Ang pagtatrabaho sa mga institusyon ng kredito sa pangkalahatan at sa mga komersyal na bangko ay palaging may espesyal na pagtitiyak. Who knows, papayag siya sa akin. Kadalasan, kapag nag-hire, naghahanap ang mga HR manager ng mga analyst na may karanasan sa industriya ng pagbabangko. Ito ay halos palaging ang pangunahing kondisyon. Ngunit ang pinakamahalagang kondisyon para sa pagtatrabaho sa isang bangko ay ang pagsunod sa mga kinakailangan seguridad ng impormasyon.

1.1 Kaunti tungkol sa seguridad ng impormasyon ng mga komersyal na bangko

Ano ang espesyal sa pagbabangko?

Una, ito ay mataas na mga kinakailangan sa seguridad. Sa bagong opisyal na dokumento na "STANDARD OF THE BANK OF RUSSIA" (STO BR IBBS-1.0-2014 - "Pagtitiyak ng IMPORMASYON SEGURIDAD NG MGA ORGANISASYON NG BANKING SYSTEM (BS) NG RUSSIAN FEDERATION" na may petsang 01.06.2014), na pinagtibay. at ipinatupad ng Order of the Bank of Russia na may petsang Mayo 17 2014, ang mga pangkalahatang probisyon nito, ang seguridad ng impormasyon (IS) ay tinutukoy.

Tinutukoy ng dokumento ang sumusunod.

Ang mga pangunahing layunin ng standardisasyon para sa pagpapanatili ng IS ng mga organisasyong RF BS ay:

• pag-unlad at pagpapalakas ng RF BS;
• pagtaas ng kumpiyansa sa RF BS;
• pagpapanatili ng katatagan ng mga organisasyon ng RF BS at, sa batayan na ito, ang katatagan ng RF BS sa kabuuan;
• pagkamit ng kasapatan ng mga hakbang sa proteksyon sa mga tunay na banta ng IS;
• pag-iwas at (o) pagbabawas ng pinsala mula sa mga insidente sa seguridad ng impormasyon.

Ang mga pangunahing layunin ng standardisasyon upang matiyak ang IS ng mga organisasyong RF BS:

• pagtatatag ng mga pare-parehong kinakailangan para sa pagpapanatili ng IS ng mga organisasyong RF BS;
• pagpapabuti ng kahusayan ng mga hakbang upang matiyak at mapanatili ang IS ng mga organisasyong RF BS.

Pangalawa, ang problema sa pagpapatupad ng anumang solusyon para sa bangko ay ang tradisyonal na konserbatismo sa industriyang ito.

Pangatlo, kakatwa, ang mga bangko ay ginagamit na gumastos ng maraming pera sa automation, bilang isang resulta kung saan ang mga murang sistema ay naghihinala sa kanilang "pagkawalang-hiya" at tinatanggihan nang hindi nag-explore ng mga pagkakataon, mga prospect, at iba pa.

Ang mga isyu sa seguridad ng impormasyon ay isang malaking paksa at hindi sakop sa artikulong ito. Nagbibigay lang ako ng pag-unawa sa kung ano ang kailangang mabigyang-katwiran nang may kasanayan, kung nasaan ang mga hangganan ng mga kinakailangan sa seguridad ng impormasyon, at na, kung posible, may kalayaang maglapat ng mga bagong solusyon. Kung higit kang sumangguni sa mga dokumento ng regulasyon sa kasong ito, mas mabuti.

Ang pangunahing sistema ng impormasyon ng bangko ay ABS - automated banking system. Walang sinuman ang may karapatang hawakan ang sistemang ito, sa mga tuntunin ng anumang pagsasama kahit ano pa man. Ito ang kinakailangan na ipinahayag sa akin sa pinakaunang pagpupulong. At napagtanto ko na ang aking paboritong produkto ay angkop para sa paglutas ng problema ng pag-isyu ng mga garantiya sa bangko -. Bukod dito, mayroong isang "boxed" na edisyon, na naka-install sa server ng bangko at kasama sa imprastraktura ng teknolohiya ng impormasyon na nagbibigay ng wastong seguridad ng impormasyon.

Bilang resulta ng aking trabaho, isang ganap na sistema ng pamamahala ng dokumento at kontrol sa pagpapatupad ng mga desisyon ay dapat na ipakilala.

Ang mga gumagamit ng system ay hindi dapat itali sa isang partikular na lugar ng trabaho sa heograpiya o impormasyon. Iyon ay, dapat itong isang WEB-system, para sa pagpapatakbo kung saan ang user sa workstation ay hindi nangangailangan ng anupaman maliban sa pag-access sa Internet at isang naka-install na modernong browser.

Kailangan kong magsagawa ng ganap na analytics ng negosyo ng mga proseso (nagsisimula sa pagsusuri ng dokumentasyon ng regulasyon ng bangko at mga awtoridad sa pangangasiwa) na lumabas kapag nag-isyu ng mga garantiya sa bangko. Lumikha ng Mga Tuntunin ng Sanggunian bilang bahagi ng dokumentasyon ng proyekto, pati na rin ang dokumentasyon ng pagpapatakbo sa loob ng balangkas na tinukoy sa proyekto.

Magsagawa ng pagsubok at pagpapatupad ng system at ang paglulunsad nito, una sa eksperimental, at pagkatapos ay sa komersyal na operasyon. Sanayin ang mga pangunahing gumagamit, ayusin ang pagpapanatili ng system (sa katunayan, ayusin ang isang serbisyong teknikal na suporta para sa system bilang isang serbisyo para sa serbisyo ng teknolohiya ng impormasyon ng bangko).

Batay sa mga resulta ng pagpapatupad at pagpapanatili, kolektahin at gawing pormal ang mga karagdagang kinakailangan para sa system, pagbubuo ng mga ito alinsunod sa klasikal na diskarte ng mga sistema ng pagsubaybay sa bug.

• Bug (dapat itama sa proseso ng paglitaw at mahulog sa kaukulang ulat).
• gawain.
• isyu.
• Baguhin ang kahilingan.

Magtatag ng umuulit na pagbabago at proseso ng pamamahala ng mga kinakailangan para sa sistema upang mapabuti at umangkop sa pagbabago ng mga panlabas na kondisyon, gaya ng batas.

2 Schematization ng proseso ng negosyo

Well, paano mo gusto ang mga gawain (sugnay 1.3) para sa akin sa proyekto? Magiging mahusay ang isang artikulo kung ilalarawan ko ang lahat. Ngunit, ang mga hangganan ng proyekto para sa pagsulat ng artikulong ito - paglalarawan pagpapatupad ng proseso ng negosyo pagpapalabas ng mga garantiya sa bangko.

Sa aking mga nakaraang artikulo, sa partikular, dito sa , ako ay nanirahan nang detalyado sa paglikha ng isang proseso ng negosyo. Sa kasong ito, hindi ko sasabihin sa iyo ang anumang bago. Sa ibaba ay ibibigay ko ang mga nabuong scheme at isang talahanayan (Talahanayan 1) ng mga tungkulin ng proseso ng negosyo.

Talahanayan 1. Mga tungkulin sa proseso ng negosyo.

Pangalan ng tungkulin	Pagbawas	Paglalarawan ng mga pangunahing pag-andar
Ahente Curator
Sales manager
Departamento ng Pautang at Pamumuhunan
Direktor ng Seguridad
Legal na dibisyon
Pamamahala ng sariling operasyon
National Credit Bureau		Panlabas na organisasyon
Awtorisadong tao ng bangko
Kalihim ng Small Credit Committee	Kalihim ng IWC
Principal		Makikinabang ng Garantiya
Accounting Department para sa Credit-Deposit at Interbank Operations	OUKDMO
benepisyaryo		Benepisyaryo ng komisyon sa ilalim ng ibinigay na Garantiya

Ako ay ganap na umuunlad diagram ng proseso ng negosyo at lumikha ng Mga Tuntunin ng Sanggunian, na sadyang hindi akma sa saklaw ng artikulong ito.

Tandaan ko na isang malaking tulong sa analyst sa paglalarawan ng mga proseso ng negosyo para sa mga bangko ay ang magandang pormalisasyon ng mga aktibidad ng mga proseso ng pagbabangko at mga empleyado, pati na rin ang pagkakaroon ng mga regulasyon. Bagama't nakatagpo ako ng isang malaki at bahagyang nakakalito na regulasyon, PERO ITO pa rin! Ito, siyempre, ay hindi kanselahin ang pagsulat ng isang bagong regulasyon pagkatapos ng pagpapatupad ng system, dahil ang mga proseso na may kaugnayan sa pagpapatupad ng proseso ng negosyo ay nagbabago sa anumang kaso.

Matapos bumuo ng diagram ng proseso ng negosyo, nagbibigay ako ng maikling paglalarawan sa anyo ng teksto na may mga paliwanag para sa mga detalye. Nagbibigay-daan ito sa mga may-ari ng proseso ng negosyo na tumpak na "basahin" ang diagram at itatag ang sarili nito sa pagsusulatan nito sa mga totoong prosesong iyon na gumagana na dapat ay awtomatiko bilang resulta ng pagpapatupad.

3.1 Paghahanda

Susunod, kailangan mong anyayahan ang mga user sa naka-configure na istraktura ng kawani ng organisasyon sa system at sa mga pangkat na tumutukoy sa functionality ng mga empleyado na miyembro ng naturang mga grupo. Sa madaling salita, dapat tumugma ang mga grupo sa mga pangkat na iyon na inilalarawan sa proseso ng negosyo.

Mayroong maraming mga pagpipilian sa pagpapatupad mga proseso ng negosyo sa Bitrix24. Kaagad, tulad ng sinasabi nila, "sa baybayin", kinakailangan na magpasya na may kaugnayan sa kung aling entidad ng mga proseso ng negosyo ng system ang itatayo. Dahil ang paksang ito (ang pagpili kung aling entity ang bubuo ng automation ng proseso) ay medyo malawak, hindi ko ito tatalakayin sa artikulong ito, ngunit sasabihin lamang na pinili ko ang Bitrix24 Lists entity.

Para sa listahan, dapat mong tukuyin ang isang hanay ng mga field at variable, pati na rin ang mga parameter para sa proseso ng negosyo. Pangalanan natin ang entity na "Listahan" - "Kasunduan para sa pagpapalabas ng isang garantiya". Kaya, ang entity ng listahan na "Kontrata para sa pagpapalabas ng isang garantiya" ay gaganap bilang isang haligi ng proseso ng aming negosyo.

Upang makapagsimula, kailangan mong i-deploy ang Bitrix24 system sa anumang edisyon sa iyong organisasyon, paganahin ang suporta para sa mga proseso ng negosyo.

Ang kumpletong paglalarawan ng lahat ng mga tampok ng paglikha ng mga proseso ng negosyo sa Bitrix24 ay hindi ang layunin ng artikulong ito.

Sa aking nakaraang artikulo, na inilathala sa website ng Pinol, inilarawan ko ang paglikha at pagpapatupad ng isang proseso ng negosyo sa daloy ng trabaho ng isang maliit na organisasyon. Ang pagkakaiba sa proseso ng negosyo ng artikulong ito ay ang proseso ng negosyong ito ay ginawa para sa entity na "Listahan" at mas malawak kaysa doon.

Ayon sa ginawang Mga Tuntunin ng Sanggunian na may paglalarawan ng mga proseso ng negosyo, kabilang ang mga scheme, gumagawa ako ng workflow sa system para sa entity na "Kasunduan sa Garantiyang".

4 Mga diagram ng proseso ng negosyo

Ano ang garantiya sa bangko?

Kamusta kayong lahat. Nasa isang cool na restaurant ako sa trabaho kahapon - nagpa-appointment doon ang kliyente.

Pagkatapos ng medyo nakabubusog na hapunan, ipinaliwanag niya ang kanyang sitwasyon.

Siya ay nagpaplano ng isang malaking deal, ngunit ang kabilang panig ay nangangailangan ng pinaka-maaasahang seguridad. Inalok niya siya ng isang opsyon na may garantiya sa bangko - sinabi niya sa kanya kung ano ito at kung ano ang mga pangunahing tampok.

Bumagay ito sa kanya, pagkatapos ay lumipat kami upang ipagpatuloy ang pulong sa karaoke. Pagkatapos ng ilang araw, gusto kong sabihin sa iyo ang lahat ng detalye tungkol sa ganitong uri ng garantiya. Pumunta ka.

Mga garantiya ng bangko

Ang garantiya sa bangko ay isa sa mga paraan upang matiyak ang katuparan ng mga obligasyon, kung saan ang isang bangko o iba pang institusyon ng kredito (tagapanagot), sa kahilingan ng may utang (punong-guro), isang nakasulat na obligasyon na bayaran ang nagpautang (benepisyaryo) ng isang halaga. ng pera sa pagharap sa kanila ng isang kahilingan para sa pagbabayad nito.

Ang mga kinakailangan para sa garantiya na ginagamit ng mga kalahok sa paglalagay ng Kautusan ng Estado at ang pamamaraan para sa pagkakaloob at pagpapalabas nito ay itinatag ng Pederal na Batas 44-FZ "Sa sistema ng kontrata sa larangan ng pagkuha ng mga kalakal, gawa, serbisyo upang matugunan ang estado. at mga pangangailangan ng munisipyo."

Kapag nagtapos ng isang kontrata ng Estado para sa isang elektronikong auction, ang nagwagi ay obligadong magbigay ng isang na-scan na kopya ng isang garantiya sa bangko na nagpapahiwatig ng mga mahahalagang tuntunin ng Kontrata ng Estado - ang halaga ng seguridad, ang panahon ng bisa, ang pangalan ng Customer, ang Kontratista at ang paksa ng kontrata.

Ang kopya na ito ay naka-attach sa anyo ng isang elektronikong dokumento sa pamamagitan ng electronic platform kung saan naganap ang auction.

Ang ibinigay na garantiya sa bangko ay isang dokumento na hindi maibabalik dahil ito ay "hindi kailangan". Alinsunod sa mga pamantayan ng kasalukuyang batas, ang garantiya ng bangko ay tinapos sa ilalim ng mga sumusunod na kondisyon:

• sa pagbabayad sa benepisyaryo ng halaga kung saan ito inisyu;
• sa pagtatapos ng panahon na tinukoy sa garantiya kung saan ito inilabas;
• dahil sa pagwawaksi ng mga karapatan ng benepisyaryo sa ilalim ng garantiya at pagbabalik nito sa guarantor;
• nakasulat na pahayag ng benepisyaryo sa pagpapalaya ng guarantor mula sa kanyang mga obligasyon.

Ang pagwawakas ng mga obligasyon ng guarantor sa mga batayan sa itaas ay hindi nakasalalay sa kung ang garantiya ay ibinalik sa kanya, ang guarantor, na nalaman ang pagwawakas ng garantiya, ay dapat na agad na ipaalam sa punong-guro tungkol dito.

Pinagmulan: http://website/gosgarant.ru/bank-guarantees/

Kamusta ang BG deal?

Ang garantiya sa bangko ay isang pag-aakala ng isang bangko ng ilang partikular na obligasyon sa pananalapi sa ilalim ng mga kontratang kinuha ng kliyente nito.

Para sa kliyente, ang paggamit ng garantiya ay nangangahulugan ng pagkakataong lumahok sa malalaking kontrata at pataasin ang katayuan bilang isang maaasahang kasosyo.

Narito ang kahulugan na ibinigay ng Civil Code ng Russian Federation. Maaari itong ituring na basic.

Sa bisa ng garantiya sa bangko, ang isang bangko, iba pang institusyon ng kredito o isang organisasyon ng seguro (tagapanagot) ay nagbibigay, sa kahilingan ng ibang tao (punong-guro), ng isang nakasulat na obligasyon na bayaran ang pinagkakautangan ng prinsipal (benepisyaryo) alinsunod sa mga tuntunin ng obligasyon na ibinigay ng guarantor, isang halaga ng pera sa pagharap ng benepisyaryo ng isang nakasulat na kahilingan para sa pagbabayad nito.

Para sa huling kalinawan, susuriin namin ang proseso ng pagbibigay ng BG nang mas detalyado.

Ang pangkalahatang pamamaraan ay medyo simple:

1. Ang isang kliyente (indibidwal na negosyante o legal na entity) na nagpaplanong tapusin ang isang malaking kontrata ay nalalapat sa isang bangko (o ilang mga bangko) na may aplikasyon para sa isang garantiya.
2. Batay sa pakete ng mga dokumento, nagpapasya ang bangko kung ibibigay ang serbisyo o tatanggi.
3. Kung ang bangko ay sumang-ayon, ang kliyente ay magbubukas ng isang kasalukuyang account dito at magbabayad ng isang komisyon.
4. Sa kaso ng pagkabigo ng transaksyon dahil sa kasalanan ng kliyente (punong-guro) o sa iba pang mga kaso kapag ang kliyente ay may mga utang sa ilalim ng garantisadong kontrata, ang mga utang na ito ay binabayaran ng bangko (siyempre, sa loob ng napagkasunduang halaga).

Sa simpleng salita

Dapat itong maunawaan na upang makakuha ng isang BG, ang pagkakaroon ng collateral ng isang naaangkop na halaga ay kinakailangan.

Kaya, ang serbisyong ito ay hindi gaanong nauugnay sa seguro (ang isang kontrata sa seguro ay parang isang taya), ngunit sa pamamahala ng pagkatubig.

Ang bangko, sa katunayan, ay hindi ginagarantiyahan ang sariling mga utang ng kliyente, ngunit ipagpapalit nito ang mga utang na ito para sa collateral nito (real estate, kagamitan), na hindi sapat na likido upang masiguro ang mga obligasyon sa ilalim ng kontrata nang mag-isa.

Ang ganitong serbisyo ay nagpapabilis sa paglilipat ng mga pondo, na kapaki-pakinabang sa lahat ng mga kalahok sa transaksyon.

Pinagmulan: http://website/biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html

Mga liham ng kredito at garantiya. Paano ito gumagana

Ang bumibili ng mga kalakal ay interesado sa pagbili ng mga kalakal na may ipinagpaliban na pagbabayad, at ang nagbebenta ay interesado sa pagpapanatili ng mga pamilihan ng pagbebenta.

Ang nagbebenta ay handa na maghatid ng mga kalakal na may ipinagpaliban na pagbabayad (commodity credit), ngunit nangangailangan ng karagdagang mga garantiya ng pagbabayad. Ang solusyon sa kasong ito ay ang paggamit ng garantiya sa bangko.

Matapos ang pagtatapos ng isang kontrata (1), na nagbibigay para sa paghahatid ng mga kalakal sa isang post-payment na batayan, ang bumibili (punong-guro) ay nag-aaplay sa bangko (karaniwang nagseserbisyo) na may kahilingan na magbigay ng garantiya ng bangko sa pagbabayad at nagbibigay ng bangko na may pakete ng mga kinakailangang dokumento (2).

Nag-isyu ang bangko pabor sa nagbebenta (benepisyaryo ng garantiya) ng garantiya ng bangko (3) na naglalaman ng obligasyon ng bangko na bayaran ang benepisyaryo ng isang tiyak na halaga ng pera kung sakaling hindi matupad ng mamimili ang mga obligasyon nito na bayaran ang mga naihatid na produkto.

Ang bank guarantee ay direktang ipinadala sa benepisyaryo o sa pamamagitan ng kanyang servicing bank.

Pansin!

Pagkatapos makatanggap ng garantiya sa bangko, ang nagbebenta ay naghahatid ng mga kalakal (gawa, serbisyo) (4). Sa pagdating ng mga tuntuning tinukoy sa kontrata, magbabayad ang mamimili para sa mga naihatid na kalakal.

Sa kaso ng hindi pagbabayad, ang supplier ay nagsusumite ng isang kahilingan para sa pagbabayad sa ilalim ng garantiya sa guarantor bank, na, pagkatapos suriin ang nakasaad na demand para sa pagsunod sa mga tuntunin ng garantiya, ay nagbabayad ng kinakailangang halaga sa benepisyaryo (supplier).

Ang iba pang mga obligasyong kontraktwal ay maaaring ibigay sa katulad na paraan: para sa paghahatid ng mga kalakal, para sa pagbabalik ng isang paunang bayad sa kaso ng hindi paghahatid, para sa serbisyo ng warranty ng ibinigay na kagamitan, atbp.

Matapos ang pagtatapos ng isang kontrata (1) para sa supply ng mga kalakal (pagganap ng trabaho, pagkakaloob ng mga serbisyo), na nagbibigay para sa isang dokumentaryo na liham ng kredito bilang isang paraan ng pagbabayad, ang mamimili (aplikante sa ilalim ng liham ng kredito) ay nalalapat sa ang servicing bank na may aplikasyon para magbukas ng letter of credit (2).

Ang mga pangunahing tuntunin ng liham ng kredito, bilang panuntunan, ay itinakda sa kontrata (1).

Kasabay ng aplikasyon, binibigyan ng mamimili ang bangko ng cash coverage para sa halaga ng liham ng kredito (gumagawa ng reserbasyon ng mga pondo).

Kung kinakailangan, maaaring mag-apply ang mamimili sa bangko na may kahilingang magbukas ng letter of credit na may pagkaantala para ilipat ng mamimili ang coverage.

Kapag nagtapos ng isang kasunduan sa isang bangko upang buksan ang naturang liham ng kredito (isang kasunduan upang buksan ang isang walang takip na liham ng kredito), ang cash coverage ay ibinibigay sa bangko alinsunod sa napagkasunduang iskedyul, ngunit hindi lalampas sa takdang petsa ng pagbabayad sa ilalim ng ang liham ng kredito.

Matapos matanggap ang lahat ng mga kinakailangang dokumento mula sa aplikante (bumili) at tapusin ang isang kasunduan, ang bangko ng mamimili (issuing bank) ay nagbubukas ng isang sulat ng kredito (3) - nagpapadala ng kaukulang mensahe sa bangko ng nagbebenta.

Ang bangko ng nagbebenta (payo sa bangko) ay nagpapaalam sa nagbebenta (benepisyaryo) tungkol sa pagbubukas ng isang sulat ng kredito (3).

Matapos matanggap ang abiso ng pagbubukas ng isang liham ng kredito, ang benepisyaryo (nagbebenta) ay nagpapadala ng mga kalakal (pagganap ng trabaho, pagkakaloob ng mga serbisyo) (4).

Upang makatanggap ng bayad para sa mga ipinadalang kalakal, ang nagbebenta ay nagbibigay ng isang pakete ng mga dokumento (5) na tinukoy sa sulat ng kredito sa nagpapayo na bangko.

Ang bangkong nagpapayo, depende sa mga tuntunin ng liham ng kredito, ay maaaring pahintulutan na magbayad sa ilalim ng sulat ng kredito (5), o dapat na ipasa ang mga isinumiteng dokumento sa bangkong nagbigay.

Pagkatapos suriin ang mga dokumento, magbabayad ang bangko sa ilalim ng letter of credit (6). Kung ang mga dokumento ay naisakatuparan bilang paglabag sa mga tuntunin ng liham ng kredito, ang pagbabayad ay ginawa nang may paunang pahintulot ng bumibili.

Kung ang mga isinumiteng dokumento ay iginuhit nang buo alinsunod sa mga tuntunin ng liham ng kredito, ang pagbabayad sa ilalim ng liham ng kredito ay ginawa ng mga bangko, anuman ang opinyon ng bumibili at ang mga kondisyon para sa pagbibigay sa kanila ng cash coverage sa ilalim ng liham ng pautang.

Pagkatapos ng pagbabayad sa ilalim ng sulat ng kredito, ang mga dokumentong natanggap dati mula sa nagbebenta ay inilipat sa bumibili.

Pinagmulan: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru

Ang garantiya ng bangko bilang isang paraan upang matiyak ang katuparan ng mga obligasyon

Ang garantiya ng bangko ay isang paraan upang matiyak ang katuparan ng mga obligasyon ng isang supplier ng mga kalakal o serbisyo sa isang customer.

Sa Russia, ang garantiya ng bangko ay hindi pa nakakahanap ng malawak na aplikasyon tulad ng sa mga dayuhang bansa. Gayunpaman, kamakailan ang katanyagan ng ganitong uri ng pagpapatupad ng mga obligasyon ay tumataas dahil sa paggamit ng garantiya ng bangko upang matiyak ang pagpapatupad ng mga kontrata ng gobyerno.

Ang garantiya sa bangko ay isang nakasulat na obligasyon ng isang bangko o iba pang institusyon ng kredito, kumpanya ng seguro (tagapanagot) na ipinapalagay sa kahilingan ng ibang tao (punong-guro), sa pamamagitan ng bisa ng tagapanagot, napapailalim sa mga kundisyong ibinigay para sa obligasyong ito at sa kahilingan ng pinagkakautangan ng punong-guro, dapat magbayad sa huli ng isang tiyak na halaga .

Sa pagsasagawa, ang terminong "garantiya" ay kadalasang ginagamit bilang kasingkahulugan para sa "garantiya".

Gayunpaman, malaki ang pagkakaiba ng garantiya ng bangko sa lahat ng iba pang paraan upang matiyak ang katuparan ng isang obligasyon.

Ang pagkakatulad sa pagitan ng isang garantiya at isang garantiya ay ang parehong guarantor at ang guarantor ay nagsasagawa na magbayad ng halaga ng pera kung sakaling hindi mabayaran ng may utang. Ang mga kalahok sa relasyon ay pareho.

Ang kakaiba ng garantiya sa bangko ay isang one-way na transaksyon. Ito ay nakakapagpapanatili sa sarili at independyente sa obligasyong ibinibigay nito.

Kahit na ang garantiya ay naglalaman ng isang sanggunian sa obligasyong ito (natural, hindi maaaring magkaroon ng garantiya sa bangko nang walang obligasyon na ibinibigay nito), ang pagkakaroon ng obligasyong ibinigay ng garantiya ng bangko na magbayad ng isang halaga ng pera sa pinagkakautangan ng may utang at nito. Ang katuparan ay hindi konektado sa anumang paraan sa dinamika ng obligasyon na idinisenyo nitong ibigay.

Ang guarantor ay hindi pinalaya mula sa pagganap ng kanyang mga obligasyon, kahit na ang pangunahing obligasyon ay tumigil o idineklara na hindi wasto, ang garantiya ng bangko ay patuloy na mananatiling may bisa.

Pansin!

Ang isang garantiya sa bangko ay nailalarawan sa pamamagitan ng pagkamadalian at hindi mababawi, na nangangahulugan na ang tagagarantiya ay hindi karapat-dapat sa unilaterally, i.e. nang walang pahintulot ng benepisyaryo, upang tanggihan ang mga obligasyong ipinapalagay.

Ang mga mapapawalang-bisang garantiya ay napakabihirang, dahil hindi ito tumutugma sa katangian ng isang garantiya sa bangko at nagdudulot ng kawalan ng tiwala sa bahagi ng mga benepisyaryo.

Ang benepisyaryo ay maaaring magtalaga sa isang ikatlong partido ng kanyang karapatan na mag-claim laban sa guarantor kung ang garantiya mismo ay nagbibigay ng ganoong posibilidad.

Ang isang garantiya sa bangko ay nakikilala sa pamamagitan ng isang lubos na pormal na relasyon. Para sa pagpapalabas ng garantiya sa bangko, ang Principal ay nagbabayad ng bayad sa guarantor.

Mga kalamangan

Sa kabila ng katotohanan na para sa pagpapalabas ng mga garantiya sa bangko ay isinasagawa sa isang reimbursable na batayan, ito ay kapaki-pakinabang para sa mga customer na gamitin ito, kaya ang isang garantiya ng bangko ay ginagawang posible upang maiwasan ang paglilipat ng mga pondo mula sa sirkulasyon. At hindi lamang ito ang bentahe ng paggamit nito.

Mga kalamangan ng garantiya ng bangko para sa Nanghihiram:

1. ginagawang posible ng garantiya ng bangko na lumahok sa pagbibigay ng mga kalakal at pagbibigay ng mga serbisyo para sa mga customer ng estado at munisipyo,
2. ginagawang posible ng isang bank guarantee na makakuha ng commodity loan mula sa isang counterparty, na sinisiguro ng isang bank guarantee,
3. posibleng ipagpaliban ang pagbabayad ng halaga sa ilalim ng kontrata para sa pagkakaloob ng mga kalakal o serbisyo para sa panahon kung saan ibinigay ang garantiya,
4. ang bayad sa garantiya ay karaniwang mas mababa kaysa sa interes sa utang,
5. may mga programa para sa pagbibigay ng garantiya sa bangko nang walang karagdagang collateral,
6. kapag pinasimple ang pamamaraan para sa pag-isyu ng garantiya sa bangko, ang pagkakaiba sa halaga ng mga serbisyo sa bangko ay tumataas.

Mga kalamangan ng garantiya ng bangko para sa Nagpapahiram:

• ang mga garantiya ay mas maaasahan at mabilis na maisasakatuparan;
• ginagawang posible ng isang garantiya ng bangko upang matiyak ang katuparan ng mga obligasyon ng kumpanyang nagpapatupad ng kontrata sa customer kung ang paghahatid o trabaho ay hindi ginanap o hindi ginanap gaya ng itinatadhana sa kontrata;
• ang isang garantiya sa bangko ay namamahagi ng mga panganib sa pagitan ng kontratista at ng customer na pumirma sa kontrata;
• ang form na ito ng pag-secure ng isang obligasyon ay hinihikayat ang kontratista na tuparin ang mga obligasyon nito nang tumpak at sa isang napapanahong paraan sa ilalim ng banta ng mga claim ng customer para sa hindi wastong pagtupad ng mga obligasyon sa ilalim ng mga kontrata ng gobyerno;
• pinoprotektahan ng garantiya ang customer mula sa mga panganib na nauugnay sa advance o pana-panahong pagbabayad sa kontratista;
• ang pagkakaroon ng garantiya sa bangko ay tumutulong sa customer na masuri ang posisyon sa pananalapi ng kontratista at, bilang isang patakaran, ay nagpapahiwatig ng kanyang kakayahang tuparin ang kanyang mga obligasyon sa ilalim ng pangunahing kontrata, dahil ang pahintulot ng bangko na mag-isyu ng garantiya sa kontratista ay nagpapahiwatig ng isang matatag posisyon sa pananalapi ng tagapagtustos.

Mga bagay at paksa

Ang mga kalahok sa relasyon sa isang bank guarantee ay:

1. Garantiya.
2. Principal.
3. benepisyaryo.

Tanging isang bangko, iba pang institusyon ng kredito, o isang kompanya ng seguro ang maaaring kumilos bilang isang guarantor.

Gayunpaman, alinsunod sa mga susog sa Pederal na Batas 94-FZ "Sa paglalagay ng mga order para sa supply ng mga kalakal, pagganap ng trabaho, pagkakaloob ng mga serbisyo para sa mga pangangailangan ng estado at munisipyo, na ipinatupad noong Agosto 2, 2010. Ang mga kompanya ng seguro ay hindi kasama sa listahan ng mga organisasyon na maaaring mag-isyu ng garantiya upang makakuha ng kontrata ng gobyerno.

Ang isang garantiyang inisyu ng alinmang legal na entity (komersyal o hindi pangkomersyal), pamahalaan o lokal na pamahalaan ay walang bisa, ibig sabihin, hindi wasto, dahil ang lahat ng mga entidad na ito ay walang karapatang mag-isyu ng garantiya sa bangko.

Ang sinumang tao na may utang sa anumang obligasyon ay nagsisilbing prinsipal. Ito ay maaaring isang obligasyon sa pautang, isang kontrata ng pagbebenta, pag-upa, atbp.

Ang benepisyaryo ay sinumang tao na pinagkakautangan ng prinsipal para sa isang obligasyong sinigurado ng isang garantiya ng bangko.

Ang inisyatiba sa pagbuo ng mga relasyon tungkol sa garantiya ng bangko ay pag-aari ng Principal. Sa kanyang nakasulat na kahilingan, ang isang garantiya ay inisyu. Ang posisyong kinuha ng Benepisyaryo ay walang legal na kahalagahan.

Bagaman sa pagsasagawa, ang inisyatiba ng may utang ay idinidikta ng mga kinakailangan ng pinagkakautangan. Halimbawa, kapag nagtatapos ng isang kontrata ng pagbebenta, na nagbibigay ng posibilidad na magbayad para sa mga kalakal nang installment, maaaring hilingin ng nagbebenta na ang mga obligasyon ng mamimili na magbayad para sa mga kalakal ay sinigurado ng isang garantiya ng bangko.

Ang pagnanais na maging isang guarantor ay ipinahayag ng isang bangko o iba pang institusyon ng kredito sa pamamagitan ng pagbibigay ng naaangkop na nakasulat na sertipiko.

Mga uri ng BG

Depende sa layunin ng isang garantiya sa bangko, maraming uri nito ang maaaring makilala.

Mag-alok ng garantiya o malambot na garantiya nagsisilbi upang matiyak ang mga paghahabol sa pagbabayad ng partidong nag-oorganisa ng tender na may kaugnayan sa partidong nag-aalok, kung ang huli ay tumanggi sa alok, o kanselahin ang bid pagkatapos ng auction, o tumanggi na pumirma sa kontrata o magbigay ng karagdagang mga garantiya para sa pagpapatupad nito.

Garantiya sa pagbabayad. Ginagamit ang ganitong uri ng garantiya upang matiyak ang mga obligasyon sa pagbabayad ng mamimili sa nagbebenta.

Ginagamit ito, bilang panuntunan, kapag ang pag-areglo ay naganap sa pagtanggap ng mga kalakal (serbisyo) ng punong-guro o sa kaso ng isang commodity credit. Karaniwan, ang isang garantiya sa pagbabayad ay walang kondisyon, iyon ay, nagbibigay ito ng pagbabayad sa unang kahilingan ng benepisyaryo.

Garantiya para sa mga pagbabayad sa customs. Ang ganitong uri ng garantiya ng bangko ay ibinibigay sa pag-import ng mga negosyo upang matiyak nila ang mga pagbabayad sa customs, bayaran ang mga gastos na kinakailangan ng mga awtoridad sa customs, mga parusa para sa pagkawala, pinsala, pagpapalabas ng mga kalakal nang walang pahintulot ng mga awtoridad sa customs na lumalabag sa itinatag na mga deadline para sa export mula sa customs warehouse.

Garantisadong pagganap. Ang garantiya sa pagganap ay obligasyon ng bangko na bayaran ang bumibili ng mga napagkasunduang halaga o mga parusa sa kanyang kahilingan kung sakaling ang mga obligasyon ng nagbebenta sa ilalim ng kanyang kontraktwal na relasyon ay hindi ginanap o hindi wasto ang pagganap.

Garantiyang Ibabalik ang Pera. Kinakatawan nito ang obligasyon ng bangko na ibalik ang halaga ng advance (o ang hindi nagamit na bahagi nito) kung sakaling hindi matupad ng nagbebenta ang kanyang mga obligasyon na magbigay ng mga kalakal sa ilalim ng kontrata.

Garantiya sa pagbabayad ng utang. Ang ganitong garantiya ng bangko ay ginagamit upang ma-secure ang mga pagpapatakbo ng kredito.

Depende sa mga tuntunin ng pagbabayad sa benepisyaryo ng halaga ng pera, ang isang tao ay maaaring makilala sa pagitan ng isang garantiya sa demand (walang kondisyon) at isang kondisyon na garantiya.

Sa unang kaso, ang pagbabayad ay ginawa sa unang nakasulat na kahilingan ng benepisyaryo, alinsunod sa mga tuntunin ng garantiya.

Sa pangalawang kaso, ang guarantor ay dapat ding magbayad alinsunod sa mga tuntunin ng garantiya sa nakasulat na kahilingan ng benepisyaryo, ngunit sinamahan na ng mga dokumento na nagpapatunay o nagkukumpirma sa hindi pagganap ng prinsipal (hindi wastong pagganap) ng kanyang mga obligasyon.

Ang mga garantiya sa bangko ay secure o hindi secure. Ang isang secure na garantiya ay nagsasangkot ng pagkakaroon ng isang pangako ng ari-arian o iba pang paraan ng seguridad, habang ang isang hindi secure na garantiya ay isang simpleng nakasulat na obligasyon ng bangko.

Ang mga garantiya ay nahahati din sa direkta at kontra garantiya. Sa unang kaso, ang guarantor bank mismo ang umaako sa obligasyon sa benepisyaryo.

Pansin!

Ang isang counter-guarantee ay ibinibigay kung ang bangko, sa ngalan ng prinsipal, ay nangangailangan ng pagpapalabas ng isang garantiya mula sa ibang bangko (kabilang ang isang dayuhan) sa pamamagitan ng pag-isyu ng isang counter obligation.

Ang isang kumpirmadong garantiya ng bangko ay maaaring kumpirmahin nang buo o bahagi ng isa pang bangko - isang nakumpirma na garantiya ng bangko, na magkakasama at magkakahiwalay na mananagot sa benepisyaryo.

Maraming mga bangko na kumikilos sa pamamagitan ng pangunahing bangko ng guarantor ay maaaring lumahok sa pag-isyu ng garantiya ng bangko nang sabay-sabay, sa kasong ito ang isang syndicated (consortium) na garantiya ng bangko ay inisyu.

Ang ganitong mga garantiya ay ginagamit sa malalaking (kabilang ang internasyonal) na mga transaksyon, at kung mas maraming mga bangko ang kasangkot sa pag-isyu ng garantiya, mas mahal ang serbisyong ito.

Mga relasyon sa pagitan ng mga partido kapag nag-isyu ng garantiya

Sa kabila ng katotohanan na ang isang bank guarantee ay isang unilateral na transaksyon at kapag ito ay natapos, ang kalooban ng isang partido lamang (ang guarantor) ay sapat, ang legal na relasyon sa pagitan ng guarantor at ng prinsipal ay kumplikado. Ang isang garantiya sa bangko ay ibinibigay sa maraming yugto.

Ang pangunahing normatibong batas na kumokontrol sa relasyon sa pagitan ng mga partido ay ang Civil Code ng Russian Federation. Para sa mga kontrata ng estado o munisipyo, ang mga kinakailangan para sa garantiya sa bangko at ang pamamaraan para sa probisyon nito ay itinatag ng Federal Law 94-FZ "Sa paglalagay ng mga order para sa supply ng mga kalakal, pagganap ng trabaho, at pagkakaloob ng mga serbisyo para sa mga pangangailangan ng estado at munisipyo" .

Mga hakbang sa warranty:

• Ang Principal ay nagpapadala ng nakasulat na kahilingan sa Guarantor upang magbigay ng garantiya. Kung walang ganoong kahilingan, hindi wasto ang garantiya ng bangko.
• Ang guarantor ay gumagawa ng desisyon sa posibilidad na mag-isyu ng garantiya.
• Ang Principal at ang Guarantor ay nagtatapos ng isang kasunduan na magkokontrol sa kanilang relasyon, tutukuyin ang mga karapatan at obligasyon.
• Binabayaran ng Principal ang Guarantor ng bayad para sa pag-isyu ng Garantiyang bangko.
• Ang Guarantor ay nagbibigay ng garantiya sa bangko sa Principal. Tinutukoy nito ang halaga kung saan ito inisyu, bumubuo ng mga tuntunin ng pagbabayad, nagpapahiwatig ng panahon ng bisa ng garantiya, isang listahan ng mga dokumento na dapat isumite ng Benepisyaryo kasama ang demand.
• Inililipat ng Principal ang garantiya ng bangko sa Benepisyaryo. Ang ibinigay na garantiya ng bangko ay dapat maglaman ng impormasyon na nagpapahintulot sa benepisyaryo na i-verify ang sumusunod:
  • na ang garantiya ay ibinibigay ng isang entity na may karapatang gawin ito, na dapat ipahiwatig sa lisensya nito;
  • na ang taong pumirma sa dokumento ay awtorisado na gawin ito. Kaugnay nito, ang benepisyaryo ay kailangang maging pamilyar sa lisensya ng guarantor, o isang sertipikadong kopya ng lisensya ay isinumite kasama ng garantiya.

Mga relasyon sa kaganapan ng paglitaw ng mga pangyayari na ibinigay ng garantiya

Sa kaganapan ng paglitaw ng mga kondisyon na tinukoy sa kontrata, ang Makikinabang ay may karapatang humingi mula sa guarantor ng pagbabayad ng halaga o bahagi nito.

Ang kahilingan ay dapat iharap sa pamamagitan ng pagsulat, kasama ang annex dito ang mga dokumentong tinukoy sa garantiya.

Kinakailangan din na ipahiwatig kung paano nilabag ng punong-guro ang kanyang mga obligasyon. Dapat gawin ng benepisyaryo ang mga pagkilos na ito bago matapos ang garantiya ng bangko.

Dapat isaalang-alang ng guarantor ang claim ng benepisyaryo at ang mga dokumentong kalakip nito sa loob ng makatwirang panahon.

Obligado din siyang magsagawa ng makatwirang pangangalaga upang maitaguyod ang pagsunod sa kinakailangang ito at ang mga kalakip na dokumento sa mga tuntunin ng garantiya ng bangko.

Kapag isinasaalang-alang ang paghahabol ng benepisyaryo, ang mapagpasyang salik ay ang pormal na pagsunod sa mga kinakailangan ng benepisyaryo at ang mga dokumentong kalakip nito kasama ang mga kondisyon ng garantiya ng bangko, at hindi ang paglilinaw ng kasalanan ng benepisyaryo o ang pagsusuri ng mga relasyon na nabuo sa pagitan ng benepisyaryo at ang punong-guro.

Mayroon lamang dalawang posibleng dahilan para sa pagtanggi sa isang paghahabol. Sa unang kaso, ang paghahabol at/o ang mga dokumentong nakalakip dito ay hindi nakakatugon sa mga kondisyon ng garantiya, sa pangalawang kaso, ang paghahabol at/o ang mga dokumentong nakalakip dito ay isinumite pagkatapos ng katapusan ng panahon na tinukoy ng garantiya.

Ang guarantor ay obligado na agad na ipaalam sa benepisyaryo ang pagtanggi na matugunan ang kanyang mga kinakailangan, pati na rin ipaalam ang mga dahilan para sa naturang desisyon.

Ang guarantor ay dapat na agad na ipaalam sa benepisyaryo at sa punong-guro ng impormasyong natanggap niya na ang pangunahing obligasyon ay maaaring ganap o bahagyang natupad, o winakasan para sa iba pang mga kadahilanan, o hindi wasto; sa kasong ito, hindi ililipat ng benepisyaryo ang mga halagang itinakda ng garantiya.

Ngunit kung, pagkatapos ng naturang abiso, ang benepisyaryo ay gumawa ng paulit-ulit na paghahabol, obligado ang guarantor na matugunan ito.

Ang obligasyon ng guarantor sa benepisyaryo ay limitado sa pagbabayad ng halaga kung saan ibinigay ang garantiya.

Ito ay dahil sa ang katunayan na ang katuparan ng guarantor ng kanyang obligasyon ay nangyayari bilang isang resulta ng pagbabayad sa benepisyaryo ng halaga ng pera na napagkasunduan ng garantiya. Ang guarantor ay hindi mananagot para sa mga pagkalugi, hindi nagbabayad ng mga parusa, atbp.

Ang pananagutan ng guarantor ay hindi limitado sa tinukoy na halaga kung sakaling ang guarantor ay hindi tumupad sa obligasyon na ipinapalagay o ginagampanan ito sa masamang pananampalataya.

Sa kasong ito, ang benepisyaryo ay maaaring makaranas ng mga pagkalugi, halimbawa, kung ang guarantor ay hindi isinasaalang-alang ang kanyang claim sa loob ng makatwirang panahon. Samakatuwid, ang mga pagkalugi ng benepisyaryo ay binabayaran nang labis sa halaga kung saan ibinigay ang garantiya ng bangko.

Ang guarantor ay may karapatang humiling mula sa prinsipal, sa pamamagitan ng paraan, ang pagbabayad ng mga halagang ibinayad niya sa benepisyaryo sa ilalim ng garantiya ng bangko, sa mga tuntuning tinutukoy ng kasunduan sa pagitan ng guarantor at ng prinsipal, at kung saan ang ibinigay ang garantiya.

Ang kasunduan ay maaaring magbigay para sa obligasyon ng punong-guro na bayaran ang guarantor para sa kanyang mga pagkalugi ng ari-arian nang buo o bahagi.

Ang parehong kasunduan ay maaaring maglaman ng mga kondisyon para sa pagpapalaya ng punong-guro mula sa pananagutan, matukoy ang mga tuntunin para sa pagbabayad ng punong-guro sa guarantor ng mga kaukulang halaga, atbp.

Pansin!

Maaaring hindi hilingin sa prinsipal na magbayad ng mga halagang ibinayad ng guarantor sa benepisyaryo nang hindi alinsunod sa mga tuntunin ng garantiya o para sa paglabag sa mga obligasyon nito sa benepisyaryo.

Gayunpaman, ayon sa talata 2 ng Art. 379 ng Civil Code ng Russian Federation, tulad ng isang kondisyon bilang buo o bahagyang kabayaran ng mga kaukulang gastos ng guarantor ay maaaring ibigay para sa isang garantiya ng bangko.

Ang pagwawakas ng garantiya sa bangko ay ginawa sa pamamagitan ng pagbabayad ng benepisyaryo ng halaga kung saan ang garantiya ay inisyu (tamang pagganap ng obligasyon) o sa pamamagitan ng pag-expire ng panahon na tinukoy sa garantiya.

Gayundin, ang garantiya ay maaaring wakasan sa pamamagitan ng pag-offset sa isang counterclaim, ang pagkakataon ng guarantor at ang benepisyaryo sa isang tao, ang imposibilidad ng pagtupad sa obligasyon, atbp.

Ayon sa talata 2 ng Art. 378 ng Civil Code ng Russian Federation, ang guarantor ay obligado na agad na ipaalam sa punong-guro ang pagwawakas ng garantiya sa bangko.

Maaaring talikdan ng benepisyaryo ang kanyang mga karapatan sa ilalim ng garantiya. Sa ganoong kaso, maaaring ibalik ng benepisyaryo ang garantiya o ipahayag nang nakasulat na ang guarantor ay pinalaya mula sa mga obligasyon nito.

Pinagmulan: http://website/www.souz-finance.com/info/article/articl1.html

Ano ang garantiya sa bangko - sa mga simpleng termino

Ang bank guarantee ay isang dokumentong nagpapatunay sa garantiya ng bangko sa customer. Ang presensya nito ay nagpapatunay na tutuparin ng kontratista ang kontrata, kung hindi, ibabalik ng bangko ang lahat ng pagkalugi sa customer.

Mga kalamangan

Makatitiyak ang kontratista na sa kaso ng hindi pagbabayad para sa trabahong isinagawa ng customer, ang gawaing ginawa ay babayaran ng bangko sa ilalim ng garantiya ng bangko.

Para sa Customer, ang garantiya ay kapaki-pakinabang para sa mababang halaga nito at ang kakayahang magbayad sa kontratista sa kaso ng mga hindi inaasahang pangyayari.

Ang garantiya ay isang napaka-flexible at maginhawang tool sa pagpopondo: kung ang isang kasunduan ay naabot sa nagbebenta sa paggamit ng garantiya at ang mamimili ay binigyan ng isang ipinagpaliban na pagbabayad, ang mamimili ay maaaring nakapag-iisa na magplano ng mga pagbili at makipag-ayos sa nagbebenta, sa kondisyon na ang halaga ng utang ng mamimili sa nagbebenta ay hindi lalampas sa halaga ng garantiya sa bangko.

Ang bentahe ng isang garantiya sa bangko ay nakakatulong ito upang maiwasan ang iba't ibang mga panganib, kahit na ang isang partikular na komisyon ay binabayaran.

Mayroong iba't ibang mga kalamangan at kahinaan ng isang garantiya ng bangko para sa iba't ibang partido sa isang transaksyon.

Mga benepisyo ng isang garantiya sa bangko para sa organisasyon ng nanghihiram:

1. Sa pagtanggap ng garantiya sa bangko, nagiging posible na mag-supply ng mga kalakal at serbisyo sa mga customer ng gobyerno;
2. Sa pagtanggap ng garantiya sa bangko, nagiging posible na makakuha ng komersyal na pautang, na ibinibigay ng garantiya ng bangko;
3. Sa pagtanggap ng garantiya sa bangko, nagiging posible na makatanggap ng pagpapaliban ng mga pagbabayad sa ilalim ng natapos na kontrata para sa mga kalakal at serbisyong ibinigay sa panahon ng garantiya;
4. Ang bayad sa komisyon para sa ibinigay na garantiya ay karaniwang mas mababa kaysa sa itinatag na interes ng bangko sa isang komersyal na pautang;
5. Ang mga regular na customer ay maaaring bigyan ng bank guarantee na walang collateral, ayon sa ilang mga programa;
6. Sa pagtanggap ng garantiya sa bangko sa pinasimpleng paraan, tumataas ang pagkakaiba sa pagbabayad para sa mga serbisyong ginawa.

Mga benepisyo ng garantiya ng bangko para sa organisasyon ng pinagkakautangan:

• Ang mga ibinigay na garantiya sa bangko ay lubos na maaasahan at mabilis na pagpapatupad;
• Tinitiyak ng ibinigay na garantiya sa bangko ang katuparan ng mga obligasyon ng pagpapatupad ng organisasyon ng natapos na kontrata sa customer, kung ang mga kinakailangang paghahatid ng mga kalakal o trabaho ay hindi naisagawa nang maayos;
• Ang ibinigay na garantiya ng bangko ay muling namamahagi ng lahat ng uri ng mga panganib sa pagitan ng mga organisasyon ng customer at ng kontratista;
• Ang ibinigay na garantiya ng bangko ay isang malakas na insentibo para sa tumpak at wastong katuparan ng lahat ng mga kondisyong kontraktwal sa ilalim ng natapos na kontrata, dahil sa katotohanan na ang mga paghahabol ay maaaring gawin ng organisasyon ng customer tungkol sa hindi patas na katuparan ng mga kondisyong kontraktwal;
• Ang ibinigay na garantiya ay nagbibigay sa customer ng isang uri ng proteksyon laban sa iba't ibang mga panganib na nauugnay sa mga paunang pagbabayad sa tagapagpatupad na organisasyon;
• Ginagawang posible ng isang garantiya ng bangko na masuri ang kalagayan sa pananalapi ng nagpapatupad na organisasyon upang matukoy ang kakayahang matupad ang mga itinalagang obligasyon, dahil ang isang institusyon ng kredito ay naglalabas lamang ng garantiya sa mga organisasyong may matatag na posisyon sa pananalapi.

Bahid

Kailangan mong magbayad para sa warranty. Ang mga institusyong pampinansyal ay hindi magbibigay ng mga naturang serbisyo nang walang bayad. At kahit na ang halaga ng pagbubukas at pagpapanatili ng garantiya sa bangko ay mas mababa kaysa sa interes sa utang, ang punong-guro ay may karagdagang mga gastos.

Ang bangko ay dapat magbayad ng kabayaran sa batayan ng isang solong paghahabol ng pinagkakautangan, na nagsagawa lamang ng isang pormal na tseke ng mga isinumiteng dokumento para sa pagsunod sa mga tuntunin ng kasunduan sa garantiya.

Ang garantiya ng bangko ay hindi tumitigil sa pagiging wasto sa katuparan ng pangunahing obligasyon.

May panganib para sa pinagkakautangan ng pinagbabatayan na obligasyon na may kaugnayan sa pagbawi ng lisensya mula sa institusyong pinansyal na nagbigay ng garantiya.

At kung ang pagkakasunud-sunod ng mga aksyon sa kasong ito ay hindi inireseta sa mismong kasunduan sa garantiya, ang garantiya ay maaaring tumigil na lamang sa paggana.

Mayroong maraming mga modelo ng mga garantiya ng bangko, kaya maaaring piliin ng mga partido ang isa na pinakamahusay na nakakatugon sa mga interes ng bawat isa.

Dahil ang mga pakinabang para sa isang panig ay kadalasang nagreresulta sa mga disadvantage para sa isa pa, ito ay nagkakahalaga ng paghahanap ng punto ng balanse kung saan ang parehong partido ay maaaring magtulungan para sa kapwa benepisyo.

Mga petsa ng isyu at bisa

Ang garantiya ay ibinibigay ng bangko (issuing bank) para sa isang nakapirming panahon, na maaaring palawigin sa pamamagitan ng utos ng punong-guro.

Ang termino para sa pagbibigay ng garantiya sa bangko ay nag-iiba depende sa uri ng garantiya sa bangko at ang halaga nito. Ang mga garantiya ng bangko sa halagang hanggang 30 milyong rubles ay kadalasang nasa ilalim ng mga express issuance scheme.

Pansin!

Ang mga bangko at broker ay nag-aalok ng pagpapalabas ng mga naturang garantiya sa loob ng 1-3 araw. Ang VBC Online Service ay nag-aalok ng pagpapalabas ng Express Bank Guarantee sa loob ng 1 oras. Sa halaga ng garantiya sa bangko mula sa 30 milyong rubles - ang termino ng pagpapalabas sa bangko ay mula 1 hanggang 5 araw.

Ang lahat ng mga garantiya sa bangko ay panghabang-buhay at walang huling petsa ng pag-expire.

Mga uri

Mayroong iba't ibang uri ng mga garantiya: garantiya sa pagbabayad, garantiya sa pagganap, garantiya sa paunang pagbabayad, garantiya ng malambot, atbp.

Garantiya ng bangko sa pagbabayad - ang bangko ay nagbibigay ng garantiya para sa pagbabayad ng halagang tinukoy sa kontrata o kasunduan na pabor sa nagbebenta o kontratista.

Tender Bank Guarantee (Bid Security Guarantee) – isang dokumentong inisyu ng bangko sa pagbabayad ng halagang pabor sa kalahok sa tender. Kung ang kontratista ay tumangging tuparin ang mga obligasyon o ang kontrata ay hindi nilagdaan sa oras.

Garantiya ng bangko ng katuparan ng mga obligasyon - kapag ang bangko ay nagsasagawa, halimbawa, sa kaso ng isang kaukulang aplikasyon mula sa nagbebenta na pabor sa mamimili, na magbayad ng isang tiyak na halaga ng pera kung ang nagbebenta ay hindi tumupad sa mga obligasyon nito.

Garantiyang bangko sa refund ng advance na pagbabayad - sa kasong ito, obligasyon ng bangko na bayaran ang paunang bayad na pabor sa mamimili kung hindi natupad ng punong-guro ang mga obligasyong ipinapalagay alinsunod sa mga kondisyong nakapaloob sa kontrata.

Garantiya ng bangko na pabor sa mga serbisyo sa customs at buwis - alinsunod sa Departmental Order No. 1281 na may petsang 07.12.07, ang Russian Federal Customs Service ay maaari at dapat tumanggap ng pinansiyal na seguridad para sa mga nauugnay na pagbabayad.

Ang ganitong garantiya ay ibinibigay ng mga bangko at kompanya ng seguro na ipinag-uutos na kasama sa espesyal na Register ng Federal Customs Service ng Russian Federation (iyon ay, mapagkakatiwalaan).

Mga garantiya ng bangko para sa mga operator ng paglalakbay - ang mga kumpanya ng paglalakbay, kapag nakakuha sila ng lisensya, ay napapailalim sa mahigpit na mga kinakailangan, at ang pagkakaroon ng mga garantiya sa bangko para sa mga transaksyon ay isa sa mga ito.

Ayon sa mga tampok ng mga pagbabayad sa kontratista, ang mga uri ng mga garantiya sa bangko ay may dalawang pangunahing uri: walang kondisyon (upon demand) at may kondisyon.

Ang isang kondisyong garantiya ng bangko ay isang obligasyon ng bangko na hindi bayaran ang itinatag na halaga sa tagapagpatupad ng order, ngunit napapailalim lamang sa pagkakaloob ng mga dokumento na nagpapatunay na hindi pagbabayad ng customer.

Unconditional bank guarantee - nagpapahiwatig ng pagbabayad ng guarantor bank sa unang kahilingan ng benepisyaryo (sa pagsulat) nang walang anumang karagdagang kundisyon.

Lahat ng warranty ay secured at unsecured.

Ang isang secure na bank guarantee ay nagsasangkot ng pagkakaroon ng isang tiyak na collateral na kumikilos bilang collateral.

Ang pledge ay maaaring anumang ari-arian na pag-aari ng customer: real estate, mga kalakal sa sirkulasyon, kagamitan, mga mahalagang papel, atbp.

Ang isang hindi secure na garantiya ng bangko ng bangko ay ipinapalagay ang kawalan ng collateral, at ibinibigay batay sa isang nakasulat na obligasyon ng bangko.

Ang isang maaasahang garantiya ng bangko ay may mga prinsipyo tulad ng apurahan at hindi mababawi. Sa ilalim ng mga katangiang ito, ipinapalagay na ang bangko ay walang karapatan na unilateral na tumanggi na bayaran ang mga pondo sa kontratista.

Mayroon ding iba pang mga uri ng mga garantiya sa bangko, tulad ng isang syndicated bank guarantee. Ang bank guarantee na ito ay ibinibigay ng ilang mga bangko nang sabay-sabay, na nagpapatakbo sa pamamagitan ng isang bangko.

Karaniwang ibinibigay ang isang syndicated na garantiya para sa malalaking transaksyon, domestic at international. Ang halaga nito ay nakasalalay sa bilang ng mga institusyong pampinansyal na nakikibahagi sa transaksyong ito.

Bilang karagdagan, mayroon ding mga direktang garantiya at kontra-garantiya. Ang isang direktang garantiya ay nagpapahiwatig na ang pagbabayad ng mga obligasyon ay gagawin ng mismong bangko.

Ang isang counter-guarantee ay nagpapahiwatig na ang bangko na nag-isyu nito ay maaaring humingi ng counter payment para sa mga obligasyon mula sa isang third-party na bangko, na isa ring partido sa transaksyon.

Paano makakuha ng?

Mayroong ilang mga paraan upang makakuha ng garantiya sa bangko, susubukan naming ipaliwanag nang maikli ang mga pakinabang at disadvantages ng bawat isa sa kanila.

• Bangko. Ang pinakamahabang paraan ay ang direktang makipag-ugnayan sa bangko, piliin ang pinakaangkop mula sa lahat ng mga bangko na nagbibigay ng BG, kolektahin ang lahat ng mga dokumento nang mag-isa (tingnan ang listahan dito), at hintayin ang bangko na magbigay ng sagot.
• Broker. Ang pamamaraang ito ay mas simple, ngunit maaaring mangailangan ito ng bayad sa broker. Ngunit hindi mo kailangang kolektahin ang lahat ng mga dokumento sa iyong sarili. Gagawin ito ng broker para sa iyo, at magsusumite din ng mga aplikasyon sa iba't ibang mga bangko, pagkatapos nito ay maaari mong piliin ang pinaka-angkop na isa, handang magbigay ng garantiya ayon sa iyong mga kondisyon.
• Automated Online Service na VBC. Ang pinakamadaling paraan upang makakuha ng garantiya sa bangko. Tutulungan ka ng isang personal na tagapamahala na mangolekta ng lahat ng kinakailangang dokumento, pati na rin isumite ang mga ito sa lahat ng mga kasosyong bangko sa ilang pag-click. Kailangan mo lang piliin ang pinaka-maginhawa at angkop na alok para sa iyo.

Bilang isang kasangkapan upang matiyak ang mga obligasyon ng kontratista sa customer, ang garantiya ng bangko ay itinuturing ngayon na isa sa mga pinakaepektibong opsyon. Kasabay nito, ito ay kapaki-pakinabang para sa parehong partido sa kontrata: ang customer ay tumatanggap ng garantiya ng isang ligtas na transaksyon, at ang kontratista ay may pagkakataon na hindi ilihis ang malaking halaga ng kanyang sariling kapital mula sa turnover para sa seguridad.

Ang mekanismo ng pagkilos nito ay ang mga sumusunod:

• Pagkuha ng garantiya. Ang tagapagpatupad ng kontrata ay nalalapat sa bangko para sa pagkuha ng kinakailangang dokumento. Sinusuri ng bangko ang aplikasyon at gumagawa ng desisyon sa pagpapalabas. Ang kontratista ay nagbabayad ng bayad para sa pagkuha ng garantiya, ang halaga nito ay isang tiyak na porsyento ng halaga ng garantiya. Pagkatapos ang dokumento ay inilipat sa customer at kung ito ay tinanggap, pagkatapos ay ang kontratista ay magsisimulang matupad ang kanyang mga obligasyon.

• Pagganap ng warranty. Kung hindi matupad ng kontratista ang kanyang mga obligasyon, dapat mag-aplay ang customer sa guarantor na may nakasulat na aplikasyon para sa pagbawi ng mga pondo. Mayroong dalawang uri ng mga garantiya - hindi mapag-aalinlanganan, kapag pagkatapos mag-aplay ang bangko ay dapat agad na magbayad ng kinakailangang halaga, at mga kondisyong garantiya. Ang mga kondisyon kung saan sa kasong ito ang mga pagbabayad ay ginawa para sa tagapalabas ay ipinahiwatig sa mga dokumento.

• Paggawa ng mga pagbabayad ng garantiya. Dapat tukuyin ng kontrata kung anong mga termino at sa aling account dapat matanggap ang mga pondo. Ang halaga ng parusa para sa bawat araw ng pagkaantala ay ipinahiwatig din.

Pagkatapos nito, ang garantiya ng bangko ay mag-e-expire. Sa mga sitwasyon kung saan ang bangko ay hindi kailangang magbayad, ang mga obligasyon sa garantiya ay kinansela pagkatapos ng pag-expire ng panahon na tinukoy sa kontrata. Gayundin, ang dahilan para sa pagkilala sa dokumento bilang hindi wasto ay ang nakasulat na pagtanggi ng customer mula sa kanyang mga kinakailangan sa ilalim ng kontrata. Kaya, ang isang garantiya ng bangko ay nagiging isang mahusay na paraan ng pag-insure ng mga transaksyon at pagbabawas ng mga panganib.

Ang kumpanya sa pananalapi na "RusFin" ay handa na mag-alok sa mga kumpanya ng bansa ng tulong nito sa pagkuha ng mga obligasyon sa garantiya mula sa mga bangko sa mga kanais-nais na termino para sa iyo. Nakikipagtulungan kami sa mga nangungunang organisasyon sa pagbabangko na ang mga pangalan ay kasama sa listahan ng mga maaasahang guarantor ng Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation. Ang pagkakaroon ng isang malaking bilang ng mga kasosyo ay ginagawang posible upang piliin ang pinaka-angkop na opsyon para sa iyong kumpanya.

Isang garantiya sa bangko, kung paano ito gumagana, isang pamamaraan - ang artikulong ito ay makakatulong upang maunawaan ang mga isyung ito. Ang garantiya sa bangko ay isang paraan ng seguro at ligtas na pagsasagawa ng mga transaksyon sa pera, na naging napakapopular kamakailan.

Mga garantiya ng bangko, ano ito? Scheme ng trabaho

Ito ay sapat na upang maunawaan ang pamamaraan ng pagpapatakbo ng isang garantiya ng bangko, upang sa hinaharap ay magiging madali at simple, nang walang karagdagang abala, upang tapusin ang mga transaksyon sa bangko. Kapag nagtatapos sa pagitan ng customer at ng kontratista, ang customer ay nagbabayad sa kanya ng malalaking halaga, ngunit sa kasong ito, ang customer o ang bumibili ng serbisyo ay nanganganib na malinlang at mawala ang kanyang mga pondo, samakatuwid, bago tapusin ang kontrata, kinakailangan niya ang pagkakaloob ng isang garantiya ng bangko mula sa kontratista. Ang kontratista, sa turn, upang makumpleto ang transaksyon ay dapat mag-aplay sa isang organisasyon ng pagbabangko para sa pagpaparehistro ng naturang serbisyo. Ang bangko sa ilalim ng kasunduan ay nangangako na babayaran ang customer ng itinalagang halaga kung ang kontratista ay hindi tumupad sa mga tuntunin ng kontrata. Kasabay nito, halos walang mawawala sa customer o mamimili kung mabibigo ang deal.

Kung gayon ang isang garantiya sa bangko, ang pamamaraan na kinabibilangan ng tatlong elemento, ay napakadaling maunawaan:

1. Ang unang elemento ay ang customer ng serbisyo mula sa kontratista, na medyo mahal. Upang hindi ipagsapalaran ang pera, ang customer ay nangangailangan ng garantiyang ibabalik ang pera para sa pagpapatupad ng kontrata;
2. Ang pangalawang elemento ay ang kontratista, na, upang makabuo ng isang kasunduan, ay obligadong makipag-ugnayan sa isang bangko o iba pang organisasyong pinansyal upang makatanggap ng naturang serbisyo;
3. Ang ikatlong elemento ay isang bangko na sumasang-ayon na ipahiram ang kinakailangang halaga sa isang tiyak na porsyento.

Ano ang mga garantiya sa bangko?

Gayunpaman, hindi sapat na maunawaan kung paano gumagana ang isang garantiya sa bangko, kailangan mong maunawaan ang mga uri upang mag-order ng tamang serbisyo kung kinakailangan. Sa kasalukuyan, ang pinakakaraniwan ay:

• Pamantayan. Ang ganitong uri ay inilarawan sa simula ng artikulo, iyon ay, tinitiyak nito ang pagiging maaasahan ng transaksyon upang matupad ng kontratista ang mga itinalagang kondisyon;
• Malambot o mapagkumpitensya. Ang ganitong uri ay kinakailangan para sa customer, na nangangailangan nito mula sa nanalong kalahok ng kumpetisyon, upang sa kaso ng pagtanggi na gawin ang mapagkumpitensyang gawain, maibabalik niya ang mga pondo;
• Pagbabayad. Ito ay kinakailangan upang matiyak ang pagbabayad para sa anumang mga kalakal o serbisyo;
• Advance, ginagarantiyahan ang pagbabalik ng paunang bayad;

Ang mga uri na ito ang pinakakaraniwan, ngunit may iba pa.

Paano mag-isyu

1. Una kailangan mong magpasya sa bangko na maglalabas ng naturang serbisyo. Ang pagpili ay dapat na maingat na lapitan, mahalagang tingnan ang solvency ng bangko, ang porsyento ng disbursement ng mga pondo, atbp., at bigyang-pansin din ang halaga ng mga serbisyo;
2. Pagkatapos nito, kailangan mong manu-manong bumuo ng isang aplikasyon para sa pagtanggap ng serbisyo, kung saan ipinapahiwatig mo ang kinakailangang impormasyon. Maaaring matingnan ang isang sample online;
3. Pagkatapos nito, kailangan mong pumunta sa bangko, o magpadala ng isang aplikasyon sa electronic form, kasama ang aplikasyon, dapat kang maglakip ng isang pakete ng mga dokumento;
4. Matapos isaalang-alang ang aplikasyon, tinatasa ng bangko ang solvency;
5. Sa pagtanggap ng isang positibong resulta, ang isang kasunduan sa garantiya ay nabuo at nilagdaan, ayon sa kung saan ang bangko ay nagsasagawa na magbayad ng halaga, ang halaga nito ay tinukoy nang maaga sa kasunduan.

Hindi mahirap maunawaan ang prinsipyo ng pagpapatakbo ng isang garantiya sa bangko, mahalagang piliin ang tamang organisasyon na magbibigay nito, mas mahusay na gumugol ng ilang oras sa paghahanap nito kaysa magkaroon ng mga hindi gustong sorpresa sa ibang pagkakataon.

1. Pagkatapos ng naaangkop na tripartite na negosasyon sa nagpasimula ng transaksyon, ang TCC, bilang kinatawan ng Benepisyaryo/Nagpapahiram at ang Principal/Aplikante ng BG bilang Borrower, nilagdaan ang isang Loan Agreement para tustusan ang investment project ng Principal/Applicant/Borrower. Ang Loan Agreement na ito ay isinumite sa issuing bank.

2. Pinasimulan ng Borrower/Aplikante/Principal ng opisyal ng bangko ang pagpapalabas ng information letter (RWA) ng nag-isyu na bangko sa layuning ibigay ang Garantiyang Bangko sa address nito, habang nagpapadala ng mga kopya ng liham mula sa opisyal na E-mail ng nag-isyu na bangko sa E-mail: Ang e-mail address na ito ay protektado mula sa mga spambots . Dapat ay pinagana mo ang JavaScript upang matingnan. (aming kumpanya), pati na rin para sa isang ikatlong partido - ang tunay na Benepisyaryo-Nagpapahiram.

Kaya, nakakakuha kami ng karapatang pumirma ng mga naaangkop na kasunduan sa monetization ng isang instrumento sa pagbabangko sa mga institusyong pampinansyal na kilala namin na sumasang-ayon na makipagtulungan sa amin sa ilang partikular na kundisyon. Ibinibigay din namin ang kasunduang ito sa nag-isyu na bangko para sa pag-isyu ng BG sa address ng huling Benepisyaryo.

3. Alinsunod sa aming liham sa Borrower/Principal at sa Investment Loan Agreement na isinumite sa bangko, sinimulan ng Principal/Applicant BG ang pagpapadala ng issuing bank sa pamamagitan ng SWIFT MT799 Pre-Advice sa account ng Ultimate Beneficiary sa funding bank. Kung sakaling magkaroon ng mga problema sa pagtanggap ng SWIFT MT799 Pre-Advice ng tumatanggap na bangko, ang Aplikante/Borrower ay nag-aayos para sa sabay-sabay na pagpapadala sa pamamagitan ng e-mail ng isang sertipikadong kopya ng SWIFT MT799 Pre-Advice mula sa opisyal na E-mail ng nag-isyu ng bangko sa bangko ng Benepisyaryo at (CC copy) sa Nagpapautang.

4. Sa loob ng 3 (tatlong) araw ng pagbabangko pagkatapos matanggap at makumpirma ang SWIFT MT799 Pre-Advice mula sa nag-isyu na bangko ng Borrower, ipapadala ng Funding Bank ang SWIFT MT799 tungkol sa kahandaan nitong tanggapin ang BG sa pamamagitan ng SWIFT MT760 at kumpirmahin ang pagkakaroon ng mga pondo.

5. Sa loob ng 3 (tatlong) araw ng pagbabangko pagkatapos matanggap at makumpirma ang SWIFT MT799 tungkol sa kahandaang tanggapin ang BG ng bangko ng Benepisyaryo, ipapadala ng issuing bank ng Borrower ang BG sa pamamagitan ng SWIFT MT760 sa receiving bank na tinukoy ng Lender para sa itinalagang benepisyaryo. Kung kinakailangan, ang Aplikante/Borrower ay nag-aayos ng sabay-sabay na pagpapadala sa pamamagitan ng e-mail ng kopya ng SWIFT MT760 mula sa opisyal na E-mail ng nag-isyu na bangko sa bangko ng Benepisyaryo at (CC copy) sa Lender at (kung magagamit, ang kanyang kinatawan) .

6. Sa loob ng 7 (pitong) araw ng pagbabangko pagkatapos matanggap at matagumpay na pag-verify ng SWIFT MT 760 alinsunod sa Kasunduan sa Lender, ipapadala ng Issuing Bank ang orihinal na Instrumentong Pinansyal sa Receiving Bank sa pamamagitan ng courier mail.

7. Ang pagbabayad ng Loan sa Borrower ay gagawin ng Lender nang buo (LTV%) o sa mga napagkasunduang halaga alinsunod sa iskedyul at iba pang mga kundisyon na nauna nang napagkasunduan sa Kasunduan sa Lender.