Tehnologii moderneși dezvoltarea serviciilor care permit accesul on-line la informații de la orice bancă, oferă o oportunitate oricărui cetățean care are nevoie bani împrumutați, evaluează șansa de aprobare a unui împrumut sau a unui adjunct într-o bancă (MFO). Vă vom spune în articol cum să aflați în cel mai scurt timp dacă vi se va acorda un împrumut.

Algoritmul acțiunilor

Pentru a evalua șansele de aprobare a împrumutului, ar trebui să efectuați o serie de acțiuni succesive:

Familiarizați-vă cu starea dvs. Puteți obține gratuit informațiile care vă interesează contactând serviciile:

• Servicii publice () secțiunea „Impozite și finanțe”;
• Pe site-ul web BKI al regiunii în care locuiți, de exemplu: sau.

Dacă nu ați folosit niciodată site-ul Serviciilor de Stat și nu sunteți înregistrat pe acesta, ar trebui să vă înregistrați, după care veți avea acces la contul personal.

După ce ți-ai evaluat anterior șansele, poți începe să aplici pentru un împrumut.

Puteți face acest lucru în două moduri:

• on-line, folosind un computer sau un smartphone;
• prin prezentarea personală la sediul băncii situat în regiunea administrativă în care locuiți.

În primul caz, dând Aplicație online, ar trebui să vă concentrați pe ofertele acelor bănci ale căror sucursale sunt în dumneavoastră localitate, și ignora ofertele de la băncile regionale.

După ce vă conectați pe site-ul băncii, vi se va cere să completați un formular. Trebuie să fii foarte atent când completați chestionarul, să evitați erorile gramaticale și să răspundeți la întrebări cât mai complet și sincer posibil. Datele chestionarului vor fi prelucrate de programul informatic al băncii (). După procesare, programul de notare va atribui puncte care vor indica solvabilitatea dumneavoastră. La depunerea unei cereri de la distanță, șansa de a fi refuzat un împrumut este mai mare, deoarece decizia se ia pe baza rezultatelor unei evaluări computerizate.

O vizită personală la un birou bancar are o serie de avantaje:

1. Comunicați personal cu managerul băncii și puteți lăsa o impresie favorabilă;
2. Punctajul nu poate fi evitat, dar este de natură consultativă și nu este o sentință care nu poate fi atacată cu recurs.
3. Pentru a primi preferințe la aprobarea unui împrumut, puteți oferi garanția băncii. Vă va crește dramatic șansele de aprobare. Ca garanție, băncile acceptă apartamente sau alte imobile lichide deținute de candidatul la împrumut, care nu sunt grevate de drepturile terților, valori mobiliare, certificate pentru monede și lingouri din metale prețioase.
4. Desemnați candidați pentru un co-împrumutat sau garanți care îndeplinesc cerințele băncii în toate privințele.
5. Documente de confirmare venit stabil, nea luat în considerare la eliberarea certificatului.

Factori care cresc șansele de aprobare a împrumutului

• loc de muncă permanent în guvern sau instituție municipală, într-o companie comercială mare cu o bună reputație;
• experiență de lucru de cel puțin 6 luni de la ultima schimbare de loc de muncă;
• salariu de cel puțin 20.000 de ruble;
• vârsta peste 21 de ani, dar nu mai mult de 55 de ani. Împrumuturile pot fi aprobate și pentru debitorii mai în vârstă. Singura condiție pentru aceasta va fi rambursarea integrală a împrumutului înainte de vârsta de pensionare.
• prezența căsătoriei oficiale;
• numărul copiilor aflați în întreținere nu trebuie să depășească 2. Fiecare copil ulterior reduce șansele de aprobare a împrumutului;
• lipsa creditelor de la alte bănci;
• fără antecedente penale;
• fără restanțe la chirie și taxe.

Factori care influențează negativ

• lipsa unui loc de muncă oficial;
• sunt reticente în a aproba împrumuturi pentru antreprenori individuali, liber profesioniști și proprietari de SRL;
• prezența amenzilor restante;
• sarcina totală a datoriei, valoarea totală a plăților pentru care este de 40 la sută sau mai mult;
• erori gramaticale în chestionar;
• indicarea datelor false;
• furnizarea de certificate de angajare false;
• neîngrijit aspect sau stare de ebrietate la prezentarea la un birou bancar.

Nu ar trebui să disperi niciodată dacă ești refuzat de o bancă. Nu trebuie să aplicați din nou la aceeași bancă într-o perioadă scurtă de timp. Șansa de eșec crește dramatic. Cererile trebuie depuse la toate băncile care au sucursale în regiunea dumneavoastră.

Dacă refuzurile urmează unul după altul și este nevoie urgent de bani, puteți alege să contactați un MFO ca ultimă soluție. Nu va fi posibil să obțineți un împrumut mare de la o astfel de organizație, dar MFO-urile acceptă mai mult istoricul de credit deteriorat al debitorilor lor sau lipsa unui loc de muncă permanent. Unii dintre ei oferă un împrumut ca garanție pentru un titlu de vehicul, fără a reposeda mașina. Plata pentru fidelitate este dobânzi extrem de mari pentru credit.

Marea majoritate a oamenilor doresc să primească o anumită sumă Bani pentru atingerea scopurilor stabilite. Luați doar un împrumut. Debitorii potențiali pun adesea întrebarea: „ De unde știu dacă îmi vor da un împrumut?».

Mai întâi trebuie să aflați la ce se uită ei organizatii financiare, apreciind bonitatea clientului. Toate tipurile de baze de date despre istoria creditului și modele pentru evaluarea bonității debitorilor răspund cu exactitate la întrebare. Mai mult, odată cu dezvoltarea nanotehnologiei, astfel de informații au devenit disponibile oamenilor obișnuiți. Acum toată lumea poate evalua oportunitățile printr-un serviciu online și poate calcula probabilitatea de a primi un împrumut.

Documentul principal al împrumutatului este istoricul creditului

Într-o perioadă în care toate informațiile despre debitori sunt consolidate într-o singură bază de date, documentul principal în relațiile cu banca a devenit un istoric de credit. Aceasta este o înregistrare a tuturor serviciilor de creditare, deținută de biroul de credit. Banca are dreptul, dacă este necesar, să solicite informații pentru a afla toate „intrările și ieșirile” clientului. Legat de asta astăzi este preocuparea debitorilor cu privire la formarea unui istoric de credit pozitiv, care a devenit un factor fundamental în luarea deciziilor băncii.

Având informațiile, împrumutatul se asigură că:

• fara erori;
• toate aceste împrumuturi au fost emise de el;
• cardurile bancare „dormite” nu se blochează;
• întârzierile (dacă există) au fost cauzate din vina lui.

Istoricul creditelor conține:

1. Informații personale,
2. lista organizațiilor la care au fost primite cereri,
3. informații privind plățile pentru fiecare împrumut, cantitatea și volumele acestora,
4. plăți întârziate.

Dacă aveți împrumuturi existente, merită să vă verificați istoricul de credit pentru a rezolva cu promptitudine orice neînțelegeri care apar. Înainte de a merge la bancă, evaluați și probabilitatea aprobării, uitându-vă la istoric. O reputație nesatisfăcătoare poate provoca refuzuri, indiferent de solvabilitatea ridicată. Este important de reținut că toate băncile, fără excepție, au acces la informațiile despre clienți. Nu trebuie să speri că mergi la altă bancă în caz de întârziere te va scuti de necazuri. ↪

Ce trebuie să știți în afară de istoricul dvs. de credit

Cine este interesat, cum să aflu dacă îmi vor da un împrumut, ar trebui să fie conștienți de existența băncilor care, pe lângă analiza istoricului de credit, folosesc model de notare pentru evaluarea clienților.În funcție de punctaj, punctele sunt atribuite fiecărei întrebări din chestionar. Istoricul de credit în sine conține doar fapte referitoare la activitățile debitorului în rambursarea împrumuturilor.

Pe baza rezultatelor punctajului, calculată pe baza informațiilor disponibile, se emite o soluție. Solicitantul va fi refuzat dacă punctajul acumulat este mai mic decât ceea ce este acceptabil pentru bancă. Un scor peste medie vă va crește șansele de aprobare.

Există numeroase modele de credit scoring pe care băncile le folosesc pentru a calcula probabilitatea de neplată a clientului. Calcularea coeficientului de scoring va permite împrumutatului să prezică decizia băncii.

Evaluarea creditului

Deci, de unde știu dacă îmi vor da un împrumut? Trimiterea cererilor către mai multe simultan institutii financiare vă va permite să formulați un răspuns la întrebare. Dar băncile au cerințe diferite pentru clienți și nu dezvăluie motivele refuzului.

Puteți afla informații despre decizia băncii online prin program special, analizând cuprinzător subiectul. Completați cererea online pe site-ul BKI24 (↪ link către site). Obțineți o evaluare a calității istoricului dvs. de credit și aflați ce vă vor oferi băncile. Aflați procentul de probabilitate decizie pozitivă conform tipurilor de împrumut solicitate pe care ar trebui să te bazezi în acest moment.

BKI24 acordă atenție securității și asigură confidențialitatea. Datele personale sunt folosite exclusiv pentru comenzi raport de credit. Aici se verifică valabilitatea și prezența pașaportului pe lista „neagră”.

BKI24 este o simbioză între evaluarea bonității și calcularea sumelor împrumutului. Raportul de credit conține informații exacte despre suma, numărul de împrumuturi existente, limitele cardului de credit, dimensiunea medieîmprumut, informații despre restanțe.

Tine minte! Probabilitatea de a primi, tipul și suma unui împrumut este direct influențată de informațiile conținute în istoricul creditului. Scorul va indica pentru ce împrumut să se califice.

Fiți atenți la motivele care au influențat scorul de punctaj și recomandările pentru creșterea ratingului. Acestea sunt afișate în raportul rezultat. Deținerea rezultatelor unui rating de credit asigură împrumutatul împotriva refuzului, vă va permite să rezolvați rapid dificultățile financiare, contactați banca dorită pentru a solicita un împrumut.

De unde știu dacă îmi vor da un împrumut? Evaluarea creditului. a fost modificat ultima dată: 8 mai 2017 de către Alexandru Nevski

Vor acorda un împrumut dacă există împrumuturi restante? Această întrebare este relevantă dacă, cu datorii existente, au apărut cheltuieli urgente și cheltuieli care nu vor fi acoperite prin venituri reale. Puteți obține un răspuns detaliat citind articolul.

Este realist să contractați un împrumut dacă există împrumuturi restante? Este foarte posibil, dar nu întotdeauna și nu toată lumea reușește să ia suma necesară și să aleagă conditii optime. Si in banca mare este posibil să primiți un refuz.

Atunci când ia în considerare o aplicație, organizația analizează istoricul creditului, constând din mai mulți indicatori: care caracterizează solvabilitatea scorului de scoring, numărul de active și închise contracte de împrumut, prezența restanțelor, caracteristicile îndeplinirii obligațiilor de datorie, forme de creditare. Dar CI nu este singura componentă a caracteristicilor unui client.

Creditorul ține cont de următoarele aspecte:

1. Nivelul veniturilor. Dacă câștigurile acoperă atât plățile actuale, cât și viitoarele existente, atunci decizia băncii va fi pozitivă.
2. Prezența unui garant crește șansele de aprobare, iar dacă rolul său este jucat de un antreprenor bogat sau entitate, atunci va deveni o garanție pentru ca bancă să ramburseze datoria.
3. Depozit ( masina scumpa, imobiliare) va asigura îndeplinirea obligațiilor de datorie în lipsa unor venituri constante.
4. Tipul împrumutului curent și condițiile de acordare a acestuia: mărimea sumei, termenele date pentru rambursare, rata dobânzii, forma de creditare (ipotecă, afaceri, consumator).
5. Numărul de contracte deschise. Cu cât sunt mai multe, cu atât este mai puțin probabil să primească aprobare.
6. Tipul de împrumut solicitat și condițiile dorite. Dacă aplicați pentru un credit ipotecar cu un împrumut semnificativ restant, vi se va refuza. Dar o suma mica Este foarte posibil să-l obțineți.

Informații utile! Fiecare bancă are propriul algoritm de luare în considerare a cererilor, așa că dacă primești un refuz de la o instituție financiară, poți spera la aprobarea alteia.

Dacă doriți să aflați dacă se va acorda un împrumut dacă există un împrumut restante, evaluați CI: caracterizează solvabilitatea și pentru multe instituții financiare este principalul factor care influențează decizia atunci când se analizează o cerere. În general, orice cetățean alfabetizat ar trebui să fie conștient de situația sa financiară și să-și evalueze sobru perspectivele.

Pentru a afla șansele dumneavoastră de aprobare a cererii depuse, utilizați serviciul „”. Este partener al Biroului Național de Istorie a Creditului și oferă posibilitatea de a afla rapid și ușor CI. Procedura este convenabilă și simplă, deoarece nu trebuie să vă înregistrați sau să vă confirmați identitatea, ca atunci când contactați BKI. Serviciul este plătit, dar costurile sunt mici și justificate.

Accesați site-ul la pagina principala Găsiți tasta „ ”, plasați cursorul și faceți clic pe link. Se va deschide un formular de cerere: introduceți numele exact, al doilea prenume și prenumele, numărul, seria pașapoartelor și data primirii, adresa de e-mail de contact și data nașterii. Efectuați o plată (sunt prevăzute mai multe metode, dintre care puteți alege una potrivită și convenabilă) și după 15 minute deschideți e-mailul pentru a citi raportul.

Raportul de la „” are cinci foi și conțin tot ceea ce poate fi util unui împrumutat care dorește să fie la curent cu modificările din CI:

• analiză detaliată povești;
• notarea punctajului cu interpretare;
• evaluarea plăților regulate efectuate, luând în considerare toate plățile în exces (amenzi, dobândă, comisioane);
• verificarea documentelor cu listele frauduloase;
• motivele refuzului băncii;
• sfaturi despre cum să schimbați situația actuală.

Alte modalități de a primi fonduri

Dacă banca refuză, acesta nu este un motiv de disperare. Problemele pot fi rezolvate în alte moduri: organizațiile financiare moderne oferă oferte potențialilor clienți cu orice CI, inclusiv cele nu foarte bune. Dacă apar cheltuieli neașteptate, obțineți un card de credit sau contactați o organizație de microfinanțare pentru un împrumut.

Aflați mai multe despre cardurile de credit oferite de băncile care au cele mai favorabile condiții:

100 de zile fara dobanda

„100 de zile fără %” din „ ” este Perioadă de grație cu o durată de o sută de zile la retragerea numerarului și efectuarea de cumpărături, limita cardului de până la trei sute de mii în moneda rusă, emisiune și reaprovizionare gratuită, rata minimă a dobânzii de 23,99% (determinată în individual). Puteți comanda un card de credit online pe site.

Halva: cumpărați acum, plătiți mai târziu

Cu cardul de credit „Halva” oferit de „”, puteți achiziționa bunuri în rate. Condiții: plan de rate pe douăsprezece luni, serviciu gratuit si inregistrare, dobanda de baza – 10%, posibilitate de livrare la birou sau acasa.

Dintr-o dată

„” oferă un card de credit „TOT TIMPUL”. Limita este de până la șase sute de mii, rambursarea este oferită pentru toate achizițiile de 5%, înregistrarea este gratuită, rata minimă este de 29% pentru tranzacțiile preferențiale, comisionul pentru depunerea fondurilor este de 100 de ruble.

Este important de știut! Condițiile pot varia, așa că vă rugăm să le verificați cu atenție și cu acuratețe înainte de a solicita cardul.

Nu știi dacă îți vor da un împrumut dacă ai o datorie executorii judecătoreşti, sau ați primit deja un refuz de la bancă? Contactați un MFO: în astfel de organizații, cerințele pentru debitori nu sunt atât de stricte și mai loiale, astfel încât toată lumea are șansa de a împrumuta suma necesară.

MFO oferă cele mai multe rate mici:

" ". Sumele posibile sunt de 5-20 de mii de ruble, termeni - de la cinci la treizeci de zile. Puteți retrage bani oricând în cincisprezece minute, trimițând o cerere pe site. Este posibil să prelungiți împrumutul și să îl transferați pe un card sau prin sistemul Contact. Rata – minim 1,01% zilnic.

" ". Mărimea pariului este de minim 0,93 pe săptămână. Termeni - cinci până la treizeci de zile, sumă - de la trei mii. ruble rusești la zece. Fondurile sunt creditate pe card instantaneu; procesarea cererii durează cinci minute.

„” sugerează să luați 1000-30000 timp de șapte până la treizeci de zile. Solicitarea este procesată automat, împrumutatul poate avea orice CI, există diferite modalități de a primi fonduri. Oferta minima procente - 0,63% pe săptămână.

Acum știi dacă îți vor acorda un împrumut dacă există împrumuturi restante. Evaluați-vă șansele de aprobare și primiți suma necesară folosind una dintre metodele sugerate.

Apar circumstanțe în viață când ai nevoie urgentă de bani, dar propriile economii fie nu sunt suficiente, fie nu sunt deloc. Cel mai adesea apelăm la ei pentru organizatii de creditîn principal bănci. Unii vin la filială personal, alții depun cereri online. În orice caz, creditorul vă va verifica istoricul creditului, nivelul de solvabilitate etc. Acest lucru va dura ceva timp, uneori câteva zile și uneori câteva minute din cauza scorarea creditului. Dar, deoarece nevoia unei persoane este urgentă, întrebarea devine relevantă: cum pot afla dacă împrumutul va fi aprobat?

Modalități de a afla dacă un împrumut va fi aprobat

Există mai multe opțiuni pentru a afla dacă un împrumut a fost aprobat sau nu. Dar trebuie să înțelegeți că băncile înseși informează clientul despre verdictul lor. Aceasta se realizează prin:

Acum să ne uităm la ce poate face o persoană pentru a determina dacă îl va refuza sau îl va accepta ca împrumutat și îi va oferi un împrumut.

Cum să afli dacă un împrumut bancar a fost aprobat

Dacă din anumite motive banca nu v-a notificat aprobarea, este posibil să rezolvați problema folosind diverse metode. Abia acum persoana însăși trebuie să verifice dacă creditorul este de acord să-i acorde un împrumut. Va trebui să luăm ceva măsuri.

Ce determină timpul de procesare pentru o cerere?

Pentru a lua o decizie, banca efectuează operațiuni de analiză a împrumutatului. Viteza procedurii este influențată de următorii factori:

Cât timp trebuie să așteptați pentru o decizie de împrumut?

În general, cererile online pentru împrumuturi sunt procesate în termen de 1-3 zile. Există însă bănci care răspund rapid solicitărilor clienților. Ei promit un împrumut în aceeași zi:

• . Are procent ridicat aprobări carduri de credit. Vă pot suna înapoi în 5 minute;
• . De asemenea, adesea răspunde pozitiv la aplicații;
• . Decizia băncii se ia în aproximativ 15 minute;
• . În acest caz, nu trebuie să vă faceți griji despre cum să verificați dacă împrumutul va fi aprobat. Managerul vă va suna înapoi în 15 minute;
• . Verdictul este pronunțat instantaneu;
• . Se distribuie pe tot parcursul zilei.

Se va ști dacă împrumutul este aprobat de Sberbank abia după 3-5 zile. Trebuie să așteptați 1-2 zile pentru o decizie preliminară la Alfa-Bank.

Motive comune pentru eșec

Dacă ați reușit să aflați dacă banca va aproba împrumutul, dar răspunsul este dezamăgitor, gândiți-vă de ce s-a întâmplat acest lucru. Banca poate să nu vă spună din punct de vedere legal motivul verdictului negativ. Mai mult, fiecare debitor este verificat individual. Prin urmare, rezolvarea acestei probleme nu este ușoară. Cel mai adesea, un împrumut este refuzat din cauza:

• completarea greșită a unei cereri sau încercarea de a contracta un împrumut pe numele altcuiva;
• furnizarea cu bună știință de informații false;
• nivelul insuficient al câștigurilor lunare, lipsa confirmării solvabilității;
• stare proasta CI;
• având antecedente penale și alte probleme cu legea.

Ne-am dat seama cum să aflăm dacă un împrumut va fi aprobat și de ce băncile refuză. Dar este la fel de important să fii conștient actiunile urmatoare. Dacă vi se refuză un împrumut, primul lucru de făcut este să încercați să vă retrimiteți cererea după o anumită perioadă de timp. Chiar acum introduceți cu atenție toate datele și verificați cererea pentru erori înainte de a o trimite.

Încercați să reduceți suma solicitată, prezentați mai multe certificate doveditoare nivel bun sursa de venit. Asigurați-vă că îndepliniți toate cerințele băncii, inclusiv categoria dvs. de vârstă.

Ai nevoie de bani pentru reparații, călătorii, studii sau o achiziție majoră? Luați un împrumut în numerar care vă va permite să obțineți suma necesară rapid, în condiții favorabile.

de la Moscow Credit Bank

Împrumut de consum fără garanți, fără garanții, în orice scop.

din

Planificați o achiziție majoră, o vacanță sau doriți să mergeți la studii? Un împrumut de consum fără garanții sau garanți la UniCredit Bank vă va ajuta să vă îndepliniți visele.

de la Khanty-Mansiysk Bank

de la banca Agropromcredit

din

	suma creditului	acont	licitare	perioadă

Împrumutul EXPRESS este un împrumut care se acordă cât mai repede posibil timp scurt cu un pachet minim de documente.

Organizațiile de microfinanțare în realitățile noastre de criză sunt un fenomen destul de comun. Popularitatea lor este destul de mare și este dificil să surprinzi cu astfel de servicii. Cu toate acestea, există și oferte neobișnuite. Unul dintre ei este Platiza. Care sunt beneficiile și caracteristicile în comparație cu alte oferte? Ne vom da seama.

Starea economiei din Rusia a afectat pe toată lumea. Peste tot se vorbește despre o criză, sau o recesiune, ceea ce nu este mai bine. Ce este o criză și cum să ne comportăm în această situație? Acest lucru va fi discutat în articol.

Andrey Prosvirin, care deține funcția de șef al departamentului de credit al DeltaCredit Bank, a comentat situația actuală de pe piață credit ipotecar. Opinia sa despre credite ipotecare este prezentată în acest articol.

A obține un împrumut de la o bancă astăzi nu este foarte ușor. Ce să faci când ești respins din nou și din nou? În primul rând, nu disperați și, în al doilea rând, citiți materialele prezentate în acest articol. Poate că unele sfaturi vă vor fi utile.

Pentru mulți, situația din țară a făcut imposibilă rambursarea creditului la timp. Cum să găsești o cale de ieșire din situație? Nu intrați în panică, puteți găsi întotdeauna o cale de ieșire. Soluțiile demne pentru această situație vor fi discutate în acest articol.

Evenimentele de la sfârșitul anului 2014 nu au fost foarte plăcute pentru starea economiei țării, iar multe dintre ele aveau semne clare de criză. Pentru ruși, acest lucru a devenit vizibil chiar și din cauza încercărilor nereușite de a obține un împrumut. Alaltăieri Sărbătorile de Anul Nou majoritatea au fost refuzate. Pentru fiecare dintre refuzători a devenit relevantă întrebarea motivului unui astfel de rezultat negativ, dacă refuzul a fost motivat de o practică răspândită sau dacă a fost o relație personală între bancă și client.

Începutul acestui an, în comparație cu anii precedenți, nu a avut prea mult succes atât pentru debitori, cât și pentru sucursalele băncilor. Este problematic pentru primul să facă un împrumut, pentru al doilea să facă un împrumut. Având constrângeri de lichiditate, instituțiile financiare sunt nevoite să crească cerințele pentru acei clienți care pretind că sunt debitori. Astfel, ele reduc riscurile unor eventuale pierderi bănești.

În acest articol vă vom împărtăși cele mai frecvente motive pentru care băncile nu vă aprobă cererea de împrumut.

Cum și pentru ce economisesc rușii? Care este cel mai bun mod de a economisi o parte din salariu pentru a încasa rapid suma necesară pentru un telefon, frigider, mașină sau apartament? Cum vă puteți ajuta familia să-și atingă obiectivele financiare?

Este dificil să numim bună starea actuală a economiei. Pe acest fond, antreprenorii încearcă din ce în ce mai mult să rămână pe linia de plutire și să supraviețuiască, preferând să renunțe la investițiile serioase. Dar poți ieși învingător din orice situație. Este important să ne amintim că criza care și-a pus amprenta asupra economiei și a țării în ansamblu nu ar trebui să se instaleze în capul nostru.

Dacă un antreprenor este sigur că nu există nicio ieșire, atunci cu siguranță nu va găsi una. Pentru cei care încearcă să rezolve o problemă și să găsească o soluție la o sarcină dificilă, iată sfaturile noastre.

Acest articol va vorbi despre bănci și organizații de microfinanțare care pot acorda împrumuturi fără certificate și garanții. Se vor avea în vedere condițiile și posibilitățile de obținere a unui astfel de împrumut.