Goluri de joc

1. Învață conceptele de „rezerve”, „activ bancar”, „pasiv bancar”, „rată de rezervă”, „rezerve obligatorii” etc.
2. Învață mecanismul pentru efectuarea operațiilor de bază Banca Comerciala.
3. Asigurați-vă că activele și pasivele unei bănci comerciale rămân egale atunci când efectuează orice operațiune.
4. Înțelegeți rolul rezervelor în exces în funcționarea unei bănci comerciale.

Concepte

active bancare - proprietatea bancii si pasivele bancare.

Raspunderea bancara - pasivele băncii (depozite, acțiuni ale acestei bănci etc.).

Sold bancar - totalul activelor și pasivelor băncii.

rezerve bancare - proprietatea băncii sub formă de numerar.

Contributie - Obligația unei bănci de a plăti unei persoane o anumită sumă de bani.

Contribuție la tranzacție - contribuție sub formă de mijloace de plată ( Card de credit, carnet de cecuri etc.).

Rezerve obligatorii - parte din rezervele băncii deținute de Banca Centrală. Egal cu produsul dintre rata de rezervă și valoarea depozitelor de tranzacție.

rezerve în exces- diferenţa dintre rezerve şi rezervele necesare.

Notă. Am adoptat următoarele denumiri: R - rezerve bancare; C - împrumuturi emise de bancă (inclusiv obligațiuni ale altor firme etc.); H - imobilul băncii; B - contribuții tranzacționale (altele nu sunt luate în considerare); A - actiuni ale acestei banci; K - obligațiile băncii față de alte firme și Banca Centrală.

Teorie

1. În orice bancă comercială, activele sunt egale cu pasivele.

2. Suma rezervelor excedentare arată cât de mult poate emite banca depozite și împrumuturi (împreună). Prin urmare, rezervele în exces sunt numite și potențialul de împrumut al unei bănci comerciale. Cu cât sunt mai multe rezerve în exces, cu atât mai bine pentru clienți, deoarece aceștia pot obține depozite și împrumuturi mai rapid și mai ușor. Cu toate acestea, rezervele mari în exces nu sunt benefice pentru bancă, ele fiind un activ fără venituri.

3. Formula de calcul a rezervelor obligatorii ale unei bănci comerciale:

SAU - RN x V,

unde РН este norma de rezervă.

4. Formula de calcul a rezervelor excedentare ale unei bănci comerciale:

IR \u003d P - SAU,

unde OR - rezerve obligatorii.

5. Dacă surplusul de rezerve este negativ, atunci banca nu are dreptul de a efectua operațiuni (banca este închisă).

Exemplu. Mai jos este bilanţul unei bănci comerciale (Tabelul 6.1). Rata de rezervă - 20%. Activ este egal cu pasivul și 160. Rezervele obligatorii sunt 0,2 x 40 = 8. Rezervele în exces sunt 20 - 8 = 12.

Tabelul 6.1 Exemplu de sold bancar

Regulile jocului

1. Fiecare student este un manager financiar al firmei și este responsabil pentru lucrul cu băncile comerciale (fiecare student reprezintă o firmă separată).

2. Profesorul acționează ca un factor care poate influența bilanțul unei bănci comerciale. De exemplu:

• deponent care retrage depozitul;
• firma care primește împrumutul;
• Banca centrală cere rambursarea împrumutului etc.

3. Fiecare manager este angajat cu o perioadă de probă de două zile. În fiecare dintre aceste două zile, managerului solicitant i se oferă odată posibilitatea de a efectua oricare dintre cele trei operațiuni (cu o sumă de o unitate) în oricare dintre cele trei bănci comerciale (aceste bănci sunt comune tuturor firmelor). Se presupune că fiecare manager are un cont personal mare în fiecare dintre cele trei bănci comerciale, iar el folosește aceste conturi atunci când își demonstrează angajatorilor calitățile sale profesionale.

4. Pentru efectuarea fiecărei operațiuni, managerul primește un anumit număr de puncte. Câștigătorul (obține un loc de muncă permanent) este managerul care înscrie cele mai multe puncte în două zile.

5. Toate băncile efectuează operațiuni la un anumit moment:

• operațiunea nr 1 „Acceptare depozit” – la ora 10:00;
• operațiunea nr. 2 „Emiteți un depozit” - la ora 11:00;
• operațiunea nr. 3 „Emite un împrumut” – la ora 12:00.

6. Cererile pentru executarea operațiunilor se depun de toți managerii concomitent, la ora 9:00, după studierea soldurilor curente ale băncilor comerciale primite prin internet. În aplicație, acestea indică numărul băncii și numărul tranzacției.

7. Punctele se acordă conform următoarelor reguli:

• Operațiunea „Acceptați”. Dacă managerul efectuează această operațiune, el va primi 1 punct, în caz contrar - 0 puncte. Operațiunea nu poate fi efectuată dacă rezervele în exces ale băncii sunt negative (este închisă). Această operațiune este cea mai puțin riscantă din punctul de vedere al managerului;
• Operațiune de „retragere”. Dacă managerul efectuează această operațiune, el va primi 2 puncte, în caz contrar - 0 puncte. Operațiunea nu poate fi efectuată dacă banca este închisă sau când suma solicitărilor pentru această operațiune depășește suma rezervelor excedentare. Cu alte cuvinte, concurența între clienți nu este permisă, iar banca refuză toți clienții fără excepție;
• operațiunea „Emite un împrumut”. Dacă managerul efectuează această operațiune, el va primi 3 puncte, în caz contrar - minus 1 punct. Tranzacția nu poate fi efectuată dacă banca este închisă sau când există „concurență” clienților (ca și în cazul tranzacției anterioare). Această operațiune este cea mai riscantă (rezultatul ei este cel mai puțin previzibil), deoarece este dificil de prezis cuantumul rezervelor excedentare ale băncii fără a avea informații despre operațiunile încheiate nr. 1 și 2.

8. După efectuarea operației nr. 3 la sfârșitul primei zile de testare, profesorul modifică în mod arbitrar noile solduri (obținute în urma operațiunilor) ale tuturor celor trei bănci și jocul se repetă din nou.

Pregătirea jocului

1. Stabiliți o rată de rezervă de 20%.
2. Întocmește bilanţurile a trei bănci comerciale (Tabelul 6.2).

Tabelul 6.2 Soldurile bancare analizate de jucători

3. Calculați suma rezervelor excedentare ale fiecărei bănci:

• primul: 16 - 0,2 x 80 = 0;
• al doilea: 20 - 0,2 x 110 \u003d - 2 (banca este închisă);
• a treia: 9 - 0,2 x 30 = 3.

4. Pregătiți „formulare de cerere” pentru tranzacții (Tabelul 6.3).

Ordinea jocului

Repetați conceptele și formulele necesare jocului.

Tabelul 6.3 Formular de cerere de operare

2. Explicați elevilor scopurile și regulile jocului.

3. Anunțați datele jocului: rata de rezervă, numărul de bănci, numărul de zile de probă.

4 Distribuiți formularele de cerere studenților.

5. Scrieți pe tablă bilanţurile băncilor la ora 9:00 în prima zi a perioadei de probă (Tabelul 6.2).

6. Oferiți studenților să indice în cerere numele lor complet, numărul băncii pe care au ales-o și numărul operațiunii pe care doresc să o efectueze în această bancă în prima zi a perioadei de probă (primul rând al cererii). ). Alocați 10 min. pentru analiza soldurilor si inregistrarea cererilor. Monitorizați confidențialitatea completării cererilor.

7. Colectați aplicațiile în același timp. Aranjați-le în trei pachete (Banca 1, Banca 2, Banca 3).

8. Împărțiți pachetul de aplicații pentru prima bancă în trei pachete (Operațiunea 1, Operațiunea 2, Operațiunea 3). Efectuați aceste operații în succesiune.

Notă. Operațiunea 2 nu este posibilă dacă la ora 10:00 nu sunt suficiente depozite primite mai devreme pentru a satisface cererile de eliberare a depozitelor la ora 11:00. În acest caz, există o „concurență” a deponenților și niciunul dintre aceștia, conform condițiilor jocului, nu va primi un depozit. Apoi, după prima operație, trebuie să treceți imediat la a treia. Cu toate acestea, nu poate fi efectuată din același motiv. În special, dacă cererile pentru prima operațiune („Acceptați un depozit”) nu au fost primite deloc, atunci operațiunile mai riscante (a doua și a treia) cu siguranță nu pot fi efectuate din cauza lipsei rezervelor în exces la începutul zilei la această bancă comercială.

9. Anunțați numele studenților care au aplicat la a doua bancă (închisă). Ei au făcut o greșeală fie în calcularea rezervelor în exces, fie în interpretarea lor economică. În ambele cazuri s-a făcut o eroare gravă.

Notă. A doua bancă are mai multe active (și pasive) decât celelalte bănci (120 față de 91 și 54). Este necesar să atragem atenția studenților asupra faptului că această circumstanță nu are nicio legătură cu capacitatea băncii de a emite depozite și împrumuturi în timpul zilei.

10. Descompuneți aplicațiile pentru al treilea banc în trei pachete (Operațiunea 1, Operațiunea 2, Operațiunea 3). Efectuați aceste operații secvențial (dacă este posibil).

Notă. Din punctul de vedere al clientului, a treia bancă este cea mai bună pentru că are cele mai mari rezerve în exces. Totuși, dacă prea mulți manageri decid să-și asume riscuri, adică cer un împrumut de la o anumită bancă (scor maxim), atunci între ei va apărea concurență și nimeni nu va primi un împrumut. O situație similară poate apărea atunci când majoritatea managerilor decid să-și asume riscuri moderate și să solicite retragerea depozitului (Operațiunea 2). În acest sens, este necesar să le explicăm studenților că, pentru a avea succes în chestiuni financiare, trebuie să se străduiască să ia decizii non-standard, nebanale, ținând cont de posibilul comportament al concurenților. Iată rolul factorului psihologic în afaceri bancare. Spunem că succesul în acest joc depinde o treime de cunoașterea teoriei, o treime de noroc și o treime de contabilitate adecvată psihologia competitorilor.

11. Rezumați rezultatele primei zile de testare. Numărul de puncte pentru studenți poate varia de la minus unu (nu a primit un împrumut) la trei (a primit un împrumut).

12. Modificarea arbitrară a noilor bilanţuri ale băncilor comerciale obţinute în urma tranzacţiilor. De exemplu, puteți raporta că a fost făcut un depozit de 3 unități la prima bancă și așa mai departe.

Notă. Soldul celei de-a doua bănci nu s-a schimbat în prima zi. Pentru ca această bancă să se „deschidă”, se poate raporta că Banca Centrală i-a acordat un credit în valoare de 5 unități. Apoi rezervele băncii vor crește la 25, iar elementul de pasiv corespunzător (K) va crește la 13. Excesul rezervelor băncii va crește la 25 - 0,2 x 110 = 3. O altă modalitate, radicală, de a „deschide” a doua bancă este să reducă rata rezervelor rezerve în întregul sistem bancar până la 10%. Apoi rezervele în exces ale celei de-a doua bănci vor crește la

13. Oferiți studenților vechile formulare de cerere.

14. Invitați elevii să noteze în caiete noi solduri bancare, ținând cont de modificările anunțate de profesor.

15. Repetați jocul pe baza noilor solduri și completând a doua linie a tabelului în formularul de cerere.

16. Rezumați jocul pentru două zile de testare. Numărul de puncte pentru studenți poate varia de la minus doi la șase. Studenții cu cel mai mare punctaj primesc un loc de muncă permanent la firmă.

Exemplu de joc

1. Date inițiale:

• elevi - 6;
• perioada de probă - 2 zile;
• bănci - 3;
• rata de rezervă - 20%;
• volumul de operare - 1 unitate;
• bilanţurile bancare sunt date în tabel. 6.2.

2. Datele obținute în prima etapă a jocului (în prima zi) sunt prezentate în Tabel. 6.4.

Tabelul 6.4 Rezultatele primei zi bancară

3. Lucrul cu clienții Băncii 1. Banca 1 a fost contactată de singurul client - Egor. El cere un depozit. Deoarece banca este „deschisă”, această operațiune este fezabilă, câștigă Egor 1 punct. Posturile P și B din bilanț vor crește cu unu.

4. Lucrul cu clienții Băncii 2. Banca 2 a fost contactată de singurul client - Galina. Ea cere un împrumut. Întrucât banca este „închisă”, această operațiune nu este fezabilă. Galina primește minus 1 punct. Soldul bancar nu se modifica.

5. Lucrul cu clienții Băncii 3. Banca 3 a fost abordată de patru clienți - Andrey, Boris, Vasily și Zhenya. Primele două necesită un depozit. Întrucât rezervele în exces ale băncii sunt 3, iar cererile de eliberare a unui depozit sunt 2, atunci această operațiune este fezabilă, îi aduce lui Andrei și Boris câte 2 puncte. După emiterea depozitelor, posturile P și B din bilanț vor scădea cu 2.

Până la ora 12:00 în prima zi, rezervele excedentare ale Băncii 3 (Tabelul 6.5) vor fi:

7 - 0,2 x 28 = 1,4. Prin urmare, banca data nu va putea satisface simultan ambele cereri ale lui Vasily și Zhenya pentru un împrumut. Vor primi minus un punct.

Tabelul 6.5 Soldul bancar 3 până la ora 12:00 în prima zi

6. Modificarea de către profesor a soldurilor bancare la sfârșitul primei zile. Să presupunem că profesorul decide că:

• Bilanțul Băncii 1 nu se modifică (în plus față de modificările anterioare);
• Banca 2 va primi un împrumut de 5 unități de la Banca Centrală (pozițiile P și K din bilanț vor crește cu 5);
• Banca 3 a emis clientului un împrumut fără numerar (în formularul carnet de cecuri) în valoare de 10 unități (posturile C și B din bilanţ se vor majora cu 10) (Tabelul 6.6).

Tabelul 6.6 Soldurile bancare până la ora 9:00 în a doua zi

Rezervele excedentare ale băncilor sunt egale cu: prima - 0,8; al doilea - 3;

a treia - minus 0,6 (acum este închis).

7. Datele obținute la a doua etapă a jocului sunt prezentate în Tabel. 6.7 Câștigătorul jocului a fost Boris, care a primit 5 puncte în două zile.

Tabelul 6.7 Rezultatele celei de-a doua zile bancare

Rata rezervelor obligatorii și funcțiile acestuia. Rezerve efective și în exces, rata de refinanțare (contabilitate)

Rezervele obligatorii ale băncilor - sunt stabilite de Banca Centrală a Federației Ruse sub forma unei norme (cota exprimată în procente) în raport cu suma fondurilor strânse. Normele rezervelor obligatorii se diferențiază pe tipuri de contribuții (depozite). Cea mai mare rată de depozit indivizii. Rezervele obligatorii sub formă de depozite sunt deținute de Banca Centrală a Federației Ruse. Rezervele obligatorii garantează într-o anumită măsură posibilitatea de a primi depozite de către proprietarii lor. Rezervele obligatorii reprezintă un mecanism de reglementare a lichidității generale a sistemului bancar. Rezervele obligatorii sunt stabilite pentru a limita capacitatea de creditare a organizațiilor și pentru a menține un anumit nivel al masei monetare în circulație. In dificil situatie financiara când, de exemplu, ratele inflației sunt mari, o creștere a ratei rezervelor obligatorii reduce semnificativ resursele totale de credit, iar dobânda la credit crește. Și aceasta reduce masa monetară și, în consecință, reduce presiunea cererii de cumpărare asupra prețurilor, blocând inflația.

Rata rezervelor este ponderea (în %) a băncii. contributii, care ar trebui sa contina. ca o cerinţă. rezerve la casieria băncii sau în contul corespondent al acesteia la Banca Centrală.

Rezerve în exces = rezerve reale -- rezerve obligatorii.

Funcții de normă de rezervă:

• 1) decontări interbancare
• 2) controlul asupra capacității băncilor comerciale individuale de a acorda împrumuturi

Rezerve excedentare - banca are dreptul de a dispune la propria discreție. Rezerve excedentare - suma cu care rezervele efective ale băncii depășesc rezerva necesară. Rezervele în exces pot fi folosite de băncile comerciale pentru a face împrumuturi.

Rezerve efective - sume depozituri bancare, adică contribuțiile efective. Rezervele efective sunt rezerve de numerar primite de la deponenții pe care banca îi deține în prezent. Pe rezervele excedentare, banca poate emite împrumuturi și poate primi venituri din dobânzi de la acestea. Prin urmare, băncile încearcă de obicei să limiteze mărimea rezervelor obligatorii la o valoare acceptabilă, deoarece depozitele la Banca Centrală nu câștigă dobândă.

Rata de actualizare, sau rata de refinanțare, este procentul la care Banca Centrală emite împrumuturi altor bănci. Astfel de împrumuturi nu necesită rezerve obligatorii. Scăderea ratei de refinanțare contribuie la extinderea creditării în țară și, în consecință, crește masa monetară: mai mult rate mici refinanțarea permite băncilor comerciale să acorde împrumuturi întreprinderilor și populației și în condiții mai acceptabile. O creștere a ratei de actualizare are un efect opus asupra masei monetare.

Băncile comerciale consideră, în general, rezervele minime obligatorii prea scăzute pentru a menține solvabilitatea normală. În plus, rezervele obligatorii sunt păstrate în Banca Centrală. Prin urmare, băncile comerciale, de regulă, preferă să nu împrumute o parte din rezervele lor excedentare, ci să le păstreze în bancă însăși. Se numește proporția depozitelor pe care băncile comerciale, în medie, consideră necesar să le păstreze sub formă de rezerve în exces rata de suprarezervă (er):

unde ER este suma rezervelor în exces

În prezența rezervelor în exces, băncile comerciale nu își folosesc întregul potențial de creditare pentru a emite împrumuturi, ci minus cantitatea de rezerve în exces stocată în bancă.

Sensul economic al multiplicatorului monetar

arătând de câte ori creșterea finală a masei monetare (masa monetară) depășește creșterea inițială baza monetaraîn prezenţa soldurilor de numerar ale populaţiei şi a rezervelor excedentare de la băncile comerciale.

Deoarece (cr + r)< 1, то денежный мультипликатор всегда больше единицы.

Deoarece orice extindere a masei monetare este întotdeauna o consecință a extinderii bazei monetare, atunci în prezența soldurilor de numerar în populație și a rezervelor în exces în băncile comerciale:

Biletul numărul 34. Politica monetară: tipurile, obiectivele și impactul acesteia asupra economiei.

Unul dintre cei mai importanți factori care influențează starea întregii economii este masa monetară. Posibilitatea și necesitatea folosirii banilor pentru a influența economia nu este contestată de nimeni, dar există diferențe mari în viziunile keynesienilor și monetariștilor cu privire la mecanismul și consecințele utilizării instrumentelor monetare.

Suma de bani în circulație nu poate fi arbitrară; pentru menținerea stabilității economice este necesar să se respecte anumite proporții între masa monetară și masa mărfurilor. Acest raport cu o simplificare foarte mare poate fi exprimat prin formula lui I. Fisher MV=PQ, Unde

M - masa monetară (oferta de bani);

V - viteza de circulație a banilor (numărul de revoluții unitate monetara intr-un an);

Р - prețul mediu al unei unități de producție (bunuri și servicii);

Q - volumul total de produse produse pe an

Prin modificarea masei monetare, statul poate avea un impact activ asupra întregii economii. Politică monetară - politică economică, care implică o modificare a masei monetare în scopul realizării unei neinflaționiste crestere economicași ocuparea deplină a forței de muncă.

Modificarea masei monetare este posibilă nu numai prin emiterea de bancnote, ci - ținând cont de acțiunea multiplicatorului monetar - și cu ajutorul instrumentelor politica de creditare. De aceea continutul politicii monetare include utilizarea tuturor instrumentelor care afectează masa monetară.

Este necesar să se facă distincția între politica monetară activă și cea pasivă. Pasiv politica monetară acţionează atunci când modificarea parametrilor monetari este o consecinţă a politicii fiscale discreţionare, adică este forţată. Activ politica se numeste atunci cand statul afecteaza parametrii monetari, urmarind scopurile cresterii economice si ocuparii fortei de munca

Obiectivele principale (globale). politica monetara activa:

Creșterea volumului real al produsului național brut;

Asigurarea ocuparii depline;

Stabilitatea pretului.

Biletul numărul 35. Instrumentele politicii monetare.

În practica economică mondială, următoarele instrumente sunt utilizate pentru a influența masa monetară în circulație:

1. modificarea ratei rezervelor obligatorii;

2. modificarea ratei de actualizare;

3. funcţionare în aer liber piata financiara.

Operațiuni pe piata deschisa . În prezent, în practica economică mondială, operațiunile de piață deschisă reprezintă principalul instrument al politicii monetare actuale. Esența sa constă în faptul că statul începe să desfășoare o campanie activă fie de cumpărare, fie de vânzare hârtii valoroase pe piața financiară deschisă, acționând ca un participant obișnuit. Acest lucru creează un impact economic foarte slab asupra pieței monetare, deoarece nu sunt afectate standardele stabilite administrativ.

Luați în considerare mecanismul impactului acestui instrument asupra masei monetare.

Să presupunem că există o rată a dobânzii ridicată pe piața monetară și Banca centrala stabilește sarcina reducerii acesteia prin creșterea masei monetare. Pentru aceasta el începe să cumpere titluri de stat și corporative pe piața liberă. Pe măsură ce cererea de titluri de valoare crește, prețul lor de piață crește și randamentele încep să scadă. Acest lucru face ca titlurile de valoare să fie din ce în ce mai puțin atractive pentru proprietarii lor (din care cea mai mare parte sunt bănci), iar aceștia încep să scape de ele. Drept urmare, titlurile de valoare ajung la stat, iar fondurile monetare merg din acesta în sfera circulației. Băncile, ca urmare a vânzării de valori mobiliare, cresc volumul rezervelor excedentare, iar ca urmare a acțiunii multiplicatorului monetar, o creștere semnificativă a masei monetare. Curba ofertei monetare se deplasează spre dreapta, rata dobânzii scade.

vânzare extinsă titlurile de valoare.

Politica ratei de reducere. Procent de reducere(în practica rusă, se numește în mod obișnuit rata de refinanțare) - acesta este procentul la care banca centrală a țării acordă împrumuturi băncilor comerciale. Aceste împrumuturi nu ar trebui să fie folosite de bănci pentru a acorda împrumuturi clienților lor. Acestea sunt furnizate băncilor numai în cazurile în care se confruntă cu dificultăți temporare de lichiditate. Dar această regulă nu este foarte strictă și nu este întotdeauna respectată.

Seturi procent de reducere banca centrală însăși, pe baza obiectivelor actuale de politică monetară. Dacă sarcina este de a reduce activitatea bancară dobândă, Banca centrala scade rata de actualizare. Acest lucru creează dorința băncilor comerciale de a obține mai multe împrumuturi ieftine de la banca centrală. Ca urmare, rezervele în exces ale băncilor comerciale cresc, determinând o creștere multiplicatoare a cantității de bani în circulație.

Conduce la rezultatul opus creșterea ratei de actualizare.

Pentru a îmbunătăți eficiența politicii sale monetare, banca centrală poate utiliza ambele instrumente simultan. Combinația dintre o vânzare extinsă de titluri de valoare cu o reducere bruscă a ratei de actualizare (mai jos randament de curent titluri de valoare) încurajează băncile comerciale să împrumute rezerve de la banca centrală și să direcționeze toate fondurile lor spre cumpărarea de titluri de valoare de la populația care este interesată să le vândă.

Politica de rezervare obligatorie. După cum sa menționat mai devreme, rata rezervelor obligatorii este rezervele minime obligatorii pentru băncile comerciale. Când scade, are loc o creștere a rezervelor bancare în exces și o extindere multiplicatoare a masei monetare. Rezultatul opus se obține cu o creștere a ratei rezervelor obligatorii.

Acest instrument de politică monetară este, după mulți experți, cel mai puternic, dar în același timp prea dur, deoarece afectează fundamentele întregului sistem bancar. Din acest motiv, în țările cu un sistem economic dezvoltat și bine reglat, este rar folosit. În rusă economie de tranziție cu sensibilitatea sa scăzută la impacturile economice „delicate”, utilizarea acestui instrument este foarte eficientă. Într-o lipsă gravă Baniîn circulaţie, o scădere a normei rezervelor obligatorii poate înlocui emisiunea de bani.

Biletul numărul 36. Echilibrul pe piața de mărfuri. Curba IS, interpretarea sa grafică, algebrică și economică.

Curba IS - curba de echilibru pe piața de mărfuri. Este locul punctelor care caracterizează toate combinațiile de Y și R, care satisface concomitent identitatea de venit, consum, investiție și exporturi nete. În toate punctele curbei ESTE investiții și economii egale. Termen ESTE reflectă această egalitate (Investiție = Economii). Cea mai simplă trasare a unei curbe ESTE asociate cu utilizarea funcţiilor de economisire şi investiţii

În Fig. 2.1, A funcția de economisire este descrisă: pe măsură ce venitul crește de la Y la Y, economiile cresc de la S inainte de S

Analiza noastră a capacității sistemului bancar comercial de a crește masa monetară prin creditare sa bazat pe presupunerea că băncile comerciale sunt pregătite să îndeplinească cu exactitate cerințele legale de rezervă. Cu cât bancherii dețin mai multe rezerve în exces, cu atât potențialul total al sistemului bancar de a extinde creditul va fi mai mic. De exemplu, să presupunem că banca L, după ce a primit 100 de dolari. numerar peste noapte, am decis să adaug 25 de dolari la rezervele mele, în loc să legiferez un minim de 20 de dolari. Apoi va da, iar împrumutul este de doar 75 în loc de 80 de dolari. iar multiplicatorul de bani va scădea în consecință. De fapt, cantitatea de rezerve în exces pe care băncile le dețineau anul trecut, a fost aproape minim. Explicația este foarte simplă: rezervele în exces nu aduc dobândă băncii, dar împrumuturile și investițiile aduc venituri. Așadar, ipoteza noastră că banca va acorda împrumuturi în limita rezervelor sale excedentare este rezonabilă și, în general, destul de exactă.

Mai multe despre subiectul REZERVE EXCESIVE.:

1. Dinamica ratei rezervelor în exces (raportul soldurilor din conturile corespondente și baza de depozite)
2. BANCĂ. NORME DE REZERVE OBLIGATORII. MULTIPLICATOR BANCAR
3. 4.6. Formarea rezervelor obligatorii depuse la Banca Rusiei
4. 2. Sistemul bancar. Operațiunile unei bănci comerciale. Crearea banilor de către sistemul bancar.
5. 18. Politica monetară a statului: esență, scopuri, instrumente, rezultate. Rata rezervelor obligatorii. Rolul ratelor dobânzilor Băncii Centrale. Operațiuni pe piața liberă.

Capacitatea de credit a BC este determinată de valoarea rezervelor excedentare. K(R izb) - suma maximă de bani pe care BC o poate emite sub formă de împrumuturi. K=R fapt - R obligatoriu. Dacă presupunem că BC-urile vor aloca întreaga sumă a depozitului rezervelor, atunci obligația K=D - R =D - rr*D=D(1 - rr). Obținem R obligatoriu = rr*D. Un BC poate modifica masa monetară din economie cu valoarea rezervelor în exces, adică prin valoarea K. Dar, toate sistem bancar poate modifica masa monetară cu o sumă mare.

Procesul de multiplicare a depozitelor. multiplicator bancar.

Bank1: D 0 =1000, inclusiv Robligație =100 și K 0 =900. Cu condiția ca rr=0,1, obținem.

Bank2: D 1 =900, inclusiv Robligație =90 și K 1 =810. Mai departe similar.

Bank3: D 2 =810, inclusiv Robligație =81 și K2 =729. Și așa mai departe.

M=D 0 +D 1 + D 2 +…= D 0 + D 0 *(1-rr)+ D 0 *(1-rr) 2 …=D 0 =D 0 . Avem o progresie geometrică descrescătoare cu un numitor (1-rr)<1. Где M – максимальная сумма депозитов, открытых в банковской системе, с учетом первоначальной суммы.

aceasta este suma maximă pe care sistemul bancar o poate crea din depozitul inițial, în timp ce o bancă poate modifica masa monetară doar cu suma împrumutului.

În cazul nostru, cu rr= 0,1 Mult=10, arată câte depozite poate crea sistemul bancar din fiecare unitate investită într-un cont la băncile comerciale.

Multiplicator de bani. Factorii care determină valoarea multiplicatorului banilor.

Multiplicatorul bancar ține cont doar de comportamentul sistemului bancar. Multiplicatorul de bani ține cont nu doar de comportamentul băncilor, ci și de comportamentul populației. oferta de bani sau masa monetară. - baza monetară sau bani de putere sporită.

, unde rr este rata rezervelor sau raportul „rezerve-depozite”; cr este raportul depozitelor sau raportul numerar-depozite. Multiplicatorul monetar arată câți bani vor fi creați în economie dacă baza monetară se modifică cu 1 rublă.