Mula noong 2017, ang proseso ng pagbili at pagbebenta ng dayuhang pera ay naging mas kumplikado sa Russian Federation. Ang mga mamamayan ay nagawa nang magtaka, bagaman ang NB at mga analyst ay may hilig na maniwala na bagong panuntunan para sa pagbili ng pera sa Russia sa 2017 ng isang indibidwal hindi gaanong nagpapabigat sa mga mamamayan at kakailanganing higpitan pa sila upang matiyak ang garantisadong kontrol sa estado ng pamilihan.

Ang kailangan mong malaman - mga pangkalahatang probisyon

Kapansin-pansin na ang komplikasyon ng proseso ng pagbili ay hindi dahil sa pagnanais ng mga katawan ng estado na bawasan ang dami ng mga pagbili ng dayuhang pera ng mga mamamayan, na sinabi sa opisyal na antas. Ang kaukulang regulasyon No. 499-P, na pinagtibay noong 10/15/2015, ay ganap na sumusunod sa mga regulasyong itinakda sa Federal Law No. 115. Sa partikular, kasama sa bagong probisyon ang pagsasaalang-alang sa isyu ng paglaban sa ilegal na money laundering, kasunod na pagpopondo ng mga organisasyong terorista. Sa madaling salita, ang pagsasanay ng pagkuha o pagbebenta ng pera ng mga mamamayan sa teritoryo ng estado ay dinadala sa maximum na pagsunod sa kasalukuyang batas, na ginagawang posible na ibukod ang iligal na paggamit ng pera.

Sa ilalim ng kasalukuyang batas, posible ring hindi tukuyin ang isang indibidwal na nagpasyang magbenta o bumili ng cash sa halagang higit sa 15,000 rubles. Ang regulator ay nagsasaad din ng katotohanan na kapag bumili ng mga pondo (nagbebenta ng mga ito) para sa halagang mas mababa sa 15,000 rubles (katumbas nitong halaga sa anumang ibang dayuhang pera), hindi kinakailangan ang pagkakakilanlan. Samakatuwid, ang isang kliyente na nagpasya na makipagpalitan ng isang maliit na halaga ng pera ay hindi kailangang mag-alala tungkol sa pangangailangan na magbigay ng mga dokumento.

Sa turn, kung ang halaga ay lumampas sa tinukoy na tagapagpahiwatig, kinakailangan na magbigay ng isang dokumento ng pagkakakilanlan, lalo na ang isang pasaporte, sa institusyong pinansyal kapag ipinagpapalit ito. Ito ay isang pangkaraniwang pangangailangan; ang iba ay isang uri ng katarantaduhan. Sa iba pang mga bagay, kakailanganin din ng kliyente na iwanan ang kanilang impormasyon sa pakikipag-ugnayan sa organisasyon (na maaaring isang numero ng mobile phone, numero ng fax, kahit na email). Dapat ding magbigay ng numero ng pagkakakilanlan. Ang pinaka-hindi inaasahang pangangailangan ng isang organisasyon ng pagbabangko, kung saan ang isang kliyente ay dapat maging handa, ay ang pagkakaloob ng impormasyon tungkol sa sitwasyon sa pananalapi, umiiral na reputasyon ng negosyo. Kakailanganin mo pang magbigay ng impormasyon tungkol sa pinanggalingan ng mga pondo na kakailanganin niyang palitan. Siyempre, maaaring hindi ito kailanganin, ngunit ang naturang desisyon ay ginawa lamang sa pagpapasya ng administrasyon. Totoo, ang bangko mismo ay pinunan ang talatanungan na may data, ang kliyente na nag-apply sa organisasyon ay hindi na kailangang gumugol ng oras sa pagpasok ng data, hindi na kailangang maghanap ng iba mga paraan upang bumili ng pera. Nang nakapag-iisa, hindi inoobliga ng bangko ang mga kliyente nito na isagawa ang pagtatala at kasunod na pagkakakilanlan ng data, na nag-aalok sa kanila na punan ang mga questionnaire na ibinigay para sa mga layuning ito. Ang impormasyong nakuha bilang resulta ng koleksyon ay naitala sa isang espesyal na dossier, na dahil sa pagpapatakbo ng regulasyon ng Central Bank na numero 499-P. Ang organisasyon ay kumpiyansa na ang mga bagong alituntunin na inilaan para sa pagpapatupad ay hindi makakalikha ng ilang partikular na problema para sa mga customer (bagama't posible na ang oras para sa palitan ay bahagyang tumaas).

Ano ang hahantong sa panukalang ito?

Tulad ng nabanggit na, sa kabila ng mga nakapapawi na paliwanag mula sa mga kinatawan ng Central Bank of Russia, ang oras ng pagproseso ng kahilingan na isinumite ng bawat kliyente ay magiging makabuluhan din. Una sa lahat, ang mga naturang aksyon ay magdaragdag sa kasalukuyang pagkarga ng pagpapatakbo ng mga cashier, mga tagapamahala ng bangko, at lilikha din ng ilang uri ng mga paghihirap para sa maraming mga institusyon ng kredito na nagbibigay ng mga serbisyo sa segment ng merkado. Tataas din ang kumpetisyon, at lilitaw ang maliliit na organisasyon na nag-aalok ng mga serbisyo sa palitan ng banknote. Sa partikular, ang ilan sa mga bangkong iyon na hindi makatitiyak ng katatagan sa pagpapalitan ng pera, nang hindi gumagawa ng mga problema sa serbisyo, ay tatangging ibigay ang serbisyong ito. Sa prinsipyo, ang paglikha ng naturang mga kondisyon sa hinaharap ay hahantong lamang sa pagtaas ng halaga ng naturang mga transaksyon, ito ay nagkakahalaga ng paghahanda para dito.

Laban sa background ng pagpapakilala ng naturang panuntunan at isinasaalang-alang ang mga regulasyon, kung gaano karaming mga dolyar ang maaaring palitan sa isang pagkakataon, ito ay nagkakahalaga ng noting na ang isang karagdagang komisyon para sa conversion ng mga pondo ay maaaring tungkol sa 2-3% (depende sa dami ng mga transaksyon na ginawa ng bangko). Maaapektuhan nito ang karaniwang mamimili na gustong gumamit ng serbisyo, ngunit hindi mag-aambag sa proseso ng pagpigil sa money laundering. Ayon sa maraming eksperto sa pananalapi, kakailanganing lumikha ng panimula ng mga bagong solusyon para sa mga gustong magtrabaho sa isang organisasyon ng pagbabangko.

Relasyon sa pagitan ng mga bagong kinakailangan at mga luma

Sa kabila ng lahat ng pesimismo, napapansin din ng ilang analyst ang ilang pagkakatulad sa pagitan ng mga bagong kinakailangan at ng mga luma. Halimbawa, hanggang 2003, kapag, kapag bumili ng dayuhang pera sa isang bangko, ang mga potensyal na kliyente ay kailangang mag-isyu ng isang sertipiko ng itinatag na form, na inisyu ng isang empleyado ng organisasyon lamang sa pagtatanghal ng kanilang pasaporte. Nakalimutan nila ng kaunti ang tungkol sa order na ito, ngunit bumalik ito muli (kasama ang kailangan mong magbigay ng TIN para sa pagsasaalang-alang). Sa kabila ng gayong pagbabantay ng mga empleyado sa bangko, umiiral pa rin ang money laundering, tanging ito ay ginagawa hindi sa pamamagitan ng mga opisina ng bangko, ngunit sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa kliyente sa mga exchange office na nakakalat sa buong bansa. Dahil dito, ang tanging resulta ay isang makabuluhang pagtaas sa daloy ng dokumento, ngunit sa anumang paraan ay hindi masisiguro ng pagpapakilala na ito ang nilalayong legalidad ng pagpapalitan ng mga pondo. Anong pera ang mabibili sa Sberbank? Sa katunayan, anumang ibinigay ng Bangko Sentral, walang makabuluhang mga paghihigpit sa bagay na ito ay ibinigay, maaari kang mag-order ng mga pondo na magagamit sa bangko.

Ngayon, ang mga transaksyon sa palitan ng dayuhan ay sumasakop ng isang makabuluhang bahagi ng paglilipat ng pananalapi ng mga indibidwal. Ang mga probisyon ng batas ay nagpapahintulot sa pagkakaroon ng mga halaga ng pera sa pagmamay-ari ng mga mamamayan ng Russian Federation. Ang palitan ay ginagamit kapag nagbubukas ng mga deposito at nag-iingat ng pera, tumatanggap ng sahod mula sa mga dayuhang kumpanya, naglalakbay sa ibang bansa, malalaking pamumuhunan, atbp. Para dito, ang mga patakaran sa palitan ng pera ay binuo sa Russia, sa loob ng balangkas kung saan ang mga naturang operasyon ay isinasagawa sa mga bangko.

Mga operasyon gamit ang dayuhang pera

Ang kasalukuyang mga patakaran para sa pagbili ng pera ng isang indibidwal ay nagpapahintulot sa mga transaksyon sa palitan sa cash at non-cash para sa mga personal na layunin ng mga ordinaryong mamamayan. Gayunpaman, ang mga naturang transaksyon ay isinasagawa lamang sa mga bangko. Ang pagbebenta o pagkuha ng dayuhang pera sa anumang iba pang paraan ay ipinagbabawal. Ang pagsunod sa panuntunang ito ay sinisiguro ng panganib na makilala ang transaksyon bilang hindi wasto, lumalabag sa batas.

Ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga transaksyon na may pera ay itinatag ng Central Bank. Isaalang-alang natin ito nang mas detalyado para sa bawat indibidwal na operasyon.

1. Pagbili ng dayuhang cash para sa rubles. Kapag ang halaga ng transaksyon ay hindi lumampas sa katumbas ng $10,000, ang cashier ay bubuo ng isang sertipiko sa form No. 0406007. Naglalaman ito ng mga detalye ng pasaporte ng kliyente. Ang halaga ay kinakalkula sa rate ng Central Bank sa araw ng pagbili. Ang sertipiko ay isang pahintulot na kunin ang biniling cash banknotes sa ibang bansa, kung ang data ng pasaporte ay nakasulat dito. Kung ang isang transaksyon sa pera ay isinagawa para sa isang halaga na katumbas ng o higit sa $ 10,000 o katumbas nito, kung gayon ang pagpuno sa data ng pasaporte ay kinikilala bilang isang kinakailangan.
2. Pagbili (pagbebenta) ng mga dayuhang banknote para sa Russian rubles hindi cash.
3. Pagbili ng pera para sa isa pang pera ng ibang bansa. Ang transaksyon ay ginawa sa exchange rate laban sa ruble, na may bisa sa araw ng transaksyon sa bangko.
4. Mga pagsasalin. Ang mga mamamayan ay maaaring makatanggap ng mga paglilipat mula sa ibang mga bansa sa dayuhang pera nang walang mga paghihigpit. Maaari kang magpadala ng mga dayuhang banknote mula sa Russia na katumbas ng hanggang $5,000 nang walang mga sumusuportang dokumento. Kung ang halaga ay lumampas sa itinatag na threshold, kinakailangang maglakip ng mga dokumentong nagpapatunay sa layunin ng paglipat (kontrata para sa pagbili ng real estate, paggamot, pagsasanay, mga invoice para sa mga kalakal, hotel, atbp.). Sa teritoryo ng Russia, ipinagbabawal ang paglipat ng dayuhang pera sa ibang tao.
5. Pagbubukas ng mga account sa foreign currency. Ang mga account na ito ay ginagamit upang makatanggap ng mga suweldo, makatanggap o magpadala ng mga paglilipat, mag-impok sa tindahan, atbp.

Karagdagang kontrol sa mga pagpapatakbo ng palitan

Kamakailan lamang, nagsimulang mag-apply sa Russia ang mga bagong patakaran sa palitan ng pera. Ang pamamaraan para sa pagbili ng mga banknote sa halagang higit sa 15 libong rubles ay nagbago. Ngayon ang bangko ay obligadong suriin ang kliyente at kailanganin ang mga sumusunod na dokumento at data:

• ang pasaporte;
• pagpuno ng isang espesyal na form;
• petsa ng kapanganakan, pagkamamamayan;
• address ng tirahan, TIN;
• mga contact, atbp.

Ang impormasyon ay ipinasok sa programa ng isang empleyado ng bangko ayon sa mga dokumentong isinumite ng kliyente. Ang data ng kliyente ay nakaimbak sa elektronikong paraan sa programa ng pagbabangko. Kung ang isang mamamayan ay dati nang pinagsilbihan sa bangkong ito, ang impormasyon tungkol sa kanya ay naipasok na sa database. Sa kasong ito, ang mga binagong panuntunan para sa pagbili ng pera sa Russia ay hindi mapapansin ng mga ordinaryong mamamayan. Kung ang halaga ay hindi lalampas sa threshold ng 15 libong rubles, isang pasaporte lamang ang kinakailangan upang bumili ng dayuhang pera.

Bilang karagdagan, ang bangko ay maaaring humiling ng impormasyon tungkol sa pinansiyal na posisyon, ang pinagmulan ng mga pondong ipapalit. Ang mga hakbang na ito ay naglalayong pigilan ang iligal na pagtanggap ng pera, kontrahin ang kanilang laundering at pagtukoy ng mga pinagmumulan ng financing para sa terorismo, pagprotekta sa mga bangko mula sa pandaraya sa pananalapi. Ang questionnaire ng kliyente ay naglalaman ng 17 aytem. Ang ilan sa kanila ang institusyon ng kredito ay may karapatang mag-isa na magbalangkas. Ang mga empleyado ng mga institusyong pang-kredito ay may pananagutan sa pagtukoy sa antas ng panganib at pagiging iligal ng transaksyon sa pera na ginagawa.

Bilang karagdagan, sa loob ng balangkas ng Pederal na Batas sa legalisasyon ng kita, ang mga kapangyarihan ng mga bangko na humiling ng paglilinaw ng impormasyon mula sa mga customer ay makabuluhang pinalawak. Ang buong pagpapatupad ng mga bangko ng mga artikulo ng pederal na batas ay maaaring makapukaw ng mga paghihigpit sa pagbili ng dayuhang pera ng mga indibidwal. Ang pagkabigong sumunod sa mga kinakailangan ng bangko ay hahantong sa pagtanggi na isagawa ang operasyon nang walang paliwanag.

Mula noong 2016, ang pagbili ng foreign currency at ang kasunod na pagbebenta nito ay dapat na maipakita sa tax return. Ito ay isang ipinag-uutos na kinakailangan kung ang kita mula sa mga transaksyon ay umabot sa higit sa 250,000 rubles. Ang dayuhang pera ay kinikilala bilang ari-arian, ang pagbebenta nito ay nangangailangan ng pagbabayad ng buwis na 13%.

Mga patakaran sa palitan ng pera sa Sberbank

Ngayon, nag-aalok ang Sberbank ng ilang mga pagpapatakbo ng palitan sa mga pera ng ibang mga bansa. Mukhang ganito ang listahan:

1. Pagbebenta o pagbili ng mga foreign banknotes.
2. Conversion (pagpapalit ng mga dayuhang pera).
3. Palitan ng dayuhang cash.
4. Pagbili, pagpapalit ng mga nasirang banknotes.
5. Pagpapatunay ng pera.

Ang mga tinukoy na serbisyo ay limitado sa listahan ng mga pera kung saan gumagana ang nauugnay na dibisyon ng bangko. Ang mga transaksyon sa pera sa Sberbank ay ginawa sa dolyar, euro, pounds sterling, yen at Swiss franc. Ang mga opisina ng bangko ay palaging may cash sa euro at dolyar. Sa mga sangay ng malalaking lungsod, makakahanap ka ng mas bihirang pera: ang Danish krone o ang Canadian dollar.

Ang rate ng pagbili ay ipinapakita sa isang interactive na scoreboard, ang data kung saan maaaring magbago ng ilang beses sa isang araw. Ang Sberbank ay hindi tumatanggap ng mga barya ng mga dayuhang bansa para sa serbisyo, pati na rin ang lumang istilong pera, kahit na ginagamit ito sa ibang bansa.

Kung ang halaga ay higit sa $10,000, maaaring mag-alok ang Sberbank ng indibidwal (mas paborable) na rate para sa pagbili o pagbebenta. Palaging may kaugnayan ang alok na ito para sa mga kliyenteng inihain nang paisa-isa.

Kaya, ang pagkuha ng dayuhang pera ng mga residente ng Russian Federation ay hindi nagdadala ng mga paghihigpit sa mga halaga. Ang kasalukuyang mga patakaran at pagbabago ay nauugnay sa pamamaraan para sa pagbebenta ng mga dayuhang banknote. Alinsunod sa legalidad ng mga transaksyon at ang katuparan ng mga kundisyon ng bangko, ang mga indibidwal ay patuloy na magsasagawa ng mga transaksyon gamit ang pera sa karaniwang paraan.

Client Relations Manager sa Gobyerno istraktura. Madalas akong nakatagpo ng mga problemang nagmumula sa pampublikong sektor at sa larangan ng panlipunang seguridad ng populasyon. Ang mga pensiyonado ay isang espesyal na kasta ng populasyon, kailangan nila ng isang espesyal na diskarte, at tila sa akin ay nahahanap ko ito.

Paminsan-minsan ay may pangangailangan na gumawa ng palitan ng pera. Ang prosesong ito ay hindi kasing simple ng tila sa unang tingin. Upang hindi lumabag sa mga batas ng bansa, kailangan mong malaman ang mga patakaran ng proseso ng palitan: anong mga dokumento ang kinakailangan, anong mga paghihigpit at limitasyon ang umiiral, kung ano ang halaga ng komisyon na sisingilin, atbp. Magbasa nang higit pa sa aming pagsusuri.

Mga panuntunan sa palitan ng pera sa 2017. Kailangan mo ba ng pasaporte o hindi?

Sa Russia, mula Disyembre 27, 2015, ipinakilala ang mga bagong patakaran tungkol sa palitan ng pera ng dayuhang pera. Ang inobasyon ay nagbibigay para sa pagkakakilanlan ng mga customer ng bangko. Ang nakaraang pamamaraan para sa pagpapalitan ng pera sa isang bangko, na nagaganap gamit ang isang pasaporte, ay pinalawak at hinigpitan. Kapag gumagawa ng isang transaksyon sa palitan ng pera na katumbas ng 15,000 rubles, hinihiling ng mga empleyado ng bangko ang mga customer na kumpletuhin ang isang survey at sagutin ang mga karagdagang tanong (tukuyin ang TIN, lugar ng trabaho, numero ng telepono ng contact, atbp.).

Kapag gumagawa ng transaksyon sa pananalapi na pera (pagbili at pagbebenta) sa halagang ≤ 15,000 rubles, hindi na kailangang kilalanin ang pagkakakilanlan ng kliyente. Mga operasyon na may turnover ≥ 15,000 rubles. nangangailangan ng pagkakaroon ng pasaporte ng kliyente at ang kanyang palatanungan (pinunan ng empleyado ng bangko). Ang data na nakuha sa proseso ng survey ay hindi napapailalim sa pagbubunyag at gagamitin sa loob ng institusyon ng kredito (ang panahon ng pag-iimbak ng data ay itinatag ng naaangkop na batas).

Ang inobasyon ng Bangko Sentral ay hindi agad nag-ugat at nagdulot ng magkasalungat na pagsusuri.

Ang dahilan para sa pagpapatibay ng mga bagong patakaran. Sberbank

Sa opisyal na posisyon ng Central Bank of Russia (499-P), ang mga pangunahing posisyon ng pagkakakilanlan ng customer ay naayos. Isang sapilitang hakbang upang palakasin ang kontrol, pagsubaybay, paglaban sa terorismo sa pananalapi at money laundering. Ang gawain ng bangko ay isang masusing pagsusuri ng mga taong gumagawa ng mga transaksyon sa pagpapalitan ng pera at iba pang mga kliyente nito. Nalalapat ang probisyong ito sa gawain ng mga tanggapan ng palitan ng pera. Ang prinsipyo ng pagbili o pagbebenta ng isang dayuhang pera sa pamamagitan ng Internet bank o non-cash na pagbabayad ay nanatiling pareho.
Paano gumawa ng palitan ng pera

Ang mga bagong patakaran ng Bangko Sentral ay nalalapat sa mga transaksyon sa pananalapi na higit sa 15,000 rubles. Kung mas maaga ay sapat na upang ipakita ang isang pasaporte upang gumawa ng isang palitan ng pera, ngayon ang bangko ay nag-aalok upang sumailalim sa isang espesyal na palatanungan. Sa isang espesyal na talatanungan, ang buong pangalan, buong petsa ng kapanganakan, lugar, pagkamamamayan, aktwal na tirahan ng tirahan ay dapat ipahiwatig. Bukod pa rito, maaaring linawin ng mga empleyado ng bangko ang impormasyon sa pakikipag-ugnayan, alamin ang sitwasyon sa pananalapi, pinagmumulan ng kita at reputasyon sa negosyo ng kliyente.

Kung hindi ito ang unang pakikipag-ugnayan sa bangko. Halimbawa, nag-aplay sila para sa isang pautang sa Sberbank, ang mga empleyado nito ay may kinakailangang impormasyon at sapat na para sa kliyente na magpakita ng isang pasaporte. Kung hindi, kailangan mong ganap na dumaan sa proseso ng pagkakakilanlan.

Tiniyak ng Bangko Sentral na hindi makakaranas ng abala ang mga customer sa inobasyon. Ang mga empleyado ng isang organisasyon sa pagbabangko ay independiyenteng sasagot ng isang palatanungan batay sa data mula sa iba't ibang mga base ng impormasyon. Samakatuwid, sa katunayan, kapag bumibili at nagbebenta sa dayuhang pera, sapat na para sa kliyente na magpakita ng isang pasaporte.

Ang koleksyon ng karagdagang impormasyon ay pumipili.

Paano makakaapekto ang mga bagong panuntunan sa palitan ng pera ngayon

Ang pahayag ng Central Bank na hindi mararamdaman ng mga customer ang mga pagbabago ay nagdudulot ng pag-aalinlangan sa ilang mga institusyon ng kredito. Magtatagal ang palitan ng pera, lalabas ang mga pila, na natural na makakainis sa mga customer na nagpapahalaga sa kanilang oras.

Sa mga positibong aspeto, napansin nila ang pagtaas sa transparency ng mga transaksyon sa pananalapi, ang pinasimple na paggamit ng mga kinokontrol na pagbabayad na walang cash.

Ano ang ibig sabihin ng mga bagong alituntunin para sa mga mamamayan

Ang mga bagong patakaran na naglalayong sa patuloy na pagbili at pagbebenta ng pera ay nagdulot ng maraming katanungan mula sa mga ordinaryong mamamayan. Ang pag-ampon ng probisyon sa ipinag-uutos na personal na pagkakakilanlan ng kliyente (pagpapalit ng ≥ 15,000 rubles) ay nagtaas ng isang alon ng kawalan ng tiwala at tinutubuan ng isang web ng hindi na-verify na impormasyon.

Paggamit ng personal na data na tinukoy sa panahon ng pagpapatupad ng isang transaksyon sa pera para sa kasunod na pagbubuwis ng transaksyon. Sa ngayon, walang ganoong sugnay sa batas ng Russian Federation. Ang mga tapat na mamamayan ay hindi dapat mag-alala tungkol sa kanilang mga naipon na pondo. Ang mga karagdagang parusa sa pananalapi ay hindi ibinigay.
Maraming napansin ang mga pagbabago bilang isang senyas para sa isang matalim na pagbabago sa halaga ng palitan ng mga dayuhang pera at nagsimulang maghasik ng gulat sa kanilang sarili, na lumilikha ng isang artipisyal na depisit sa pananalapi. Ang halaga ng palitan ay itinakda at itinakda ng Central Bank ng Russian Federation.
Panloloko sa impormasyon. Ang data na itinatag ng bangko sa proseso ng pagkilala sa kliyente ay pag-aari ng organisasyon at sarado mula sa pag-access ng mga ikatlong partido. Ang pagkolekta ng impormasyon ay isinasagawa upang matiyak ang seguridad ng bangko at matukoy ang mga posibleng ilegal na aksyon ng kliyente.

Tulad ng lahat ng bago, ang pinagtibay na mga patakaran ay higit na natakot sa mga ordinaryong mamamayan, na pinipilit silang gumamit ng mga alternatibong pamamaraan ng pagpapalitan. Ang reaksyong ito ay nagdulot ng isang alon ng pandaraya.

Mga hakbang sa seguridad kapag bumibili at nagbebenta ng pera sa 2016-2017

Ang hindi matatag na sitwasyong pang-ekonomiya, mga inobasyon at isang kasaganaan ng maling impormasyon ay nakalilito sa maraming mamamayan, at ang ilan ay hayagang nataranta. Ang desperadong pagnanais ng mga Ruso na gumawa ng isang mabilis na palitan ng pera na may pinakamataas na personal na benepisyo ay lumikha ng isang matabang lupa para sa mga aktibidad ng mga manloloko.

Ang mga iligal na aktibidad sa sektor ng pananalapi ay sumasabay sa panahon. Ang mga magaspang na panloloko noong dekada 1990 ay pinalitan ang banayad na bago, "halos legal" na mga iskema ng scam na naglalayong linlangin ang mga mamamayan upang sakupin ang kanilang mga pananalapi.

Karaniwang panloloko kapag bumibili at nagbebenta ng mga pera:

• tuso ng kamay, o ang misteryo ng itim na kahon. Ang isang matapat na cashier ay naglatag ng pera sa dingding ng tray, na matatagpuan mas malapit sa kliyente. Bawat pangalawang mamamayan ay kumukuha ng mga natanggap na pondo nang hindi binibilang. Sa kasamaang palad, hindi ang buong halaga ay maaaring nasa pack. Ang isang pares ng tatlong perang papel ay misteryosong napupunta sa dulong dingding ng tray, kung saan ang mga walang muwang na mamamayan ay hindi kailanman maiisip na tumingin. Ano ang mangyayari: ang isang hindi tapat na cashier ay nagsasagawa ng isang mahusay na hinasa na panlilinlang, isang paghagis, kung saan ang ilang mga bill, na tumama sa harap na dingding, ay lumipad nang malalim sa tray. Walang mga ilegal na aksyon dito, ang halaga ay ibinibigay nang buo. Ang kliyente ang dapat sisihin sa kanyang kawalang-ingat. Ang matamis na syrup ay maaari ding gamitin para sa mga katulad na layunin. Ang pagkakaroon ng bahagyang lubricated ang tray na may malagkit na komposisyon, talagang posible na makakuha ng isang mahusay na "pagtaas" sa suweldo;
• sumulat ng isa, tandaan ang zero. Ang indikasyon ng exchange rate sa scoreboard hanggang sa ikasampu ay hindi ginagarantiya na ang inaasahang halaga ay matatanggap. Ang catch ay ang mga masisipag na currency exchange na empleyado ay tumutukoy sa kakulangan ng zero para sa scoreboard at ipaliwanag ang depekto sa rate sa pamamagitan ng paglilipat ng halaga sa hundredths. Halimbawa, ang ipinahiwatig na rate ng USD na 68.3 ay talagang nangangahulugang 68.03. Ang hindi makatwirang pag-asa ng halaga ng palitan sa halagang binago ay karaniwan din. Halimbawa, ang ipinahiwatig na paborableng rate ay may bisa para sa pagpapalitan ng mga halagang higit sa $1,000. Ang mga patakaran ay hindi nilalabag, dahil ang kliyente ay "ipinaalam" ng isang maliit, hindi kapansin-pansing anunsyo na nakasulat sa maliit na pag-print;
• peke! Dito, ang mga tusong scammer ay tumawag ng tulong mula sa batas ng Russian Federation. Ang cashier ay may karapatan na legal na kunin ang lahat ng mga kahina-hinalang banknotes. Karaniwan, ang mga mamamayan na nagbabago ng hindi gaanong halaga ay napapailalim sa mga pag-atake ng mga scammer. Ang isang kakila-kilabot na malakas na akusasyon - isang huwad - ay nagpapatalsik sa kanila mula sa rut ng katwiran. Ang mga ahensyang nagpapatupad ng batas ay nagbubunga ng hindi magandang asosasyon sa mga Ruso, samakatuwid, sa takot sa paparating na red tape, ang mga kliyente ay nakikibahagi sa kanilang mga matitipid na medyo madali;
• para sa maraming mga Ruso, ang bangko ay isang tagagarantiya ng seguridad. Sa katunayan, ang mga ordinaryong tao na may iba't ibang mga prinsipyo sa moral ay nagtatrabaho doon. Mayroong isang malaking halaga ng mga illiquid banknotes, ang pagbebenta nito ay nagdudulot ng kahirapan kahit para sa mga opisyal na organisasyon. Maaari silang maibigay sa isang hindi mapag-aalinlanganang mamamayan. Ang pinagtibay na mga bagong panuntunan para sa mandatoryong pagkakakilanlan ng pagkakakilanlan ng kliyente ay nagbibigay ng isang tiyak na seguridad kapag gumagawa ng isang transaksyon. Ang mga hindi tapat na cashier sa kasong ito ay hindi nangangailangan ng mga dokumento.

Ang magkakaibang hanay ng mga scheme ng pandaraya ay regular na ina-update. Parami nang parami ang nahuhulog sa mga panlilinlang ng mga scammer.

Nasa kanyang mga kamay ang kaligtasan ng kliyente. Ang pagpapakita ng pagbabantay at pagsunod sa mga tinatanggap na pamantayan at tuntunin kapag nagsasagawa ng pagpapalit ng pera. Ang pagpipigil sa sarili at pagsunod sa batas ay magbibigay ng kanilang mga resulta. Kung mayroon kang kaunting hinala o paglabag sa mga patakaran para sa pagbili at pagbebenta ng mga pera, dapat kang makipag-ugnayan kaagad sa pamamahala ng institusyon ng kredito at mga ahensyang nagpapatupad ng batas.

Para sa mga aktibong gumagamit ng mga bagong teknolohiya, ang serbisyong "modernong online na pagbabangko" ay ibinigay, ang paggamit ng mapagkukunan ay nagbibigay-daan sa iyo upang maiwasan ang iba't ibang mga hindi kasiya-siyang sitwasyon. Ang pagiging simple ng operasyon, na kinukumpleto ng makabuluhang pagtitipid sa oras, ay nagdadala ng ibinigay na serbisyo sa isang nangungunang posisyon.

Pinagmulan: http://a1invest.ru/

Mga panuntunan para sa pagbili ng mga indibidwal ng pera sa Russia

Mula noong 2017, ang proseso ng pagbili at pagbebenta ng dayuhang pera ay naging mas kumplikado sa Russian Federation. Ang mga mamamayan ay nakapagtataka na, bagama't ang NB at mga analyst ay may posibilidad na maniwala na ang mga bagong patakaran para sa pagbili ng pera sa Russia noong 2017 ng isang indibidwal ay hindi gaanong nagpapabigat sa mga mamamayan at kakailanganin pa nilang higpitan upang matiyak garantisadong kontrol sa estado ng merkado.

Ang kailangan mong malaman - mga pangkalahatang probisyon

Kapansin-pansin na ang komplikasyon ng proseso ng pagbili ay hindi dahil sa pagnanais ng mga katawan ng estado na bawasan ang dami ng mga pagbili ng dayuhang pera ng mga mamamayan, na sinabi sa opisyal na antas. Ang kaukulang regulasyon No. 499-P, na pinagtibay noong 10/15/2015, ay ganap na sumusunod sa mga regulasyong itinakda sa Federal Law No. 115. Sa partikular, kasama sa bagong probisyon ang pagsasaalang-alang sa isyu ng paglaban sa ilegal na money laundering, kasunod na pagpopondo ng mga organisasyong terorista. Sa madaling salita, ang pagsasanay ng pagkuha o pagbebenta ng pera ng mga mamamayan sa teritoryo ng estado ay dinadala sa maximum na pagsunod sa kasalukuyang batas, na ginagawang posible na ibukod ang iligal na paggamit ng pera.

Sa ilalim ng kasalukuyang batas, posible ring hindi tukuyin ang isang indibidwal na nagpasyang magbenta o bumili ng cash sa halagang higit sa 15,000 rubles. Ang regulator ay nagsasaad din ng katotohanan na kapag bumili ng mga pondo (nagbebenta ng mga ito) para sa halagang mas mababa sa 15,000 rubles (katumbas nitong halaga sa anumang ibang dayuhang pera), hindi kinakailangan ang pagkakakilanlan. Samakatuwid, ang isang kliyente na nagpasya na makipagpalitan ng isang maliit na halaga ng pera ay hindi kailangang mag-alala tungkol sa pangangailangan na magbigay ng mga dokumento.

Sa turn, kung ang halaga ay lumampas sa tinukoy na tagapagpahiwatig, kinakailangan na magbigay ng isang dokumento ng pagkakakilanlan, lalo na ang isang pasaporte, sa institusyong pinansyal kapag ipinagpapalit ito. Ito ay isang pangkaraniwang pangangailangan; ang iba ay isang uri ng katarantaduhan. Sa iba pang mga bagay, kakailanganin din ng kliyente na iwanan ang kanilang impormasyon sa pakikipag-ugnayan sa organisasyon (na maaaring isang numero ng mobile phone, numero ng fax, kahit na email). Dapat ding magbigay ng numero ng pagkakakilanlan. Ang pinaka-hindi inaasahang pangangailangan ng isang organisasyon ng pagbabangko, kung saan ang isang kliyente ay dapat maging handa, ay ang pagkakaloob ng impormasyon tungkol sa sitwasyon sa pananalapi, umiiral na reputasyon ng negosyo.

Kakailanganin mo pang magbigay ng impormasyon tungkol sa pinanggalingan ng mga pondo na kakailanganin niyang palitan. Siyempre, maaaring hindi ito kailanganin, ngunit ang naturang desisyon ay ginawa lamang sa pagpapasya ng administrasyon. Totoo, ang bangko mismo ay pinunan ang talatanungan na may data, ang kliyente na nag-apply sa organisasyon ay hindi na kailangang gumugol ng oras sa pagpasok ng data, hindi na kailangang maghanap ng iba pang mga paraan upang bumili ng pera. Nang nakapag-iisa, hindi inoobliga ng bangko ang mga kliyente nito na isagawa ang pagtatala at kasunod na pagkakakilanlan ng data, na nag-aalok sa kanila na punan ang mga questionnaire na ibinigay para sa mga layuning ito.

Ang impormasyong nakuha bilang resulta ng koleksyon ay naitala sa isang espesyal na dossier, na dahil sa pagpapatakbo ng regulasyon ng Central Bank na numero 499-P. Ang organisasyon ay kumpiyansa na ang mga bagong alituntunin na inilaan para sa pagpapatupad ay hindi makakalikha ng ilang partikular na problema para sa mga customer (bagama't posible na ang oras para sa palitan ay bahagyang tumaas).

Ano ang hahantong sa panukalang ito?

Tulad ng nabanggit na, sa kabila ng mga nakapapawi na paliwanag mula sa mga kinatawan ng Central Bank of Russia, ang oras ng pagproseso ng kahilingan na isinumite ng bawat kliyente ay magiging makabuluhan din. Una sa lahat, ang mga naturang aksyon ay magdaragdag sa kasalukuyang pagkarga ng pagpapatakbo ng mga cashier, mga tagapamahala ng bangko, at lilikha din ng ilang uri ng mga paghihirap para sa maraming mga institusyon ng kredito na nagbibigay ng mga serbisyo sa segment ng merkado.

Tataas din ang kumpetisyon, at lilitaw ang maliliit na organisasyon na nag-aalok ng mga serbisyo sa palitan ng banknote. Sa partikular, ang ilan sa mga bangkong iyon na hindi makatitiyak ng katatagan sa pagpapalitan ng pera, nang hindi gumagawa ng mga problema sa serbisyo, ay tatangging ibigay ang serbisyong ito. Sa prinsipyo, ang paglikha ng naturang mga kondisyon sa hinaharap ay hahantong lamang sa pagtaas ng halaga ng naturang mga transaksyon, ito ay nagkakahalaga ng paghahanda para dito.

Laban sa background ng pagpapakilala ng naturang panuntunan at isinasaalang-alang ang regulasyon sa kung gaano karaming mga dolyar ang maaaring palitan sa isang pagkakataon, ito ay nagkakahalaga ng noting na ang isang karagdagang komisyon para sa pag-convert ng mga pondo ay maaaring humigit-kumulang 2-3% (depende sa dami ng mga transaksyon na ginawa ng bangko). Maaapektuhan nito ang karaniwang mamimili na gustong gumamit ng serbisyo, ngunit hindi mag-aambag sa proseso ng pagpigil sa money laundering.

Ayon sa maraming eksperto sa pananalapi, kakailanganing lumikha ng panimula ng mga bagong solusyon para sa mga gustong magtrabaho sa isang organisasyon ng pagbabangko.

Relasyon sa pagitan ng mga bagong kinakailangan at mga luma

Sa kabila ng lahat ng pesimismo, napapansin din ng ilang analyst ang ilang pagkakatulad sa pagitan ng mga bagong kinakailangan at ng mga luma. Halimbawa, hanggang 2003, kapag, kapag bumili ng dayuhang pera sa isang bangko, ang mga potensyal na kliyente ay kailangang mag-isyu ng isang sertipiko ng itinatag na form, na inisyu ng isang empleyado ng organisasyon lamang sa pagtatanghal ng kanilang pasaporte. Nakalimutan nila ng kaunti ang tungkol sa order na ito, ngunit bumalik ito muli (kasama ang kailangan mong magbigay ng TIN para sa pagsasaalang-alang).

Sa kabila ng gayong pagbabantay ng mga empleyado sa bangko, umiiral pa rin ang money laundering, tanging ito ay ginagawa hindi sa pamamagitan ng mga opisina ng bangko, ngunit sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa kliyente sa mga exchange office na nakakalat sa buong bansa. Dahil dito, ang tanging resulta ay isang makabuluhang pagtaas sa daloy ng dokumento, ngunit sa anumang paraan ay hindi masisiguro ng pagpapakilala na ito ang nilalayong legalidad ng pagpapalitan ng mga pondo.

Anong pera ang mabibili sa Sberbank? Sa katunayan, anumang ibinigay ng Bangko Sentral, walang makabuluhang mga paghihigpit sa bagay na ito ay ibinigay, maaari kang mag-order ng mga pondo na magagamit sa bangko.

Pinagmulan: http://investobox.ru/

Conversion ng pera kapag gumagawa ng mga transaksyon sa card

Patuloy kaming bumibili sa pamamagitan ng card, nag-withdraw ng cash. At habang kami ay nasa Russia, hindi namin masyadong iniisip kung paano napupunta ang isang transaksyon sa card mula sa sandaling ginawa ang isang pagbili hanggang sa sandaling ito ay na-debit mula sa account. At, kapag nagpaplano ng isang paglalakbay sa ibang bansa o malapit nang bumili sa dayuhang pera, galit na galit kaming nagsisimulang maghanap ng impormasyon tungkol sa kung paano nagaganap ang conversion, sino ang nagbabayad para dito at kung magkano. Isang pamilyar na larawan? At, samantala, ang conversion ay isinasagawa kahit na bumili ka sa Russia sa rubles.

Paano gumagana ang card conversion?

Tatlong currency ang kasangkot sa pagpapatakbo ng conversion - ang currency ng operasyon, ang billing currency at ang currency ng card. Pera ng transaksyon - ang pera kung saan ginawa ang pagbili o binawi ang mga pondo. Ang pera sa pagsingil ay ang pera ng mga pag-aayos sa pagitan ng bangko at ng internasyonal na sistema ng pagbabayad (VISA, MasterCard, American Express). Ang pera ng card ay, sa katunayan, ang pera kung saan binuksan ang account.

Kaya, nakabili ka gamit ang isang card, ano ang susunod na mangyayari?

• Ang pera ng transaksyon ay inihambing sa pera sa pagsingil, kung ang mga pera ay hindi tumutugma, kung gayon ang conversion ay magaganap sa rate ng internasyonal na sistema ng pagbabayad. Ang pagpapatakbo ng conversion ay nakumpleto sa loob ng 2-3 araw.
• Susunod, ang sistema ng pagbabayad ay nagpapadala ng isang file sa bangko, na nagpapahiwatig ng halaga sa billing currency, na dapat i-debit ng bangko mula sa iyong account.
• Inihahambing ng bangko ang pera sa pagsingil sa pera ng iyong card account. At, kung ang mga currency ay hindi magkatugma, ang conversion ay magaganap muli, ngunit, sa pagkakataong ito, sa panloob na rate ng bangko at nagde-debit ng pera mula sa iyong card. Bukod dito, ang petsa ng pag-debit ng pera mula sa iyong account ay maaaring hindi man lang pumasa sa araw kung kailan nakipag-ayos ang sistema ng pagbabayad sa bangko, ngunit sa ibang pagkakataon.

Kaya, lumalabas na sa pamamagitan ng paggawa ng isang operasyon, maaari kang makakuha ng isa o dalawang magkasunod na conversion ng pera nang sabay-sabay, at, samantala, isang komisyon ang sisingilin para sa bawat isa sa kanila.

Kung ang transaksyon at mga pera sa pagsingil at/o ang pera sa pagsingil at ang pera ng card ay magkatugma, kung gayon, nahulaan mo ito, walang conversion na magaganap.

Gaya ng nabanggit namin sa itaas, ang billing currency ay karaniwang dolyar para sa mga VISA card. Para sa mga MasterCard card, ang billing currency ay ang euro (para sa mga pagbili sa euro area), sa ibang mga bansa din ang dolyar. Ngunit, kung gumawa ka ng isang transaksyon sa card sa bansa kung saan ibinigay ang card (sa Russia), kung gayon ang pera sa pagsingil ay katumbas ng pambansang pera. Kaya, hindi ka nagbabayad para sa conversion, bagama't nagaganap pa rin ito (lahat ng gastos para sa conversion mula sa billing currency patungo sa currency ng iyong account ay sasagutin ng bangko).

Saan ko mahahanap ang mga halaga ng palitan?

Maaari mong palaging malaman ang takbo ng sistema ng pagbabayad nang direkta sa mga website ng mga system na ito:

Suriin ang rate ng conversion ng bangko sa website o sa Internet bank ng bangkong nagbigay ng iyong card. Maaari mo ring malaman ang kurso sa pamamagitan ng pagtawag sa contact center. Pakitandaan na ang rate ng conversion para sa mga non-cash na transaksyon sa karamihan ng mga bangko ay hindi tumutugma sa rate ng pagbili / pagbebenta ng mga pera.

Magdagdag ng mga bayarin para sa mga cross-border na pagbabayad. Sino ang kumukuha ng komisyon?

Bilang karagdagan, sa maraming mga bangko mayroong isang tinatawag na komisyon para sa mga transaksyon sa cross-border. Ang ganitong komisyon ay lumitaw kapag bumili ka gamit ang isang ruble card sa isang dayuhang tindahan o magbayad sa ibang bansa - sa isang salita, para sa anumang mga transaksyon sa dayuhang pera. Halimbawa, mula noong Marso 1, 2014, ang Sberbank ay kumukuha ng komisyon sa mga klasikong card sa halagang 1.5% (dati ay 0.65%), sa Alpha - 1.7%, ang VTB 24 ay kukuha ng 2% sa mga Visa card (para sa mga pagbabayad sa dayuhan. pera, maliban sa dolyar) at 0% para sa mga MasterCard card. Sa mga bangko ng Renaissance at Tinkoff, walang ganoong komisyon para sa mga MasterCard card.

Tingnan natin ang mga halimbawa kung paano ginagawa ang mga pagbabayad sa card sa iba't ibang currency sa iba't ibang bansa:

Kung mayroon kang card sa RUBLES

Halimbawa 1 Bumili ka gamit ang isang card sa Turkey (ang pambansang pera ay Lira). Mayroong dalawang conversion. Una, ang sistema ng pagbabayad ay nagko-convert ng lira sa mga dolyar, pagkatapos ay ang bangko ay nagko-convert ng mga dolyar sa mga rubles upang i-debit ang iyong card account. Magbabayad ka ng dalawang beses para sa pag-convert ng lira - dolyar - rubles. Bukod dito, sa mga kaso (tulad ng halimbawang ito), kapag ang pagbili ay ginawa sa isang pera maliban sa rubles, dolyar o euro, ang bangko ay naniningil ng karagdagang komisyon, halimbawa, sa MDM ang komisyon na ito ay 2.5% (ito ay isang plus sa ang dalawa pa).

Halimbawa 2 Kung bumili ka sa Amerika, ang kadena ay magiging ganito: dolyar - dolyar - rubles. Iyon ay, magkakaroon lamang ng isang conversion mula sa dolyar patungo sa rubles sa rate ng bangko.

Halimbawa 3

• para sa mga MasterCard card euro - euro - rubles. Ibig sabihin, magkakaroon lamang ng isang conversion sa antas ng bangko;
• para sa mga VISA card - euro - dollars - rubles, iyon ay, magkakaroon ng dalawang conversion.

Samakatuwid, kung plano mong gumawa ng mga pagbili sa eurozone, at ang iyong card ay binuksan sa rubles, pagkatapos ay mas mahusay na magbigay ng kagustuhan sa isang MasterCard card.

Kung mayroon kang card sa USD

Halimbawa 1 Bumili ka gamit ang isang card sa Turkey (ang pambansang pera ay Lira). Lira-dollar-dollar na conversion chain. Iyon ay, mayroong isang conversion sa antas ng sistema ng pagbabayad, ayon sa pagkakabanggit, sa rate nito. Gayunpaman, sisingilin ka pa rin ng bangko ng karagdagang bayad para sa katotohanan na ang mga pag-aayos ay hindi ginawa sa dolyar / euro / rubles.

Halimbawa 2 Kung bumili ka sa America, magiging ganito ang kadena: dolyar - dolyar - dolyar, iyon ay, walang anumang conversion. Wala kang babayaran.

Halimbawa 3 Kapag bumibili sa euro area, halimbawa, sa France para sa euro, ang chain ay magiging:

• para sa mga MasterCard card euro - euro - dollar. Ibig sabihin, magkakaroon lamang ng isang conversion sa antas ng bangko;
• para sa mga VISA card - euro - dollar - dollar, iyon ay, magkakaroon din ng isang conversion, ngunit sa antas ng sistema ng pagbabayad.

Sa kasong ito, walang magiging pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng MasterCard at VISA card.

Halimbawa 4 Bumili ka sa Russia para sa rubles. Magiging ganito ang kadena: rubles - rubles - dolyar. Dahil sa Russia ang pera sa pagsingil ay katumbas ng pambansang pera. Kaya, ang conversion ay magiging isa rin mula sa rubles hanggang dolyar sa antas ng bangko.

Kung mayroon kang card sa EURO

Halimbawa 1 Bumili ka gamit ang isang card sa Turkey (ang pambansang pera ay Lira). Ang chain of operations ay ang mga sumusunod: lira - dollars - euros. Bilang resulta, makakakuha ka ng dalawang conversion kasama ang isang karagdagang komisyon mula sa bangko para sa katotohanan na ang mga pag-aayos ay hindi ginawa sa dolyar / euro / rubles.

Halimbawa 2 Kung bumili ka sa Amerika, ang transaksyon ay magiging ganito: dolyar - dolyar - euro, iyon ay, magkakaroon ng isang conversion mula sa dolyar patungo sa euro sa halaga ng palitan ng bangko.

Halimbawa 3 Kapag bumibili sa euro area, halimbawa, sa France para sa euro, ang chain ay magiging:

• para sa mga MasterCard card euro - euro - euro, iyon ay, walang mga conversion, at hindi mo kailangang magbayad.
• para sa mga VISA card - euro - dollar - euro, ibig sabihin, magkakaroon na ng dalawang conversion.

Sa kasong ito, mas mahusay din na bigyan ng kagustuhan ang MasterCard card.

Halimbawa 4 Bumili ka sa Russia para sa rubles. Magiging ganito ang kadena: rubles - rubles - euro. Isang conversion lamang sa exchange rate ng bangko mula sa rubles hanggang euro.

Pinagmulan: http://bankcreditcard.ru/

Zolotaya Korona - Online na palitan ng pera: kumikitang rate o hindi?

Mayroong maraming mga paraan upang makipagpalitan ng pera: mas gusto ng isang tao na bumili ng mga dolyar o euro sa mga ordinaryong exchanger, may nagsasagawa ng mga operasyon ng conversion sa Internet bank, at may nakabisado na sa pagbili at pagbebenta ng pera sa stock exchange.

Sa kabila ng iba't ibang pamamaraan, sa maliliit na bayan, ang mga kliyente ay karaniwang may mas maliit na arsenal ng mga magagamit na tool. Sa kawalan ng kompetisyon, ang mga lokal na institusyon ng kredito ay nagtatakda ng malalaking spread at tumatanggap ng karagdagang kita mula sa mga transaksyon sa foreign exchange.

Ang bagong serbisyo ng palitan ng pera sa website ng Zolotaya Korona ay idinisenyo upang malutas ang problemang ito. Ang halaga ng palitan para sa pagbili ng mga dolyar at euro sa koronapay.com/exchange website ay pareho para sa lahat, at ang pera ay maaaring makuha sa mga pickup point ng Golden Crown, na medyo marami sa buong bansa.

Upang makabili ng pera sa site, kakailanganin mo ng pasaporte, mobile phone at personalized na debit card na ibinigay sa iyong pangalan:

1 Dali ng serbisyo.

Upang bumili ng pera sa website ng Zolotaya Korona, walang karagdagang pagpaparehistro ang kinakailangan (kung bumili ka ng pera gamit ang mobile application ng Zolotaya Korona - Currency Exchange, kailangan mo munang i-install ito).
Kailangan mo lamang ipahiwatig ang kinakailangang halaga at pera, buong pangalan at numero ng telepono, magbayad gamit ang isang bank card at tumanggap ng cash sa isang kasosyong bangko:

Kaya, pumunta kami sa website ng Zolotaya Korona sa seksyon ng palitan ng pera at ipahiwatig ang kinakailangang halaga, halimbawa, kailangan naming bumili ng $100. Ang site ay nagpapakita ng isang rate ng 57.49 rubles. para sa 1 USD. Pindutin ang "Next" button:

Pagkatapos ay ilagay ang iyong buong pangalan at numero ng telepono:

Upang kumpirmahin ang numero ng telepono, kailangan mong ipasok ang password na ipinadala mula sa SMS:

Ipinapahiwatig namin na gusto naming bayaran ang pera gamit ang isang bagong card. Ang serbisyo ay nagpapahintulot sa amin na i-save ang card upang hindi maipasok ang mga detalye nito sa susunod na pagkakataon, ngunit mas gusto kong huwag mag-save ng anuman saanman.

Ipinasok namin ang mga detalye ng card kung saan gusto naming bayaran ang aming $100 sa rate na 57.49 rubles / $:

Dahil ginamit ko ang serbisyo sa unang pagkakataon, inilagay ko ang mga detalye ng aking metro ng bandila - isang Avangard card na may zero na balanse, upang malaman kung ano, sa katunayan, ang MCC code para sa operasyong ito sa site. Susunod, magpasok ng SMS password (upang bumili ng pera sa website ng Zolotaya Korona, dapat suportahan ng card ang 3D-secure na function):

Mayroong 0 rubles sa balanse ng Avangard debit card, kaya, siyempre, ang pagbili ay hindi naganap, ngunit ngayon maaari mong malaman ang MCC code ng nabigong operasyon sa Avangard Internet bank. Gaya ng nakikita mo, ang code para sa pagbili ng pera sa website ng Zolotaya Korona ay MCC 6538 - MasterCard MoneySend money transfers:

Yung. nagaganap ang operasyong ito bilang isang normal na paghila ng card. Alam namin na ang ilang mga organisasyon ng kredito ay hindi nagpapahintulot sa iyo na mag-withdraw ng mga pondo mula sa kanilang mga card nang walang komisyon, i.e. Naniningil sila ng donation fee. Ang mga ito ay MKB, UBRD, Tinkoff Black na may halaga ng contraction na hanggang 3,000 rubles. o lumampas sa buwanang limitasyon na 150,000 rubles. (Ang operasyong ito sa Tinkoff-Bank ay kasama sa limitasyon sa pag-withdraw ng cash mula sa card), Promsvyazbank, Russian Standard, Avangard, Uralsib, MTS Bank, SDM Bank. Imposible ring mag-withdraw mula sa Yandex Money, Qiwi, Megafon card nang walang komisyon. Magbasa nang higit pa tungkol dito sa artikulong "Card2Card: Paano maglipat ng pera mula sa card patungo sa card nang libre".

Ang pagbili ng pera gamit ang isang credit card ay nagbabanta sa isang pag-alis mula sa biyaya at isang komisyon, tulad ng para sa mga cash withdrawal.

Mayroon ding mga card na sadyang hindi nagpapahintulot sa iyo na hilahin ang mga ito, "Card Plus" mula sa "KEB", halimbawa. Alinsunod dito, hindi mababayaran ng "CEB" ang pagbili ng foreign currency.

Sa pangkalahatan, hindi namin gagamitin ang mga card ng mga bangko sa itaas para sa serbisyo ng palitan ng pera ng Zolotaya Korona, dahil wala sa aming mga patakaran na magbayad ng karagdagang komisyon. Ang mga credit card ay hindi rin angkop para sa layuning ito.

Ginawa ko muli ang lahat ng mga operasyon sa itaas, pagpasok ng mga detalye ng aking personal na card ng Beeline, matagumpay ang operasyon. Bumili ako ng $100 sa iminungkahing rate na 57.49 RUB/$ nang walang anumang karagdagang bayad:

Ipinadala ni Zolotaya Korona ang numero ng paglilipat, na kakailanganing tawagan sa punto ng isyu:

Ito ay nananatili lamang upang pumili ng isang maginhawang pickup point, at maaari kang makakuha ng iyong $100.

Upang matanggap ang pera, kakailanganin mo ng isang pasaporte, isang bank card kung saan ginawa ang transaksyon at ang numero ng transaksyon:

Pagkatapos matanggap ang numero ng paglipat, maaari kang pumunta kaagad para sa pera, o maaari mong mamaya, ang pinakamahalaga, matugunan ang tatlong taon mula sa petsa ng pagbili, kung hindi, ang RNCO "Payment Center" (transfer operator) ay mag-aangkop ng pera para sa mismo:

Ang rate ng pagbili ay naayos at hindi ito magbabago, anuman ang karagdagang pagbabagu-bago:

Ang pinakamalapit na punto para sa pag-isyu ng mga paglilipat ng Zolotaya Korona ay naging sangay ng RGS-Bank, kung saan natanggap ko ang aking $100 nang walang anumang problema.

2 Paborableng halaga ng palitan.

Ang rate kung saan kami bumili ng mga dolyar sa website ng Zolotaya Korona ay 57.49 rubles / $ (sa pamamagitan ng paraan, ito ay medyo matatag doon at nanatili sa loob ng mahabang panahon).

Sa oras na ito, ang sakim na "Rife" ay magbebenta sana sa amin ng dolyar sa 59.15 rubles.

Ang Sberbank ay naging medyo mas matakaw, na nag-aalok ng isang rate na 58.86 rubles / $:

Ang Alfa ay sinusundan ng Otkritie Internet Bank na may rate na 57.65 rubles / $:

Ang kapatid ng currency exchange service sa Zolotaya Korona website - ang Corn currency wallet ay nag-aalok ng 1 USD para sa 57.61 rubles:

Ang currency reservation service mula sa BCS Bank ay nalampasan ang Kukuruza, ang 1 US dollar ay nagkakahalaga sa amin ng 57.57 rubles:

Pagsusuri ng cash currency market "RBC" na natagpuan sa Moscow 1 exchanger na may rate na mas mahusay kaysa sa "BCS", sa "UM-bank" 1 $ = 57.54. Totoo, ito ay hindi isang katotohanan na ang rate ay mananatiling pareho hanggang sa makarating tayo sa exchanger na ito.

Ang "Alfa Forex" na may isang scratch ay lumampas sa exchanger na may rate na 57.53 rubles / $:

At ang Moscow Exchange lamang ang nakayanan ang Golden Crown, sa oras na iyon ang halaga ng palitan ay mayroong 57.40 rubles. para sa 1 US dollar:

Gayunpaman, sa rate na ito, dapat mo ring idagdag ang halaga ng mga komisyon ng brokerage para sa pagkumpleto ng isang transaksyon at pag-withdraw ng pera sa isang bank account. Sa Otkritie Broker, halimbawa, ang mga bayad sa komisyon ay nagpapataas ng tunay na halaga ng palitan ng mga 7-8 kopecks. Yung. maaari nating ipagpalagay na sa stock exchange maaari tayong bumili ng mga dolyar sa 57.47 rubles.

Kaya, nalampasan ng palitan ang bagong serbisyo ng palitan ng pera ng Zolotaya Korona sa oras ng aming mga obserbasyon sa pamamagitan lamang ng 2 kopecks.

3 Maaaring kanselahin ang paglipat.

Kung biglang nagbago ang iyong isip tungkol sa pagbili ng pera, at bago mo ito matanggap, may pagkakataon kang kanselahin ang paglipat. Ibabalik ang pera sa card kung saan binayaran ang pera. Ang refund ay ginawa sa rubles sa exchange rate ng RNKO (transfer operator) na itinakda sa petsa ng pagbuo ng order ng refund, ngunit hindi hihigit sa halagang ginugol nang mas maaga:

Ang pagbabalik ay kailangang maghintay mula 5 hanggang 30 araw:

1 Hindi mo maaaring ibenta ang pera.
Sa tulong ng serbisyo ng palitan ng pera ng Zolotaya Korona, maaari ka lamang bumili ng mga dolyar o euro at matanggap ang mga ito sa mga punto ng isyu, hindi posible ang reverse operation.
2 Panganib na magkamali kapag bumibili.

Kailangan mong maging lubhang maingat kapag pinupunan ang buong pangalan at mga detalye ng card kapag bumibili ng pera (ibig sabihin ang tamang spelling ng pangalan at apelyido, eksakto tulad ng nasa card). Kung magkamali ka, kung gayon ang pera ay hindi maaaring maibigay sa kasosyong bangko, at kailangan mong kanselahin ang pagbili. Alinsunod dito, dahil sa pagkakaiba sa mga rate, maaari kang makakuha ng mas mababa kaysa sa iyong ginastos:
3 Panganib ng pagbawi ng lisensya mula sa RNCO "Payment Center".

Ang pagbili ng pera sa website ng Zolotaya Korona, sa katunayan, ay isang utos na magsagawa ng paglipat nang hindi nagbubukas ng account. Ang transfer operator ay RNCO "Payment Center":

Alinsunod dito, kung ang lisensya mula sa RNCO "Payment Center" ay binawi sa sandaling nakabili ka ng pera gamit ang isang card sa website ng Zolotaya Korona, ngunit hindi pa talaga nakakatanggap ng cash, mawawala ang iyong pera.

Samakatuwid, hindi mo dapat ipagpaliban ang pagkuha ng iyong sariling pera, kahit na sa ngayon ay wala akong pagdududa tungkol sa katatagan ng RNCO "Payment Center".

4 Mga problema sa pagkuha ng pera sa mga kasosyong bangko.

Minsan may mga problema sa pagkuha ng cash currency, maraming mga pagpipilian:

• ● maaaring humiling ng mga dokumentong nagpapaliwanag sa pinagmulan ng pera, o anumang iba pang dokumento:
• ● hindi naabot ang kinakailangang halaga ng pera (samakatuwid, para sa malalaking halaga, kailangan mong mag-pre-order):
• ● ang kasosyong bangko ay hindi magkakaroon ng kinakailangang denominasyon ng mga banknote:
• ● ang isang kasosyong bangko ay maaaring sumangguni sa mga teknikal na problema o kahit na ipahayag na hindi sila naglalabas ng pera:
• ● Maaaring hindi alam ng bank Marinka kung paano ibinibigay ang mga naturang paglilipat:

Gayunpaman, maraming mga customer ang tumatanggap pa rin ng cash na pera nang walang anumang mga problema:

5 Mga limitasyon sa mga pagpapatakbo ng conversion. Max volume

Ang kasunduan sa mga komprehensibong serbisyo sa pagbabangko ay nagsasaad na ang maximum na halaga na maaari mong bilhin gamit ang currency exchange service sa website ng Zolotaya Korona ay $7,500 sa loob ng 1 araw ng kalendaryo:

Mayroon ding limitasyon sa mga pangkalahatang paglilipat sa ilalim ng lahat ng mga kasunduan ng kliyente sa RNKO: 1 milyong rubles. sa loob ng 30 araw sa kalendaryo nang sunud-sunod, 1.5 milyon sa loob ng 60, at 2 milyong rubles. sa loob ng 90 araw:

Gayunpaman, bilang karagdagan sa mga limitasyon ng Golden Crown, mayroon ding mga limitasyon sa card mismo, kung saan ang mga pondo ay na-withdraw upang bayaran ang pera.

Karaniwan mayroong isang limitasyon ng 50,000-75,000 rubles. para sa isang operasyon at 150,000 rubles. para sa lahat ng transaksyon kada araw. Ang momentum ng Sberbank, halimbawa, ay may pang-araw-araw na limitasyon sa C2C - 50,000 rubles.

6 Ano ang mga paghihigpit sa pinakamababang halaga.

Ang pinakamababang halaga ng pera na mabibili ay $100.

Kailangan mo ring isaalang-alang na ang halaga ng mga dolyar o euro na binili ay dapat na maramihang 50 unit:

7 Pahintulot sa spam.

Sa pamamagitan ng paggamit ng online na serbisyo sa palitan ng pera sa website ng Zolotaya Korona, sumasang-ayon ka sa spam mula sa RNCO "Payment Center":

8 Pagbabago ng mga kondisyon.

Maaaring baguhin ng RNKO "Payment Center" ang mga taripa at tuntunin ng kontrata anumang oras:

Ang serbisyo ng palitan ng pera sa website ng Golden Crown ay talagang simple at kumikita, ang pagkakaiba sa halaga ng palitan ay minimal.

Ang serbisyo ay may kaunting mga pagkukulang, ngunit, gayunpaman, ang mga ito ay hindi gaanong makabuluhan, posible na umangkop sa kanila. Gusto ko, siyempre, na sa website ng Zolotaya Korona posible hindi lamang bumili ng pera, kundi pati na rin ibenta ito.

Naturally, hindi ka dapat magkaroon ng anumang mga ilusyon na ang rate ng pagbili ng mga dolyar o euro mula sa serbisyong ito ay palaging magiging mabuti. Anumang proyekto na hindi pa nakakakuha ng sapat na bilang ng mga tapat na customer ay magpapakasawa sa mga paborableng kondisyon. Sa sandaling mag-unwind ito ng kaunti, magsisimula kaagad ang paghihigpit sa mga mani.

Ito ay lumalabas na ang komplikasyon ng pamamaraan para sa pagbebenta ng pera ay hindi kinakailangan upang bumili tayo ng mas kaunti nito. Hindi bababa sa opisyal na ito ay. Regulasyon ng Bank of Russia Blg. 499-P, na may petsang Oktubre 15, 2015, "Sa Pagkakakilanlan ng Mga Institusyon ng Kredito ng mga Kliyente, Mga Kinatawan ng Kliyente, Mga Benepisyaryo at Mga Benepisyaryo na May-ari para sa Layunin ng Kontrata sa Legalisasyon (Laundering) ng Mga Nalikom mula sa Krimen at Pagpopondo of Terrorism” ay pinagtibay alinsunod sa mga kinakailangan ng Federal Law ng Agosto 7, 2001 No. 115-FZ, paliwanag ng Bangko Sentral.

Sa gayon, ang gawain ay naaayon sa batas, at ang batas na ito ay nakadirekta laban sa terorismo at krimen. Ang kasalukuyang batas ay nagpapahintulot na huwag makilala ang isang indibidwal sa lahat kapag bumibili o nagbebenta ng dayuhang pera sa cash para sa halagang hindi hihigit sa 15 libong rubles (o katumbas nito sa dayuhang pera). Tulad ng nakasaad sa mensahe ng regulator, kapag bumibili o nagbebenta ng pera sa halagang hanggang 15 libong rubles. hindi pa rin kailangan ang pagkakakilanlan ng kliyente.

Kung mas mataas ang halaga ng transaksyon, kailangan mo ng pasaporte o iba pang dokumento ng pagkakakilanlan. Sanay na kami sa ganito. Ngunit pagkatapos ay nagsimulang mangyari ang mga kakaibang bagay. Ngayon ang kliyente ay kailangang mag-iwan ng impormasyon sa pakikipag-ugnayan (numero ng telepono, numero ng fax, e-mail), TIN. Bilang karagdagan, maaaring hilingin sa kanya ng bangko na magbigay ng impormasyon tungkol sa sitwasyong pinansyal ng kliyente, reputasyon ng kanyang negosyo, at pinagmulan ng kanyang pera. O, siyempre, maaaring hindi mo kailangan. At iyon ang mahalaga - at ang bangko mismo ang pumupuno sa questionnaire. Ang batas ay hindi nag-oobliga sa mga indibidwal na independiyenteng ayusin ang kanilang data ng pagkakakilanlan sa pamamagitan ng pagsagot sa mga questionnaire, questionnaire, atbp.

Ang impormasyong natanggap sa panahon ng pagkakakilanlan ay naitala ng institusyon ng kredito sa talatanungan (dossier), na iginuhit alinsunod sa regulasyon ng Bank of Russia No. 499-P sa iba't ibang paraan. Ang Bangko Sentral ay kumpiyansa na ang mga bagong alituntunin para sa pagkilala sa mga kliyente ng mga bangko na papapatibay ay hindi lilikha ng karagdagang mga paghihirap para sa mga mamamayan kapag nagpapalitan ng pera.

Gayunpaman, sa kabila ng mga nakakapanatag na pahayag ng Bangko Sentral, ayon sa isang bilang ng mga kalahok sa merkado, ang mga bagong kinakailangan ay hahantong sa pagtaas ng oras para sa mga transaksyon sa palitan ng pera at dagdagan ang pasanin sa pagpapatakbo sa parehong mga institusyon ng kredito. Ito, sa turn, ay maaaring humantong sa isang muling pamamahagi ng merkado ng palitan ng pera, sa partikular, tumaas na kumpetisyon sa sektor, ang ilang maliliit na bangko na hindi makapagtatag ng naaangkop na daloy ng dokumento ay tatangging magbigay ng mga serbisyo ng palitan ng pera. Na, sa prinsipyo, ay maaaring humantong sa pagtaas sa halaga ng naturang mga transaksyon.

Ang mga maliliit na bangko ay maaaring walang mga mapagkukunan upang matupad ang mga naturang tagubilin, - sabi ni Anna Bodrova, senior analyst sa Alpari. - Kung ang bangko ay gumagana nang malinaw, mawawala ang mga parameter ng kita ng palitan, na, nang naaayon, ay agad na makakaapekto sa pangkalahatang pagganap sa pananalapi. Ang muling pamamahagi ng merkado ng pera ay malamang na hindi magaganap, dahil ito ay puro sa loob ng nangungunang 10 mga bangko ng Russia. Ngunit laban sa gayong background, ang komisyon para sa conversion ay maaaring tumaas ng 2-3%. Maaapektuhan nito ang karaniwang mamimili, ngunit sa anumang paraan ay hindi makatutulong sa pagbabawas ng mga proseso ng money laundering. Para dito, kailangan ang mas seryosong mga reporma, - naniniwala ang eksperto sa pananalapi.

Ang bago ay ang nakalimutan nang husto, independiyenteng analyst na si Dmitry Adamidov ay nagkomento sa inisyatiba ng Central Bank. Hanggang 2003, kapag bumibili ng dayuhang pera, ang mga Ruso ay kailangang gumuhit ng isang sertipiko, na inisyu sa pagtatanghal ng isang pasaporte. Ngayon ay bumabalik na ang order na ito, ngunit maaari rin silang mangailangan ng TIN. Kasabay nito, ayon kay Adamidov, tulad ng huling pagkakataon, ang pagiging epektibo ng naturang mga kaganapan ay napaka-duda: kung ang money laundering ay nangyayari sa pamamagitan ng mga tanggapan ng palitan, kung gayon hindi ito ng kanilang mga kliyente "mula sa kalye." At ang mga bangko mismo ang kukuha ng mga kinakailangang dokumento. Walang alinlangan, ang daloy ng dokumento ay tataas, at ito, tila, ang magiging tanging tunay na kahihinatnan ng mga pagbabago.

Gayunpaman, ang paghihigpit ng mga alituntunin sa palitan ng pera ng Bangko Sentral ay angkop na sumusunod sa pangkalahatang ugat ng pagpapalakas ng kontrol sa sirkulasyon ng salapi, ang sabi ni Stanislav Skakun, pinuno ng Center for Macroeconomic Research sa Intercomp. Ang opinyon ng publiko ay hindi pa handa para sa mga radikal na paghihigpit sa sirkulasyon ng pera. Malamang, ang regulator ay lilipat sa direksyon ng paghihigpit, ngunit unti-unti - tinatasa ang mga kahihinatnan ng bawat bagong pagbabago.

Tulad ng para sa kaginhawaan ng mga pagpapatakbo ng palitan para sa mga mamamayan, kung gayon, ayon sa eksperto, hindi na kailangang mag-alala ng labis: mauunawaan ng mga bangko ang mga bagong kinakailangan ng regulator at susubukan na mabawasan ang abala para sa mga customer, at ang pagsasara ng isang numero. ng mga exchange office na hindi maayos na nilagyan ay magpapapataas lamang ng seguridad ng mga transaksyon sa pera. Well, tingnan natin!