Proiecta Aplicație online poți obține un împrumut pe site-ul aproape al oricărei bănci. Comoditatea pentru client este evidentă aici - completarea unei cereri pe site fără a vizita biroul vă economisește timp. Acest lucru este benefic și pentru bănci, deoarece economisește timp angajaților. Colectează-le pe toate informatie necesara despre un potențial împrumutat și luați o decizie privind aprobarea împrumutului fără ca clientul să viziteze biroul. Se pot furniza documente și certificate în format electronic. O vizită personală va fi necesară doar pentru furnizarea documentelor originale și semnarea contractului.

Calculează-ți singur împrumutul

Calculator de credit Cu rambursare anticipată este destinat calculului online independent al parametrilor împrumutului, cum ar fi suma plății lunare și supraplata totală a împrumutului în funcție de suma dorită de împrumutat și termenul împrumutului, precum și rata dobânzii. După finalizarea calculului, veți primi un grafic detaliat de plată care conține informatii detaliate despre fiecare plată lunară, și anume: suma totală a plății, ce parte din această sumă este destinată rambursării dobânzii și ce parte este destinată rambursării datoriei principale și soldul datoriei principale.

Utilizare calculator online pentru calcularea creditului este foarte convenabil. Puteți efectua orice calcul fără a apela la ajutorul specialiștilor.

Dobândă

Rata dobânzii este costul împrumutului oferit de bancă. Fiecare bancă are propriile programe de creditare pentru populație și oferă dobânzi diferite. Chiar și în cadrul aceleiași bănci, rata dobânzii poate varia foarte mult în condiții diferite. Poate depinde de factori precum vârsta împrumutatului, istoricul creditului, scopul împrumutului, cuantumul împrumutului, prezența garanților. Se întâmplă ca băncile să-și ofere clienților obișnuiți (de exemplu, proprietarii carduri de debit sau persoane care au folosit deja împrumutul) mai mult decât termeni profitabiliîmprumut decât clienților „de pe stradă”. Puteți afla ratele actuale ale dobânzilor băncilor pe site-urile acestor bănci.

Tipul de plată lunară

Un alt parametru care influenteaza rezultatul calculului este tipul de plata. O anuitate este o plată în care suma plății lunare rămâne neschimbată pe toată durata împrumutului. Diferențiat este un tip de plată în care suma plății lunare scade spre sfârșitul termenului de împrumut. Acest lucru se întâmplă din cauza faptului că ponderea datoriei principale rămâne neschimbată, iar ponderea dobânzii scade în fiecare lună, pe măsură ce suma totală a datoriei scade. Cel mai comun tip de plată este anuitatea.

Calculatorul de împrumut este convenabil de utilizat în scopul de a compara rezultatele pentru diferite valori inițiale, alegând astfel singur conditii optimeîmprumut. Capacitatea de a salva rezultatele va simplifica și mai mult acest proces.

Cum se calculează plata lunară a împrumutului este una dintre cele mai stringente întrebări în rândul debitorilor. Împrumutul devine din ce în ce mai popular. Ipoteca, împrumut de consum, împrumut auto variază în mărime procent de reducere, perioada de timp și valoarea împrumutului.

Au un principiu diferit pentru calcularea plăților lunare. Acestea oferă mai multe opțiuni pentru calcularea plăților lunare în funcție de suma împrumutului. Primul- descoperi plata lunara folosind un calculator online. Al doilea– stabiliți singur plățile lunare folosind formule (vor fi date mai jos).

Ce este o plată lunară a împrumutului?

Un împrumut are două caracteristici importante - plata și rambursarea. Plata înseamnă că pentru furnizarea de fonduri împrumutatul este obligat să plătească dobânda specificată în contractul de împrumut asupra sumei împrumutului. Pe lângă dobânda acumulată, împrumutatul trebuie să ramburseze întreaga sumă a împrumutului până la data scadenței.

Termenul de plată este o caracteristică importantă a oricărui contract de împrumut. Combinația dintre dobândă și volumul de creditare este baza pentru calcularea plăților de rambursare.

Ce componente sunt necesare pentru a calcula corect plata lunară:

1. Sumă împrumutată.
2. Dobânda contabilă.
3. Perioada de creditare.
4. Program de plată.
5. Anul bancar. Fiecare instituție financiară își stabilește propria cifră - 360 de zile sau 365 (într-un an bisect - 366).

Cum se calculează plățile lunare ale împrumutului?

Formula de calcul în orice situație se bazează pe suma specificată în contract și pe graficul emis după semnarea acordului. Valoarea și programul împrumutului sunt stabilite de un specialist de la instituția financiară. Suma plăților o primești calculându-le singur folosind un calculator de împrumut pus la dispoziție pe site-ul oficial al fiecărei instituții financiare, sau calculând folosind o formulă.

Calcul independent folosind formule

Pentru a fi mai ușor, aceste formule sunt furnizate pe multe site-uri web. Puteți plăti fie în plăți de anuitate (aceleași pe toată perioada) fie plăți diferențiate (suma principalului este împărțită în părți egale, iar procentul contabil este redus - dimensiunea plăților nu este aceeași).

Calculul plăților lunare pe site-ul oficial al băncii

Dacă clientul nu se simte confortabil cu calcule independente folosind formule, el poate folosi un calculator. El va acționa ca asistent și va ajuta la calcularea plăților pentru rambursarea împrumutului. Calculele date de calculatorul online sunt aproximative. Potențialul client intră în perioada aproximativă de împrumut, dobânda de reducere și tipul de plată. Costurile de asigurare și suport bancar tranzacții.

Calculator online

Metoda anuității pentru calcularea plăților lunare

Părți egale din suma principală a împrumutului se numesc anuitate. Această metodă este cea mai populară și cea mai solicitată. Aici, prima jumătate a plăților este dobândă acumulată, a doua jumătate este rambursarea datoriei principale.

Schema de contabilitate a dobânzii în acest caz este cea mai transparentă. Beneficiul pentru client este mare. Dar și instituțiile financiare sunt înclinate către această metodă.

Formula de calcul a anuității poate fi descrisă după cum urmează: plata (A) este suma sumei împrumutului (B) înmulțită cu suma. Numărul de luni (M) și procentul contabil (P1/12), deoarece într-un an sunt douăsprezece luni. Se dovedește - A \u003d K * (P / (1 + P) -M-1). Această formulă poate fi folosită pentru credite de consumși împrumuturi ipotecare.

Un exemplu folosind metoda anuității

Avem o sumă de împrumut de 300.000 de ruble, perioada de împrumut este de 6 luni, iar dobânda de reducere pe an este de 9%. Mai întâi trebuie să calculați suma finală a împrumutului lunar. 300000*(0,00075+(0,00075/(1+0,00075)-(6-1)) = 32189 ruble.

ÎN obligatoriu utilizați nu un procent întreg de reducere, ci a 12-a cotă.

Dobânzi la plățile de anuitate

Este posibil să se calculeze dobânda în ruble la contribuția de rambursare credit credit. Aici se va lua soldul datoriei si dobanda anuala.

Introducand lista plina pași:

1. Pentru prima lună - 300.000 * (0,09/12) = 2250, datoria principală - 32.189 - 2.250 = 29.939 ruble.
2. Pentru a doua lună - 300.000 - 29939 = 270061, componenta dobânzii - 270061 * (0,09/12) = 2025,46, datorie principală - 32189 - 2025,46 = 30163,54 ruble.
3. Pentru a treia lună - 270061 - 30163,54 = 239897,46, componenta de dobândă a plăților este de 239897,46 * (0,09/12) = 1799,23, iese datoria principală - 32189 - 1799,389 = 1799,389 ruble.

Metodă diferențiată de calcul a plăților lunare

Se consideră corect că reducerea sumei datoriei este plata diferențiată a plăților lunare. Această plată constă în cantitate fixăși în schimbare, care scade treptat. Pentru a calcula plata diferențiată, trebuie să luați suma contribuției, procentul contabil și lunile pentru care a fost emis împrumutul.

Formula de calcul greșit - cum arată?

Va fi necesară valoarea maximă a plății.

P (plata principalului) = P (suma împrumutului) / M (luni de împrumut). Găsim dobânda acumulată (N) înmulțind cu datoria rămasă la împrumut (O) cu dobânda contabilă (Pr). Apoi împărțim rezultatul la 12 (există doar douăsprezece luni într-un an - o constantă), se dovedește - H = O*Pr/12.

Găsim soldul creditului (O) astfel – O = P – (P*K (câte perioade au trecut)).

Exemplu folosind o metodă diferențiată

Suma împrumutului este de 240.000 de ruble timp de șase luni la o rată de 9%. Contribuția principală va fi de 240.000/6 = 40.000 de ruble.

Plăți după înregistrarea contractului în fiecare lună:

1. Pentru prima lună – 40.000+(240.000-40.000*0)*0,09/12 = 41.800 ruble.
2. Pentru a doua lună - 40000+(240000-40000*1)*0,09/12 = 41500 ruble.
3. Pentru a treia lună – 40.000+(240.000-40.000*2)*0,09/12 = 41.200 ruble.

Ce metodă de calcul a dobânzii contabile ar trebui să alegeți?

Mulți bancă în Federația Rusă emit împrumuturi cu plata de tip anuitate. Structurile financiare sunt susținători de acest tip, deoarece dobânda contabilă va fi acumulată la valoarea principală a datoriei în etapa inițială.

Metoda diferențiată are dezavantajele sale: Această metodă este folosită mai rar de bănci, primele plăți vor fi mari și aprobarea unei cereri pentru acest tip de plată este mai greu de obținut. Potențialul client trebuie să aibă un grajd nivel inalt sursa de venit.

Tipul diferențiat ar trebui să fie ales de acei clienți care își doresc o sumă mare de bani pentru termen lung depăşind cinci ani. La credit ipotecar este o alegere buna.

Clientul va putea reduce semnificativ supraplata. Dar dacă împrumutul durează mai puțin de 5 ani, plata în exces nu va fi semnificativă. Este mai ușor să găsești o opțiune cu o rată a dobânzii mai mică și să alegi un tip de anuitate.

Cum se calculează supraplata la împrumutul dorit?

Fiecare împrumutat visează să economisească și să plătească cât mai puțin posibil. Atunci când alegeți un tip de anuitate, trebuie să calculați coeficientul. Apoi se calculează plățile lunare. Suma finală de plată: M (perioada) * P (plată). Plata în exces este diferența dintre valoarea contribuției și valoarea creditului de bază.

Dacă tipul este diferențiat, atunci veți avea nevoie de suma dobânzii pe lună, suma de plată pe lună, valoarea ratei din prima și ultima lună de împrumut și suma medie a dobânzii pe lună.

Banca de împrumut vă poate furniza aceste informații. Supraplata în acest caz este durata perioadei contractuale (luni) înmulțită cu dobânda medie pe lună.

Caracteristici speciale ale calculului plăților lunare

Calcularea plății lunare este posibilă în două moduri - anuitate și diferențiat. În primul caz, plățile sunt aceleași pe toată durata împrumutului. În al doilea caz, plățile sunt inițial mari, dar apoi scad. Multe bănci împiedică clientul să ramburseze anticipat împrumutul. În acest caz, ei stabilesc concedii de credit.

Credit ipotecar

Ipoteca este un tip de împrumut pe termen lung cu o sumă mare de împrumut. Aici merită să folosiți un tip diferențiat. Plățile vor fi mai puține. Dar clientul trebuie să pregătească un certificat de venit mare in fiecare luna.

Rambursarea anticipată va presupune un tip de anuitate clar (prin acordul părților). Multe bănci emit sume mari de fonduri folosind tipul de anuitate.

Credite auto

Împrumuturile auto nu sunt pe termen lung. Aici trebuie să vă pregătiți o taxă inițială. La calcularea plăților lunare, merită să luați în considerare asigurarea (CASCO în majoritatea cazurilor, mai rar RCA) și suportul bancar pentru tranzacție.

Cum se calculează plățile dacă clientul are un card de credit?

Ce ar trebui luat în considerare la calcularea plăților lunare dacă clientul folosește un card:

1. Disponibilitatea perioadei fără dobândă. Aceasta perioada permite clientului potențial să utilizeze în numerar nici un procent de acumulare. De obicei, perioada este de la 30 la 100 de zile. Depinde de structura aleasă.
2. Plata pe luna. Trebuie să plătiți 5-15% din suma principală + dobândă contabilă (până la 40% pe an).

concluzii

Înainte de a merge și a solicita un împrumut, asigurați-vă că calculați și comparați plățile lunare în diferite moduri structuri bancare. Numai dacă ai numere reale poți trage o concluzie. Vă veți evalua capacitățile și veți înțelege dacă vă puteți permite acest împrumut sau dacă este mai bine să așteptați.

Video

Excel este un instrument analitic și de calcul universal care este adesea folosit de creditori (bănci, investitori etc.) și debitori (antreprenori, companii, persoane fizice etc.).

Funcțiile programului Microsoft Excel vă permit să navigați rapid în formule complexe, să calculați dobânda, sumele de plată și plățile în exces.

Cum se calculează plățile împrumutului în Excel

Plățile lunare depind de schema de rambursare a împrumutului. Există anuitate și plăți diferențiate:

1. O anuitate presupune că clientul plătește aceeași sumă în fiecare lună.
2. Cu o schemă diferențiată de rambursare a datoriilor către o organizație financiară, se acumulează dobândă la sold suma creditului. Prin urmare, plățile lunare vor scădea.

O anuitate este folosită mai des: este mai profitabilă pentru bancă și mai convenabilă pentru majoritatea clienților.

Calculul plăților de anuitate la un împrumut în Excel

Suma lunară de plată a anuității se calculează folosind formula:

A = K * S

• A – suma de plată a creditului;
• K – coeficientul de plată a anuității;
• S – suma creditului.

Formula coeficientului de anuitate:

К = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)

• unde i este rata lunară a dobânzii, rezultatul împărțirii ratei anuale la 12;
• n – termenul de împrumut în luni.

Excel are o funcție specială care calculează plățile anuale. Acesta este PLT:

Celulele au devenit roșii și în fața numerelor a apărut un semn minus, pentru că Vom da acești bani băncii și îi vom pierde.

Calculul plăților în Excel conform unei scheme diferențiate de rambursare

O metodă de plată diferențiată presupune că:

• suma datoriei principale este distribuită pe perioade de plată în părți egale;
• dobânda la împrumut se calculează pe sold.

Formula de calcul a plății diferențiate:

DP \u003d NEO / (PP + NEO * PS)

• DP – plata lunară a creditului;
• OSZ - soldul creditului;
• PP – numărul de perioade rămase până la sfârșitul perioadei de rambursare;
• PS – rata lunară a dobânzii ( rata anualaîmpărțiți la 12).

Vom intocmi un grafic de rambursare pentru creditul anterior dupa o schema diferentiata.

Datele de intrare sunt aceleași:

Să facem un program de rambursare a împrumutului:

Soldul creditului:în prima lună este egal cu întreaga sumă: =$B$2. În al doilea și în cele ulterioare, se calculează prin formula: =IF(D10>$B$4;0;E9-G9). Unde D10 este numărul perioadei curente, B4 este termenul împrumutului; E9 - soldul creditului în perioada precedentă; G9 - suma datoriei principale din perioada anterioară.

Plata dobânzii:înmulțiți soldul creditului din perioada curentă cu lunar dobândă, care este împărțit în 12 luni: =E9*($B$3/12).

Plata principalului: suma totală a împrumutului împărțită la termenul: =IF(D9

Plata finala: suma „dobânzii” și „principalului” în perioada curentă: =F8+G8.

Să introducem formulele în coloanele corespunzătoare. Să le copiem în întregul tabel.

Să comparăm supraplata pentru rentă și schemele de rambursare a împrumuturilor diferențiate:

Numărul roșu este o anuitate (au luat 100.000 de ruble), numărul negru este o metodă diferențiată.

Formula de calcul a dobânzii la un împrumut în Excel

Să calculăm dobânda la credit în Excel și să calculăm dobânda efectivă, având următoarele informații despre creditul oferit de bancă:

Să calculăm rata dobânzii lunare și plățile împrumutului:

Să completăm un tabel ca acesta:

Comisionul se ia lunar din intreaga suma. Plata totală a împrumutului este plata anuitatii plus comision. Suma principalului și suma dobânzii sunt componente ale plății anuității.

Suma principală = plata anuității – dobândă.

Suma dobânzii = soldul datoriei * rata lunară a dobânzii.

Soldul principal = soldul perioadei precedente – suma datoriei principale din perioada precedentă.

Pe baza tabelului de plăți lunare, calculăm rata efectivă a dobânzii:

• a luat un împrumut de 500.000 de ruble;
• returnat la bancă - 684.881,67 ruble. (suma tuturor plăților împrumutului);
• supraplata s-a ridicat la 184.881,67 ruble;
• rata dobânzii – 184.881,67 / 500.000 * 100, sau 37%.
• Un comision inofensiv de 1% a fost foarte costisitor pentru debitor.

Rata efectivă a dobânzii a împrumutului fără comision va fi de 13%. Calculul se face după aceeași schemă.

Calculul costului total al unui împrumut în Excel

Potrivit Legii cu privire la credit de consumator pentru calcul cost integralîmprumut (PSK) acum se aplică o nouă formulă. UCS este determinat ca procent cu precizie la a treia zecimală folosind următoarea formulă:

• PSK = i * NBP * 100;
• unde i este rata dobânzii a perioadei de bază;
• NBP este numărul de perioade de bază dintr-un an calendaristic.

Să luăm următoarele date de împrumut ca exemplu:

Pentru a calcula costul total al împrumutului, trebuie să întocmiți un program de plată (vezi procedura de mai sus).

Este necesar să se determine perioada de bază (BP). Legea spune că acesta este intervalul de timp standard care apare cel mai des în programul de rambursare. În exemplu, BP = 28 de zile.

Acum puteți găsi rata dobânzii din perioada de bază:

Avem toate datele necesare - le substituim în formula UCS: =B9*B8

Notă. Pentru a obține procente în Excel, nu trebuie să înmulțiți cu 100. Este suficient să setați formatul procentual pentru celula cu rezultat.

PSC după noua formulă a coincis cu dobânda anuală la credit.

Astfel, pentru a calcula plățile de anuitate la un împrumut, se folosește cea mai simplă funcție PMT. După cum puteți vedea, metoda de rambursare diferențiată este ceva mai complicată.

Bănci și microcredite institutii financiare ofera din ce in ce mai mult programe de creditare care au avantaje și dezavantaje ascunse. În acest articol, ne vom uita la modul de calcul plata lunara pe un împrumut folosind un calculator de împrumut și selectați Cea mai buna oferta pe piata de creditare. După ce a primit împrumut favorabil, o persoană are posibilitatea de a-și transforma planurile în realitate, care necesită cheltuieli financiare mari: achiziționarea de bunuri imobiliare, vehicul, aparate electrocasnice, obținerea unei educații și multe altele.

Cel mai adesea, oamenii din realitățile rusești refuză împrumuturile, crezând că aceasta este o sclavie monetară, din care este foarte greu să ieși. Calculatorul de credite vă permite să aflați care va fi plata creditului și să calculați plata lunară. Site-ul nostru este independent financiar de bănci, nu are interes propriu de la potențiali clienți interesați și nu oferă servicii de microcreditare dubioase cu dobânzi nebunești.

Unele bănci oferă doar reclame frumoase despre acordarea unui împrumut, dar pe nimeni nu este interesat de modul în care va fi rambursat împrumutul. Vă recomandăm să utilizați un calculator de credit pentru a determina suma plății pentru fiecare lună, ținând cont de tipul de creditare: anuitate sau diferențiat. Calculatorul nostru se bazează pe algoritmi oficiali Banca centrala, care vă va permite să calculați plata cât mai exact posibil și să faceți alegerea corectă, în cunoștință de cauză.

Calculator de credit

Plata lunară se calculează pe baza a trei date de neînlocuit: valoarea creditului, rata dobânzii și termenul creditului. Cunoscând aceste date, puteți calcula deja plata lunară pentru oferta de creditși pre-planificați-vă împrumutul.

Dacă plănuiți doar un împrumut, aceste date vor fi suficiente pentru a calcula aproximativ plata lunară. Le puteți introduce fie în versiunea avansată a calculatorului de pe această pagină, fie să utilizați versiunea simplă calculator de împrumut format din 3 trepte. Acest Cel mai bun mod Evitați așteptarea nesfârșită a unui specialist de asistență prin telefon și efectuați plăți online.

Cum se calculează plata lunară a împrumutului?

Introduceți suma împrumutului, indicați rata dobânzii la împrumut pentru anul sau luna, introduceți termenul împrumutului. Luați în considerare capacitățile dumneavoastră financiare, nu încercați să vă planificați o mare cantitateîmprumut pentru o perioadă scurtă, este profitabil ca bancă să emită împrumuturi pt termen lung. Acest lucru vă permite să rămâneți activ bancar, precum și să primească cel mai mare profit cu riscuri minime.

Luați 1.000.000 de ruble timp de 12 luni la 20 la sută pe an și un împrumut de tip anuitate. Scriem cifre evidente pentru o înțelegere simplă a plății în exces, care pentru această ofertă de împrumut va fi de 111.614 ruble. Și asta cu un împrumut de tip anuitate, care este mai benefic pentru bancă decât pentru tine. Plata în exces de doar aproximativ 11%

Ai luat 1.000.000 de ruble în numerar timp de 60 de luni sau cinci ani la 20 de procente pe an. Tipul de creditare este anuity și diferențiat. Plata in exces pt acest împrumut va fi deja 589.633 de ruble sau aproape 59% cu un împrumut de tip anuitate și 508.333 de ruble cu unul diferențiat. De ce atât de mult? Banca va spune cu siguranță că are riscuri mari cu creditarea pe termen lung, dar nu va spune niciodată că este doar profitabilă.

Ați luat un credit ipotecar, în valoare de 2.000.000 de ruble, pentru 240 de luni sau 20 de ani dintr-un împrumut sub procent mic 9,9% pe an. Plata în exces a unui astfel de împrumut se va ridica la 2.628.924 de ruble. Sberbank a început să aprobe credite ipotecare pentru 30 de ani. Nu numai pentru că este convenabil pentru tine, ci în primul rând pentru că este convenabil pentru bancă.

Adăugați taxe unice și lunare, selectați o dată de plată. Comisioanele unice includ asigurarea de viață, care vă va fi impusă cu siguranță. Această tendință continuă la sfârșitul anului 2017, tot anul 2018 și începutul anului 2019. Mărimea comisionului unic poate varia, de la 3 la 11% din valoarea creditului. Taxele lunare includeau taxele de rambursare anticipată și multe comisioane nedorite care rămân astăzi.

Un exemplu izbitor de comision lunar este taxa de întreținere a contului. Unele bănci puțin cunoscute au abuzat de acest lucru și l-au calculat din valoarea datoriei principale, și nu din suma plății lunare. Așa am primit 70-80% pe an.

Utilizați filele Rambursare anticipată și Rata variabilă a dobânzii dacă acest lucru este relevant pentru dvs. De exemplu, Raiffeisen Bank s-a oferit să reducă rata dobânzii cu 4% pentru al doilea an de creditare. Rambursarea anticipată a împrumutului rămâne problema reala si astazi. Vă recomandăm să vă familiarizați cu rambursarea anticipată parțială în acest articol.

Când apăsați pe „ calculati", vei primi un full programul de plată lunar asupra împrumutului, luând în considerare rambursarea anticipată și o rată variabilă a dobânzii. Imprimați, salvați sau comparați programul de plată cu programul primit de la bancă. Acesta este cel mai bun mod de a evita riscuri financiareși economisiți bugetul familiei.

Avantajele unui calculator de împrumut

Calculatorul de împrumut este capabil să calculeze plata lunară a împrumutului sau Card de credit datorită algoritmilor puternici și statisticilor actualizate. Folosind calculatorul, puteți face cu ușurință calcule pentru mai mulți ani sau luni, puteți analiza suma plății în exces, puteți calcula plata rămasă pentru rambursarea anticipată a împrumutului și multe altele. Acest instrument gratuit avansat va calcula nu numai plata creditului pentru fiecare lună, dar calculează și credit ipotecar, depozit, împrumuturi auto.

În articol, am analizat cum să calculăm plata lunară a împrumutului folosind un calculator de împrumut online. Procesul de numărare nu durează mult și nu va dura mai mult de 5 minute. Deși rezultatele finale pot diferi ușor de calculele efective la bancă, un calculator de credite poate fi un instrument util care vă permite să aflați în orice moment cât va costa un împrumut pentru un potențial împrumutat.