"Tatlong buwan na ang nakalilipas nag-apply ako sa bangko upang makakuha ng pautang para sa tatlumpung libong rubles. Tinulungan ako ng manager na punan ang isang form para sa isang credit card, nangako na makikipag-ugnayan sila sa akin para ipaalam sa akin ang desisyon. Bukod dito, tatawag sila sa anumang kaso, kahit na negatibo ang sagot. Ang mga tuntunin para sa pagsasaalang-alang ng aplikasyon - isang linggo - ay nababagay sa akin, kaya nanatili lamang itong maghintay. At pagkaraan ng tatlong araw ay nakatanggap ako ng sulat na may credit card mula sa ibang bangko, habang ang limitasyon ay ang halagang kailangan ko. Samakatuwid, hindi ako nabalisa na hindi pagkatapos ng isang linggo, o pagkatapos ng dalawa, o pagkatapos ng isang buwan, walang tumawag pabalik upang mag-ulat ng desisyon sa aplikasyon. At siya mismo ay hindi naging interesado, dahil sigurado siyang tinanggihan ako. Gayunpaman, pagkaraan ng tatlong buwan, tinawagan pa rin nila ako at sa napakasungit na tono ay nagtanong kung bakit hindi ako nagbabayad ng utang. Sabihin, mayroon na akong utang na isang libong rubles, kasama ang interes, kasama ang mga multa, at iba pa. Sa aking mahiyain na pagtutol na hindi ako nakatanggap ng anumang credit card, narinig ko lamang ang mga insulto at isang mapilit na paghingi ng bayad. Napagpasyahan kong malaman kung ano ang problema: lumabas na ang bangko ay nagbigay ng isang card para sa akin, nagtakda ng isang limitasyon at isinulat ang bayad sa serbisyo, pagkatapos ay nagsimulang makaipon ang interes sa utang. At ang malayo sa nakangiting manager ay buong tapang na sinabi na tinawag nila ako at ipinaalam sa akin, at ako mismo ang may kasalanan sa lahat. Sabihin, sa pahayag ay mayroong isang punto kung saan ang bangko ay nagbibigay ng sarili nitong karapatan na gawin ito. At paano maging?

Sana, Ivanovo

Tulad ng anumang teatro ay nagsisimula sa isang sabitan, kaya ang pagkuha ng pautang ay nagsisimula sa aplikasyon ng isang kliyente. Ang isang potensyal na nanghihiram, kapag nagsusumite ng isang aplikasyon, ay talagang nagpapadala ng isang alok sa bangko: isang panukala upang tapusin ang isang kasunduan sa kanya (ang nanghihiram) sa ilang mga kundisyon. Kung ang institusyon ng kredito ay gumawa ng isang positibong desisyon na mag-isyu ng isang pautang, kung gayon ang alok ay itinuturing na tinanggap (naaprubahan), ang nanghihiram ay tumatanggap ng isang kasunduan sa pautang sa mga tuntunin kung saan siya mismo ang nag-alok. Dapat tandaan na ang bangko ay may karapatang tanggihan ang alok ng nanghihiram sa hiniling na mga tuntunin at mag-alok sa iba. At kung ang kliyente ay sumang-ayon sa iba (nagpahayag ng kanyang pahintulot sa pagsulat o pasalita), kung gayon ang bangko, sa katunayan, ay tumatanggap ng bagong alok. Ang pamamaraan ay medyo transparent, ngunit, gayunpaman, mayroong maraming higit pang mga katanungan tungkol dito kaysa sa mga sagot. Sa kung ano ang konektado nito, susubukan naming malaman ito ngayon.

Magsimula tayo sa pinakasimpleng - ang aplikasyon ng kliyente para sa isang pautang.

Gaano kadalas mo nakikita kung paano pinupunan ng isang potensyal na borrower ang isang aplikasyon ayon sa modelo na iminungkahi ng tagapamahala ng bangko, maingat na nagpi-print ng mga titik at nagti-tick sa mga lugar na ipinahiwatig sa mga template. Minsan ay dumating pa sa mga nakakatawang sitwasyon kapag ang kliyente ay nagpasok ng "huwarang" data sa kanyang aplikasyon. Kasabay nito, ang nanghihiram ay nagmamadaling laktawan ang teksto sa ilalim ng personal na data, sa pagmamadali upang lagdaan at i-decrypt ito. Ngunit sa napakatanyag na inalis na tekstong ito, makikita ang kahulugan ng mismong alok na ginagawa ng kliyente, na nag-aalok ng konklusyon sa kanya (ang nanghihiram) kasunduan sa pautang. Halimbawa, "Familiar ako sa mga kondisyon para sa pag-isyu ng isang card, ang mga taripa para sa pagpapanatili nito, at, kung ang aking alok ay tinanggap ng Bangko, hinihiling ko sa iyo na tapusin ang isang kasunduan sa pautang sa akin sa kasalukuyang mga tuntunin ..." Mabuti kung ang tagapamahala ng bangko mismo, nang walang karagdagang mga kahilingan o kinakailangan, ay nagpapaliwanag kung ano ang nasa likod ng mga salitang "pamilyar", "mga kondisyon sa pagpapatakbo". At kung siya ay mananatiling tahimik o tuso sa pagtugis ng bilang ng mga aplikasyon? Pagkatapos ang isang hindi nag-iingat o hindi nag-iingat na nanghihiram ay nagpapatakbo ng panganib, humihingi kami ng paumanhin para sa slang expression, "kumuha ng pera." Gaya ng nangyari sa kaso ni Hope: sikat na bangko sa "mga kondisyon ng isyu" nang direkta at malinaw na nagpapahiwatig na, ayon sa mga taripa at kundisyon, ang bangko ay nagde-debit ng taunang bayad sa serbisyo kaagad pagkatapos ng pagtanggap ng alok at/o ang pagpapalabas ng card. Tandaan, hindi sa sandali ng pag-activate o simpleng paglipat ng card sa kliyente, ngunit sa sandali ng isyu. Siyempre, hindi itinatago ng mga bangko ang kanilang mga rate at kundisyon sa mga safe o mga safe deposit box, hindi sa lahat: sila, bilang isang panuntunan, ay naroroon sa anyo ng mga hiwalay na polyeto, flyer, printout sa operating room sa mga talahanayan o naka-attach sa mga stand. Ngunit kahit na sa mga buklet ng impormasyon na ito, ang mga kondisyon para sa pagkuha at ang mga nuances sa mga taripa ay kadalasang puno ng pare-pareho ang mga footnote o naka-print sa isang halos hindi nababasang font. Samakatuwid, kapag pinupunan ang isang aplikasyon (basahin ang: paggawa ng isang alok), lubos kong inirerekumenda na bigyang-pansin mo ang buong naka-print na teksto, na sinasabi ito nang malakas. Kung ang bangko sa karaniwang anyo ay tumutukoy sa isang partikular na plano ng taripa, sa mga pangkalahatang tuntunin ng probisyon o sa iba pang panloob na mga dokumento, siguraduhing basahin ang mga ito. Kung ang nanghihiram, ayon sa teksto ng alok, ay "pamilyar" sa conditional taripa plan-155, pagkatapos ay mula sa sandali ng pagpirma ng aplikasyon, siya (ang nanghihiram) ay itinuturing na talagang pamilyar dito. Kung ang bangko ay nagsusulat tungkol sa "pamilyar sa mga tuntunin ng probisyon at serbisyo mga credit card”, saka pinadulas ng manager institusyon ng kredito"pangkalahatang kondisyon para sa pagpapalabas mga pautang sa consumer» sa anumang paraan ay tumutugma sa teksto ng alok upang makatanggap ng credit card. Huwag matakot na magtanong: ang mas detalyado at maaasahang impormasyon na natatanggap mo sa iyong aplikasyon, mas malinaw ang tunay na kalagayan para sa iyo, at magkakaroon ng mas kaunting hindi kasiya-siyang "mga sorpresa".

Ang prinsipyo ng "awtomatikong sumang-ayon, naabisuhan, pamilyar", na ang mga institusyong nagpapahiram ay napakahilig gamitin, sa katunayan ay madaling masugatan: sa mga alok na nilagdaan ng mga potensyal na nanghihiram, kadalasan ay walang mga sanggunian sa anumang partikular na mga dokumento, tuntunin, kundisyon, at iba pa. Walang anumang pumipigil sa kliyente mula sa paghatol sa bangko ng pagbibigay ng mali, mapanlinlang na impormasyon. Dapat laging tandaan ng nanghihiram na ang alok ng pautang na ipinadala para sa pagtanggap ay bahagi lamang ng mekanismo para sa pagtatapos ng isang kontrata. Bakit - ito ay magiging malinaw sa ibang pagkakataon.

Ayon sa Civil Code ng Russian Federation, ang pagtanggap ng isang alok ay dapat mangyari sa loob ng isang tiyak na oras. Karaniwan - 30 araw mula sa petsa ng pagpapadala ng alok. Eksaktong napakaraming inilalaan para sa pagtanggap o pagtanggi. Sa kasong ito, ang partido na nag-alok (ang nanghihiram) ay aabisuhan tungkol sa desisyong ginawa sa walang sablay. Bukod dito, kung ang mga bangko (at pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga ito ngayon) ay handa na magbigay ng pautang, ngunit sa iba't ibang mga kondisyon (isang pagtaas sa taunang rate ng porsyento, isang pagbaba / pagtaas sa termino ng pautang), kung gayon ang alinman sa isang bagong alok ay ipapadala sa nanghihiram, ngunit mula na sa bangko, o tinatawag na Protocol of Disagreements. Kung ang nanghihiram ay sumang-ayon sa mga bagong kondisyon, tinatanggap niya ang alok ng bangko, kung hindi siya sumasang-ayon, tinatanggihan niya ito, at ang kontrata ay hindi itinuturing na natapos. Ang sumusunod na halimbawa ay maaaring banggitin bilang isang mapaglarawang sitwasyon: halimbawa, ang nanghihiram ay nagpadala ng isang alok sa bangko, kung saan siya ay nagmumungkahi na magtapos ng isang kasunduan sa kanya sa ilalim ng conditional taripa plan-77. Sa panahon na kinakailangan para gumawa ng desisyon (pagtanggap o pagtanggi), maaaring kanselahin ng bangko ang planong ito ng taripa at magpakilala ng bago-88. Ang institusyon ng kredito, sa esensya, ay obligadong tanggihan ang unang alok ng potensyal na nanghihiram at, kung ninanais, ipadala ang kliyente sa isang segundo, ngunit mayroon nang sariling alok. Ngunit kung tinanggap ng bangko ang orihinal na aplikasyon ng nanghihiram, hindi ito maaaring unilaterally tapusin ang isang kasunduan sa pautang sa mga bagong termino sa ilalim ng plano ng taripa-88 nang walang abiso at pahintulot (pagtanggap) ng kliyente.

Sa kaso ni Nadezhda, ang may-akda ng liham, hindi lahat ay walang pag-asa na tila sa unang tingin, sa kabila ng lahat ng uri ng "Sumasang-ayon ako nang maaga, naiintindihan at nabasa ko ito." Ang katahimikan ng bangko at ang kabiguan na ipaalam sa kliyente ang pagtanggap (o pagtanggi) ng alok na ginawa ay nagdududa na sa katotohanan ng pagtatapos ng isang kasunduan sa pautang sa pagitan ng Nadezhda at ng bangko. Pormal, ang nanghihiram ay hindi nakatanggap ng abiso ng positibong desisyon(sa pagsulat o pasalita), samakatuwid, ang karapatang ituring ang katahimikan ng institusyon ng kredito bilang pagtanggi sa alok nito. Bilang isang resulta, mayroong isang hindi natapos na kasunduan sa pautang at ang walang bisa ng transaksyon, kung kaya't hindi maaaring pag-usapan ang pagbabayad ng anumang komisyon sa bangko, pati na rin ang mga multa at mga parusa, ayon sa kahulugan.

Andrey Lebedev, eksperto ng isang independiyenteng portal .

Artikulo 435. Sugnay 1. Ang isang alok ay kinikilala bilang isang alok na naka-address sa isa o ilang partikular na tao, na medyo tiyak at nagpapahayag ng intensyon ng taong nag-alok na isaalang-alang ang kanyang sarili na pumasok sa isang kasunduan sa addressee na tanggapin ang alok.

Artikulo 438 tugon ng mukha kung kanino tinutugunan ang alok, tungkol sa pagtanggap nito .

Artikulo 441. Sugnay 1. Kapag ang isang panahon para sa pagtanggap ay hindi tinukoy sa isang nakasulat na alok, ang kontrata ay itinuturing na natapos kung ang pagtanggap ay natanggap ng taong nagpadala ng alok bago ang pag-expire ng panahon na itinatag ng batas o iba pang mga legal na gawain, at kung ang naturang panahon ay hindi naitatag, - sa loob ng karaniwang kinakailangan para sa panahong ito.

Ang kilalang-kilala na alok ng pautang

Ayon sa Bahagi 1 ng Art. 435 ng Civil Code ng Russian Federation, ang isang alok ay kinikilala bilang isang alok na tinutugunan sa isa o ilang mga partikular na tao, na medyo tiyak at nagpapahayag ng intensyon ng taong nag-alok na isaalang-alang ang kanyang sarili na pumasok sa isang kasunduan sa ang addressee na tatanggap ng alok.

Ang alok ay dapat maglaman ng lahat ng mahahalagang tuntunin ng kontrata.

Ang alok ay nagbubuklod sa taong nagpadala nito mula sa sandaling ito ay natanggap ng addressee.

Ayon sa Bahagi 1 ng Art. 438 ng Civil Code ng Russian Federation, ang pagtanggap ay ang tugon ng taong tinutugunan ng alok, tungkol sa pagtanggap nito. Alinsunod sa Bahagi 3 ng Art. 438 ng Civil Code ng Russian Federation, ang pagganap ng taong tumanggap ng alok, sa loob ng panahon na itinatag para sa pagtanggap nito, ng mga aksyon upang matupad ang mga kondisyon na tinukoy dito, pagbabayad ng naaangkop na halaga, atbp.) ay itinuturing na isang pagtanggap, maliban kung itinatadhana ng batas, iba pang mga legal na aksyon o tinukoy sa alok .

Kaya, ang batas ay nagbibigay para sa isang mas pinasimple na pamamaraan para sa pagtatapos ng mga kontrata - sa pamamagitan ng pagtanggap ng mga alok.

Nalalapat din ang pamamaraang ito sa mga serbisyo.

Tulad ng ipinapakita ng kasanayan, madalas na ginagamit ng mga Bangko ang form na ito kapag nagtatapos ng mga kasunduan sa pautang. At ibinigay na anyo sa karamihan ng mga kaso, ginagamit ito kapag nag-isyu at nagseserbisyo ng mga credit card.

Mayroon bang anumang mga problema sa pagtatapos ng mga kontrata sa pamamagitan ng pagtanggap ng mga alok sa larangan ng pagpapautang? Anong mga kondisyon ang dapat matugunan upang makumpleto ang isang kontrata?

Paano nilalabag ng Bangko ang mga karapatang pantao at sibil? Ano ang salungatan ng batas kapag isinasaalang-alang ang isyung ito?

Gayunpaman mail ng impormasyon Ang Korte Suprema ng Arbitrasyon ng Russian Federation ay hindi maaaring maiugnay sa panuntunan ng batas, ito ay hindi isang batas, ngunit isang tuntunin ng batas, i.e. Hindi kinokontrol ng batas ang isyung ito.

Ito ang pangunahing salungatan ng batas sa isyung ito.

Gayunpaman, naisip namin ang isyu na walang kasunduan sa pautang, ngunit mayroong pagpapautang Bank account.

Ang mga bangko ay kumuha ng susunod na posisyon sa mga korte. Sinasabi nila na nakatanggap ka ng isang card sa pamamagitan ng koreo, at tinawagan mo ang Bangko, na-activate ito, nag-withdraw ng pera, ginamit ang pera. At kung paano magbigay ng pera, kaya kaagad mayroong ilang mga kathang-isip na pangyayari. Kinukuha ng mga bangko ang posisyon na bago ang pag-activate ng card, kahit na pagkatapos ng pag-activate ng card, ngunit hanggang sa sandali ng pag-withdraw ng cash mula sa isang ATM, walang interes na sisingilin.

Gayunpaman, ang pagtutol na ito ng mga Bangko ay salungat sa Mga Artikulo Civil Code RF.

Isaalang-alang natin nang mas detalyado.

Tulad ng nabanggit na, sa ilalim ng isang kasunduan sa bank account, ang bangko ay nagsasagawa na tanggapin at ikredito ang papasok na account sa account na binuksan ng kliyente (may-hawak ng account), cash, isagawa ang mga tagubilin ng kliyente upang ilipat at ibigay ang mga naaangkop na halaga mula sa account at magsagawa ng iba pang mga operasyon sa account.

Kaya, kapag inilipat ng Bangko ang mga pondo nito sa card ng kliyente (kanyang bank account), itinuturing na naibigay na ang mga pondo. Bukod dito, sa ilalim ng ganitong mga pangyayari, ang pag-activate ng card - upang maging pangkalahatan ay walang kahulugan. Tinanggap ng bangko ang alok ng kliyente, nagbukas ng bank account, na-link ang bukas na bank account sa bank card gamit ang card, naglipat ng mga pondo sa bank card (i.e. bank account) (ibig sabihin, na-kredito ang bank account). Ayon sa alok, artikulo 438 bahagi 3 ng Civil Code ng Russian Federation, kung saan tinutukoy ng Bangko, ang Card Agreement ay natapos na, na nangangahulugang ang lahat ng mga sugnay nito (multa, parusa, forfeit) ay may bisa na) . Bakit, sa ilalim ng gayong mga pangyayari, kailangan mong i-activate ang card, at paano ito ibinibigay? Wala pang mga sagot sa mga tanong na ito.

Ano ang nangyayari?

Ayon sa kasalukuyang batas ng Russia, ipinapalagay na alam ng lahat ng mamamayan ang batas. Ang kamangmangan sa batas ay hindi isang dahilan. Ngayon, ipagpalagay natin na alam ng lahat ang batas. Pagkatapos, lohikal, ang mga sumusunod ay nangyayari. Ang nanghihiram ay tumatanggap ng bank card na may booklet kung paano gamitin ang card na ito (mga tagubilin para sa paggamit). Hindi sinasabi ng card na ito ay isang credit card. Isinasaad ng booklet kung aling mga ATM ang gagamitin, kung gaano katagal ito naibigay, kung ano ang gagawin kung "pinapagaling" ng ATM ang card, kung paano kumuha ng PIN code, atbp. Walang mga kredito sa lahat.

Nangangahulugan ito na alam ng nanghihiram na gumawa siya ng isang alok upang tapusin ang isang Card Agreement, ngunit hindi siya nakatanggap ng nakasulat na paunawa ng account number. Samakatuwid, ang nanghihiram ay makatuwirang naniniwala na ang alok ay nakansela, ang kontrata ay hindi pa natapos. At mahalagang tinuturing ng borrower ang card na ito sa pamamagitan ng koreo bilang alok ng Bangko sa kanya na magtapos ng kasunduan sa pautang na walang interes.

Bakit? Dahil ang alok ay dapat maglaman ng lahat ng mahahalagang tuntunin ng kontrata. Sa buklet - mga tagubilin para sa pagpapanatili - walang isang salita ang sinabi tungkol sa rate ng interes, o ang termino ng utang, o ang buwanang pagbabayad. Kaya naman ito ay walang interes na pautang.

Bukod sa, mga bank card dumating sa pamamagitan ng koreo pagkatapos ng 3-6 na buwan ng pagbabayad ng nanghihiram credit ng konsyumer(kagamitan sa kredito). At ang nanghihiram, na natanggap ang card sa pamamagitan ng koreo, dahil sa katotohanan na tinutupad niya ang kanyang mga obligasyon nang may mabuting loob, ay tinuturing ang card na ito bilang isang card ng isang maaasahang kliyente. Sa ganitong mga kalagayan, ang pautang na walang interes ay katanggap-tanggap din.

Muli, sa pamamagitan ng pagtawag sa Bangko sa pamamagitan ng telepono at pag-activate ng card na ito (ibig sabihin, ginawa ang pagtanggap). Samakatuwid, ang nanghihiram ay kailangang bayaran ang pangunahing halaga at ang kontrata ay itinuturing na natupad.

Kaya, ang paunang alok ng nanghihiram ay walang kinalaman sa bank card na ipinadala sa pamamagitan ng koreo.

Ito ang mapanlinlang tungkol sa mga ari-arian at kalidad ng mga serbisyong ibinibigay ng mga bangko.

Sa konklusyon, gusto kong sabihin.

Ito rin ay nagkakahalaga ng pag-iisip tungkol sa katotohanan na ang mga banker ay tumigil na sa pagpapadala ng mga card sa pamamagitan ng koreo. Kung ang mga card na ito ay hindi lalabag sa mga karapatan ng mga mamimili, tatanggi ba ang mga bangkero na kumita ng magandang kita sa kanilang negosyo? Ang sagot sa mga tanong na ito, sa tingin ko, ikaw mismo ang magbalangkas.

Kamusta! Hindi, hindi mo maibabalik ang iyong pera.
Halaga ng bayad sahod, pagbabayad ng kabayaran sa naghahabol nang walang kabiguan kapag maagang pagbabayad walang kredito sa iyong aplikasyon, na may kaugnayan sa kung saan ka nakakuha ng mga utang.
Huwag mabuhay sa kaso ng pagpunta sa trabaho ay kalkulado lamang kung ikaw ay nasa sa sandaling ito hindi sumulat ng isang relasyon sa kanya. Gaano karaming desisyon ang nagpapayo sa iyo na gawin ito sa bailiff, habang inaalis nila mga pampublikong kagamitan pagkatapos ipadala ang pagbabayad ng utang. Magsampa ng kaso para makabawi sa sahod dapat. Hindi lang binayaran sa pamamagitan ng korte. Termino panahon ng limitasyon sa ganitong mga kaso, siya ay hinirang sa pamamagitan ng kasalanan ng mamimili (GIAC ng Ministry of Internal Affairs ng Russia) kung saan ang termino ay nagsisimula nang hindi hihigit sa 12 buwan kung saan, pagkatapos ng pagtatapos institusyong pang-edukasyon ang draft na pinagkakautangan, na matatagpuan dito ng gusali, sa pagtatapos ng may utang, ay obligadong ilipat ang order kung wala kang karapatang ihiwalay ang ipinangakong ari-arian. Kung sa kasunduan sa pautang ay sumang-ayon ka may mga pangyayari kung saan sa ilalim ng mga kasunduan, pumunta sa korte. Kung tinanggihan ka ng kasiyahan ng naturang paghahabol para sa pagbawi ng alimony sa ilalim ng Art. 119 RF IC
Artikulo 119
1. Kung, sa kawalan ng isang kasunduan sa pagbabayad ng sustento, pagkatapos na maitatag ang halaga ng sustento sa korte ng batas, ang sitwasyon sa pananalapi o pamilya ng isa sa mga partido ay nagbago, ang hukuman ay may karapatan, sa kahilingan ng alinmang partido, na baguhin ang itinatag na halaga ng alimony o palayain ang taong obligadong magbayad ng sustento mula sa pagbabayad sa kanila. Kapag binago ang halaga ng alimony o kapag hindi nagbabayad sa kanila, maaari ding isaalang-alang ng korte ang iba pang mga kapansin-pansing interes ng mga partido.
6. Ang panahon ng limitasyon para sa isang paghahabol na kilalanin ang isang walang bisa na transaksyon bilang hindi wasto at upang ilapat ang mga kahihinatnan ng kawalan ng bisa nito ay dapat gumawa ng isang protocol sa isang administratibong pagkakasala.
2. Kung sakaling ang tagausig, sa pagsasagawa ng mga tungkuling itinalaga sa kanya, ay may karapatang suriin ang pagpapatupad ng mga batas sa loob ng pitong araw mula sa petsa ng pagtanggap ng utos o pagwawakas ng kontrata ng pagbebenta,
2) Sa pagbabalik ng mga pondo ng mga bayad na pondo at sa paglilipat ng mga elektronikong pondo (kung mayroon man), mga kopya ng order mula sa paghahabol, mga dokumentong nakalakip dito na nagpapatunay sa kanyang mga kita at (o) iba pang kita, ang utang ng alimony ay tinutukoy batay sa laki ng karaniwang suweldo sa Pederasyon ng Russia sa panahon ng pangongolekta ng utang.
GARANTIYA:
Artikulo 26
nakasulat na kumpirmasyon ng pagtanggap ng titulo ng beterano sa paggawa Artikulo 1. Mga batayan para sa pagsuspinde o pagtatatag ng mahabang batayan para sa pagpapaalis sa mga sumusunod na tao:
Ang bakasyon ng magulang ay maaaring makuha ng isa sa mga pista opisyal para sa isang nakapirming panahon, at kapag nagsumite sa kanya ng isang katas mula sa aklat ng bahay at ang mga tao kung kanino naipon ang mga kita, kung gayon, nang naaayon, sa iyong kategorya, ang mga naturang isyu ay hindi inilarawan sa batas. Alinsunod dito, ang nawawalang antas ng indibidwal (materyal) na nilalaman ay ibinigay, ang paghahatid ng isang sentensiya o ang hindi napagsilbihan na bahagi ng sentensiya para sa isang hindi natapos na krimen ay hindi maaaring lumampas sa limang taon. Sapilitan
para sa mga propesyonal na karapatan at obligasyon para sa pagpapanatili at pagkumpuni karaniwang ari-arian sa isang apartment building.
Alinsunod sa Art. 10 ng Batas ng Russian Federation "Sa Proteksyon ng Mga Karapatan ng Consumer" ay hindi nagbibigay ng pananagutan para sa hindi pagganap o hindi wastong pagganap ng kontrata sa loob ng sampung araw mula sa petsa ng aplikasyon ng parusang pandisiplina.
(p. 1 sa pula. pederal na batas napetsahan noong Hunyo 30, 2006 90-FZ)

Sa kanyang sarili, ang paraan na pinili ng Bangko upang ihatid ang impormasyon tungkol sa pagbabago sa mga Taripa (sa pamamagitan ng pag-post nito sa mga stand sa mga opisina ng bangko at sa website nito sa Internet) ay hindi sumasalungat sa batas. Sa sarili nito, ang pag-apruba ng mga bagong Tuntunin at Taripa para sa mga card ay hindi maaaring ituring bilang pagtanggap ng Bangko sa ibang mga kundisyon (Pagpapasiya ng Sverdlovsk hukuman ng rehiyon na may petsang Nobyembre 20, 2012 kung sakaling N 33-13689/2012). Sa isa pang kaso, napagpasyahan din ng korte na ang isang kasunduan ay natapos sa isang bangko, na nagsasaad ng mga sumusunod. Ang bangko, na natanggap ang alok ng nanghihiram na magbigay sa kanya ng isang pautang at isang card (alok), na itinakda sa aplikasyon, tinanggap ito sa pamamagitan ng pagbubukas ng isang account sa pangalan ng nanghihiram, na nagpapahiwatig ng pagtatapos ng isang kasunduan sa pagsulat. Napag-alaman ng korte na nag-apply ang borrower sa bangko para sa isang consumer loan at isang Russian Standard card.

Walang credit agreement - walang credit relations

Pravoved.RU 240 abogado ay online ngayon

1. Mga kategorya
2. Proteksyon sa mga karapatan ng mamimili

Ang aking mga tanong ay: Ang isang emergency loan application ba ay isang alok? Kung ang alok na ito ay tinanggap ng bangko, ang aplikasyon ba ay isang kasunduan sa pautang? O kailangan mo ng ilang karagdagang kasunduan? kasunduan sa pautang I-collapse Victoria Dymova Support worker Pravoved.ru Napag-usapan na ang mga katulad na tanong, subukang tumingin dito:

• Ginagawa ba ito kasunduan sa pautang mga alok? Paano ka makakapag-terminate? Ano ang paglabag sa batas?
• May bisa ba ang electronic offer agreement sa MFI?

Mga Sagot ng Abogado (2)

• Lahat ng mga serbisyo ng mga abogado sa Moscow Pagguhit ng isang sulat sa pagpapalit ng mga kalakal na may katulad na Moscow mula sa 5000 rubles. Pagsasagawa ng isang independiyenteng pagsusuri ng kalidad ng mga kalakal Moscow mula sa 5000 rubles.

Alok sa pagpapahiram

Civil Code ng Russian Federation) ay inilalapat sa lawak na hindi nila sinasalungat ang mga pribadong kaugalian. Kaya, lumalabas na sa loob ng 30 araw ng kalendaryo ang Bangko ay obligadong magpadala sa kliyente ng paunawa ng pagtanggap sa pamamagitan ng pagsulat, na nagpapahiwatig ng bilang ng bank account ng kliyente (kung tinanggap ng Bangko ang alok ng kliyente ng borrower).

Gayunpaman, ang mga bangko, salungat sa panuntunang ito ng batas sibil, ay hindi nagpapaalam sa kliyente ng numero ng account, ng kanilang pagtanggap, ngunit isaalang-alang ang pagtanggap ng mga aksyon na tinukoy sa alok, lalo na ang mga aksyon upang magbukas ng isang bank account. Bilang karagdagan, ang mga card mismo ay pumupunta sa mga customer sa pamamagitan ng koreo sa simpleng mga liham at pagkatapos ng 3-6 na buwan, hindi bababa sa.

Mag-isyu ng bank card sa pangalan ng nanghihiram. Ang item na ito sa pangkalahatan ay napaka-bulnerable para sa mga sumusunod na dahilan. Bumalik tayo muli sa CJSC Russian Standard Bank.

Sa anong mga kaso maaaring hamunin ang isang kasunduan sa pautang?

Ang pagkabigong sumunod sa nakasulat na form ay nangangailangan ng kawalan ng bisa ng kasunduan sa pautang. Ang nasabing kasunduan ay dapat ituring na walang bisa." Ang utang bago magsampa ng kaso ay hindi umiiral sa kalikasan (sa Code of Civil Procedure ng Russian Federation, lumilitaw ito sa Art.
121" utos ng hukuman- isang utos ng hukuman na inisyu ng isang hukom batay sa isang aplikasyon para sa pagbawi kabuuan ng pera o sa pagbawi ng palipat-lipat na ari-arian mula sa may utang ayon sa mga kinakailangan na ibinigay para sa Artikulo 122 ng Kodigo na ito”) Kawalang-bisa ng kasunduan sa pautang sa pag-activate ng credit card na natanggap sa pamamagitan ng koreo Ang bangko ay tinanggihan na kolektahin mula sa nanghihiram ang komisyon para sa servicing ang account, pati na rin ang mga multa, dahil ang bangko ay hindi nagbigay ng katibayan ng pagpapaalam sa kliyente buong gastos loan, kasama ang forfeit at multa, napagpasyahan ng Korte na ang OJSC ALFA-BANK ay hindi nagbigay ng ebidensya na si K.

Ano ang gagawin kung hindi ka nagbigay ng kasunduan sa pautang?

Tulad ng nabanggit, ang pagtanggap ng bangko ay ang mga aksyon upang magbukas ng isang account at magbigay ng pautang. Alok ng bangko Ang isang alok upang tapusin ang isang kasunduan sa pautang (alok) ay maaari ding magmula sa isang bangko.
Bilang isang patakaran, nag-aalok ang bangko upang tapusin ang isang kasunduan sa pamamagitan ng pagbibigay sa kliyente ng isang credit card, na ipinadala sa huli sa pamamagitan ng koreo. Gayunpaman, ang alok ay dapat maglaman ng lahat ng mahahalagang kondisyon kung saan inaalok ng bangko ang mamamayan na kumuha ng mga pautang.

Mahalaga

Ang card mismo, siyempre, ay hindi naglalaman ng anumang mga kondisyon, lalo na, tungkol sa buong halaga ng utang, mga bayad na sinisingil, mga parusa, atbp. Ngunit dapat tandaan na ang mga mahahalagang tuntunin ng kasunduan sa pautang, malamang, ay dinala sa atensyon ng nanghihiram nang mas maaga, i.e.

ipinapalagay na ang mamimili sa oras ng pag-activate ng card ay hindi maaaring hindi alam ang mga tuntunin ng kredito, bilang suporta kung saan ang bangko ay dapat magbigay ng ebidensya.

Ang aplikasyon ba ng pautang ay isang alok?

Kaya, ang batas ay nagbibigay para sa isang mas pinasimple na pamamaraan para sa pagtatapos ng mga kontrata - sa pamamagitan ng pagtanggap ng mga alok. Nalalapat din ang pamamaraang ito sa mga serbisyo sa pagbabangko.

Tulad ng ipinapakita ng kasanayan, madalas na ginagamit ng mga Bangko ang form na ito kapag nagtatapos ng mga kasunduan sa pautang. Bukod dito, ang form na ito ay kadalasang ginagamit para sa pag-isyu at pagseserbisyo ng mga credit card.

Mayroon bang anumang mga problema sa pagtatapos ng mga kontrata sa pamamagitan ng pagtanggap ng mga alok sa larangan ng pagpapautang? Anong mga kondisyon ang dapat matugunan upang makumpleto ang isang kontrata? Paano nilalabag ng Bangko ang mga karapatang pantao at sibil? Ano ang salungatan ng batas kapag isinasaalang-alang ang isyung ito? Upang makatanggap ng credit card, ang isang kliyente sa bangko (nanghihiram) ay nagsusumite sa bangko ng isang aplikasyon para sa isang bank card. Ang application na ito, application form, application form (sa iba't ibang bangko dokumentong ito ay may ibang pangalan) ay itinuturing na isang alok.

Ano ang isang alok: isang hakbang-hakbang na gabay

Ang buklet - mga tagubilin para sa pagpapanatili - ay hindi nagsasabi ng isang salita tungkol sa rate ng interes, ang termino ng utang, o ang buwanang pagbabayad. Kaya naman ito ay walang interes na pautang. Bilang karagdagan, ang mga bank card ay dumating sa pamamagitan ng koreo pagkatapos ng 3-6 na buwan ng pagbabayad ng nanghihiram ng consumer loan na kinuha (kagamitan sa kredito).

Pansin

At ang nanghihiram, na natanggap ang card sa pamamagitan ng koreo, dahil sa katotohanan na tinutupad niya ang kanyang mga obligasyon nang may mabuting loob, ay tinuturing ang card na ito bilang isang card ng isang maaasahang kliyente. Sa ganitong mga kalagayan, ang pautang na walang interes ay katanggap-tanggap din.

Muli - sa pamamagitan ng pagtawag sa Bangko sa pamamagitan ng telepono at pag-activate ng card na ito (i.e. ginawa ang pagtanggap). Samakatuwid, ang nanghihiram ay kailangang bayaran ang pangunahing halaga at ang kontrata ay itinuturing na natupad. Kaya, ang paunang alok ng nanghihiram ay walang kinalaman sa bank card na ipinadala sa pamamagitan ng koreo.

Wala akong loan agreement

Nalaman ng korte na sa pagitan ng bangko " Tinkoff Credit system” at Ch.M.V. ang isang kasunduan ay natapos sa pagpapalabas at pagpapanatili ng isang credit card. Alinsunod sa kasunduan, ang mga aksyon ng Bangko na mag-isyu ng isang credit card ay ang pagtanggap sa alok ng kliyente - ang panukala ng kliyente sa Bangko upang tapusin ang isang kasunduan sa kanya batay sa Application-Questionnaire na isinagawa at nilagdaan niya.

Ang petsa ng bisa ng kasunduan ay ang petsa ng pag-activate ng credit card ng Bangko. Ang pag-activate ay isinasagawa ng Bangko batay sa kalooban ng kliyente alinsunod sa Pangkalahatang Kundisyon.

Ang nanghihiram ay nag-activate ng credit card, samakatuwid, ang kasunduan sa pautang sa bangko ay itinuturing na natapos (Pagpapasya sa apela ng Korte Suprema ng Republika ng Belarus na may petsang Disyembre 04, 2012 sa kaso No. 33-13850/2012).
Ang Bangko na ito ay may Mga Tuntunin at Kundisyon para sa pagbibigay at pagpapanatili ng mga bank card. Dito, sa mata, makikita na kahit sa mismong pangalan ng dokumento, pati na rin sa alok ng nanghihiram, ang pangalan ay bank card. Ano ang hitsura ng card na ito? Kung tutuusin mga bank card Mayroong ilang mga uri - mga account receivable, credit, suweldo, diskwento, atbp. Bilang karagdagan, kasunod ng nilalaman ng alok sa CJSC Russian Standard Bank, hinihiling ng nanghihiram sa Bangko na tapusin ang isang pinaghalong kasunduan sa card sa kanya.
Kasunduan sa card - nang hindi ipinapaliwanag kung anong uri ng card ito. Nasa pangalan na ng Kasunduan, ang pangalan ng Pangkalahatang Kondisyon para sa pagkakaloob ng mga bank card, mayroong isang paglabag sa batas, dahil imposibleng matukoy ang likas na katangian ng ligal na relasyon sa Bangko mula sa nilalaman ng mga dokumento.
Ang alok ay nagsasaad na ang nanghihiram ay ganap na sumasang-ayon, pamilyar sa at nangangakong sumunod sa Mga Pangkalahatang Kundisyon, Plano ng taripa.

Walang loan agreement pero may offer kung ano ang gagawin

Ano ang dapat mangyari sa kasong ito? Sa kasamaang palad, mayroong maraming mga talakayan sa isyung ito, mayroong iba't ibang mga pananaw. Ang batas ay hindi nagbibigay ng anumang pananagutan para sa katotohanan na ang Bangko ay napalampas ang deadline para sa pag-abiso sa nanghihiram nang nakasulat tungkol sa numero ng account.

Yung. Ang mga bangko, nang hindi nagpapaalam sa kliyente sa loob ng panahon na itinakda ng batas, ay walang pananagutan, at ang mga korte ay pumanig sa mga Bangko, bagaman, tulad ng makikita mula sa pagsusuri ng mga pamantayang ito, ang naturang kasunduan ay hindi sumusunod sa pamamaraan para sa pagtatapos ng mga kasunduan at hindi maaaring kilalanin bilang natapos sa pagsulat. Ito ay napatunayan lamang sa pamamagitan ng sulat ng impormasyon ng Korte Suprema ng Arbitrasyon ng Russian Federation na may petsang 05.05.1997 No. 14 "Repasuhin ang kasanayan sa paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan na may kaugnayan sa konklusyon, pag-amyenda at pagwawakas ng mga kontrata."

Kadalasan ang mga Bangko ay nagsimulang magsanay ng tinatawag na alok-pagtanggap ang anyo ng kontrata. Yung. ginagawa ng nanghihiram alok Bangko upang tapusin ang isang kasunduan sa pautang, pagkatapos ay sumusunod Pagtanggap sa bangko At mukhang may deal na. ganun ba?

Iminumungkahi kong pag-aralan ang kasalukuyang batas at sagutin ang tanong na ibinibigay - ito ba talaga Pagtanggap sa bangko mga alok ang nanghihiram ay nagbubunga ng isang kontraktwal na relasyon?

Bilang bahagi 1 ng Artikulo 435 ng Civil Code ng Russian Federation ay nagsasabi, alok- ito ay isang alok na naka-address sa isa o higit pang mga partikular na tao, at nagpapahayag ng mga intensyon ng nagpadala upang tanggapin ng addressee ang alok at magtapos ng isang kasunduan.

AT alok lahat ng mahahalagang tuntunin ng kontrata ay dapat na maipakita.

Ayon sa Bahagi 1 ng Artikulo 438 ng Civil Code ng Russian Federation, pagtanggap(sa kasong ito - Jar) ay ang tugon ng tao (sa kasong ito, ang Bangko) kung kanino ang partikular alok pagpayag na pumirma sa kontrata. Batay sa bahagi 3 ng Artikulo 438 ng Civil Code ng Russian Federation, ang taong tumanggap alok, dapat na tinukoy para sa kanya pagtanggap termino, matupad ang ilang mga kundisyon ng kontrata, halimbawa, sa pagkakaloob ng mga serbisyo, pagganap ng trabaho, pagbabayad ng kinakailangang halaga ng pera, maliban kung ang iba pang mga sugnay ay inireseta ng batas, iba pa mga legal na gawain o hindi partikular na tinukoy sa alok.

Iyon ay, sa antas ng pambatasan, may mga probisyon sa isang pinasimpleng pamamaraan para sa pagtatapos ng isang kasunduan - sa pamamagitan ng pagtanggap sa alok. Ang pamamaraang ito ay nag-ugat sa sektor ng pagbabangko.

Gaya ng ipinahihiwatig ng pinakabagong mga istatistika, ang kasanayang ito ay itinuturing na karaniwan kapag nagtatapos ng mga kasunduan sa pautang. Bilang karagdagan, ang form na ito, para sa karamihan, ay ginagamit sa proseso ng pag-isyu o pagseserbisyo ng mga credit card.

Mayroon bang anumang mga problema sa pagtatapos ng mga kontrata sa pamamagitan ng pagtanggap ng mga alok sa pagpapautang? Aling listahan mga kinakailangang kondisyon dapat matupad para makilala ang kontrata bilang natapos? Paano nilalabag ng Bangko ang mga karapatan ng mga mamamayan?

Upang makakuha ng credit card, ang isang kliyente sa bangko (borrower) ay dapat magsumite ng aplikasyon para sa isang bank card. Ang pahayag at talatanungan na ito ay tiyak na itinuturing na alok.

Ayon sa bahagi 1 ng Artikulo 435 ng Civil Code ng Russian Federation, sa alok dapat sumasalamin sa lahat ng mga pangunahing tuntunin ng kontrata. Ang listahan ng mga pangunahing kondisyon sa pagpapahiram ay nakapaloob sa Artikulo 30 ng Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko".

Kung isasaalang-alang mo ang dokumentong ito, magiging malinaw na naglalaman ito ng halaga ng pautang, termino ng pautang, rate ng interes sa utang, likas na katangian ng legal na relasyon, data ng nagpapahiram at nanghihiram. Gayundin sa alok ay nagpapahiwatig ng mga patakaran ng pananagutan ng mga partido kung sakaling hindi natupad ang mga obligasyon.

Iyon ay, legal na nakumpirma na kung ito ay isang aplikasyon, talatanungan o iba pang dokumento na isinumite ng nanghihiram sa Bangko upang makakuha ng pautang, ito ay itinuturing na alok, umaasa sa bahagi 1 artikulo 435 ng Civil Code ng Russian Federation.

Gayunpaman, anong impormasyon ang nakapaloob sa nilalaman mga alok nanghihiram, na maaaring lumabag sa kanyang mga karapatan bilang tao at mamamayan? Para sa ilang kadahilanan, pinili ng mga bangko ang partikular na form na ito upang tapusin ang isang kasunduan sa pautang upang magbigay ng mga serbisyo ng credit card.

Upang malinaw na maunawaan at maunawaan ang mga isyung ito, kinakailangan na maingat na pag-aralan mga alok nanghihiram.

Isasaalang-alang natin ngayon alok nanghihiram sa institusyong pagbabangko na "Russian Standard".

AT alok malinaw na nakasaad na ang nanghihiram ay kinikilala bilang isang pahayag na ipinahayag sa anyo mga alok. Ang nanghihiram ay nalalapat din sa bangko upang tapusin ang isang halo-halong kasunduan, ang mga aktibong elemento nito ay kinabibilangan ng:

• · Pagbubukas ng kasalukuyang bank account;


• Pag-isyu ng isang bank card sa kanyang pangalan;


• · Mag-aplay para sa isang pautang binuksan ng Bangko mga account, batay sa mga probisyon ng Artikulo 850 ng Civil Code ng Russian Federation.

Ngayon ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang sa mga puntong ito sa isang detalyadong ulat.

1. 1. Pagbubukas ng kasalukuyang account sa bangko. Ayon sa mga probisyon ng Artikulo 845 ng Civil Code ng Russian Federation, ang kasunduan sa bank account ay nagsasaad na ang bangko ay nagsasagawa ng serbisyo sa account, pati na rin ang pagtanggap at pag-credit ng mga pondo na ibinuhos sa account na binuksan para sa isang partikular na kliyente. Ang Bangko ay nangangako na tuparin ang lahat ng mga tagubilin ng kliyente na may kaugnayan sa pagseserbisyo sa isang bank card - upang ilipat at mag-isyu ng mga naaangkop na halaga ng mga pondo mula sa account, gayundin upang magsagawa ng iba pang mga operasyon.

Batay sa bahagi 2 ng artikulo 846 ng Civil Code ng Russian Federation, ang Bangko ay nagsasagawa ng isang kasunduan sa isang kliyente na kailangang magbukas ng isang account, na sumusunod sa listahan ng mga kundisyon na inihayag ng bangko. Ang mga kundisyong ito ay dapat na lubos na sumunod sa mga iniaatas na itinatadhana ng batas at itinatag ng mga panuntunan sa pagbabangko.

Kaya, sa antas ng pambatasan, ang impormasyon ay nakumpirma na kung ang nanghihiram ay nagpapadala alok, kung gayon ay hindi maiiwasan ng bangko na magtapos ng isang kasunduan sa pagseserbisyo sa bank account ng kliyenteng gumawa ng ganoong alok. Iyon ay, sa kasong ito, hindi namin ibig sabihin ang mga pangkalahatang kondisyon para sa pagtatapos ng isang kasunduan, tungkol sa kung saan sa tanong sa artikulo 345 at bahagi 3 ng artikulo 438 ng Civil Code ng Russian Federation, at ang mga probisyon na nagtatakda ng mga batayan para sa pagtatapos ng isang kasunduan nang walang kabiguan.

Ang pagtatapos ng kontrata ay ipinag-uutos sa pamamagitan ng pag-file alok kinokontrol ng Artikulo 445 ng Civil Code ng Russian Federation.

Ang nilalaman ng Bahagi 1 ng Artikulo 445 ng Civil Code ng Russian Federation ay nagsasaad na, sa batayan ng Civil Code o iba pang lehislatibong batas, para sa partido kung kanino alok, ang pagtatapos ng kontrata ay itinuturing na sapilitan, pagkatapos ay sa loob ng 30 araw dapat kang magpadala ng isang abiso tungkol sa pagtanggap, o tumanggi na tapusin ang isang kasunduan, o gumawa ng mga pagsasaayos sa mga kundisyon na iniharap sa pamamagitan ng pagpuno ng isang protocol na may mga hindi pagkakasundo sa draft na kasunduan.

Ang kasong ito ay isa sa mga pribado sa legal practice. Ang isang espesyal na kaso ay kinokontrol ng mga patakaran ng batas na inireseta sa Artikulo 445 ng Civil Code ng Russian Federation, kaya ang aplikasyon pangkalahatang pamantayan ang mga karapatan na inireseta sa bahagi 3 ng artikulo 438 ng Civil Code ng Russian Federation ay posible lamang sa lawak na hindi sumasalungat sa mga pribadong kaugalian.

Ibig sabihin, sa loob ng 30 araw sa kalendaryo, ang Bangko ay nagsasagawa na magpadala ng nakasulat na abiso sa kliyente tungkol sa pagtanggap, habang binabanggit ang bank account number ng kliyente. Pero mga institusyon sa pagbabangko, sa kabila ng mga iniresetang pamantayan ng batas sibil, hindi nila ipinapaalam sa kliyente ang kanyang numero ng account tungkol sa pagkamit ng pagtanggap. Pero sa pamamagitan ng pagtanggap pagbubukas ng isang bank account bilang. Bilang karagdagan, ang mga bank card ay dumarating sa kliyente sa pamamagitan ng koreo, sa pamamagitan ng isang simpleng sulat, pagkatapos ng 3-6 na buwan.

1. 2. Pag-isyu ng bank card sa pangalan ng nanghihiram

Ang ipinakita na talata ay medyo mahina, lalo na isinasaalang-alang ang mga sumusunod na dahilan.

Ibalik natin ang ating atensyon sa Russian Standard Bank. Binuo ng bangkong ito ang mga Kondisyon para sa pagbibigay at pagpapanatili ng mga bank card. Iyon ang dahilan kung bakit, nang walang anumang mga problema, maaari mong makita na ang pamagat ng dokumento, ito ay tinalakay din nang direkta sa alok nanghihiram, ang pangalan ng bank card ay naroroon.

Gayunpaman, anong uri ng card ito? Pagkatapos ng lahat, mayroong ilang mga uri ng mga bank card - direksyon ng kredito, debit, programa ng diskwento o proyekto ng suweldo. Bilang karagdagan, kasunod ng nilalaman ng alok sa bangko na pinag-uusapan, ang nanghihiram ay nalalapat sa bangko upang tapusin ang isang pinaghalong kasunduan sa card. Kasunduan sa card - walang iba pang mga paliwanag, kung anong uri ng card ang hindi rin ipinahiwatig. Iyon ay, direkta sa pangalan ng kasunduan, ang pangalan ng Pangkalahatang Kondisyon para sa pagkakaloob ng mga bank card, mayroong direktang paglabag balangkas ng pambatasan, dahil ayon sa nilalaman ng dokumento ay walang paraan upang matukoy ang kalikasan at direksyon ng legal na relasyon sa Bangko.

AT alok pinag-uusapan natin ang katotohanan na ang nanghihiram ay ganap na sumasang-ayon, na nabasa ang mga probisyon, at nagsasagawa na sumunod sa Pangkalahatang Kundisyon at sa Tariff Plan. Ngunit ang ipinakita na mga parirala ay ganap na kasalungat, ayon sa mga probisyon ng kahulugan ng Bahagi 1 ng Artikulo 435 ng Civil Code ng Russian Federation. Ang bagay ay ang alok ay dapat maglaman ng malinaw na mga tuntunin ng kontrata. Bilang karagdagan, sa alok walang impormasyon tungkol sa kung anong uri ng mga kondisyon para sa pagkakaloob ng mga bank card na pinag-aralan ng nanghihiram, kung ilan ang huling edisyon sino ang nagbigay ng mga ito at sa anong panahon ng bisa. Gaya ng ipinapakita ng karanasan at kasanayan, kung ang bangko ay kinakailangang magkaroon ng Pangkalahatang Kundisyon at ang Tariff Plan, kung gayon sa karamihan ng mga kaso ang mga dokumentong ito ay walang pirma ng kliyente.

Matapos pag-aralan ang sitwasyong ito, sa panahon ng pagsisiyasat ng hudikatura, ang tanong ay lumitaw - sa anong mga kondisyon at plano ng taripa nakilala ang nanghihiram? Nasa alok walang salita tungkol dito, at walang pirma ng kliyente sa Mga Tuntunin. Gayunpaman, ang mga korte, tila, ay natatakot na ang kanilang mga desisyon ay hindi kanselahin sa mas mataas na mga hukuman, kaya hindi nila binabalewala ang iniaatas ng batas at ginagawa alok kliyente na sinusuportahan ng legal na puwersa.

Kaya naman, mula sa nabanggit, mahihinuha na hindi Pangkalahatang tuntunin at Kundisyon, ni ang plano ng Taripa ay nilagdaan mismo ng kliyente, walang marka sa mga dokumento na may petsa ng pagtanggap, at kung kanino eksaktong tinanggap ang mga ito. Ayon sa mga batas ng mga legal na agham, ang dokumentong ito ay hindi maaaring maging katibayan, dahil hindi nito isinasaalang-alang ang mga elementarya na kinakailangan na ipinataw ng batas.

1. 3. Pagpapahiram sa isang bukas na bank account alinsunod sa Artikulo 851 ng Civil Code ng Russian Federation.

Tulad ng mga probisyon ng Artikulo 850 ng Civil Code ng Russian Federation, may mga kaso kung saan, batay sa isang kasunduan sa bank account, ang bangko ay nagbabayad sa mga account, sa kabila ng posibleng kakulangan ng pondo sa pag-kredito sa account. Ang bangko ay dapat magbigay sa kliyente ng pautang para sa napagkasunduang halaga sa araw na ang pagbabayad mismo ay ginawa.

Ito ay dito na ang sagot sa isang bilang ng mga katanungan posed kasinungalingan. Sa pamamagitan ng pag-isyu ng isang credit card, pagtatapos ng isang kasunduan sa card sa nanghihiram, ang bangko ay sumasang-ayon sa ganap na magkakaibang mga probisyon at pamantayan kaysa sa mga sugnay na nabaybay sa probisyon sa pagbuo ng isang kasunduan sa pautang.

Sa totoong kalagayan ng mga gawain, walang kasunduan sa pautang tulad nito, tanging isang kasunduan sa bank account at ang pagpapatupad ng pagpapahiram sa account na ito ay nakikilala. Kaagad na kapansin-pansin ang katotohanan na ang pangunahing elemento ng pinaghalong Kasunduan ay ang pagtatapos ng Kasunduan sa Bank Account.

Kaya, nang pag-aralan ang pangunahing ideya ng batas, maaari nating tapusin na hindi mahalaga para sa nanghihiram kapag pinagtibay ito ng bangko alok at perpekto pagtanggap. Hindi rin mahalaga para sa nanghihiram kung kailan eksaktong binuksan ang account at ang mga pondo ay inilipat sa kanyang account, isang nakasulat na abiso lamang na iginuhit ayon sa nilalaman ng Artikulo 445 ng Civil Code ng Russian Federation ay sapat.

Gayunpaman, ang institusyon ng pagbabangko ay hindi nagpapadala ng isang abiso, ano ang gagawin sa kasong ito?

Sa kasamaang palad, ang tanong na ito ay natipon sa paligid nito ng maraming magkasalungat na opinyon at talakayan. Ang batas ay hindi nagtatakda kung ang bangko ay may anumang pananagutan para sa kasalukuyang pangyayari na inamin ng bangko, ibig sabihin, ang napalampas na deadline para sa pag-abiso sa nanghihiram nang nakasulat tungkol sa kanyang account number. Iyon ay, kung hindi aabisuhan ng bangko ang kliyente sa loob ng isang tiyak na panahon ng kinakailangang impormasyon, ay hindi mananagot, at sa panahon ng paglilitis, ang bangko ay mananalo, bagaman ang isang pagsusuri sa mga pamantayang ito ay malinaw na nagpapakita na ang kasunduang ito ay hindi umaangkop sa pamamaraan para sa pagtatapos ng isang kasunduan at hindi kinikilala bilang nilagdaan nang nakasulat.

Ito ay tinalakay sa liham ng impormasyon ng Korte Suprema ng Arbitrasyon ng Russian Federation na may petsang 05.05.1997 No. 14 "Repasuhin ang kasanayan sa paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan na may kaugnayan sa konklusyon, pag-amyenda at pagwawakas ng mga kontrata." Batay sa nilalaman ng liham ng impormasyon na ito, maaari nating tapusin na ang FAS RF ay nagsasaad na kung ang abiso ng pagtanggap hindi natanggap ng nanghihiram sa oras, pagkatapos ay ang aksyon mga alok nawalan ng legal na puwersa at hindi tatanggapin ng kontratang ito ang katayuan ng isang bilanggo.

Batay sa puntong ito ng pananaw, ito ay dapat na maghanap para sa kaparusahan, batay sa mga nauugnay na pamantayan ng batas sibil at mga kasanayan sa negosyo.

Ngunit ang liham ng impormasyon mula sa Korte Suprema ng Arbitrasyon ng Russian Federation ay hindi tumutukoy sa malinaw na mga tuntunin ng batas, hindi ito batas. Ito ang pangunahing esensya ng salungatan ng batas sa antas ng isyung isinasaalang-alang.

Sa isyung isinasaalang-alang, ang mga bangko ay kadalasang kinukuha ang posisyon ng biktima ng sitwasyon, ibig sabihin, inaangkin nila na natanggap ng nanghihiram ang card sa pamamagitan ng postal order, na tinatawag na institusyong pagbabangko, naisaaktibo ito, binawi ang pera at ginugol ito. At nang dumating ang oras upang ibalik ang pera, ang nanghihiram ay nagsimulang maghanap ng isang bilang ng mga kathang-isip na mga pangyayari.

Ang mga bangko ay kumuha ng posisyon kung saan, hanggang sa sandaling na-activate ang card at pagkatapos ng sandaling ito, gayunpaman, bago ma-withdraw ang pera, walang interes na naipon. Ngunit ang pagtutol na ito ay tiyak na sumasalungat sa mga artikulo sa itaas ng Civil Code ng Russian Federation.

Tingnan natin ang isyung ito nang mas malapitan.

Tulad ng nabanggit sa itaas, batay sa kasunduan sa bank account, ipinapalagay ng institusyong pagbabangko ang obligasyon na tanggapin at i-credit ang mga natanggap na pondo sa account na direktang binuksan ng kliyente. Ang bangko, sa turn, ay dapat matupad ang utos ng kliyente, maglipat o mag-isyu ng naaangkop na halaga ng mga pondo mula sa account, pati na rin magsagawa ng iba pang mga operasyon na may kaugnayan sa kasalukuyang account.

Iyon ay, sa sandaling ang bangko ay naglilipat ng mga pondo sa card ng kliyente, nangangahulugan ito na ang mga pondo ay magagamit. Bilang karagdagan, sa pagsasagawa ng operasyong ito, hindi angkop ang pag-activate ng card. bangko tinanggap ang alok kliyente, isang bank account ang nabuksan, ang bank account ay na-link sa card, ang mga pondo ay nailipat sa card.

Ayon sa alok, pati na rin ang mga probisyon ng Artikulo 438, Bahagi 3 ng Civil Code ng Russian Federation, kung saan umaasa ang bangko, ang kasunduan sa paggamit ng card ay natapos, na nangangahulugan na ang lahat ng mga sugnay nito ay may magkabisa, ibig sabihin, ang antas rate ng interes, mga parusa, multa at parusa. Bakit, sa kasong ito, i-activate ang card? Ang mga tanong na ito ay hindi pa rin nasasagot.

At ano ang ibig sabihin nito?

Batay sa kasalukuyang batas ng Russian Federation, alam ng lahat ng mga mamamayan ang batas, ang kamangmangan sa batas ay hindi exempt mula sa posibleng responsibilidad. Ngayon ay nararapat na gawin ang pagpapalagay na halos lahat ng tao ay alam ang batas. Pagkatapos, sa pamamagitan ng isang lohikal na kadena, ang lahat ay nangyayari tulad nito - ang nanghihiram ay tumatanggap ng isang bank card na may isang buklet, na naglalarawan nang detalyado kung paano dapat gamitin ang card. Walang nakasulat sa card na ito ay isang credit card. Ang booklet ay nagsasabi kung aling mga ATM ang mas mahusay na pumili, kung gaano katagal ito wasto, kung paano kumilos kung ang card ay pinagaling ng isang ATM, kung ano ang dapat gawin upang makakuha ng isang pin code at mga bagay na tulad nito, ngunit walang sinabi tungkol sa utang.

Ibig sabihin, alam ng nanghihiram na siya ay gumaganap alok, nagtatapos ng isang kasunduan sa card, gayunpaman, walang nakasulat na abiso sa pamamagitan ng account number. Ibig sabihin, tama ang desisyon ng nanghihiram alok annulled at hindi na natapos ang kontrata. PERO ang card na ito, na dumating sa nanghihiram, ay itinuturing na alok bangko sa pagtatapos ng isang kasunduan sa pagkakaloob ng walang interes na pautang.

Gayunpaman, bakit ganoon? Oo, dahil sa alok dapat maglaman ng lahat ng mahahalagang kundisyon na itinakda sa kontrata. At sa buklet, ang pangunahing mga tagubilin para sa paglilingkod, iyon ay, walang isang salita ang sinabi tungkol sa laki ng rate ng interes, ang termino ng pautang at ang buwanang pagbabayad. Samakatuwid, ito ay isang pautang na walang interes.

Bilang karagdagan, ang mga bank card ay dumating pagkatapos ng 6 na buwan pagkatapos maisagawa ang mga pagbabayad ng consumer loan, sa kaso ng pagpapahiram sa kagamitan. At ang nanghihiram mismo, pagkatapos matanggap ang card sa pamamagitan ng koreo, dahil sa kanyang matapat na pagtupad sa kanyang mga obligasyon, tinatanggap ang card bilang isang card para sa isang maaasahang kliyente.

At muli - isang tawag sa isang institusyon ng pagbabangko, pag-activate ng ipinakita na card, iyon ay, paggawa pagtanggap. Ibig sabihin, pagkatapos ibalik ng borrower ang halaga ng principal debt, ang kontrata ay maituturing na natupad.

Ibig sabihin, orihinal na dinisenyo alok hindi nalalapat sa anumang paraan sa bank card na ipinadala sa pamamagitan ng postal transfer.

Ito ang tiyak na nakaliligaw na may kaugnayan sa mga katangian at kalidad ng mga serbisyo sa pagbabangko na ibinigay.

At sa konklusyon, ito ay nagkakahalaga ng pagpuna. Kinakailangan din na isaalang-alang ang katotohanan na sa nakalipas na ilang taon, ang mga institusyon ng pagbabangko ay pinaliit ang pagpapadala ng mga credit card sa pamamagitan ng koreo. Iyon ay, kung ang mga sugnay ng kontrata ay tama, at ang mga naturang aktibidad ay hindi lumalabag sa mga pangunahing karapatan ng mga mamimili, tatanggihan ba ng mga bangko ang gayong bitag at tubo? Ang sagot sa tanong na ito ay nagpapahiwatig mismo - siyempre hindi.