Ang pagpapautang sa mortgage para sa maraming pamilya ay ang tanging paraan upang makabili ng kanilang sariling pabahay. Gayunpaman, mahirap tawagan ang programang ito na unibersal, dahil ang mga bangko ng Russia ay nagtakda ng medyo mahigpit na mga kondisyon para sa mga nanghihiram at nagtakda ng medyo mataas na mga rate ng interes. Dahil sa mahabang panahon ng pautang, kahit isang porsyentong pagkakaiba ay lalabas sa malaking halaga ng pera. Paano bawasan ang interes sa isang mortgage - isang tanong na lubhang nauugnay para sa mga mag-aaplay pa lamang ang utang na ito, at para sa mga nagbabayad na nito para sa isa o ibang yugto ng panahon.

Para sa mga nagnanais na mag-aplay para sa isang mortgage loan, ang bangko ay nagtatakda ng ilang mga kinakailangan. Lahat ng mga ito ay naglalayong tiyakin na ang solvency ng kliyente ay sapat. Ang higit na kumpiyansa ng bangko sa iyong matapat na pagtupad sa mga obligasyon nito, mas magiging tapat ang mga kondisyon ng kredito. Sa partikular, kapag nag-aaplay para sa isang mortgage loan, ang mga gustong magbayad ng mas mababa ay dapat na gabayan ng mga sumusunod na patakaran:

1. Isumite ang maximum na bilang ng mga dokumento. Ang pangunahing bagay na dapat alagaan ay ang pagkakaroon ng dokumentaryong ebidensya ng iyong kita.
2. Makipag-ugnayan sa bangko kung saan patuloy na pinaglilingkuran ang kliyente. Ang pagkakaroon ng positibong credit history sa bangko bukas na deposito o ang kontribusyon ay maaaring maging batayan para sa pagbawas rate ng interes sa pamamagitan ng mortgage.
3. Makipag-ugnayan sa nagbigay ng iyong card. Bilang isang patakaran, ang mga espesyal na kondisyon ay nalalapat para sa mga empleyado ng mga kumpanya na kasosyo ng bangko.

Kapag nag-aaplay para sa isang mortgage loan, dapat mo ring bigyang pansin ang pagkakaroon ng mga karagdagang kondisyon, ang katuparan nito ay ginagawang mas mahal ang mga serbisyo sa bangko. Kabilang dito ang pangunahing tulad ng patakaran sa seguro at pagbabayad ng iba't ibang komisyon.

Hindi alam ng lahat ng nanghihiram kung posible bang bawasan ang interes sa isang mortgage. Ang mga bangko ay hindi interesado sa pagkawala ng bahagi ng kanilang mga kita, kaya hindi sila nag-advertise sa kung anong mga batayan ang mga tuntunin ng kontrata ay maaaring baguhin. Kabilang dito, halimbawa, ang iba't ibang benepisyo. Gayunpaman, mayroon silang sariling pagpipilian, kung paano bawasan ang interes sa kasalukuyang mortgage - upang muling ayusin ang utang. Maaari itong maging isang magandang deal, lalo na kung gagawin sa mga unang yugto ng pagbabayad ng isang mortgage, kapag ang isang mas maliit na bahagi ng naipon na interes ay nabayaran na. Sa kasong ito, ang pagbaba sa rate ng mortgage sa 2019 ay dahil sa pagtatapos ng isang kasunduan sa isa pang bangko, ang mga kondisyon ng pagpapahiram na kung saan ay mas kanais-nais. Bagong bangko binabayaran ang utang ng kliyente sa lumang institusyon ng kredito nang mas maaga sa iskedyul, pagkatapos nito ay kinakailangan na dumaan sa buong pamamaraan para sa muling pagkuha ng isang mortgage.

Bilang resulta, ang kliyente ay magbibigay ng buwanang pagbabayad sa bagong pinagkakautangan, at ang kanilang halaga ay dapat na bumaba. Sa kasalukuyan, ang serbisyong tulad ng mortgage refinancing ay inaalok ng lahat ng nangungunang mga bangko sa bansa, kabilang ang tulad ng Sberbank, Rosselkhozbank at VTB. Upang simulan ang proseso, kailangan mong magsimula sa pamamagitan ng pagkolekta kinakailangang pakete mga dokumento at aplikasyon. Kaya, makatuwiran na patuloy na suriin ang kasalukuyang mga alok na lumilitaw sa merkado ng pautang sa pabahay. Gayunpaman, bago gumawa ng mga desisyon tungkol sa refinancing, inirerekomenda na maingat na kalkulahin ang lahat. Ang muling pagpaparehistro ng kontrata ay nangangailangan ng ilang karagdagang gastos, kabilang ang tulad ng:

• pagtatasa ng ari-arian;
• ang pamamaraan para sa pag-alis ng encumbrance sa isang bangko at ang pagpapataw nito sa isa pa;
• pagbili ng bagong insurance policy at iba pa.

Ang anumang karagdagang gastos na natamo ay sasagutin ng nanghihiram. Kaya, ang isang tangible benefit ay makukuha lamang kung mayroong pagkakaiba ng hindi bababa sa dalawang porsyento.

Kung ayaw mong magpalit ng mga bangko, maaari mong bigyang pansin ang mga sumusunod na tip upang mabawasan ang interes sa mortgage sa 2019:

• bawasan ang termino ng pautang (bilang resulta, ang laki ng sobrang bayad ay nabawasan);
• magbayad ng maximum isang paunang bayad(sa gayon, posible na makamit ang isang pagbawas hindi lamang sa laki ng utang, kundi pati na rin sa rate ng interes, dahil para sa bangko ang tulad ng isang borrower ay mukhang mas solvent);
• Huwag kalimutan ang tungkol sa posibilidad na makakuha ng bawas sa buwis sa ari-arian.

Sa isang aplikasyon para sa muling pagpopondo ng isang pautang para sa higit sa kanais-nais na mga kondisyon posible hindi lamang sa iba mga institusyon ng kredito, ngunit gayundin sa iyong bangko, kung saan ibinigay ang mortgage. Halimbawa, kapag ang isang bata ay ipinanganak, ang kita ng pamilya ay madalas na bumababa. Dapat itong kumpirmahin ng isang sertipiko ng kita na isinumite sa bangko sa anyo ng 2-NDFL.

Tandaan na kung hindi bababa sa isa sa mga mag-asawa ang wala pang 35 taong gulang, maaari silang mag-aplay para sa isang mortgage loan sa hiwalay na programa para sa mga batang pamilya. Kabilang sa mga pakinabang nito ay nararapat na tandaan tulad ng:

• pinababang rate ng interes;
• minimum na paunang pagbabayad;
• pagbibigay ng pagkakataon na ipagpaliban ang pagbabayad ng pangunahing utang hanggang sa tatlong taon;
• nag-aalok na isali ang mga magulang bilang mga co-borrower.

Ang isang hiwalay na kategorya ng mga kliyente ay malalaking pamilya, kung saan inaalok ang mga espesyal na kondisyon sa pagpapahiram. Gayundin, ang mga pamilyang mababa ang kita at mga empleyado ng pampublikong sektor ay maaaring mag-aplay para sa mga espesyal na benepisyo.

Mula sa aking tabi mga katawan ng pamahalaan magpatupad ng mga programa na naglalayong suportahan ang mga pamilyang nagbabayad ng mga mortgage. Halimbawa, maaari mong gawing pamilyar ang iyong sarili sa mga tuntunin ng isang mortgage na sinusuportahan ng gobyerno, malalaking pamilya at iba pang mga social mortgage loan.

Nabawasan ang Raiffeisenbank ang pinakamababang bid tatlo mga programa sa mortgage sa pamamagitan ng 0.2 p.p. hanggang 9.79% kada taon, ayon sa data ng pagsubaybay ni Frank RG.

Bakit bumaba ang rate? Kapag gumagawa ng desisyon na baguhin ang mga rate sa mga programa ng mortgage, ang Raiffeisenbank ay tumutuon sa mga kondisyon ng macroeconomic sa pangkalahatan, kabilang ang mga pagbabago sa key rate Ang Central Bank ng Russian Federation, ang press service ng bangko na Frank Media ay iniulat.

Konklusyon. Pinutol ng mga bangko ang mga rate ng interes sa mga pautang at deposito dahil sa pagbabawas ng pangunahing rate ng Bangko Sentral. Noong Hulyo 26, ibinaba ng Bangko Sentral ang rate ng 0.25 percentage points. hanggang 7.25% kada taon. Ang regulator ay nag-anunsyo ng isa pang pagbawas sa isa sa mga paparating na pagpupulong ng lupon ng mga direktor, kaya ang pagbagsak ng mga rate sa mga bangko ay magpapatuloy.

• Aktibong dinadagdagan ng mga manlalaro ang kanilang portfolio ng mga POS loan sa mga hindi klasikal na segment
• Ang mga bangko ay napipilitang maghanap ng mga bagong niches dahil ang mga tradisyonal ay nagiging hindi gaanong kumikita
• Ang negosyo ng POS ay pinipigilan ng mga credit card at installment card

Larawan: www.pxhere.com

Ang mga bangko na nag-isyu ng mga POS na pautang ay nagpapalawak ng hanay ng mga kalakal - ang ilang mga pautang ay lalong ibinibigay sa mga hindi tradisyonal na destinasyon. Sumulat si Kommersant tungkol dito na may kaugnayan sa mga kalahok sa merkado.

Mga Detalye. Ang mga klasikong segment ng POS lending ay Mga gamit at electronics, mga damit na may mataas na halaga (tulad ng mga fur coat), at mga gamit sa bahay at renovation. Ngunit ngayon ang mga bangko ay napipilitang maghanap ng mga bagong niches, dahil ang mga klasiko ay malapit sa saturation. Ayon kay Frank RG, bumabagal ang paglago ng portfolio ng POS loan. Mula Hulyo noong nakaraang taon hanggang Hulyo 2019, lumago ito ng 8.5% hanggang 258 bilyong rubles, at noong nakaraang taon ang paglago ay 15%.

Ang mga pinuno ng merkado - Home Credit Bank, Post-bank at OTP-bank, ay may lumalaking bahagi ng mga hindi klasikal na POS-loan. Nagbibigay ang Home Credit ng mga pautang para sa mga gamit ng bata at pampalakasan, pati na rin para sa mga serbisyong pang-edukasyon sa online. Ang Postbank noong nakaraang taon ay nagsimulang mag-isyu ng mga pautang para sa mga gawang bahay, at sa loob ng isang taon o dalawa ay nagnanais na taasan ang bahagi ng segment na ito sa 9% ng kabuuang portfolio ng mga POS na pautang. Ang OTP-bank ay bubuo ng pagpapahiram sa mga segment ng turismo, gamot at mga serbisyong pang-edukasyon - ang mga hindi klasikal na segment ay nagkakahalaga ng humigit-kumulang 10% ng mga pautang sa POS na inisyu ng bangko.

Noong kalagitnaan ng Setyembre, ibinaba ng Bangko Sentral ang key rate sa pang-apat na magkakasunod na pagkakataon. Ang mga ekspertong kinapanayam ng RBC ay kumpiyansa na ang pangyayaring ito, gayundin ang demokratisasyon ng patakaran ng mga bangko sa pagtukoy ng mga rate ng interes sa mga pautang, ay nagpapasigla sa interes ng mga Ruso sa muling pagpopondo ng kanilang mga pautang sa bangko. Ang record high key interest rate ng Bangko Sentral na 17% ay itinakda noong katapusan ng Disyembre 2014, sa ngayon ay bumaba na ito sa 8.5%.

Patuloy na lumalaki ang bahagi ng naturang mga nanghihiram. Ayon sa United Credit Bureau (UCB), sa 11.7 milyong borrower na kumuha ng cash loan noong 2016, 53% ang gumawa nito upang bayaran ang mga lumang utang nang buo o bahagi. Noong 2015, ang bahagi ng naturang mga borrower ay 50%, at noong 2014 - 43%.

Ang Pangkalahatang Direktor ng OKB na si Daniel Zelensky ay idinagdag na ang isa pang dahilan para sa lumalagong katanyagan ng mga produkto na naglalayong refinancing ay mga nakaraang taon ay ang kanilang aktibong promosyon ng mga bangko. Ang mga banker mismo ay sumasang-ayon dito, na itinuturo ang katotohanan na ang refinancing ay isang medyo bagong tool at ang malawakang pagsasama nito sa spectrum serbisyo sa pagbabangko 2015-2016 lang nangyari.

Ayon sa OKB, ang mga taong may ilang umiiral na mga pautang ay madalas na bumaling sa refinancing. Ito ay pinaka-aktibong ginagawa ng mga nanghihiram na may higit sa limang pautang - sa kategoryang ito, ang layuning ito ay hinahabol ng 71% ng mga mamamayan na kumukuha ng mga bagong pautang; para sa mga umuutang na may apat na pautang, ito ay 65%, na may tatlo - 60%, na may dalawa - 51%, na may isa - 42%.​

Naisip ng RBC kung aling mga kaso ito ay nagkakahalaga ng pagkuha ng isang bagong pautang upang mabayaran ang mga luma at kung ano ang kailangan para dito.

Bagong loan sa loob ng balangkas ng refinancing, maaari nitong saklawin ang anumang uri ng pautang - isang pautang sa consumer, isang pautang sa kotse, isang pautang sa pera, isang credit card o isang mortgage. Maaari mong i-refinance ang isa o higit pa sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng iskedyul ng pagbabayad para sa kanila at pagpapababa ng mga rate ng interes.

Paano mag-apply para sa refinancing ng pautang

Maaari kang mag-aplay para sa refinancing pareho sa iyong bangko at sa isang third-party na bangko. Upang gawin ito, kailangan mong maghanda ng isang karaniwang pakete ng mga dokumento: pasaporte, pahayag ng kita 2-NDFL, kasunduan sa pautang o paunawa ng buong gastos pautang, SNILS - at sumulat ng aplikasyon. Kasabay nito, ang nanghihiram ay dapat na mas matanda sa 21-23 taon, depende sa bangko, magtrabaho nang hindi bababa sa tatlo hanggang anim na buwan sa kasalukuyang lugar ng trabaho, may kita na 10-25 libong rubles. bawat buwan, depende sa rehiyon kung saan sineserbisyuhan ang utang, gayundin ang pagiging matapat na nanghihiram, iyon ay, ang pagbabayad ng mga umiiral nang pautang sa oras sa nakalipas na 12 buwan.

Ang mga bangko ay nagpapataw ng mga kinakailangan hindi lamang sa nanghihiram, kundi pati na rin sa mga pautang na kanyang i-refinance. Sa partikular, ang pautang ay dapat mabuksan at maserbisyuhan nang hindi bababa sa tatlo hanggang anim na buwan bago mag-apply para sa muling pagpopondo. Sa panahon ng refinancing, hindi bababa sa tatlong buwan ang dapat manatili bago matapos ang utang. Sinasabi ng mga eksperto na kapag mas malapit ang oras ng pagbabayad, nagiging hindi gaanong kumikita ang refinancing para sa kliyente, gayunpaman, ang naturang mga paggalaw ng kredito ay hindi hindi kumikita.

Inilalarawan ng mga bangko ang serbisyo ng refinancing bilang masa at magagamit ng sinumang kliyente. Gayunpaman, para sa ilang kategorya ng populasyon, hindi gaanong naa-access ang refinancing. Halimbawa, hindi magiging madali ang paghahanap ng isang bangko at mga kanais-nais na kondisyon sa refinancing para sa mga taong umabot na sa edad ng pagreretiro. Ang maximum na edad kung saan ipinagkaloob ang naturang pautang ay nakatakda sa 65 taon sa karamihan ng mga bangko. Ang programang refinancing para sa mga kliyenteng mas matanda sa edad na ito sa Post Bank ay halos isa lamang sa buong merkado.

Ang mga bangko ay pinaka-tapat sa kanila mga kliyente ng payroll. Una, binabawasan nila ang bilang mga kinakailangang dokumento ang dapat ibigay ay passport, loan agreement at SNILS. Bukod dito, para sa kanila ang rate ay nakatakda sa average ng 2-3% na mas mababa.

Ang mga empleyado ay maaaring umasa sa ilang mga kagustuhan mga organisasyon sa badyet mula sa pangangalagang pangkalusugan, edukasyon, kontrolado ng gobyerno at mga istruktura ng kapangyarihan. Nagtakda ang mga bangko ng pinakamababang rate para sa mga naturang kliyente. Ngunit ang mga nanghihiram na walang o tumatangging bumili ng alinman sa personal na insurance o insurance sa ari-arian na nagsisilbing collateral ay tumatanggap ng maximum.

Halimbawa, kung ang nanghihiram ay kumuha ng mortgage loan para sa 5 milyong rubles. para sa isang panahon ng sampung taon sa 14% bawat taon, kung gayon ang mga pagbabayad nito para sa buong panahon ay aabot sa halos 9.3 milyong rubles. Kung siya ay namamahala upang muling i-refinance ang utang sa rate na 11% kada taon, ang kabuuang bayad sa loob ng sampung taon ay aabot lamang sa ilalim ng 8.3 milyong rubles.

Sinabi ni Zelensky na kadalasan ay mas madaling makakuha ng refinancing mula sa ibang bangko, gaya ng ginagamit ng mga bangko serbisyong ito bilang isang cross-selling tool at makaakit ng mga bagong customer na may positibo kasaysayan ng kredito, para sa kapakanan ng kung saan sila ay handa na upang mapahina ang mga kondisyon o gumawa ng isang kumikitang alok.

• Binawasan ang mga singil mula noong Hulyo 29
• Binawasan ng bangko ang pinakamababang rate para sa tatlong programa ng 0.2 porsyentong puntos. hanggang 9.79% kada taon
• Ang pagbaba ay sanhi ng mga kondisyon ng macroeconomic, kabilang ang dynamics ng key rate

Russia. St. Petersburg. Sangay ng Raiffeisenbank. Alexey Smyshlyaev/Interpress/TASS

Binawasan ng Raiffeisenbank ang pinakamababang rate para sa tatlong programa ng mortgage ng 0.2 na porsyentong puntos. hanggang 9.79% kada taon, ayon sa data ng pagsubaybay ni Frank RG.

Mga Detalye. Noong Lunes, ibinaba ng bangko ang pinakamababang rate sa ilalim ng mga programang “Credit para sa isang apartment para sa pangalawang pamilihan real estate", "Loan para sa pagbili ng isang apartment sa isang bagong gusali" at "Loan para sa pagbili ng real estate secured by existing housing". Pinakamataas na halaga sa ilalim ng mga programang ito - 26 milyong rubles, ang maximum na termino ay 30 taon.

Pagsusuri ng paksa

› Bakit bumaba ang rate? Kapag gumagawa ng desisyon na baguhin ang mga rate sa mga programa ng mortgage, ang Raiffeisenbank ay ginagabayan ng mga kondisyon ng macroeconomic sa pangkalahatan, kabilang ang mga pagbabago sa pangunahing rate ng Central Bank ng Russian Federation, iniulat ng press service ng bangko na Frank Media.

Konklusyon. Pinutol ng mga bangko ang mga rate ng interes sa mga pautang at deposito dahil sa pagbabawas ng pangunahing rate ng Bangko Sentral. Noong Hulyo 26, ibinaba ng Bangko Sentral ang rate ng 0.25 percentage points. hanggang 7.25% kada taon. Ang regulator ay nag-anunsyo ng isa pang pagbawas sa isa sa mga paparating na pagpupulong ng lupon ng mga direktor, kaya ang pagbagsak ng mga rate sa mga bangko ay magpapatuloy.

Pinapalawak ng mga bangko ang hanay ng mga produkto sa POS lending market

• Aktibong dinadagdagan ng mga manlalaro ang kanilang portfolio ng mga POS loan sa mga hindi klasikal na segment
• Ang mga bangko ay napipilitang maghanap ng mga bagong niches dahil ang mga tradisyonal ay nagiging hindi gaanong kumikita
• Ang negosyo ng POS ay pinipigilan ng mga credit card at installment card

Larawan: www.pxhere.com

Ang mga bangko na nag-isyu ng mga POS na pautang ay nagpapalawak ng hanay ng mga kalakal - ang ilang mga pautang ay lalong ibinibigay sa mga hindi tradisyonal na destinasyon. Sumulat si Kommersant tungkol dito na may kaugnayan sa mga kalahok sa merkado.

Mga Detalye. Ang mga klasikong segment ng POS-lending ay mga gamit sa bahay at electronics, mga mamahaling damit (halimbawa, mga fur coat) at mga gamit para sa bahay at pagkukumpuni. Ngunit ngayon ang mga bangko ay napipilitang maghanap ng mga bagong niches, dahil ang mga klasiko ay malapit sa saturation. Ayon kay Frank RG, bumabagal ang paglago ng portfolio ng POS loan. Mula Hulyo noong nakaraang taon hanggang Hulyo 2019, lumago ito ng 8.5% hanggang 258 bilyong rubles, at noong nakaraang taon ang paglago ay 15%.

Pagsusuri ng paksa

Pagkakataon upang suriin ang merkado ng mga deposito at pautang sa mga segment ng kliyente na tinanggap ng bangko.

› Ang mga pinuno ng merkado – Home Credit Bank, Post-Bank at OTP-Bank, ay may lumalagong bahagi ng mga hindi klasikong POS-loan. Nagbibigay ang Home Credit ng mga pautang para sa mga gamit ng bata at pampalakasan, pati na rin para sa mga serbisyong pang-edukasyon sa online. Ang post-bank noong nakaraang taon ay nagsimulang mag-isyu ng mga pautang para sa mga gawang bahay, at sa loob ng isang taon o dalawa ay nagnanais na taasan ang bahagi ng segment na ito sa 9% ng kabuuang portfolio ng mga POS na pautang. Ang OTP-bank ay bubuo ng pagpapahiram sa mga segment ng turismo, gamot at mga serbisyong pang-edukasyon - ang mga hindi klasikal na segment ay nagkakahalaga ng humigit-kumulang 10% ng mga pautang sa POS na inisyu ng bangko.

Hindi matagumpay na karanasan. Sa pagtatapos ng nakaraang taon, ang Alfa-Bank, na nakikibahagi sa pagpapahiram ng POS nang higit sa 10 taon, ay nagpahayag ng intensyon nitong bawasan ang trabaho sa segment na ito. Noong 2018, ang POS loan portfolio ng bangko ay makabuluhang nabawasan, at ang bangko ay nakatutok sa pagbuo ng mga credit at debit card, cash loan at mortgage. Ang pinuno ng bloke ng Retail Business, si Michael Touch, ay nagsabi noong panahong iyon na ang pagiging epektibo ng mga POS lending point bilang karagdagang channel sa pagbebenta ay bumababa. "Dahil sa density ng daloy ng impormasyon, ang mga customer ay hindi gaanong sensitibo sa mga tool sa marketing upang maakit sa mga retail chain," sabi niya.

Konklusyon. Ang tradisyunal na negosyo sa pagpapahiram ng POS ay nagbabago dahil sa pag-unlad ng negosyo ng card, kabilang ang mga installment card. Ang laki ng margin sa installment card ay mas mataas kaysa sa POS loan, at maihahambing sa margin sa mga credit card, sinabi ni Oleg Ryazhenov-Sims, pinuno ng proyekto ng Konsensya, sa Frank Media. Samakatuwid, ang mga bangko ay lumalayo sa mga klasikong POS na pautang - alinman sa pagbuo ng mga card o naghahanap ng mga bagong angkop na lugar sa merkado ng pagpapahiram ng POS.

(Wala pang rating)

Nagiging kumikita ang mortgage refinancing ilang taon pagkatapos ng pagpaparehistro nito, o kung ang pagkakaiba sa pagitan ng inisyal at bagong mga rate ay mula 2% hanggang 4%, depende sa kung ano ang unang mangyayari. Ang refinancing sa karamihan ng mga bangko ay maaaring gawin anim na buwan pagkatapos maibigay ang mortgage. Gayunpaman, sa pagsasagawa, ang gayong maagang muling pagpopondo ay hindi kumikita, at ito ay bihirang ginagamit. Ang pag-refinance ng mga mortgage ng ibang mga bangko ng Raiffeisen Bank ay isinasagawa sa dalawang paraan: ang karaniwang refinancing at refinancing ng mga mortgage ng dayuhang pera, na maaaring mailabas ilang taon na ang nakakaraan, at sa pagbabago lamang ng dolyar at euro ay naging talagang mabigat.

Ang pangunahing tampok na mayroon ang Raiffeisen mortgage refinancing ay ang posibilidad na makakuha ng mortgage o refinancing para sa isang dayuhang mamamayan. Kasabay nito, walang mga espesyal na problema sa paghahanda ng mga dokumento, sapat lamang na maingat na basahin ang mga kondisyon at sundin ang mga ito.

Sa aming artikulo ngayon, susuriin namin nang mas malapitan kung paano nire-refinance ang mga mortgage ng ibang mga bangko sa mga indibidwal sa Raiffeisenbank, at tatalakayin din namin kung anong mga dokumento ang kakailanganin at kung anong mga kinakailangan ang kailangang matugunan.

Pagbaba ng Raiffeisenbank Mortgage Rate: Mga Pangkalahatang Kinakailangan.

Upang maunawaan kung paano nababawasan ang rate ng mortgage sa Raiffeisenbank, kinakailangang pag-isipan nang mas detalyado ang mga kondisyon na ibinibigay ng bangkong ito sa karamihan ng mga kaso.

Kaya, kung gusto mong ayusin ang mortgage refinancing ng ibang mga bangko sa Raiffeisen, pangkalahatang tuntunin at Kundisyon ay magiging ganito:

• Kapag refinancing ng isang loan na ibinigay para sa layunin ng pagkuha ng real estate na sinigurado ng nakuhang real estate o real estate sa ari-arian: 9.50%. Ngunit kapag refinancing ng isang pautang na ibinigay para sa anumang layunin (maliban sa mga layunin ng negosyo) na sinigurado ng iba pang residential real estate sa ari-arian -11.99%. Kaya, madaling kalkulahin kung ito ay kapaki-pakinabang na isakatuparan mortgage refinancingRaiffeisen. Kapaki-pakinabang na makipag-ugnayan sa bangkong ito kung ang iyong kasalukuyang rate sa unang kaso ay mula 11.5% hanggang 13.5%, at sa pangalawa - mula 13.99% at mas mataas. Sa pamamagitan ng mga simpleng kalkulasyon, nagiging malinaw na ang pag-apply sa bangko na ito para sa unang kaso ay magiging kapaki-pakinabang kung nag-apply ka para sa isang mortgage dalawa o tatlong taon na ang nakakaraan. Ngunit sa pangalawang kaso, maaari kang mag-aplay para sa muling pagpopondo ng isang pautang kahit anim na buwan mamaya, dahil ang mga rate para sa ganitong uri pagpapautang sa mortgage maraming bangko ang mas mataas kahit ngayong taon.
• Ang termino kung saan maaaring maibigay ang muling pagpopondo ng mga mortgage ng ibang mga bangko sa mga indibidwal sa Raiffeisenbank ay ang mga sumusunod: mula 1 hanggang 30 taon - kapag nag-refinance ng isang loan na ibinigay para sa layunin ng pagkuha ng real estate na sinigurado ng nakuhang real estate o real estate pag-aari, at mula 1 hanggang 15 taon - kapag nag-refinance ng loan na ibinigay para sa anumang layunin (maliban sa mga layunin ng negosyo) na sinigurado ng iba pang residential property sa property. Ang mga tuntunin ay medyo karaniwan din, at sa kaso ng isang mortgage sa ari-arian, ang mga ito ay mas kaakit-akit, dahil hindi lahat ng mga bangko ay naglalabas ng mga naturang pautang hanggang sa 15 taon.
• Ang halaga ng pautang para sa Moscow at sa Rehiyon ng Moscow ay mula 800 libo hanggang 26 milyong rubles, para sa iba pang mga rehiyon - mula 500 libo, ngunit hanggang 26 milyong rubles. Walang komisyon, pantay na bayad.
• Gayundin, ang halaga ng multa para sa bawat araw ng pagkaantala ay itinakda nang maaga - 0.06%, sa halip ay hindi kapaki-pakinabang na maging isang may utang sa bangko na ito.

Sa pangkalahatan, masasabi natin na ang mortgage refinancing sa Raiffeisenbank sa St. Petersburg ay magiging medyo kumikitang solusyon. Ang mga rate ay karaniwan sa merkado, ang mga kondisyon ay banayad, ang mga kinakailangan ay sapat.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram:

• Ang isang co-borrower ay maaaring maging isang opisyal na asawa o isang kasambahay o kasambahay. Sa kaso ng muling pagpopondo ng pautang na inisyu sa seguridad ng nakuhang real estate - malapit na kamag-anak na walang endowment ng ari-arian sa collateral pati na rin ang mga magulang, mga anak, mga kapatid.
• Ang edad ay itinakda tulad ng sumusunod: kung ang refinancing ay isinasagawa sa obligadong pagtatapos ng isang pinagsamang kasunduan sa seguro sa mortgage, kung gayon ang edad ay mula 21 hanggang 65 taon sa pagtatapos ng kasunduan sa pautang. Kung wala ang obligadong pagtatapos ng isang pinagsamang kontrata ng seguro sa mortgage - hanggang 60 taon lamang.
• Available ang mortgage refinancing sa Raiffeisenbank sa St. Petersburg mga dayuhang mamamayan kapantay ng mga mamamayan Pederasyon ng Russia.
• Ang aktwal na lugar ng paninirahan ay nasa loob ng mga administratibong hangganan (republika, rehiyon, teritoryo) ng rehiyon kung saan naroroon ang dibisyon ng pagpapautang ng Bangko.
• Ang aktwal na lugar ng trabaho ay nasa loob ng administratibong mga hangganan (republika, rehiyon, teritoryo) ng rehiyon kung saan naroroon ang dibisyon ng pagpapautang ng Bangko.
• Bilang karagdagan, dapat kang permanenteng nakarehistro sa teritoryo ng Russian Federation o pansamantalang sa rehiyon kung saan kinakatawan ang dibisyon ng pagpapautang ng bangko.
• Gaano katagal bago ma-refinance ang isang loan? Mga indibidwal na nagtatrabaho para sa upa - hindi bababa sa 6 na buwan na may kabuuang karanasan sa trabaho na hindi bababa sa 1 taon. Hindi bababa sa 3 buwan na may kabuuang karanasan sa trabaho na hindi bababa sa 2 taon. Hindi bababa sa 1 taon, kung ang lugar ng trabaho ay ang una para sa nanghihiram. Mga notaryo sa pribadong pagsasanay/abogado na may sariling opisina ng abogado: propesyonal na aktibidad dapat mapanatili nang hindi bababa sa 1 taon ng pananalapi. Mga may-ari / kapwa may-ari ng negosyo / mga indibidwal na negosyante: ang aktibidad ng kumpanya ay dapat isagawa nang hindi bababa sa 3 mga taon ng pananalapi. Tulad ng nakikita mo, ang muling pagpopondo ng mga mortgage ng ibang mga bangko sa mga indibidwal sa Raiffeisenbank ay isinasagawa nang may malinaw na gradasyon ng kinakailangang karanasan sa trabaho, na kung saan ay napaka-maginhawa.
• Ang pinakamababang kita ay itinakda tulad ng sumusunod: 20,000 rubles - para sa Moscow / Moscow Region, St. Petersburg / Leningrad Region, Yekaterinburg, Magadan, Surgut, Tyumen, sa pangunahing lugar ng trabaho pagkatapos ng buwis. 15,000 rubles para sa iba pang mga dibisyon ng pagpapautang ng bangko. Para sa isang co-borrower - 10,000 rubles - sa pangunahing lugar ng trabaho pagkatapos ng pagbubuwis. Nakakapagtaka, ang Raiffeisen mortgage refinancing ay mukhang lubhang kumikita sa mga tuntunin ng opisyal na kita, dahil ang pinakamababang antas ay lubos na naaayon sa parehong mga inaasahan at mga posibilidad.
• Siyempre, kailangan mo ring magkaroon ng masamang kasaysayan ng kredito. Ang aplikante ay hindi dapat magkaroon ng higit sa 2 sangla sa mga utang Ang JSC Raiffeisenbank at/o iba pang mga bangko (hindi kasama ang bagong inaprubahan. Kung ang kliyente ay may higit sa 2 mortgage loan (hindi kasama ang bagong aprubadong isa), ang kundisyon para sa pag-isyu ng aprubadong loan ay maaaring puno na (kung gusto ng kliyente) maagang pagbabayad ang mga pautang sa itaas.

Sa pangkalahatan, ang mga kinakailangan para sa nanghihiram ay mukhang sapat, na nagbibigay-daan sa amin na tawagan ang refinancing ng mga mortgage ng iba pang mga bangko ng Raiffeisen na isang napaka-kumikitang negosyo.

Mga paghahabol para sa collateral.

Ang mga pangkalahatang kinakailangan na mayroon ang pagbabawas ng mortgage rate ng Raiffeisenbank ay ang mga sumusunod::

• Ang hindi natitinag na ari-arian sa oras ng pangako nito ay hindi dapat gamitin ng mga ikatlong partido batay sa isang kasunduan sa pag-upa o kasunduan sa pag-upa.
• Ang paksa ng pangako ng bangko ay maaari lamang maging isang apartment, ang pagmamay-ari nito ay nakarehistro alinsunod sa pamamaraan na itinatag ng batas ng Russian Federation.
• Ang hindi natitinag na ari-arian ay hindi dapat mabigatan (halimbawa, pledge, lease, right of perpetual use, maliban sa bank pledge).
• Ang real estate ay hindi dapat makuha ng nanghihiram mula sa kanyang malalapit na kamag-anak (asawa, magulang, anak) o malapit na kamag-anak ng asawa ng nanghihiram (asawa, magulang, anak).

Ang nakasangla na ari-arian ay dapat matugunan ang mga sumusunod na kinakailangan:

• Magkaroon ng kusina / kusina-dining room at banyong hiwalay sa ibang mga apartment.
• Maging konektado sa mga electric, steam o gas heating system na nagbibigay ng init sa buong lugar ng tirahan.
• Upang mabigyan ng mainit at malamig na supply ng tubig sa banyo at sa kusina, upang magkaroon ng sentral na sistema ng alkantarilya.
• Magkaroon ng mga kagamitan sa pagtutubero, pinto, bintana at bubong na nasa mabuting kondisyon (ang huli - para sa mga apartment sa itaas na palapag), maliban sa mga apartment na walang panloob na dekorasyon sa mga bagong gawang gusali at apartment kung saan isinasagawa ang pagsasaayos.
• Kung sakaling ang mga organisasyon sa pagtatasa sa mga apartment na matatagpuan sa mga matataas na palapag ng mga multi-apartment na gusali ng tirahan ay makatuklas ng mga depekto sa tapusin (ibig sabihin, ang pagkakaroon ng mga bakas ng pagtagas sa mga takip sa kisame at dingding), sa ulat ng pagtatasa sa walang sablay ang porsyento ng bahagi ng halaga ng hindi mapaghihiwalay na mga pagpapabuti (pagtatapos) sa kabuuang halaga ng apartment ay ipinahiwatig.
  1. Kung ang halagang ito ay hindi lalampas sa 5%, ang ari-arian ay tinatanggap bilang collateral sa mga karaniwang tuntunin.
  2. Kung ang halagang ito ay lumampas sa 5%, ang ari-arian ay tinatanggap bilang collateral nang hindi isinasaalang-alang ang halaga ng pagtatapos (hindi mapaghihiwalay na mga pagpapabuti). Ang gastos na ito ay dapat na maipakita sa ulat ng pagtatasa.
• Ang posibilidad ng pagpapahiram na sinigurado ng isang bagay na may hindi rehistradong muling pagpapaunlad ay dapat na linawin sa mga empleyado ng bangko.

Mga kinakailangan para sa isang apartment sa isang apartment building.

Dapat itong itayo:

• Para sa lahat ng rehiyon:
  • hindi mas maaga kaysa sa 2000, hindi bababa sa 3 palapag, anuman ang materyal ng mga dingding.
• Para sa Moscow, ang mga bagay sa real estate na kasama sa listahan ng mga bahay sa ilalim ng programa ng pagsasaayos sa Moscow at sa Rehiyon ng Moscow ay hindi napapailalim sa pagpapahiram:
  • hindi mas maaga kaysa sa 1950, hindi bababa sa 5 palapag ang taas at may mga brick na panlabas na pader;
  • hindi mas maaga kaysa sa 1950 at hindi bababa sa 6 na palapag, anuman ang materyal ng mga dingding;
  • hindi mas maaga kaysa sa 1970 at hindi bababa sa 5 palapag, anuman ang materyal ng mga dingding.
• Para sa St. Petersburg:
  • hindi mas maaga kaysa sa 1930 ng konstruksiyon at bilang ng mga palapag na hindi bababa sa 4 na palapag, anuman ang materyal ng mga dingding.
• Para sa ibang mga rehiyon:
  • hindi mas maaga kaysa sa 1950, hindi bababa sa 4 na palapag ang taas at may brick panlabas na nakapaloob na mga pader;
  • hindi mas maaga kaysa sa 1955 at hindi bababa sa 5 palapag, anuman ang materyal.

Hindi ito dapat nasa kondisyong pang-emerhensiya at hindi nakarehistro sa pagpaparehistro overhaul, demolisyon o muling pagtatayo na may resettlement.

Gayundin, ang pagbabawas ng rate ng mortgage sa Raiffeisenbank ay isinasagawa ng eksklusibo na may kaugnayan sa real estate, ang lokasyon kung saan ay naayos ng mga kondisyon ng bangko. Ang mga hiwalay na lungsod ay ipinahiwatig para sa mga rehiyon ng Moscow at Leningrad, kung saan maaaring matatagpuan ang mga bagay sa real estate, na napapailalim sa refinancing ng mga mortgage ng iba pang mga bangko ng Raiffeisen Bank.

Anong mga dokumento ang kinakailangan?

Sa pangkalahatan, ang muling pagpopondo ng isang mortgage sa Raiffeisen ay nangangailangan ng pagsusumite ng isang karaniwang pakete ng mga dokumento na nakolekta na at ibinigay para sa pagproseso ng mortgage. Totoo, kapag nag-refinance, kakailanganin mo ring mangolekta ng mga dokumento para sa real estate, pati na rin muling irehistro ang lahat ng mga sertipiko na nag-expire na. Samakatuwid, ito ay kinakailangan upang maghanda para sa refinancing nang maaga. Kung hindi, may malaking panganib na maantala, at makuha tumaas na interes at kumpletong kawalan ang mga benepisyo ng naturang desisyon. Sa iba pang mga bagay, kakailanganin mong ibigay ang mga sumusunod na dokumento:

• Una sa lahat, kailangan mong kumpirmahin ang iyong opisyal na trabaho. Para sa karamihan ng mga mamamayan, ang isang stitched at notarized na kopya ng work book ay angkop, gayunpaman, ang mga karagdagang kinakailangan ay naitatag para sa isang bilang ng mga mamamayan. Kung nagsasagawa ka ng isang partikular na aktibidad o isang dayuhang mamamayan, ang isang libro ng trabaho ay hindi sapat para sa iyo, kaya mas mahusay na makipag-ugnay sa bangko nang maaga para sa isang listahan ng mga dokumento na kinakailangan para sa pagpaparehistro.
• Bilang karagdagan, kakailanganin mo ring magbigay ng patunay ng iyong opisyal na kita. Magagawa ito kapwa sa tulong ng 2-NDFL, at sa pamamagitan ng pagbibigay ng sertipiko sa anyo ng isang bangko. Para sa ilang kategorya ang mga mamamayan ay kailangang magbigay ng 3-NDFL na deklarasyon, pati na rin ang iba pang mga sertipiko na nagpapatunay sa iyong kita. Ito ay totoo lalo na para sa mga dayuhang mamamayan, para sa mga nagsasama-sama ng ilang mga posisyon, gayundin para sa mga may mga alternatibong mapagkukunan ng kita: halimbawa, umupa ng mga lugar. Para sa mga pensiyonado, ang patunay ng kita ay ang pagkakaloob din ng mga dokumento sa laki at katatagan ng mga accrual ng pensiyon.
• Para makapag-refinance, kakailanganin mong magbigay ng extract mula sa USRN, extract mula sa USRR (kung nairehistro ang paglipat ng pagmamay-ari bago ang Disyembre 2016), isang certificate of ownership ng mortgaged property, pati na rin ang loan agreement para sa isang refinanced mortgage loan.

Ito ba ay kumikita upang ayusin ang mortgage refinancing sa Raiffeisenbank?

Ang pangunahing benepisyo ng muling pagpopondo ng isang mortgage sa Raiffeisenbank ay ang bangkong ito ay maaaring muling magpinansya ng isang foreign currency loan sa mga paborableng termino. Bilang karagdagan, dito maaari mo ring i-refinance ang mortgage ng mga dayuhang mamamayan, na kung minsan ay nahahanap ang kanilang sarili sa isang mas mahirap na sitwasyon, dahil ang isang limitadong bilang ng mga bangko ay nagtatrabaho sa kanila.

Sa pangkalahatan, masasabi nating ang refinancing sa Raiffeisenbank ay isang medyo kumikitang negosyo. Lalo na sa mga ilang taon nang nagbabayad ng mga mortgage at gustong mabawasan ang pinansiyal na pasanin sa budget. Ang isa sa mga malinaw na tampok ng Raiffeisenbank ay ganap na transparency. Ang lahat ng pangunahing impormasyon ay magagamit na sa opisyal na website, na nagpapahintulot sa iyo na maghanda nang maaga kumpletong listahan mga dokumento at kalkulahin sariling pakinabang. Ang bangko ay walang itinatago mula sa mga customer nito, at ito ay kanais-nais.

Kung gusto mong kumitang ayusin ang refinancing sa bangkong ito, inirerekumenda namin na tiyakin mo munang maayos ang lahat sa iyong credit history, at ang iyong sariling bangko hindi ka naniningil ng anumang pagkaantala. Kung hindi, ito ay maaaring maging isang hindi kasiya-siyang sorpresa sa opisina mismo ng Raiffeisenbank, kapag ang isang loan officer ay tumanggi sa iyo sa ganoong katawa-tawang batayan, lalo na kung hindi ka personal na sisihin sa mga pagkaantala.

Kung nagustuhan mo ang aming artikulo, i-rate ito at sabihin sa iyong mga kaibigan ang tungkol dito sa mga social network. Kailangan talaga namin ang iyong suporta!

Mga kategorya,

Larawan: Valery Sharifulin / TASS

Ano ang pina-refinance

Ang isang bagong refinancing loan ay maaaring sumaklaw sa anumang uri ng loan - consumer, kotse, cash, card o mortgage. Maaari mong i-refinance ang isa o higit pa sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng iskedyul ng pagbabayad para sa kanila at pagpapababa ng mga rate ng interes.

Ang mortgage refinancing ay isa sa mga pinakasikat na programa. "Ngayon, para sa karamihan, ang mga kliyente na kumuha ng mortgage sa unang kalahati ng 2015 ay muling pinandohan," sabi ng pinuno ng marketing bangko ng mortgage DeltaCredit Alexey Tartyshev. Pagkatapos ang average na rate para sa ganitong uri ng pautang ay pinanatili sa antas na 14% bawat taon. Noong Hulyo 2017, bumaba ito sa 10.94%. Laban sa background na ito, ang mga may hawak ng mortgage ay nagsimulang bumaling sa mga bangko upang pagaanin ang kanilang pasanin sa utang. "Pagkatapos ng pagbawas sa rate noong Agosto, isang matalim na pagtaas ng demand para sa produkto ang naitala," pagkumpirma ni Nikolai Vasev, direktor ng DomClick division ng Sberbank.

Ang refinancing ng mga pautang sa pera ay malaki din ang hinihiling - ang serbisyong ito ang nangunguna sa VTB Group sa unang kalahati ng taong ito. "Karamihan, ang mga pautang mula sa nakaraan at ang taon bago ang huling ay muling pinansiyal," sabi ni Yulia Demenyuk, deputy head ng departamento ng retail na produkto sa VTB.

Paano mag-apply para sa refinancing ng pautang

Maaari kang mag-aplay para sa refinancing pareho sa iyong bangko at sa isang third-party na bangko. Upang gawin ito, kailangan mong maghanda ng isang karaniwang pakete ng mga dokumento: isang pasaporte, isang pahayag ng kita ng 2-NDFL, isang kasunduan sa pautang o isang paunawa ng buong halaga ng utang, SNILS - at magsulat ng isang aplikasyon. Sa kasong ito, ang nanghihiram ay dapat na mas matanda sa 21-23 taon, depende sa bangko, magtrabaho nang hindi bababa sa tatlo hanggang anim na buwan sa kasalukuyang lugar ng trabaho, may kita na 10-25 libong rubles. bawat buwan, depende sa rehiyon kung saan sineserbisyuhan ang utang, gayundin ang pagiging matapat na nanghihiram, iyon ay, ang pagbabayad ng mga umiiral nang pautang sa oras sa nakalipas na 12 buwan.

Ang mga bangko ay nagpapataw ng mga kinakailangan hindi lamang sa nanghihiram, kundi pati na rin sa mga pautang na kanyang i-refinance. Sa partikular, ang pautang ay dapat mabuksan at maserbisyuhan nang hindi bababa sa tatlo hanggang anim na buwan bago mag-apply para sa muling pagpopondo. Sa panahon ng refinancing, hindi bababa sa tatlong buwan ang dapat manatili bago matapos ang utang. Sinasabi ng mga eksperto na kapag mas malapit ang oras ng pagbabayad, nagiging hindi gaanong kumikita ang refinancing para sa kliyente, gayunpaman, ang naturang mga paggalaw ng kredito ay hindi hindi kumikita.

Tulad ng para sa antas ng rate, tinutukoy ito ng ilang mga kalahok sa merkado depende sa nakaplanong termino ng pagseserbisyo sa refinaced loan. Ang panahon ng bagong loan na ibinigay ay mula 12 hanggang 60 buwan. Sa mga bihirang kaso, ang maximum na termino ay umabot sa 84 na buwan, ngunit ang rate para dito ay mas mataas. May kundisyon na tuntunin "kaysa mas matagal na panahon pagbabayad, mas mataas ang rate" ay nagpapatakbo sa Sberbank, Rosselkhozbank at Gazprombank. Itinakda ng ibang mga bangko ang rate batay sa halaga ng utang: "mas maliit ang volume, mas mataas ang rate." Ayon sa lohika na ito, nagtatrabaho sila sa lahat ng mga bangko ng VTB Group, Rosbank at UniCredit Bank.

Larawan: Alexander Koryakov / Kommersant

Mga Espesyal na Kinakailangan

Inilalarawan ng mga bangko ang serbisyo ng refinancing bilang masa at magagamit ng sinumang kliyente. Gayunpaman, para sa ilang kategorya ng populasyon, hindi gaanong naa-access ang refinancing. Halimbawa, hindi magiging madali ang paghahanap ng isang bangko at mga kanais-nais na kondisyon sa refinancing para sa mga taong umabot na sa edad ng pagreretiro. Ang maximum na edad kung saan ipinagkaloob ang naturang pautang ay nakatakda sa 65 taon sa karamihan ng mga bangko. Ang programang refinancing para sa mga kliyenteng mas matanda sa edad na ito sa Post Bank ay halos isa lamang sa buong merkado.

Ang mga bangko ay maaaring magpataw ng iba pang hindi pangkaraniwang mga kinakailangan sa nanghihiram. Halimbawa, ang Raiffeisen Bank ay tumangging mag-refinance ng mga indibidwal na negosyante, abogado na nagtatag ng kanilang sariling opisina, at mga may-ari ng negosyo. Ipinapaliwanag ito ng bangko sa pamamagitan ng pagliit ng mga panganib. Ang VTB ay mayroon ding mga paghihigpit kaugnay sa kategoryang ito ng mga nanghihiram, gayunpaman, ang isang taon ng matagumpay na negosyo ay sapat na upang maging kuwalipikado para sa programang refinancing. "Ang indicator na ito ay sapat na upang isaalang-alang ang isang self-employed na kliyente na mapagkakatiwalaan. Ang ganitong mga kalkulasyon ay inilalapat sa buong merkado," tinukoy ng mga eksperto mula sa VTB.

Ang mga bangko ay pinaka-tapat sa kanilang mga kliyente sa payroll. Una, para sa kanila, ang bilang ng mga kinakailangang dokumento na dapat ibigay ay nabawasan - ito ay isang pasaporte, isang kasunduan sa pautang at SNILS. Bukod dito, para sa kanila ang rate ay nakatakda sa average ng 2-3% na mas mababa.

Ang mga empleyado ng mga organisasyong pambadyet mula sa mga lugar ng pangangalaga sa kalusugan, edukasyon, pampublikong administrasyon at mga ahensyang nagpapatupad ng batas ay maaaring umasa sa ilang mga kagustuhan. Nagtakda ang mga bangko ng pinakamababang rate para sa mga naturang kliyente. Ngunit ang mga nanghihiram na walang o tumatangging bumili ng alinman sa personal na insurance o insurance sa ari-arian na nagsisilbing collateral ay tumatanggap ng maximum.

Ano ang mga benepisyo

Ang pangunahing benepisyo para sa nanghihiram ay ang pagbawas sa buwanang pagbabayad. "Ang bagong loan ay inisyu sa mas paborableng mga termino kaysa sa mga nauna, at buwanang bayad lumalabas na mas mababa," sabi ng pinuno ng departamento ng pag-unlad mga credit card at mga cash na pautang mula sa Alfa-Bank Nikolai Volosevich.

"Ang benepisyo mula sa refinancing ay nakasalalay sa panahon na ang kliyente ay nagseserbisyo na sa utang, sa halaga ng utang at sa rate - nakaraan at hinaharap," paliwanag ni Alexey Tartyshev. Sa isang mortgage, kung ang pautang ay kinuha kamakailan, sa kasalukuyang mga kondisyon, "mayroong pinakamalaking makatwirang benepisyo mula sa pagpapababa ng rate ng mga 3-4%," paliwanag niya.

Halimbawa, kung ang nanghihiram ay kumuha ng mortgage loan para sa 5 milyong rubles. para sa isang panahon ng sampung taon sa 14% bawat taon, kung gayon ang mga pagbabayad nito para sa buong panahon ay aabot sa halos 9.3 milyong rubles. Kung siya ay namamahala upang muling i-refinance ang utang sa rate na 11% kada taon, ang kabuuang bayad sa loob ng sampung taon ay aabot lamang sa ilalim ng 8.3 milyong rubles.

“Sa karaniwan, ang pagkakaiba ng luma sa bagong rates para sa mga cash na pautang ay humigit-kumulang 5 puntos ng porsyento. Gayunpaman, ang "diskwento" ay maaaring 10-15 p.p. kung sa tanong sa refinancing ng mga hindi secure na pautang na inisyu noong 2015,” sabi ni Yulia Demenyuk, Deputy Head ng Retail Products Department sa VTB.

Isinasaalang-alang din ng mga tagapayo sa pananalapi ang posibilidad ng pagsasama-sama ng mga pautang na sineserbisyuhan ng nanghihiram bilang isang kalamangan. "Ang panganib ng pagkakaroon ng maraming pautang ay nagiging mahirap para sa nanghihiram na kontrolin ang antas ng kanyang mga gastos at maaaring makalimutan niya ang tungkol sa pangangailangang ibigay ang utang o hindi siya magkakaroon ng sapat na tamang halaga sa tamang araw," babala. Associate Professor sa Financial University, independiyenteng tagapayo sa pananalapi na si Saida Suleimanova. "Ang pagsasama-sama ng pautang ay nagbibigay-daan sa iyo na malinaw na subaybayan ang iyong mga pagkakataon at mga obligasyon sa pautang," dagdag ng financial consultant na si Natalia Smirnova. Sinabi ni Daniel Zelensky na maraming nanghihiram ang nagsimulang maunawaan na sa kasalukuyang sitwasyong pang-ekonomiya ay hindi makatwiran na magserbisyo ng ilang mga pautang sa parehong oras sa iba't ibang mga bangko.

Larawan: Vladimir Smirnov / TASS

Mga bato sa ilalim ng tubig

Naniniwala ang ilang eksperto na mas madaling kumuha ng refinancing loan bangko ng ikatlong partido. “Ang interes sa utang ay tubo ng bangko. Kung babaan ng bangko ang interest rate para sa nanghihiram, babawasan lang nito ang sarili nitong tubo. Paano ang tungkol sa bangko komersyal na organisasyon ay hindi gustong bawasan ang sarili nitong tubo,” paliwanag ng direktor mortgage broker"Ipotek.ru" Dmitry Ovsyannikov.

Sinabi ni Zelensky na kadalasan ay mas madaling makakuha ng refinancing mula sa ibang bangko, dahil ginagamit ng mga bangko ang serbisyong ito bilang isang cross-selling tool at umaakit ng mga bagong customer na may positibong kasaysayan ng kredito, kung saan handa silang lumambot ang mga kondisyon o gumawa ng isang kumikitang alok.

Ang VTB Bank Group ay hindi nag-refinance ng mga pautang na ibinigay ng mga bangko nito grupong pinansyal ngunit nag-aalok ng mga alternatibo. “Nag-aalok kami sa aming mga kliyente ng katulad na refinancing mga pamamaraan sa pagbabangko, sa partikular, isang paunang inaprubahang pautang para sa malaking halaga upang bayaran ang dating utang at nasa mas mababang halaga na,” paliwanag ni Yulia Demenyuk. Nakahanap ang Sberbank ng ibang solusyon na pinagsasama ang kakayahang mag-refinance sariling mga kliyente at sabay na i-poach ang mga ito mula sa mga kakumpitensya: ang bangko ay nag-refinance ng hanggang limang pautang sa isang pagkakataon, ngunit kahit isa sa mga ito ay dapat kunin mula sa ibang bangko.

Kailangan mo ring tandaan na ang mga gustong mag-refinance sa mas paborableng mga termino ay nasa isang uri ng credit trap. Ang paglipat ng mga pondo mula sa bagong bangko patungo sa luma ay hindi awtomatikong nababayaran ang utang nang walang pakikilahok ng nanghihiram, nagbabala si Nikolai Volosevich. "Ang bagong bangko ay naglilipat ng mga pondo sa luma, ngunit hindi nito awtomatikong isinasara ang nakaraang utang: ang mga pondo ay mananatili sa account hanggang ang kliyente ay magsumite ng isang aplikasyon para sa maagang pagbabayad," sabi ng eksperto. Bilang resulta, maaaring lumabas na sa loob ng ilang panahon ang nanghihiram ay kailangang magbayad ng parehong lumang refinancing at ang bagong refinancing na mga pautang.

Inirerekomenda ng mga tagapayo sa pananalapi na maghanda ka para dito nang maaga at mag-stock ng mga dokumentong kinakailangan upang mabayaran ang lumang utang, sa gayon ay mabawasan ang mga gastos. "Ang mga bangko, sa isang banda, ay nag-aalok sa mga kliyente na kumuha ng isang tiyak na halaga na labis sa kinakailangang halaga, para daw mabawasan ang pinansiyal na pasanin para sa panahong ito. Ngunit ito ay isa pa sa mga trick na talagang makakatulong sa isang kliyente, at makapagpahinga sa isa pa, at bilang isang resulta, ang huli ay gugugol ng mas maraming oras at pera sa pagbabayad ng lumang utang, "babala ni Saida Suleimanova.

Ang ilang mga bangko para sa panahon ng muling pagpaparehistro ay itinakda para sa isang bagong kliyente tumaas na rate, na magiging wasto hanggang sa wakasan niya ang relasyon sa nakaraang bangko. Ang ganitong pamamaraan, halimbawa, ay ibinigay para sa DeltaCredit Bank.

"Ang sitwasyon, gayunpaman, ay maaaring baligtarin: sa simula ay ibinigay mababang rate, na maaaring tumaas nang husto kung ang kliyente ay hindi nabayaran ang kanyang mga nakaraang pautang - karaniwang 40-50 araw ang ibinibigay para dito, "paliwanag ni Volosevich. Sa Raiffeisen Bank, ang panahong ito ay pinalawig sa 90 araw, at sa pag-expire nito, ang rate ay tataas ng 3 porsyentong puntos kung ang kliyente ay nabigo na tuparin ang mga obligasyon nito.

I-save

Para saan ang mga pautang mga indibidwal available ngayon sa Raiffeisenbank

Ngayon, ang Raiffeisenbank ay maaaring mag-isyu ng mga pautang sa consumer para sa anumang layunin nang walang collateral at mga guarantor, gayundin nang walang komisyon para sa pag-isyu.

Ang bangko ay may ilang mga programa na may iba't ibang mga kondisyon:

1. Para sa mga ordinaryong indibidwal;
2. Para sa mga kliyente ng payroll;
3. Para sa mga empleyado ng mga kasosyong kumpanya ng bangko;
4. Para sa mga Premium na customer.

Tinatalakay ng pagsusuring ito ng site ang mga rate ng interes at kundisyon ng mga programang ito sa pagpapahiram para sa mga indibidwal. Mayroong isang online na calculator upang makalkula ang buwanang pagbabayad, dito maaari kang pumunta sa opisyal na website ng Raiffeisenbank upang mag-aplay para sa pera.

Mga tuntunin at rate ng interes ng Raiffeisenbank loan para sa araw na ito

Sa pamamagitan ng mga rate ng Bagong Taon 2019-2020 mga pautang sa consumer sa Raiffeisin ay naging mas mababa. Maaari kang humiram ng hanggang 2 milyong rubles hanggang sa 5 taon. At ang isang pautang na hanggang 300,000 rubles ay maaaring makuha kahit na walang mga sertipiko ng kita - ayon sa iyong pasaporte.

1. Raiffeisenbank loan para sa mga indibidwal

Mga tuntunin

✓ Termino: hanggang 5 taon;

✓ Min. halaga: 90 000 rubles

✓ Max. kabuuan:

rate ng interes

Sum	Bid
	2. Raiffeisenbank loan para sa mga kliyente ng payroll Mga tuntunin ✓ Termino: hanggang 5 taon; ✓ Min. halaga: 90 000 rubles ✓ Max. halaga: 2 milyong rubles. rate ng interes Kapag sumali sa programa ng Proteksyon sa Pinansyal Nang hindi ikinonekta ang programang Proteksyon sa Pinansyal 3. Pautang mula sa Raiffeisenbank para sa mga empleyado ng mga kasosyong kumpanya Mga tuntunin ✓ Termino: hanggang 5 taon; ✓ Min. halaga: 90 000 rubles ✓ Max. kabuuan: 2 milyong rubles para sa Moscow, rehiyon ng Moscow, St. Petersburg at rehiyon ng Leningrad. 1 milyong rubles para sa iba pang mga rehiyon ng Russian Federation rate ng interes Kapag sumali sa programa ng Proteksyon sa Pinansyal Nang hindi ikinonekta ang programang Proteksyon sa Pinansyal 4. Loan mula sa Raiffeisenbank para sa mga Premium na customer Mga tuntunin ✓ Termino: hanggang 5 taon; ✓ Min. halaga: 259,000 rubles; ✓ Max. halaga: 5 milyong rubles rate ng interes Kapag sumali sa programa ng Proteksyon sa Pinansyal Nang hindi ikinonekta ang programang Proteksyon sa Pinansyal Calculator ng pautang Sino ang makakakuha ng pautang mula sa Raiffeisenbank Ang Bangko ay gumagawa ng simple at nauunawaang mga kinakailangan para sa mga borrower-mga indibidwal: ✓ Pagkamamamayan ng Russian Federation; ✓ Permanenteng pagpaparehistro sa Russia; ✓ Edad mula 23 hanggang 67 taon sa oras ng refund sa ilalim ng kontrata; ✓ Permanenteng trabaho sa Russia; ✓ Karanasan sa huling lugar ng trabaho nang higit sa 3 buwan; ✓ Availability ng mobile at work phone / accounting o personnel department number; ✓ Minimum na kita pagkatapos ng buwis: Mula sa 25,000 rubles - para sa Moscow at sa rehiyon ng Moscow, St. Petersburg at sa rehiyon ng Leningrad; mula sa 15,000 rubles - para sa lahat ng iba pang mga rehiyon. Ngunit ang tiyak na hindi makakakuha ng consumer loan sa Raiffeisenbank ay ang mga indibidwal na negosyante (IP) at mga may-ari ng negosyo. Anong mga dokumento ang kailangan para sa isang pautang sa Raiffeisenbank Upang mag-aplay para sa isang consumer loan para sa mga indibidwal, isang pakete ng mga dokumento ay dapat isumite sa bangko. Ito ay medyo simple. Para sa mga halagang hanggang 300,000 rubles Ang isang pautang para sa mga naturang halaga sa Raiffeisenbank ay maaaring makuha nang walang mga sertipiko ng kita. Kailangan lang: 1 Pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation. Sa halagang mula 300,000 hanggang 1 milyong rubles Kung kailangan mas maraming pera kakailanganin mong i-verify ang iyong kita. Kakailanganin mong: 1 Pasaporte 2 Dokumento na nagpapatunay ng kita (opsyonal): Sertipiko sa form 2-NDFL para sa 3 buwan; pahayag ng kita sa anyo ng isang bangko para sa 3 buwan; Kunin mula Pondo ng Pensiyon Russian Federation, na ibinigay sa website ng Serbisyo ng Estado. Sa halagang 1 milyong rubles Sa ganitong halaga ng pautang, ang kliyente ay kailangang kumpirmahin hindi lamang pinansiyal na kalagayan kundi pati na rin ang trabaho. Kakailanganin mong: 1 Pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation. 2 Dokumento na nagpapatunay ng kita (tingnan sa itaas). 3 Kopya ng work book. Ang kumpirmasyon ng trabaho ay hindi kinakailangan para sa halaga ng pautang na hanggang 1 milyong rubles, na may kumpirmasyon ng kita sa pamamagitan ng isang katas mula sa Pension Fund ng Russian Federation, pati na rin para sa mga kliyente ng payroll. Kapag gumagawa credit ng konsyumer isasaalang-alang din ng manager ng Raiffeisenbank ang legal na karagdagang kita, kung mayroon man. Halimbawa, ang mga pondong natanggap mula sa part-time na trabaho, pag-upa ng ari-arian o mga pensiyon. Kakailanganin din nilang idokumento. Paano makakuha ng pautang mula sa Raiffeisenbank para sa mga indibidwal Maaari kang mag-aplay para sa isang pautang at makatanggap ng cash sa loob ng isang araw. Ang algorithm ng mga aksyon ay napaka-simple: 1 Punan ang isang online na aplikasyon sa opisyal na website. Aabutin ito ng hindi hihigit sa 5 minuto; 2 Kung inaprubahan ng bangko ang utang, makikipag-ugnayan sa iyo ang manager at mag-aayos ng isang pulong. 3 Pumunta sa pinakamalapit na tanggapan ng bangko, magbigay ng pakete ng mga dokumento; 4 Ang bangko ay gagawa ng pangwakas na desisyon sa utang sa loob ng 1 oras pagkatapos matanggap ang buong pakete ng mga dokumento; 5 Kumuha ng pera sa pinakamalapit na sangay o ang isang kinatawan ng bangko ay magdadala ng mga dokumento nang walang bayad at debit card may credit. Summing up Sa pagtatapos ng pagsusuri, tututuon namin ang ilang mga tampok ng mga pautang sa consumer ng Raiffeisenbank para sa mga indibidwal. ✓ Una, ang isang cash loan ay ibinibigay nang walang collateral at guarantor. ✓ Pangalawa, ang minimum na mga dokumento ay kinakailangan upang makatanggap ng pera: Hanggang sa 300,000 rubles, ang pagpaparehistro ay isinasagawa lamang ayon sa pasaporte, nang walang mga pahayag ng kita; Mula 300,000 hanggang 1 milyong rubles, kailangan mo ng patunay ng kita at isang pasaporte; Mula sa 1 milyong rubles - bilang karagdagan Kasaysayan ng pagkaempleyado o iba pang dokumentong nagpapatunay ng trabaho. ✓ Pangatlo, literal na gagawin ang isang paunang desisyon sa aplikasyon sa loob ng 1 minuto. Kung nakatanggap ka ng cash sa branch, maaari kang mag-apply para sa isang loan sa loob ng 1 araw. At ang mga customer ng Raiffeisenbank na napagsilbihan nang higit sa 3 buwan ay maaaring mabilis na mag-aplay para sa isang pautang sa Online Bank nang hindi bumibisita sa opisina. ✓ Ang ikaapat na punto ay ang pagkakaroon ng isang programa sa proteksyon sa pananalapi. Ito ay inisyu para sa buong termino ng consumer loan. Ang insurance ay boluntaryo. Sa isang banda, makakatulong ito na protektahan ka at ang iyong mga mahal sa buhay mula sa mga hindi pagbabayad ng utang sa kaganapan ng pinakamahirap at hindi inaasahang sitwasyon sa buhay. Ngunit sa kabilang banda, kung walang insurance, ang rate ng interes ay bahagyang mas mataas. Mga contact para sa impormasyon Telepono Pangkalahatang lisensya ng Bank of Russia No. 3292. Ang impormasyon ay hindi isang pampublikong alok, ito ay ipinakita para sa mga layuning pang-impormasyon.