Ang mga batang pamilya ay kadalasang walang sapat na pera para makabili ng sarili nilang apartment. Sa kasong ito, kung mayroong dalawa o higit pang mga bata, maaaring mag-aplay ang mga mamamayan sa Pondo ng Pensiyon Russia (PFR) na may aplikasyon para sa paggamit ng maternity capital bilang paunang bayad sa isang mortgage.

Ano ang isang home equity mortgage

Sinisikap ng estado na suportahan sa pananalapi ang mga pamilyang nagpapalaki ng ilang anak. Para sa kadahilanang ito, ang mga pagbabago ay ginawa sa maternity capital program, na nagpapahintulot sa paggamit ng mga pondo upang mapabuti kalagayan ng pamumuhay. Mahigpit na kinokontrol ng batas kung paano maaaring gastusin ng isang batang pamilya ang pampublikong pera:

• Upang bayaran ang pangunahing bahagi ng utang sa mortgage at bawasan ang halaga ng buwanang pagbabayad.
• Bilang paunang bayad sa isang mortgage.

Ang pangunahing kahirapan para sa mga Ruso ay hindi lahat ng mga bangko ay sumasang-ayon na tanggapin ang maternity capital bilang isang pagbabayad sa utang. Ngunit mayroong maraming mga institusyon na nakakatugon sa mga pangangailangan ng mga batang pamilya at naglalabas ng mga pautang para sa pagbili ng pabahay sa isang karaniwang rate ng interes (mula 9 hanggang 14% bawat taon). Ang pondo mula sa kapital ng ina ay maaaring gamitin upang mabayaran ang umiiral na utang hanggang ang bata ay umabot sa 3 taong gulang. Noong 2015, inalis din ang paghihigpit, dahil sa kung saan imposibleng gamitin ang mga pondo mula sa sertipiko bilang isang paunang bayad sa isang mortgage.

Mga tampok ng pagpopondo ng isang pautang ng isang bangko

Sa 70% ng mga kaso, napakahirap gamitin ang kapital ng ina upang bayaran ang paunang bayad, dahil ang apartment ay ipinangako sa nagbebenta hanggang sa mailipat ang mga pondo. Sa ilalim ng batas, ang mortgage ay ituturing na hindi nabayaran, na hindi kumikita para sa mga institusyong pinansyal mula sa isang pang-ekonomiyang punto ng view. Bilang karagdagan, magiging napakahirap para sa pamilya na mahanap ang may-ari ng ari-arian, na maghihintay hanggang sa dumating ang pera mula sa FIU. Ang isang mortgage para sa halaga ng maternity capital ay ibinibigay ng bangko tulad ng sumusunod:

1. Kinokolekta ng isang indibidwal ang isang pakete ng mga dokumento na kinakailangan para sa pagsasaalang-alang ng kanyang aplikasyon. Siguraduhing magsumite, kasama ang lahat ng mga sertipiko, ng isang nakasulat na kasunduan ng asawa para sa isang pautang.
2. Pagtatasa ng solvency ng kliyente. Matapos mag-apply ang mamamayan sa institusyong pampinansyal, ang tagapamahala ay tutukuyin ang halaga ng utang, na isinasaalang-alang ang halaga ng opisyal na kita ng nanghihiram. Ang "itim" na bahagi ng kita ay maaaring isaalang-alang, ngunit bilang isang hindi regular. Idaragdag ng tagapagpahiram ang halaga ng kapital sa halaga ng mga kita at kalkulahin ang huling halaga ng pautang.
3. Ang isang indibidwal ay tumatanggap ng pautang, at pagkatapos ay agad na nagpapadala ng isang abiso ng resibo sa FIU nanghiram ng pera at ang pangangailangang maglipat ng pera mula sa maternity capital patungo sa isang bank account upang mabawasan ang utang.
4. Pagkatapos ng 2-3 buwan, ang buong halaga ay ikredito sa bank account bilang isang beses na pagbabayad.

Social mortgage AHML

Maaaring makakuha ng housing loan ang ilang kategorya ng mga mamamayan kagustuhang termino. Ang Mortgage Lending Agency (AHML) ay nag-aalok ng mga pamilya sa loob ng balangkas ng produkto " mortgage sa lipunan»gamitin kaagad ang capital ng ina kapag kumukuha ng pautang. Ang mga kondisyon para sa pagbibigay ng pautang ay medyo naiiba sa mga inaalok ng mga institusyong pinansyal at kredito:

• Ang pautang ay unang nahahati sa 2 bahagi. Ang una ay isang klasikong mortgage mula 3 hanggang 30 taon. Ang ikalawang bahagi ng pautang ay ibinibigay sa loob ng 180 araw. Dapat magbayad ang kanyang nanghihiram sariling pondo o sa tulong ng kapital.
• Ang co-borrower ay dapat na legal na asawa ng may-ari ng maternity capital certificate.
• Ang alok ay batay sa programa ng Social Mortgage. Ang unang installment sa loan ay 10% lamang ng halaga nito. Depende sa laki pangunahing kapital nagbabago rin ang rate ng interes. Ang pinakamababang halaga nito ay 5% na may kontribusyon na hindi bababa sa 50% ng halaga ng pabahay.
• Maaaring mabili ang real estate sa isang pangunahing o pangalawang pamilihan.
• Ang pinakamababang halaga ng pautang ay 300 libong rubles.

Legal na regulasyon

Ang kakayahang gumamit ng maternity capital bilang paunang bayad sa isang mortgage ay ibinigay pederal na batas 131-FZ ng Mayo 23, 2015 at Dekreto ng Pamahalaan ng Russian Federation No. 950 ng Setyembre 9, 2015. Bagama't nananatiling mataas ang mga rate ng inflation, ang halaga ng maternity capital na magagamit ng mga batang pamilya ay hindi nagbago mula noong 2015 at ay umaabot sa 453,026 rubles. Ang pag-index nito ay sinuspinde ng Federal Law No. 444-FZ noong Disyembre 19, 2016. nilalayong paggamit ang mga pondo ng kapital ng pamilya ay ipinagbabawal ng batas.

Paggamit ng maternity capital upang mapabuti ang kondisyon ng pabahay hanggang 3 taon

Mula noong 2015, naging posible na gamitin ang mga pondo kaagad pagkatapos ng kapanganakan ng pangalawang anak. Ang mga magulang ay maaaring mag-aplay para sa isang mortgage bago umabot ang kanilang bunsong anak tatlong taong gulang. Upang gawin ito, bilang katibayan ng nilalayong paggamit ng mga pondo, kakailanganing isumite sa PFR banking sulat. Posible rin na bayaran ang isang mortgage loan na may maternity capital. Para magawa ito, kakailanganin mong mag-attach ng kopya ng loan agreement sa application.

Paano kumuha ng mortgage sa ilalim ng maternity capital para sa paunang bayad

Halos lahat ng kabataang pamilya ay gustong bumili ng real estate gamit ang tulong ng estado. Ang paggawa ng isang mortgage gamit ang maternity capital ay hindi isang madaling proseso. Ito ay kinakailangan hindi lamang upang piliin ang tamang institusyon, kundi pati na rin upang patunayan ang maraming mga dokumento sa isang notaryo. Bilang karagdagan, ang pinagkakautangan ayon sa batas ay may karapatang humiling ng anumang karagdagang impormasyon upang tapusin ang isang transaksyon. Ang proseso ng pagkuha ng pautang at ang iyong sariling tahanan ay pormal na binubuo ng 3 hakbang:

1. Pagpili ng isang programa sa pagpapahiram sa bangko at mortgage. Mga pondo mula sa badyet ng estado ay ilalaan sa nanghihiram kung maglalabas siya ng mortgage loan sa isang accredited na institusyon na opisyal na nakikilahok sa maternity capital loan program.
2. Pagkuha ng pahintulot mula sa FIU. Matapos kumuha ang mamamayan ng liham ng kumpirmasyon mula sa nagpapahiram, dapat niyang bisitahin ang pinakamalapit na sangay ng Pension Fund at mag-iwan ng aplikasyon para sa paglipat ng mga pondo mula sa kapital patungo sa mortgage. Ang pahintulot ng PFR sa isang mamamayan ay darating sa loob ng 10-30 araw. Pagkatapos nito, sa isa pang aplikasyon, ang nanghihiram ay pupunta sa nagpapahiram.
3. Pagpaparehistro ng isang mortgage na may maternity capital. Ayon sa karaniwang pamamaraan na may pag-asa ng mga pondo hanggang sa 6 na buwan, ang mga institusyong pampinansyal ay naglalabas ng mga pautang na napakabihirang. Kadalasan, 2 mga pautang ang ibinibigay sa isang mamamayan, ang isa ay magiging pangunahing sangla, at ang pangalawa para sa halaga ng kapital ng ina.

Ang pamamaraan ay ang mga sumusunod:

1. Inilipat ng isang indibidwal ang lahat sa isang empleyado ng bangko Mga kinakailangang dokumento. Tumatagal ng hanggang 10 araw upang maproseso ang mga ito.
2. Sa isang positibong desisyon, ang kliyente ay iniimbitahan sa bangko upang pumirma ng mga kasunduan sa pautang.
3. Sa pangalawang kasunduan sa pautang (para sa mas maliit na halaga) ang nanghihiram ay pumunta sa FIU, gumuhit ng isang aplikasyon para sa paggamit ng kapital ng ina upang mabayaran ang umiiral na utang. Hanggang sa dumating ang pera sa isang bank account, obligado ang isang indibidwal na bayaran ang parehong mga pautang.

Mga tuntunin sa pagpapahiram

Ang bawat institusyong pampinansyal ay naglalagay ng sarili nitong mga kinakailangan para sa mga kandidato para sa isang pautang na may kapital ng ina bilang paunang bayad. Maaari nilang isama sa mandatoryong listahan ng mga pamamaraan bago pumirma sa kontrata ng isang paunang pagtatasa ng mga katangian ng ari-arian. Ang listahan ng mga kondisyon para sa isang mortgage na may suporta ng estado ay halos hindi naiiba sa listahan ng mga kondisyon para sa mga indibidwal na tumatanggap ng isang pautang sa pabahay sa isang pangkalahatang batayan:

• Availability matatag na kita. Karamihan sa mga bangko ay isinasaalang-alang ang pangkalahatan seniority empleyado kasama ang oras ng kanyang trabaho sa huling kumpanya. Sa huling lugar ng trabaho, ang potensyal na tatanggap ng pautang ay dapat magtrabaho nang hindi bababa sa 6 na buwan. Ang kabuuang karanasan sa trabaho ay dapat na higit sa 1 taon para sa 5 taon.
• Ang kliyente ay hindi kailangang maging may-ari ng residential property. Kung ang isang apartment ay nakarehistro para sa isang mamamayan o lupain para sa indibidwal na konstruksyon with perpetual usufruct and a house, hindi siya makakapagsangla.
• Magandang kasaysayan ng kredito. Kung may mga pagkaantala sa anumang uri ng mga pautang, ang isang mortgage loan ay hindi ibibigay sa isang indibidwal.
• Ang pabahay na binili sa isang mortgage na may paunang bayad mula sa kapital ng ina, pagkatapos mabayaran ang utang, ay dapat na muling irehistro sa fractional na pagmamay-ari. Ito ay isang ipinag-uutos na sugnay, ang katuparan kung saan maaaring ayusin ng pinagkakautangan sa kontrata.

Mga kinakailangan para sa borrower at mortgage housing

Ang mga pamilyang nagpasya na bumili ng apartment sa tulong ng mga pautang ay dapat na maging handa ilang kundisyon. Ang mga solvent na mamamayan lamang ang maaaring gumamit ng maternity capital bilang paunang bayad sa isang mortgage. Kung ang isang indibidwal ay walang permanenteng opisyal na kita, mas mabuti para sa kanya na huwag makipag-ugnayan sa mga bangko, dahil. ang kanyang kahilingan para sa isang pautang ay tatanggihan. Mga paghahabol ng mga nagpapautang sa nanghihiram at nagsasangla sa pabahay:

• Ang mga paunang eksperto ng kumpanya ay magsasagawa ng pagsusuri sa pagtatasa ng ari-arian. Ang apartment ay hindi dapat matatagpuan sa isang emergency na gusali na inihahanda para sa demolisyon.
• Hindi dapat matatagpuan ang property sa isang site na nilayon para sa komersyal na paggamit.
• Ang pamilyang nagpasyang bumili ng bagong gusali ay maaaring pumili ng apartment mga residential complex mga developer na na-verify ng tagapagpahiram.
• Ang nanghihiram ay obligadong kumpirmahin ang kanyang kita sa isang katas mula sa 2-NDFL. Kung ang isang indibidwal ay gumuhit ng isang sertipiko sa anyo ng isang bangko, kung gayon ang rate ng pautang ay tataas ng 0.5-1.5%.
• Sapilitang insurance ng nanghihiram at real estate. Ang bawat bangko ay naglalagay ng sarili nitong mga kinakailangan tungkol sa sugnay na ito ng kontrata. Hinihiling ng ilang institusyon sa nanghihiram na iseguro ang kanilang sarili laban sa kapansanan, habang ang iba ay nangangailangan ng isang buong patakaran sa seguro sa buhay at ari-arian.

Mga dokumento para sa paggamit ng maternity capital para sa isang mortgage

Nang walang pagbibigay ng ilang mga sertipiko na nagpapatunay ng pakikipagtulungan sa nagpapahiram, hindi magiging posible na makatanggap ng walang bayad na tulong pinansyal mula sa estado. Hindi mo rin ma-redeem ang certificate. Ang mga kondisyon para sa pagbabayad ng isang mortgage na may maternity capital ay malinaw na nabaybay sa opisyal na website ng PFR. Kung ang bata ay wala pang 3 taong gulang, sa pamamagitan ng bank transfer, ang pera ay maaaring mailipat ng eksklusibo sa bangko, at hindi posible na direktang magtapos ng deal sa nagbebenta. Kinakailangang isumite ng nanghihiram ang mga sumusunod na dokumento sa FIU:

• aplikasyon para sa naka-target na paggastos ng mga pondo;
• pasaporte na nagpapatunay sa pagkakakilanlan ng aplikante, kung saan ipinahiwatig ang pagpaparehistro;
• isang kopya ng kasunduan sa pautang at kasunduan sa mortgage (kung mayroon man) na may selyo ng pagpaparehistro ng estado;
• kung kasunduan sa pautang Napagpasyahan ng asawa ng may-ari ng sertipiko ng kapital ng ina, kakailanganin mo ang kanyang pasaporte, isang sertipiko na nagpapatunay sa paninirahan at isang sertipiko ng kasal;
• mga sertipiko ng kapanganakan at pasaporte ng mga menor de edad na bata;
• sertipiko ng bangko sa balanse ng pangunahing utang at naipon na interes;
• kung ang aplikante ay hindi pa napormal ang ari-arian sa karaniwang ibinahaging pagmamay-ari, dapat siyang magsumite ng nakasulat na obligasyon upang matupad ang pangangailangang ito sa loob ng 6 na buwan pagkatapos alisin ang encumbrance mula sa real estate, paglalagay ng bahay sa operasyon o paglilipat ng mga pondo mula sa FIU (kung ginagamit ang mga ito upang bayaran ang balanse ng utang);
• dokumentasyon ng pagpaplano ng lunsod, kasama ang cadastral plan, layout ng mga istruktura at komunikasyon sa nakuhang ari-arian.

Ang mga nakalistang dokumento ay kailangan hindi alintana kung ang pamilya ay gustong tumanggap ng pera para sa mortgage lending para sa isang paunang bayad o ganap na babayaran ang utang sa pinagkakautangan. Depende sa layunin ng pautang, kakailanganin ng pamilya na maglipat ng ilang karagdagang mga sertipiko at sertipiko sa mga lingkod sibil ng PFR. Ang mga ito ay kinakailangan upang kumpirmahin ang nilalayong paggamit ng pera. Kasama sa mga dokumentong ito ang:

• Sertipiko ng pagmamay-ari ng nakuhang bagay. Ang nanghihiram ay mayroon nito kung ang mortgage ay ibinigay para sa isang tapos na apartment.
• Kasunduan para sa pakikilahok sa shared construction. Naka-attach sa mga dokumento kung ang apartment ay matatagpuan sa isang bahay na ginagawa.
• Pahayag ng pagiging kasapi sa isang residential cooperative. Kung ang utang ay kinuha upang gumawa ng paunang bayad ZhNK, ZhSK, ZhK.
• Pahintulot na magtayo ng isang indibidwal na gusali ng tirahan. Kung ang nagpapahiram ay sumang-ayon na mag-isyu ng pautang para sa indibidwal na pagtatayo ng pabahay, ngunit ang maliit na bahay ay hindi pa nakumpleto.

Aling mga bangko ang nagbibigay ng mga pautang

Merong kaunti mga institusyong pinansyal na sumasang-ayon na tanggapin ang maternity capital bilang paunang bayad sa residential mortgage. Ang pangunahing problema ay ang tiyempo ng pagpapalabas ng mga pondo mula sa badyet ng estado. Ang ilang mga pamilya ay kailangang maghintay ng pera sa loob ng 5-6 na buwan, na hindi naman kumikita para sa mga nagpapautang. Kung ang isang mamamayan ay determinadong kumuha ng mortgage gamit ang capital ng ina bilang paunang bayad, maaari niyang kontakin ang mga sumusunod na organisasyon:

Mga kalamangan at kawalan ng pagkuha ng isang mortgage na may paunang bayad sa gastos ng maternity capital

Salamat sa programa ng suporta ng estado, maraming kabataang pamilya ang nagkaroon ng pagkakataon na mapabuti ang kanilang mga kondisyon sa pamumuhay. Ang isang mortgage gamit ang maternity capital ay kapaki-pakinabang para sa mga mamamayan na walang mga pondong nakalaan upang bumili ng apartment o mamuhunan sa indibidwal na pagtatayo ng pabahay. Ang isang pamilya ay maaaring pumili ng isang apartment sa isang tapos na bahay at lumipat pagkatapos na lagdaan ang loan agreement. Ang mga pakinabang ng pagpapahiram na may paunang bayad mula sa maternity capital ay kinabibilangan ng:

• pagtaas sa halaga ng pagpapautang sa mortgage sa gastos ng sertipiko ng pamilya;
• ang karapatang makatanggap ng karagdagang subsidy para sa isang batang pamilya at isang bawas sa buwis;
• pagbabawas ng halaga ng utang dahil sa walang bayad na tulong mula sa estado.

Ang paggamit ng maternity capital upang bayaran ang isang mortgage ay may isang makabuluhang disbentaha, na ang time frame. Kung ang isang mamamayan ay namumuhunan sa isang bagong gusali, pagkatapos ay walang mga problema sa paghihintay ng mga pondo mula sa badyet ng estado. Ngunit kapag bumili ng bahay sa pangalawang merkado, bihira ang sinuman sa mga legal na may-ari ng real estate ay sumang-ayon na maghintay ng hanggang 4-6 na buwan para sa paglipat ng mga pondo sa account para sa transaksyon sa pagbili at pagbebenta.

Para sa ilang mga mamamayan, ang kawalan ay pagkatapos ng pag-alis ng encumbrance, ang ari-arian ay nahahati sa pantay na bahagi. Kung ang pamilya ay nagpasya na ibenta o palitan ang apartment sa hinaharap, pagkatapos ay kinakailangan na gumuhit ng isang notarized na pahintulot ng lahat ng mga may hawak ng equity. Kasabay nito, tiyak na susuriin ng mga serbisyo ng pangangalaga ang transaksyon upang matiyak na ang mga karapatan ng mga bata ay hindi malalabag sa pagbebenta ng ari-arian.

Video

Kapag ang isang pamilya ay nakatanggap ng karapatang magpahayag ng suporta para sa pagsilang ng pangalawang anak, ang pinakamahirap na tanong para sa kanila ay kung aling bangko ang maaaring mag-aplay para sa isang mortgage sa kanais-nais na mga kondisyon? Isaalang-alang ang rating ng mga bangko na nag-aalok ng maternity capital bilang paunang bayad sa isang mortgage.

Dahil sa mga istatistika ng mga nakaraang taon, ang pinakasikat na paggamit tulong ng estado ay "Pagpapaganda ng Pabahay". Mahigpit na kinokontrol ng estado ang mga kondisyon para sa paggamit ng maternity capital. Ayon sa pederal na batas, pahintulot na gumamit ng mga pondo sa bahagi o sa nang buo maaaring isaalang-alang ng FIU 3 taon pagkatapos ng kapanganakan ng bata sa pamilya. May pagbubukod sa panuntunang ito: ang mga pondo mula sa maternity capital ay maaaring gamitin hanggang sa ikatlong kaarawan ng bata bilang bahagi ng mga obligasyon na may kaugnayan sa mga pautang sa bahay.

Isinasaalang-alang ang katotohanan na ang kabuuan suporta ng estado sa halagang 453,026 rubles sa 2018 ay hindi sapat upang bumili ng iyong sariling pabahay, nananatili itong isaalang-alang ang mga opsyon para sa pagpapautang sa mortgage. Kapag nag-aaplay para sa isang pautang sa pabahay, ang mga bangko ay naglalagay ng isang ipinag-uutos na kinakailangan - pagbabayad ng paunang bayad. Bilang isang tuntunin, ito ay 20% ng kabuuang halaga ng pautang. Kapag gumuhit ng isang kontrata para sa pagbili ng real estate sa halagang hindi hihigit sa 2,265,000 rubles, ang buong halaga ng kapital ng pamilya ay ganap na sapat upang bayaran ang unang yugto.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram kapag nag-aaplay para sa isang mortgage

Upang magamit ang maternity capital bilang paunang bayad sa isang mortgage sa 2018, dapat matugunan ng nanghihiram ang mga karaniwang kinakailangan para sa mga bangko:

• Mabuti kasaysayan ng kredito;
• Permanenteng kita (buwanang pagbabayad ng mortgage ay hindi dapat lumampas sa 40-50% ng iyong kita);
• Tagal ng tuluy-tuloy na trabaho (6 na buwan, sa ilang mga bangko - 3 taon).

Mga bangko na nagtatrabaho sa maternity capital

Sa buong hanay ng mga organisasyon ng kredito sa Russian Federation, ilang mga bangko lamang ang maaaring pangalanan, na kumakatawan sa mga programa sangla sa mga utang sa loob ng balangkas ng paggamit ng kapital ng pamilya. Isaalang-alang ang mga institusyong pampinansyal na may pinakamaraming kumikitang mga programa sa mortgage para sa mat capital sa 2018:

• Sberbank ng Russia;
• DeltaCredit Bank;
• UniCredit Bank;
• VTB 24;
• Kabisera ng bangko ng Russia.

Ang pamantayan para sa trabaho ng mga bangko na may maternity capital ay naiiba sa laki ng paunang bayad, ang uri ng pabahay na binili, ang rate ng interes, at ang termino ng pautang.

Mortgage plus maternity capital sa Sberbank

Nag-aalok ang Sberbank na mag-isyu ng pautang para sa residential real estate sa pamamagitan ng pagdidirekta sa mga pondo mat capital upang bayaran ang paunang bayad. Maaaring samantalahin ng mga potensyal na manghihiram ang isa sa mga sumusunod na programa:

• Pagbili ng tapos na pabahay;
• Pagbili ng pabahay na ginagawa.

Pautang para sa pagbili ng tapos na pabahay

Ang programa ay gumagana bilang bahagi ng isang kampanya para sa mga batang pamilya na may batayang rate ng interes na 8.7% bawat taon. Napapailalim sa elektronikong pagpaparehistro ng pagmamay-ari taunang interes sa credit ay bumaba ng 0.1%. Ang mga rate ng interes na ito ay may kaugnayan, sa kondisyon na nakatanggap ka ng suweldo sa isang Sberbank card, o kung ang ari-arian na iyong pinili ay itinayo sa mga pautang sa bangko.

Sa kaso ng hindi pagsunod sa mga kinakailangan sa itaas, ang mga allowance ay ibinibigay:

• +0.5% kung hindi ka miyembro proyekto ng suweldo Sberbank;
• +1% kung hindi mo ginamit ang life and health insurance program, ayon sa mga kinakailangan ng bangko.

Ang mga kalahok ng programang "Young Family" ay maaaring umasa sa isang diskwento sa taunang rate ng interes na 0.5%. Ang isang kinakailangan ay ang edad ng isa sa mga asawa ay hindi dapat mas matanda sa 35 taon. Ang diskwento na ito ay maaaring gamitin ng mga nag-iisang magulang hanggang 35 taon.

Ang maximum na termino ng pautang ay 30 taon. Ang paunang kontribusyon na 15% ay maaaring bayaran mula sa maternity capital. Maaari kang magsumite ng aplikasyon online sa portal ng Domklik. Kapag bumibili ng apartment sa DomClick.ru, makakatipid ka ng pera sa pamamagitan ng pagkuha ng 0.3% na diskwento.

Nag-aalok ang Sberbank ng isang mortgage loan para sa pagbili ng isang apartment sa isang bagong gusali para sa maternity capital. Ang mga tuntunin ng pautang ay nagbibigay ng pinababang rate ng interes - mula 7.4% bawat taon. Interes rate sa pangkalahatang kondisyon ay 11.5%. Upang ibaba ito sa 7.4%, kailangan mong:

• Bumili ng real estate mula sa ilang mga developer (ang rate ng pautang ay nabawasan mula 1.5-2%, depende sa termino ng pautang);
• Magsagawa ng electronic registration ng transaksyon (-0.1%);
• Samantalahin ang mga serbisyo ng seguro sa buhay at kalusugan sa Sberbank Insurance (-1%);
• Kumpirmahin ang iyong kita gamit ang mga dokumento (-0.4%);
• Tumanggap ng suweldo sa isang Sberbank card (-0.5%).

Ang diskwento mula sa mga developer ay may bisa lamang para sa isang termino ng pautang na hanggang 12 taon.

Ang mga kondisyon ng aksyon na "Pagkuha ng pabahay na nasa ilalim ng konstruksiyon" ay nagbibigay ng posibilidad na mag-isyu ng pautang sa dalawang pantay na bahagi. Ang unang bahagi ay ibinibigay pagkatapos ng pagpaparehistro ng kontrata pakikilahok sa equity, ang pangalawa - bago pumirma sa transfer act.

Ang pautang ay ibinibigay hanggang 30 taon. Ang maximum na halaga ay 85% ng halaga ng real estate na binili sa credit o ibang bagay na ipinangako. Ang paunang bayad (15%) ay maaaring bayaran gamit ang maternity capital.

Mortgage sa ilalim ng maternity capital sa DeltaCredit Bank

Kapag bumili ng real estate gamit ang isang mortgage gamit ang DeltaCredit Bank, maaari kang umasa sa posibilidad na gamitin ang mat capital bilang paunang bayad o maagang pagbabayad ng isang obligasyon. Ang halaga ng paunang bayad ay mula 10-40% ng kabuuang halaga at direktang nakadepende sa uri ng ari-arian na iyong pinili. Kung ang halaga ng maternity capital ay hindi sapat upang mabayaran ang unang yugto, ang nanghihiram ay dapat gumawa ng karagdagang pondo.

Ang isang potensyal na borrower ay maaaring pumili ng real estate sa pangunahin at sa pangalawang merkado. Ang pagpili ng uri ng pabahay ay medyo malawak. Maaaring ito ay:

• Apartment - paunang bayad 15%;
• Ibahagi sa apartment - 10%;
• Kwarto - mula 10%;
• Bahay ng bansa - 40%.

Hindi ina-advertise ng DeltaCredit Bank ang laki rate ng interes mortgage, na nangangatwiran na ang salik na ito ng kasunduan sa pautang ay isinasaalang-alang sa indibidwal. Sa direksyon na ito, isang espesyal na programa na "Itakda ang iyong rate" ay binuo, ang prinsipyo kung saan ay upang bawasan ang rate sa isang pautang kapag nagdeposito ka ng isang halaga na katumbas ng isang tiyak na porsyento ng kabuuang halaga ng pautang.

Sa ganitong paraan, rate ng mortgage sa utang ay nabawasan ng 0.5% kapag gumagawa ng halagang katumbas ng 1% ng kabuuang halaga ng utang, ng 1% kapag nagbabayad ng 2.5%, ng 1.5% kapag nagbabayad ng 4.5%. Sinasamantala calculator ng pautang sa opisyal na website ng bangko, maaari mong malaman ang halaga ng base rate - 10.75%.

Ang dalas ng pagbabayad ng mortgage sa DeltaCredit Bank ay 1 beses sa 14 na araw. Nagbibigay-daan ito sa iyo na gumawa ng karagdagang 2 pagbabayad bawat taon, na tumutulong upang mabawasan ang termino ng pautang.

Mortgage sa ilalim ng maternity capital sa UniCredit Bank

Maaaring kunin ang mortgage sa UniCredit Bank sa loob ng 1-30 taon sa pamamagitan ng pagbabayad ng paunang bayad na 20-50% depende sa uri ng residential property:

• 20% - kapag bumibili ng apartment o apartment;
• 50% - kapag bumibili ng residential o garden house, townhouse o cottage.

Sa kasong ito, ang halaga ng paunang kontribusyon ay maaaring bawasan ng halaga ng maternity capital. Ang isa sa mga pangunahing kondisyon ng bangko kapag nag-isyu ng pautang ay ang pagbili ng isang apartment sa isang gusali na itinatayo. mga gusaling Pambahay o isang land plot na may residential building na matatagpuan dito mula sa isang partikular na listahan ng mga bagay.

Ang maximum na halaga ng pautang ay 9,000,000 rubles. Ang rate ng interes ay naayos, kapag gumagawa ng isang paunang kontribusyon na 20% - 10.9%, sa halagang 50% - 12.25%.

Ang isang ipinag-uutos na kinakailangan ng pinagkakautangan ay ang lokasyon ng employer at ang address ng pagpaparehistro ng kalahok sa transaksyon sa loob ng Russian Federation, maliban sa Republic of Crimea at Sevastopol.

Maternity capital, bilang paunang bayad sa isang mortgage sa VTB24

Nag-aalok ang VTB24 ng 3 opsyon para sa paggamit ng maternity capital:

• Tulad ng isang paunang bayad sa isang mortgage;
• Upang bayaran ang isang utang;
• Pagtaas ng halaga ng pautang.

Ang rate ng interes sa isang mortgage loan sa VTB24 ay depende sa termino ng loan at ang halaga ng down payment. Pinakamababang taya- 11.9%, maximum - 14.45%. Ang mga kondisyon para sa paglahok sa programang Mortgage + Maternity Capital ay tumutukoy ang pinakamababang halaga pautang sa halagang 600,000 rubles. Ang paunang bayad ay hindi maaaring mas mababa sa 10% ng presyo ng apartment. Ang maximum na termino ng pautang ay 30 taon.

Ang VTB24 ay nagpapakita ng 2 produkto ng kredito tumatakbo sa ilalim ng Mortgage + maternity capital program:

• Bagong gusali;
• Pangalawang pabahay.

Mortgage sa ilalim ng maternity capital sa bank Russian Capital

Maaaring samantalahin ng mga batang pamilya na may-ari ng maternity capital ang mga programa sa pagpapahiram ng mortgage mula sa Russian Capital Bank. Ang sertipiko ay maaaring gamitin upang bawasan ang halaga ng paunang bayad at dagdagan ang halaga ng mortgage loan. Ang opsyon ng Parent Capital ay katugma sa mga sumusunod na programa sa mortgage:

• Pagkuha ng tapos na pabahay;
• Pagkuha ng pabahay na itinatayo.

Ang rate ng interes sa mga pautang ay variable at maaaring ma-index depende sa halaga ng index ng presyo ng consumer para sa mga kalakal sa Russian Federation.

Pagkuha ng tapos na pabahay

Ang programa ay naglalayong makakuha ng isang apartment sa isang residential building o townhouse sa pangunahin o sekundaryong merkado, kabilang ang isang block-built na gusali, sa mga tuntuning kagustuhan. Ang rate ng interes ay nag-iiba mula 9-11.1% kada taon, depende sa halaga ng paunang bayad. Ang pinakamababang paunang bayad ay 20%. Ang pautang ay inisyu para sa isang panahon ng 3-30 taon sa halagang hanggang 20 milyong rubles.

Pagkuha ng pabahay na itinatayo

Posibleng bumili ng pabahay na nasa ilalim ng konstruksiyon sa ilalim ng mortgage program ng Russian Capital Bank lamang sa mga pasilidad na kinikilala ng AHML. Ang mga nanghihiram ay maaaring bumili ng real estate sa mga bagay na nasa ilalim ng konstruksiyon sa pamamagitan ng pagtatapos ng isang kasunduan sa pakikilahok sa shared construction.

• Taunang interes sa utang - 9%;
• Ang minimum na termino ng pautang ay 3 taon, ang maximum ay 30 taon;
• Ang halaga ng pautang ay hanggang 20,000,000 rubles.

Mga konklusyon: saang bangko kukuha ng mortgage?

Ang paghahambing ng mga kondisyon para sa pag-isyu ng mga pautang sa mortgage mula sa mga bangko ng kakumpitensya, masasabi natin nang may kumpiyansa na ang programa ng Sberbank ng Russia ay ang pinaka kumikita. Kinumpirma ito ng karamihan mababang rate sa isang pautang - 7.4% bawat taon at ang katotohanan na ang halaga ng maternity capital ay sapat na upang magamit bilang isang paunang bayad (15%) kapag bumibili ng real estate na nagkakahalaga ng hanggang 3 milyong rubles.

Paano makakuha ng mortgage na may maternity capital?

Anong mga dokumento ang kailangan mong isumite sa FIU kapag nag-aaplay para sa isang mortgage para sa maternity capital?

Upang mag-aplay para sa isang mortgage na may paglahok ng maternity capital, kinakailangan upang maghanda ng 2 pakete ng mga dokumento: sa bangko at sa pondo ng pensiyon.

Mga dokumento para sa FIU:

• Kard ng pagkakakilanlan ng may hawak ng sertipiko;
• Application ng itinatag na form para sa paglipat ng pera sa bangko;
• Orihinal na sertipiko ng kapital ng pamilya;
• Kapag gumagawa kasunduan sa mortgage para sa asawa, kinakailangang ipakita ang kanyang pasaporte at sertipiko ng pagpaparehistro ng kasal;
• Isang kopya ng kasunduan sa pagpapahiram ng mortgage;
• Notarized na pangako na ibahagi ang pagpaparehistro ng pagmamay-ari (hindi lalampas sa 6 na buwan mula sa petsa ng pagbabayad ng utang);
• Teknikal na dokumentasyon para sa ari-arian, na nagpapatunay sa pagsunod nito sa mga kondisyon ng pabahay.

Mga dokumentong hiniling ng bangko para sa pagkuha ng mortgage loan para sa maternity capital

Mayroong karaniwang pakete ng mga dokumento na kinakailangan ng mga bangko upang magamit ang maternity capital bilang paunang bayad pautang sa bahay. Maaaring dagdagan ang listahang ito kaugnay ng mga indibidwal na kinakailangan ng institusyon ng kredito.

• Isang photocopy at orihinal ng sertipiko ng kapital;
• Sertipiko sa halaga ng balanse ng mga pondo ng kapital na inisyu ng pondo ng pensiyon ng Russian Federation;
• Tulungan ang 2 personal na buwis sa kita para sa 6 na buwan;
• SNILS;
• Mga kopya ng pinakakamakailang isinampa na tax return;
• Kontrata para sa pagbebenta ng real estate;
• pasaporte ng aplikante;
• Isang kopya ng mga dokumento na nagtatatag ng karapatan sa nakuhang pabahay;
• Isang kopya ng cadastral passport.

Paano makakuha ng maternity capital?

Bago mag-aplay sa bangko na may aplikasyon para sa isang mortgage loan sa ilalim ng maternity capital, dapat kang kumuha ng naaangkop na sertipiko. Ito ay inisyu sa pondo ng pensiyon ng Russian Federation sa pagsusumite ng isang ipinag-uutos na pakete ng mga dokumento:

• Sertipiko ng kapanganakan ng pangalawang anak;
• pasaporte ng ina;
• Aplikasyon para sa pagkuha ng isang sertipiko ng itinatag na form;
• SNILS;
• Form 9.

Ang aplikasyon ay isinasaalang-alang sa loob ng isang buwan, na sinusundan ng pagpapalabas ng isang sertipiko.

Mga kinakailangan para sa ari-arian

Kapital ng ina maaaring idirekta sa pagkuha ng residential real estate sa mahigpit na alinsunod sa mga sumusunod na kondisyon:

• Ang ari-arian ay dapat na matatagpuan sa loob ng Russian Federation;
• Pagkakaroon ng koneksyon ng mga kinakailangang komunikasyon;
• Pagkilala sa residential property na angkop para sa tirahan;
• Ibinibigay ito sa ibinahaging pagmamay-ari ng buong pamilya, kabilang ang mga bata.

Kung hindi natugunan ang mga kundisyon sa itaas, maaaring tumanggi ang FIU na gumamit ng mga pondo ng mat capital.

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage loan na may paglahok ng maternity capital bilang isang paunang bayad

Ang paggawa ng isang transaksyon ay nangangailangan ng sabay-sabay na pakikipag-ugnayan sa dalawang organisasyon: isang bangko at isang pension fund. Ang unang bagay na magsisimula ay ang magsumite ng mga kinakailangang dokumento sa FIU upang makakuha ng sertipiko. Sa sandaling isaalang-alang ang aplikasyon at natanggap mo ang nauugnay na dokumento, maaari mong simulan ang pagsubaybay mga programa sa mortgage sa iba't ibang mga bangko na tumatakbo sa ilalim ng suporta ng estado.

Ang susunod na hakbang ay ang pagkolekta kinakailangang pakete mga dokumento para sa pagpaparehistro ng isang kasunduan sa pagpapahiram ng mortgage. Ang mga tuntunin ng paggamit ng maternity capital ay dapat na maayos sa kontrata. Susunod, nag-aplay kami sa FIU na may aplikasyon para maglipat ng pera sa naaangkop na institusyon ng kredito, na nagsusumite para dito kumpletong listahan mga dokumento.

Pagkatapos mailipat ng PFR ang pera sa bangko, maaring ituring na kumpleto ang transaksyon. Ang kailangan mo lang gawin ay regular na bayaran ang iyong loan installments. Pagkatapos ng buong pagbabayad ng obligasyon, maaari kang magpatuloy sa pagpaparehistro ng pabahay sa Rosreestr sa ibinahaging pagmamay-ari ng bawat miyembro ng pamilya.

Mahahalagang Punto

Kapag nag-aaplay sa pondo ng pensiyon na may aplikasyon para sa paglipat ng mga pondo ng maternity capital sa institusyon ng kredito, kinakailangang isaalang-alang ang mga detalye ng serbisyo. Ang katotohanan ay ang mga halaga ng mga accrual ay nabuo na may dalas ng isang beses bawat anim na buwan. Halimbawa, kung nagpaplano kang mag-aplay para sa isang mortgage loan sa panahon ng taglamig, mag-apply sa FIU nang maaga, sa tag-araw.

Upang magbigay ng karagdagang mga garantiya para sa bangko, ang pagpapatupad ng isang mortgage loan na may atraksyon ng mat capital ay sinamahan ng sapilitang insurance. Dapat ding tandaan na ang nakuhang ari-arian ay sasailalim sa pasanin ng bangko hanggang sa mabayaran nang buo ang obligasyon. Alinsunod dito, ang mga kasunod na transaksyon sa pagbebenta o mga donasyon ay hindi kasama.

Ang kabisera ng ina sa Russia ay kabuuan mula sa estado hanggang sa mga pamilya kung saan ipinanganak ang pangalawa at kasunod na mga anak. Ang halaga ng kapital ng ina ay ini-index taun-taon, at ang mga pondo ay maaaring gastusin sa ilang mga pangangailangan na itinatag ng estado, kabilang ang pagbabayad ng paunang bayad kapag bumili ng bahay.

Ang mortgage sa Russian Federation ay isang pangako ng real estate (mga bahay, apartment, atbp.)

Sa madaling salita, binibigyan ang nanghihiram cash sa ilalim ng isang mortgage. Ang isang institusyon ng kredito, lalo na ang isang bangko, ay tumatanggap sa seguridad kung ano ang binili ng nanghihiram real estate at pinapanatili ito hanggang sa kapanahunan. Matapos mabayaran ang utang, ang mortgage ay aalisin mula sa ari-arian, at ang nanghihiram ay natatanggap ang buong karapatang itapon ang ari-arian, kabilang ang pagpaparehistro ng titulo dito.

Paano makakuha ng mortgage para sa maternity capital?

Ngayon, maraming mga batang pamilya na gustong mapabuti ang kanilang mga kondisyon sa pamumuhay kasama ang mga bata ay nag-iisip tungkol sa kung paano makakuha ng isang mortgage na may maternity capital. Dekreto ng Pamahalaan ng Russia No. 862 na may petsang Disyembre 12, 2007 "Sa Mga Panuntunan para sa Direksyon ng mga Pondo (Bahagi ng mga Pondo) ng Maternity (Pamilya) Capital para sa Pagpapabuti ng mga Kondisyon ng Pabahay" ay nagsasaad na ito ay pinahihintulutang bumili o magtayo pabahay sa pamamagitan ng pagbabayad ng paunang kontribusyon sa maternity capital. Sa kasong ito, kinakailangan upang tapusin ang isang kasunduan sa pautang, pagkatapos ay ang mga pondo sa non-cash form inilipat ng bangko na nagbibigay ng pautang.

Ang isang pamilya na may maternity capital ay may pagkakataon na ilapat ang sertipiko nito sa dalawang kaso:

1. Bayaran ang paunang pag-install sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang para sa pagpapabuti ng mga kondisyon ng pamumuhay o alinsunod sa isang naka-target na kasunduan sa pautang.
2. Magdeposito ng pera para mabayaran ang prinsipal utang sa utang at magbayad ng interes.

Mat. ang kapital ay maaaring gastusin para sa mga tiyak na layunin, katulad ng pagbabayad ng mga pautang na kinuha para sa pagbili o pagtatayo ng pabahay. Ang paggamit ng maternity capital upang isara ang pagbabayad ng mga multa, parusa o komisyon ay ipinagbabawal. Espesyal na layunin ang mga may hawak ng sertipiko ay nagpapahiwatig ng paggamit ng mga pondo sa aplikasyon sa Pension Fund (PFR).

Maaari kang kumuha ng mortgage na may maternity capital sa mga bangko sa mga espesyal na programa. Gayunpaman, hindi lahat ng institusyong pinansyal ay nagbibigay ng mga naturang serbisyo, kaya dapat mong malaman ang tungkol sa posibilidad ng paggamit ng ganitong uri ng pagpapahiram nang maaga.

Ano ang mga kondisyon para sa pamumuhunan banig. mortgage capital?

Ang mga taong ganap na nakakatugon sa mga kinakailangan na inihain ng mga bangko sa kanila ay maaaring kumuha ng mortgage sa ilalim ng maternity capital. Karaniwan, ang listahan ng mga kinakailangan ay pamantayan para sa lahat ng mga institusyong pampinansyal at may mga sumusunod na kundisyon:

• ang kita ng nanghihiram ay dapat na matatag, ang karanasan sa trabaho sa huling lugar ay hindi bababa sa anim na buwan, at sa ilang mga kaso hanggang sa 3 taon, at ang kabuuang haba ng serbisyo para sa huling 5 taon ay hindi dapat mas mababa sa isang taon;
• para sa pagkalkula, tinatanggap lamang ng bangko ang "net" - opisyal na suweldo, ang anumang karagdagang mga mapagkukunan ng kita ay hindi isinasaalang-alang;
• ang aplikante ay hindi dapat nagmamay-ari ng hindi natitinag na ari-arian;
• matapos ang binili na tirahan na ari-arian ay maging pag-aari ng nanghihiram, iyon ay, pagkatapos ng pagbabayad ng utang, dapat itong ibigay sa pagbabahagi para sa lahat ng miyembro ng pamilya;
• pagkakaroon ng magandang kasaysayan ng kredito.

Ano ang pamamaraan para sa paggawa ng paunang bayad na may sertipiko?

Hanggang 2015, ang mga may hawak ng sertipiko ay pinahihintulutan na magbayad ng unang installment na may maternity capital lamang kapag ang bata kung kanino ibinigay ang dokumento ay umabot sa edad na tatlo. Gayunpaman, pagkatapos magkabisa ang Pederal na Batas Blg. 131-FZ ng Mayo 23, 2015, na tumutukoy sa mga pagbabago sa mga artikulo 7 at 10 ng pangunahing batas sa banig. kapital, pinahintulutan ang mga pamilya na gamitin ang pondo para sa unang installment sa utang hanggang sa maging 3 taong gulang ang bata. Sa 2018, nananatili ang posibilidad na ito.

Upang ang isang mortgage na may maternity capital ay maibigay sa isang bangko sa lalong madaling panahon, kinakailangan upang makakuha ng isang sertipiko para sa mga pondo, na inisyu ng Pension Fund ng Russian Federation. Ang dokumentong ito ang nagpapatunay sa karapatang tumanggap ng banig. kabisera.

Kapag nagpasya ang nanghihiram sa institusyon ng kredito kung saan niya gustong kumuha ng mortgage, binibigyan niya siya ng isang kopya ng sertipiko, pagkatapos nito ay nagtapos siya ng isang kasunduan sa pautang. Susunod ay ang proseso ng pagtatapos ng isang kontrata ng pagbebenta, na nakarehistro sa Rosreestr.

Pagkatapos nito, binisita ng borrower ang Pension Fund, kung saan nagbibigay siya ng mga papeles na nagpapatunay sa karapatan sa real estate sa anyo ng isang kontrata ng pagbebenta at pagpaparehistro ng ari-arian, isang pasaporte at isang sertipiko para sa isang banig. kabisera. Ang huling pagpindot - pagsulat ng isang aplikasyon para sa paglilipat ng pera upang mabayaran ang unang yugto sa account organisasyon sa pagbabangko kung saan kinukuha ang sangla.

Ano ang kinakailangang listahan ng mga dokumento?

Ang isang mortgage loan para sa maternity capital, bilang panuntunan, ay nangangailangan ng koleksyon ng isang malaking bilang ng mga papel, ang listahan ng kung saan ay maaaring mag-iba depende sa isang partikular na bangko.

1. Mga dokumentong nagpapatunay sa pagkakakilanlan ng nanghihiram sa anyo ng isang pasaporte, SNILS at iba pa.
2. Sertipiko para sa pagpapalabas ng banig. kabisera.
3. Mga papel na nagpapatunay sa kakayahan ng nanghihiram na magbayad ng utang: Sertipiko ng form 2-NDFL, mga sertipiko ng form ng pagbabangko, mga dokumento mula sa serbisyo sa buwis pagkumpirma na ang nanghihiram ay walang mga utang.
4. Mga dokumento na nagpapatunay sa transaksyon sa anyo ng isang kontrata para sa pagbebenta ng isang apartment.
5. Mga papel para sa biniling residential property: sertipiko ng pagpaparehistro, sertipiko ng BTI, katas mula sa aklat ng bahay.
6. Sertipiko ng pagkakaroon ng mga pondo sa account, na inisyu ng FIU.
7. Isang aplikasyon kung saan ang nanghihiram ay nagsasagawa na mag-isyu ng isang apartment (bahay) para sa lahat ng miyembro ng pamilya sa pagbabahagi.

Para sa Pension Fund, ang nanghihiram ay dapat maghanda ng mga dokumento sa anyo ng:

• papel na ibinibigay ng bangko sa nanghihiram pagkatapos magsumite ng isang aplikasyon na nagpapahiwatig ng intensyon na tapusin ang isang kasunduan;
• impormasyon tungkol sa pabahay na binibili;
• mga dokumento na may personal na data;
• mga aplikasyon sa paglilipat ng pera.

Ang isang mortgage na may paunang bayad sa anyo ng maternity capital ay inisyu nang mahabang panahon, kaya ang mga dokumento ay dapat na ihanda nang maaga. Mahalaga rin na ipaalam sa iyong departamento ng PFR nang hindi bababa sa anim na buwan bago ang iyong pagnanais na gamitin ang banig. kapital, dahil ang mga pagbabayad ay nabuo isang beses bawat 6 na buwan.

Kung ang mga pondo mula sa banig. ang kapital ay ginastos na para sa ibang layunin, at ang natitirang pera ay hindi magagamit bilang paunang bayad. Ang natitirang halaga ay maaari lamang gastusin upang mabayaran ang umiiral na housing loan sa bangko.

Ang isang mahalaga at hindi maiiwasang bagay sa isang mortgage na may maternity capital ay insurance. iba't ibang bangko nagdidikta ng iba't ibang kondisyon ng seguro: sinisiguro nila ang mismong utang, ang nakuhang ari-arian o ang buhay ng nanghihiram.

Aling mga bangko ang nag-isyu ng mga mortgage para sa maternity capital?

sa Russia pagpapautang sa mortgage sa ilalim ng banig. ang kapital ay inookupahan ng ilang dosenang mga bangko. Ang mga mortgage sa ilalim ng maternity capital sa 2018 ay inisyu ng sumusunod na tatlong kilalang institusyong pinansyal:

Talahanayan 1

Ang mga opisyal na website ng bawat isa sa mga institusyong pampinansyal na ito ay mayroong lahat ng kinakailangang dokumentasyon, na naglalaman ng mga detalyadong kundisyon para sa pagbibigay ng mga pautang, pati na rin ang mga espesyal na calculator na tutulong sa iyong paunang kalkulahin ang buwanang pagbabayad.

Paano magbayad ng isang mortgage na may maternity capital sa 2018 - makakahanap ka ng isang detalyadong sagot sa tanong na ito sa pamamagitan ng pagbabasa ng artikulong ito.

Isa sa mga pinakakaraniwang paraan ng paggamit ng maternity capital ay ang pagpapabuti ng kondisyon ng pamumuhay ng pamilya. Kasabay nito, ang mga pondo ay maaaring gamitin hindi lamang para sa pagbili ng pabahay o pagtatayo nito, kundi pati na rin para sa pagbabayad ng isang mortgage loan. Ang malinaw na bentahe ng paggamit na ito ay iyon hindi na kailangang hintayin ang 3rd anniversary ng pangalawang anak. Ang pamilya ay maaaring bumili ng bahay nang mas maaga o mabawasan ang pasanin badyet ng pamilya. Sa artikulo, haharapin natin ang lahat ng mga nuances ng paggamit ng maternity capital upang bayaran ang isang mortgage.

Mga paraan ng paggamit ng maternity capital sa isang mortgage

Sa ngayon, ang halaga ng maternity capital ay 453 thousand 26 rubles. Ang mga pondong ito, bilang panuntunan, ay sapat para sa 10-40% ng halaga ng pabahay, depende sa rehiyon ng paninirahan. Ang paggamit ng maternity capital ay maaaring makatipid nang malaki sa mga pondo ng pamilya at higit pa maikling oras isara ang mortgage.

Maaaring gastusin ang kapital utang sa bahay sa ilang paraan:

1. Pagbabayad ng down payment. Hindi lahat ng mga bangko ay gumagana ayon sa pamamaraan na ito, samakatuwid, sa panahon ng paunang konsultasyon, kinakailangang ipaalam sa empleyado ng bangko na ang unang yugto ay binabayaran mula sa kapital. Sa anumang kaso, karamihan sa mga bangko ay hindi pinapayagan ang kapital na gamitin bilang isang 100% na paunang bayad. Sa kasong ito, ang nanghihiram ay kailangang magbayad ng hindi bababa sa 5% ng halaga ng pabahay sa gastos ng mga personal na pondo (maaaring itaas ang kapital sa ganitong paraan lamang pagkatapos na ang bata ay tatlong taong gulang).
2. Pagbabayad ng prinsipal maaga . Ang pamamaraang ito ay kawili-wili kapag ang mortgage ay inisyu bago lumitaw ang karapatan sa maternity capital. Ito ay pinaka-maginhawa para sa parehong partido. Ang nanghihiram ay gumagawa ng maagang pagbabayad, dahil sa kung saan maaari itong mabawasan ipinag-uutos na pagbabayad o termino ng pautang. Para sa bangko, ang pamamaraang ito ay hindi nagdadala ng anumang mga panganib.
3. Pagbabayad ng interes sa isang pautang. Ang scheme na ito ay bihirang ginagamit. Para sa nanghihiram, ito ay kawili-wili lamang kung hindi niya planong gumawa ng maagang pagbabayad sa hinaharap. Ang bangko ay tumatanggap ng garantiya na ang interes ay babayaran.

Paglalapat ng kapital bilang paunang bayad

Kung ang isang potensyal na borrower ay nagpaplano na gumamit ng maternity capital bilang isang paunang bayad, pagkatapos ay kailangan mong pumili ng isang bangko at isang programa sa pagpapahiram na nagpapahintulot nito.

Ang mga kinakailangan para sa mga nanghihiram sa mga naturang pautang ay maaaring higpitan, dahil ang pamamaraan ay nagdadala ng isang tiyak na panganib para sa institusyong pinansyal. Hindi kinakailangan na gumuhit ng isang deposito o paunang kasunduan bago makuha ang pahintulot ng bangko.

Bilang karagdagan sa karaniwang pakete ng mga dokumento, ang isang institusyon ng kredito ay dapat ding magbigay ng isang sertipiko para sa maternity capital at isang sertipiko mula sa Pension Fund, na nagpapahiwatig ng balanse sa account. Matapos suriin ang mga dokumento at tanggapin positibong desisyon maaari mong itakda ang petsa ng pagpirma sa pagbili at pagbebenta at ang kasunduan sa pautang. Ang pamamaraan ay magiging ganito:

1. Pagkatapos ng pagtatapos ng kontrata, kinakailangan na irehistro ito sa rehistro ng estado, alinsunod sa kasalukuyang batas.
2. Ang nakarehistrong kasunduan ay isinumite sa bangko, at ito ay naglalabas mga pondo sa pautang(non-cash transfer sa nagbebenta o pagbibigay sa kanya ng access sa safe, kung saan ang mga pondo ay idineposito nang maaga).
3. Sa bangko, ang nanghihiram ay tumatanggap ng isang sertipiko ng balanse ng utang, at, kasama ng iba pang mga dokumento, inililipat ito sa Pension Fund.
4. Sinusuri ng pondo ng pensiyon ang mga dokumento (karaniwang tumatagal ng hanggang dalawang buwan). Kung maaprubahan, aabisuhan ang nanghihiram at maglilipat ng mga pondo sa pamamagitan ng bank transfer sa loan account ng nanghihiram.
5. Ang bangko ay muling kinakalkula ang iskedyul at sa gayon ay binabawasan ang ipinag-uutos na pagbabayad.

Ang pakikilahok ng maternity capital ay hindi lamang nagpapahintulot sa iyo na makabuluhang bawasan ang gastos ng iyong sariling mga pondo kapag bumibili ng real estate, ngunit pinapataas din ang halaga ng pautang na maasahan ng nanghihiram batay sa kanilang kita.

Posibleng gamitin ang kapital bilang paunang bayad lamang kung wala pang anumang mga pagbabayad nito. Kung ang mga pondo ay na-withdraw na, halimbawa, para sa edukasyon ng isang bata, kung gayon ang kapital ay maaari lamang idirekta upang bayaran ang mortgage.

Dapat pansinin kaagad na ang pautang lamang na inisyu upang mapabuti ang mga kondisyon ng pamumuhay ng pamilya ay maaaring bayaran ng kapital, at ang naaangkop na naka-target na paggamit ng mga pondo ay dapat ipahiwatig sa kontrata. Kung ang pamilya ay nagbigay ng pautang para sa kanilang sariling real estate, at ipinadala ang pera para sa iba pang mga layunin, kung gayon hindi posible na bayaran ang balanse ng utang na may kapital.

Ang nanghihiram sa ilalim ng kasunduan ay maaaring parehong ina, na may karapatan sa maternity capital, at ama ng bata, ngunit sa kondisyon lamang na sila ay opisyal na kasal.

Upang mabayaran ang mortgage, una sa lahat, kailangan mong makipag-ugnayan sa Pension Fund at mag-isyu ng capital certificate mismo.

1. Makipag-ugnay sa bangko, kung saan kailangan mong ipaalam ang tungkol sa iyong intensyon na gumawa ng maagang pagbabayad at makakuha ng isang sertipiko ng balanse ng utang. Maipapayo rin na agad na magsulat ng isang aplikasyon para sa isang hindi naka-iskedyul na pagbabayad, dahil ang karamihan sa mga bangko ay nangangailangan ng nakasulat na paunawa bago ang anumang mga pagbabayad na lampas sa ipinag-uutos na pagbabayad.
2. Apela sa Pension Fund at paglipat ng kinakailangang pakete ng mga dokumento, katulad:

• isang dokumento na nagpapatunay sa pagkakakilanlan ng taong nagmamay-ari ng sertipiko (ina, ama o tagapag-alaga);
• aplikasyon para sa pagbabayad ng maternity capital sa itinatag na form;
• sertipiko para sa maternity capital (sa kaso ng pagkawala nito, kinakailangan na mag-isyu ng isang duplicate nang maaga sa Pension Fund);
• kasunduan sa pautang (ang nilalayong paggamit ng mga pondo ay dapat ipahiwatig, na nagpapahiwatig ng pagpapabuti ng mga kondisyon ng pamumuhay ng pamilya);
• isang sertipiko mula sa bangko na nagpapahiwatig ng kasalukuyang balanse sa utang;
• isang notarized na obligasyon ng may-ari ng ari-arian na ayusin ang pabahay para sa lahat ng miyembro ng pamilya pagkatapos isara ang utang at ang encumbrance ay alisin ng bangko;
• karagdagang mga dokumento sa kahilingan ng Pension Fund (power of attorney, kung ang mga dokumento ay isinumite ng isang awtorisadong tao; isang desisyon ng korte, kung ang isa sa mga magulang ay pinagkaitan ng mga karapatan ng magulang, atbp.).

1. Ang Pension Fund ay tumatanggap ng mga dokumento at nagbibigay ng resibo sa aplikante.
2. Ang desisyon ay gagawin nang hindi lalampas sa 2 buwan. Pagkatapos ay aabisuhan ang aplikante sa pamamagitan ng sulat.
3. Sa isang positibong desisyon, ang bangko ay naglilipat ng mga pondo sa loan account ng nanghihiram. Hindi makukuha sa cash ang maternity capital, kaya walang silbi ang mga pagtatangka na mag-cash out ng mga pondo sa ganitong paraan.

Sa panahon ng pagsasaalang-alang ng mga dokumento sa PF, ang aplikante ay may karapatang suriin ang kanyang desisyon at kanselahin ang kanyang aplikasyon. Upang gawin ito, kailangan mong magsulat ng isang bagong application.

Kung ang nanghihiram ay hindi nag-aplay upang muling kalkulahin ang iskedyul, pagkatapos ay kasama ang iskedyul ng annuity, ang pagbabayad ay mananatili sa parehong antas, ngunit ang panahon ng pagbabayad ng utang at ang huling sobrang bayad ay mababawasan. Kung gusto mong bawasan ang ipinag-uutos na pagbabayad, dapat kang makipag-ugnayan sa bangko at magsulat ng kaukulang aplikasyon. Matapos baguhin ang iskedyul, ang bagong kalkulasyon nito ay dapat ibigay sa nanghihiram.

Maternity capital ay maaari lamang gamitin upang bayaran ang prinsipal o interes. Ipinagbabawal na gamitin ito upang bayaran ang anumang mga parusa.

Kung ang halaga ng kapital ay sapat upang ganap na mabayaran ang balanse, kung gayon ang mga karagdagang aksyon ay dapat gawin upang alisin ang encumbrance. Pagkatapos nito, obligado ang may-ari na tuparin ang kanyang obligasyon at irehistro ang ari-arian sa ibinahaging pagmamay-ari ng lahat ng miyembro ng pamilya. Kung hindi ito nagawa, may karapatan ang Pension Fund na bawiin ang pagbabayad sa utos ng hukuman.

Mga dahilan para sa pagtanggi

Maaaring tanggihan ng pondo ng pensiyon ang may-ari ng sertipiko para sa mga sumusunod na dahilan:

• pagbibigay ng hindi lahat ng mga dokumento o pagpuno ng isang aplikasyon ng mga error;
• pag-alis ng may-ari ng sertipiko ng mga karapatan ng magulang sa isang bata na ang kapanganakan ay naging batayan para sa pagkuha ng karapatan sa maternity capital;
• komisyon ng aplikante ng isang krimen laban sa tao ng bata;
• ang pagkakaroon ng mga paghihigpit sa paggamit ng maternity capital na may kaugnayan sa tagapag-alaga (kung ang naturang paghihigpit ay pansamantala, kung gayon ang tagapag-alaga ay maaaring magsumite ng mga dokumento sa pagkumpleto nito);
• kinuha ng mga serbisyong panlipunan ang bata mula sa pamilya.

Sa unang kaso, madaling malutas ang isyu: ang Pension Fund ay ipahayag nang eksakto kung anong mga dokumento ang nawawala at kung ano ang hindi wastong ipinahiwatig sa aplikasyon. Kapag naitama na ang mga pagkakamali, maaaring muling isumite ang mga dokumento. Sa ibang mga kaso, ang karapatan sa maternity capital ay maaaring mawala.

Ang iba pang mga dahilan para sa pagtanggi sa Pension Fund ay labag sa batas.

Ang mga nuances ng paggamit ng maternity capital

1. Ang isang aplikasyon para sa pagbabayad ng mga pondo ay maaaring kanselahin, ngunit hindi mo maaaring "magbago ang iyong isip" kung ang mga pondo ay nailipat na upang bayaran ang mortgage. Samakatuwid, ito ay nagkakahalaga ng pagtimbang nang maaga sa lahat ng mga pakinabang at disadvantages ng naturang paggamit ng mga pondo. Kung may posibilidad na magbenta ng isang nakasangla na apartment pagkatapos mabayaran ang utang, mas mainam na huwag gumamit ng maternity capital, dahil kinakailangan ang pahintulot mula sa board of trustees.
2. Ang isang bata ay maaaring independiyenteng gumamit ng mga pondo ng maternity capital pagkatapos maabot ang edad na 23, ngunit lamang kung ang ina at ama ay mawawala ang kanilang mga karapatan sa kapital. Samakatuwid, maaari siyang mag-aplay para sa isang mortgage sa kanyang sarili o bayaran ang kanyang utang lamang kung ang tinukoy na kondisyon ay natutugunan.
3. Kung ang nanghihiram ay may sapat na maternity capital upang ganap na mabayaran ang utang, kung gayon ang nanghihiram ay maaaring simulan ang pagbabalik ng mga bayad na premium ng insurance, na magiging posible ring makatanggap ng karagdagang mga pondo.

Oo, mula kamakailan, mas tiyak - mula noong 2015. Sa loob ng mahabang panahon, ang ganitong opsyon para sa paggastos ng subsidy ay hindi ibinigay ng Federal Law No. 256-FZ. Ngunit isang taon na ang nakalilipas, inaprubahan ng State Duma ng Russian Federation ang bill No. 752376-6, na nagpapahintulot sa paggawa ng maternity capital na ginagamit para sa mga mortgage bilang paunang bayad sa isang mortgage.

Upang mag-apply para dito kapital ng pamilya, kailangan:

• pumili ng bahay;
• pumili ng isang bangko;
• mangolekta ng isang pakete ng mga dokumento at magsumite ng aplikasyon sa bangko;
• mag-apply sa Pension Fund;
• maghintay para sa isang positibong desisyon ng FIU.

Mortgage na may maternity capital bilang paunang bayad at mga bangko

Hindi lahat ay nagbibigay ng ganitong pagkakataon. Bukod dito, mas kaunti sa kanila. Kabilang sa mga pinakatanyag ay tulad ng:

1. Sberbank.
2. Rosselkhozbank.
3. VTB 24.
4. Bangko ng Moscow.

Ang mga pangunahing kondisyon para sa lahat ng mga ito ay halos pareho:

• opisyal na trabaho ng kliyente;
• puting suweldo;
• impormasyon tungkol sa kanilang sariling kita at kita ng asawa;
• pagbibigay ng data sa kita ng susunod na kamag-anak;
• karanasan sa trabaho (kabuuang limang taon at sa huling lugar ng serbisyo - hindi bababa sa anim na buwan hanggang isang taon).

Depende sa ipinatupad na patakaran, maaaring magharap ang mga bangko ng iba, ganap na hindi inaasahang mga kinakailangan.

Paano gawing pormal ang naturang paggamit ng mga pondo

Paano makakuha ng isang mortgage na may paunang bayad - maternity capital? Upang gawin ito, kailangan mong magbigay ng isang pakete ng mga sumusunod na dokumento sa napiling bangko:

• pahayag;
• pangkalahatang pasaporte;
• sertipiko mula sa PFR sa estado ng kapital;
• wastong sertipiko;
• mga dokumento para sa apartment.

Ang aplikasyon ay pinupunan sa isang espesyal na letterhead ng creditor bank.

Pagkatapos ng pahintulot ng bangko mag-apply sa Pension Fund sa loob ng anim na buwan, upang idirekta ang maternity capital para sa isang paunang bayad sa isang mortgage. Siyempre, dito hindi mo magagawa nang walang isang pakete ng mga papel:

• sertipiko;
• kasunduan sa mortgage;
• SNILS;
• pangkalahatang pasaporte;
• isang katas mula sa bangko sa halaga ng kabuuang utang;
• pahayag

Ang aplikasyon ay isasaalang-alang sa loob ng isang buwan. Pagkatapos nito, aaprubahan ng Pension Fund ang kontribusyon ng mat capital bilang paunang bayad sa mortgage - o hindi aprubahan, depende sa sitwasyon.

Ang dokumento ay naglalaman ng:

• impormasyon tungkol sa aplikante;
• mga detalye ng kasunduan sa mortgage;
• buong pangalan ng institusyong pinansyal
• isang kahilingan para sa direksyon ng mga pondo ng kapital ng pamilya upang bayaran ang unang yugto;
• lagda na may transcript, petsa.

Paano maglipat ng pera?

Hindi pwede. Ang sertipiko ay hindi tseke sa bangko, ngunit isang dokumentong nagpapatunay sa karapatang tumanggap ng tulong ng estado. Sa katunayan, ang pagbabayad ng paunang kontribusyon ng maternity capital ay hindi hihigit sa isa pang pautang, para lamang sa parehong kapital ng pamilya. Pupunta siya bilang initial tranche.

Bukod dito, lumalabas na ang rate sa pautang na ito ay hindi gaanong maliit - 8.75%. Ito ang indicator na itinakda ng Central Bank para sa refinancing rate.

Ibig sabihin, ang pamilya pala Kakailanganin mong bayaran ang karagdagang interes na ito hanggang sa mabayaran nang buo ang mortgage loan. At pagkatapos lamang nito ay makakapaglipat ng pera ang Pension Fund sa bank account.

At dahil ang mga nagpapautang na sumasang-ayon sa maternity capital sa pangkalahatan ay gustong magtaas ng mga rate ng interes, maiisip ng isa na ang halaga ng mga pagbabayad ay magiging lubhang kahanga-hanga. Kaya mo bang hilahin? Sa unang tingin, tila oo, ngunit ito ay sa ngayon lamang.

Imposible rin na ibukod ang opsyon na pansamantalang mawawalan ng kakayahang magtrabaho ang isa sa mga miyembro ng pamilya - sasakupin ba ng bayad ang kita ng isang tao? Ang usapin ay maaaring higit pa - walang sinuman ang maaaring isaalang-alang ang kanyang sarili na nakaseguro laban sa pagkabangkarote, at kung kailangan mong ibenta ang ipinangakong vat sa auction, imposibleng maibalik ang kapital ng pamilya.

Iyon ay, maaari kang iwanang walang subsidy, at walang bubong sa iyong ulo. Kahit na ang pagkakaroon ng mga menor de edad na supling ay hindi makakatulong, ngunit kung ano ang naroroon - kahit na ang katayuan ng isang ina ng maraming mga anak ay magiging walang silbi sa kasong ito.

Dapat isaalang-alang ang puntong ito bago magdeklara ng anuman, lalo na ang pagpirma nito.

Posible bang gumamit ng pera ng ganito hanggang umabot ang bata sa 3 taong gulang

Sa kasamaang palad, ang isang paunang bayad sa isang mortgage na may maternity capital hanggang 3 taon ay hindi posible. Ang panuntunang ito, o sa halip, isang pagbubukod dito, ay nalalapat lamang sa mga kasong iyon kapag ito ay binalak na bayaran ang isang umiiral na mortgage - ang pangunahing bahagi o interes. Hindi ito nalalapat sa mga parusa, multa at utang sa anumang kaso.

Kaya, ang alok ng gobyerno na tulungan kang makakuha ng mortgage ay lumalabas, sa mas malapit na pagsisiyasat, na eksaktong kapareho ng karamihan sa iba pang mga alok. Namely - mahinang kumakalat, ngunit mahirap matulog. Sa halip na isang pautang, magkakaroon talaga ng dalawa, at kailangan mong tanungin ang iyong sarili ng ilang beses kung kaya mo ba ito at sagutin nang tapat.