Ang isyu ng mortgage ay may kinalaman sa bawat 3 pamilya. Sinusubukan ng mga customer sa bangko na pabilisin ang pagbabayad ng utang. Kalimutan nang mas mabilis. Kung kukuha ka ng isang mortgage loan - madalas may pagnanais na kumuha ng 2 beses.

Paano makakuha ng 2 mortgage kasabay ng una, pagkatapos ng pagbabayad? Paano matukoy ang ari-arian, ang karapatang magkaroon ng mortgage housing? Dapat ba akong matakot sa 2 mortgage? Ano ang kailangan mong malaman at isaalang-alang bago mag-loan ng 2 beses? Mga tanong na nagkakahalaga ng pag-aaral bago kumuha ng pera sa bangko.

Maaari ba akong makakuha ng maraming mortgage para sa isang tao?

Ang pagmamay-ari ng apartment ay isang luho. Ang pangarap ng isang batang pamilya. Samakatuwid, ang sariling pabahay ay kailangang kunin gamit ang isang mortgage. Ang apartment ay nagiging pag-aari ng bangko - ang paksa ng collateral. Sa gayon, ginagarantiyahan ng nagpapahiram ang pagbabalik ng mga namuhunan na pondo. Upang matiyak ang katuparan ng mga tuntunin ng kontrata, ang apartment ayon sa mga dokumento ay pag-aari ng kliyente. Ang pangalan ay naayos sa pamamagitan ng kontrata ng pagpaparehistro. Ang kliyente (nanghihiram) ay nangangako na magbayad ng isang tiyak na halaga ng pera bawat buwan. Ilang taon na kinakailangan ng kontrata. Siguro maagang pagbabayad.

Ang tanong ay lumitaw: Posible bang mag-isyu ng isang mortgage para sa isang tao, at isang apartment para sa isa pa?

Ang isang borrower, na bumaling sa bangko na may kahilingan na magparehistro ng isang apartment sa pangalan ng ibang tao, ay maaaring umasa ng isang positibong tugon. Ang posibilidad ng naturang desisyon ay 0. Ang nanghihiram ay maaaring mag-alok ng isa pang collateral na opsyon. Ang collateral ay dapat maakit ang bangko na may halaga. Siguraduhing masakop ang buong halaga ng utang. Ang nanghihiram ay ang nag-iisang may-ari ng ari-arian. Ang magandang collateral ay nagdaragdag ng pagkakataong makakuha ng positibong tugon. Hindi maaaring itapon ng bangko ang ipinangakong ari-arian sa anumang paraan. Ang ganap na mabilis na pagbabayad ng halaga ng utang ay titiyakin ang pagpapatupad ng isang maginoo na mortgage.

Ang pagsasanay ay nakikilala ang 3 mga pagpipilian para sa pagrehistro ng isang mortgage para sa isang tao, at isang apartment para sa isa pa:

• Ang mortgage ay ibinibigay para sa isang tao, at isa pang tao ang nagbabayad nito - ang paglahok ng isang co-borrower. Ang kita ng co-borrower ay hindi dapat mas mababa kaysa sa halagang itinatag ng kasunduan. Bawat buwan, ang co-borrower ay kinakailangang gumawa ng pinakamababang kontribusyon. Maaari itong maging isang magulang, asawa/asawa. Ang tao na ang pangalan ay nakarehistro ay dapat magbayad - ang may-ari ng mortgage property;
• Maaaring hilingin ng nanghihiram na magparehistro ng isang apartment para sa ibang tao, sa kondisyon na ang huli ay maaaring kumuha ng responsibilidad para sa lahat ng mga obligasyon sa ilalim ng kontrata. Ang pangunahing bagay ay ang tao ay nakakatugon sa mga kinakailangan, ay may kita na hindi mas mababa kaysa sa halagang itinatag ng bangko - ang pinakamababa sapilitang kontribusyon. Kung hindi, tatanggi ang bangko;
• Ang maagang pagbabayad ay isang magandang solusyon kung kailangan mong magrehistro ng apartment para sa ibang tao. Kaagad pagkatapos ng pagbabayad, posible na alisin ang mga encumbrances mula sa apartment, ayusin ang tamang may-ari.

Ilang beses ka makakapag-loan sa bahay?

Ang batas ay hindi nagtatag ng quantitative limit sa bilang ng credit housing. Kung gaano karaming mga mortgage ang maaaring kunin ng isang tao ay pagpapasya ng bangko, tinatasa ang kakayahan ng kliyente na magbayad ng installment at tuparin ang mga obligasyon.

Ang isang mortgage sa isang apartment ay maaaring maaprubahan ng 2 beses. Maraming beses, kung pinapayagan ng solvency ng nanghihiram. Kasabay nito, sinusuri ng institusyong pampinansyal ang pagiging mapagkakatiwalaan sa kredito ng potensyal na nanghihiram at ang kanyang kasaysayan ng kredito.

Paano makakakuha ng isang mortgage ang isang tao sa pangalawang pagkakataon?

Upang kumuha ng ari-arian sa pamamagitan ng pautang ng 2 beses, dapat mong matugunan ang mga kinakailangan ng bangko:

Salary - isang matatag na sapat na antas ng kita. Ang kliyente ay dapat kumita ng hindi bababa sa halaga ng pinakamababang kontribusyon para sa mga obligasyon ng kontrata. Kailangan mong magbigay ng buhay, magbayad ng mga bayarin sa utility. Tanong: posible bang makakuha ng dalawang mortgage para sa isang tao - ang punto ng solvency ay partikular na nauugnay. Isang borrower ang kailangang magbayad sangla sa ilalim ng 2 kontrata. Makapagbayad ng paunang bayad. Ang nanghihiram ay nagbabayad ng paunang bayad sa institusyong pinansyal. Binabayaran ng bangko ang natitirang halaga gamit ang isang mortgage loan.

Magkaroon ng magandang kasaysayan ng kredito. Itinatago ng konsepto ang posibilidad ng pagbabayad ng premium sa oras. Ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang sa katotohanan na ito ay mataas ang posibilidad na kumuha ng pangalawang mortgage loan sa pamamagitan ng isang bangko. Paliwanag: alam na ng bangko ang tungkol sa mga pagkakataon - ang kliyente ay isang "bukas na libro" para dito. Ang isang bagong institusyong pinansyal ay napipilitang pag-aralan ang kliyente bago aprubahan ang aplikasyon. Ang mag-loan ay nangangahulugan ng pagtanggap ng personal na porsyentong diskwento, isang bonus.

Pangako. Ang isang tao ay maaaring makakuha ng mortgage loan sa pangalawang pagkakataon masamang kwento. Ang nakasangla na ari-arian ay dapat mabawi ang halagang ibinigay sa ilalim ng mortgage loan;

Sapilitang insurance. Ang isang tao ay maaaring makakuha ng pangalawang pautang sa pamamagitan ng pagsang-ayon sa komprehensibong insurance. Insurance sa buhay, mga karapatan sa ari-arian - isang karagdagan na may karapatang pumili. Ang pag-apruba ng komprehensibong insurance ay nangangahulugan ng pagtaas ng mga pagkakataon. Itatag ang iyong sarili bilang isang seryosong kliyente.

Pagpili ng bangko - mahalagang punto pagproseso ng pautang para sa isang tao. Mayroong ilang mga kadahilanan kung bakit imposibleng makakuha ng pautang sa pamamagitan ng isang bangko.

Mas mainam na mag-aplay para sa isang pautang sa ibang bangko:

• Tumanggi ang orihinal na tagapagpahiram na mag-isyu ng 2 pautang;
• Ang bangko ay hindi naabot ang mga inaasahan, ang karagdagang pakikipagtulungan ay imposible. Pumili ng iba;
• Ang Sberbank ay may maraming mga programa ng katapatan para sa mga lugar ng populasyon. Ang Sberbank ay nagmumungkahi na gumamit ng bahagi maternity capital bilang paunang bayad;
• Nakahanap ako ng bangko na nagpapahintulot sa iyo na magbayad gamit ang iba't ibang mga pagbabayad. Kapaki-pakinabang para sa nanghihiram. Ang magkakaibang mga pagbabayad ay ibinibigay ng Sberbank. Magbayad kahit kanino maginhawang paraan. Bangko, internet, ATM, terminal. Mayroong isang pagkakataon na gumawa ng isang permanenteng kontribusyon - upang mag-isyu ng isang pagbabayad sa sasakyan;
• Nag-aalok ang bangko ng mga tuntunin ng kredito sa mas mababang halaga.

Ang pag-aaplay para sa isang mortgage loan sa Sberbank o anumang iba pa ay madali. Ang pangunahing bagay ay pag-aralan ang mga kinakailangan. Piliin ang tamang mga termino ng pautang. Susuriin ng bangko ang kakayahang magbayad buwan-buwan, ang kakayahang gumawa ng paunang bayad, ang kalidad ng collateral.

Ang lahat ng mga mamamayan ng Russia ay mananagot na bayaran ang estado ng mga nararapat na pagbabawas sa pera. Ang pamamaraang ito ng pagpapanatili ng bansa ay ginagawa na mula pa noong unang panahon. Maraming pagkakaiba sa modernong bersyon ng pagbubuwis. Ang isa ay ang posibilidad na makakuha ng pondo mula sa estado upang maibsan ang mahirap na pasanin ng nagbabayad ng buwis. Ito ay kawili-wili, ngunit hindi lahat ng residente ng estado ay may kamalayan sa posibilidad. Sa materyal na ito, sasabihin namin sa iyo sa anong sitwasyon ang mga mamamayan ay may karapatan sa isang bawas sa buwis, kung gaano karaming beses ka makakakuha kabayaran sa pananalapi at kung paano ito ayusin.

Ang bawas sa buwis ay ang halaga ng pera kung saan nababawasan ang financial base, na kinakailangan upang kalkulahin ang halaga ng mga bawas sa badyet ng bansa.

Ayon sa Tax Code ng Russian Federation, mayroong anim na uri ng kabayaran mula sa estado:

• propesyonal;
• ari-arian;
• pamantayan;
• panlipunan;
• inilapat sa panahon ng paglilipat ng pinsala sa mga kasunod na panahon ng pagbubuwis na natanggap mula sa mga seguridad mga aksyon at aksyon na may mga instrumento sa pananalapi sa ilalim ng mga transaksyon ng isang kagyat na kalikasan, na nakalista sa organisadong merkado;
• inilapat kapag naglilipat ng pinsala mula sa pagiging miyembro sa isang investment union para sa mga susunod na panahon.

Sino ang nagsasabing gumamit ng kabayaran ng estado

Mga taong maaaring makatanggap ng kabayarang ito:

• pisikal;
• legal.

Dapat silang pumasok walang sablay maging, manatili sa teritoryo nang hindi bababa sa 183 araw sa loob ng 12 buwan. Ang mga pagbubukod ay ang mga mamamayan na naglilingkod sa serbisyo militar sa ibang bansa, iba pang mga kategoryang panlipunan.

Ang mga residente ay dapat makatanggap ng kita sa bansa, at magbayad ng 13% sa rate ng buwis sa personal na kita. Kung hindi ka kabilang sa kategorya ng mga nagtatrabahong mamamayan at nabubuhay sa mga benepisyo sa kawalan ng trabaho, samakatuwid, hindi mo binabayaran ang bawas na ito sa kaban ng bayan, at walang bawas. Hindi kasama sa listahan ng mga aplikante ang mga negosyanteng nagtatrabaho sa mga espesyal na rehimen ng buwis.

Ngayon tingnan natin kung anong sitwasyon ang maaaring humingi ng kabayaran sa mga residente ng Russia.

Kapag bumibili ng real estate na inilaan para sa pabahay

Kapag bumibili ng real estate kung saan ka titira, obligado kang magbayad ng buwis sa treasury ng estado, samakatuwid, mag-aplay ka rin para sa isang bawas. Kailangan mong maging may-ari:

• maliit na bahay;
• mga apartment;
• townhouse;
• bahay ng bansa;
• mga silid;
• piraso ng lupa para sa gawaing pagtatayo.

Ang pagbili ng real estate ay isa sa mga dahilan para i-claim ang karapatan sa monetary compensation

Ang pinakamataas na limitasyon ng halaga na ibabawas sa sitwasyong ito ay 2,000,000 Rubles ng Russia. Kung ang presyo ay mas mataas, hindi mo magagawang makakuha ng higit sa ito. Kung mas kaunti, maaari mong idagdag ang limitasyon sa susunod na pagbili tirahan. Dahil ang rate ng buwis ay 13%, ang maximum na halaga ng refund ay 260,000, ngunit para lamang sa kaso kung kailan binili ang pabahay nang hindi gumagamit ng pautang mula sa isang institusyon ng kredito. Kung hindi, maaari kang mag-claim ng interes sa mga pondong natanggap sa credit para sa pagbili, hindi hihigit sa 13% ng 3,000,000.

Sa artikulong ito, isasaalang-alang namin kung paano mag-isyu ng refund ng buwis para sa isang apartment nang mag-isa, kung anong mga papel ang ihahanda at kung anong mga dokumento ang kailangan.

Nagpapakita kami ng listahan ng mga dokumentong kailangang iharap sa serbisyo ng buwis upang makatanggap ng kabayaran.

Talahanayan 1. Listahan ng mga dokumentong kinakailangan ng serbisyo sa buwis upang makapagbigay ng bawas

	Dokumento
	Mga form at
	Layunin ang kasunduan sa pautang (kung mayroon man)
	Kumpirmasyon mula sa institusyon ng kredito sa pagbabayad ng interes (kung mayroon man)

Video - Pagbawas ng ari-arian kapag bumibili ng real estate sa 2017

Kapag tumatanggap ng mas mataas na edukasyon sa isang unibersidad sa isang bayad na batayan

Kapag nagbabayad ng matrikula sa unibersidad, kapag ang isang estudyante ay nakatanggap ng edukasyon sa isang batayan ng bayad, ang kanyang magulang o kamag-anak na nagbabayad ng mga bayarin ay tumatanggap ng bawas.

Bigyang-pansin ang pinakamahalagang kondisyon! Ang edukasyon ay dapat na full-time, at ang edad ng mag-aaral ay hindi dapat lumampas sa 24 na taon.

Bilang karagdagan sa mga pagbabawas para sa pag-aaral sa isang unibersidad o institute, ang mga magulang ng mga mag-aaral na pumapasok sa mga komersyal ay tumatanggap ng isang bawas:

• kindergarten para sa mga preschooler;
• pribadong paaralan, atbp.

Kapag kumukuha ng mga advanced na kurso sa pagsasanay sa institusyong pang-edukasyon na may lisensiya sa pagpapatakbo, ay inaasahang magbabayad din ng kabayaran. Ang mga matatanda ay maaaring mag-claim ng isang pagbawas para sa mga bata na hindi hihigit sa 50 libong rubles. Para sa kanilang sarili, tumatanggap sila ng hindi hihigit sa 13% para sa 120 libong binayaran sa kabuuan sa 12 buwan ng panahon ng pag-uulat, habang ang halaga ay kasama rin ang mga gastos sa lipunan, tulad ng pagbabayad para sa paggamot at paggawa ng pera para sa seguro.

Sa kasong ito, ang inspeksyon para sa pagproseso ng pagpapalabas ng mga pondo ay inaasahang makakatanggap ng:

• pahayag;
• nakumpletong mga form at;
• isang kasunduan sa pagitan ng isang institusyong pang-edukasyon at isang tao;
• lisensya;
• sertipiko na ibinigay sa mga full-time na mag-aaral;
• suriin para sa bayad para sa pagpasa ng pagsasanay.

Sa panahon ng paggamot

Maaari ka ring makatanggap ng pera na kabayaran para sa mga gastos na napunta sa pagbabayad:

• mga medikal na pamamaraan;
• mga gamot;
• pananaliksik sa laboratoryo.

Dapat tandaan na ang nagbabayad ng buwis ay dapat bumili ng mga gamot ayon sa mga reseta ng doktor na nagsasagawa ng paggamot, ang estado ay hindi magbabayad para sa mga hindi awtorisadong pagbili. Samakatuwid, panatilihin ang pangunahing kumpirmasyon ng iyong karapatang tumanggap ng pera: mga medikal na reseta. Bilang karagdagan, kailangan mong magtago ng mga resibo para sa mga gamot o mga resibo para sa pagbabayad para sa mga medikal na pamamaraan.

• isang lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad na medikal mula sa organisasyon kung saan sila nakatanggap ng paggamot;
• pahayag mula sa nagbabayad ng buwis;
• mga form at;
• isang photocopy ng kasunduan sa pagkakaloob ng mga serbisyong medikal;
• isang sertipiko ng medikal na nagpapatunay sa pagtanggap ng paggamot;
• mga dokumento sa pagbabayad para sa mga serbisyo ng mga doktor o biniling gamot.

Sa pamamagitan ng paraan, ang format ng pagbabawas na ito ay tinatawag na panlipunan. Kasama rin dito ang mga nagbabayad ng buwis na nag-aabuloy kabuuan ng pera mga organisasyong pangkawanggawa. Maaari silang makatanggap ng bawas sa halaga ng isang-kapat ng kita na kanilang natanggap sa loob ng 12 buwan ng panahon ng pag-uulat. Kasama sa parehong column mga kontribusyon sa pensiyon pinagsama-samang kalikasan, pagkuha ng anyo ng mga premium ng insurance at pagbibigay ng pensiyon na hindi mula sa estado.

Tutulungan ka ng artikulong ito na malaman kung paano gumuhit ng mga dokumento para sa bawas sa buwis, kung sino ang may karapatan dito, at gayundin kung magkano ang maaari mong ibalik.

Paano ka makakakuha ng deduction

Ang pagtanggap ng bawas ay posible sa pamamagitan ng dalawang pangunahing pamamaraan.

1. Sa pagtatapos ng panahon ng 12 buwan, maaari mong matanggap ang buong halaga na dapat bayaran sa account plastic card, passbook, atbp. Sa kasong ito, ikaw mismo ay nakikibahagi sa paghahanda ng mga kinakailangang papeles sa pamamagitan ng pagbisita sa tanggapan ng buwis kung saan ka kabilang sa lugar ng paninirahan, o sa pamamagitan lamang ng pag-upload ng mga elektronikong kopya sa Personal na Lugar sa opisyal na mapagkukunan ng serbisyo sa buwis sa network.
2. Huwag magbayad ng buwis sa kita mga indibidwal sa loob ng ilang panahon. Sa sitwasyong ito, kailangan mong makipag-ugnayan sa simula serbisyo sa buwis at pagkatapos ay sa employer. Sa unang lugar, nakatanggap ka ng opisyal na kumpirmasyon ng karapatang mag-claim ng bawas, sa pangalawang lugar ay isinumite mo ang mga ito, at 13% ng personal na rate ng buwis sa kita ay hindi na ibabawas mula sa mga sahod na ibinayad sa iyo para sa isang tiyak na tagal ng panahon .

Tandaan! Sa loob ng 12 buwan, hindi maaaring gawin ang bawas sa mas malaking halaga kaysa sa 13% ng sahod. Maaari kang magdeklara ng kaltas sa loob ng 36 na buwan mula sa gastos, kung saan ang nagbabayad ng buwis ay mawawalan ng karapatang ito.

Pagbawas ng buwis: ilang beses mo magagamit

Ayon sa mga pamantayang itinatag ng batas, maaari kang makakuha ng bawas sa buwis nang ilang beses sa iyong buhay sa karamihan ng mga lugar, halimbawa:

• para sa pag-aaral sa isang unibersidad;
• pagkuha ng edukasyon sa komersyal kindergarten o paaralan;
• pagtanggap ng pangangalagang medikal;
• pagbili ng mga gamot, atbp.

Sa katunayan, para sa mga lugar na ito, ang "zeroing" ng nararapat na kabayaran ay nangyayari tuwing 12 buwan, iyon ay, maaari silang i-claim taun-taon. Gayunpaman, iba ang mga bagay sa bawas para sa pagbili ng pabahay. Nagbibigay ito ng isa limitasyon ng pera habang buhay. Lumalabas na maaari mo itong gamitin nang isang beses para sa buong halaga, o ilang beses hanggang sa matanggap nang buo ang mga due deduction.

Bago ang 2014, ang mga patakaran ay may bisa, ayon sa kung saan posible na mag-aplay para sa kabayaran para sa pagbili ng isang bahay sa isang naka-target na pautang nang isang beses lamang, at para lamang sa isang hindi natitinag na bagay. Matapos ang simula ng 2014, nagbago ang sitwasyon at ngayon ay maaaring matanggap ang kabayaran para sa ilang mga bagay sa real estate na nakuha pagkatapos ng pagpasok sa puwersa ng pambatasan na inisyatiba.

Ayon sa mga batas na pambatasan, ang petsa kung kailan opisyal na binili ang pabahay ay isinasaalang-alang:

• ang araw na ipinahiwatig sa katas mula sa Unified State Register of Real Estate tungkol sa pagpaparehistro ng pagmamay-ari ng bagay;
• ang araw kung kailan inilipat ang pabahay sa shareholder na nakikilahok sa pagtatayo.

Kung ang petsa ng pagkuha ng bagay ay nahulog bago ang 2014, at nakatanggap ka ng isang bawas para dito, lumalabas na kahit na ang halaga ay hindi ginastos, hindi ka karapat-dapat sa mga pagbabawas para sa isa pang ari-arian na binili mula 2015 hanggang 2017.

Kumuha tayo ng isang halimbawa. Noong 2009, bumili ka ng apartment sa halagang kalahating milyon at, ayon sa batas, nakatanggap ng refund na 65,000. Ayon sa batas, ang nagbabayad ng buwis ay may karapatan sa malaking halaga, ngunit dahil binili ang unang apartment bago ang Disyembre 31, 2013 , hindi mo ma-claim ang balanse.

Tulad ng para sa pagbabayad ng interes sa isang naka-target na pautang na kinuha bago ang katapusan ng 2013, wala itong mga paghihigpit, ngunit maaari lamang itong gamitin para sa isang pagbili. Ito ay dahil ang paghihiwalay sa pagitan ng mga pagbabawas para sa ari-arian at porsyento ng paghihiwalay ay hindi umiiral bago ang simula ng 2014.

Kumuha tayo ng isang halimbawa. Noong 2011, bumili ka ng isang maliit na apartment sa Moscow at ginamit ito upang makatanggap ng pera mula sa estado. Pagkatapos, noong 2012, ang pangalawang apartment sa mga suburb ay binili gamit ang isang mortgage. Kapag nakikipag-ugnayan opisina ng buwis ikaw ay tinanggihan na magbayad ng interes sa utang, dahil ang karapatan sa kabayaran ay naisaaktibo na, iyon ay, ito ay naubos dahil sa posibilidad ng isang beses na paggamit nito.

Gayunpaman, kung sa halip na 2012 ay nagpasya kang bumili ng pabahay sa 2015, gayundin sa isang mortgage, may karapatan kang mag-claim ng coverage ng interes, dahil ginamit mo lamang ang karaniwang bawas.

Pagkatapos ng unang araw ng 2014, nagkaroon ng bisa ang mga pagbabago sa pambatasan hinggil sa pagtanggap ng bawas para sa real estate. Ngayon ang halaga nito ay 2,000,000 units ng Russian currency, na maaaring matanggap nang installment hanggang sa mabayaran ang takdang halaga.

Kumuha tayo ng isang halimbawa. Sa 2016, bumili ka ng apartment sa halagang kalahating milyong rubles at ibinalik ang 65,000 na dapat bayaran sa iyo. Sa susunod na taon, nagpasya kang bumili ng townhouse sa mga suburb, na nagbabayad ng 3,000,000 para dito. Kaya, para sa residential property na ito, maaari kang makakuha ng 13% ng natitirang isa at kalahating milyon, ibig sabihin, 195,000.

Tungkol sa pagbabayad ng kabayaran sa interes, ang format ng kanilang probisyon ay nagbago din.

1. Ito ay hiwalay sa pangunahing bawas para sa halaga ng pagkuha ng real estate at maaaring matanggap anuman ang paggamit nito.
2. Ang kaugnayan sa pagitan ng pagbabayad na ito at ang halaga ng pagkuha ng real estate ay hindi itinatag.
3. Ang pinakamataas na halagang matatanggap ay 390,000 (13% ng 3,000,000).

Kumuha tayo ng isang halimbawa. Noong 2016, bumili ka ng townhouse sa halagang 8,000,000, para dito kumuha ka ng mortgage sa halagang 6,000,000, kung saan dapat kang magbayad ng 3,500,000 porsyento sa pagbabalik. Lumalabas na para sa pagbiling ito maaari kang mag-claim ng bawas na 260,000 (13% ng 2,000,000) at 390,000 para sa coverage ng interes (13% ng 3,000,000).

Summing up

Ang pagkuha ng bawas sa buwis ay isang seryosong tulong para sa mga nagbabayad ng buwis na gumagawa ng mga gastos at nagbabayad ng mga kontribusyon sa treasury ng estado. Mahalaga na ang bawat residente ng bansa ay may kumpletong pag-unawa kung paano ito tatanggapin at sa anong mga kaso ang isang tao ay maaaring mag-claim ng karapatan sa kabayaran para sa mga gastos. Ito ay makabuluhang mapagaan ang pinansiyal na pasanin at gawing mas madali ang buhay. Mangyaring basahin nang mabuti ang artikulong ito at magpasya kung paano mo gagamitin ang iyong legal na karapatang tumanggap ng mga kontribusyon. Nais ka naming good luck!

Isipin na ilang oras na ang nakalipas ay kumuha ka ng isang mortgage. Nagsagawa ka ng buwanang pagbabayad at pagkaraan ng ilang panahon ay naisipan mong kumuha ng bagong sangla. Ang mga dahilan para sa pagkuha ng bagong mortgage loan ay maaaring ibang-iba. Posible na inaasahan mong palitan ang pamilya, at gusto mong palawakin ang lugar ng pamumuhay. O magpasya kang bumili ng bagong hiwalay na apartment para sa iyong mga anak o magulang. O baka naman ay nagpaplano kang mag-invest ng pera para kumita. Anyway, ang tanong ay ilang beses ako makakakuha ng mortgage at pwede ko bang kunin bagong mortgage, kung ang unang sangla ay hindi pa nababayaran, maraming tao ang nababahala.

Sasagot kami kaagad: ang mga bangko ay maaaring mag-isyu ng maraming mortgage loan na kayang bayaran ng nanghihiram. Iyon ay, maaari kang kumuha ng isang mortgage hangga't gusto mo - maaari kang magkaroon ng dalawa, tatlo o apat na mortgage kung mayroon kang sapat na pera para dito.

Tingnan muna natin ang opsyon kung saan kukuha ka ng bagong mortgage nang hindi binabayaran ang luma. Ibig sabihin, gusto mong magkaroon ng dalawa o higit pang mortgage sa parehong oras.

Una, dapat may pera ka para sa paunang bayad. Ang pagbili ng isang apartment sa isang mortgage ay nagpapahiwatig ng isang paunang bayad na 10%.

Pangalawa, kailangan mong magkaroon ng pera upang magbayad para sa anumang karagdagang mga gastos sa mortgage na kasama ng deal.

Pangatlo, at higit sa lahat, dapat mayroon kang sapat Pera upang bayaran ang buwanang bayad sa bagong sangla + ang lumang sangla, pati na rin para sa mga gastusin sa pamumuhay. Bukod dito, dapat itong dokumentado na kita (sertipikasyon ng 2-personal na buwis sa kita, sertipiko sa anyo ng isang bangko), na nakakatugon sa mga kinakailangan ng bangko. Kinakalkula ang iyong mga pagpipilian bangko ay tiyak na ibabawas sa iyong suweldo ang mga gastos para sa mga bata, pagkain, pagpapanatili ng mga umiiral na pautang at mga credit card. Ibawas din nito ang mga pagbabayad sa mga bago at lumang mortgage. Kung mananatili ang 40 hanggang 50% ng iyong suweldo, maaaprubahan ka para sa isang bagong mortgage. Pagkatapos kalkulahin ang iyong kita at mga gastos at dumating sa konklusyon na halos kalahati ng iyong suweldo ang natitira pagkatapos ng lahat ng mga gastos, ang mga analyst ng bangko ay malamang na magtitiis positibong desisyon sa utang. Kaya bangko pinapaliit ang mga panganib nito.

Kaya sinabi namin sa iyo ang tungkol sa kung gaano karaming beses maaari kang kumuha ng isang mortgage sa parehong oras.

Pakitandaan na ang data sa lahat ng mga pautang ay nakaimbak sa ilang pinag-isang database ng mga kasaysayan ng kredito. Lahat ay may access sa kanila bangko, samakatuwid, ang hindi pagsasabi sa bangko tungkol sa kasalukuyang mortgage at pagsisikap na makakuha ng bago, malamang, ay hindi gagana.

Ngayon tingnan natin ang opsyon ng pagkuha ng mortgage loan kung nabayaran mo na ang isang mortgage. Tulad ng sa unang kaso, maaari kang mag-aplay para sa maraming kasunod na mga pautang sa real estate hangga't gusto mo. Kasabay nito, ang bentahe ng pagpipiliang ito ay hindi ka na nabibigatan ng isang wastong mortgage, na nangangahulugang bangko kayang ibigay sayo malaking halaga pautang. Gayundin, sa isang nabayaran nang mortgage, ikaw ay naging isang kliyente na may positibong kasaysayan ng kredito. At maraming mga bangko ang nagbibigay ng mga diskwento sa mga customer na may magandang kasaysayan ng kredito, dahil. sila ay itinuturing na mas maaasahan. Bilang karagdagan, ikaw ay may-ari na ng isang apartment, na nangangahulugang mayroon kang asset sa real estate, na talagang kaakit-akit para sa bangko.

Samakatuwid, kalkulahin lamang ang lahat ng iyong mga pagbabayad (maaari mong gamitin ang aming calculator) at huwag mag-atubiling mag-aplay para sa isang bagong mortgage o ilang mga mortgage sa parehong oras.

bangko – « organisasyon ng kredito, na mayroon eksklusibong karapatan isagawa ang mga sumusunod Mga operasyon sa bangko: pag-akit ng mga pondo mula sa mga indibidwal at mga legal na entity paglalagay ng mga pondong ito sa sarili nitong ngalan at sa sarili nitong gastos sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad, pagkamadalian, pagbubukas at pagpapanatili mga bank account mga indibidwal at legal na entity” (sipi mula sa pederal na batas No. 395-1 "Sa mga bangko at pagbabangko"). Para sa isang nagpapahiram ng mortgage, mahalaga kung sino ang nagpapahiram nito at sa ilalim ng anong mga kondisyon ((madalas naming nakilala ang mga operator ng merkado na, hindi mga bangko, ay nagbigay ng mga pautang sa mortgage). Samakatuwid, hindi gaanong mahalaga kung saan kukuha ng pautang, mahalaga ito sa anong mga kondisyon ang ibinibigay (halimbawa, ano ang mga kinakailangan para sa real estate) at ano ang paunang bayad at ang huling labis na bayad. Kasabay nito, dapat kang maging maingat sa iba't ibang uri ng mga kooperatiba ng consumer at pondo ng mutual aid (mga palabas sa pagsasanay na anumang kahit na ang pinaka-nakapang-aalipin na mortgage ay mas mahusay (mas mura) nang maraming beses kaysa sa mga anyo ng pagpapahiram, kaya ito ay mahigpit na hindi Inirerekumenda namin ang pakikipag-ugnay sa anumang mga kumpanya ng kooperatiba).

Mahigit sa kalahati ng mga apartment ngayon ay binili sa gastos ng nanghiram ng pera bangko sa pamamagitan ng mortgage lending. Ngunit kung minsan ang mga pangyayari sa buhay ay nagpipilit sa atin na bumaling sa mga nagpapautang nang paulit-ulit upang bumili ng pangalawa o kahit pangatlong ari-arian. Itinaas nito ang aktwal na tanong kung gaano karaming beses ang isang tao ay maaaring kumuha ng isang mortgage.

Pagkatapos ng pagbabayad ng utang

Kaya, gaano karaming beses maaari kang kumuha ng isang mortgage sa isang bahay? Sa katunayan, ang bilang ng mga pautang sa pabahay bawat tao ay walang limitasyon. Pagkatapos ng lahat, ang isang mortgage loan ay isang komersyal na transaksyon sa pagitan ng isang nagpapahiram at isang nanghihiram. Ito ay kumikita para sa bangko na magbigay ng mga pautang sa matapat na mga kliyente, dahil kumikita sila. Kung ang kliyente ay dati nang kumuha ng isang mortgage at binayaran ito nang regular, walang pumipigil sa kanya na kumuha ng isa pa. Housing loan kung kailangan niya.

Ang isa pang tanong ay kung gaano karaming mga pautang sa pabahay ang kayang bayaran ng nanghihiram. Pagkatapos ng lahat, ang isang mortgage loan ay ibinibigay sa ilang mga kundisyon at kinakailangan. Ang pinakamahalagang kadahilanan ay ang edad ng nanghihiram, ang kanyang solvency sa pananalapi at pasanin sa pananalapi. Iyon ay, kapag nag-a-apply para sa isa pang pautang para sa pagbili ng pabahay, ang kliyente ay dapat na may kakayahan, ang kanyang mga kita ay dapat na sapat upang magbayad ng mga buwanang installment, at mas mabuti na walang malaking obligasyon sa ibang mga nagpapautang.

Pakitandaan na ang kasaysayan ng kredito ng nanghihiram ay palaging gumaganap ng isang mapagpasyang papel; sa mga mata ng nagpapahiram, ang nanghihiram ay dapat na may mataas na antas ng pananagutan sa pananalapi.

Sa pautang sa bahay

Mas mahirap makakuha ng isa pang pautang sa bahay kung binabayaran mo na ang iyong mortgage. At kung minsan nangyayari na wala kang oras upang bayaran ang isang utang, ngunit napipilitang kumuha ng isa pa upang bumili ng isa pang bahay. Napakahirap gawin ito, at para dito kailangan mong sundin ang ilang mga kinakailangan:

• ang kita ng borrower, kasama ang co-borrower, ay dapat payagan ang pagbabayad ng buwanang installment sa lahat ng mga pautang;
• mortgage na kailangan para makabili komersyal na Real Estate, na bubuo ng kita para sa nagbabayad;
• ang unang mortgage ay inisyu para sa pagbili ng real estate para sa layunin ng pagrenta nito at kumita.

AT indibidwal maaaring isaalang-alang ng bangko ang anumang aplikasyon mula sa kliyente. Sa partikular, ang mga pamilyang may tumaas na antas ng kita ay may pagkakataong makakuha ng pautang, o ang nanghihiram ay may mayaman na pinansiyal na co-borrower. Iyon ay, maaari kang mag-aplay sa bangko sa anumang kaso, ngunit ang desisyon ng nagpapahiram ay maaaring depende sa maraming mga kadahilanan.

karagdagang impormasyon

Walang mga espesyal na probisyon na mag-uutos kung gaano karaming beses na maaari kang kumuha ng mortgage sa pabahay. Ito ay pangunahing nakasalalay sa solvency ng kliyente. Bukod dito, ang kita ng kliyente ay hindi lamang sahod Kabilang dito ang mga allowance, pension, karagdagang kita. Isang caveat - ang bawat uri ng kita ay dapat kumpirmahin ng isang sertipiko sa anyo ng 2-personal na buwis sa kita, nalalapat ito sa parehong part-time na trabaho at kita, halimbawa, mula sa pag-upa ng real estate.

Kapag muling nag-aaplay para sa isang mortgage, lalo na kung hindi mo nabayaran ang nakaraang utang, isaalang-alang ang katotohanan na ang mga pagbabayad sa bangko ay hindi dapat lumampas sa 40% ng kabuuang kita ng pamilya.

Isa pang tanong, kung gusto mong muling magsangla para sa layunin ng pag-upa ng pabahay, dapat mong ipaalam sa nagpapahiram ang tungkol sa iyong intensyon. Ang katotohanan ay ang apartment hanggang sa buong pagbabayad ng mortgage ay pag-aari ng bangko, at ang nanghihiram ay may pananagutan sa kondisyon nito. Sa karamihan ng mga kaso, ang bangko ay maaaring tumanggi na mag-isyu ng pautang para sa pagbili ng pabahay, na pagkatapos ay mauupahan.

Paano muling mag-loan

Dito, ang pamamaraan ng pagpaparehistro ay hindi naiiba sa paunang apela. Ang mga kinakailangan para sa mga nanghihiram ay hindi rin naiiba, ang nanghihiram ay kailangan ding mangolekta ng isang buong pakete ng mga dokumento at magbigay ng isang paunang bayad, maliban kung iba ang ibinigay ng mga tuntunin ng programa sa pagpapahiram ng mortgage.

Dapat kang mag-iwan ng aplikasyon sa bangko at maghintay para sa tugon ng nagpapahiram. Kung ito ay positibo, maaari kang magbigay ng mga dokumento at gumawa ng deal. At sa gayon, magagawa mo ito ng walang limitasyong bilang ng beses, ang pangunahing bagay ay ang kita ay nagpapahintulot sa iyo na magbayad ng mga pautang.

disadvantages

Kapag nag-aaplay para sa isang mortgage sa unang pagkakataon, ang nanghihiram ay maaaring umasa sa paglahok sa iba't ibang mga programa ng bangko at sa suporta ng estado. Halimbawa, kung kabilang ka sa kategorya ng mga batang pamilya o mga batang propesyonal, kung gayon marami komersyal na mga bangko nag-aalok ng mga pautang para sa kanais-nais na mga kondisyon, sa ilalim mababang interes. Kapag nag-apply ka muli, hindi ka bibigyan ng anumang mga benepisyo, sa kabaligtaran, ang bangko ang magdedetermina ng maximum na porsyento at mas mahigpit na mga kondisyon para sa iyo, lalo na kung nabayaran mo na ang mga pautang nang maaga sa iskedyul.

Ang pangalawang kawalan ay kapag paunang pagpaparehistro mortgage, ang nanghihiram ay may karapatan sa isang bawas sa buwis na 13% ng halaga ng bagay, ngunit hindi hihigit sa 260,000 rubles. Ang pagkakataong ito ay ibinibigay nang isang beses lamang, maliban kung ang halaga ng unang residential property ay mas mababa sa 2 milyong rubles. Kapag nag-aaplay muli para sa isang bawas sa buwis, ang halaga kung saan ang 13% ay ibabawas ay kinakalkula tulad ng sumusunod: 2 milyong rubles na binawasan ang halaga ng unang bahay, 13% ay dapat ibawas sa balanse, ito ang magiging halaga ng bawas.

Bilang karagdagan, ang nanghihiram ay may karapatang ibalik ang bahagi ng interes na binayaran sa mortgage kapag binili ang unang bagay. Maaari mong ibalik ang 13% ng halaga ng interes na binayaran sa mortgage, ngunit magagawa mo ito nang isang beses lamang at mula lamang sa hindi hihigit sa tatlong milyong sobrang bayad sa bangko.

Kaya, gaano karaming beses sa isang buhay na maaari kang kumuha ng isang mortgage? Ito ay napagpasyahan lamang ng nanghihiram, at ang bangko ay nagpasiya kung maglalabas ng pautang o hindi. Sa madaling salita, hindi ipinagbabawal ng batas na tapusin ang mga transaksyon sa bangko nang paulit-ulit. Ang tanging tanong ay ang solvency at responsibilidad ng nanghihiram.

Ang batas ng Russian Federation ay hindi binabanggit kung gaano karaming beses ang isang tao ay maaaring kumuha ng isang mortgage, samakatuwid, ayon sa batas, walang mga paghihigpit: ang desisyon ay nananatili sa bangko. Ang mga nagpapahiram ay handa na magbigay ng maraming mga pautang kasabay ng nais ng kliyente na bayaran nang walang malaking pinsala sa kanyang posisyon sa pananalapi. Sa pangkalahatan, ang halaga ng lahat ng pagbabayad sa mga pautang ay hindi dapat lumampas sa 40-50% ng kabuuang kita ng pamilya.

• kumpirmahin ang iyong kakayahang magbayad (suweldo mula sa isang opisyal na lugar ng trabaho, pera mula sa pag-upa ng apartment, mga benepisyo sa lipunan);
• magkaroon ng magandang kasaysayan ng kredito, mas mabuti sa parehong bangko;
• matugunan ang mga kinakailangan ng isang institusyong pinansyal (perpektong edad 25-40 taon, karanasan sa trabaho ng hindi bababa sa isang taon);
• magdeposito o mag-down payment.

Minsan ito ay kinakailangan upang maakit ang mga co-borrowers. Sa kasong ito, susumahin ang kita at tataas ang pagkakataong makakuha ng isa pang pautang.

Mahalaga: kung ang isa sa mga co-borrower ay tumangging magbayad, kung gayon debentures sa nang buo mahulog sa iba.

Ang mga nanghihiram ay maaaring makaranas ng mga paghihirap kung ang isang pangalawang mortgage ay inisyu sa isang apartment na binalak na paupahan: hanggang sa mabayaran ang buong halaga ng utang, ang ari-arian ay nananatiling pag-aari ng bangko, at ang may utang ay may pananagutan para sa kondisyon nito lugar ng pamumuhay. Sa kasong ito, ang institusyong pampinansyal ay maaaring tumanggi na magpahiram o magtaas ng rate.

Mahalaga: kung malalaman iyon ng bangko mortgage apartment ay inuupahan, at ang nanghihiram ay nanatiling tahimik tungkol dito, ang nagpapahiram ay may karapatang humingi ng maagang pagbabayad ng utang.

Kung ang ari-arian ay mayroon nang isang apartment, kung gayon ang pangalawa ay maaaring kunin nang wala paunang bayad sa pamamagitan ng pagpaparehistro ng umiiral na ari-arian bilang collateral. Ang tanging babala ay hindi mo maaaring ibenta ang nakasangla na apartment hangga't hindi nababayaran ang mortgage.

May pagkakaiba ba, sa isang bangko o sa ilan

Maaari kang mag-aplay para sa dalawa o higit pang mortgage loan sa isa institusyong pinansyal, at sa ilan. Ang pagkakaiba lang ay sa "kanilang" bangko, mas malamang na makakuha ng pangalawang mortgage ang nanghihiram kaysa sa bago.

Kung kukuha ka ng pautang mula sa isang bangko kung saan mayroon ka nang pautang para sa real estate, kung gayon:

• hindi kinakailangan na muling kumpirmahin ang pagkakaroon ng isang apartment: lahat ang kinakailangang impormasyon mayroon na sa mga nagpapautang;
• may pagkakataon kang makatanggap ng pinababang interes kung dati mong binayaran ang utang nang may mabuting loob;
• kung ang unang mortgage ay halos mabayaran at kailangan ng bago, mas madaling pumirma ng karagdagang kasunduan at dagdagan ang kasalukuyang halaga ng utang kaysa mag-isyu ng isa pang pautang.

Mahalaga: kahit na sa "kanilang" bangko, ang nanghihiram ay kailangang muling kumpirmahin ang lahat ng kanyang kita.

Kung ang pangalawang mortgage ay inisyu sa ibang bangko, hindi na kailangang itago ang pagkakaroon ng una mula sa mga nagpapautang. Palaging nagtatanong ang mga empleyado ng bangko tungkol sa kanilang mga nanghihiram, at kung matukoy ang mga hindi nadeklarang utang, maaari silang tumanggi na mag-isyu ng mga pondo.

Sa ilalim ng anong mga programa maaari akong kumuha muli ng pabahay

Walang mga espesyal na programa para sa pagkuha ng pangalawang mortgage. Gayunpaman, mayroong ilang mga opsyon na nagbibigay-daan sa iyo na kumuha ng isa pang mortgage loan sa parehong paborableng mga termino gaya ng nauna. Kabilang dito ang:

• Isang pautang para sa isang apartment sa isang bagong gusali na kinikilala ng napiling bangko. Kaya, sinusuportahan ng mga banker ang developer at umaakit ng mga bagong nagbabayad. Maaari kang kumuha ng mortgage sa isang pinababang halaga sa isang bagong tahanan nang maraming beses hangga't kaya ng nanghihiram.
• Pagpapautang ng mortgage para sa militar. Para sa kategoryang ito ng mga mamamayan, ang mga kagustuhang termino para sa isa pang mortgage ay pinapanatili kung ito ay binalak na palawakin ang isang umiiral na espasyo sa pabahay o kapag lumipat sa isang serbisyo sa ibang lokalidad.

Para sa ilang mga programa ng pamahalaan ibinigay ng isang beses lamang pagpapautang ng mortgage. Halimbawa, ang mga batang pamilyang nangangailangan ay maaaring samantalahin ang mga kagustuhang termino nang isang beses lamang, at mag-aplay para sa mga kasunod na pagkakasangla sa karaniwang batayan.

Mga Disadvantage at Limitasyon ng Pangalawa at Kasunod na mga Mortgage

Ang pangunahing limitasyon para sa pagkuha ng isa pang mortgage ay ang mga kakayahan sa pananalapi ng nanghihiram. Kung nagagawa mong magbayad ng ilang mga mortgage sa parehong oras at maaari mong idokumento ito sa bangko, pagkatapos ay walang mga problema.

Kapag nag-iisip kung posible bang kumuha ng isang mortgage nang maraming beses, kailangan mong maunawaan na kapag muling nagpapahiram suporta ng pamahalaan limitado - halimbawa, mga kagustuhang termino para sa mga batang pamilya at propesyonal.

Mga paghihigpit sa pagbabawas ng buwis

Maaaring pansamantalang hindi magbayad ang mga taong bumili ng real estate buwis(labintatlo%). Kaya, maaari kang bumalik hanggang sa 260 libong rubles.

Noong 2014, binago ang batas, kaya ang mga kondisyon ng pagbabalik bago ang taong ito at pagkatapos ay iba:

• kung ang mga apartment ay binili bago ang 2014 at ang kanilang kabuuang gastos ay hindi hihigit sa 2 milyong rubles, maaari kang umasa sa isang bawas sa buwis mula sa isang bagay na iyong pinili;
• kung ang pabahay ay nakuha sa ibang pagkakataon, ang pagbawas ay maaaring ilapat sa ilang mga bagay.

Mahalaga: sa anumang kaso, ang kabuuang halaga ng refund ay hindi dapat lumampas sa 260 libong rubles.

Ilang beses sa isang buhay maaari kang makakuha ng isang mortgage

Ang mortgage ay tumutukoy sa mga pangmatagalang pautang: ito ay inilabas sa karaniwan sa loob ng 15 taon, kaya kakaunti ang nangahas na kumuha paulit-ulit na pautang sa living space. Bilang isang tuntunin, kailangan ang pangalawang mortgage kung:

• ang nanghihiram ay gumaganap bilang isang ipinag-uutos na co-borrower;
• ang mga magulang na nagbabayad ng isang mortgage ay kumukuha ng isa pa upang magbigay ng pabahay para sa kanilang mga anak;
• Ito ay binalak na palawakin ang umiiral na apartment.

Ang nanghihiram, na nasuri ang kanyang mga kakayahan, ay maaaring magpasya kung gaano karaming beses na kumuha ng isang mortgage. Kung pinahihintulutan ka ng kita na makakuha ng dalawa o higit pang pangmatagalang pautang, hindi maaaring makagambala ang bangko o ang batas.

Ang mga pagkakataon na makakuha ng pangalawang pautang ay tumaas kung ang nauna ay ganap na nabayaran. Sa mga kaso kung saan ang isang mortgage loan ay kinuha bago ang kasalukuyang isa ay sarado, ang mga bangko ay mas maingat na suriin ang solvency ng borrower.