Upang simulan ang iyong sariling negosyo o palawakin ang isang umiiral na, kailangan mo mga pamumuhunan sa pananalapi. Ano ang gagawin kung hindi sapat ang sarili mong pondo? Para sa karamihan ng mga negosyante, ang sagot ay malinaw - makipag-ugnayan sa bangko at kumuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo sa ilang kundisyon. Napakadali ba para sa isang borrower na kumuha ng pautang, mayroon bang isang tunay na alternatibo sa mga pautang sa bangko at kung anong mga kondisyon ang dapat matugunan upang matanggap ang pera - higit pa tungkol dito sa ibang pagkakataon.

Maliit na pagpapahiram sa negosyo

Ang mga kinatawan ng maliliit na negosyo ay kinabibilangan ng mga maliliit na negosyo na walang legal na entity, ang kabuuang kita kung saan, kasama ang mga asset para sa nakaraang taon, ay hindi lalampas sa 400 milyong rubles, at ang bilang ng mga manggagawa ay hindi hihigit sa 100 katao. Ang mga indibidwal na negosyante ay isa pang layer na kumakatawan sa maliliit na negosyo. Upang magsimula ng iyong sariling negosyo o masusuportahang pagpapaunlad hindi sila palaging may sapat na kapital, kaya kailangan nilang maghanap ng mga mapagkukunan ng financing.

Kung kahit isang dosenang taon na ang nakalilipas ang hindi matatag na sitwasyon sa ekonomiya ay naging posible upang makakuha ng lubhang kailangan cash iilan lamang, dahil ang mga namumuhunan ay hindi nagmamadaling mamuhunan maliliit na proyekto. Ngayon, ang larawan ay nagbago, at ang mga maliliit na negosyo ay maaaring umasa hindi lamang sa mga pribadong mamumuhunan at mga dayuhang pondo, ngunit huwag mag-atubiling makipag-ugnay sa mga domestic na bangko at maging ang estado.

Mga pautang sa bangko ng maliliit na negosyo

Hindi masasabing may katiyakan na ang sinuman ay maaaring pumunta sa isang institusyon ng pagbabangko at kumuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo. Ang unang bagay na dapat gawin bago mag-apply para sa isang pautang ay upang gumuhit ng isang karampatang plano sa negosyo, batay sa mga kalkulasyon kung saan ang mga banker ay magpapasya sa pagpapalabas ng mga pondo. Bukod dito, ang sagot ay hindi palaging magiging positibo, maaari kang makakuha ng isang pagtanggi o ang halaga na inisyu ay mas mababa kaysa sa ipinahayag.

Ang tagapagpahiram ay hindi kukuha ng mga panganib sa pamamagitan ng pamumuhunan sa isang sadyang pagkawala ng ideya, dahil ang pangunahing bagay para sa kanya ay ang pagbabalik sa mga namuhunan na pondo, at kahit na sa mas mataas na anyo. Para sa parehong dahilan, ang mga bangko ay bihirang nag-aalok ng mga pautang sa pamumuhunan, ang kakanyahan nito ay upang mamuhunan ng pera sa pagpapaunlad ng negosyo. Mas madali para sa kanila na humiram ng mga pondo at makakuha ng margin mula dito.

Programa sa pagpapahiram ng maliit na negosyo ng estado

Kung ang mga bagay ay hindi gumana sa isang institusyong pinansyal, posible na bumaling sa estado at humingi ng pera para sa iyong sariling negosyo. Totoo, kailangan mong tanggapin ang katotohanan na ang halaga na inisyu ay maliit - depende sa rehiyon, maaari itong saklaw mula 50 libo hanggang 1 milyong rubles. Ang rate sa naturang mga pautang sa microfinance ay 10-12%, bagaman ang mga ito ay inisyu para sa isang mas maikling panahon, na, bilang panuntunan, ay hindi lalampas sa isang taon. Ang negosyante ay kailangang magbigay ng garantiya o pangako ng ari-arian, ang pagbebenta nito ay makakatulong sa pagsakop sa utang.

Paano makakuha ng pautang upang magsimula ng isang maliit na negosyo mula sa simula

Ayon sa magagamit na mga istatistika, humigit-kumulang 80% ng maliliit na negosyo ang hindi na umiiral sa unang taon ng kanilang operasyon. Hindi masasabing lahat sila ay nalugi, dahil ang iba sa kanila ay bahagi ng mas malalaking industriya, joint-stock companies, at ang iba sa kanila mismo ay pumapasok sa kategoryang medium, at pagkatapos ay malaking negosyo. Bilang karagdagan, maraming mga indibidwal na negosyante ang gumagamit ng tinatawag na "gray scheme" para sa pagbuo ng kita, kaya hindi nakikita ng mga institusyong pagbabangko ang tunay na kita ng negosyo, na maaaring makabuluhang taasan ang mga pagkakataong makakuha ng pautang.

Hindi mahirap makakuha ng pautang upang bumuo ng iyong sariling negosyo sa isang bangko, gayunpaman, para sa isang positibong sagot, kakailanganin mong matupad ang isang bilang ng mga kundisyon, dahil napakahalaga para sa isang institusyong pinansyal na makatanggap ng isang garantiya ng pagbabalik ng mga hiniram na pondo. Huwag kalimutan ang tungkol sa pagkakataong magsimula ng iyong sariling negosyo sa ilalim ng pamamaraan ng franchising. Sa kasong ito, magiging mas madaling makakuha ng pautang para makabili ng prangkisa.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram

Ang nanghihiram ay dapat matugunan ang ilang mga kinakailangan. Dahil ang negosyo ay pinaplano lamang na paunlarin, hindi posible na magbigay ng anumang katibayan ng pagiging mapagkumpitensya at kakayahang kumita nito. Para sa kadahilanang ito, susuriin ng bangko ang hinaharap na maliit na entidad ng negosyo bilang isang indibidwal upang maunawaan kung paano mananagot ang isang tao sa kanyang mga obligasyon. Susuriin ng mga bangkero ang kasaysayan ng kredito ng nanghihiram, magpapadala ng mga kahilingan sa Pondo ng Seguro at Pondo ng Pensiyon. Kung ang isang tao ay dating empleyado, maaari silang humiling sa negosyo kung saan siya nagtrabaho.

Mga pangangailangan sa negosyo

Dahil dito, ang mga bangko ay hindi nagpapataw ng mga kinakailangan para sa isang bagong proyekto. Direkta silang interesado sa business plan, kaya dapat seryosohin ang pag-unlad nito. Kung walang mga kasanayan, inirerekomenda na kasangkot ang mga espesyal na sinanay na tao o isang kumpanya na, isinasaalang-alang ang lahat ng mga kagustuhan ng kliyente, ay gagawa ng isang dokumento. Ang isang negosyante ay madaling makahanap at makabili ng isang handa na bersyon ng plano, na binabanggit ang lahat ng mga tampok ng paggawa ng negosyo sa isang partikular na rehiyon. Kung plano mong magsagawa ng mga lisensyadong aktibidad, halimbawa, bilang pagbebenta ng alak, dapat kang magpakita ng lisensya.

Paano makakuha ng pautang sa pagpapaunlad ng negosyo para sa sole proprietorship

Para sa mga negosyanteng gustong kumita ng pera para mapalawak ang sariling negosyo, medyo mas madali. Ito ay dahil sa ang katunayan na maaari nilang idokumento ang pagkakaroon ng mga kita at kahit na magbigay ng collateral sa anyo ng kanilang sariling pag-aari. Para sa isang bangko, ito ay isa sa mga pangunahing sangkap, at para sa isang negosyante ay magdadala ito ng mga karagdagang bonus na pabor sa isang positibong resulta ng sitwasyon. Gayunpaman, ang gayong resulta ay posible lamang kung ang kliyente ay mapagkakatiwalaan at sumusunod sa lahat ng mga kondisyon para sa paggawa ng negosyo:

• nagbabayad sahod;
• nagbibigay ng mga kontribusyon sa Federal Tax Service (gamitin ang serbisyo para sa pagbuo ng mga ulat sa Federal Tax Service online);
• napapanahong nagbabayad ng lahat ng buwis at bayarin; may tubo, atbp.

Tingnan ang serbisyo para sa .

Ano ang mga layunin ng isang maliit na pautang sa negosyo?

Gaya ng nabanggit sa itaas, hindi gaanong mahalaga para sa bangko kung ano ang gagawin ng nanghihiram. Mas mahalaga sa kanya kung tatanggap siya ng tubo para mabayaran ang utang. Kung ang negosyo ay matatag na nakatayo at ang negosyante ay nagpaplano na palawakin ito, maaari kang mag-aplay para sa pananalapi upang bumili ng kagamitan, Sasakyan, kagamitan at maging ang real estate (factoring, leasing, commercial mortgage, atbp.). Kung kailangan mong dagdagan ang halaga ng working capital, maaari ka ring ligtas na mag-aplay para sa isang working loan para sa pagpapaunlad ng maliit na negosyo o kumuha ng overdraft.

Hindi secured

Sa pagsasagawa ng mga bangko ng Russia, may mga pautang na nagbibigay ng pagkakataon sa negosyante na makatanggap ng mga pondo nang hindi nagbibigay ng collateral. Gayunpaman, dapat sabihin na ang mga naturang pautang ay napakabihirang inisyu, dahil para sa institusyon ng pagbabangko ilang uri ng garantiya ang kailangan. Para sa kadahilanang ito, upang mabawasan ang iyong sariling mga panganib, ang rate ng interes sa mga hindi secure na pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo ay mas mataas kaysa sa mga karaniwang alok.

Secured

Ang pagbibigay ng collateral ay nagpapataas ng pagkakataon ng negosyante na makakuha ng pautang. Ang collateral ay maaaring palipat-lipat at real estate, ang garantiya ng mga indibidwal o legal na entity, ang pagkakaroon ng deposito sa bangkong ito, at iba pa. Ang mga banker sa kasong ito ay mas handang gumawa ng isang deal sa negosyante, dahil ang pagbebenta ng collateral sa kaso ng default sa utang ay magagawang upang masakop ang nagresultang utang.

Aling mga bangko ang nagbibigay ng mga pautang sa maliliit na negosyo

Ang isang pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo ay maaaring makuha mula sa maraming mga bangko sa Russia. Nag-aalok tulad ng malalaking manlalaro merkado ng pagbabangko(Unicreditbank, Raiffeisenbank, atbp.), at mas maliliit na kinatawan nito (OTP-Bank, Rosenergobank, atbp.). Ang talahanayan ay sumasalamin sa lima pangunahing manlalaro:

	produkto ng pagbabangko	Halaga, rubles	Termino, buwan	rate ng interes
Sberbank		100000–3000000
	Express overdraft
Rosselkhozbank	Sa seguridad ng pagkuha ng komersyal na real estate			indibidwal
	Sa seguridad ng biniling makinarya at/o kagamitan	hanggang 85% ng halaga ng biniling makinarya/kagamitan		indibidwal
	Suporta ng estado para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo	5000000–1000000000
	negosyante	500000–5000000
	Revolving loan
	Pautang sa pamumuhunan
Alfa Bank	Para sa anumang layunin ng negosyo na walang collateral
	Utang sa bangko
	Mga kotse at espesyal na kagamitan para sa pagpapaupa			indibidwal
bangko ng kredito sa Moscow	Para sa mga small and medium bail cases			indibidwal
	Para sa maliit at katamtaman sa ilalim ng warranty			indibidwal

Paano makakuha ng isang maliit na pautang sa negosyo mula sa isang bangko

Bago ka pumunta sa bangko na may kahilingan na magbigay ng pautang para sa pagpapaunlad ng isang maliit na negosyo, dapat mong maingat na pag-aralan ang lahat ng magagamit na mga alok, kumuha ng payo mula sa mga kasamahan na kumuha na ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo. Sa ilang mga kaso, kapag hindi posible na magbigay ng collateral o surety, maaaring mas kumikita ang pagkuha ng consumer loan sa cash at idirekta ang perang ito sa iyong sariling negosyo, dahil mga rate ng interes para sa mga naturang pautang ay maaaring makabuluhang mas mababa.

Anong mga dokumento ang kinakailangan para sa pagpaparehistro

Kung napili ang bangko, kailangan mong mangolekta ng isang tiyak na pakete ng mga dokumento. Depende sa institusyon at sa layunin ng isang pautang sa pagpapaunlad ng negosyo, maaari itong mag-iba nang malaki. Ang mga bangkero ay tiyak na mangangailangan ng pasaporte ng isang mamamayan at mga papeles na nagpapahiwatig ng pagpaparehistro ng kaso. Kakailanganin mong punan ang isang application form, kung saan ipinapahiwatig mo ang lahat ng kinakailangang impormasyon. Bilang karagdagan, kakailanganin mong ilakip ang isang plano sa negosyo, isang tax return, ipahiwatig ang isang kasalukuyang account, kung mayroon man. Posible na sa yugto ng pagsasaalang-alang ay kinakailangan na ihatid ang iba pang dokumentasyon.

Pautang ng pamahalaan sa maliliit na negosyo

Kamakailan, ang estado ay nagpakita ng interes sa mga kinatawan ng maliliit na negosyo. Parehong sa kabisera at sa mga rehiyon, maaari kang maging miyembro ng mga espesyal na programa kung saan maaari kang makatanggap ng panimulang kapital upang bumuo ng iyong sariling negosyo. Para sa 2019, isang programa ang pinagtibay upang palawakin ang partisipasyon ng estado sa pagtataguyod ng pag-unlad ng entrepreneurship, pagbabawas ng interes sa mga pautang depende sa antas ng inflation at rate ng refinancing ( key rate) Bangko Sentral.

mga microloan

Sa Kanluran, ang proseso ng microcrediting ng mga maliliit na negosyo ng estado sa pamamagitan ng mga istrukturang pinansyal ay ipinakilala sa lahat ng dako. Sa Russia, ang kasanayang ito ay binuo nang napakahina, o sa halip, ay nasa pagkabata nito. Ang bentahe ng microcredit higit sa utang sa banko ay isang pinababang rate ng interes at maliliit na kinakailangan para sa nanghihiram. Ang mga pondong hanggang 3 milyon ay ibinibigay para sa isang panahon ng isa hanggang 5 taon.

Ang programa ng estado ay nalalapat sa maliliit na negosyo na nabigong humiram ng pera. Natatanging katangian pautang - ang pera ay mahigpit na ibinibigay para sa isang partikular na proyekto, na malapit na sinusubaybayan ng estado. Hindi gagana na kumuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng isang maliit na negosyo at gastusin ito sa ibang direksyon - isang inspeksyon ng mga karampatang awtoridad ay maaaring maganap anumang oras.

Garantiyang pautang mula sa isang akreditadong bangko

Kung ang isang maliit na negosyo ay hindi makapag-secure ng collateral, maaari nilang samantalahin ang natatanging pagkakataong ito tulong ng estado at mag-isyu ng garantiya ng estado sa Entrepreneurship Support Fund. Ang kakanyahan nito ay nakasalalay sa katotohanan na ang bangko ay nag-isyu ng pautang sa negosyante para sa pagpapaunlad ng negosyo sa ilalim ng mga garantiya na ibinigay ng estado. Ang serbisyong ito ay hindi libre, kaya ang nanghihiram ay kailangang magbayad ng isang tiyak na porsyento ng halagang hiniram.

Ang mga negosyante lamang na may kumpiyansa sa kanilang mga paa at may kita sa pagpapatakbo ng kanilang sariling negosyo ang maaaring samantalahin ang pagkakataong ito. Ang garantiya ng estado ay isang popular at abot-kayang serbisyo, kaya pinili ito kahit na ng mga negosyanteng may maiaalok bilang seguridad, dahil ang serbisyo ay kapaki-pakinabang sa planong pangpinansiyal, dahil ang nanghihiram ay hindi kailangang mag-isyu ng isang pangako at seguro ng ipinangakong ari-arian para sa kanyang sariling pera.

Pagkuha ng business development grant

Ang mga negosyanteng kabilang sa kategorya ng mga negosyante na ang negosyo ay matagumpay at kumikita, ay may karapatang malaman na maaari silang umasa sa pagtanggap ng walang bayad na tulong mula sa estado para sa pagpapaunlad ng kanilang negosyo. Pagbibigay ng subsidyo panrehiyong pondo entrepreneurship, kaya ang tiyak na halaga ng mga iniksyon ay tinutukoy sa bawat rehiyon nang hiwalay, depende sa magagamit na badyet. Pinakamataas na halaga limitado sa 10 milyong rubles. Maaari itong gastusin ayon sa pagpapasya ng may-ari ng negosyo: upa pang-industriya na lugar ang paglikha ng mga bagong trabaho, atbp.

Preferential na pagpapautang para sa maliliit na negosyo

Ang mga nagsisimulang negosyante na walang mga utang sa estado, ay wala sa bingit ng pagkabangkarote, nagbabayad sa oras umiiral na mga kasunduan at magbayad ng interes ayon sa iskedyul, may karapatang umasa sa isang pinababang taunang rate ng interes o isang pinalawig na panahon para sa paggamit ng pautang sa ilalim ng programa sa pagpapahiram ng konsesyon. Ang pagkuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo ay isinasagawa sa pamamagitan ng mga SME sa mga sangay ng mga kasosyong bangko, na kinabibilangan ng:

• Renaissance;
• Genbank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Pangkalahatang kredito;
• Uralsib.

Para sa matagumpay na IP accounting, gamitin.

Video

Kamusta! Sa artikulong ito, pag-uusapan natin ang tungkol sa pagpapautang sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Ngayon ay matututunan mo ang:

1. Anong mga uri ng mga pautang sa negosyo ang umiiral;
2. Anong mga dokumento ang kailangang kolektahin para sa kanilang pagpaparehistro;
3. Ano ang mga panganib para sa mga negosyo kapag kumukuha ng mga pautang.

Para sa mga nagsisimulang negosyante, madalas na ang pagpapautang ang tanging opsyon para makakuha ng malaking halaga ng pondo. Ang tanong na ito ay nananatiling may kaugnayan para sa mga kumakatawan sa maliit at katamtamang negosyo, nangangailangan ng makinarya, hilaw na materyales o pagpapalawak ng negosyo.

Bakit nag-aatubili ang mga pautang para sa negosyo mula sa simula?

Ang pagsasanay ng pag-isyu ng mga pautang para sa mga negosyo mula sa simula sa Russian Federation ay maliit. Sa mga bansa sa Kanluran, ang pagpapahiram ng ganitong uri ay mas binuo, ang bilang ng mga pautang na ibinigay bilang isang porsyento ay halos 35%. Sa ating bansa, ang porsyentong ito ay mula 1.5 hanggang 2.5%.

Bakit nagkaroon ng ganitong sitwasyon? Una sa lahat, dahil ang pagsisimula ng isang negosyo ay nauugnay sa mga malalaking panganib kapwa para sa mismong negosyante at para sa mga nagpapautang, at walang gustong mawalan ng kanilang pera.

Bilang karagdagan sa isinasaalang-alang na kadahilanan, ang katotohanan na ang nanghihiram ay walang kasaysayan ng kredito ay nakakaapekto rin sa desisyon sa pagpapahiram. Gayundin, maraming mga batang kumpanya ang sarado, kahit na walang oras upang patunayan ang kanilang sarili sa negosyo. Siyempre, ang mga nagpapahiram ay nag-iingat sa pagpapahiram sa mga naturang nangungutang.

Aling mga bangko ang maaaring makakuha ng pautang sa negosyo

Sa bahaging ito, isasaalang-alang natin ang mga organisasyong pagbabangko na handang makipagtulungan sa mga negosyante. Titingnan din natin ang mga tuntunin ng pautang.

Pautang sa negosyo sa Sberbank

Sa sa opisyal na website ng bangko, ang isang buong seksyon ay nakatuon sa maliliit na negosyo. Nag-aalok ang bangko ng ilang pangunahing produkto ng negosyo.

Kasama sa listahang ito ang refinancing, pagpapautang para sa pagbili ng kagamitan at makinarya, hindi secure na mga pautang para sa anumang layunin, at iba pa. Ang bangko ay bumuo din ng isang programa upang pasiglahin ang pagpapautang sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Bilang halimbawa, isaalang-alang ang isang pautang upang mapunan muli ang kapital sa paggawa. Credit "Negosyo - Turnover» ay maaaring makuha sa ilalim ng mga sumusunod na kondisyon: ang maximum na termino ng pautang ay 4 na taon, ang rate ng interes ay mula sa 11.8% bawat taon, minimum na halaga upang makatanggap - 150 libong rubles.

Ang utang na ito ibinibigay sa mga indibidwal na negosyante at maliliit na negosyo na ang taunang kita ay hindi hihigit sa 400 milyong rubles. Ang opisyal na website ay nagbibigay din ng kumpletong listahan ng mga dokumento na kinakailangan upang makakuha ng pautang. Pagkatapos suriin ng bangko ang pinansyal at pang-ekonomiyang bahagi ng iyong negosyo, gagawa ng desisyon sa pag-isyu ng pautang.

Mga pautang sa negosyo sa Alfa-Bank

Ngayon ang Alfa-Bank ay nagbibigay ng serbisyo ng Potok, kung saan ang mga negosyante ay maaaring makakuha ng pautang para sa isang negosyo nang walang collateral, pagkolekta ng mga dokumento at online. Mahahanap mo ito sa opisyal na website ng proyekto. Mga kanais-nais na kondisyon!

Gayundin, para sa maliliit na negosyo at indibidwal na negosyante, ang bangko ay nagbibigay ng tinatawag na "spare wallet" sa anyo ng isang overdraft.

Ang mga tuntunin ng probisyon ay ang mga sumusunod: isang rate ng interes na 15 hanggang 18% bawat taon, kung hindi ka pa naging kliyente ng Alfa-Bank, maaari kang umasa sa isang halaga mula 500,000 hanggang 6 milyong rubles, ngunit kung nakipagtulungan ka sa bangko dati, ang pinakamataas na halaga ng pautang ay magiging 10 milyong rubles.

Gayundin, para sa pagbubukas ng isang limitasyon, ang bangko ay kumukuha ng isang komisyon sa halagang 1% ng halaga ng limitasyon, ngunit hindi kukulangin sa 10 libong rubles.

Para sa mga medium-sized na negosyo, available ang express lending at lending ng classical na uri. May mga alok para sa mga pautang sa pagpapaunlad ng negosyo, isang pautang na sinigurado ng mga karapatan sa ari-arian at iba pang mga alok.

Sa abot ng mga tuntunin sa kredito at mga rate ng interes, lahat ay kinakalkula sa indibidwal, isinasaalang-alang ang mga kakayahan sa pananalapi ng kliyente, pati na rin ang kanyang mga pangangailangan.

Pautang sa negosyo mula sa simula mula sa Rosselkhozbank

Ang opisyal na website ng bangko ay naglalaman ng mga seksyon na nakatuon sa maliliit at maliliit na negosyo, gayundin sa katamtaman at malalaking negosyo. Sa pagtingin sa mga panukala para sa mga negosyante, makikita, halimbawa, ang pagpapahiram para sa pana-panahong trabaho, pagpapahiram upang matupad ang mga kontrata ng gobyerno.

Para sa mga malalaking kumpanya, ang mga pautang ay ibinibigay para sa kasalukuyang mga layunin, upang tustusan ang mga operasyon ng dayuhang kalakalan, at iba pa. Ang isang aplikasyon para sa isang pautang ay maaaring punan online; ang komunikasyon sa isang espesyalista sa bangko ay ibinibigay din sa pamamagitan ng uri ng callback.

Ang bangkong ito ay nakikilahok din sa programa ng estado upang suportahan ang maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Pautang sa negosyo sa VTB

Tulad ng sa ibang mga institusyon ng kredito, ang opisyal na website ng bangko ay may espesyal na seksyon para sa negosyo. Ang ilang mga programa sa pautang ay partikular na ipinakita para sa mga maliliit na negosyo: express, revolving at investment lending programs.

Bilang karagdagan, ang mga pautang ay inaalok para sa pagpapaunlad ng negosyo, mga pautang para sa pagbili ng mga opisina, mga bodega at retail space, mga naka-target na mga pautang na may palugit na panahon na hanggang anim na buwan, at marami pang iba.

Ang maximum na termino sa pagpapautang para sa ilang mga pautang ay hanggang 10 taon, iba ang mga rate ng interes - 13.5% (para sa Business Mortgage loan), 11.8% para sa Investment loan, at 11.8% para sa Revolving loan at iba pa.

Maaari mong punan ang isang aplikasyon sa website, magagamit din ang isang konsultasyon sa isang espesyalista sa bangko.

Nag-aalok ang bangko ng ilang uri ng mga pautang sa negosyo. Namely: overdraft, mga pautang para sa pagbili ng mga kagamitan na ginawa sa Republika ng Belarus, pagpapaupa, malambot na pagpapahiram at iba pang mga uri.

Ang aplikasyon ay magagamit sa opisyal na website, ang mga pondo ay maaaring ibigay sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo, at ang mga pautang ay magagamit din para sa mga indibidwal na negosyante at malalaking kumpanya.

Negosyo ng Tinkoff

Maaaring kabilang sa listahan ng dokumentasyon ang:

• o EGRIP;
• OGRN;
• Pagbabalik ng buwis para sa isang tiyak na panahon ng pag-uulat

Matapos maibigay ang lahat ng mga dokumento at gumawa ng desisyon ang bangko sa pagpapahiram, iiskedyul ka ng isang pulong, kung saan pipirmahan ang isang kasunduan sa pautang at isang kasunduan sa pagbubukas ng account para sa iyong negosyo.

Dapat pansinin na ang bangko ay talagang nakatutok sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Ano ang mga kalamangan at panganib ng pagsisimula ng isang negosyo gamit ang isang pautang

Mga kalamangan at kahinaan ng paghiram Pinagkukuhanan ng salapi para sa pag-uugali at pagpapaunlad ng negosyo, isaalang-alang pa.

Mga kalamangan:

• mabilis na nareresolba ang mga isyu sa pananalapi;
• maaaring mapalawak ang negosyo anumang oras;
• sa napapanahong pagbabayad ng utang, maaari kang makakuha ng mga benepisyo para sa iba pang mga serbisyo sa bangko;
• maaaring bawasan ng pagpapautang ang base ng buwis.

Bahid:

• ang pagkakaroon ng sobrang bayad;
• pag-aaksaya ng oras sa paghahanap ng angkop na organisasyon sa pagbabangko;
• kailangan mong gumuhit ng maraming mga dokumento;
• may mga paghihigpit sa edad para sa mga nanghihiram;
• ang ari-arian para sa collateral ay mas mababa ang halaga kaysa sa halaga nito sa pamilihan.

Ang pangunahing panganib ay nakasalalay sa katotohanan na imposibleng kalkulahin ang posisyon sa pananalapi ng iyong kumpanya sa loob ng ilang taon sa hinaharap. Ngayon, ang negosyo ay umuusbong, ang pagbabayad ng mga hiniram na pondo ay hindi mahirap, at sa isang taon ang sitwasyon ay maaaring magbago nang malaki. Lalo na sa mga kondisyon ng kawalang-tatag ng ekonomiya sa bansa sa kabuuan.

Ito ay dapat tandaan at isaisip bago magtapos ng isang kasunduan sa pautang.

Mga panuntunan sa pagpapahiram sa negosyo

Ang mga patakaran para sa pagbibigay ng pautang ay binuo sa paraang mababawasan ang mga panganib sa kredito. Ang pagpapahiram ay palaging isang panganib para sa parehong potensyal na nanghihiram at ang nagpapahiram. Ang panganib na dinadala ng nanghihiram ay, una sa lahat, ang kawalan ng kakayahan na bayaran ang utang at interes sa oras, na maaaring humantong sa.

Ang panganib ng nagpapahiram ay pangunahing nauugnay sa mga tuntunin ng pautang. Kung ang pautang ay pangmatagalan o panandalian, ito ay direktang nakakaapekto sa mga antas ng panganib.

Upang mabawasan ang mga panganib, ang mga nagpapahiram, bago sumang-ayon sa isang aplikasyon sa pautang, isagawa ang mga sumusunod na aktibidad:

• Maingat nilang pinag-aaralan ang nanghihiram, ang kanyang kasaysayan ng kredito (kung ang pautang ay hindi naibigay sa unang pagkakataon). Magsagawa ng pagsusuri sa pang-ekonomiya at posisyon sa pananalapi ang nanghihiram;
• Pinag-aaralan nila ang collateral na inaalok ng nanghihiram, panloob at panlabas na mga mapagkukunan, kung saan maaaring mabayaran ang utang;
• Suriin ang mga potensyal na panganib at mga paraan upang maalis ang mga ito.

Karamihan sa mga organisasyon ng pagbabangko ay nakabuo ng mga espesyal na panuntunan para sa pagpapahiram sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo. Inaayos ng mga panuntunang ito kung paano tama ang pagtatasa ng solvency ng nanghihiram, kung paano bumuo ng kanyang sikolohikal na larawan, kung paano bawasan ang mga panganib, at iba pa.

Pag-secure ng pautang sa negosyo

Maaaring makuha ang mga pautang sa maraming paraan:

• Magbigay ng deposito;
• Tiyakin ang pagkakaroon ng mga guarantor;
• Magbigay ng nakasulat na pangako.

Kung ang utang ay sinigurado sa pamamagitan ng collateral, ang anumang ari-arian ng nanghihiram ay pumasa para sa panahon ng paggamit mga pondo sa pautang sa nagpapahiram. Ang pangakong ito ay maaaring maisakatuparan ng pinagkakautangan kung ang mga pondong pagmamay-ari niya ay hindi naibalik sa oras.

Ngunit kung ang nanghihiram ay idineklara na bangkarota, ang mga paghahabol ng ibang mga nagpapautang ay hindi maaaring mailapat sa pangakong ito.

Bilang collateral ay maaaring: ari-arian, mga seguridad, real estate, anumang kalakal.

Kapag ang isang nakasulat na obligasyon ay nagsisilbing collateral para sa isang pautang, kadalasan ito ay isang bill of exchange. Ang nagmamay-ari ng bill of exchange ay may ganap na karapatang humiling ng pagbabalik ng mga pondo mula sa taong nagbigay ng panukalang batas na ito.

Para naman sa mga loan guarantor, kailangan ang mga ito kapag ang antas ng kita ng nanghihiram ay malinaw na hindi sapat upang makuha ang kinakailangang halaga.

Pag-uuri ng Pautang sa Negosyo

Mayroong ilang mga uri ng mga pautang sa negosyo. Bilang karagdagan, bawat taon ang mga organisasyon ng pagbabangko ay nag-aalok ng higit at higit pang mga serbisyo para sa mga nagnenegosyo. Ang pangunahing bagay ay gamitin ang mga ito nang tama.

Pagpapahiram sa pakikipagsapalaran.

Ito ay karaniwang ginagamit kung ang negosyo ay pinaplano sa larangan na may kaugnayan sa siyentipikong teknolohiya. Ang mga naturang pautang ay ginawa para sa isang mahabang panahon at sa mataas na mga rate ng interes. Ngunit sa kasong ito, walang magbibigay ng anumang mga garantiya.

Ang panganib dito ay pinakamataas, dahil ang mga pamumuhunan na ginawa ay maaaring hindi mabayaran, dahil ang mga proyektong nauugnay sa agham ay hindi matagumpay sa una.

Utang sa bangko.

Ito ay isang pautang na magagamit ng isang negosyante kung kailangan niya ng karagdagang pondo sa maikling panahon. Ang isang banking organization ay nagpapautang sa isang entrepreneur kung wala siyang pera. Ginagawa ito upang magbayad ng mga bayarin.

Ang pagkakaiba nito mula sa regular na pautang ay binubuo sa katotohanan na ang lahat ng pera na maikredito sa account ng nanghihiram ay ididirekta sa pagbabayad.

Pagpapautang ng kalakal.

Ang pamamaraan ay simple: ang nanghihiram ay binibigyan ng kagamitan na kinakailangan para sa ganap na negosyo.

Pangkalahatang pagpapahiram.

Ang ganitong uri ay nakikilala sa pamamagitan ng mga demokratikong kondisyon, na nangangahulugang ito ay pinakasikat sa mga negosyante. Ang mga natanggap na pondo ay maaaring gastusin sa anumang aktibidad na nagdudulot ng kita.

Commercial mortgage.

Hindi na kailangang magpaliwanag ng marami dito. Pagkatapos ng lahat, ang imbentaryo at kagamitan ay kailangang maimbak sa isang lugar, ito ay medyo lohikal. Ang pangako sa kasong ito ay iyon. Hindi ka magbabayad - ilalagay ng tagapagpahiram ang ari-arian para sa auction.

Pautang sa pamumuhunan.

Medyo kawili-wiling instrumento sa pananalapi. Ang bangko ay nagbibigay sa iyo ng pera hindi lamang para sa pag-unlad, kundi pati na rin para sa pagtaas ng kapasidad ng produksyon. Ang nasabing pautang ay naaprubahan lamang pagkatapos ng isang masusing pagsusuri, na magpapakita na maaari mong bayaran ito.

Ikaw ay kakailanganin para sa isang pautang , kung saan kailangan mong bigyang-katwiran na sa pamamagitan ng paggawa ng pamumuhunan sa halagang 100,000 rubles, maaari kang makakuha ng 2 milyong rubles ng kita.

Factoring.

– Pagpopondo ng isang partikular na uri.

Ipaliwanag natin sa isang halimbawa: humiram ka ng traktor sa isang salon na nagbebenta ng makinarya sa agrikultura. At pagkatapos ay pumunta ka sa bangko para ito ay tubusin ang iyong utang. Kung hindi, ito ay tinatawag na pagtatalaga sa utang.

Pagpapaupa.

Ano ang pagpapaupa, maaari mo. Sa madaling salita, ito ay, o real estate, na nagpapahiwatig ng kasunod na pagtubos.

Halimbawa: nagrenta ka ng lathe mula sa isang bangko, nagbabayad ng buwanang bayad sa pagrenta, at sabay na binili ang makina sa iyong ari-arian.

Baliktarin ang pagpapahiram.

Sa madaling salita, isang pautang para sa kasalukuyang mga aktibidad. Ang pera sa kasong ito ay ibinibigay upang makakuha ng mga fixed asset o palitan ang mga umiiral na. Ang mga fixed asset ay mga asset na ginagamit sa kurso ng negosyo, ngunit hindi ginagamit.

Refinancing.

Ginagamit ito upang isara ang iba pang mga obligasyon sa pautang, pati na rin upang i-optimize ang mga kondisyon. Halimbawa: mas kumikita ang pagbili ng makina sa 4% kaysa sa 24%.

Anong mga dokumento ang kailangan mong ibigay

Upang makakuha ng pautang sa negosyo, kailangan mong mangolekta kinakailangang pakete dokumentasyon. Ang lahat ng mga dokumento na nagpapatunay sa solvency ng negosyante ay dapat ibigay.

Listahan ng dokumentasyon sa iba't ibang bangko maaaring bahagyang naiiba, ngunit sa pangkalahatan ito ay ang mga sumusunod:

• Ang aplikasyon para sa isang pautang, na nagpapahiwatig ng halaga ng utang, ang layunin nito, ay naglalaman ng isang paglalarawan ng collateral, pati na rin ang termino ng pautang;
• Mga dokumento ng bumubuo ng kumpanya sa anyo ng mga kopya;
• Pag-uulat ng pagkawala at kita;

Dapat tandaan na sa lahat ng mga dokumento na hihilingin ng bangko, ang impormasyon ay dapat na may kaugnayan at nauugnay sa katotohanan. Ang lahat ng mga sertipiko, mga sertipiko ay dapat na may bisa.

Kung gusto mong makatanggap pautang sa pamumuhunan Isumite ang iyong plano sa negosyo sa bangko.

Ang mga organisasyon ng pagbabangko na nagtatrabaho sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo ay maingat at mahigpit na lumalapit sa pag-verify ng dokumentasyong ibinigay. Ang mga pangako ay nasa ilalim din ng mahigpit na kontrol. Kung ang sertipiko ay nagsasabi na ang kumpanya ay may 100 bagong traktora sa balanse nito, ang iyong gawain ay tiyaking nakikita sila ng opisyal ng pautang. At lahat ng 100.

Pero kasaysayan ng kredito Bigyan natin ng espesyal na pansin ngayon. Alam ng lahat na ito ay nakaimbak sa Credit Bureau sa mahabang panahon. Samakatuwid, hindi karapat-dapat na makipagtalo sa mahabang panahon tungkol sa kung paano nakakaapekto ang mga huli na pagbabayad sa kakayahang makakuha ng bagong pautang. Kahit na mabayaran ang utang, imposibleng itago ang impormasyon na ito ay sa lahat.

Ang lahat ng kasangkot sa transaksyon ay dapat na may hindi nagkakamali na mga kasaysayan ng kredito: ang mga guarantor (kung mayroon man), ang mismong negosyante, ang may-ari ng LLC o isang indibidwal na negosyante.

Kung ang isang negosyante ay nagpaplano lamang, mas madali para sa kanya na makakuha ng pautang bilang isang indibidwal. Ang pamamaraang ito ay hindi perpekto, dahil ang isang pautang para sa isang malaking halaga ay maaaring makuha lamang sa pamamagitan ng pagbibigay ng mamahaling ari-arian (halimbawa, isang apartment) bilang collateral sa bangko.

Sa perang natanggap, maaari kang bumili ng isang handa na negosyo o isang prangkisa. Kung malaking halaga hindi kailangan ng pondo, makakayanan mo ang pagpapautang ng consumer.

Ang dami ng mga pautang na ibinigay sa maliliit na negosyo noong 2016

Ayon sa Central bangko ng Russian Federation, noong 2016, ang mga pautang ay inisyu sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo sa halagang 4,691,331 bilyong rubles.

Una kailangan mong piliin ang pinakaangkop na institusyon ng kredito para sa iyo. Ngunit pinakamahusay na subukang gamitin ang serbisyo sa pagpapautang sa bangko kung saan ang negosyante ay may kasalukuyang account. Sa kasong ito, medyo posible na makakuha ng pinababang rate ng interes at isang pagtaas ng limitasyon sa kredito.

Mayroon ding posibilidad na makakuha ng kagustuhan na mga pautang, mga pondo kung saan inilalaan ng estado.

Ang mga kalahok ng naturang programa ay maaaring:

• Mga negosyante na nagsisimula pa lamang sa kanilang negosyo;
• Ang mga nagsasagawa ng kanilang mga aktibidad sa larangan ng ekolohikal na turismo;
• Mga negosyante na nakikibahagi sa anumang uri ng produksyon at iba pa.

Ang listahang ito ay hindi kumpleto, ibinigay lamang namin ang pinakakaraniwang mga lugar ng aktibidad.

Ang paghahanap ng guarantor ay ang susunod na hakbang sa pagkuha ng magandang loan. Kung hindi mo ito kailangan, mahusay, ngunit tiyak na hindi ito magiging labis.

Hindi rin masakit na magpasya kung paano mo gustong makakuha ng pautang: sa cash o sa isang account o card.

Kasabay nito, dapat tandaan ng sinumang negosyante: kung hindi niya matupad ang kanyang mga obligasyon sa ilalim ng utang, mananagot siya para sa kanila hindi lamang sa lahat ng pag-aari ng kumpanya, kundi pati na rin sa personal.

Ano ang dapat abangan kapag pumipili ng pautang

Ang maliit at katamtamang negosyo sa Russian Federation ay sinusuportahan ng estado. Iyon ang dahilan kung bakit ang mga espesyal na alok sa pautang para sa mga negosyante ay binuo. Sa partikular, ang mga nagpapahiwatig ng ipinagpaliban na pagbabayad.

Ngunit alam ng lahat na ang ganap na libreng keso ay nasa bitag lamang ng daga. Samakatuwid, nasa ibaba ang ilang simpleng rekomendasyon, na sumusunod ay makakatulong upang maiwasan ang mga hindi pagkakaunawaan at mga problema kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa pautang.

1. Suriin ang impormasyon sa mga kondisyon ng pagpapautang sa iba't ibang mga bangko. Maaaring mag-iba talaga ang mga kundisyon, gayundin ang mga rate ng interes, at maaaring maging makabuluhan ang mga pagkakaiba. Samakatuwid, huwag maging tamad na magkumpara.
2. Magsagawa ng mga pagbabayad ayon sa iskedyul. Huwag kailanman ipagpaliban ang paggawa ng mga pagbabayad, ngunit ang pagbabayad ng higit sa iskedyul ay hindi rin palaging kumikita. Sa anumang kaso, isinusulat lamang ng bangko ang halaga ng buwanang pagbabayad, ang natitirang pera ay nasa iyong account lamang.
3. Basahing mabuti ang kontrata. Tumutok sa mga sumusunod na punto: organisasyon sa pagbabangko ang karapatang baguhin ang mga tuntunin ng kasunduan nang unilaterally (taasan ang rate ng interes), kung mayroong anumang mga paghihigpit sa pagbabayad ng utang maaga pa kung paano kinokolekta ng bangko ang utang sa utang (kung mayroon man).
4. Tandaan: ang bangko ay hindi isang charitable foundation, lahat ng kinuha mo ay kailangang bayaran ng interes, at hindi mahalaga kung ikaw ay isang indibidwal o isang malaking negosyante.

Negosyong walang kredito

Sa bahaging ito ng artikulo, pag-uusapan natin kung saan makakakuha ng pera upang lumikha ng isang negosyo at sa parehong oras ay maiwasan ang mga obligasyon sa kredito.

Opsyon 1. Gamitin ang pera na naipon mo mismo.

Sa pamamagitan ng paraan, ang pinaka-banal sa mga umiiral na. Ito ay malinaw na sa kasong ito kailangan mong makabuo, pati na rin ang ilan sa pera na ito, ngunit sa pangkalahatan, ang pamamaraan ay hindi ang pinakamasama.

Pagpipilian 2. Manghiram sa mga kaibigan o pamilya.

Kung may mga taong handang tumulong sa pera, maaari mong gamitin ito, ngunit may mataas na panganib na masira ang mga relasyon sa kanila kung bigla kang nabigo na ibigay ang lahat sa oras.

Opsyon 3. Maghanap ng isang mamumuhunan.

Tinatawag din sila. Maaari silang maging isang tao o marami. Ang kailangan lang sa iyo ay magbigay ng plano sa negosyo at patunayan na ang iyong ideya ay magiging kumikita sa hinaharap.

Opsyon 4. Kumuha ng grant.

Upang gawin ito, dapat na ikaw ay alinman sa . Bilang karagdagan, ang mga kondisyon para sa pagkuha ay iba sa iba't ibang mga rehiyon ng bansa. Ang isa pang kahirapan ay ang pagpasa ng isang mapagkumpitensyang pagpili upang makatanggap ng ganitong uri ng suporta.

Opsyon 5. Gumamit ng crowdfunding.

Sa kaso ng pera para sa negosyo, kinokolekta nila mula sa mga mamamayan, at ang halaga ay maaaring anuman, kahit na 50 rubles. Karaniwan, ang koleksyon ay nagaganap sa pamamagitan ng mga espesyal na site, kung saan ang sinuman ay maaaring magdeklara ng isang koleksyon at sinuman ay may karapatang magdeposito ng isang tiyak na halaga ng pera.

Sa Russian Federation, ang mga naturang platform ay nagpapatakbo. Higit sa lahat, ang pagpipiliang ito ay angkop para sa mga ang negosyo ay may binibigkas na panlipunang oryentasyon, o nauugnay sa sining, musika, at iba pa. Gayundin sa mga naturang site, matagumpay ang mga proyektong nauugnay sa paggawa at pagbebenta ng mga orihinal na produkto.

Opsyon 6. Mag-aplay para sa subsidy.

Ang downside ay hindi valid ang subsidy program sa lahat ng rehiyon ng bansa. Samakatuwid, ang pagkakaroon nito ay dapat na linawin sa iyong lugar ng paninirahan. At upang makuha ito, kailangan mong magbigay ng katwiran at isang plano sa negosyo, na ipinagtatanggol bago ang komisyon.

Opsyon 7. Maghanap ng isang kasosyo sa negosyo na maaaring mamuhunan ng kanyang sariling mga pondo sa karaniwang layunin.

Bilang isang tuntunin, kung nagsisimula pa lamang ang kooperasyon, hinahati ng mga tao ang lahat ng kita na natanggap sa pantay na kalahati. Bagaman, kung ninanais, ang negosyo ay maaaring hatiin.

Ang lahat ng mga opsyon na aming isinasaalang-alang ay may karapatang umiral. Bukod dito, may mga negosyante na nagtayo ng isang matagumpay na negosyo nang hindi umaakit ng mga pondo sa kredito. Halimbawa, si Sergei Galitsky, direktor ng Magnit network. Sinimulan niya ang kanyang karera sa trabaho sa departamento ng trabaho sa opisina ng isa sa mga bangko sa Krasnodar. Bilang resulta, ang kanyang kapalaran ngayon ay 4 bilyong dolyar.

Gaano katuwiran ang pagpapautang kapag nagbubukas at nagpapaunlad ng negosyo

Ang tanong na ito ay tiyak na kawili-wili. Bagama't halos hindi ito masasagot nang walang katiyakan. Malinaw na kung kaunti ang iyong naiintindihan tungkol sa ekonomiya at pagnenegosyo, ang pagkuha ng pautang ay halos pagpapakamatay. Gagawa ka lang ng malaki at pangmatagalang problema, na ang solusyon ay maaantala ng higit sa isang taon.

Kung posible na gumamit ng iba pang mga opsyon para sa pagpapalaki ng mga pondo para sa negosyo, bilang karagdagan sa isang pautang, mas mahusay na gamitin ang mga ito.

Sa kabilang banda, may mga sitwasyon kung saan ang mga pautang ay talagang nakakatulong upang dalhin ang isang negosyo sa ibang antas, at kung minsan ay i-save lamang ito. Mas nalalapat ito sa isang negosyo na gumagana na at nagdudulot ng tiyak na kita. Dahil nanghiram ng pera maaari mong bayaran ang mga utang na lumitaw, dagdagan ang kapasidad ng produksyon, i-upgrade ang kagamitan, bumili ng opisina o espasyo sa bodega.

Ang ilang mga eksperto ay naniniwala na maaari kang kumuha ng pautang para lamang mapalawak ang iyong negosyo, ngunit hindi upang buksan ito. Iyon ay, kung nakikita mo na ang negosyo ay may puwang upang lumago at umunlad, pagkatapos ay maaari kang mag-loan, sa ibang mga kaso dapat kang mag-isip nang dalawang beses bago mag-apply sa isang bangko para sa isang pautang.

Konklusyon

Ang pagpapautang sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo ay isang instrumento sa pananalapi na maaaring magbigay ng buhay sa isang bagong proyekto. Ngunit kailangan mong maunawaan na tumatanggap tayo ng pera ng ibang tao bilang utang, at kailangan nating ibigay ang ating pinaghirapang pera, kasama din ang interes.

Samakatuwid, bago magpasya sa isang pautang, kailangan mong maingat na timbangin ang mga kalamangan at kahinaan, ngunit mas mahusay na makipag-ugnay sa mga espesyalista na maaaring kalkulahin ang lahat ng mga panganib at payuhan kung paano maiwasan ang mga ito.

Upang magsimula ng anumang proyekto sa negosyo, kailangan mo ng panimulang kapital. Ito ay tumatagal ng oras upang maipon ito sa iyong sarili. At hindi ito aabutin ng 2-3 buwan, ngunit hindi bababa sa 5-6 na taon. Kung hindi mo balak maghintay, kailangan mong humingi ng tulong sa mga pribadong mamumuhunan o subukang kumuha ng pautang mula sa isang bangko. Sa kabutihang palad, hindi ito kasing hirap ng tila. Maraming institusyong pampinansyal ang handang mag-isyu ng mga pautang sa mga maliliit na negosyo mula sa simula ngayon. Lahat salamat sa naka-target na suporta ng gobyerno at programang pederal pag-unlad ng maliliit at katamtamang negosyo (SMEs).

Ang mga hiniram na pondo ay maaaring maging isang mahusay na launching pad para sa isang batang negosyante. Ngunit ang pagpapahiram sa negosyo ay may sariling mga nuances na dapat isaalang-alang. Una, ang pautang ay karaniwang ibinibigay para sa mga tiyak na layunin. Maaari itong pag-unlad ng negosyo, pagsisimula ng bagong negosyo, pagbili ng mga kagamitan, pagbabayad ng mga pagbabayad ng buwis, muling pagdaragdag ng kapital, atbp. Hindi ka makakagamit ng pera sa anumang iba pang paraan. Kung hindi, hindi maiiwasan ang isang salungatan sa mga kinatawan ng bangko at mga awtoridad sa pangangasiwa.

Pangalawa, upang makakuha ng pautang upang magsimula ng isang maliit na negosyo mula sa simula, kailangan mong magbigay ng isang plano sa negosyo. Pati na rin ang isang opisyal na sertipiko na nagpapatunay ng iyong IP status, at ang karapatang magtatag ng mga dokumento para sa iyong ari-arian. komersyal na Real Estate at komersyal na kagamitan (kung mayroon man). Bilang karagdagan, maaaring kailanganin ang isang third party na garantiya o iba pang mga garantiya ng iyong solvency (collateral, mediation ng SME Corporation, atbp.) para makakuha ng malaking loan.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram

Upang kumuha ng pautang sa ilalim ng isang plano sa negosyo, kailangan mong matugunan ang mga kinakailangan na itinatag ng pamamahala ng isang organisasyon sa pagbabangko. Ang bawat bangko ay may sariling mga panloob na pamantayan, na alam lamang ng mga empleyado ng kumpanya. Ngunit, gayunpaman, may mga pangkalahatang pamantayan na higit pa o hindi gaanong pareho para sa lahat ng mga institusyong pinansyal sa teritoryo ng Russian Federation. Kabilang dito ang:

• pagkamamamayan Pederasyon ng Russia;
• edad - mula 23 hanggang 65 taon;
• termino ng negosyo - mula 12 buwan.

Bukod dito, ang huling punto ay hindi nangangahulugan na hindi ka bibigyan ng pautang para sa pagbuo ng isang maliit na negosyo mula sa simula. Ito ay lubos na posible na makuha ito, para lamang dito kakailanganin mong gumamit ng isa sa mga programa ng pamahalaan suporta.

Suporta ng pamahalaan

Matagal nang kinikilala ng Pamahalaan ng Russian Federation ang kahalagahan ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo. Upang pasiglahin ang aktibidad ng entrepreneurial ng populasyon, ang iba't ibang mga tool sa suporta sa pananalapi at impormasyon ay binuo. Bukod dito, hindi lamang ang mga pederal na awtoridad, kundi pati na rin ang panrehiyong administrasyon ay nakikibahagi sa kanilang paghahanda.

Pagpapasigla ng pagpapautang sa mga SME

Ang Small Business Lending Incentive Program ay isa sa pinaka malalaking proyekto mga korporasyon ng SME. Kasama ang Ministry of Economic Development at ang Central Bank ng Russian Federation, ang organisasyon ay nakabuo ng isang panimula na bagong instrumento para sa pagtustos ng mga batang negosyante. Nagawa ng korporasyon na ayusin ang rate ng interes sa mga pautang mula 5 milyon hanggang 1 bilyong rubles. sa antas na 10.6% (9.6% - para sa mga medium-sized na negosyo). Maaari kang makakuha ng pautang para sa mga maliliit na negosyo mula sa simula sa mga tuntuning ito sa 45 mga komersyal na bangko ng Russia, kabilang ang Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, atbp.

Kabilang sa mga industriyang pinondohan:

• Agrikultura;
• produksyon at supply ng kuryente, gas at supply ng tubig;
• produksyon ng pagkain;
• konstruksiyon;
• koneksyon;
• transportasyon ng kargamento at pasahero.

Ang isang pautang para sa pagpapaunlad ng mga maliliit na negosyo mula sa simula mula sa estado ay ibinibigay bilang bahagi ng pagpapautang. Ang JSC "Federal Corporation of SMEs" ay kumikilos bilang isang guarantor.

Walang bayad na pautang

Ang pera para sa pagpapaunlad ng negosyo ay maaari ding makuha ng walang bayad. Kung ang negosyante ay sumusunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russia at walang natitirang mga utang sa buwis, siya ay may karapatan sa mga naka-target na subsidyo. At parehong pederal at rehiyonal.

Para mag-apply para sa subsidy, kailangan mo munang pumili ng direksyon. Magagawa ito, halimbawa, sa website ng Innovation Promotion Fund. Upang magsimula ng isang negosyo mula sa simula, ang organisasyon ay naglalabas ng mga walang bayad na pautang hanggang sa 15 milyong rubles. Hiwalay, maaari kang makakuha ng hanggang 300 libong rubles. mula sa rehiyonal na Ministry of Economic Development sa loob ng balangkas ng rehiyonal na kompetisyon.

Mga nonprofit na pundasyon

Posibleng kumuha ng pautang para sa isang maliit na negosyo, mula sa simula, nang walang collateral at mga guarantor, hindi lamang mula sa estado, kundi pati na rin mula sa mga non-government na organisasyon. Halimbawa, ang International Business Leaders Forum (IBLF). Sa ilalim ng programang "Youth Business of Russia", na pinangangasiwaan ng Youth Business International (YBI) foundation, maaari kang makakuha ng pautang ng hanggang 300 libong rubles sa loob ng 1 hanggang 3 taon. Rate ng interes - 12%, posible ang pagpapaliban ng utang sa loob ng 6 na buwan.

Ang kailangan mo lang mag-aplay para sa isang pautang ay isang handa na plano sa negosyo. Ang aksyon ay idinisenyo upang suportahan ang mga batang negosyante, kaya ang edad ng isang potensyal na borrower ay hindi dapat higit sa 35 taong gulang.

TOP 5 na pautang sa negosyo

Karamihan nag-aalok ng pautang, hindi kasama sa programang inihanda ng SME Committee, ay ibinibigay sa mga negosyante na ang negosyo ay umiral nang hindi bababa sa 1 taon. Pagtalakay indibidwal na kondisyon posible kung mayroong seguridad o garantiya mula sa mga taong nagtatamasa ng kumpiyansa ng pamamahala ng organisasyon ng pagbabangko.

5th PLACE: mga pautang mula sa Alfa-Bank JSC

Ang Alfa-Bank ay isa sa pinaka client-oriented na mga bangko sa Russia. Aktibo siyang nakikipagtulungan sa SME Corporation at nagbibigay ng mga pautang para sa maliliit na negosyo mula simula hanggang kagustuhang termino. Nagkakaroon din ito ng sarili mga instrumento sa pananalapi para sa mga batang negosyante:

• "Kasosyo". Pautang sa pagpapaunlad ng negosyo sa 16.5% - 17.5% kada taon. Maaari kang kumuha mula 300 libo hanggang 6 milyong rubles, walang kinakailangang deposito. Sapilitan na kondisyon - pagkakaroon kasalukuyang account sa Alfa-Bank JSC. Panahon ng pagbabayad - mula 13 buwan hanggang 3 taon;
• "Utang sa bangko". Pera para sa kasalukuyang pangangailangan, isang uri ng "ekstrang account" ng kumpanya. Inisyu sa loob ng 12 buwan. Ang halaga ng pautang ay nag-iiba mula 500 libo hanggang 6 milyong rubles. Rate ng interes mula 13.5% hanggang 18%. Ang isang pangako ay hindi kinakailangan, ngunit ang pagkakaroon ng isang garantiya ng isang indibidwal ay kinakailangan. Isang beses na bayad na 1% ang sinisingil para sa pagbubukas ng limitasyon sa overdraft.

Kung nagsimula ka lang ng isang negosyo mula sa simula, kung gayon ang posibilidad ng pag-apruba ay napakaliit.

4th PLACE: mga pautang sa negosyo mula sa Rosselkhozbank JSC

Ang Rosselkhozbank ay dalubhasa sa pagpopondo sa mga negosyo, sa isang paraan o iba pang konektado agrikultura at industriya ng pagkain. Samakatuwid, ang kumpanya ay maraming naka-target na mga programa sa pagpapahiram. Maaaring interesado ang mga maliliit na negosyante sa mga sumusunod na pautang:

• "Optimal". Non-purpose loan mula 100 thousand hanggang 7 million rubles. Ang panahon ng pagbabayad ay 5 taon. Ito ay ibinibigay sa seguridad ng real estate, komersyal na kagamitan, transportasyon o espesyal na kagamitan. Ang mga pagpapaliban sa pagbabayad ng utang ay hindi ipinagkaloob;
• "Mabilis na desisyon". Isang pautang sa halagang 100 libo hanggang 1 milyong rubles. Maikli lang ang loan term, 12 months lang. Maaari itong magamit upang magbayad ng mga pagbabayad sa upa o i-update ang materyal at teknikal na base ng negosyo. Hindi kinakailangan ang seguridad.

Ang mga rate ng interes ng Rosselkhozbank ay nakasalalay sa laki ng utang at sa kapanahunan nito. At sila ay kinakalkula ng mga tagapamahala ng kredito sa isang indibidwal na batayan.

3rd PLACE: target na loan mula sa PJSC Russian Capital

Ang Russian Capital ay may malaking bilang ng mga programa sa pagpapautang ng korporasyon. Ngunit para sa mga maliliit na negosyo, ang target na pakete na "Business Development" ay ang pinakamalaking interes.

Sa ilalim ng programang ito, ang mga negosyante ay maaaring humiram mula 1 hanggang 150 milyong rubles. sa 11% kada taon. Ang panahon ng pagbabayad ng utang ay hanggang 10 taon. Ang pera ay maaaring gamitin upang bumili ng kagamitan, mag-upgrade ng real estate, o maglagay muli ng kapital sa paggawa. Ang mga pondo ay ibinibigay pareho sa format ng isang beses na pautang at sa anyo ng isang hindi nababago linya ng kredito na may pinakamataas na limitasyon sa pag-withdraw.

Upang makakuha ng pautang, dapat kang magbigay ng collateral at humingi ng suporta ng mga guarantor. Ang pinakamababang buhay ng negosyo ay 9 na buwan. Ang mga nanghihiram ay maaaring mga solong nagmamay-ari at mga legal na entity, Alin ang mga mga residente ng buwis RF.

2nd PLACE: non-targeted business loan ng Sberbank PJSC

Ang Sberbank ay matagumpay na nagpapahiram sa mga maliliit na negosyo sa loob ng mahabang panahon. Maaari kang makakuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng isang negosyo dito ayon sa isa sa tatlong espesyal na programa:

• "Confidence" Basic loan hanggang 3 taon sa 16.5% - 18.5% kada taon. Maaaring umasa ang kliyente sa halagang hanggang 3 milyong rubles, walang garantiya o collateral ang kinakailangan;
• "Express Overdraft" Ang utang na ito ay hindi rin nangangailangan ng collateral. Ang termino ng pautang ay nabawasan sa 12 buwan, ang rate ng interes ay 15.5%, at ang maximum na halaga ay 2 milyong rubles.
• "Business Turnover" at "Business Invest" Ang dalawang kaayusan na ito ay halos magkapareho, ang rate ay mula sa 11.8%, ang maximum na halaga ng pautang ay hindi limitado, ito ay tinutukoy lamang ng solvency ng borrower at ang halaga ng collateral. Ang mga alok na ito ay naka-target na mga pautang, ito ang pangunahing pagkakaiba.

Loan term Business Turnover - hanggang 3 taon, Business Invest - hanggang 10 taon

Ang desisyon sa aplikasyon ay ginawa sa loob ng 3 araw ng trabaho, posible ang online na pagpaparehistro.

1st PLACE: mga pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo ng PJSC Bank VTB 24

Ang isang natatanging tampok ng mga programa ng VTB 24 ay isang malinaw na espesyalisasyon. Ang bangko ay may parehong mga panukala sa pamumuhunan at naka-target na mga pautang para sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo mula sa simula, ang pagbili ng mga espesyal na kagamitan at iba pang mga pangangailangan. Ang pinakasikat na mga pautang ay:

• "Target". Inisyu sa halagang 850 libong rubles. para sa pagbili ng mga kagamitan at mga espesyal na sasakyan mula sa mga kasosyo ng bangko. Ang panahon ng pagbabayad ay hanggang 5 taon. Posibleng ipagpaliban ang mga pagbabayad sa pangunahing utang sa loob ng 6 na buwan. Base rate - 10.9%;
• "Puhunan". Maaaring gamitin upang ipatupad ang iba't ibang mga proseso ng negosyo. Halaga - mula sa 850 libong rubles, termino - hanggang 10 taon. Ang rate, tulad ng sa nakaraang kaso, ay 10.9%. Kinakailangang magbigay ng suportang pinansyal;
• "Kommersant". Express loan para sa pagpapaunlad ng negosyo sa 13% sa halagang 500 libo hanggang 5 milyong rubles. Maaari mong hatiin ang buwanang pagbabayad nang hanggang 5 taon. Ang utang ay hindi naka-target at ibinibigay sa ilalim ng isang minimum na pakete ng mga dokumento (plano sa negosyo, sertipiko ng IP, atbp.).

Maaari kang mag-aplay para sa isang pautang mula sa VTB 24 kapwa sa opisina ng bangko at sa pamamagitan ng form sa opisyal na website.

Buong listahan mga produkto ng pagpapahiram ng maliliit na negosyo www.vtb24.ru/company/credit/

mga konklusyon

Maliit na pautang sa negosyo mula sa simula na inisyu ng parehong mga pondo ng pamahalaan at mga komersyal na kumpanya. Ang suportang pinansyal ay maaari ding makuha mula sa mga non-government na organisasyon na nilikha sa inisyatiba ng mismong mga negosyante. Ang pangunahing bagay ay upang maghanda ng isang nakakumbinsi na plano sa negosyo at maghanap ng mga guarantor na handang kunin ang iyong mga obligasyon sa pananalapi sa kaganapan ng isang krisis.

Ang kakulangan ng sariling pondo upang magbukas o bumuo ng kanilang sariling negosyo ay nagtutulak sa mga nagsisimulang negosyante at mga negosyanteng may karanasan na mag-aplay sa mga nagpapautang. Ngayon, maraming organisasyon sa pagbabangko ang nagtatrabaho sa maliliit na negosyo, at ang ilan sa kanila ay nag-aalok na humiram ng pera sa interes nang hindi nagbibigay ng collateral sa anyo ng real estate, lupa o sasakyan, na napaka kapaki-pakinabang na alok.

Maliit na pautang sa negosyo na walang collateral

Gaya ng ipinapakita ng karanasan ng mga bansa sa Kanlurang Europa, ang maliit na negosyo ay nagdudulot ng magandang kita sa treasury ng estado sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga buwis at bayarin. Bilang karagdagan, ang yaman ay lumalaki habang ang mga bagong trabaho ay nalikha. Sa Russia, mataas ang pag-asa sa pag-unlad ng maliit na negosyo, ngunit kailangan ang mga pinansiyal na iniksyon para sa pag-unlad nito. Hindi lahat ng negosyante ay may kanya-kanyang pondo para dito, kaya napipilitan silang hanapin sila sa gilid.

Ang mga organisasyon sa pagbabangko ay aktibong bumubuo ng mga hindi secure na programa sa pagpapahiram na idinisenyo upang pasiglahin ang maliliit na negosyo at ipatupad mga makabagong proyekto. Karaniwan, ang lahat ng inaalok na pautang ay maaaring uriin depende sa kung saan ipinapadala ang mga pondo:

• Para magbukas ng sarili mong negosyo. Para sa mga nagsisimulang negosyante, ang pagkuha ng pera ay ang pinakamahirap na bagay. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang isang mamumuhunan ay hindi makatitiyak na ang isang startup ay kikita. Upang makakuha ng hindi secure na pautang upang magsimula ng iyong sariling negosyo, kailangan mo ng isang karampatang plano sa negosyo, pagkatapos suriin kung alin ang magpapahiram ay maaaring sumang-ayon sa pagpapalabas ng pera.
• Para sa pagpapaunlad ng negosyo. Ang mga negosyante na matagumpay na tumayo sa kanilang mga paa at nagpasya na bumuo ng kanilang sariling negosyo ay madalas ding nangangailangan ng karagdagang mga iniksyon sa pananalapi, dahil ang kanilang sariling kapital sa paggawa ay maaaring hindi sapat. Ang pagkuha ng unsecured loan mula sa isang bangko ay mas madali para sa kanila kaysa sa mga baguhang negosyante. Ang pagkakaroon ng pagbibigay sa isang institusyon ng pagbabangko ng ilang mga dokumento na nagpapatunay sa tagumpay ng paggawa ng negosyo (ulat sa aktibidad sa ekonomiya, data ng availability netong kita), maaari silang umasa sa mga kaakit-akit na termino sa paghiram.

Mga kondisyon at kinakailangan sa pautang para sa nanghihiram

Nag-aalok ang mga komersyal na bangko iba't ibang uri pagpapautang sa maliliit na negosyo. Ang mga hindi secure na pautang ay isa sa mga lugar ng paghiram, na may sariling mga katangian:

• mas mataas na rate ng interes;
• pagbibigay ng garantiya;
• ang posibilidad ng pagkuha ng pautang laban sa isang parusa;
• maliit na halaga at panandaliang pautang.

Bago mag-isyu ng pautang, maingat na sinusuri ng bangko ang dossier ng bawat aplikante, dahil ang pamumuhunan sa isang negosyo, at higit pa sa pagsisimula, ay isang peligrosong negosyo. Hindi lamang ito maaaring magdala ng kita, ngunit maging sanhi din ng mga pagkalugi dahil sa hindi pagbabayad ng utang. Ang bawat institusyong pinansyal ay may sariling mga kinakailangan para sa mga negosyante, ngunit may mga pangkalahatan:

• edad - mula 21 hanggang 65 (pagbabayad ng huling pagbabayad) taon;
• isang positibong kasaysayan ng kredito at karanasan ng pakikipagtulungan sa iba pang mga nagpapahiram;
• pagkamamamayan ng Russian Federation at permanenteng pagpaparehistro sa lokalidad Saan matatagpuan ang sangay ng bangko?
• patunay ng solvency (mga sertipiko, gawa, extract, atbp.).

Mga panganib sa kredito ng mga partido

Ang isang organisasyon sa pagbabangko ay nagsasagawa ng mga panganib sa pamamagitan ng pag-isyu ng mga hindi secure na pautang para sa maliliit na negosyo. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga naturang pautang ay hindi sinigurado sa pamamagitan ng collateral, kaya sa kaso ng hindi pagbabayad ng pera, hindi posible na ibalik ang namuhunan na mga pondo. Dahil dito, ang mga pautang nang hindi nagbibigay collateral nailalarawan sa pamamagitan ng isang maliit na halaga, isang mataas na rate at panandalian pagbabayad ng utang. Sa ganitong paraan, ang bangko ay nakaseguro laban sa posibilidad ng hindi pagbabayad ng utang.

Tungkol naman sa nanghihiram, napapailalim din siya sa mga panganib sa kredito. Una, maaaring palaging taasan ng bangko ang rate ng interes o humiling ng maagang pagbabayad ng mga pondo kung ang nanghihiram ay lumabag sa mga tuntunin o nabigong matupad ang mga obligasyon nito sa ilalim ng kontrata. Pangalawa, may panganib na ang proyekto ng negosyo ay maaaring hindi magdala ng mga inaasahang benepisyo at maging sanhi ng pagkabangkarote, kaya kailangan mong bayaran ang bangko mula sa iyong sariling bulsa.

Mga uri ng pagpapahiram

Ang mga bihasang negosyante at baguhan na negosyante ay palaging maaaring kunin sa bangko pinakamahusay na pagpipilian unsecured loan. Sa kasalukuyang yugto may mga loan program na may iba't ibang kondisyon. Depende sa itinakda ng layunin, ang mga negosyante ay maaaring pumili ng isang pautang, kung saan maaari nilang malutas ang problema ng kakulangan ng pera at hindi makakuha ng malaking pasanin sa kredito.

Upang mapunan ang kapital ng paggawa

Para sa ganap na paggana ng isang negosyo, kapital ng paggawa. Kung hindi sila sapat, ang pag-unlad ng sariling negosyo ay nagsisimulang bumagal, na humahantong sa mga pagkalugi. Maiiwasan ang mga problema sa pamamagitan ng paggamit espesyal na programa mga paghiram - isang pautang upang mapunan ang kapital ng paggawa. Ito ay isang panandaliang pautang sa bangko na tumutulong upang malutas ang mga isyu na may kaugnayan sa agarang pagbili ng mga kagamitan at materyales, mga iniksyon sa pananalapi, pakikipag-ayos sa mga nagpapautang, atbp.

Sa mga pangunahing bentahe ng isang hindi secure na pautang para sa mga maliliit na negosyo na naglalayong muling mapunan ang kapital ng trabaho, dapat isa-highlight ang posibilidad ng pagguhit ng isang indibidwal na iskedyul ng pagbabayad ng utang (isinasaalang-alang ang seasonality ng produksyon) at maagang pagbabayad walang parusa. Tulad ng para sa mga minus, ito ay ang pangangailangan upang mangolekta ng isang malaking bilang ng mga dokumento na kumpirmahin ang tagumpay ng paggawa ng negosyo at isang garantiya ng pagbabayad ng utang.

Pangkalahatang mga pautang

Ang pangalan ng pautang ay nagpapahiwatig na ang nanghihiram ay may karapatang magpadala ng mga pondo para sa anumang pangangailangan ng kumpanya. Tulad ng para sa mga positibong aspeto, ito ay isang pagkakataon upang makakuha ng isang kumikitang hindi secure na pautang para sa parehong isang baguhan na mangangalakal at isang may karanasan na negosyante. Ang downside ay hindi palaging kanais-nais na mga kondisyon sa pagpapahiram, na ipinahayag sa isang pagtaas ng rate ng interes at isang maliit na halaga ng paghiram.

Utang sa bangko

Ang pautang sa mga legal na entity na walang collateral, na ibinigay sa anyo ng isang overdraft, ay maaari lamang makuha ng mga negosyanteng iyon na may kasalukuyang account sa isang institusyong pagbabangko. Gumagamit sila sa ganitong uri ng paghiram kung sakaling magkaroon ng kakulangan ng pondo upang mapunan ang mga kakulangan sa pera at gumawa ng mga agarang pagbabayad. Ang pangunahing kawalan ng isang overdraft ay ang lahat ng pera na pumapasok sa account mula sa paggawa ng negosyo ay ginagamit upang bayaran ang utang.

Venture Lending

Ito ay isang hindi maunlad na uri ng pamumuhunan sa merkado ng negosyo ng Russia. Ang kakanyahan nito ay upang magbigay ng mga pondo sa isang pangmatagalang batayan para sa pagbuo ng mga makabagong at kaalaman-intensive na mga produkto. Ang pangunahing bentahe ng venture lending ay ang kakayahang makakuha ng pera para sa anuman, kahit na ang pinaka-kamangha-manghang ideya. Minus - pamumuhunan sa pamumuhunan ay mataas ang panganib at hindi palaging kumikita, kaya kakaunti ang mga organisasyon sa pagbabangko na sumasang-ayon na magpahiram sa mga naturang proyekto.

Factoring at pagpapaupa

Ang kredito sa kalakal, na batay sa pagtatalaga ng utang, ay tinatawag na factoring. Nangangahulugan ito na ang negosyante ay nagbebenta ng isang produkto o serbisyo, ngunit tumatanggap ng pera mula sa bangko, at ang mamimili ay nagbabayad ng utang mamaya sa pinagkakautangan. Kung pag-uusapan natin ang tungkol sa mga pakinabang nito, ito ang pagkakataon na makatanggap ng mga pondo kaagad pagkatapos ng pagpapadala ng mga kalakal o ang pagkakaloob ng mga serbisyo. Minus - mataas na porsyento pangunahing pagpapanatili at paggamit sistemang walang cash pagkalkula.

Kung hindi posible na bumili ng kagamitan, sasakyan o real estate, maaari mong gamitin ang pagpapaupa. Ang kakanyahan ng pautang ay ang pag-upa ng negosyante sa ari-arian kasama ang kasunod na pagtubos nito. Ang bentahe ng naturang pagpapautang ay isang pinababang rate ng interes at hindi na kailangang mag-ipon ng pera para sa isang pagbili. Ang downside ay ang pamumura ng kagamitan sa pagtatapos ng panahon ng pautang at ang imposibilidad ng muling pagbebenta nito hanggang sa ganap na mabayaran ang utang.

Refinancing

Ang mga maliliit na negosyo na mayroon nang mga pautang ay maaaring palaging samantalahin ang pagkakataon na mabawasan ang kanilang pasanin sa kredito. Para dito, ginagamit ang isang bagong pautang, na ginagamit upang bayaran ang mga umiiral na utang sa ibang institusyon ng pagbabangko. Ang pangunahing bentahe ng pautang ay mas kanais-nais na mga kondisyon sa pagpapahiram at ang posibilidad na makakuha ng karagdagang halaga na lampas sa limitasyon ng kredito. Cons - hindi lahat ng nagpapahiram ay sumasang-ayon sa maagang pagbabayad ng utang at maaaring maningil ng mga parusa para dito.

Paano makakuha ng pautang

Bago ka kumuha ng pautang para sa isang indibidwal na negosyante na walang collateral, kailangan mong tanungin kung may posibilidad para sa isang merchant na lumahok sa programa suporta ng estado maliit at katamtamang negosyo. Ang punto ay ang ilan komersyal na mga bangko magpahiram sa mga start-up at umiiral na mga proyekto sa mga kaakit-akit na termino at sa kagustuhan na mga rate, na magiging mas kumikita kaysa sa isang unsecured loan.

Pamamaraan ng pagpaparehistro

Depende sa mga layunin na hinahabol (pag-unlad ng sariling negosyo o isang start-up), ang proseso ng pag-aaplay at pagkuha ng hindi secure na pautang ay maaaring mag-iba. Ang karaniwang scheme ay binubuo ng ilang magkakasunod na yugto:

1. Pumili ng tagapagpahiram. Upang magsimula, inirerekumenda na makipag-ugnay sa organisasyon ng pagbabangko kung saan naitatag ang pakikipagtulungan, dahil ang mga nagpapahiram ay nag-aalok ng mas kanais-nais na mga kondisyon para sa mga regular na customer.
2. Magpasya sa isang programa ng pautang. Depende sa kung para saan ang pera ay kailangan, ang bangko ay maaaring mag-alok ng iba't ibang mga produkto, ang mga kondisyon na maaaring mag-iba nang malaki.
3. Magsumite ng kahilingan. Mga makabagong teknolohiya nagbibigay-daan sa iyo na punan ang isang online na aplikasyon nang direkta sa pamamagitan ng website ng nagpapahiram, na nakakatipid ng oras at nagbibigay ng pagkakataon sa negosyante na magpadala ng ilang mga kahilingan sa iba't ibang mga institusyon ng pagbabangko sa parehong oras.
4. Ang pagkakaroon ng natanggap na paunang pag-apruba, kailangan mong mangolekta ng isang tiyak na pakete ng mga dokumento. Depende sa napiling tagapagpahiram at sa naaangkop na sistema ng pagbubuwis, ang listahan ng mga securities ay maaaring mag-iba, kaya ang eksaktong impormasyon ay dapat na direktang linawin sa tagapagpahiram.
5. Pumunta nang personal sa sangay ng bangko para sa isang nakasulat na pagtatapos ng isang kasunduan sa pautang.

Listahan ng mga kinakailangang dokumento

Ang mga hindi secure na pautang para sa maliliit na negosyo ay ibinibigay sa pagpapakita ng isang tiyak na hanay ng mga dokumento. Bilang isang patakaran, kailangan ang mga kopya, ngunit ang mga orihinal ay dapat dalhin sa iyo upang masuri ng isang empleyado ng isang institusyon sa pagbabangko ang mga ito para sa pagiging tunay. Ang bawat pinagkakautangan ay may karapatang humiling ng anumang mga mahalagang papel, ngunit ang pangunahing ipinag-uutos na pakete ay kinabibilangan ng:

• pasaporte ng aplikante;
• form ng aplikasyon;
• plano sa negosyo;
• ang pangalawang dokumento (karaniwang TIN o SNILS);
• sertipiko ng pagpaparehistro ng estado bilang isang maliit na entidad ng negosyo;
• mga dokumento para sa mga guarantor (kung kinakailangan man);
• extract mula sa Unified State Register of Enterprises o Unified State Register of Legal Entities;
• pagbabalik ng buwis;
• lisensya o patent (kapag nagsasagawa ng ilang uri ng mga aktibidad);
• card na may mga sample ng mga selyo at pirma ng mga awtorisadong tao (kung mayroon man).

Hindi secure na pagpapautang sa maliliit na negosyo ng mga bangko

Kapag pumipili ng pinakamahusay na pautang, kinakailangan na subaybayan ang lahat ng magagamit na mga alok sa merkado ng paghiram. Hindi lamang ang mga kondisyon ng serbisyo, kundi pati na rin ang halaga ng sobrang bayad ay nakasalalay sa kung gaano katama ang pagpili ng programa. Ang talahanayan sa ibaba ay nagbibigay ng impormasyon sa ilang sikat na unsecured loan:

Programa sa bangko at pautang	Minimum na rate ng interes	Pinakamataas na halaga ng paghiram, rubles	Tagal ng utang, buwan
Promsvyazbank "SuperOverdraft"	indibidwal
"Pagpapatuloy kasalukuyang mga gawain»
"Utang sa bangko"
Center-Invest "Negosyo ng kabataan"
Sberbank ng Russia "Pagtitiwala sa Negosyo"
"Upang lumahok sa isang electronic auction"
"Refinance"		indibidwal
Alfa Bank "Advance Overdraft"
"Pagsisimula ng isang negosyo para sa mga kababaihan"
RosEvroBank "Para sa pagganap ng kontrata"
"Mga taong negosyante"

"SuperOverdraft" Promsvyazbank

Nang hindi nagbibigay ng collateral, nag-aalok ang bangko na mag-isyu ng overdraft nang hanggang 5 taon para sa mga indibidwal na negosyante at mga legal na entity sa mga sumusunod na tuntunin:

• halaga - hanggang sa 60 milyong rubles, ngunit hindi hihigit sa 50% ng mga pondo na natanggap sa account;
• form ng pagbabayad - awtomatiko;
• pinagmulan ng pagbabayad - mga resibo sa kasalukuyang account o balanse sa pagtatapos ng araw;
• taunang rate- ay tinutukoy sa isang indibidwal na batayan;
• pagkakaroon ng bank account.

Tulad ng para sa mga kliyente na maaaring samantalahin ang hindi secure na alok, maaari silang maging:

• mga indibidwal na negosyante, kumpanya, kumpanya ng limitadong pananagutan, joint-stock na kumpanya;
• panahon ng pagsasagawa ng mga komersyal na aktibidad - hindi bababa sa 36 na buwan;
• paggawa ng negosyo sa rehiyon kung saan naroroon ang kinatawan ng tanggapan ng pinagkakautangan;
• nalikom:
  1. Moscow at ang rehiyon, St. Petersburg at ang rehiyon - 540 milyon - 1.5 bilyong rubles;
  2. ibang mga rehiyon - 360 milyon - 1.5 bilyong rubles.

"Pagpapatuloy ng mga kasalukuyang aktibidad" Ak Bars

• halaga - 400 libo-2 milyong rubles;
• termino - 6–24 na buwan;
• taunang rate - 11%;
• ipinagpaliban ang pagbabayad - 3 buwan;
• komisyon para sa cash withdrawal - 1% (hanggang sa 500 libong rubles).

Mga kinakailangan para sa mga kliyente:

• mga indibidwal na negosyante;
• mga legal na entity;
• ang pagkakaroon ng kasalukuyang account sa isang bangko na nagdeklara ng moratorium sa mga pagbabayad.

Maaaring ipadala ang pera sa:

• pagkuha ng mga item sa imbentaryo;
• pagkumpuni ng kagamitan, sasakyan, atbp.;
• muling pagdadagdag ng kapital ng paggawa.

"Overdraft" Rosbank

institusyong pinansyal nag-aalok na magbukas ng overdraft na may posibilidad na magtakda ng limitasyon, na isinasaalang-alang ang turnover sa mga account sa pag-areglo na mayroon ang aplikante sa ibang mga organisasyon sa pagbabangko. Mga kondisyon para sa pagbibigay ng unsecured loan:

• halaga - 1-15 milyong rubles;
• termino ng pautang - 12 buwan;
• rate ng interes - 11.78–12.68% (itinakda sa isang indibidwal na batayan depende sa isang bilang ng mga kadahilanan);
• maximum na limitasyon sa utang - hanggang sa 50% ng halaga sa kasalukuyang account;
• ang interes ay sinisingil lamang sa halagang dapat bayaran;
• awtomatikong pagtubos.

Mga kinakailangan para sa aplikante:

• indibidwal na negosyante;
• entidad;
• pagbibigay ng garantiya mula sa may-ari ng negosyo.

"Negosyo ng kabataan" Center-Invest

Bilang karagdagan sa libreng tulong sa mga nagsisimulang negosyante, ang institusyong pampinansyal ay nakabuo ng higit sa isang dosenang mga programa sa pautang, isa na rito ang Youth Business of Russia. Ang pera ay makukuha sa anyo ng isang bukas na linya ng kredito upang mapunan ang kapital ng trabaho o bumili ng mga fixed asset. Mga kondisyon para sa pag-isyu ng hindi secure na pautang:

• halaga - hanggang sa 300 libong rubles;
• taunang rate - 12%;
• termino - hanggang 36 na buwan.

Hindi lahat ay maaaring makatanggap ng mga pondo, ngunit ang mga nakakatugon lamang sa mga sumusunod na kinakailangan:

• edad - 18-35 taon;
• pagkakaroon ng plano sa negosyo;
• ang panahon ng pagsasagawa ng mga komersyal na aktibidad ay hindi bababa sa 1 taon mula sa petsa ng pagpaparehistro ng isang indibidwal na negosyante o legal na entity;
• lugar ng pagpaparehistro at negosyo - Nizhny Novgorod, Krasnodar Territory, Volgograd o Rostov rehiyon;

"Pagtitiwala sa Negosyo" Sberbank ng Russia

Ang isang hindi secure na pautang para sa kasalukuyang mga pangangailangan ay inaalok ng pinakamalaking organisasyon ng pagbabangko sa Russia. Ang pautang na may pagpipilian ng indibidwal na iskedyul ng pagbabayad ng utang ay ibinibigay sa mga sumusunod na tuntunin:

• halaga - 80 libo - 3 milyong rubles;
• taunang rate - mula 15.5%;
• oras ng paghatid:
  1. sa kawalan ng kasaysayan ng kredito - 3-24 na buwan;
  2. na may positibong credit history 3-36 na buwan.

Mga pangunahing kinakailangan para sa aplikante:

• pagsasagawa ng mga aktibidad sa negosyo nang hindi bababa sa 24 na buwan;
• walang negatibong credit history.

"Upang lumahok sa isang electronic auction" mula sa VTB

Ang pera ay ibinibigay para sa pakikilahok sa mga bukas na electronic auction sa Unified Electronic platform ng kalakalan para sa pagbili. Ang mga kondisyon sa pagpopondo ay ang mga sumusunod:

• halaga - hanggang sa 35 milyong rubles;
• taunang rate - 12%;
• termino - 12 buwan.

Ang hindi secure na hukuman ay ibinibigay sa anyo ng isang umiikot na linya ng kredito sa maliliit na negosyo na nakakatugon sa mga sumusunod na kinakailangan:

• Availability personal na account sa website ng EETP;
• pagkuha para sa pagpapatupad ng mga aktibidad na may kaugnayan sa mga pangangailangan ng estado at munisipyo.

"Refinancing" mula sa Ural FD

Ang institusyong pampinansyal ay nag-aalok ng refinancing ng mga umiiral nang pautang at pagpapaupa ng mga utang sa mga organisasyon ng pagbabangko at mga kumpanya sa pagpapaupa sa mga paborableng termino nang hindi nagbibigay ng collateral. Mga tuntunin sa pautang:

• halaga - mula sa 200 libong rubles;
• termino - hanggang sa 10 taon;
• taunang rate - mula 12.5%.

Ang pera ay inilalaan sa iba't ibang anyo, kabilang ang sa pamamagitan ng pagbubukas ng umiikot na linya ng kredito na may indibidwal na iskedyul ng pagbabayad. Mga pangunahing kinakailangan para sa aplikante:

• edad - mula 21 taong gulang;
• ang pagkakaroon ng kasalukuyang account sa Ural FD o pagsang-ayon sa pagbubukas nito;
• pagsasagawa ng mga aktibidad sa negosyo nang hindi bababa sa 9 na buwan;
• residente ng Russian Federation;
• dokumentaryong ebidensya ng pagtanggap ng opisyal na kita.

"Advance overdraft" Alfa-Bank

Maaaring samantalahin ng mga indibidwal na negosyante at legal na entity ang pagkakataon at makatanggap ng overdraft sa mga sumusunod na kondisyon:

• halaga - 500 libo - 6 milyong rubles;
• taunang rate - 13.5–16.6%;
• termino - 12 buwan;
• komisyon para sa cash withdrawal - 1% ng halaga, ngunit hindi bababa sa 10 libong rubles;
• awtomatikong pagtubos.

Maaaring samantalahin ng mga indibidwal at legal na entity na nakakatugon sa mga sumusunod na kundisyon ang alok:

• edad - 22-65 taong gulang sa petsa ng aplikasyon;
• pagsasagawa ng mga komersyal na aktibidad - hindi bababa sa 12 buwan;
• ang posibilidad ng pagbibigay ng garantiya.

"Pagsisimula ng negosyo para sa kababaihan" Bank Uralsib

Upang lumikha ng iyong sariling negosyo mula sa simula, nag-aalok ang isang organisasyon ng pagbabangko na samantalahin ang pagkakataong magbukas ng hindi umiikot na linya ng kredito o kumuha ng pautang sa mga sumusunod na kundisyon:

• halaga - 500 libo - 1 milyong rubles;
• taunang rate - 16%;
• termino - 6-36 na buwan;
• komisyon para sa cash withdrawal - 1.2% ng halaga.

Ang isang unsecured loan ay eksklusibong ibinibigay sa mga kababaihan na nakakatugon sa mga sumusunod na kondisyon:

• edad - 25–50 (huling pagbabayad) taon;
• kontribusyon ng sariling pondo - hindi bababa sa 10% ng halaga ng proyekto;
• pagiging kasapi sa Committee for the Development of Women's Entrepreneurship Opora Rossii.

"Para sa pagpapatupad ng kontrata" RosEvroBank

Ang pera ay inaalok ng nagpapahiram upang tustusan ang working capital at masakop ang iba pang mga gastos na nauugnay sa pagpapatupad ng mga umiiral at nakaplanong komersyal na kontrata. Ang isang paunang desisyon ay maaaring makuha sa loob ng 15 minuto pagkatapos isumite ang aplikasyon. Mga pangunahing tuntunin ng pautang:

• halaga - 300 libo - 20 milyong rubles;
• taunang rate - mula 15%;
• termino - hanggang 12 buwan.

Maaaring samantalahin ng mga aplikante na may kasalukuyang account sa RosEvroBank at handang magbigay ng garantiya mula sa mga may-ari ng negosyo. Ang pangunahing kondisyon para sa pagbibigay ng hindi secure na pautang ay ang pagpapatupad ng mga komersyal na aktibidad sa mga sumusunod na lungsod:

• Moscow;
• St. Petersburg;
• Samara;
• Chelyabinsk;
• Rostov-on-Don;
• Yekaterinburg;
• Novosibirsk.

"Mga tao sa negosyo" OTP Bank

Nang walang pagbibigay ng collateral at pagbibigay ng garantiya, ang mga indibidwal na indibidwal na negosyante ay maaaring makatanggap ng pautang sa mga sumusunod na kondisyon:

• halaga - 15-200 thousand. rubles;
• termino - 12–48 buwan;
• taunang rate - mula 34.9%.

Upang humiling ng unsecured loan, ang isang indibidwal na negosyante ay dapat na solvent at matugunan ang ilang mga kinakailangan:

• edad - 25–65 (huling pagbabayad) taon;
• mamamayan ng Russian Federation;
• permanenteng pagpaparehistro sa rehiyon kung saan naroroon ang bangko;
• pagsasagawa ng mga aktibidad sa negosyo nang hindi bababa sa 12 buwan.

Loan project Potok mula sa Alfa-Bank na walang collateral, koleksyon ng mga dokumento at online

Noong 2015 sinubukan ang Alfa-Bank bagong programa, na kalaunan ay naging isang crowdfunding platform kung saan ang mga negosyante ay maaaring humiram ng pera mula sa mga namumuhunan sa mga naturang termino

• halaga - 100 libo - 2 milyong rubles;
• rate - 2% / araw;
• termino - 1 araw - 6 na buwan.

Maaaring mag-apply ang mga kinatawan ng maliliit na negosyo na ang mga aktibidad ay nakakatugon sa mga sumusunod na parameter:

• panahon ng pagkakaroon ng kumpanya - mula sa 10 buwan;
• non-cash turnover Bank account- hindi bababa sa 100 libong rubles;
• napapanahong pagbabayad ng mga naunang ibinigay na mga pautang;
• kakulangan ng mga utang at pagkaantala sa mga pagbabayad;
• positibong kasaysayan ng kredito;
• walang major arbitrage.

Video

Kumusta, mahal na mga mambabasa ng business magazine na "site"! Sa artikulong ito, sasabihin namin sa iyo kung paano makakuha ng pautang upang magsimula at bumuo ng isang maliit na negosyo mula sa simula at kung saan ka makakakuha ng hindi secure na pautang para sa iyong negosyo.

Hindi lihim na ang paglikha at pagbuo ng iyong sariling negosyo ay nangangailangan ng maraming pera. Ngunit ang mga negosyante ay hindi palaging may sapat na pondo. Karamihan sa kanila ay kailangang makuntento sa kung ano ang mayroon sila.

Gayunpaman, palaging may paraan.. Sa kaso ng hindi sapat na pondo, maaari silang maging pagproseso ng pautang sa negosyo . Ito ang paksang ito ang pinaglalaanan ng ating publikasyon ngayon.

Matapos basahin ang ipinakitang artikulo mula simula hanggang wakas, matututuhan mo:

• Ano ang mga tampok ng pagpapautang sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo;
• Ano ang kailangan mo upang makakuha ng pautang upang magsimula ng isang negosyo mula sa simula;
• Anong mga hakbang ang kailangan mong gawin upang makakuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng maliit na negosyo.

Sa pagtatapos ng artikulo, susubukan naming sagutin ang mga pinakasikat na tanong tungkol sa mga pautang sa negosyo.

Ang ipinakita na publikasyon ay magiging kapaki-pakinabang sa mga negosyanteng nagpaplanong mag-aplay para sa isang pautang sa negosyo. Hindi magiging labis na maingat na basahin ang artikulo para sa mga mahilig sa pananalapi. Gaya nga ng kasabihan, oras ay pera . Kaya huwag mawala ito simulan ang pagbabasa ngayon din!

Tungkol sa kung anong uri ng mga pautang para sa pagbubukas / pagbuo ng isang negosyo, kung paano makakuha ng pautang para sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo mula sa simula at kung saan maaari kang makakuha ng pautang para sa mga layunin ng negosyo nang walang collateral - basahin sa isyung ito

1. Mga pautang sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo - pagbubukas at pagpapaunlad ng sarili mong negosyo gamit ang mga hiniram na pondo

Ang pagkuha ng pautang sa negosyo ay maaaring nakakalito. Mas mahirap makakuha ng pera para magbukas ng maliit o katamtamang negosyo.

Mahalagang maunawaan na karamihan sa mga bangko ay kahina-hinala sa mga negosyante at mga start-up. Ito ay totoo lalo na para sa mga negosyanteng hindi makapagbigay ng seryosong ebidensya ng kanilang sariling solvency.

Ito ay lubos na posible upang maunawaan ang mga nagpapautang. Ang bangko ay hindi isang organisasyong pangkawanggawa, kaya mahalagang tiyakin nito na ang pera na inisyu sa kredito ay maibabalik sa isang napapanahong paraan. Ang pinakamadaling paraan upang makakuha ng pautang ay para sa mga negosyanteng matagumpay na nagpapatakbo sa loob ng mahabang panahon.

Mayroong ilang mga paraan upang makakuha pautang sa pagsisimula ng negosyo . Gayunpaman, para sa kanilang disenyo dapat matugunan ng nanghihiram ang ilang pamantayan. Kadalasan ang mga kondisyon para sa mga baguhang negosyante ay medyo matigas. Ang lahat ng mga ito ay idinisenyo upang magarantiya ang bangko sa napapanahong pagbabayad ng utang.

Mga organisasyon ng kredito Nag-aalok sila ng mga maliliit na negosyo ng malawak na iba't ibang mga programa. Gayunpaman, karamihan sa kanila ay hindi nais na makipagtulungan sa mga negosyante at indibidwal. Ang paglikha ng isang negosyo mula sa simula ay palaging nauugnay sa mataas na panganib. Ang mga nagpapahiram ay hindi gustong kunin ang mga ito sa kanilang sarili.

Kadalasang nilikha ang mga proyekto sa negosyo ay hindi kumikita. Kung mangyari ito, walang magbabayad ng mga utang.

Ang mga maliliit na negosyong nagpapautang ng mga bangko ay kadalasang gumagawa ng mga sumusunod na hakbang upang mapagaan ang kanilang sariling mga panganib:

• kinakailangan ng karagdagang seguridad sa anyo ng isang guarantor o pledge;
• pagpaparehistro ng isang patakaran sa seguro;
• pagtaas sa rate ng utang;
• nangangailangan ng pagsusumite ng isang detalyadong plano sa negosyo kung nais nilang magbukas ng bagong negosyo;
• bumuo ng mga programa sa pautang na may malaking bilang ng mga karagdagang paghihigpit at kundisyon;
• maingat na pag-aaral ng impormasyon tungkol sa hinaharap na nanghihiram.

Kung ang negosyo ay tumatakbo nang ilang taon, mas madaling makakuha ng pera sa utang.

May mga espesyal mga programa ng kredito na may suporta ng estado , na idinisenyo para sa mga nagnenegosyo sa isang lugar na kapaki-pakinabang sa pamahalaan.

Halimbawa, may mga programa para sa paglikha ng produksyon sa Malayong Silangan o Malayong Hilaga.

Kung ang isang baguhang negosyante ay kulang sa isang maliit na halaga upang magsimula ng isang negosyo, kadalasan ay mas madali at mas kumikita ang pag-isyu untargeted consumer loan . Sa kasong ito, kailangan mong patunayan ang iyong solvency bilang isang indibidwal.

Kung nais mong mag-aplay para sa isang pautang sa negosyo, isang institusyon ng kredito sa walang sablay tumutukoy sa layunin ng pagtanggap ng mga pondo.

Kadalasan, ang mga sumusunod na gawain sa negosyo ay ginagamit bilang layunin ng pagpapahiram:

1. pagbili ng karagdagang o pinahusay na kagamitan;
2. pagkuha ng mga patent at lisensya.

Ang mga bangko ay hindi handang mag-isyu ng mga pautang para sa lahat ng layunin. Mas gusto nilang mag-isyu ng mga pautang para lamang sa mga gawaing nangangako sa pananalapi.

Ang panahon ng pagbabayad ng pautang ay tinutukoy nang paisa-isa depende sa mga gawain na dapat malutas gamit ang perang natanggap:

• Kung ang layunin ng pagkuha ng pautang ay upang madagdagan ang kapital sa paggawa, ang panahon ng pagbabayad ay karaniwang hindi hihigit sa 1 taon ;
• Kung ang isang pautang ay inisyu para sa pagbili ng kagamitan o pagbubukas ng mga bagong sangay, ang utang ay karaniwang binabayaran 3 hanggang 5 taon .

Ang mga baguhang negosyante ay dapat maging handa na maaaring kailanganin nilang magbigay ng patunay ng solvency pangako . Karaniwang ginagamit bilang collateral likidong mahalagang ari-arian.

Kadalasan, tinatanggap ng mga bangko bilang collateral:

• real estate;
• mga sasakyan;
• kagamitan;
• mga seguridad.

Ang iba pang ari-arian na in demand sa merkado ay maaari ding ibigay bilang seguridad.

Bilang karagdagan sa pagkakaroon ng mataas na kalidad na collateral, isinasaalang-alang ng mga bangko ang mga sumusunod na pamantayan:

1. Ang pagkakaroon ng magandang kasaysayan ng kredito. Ang mga nakakahamak na lumalabag sa mga kasunduan sa kredito ay malamang na hindi magtagumpay sa pagkuha ng malaking utang;
2. Ang mga tagapagpahiwatig ng pananalapi ay isinasaalang-alang kapag nag-aaplay para sa mga pautang ng mga organisasyong nagpapatakbo;
3. Availability at kalidad ng reputasyon ng negosyo;
4. Ang lugar na sinasakop ng kumpanya sa merkado, pati na rin ang posisyon nito sa industriya;
5. Dami at kalidad ng mga fixed asset. Ang iba pang mga bahagi ng materyal at teknikal na base ng negosyo ay isinasaalang-alang din.

Ang lahat ng mga kinakailangan sa itaas ay ginagawang mas mahirap para sa mga kumpanya at negosyante na mag-aplay para sa isang pautang.

Ito ay malayo mula sa palaging posible para sa mga negosyante na malayang pumili ng isang angkop na programa sa pautang at makayanan ang lahat ng mga kinakailangan ng bangko. Kung ang ganitong sitwasyon ay lumitaw, makatuwiran na makipag-ugnay mga credit broker .

Ang mga kumpanyang ito ay tumutulong sa pagkuha ng mga pautang. Ngunit kailangan mong maging maingat at huwag maglipat ng pondo bago maproseso ang utang. Maraming mga scammer sa mga broker.

Mga sikat na uri ng pautang para sa maliliit at katamtamang negosyo

2. Ano ang mga pautang sa negosyo - 5 pangunahing uri ng mga pautang

Ang pagpili ng uri ng pautang para sa mga SME ay dapat na nakabatay sa mga natatanging katangian ng isang partikular na aktibidad.

Mahalagang isaalang-alang na may ilang mga kaso kung kailan ito ay mas kapaki-pakinabang para sa mga baguhang negosyante na gamitin mga programa ng consumer ng hindi naka-target na pagpapautang sa mga indibidwal. Ang pagkakaroon ng pagbibigay ng naturang pautang, ang mga mamamayan ay may karapatan gastusin ang mga pondo sa iyong paghuhusga.

Huwag kalimutan na mayroong ilang mga uri ng mga pautang sa negosyo. Ang pinakasikat ay inilarawan sa ibaba.

Uri 1. Tradisyonal na pautang

Ang mga klasikong pautang sa negosyo ay ibinibigay para sa mga sumusunod na layunin:

• kung gusto mong magtrabaho para sa iyong sarili at magbukas ng iyong sariling negosyo;
• para sa pagpapaunlad ng isang umiiral na negosyo;
• upang madagdagan ang kapital ng paggawa;
• para sa pagbili ng kagamitan at iba pang fixed asset.

Para sa mga naka-target na pautang na nilayon para sa pagpapatupad ng ilang mga gawain sa negosyo, ang rate sa karamihan ng mga kaso ay lumalabas na humigit-kumulang ng 1.5 -3% sa ibaba ↓. Ito ay tinutukoy ng napiling tagapagpahiram, gayundin ng programa.

Ang average na rate ng merkado ay tungkol sa 15 % . Sa karamihan ng mga kaso, kapag nagbibigay ng seguridad, maaari itong makabuluhang bawasan. Ang laki ng isang tradisyonal na pautang sa negosyo ay tinutukoy mga layunin ng nanghihiram, pati na rin ang napili programa. Ang saklaw sa kasong ito ay maaaring napakalaki.

Nag-aalok ang mga bangko maliliit na pautang sa halagang ilang milyon lamang, at malalaking pautang sa halagang ilang sampu-sampung milyon. Sa kasong ito, ang negosyante ay maaaring kumuha mas maliit na halaga kaysa sa katamtaman at malalaking negosyo .

Uri 2. Overdraft

Ang pautang na ito ay maaaring makuha mula sa bangko ng mga may-ari ng card at kasalukuyang mga account. Kadalasan, ang overdraft ay ginagamit ng mga medium at malalaking organisasyon.

Utang sa bangko ay isang uri ng pautang na nagbibigay sa nanghihiram ang kakayahang mag-withdraw ng pera mula sa account sa halagang lampas sa balanse nito. Para sa paggamit ng mga pondo na labis sa mga inilagay sa account, ang may-ari nito ay napipilitang magbayad interes.

Ang serbisyong ito ay nagpapahintulot sa mga kumpanya na mag-liquidate mga puwang ng pera . Kinakatawan nila ang mga sitwasyon kapag ang pera sa account na pag-aari ng organisasyon ay hindi sapat upang matupad ang kasalukuyang mga obligasyon sa pananalapi. Matapos matanggap ang mga pondo mula sa mga may utang sa account ng nanghihiram, pupunta sila upang bayaran ang nagresultang utang.

Ang rate ng overdraft na interes ay tinutukoy ng isang malaking bilang ng mga pamantayan:

• ang halaga ng turnover sa account;
• ang antas ng tiwala ng bangko sa nanghihiram;
• termino ng serbisyo sa isang partikular na institusyon ng kredito, atbp.

Sa karaniwan, ang rate ng merkado ay nag-iiba sa loob mula 12 hanggang 18% kada taon . Ang isang mahalagang katangian ng isang overdraft ay hindi na kailangang magbigay ng seguridad sa anyo ng collateral o guarantor.

Uri 3. Linya ng kredito

Linya ng kredito ay isang pautang na hindi agad na-disbursed nang buo, ngunit sa maliliit na installment. Sa kasong ito, ang negosyante ay humiram ng pera sa mga regular na pagitan.

Ang linya ng kredito ay maginhawa para sa kliyente dahil magagamit lamang niya ang bahagi ng utang na kailangan niya sa sandaling ito. Kasabay nito, ang mga gastos sa pautang ay mai-optimize, dahil ang interes ay kinakalkula lamang batay sa kasalukuyang utang.

Ang isang mahalagang konsepto kapag pinag-aaralan ang isyu ng pagbibigay ng linya ng kredito ay tranche . Ito ay bahagi ng mga pondo na ibinibigay sa isang pagkakataon.

Ang isang mahalagang kondisyon ay ang kabuuang halaga ng utang sa anumang oras hindi dapat lumampas kabuuang limitasyon ng linya ng kredito.

Alinsunod sa kasunduan, ang mga tranche ay maaaring ibigay sa kliyente sa mga regular na pagitan o kung kinakailangan. Sa huling kaso, ang nanghihiram ay dapat magsulat ng isang aplikasyon para sa isang bahagi ng utang.

Uri 4. Garantiya sa bangko

Sa katunayan, garantiya ng bangko Maaari mo itong tawaging isang pautang lamang sa isang maliit na kahabaan.

Ito ay mas tumpak na pag-usapan ito bilang sa uri ng garantiya, gayundin sa uri ng seguro laban sa mga panganib ng hindi pagtupad sa mga obligasyon. Kung mangyari ang ganoong sitwasyon, ang mga gastos ng customer ay babayaran ng garantiya ng bangko.

Ito ay kadalasang ginagamit sa larangan pampublikong pagkuha, pati na rin ang mga tender. Dito, ang garantiya ay kumikilos bilang isang garantiya ng katuparan ng mga obligasyon sa ilalim ng mga natapos na kontrata ng estado.

Mahalagang maingat na pag-aralan ang mga pangunahing konsepto, pati na rin ang mga prinsipyo ng pagpapatakbo. garantiya ng bangko.

May 3 partidong kasangkot sa transaksyong ito:

1. Ang tagagarantiya ng transaksyon ay kadalasang ang bangko. Siya ang nagpapalagay ng katuparan ng mga obligasyon sa kaso ng paglabag sa mga tuntunin ng kontrata;
2. Ang punong-guro ay ang kontratista sa ilalim ng kontrata. Ang isang garantiya sa bangko ay natapos sa kaso ng default ng partikular na taong ito;
3. Ang benepisyaryo ay ang kostumer sa ilalim ng kontrata. Dapat niyang siguraduhin na ang pagpapatupad ng kasunduan ay gagawin sa nang buo.

Pag-alam kung aling mga partido ang kasangkot sa pagtatapos ng isang garantiya sa bangko, madaling maunawaan ang mekanismo ng pagkilos nito:

1. Ang benepisyaryo at ang prinsipal ay pumasok sa isang kontrata sa isa't isa. Ang customer (benepisyaryo) sa parehong oras ay nangangailangan ng garantiya na ito ay isasagawa napapanahon at buo. Ang ganitong pagtitiwala ay lalong mahalaga kapag nagtatapos ng mga kontrata ng gobyerno, pati na rin ang mga order para sa pagganap ng malalaking volume ng trabaho o ang supply ng malalaking kargamento ng mga kalakal.
2. Upang patunayan ang kanilang pagiging maaasahan, gayundin upang masiguro ang mga panganib, binibigyan ng kontratista ang customer ng garantiya para sa halaga ng kontrata. Kung sa ilang kadahilanan ay hindi niya matupad ang kanyang mga obligasyon, babayaran ng bangko ang customer ng pera.

Gayunpaman, ang bangko ay hindi mananatiling lugi. Para sa pagtanggap ng garantiya sa bangko, binabayaran ng prinsipal ang guarantor ng isang tiyak komisyon . Bukod dito, pagkatapos ng pagbabayad ng mga pondo sa benepisyaryo, ang guarantor ay may karapatan na kunin ang halagang ito mula sa prinsipal.

Uri 5. Mga partikular na pautang

Bilang karagdagan sa mga uri ng mga pautang na tinalakay sa itaas, may mga tiyak na uri ng mga pautang sa negosyo. Karaniwang kasama rito ang factoring at leasing.

1) Factoring

Factoring ay uri ng trade credit, na ibinibigay sa mga negosyo ng mga bangko o dalubhasang kumpanya.

Ang pamamaraan ng factoring ay mukhang simple:

1. Natatanggap ng mamimili mula sa nagbebenta ang mga kalakal na kailangan para sa negosyo ( Halimbawa, hilaw na materyales at kagamitan).
2. Ang isang institusyon ng kredito (bangko o kumpanya ng factoring) ang nagbabayad ng invoice para sa mamimili.
3. Kasunod nito, unti-unting natatanggap ng tagapagpahiram ang pera pabalik mula sa bumibili.

Ang mga benepisyo ng factoring ay halata sa lahat ng 3 partido:

1. Mamimili maaaring bumili ng mga kalakal na kailangan niya nang hindi naghihintay ng sapat na halaga upang maipon.
2. Tindero agad na tumatanggap ng pondo nang hindi na kailangang magbigay ng installment.
3. Bangko o kumpanya ng factoring para sa pagkakaloob ng mga pondo makatanggap ng kita sa anyo ng porsyento. Sa ilang mga kaso, ang rate sa ilalim ng factoring agreement ay hindi ibinigay. Sa kasong ito, binibigyan ng nagbebenta ang bangko ng diskwento sa presyo. Ang pinagkakautangan ay tumatanggap mula sa bumibili ng buong halaga ng mga kalakal.

Dapat itong isaisip kung ano ang tinutukoy ng factoring panandaliang pautang. Ito ay kailangang bayaran nang mas mabilis kaysa sa tradisyonal na mga pautang. Karaniwan, ang termino sa ilalim ng kontrata ay hindi lalampas sa anim na buwan..

Hindi laging alam ng mamimili na ang karapatang mag-claim ng utang mula sa kanya ay itinalaga sa isang third party. Maaaring isipin niya na ang tindahan ay nagbigay sa kanya ng mga paninda nang hulugan. Sa kasong ito, ang isa ay nagsasalita ng pribadong factoring. Kung ang mga katapat ay kumilos nang hayagan (napagkasunduan sa lahat ng mga tuntunin ng transaksyon), mayroon open factoring.

2) Pagpapaupa

Ang isang mahusay at propesyonal na iginuhit na dokumento ay tumutulong upang matukoy ang karagdagang diskarte sa pagpapaunlad ng negosyo. Kung wala ito, mahirap matukoy kung ano ang magiging mga gastos at kita, na nangangahulugan kung ang negosyo ay kumikita.

Ito ay ang plano sa negosyo na sumasalamin kung paano ito binalak na gamitin ang perang natanggap sa kredito mula sa bangko.

Ngunit huwag kalimutan na ang isang plano sa negosyo ay isang dokumento na binubuo ng ilang dosenang mga pahina. Natural, ang mga empleyado ng bangko ay walang sapat na oras upang pag-aralan ang naturang dokumento. Samakatuwid, para sa pagkuha ng pautang, nagbibigay sila isang maikling bersyon, na naglalaman ng hindi hihigit sa 10 pahina .

Sa pamamagitan ng mahigpit na pagmamasid sa mga kondisyon na inilarawan sa itaas, ang borrower ay maaaring makabuluhang taasan ang posibilidad positibong desisyon sa aplikasyon ng pautang.

4. Ano ang mga tampok ng mga pautang sa maliliit na negosyo na walang collateral at mga guarantor - mahalagang mga nuances ng hindi secure na mga pautang

Sa pakikibaka para sa mga customer, madalas na pinapasimple ng mga bangko ang mga kondisyon sa pagpapautang. Ngayon ay maaari kang makakuha ng pautang para sa isang negosyo mula sa simula walang collateral o guarantor.

Mga hindi secure na pautang para sa maliliit na negosyo

Ang ganitong mga pautang ay tradisyonal na ginagamit upang malutas ang iba't ibang mga problema:

• dating inilabas na pautang;
• pagtaas ng kapital ng paggawa;
• pagkuha ng mga fixed asset;
• pagbabayad ng mga account na dapat bayaran.

Mahalagang maingat na pag-aralan ang lahat ng mga tampok ng pagpapahiram sa mga maliliit na negosyo na walang collateral at guarantor.

Ito ay nagkakahalaga ng pagbibigay pansin sa mga pakinabang ng hindi secure na mga pautang para sa maliliit na negosyo:

1. mataas na bilis ng pagpaparehistro, at samakatuwid ang pagtanggap ng pera;
2. pagguhit ng isang indibidwal na iskedyul ng pagbabayad na isasaalang-alang ang mga katangian ng aktibidad;
3. ang posibilidad ng pagtanggap ng mga pondo sa isang form na maginhawa para sa isang negosyante - sa cash, sa dayuhang pera, sa pamamagitan ng bank transfer gamit ang tinukoy na mga detalye.

Mahalagang tandaan na maingat na sinusuri ng bangko ang mga isinumiteng dokumento bago mag-isyu ng pautang. Ang prosesong ito ay nagaganap nang paisa-isa para sa bawat kaso. Sa panahon ng pagsusuri, ang mga empleyado ng bangko ay naghahangad na suriin solvency ng nanghihiram upang makakuha ng mga garantiya para sa pagbabalik ng mga pautang na ibinigay.

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang nang hindi nagbibigay ng collateral, ang garantiya sa pagbabayad ng utang ay:

• reputasyon ng nanghihiram;
• mga prospect sa pag-unlad ng negosyo;
• ang halaga ng inaasahang tubo.

Lumalabas na isang panig ang pamamaraan para sa pag-aaplay para sa isang pautang nang hindi nagbibigay ng collateral ay lubos na pinasimple.

Gayunpaman sa kabilang kamay , ang posibilidad na makakuha ng positibong desisyon sa aplikasyon ay makabuluhang nabawasan↓. Ito ay totoo lalo na para sa isang bagong likha o nakaplanong negosyo.

Ang pagtaas sa bilang ng mga pagkabigo ay ipinaliwanag lamang - para sa nagpapahiram, ang panganib ng hindi pagbabalik kapag nag-isyu ng mga pondo sa mga nagsisimulang negosyante ay tumataas nang malaki ⇑.

Iyon ang dahilan kung bakit, kapag bumubuo ng mga programa para sa pag-isyu ng mga pautang sa mga negosyo nang walang paggamit ng collateral, ang mga nagpapahiram sa karamihan ng mga kaso ay makabuluhang humihigpit sa kanilang mga kondisyon.

Ang mga pautang sa negosyo na walang collateral at guarantor ay nailalarawan sa pamamagitan ng mga sumusunod na parameter:

1. Mga minimum na panahon ng pagbabalik - kailangan mong tuparin ang mga obligasyon sa ilalim ng kontrata nang napakabilis;
2. Limitadong halaga ng pautang - ito ay malamang na hindi posible na makatanggap ng isang sapat na malaking halaga nang hindi nagbibigay ng karagdagang mga garantiya sa anyo ng collateral. Sa karamihan ng mga kaso, posible na makakuha ng walang collateral at guarantor wala na 1 milyong rubles;
3. Tumataas na pusta kumpara sa mga pautang na secured at guaranteed. Kadalasan ay umabot sila 25 % kada taon.

Naturally, ang ganitong mga kondisyon ay hindi kanais-nais para sa mga negosyante. Kadalasan, ang mga negosyante ay nagpapasya sa ganoong sitwasyon na bumaling sa mga credit broker na nangangako upang mahanap ang pinaka-kanais-nais na mga kondisyon.

Ngunit huwag kalimutan na mayroong maraming mga scammer na tumatakbo sa larangan ng mga organisasyon ng brokerage. Samakatuwid, ang pagbabayad para sa kanilang mga serbisyo ay dapat gawin lamang pagkatapos maibigay ang loan.

Sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga pautang na walang collateral, ang mga bangko ay nagpapatakbo ng panganib na hindi lamang hindi matanggap ang nakaplanong kita, kundi pati na rin ang ganap na pagkawala ng mga pondong inisyu. Kaya naman hinihigpitan nila ang mga kondisyon sa pagpapautang. Dahil dito, maraming negosyante ang tumatangging mag-apply ng pautang nang walang collateral.

Sa karamihan ng mga kaso, ang mga baguhang negosyante ay kailangan pa ring magpasya secured na pautang . Nagbibigay din sila ng mga garantiya. Mayroong ilang mga dahilan para dito: mas matapat na mga kinakailangan para sa mismong nanghihiram, hindi gaanong mahigpit na mga kondisyon para sa pagbibigay ng pera, atbp.

Gayunpaman, sa kasong ito, ang pamamaraan ng pagpaparehistro ay nagiging mas kumplikado, dahil kakailanganin mong magsumite ng karagdagang mga dokumento na nagpapatunay sa pagmamay-ari ng collateral. Kung plano mong humiram ng pera sa ilalim ng garantiya ng mga ikatlong partido, kakailanganin mo ring ihanda ang mga dokumento nito.

Ang mga pangunahing yugto ng pagkuha ng pautang para sa pagbubukas / pagbuo ng isang maliit na negosyo

5. Paano kumuha / kumuha ng pautang upang buksan at bumuo ng isang maliit na negosyo mula sa simula - 7 pangunahing yugto ng pagpaparehistro

Ang pagkuha ng pautang sa negosyo ay hindi isang madaling gawain. Una sa lahat, kailangan mong maging pamilyar sa iyong sarili mga kinakailangan na ipinataw ng mga bangko sa mga aplikante:

• ang pagkakaroon ng isang matatag na kita sa isang tiyak na tagal ng panahon;
• pagguhit ng isang mataas na kalidad na plano sa negosyo;
• pagkakaroon ng likidong mamahaling ari-arian;
• netong reputasyon ng kredito;
• paghahanap ng isang negosyo sa loob ng teritoryo ng produkto ng pagbabangko;
• Pagbubukas ng kasalukuyang account sa bangko para sa pag-isyu ng pautang.

Ang listahang ibinigay ay malayo sa kumpleto. Ang bawat institusyon ng kredito ay nakapag-iisa na bumuo ng mga kondisyon para sa pagkuha ng mga pautang.

Tandaan! Ang mga bangko ay palaging may negatibong saloobin sa mga negosyante na nagkaroon ng masamang karanasan sa pag-aayos ng kanilang sariling negosyo sa nakaraan.

Kasabay nito, ang matagumpay na negosyo para sa isang mahabang panahon ay maaaring maging isang makabuluhang plus kapag nag-aaplay para sa isang pautang.

Ang mga dahilan para sa pagtanggi sa isang aplikasyon sa pautang ay maaaring kabilang ang:

• pag-agaw ng ari-arian na pag-aari ng negosyo at pamamahala;
• mga utang sa buwis at iba pang mga pagbabayad;
• mga kaso sa open court kung saan sangkot ang aplikante.

Ito ay lumalabas na ang proseso ng pagkuha ng pautang ay isang medyo kumplikadong pamamaraan. Upang mapadali ang kanilang gawain, dapat na maingat na pag-aralan ng mga nagsisimula ang mga sumusunod pagtuturo pinagsama-sama ng mga propesyonal.

Ang tumpak na pagpapatupad ng mga hakbang na inilarawan sa ibaba ay nagbibigay-daan sa iyo upang madagdagan ang posibilidad ng isang positibong desisyon sa aplikasyon, pati na rin maiwasan ang isang malaking bilang ng mga tanyag na error.

Stage 1. Paghahanda ng isang business plan

Napakakaunting nagpapahiram na nagpasiyang magpahiram sa mga negosyante at kumpanya nang hindi nalalaman plano sa negosyo. Ito ay tipikal hindi lamang para sa mga naitatag na organisasyon, kundi pati na rin para sa pagpapaunlad ng mga umiiral na.

Plano ng negosyo ay isang dokumento na tumutukoy sa diskarte at taktika para sa karagdagang pag-unlad ng negosyo.

Upang maipon ito, maraming uri ng pagsusuri ang isinasagawa - pagmamanupaktura, pananalapi, pati na rin ang teknolohiya. Kasabay nito, ang mga katangian ng hindi lamang ang kasalukuyang mga aktibidad ng kumpanya, kundi pati na rin ang hinaharap na mga resulta ng proyekto ay pinag-aralan.

Mahalagang kalkulahin ang lahat ng kita at gastos na nagmumula sa proseso ng pagpapatupad nito, pati na rin ang pagtaas sa mga volume ng produksyon. Ang plano sa negosyo ay idinisenyo upang ipakita sa nagpapahiram kung saan eksakto mapupunta ang kanyang pera. .

Ang isang mahusay at propesyonal na iginuhit na dokumento ay may kasamang malaking bilang ng mga pahina. Naturally, kapag nag-aaral ng isang aplikasyon sa pautang, ang mga empleyado ng bangko ay walang sapat na oras upang pag-aralan nang buo ang plano sa negosyo.

Samakatuwid, para sa mga layuning ito, kakailanganing magdagdag ng isang pinaikling bersyon ng dokumento, na naglalaman ng hindi hihigit sa 10 pahina .

Stage 2. Pagpili ng direksyon ng pag-unlad

Kamakailan, isang popular na paraan upang bumuo o ayusin ang isang negosyo ay naging ang paggamit ng mga prangkisa . Ito ay isang yari na modelo para sa mga aktibidad sa pagtatayo, na ibinibigay sa negosyante ng isang kilalang tatak na naging sikat na. Higit pang impormasyon tungkol sa aming espesyal na publikasyon.

Ang franchise ay maaaring makabuluhang itaas pagkakataon para sa pag-apruba ng aplikasyon . Ang mga bangko ay mas tapat sa mga proyekto na binuo sa mga prinsipyo nito, dahil ang posibilidad ng tagumpay sa kasong ito ay mas mataas.

Kasabay nito, kapag nagpasya na buksan ang kanilang sariling, hindi kilalang negosyo, ang mga nagpapautang ay may pag-aalinlangan tungkol sa isinumiteng aplikasyon. Sa ganoong sitwasyon, walang makakagarantiya ng tagumpay.

Ang pagkakaroon ng isang lisensyadong kasunduan sa franchise ay pangunahing nagbabago sa usapin. Kasabay nito, dapat tandaan na ang karamihan sa mga kumpanya na nagbibigay ng kanilang tatak para sa paggamit ay mga kasosyo ng isang partikular na institusyon ng kredito. Ito ay sa kanya na dapat kang mag-aplay para sa isang pautang.

Stage 3. Pagpaparehistro ng aktibidad

Ang anumang organisasyon ay dapat na maayos na nakarehistro sa mga katawan ng pamahalaan. Kung ang kumpanya ay pagbubukas pa lamang, kailangan mong dumaan sa pamamaraang ito.

Una sa lahat, dapat piliin ang pinakamainam na sistema ng pagbubuwis . Upang gawin ito, kailangan mong pag-aralan ang isang malaking halaga ng may-katuturang impormasyon o makipag-ugnayan sa isang propesyonal na accountant.

Pagkatapos nito, kasama ang mga nauugnay na dokumento, kailangan mong pumunta sa opisina ng buwis. Sa pagkumpleto ng pamamaraan ng pagpaparehistro ng kumpanya, ang negosyante ay binibigyan ng naaangkop sertipiko .

Stage 4. Pagpili ng bangko

Ang pagpili ng isang institusyon ng kredito ay pangunahing hakbang sa paraan upang makakuha ng pautang. Ang bilang ng mga bangko na nagpapahiram ng pera para sa paglikha at pagpapaunlad ng negosyo ay napakalaki. Karamihan sa kanila ay nag-aalok ng ilang mga programa na may sariling mga kondisyon at tampok.

Sa ganitong sitwasyon, hindi madaling pumili ng bangko. Ang gawain ay maaaring mapadali sa pamamagitan ng pagsusuri sa mga institusyon ng kredito ayon sa ilang mga katangian na inaalok ng mga espesyalista.

Ang mga pamantayan para sa pagpili ng isang bangko para sa pagkuha ng isang pautang sa negosyo ay ang mga sumusunod:

• tagal ng panahon ng pagsasagawa ng mga aktibidad sa merkado sa pananalapi;
• nag-aalok ng ilang mga programa nang sabay-sabay, na angkop para sa iba't ibang kategorya ng mga nanghihiram;
• mga pagsusuri ng mga tunay na customer na gumamit ng mga serbisyo ng bangko na pinag-uusapan;
• mga kondisyon ng mga alok ng isang institusyon ng kredito - rate, pagkakaroon at laki ng iba't ibang mga komisyon, termino at halaga ng utang.

Inirerekomenda ng mga propesyonal ayusin ang mga pautang sa malalaking seryosong bangko. Ito ay mahalaga sa mga sanga at Mga ATM ay matatagpuan sa loob ng maigsing distansya para sa nanghihiram. Ang parehong mahalaga ay ang pagkakaroon at pagiging epektibo online banking.

Stage 5. Pagpili at aplikasyon ng programa

Kapag napili ang bangko, maaari mong simulan ang pagsusuri sa mga programang inaalok nito. Kasabay nito, dapat itong isipin na maaaring magkakaiba sila hindi lamang sa mga kondisyon, kundi pati na rin sa mga kinakailangan para sa nanghihiram o collateral.

Kapag napili ang programa, nananatili itong isumite aplikasyon . Ngayon, para dito hindi kinakailangan na pumunta sa opisina ng bangko. Karamihan sa mga institusyon ng kredito ay nag-aalok na ipadala ito nasa mode online . Ito ay sapat na upang punan ang isang maikling palatanungan sa site at i-click ang pindutan "Ipadala".

Pagkatapos ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon ng mga empleyado ng bangko, natatanggap ng kliyente paunang desisyon. Kung maaprubahan, maiiwan sa iyo ang mga dokumento upang bisitahin ang sangay ng bangko.

Pagkatapos ng pakikipag-usap sa aplikante at pagsasaalang-alang sa orihinal na mga dokumento, isang desisyon ang gagawin huling desisyon.

Ang kaginhawahan ng pag-apply sa pamamagitan ng Internet ay nakasalalay sa kakayahang makipag-ugnay sa ilang mga bangko nang sabay-sabay. Sa kasong ito, maaari kang makatipid ng maraming oras.

Sa kaso ng pagtanggi sa isang bangko naghihintay ng sagot ng iba.

Kung ang pag-apruba ay natanggap mula sa ilang mga pinagkakautangan, Ito ay nananatiling piliin ang pinaka-angkop sa kanila.

Stage 6. Paghahanda ng isang pakete ng mga dokumento

Sa katunayan, ipinapayo ng mga eksperto nang maaga maghanda Mga kinakailangang dokumento, lalo na ang mga nangangailangan sa lahat ng dako. Siyempre, ang bawat pinagkakautangan ay nakapag-iisa na gumuhit ng kaukulang listahan. Gayunpaman, mayroong isang karaniwang listahan ng mga dokumento.

Palaging may kasamang 2 grupo ng mga dokumento ang package:

1. Mga dokumento ng negosyante , pati na rin ang guarantor bilang isang indibidwal. Kabilang dito ang pasaporte, pangalawang dokumento, na nagpapatunay sa pagkakakilanlan. Sa ilang mga kaso kinakailangan din ito pahayag ng kita.
2. Mga dokumento sa negosyo – pagtatatag, plano sa negosyo, balanse sheet o iba pa mga dokumento sa pananalapi. Maaaring kailanganin kung magagamit kasunduan sa prangkisa. Kung ang isang bono ay inisyu, kailangan mong ipakita mga dokumento ng pagmamay-ari para sa kaugnay na ari-arian.

Ang mas maraming mga dokumento sa hinaharap na manghihiram ay namamahala upang mangolekta, mas mataas ang posibilidad ng isang positibong desisyon.

Stage 7. Paggawa ng paunang kontribusyon at pagkuha ng mga hiniram na pondo

Kadalasan, ang mga pautang sa negosyo ay ibinibigay lamang sa kondisyon na iyon paunang bayad . Pangunahin dito ang mga pautang para sa pagbili ng real estate, mga sasakyan at mamahaling kagamitan.

Ang hakbang na ito ay dapat, kung kinakailangan, gumawa ng paunang bayad at kumuha ng mga kaugnay na pansuportang dokumento.

Para sa sariling pagkalkula ng utang, iminumungkahi naming gamitin ang:

Halaga ng kredito:

₽

Isang paunang bayad

₽

Termino ng kredito

buwan taon

rate ng interes

% kada taon % kada buwan

Scheme ng pagbabayad

annuity

klasiko

Isang beses na komisyon

%

₽

Buwanang komisyon

%

₽

Taunang Komisyon

%

₽

Buwanang bayad

₽

Buwanang komisyon

₽

Overpayment sa cash

₽

kasama ang

Interes sa pautang

₽

Buwanang pagbabayad ng interes

₽

Isang beses na komisyon

₽

Buwanang komisyon

₽

Mga taunang pagbabayad

₽

Porsyento ng sobrang bayad

%

Kabuuang halaga na ibabalik

₽

Kapag ang kasunduan ay nilagdaan, ang nanghihiram ay makakatanggap ng mga pondo ng kredito para sa negosyo. Sa karamihan ng mga kaso, ang pera ay direktang kredito sa checking account nanghihiram. Gayunpaman, kapag nakatanggap ka ng pautang para sa pagbili ng kagamitan, real estate o sasakyan, ang pera ay direktang inililipat sa nagbebenta.

Kung susundin mo nang eksakto ang mga tagubilin sa itaas, maiiwasan mo ang maraming problema. Bilang karagdagan, maaari mong makabuluhang mapabilis ang proseso ng pagpaparehistro.

6. Saan makakakuha ng pautang sa negosyo - TOP 3 pinakamahusay na mga bangko na may paborableng kondisyon sa pagpapautang

Maaari kang makakuha ng pautang sa negosyo sa isang malaking bilang ng mga bangko. Ang pagpili ay kadalasang mahirap. Makakatulong paglalarawan ng pinakamahusay na mga bangko pinagsama-sama ng mga propesyonal.

Kaya, tingnan natin kung aling mga bangko ang nagbibigay ng abot-kaya at kumikitang mga pautang sa maliliit na negosyo.

1) Sberbank

Ang Sberbank ay ang pinakasikat bangko ng Russia. Maraming mga programa sa pagpapahiram sa negosyo ang binuo dito.

Ang mga istatistika ay nagpapatunay na tungkol sa 50 % ng mga nasa hustong gulang na Russian ay mga kliyente ng institusyong ito ng kredito. Sa ganitong sitwasyon, maraming negosyante ( lalo na sa simula ng aktibidad nito) Una sa lahat, sinusubukan nilang makakuha ng pautang dito.

Payo ng mga eksperto una sa lahat, bigyang pansin ang mga kondisyon ng programa "Kumpiyansa" . Ito ay dinisenyo upang matugunan ang mga pangangailangan ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Sa ilalim ng programang ito, nang walang collateral, maaari kang makakuha hanggang sa 3 milyong rubles . Magagawa ito hindi lamang ng mga kumpanya, kundi pati na rin ng mga indibidwal na negosyante. rate ng interes mula sa 16,5 % kada taon.

Ang Sberbank ay mayroon ding iba pang mga programa:

• Express loan para sa negosyo;
• asset ng negosyo;
• upang palitan ang kapital ng paggawa;
• para sa pagbili ng mga sasakyan at kagamitan;
• pamumuhunan sa negosyo;
• factoring;
• pagpapaupa.

Mayroong tradisyonal na mahabang pila sa opisina ng Sberbank. Gayunpaman, upang mag-aplay para sa anumang pautang sa negosyo, bisitahin lamang ang website nito. Ang pagpuno ng form doon, ang sagot ay kailangang maghintay ng humigit-kumulang 2 -3 araw.

2) Raiffeisenbank

Para sa mga hindi makapagbigay ng business plan, mga guarantor o ari-arian bilang collateral, nag-aalok ang bangko na mag-isyu credit ng konsyumer.

Para sa mga negosyante na gustong mag-aplay para sa isang espesyal na pautang para sa isang kumpanya o indibidwal na negosyante, ilang mga programa ang binuo dito:

• utang sa bangko - ang mga kondisyon ay isinasaalang-alang nang paisa-isa;
• ipahayag - nagbibigay-daan sa iyo upang mabilis na makakuha dati 2 -x milyong rubles;
• klasiko - isang programa na magpapahintulot sa iyo na kumuha dati 4,5 milyong rubles.

Para kunin pinakamahusay na pautang Para sa negosyo, tumawag lang sa bangko. Ang mga empleyado ay magpapayo at tutulong sa iyo na maunawaan ang lahat ng masalimuot ng mga kasalukuyang programa.

3) VTB Bank of Moscow

Ang mga espesyal na pautang ay binuo dito para sa parehong umiiral at bagong bukas na maliliit na negosyo.

Ang pinakasikat na mga programa ay kinabibilangan ng:

1. upang madagdagan ang kapital sa paggawa - programa ng turnover ;
2. na gumamit ng pera na lampas sa kasalukuyang balanse ng account - Utang sa bangko ;
3. para sa pagbili ng mga kagamitan, pati na rin para sa pagpapalawak ng umiiral na produksyon - Pananaw sa Negosyo .

Maaari mo ring makuha ang tradisyonal consumer credit bilang sa isang indibidwal(may-ari ng negosyo). Sa kasong ito, ang halaga ay maaaring umabot 3 x milyong rubles.

Kung ang mga pondong inaalok sa ilalim ng programang ito ay sapat para sa negosyo, makatuwirang isipin ang tungkol sa pag-aaplay para sa isang pautang sa ilalim nito. Sa pamamagitan ng credit ng konsyumer magiging rate mula sa 14,9 % Sa taong.

Para sa kaginhawaan ng paghahambing ng pinakamahusay na mga bangko, ang mga pangunahing kondisyon at mga rate ng interes sa mga pautang ay ipinakita sa talahanayan.

Talahanayan "TOP-3 na mga bangko na may ang pinakamahusay na mga kondisyon pagpapahiram sa negosyo"

organisasyon ng kredito	Pinakamataas na halaga ng pautang	Bid	Iba pang mga programa
Sberbank	3 milyong rubles	Mula sa 16.5% kada taon sa ilalim ng Trust program	Umunlad Mga espesyal na alok para sa pagbili ng mga sasakyan at kagamitan
Raiffeisenbank	4.5 milyong rubles	Mula sa 12.9% bawat taon	Makakakuha ka ng tulong sa pagpili ng programa sa pamamagitan ng pagtawag
VTB Bank ng Moscow	3 milyong rubles o higit pa	Mula sa 14.9% bawat taon	Isang malawak na hanay ng mga programa para sa pagbubukas at umiiral na mga aktibidad

Mula sa talahanayan, maaari kang pumili ng isang bangko para sa pag-isyu ng isang pautang sa negosyo kanais-nais na mga kondisyon at mababang rate ng interes.

7. Preferential loan para sa maliliit na negosyo - kung saan at paano makakuha ng tulong mula sa estado

Ngayon, isang malaking bilang ng mga mamamayan ng Russia ang nagpaplano na magbukas ng kanilang sariling negosyo. Para dito, ipinag-uutos na ideya at pera . Sa una, ang lahat ay higit pa o hindi gaanong malinaw. Ang bawat isa ay karaniwang may ideya o pinagtibay mula sa ibang mga kumpanya.

Gayunpaman, hindi lahat ay may mga pondo upang magsimula ng isang negosyo.. Nabigyan ng sapat mataas na pusta, na inaalok ng mga bangko sa mga baguhang negosyante, masasabing halos imposibleng makuha ito ng mga baguhan.

Ang estado ay dumating upang iligtas. Bilang bahagi ng pagsuporta sa maliliit na negosyo, nag-aalok ito ng hanay ng mga programa sa pautang. Gayunpaman, bago sumang-ayon sa alinman sa mga ito, ito ay nagkakahalaga ng maingat na pag-aaral ng lahat ng posible mga paraan upang makakuha ng tulong mula sa pamahalaan.

7.1. Mga uri ng pautang ng pamahalaan para sa maliliit na negosyo

Sinisikap ng estado ngayon na suportahan ang maliliit na negosyo. Una sa lahat, ito ay ipinahayag sa mga espesyal na programa ng kredito, kung saan ang ilan ay binuo. Ang mga ito ay pangunahing naiiba sa anyo ng tulong, pati na rin ang paksang may karapatan sa naturang suporta.

1) Microcredit para sa maliliit na kumpanya

Ang mga rehiyon ng Russia ay mayroon pondo nilayon para sa micro-crediting ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Ang mga kumpanyang ito ang nakikibahagi sa pagbibigay ng mga pautang na may tulong ng estado sa mga negosyante. Ang mga kondisyon para sa pag-isyu ng mga pautang ay nag-iiba depende sa rehiyon kung saan sila ibinibigay.

Pangunahing plus (+) concessional lending ay mataas na lebel accessibility . Maaaring tumanggap ng pera anuman ang lugar kung saan nagtatrabaho ang kumpanya o entrepreneur.

Ito ay nagkakahalaga ng pagsasaisip na sa iba't ibang rehiyon, ang pagpapahiram sa pamamagitan ng mga pondo ay maaaring sumailalim sa mga paghihigpit .

Sa pangkalahatan, ang mga kondisyon ng mga pautang ng gobyerno para sa maliliit na negosyo ay nailalarawan sa pamamagitan ng mga sumusunod:

1. Ang organisasyon o negosyante ay dapat na nakarehistro sa rehiyon kung saan ang pautang ay binalak;
2. halaga sa karamihan ng mga kaso mas mababa sa 1,5 milyong rubles, ngunit para sa ilang mga industriya o paksa ng Russian Federation, ang halaga ng pautang ay maaaring bawasan;
3. Ang rate para sa pagpapahiram ng gobyerno ay tinutukoy ng isang malaking bilang ng mga kadahilanan - mga prospect ng negosyo, mga pangangailangan sa merkado, ang solvency ng isang potensyal na borrower, ang pagkakaroon ng collateral, ang halaga ng collateral, ang laki at termino ng utang. Sa karaniwan, ito ay nag-iiba sa loob mula 8 hanggang 12% ;
4. Ang pagpapalabas ng mga pondo ng kredito ay isinasagawa sa paraang hindi cash;
5. Aktibo limitasyon sa bilang ng mga posibleng pautang;
6. Sa karamihan ng mga kaso, upang makakuha ng pautang, kailangan mong magbigay seguridad . Maaaring ito ay isang pangako Halimbawa, ari-arian o kapital na nagtatrabaho, pati na rin ang isang surety;
7. Kung hindi ka sumunod sa mga tuntunin ng kontrata utang ng estado, ay ipinapataw sa nanghihiram ayos lang . Kadalasan, ang mga parusa ay tumaas na mga rate ng interes;
8. Pagkatapos magsumite ng kumpletong pakete ng mga dokumento, ang pagsasaalang-alang ng aplikasyon ay kailangang maghintay ng isang panahon mula sa 5 dati 10 araw. Ang tagal ng termino ay tinutukoy ng paksa kung saan nagaganap ang pagpaparehistro.

2) Garantiya ng estado

Sa kasong ito, ang pagpapahiram ay sa pamamagitan ng komersyal na Bangko . Pondo ng estado nagiging katiyakan sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang na kinakatawan ng Federal Notary Chamber.

Dapat maunawaan ng mga nanghihiram na hindi lahat ng mga organisasyon ng kredito ay lumalahok sa pagpapautang ng estado. Upang malaman kung aling bangko ang kokontakin, dapat mong bisitahin ang opisyal na website ng gobyerno ng Russia.

Sa katunayan, ang mga tuntunin ng isang pautang sa ilalim ng garantiya ng estado ay hindi gaanong naiiba sa mga inaalok sa tradisyonal na pagpapautang.

Maging handa para sa katotohanan na ang pagsasaalang-alang ng aplikasyon ay maaaring tumagal ng mahabang panahon. Bukod dito, karaniwan na ang isang pondo ay maging isang guarantor bahagi lamang ng halaga ng pautang.

Mahalagang malaman na ang tradisyonal na kagustuhan sa garantiya ay ibinibigay sa mga sumusunod na nanghihiram:

1. mga kumpanya sa pagmamanupaktura at pang-industriya;
2. mga organisasyong nakikibahagi sa paglilingkod sa mga mamamayan sa larangang panlipunan;
3. mga makabagong kumpanya.

Kapag isinasaalang-alang ang mga aplikasyon para sa mga garantiya ng estado, isinasaalang-alang ng pondo kung gaano karaming mga trabaho ang nalikha ng isang potensyal na nanghihiram.

3) Mga subsidyo

Para sa karamihan ng mga negosyante mga subsidyo ay ang pinakakaakit-akit na uri ng tulong ng estado. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga subsidies ay ibinigay ganap na libre . Ngunit huwag magpaloko - ilang negosyante lang ang makakakuha ng ganitong tulong.

Upang mabilang sa paglalaan ng isang subsidy, kakailanganin mong sumunod sa ilang mahigpit na paghihigpit:

1. makipag-ugnayan sa Employment Center at dumaan sa pamamaraan para sa pagpaparehistro bilang walang trabaho;
2. pumasa sa isang psychological test sa Employment Center;
3. magpatala at kumuha ng kurso sa Entrepreneurship;
4. sumulat at magsumite ng plano sa negosyo.

Kapag ang aplikasyon para sa isang subsidy ay isinasaalang-alang, ang negosyante ay dapat magparehistro bilang isang indibidwal na negosyante o organisasyon. Pagkatapos lamang nito ay ililipat sa kanya ang hiniram na pondo.

Dapat isaalang-alang! Pagkatapos makatanggap ng pautang Ang lahat ng mga gastos ay dapat na dokumentado.. Kinakailangan na sila ay eksaktong tumutugma sa plano ng negosyo na isinumite sa bangko para sa pagsasaalang-alang.

Kadalasan, ang mga subsidyo ay ibinibigay para sa mga sumusunod na pangangailangan:

• pagbili o pag-upa ng real estate para sa layunin ng pagsasagawa ng mga aktibidad;
• pagbili ng mga kalakal para sa kalakalan;
• pagkuha ng mga kagamitan, pati na rin ang hindi nasasalat na mga ari-arian.

Ang pangangailangan para sa mga ito ay dapat ipahiwatig sa plano ng negosyo. Ngunit huwag magsaya nang maaga - Karamihan sa mga aplikasyon para sa mga gawad ay tinanggihan .

4) Pagbigyan

Grant gumaganap bilang isa pang uri ng tulong sa mga negosyante, na ibinibigay libre . Naturally, hindi lahat ay makakakuha ng ganitong mga pondo. Ito ang itinuturing ng marami na pangunahing kawalan ng mga gawad.

Ang mga sumusunod na kategorya ng mga negosyante ay karapat-dapat na tumanggap ng uri ng tulong ng estado na pinag-uusapan:

• mga negosyante na nagsimula kamakailan ng mga operasyon at nagtatrabaho nang wala pang isang taon;
• mga organisasyon na lumikha ng isang malaking bilang ng mga trabaho;
• isang paunang kinakailangan para sa pag-apruba ng mga gawad para sa mga aplikante ay ang kawalan ng mga utang sa mga pautang at mga pagbabayad sa badyet.

Kapag isinasaalang-alang ang isang aplikasyon para sa isang grant, ang larangan ng aktibidad ng isang negosyante ay isinasaalang-alang din. Dapat tandaan na ang bawat paksa ng Russian Federation ay nakapag-iisa na tinutukoy kung aling mga lugar ang ibinibigay.

5) Mga bayad sa kompensasyon, pati na rin ang mga tax break

Mga bayad sa kompensasyon kumakatawan sa isang pagbabalik sa pamamagitan ng estado ng bahagi ng mga pondo na ginugol sa pagpapaunlad ng mga aktibidad.

Ang mga negosyanteng nagtatrabaho sa mga sumusunod na lugar ay maaaring makatanggap ng bayad mula sa estado:

1. makabagong produksyon;
2. produksyon ng mga produkto na nagpapalit sa import;
3. mga negosyo sa serbisyo.

Tax relief ay ang mga tinatawag na mga holiday sa buwis. Ang mga ito ay nauunawaan bilang ang exemption ng isang negosyo mula sa paglipat ng mga pagbabayad ng buwis sa ilang mga panahon - kadalasan hindi hihigit sa 2 taon .

Maaaring umasa ang mga negosyante sa mga holiday sa buwis na napapailalim sa mga sumusunod na kondisyon:

1. nagsimula kamakailan ang aktibidad;
2. kapag pumipili ng isang sistema ng pagbubuwis, ginusto ng negosyante ang isang pinasimple o sistema ng patent;
3. ang kumpanya ay nagpapatakbo sa sektor ng pagmamanupaktura, seguridad panlipunan o sa larangan ng agham.

7.2. Mga kinakailangan para sa mga nanghihiram at mga tampok ng pagpapahiram

Ang mga kinakailangan para sa mga potensyal na nanghihiram, pati na rin ang mga pangunahing tampok ng pagkakaloob ng mga pautang, ay pangunahing tinutukoy ng kung anong programa ang inaaplay ng negosyante. Upang mapadali ang pagsasaalang-alang at paghahambing ng mga parameter na ito ay nagbibigay-daan sa kanilang pagmuni-muni sa talahanayan sa ibaba.

Talaan ng mga pagkakaiba sa mga kondisyon ng pagpapahiram at mga kinakailangan para sa nanghihiram, depende sa uri ng suporta ng estado para sa negosyo:

Mga Kinakailangan sa Credit	Mga Tampok ng Programa
Microcredit para sa maliliit na kumpanya
Pagpaparehistro ng isang negosyo sa teritoryo ng constituent entity ng Russian Federation kung saan ito ay pinlano na mag-isyu ng pautang Probisyon ng likidong mamahaling ari-arian bilang collateral	Ang layunin ng probisyon ay ang pagpapaunlad at suporta ng mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.Ang panahon ng pautang ay hindi lalampas 12 buwan
Garantiya ng estado
Dapat kang makipag-ugnayan sa institusyon ng kredito na kalahok sa programa ng estado Dapat na nakarehistro ang negosyo nang hindi bababa sa anim na buwan ang nakalipas Ang mga aktibidad ay dapat isagawa sa rehiyon kung saan inilabas ang utang Kawalan ng mga utang sa mga pautang at pagbabayad sa badyet Bahagi ng interes ang dapat bayaran sariling pondo	Ang pinakamadaling paraan upang makakuha ng mga pondo ay para sa mga kumpanyang nagpapatakbo sa larangan ng pagmamanupaktura, mga makabagong teknolohiya, konstruksiyon, mga serbisyo para sa populasyon, transportasyon, gamot, pabahay at serbisyong pangkomunidad, turismo sa loob ng Russia Mga negosyanteng kasangkot sa pagsusugal, insurance, pagbabangko, mga pawnshop at mga securities fund
Mga subsidyo
Ang bawat isa rehiyon ng Russia siya mismo ang nagpapasiya kung aling mga lugar ng aktibidad ang pinakamahalaga para sa kanya. Iyan ay para sa mga subsidies. Ang ipinag-uutos na pagsusumite ng isang plano sa negosyo Ang subsidy ay inilaan lamang para sa mga indibidwal na negosyante at LLC Ang isang negosyante ay kailangang magdeposito ng isang tiyak na halaga mula sa kanyang mga pondo	Ang mga subsidy ay ibinibigay para sa pagbili ng mga hilaw na materyales, materyales, kagamitan para sa produksyon, pati na rin ang hindi nasasalat na mga mapagkukunan Ang termino ng kasunduan sa pautang ay minimal - hindi lalampas 12 -24 buwan
Grant
Ang negosyo ay hindi na isinasagawa 12 buwan Ang kasaysayan ng kredito ay dapat na malinaw Ang kumpanya ay lumikha ng isang malaking bilang ng mga trabaho para sa rehiyon Dati, walang natanggap na benepisyo ng estado Magkaroon ng sapat na ipon upang gawin ang unang yugto	Ang pera ay ibinibigay lamang sa mga negosyante at kumpanyang may kaugnayan sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo
Mga bayad sa kompensasyon
Inisyu para sa mga kumpanyang nagtatrabaho sa larangan ng pagbabago at ang pagkakaloob ng mga serbisyo na gumagawa ng mga kalakal na pamalit sa pag-import	Idinisenyo para sa pagpapaunlad ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo
Mga tax break
Wala nang negosyo 12 buwan Ginagamit ang pinasimple o patent na sistema ng pagbubuwis Idinisenyo para sa mga asosasyong pang-industriya, mga kumpanyang pang-agham, mga serbisyong pampubliko	Ang mga pista opisyal sa buwis ay ibinibigay para sa maximum na 24 buwan

Sa ganitong paraan, Ang mga sumusunod na kategorya ng mga negosyante ay may pagkakataong makatanggap ng tulong ng estado:

1. pagsisimula ng negosyo mula sa simula 1 Taong nakalipas;
2. nagpapatakbo ang kumpanya sa sektor ng produksyon o pagbabago o nagbibigay ng mga serbisyo sa publiko;
3. walang problema sa mga pautang at pagbabayad sa badyet.

7.3. Kung saan mag-aaplay para sa tulong ng gobyerno

Kung ang isang negosyante ay gustong sumali sa isang microfinance program , dapat pumunta siya sa Entrepreneurship Support Fund na matatagpuan sa constituent entity ng Russian Federation kung saan ito ay nakarehistro at nagpapatakbo.

Sa kasong ito, kakailanganin mong magbigay ng isang tiyak na listahan ng mga dokumento. Naiiba ito para sa iba't ibang organisasyonal at legal na anyo, pati na rin sa mga rehiyon. Ang isang kumpletong listahan ay matatagpuan sa pamamagitan ng pagbisita sa website ng Foundation ng isang partikular na paksa ng Russian Federation.

Gayunpaman, mayroong isang bilang ng mga dokumento na kakailanganin nang walang pagkabigo:

• maaaring ma-download ang aplikasyon para sa tulong ng estado sa opisyal na website ng Pondo;
• talatanungan, pati na rin ang mga kopya ng mga pasaporte at mga sertipiko ng SNILS, kapwa ng nanghihiram at ng guarantor;
• mga dokumento ng pagtatatag;
• sertipiko ng pagpaparehistro ng buwis;
• mga dokumento sa pag-uulat;
• sertipiko ng pagpaparehistro ng estado;
• extract mula sa Unified State Register of Legal Entities o EGRIP;
• kunin mula sa rehistro ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo;
• kung magagamit, isang lisensya at isang patent.

Upang makatanggap ng tulong ng gobyerno, dapat mag-apply sa bangko na nakikilahok sa kani-kanilang programa.

Sa kasong ito, ang pakete ng mga dokumento ay halos hindi mag-iiba mula sa inilarawan sa itaas. Bukod pa rito, kakailanganin mong kumpletuhin aplikasyon para sa garantiya ng gobyerno.

Pagkatapos nito, direktang isasaalang-alang ng institusyon ng kredito ang pakete ng mga dokumento at ilipat ito sa Pondo . Doon sila muling susuriin. habang 3 -x araw.

Para makatanggap ng subsidy, bigyan o pagbabayad ng kabayaran dapat makipag-ugnayan sa labor exchange (Employment Center) . Ang mga pangunahing dokumento ay magiging kahilingan, pati na rin ang mahusay na disenyo plano sa negosyo.

Kung ang layunin ng isang negosyante ay makakuha mga holiday sa buwis, dapat idirekta sa federal inspectorate serbisyo sa buwis . Doon mo makukuha ang lahat ng impormasyon, pati na rin ang listahan ng mga kinakailangang dokumento.

Praktikal na payo kung paano makakuha ng pautang para sa isang plano sa negosyo upang mabuksan at mapaunlad ang iyong negosyo

8. Paano kumuha ng business plan loan para magsimula ng negosyo - 6 na kapaki-pakinabang na tip mula sa mga eksperto

Ang mga negosyo ay patuloy na nangangailangan ng pera: sa yugto ng pagbubukas, pati na rin ang pagbuo ng mga aktibidad, imposibleng gawin nang walang pag-iniksyon ng karagdagang mga pondo.

Sa karamihan ng mga kaso, ang pautang ay ang pinakamahusay na solusyon para sa 2 pangunahing dahilan:

1. Ang pag-withdraw ng mga pondo mula sa sirkulasyon ay hindi palaging epektibo. Ang ganitong mga aksyon ay maaaring humantong sa pagbaba sa mga kita, pati na rin ang mga volume ng produksyon;
2. Kapag nagsisimula ng iyong sariling negosyo, madalas na naglalaro ang oras laban sa isang negosyante. Samakatuwid, sa ganoong sitwasyon, ito rin ay nagkakahalaga ng pag-iisip tungkol sa isang pautang, at hindi sapat ang pag-iipon.

Ang nanghihiram ay kailangang kumbinsihin ang bangko ng kanyang solvency. Kadalasan, para sa layuning ito, kinakailangan na magbigay plano sa negosyo . Upang mapadali ang gawain ng pagkuha ng pautang para sa mga layuning inilarawan sa mahalagang dokumentong ito, dapat mong malinaw na maunawaan ang mga patakaran para sa paghahanda nito.

Mga tip mula sa mga eksperto sa pagbuo ng isang plano sa negosyo para sa pagkuha ng pautang:

Tip 1. Pinakamabuting sumulat ng isang plano sa negosyo sa iyong sarili. Malayo sa palaging kinakailangan na gumamit ng mga serbisyo ng mga third-party na organisasyon at indibidwal para dito.

Maraming mga bangko ang nag-aalok sa mga negosyante ng isang form upang gumuhit ng isang plano sa negosyo. Ang isang negosyante, accountant o ekonomista na malapit na pamilyar sa mga aktibidad ng kumpanya at maaaring mas mahusay na bigyang-katwiran ang pangangailangan para sa mga pondo ng kredito ay maaaring sumulat nito ayon sa naturang template.

Kung sa ilang kadahilanan ay nagpasya ka pa ring humingi ng tulong sa isang third-party na espesyalista, dapat mong tanungin siya nang maaga kung nagsulat na siya dati ng mga plano sa negosyo para sa mga institusyon ng kredito.

Tip 2. Ang lahat ng kinakailangang kasunduan (halimbawa, mga kasunduan sa pag-upa, supply ng mga kalakal at kagamitan, atbp.) ay pinakamahusay na natapos nang maaga.

Kung namamahala ka upang mangolekta ng maximum na mga paunang kasunduan na kinakailangan upang makamit ang layunin ng pagkuha ng pautang, maaari kang umasa sa isang mas tapat na saloobin ng bangko.

Tip 3. Ito ay kanais-nais na ang layunin ng pagpapahiram ay ibinibigay ng mga hiniram na pondo na hindi buo, bahagi ay dapat bayaran ng sariling pondo ng negosyante.

Kung may sarili kang pera kahit na 20 % maaaring makabuluhang taasan ang kredibilidad ng bangko. Natural lang na ang mga nagpapautang ay tapat sa mga negosyanteng iyon na hindi natatakot na ipagsapalaran ang kanilang sariling mga pondo.

Tip 4. Kung ang isang negosyo ay kailangang makatanggap ng isang malaking halaga ng pera sa loob ng mahabang panahon, ito ay nagkakahalaga ng pakikipag-ugnay sa isang bangko na ang kliyente ay isang kumpanya na.

Kadalasan, ito ay isang institusyon ng kredito kung saan binubuksan ang isang permanenteng ginagamit na kasalukuyang account.

Kung ang isang negosyante ay nakatanggap na ng mga pautang mula sa bangkong ito nang maraming beses at matagumpay na nabayaran ang mga pautang, siya ay halos garantisadong makatanggap ng isang bagong pautang (kahit na para sa isang malaking halaga) ay hindi tatanggihan.

Tip 5 Ang pinakamahalagang bagay na dapat maipakita sa plano ng negosyo ay ang mga kalkulasyon sa pananalapi. Ito ay totoo lalo na sa potensyal na kita na natanggap mula sa pamumuhunan ng mga hiniram na pondo sa proyekto.

Bilang karagdagan, huwag pansinin ang mga isyu sa pagbabayad ng utang. Sa isip, bago makakuha ng pautang, ito ay kanais-nais na magkaroon ng sapat na kita upang makagawa ng buwanang pagbabayad.

Mahalaga! Bahagi ng marketing ng plano sa negosyo ay karaniwang pinag-aaralan ng mga empleyado ng bangko na hindi masyadong maingat. Ngunit ito ay nagkakahalaga ng panonood para walang kontradiksyon sa pagitan ng seksyong ito at iba pang bahagi ng dokumento.

Tip 6 Bago bumisita sa bangko, ang empleyado na kakatawan sa mga interes ng kumpanya sa mga nagpapautang ay dapat na maingat na basahin ang plano sa negosyo mula simula hanggang katapusan.

Sa kasong ito, magagawa niya, mabilis at mahusay na pagsagot sa mga tanong, upang patunayan sa bangko ang isang tunay na posibilidad ng pag-unlad sa tulong ng credit money.

Mahalagang lapitan ang paghahanda ng isang plano sa negosyo nang responsable hangga't maaari. Makakatulong ito upang makabuluhang mapataas ang mga pagkakataon ng isang positibong desisyon sa aplikasyon ng pautang.

9. Mga Madalas Itanong (FAQ) sa pagpapautang sa mga maliliit at katamtamang negosyo

Pautang sa negosyo ay isang malawak at multifaceted na isyu. Iyon ang dahilan kung bakit, kapag pinag-aaralan ang paksang ito, isang malaking bilang ng mga tanong ang lumitaw. Hindi magiging posible na sagutin ang lahat sa loob ng seksyong ito. Gayunpaman, narito ang mga sagot sa mga madalas itanong.

Tanong 1. Mayroon bang anumang mga problema sa pagpapautang sa mga maliliit na negosyo sa Russia ngayon?

Ngayong araw pamahalaan ng Russia gumagawa ng malaking halaga ng pagsisikap upang suportahan ang maliliit na negosyo.

Mahalagang maunawaan na walang proyektong pangnegosyo ang masisimulan nang walang kinakailangang halaga ng pondo. Ito ang panimulang kapital na pinakamahalagang salik sa paglikha ng isang kumpanya.

Gayunpaman, hindi lahat ng mga negosyante ay may sapat na pondo upang magsimula ng kanilang sariling negosyo. Tulong sa pagharap sa problema pagpapautang sa negosyo. Ang pamamaraang ito ng pagkuha ng kapital ang pinakasikat kapag lumilikha ng bagong negosyo.

Kasabay nito, ang mga bangko ng Russia ay hindi palaging handang magpahiram sa mga bagong kumpanya. Positibong desisyon tinanggap hindi hihigit sa 10 % mga aplikasyon.

Ito ay ipinaliwanag nang simple.- Ang pagpapahiram sa isang bagong likhang negosyo ay palaging nagsasangkot ng maraming panganib na hindi gustong tanggapin ng mga bangko.

Kadalasan, ang mga bagong proyekto ay hindi nakakatugon sa mga inaasahan ng kanilang mga may-ari. Bilang resulta, ang negosyo ay hindi kailanman kumikita. Sa kasong ito, wala nang babayaran ang natanggap na utang. Lumalabas na ang pagpapautang sa maliliit na negosyo ay hindi kumikita para sa mga nagpapahiram.

Ang mga bangko ay mas handang magpautang sa malalaking institusyon para sa mga sumusunod na dahilan:

• maaari kang makakuha ng mas maraming kita mula sa mga naturang kumpanya, dahil mas gusto nilang agad na humiram ng malalaking halaga;
• karamihan sa kanila ay matagal nang nasa merkado at kadalasan ay mayroon nang tiyak na reputasyon. Bilang resulta, ang posibilidad na gumawa ng buwanang pagbabayad sa oras ay tumataas nang malaki.

Gayunpaman taliwas sa opinyon na malalaking kumpanya ay mga seryosong nanghihiram, hindi nila palaging tinutupad ang kanilang mga obligasyon.

Bilang resulta, ang mga bangko ay nakakaranas ng higit na katapatan sa maliliit na kumpanya na mataas ang rating ng rating at audit firms.

Ito ang mga organisasyong ito pinakamataas na layunin pagtatasa ng mga aktibidad ng sinumang negosyante. Sa kanilang ulat, isinasaalang-alang nila hindi lamang ang mga kasalukuyang tagapagpahiwatig ng pagganap, kundi pati na rin ang mga hula.

Termino ng aktibidad ng isang potensyal na borrower ay gumaganap din ng isang mahalagang papel sa proseso ng paggawa ng desisyon ng bangko sa mga isinumiteng aplikasyon. Hindi kinakailangang sukatin ang edad ng kompanya sa sampu-sampung taon. Gayunpaman kung mas mataas ito, mas malamang na maaprubahan ang aplikasyon .

Sa Russia, ang pagkuha ng pautang para sa paglikha ng isang aktibidad ay mas mahirap kaysa sa pag-unlad nito. Sa kasong ito, ang seryosong trabaho ay kailangang gawin upang pag-aralan ang potensyal mga tagapagpahiwatig ng pananalapi at pagsulat ng plano sa negosyo.

Tanong 2. Ano ang mga kondisyon para sa pag-isyu ng mga pautang sa mga maliliit na negosyo na sinigurado ng real estate?

Ang real estate ay ang pinakakaakit-akit na collateral para sa maraming mga bangko. Ang kailangan lang mataas na antas ng pagkatubig at pagkakaroon ng demand sa isang tiyak na bagay. Iyon ang dahilan kung bakit kapag nakakuha ng pautang para sa isang negosyo na sinigurado ng real estate, maaari kang umasa sa mga pinaka-kanais-nais na mga kondisyon.

Ang mga pakinabang (+) ng mga pautang sa negosyo na sinigurado ng real estate ay kinabibilangan ng:

• pinalawig na termino ng pautang na kayang abutin 10 taon;
• mas mababang rate, kaysa sa ilalim ng mga programang walang seguridad;
• hindi na kailangang magbigay ng plano sa negosyo, alinman ang saloobin sa dokumentong ito ay kasing tapat hangga't maaari;
• mataas na bilis ng pagproseso;
• kadalasan ang loan agreement ay nagbibigay pagkaantala sa pagbabayad .

Sa kabila ng malaking bilang ng mga pakinabang, ang mga pautang na sinigurado ng real estate sa mga negosyante ay may ilang mga disadvantages.

Ang mga disadvantages (-) ng naturang mga pautang ay kinabibilangan ng:

• posibleng halaga ng pautang kadalasan mas mababa sa 60 % mula sa tinatayang halaga. Samakatuwid, ang paghiram ng malaking halaga ay malamang na hindi magtagumpay;
• pagpapahalaga ng collateral sa karamihan ng mga kaso, ito ay isinasagawa ng mga empleyado ng isang institusyon ng kredito o isang kumpanya na nakikipagtulungan sa isang bangko. Ang resulta ay maaaring maliit na halaga sa ulat ng appraiser. Naturally, bilang isang resulta, ang halaga ng pautang ay madalas na lumalabas na mas mababa kaysa sa inaasahan ng nanghihiram.

Dapat din itong isipin na ang pagkakaloob ng real estate bilang collateral hindi ginagarantiya isang positibong desisyon ng bangko sa isinumiteng aplikasyon.

Tanong 4. Paano makakuha ng pautang para makabili ng handa na negosyo?

Hindi lahat ay namamahala sa kanilang sariling negosyo, minsan nagtataka ang mga negosyante ano ang gagawin kung ang kumpanya ay naitatag na. Kasabay nito, mas madaling bumili ng aktibidad kaysa ayusin ito sa iyong sarili.

Ang lahat ng ito ay humahantong sa hitsura sa merkado ng isang hindi pangkaraniwang produkto bilang handa na negosyo , at maraming mga bangko ang bumuo ng mga espesyal na programa sa pautang para bilhin ito.

Gayunpaman, ang ilang mga problema ay maaaring lumitaw sa proseso ng pagkuha ng naturang pautang. Para mabawasan ang pagkakataong makabangga sila, mahalaga na maingat na pag-aralan ang mga tampok ng pagpapahiram upang makakuha ng isang handa na negosyo.

Isa sa mga katangian ng naturang pagpapautang ay iyon ang mga tagapamahala ng maliliit na kumpanya ay kadalasang gumagamit ng iba't ibang pandaraya upang maliitin ang ⇓ kita. Ginagawa nila ito upang mabawasan ang halaga ng mga bawas sa buwis at badyet. Ang resulta ng naturang mga aksyon ay ang opisyal na pag-uulat ng kumpanya ay nagpapakita ng maliit na kita o kahit na ito ay mukhang hindi kumikita.

Kung nais ng ibang negosyante na kumuha ng katulad na kumpanya gamit ang mga pondo ng kredito , malamang na tatanggihan siya ng bangko. Walang tagapagpahiram ang gugustuhing magpahiram ng mga pondo upang makakuha ng isang negosyong nalulugi. Kaya naman, kung nais mong bumili ng isang handa na negosyo, mahalagang tiyakin na ang tunay na impormasyon tungkol sa mga gastos, kita at kita ay ibinibigay sa bangko.

Huwag isipin na ang mga bangko, kapag isinasaalang-alang ang isang aplikasyon, ay umaasa lamang sa opisyal na datos e. Alam na alam ng mga institusyon ng pautang kung paano isinasagawa ng mga negosyante ang kanilang mga aktibidad.

Samakatuwid, sila ay sapat na tapat sa kanila at maaaring magamit para sa pagsasaalang-alang. makatotohanang datos. Ngunit huwag asahan na kukunin ng bangko ang salita ng aplikante para dito.. Sa anumang kaso, kailangan mong kumpirmahin ang bawat figure na may mga panloob na dokumento.

Upang makakuha ng isang handa na negosyo na may atraksyon ng mga pondo ng kredito, kakailanganin mong magsagawa ng ilang mga aksyon:

1. Ang prospective na borrower ay pumipili ng isang umiiral na negosyo para sa pagkuha at pagsasagawa pagsusuri ng husay kakayahang kumita nito. Sa isip, para sa pagsusuri ito ay nagkakahalaga ng pag-compile plano sa negosyo . Ang dokumentong ito ay makakatulong hindi lamang upang maingat na pag-aralan ang lahat ng mga tampok ng nakuha na kumpanya, kundi pati na rin upang masuri ang kakayahang kumita ng mga potensyal na pamumuhunan. Sa hinaharap, ang isang plano sa negosyo ay magiging kapaki-pakinabang upang bigyang-katwiran ang pagiging posible ng pagkuha ng pautang.
2. Kung ang mga resulta ng pag-aaral sa negosyo ay kasiya-siya sa negosyante, dapat niya magpatuloy sa pagpili ng isang bangko, isang programa sa pagpapautang at isang pagsusuri sa mga tuntunin ng isang pautang . Sa sandaling ang desisyon sa lugar ng pagproseso ng pautang ay ginawa, maaari kang mag-apply aplikasyon . Upang gawin ito, kakailanganin mong ibigay ang kinakailangang pakete ng mga dokumento.
3. Matapos matanggap ang mga dokumento, sinusuri sila ng mga empleyado ng bangko . Sa kasong ito, ang pagsusuri ay isinasagawa sa 2 -x na mga direksyon: solvency ng isang potensyal na nanghihiram, kakayahang kumita ng mga pamumuhunan sa hinaharap. Kadalasan ang mga pagbisita ay ginagawa sa lokasyon ng nakuhang negosyo. Ang pangwakas na desisyon sa pag-isyu ng pautang ay ginawa ng komite ng kredito.
4. Pag-drawing ng isang kasunduan sa pautang. Ang mga kondisyon nito sa karamihan ng mga kaso ay binuo nang paisa-isa.
5. Pagkatapos nito, ang kasunduan ay nilagdaan ng magkabilang panig. . Gayunpaman, ang hinaharap na nanghihiram ay dapat na maingat na pag-aralan ang kontrata NOON bago ilagay ang kanyang pirma sa ilalim nito.
6. Pagbabayad ng down payment. Ang laki nito ay tinutukoy ng kasunduan sa pautang. Sa karamihan ng mga kaso, kailangan mong magbayad ng halaga ng mula 10 hanggang 40% ang halaga ng nakuhang negosyo.
7. Ang bangko ay naglilipat ng mga pondo sa account ng nanghihiram .

Kung magpasya kang bumili ng negosyo ng franchise, ang pamamaraan ay isinasagawa sa maraming yugto:

1. Ang inaasahang manghihiram ay dumalo sa mga klase sa pagpapaunlad ng entrepreneurship na isinasagawa ng institusyong nagpapautang;
2. Ang mga empleyado ng bangko ay nagsasagawa ng isang paunang pagsusuri ng isang potensyal na nanghihiram;
3. Isinasaalang-alang ng franchisor ang posibilidad na magtapos ng isang kasunduan sa isang negosyante;
4. Kung positibo ang desisyon ng franchisor, isasaalang-alang ng bangko ang aplikasyon ng pautang. Kung ang pag-apruba ay natanggap mula sa nagpapahiram, ang pautang ay ibibigay at ang mga pondo ay ililipat sa franchisor.

Kapag nakakuha ng franchise sa gastos ng mga pondo ng kredito, ang bangko, pati na rin ang nagbebenta ng tatak gawin ang lahat upang ang isang negosyante ay matutong magsagawa ng negosyo. Itinuro nila sa kanya ang mga pangunahing kaalaman sa pagpapatakbo ng isang kumpanya.

Tanong 5. Ano ang mga kalamangan at kahinaan ng isang pautang upang magsimula ng isang negosyong prangkisa?

Pagkuha ng pautang para makapagsimula ng negosyong prangkisa

Interesado sa pagkuha ng mga pautang upang lumikha ng isang negosyo gamit ang isang prangkisa 3 panig:

1. Franchisor nagsusumikap na makuha pinakamataas na kita mula sa pagbibigay ng pagkakataon sa mga negosyante na magpatakbo sa ilalim ng kanilang sariling tatak;
2. Negosyante Interesado na makakuha ng pautang para makapagtayo ng sarili mong negosyo? Huwag kalimutan na sa karamihan ng mga kaso ay mas kumikita para sa isang negosyante na makakuha ng pautang para sa isang prangkisa;
3. Mga bangko nais na magbigay ng maximum na bilang ng mga pautang para sa isang prangkisa na kikita. Sa madaling salita, nagsusumikap silang makatanggap ng pinakamataas na kita bilang interes sa mga pautang na ibinigay. Ang paglikha ng isang negosyo batay sa isang franchise ay palaging mas kaakit-akit para sa pagpapahiram kaysa sa isang aktibidad na inayos mula sa simula.

Kabilang sa mga pakinabang ng mga pautang para sa pagsisimula ng isang negosyo gamit ang isang prangkisa ay ang mga sumusunod:

• ang kakayahang mabilis na makuha ang kagamitan na kinakailangan para sa pagsasagawa ng mga aktibidad;
• mataas na bilis ng saklaw ng merkado;
• halos instant na pagbili ng mga materyales at iba pang mga kalakal, kung wala ang negosyo ay imposible;
• hindi na kailangang mag-isa na ayusin ang iyong sariling kumpanya sa advertising, ito ay ginagawa ng may-ari ng franchise;
• ang negosyo mula sa simula ay isinasagawa sa ilalim ng isang sikat na tatak gamit ang isang kilalang trademark;
• sa loob ng balangkas ng proyekto, ang mga negosyante ay sinanay sa pag-uugali sa negosyo at mga estratehiya sa pagtatrabaho.

Sa kabila ng malaking bilang ng mga pakinabang, ang pagkuha ng mga pautang para sa pagbili ng isang franchise ay may mga kakulangan nito.

Ang mga disadvantage ng mga pautang gamit ang isang franchise ay kinabibilangan ng:

1. Ang termino para sa pagbabayad ng mga pautang na pinag-uusapan ay kadalasang limitado. Nangangahulugan ito ng mga karagdagang panganib, dahil hindi laging posible na bayaran ang utang sa maikling panahon;
2. Sa karamihan ng mga kaso, ipinag-uutos na magbigay ng seguridad sa anyo ng isang pledge o surety. Ito ay hindi palaging maginhawa para sa isang negosyante;
3. Ang mga bangko ay maingat tungkol sa isinumiteng plano sa negosyo. Hindi sila palaging sumasang-ayon sa pagtatanghal ng proyekto na mayroon ang negosyante. Bukod dito, maaaring isaalang-alang ng bangko na ang umiiral na plano sa negosyo ay hindi kumakatawan sa isang mahusay na paghahanda para sa pagsisimula ng mga aktibidad;
4. Ang pautang ay palaging nangangailangan ng mga karagdagang gastos. Ito ay hindi lamang interes, kundi pati na rin ang mga premium ng insurance, mga bayarin sa pagpaparehistro at iba pang mga pagbabayad;

Kung gusto mong mag-isyu internasyonal na prangkisa , dapat na maunawaan na ang mga gastos sa accounting ay tataas nang malaki. Ang accounting at pag-audit ay kailangang isagawa alinsunod sa internasyonal na pamantayan. Bilang karagdagan, kakailanganin mong gumastos ng pera sa mga pagsasalin at adaptasyon ng mga aktibidad.

Dapat itong maunawaan na ang bangko ay gagawa ng lahat ng pagsisikap upang makuha ang katiyakan ng pagbabayad ng utang na may interes. Iyon ang dahilan kung bakit ang mga sumusunod na pamantayan ay dapat isaalang-alang:

• ang pagpasa ng isang estado o legal na entity ay obligado;
• ang pagkakaroon ng pinakamataas na kalidad ng kasaysayan ng kredito, ang pinakamababang bilang ng mga problema sa pagbabayad ng mga pautang sa nakaraan;
• ang posibilidad ng isang positibong desisyon ay mas mataas kung ang isang paunang kasunduan sa may-ari ng tatak ay nilagdaan nang maaga;
• ang reputasyon ng kredito ng mga guarantor ay may malaking kahalagahan, ang isang karagdagang plus ay ang kanyang trabaho sa larangan ng aktibidad ng franchisor;
• ang pagkakaroon ng isang negosyante ng mamahaling ari-arian at ang kasunduan na i-pledge ang mga ito ay nagpapataas din ng pagkakataong makakuha ng pautang.

Ang mga pangyayari na ipinakita sa itaas ay maaaring kumbinsihin ang parehong tagapagpahiram at ang may-ari ng tatak ng pagiging maaasahan, pati na rin ang mga prospect ng negosyante.

Ngunit ito ay nagkakahalaga ng pagsasaisip na posibleng makakuha ng pondo para sa paglikha ng aktibidad na nakabatay sa prangkisa hindi lamang sa tulong ng pagpapautang sa bangko.

Bukas din sariling negosyo ang paggamit ng franchise ay posible gamit ang mga sumusunod na opsyon:

1. ang franchisor mismo ay nagbibigay ng pautang sa mga nais mag-organisa ng mga aktibidad gamit ang kanilang sariling tatak;
2. ang isang non-purpose loan ay inisyu sa bangko, sa kasong ito ay mas mahusay na huwag banggitin na ang pera ay hiniram upang lumikha ng isang negosyo;
3. nanghihiram ng pera sa mga kamag-anak, kaibigan o kakilala.

Tanong 6. Paano makakakuha ng pautang sa negosyo ang isang taong walang trabaho?

Hindi lahat ay sumasang-ayon at maaaring magtrabaho para sa upa. Ang ganitong mga mamamayan ay karaniwang naghahangad na mag-organisa sariling negosyo .

Gayunpaman, nangangailangan ito ng medyo malaking halaga ng pera. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga walang trabaho ay walang ganoong ipon. Kaya naman lumalabas ang tanong Posible ba para sa mga kategorya ng mga mamamayan na humiram ng kinakailangang halaga sa isang lugar?

Sa katunayan, maaari kang makakuha ng pera upang ayusin ang isang negosyo para sa mga walang trabaho. Upang gawin ito, dapat kang makipag-ugnayan sa mga espesyal na organisasyon na tumutulong sa pagbibigay ng tulong ng estado sa mga nagsisimulang negosyante.

Una sa lahat, dapat mong tuparin ang mahahalagang kondisyon para sa pagbibigay ng pautang:

• ang hinaharap na negosyante ay dapat na nakarehistro sa sentro ng trabaho;
• aktibidad ay dapat na nakarehistro bilang indibidwal na negosyante o legal na entidad;
• bumuo ng isang kalidad plano sa negosyo.

Kapag natugunan ang mga kundisyong ito, isasaalang-alang ang posibilidad ng pagbibigay ng pautang Pondo pagsuporta sa pag-unlad ng entrepreneurship. Pagkatapos lamang na dumaan sa istrukturang ito ay isasaalang-alang nila mga bangko .

Maraming tao ang nag-iisip na ang pagkuha kredito para sa bagong negosyo mula sa wala ang walang trabaho ay isang mahirap at walang pag-asa na negosyo.

Ngunit ito ay nagkakahalaga ng pagsasaisip na baka mapalad ang nanghihiram at makakatanggap siya ng walang bayad na halaga para makapagsimula ng sariling negosyo () mula sa estado. Kaya sulit na subukan ang pagpipiliang ito.

Mayroong mga paraan upang mapataas ang posibilidad ng pautang sa mga walang trabaho:

1. pagkakaloob ng seguridad sa anyo ng collateral o guarantor;
2. makipag-ugnayan sa mga nagpapahiram na nagpapahiram sa mga nagsisimulang negosyante;
3. sinusubukan na makakuha ng isang personal na pautang.

Mahalagang tandaan na kapag nag-aaplay dapat maging tapat hangga't maaari. Sa pamamagitan ng pagsubok na linlangin ang isang potensyal na nagpapahiram, maaari kang makapasok sa listahan ng mga malisyosong lumalabag, na mahihirapang makakuha ng pera sa hinaharap.

Bilang karagdagan, dapat kang maghanda ng isang mahusay na plano sa negosyo nang maaga. Kung ang ideya ay detalyado sa papel, at hindi sa mga salita, ang posibilidad ng pag-apruba ng aplikasyon ay tataas nang malaki.

Tanong 7. Paano ako mag-a-apply para sa isang maliit na pautang sa negosyo online?

Umiiral 2 ang mga pangunahing paraan upang mag-aplay para sa isang pautang upang lumikha at bumuo ng isang negosyo online:

1. sa opisyal na website ng napiling bangko;
2. gamit ang isang brokerage site.

Ang pagkakasunud-sunod ng mga aksyon kapag nag-aaplay sa pamamagitan ng website ng bangko ay ang mga sumusunod:

• pumunta sa opisyal na website ng institusyon ng kredito;
• pag-aralan ang mga tuntunin ng programa ng pautang;
• punan ang isang palatanungan na kinabibilangan ng pangunahing data ng nanghihiram;
• magsumite ng aplikasyon at maghintay para sa pagsasaalang-alang.

Mahalaga! Kapag gumagamit ng isang brokerage site, ang gumagamit ay makakakuha ng pagkakataon, sa pamamagitan ng pagbisita sa isang mapagkukunan, ihambing ang mga alok ng isang malaking bilang ng mga bangko.

Upang mag-apply sa pamamagitan ng isang brokerage site, kailangan mong dumaan sa ilang mga yugto:

1. Bisitahin ang website ng isang loan broker. Ang paghahanap nito ay sapat na madali sa anumang search engine;
2. Sa site, pumunta sa seksyong nakatuon sa pagpapahiram sa negosyo;
3. Matapos ihambing ang mga tuntunin ng mga alok, kailangan mong mag-click sa pindutan na magsumite ng isang aplikasyon sa linya ng napiling bangko;
4. Ito ay nananatiling punan ang isang maliit na palatanungan;
5. Kapag naipasok ang kinakailangang data, maaari kang magpadala ng aplikasyon at maghintay para sa desisyon ng bangko.

Dapat itong maunawaan na kapag online na pag-file ang magiging desisyon ng bangko paunang. Kung naaprubahan, kailangan mong bisitahin ang opisina ng bangko na may mga orihinal na dokumento.

10. Konklusyon + kaugnay na video

Sa kasamaang palad, upang lumikha ng iyong sariling negosyo, ang kalidad lamang ay hindi sapat. Kakailanganin mo rin ang mga pamumuhunan sa pera, kadalasan ay medyo malaki. Hindi lahat ay may kinakailangang halaga, ngunit may isang paraan out - maaari kang makakuha ng pautang.

Mayroong maraming mga pautang at kredito para sa pagbubukas o pagbuo ng isang negosyo. Bukod dito, may pagkakataong makatanggap ng tiyak na halaga nang walang bayad bilang tulong mula sa estado. Mahalagang gawin ang lahat ng pagsisikap upang galugarin ang mga posibleng opsyon at programa.