsiți sau primiți în mod neașteptat pentru a plăti datoriile.

Majoritatea oamenilor au avut o experiență „găsește banii” pe tot parcursul anului. Poate ați primit o promovare, un bonus sau o moștenire. Sau poate te bazezi pe o grămadă de bani pe care o vei primi sub formă de rambursare a impozitului pentru studii, servicii medicale sau o ipotecă. Indiferent de locul în care ați „găsit banii”, vă va aduce mai aproape de a fi liber de datorii.

De fiecare dată când primești dintr-o dată un venit, poți folosi acești bani pentru a-ți achita o parte din datoria. Dacă utilizați metoda bulgărelui de zăpadă, folosiți banii pentru a vă plăti cele mai mici împrumuturi. Iar dacă îți mai rămân doar datorii mari, poți folosi banii pe care îi primești pentru a le reduce semnificativ.

Strategia #9: Scapa de obiceiurile scumpe

Dacă sunteți îndatorat și vă întrebați în mod constant cum să vă reduceți cheltuielile lunare, să faceți un bilanț al obiceiurilor dvs. ar putea fi o idee bună. Indiferent pentru ce cheltuiți banii zilnic, ar trebui să urmăriți toate aceste cheltuieli. În acest fel, veți evalua dacă aceste cheltuieli merită cu adevărat și veți găsi modalități de a le minimiza sau de a le elimina cu totul.

Dacă cheltuiți mult pe țigări și băuturi alcoolice, nu mai beți și fumați. Alcoolul și tutunul nu te ajută cu nimic, ci doar stau între tine și obiectivele tale pe termen lung. Dacă aveți obiceiuri mai puțin costisitoare, cum ar fi cafeaua cu latte de dimineață, prânzurile la restaurante în timpul orelor de lucru sau fast-food-ul, cel mai bun lucru de făcut este să scăpați de ele sau să le înlocuiți cu ceva mai puțin costisitor. Și încă o strategie despre cum să-ți plătești împrumutul mai repede:

Strategia #10: Retrageți-vă de la ____

Fiecare dintre noi are un fel de ispită. Pentru unii, acesta poate fi un supermarket sau un magazin online preferat. Pentru alții, este o excursie la un restaurant drag pentru a gusta mâncare delicioasă. Iar pentru cei care sunt predispuși să cheltuiască, tentația este prea mare.

Indiferent de gradul de tentație, este mai bine să o evitați până când vă achitați datoriile. Când căutați în mod constant să cheltuiți, poate fi dificil să evitați împrumuturile noi, cu atât mai puțin să le plătiți pe cele vechi.

Așadar, pentru a evita zeci de ispite, încearcă să ajungi acasă pe o altă cale. Evitați centrele comerciale și stocați-vă frigiderul cu lucruri esențiale pentru care nu trebuie să cheltuiți prea mult. Dacă este posibil, ascunde cardul de credit undeva pentru moment. Îl poți primi oricând din nou după ce ai achitat datoriile.

Rezultate:

Este ușor să continui să trăiești în datorii dacă nu trebuie să faci față unui dezastru brusc. Dar când vine ea, îți reconsideri rapid părerile.

De asemenea, este destul de ușor să cazi în sindromul de la cec la salariu și apoi să cauți modalități de a scăpa de greutatea zdrobitoare a unui număr mare de împrumuturi.

Indiferent de tipul de datorie pe care o ai, fie că este vorba de carduri de credit, împrumuturi personale, împrumuturi auto sau orice altceva, este important să știi că întotdeauna există o cale de ieșire.

Cum să scapi de datorii și împrumuturi? Acest lucru nu se va întâmpla peste noapte, este nevoie de timp și eliberarea va veni cu siguranță, trebuie doar să creați un plan și să rămâneți de el.

Indiferent care este planul dvs., oricare dintre aceste strategii vă va ajuta să vă plătiți mai repede datoriile. Și cu cât te eliberezi mai repede de ele, cu atât mai repede vei începe să trăiești viața pe care vrei să o trăiești.

Ce strategii ați folosit pentru a vă achita rapid împrumuturile? Ai încercat ceva din această listă?

Toată lumea știe despre necesitatea de a-și cântări opțiunile înainte de a aplica pentru un împrumut. Dar, în practică, gândul de a rezolva imediat problemele de bani cu ajutorul unui împrumut este atât de inspirat încât nu vrei să te gândești că trebuie să plătești pentru tot.

Apoi apar dificultăți cu plata. Persoana se sperie, intră în noi datorii, dar problema nu este rezolvată, ci doar crește ca un bulgăre de zăpadă.

Ce se poate face într-o astfel de situație? Cum să ieși dintr-o gaură de datorii? Acțiuni, metode și sfaturi - toate acestea sunt prezentate în articolul nostru.

Revinoti

Acesta este primul lucru de făcut. Există întotdeauna o cale de ieșire, dar într-o stare de panică o persoană nu o vede și se conduce și mai departe într-o fundătură.

Nu numai că vă vom spune cum să ieșiți din capcana datoriilor la împrumuturi, dar vă vom indica și ce să nu faceți. Tot ce trebuie să faceți este să alegeți opțiunea potrivită și să vă îndreptați clar spre obiectiv.

Nu vă fie frică de amenințările recuperatorilor de datorii. Este greu din punct de vedere psihologic să le asculți, dar acestea sunt doar cuvinte. Ar trebui să vă fie teamă dacă suma datoriei dumneavoastră se ridică la milioane, dar acest lucru nu îl privește pe rezidentul mediu al țării noastre.

Ar trebui să vă fie și mai puțin frică de judecată. Dacă într-adevăr nu aveți nimic de plătit, atunci banca va pierde doar din această creanță. Veți fi scutit de amenzi și vi se va atribui o sumă de plăți lunare pe care o puteți permite.

De asemenea, înțelegem că ești foarte nervos în acest moment și vrei să nu vezi sfaturi abstracte, ci instrucțiuni clare despre cum să scapi de datorii dacă nu ai bani deloc. Prin urmare, probabil crezi că sfaturile de mai jos nu sunt cazul tău. Dar înțelegeți că un miracol se întâmplă rar și banii nu cad din cer. Calmează-te, ai răbdare și urmează recomandările. Nu există alte opțiuni.

De acord cu creditorul

Cel mai evident mod, pe care din anumite motive rușii îl folosesc rar. Dacă nu puteți rambursa împrumutul, anunțați imediat banca. Dacă faci asta ÎNAINTE de a face prima întârziere, atunci va fi mult mai ușor să fii de acord.

Nu ar trebui să vă prefaceți că sunteți nefericiți și să încercați să vă compătimească conducerea băncii. Dimpotrivă, emană încredere și convinge-i pe angajații băncii că știi perfect cum să ieși din gaura datoriilor, ce și cum să faci - ai o idee grozavă, dar ai nevoie de puțin timp. Chiar dacă acest lucru nu este adevărat, trebuie să asiguri banca că dificultățile tale financiare sunt temporare și complet rezolvabile. Apoi va aproba cu calm restructurarea datoriilor.

Forma în care va avea loc această restructurare depinde de politica instituției financiare în cauză și de succesul negocierilor dumneavoastră. Este posibil să vi se acorde o amânare a plăților dobânzilor, să măriți perioada de rambursare a împrumutului (acest lucru se va reduce plata lunara), modificați data plății etc.

Refinanțați-vă datoria

Un alt mod civilizat este să luați mai mult conditii favorabile împrumut nou, conceput special pentru achitarea datoriilor curente. Subliniem că trebuie să obțineți exact împrumut vizat pentru refinanțare!

Nu fiți prost când aplicați pentru noi împrumuturi de consum în orice scop. În primul rând, acest lucru vă va câștiga doar puțin timp, dar problema nu va fi rezolvată. În al doilea rând, dacă întâmpinați dificultăți cu banii, atunci riscul este prea mare ca după primirea „numerar reali” să fie cu siguranță cheltuieli „mai importante” și urgente. Atunci cum să ieși groapă de credit, te vei gândi la asta în ultimul loc.

Procedura de refinanțare permite, de asemenea, combinarea mai multor împrumuturi într-unul singur. Acest lucru nu numai că va ajuta la reducerea costul total datorita mai multor dobânzi scăzute, dar va reduce și tensiunea psihologică.

Dar înainte de a aplica pentru un astfel de împrumut, calculați costurile asociate. Dacă sunt semnificative și diferența dintre ratele dobânzilor este mică, atunci jocul nu merită lumânarea.

Plateste mai mult

La prima vedere, acesta este un sfat stupid într-o situație în care o persoană este profund îndatorată. Dar gândiți-vă logic: dacă sunteți înghițit de o gaură de datorii, cum puteți scăpa de ea dacă nu vă plătiți datoriile? În nici un caz.

Examinați-vă cheltuielile. Crede-mă, există multe lucruri fără care o persoană poate trăi. Înlocuiți carnea cu carne de pasăre, cumpărați mai puține dulciuri, renunțați pentru o vreme la serviciile unui club de fitness, nu cumpărați haine noi deocamdată, nu folosiți internetul, în sfârșit. În mod ideal, pe lângă modul de economisire, găsești un loc de muncă cu jumătate de normă.

Crește-ți plata lunară economisind și câștigând bani suplimentari. În acest fel, datoria va fi plătită mai rapid și cu mai puține plăți în exces.

Păstrați-vă contabilitatea acasă

Urmărirea acestei recomandări face sfatul anterior mai ușor de urmat. Deveniți propriul dvs. contabil. Planificați-vă în mod clar cheltuielile și urmați acest plan, fără a vă permite prea mult. Oamenii bogați sunt bogați pentru că nu irosesc banii pe prostii și nu cedează dorințelor de moment.

O nuanță importantă: atunci când contabilizați cheltuielile, nu există fleacuri. Notează-l TOTUL! 200 de ruble pentru prânz la cantină, 30 de ruble pentru iaurt de băut la cină, 20 de ruble pentru gumă de mestecat, 7 ruble pentru o pungă în magazin - acestea sunt cheltuieli mici, dar în total se ridică la un bănuț destul de. După două-trei luni de contabilitate scrupuloasă, te vei convinge de asta.

În curând vei primi un raport detaliat despre cheltuielile tale obișnuite și vei înțelege unde poți „strânge”. Fondurile economisite vor fi folosite pentru achitarea datoriilor.

Gruparea datoriilor pe prioritate

Dacă există mai multe datorii, atunci după ce aveți bani „în plus” de plătit, gândiți-vă care dintre ele ar fi mai potrivit să le închideți mai întâi. În primul rând, acestea sunt împrumuturi cu dobânzi umflate și cele care sunt deja restanțe.

Cât despre dacă să plătească mai întâi o datorie mare sau una mică, fiecare alege ce este mai convenabil pentru el. Dacă plătiți mai întâi cel mai mare împrumut, va deveni mai ușor din punct de vedere psihologic și vor fi eliberați mai mulți bani.

Împrumuturile mici sunt mai ușor de lichidat. Atunci ele nu vă vor distrage atenția de la plata datoriilor mari, iar scăparea de ele vă va oferi încredere că vă veți ocupa în curând de cele mari.

Îmbunătățiți-vă situația financiară

Cine poate ieși cu adevărat dintr-o gaură de datorii este o persoană care își evaluează în mod realist capacitățile și se străduiește pentru bunăstarea financiară. Acest lucru este clar fără cuvinte: dacă începi să câștigi mai mult, atunci îți va fi mai ușor să-ți plătești datoriile.

Este posibil ca acum să aștepți sfaturi miraculoase despre cum să câștigi un milion de dolari pe lună și să ștergi informații despre împrumuturi din bazele de date ale băncilor creditoare. Nu vă vom spune acest lucru și nu vă sfătuim să-i credeți pe cei care promit să spună acest secret pentru o plată „simbolică”. Pur și simplu pentru că o astfel de metodă nu există.

Poți să câștigi la loterie, să primești dintr-o dată o moștenire, să te căsătorești cu un milionar, să găsești o comoară, dar acesta este un noroc rar. Va trebui să rezolvi problemele financiare pe cont propriu și pentru tot restul vieții. Acest lucru necesită multă muncă și studiu. Nu există altă cale, în afară poate de cea criminală. Căutați constant locuri de muncă mai bine plătite și învățați noi abilități. Nu fi leneș și totul se va rezolva!

Pentru a începe, trebuie doar să găsești un mic loc de muncă cu jumătate de normă. De exemplu, deveniți un cumpărător secret, obțineți un loc de muncă ca agent de vânzări în weekend sau luați învățătură.

Vinde ceva

Aceasta este din domeniul extremelor, dar și o opțiune. De exemplu, în zilele noastre este foarte posibil să trăiești fără televizor. Puteți suna de la un telefon simplu pentru trei mii de ruble, și nu de la un iPhone. De asemenea, puteți utiliza transport public, și nu conduceți cu propria mașină, care necesită benzină, uleiuri, spălare, asigurare obligatorie pentru motor, anvelope noi și multe altele. Sau puteți vinde o mașină scumpă și cumpăra una mai ieftină și puteți folosi diferența pentru a plăti împrumutul.

Repetăm ​​că aceasta este o opțiune extremă atunci când situația este complet îngrozitoare. Dacă este tolerabil, atunci vânzarea proprietății nu are sens. Nu are rost să vinzi mașina și să plătești datorii cu acești bani dacă pe viitor vrei să cumperi în continuare o mașină, pentru care va trebui să faci un nou credit.

Nu face nimic prostesc

Astăzi, pe diverse portaluri găsești tot felul de sfaturi despre cum să ieși din gaura datoriilor la împrumuturi. Unele dintre ele sunt ciudate și stupide, în timp ce altele sunt complet capcane ale escrocilor.

S-ar putea să dai peste reclame de la „magicieni” care promit să scape de împrumuturi cu ajutorul vrăjilor sau măcar să „vrăjească” un salariu mare (desigur, nu gratuit). Sau întâlniți așa-numiții „debitori debitori” care susțin că pentru un comision nominal (de la 15 la 90% din datoria de la împrumut) vă vor scuti de toate datorii.

Amintiți-vă: nu există modalități ușoare în această chestiune. Dacă te îndrăgostești de momeala magicienilor falși și a escrocilor, nu vei face decât să agravezi situația și să pierzi și mai mulți bani.

Măsuri preventive

Pentru ca, în viitor, să nu se mai pună întrebarea cum să ieșiți din gaura datoriei la împrumuturi, luați în considerare câteva reguli simple:

1. Trăiește în limitele posibilităților tale. De fiecare dată când solicitați un împrumut, gândiți-vă de zece ori dacă aveți cu adevărat nevoie de ceea ce împrumutați bani.
2. Păstrați evidența veniturilor și cheltuielilor. Astfel, de-a lungul timpului, te vei înțărca de la cheltuielile iraționale.
3. Creați o plasă de siguranță financiară. Este imperativ să puneți deoparte cel puțin 10% din fiecare salariu „pentru o zi ploioasă”. Poți argumenta că nu știi să economisești sau că salariul tău este prea mic, dar este puțin probabil ca aceste scuze să fie serioase. Trebuie doar să începi. 10% nu este atât de mult, dar pe viitor vei avea o marjă pentru a face următoarea plată a creditului în caz de forță majoră. Cu excepția cazului în care, desigur, aveți nevoie de un nou împrumut, pentru că obiceiul de a economisi vă va permite să faceți fără el în majoritatea cazurilor.
4. Nu plătiți niciodată o vacanță cu bani de credit, aparate electrocasnice, haine, reparatii minore si Celulare. Astfel de cheltuieli sunt rareori bruște și necesare urgent.
5. Evitați cardurile de credit. Puteți avea unul pentru orice eventualitate, dar nu abuzați de acest instrument dacă nu puteți plăti în termen Perioadă de grație. S-a dovedit că atunci când folosește carduri de credit, o persoană cheltuiește mai mult și are mai multe șanse să facă achiziții impulsive, pentru că de fapt nu își vede cheltuielile. Având numerar în mână, te vei gândi din nou dacă merită să dai banii tăi câștigați cu greu. Dacă plata se face folosind un card, atunci se pare că banii nu au fost cheltuiți. O persoană se obișnuiește cu un „freebie” imaginar și chiar și banca crește limita pentru utilizare activă instrument financiar, și se pot acumula datorii semnificative. Și, după cum știți, datoriile cardurilor de credit sunt cel mai greu de plătit.

Vă avertizăm că nu veți rezolva problema rapid, dar probabil că nu v-ați îndatorat peste noapte. Dar când ajungi la linia de sosire, pe lângă datoriile închise, vei avea abilități de gestionare a banilor îmbunătățite în activele tale.

Cum să scapi de datorii și dificultăți financiare? După cum a spus baronul Munchausen, nu există situații fără speranță!
În zilele noastre este suficient să iei doar câteva împrumuturi, astfel încât mai târziu să fii constant chinuit de întrebarea cum să ieși din gaura datoriilor dacă nu există de unde să scoți banii. Acum se acordă cel mult împrumuturi conditii simple, iar acest lucru îi determină pe mulți să ia un împrumut. Un garant și câteva certificate de la locul dvs. de muncă sunt suficiente. În astfel de momente, nu vreau să cred că într-o zi va trebui să plătesc pentru o asemenea frivolitate.

Apropo, nu este necesar să contactați băncile. Câteva împrumuturi mari sunt suficiente pentru a rămâne blocat într-o gaură financiară. Bani de la prieteni. De asemenea, astfel de favoruri nu vor trece fără urmă.

Dacă judecăm la nivel global, atunci nu numai neglijența poate provoca probleme financiareși lipsa de înțelegere a modului de a ieși din gaura datoriei la împrumuturi. Există și situații extrem de grave în viață: boală sau concediere de la muncă, decesul unei persoane dragi sau nașterea unui copil. Sunt tot felul de cazuri. Dar vine un moment în care nu există unde să mergi mai departe și trebuie să te gândești cum să scapi rapid din această grămadă groaznică de împrumuturi.

Din acest articol veți învăța:

O evaluare sobră a situației actuale

Pentru a înțelege rapid cum să ieși din împrumuturi, trebuie să renunți la toate emoțiile inutile - așa cum se spune, frica are ochi mari. Ar trebui să încetați să intrați în panică, să expirați și să evaluați cu calm amploarea situației. Înainte de a începe achitarea datoriilor, este util să enumerați în scris organizațiile și persoanele care au împrumutat, precum și sumele care necesită rambursare, pentru a înțelege cum să trăiți în continuare fără datorii și împrumuturi.

Dacă ajutor material a fost asigurată de rude sau prieteni, atunci situația este oarecum atenuată. Poți oricând să ceri o amânare și, între timp, să găsești un loc pentru a obține un venit suplimentar.

Desigur, datoria mai trebuie să fie rambursată, pentru că a trăi cu datorii nu este ceea ce ai visat, dar asta te va ajuta să te decizi asupra acțiunilor ulterioare.

Este mai dificil să faci față când ai de-a face cu bănci sau organizații de microfinanțare. Amânarea în această chestiune este un subiect controversat, puteți obține un refuz sau o creștere a ratei dobânzii, în orice caz, banca nu se va jigni niciodată. Merită încercat. Creditorii pot intra într-o poziție și pot oferi fie amânare, așa-numita „ concediu de credit„(când pentru un anumit timp poți plăti fie doar dobândă, fie doar partea principală a datoriei), fie să faci o restructurare, cu creșterea termenului împrumutului, dar în același timp scăderea plății lunare. Dar aici ai nevoie de o justificare serioasă pentru situația ta financiară dificilă - nimic nu va funcționa așa, fără certificate și documente. De asemenea, puteți solicita ajutor de la un garant care a participat la procesul de obținere a fondurilor pentru împrumut.

Pentru a înțelege cum să scapi de datorii, trebuie să le organizezi. Este necesar să descrieți în detaliu ce sumă pe lună trebuie plătită pentru a rambursa cât mai repede posibilși calculați durata unui astfel de regim. Și apoi toate eforturile tale ar trebui să fie dedicate modalităților de a câștiga bani în valoare de plăți lunare pentru datorii.

Evitarea cheltuielilor inutile

Cum să plătești datoriile dacă nu ai bani? Dacă nu puteți câștiga mai mult, atunci trebuie să luați în considerare opțiunile de a cheltui mai puțin. La urma urmei, un dolar economisit este un dolar câștigat.

Economisirea este principalul însoțitor în procesul de a scăpa de datorii acumulate. Trebuie organizat cu înțelepciune, pentru că economisirea prea mare a alimentelor este plină de pierderea sănătății. Iată câteva exemple pe care vă puteți și chiar ar trebui să vă bazați economiile (apropo, aceste reguli vă vor fi utile chiar dacă nu aveți datorii):

• dezactivarea tuturor serviciilor inutile;
• modificări favorabile ale tarifelor pentru toate serviciile;
• emiterea unui card cash back;
• efectuarea de cumpărături numai în timpul vânzărilor;
• reducerea consumului de utilități;
• lista cheltuielilor obligatorii pentru fiecare lună (buget);
• economii la achizițiile nevitale.

Dacă respectați cu sinceritate aceste puncte, atunci, după scurt timp, plata datoriilor va deveni mult mai ușoară.

Cum să măresc venitul?

Pe lângă economisirea pentru a începe viață nouă fără datorii, va trebui să te gândești și la găsirea de noi surse de venit sau la aducerea celor vechi într-o activitate mai mare. Variații despre cum să ieși Criza financiară niste.

• Venit suplimentar. Poti gasi un alt loc de munca, dar part-time, cu program flexibil sau in tura de noapte.
• Cerere de majorare sau majorare de salariu. Poți să-ți încerci norocul și să întrebi direct, dar mai întâi ar fi o idee bună să asumi ore și funcții suplimentare plătite. Totul aici este ca în publicitate - „De ce să plătiți mai mult?” Este un angajator rar care crește singur salariul, dacă nu i se cere acest lucru. Încercați, poate că meritați o promovare de mult timp.
• Investiție. Investițiile necesită un depozit inițial, dar într-o situație de datorii oricum nu există bani. Puteți începe cu sume foarte mici și apoi monitorizați cu atenție statisticile. Poate că aceasta va fi o modalitate reală de a ieși din gaura de credit. Vă recomandăm să începeți cu 10% din venit. Da, sună neplauzibil, dar începe doar să economisești o zecime din banii pe care îi primești – vei vedea cât de ușor este, chiar dacă trebuie să dai mai mult decât îți vine. Și în câteva luni vei primi o anumită sumă pe care o poți gestiona deja. Pui la bob.
• Câștigați bani din freelancing. Astăzi există o mulțime de posturi vacante pe internet. Puteți câștiga bani în plus ca copywriter sau programator, iar cineva poate obține un loc de muncă ca artist. Totul depinde de talentele personale.
• Înregistrarea deducerii fiscale automate. Puteți aplica pentru dobândă la împrumut sau deducere de proprietate. În această situație, 13% din veniturile de anul trecut vor reveni.

Puteți încerca să aflați mai multe despre programul de beneficii. Este probabil ca familia să aibă dreptul la prestații suplimentare. De exemplu, compensarea chiriei în cazul în care venitul total al familiei nu atinge nivelul de existență. Familiile numeroase au, de asemenea, dreptul de a primi un pachet mare de sprijin social.

Desigur, este mai bine să fii un cetățean fără datorii și să nu împrumuți bani în primul rând. Dar numai experiența proastă te poate învăța asta. Ei bine, ei nu o predau la noi alfabetizare financiară in scoli. Nu va fi posibilă rezolvarea imediată a tuturor problemelor legate de datorii. Avem nevoie de un plan clar despre cum să ieșim din gaura financiara, timp și anumite cunoștințe despre cum să o faci corect. Pentru a-i educa pe cei care cheltuiesc prea multă energie pe emoții inutile, iată sfaturi care le vor ajuta să-și orienteze energia în direcția corectă.

Primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să vă închideți cardurile de credit.

Am scris mai sus că toate datoriile tale trebuie analizate. Deci, în urma acestei analize, ar trebui să obțineți un tabel cu împrumuturile dvs., care să indice plata lunară, dobânda și termenul împrumutului.

În primul rând, va trebui să scapi de cele mai neprofitabile împrumuturi, iar acestea, ca întotdeauna, sunt carduri de credit, dacă te aprofundezi în condițiile lor (oh, unde era capul înainte?), vei vedea că dobânda la aceste carduri poate fi 60 și 80 și undeva în jur de 120% pe an. Așa că, în primul rând, ne depunem toate eforturile pentru a scăpa de cărți.

Creditorii trebuie să fie conștienți de situație

Dacă îți dai seama brusc că a devenit imposibil să ieși din împrumut, cu siguranță ar trebui să-ți anunți creditorii despre acest lucru. A te ascunde de bănci dacă nu mai poți face față sarcinii tale de credit este în general o idee foarte proastă.

Mai devreme sau mai târziu va trebui să-ți achite datoriile, dar menținând relații bune, ca să spunem așa, vei putea evita complicațiile problemei. În plus, puteți menține un istoric de credit bun și puteți conta că banca vă va putea găzdui la jumătatea drumului. Corectarea programului de plată este destul de posibilă.

Plată mică, dar regulată

O cantitate mare de datorii nu este chiar atât de rea dacă o plătiți în rate mici. Este mai bine să dai regulat și puțin câte puțin decât să nu plătești deloc datoria. Este o idee bună să acordați cel puțin 10-20% din câștiguri pentru a plăti datorii. După ceva timp în acest mod, poate apărea oportunitatea financiară de a plăti integral.

Această metodă este potrivită dacă ești absolut sigur că problemele tale financiare sunt temporare. În caz contrar, va trebui să acționați diferit.

Se plătește mai mult decât rata minimă

Merită să te obișnuiești să plătești sume mai mari decât rata alocată. Poate că nu pare practic, dar realitatea este alta. Această abordare va scurta timpul necesar pentru a vă achita datoria.

Plătiți micile datorii

Multe datorii și împrumuturi vor scădea brusc dacă scapi imediat de datorii mici, nepermițându-le să crească. Cu această abordare crește și motivația de a achita datorii mari, pentru că dacă unele dintre datorii sunt închise, atunci cele rămase vor fi achitate rapid.

Credit pentru rambursarea creditului

Dacă termenele limită sunt foarte strânse și banca trebuie să ramburseze datoria pentru un împrumut mare în perioada minimă de timp, atunci puteți încerca să contractați unul nou suma creditului pentru a-l plăti pe cel vechi. Acest lucru ar trebui făcut doar ca ultimă soluție. Merită să te decizi asupra unui astfel de pas numai după ce ai studiat mai întâi toate capcanele unei astfel de mișcări. Este mai bine să ne gândim care rudă va putea împrumuta bani pentru a rambursa împrumutul.

Creșterea venitului personal și distribuirea corectă a acestuia

Venitul trebuie crescut dacă nu există suficiente fonduri pentru a plăti fluxul de datorii. Este util să vă numărați cheltuielile pentru luna și să aflați unde se duc. Se poate dovedi că cheltuielile lunare sunt impracticabile și le puteți refuza, atunci nu va trebui să căutați deloc o modalitate de a crește veniturile.

La începutul fiecărei luni trebuie să redactați plan financiarși urmează-l. Cheltuielile neprevăzute ar trebui eliminate cât mai mult posibil, deoarece sarcina inițială este un morman de datorii care trebuie rezolvate.

Vânzarea de bunuri materiale sau proprietăți

În mod ideal, este mai bine să vinzi ceva inutil pentru a plăti datoriile. În realitate, se dovedește că totul este necesar. În acest caz, va trebui să vindeți ceva care are un impact negativ asupra vieții sau sănătății, de exemplu, un televizor. Urgența și mărimea datoriei determină și activele care trebuie vândute. Pentru unii este suficient să renunțe la echipamentul sportiv, dar pentru alții este inevitabil să-și ia rămas bun de la mașină sau de la cabană. Dacă te gândești bine, toată lumea va găsi la ce să renunțe atunci când trebuie să ramburseze urgent o sumă împrumutată.

Refuzul unor noi împrumuturi

Un cetățean fără datorii trebuie să decidă că împrumutul este acum tabu. A trăi fără împrumuturi și datorii este mult mai ușor. Trebuie să cauți noi surse de venit, să scapi de cheltuielile inutile, dar nu mai trebuie să intri în dificultăți financiare.

Videoclip despre cum să plătiți rapid și fără probleme datorii

Vă prezentăm atenției un videoclip despre cum să scapi de împrumuturi și datorii, calitatea videoclipului în sine nu este, desigur, foarte bună - dar sensul este doar aur.

De ceva timp, trebuie să vă amintiți întotdeauna în mod clar obiectivul - acesta este rambursarea datoriilor și a împrumuturilor. Emoțiile și dorințele vor trebui acum să fie împinse temporar în fundal și o minte rece va trebui să fie activată. Acum este clar ce să faci. Totul va reveni la normal imediat ce vei reuși să scapi de datorii și începe să apară independența financiară. Nu este momentul să disperăm - trebuie să acționăm!

Să ne uităm la o situație tipică pentru mulți cetățeni ruși.

Un anume pensionar a luat un împrumut bancar în valoare de 20 de mii de ruble în 2008. Bătrâna a activat pur și simplu cardul de credit care i-a venit prin poștă. Timp de doi ani la rând, ea a plătit în mod regulat împrumutul în conformitate cu graficul de plată pe care banca l-a aprobat pentru ea. În 2010, împrumutul a fost închis, dar suma plătită a depășit de 3 ori datoria inițială. După 5 ani, femeia a primit o copie a unei hotărâri judecătorești prin care i-a cerut să plătească companiei de colectare 25 de mii de ruble dintr-un împrumut neplătit, deoarece această companie a cumpărat datoria de la bancă.

Avand in vedere ca astfel de situatii devin din ce in ce mai des intalnite, am scris acest articol.

Am luat un împrumut de la o bancă. Ce urmeaza?

Potrivit statisticilor, aproximativ 90% dintre ruși au contractat un împrumut bancar cel puțin o dată în viață.

Datorii la diverse tipuri organizatii de credit 38 de milioane de oameni le au.

Jumătate din acest număr are datorii cu cardul de credit. Aproximativ 2 milioane de debitori sunt potențial faliment. Asta înseamnă că sunt confuzi și nu știu cum să-și achite datoriile.

Yuri Chaika, procurorul general rus, a criticat băncile pentru „schemele lor de împrumut de pradă”. Potrivit oficialului, din cauza organizațiilor de microfinanțare, oamenii cad în robia datoriilor.

Începând cu 2015, ponderea creditelor neperformante era de 10%. În termeni monetari - mai mult de 1 trilion de ruble. Din 15 iulie 2016, dacă o persoană amână plata împrumutului, băncile au dreptul de a apela la executorii judecătorești fără nici un proces. În acest caz, temeiul legal pentru colectarea forțată a datoriilor este semnătura notarului pe acordul persoanei cu banca.

Creditorii pot profita de această oportunitate pentru a colecta datorii dacă o condiție privind rolul semnăturii executive a notarului este inclusă în contractul propriu-zis sau în anexele la acesta. De asemenea, se pot percepe dobânzi pe baza semnăturii executive a notarului.

Un „înveliș frumos” sub formă de condiții de împrumut atractive poate ascunde o adevărată robie. Cum să recunoști că vor să te înșele?

• Un sfat. Acordați o atenție deosebită contractului în sine. Este un semn rău dacă testul de contract este scris cu font mic, aproape ilizibil și/sau conține o mulțime de note de subsol. Creditorul dorește astfel să vă ascundă condițiile reale ale împrumutului.
• Sfatul doi. Multe hârtii sunt proaste. Dacă în loc de un contract de împrumut vi se cere să semnați Termeni generaliîmprumut, chestionar debitor etc., asta înseamnă că banca nu dorește să cunoști rata reală la împrumut, valoarea comisionului și valoarea penalităților pentru nerespectarea termenilor contractului.
• Sfatul trei. Brânza gratuită vine doar într-o capcană pentru șoareci. Dacă o bancă oferă un împrumut fără nicio condiție, de la un consultant auzi cuvintele „doar semnează”, „doar activează-ți cardul” - fii atent și gândește-te dacă chiar ai nevoie de acest împrumut?

Urmărind super profituri, mulți institutii financiare conduce oamenii într-o adevărată robie. Legea are conceptul de „afacere de sclavie”. La anumite condiții instanța îl poate declara nul. Cu toate acestea, termenul predominant este „libertatea contractuală”.

Persoana însăși acceptă în mod voluntar condițiile împrumutului. Și de aceea trebuie să plătească.

A plăti sau a nu plăti?

Ce să faci dacă ești deja în capcana datoriilor? Cea mai mare greșeală este să lași totul să-și urmeze cursul, în speranța că totul se va „aranja cumva”. Datoria dvs. poate fi vândută unor colectori care vă vor vorbi mult mai dur decât angajații băncii. Sunt folosite intimidarea și chiar amenințările cu violența fizică. După moartea dumneavoastră, rudele dumneavoastră pot fi răspunzătoare pentru datoriile dumneavoastră (uneori datoria este anulată din cauza decesului). Prin urmare, nu sta cu mâinile în sân, ci acționează.

Primul lucru de făcut este să reziliați acord de împrumut. Trimiteți o cerere corespunzătoare la bancă și întrebați institutie financiara furnizați copii ale documentelor în temeiul acordului (dacă acest lucru nu a fost făcut anterior), indicați valoarea datoriei și metoda de calcul. Făcând acest lucru, veți opri cel puțin creșterea datoriilor. Banca trebuie să răspundă în termen de o lună de la cerere.

Dacă nu există răspuns, mergeți în instanță. Este recomandabil să solicitați ajutor de la un avocat.

Dacă nu aveți bani pentru un avocat, trebuie să obțineți o consultație juridică unică.

Ce să faci dacă plătești deja un împrumut la bancă? În acest caz, puteți contacta autoritatea judiciară. Încercați să reduceți cantitatea plata lunara, amâna datoria sau plătește în rate. În cel mai rău caz, va trebui să treci printr-o procedură de faliment.

Ce să faci dacă nu ești debitor, ci garant al unui împrumut?

Din punct de vedere al legii, fidejusorul este exact același debitor cu persoana care a contractat împrumutul.

Citiți cu atenție contractul de împrumut: dacă nu specifică o anumită perioadă de garanție și dacă creditorul nu v-a contactat în decurs de un an de la încheierea contractului, nu aveți de ce să vă faceți griji. În plus, băncile apelează la garant numai în cazul în care toate măsurile posibile de colectare a datoriilor de la debitor au eșuat. Fidejusitorul, după ce a plătit banii pentru debitor, poate face apel la acesta cu cerere de rambursare a întregii sume. În cazul în care debitorul moare, rudele sale (succesorii legali) vor plăti facturile.

Este demn de remarcat faptul că debitorul nu este deloc o persoană cu vicii. Dacă aveți o datorie, vă puteți proteja în continuare drepturile și proprietatea în instanță. Un exemplu de astfel de protecție este cazul unui pensionar, despre care am menționat la începutul articolului. Curtea de Apel anulat hotărâre judecătorească, întrucât banca fusese anterior refuzată, iar contractul de împrumut fusese reziliat.

Din păcate, există o mulțime de astfel de povești. Nu numai băncile lucrează în industria de creditare, ci și escrocii „în apropierea băncilor”. Dar dacă primii respectă legea, cei din urmă trec aproape întotdeauna dincolo de cadrul legal.

Cum să evitați să deveniți o victimă a înșelăciunii

Care este esența fraudei? Reclamele sunt frecvente pe internet și în mass-media: acordarea de împrumuturi fără certificat de venit, cu orice istoricul creditului. Dacă contactați astfel de „dealeri”, vi se va cere să întocmiți un certificat de venit „fals”, să faceți o înregistrare în fișa dvs. de muncă despre care se presupune că ați lucrat etc.

În continuare, veți fi direcționat către bancă, unde această companie are „propria persoană”. Vi se va acorda un împrumut, dar vi se va cere să vă întoarceți la biroul lor și să plătiți pentru mediere. Mai întâi vă vor percepe 10-15% din împrumutul acordat (pentru servicii intermediare), apoi vor începe să vă șantajeze, cerând să plătiți de 2-3 ori mai mult pentru „securitate”. Pretextul este clar – astfel încât nici instituția financiară, nici oamenii legii să nu afle că ai folosit documente falsificate pentru a obține un împrumut. Drept urmare, veți primi nu unul, ci două împrumuturi și vă veți înrăutăți semnificativ situația financiară.

Prin urmare, dacă aveți mai multe împrumuturi, atunci încă un împrumut pentru a plăti vechile datorii este departe de a fi cel mai mult Cea mai bună decizie. Dar dacă decideți să contractați un împrumut, atunci cel puțin nu apelați la intermediari: scopul dvs. nu este să vă înrăutățiți, ci să vă îmbunătățiți pozitie financiară. Ieșirea legală din această situație este restructurarea datoriei sau declararea cetățeanului în faliment. Astfel vei evita necazurile cu recuperatorii de datorii și executorii judecătorești.

Dependența de împrumuturi nu este atât o problemă financiară, cât una psihologică.

Înțelegându-te și schimbându-te, poți deveni în cele din urmă o persoană de succes.

Acceptă-ți responsabilitatea pentru situația ta financiară actuală. Nimeni nu te-a obligat să iei un împrumut - a fost în întregime decizia ta.

Vrei să fii mai bogat? Apoi schimbați-vă stereotipurile și comportamentul. Unii oameni se refuză ceva pentru a nu fi la cheremul împrumuturilor. Alții sunt gata să plătească în plus tot timpul pentru a primi Beneficii economice"Aici și acum". Un card de credit este cu siguranță un lucru foarte util, dar trebuie gestionat mai înțelept.

Notează-ți veniturile și cheltuielile pe hârtie (intră într-un program special de calculator). Astfel vei vedea ce poți refuza și pe ce poți economisi. Există o regulă 50-20-30. Înseamnă literalmente următoarele: ar trebui să cheltuiți 50% din venit pe lucruri esențiale, 20% pe economii (achitarea datoriilor), 30% pe divertisment și tot ceea ce puteți face fără.

Înainte de a aplica pentru un card de credit (luați credit de consum), faceți o pauză de 1-2 zile. Gândește-te, poate că starea ta de spirit se va schimba și vei realiza că nu ai nevoie cu adevărat de acest împrumut.