Kamakailan, isang mortgage loan na may negatibong rate ay inisyu sa Denmark: ang bangko ay nagbabayad ng dagdag sa kliyente para sa paggamit ng kapital. Gaano ito karaniwan sa mga binuong mortgage market, sinabi ni Kirill Schmidt, Direktor ng Mga Serbisyong Pinansyal sa Tranio, sa kanyang column

Sa huling quarter ng 2015, binayaran ng mag-asawang Danish ang kanilang mortgage sa negatibong rate na -0.0562%, ibig sabihin ay hindi gumastos ng pera ang mga borrower sa mga installment ng pautang, ngunit binayaran sila ng bangko ng 249 Danish kroner ($38) sa isang buwan. Ang negatibong rate ng mortgage ay iniulat noong nakaraang linggo ng The Wall Street Journal. Ang balitang ito ay nagdulot ng mainit na talakayan sa mga nanghihiram ng mortgage sa Russia. Gayunpaman, mahalagang maunawaan na hindi lahat ng nanghihiram sa Denmark ay tumatanggap ng mga pautang at pagkakataong kumita ng pera. Una, ang kaso na inilarawan sa artikulo ng WSJ ay higit na eksepsiyon kaysa sa isang panuntunan, at pangalawa, pinag-uusapan natin ang tungkol sa isang floating rate mortgage loan na kinuha ilang taon na ang nakalipas.

Ang mga lumulutang na rate sa Europe ay kinakalkula mula sa halaga ng Euribor (interbank lending rate sa Europe), kung saan idinaragdag ang margin ng isang indibidwal na bangko (1.5-2.0%). Dahil ang Euribor ay patuloy na nagbabago, ang mga mamimili na kumuha ng mga pautang sa isang lumulutang na rate ay nagkakaroon din ng ilang mga panganib: halimbawa, kung sa katapusan ng 2015 ang isang mag-asawa mula sa Denmark ay nagbabayad sa isang negatibong rate, kung gayon walang garantiya na sa ilang taon na hindi nila kailangang magbayad ng 2-3 % kada taon o mas mataas, depende sa kung ano ang mangyayari sa pangkalahatang antas ng mga rate ng interes sa Europa.

Sa ilang bansa sa Europa, gaya ng Germany, mas karaniwan ang mga pautang na may mga nakapirming rate. Ang isang mamimili na nag-loan sa Germany sa loob ng 15 taon sa 1.9% kada taon ngayon ay makatitiyak na sa loob ng 10 taon ay magpapatuloy siyang magbabayad sa parehong rate (kung mas mura pa ang mga pautang, posible ang refinancing, ngunit ibang kuwento iyon. ).

Sa ilang mga kaso, ang mga lumulutang na rate ay mas mababa kaysa sa mga nakapirming, na umaakit sa mga mapanganib na nanghihiram. Ang nakapirming rate sa Denmark ay hindi nangangahulugang negatibo: ang average na halaga nito ay humigit-kumulang 3% bawat taon. Ang pinakamababang fixed mortgage rate noong Abril 2016 ay sinusunod sa Japan, Switzerland, Finland, Germany at Luxembourg. Ang kanilang average na halaga ay hindi lalampas sa 2% bawat taon.

Nangungunang 5 bansa na may pinakamababang rate ng mortgage

Mga mababang rate Hapon at ang mga nakalistang bansa sa Europa ay ipinaliwanag ng hindi gaanong inflation at mataas na credit rating ng mga estadong ito. Ayon sa website ng Trading Economics, ang inflation sa eurozone ay zero, sa Japan ito ay bahagyang higit sa zero (+0.30%), sa Switzerland ito ay negatibo (-0.90%). Para sa paghahambing, ang inflation sa Russia ay +7.30%, at ang average na mortgage rate ay 13%.

Mayroong ilang mga bangko sa Japan na dalubhasa sa pag-isyu ng mga pautang sa mga dayuhan, at sa karamihan ng mga kaso, ang pagkuha ng isang mortgage ay nangangailangan ng pagkakaroon ng permanenteng paninirahan o kahit pagkamamamayan ng bansa. Bilang karagdagan, kailangan mong kumita ng ¥2-5 milyon bawat taon ($18.4-46 thousand). Ang termino ng pautang ay mula 1-5 hanggang 35 taon, ang halaga ng pautang ay hanggang 90% ng halaga ng bagay, at ang halaga ng pautang ay mula ¥ 1-10 milyon hanggang ¥ 200 milyon.

AT Switzerland at Alemanya ang pagbabayad ng katawan ng utang ay isinasagawa pagkatapos ng pag-expire ng panahon ng pautang. Iyon ay, ang panahon ng pagbabayad ng interes ay maaaring 10 taon, at ang katawan ng utang ay binabayaran para sa isa pang 10-20 taon. Kung ang isang mamumuhunan ay bumili ng komersyal na real estate, kung gayon ang kita mula sa bagay ay isasaalang-alang din. Sa Switzerland, ang mga pautang ay madalas na ibinibigay hanggang sa 10 taon, ang halaga ng pautang ay hanggang sa 80% ng halaga ng ari-arian. Sa Germany, maaaring makakuha ng pautang ang mga permanenteng residente at mamamayan ng hanggang 80% ng halaga ng ari-arian nang hanggang 20 taon. Ang kita ng nanghihiram ay dapat na hindi bababa sa €20,000 bawat taon, at ang buwanang pag-install ng pautang ay hindi maaaring lumampas sa 35% ng kanyang mga kita.

AT Finland ang pinakamataas na halaga ng pautang ay 75% ng halaga ng ari-arian. Sa karagdagang mga garantiya at insurance, ang mga pautang ay ibinibigay para sa 100% ng gastos hanggang sa 25 taon.

AT Luxembourg ang mga pautang ay ibinibigay sa halagang hanggang 80% ng halaga ng bagay para sa isang panahon ng hanggang 30 taon.

Ang mga residenteng Ruso ay maaaring makakuha ng pautang upang bumili ng real estate sa ibang bansa sa bansang binibili sa hindi gaanong kanais-nais na mga tuntunin kaysa sa mga mamamayan ng bansang ito. Ang rate ay bahagyang mas mataas, at ang halaga ng mga pondong inisyu ay magiging average ng hindi hihigit sa 50-60% ng halaga ng bagay.

Sa mga bansang European, ang pagkuha ng mortgage loan ay karaniwang nangangailangan ng mga dokumentong nagpapatunay ng solvency (mga sertipiko ng kita), impormasyon tungkol sa mga regular na gastos (renta, alimony, iba pang mga pautang) at data sa nakuhang bagay.

Kirill Schmidt lalo na para sa RBC Real Estate

Paano ako makakakuha ng pautang sa mga bansang European para sa mga mamamayan ng Russia sa 2020. Sa aling mga bansa ang pinaka-kanais-nais na mga kondisyon at mga rate ng interes para sa pagkuha ng pautang. Paghahanda ng mga kinakailangang dokumento para sa pagproseso ng pautang.
Ang mga taong bumibili ng real estate sa kredito sa isa sa mga bansa sa Europa ay nagulat sa mababang halaga ng pagpapautang at mas kanais-nais na mga tuntunin sa mortgage. Sa mga estado ng post-Soviet space, ang mga presyo para sa mga pautang sa pabahay o consumer ay napakataas, na humahadlang sa mga potensyal na nanghihiram mula sa mga istruktura ng pagbabangko.

Rate ng interes sa consumer credit sa mga bansang Europeo

Sinasabi ng mga financial analyst na ang sitwasyong ito ay lumitaw dahil sa mababang antas ng kompetisyon sa larangan ng pagpapautang sa bangko. Mayroong isang medyo kabalintunaan na estado ng mga gawain: mayroong isang malaking demand at isang patuloy na pagtaas sa mga pautang, na umuunlad sa mga kondisyon ng isang bahagyang saturation ng merkado ng pagpapautang.

Ang medyo mataas na antas ng inflation ng mga mamimili ay mayroon ding epekto, kaya ang mga residente ng Russia, Ukraine, Belarus, at mga bansang CIS ay pana-panahong bumaling sa mga bangko sa Europa para sa isang pautang.

Ang pinakasikat at hinihiling na uri ng pagkuha ng pautang mula sa isang bangko ay isang mortgage loan. Dapat isaalang-alang ng mga dayuhan na makatotohanan ang pagkuha ng pera sa bangko kung mataas ang halaga ng bibilhin nilang bahay. Naniniwala ang mga bangko na ito ang pinakamahusay na proteksyon laban sa mga pagkalugi at panganib sa pananalapi.

Ang mortgage ay nagbibigay na ang isang tao ay dapat gumawa ng isang paunang bayad, ang halaga nito ay tinutukoy nang paisa-isa para sa bawat kliyente. Sa karaniwan, ang halaga ng kontribusyon na ito ay 30-60% ng halaga ng isang apartment o bahay. Ang mga rate ng interes ay hindi masyadong mataas at saklaw mula 4 hanggang 6%.

Panoorin ang video: ang mga pagkakataon at panganib ng pagpapahiram sa Europa.

Ang isang consumer loan ay maaari lamang makuha ng mga residente ng isang partikular na bansa. Ang mga rate ng pagbabayad ay bahagyang tumataas, kung minsan ay umaabot sa 10%. Ang average na rate ng interes sa maraming mga bansa sa mundo ay 7-8%. Ngunit para dito, ang isang tao ay dapat magkaroon ng magandang kasaysayan ng kredito, sariling real estate o may sariling negosyo.

Ang isang pautang sa negosyo ay maaaring makuha ng mga bisita mula sa ibang mga bansa na gustong magbukas ng kanilang sariling negosyo sa isang bansa sa Europa. Ang gayong pagnanais ay malugod na tinatanggap, dahil ang isang tao ay lumilikha ng mga bagong trabaho, nagbabayad ng sahod at buwis, nagpapaunlad ng ekonomiya ng lungsod at isang partikular na rehiyon. Upang mag-aplay para sa ganitong uri ng pagpapahiram, kinakailangan na bumuo ng isang epektibong plano sa negosyo, i-coordinate ang posisyon nito sa mga espesyalista - isang accountant, abogado at tagapamahala, at pagkatapos ay ipakita ito sa mga empleyado ng bangko.

Ang antas ng mga rate ng interes para sa negosyo at mga mortgage sa mga bansang Eurozone

Mga bansang may mababang rate ng mortgage

Ang mga dayuhan ay bumaling sa mga bangko sa Europa para sa probisyon ng alinman sa mortgage o consumer loan. Ang mga kondisyon ng pautang para sa mga dayuhan at mamamayan ng mga bansang European ay iba. Para sa huli, mayroong mas kanais-nais na mga rate, mga taripa. Ang isang consumer o housing loan ay magagamit sa mga dayuhan kung sila ay nabibilang sa isa sa mga sumusunod na kategorya ng mga customer sa bangko:

1. Ang pagkakaroon ng permanente o pansamantalang permit sa paninirahan. maaari mong tingnan ang link.
2. Legal na paninirahan sa isa sa mga bansang Europeo.
3. Pagsasagawa ng mga aktibidad sa negosyo.
4. Nag-aaral sa isa sa mga mas mataas na institusyong pang-edukasyon. Tingnan ang aming website.

Para sa ibang tao na nag-apply sa bangko sa ibang bansa, isang mortgage lang ang makukuha. Kailangan mo lang patunayan ang iyong kakayahang magbayad. Kung hindi mabayaran ng nanghihiram ang utang, ibebenta ang ari-arian.

Mga kondisyon para sa pagkuha ng mortgage loan sa mga bansang Europeo

Ang mga rate ng interes sa mga pautang sa Europa ay mula 3-5%.

Kasama sa listahan ng mga bansang may pinakamababang rate at paborableng kondisyon sa pagpapahiram ang:

• Alemanya;
• Luxembourg;
• Finland;
• Sweden;
• Slovakia.

Ang mga rate ng pagpapautang sa mortgage ay hindi lalampas sa 2%, at ang halaga ng mga pondo na ibinibigay bilang mga pautang ay humigit-kumulang 80%. Ang mga residente ng mga bansang ito ay may karapatang kumuha ng isang mortgage mula sa isang bangko o iba pang istrukturang pinansyal sa loob ng 20 o 30 taon. Dahil sa antas ng sahod, kondisyon ng pamumuhay at seguridad sa mga bansang ito, hindi kailangan ng mas mahabang panahon ng pautang.

Paghahambing ng mga rate ng interes sa mortgage sa iba't ibang bansa

Upang makakuha ng pautang sa Luxembourg o Germany, dapat isumite ng mga borrower ang mga sumusunod na uri ng mga dokumento sa bangko:

1. Impormasyon tungkol sa mga gastos at kita ng kliyente. Ang antas ng suweldo para sa pagkuha ng pautang ay dapat lumampas sa 20 libong euro bawat taon.
2. Pahayag ng upa.
3. Isang sertipiko mula sa bangko, kung may iba pang mga pautang, o ang taong nag-aplay para sa naturang tulong sa bangko nang mas maaga.
4. Impormasyon tungkol sa ari-arian na gustong bilhin ng isang tao sa credit.

Ang nasabing data ay kinakailangan upang maunawaan kung ang isang kliyente ay maaaring magbayad ng isang mortgage loan bawat buwan. Sa karaniwan, ang buwanang kontribusyon ay 35% ng antas ng kita ng isang tao.

Ang credit sa Europe ay nagbibigay para sa pagpapakilala ng 35-40% ng paunang halaga, na kinakalkula batay sa halaga ng ari-arian. Maaaring ganito ang hitsura ng mga rate ng interes sa mortgage sa mga bansang Europeo:

• Sa UK - 2%.
• Espanya - 3%.
• Italya - 3.5%.
• Sa France - 2%.

Sa Bulgaria, Romania, Montenegro, Switzerland, ang isang pautang para sa pagbili ng real estate ay hindi inisyu. Problemadong kumuha ng mortgage sa England, Austria, Italy. Sa France, ang mga pautang sa pabahay ay ibinibigay sa mga dayuhan, ngunit pinapayagan lamang ito sa ilang mga lungsod at rehiyon. Halimbawa, sa Turkey, ang mga residente ng ibang mga bansa ay maaaring bumili ng bahay o apartment sa malalaking lungsod, ngunit ipinagbabawal na gawin ito sa maliliit na bayan.

Panoorin ang video: mga kondisyon sa pagpapahiram ng mortgage sa Europa at iba pang mga bansa.

"Bukas" para sa mga residente ng post-Soviet space ay Israel at Cyprus. Ang pagkuha ng mortgage sa isla na bansa ay madali. Dito, ang isang malaking bilang ng real estate na binili ng mga dayuhan ay nakuha sa pamamagitan ng isang mortgage, na ibinibigay sa isa sa mga bangko ng Cypriot.

Mga gastos, sahod at mga rate ng interes sa Spain

Ang pangunahing balakid sa paraan ng pagpapautang para sa mga dayuhan sa mga bansang Europeo ay ang kakulangan ng katibayan ng kanilang solvency. Mayroong ilang mga paraan upang malutas ang problemang ito:

• Una, na magbibigay-daan sa iyo upang makakuha ng pautang mula sa isang bangko.
• Pangalawa, ang pagnenegosyo at pagbibigay ng trabaho sa mga mamamayan ng bansa kung saan nakarehistro at nagpapatakbo ang kumpanya. Ang pagpipiliang ito ay itinuturing na pinakamainam, dahil ang isang tao ay nagbabayad ng mga buwis sa badyet ng bansa, mga suweldo sa mga empleyado. Alinsunod dito, ang naturang dayuhan ay itinuturing na solvent.
• Pangatlo, magnegosyo.
• Pang-apat, ang pagbubukas ng isang bank account, na itinuturing ng isang tao bilang isang potensyal na pinagkakautangan.
• Ikalima, maaari kang bumili ng mga securities o shares na magiging collateral sa bangko.
• Ikaanim, sa bansang tinitirhan ito ay nagkakahalaga ng paghahanap ng isang kumpanya ng pagkonsulta na dalubhasa sa pagkuha ng mga pautang mula sa mga dayuhang bangko.

Manood ng video tungkol sa mga kundisyon sa pagpapautang ng consumer sa Germany.

Kung gagamitin mo ang isa sa mga pamamaraang ito, kung gayon ang pagkakataon na makakuha ng pautang ay tataas nang maraming beses. Para lamang sa mga dayuhang kliyente, ang mga bangko sa Europa ay nagtataas ng mga rate ng pagpapautang, ngunit sa pamamagitan lamang ng 1-2, maximum na 3%.

Ang mga eksperto na maraming nalalaman tungkol sa mga pamumuhunan ay nagpapayo sa paggamit ng isang mortgage hangga't maaari kapag kumukuha ng real estate sa ibang bansa. Salamat sa mababang rate sa maraming bansa, ito ay lubhang kumikita. At kalahati ng mga mamimili ng Russia ay nakinig na sa payo.

Para sa isang murang mortgage - sa ibang bansa
Ayon sa mga obserbasyon ng mga rieltor na tumutulong sa ating mga kababayan na bumili ng ari-arian sa ibang bansa, higit sa 50% ng mga transaksyon ay ginagawa na gamit ang mga mortgage. Ang mga mamimili ng Russia ay lumalaki sa kaalaman sa pamumuhunan at ang pagnanais na mabawasan ang mga panganib kapag bumili ng pabahay sa ibang bansa. Dito, ang mga Ruso ay lalong katulad ng mga British, French at Scandinavians, mga trendsetter sa pamumuhunan sa real estate. Ang mga iyon ay matagal nang gumagamit ng mga mortgage sa mga transaksyon, kahit na sa mga kaso kung saan may sapat na sariling pondo.

Ito ay lohikal: ang mga rate kung saan ang ating mga kababayan ay maaaring makakuha ng pautang mula sa isang dayuhang bangko ay mas kaakit-akit kaysa sa kanilang maaasahan sa Russia. Ang mga pamahalaan ng mga bansa sa Europa at mga lokal na organisasyon ng kredito ay lubos na interesado sa pagdating ng mga mamumuhunan sa merkado ng real estate at samakatuwid ay handa na magbigay sa mga nanghihiram ng pinakamahusay na mga kondisyon para sa pakikipagtulungan.

Sa katunayan, ang mga mortgage sa Europa ay nananatiling kumikita anuman ang kawalang-tatag ng ekonomiya sa ilang mga bansa. Bibigyan ka ng pautang sa mababang rate ng interes sa loob ng 10-30 taon. Ang maagang pagbabayad ng utang ay posible nang walang anumang mga parusa at karagdagang pagbabayad. Sa ilang mga bansa, ang laki ng paunang bayad ay nadagdagan (mula 30 hanggang 40%), ngunit karamihan sa mga bangko ay nagpapatakbo sa mga kondisyon bago ang krisis.

Sumang-ayon, ito ay mahusay: upang kumuha ng isang mortgage sa ilang 3-4%, at panatilihin ang iyong sariling pera sa bangko at tumanggap ng interes! Sa Russia, ngayon ay makatotohanang ilagay ang pera sa bangko sa 5-6% bawat taon, samakatuwid, ang pagkakaiba ay humigit-kumulang 2%. Sa malalaking pagbabayad, kadalasang napupunta sa real estate, ang mga matitipid ay nakikita. I-multiply ang halagang ito sa bilang ng mga taon na babayaran mo ang iyong mortgage. Ang benepisyo ay naroroon.

Saan mas maganda?
Ang pinakamababang rate ng mortgage ay inaalok na ngayon sa Switzerland, Germany, Great Britain, France at Austria - mga bansa na ang mga ekonomiya ay hindi gaanong naapektuhan ng pandaigdigang krisis sa pananalapi. "Sa 2011, ang paglago ng mortgage lending sa mga matatag na bansa sa Europa ay magpapatuloy, na higit na susuporta sa mga real estate market ng mga bansang ito," hula ni Kirill Dolginsky, managing director ng internasyonal na mortgage broker na Lowell Finance.

Ang mga minimum na floating mortgage rate ay inaalok sa mga Russian sa Israel, France, Portugal, Spain, at Germany.

Ang pinakamataas na halaga ng pautang ay handa nang ibigay sa mga mamamayan ng Russia sa France, Cyprus, Portugal - hanggang 80%. Sa Spain, Turkey at England - isang maximum na 70%. Sa Germany, USA, Italy, Greece, Israel - 60%.

Sa loob ng 40 taon maaari kang makakuha ng pautang sa Cyprus, para sa 30 - sa France, Spain, Italy, USA, Czech Republic, Greece, Israel, Portugal. Sa ibang bansa, mas maikli ang loan period.

Ang pinakamadaling paraan para sa mga mamamayan ng Russia na kumuha ng pautang ay sa Great Britain, Germany, Spain, Cyprus, France at Israel, ito ay mas mahirap sa Italy, Greece, Portugal, Czech Republic, USA, Turkey, Croatia, Finland. Mayroon ding mga bansa kung saan ang mga mortgage ay halos hindi naa-access para sa mga Ruso.

Pinagmulan: Gordon Rock kasama si Lowell Finance

Ang pangunahing bagay ay nasa mga detalye
Ayon sa kumpanyang EVANS, sa France, ang mga produkto ng mortgage para sa pagbili ng mga holiday home, pagpapaupa at pagpapahiram ng real estate sa ilalim ng leaseback scheme ay higit na hinihiling.

Sa UK, bagama't tapat sila sa pagpapahiram sa mga hindi residente, limitado ang alok ng mga produkto ng mortgage para sa kategoryang ito ng mga nanghihiram.

Ang mga institusyong nagpapahiram ng Aleman ay nagbibigay ng magagandang tuntunin sa pagsasangla para sa mga mamimiling Ruso, kapwa para sa mga ari-arian ng tirahan at para sa mga proyekto sa pamumuhunan. Ang isang karagdagang kalamangan sa pag-apruba ng isang pautang ay ang pagtanggap ng kita sa Germany.

Ang mga bangko ng Italyano ay nagbibigay ng espesyal na pansin sa solvency ng mga dayuhang nanghihiram: mas mabuti kung ang kita ng mga aplikante ay nakumpirma ng mga sertipiko ng trabaho.

Sa Spain, ang sitwasyon sa mortgage market ay nagbago kamakailan para sa mas mahusay, ngunit nananatiling hindi maliwanag. Ang mababang rate ng interes sa mga pautang ay binabalanse ng mahigpit na mga kinakailangan para sa pagtatasa ng collateral at borrower. Ayon sa mga resulta ng 2010, mapapansin na ang mga Ruso ay hindi binibigyan ng kredito para sa higit sa 60% ng tinasa na halaga.

Ang Cyprus ay kaakit-akit dahil sa nababaluktot na mga kondisyon nito at kadalian ng pagkuha ng isang mortgage, kabilang ang para sa mga mamumuhunan mula sa Russia at mga bansa ng CIS. Ang mga bangko ay handang magpahiram ng hanggang 70-80% ng tinatayang halaga para sa mga proyekto ng malalaking developer, at hanggang 60% para sa pangalawang mga bagay sa pamilihan at sa mas mataas na porsyento.

Ang mga programa ng mortgage ng mga Turkish na bangko ay mataas ang demand sa mga Ruso. Lalo na sikat ang mga pautang para sa pagbili ng real estate sa mga residential complex na iyon kung saan ipinangako ang isang garantisadong kita sa pag-upa.

Maraming mga bangko sa US ang nag-abandona sa mga mortgage para sa mga dayuhan o makabuluhang binawasan ang mga limitasyon sa pagpopondo at nagtaas ng mga rate ng interes, kaya nababawasan ang mga panganib. Mayroong mahigpit na mga paghihigpit sa mga bagay na may collateral, kaya ngayon ay halos imposibleng makakuha ng mga pautang sa Nevada, Florida, California. Sa New York, mukhang mas kaakit-akit ang sitwasyon ng mortgage.

Ang mga alituntuning pinagtibay sa Egypt ay pumipilit sa mga dayuhan na bumili muna ng real estate para sa cash, kumuha ng resident visa, at pagkatapos ay pumunta sa bangko para sa isang pautang.

Sa Montenegro, ang mga mortgage para sa mga dayuhan ay halos hindi naa-access. Ngunit maraming mga developer ang nag-aalok sa mga mamimili ng mga kumikitang installment. Ang parehong ay maaaring sinabi tungkol sa Bulgaria, na ang pagpapautang sa merkado ay malubhang naapektuhan sa panahon ng krisis.

Maghanda ng mga dokumento
Upang makakuha ng isang mortgage, dapat mong responsableng kolektahin ang lahat ng kinakailangang mga papeles. Una sa lahat, ang mga bangko ay interesado sa antas at mga mapagkukunan ng kita ng nanghihiram, ang paggalaw sa bank account, kasaysayan ng kredito, edad, propesyon, atbp.

Kadalasan, kapag isinasaalang-alang ang kandidatura ng isang nanghihiram, ang mga dayuhang nagpapahiram ay ginagabayan hindi lamang ng mga opisyal na sahod. Sa mga bansa sa Kanluran, isinasaalang-alang nila ang kita mula sa pag-upa ng real estate, ang pagkakaroon at gastos ng umiiral na ari-arian, atbp. Bukod dito, ang mga dayuhang bangko ay hindi interesado sa pagbabayad ng mga buwis sa lahat ng mga kita na ito - ang aspetong ito ay nababahala lamang sa mga awtoridad sa pananalapi ng Russia. . Ngunit ang legalidad ng kita ay sinusubaybayan nang mahigpit.

Ang pangunahing kinakailangan ay ang isang matatag na buwanang kita na binawasan ang lahat ng mga gastos (ang mga ito ay ipinahiwatig sa talatanungan, habang isinasaalang-alang ang mga umaasa, atbp.) ay tatlong beses ang halaga ng buwanang mga pagbabayad sa utang.

Ang katayuan ng isang borrower ay walang prinsipyo para sa isang European bank. Kung ang kita ay nakumpirma, ang bangko ay magagawang tustusan ang pagbili ng real estate para sa isang Russian housewife, isang pribadong negosyante, at isang taong walang trabaho.

Mga halimbawa
Ano kaya ang hitsura ng pagbili ng bahay sa ibang bansa sa tulong ng isang bangko?
Sabihin nating bibili ka ng tatlong silid na apartment sa Spanish resort town ng Calpe, na may lawak na humigit-kumulang 80 metro kuwadrado. m, kung saan matatanaw ang dagat, sa isang complex na may lahat ng imprastraktura. Nagkakahalaga sila ng 230,000 euro. Ang nasabing real estate ay bibigyan ng isang mortgage sa halagang 60% ng halaga ng pagbili para sa 30 taon sa 3.5% bawat taon. Sa kasong ito, kailangan lamang ng paunang bayad na 92,000 euros. Ang mga buwanang pagbabayad (katawan ng pautang kasama ang interes) ay aabot sa 785 euros.
Sa Germany, ang isang bangko ay maglalabas ng pautang na hanggang 70% ng presyo sa 3.5% kada taon para sa 20-30 taon para sa isang apartment building na may siyam na apartment at tatlong komersyal na lugar sa gitnang distrito ng Berlin na nagkakahalaga ng 1.5 milyong euro. Ang taunang pagbabayad ng mortgage ay magiging 71,750 euros, habang ang netong kita sa pag-upa (pagkatapos bayaran ang lahat ng gastos) ay 120,000 euros!
Kapag bumibili ng isang apartment sa isang magandang lugar ng Berlin para sa 70,000 euro, ang bangko ay tutustusan ang isang dayuhan hanggang sa 70% ng gastos sa 3.5% sa loob ng 30 taon. Kaya, ang paunang pagbabayad ay magiging 21,000 euro, at ang buwanang pagbabayad sa utang, kasama ang interes, ay magiging 279 euro. Kung bibili ka ng apartment na may nakatira nang nangungupahan, magdadala ang property ng 400 euros net kada buwan, na aabot sa 6.9% ng kita bawat taon. Kasabay nito, ang lahat ng mga alalahanin tungkol sa koleksyon ng upa at anumang utility at iba pang mga isyu ay pagpapasya ng kumpanya ng pamamahala. Ang walang alinlangan na bentahe ng naturang pagkuha ay ang mapadali na pagpasok ng may-ari sa Germany. Pinagmulan: Century21 Beverlywood
Irina Bogatyreva Batay sa mga materyales mula sa "Real Estate & Prices"

Mga artikulo sa mga pangkalahatang tanong tungkol sa real estate sa ibang bansa
Sino ang mas mahusay na bumili ng ari-arian sa ibang bansa
Real estate na may pinakamamahal na halaga kada metro kuwadrado sa mundo
Mga isla ng mga pribadong may-ari at mga isla na ibinebenta
Paghahambing ng mga bansa ayon sa pamamaraan para sa pag-isyu ng isang mortgage loan
Pagbili at pagbebenta ng mga kastilyo sa France at iba pang mga bansa
Mga pista opisyal ng Bagong Taon sa ibang bansa
Paano magbenta ng ari-arian na binili sa ibang bansa
Hindi mo kailangang maging milyonaryo para makabili ng bahay sa ibang bansa
Mortgage sa ibang bansa
Magrenta ng apartment sa Russia at lumipat upang manirahan sa isang bansa kung saan ito ay mainit at mura
Mga ari-arian sa mga complex na may marinas
Ang pinaka-ginustong mga lungsod sa mundo upang bumili ng real estate
Permit sa paninirahan kapag bumibili ng ari-arian sa ibang bansa
Mga rekomendasyon para sa mga nagnanais na magrenta ng bahay para sa tag-araw sa ibang bansa
Ang mga dayuhang resort real estate ay sikat pa rin sa mga mamimili ng Russia
Mga kondisyon ng mortgage sa Kanlurang Europa
Mga kondisyon ng mortgage sa Europa
Mga kondisyon ng mortgage sa Bulgaria, Montenegro, Czech Republic, Latvia, Turkey
Ang epekto ng mga rebolusyong Aprikano sa merkado ng real estate sa Europa
Pagbili o pagrenta ng real estate sa ibang bansa ng mga pensiyonado
Pagkuha ng ari-arian sa ibang bansa sa pinakamababang presyo
Pagbebenta ng mga isla at real estate sa mga isla
Pagbebenta ng pagkamamamayan sa ilalim ng mga programang "pagkamamamayan bilang kapalit ng pamumuhunan
Dobleng pagbubuwis para sa mga may-ari ng ari-arian sa ibang bansa
Pagbili ng ari-arian sa unang baybayin mula sa dagat
Rating ng "hospitality" ng mga bansa sa mga mamamayan ng Russia
Karanasan ng mga pribadong mamumuhunan mula sa Russia sa pagkuha ng dayuhang real estate
Ngayon, ang pagbili ng isang kastilyo ay hindi na isang panaginip, ngunit isang katotohanan.
Ano ang magiging sitwasyon sa mga dayuhang merkado ng real estate sa 2011?
Ang pag-upa ng ari-arian sa ibang bansa ay hindi madali at medyo seryosong negosyo.
Mga alok sa real estate na pinamamahalaan ng mga kilalang hotel chain
Anong komersyal na real estate sa Europa ang maaaring ialok sa mga namumuhunan sa Russia ngayon
Mga dayuhang resort na may binuo na industriya ng nightlife
Mga patakaran para sa pagkuha ng lupa sa ibang bansa
Mga presyo para sa European resort real estate pagkatapos ng krisis
Ang interes ng mga Ruso sa pamumuhunan sa dayuhang real estate ay makabuluhang nagbago ng mga priyoridad
Pagbawi sa European luxury real estate market
Ang mekanismo ng batas sa buwis ng Russia kapag nakakuha ng real estate sa ibang bansa

Saan ako makakakuha ng mas maraming pera at magbigay ng mas kaunti? Nag-compile kami ng listahan ng mga bansang may pinakamababang interest rate para sa mga loan at mortgage na itinakda ng mga sentral na bangko. Ito ang mga rate kung saan ang mga bangko ay maaaring humiram ng pera mula sa gobyerno.

Kung mas mababa ang rate ng interes ng sentral na bangko, mas mababa rin ang interes na kailangang bayaran ng nanghihiram sa isang mortgage o iba pang pautang. Malinaw na ang ibang mga bangko na nakikipagtulungan sa mga kliyente ay nagtataas ng mga rate, ngunit hindi sa sampu-sampung porsyento para sigurado.

1. Switzerland

Ang Switzerland ay nasa tuktok ng listahan para sa isang dahilan. Dito, nakatakda ang negatibong rate ng interes - minus 0.75%. Nangangahulugan ito na ang gobyerno ay nagbabayad din ng labis sa mga bangko, hangga't hindi sila tamad na mag-isyu ng mga pautang. Gayunpaman, tatlong taon na ang nakalilipas ang sitwasyon ay medyo iba. Noong 2014, ang rate ng interes dito ay 0.25%, ngunit sa pamamagitan ng nakaplanong pagbabawas ng kalahating punto ng porsyento noong 2014 at 2015, nakamit ang isang kahanga-hangang resulta na naglagay sa Switzerland sa unang lugar sa mundo sa mga tuntunin ng rate ng interes ng sentral na bangko .

2. Denmark

Tulad ng kaso ng Switzerland, sa Denmark ang rate ng interes ay minus din (-0.65%), iyon ay, halos walang bayad ang mga pautang dito. Ang sitwasyong ito ay naobserbahan sa nakalipas na dalawang taon, ngunit sa 2016 ang tagapagpahiwatig ay mas mahusay - minus 0.75%. Totoo, isang taon na mas maaga, noong 2015, nagkaroon ng pagbaba sa rate ng interes ng 0.70%, iyon ay, bago ang mga pagbabago ay 0.05%.

3. Sweden

Ang bansang ito ay nakakatugon din sa matataas na pamantayan. Ang rate ng interes dito ay minus din -0.5%, na lumilikha ng napaka-kanais-nais na mga kondisyon para sa mga customer. Apat na taon na ang nakalilipas, ang bilang na ito ay 0.75%, noong 2014 ay ibinaba ito sa zero at sa susunod na dalawang taon ay umabot ito sa kasalukuyang antas. Hindi nagbago ang rate mula noong Pebrero 11, 2016.

4. Japan

Ang Japan ay nasa quartet ng mga bansa sa mundo kung saan mayroong negatibong rate ng interes. Noong 2015, ito ay positibo pa rin, at noong Enero 29, 2016, ito ay naayos sa kasalukuyang antas - minus 0.1%.

5. Bulgaria

Sa hindi inaasahan, sa Bulgaria, ang rate ng interes ng sentral na bangko ay talagang zero, at sa loob ng dalawang taon ay bumaba ito ng dalawang daan ng isang porsyento, at noong Enero 29, 2016, huminto ito sa zero.

6. European Union

Ang European Union ay naka-highlight sa pagsubaybay bilang isang hiwalay na hanay, at ang antas ng mga rate ng interes sa mga pautang ay kahanga-hanga din. Ito ay katumbas ng zero. Noong 2014, ang rate ay nabawasan mula 0.25% hanggang 0.05%, at noong Marso 10, 2016 umabot ito sa zero.

7. Israel

Sa Israel, ang rate ng interes ay 0.1%. Noong 2014, isang malaking reporma ang isinagawa sa bansa, salamat sa kung saan ang tagapagpahiwatig ay bumaba ng hanggang 0.75% at umabot sa 0.1%.

8. Samoa

Ang independiyenteng islang bansa ng Samoa, na matatagpuan sa Timog Pasipiko, ay nagpapahintulot sa mga mamamayan nito na kumuha ng mga pautang sa paborableng mga termino. Ang rate ng interes dito ay 0.14%. Ang huling pagbabago ay nangyari noong Hulyo 1, 2016, nang bumaba ito ng 0.001%.

9. UK

Isang taon na ang nakalipas, ang rate ng interes sa UK ay 0.25%. Noong 2016, bumagsak ito ng 0.25%. Gayunpaman, noong Nobyembre 2, 2017, ang lahat ay bumalik sa normal, at ngayon ang rate ay naayos sa 0.5%.

10. Norway

Hindi ito ang unang pagkakataon na kinilala ang Norway bilang isa sa mga bansang may medyo kaakit-akit na interest rate na 0.5%. Ang bansa ay nagpunta sa ganoong resulta sa loob ng mahabang panahon at matigas ang ulo, at ang sitwasyon ay nagbabago pababa halos bawat taon. Noong 2014, ang rate ay 1.5%.

11. Fiji

Ang Fiji ay matatagpuan sa isang arkipelago sa South Pacific, hilaga ng New Zealand. Kaaya-ayang bansa at kaaya-ayang kondisyon sa pananalapi para sa mga kliyente. Ang rate ng interes dito ay hindi nagbago mula noong 2011 at 0.5%.

12. Czech Republic

Sa mga nagdaang taon, ang rate ng interes sa Czech Republic ay stable sa 0.05%. Gayunpaman, literal noong Pebrero 1, 2018, nagbago ang sitwasyon, at ngayon ang figure na ito ay 0.75%.

13. Hungary

Sa bansang ito, ang rate ng interes ay 0.9%, at dito rin, may mga makabuluhang pagbabago sa mga nakaraang taon. Noong 2014, ang rate ay 3%, noong 2015 - 2.1%, noong 2016 - 1.35%.

14. Albania

Sa Albania, ang rate ng interes ay 1.25%, at may posibilidad na mapabuti ang figure na ito. Apat na taon na ang nakalilipas, noong 2014, ang rate ng interes sa bansa ay nasa antas na 3%.

15. Canada

Ang rate ng interes sa bansang ito noong 2015 ay 1%, pagkatapos ay itinakda ito sa 0.5% at hindi nagbago sa loob ng dalawang taon. Gayunpaman, noong Enero 25, 2017, tumaas ito at ngayon ay katumbas ng 1.25%.

At ilan pang mga bansa na ang mga sentral na bangko ay nagtakda ng medyo kaakit-akit na mga rate ng interes: Taiwan (1.375%), USA (1.5%, noong 2015 - 0.25%), South Korea (1.5%), Australia (1.375%). .5%) , Poland (1.5%), Bahrain (1.75%), Hong Kong (1.75%), New Zealand (1.75%).

15 bansang may pinakamababang interes sa mga pautang na-update: Agosto 13, 2019 ni: Elena Kucherova

Ang mga halagang European na pinagsisikapan ng mga bansang EU ay nilikha upang mapanatili ang isang komportableng pamantayan ng pamumuhay para sa gitnang uri. Nalalapat ito hindi lamang sa kalidad ng mga serbisyo, produkto, suweldo, gamot, kundi pati na rin sa mga rate ng interes sa mortgage. Sa pagsasaalang-alang na ito, ang mga bansa ng European Union ay naabutan ang mga bansang post-Soviet sa loob ng ilang dekada, kung saan ang mga pautang sa mortgage ay ibinibigay sa 12-18% bawat taon. Ngayon ay tutukuyin natin ang mga bansa sa Europe (EU) na may pinakamababa at pinakamataas na rate ng mortgage sa 2018. Ang mga British, Belgian, French, Swedes, Finns at Germans (kabilang ang iba pang mga bansang European) ay gumagamit ng mga mortgage bilang pang-araw-araw na tool. Kabilang ang mga mortgage loan ay in demand kahit na sa mga mayayamang Europeo na may sapat na pera para makabili ng pabahay nang hindi nanghihiram ng pera. Kahit na sa mga kasong ito, mas gusto pa rin nilang gumamit ng mga pautang sa mortgage, na sa mga bansang may matatag at napapanatiling ekonomiya ay ibinibigay sa 1.5-3% bawat taon. Sa aming site maaari mo ring ihambing ang average na taon.

Interes sa mortgage sa Europe (EU) sa 2018

Kasama sa listahang ito ang 28 bansa na bahagi ng EU. Sa kabila ng katotohanan na mayroon silang iisang economic zone, maaaring mag-iba ang rate ng interes depende sa sitwasyong pang-ekonomiya sa isang partikular na estado. Tinukoy namin ang average na taunang rate sa isang mortgage loan sa loob ng 20 taon. Ang mga bangko sa Europa ay nag-aalok sa mga nanghihiram ng paborableng mga rate ng interes kung kukuha sila ng pautang sa loob ng 10 hanggang 30 taon. Bilang resulta, ang average na termino ng pautang sa EU ay nasa average na 20 taon.

Mga bansa sa EU na may pinakamababang rate ng mortgage

Kasama sa listahang ito ang 5 bansa sa EU, kung saan ang average na rate ng interes ay hindi lalampas sa 2% bawat taon. Ang pinaka-kanais-nais na mga kondisyon ay sinusunod sa hilagang mga bansa ng EU, dahil ang unang dalawang lugar ay inookupahan ng Finland at Sweden. Ang nangungunang limang ay Germany, Slovakia at Luxembourg.

Mga bansa sa EU na may pinakamataas na rate ng mortgage

Ang pinaka-hindi kanais-nais na mga kondisyon para sa mga pautang sa mortgage sa EU ay inaalok ng mga bangko sa Hungary, Croatia, Bulgaria, Greece at Cyprus. Dito nagbabago ang average rate sa pagitan ng 4-6% kada taon.

Basahin ang iba pang mga post:

Ano ang porsyento (rate) sa mga pautang at mortgage sa mga bansang Europeo sa 2016-2017?