Isa sa pinakamahalagang kondisyon para sa matagumpay pamamahala sa pananalapi enterprise ay upang pag-aralan ito pinansiyal na kalagayan. Ang kalagayan sa pananalapi ng negosyo ay nailalarawan sa pamamagitan ng isang hanay ng mga tagapagpahiwatig na sumasalamin sa proseso ng pagbuo at paggamit nito Pinagkukuhanan ng salapi at aktwal na sumasalamin sa mga huling resulta ng mga aktibidad nito.

Ang pagsusuri ng kalagayang pinansyal ng isang negosyo ay nagpapahintulot sa amin na pag-aralan ang estado ng kapital sa proseso ng sirkulasyon nito, upang matukoy ang kakayahan ng isang negosyo para sa napapanatiling paggana at pag-unlad sa pagbabago ng mga kondisyon ng panlabas at panloob na kapaligiran.

Ang isang maayos na pagsusuri ay magbibigay ng pagkakataon upang matukoy at maalis ang mga pagkukulang sa mga aktibidad sa pananalapi at makahanap ng mga reserba upang mapabuti ang kalagayan sa pananalapi ng negosyo at ang solvency nito; Hulaan pinansiyal na mga resulta batay sa aktwal na mga kondisyon aktibidad sa ekonomiya at pagkakaroon ng sarili at hiniram na pondo.

Ang JSC "Rosbank" ay ang pinakamalaking bangko ng Russia, kung saan siya ay sumasakop sa ika-14 na puwesto sa net asset.

Noong Abril 1, 2017, ang mga net asset ng ROSBANK ay umabot sa RUB 782.91 milyon. Sa panahon ng taon, bumaba ang mga asset ng -5.95%. Ang pagbaba sa mga net asset ay may positibong epekto sa return on asset: sa paglipas ng taon, ang return sa net asset ay tumaas mula 0.84% ​​hanggang 1.40%.

Pangunahing umaakit ang bangko ng pera ng kliyente para sa mga serbisyong ibinigay, at ang mga pondong ito ay medyo sari-sari (sa pagitan ng mga legal na entity at indibidwal), ngunit pangunahin silang namumuhunan sa mga pautang.

Ang PJSC Rosbank ay nasa Listahan ng Lombard, at ang Bank of Russia ay tumatanggap ng mga bono ng institusyon ng kredito bilang seguridad.

May karapatang magtrabaho kasama ang Pension Fund ng Russian Federation at maakit ang mga pondo nito sa pamamahala ng tiwala, sa mga deposito at pagtitipid para sa pabahay mga tauhan ng militar.

May karapatang magtrabaho sa hindi estado mga pondo ng pensiyon pagpapatupad ng ipinag-uutos seguro sa pensiyon, at maaaring makaakit pagtitipid sa pensiyon at ipon para sa pabahay para sa mga tauhan ng militar.

May karapatang magbukas ng mga account at deposito alinsunod sa batas 213-FZ ng Hulyo 21, 2014, i.e. mga organisasyon ng estratehikong kahalagahan para sa kumplikadong militar-industriya at seguridad ng Russian Federation; Ang mga awtorisadong kinatawan ng Bank of Russia ay hinirang sa institusyon ng kredito.

Ang mga liquid asset ng bangko ay ang mga pondo ng bangko na maaaring mabilis na gawing cash upang maibalik ang mga ito sa mga customer ng depositor.

Upang masuri ang pagkatubig, isaalang-alang ang isang panahon ng humigit-kumulang 30 araw kung saan ang bangko ay magagawa (o hindi) matupad ang bahagi ng mga obligasyon nito. mga obligasyon sa pananalapi. Ang "bahagi" na ito ay tinatawag na "proposed outflow".

Ipakita natin sa madaling sabi ang istruktura ng mga asset na may mataas na likido sa anyo ng Talahanayan 4.

Talahanayan 4 Structure ng highly liquid assets ng Rosbank PJSC

Ang halaga ng mga pondo sa mga account sa Bank of Russia ay tumaas ng 1,003 milyong rubles. o ng 798.75%. Ang halaga ng NOSTRO correspondent account sa mga bangko para sa nasuri na panahon ay nagpakita ng pagbaba ng 12,082 milyong rubles. at umabot sa 54.97%. Ang dami ng mga interbank loan na inilagay hanggang 30 araw noong 2016 ay umabot sa 57,185 milyong rubles. o 52.87%.

Ang halaga ng mataas na likidong mga seguridad ng Russian Federation ay tumaas ng 796 milyong rubles. o ng 113.41%. Ang halaga ng mataas na likidong mga mahalagang papel ng mga bangko at pamahalaan noong 2016 ay umabot sa 1842 milyong rubles, para sa nasuri na panahon ay tumaas ng 796 milyong rubles. at umabot sa 176.10%. Ang halaga ng lubos na likidong mga asset, na isinasaalang-alang ang mga diskwento at pagsasaayos, ay nabawasan ng 15,026 milyong rubles. at umabot sa 87.80%.

Ang istraktura ng mga kasalukuyang pananagutan ay ipinapakita sa talahanayan 5.

Talahanayan 5 Istraktura ng mga kasalukuyang pananagutan ng Rosbank PJSC

Makikita sa talahanayan na ang halaga mga indibidwal na may panahon na higit sa isang taon ay tumaas ng 3888 milyong rubles. at umabot sa 104.98%.

Ang halaga ng iba pang mga deposito ng mga indibidwal (kabilang ang mga indibidwal na negosyante) (para sa isang panahon ng hanggang 1 taon) para sa nasuri na panahon ay nadagdagan ng 35871 milyong rubles. o ng 139.05%. Ang halaga ng mga deposito at iba pang mga pondo ng mga legal na entity (hanggang sa 1 taon) ay nabawasan sa nasuri na panahon ng 33,124 milyong rubles, at umabot sa 83.84%. Ang halaga ng mga account ng correspondent ng mga bangko ng LORO ay nagpakita ng pagbaba ng 7493 milyong rubles. at umabot sa 78.80%. Ang halaga ng mga interbank loan na natanggap hanggang sa 30 araw ay nasa negatibong posisyon at 65.86%. Ang halaga ng sariling mga mahalagang papel ay nabawasan ng 1665 milyong rubles. at umabot sa 21.61%. Ang halaga ng mga obligasyon na magbayad ng interes ay tumaas sa nasuri na panahon ng 1,359 milyong rubles. at umabot sa 109.22%. Ang inaasahang cash outflow ay bumaba ng 25,107 milyong rubles. o ng 85.14%. Ang halaga ng kasalukuyang mga pananagutan ay nabawasan ng 9004 milyong rubles at umabot sa 97.99% para sa nasuri na panahon.

Ang istraktura ng mga kita na asset sa kasalukuyang sandali at isang taon na ang nakalipas ay makikita sa tab. 6.

Talahanayan 6 Istraktura ng mga kita na asset ng Rosbank PJSC

Ipinapakita ng talahanayan na ang mga pautang sa interbank ay tumaas ng 36,943 milyong rubles. at umabot sa 142.65%. Mga kredito mga legal na entity para sa nasuri na panahon ay umabot sa 101.73%, na nagpapakita ng pagtaas ng 4117 milyong rubles. Ang mga pautang sa mga indibidwal ay bumaba ng 99,690 milyong rubles. at umabot sa 58.78%. Ang mga tala ng pangako ay nabawasan ng 597 milyong rubles. at umabot sa 92.74%. Ang mga pamumuhunan sa pagpapaupa at nakuha ang mga karapatan ng pag-angkin noong 2016 ay umabot sa 7526 milyong rubles, para sa nasuri na panahon ay tumaas sila ng 269.07%. Ang mga pamumuhunan sa mga mahalagang papel ay tumaas ng 15,399 milyong rubles. at umabot sa 111.53%. Ang iba pang mga pautang na nagbibigay ng kita ay umabot sa 4,009 milyong rubles. o 0.56%, para sa nasuri na panahon ay nadagdagan ng 65 milyong rubles. o 101.65%. Bumaba ang mga asset ng kita sa nasuri na panahon ng 142,596 milyong rubles. o ng 83.28%.

Ang mga analytics sa antas ng seguridad ng mga pautang na ibinigay, pati na rin ang istraktura ng mga ito ay ipinakita sa tab. 7.

Talahanayan 7 Analytics sa antas ng seguridad ng mga pautang na ibinigay ng Rosbank PJSC

Ang isang pagsusuri sa talahanayan ay nagmumungkahi na ang bangko ay nakatuon sa sari-saring pagpapautang, ang anyo nito ay sinigurado ng collateral ng ari-arian. Pangkalahatang antas Ang seguridad ng mga pautang ay medyo mataas at ang posibleng mga default na pautang ay malamang na mabayaran ng halaga ng collateral.

Ipinapakita ng talahanayan na ang mga securities na tinanggap bilang collateral para sa mga pautang na inisyu ay nabawasan sa nasuri na panahon ng 20,553 milyong rubles. at umabot sa 82.64%. Ang ari-arian na tinanggap bilang collateral ay tumaas ng 656,759 milyong rubles. o ng 345.20%. Ang halaga ng portfolio ng pautang noong 2016 ay umabot sa 620143 milyong rubles, ang bahagi nito ay 121.64%. Sa panahon ng nasuri, nagkaroon ng pagbaba ng 31618 milyong rubles. o 95.15%.

Isang maikling istruktura ng mga pananagutan na may interes (ibig sabihin, kung saan ang bangko ay karaniwang nagbabayad ng interes sa kliyente) (tab. 8).

Talahanayan 8 Istraktura ng mga pananagutan sa interes ng PJSC Rosbank

Ang talahanayan ay nagpapakita na ang mga halaga ng mga deposito ng mga indibidwal ay bahagyang nagbago, ang mga halaga ng mga pondo ng mga bangko (interbank loan at correspondent account), mga pondo ng mga legal na entity ay bumaba, at ang kabuuang halaga ng interes-bearing liabilities ay bumaba ng 15.0% mula sa 731.90 hanggang 622.11 milyong rubles.

Ang kakayahang kumita ng mga mapagkukunan sariling pondo(kinakalkula ayon sa data ng balanse) tumaas sa buong taon mula 1.71% hanggang 2.35%. Kasabay nito, tumaas ang return on equity ROE (kinakalkula ayon sa Forms 102 at 134) sa buong taon mula 5.78% hanggang 9.44% (dito at sa ibaba, ang data ay ibinibigay sa porsyento bawat taon para sa pinakamalapit na quarterly date).

Bahagyang nagbago ang net interest margin sa taon mula 2.85% hanggang 2.95%. Bahagyang nagbago ang yield sa pagpapahiram sa buong taon mula 10.61% hanggang 10.54%. Bumaba ang halaga ng mga hiniram na pondo sa buong taon mula 5.80% hanggang 5.39%. Ang halaga ng mga hiniram na pondo mula sa mga bangko ay bumaba sa taon mula 7.07% hanggang 6.60%. Bumaba ang halaga ng mga pondo ng sambahayan (mga indibidwal) sa buong taon mula 5.78% hanggang 4.89%

Ipinakita namin ang istraktura ng sariling mga pondo sa anyo ng talahanayan 9.

Talahanayan 9 Istraktura ng sariling pondo

Sa paglipas ng taon, ang mga pinagkukunan ng sariling pondo ay tumaas ng 5.1%. Ngunit sa nakalipas na buwan (Disyembre 2016), ang mga pinagkukunan ng sariling pondo ay tumaas ng 2.7%.

Ang isang maikling istraktura ng kapital ay ipinapakita sa talahanayan 10.

Talahanayan 10 Maikling istruktura ng kapital

Ang laki ng kapital ng bangko, sa petsa ng pag-uulat, ay umabot sa 119.23 milyong rubles.

Isaalang-alang natin ang mga tagapagpahiwatig ng panganib sa kredito at ang kanilang mga pagbabago sa nakaraang taon (tab. 11).

Talahanayan 11 Mga tagapagpahiwatig ng kredito panganib ng PAO Rosbank noong 2016

Ang bahagi ng mga overdue na pautang sa buong taon ay halos hindi nagbabago, ngunit sa nakalipas na anim na buwan ito ay may posibilidad na bumaba.

Ang bahagi ng mga probisyon para sa mga pagkalugi sa pautang sa panahon ng taon at sa huling kalahati ng taon ay may posibilidad na bumaba.

Ang halaga ng pamantayan para sa laki ng malalaking panganib sa kredito H7 (max. 800%) ay may posibilidad na tumaas sa taon, gayunpaman, sa nakalipas na anim na buwan ay halos hindi ito nagbabago.

Ang antas ng hindi gumaganang mga pautang sa pinakahuling petsa ay naaayon sa average para sa mga bangko ng Russia(mga 3-4%).

Ang antas ng provisioning sa huling petsa na isinasaalang-alang ay naaayon sa average para sa mga bangko sa Russia (mga 10-11%).

Sa ngayon, ang conditional factor ng pag-average ng FOR, katumbas ng halaga ng 0.46, ay nangangahulugan na ang isang institusyon ng kredito na may mataas na posibilidad average ang FOR at kabilang sa 1st, 2nd o 3rd reliability group.

Ngayon suriin natin ang ilang di-tuwirang mga salik na tumuturo sa posibleng mga problema at pagiging maaasahan (tab. 12).

Talahanayan 12 Hindi direktang mga kadahilanan na nagpapahiwatig ng mga posibleng problema at pagiging maaasahan ng Rosbank PJSC noong 2016

Pagsusuri ng aktibidad sa pananalapi at istatistikal na data para sa noong nakaraang taon institusyon ng kredito Pampubliko magkakasamang kompanya Ipinapahiwatig ng Rosbank na walang mga negatibong uso na maaaring makaapekto katatagan ng pananalapi bangko sa hinaharap.

Noong Enero 1, 2017, ang kabuuang portfolio ng pautang ng Rosbank sa Malayong Silangan ay umabot sa higit sa 33 bilyong rubles, ang kabuuang portfolio ng deposito - 19.9 bilyong rubles.

Ang kabuuang portfolio ng mga naakit na pondo mula sa mga indibidwal ng Far Eastern branch ng Rosbank ay lumago ng 10% noong 2016 at umabot sa RUB 16.6 bilyon. Ang pangunahing bahagi sa portfolio ay inookupahan ng mga term deposit, ang kabuuang halaga nito sa pagtatapos ng taon ay umabot sa 10.2 bilyong rubles, na may pagtaas ng 12%. Katulad noong nakaraang taon, ang naging dahilan ng paglago ng benta ay ang 150 Years of Reliability deposit, na nagsisiguro ng pinakamataas na kakayahang kumita at nababaluktot na mga tuntunin kapag naglalagay malalaking halaga. Ang sangay araw-araw ay nagsisilbi sa mahigit 203 libong aktibong kliyente ng bangko.

Ang retail loan portfolio ng branch noong 2016 ay umabot sa RUB 15.2 bilyon. Ang pangunahing bahagi dito ay inookupahan ng mga non-purpose na pautang - higit sa 60%. Noong 2016, naglabas ang Rosbank ng higit sa 17.4 libong mga pautang sa mga residente ng Malayong Silangan. mga pautang sa consumer para sa kabuuang halaga na 6.8 bilyong rubles.

Ang sangay ng Far East ay patuloy na aktibong nakikipagtulungan sa mga kinatawan ng maliliit na negosyo at indibidwal na negosyante. Noong 2016, nag-alok ang Rosbank ng mga bagong produkto ng pautang para sa pamumuhunan at kasalukuyang mga layunin, kabilang ang mga overdraft para sa kasalukuyan at bagong mga customer sa bangko. Naging miyembro din ang Rosbank ng programa ng estado para sa kagustuhang pagpapautang sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo kasama ang korporasyon ng SME. Noong 2017, ang dami ng inilagay na pondo ng mga legal na entity ay tumaas ng 48% sa mga tuntunin ng mga deposito, at ng 26% sa mga tuntunin ng mga balanse sa account. Ang bilang ng mga aktibong kliyente ay lumampas sa 6.6 libo. Ang Rosbank ay may mga espesyal na produkto para sa mga negosyante, kabilang ang mga indibidwal na alok para sa mga kalahok aktibidad sa ekonomiya ng ibang bansa sa mga pagpapatakbo ng conversion at suporta ng mga pasaporte ng transaksyon. Ang programang ito pumukaw ng partikular na interes, na may kaugnayan sa kung saan ang mga espesyal na seminar ay ginanap sa isang bilang ng mga rehiyon ng Malayong Silangan para sa mga negosyo na nakikilahok sa dayuhang aktibidad sa ekonomiya, na nagtuturo sa mga kliyente na gumamit ng epektibong mga instrumento sa pananalapi bangko para sa internasyonal na negosyo. Para sa mga kumpanya sa sektor ng kalakalan, inaalok ng Rosbank ang Mobile Cashier card, na pinagsasama ang mga function ng pagdeposito ng kita sa isang kasalukuyang account at pag-withdraw ng cash sa pamamagitan ng mga ATM nang hindi bumibisita sa isang tanggapan ng bangko.

Ang direksyon ng VIP-service sa rehiyon ay aktibong umuunlad. Ang paglago ng base ng kliyente noong 2016 ay umabot sa 40%. Halos triple ang halaga ng balanse sa mga account ng customer sa foreign currency. Bilang karagdagan sa paggamit ng mga klasikong instrumento para sa pagdedeposito ng mga pondo, ang mga kliyenteng VIP ay mayroon na ngayong pagkakataon na isama ang mga solusyon sa pamumuhunan na may garantiya sa proteksyon ng kapital – ILI (investment life insurance) sa kanilang mga portfolio ng pananalapi. Salamat sa prinsipyo ng bukas na arkitektura, ang mga kliyente ay may access sa mga instrumento na pinag-iba ayon sa mga pera, termino, bansa, mga katangian ng industriya, mga uri. pinagbabatayan na mga ari-arian. Sa nakalipas na taon, ang mga kliyenteng VIP ng Far Eastern Branch ay namuhunan ng mahigit 50 milyong rubles sa ILI.

Dapat ding tandaan na ang Rosbank ay nananatiling ang tanging sistematikong mahalagang institusyon ng kredito sa Malayong Silangan na may pakikilahok ng internasyonal na kapital. Ang mga VIP client ng bangko ay may access sa mga internasyonal na produkto at serbisyo ng Societe Generale group.

Noong 2016, ang corporate loan portfolio ay lumago ng 6% hanggang RUB 15.4 bilyon. Dami ng portfolio pananalapi sa kalakalan ang mga kliyente ng korporasyon ng Far Eastern Branch ay umabot sa 2.6 bilyong rubles. Ang kabuuang halaga ng mga pondong nalikom mula sa mga legal na entity ng sangay, kabilang ang mga balanse sa mga account ng customer at mga term deposit, ay umabot sa RUB 3.3 bilyon.

Ang Far Eastern branch ng Rosbank ay aktibong nakikipagtulungan sa mga tuntunin ng pagbibigay ng financing sa mga munisipalidad sa lahat ng antas, mga kumpanya sa sektor ng enerhiya, kalakalan, pagproseso ng isda, Agrikultura at TEK. Nanalo ang Rosbank ng 18 open auction na ginanap noong 2016 pinakamalaking kumpanya at mga munisipalidad rehiyon, at nagbukas ng mga linya ng kredito sa halagang higit sa 13.3 bilyong rubles. Halimbawa, binuksan ang Rosbank linya ng kredito na may kabuuang limitasyon na 3.3 bilyong rubles para sa PJSC Far Eastern Energy Company at 2.7 bilyong rubles para sa JSC Far Eastern Generating Company (DGC), na bahagi ng RAO ES ng East holding (RusHydro group). Ang mga kasunduang ito ay resulta ng tagumpay ng Rosbank sa mga tender kung saan nakibahagi rin ang iba pang mga pangunahing bangko ng Russia.

Ang Far Eastern branch ng Rosbank ay mayroong 56 na sangay sa Primorsky, Khabarovsk, Kamchatka Territories, Amur, Sakhalin, Magadan at Jewish Autonomous Regions, Republic of Sakha (Yakutia). Network ng ATM -435 ATM.

Mga aktibidad sa pagbabangko sa Ekonomiya ng merkado naiimpluwensyahan ng iba't ibang panlabas at panloob na salik. Sa patuloy na pag-urong sa ekonomiya ng Russia Ang pinakamahalagang problema para sa mga komersyal na bangko ay ang pagtatasa at pagsusuri ng mga panganib kapag nagbibigay ng mga pautang sa mga nanghihiram.

Loan portfolio sa kasanayan sa pagbabangko naglalaman ng isang hanay ng mga pautang ng isang partikular na bangko o isang hanay ng mga pautang sa bangko, na niraranggo ayon sa antas ng panganib. Ang mga pautang sa bangko ay ibinibigay ng mga segment: mga legal na entidad at indibidwal, mga institusyong pampinansyal, malaki, katamtaman at maliliit na negosyo, bona fide at walang prinsipyong mga kliyente, atbp.

Ang anumang institusyon ng kredito ay nababahala hindi lamang sa dami ng mga tagapagpahiwatig ng pagpapahiram, kundi pati na rin sa kalidad. Ang kalidad ng portfolio ng pautang ay nauunawaan bilang isang pag-aari ng istraktura nito, na may kakayahang magbigay ng pinakamataas na antas ng kakayahang kumita na may katanggap-tanggap na antas ng panganib sa kredito at pagkatubig ng sheet ng balanse.

Ang panganib sa kredito ay ang panganib ng isang nanghihiram na hindi matupad ang mga obligasyong pinansyal nito nang buo at nasa oras, na itinakda ng kontrata. Sa mga kondisyon ng kawalang-tatag ng sitwasyon sa ekonomiya sa bansa, ang mga bangko ay napipilitang kumuha ng mas mataas na mga panganib, at sa bagay na ito, ang problema ng pagbabawas mga panganib sa pagbabangko tumaas nang husto. Ang kabuuang panganib ng isang institusyon ng kredito ay nakasalalay sa antas ng panganib sa kredito ng mga indibidwal na mga segment ng portfolio, pati na rin sa pagkakaiba-iba ng istraktura ng portfolio ng pautang at ang mga indibidwal na mga segment nito.

Ang isa sa mga pamamaraan para sa pagbabawas at pagpigil sa mga panganib sa kredito na ginagamit sa pang-araw-araw na kasanayan sa pagbabangko ay ang pagbuo ng mga reserbang alokasyon para sa mga posibleng pagkalugi sa mga pautang. Kung ang bangko ay nagtataguyod ng isang epektibong patakaran sa larangan ng pagbuo ng reserba, kung gayon ang patakarang ito ay hindi lamang mag-aambag sa paglago ng katatagan ng aktibidad sa pananalapi ng isang institusyong pang-kredito, ngunit maiwasan din ang pagbabagu-bago sa halaga ng kita na nauugnay sa pagsulat- off sa loan loan.

Ginabayan mga regulasyon Bank of Russia, credit institusyon upang matukoy ang tinantyang reserba gamitin ang pamamahagi ng mga pautang sa limang mga kategorya ng kalidad: 1) pamantayan; 2) hindi pamantayan; 3) nagdududa; 4) may problema; 5) walang pag-asa. Ang bawat isa sa mga kategoryang ito ay nailalarawan sa pamamagitan ng isang tiyak na pagitan ng pamumura nito: 0.1-20%; 21-50%; 51-100%; 100%. Dapat tandaan na ang pag-uuri na ito ng mga kategorya ng mga pautang na ibinigay ay ganap na nakatuon sa pagsusuri ng husay ang kalagayang pinansyal ng nanghihiram. Kapag tinutukoy ang posibilidad ng pagbaba ng utang, sinusuri ng mga bangko ang kliyente ayon sa mga katangian tulad ng katatagan ng pananalapi ng nanghihiram, mga kakayahan sa pananalapi, at ang kanyang kakayahang magbigay ng pautang.

Ang mga pautang na ipinagkaloob sa mga indibidwal, para sa layunin ng pagkalkula ng probisyon, ay nabuo ng iba't ibang grupo mga produktong pautang sa hiwalay na mga portfolio na may parehong mga katangian ng panganib. Sinusuri ng Bangko ang bawat portfolio batay sa panunungkulan ng mga pautang sa mga atraso na account. Ang isang pautang ay itinuturing na ganap na may kapansanan kapag ang halaga ng pagbabayad ng prinsipal at interes dito ay overdue nang higit sa 180 araw.

Laban sa backdrop ng pagbagal pang-ekonomiyang pag-unlad sa Russia sa nakalipas na dalawang taon, ipinapayong magsagawa ng sistematikong pagsubaybay mga pagpapatakbo ng kredito sa konteksto ng mga kliyenteng nanghihiram para sa napapanahong aksyon. Sa layuning ito, pag-aaralan natin ang estado ng loan portfolio ng PJSC ROSBANK (Talahanayan 1).

Talahanayan 1.

Komposisyon at istraktura ng portfolio ng pautang ng PJSC ROSBANK para sa 2013-2015

Tulad ng makikita mula sa talahanayan, kredito Portfolio ng PJSC Ang ROSBANK ay binubuo ng mga pautang sa mga legal na entity at indibidwal. Noong 2013, ang karamihan ng mga pautang (53.2%) ay ibinigay sa mga indibidwal. Sa mga sumunod na taon, nagbago ang direksyon ng bangko at noong 2015 na ang bahagi ng mga pautang na ibinigay sa mga indibidwal ay bumaba sa 37.31%. Alinsunod dito, tumaas ang bahagi ng mga pautang na maiuugnay sa mga legal na entity.

Ang halaga ng portfolio ng pautang para sa nasuri na panahon ay tumaas ng 1.32% na may pagtaas sa mga pautang sa mga legal na entity ng 35.71% at isang pagbaba sa dami ng mga pautang sa mga indibidwal ng 28.94%.

Sa kabila ng pagtaas ng pagpapautang sa mga legal na entity, ang bahagi ng overdue na utang ay may posibilidad na bumaba - 4.23 porsyento na puntos. Ang antas ng overdue na utang ng mga legal na entity ay naging kalahati ng bahagi ng overdue na utang ng populasyon, na tumaas ng 8.88 porsyentong puntos sa nasuri na agwat ng oras. Ang bahagi ng kabuuang overdue na utang sa loan portfolio ay tumaas mula 8.7% hanggang 10.32 %, na nangangailangan ng pagtaas sa mga reserbang pagbabawas para sa mga posibleng pagkalugi.

Ang pababang trend sa pagpapautang at ang paglaki ng overdue na utang ay nagpatuloy sa mga unang buwan ng kasalukuyang 2016. Ang dami ng mga pautang na ibinigay sa mga indibidwal ay bumaba rin noong 01.03. Ang 2016 ay umabot sa 175.2 bilyong rubles. (Talahanayan 2).

Talahanayan 2.

Overdue na utang sa mga pautang na ibinigay sa mga indibidwal ng PJSC ROSBANK noong 01.03. 2015-2016

Ang pagbaba kumpara noong Marso 1, 2015 ay umabot sa 24.61%. Gayunpaman, ang dami ng overdue na utang sa nasuri na Bangko para sa parehong panahon ay tumaas ng 42.31%, na isang negatibong sandali, at 2 beses na mas mataas kaysa sa paglago na nakamit sa merkado ng pagpapautang noong sistema ng pagbabangko. Ang bahagi ng mga overdue na pautang ay tumaas mula 7.17% hanggang 13.54%.

Sa kabila ng pagtaas ng bahagi ng overdue na utang sa kabuuang portfolio ng pautang, ang Bangko ay sumusunod sa isang konserbatibong diskarte sa pagtatasa ng panganib sa kredito at binibigyang pansin ang kasapatan ng paglalaan para sa ipinapalagay na mga panganib sa kredito. Ang resulta ng credit risk management ay ang kwalipikasyon ng mga asset sa naaangkop na mga kategorya ng kalidad (Talahanayan 3).

Talahanayan 3

Bahagi ng utang na kwalipikado ayon sa mga kategorya ng kalidad

Tulad ng makikita mula sa data sa itaas, noong Enero 1, 2015, karamihan sa loan portfolio (88.5%) ay loan at equivalent debt ng 1st at 2nd quality categories, na nagpapahiwatig ng wastong kalidad ng loan portfolio. Kung ikukumpara noong Enero 1, 2013, ang bahagi ng mga pautang ng 1st at 2nd na mga kategorya ng kalidad ay tumaas ng 5.3 porsyento na puntos. Ang bahagi ng ikaapat na kategorya ng kalidad ay bumaba ng 0.8 na porsyento ng mga puntos, habang ang bahagi ng ikalimang kategorya ay tumaas ng bahagya, ng lamang 0.4 p.p.

Ang mga tagumpay na ito ay nakamit salamat sa credit risk management system na itinatag sa PJSC ROSBANK.

Sa partikular, ang pagliit ng panganib sa kredito para sa portfolio ng pautang ng korporasyon ay kinabibilangan ng mga sumusunod na aktibidad:

Pagpapanatili ng isang sari-sari na istraktura ng portfolio ayon sa sektoral, rehiyonal, mga katangian ng pera, mga tuntunin ng mga pautang na ibinigay, uri ng collateral, mga uri ng mga produktong pautang;

Pagtatatag ng mga limitasyon sa panganib para sa mga indibidwal na nanghihiram o mga grupo ng mga kaugnay na nanghihiram;

Paglalapat ng differentiated, multilevel, pinagsamang diskarte sa pagtatasa mga aplikasyon ng pautang mga kliyente.

Sa bukid tingian pagpapautang mahalagang aspeto Ang aktibidad ng Bangko ay upang mapanatili ang isang pinakamainam na balanse sa pagitan ng kakayahang kumita ng portfolio ng pautang sa tingi at umiiral na mga panganib sa kredito, na isinasaalang-alang ang posibleng takbo ng kanilang karagdagang paglago. Ang mga pangunahing instrumento para sa pagkontrol sa mga panganib sa kredito ay:

Pagpapabuti ng patakaran sa limitasyon, ayon sa kung aling mga desisyon sa pag-isyu ng mga pautang ay ginawa alinman ayon sa pagtatasa ng pagmamarka ng mga customer, o sama-sama ng mga kinatawan ng mga yunit ng negosyo at mga yunit na responsable para sa pagkontrol sa mga panganib sa retail na credit, depende sa mga halaga, mga uri ng mga produkto ng pautang, pagpapautang kundisyon;

Pagpapatupad ng pamamaraan ng segmentasyon ng panganib ng base ng kliyente;

Ang patuloy na pagsubaybay sa pagganap ng mga modelo ng pagmamarka na binuo alinsunod sa pinag-isang pamamaraan ng Societe Generale Group, ang kanilang pagpapabuti, patuloy na pagpapalawak ng saklaw ng mga produkto ng kredito at mga segment ng kliyente sa pamamagitan ng mga scoring card;

Maagap na pagtugon sa mga kadahilanan ng paglago ng panganib sa kredito - paghihigpit ng mga kondisyon at/o paglilimita sa pagpapahiram sa mga potensyal na nanghihiram, na ang panganib sa kredito ay tinataya bilang "mataas", sa pamamagitan ng pagbabago at pag-angkop ng mga modelo ng pagmamarka, mga tuntunin at kundisyon ng pagpapahiram;

Paglalapat ng Patakaran sa Pagpepresyo ng Differentiation mga rate ng interes depende sa bahagi ng panganib ng nanghihiram, na ginagawang posible upang maakit ang mga de-kalidad na borrower sa pamamagitan ng pag-aalok sa kanila ng mas kaakit-akit na mga rate dahil sa mababang profile ng panganib ng naturang mga borrower.

Upang mabawasan ang mga pagkalugi sa pananalapi dahil sa default ng mga nanghihiram sa kanilang mga obligasyon, ginagawa ng Bangko ang mga sumusunod na aktibong hakbang:

Pag-aayos ng mga problema (overdue) na mga utang sa pamamagitan ng restructuring sa mga kaso kung saan kahusayan sa ekonomiya dahil sa kakayahang mabuhay sa pananalapi at mga plano sa negosyo para sa pagpapaunlad ng mga aktibidad ng mga nanghihiram;

Pagharap sa mga problema (overdue) na mga pautang sa lahat ng mga yugto ng pangongolekta ng mga overdue na utang gamit ang mga estratehiya na binuo at pinagbubuti, kasama ang paglahok ng mga panlabas na katapat;

Pagkolekta ng mga may problemang (overdue) na mga utang sa korte, kabilang ang paglahok sa mga pamamaraan ng pagkabangkarote at rehabilitasyon sa pananalapi ng mga nanghihiram.

Sa pamamagitan ng pagpapatupad ng mga hakbang sa itaas, makokontrol ng Bangko ang kalidad ng portfolio ng pautang, mahulaan at mabawasan ang halaga ng mga nabuong reserba at panghuling pagkalugi para sa Bangko.

Bibliograpiya:

1. Taunang ulat ng PJSC ROSBANK para sa 2014. [electronic na mapagkukunan] - Access mode. - URL: https://www.rosbank.ru (petsa ng access: 03/12/2016)
2. Kazakova K. A. Pagmomodelo reserba sa bangko upang masakop ang mga pagkalugi sa kredito: isang aspeto ng data ng panel. // Pananalapi at kredito. - 2015. - Hindi. 21. - S. 44-49.
3. Regulasyon ng Bank of Russia na may petsang Marso 26, 2004 No. 254-P "Sa pamamaraan para sa pagbuo ng mga institusyon ng kredito ng mga reserba para sa posibleng pagkalugi sa mga pautang, sa pautang at katumbas na utang" [electronic resource] - Access mode. - URL: http://base.garant.ru/584458/ (petsa ng access: 03/12/2016)
4. Rating ng mga bangko noong 03/01/2016 sa mga tuntunin ng "Overdue na utang sa mga pautang na ibinigay sa mga indibidwal. tao” [electronic resource] - Access mode. - URL: http://mir-procentov.ru/banks/ratings/credits-delay-part-fl.html (petsa ng access: 03/12/2016)

Noong Nobyembre 1, 2019, ang mga net asset ng PJSC ROSBANK ay umabot sa 1.2 trilyon. kuskusin. Ang dynamics ng mga net asset ay positibo, mula sa simula ng taon ang laki ng mga net asset ng Bangko ay tumaas ng 10.8%. Sa partikular, sa nakalipas na buwan, ang mga net asset ay tumaas ng 1%. Ang mga pautang sa mga customer ang account para sa pinakamalaking bahagi sa mga asset.

Noong Nobyembre 1, 2019, ang dami ng loan portfolio (net) ay 623.3 bilyong rubles. o 51.8% ng mga net asset. Mula sa simula ng taon, ang laki ng netong portfolio ng pautang ay tumaas ng 49.1%, na dahil sa parehong paglaki sa mga volume ng pagpapahiram at ang pagpapabuti sa kalidad ng portfolio ng pautang, na sinamahan ng paglabas ng mga reserba. Sa nakaraang buwan, ang paglago ng net loan portfolio ay umabot sa 9.7 bilyong rubles. Noong Nobyembre 1, 2019, ang loan-to-deposit ratio ay 81.1%. Ang istraktura ng loan portfolio ay pinangungunahan ng retail loan portfolio (54.6%), habang ang corporate loan portfolio ay nagkakahalaga ng 45.4%. Mula sa simula ng taon, ang corporate loan portfolio ay bumaba ng 1.8%, habang ang halaga ng loan debt ng mga indibidwal at mga indibidwal na negosyante tumaas ng 145.2%. Ang kalidad ng portfolio ng pautang ay mabuti, noong Nobyembre 1, 2019, ang bahagi ng mga overdue na pautang ay 4.7% lamang. Mula sa simula ng taon, ang dami ng overdue na utang ay tumaas ng 7.9%, ngunit dahil sa mas mataas na rate ng paglago ng pagpapautang, ang bahagi ng overdue na utang sa loan portfolio ay bumaba ng 165.38 b.p. Ang overdue na utang sa mga pautang sa mga legal na entity ay 11.4 bilyong rubles. o 3.8% ng corporate loan portfolio, ang halaga ng overdue na utang sa mga pautang sa mga indibidwal ay 15.8 bilyong rubles. (4.4% ng retail loan). Noong Nobyembre 1, 2019, ang mga probisyon para sa mga posibleng pagkalugi ay nabuo sa 5% ng utang sa utang.

Ang bahagi ng mga interbank loan at deposito sa mga net asset ng Bangko ay 18.3%. Noong Nobyembre 1, 2019, ang Bangko ay isang netong pinagkakautangan sa interbank market. Dami ng mga pautang/deposito na inilagay mga dayuhang bangko ay 77.4 bilyong rubles. (35.2% ng portfolio ng IBC). Ang overdue na utang sa mga inilagay na interbank loan at mga deposito ay hindi gaanong mahalaga. Ang mga probisyon para sa mga posibleng pagkalugi sa mga pondong inilagay sa interbank market ay hindi gaanong mahalaga.

Ang portfolio ng securities ay nagkakahalaga ng 9.8% ng mga net asset.

Mula sa simula ng taon, ang halaga ng mga pamumuhunan sa mga subsidiary at kaakibat ay bumaba ng 31.4%. Simula noong Nobyembre 1, 2019, ang bahagi ng direktang pamumuhunan sa mga ari-arian ng Bangko ay 2.3%.

Ang pagpopondo ay batay sa mga pondo ng customer (67.3% ng mga pananagutan). Mula sa simula ng taon, ang dami ng base ng deposito ay lumago ng 11.9% at noong 01.11.2019 ay 809.3 bilyong rubles. Kabilang sa nakaraang buwan, ang pag-agos ng mga pondo ng customer ay umabot sa 19.8 bilyong rubles. Sa mga pondo ng customer, ang mga legal na entity ay nagkakaloob ng 60.9%, ang mga indibidwal at indibidwal na negosyante ay nagkakahalaga ng 39.1%. Mula sa simula ng taon, ang parehong dami ng mga pondo ng mga pribadong kliyente at ang dami ng mga pondo sa mga account at mga deposito ng mga legal na entity ay lumaki. Tungkol sa mga pondo ng mga corporate client, ang mga term deposit ay may malaking bahagi (57.1%). Gayunpaman, karamihan sa mga depositong ito ay inilalagay nang wala pang isang taon.

Noong Oktubre 1, 2019, nakakuha ang PJSC ROSBANK ng RUB 10.9 bilyon. netong kita, na 17.7% na higit pa sa kita na natanggap noong nakaraang taon. Samantala, sa pagtatapos ng panahon ng pag-uulat, ang Bangko ay nagtala ng netong pagkalugi mula sa mga nahintong operasyon sa halagang 7 milyong rubles.

Sa panahon ng pag-uulat, ang kita sa pagpapatakbo ng Bangko ay umabot sa 35.8 bilyong rubles. Sa istruktura ng kita sa pagpapatakbo, ang netong kita ng interes ay 62.4%, at ang bahagi ng kita ng komisyon ay 24.4%. Ang netong kita sa interes, hindi kasama ang probisyon para sa mga posibleng pagkalugi sa mga pautang, ay tumaas ng 6.4% yoy. AT panahon ng pag-uulat Ang mga reserba ay nabuo sa halagang 4.2 bilyong rubles, habang isang taon na mas maaga ay nagkaroon ng paglabas ng mga reserba. Bilang resulta, ang netong kita sa interes ay bumaba ng 19.5% taon-sa-taon sa RUB22.4bn. Noong 10/01/2019, ang net interest margin ay 3.3%. Ang netong bayad at kita ng komisyon ng Bangko ay tumaas ng 30% sa buong taon at umabot sa RUB 8.7 bilyon. Karamihan matatag na kita, netong interes at mga komisyon, sumasakop sa mga gastos sa pagtiyak sa mga aktibidad ng Bangko ng 139.2%. Sa panahon ng pag-uulat, ang Bangko ay nagtala ng mga pagkalugi mula sa mga operasyon sa mga seguridad pwedeng ibenta. Ang Bangko ay nagkaroon din ng mga gastos na may kaugnayan sa pagbuo ng mga reserba para sa iba pang pagkalugi.

Sa isang taunang batayan, ang mga gastos sa pagpapatakbo ng Bangko ay bumaba ng 18.4%. Simula noong 10/01/2019, ang ratio mga gastos sa pagpapatakbo sa netong kita(cost income ratio) ay 62.3%, na isang normal na halaga. Simula noong Oktubre 1, 2019, ang return on asset ay 1.2%. Ang return on equity ay 9.7%, na naglilimita sa mga pagkakataon para sa capitalization ng mga kita.

Ang petsa opinyon ng kredito 24.06.2019
Ang bisa ng mga rekomendasyon - 1 taon

1. Buong pangalan ng nagbigay

Public Joint Stock Company ROSBANK

Reg. numero: 2272

Pangunahing bahagi:

• Ang sariling rating ng bangko sa isang matatag na sitwasyon ay A.

Batay sa mga resulta ng isinagawang pagtatasa ng panganib, walang mga paghihigpit sa paglalagay ng mga pondo sa mga instrumento sa pananalapi ng Bangko. Sa kaso ng isang nakababahalang sitwasyon, ang Bangko ay mataas ang posibilidad na makatanggap ng suporta mula sa estado at sa pangunahing shareholder

3. SWOT analysis

• Ang PJSC ROSBANK ay isang malaking bangko sa Russia (ika-12 sa mga tuntunin ng mga asset at ika-11 sa mga tuntunin ng equity noong Hunyo 1, 2019), kasama ng Central Bank ng Russian Federation sa 11 sistematikong mahalaga mga organisasyon ng kredito Russia.
• Ang bangko ay may binuo na network: 9 na sangay, 129 karagdagang opisina, 201 operating office at 45 credit at cash office at 1 opera. checkout sa labas ng checkout.
• Sumusunod ang Bangko sa mga kinakailangan sa sapat na kapital (Н1.0 = 12.127%, Н1.1 = 9.024% noong Mayo 1, 2019, na may mga threshold na 8% at 4.5%, ayon sa pagkakabanggit).
• Kalidad ng pamamahala sa ROSBANK magandang antas, dahil sa matagumpay na pangmatagalang karanasan ng mga nangungunang tagapamahala at ganap na kontrol ng Societe Generale S.A. sa mga operasyon ng Bangko at ng Grupo na tumatakbo sa Russia sa kabuuan.
• Isang mataas na kalidad na sistema ng pamamahala sa peligro na nailalarawan sa pamamagitan ng transparency at pagsasarili, pati na rin ang regular na pagpapabuti ng mga pamamaraan ng peligro, mga pagsubok sa stress at pagtatasa ng kasalukuyang operating environment.

• Noong Disyembre 31, 2018, dahil sa mga bangko at internasyonal na institusyong pinansyal, sa ilalim ng IFRS, kasama ang RUB 18,825 milyon (12% ng equity ng Grupo) mula sa tatlong bangko at mula sa mga bangko, na kumakatawan sa isang makabuluhang konsentrasyon.
• Ang kalidad ng portfolio ng retail na pautang ay karaniwan na - ang balanse ng utang na overdue (mula noong 07/01/18 sa ilalim ng RAS para sa portfolio ng retail na pautang - 11.88%).

4. Istraktura ng pagmamay-ari

• 99.95% ng awtorisadong kapital ng Bangko ay pag-aari ng Societe Generale S.A. (Societe General SA) - 76.58% ng mga bahagi nito ay nasa pampublikong sirkulasyon.
• 0.02% - Sariling share na nakuha (muling binili) ng PJSC ROSBANK
• 0.03% - mga shareholder ng minorya.

Ang bangko ay 99.97% na pag-aari ng French Societe Generale S.A. (head bank of the international grupong pinansyal Societe Generale, pagkatapos nito ay tinutukoy bilang SG group).

Pag-uulat ng Bank GPB (JSC) noong Mayo 1, 2019 (bilyong rubles, mga pagbabago sa loob ng 4 na buwan) sa ilalim ng RAS (ginagamit din ang data at mga interpretasyon sa ilalim ng IFRS para sa 2018 at 1Q 2019).

Capital - 134,155 bilyong rubles (+7.057 bilyong rubles)sa pamamagitan ng 123anyo.

Mga Asset RUB 1,106.523 bilyon. (+169.366 bilyong rubles.).

70.475 bilyong rubles (+35.023 bilyong rubles.) - cash desk at mga account ng correspondent.

197.775 bilyong rubles (+32.516 bilyong rubles.) - mga kalakipsamahalagapapel.

291.934 bilyong rubles (+49.999 bilyong rubles.) - mga pautang sa pagitan ng bangko

317.573 bilyong rubles(+40.064 bilyong rubles)- mga pautang sa mga ligal na nilalang at indibidwal na negosyante, kabilang ang overdue na utang - 12.096 bilyong rubles. (+4.125 bilyong rubles) o 3.81% sa ilalim ng RAS.

143.844 bilyong rubles mga pautangpisikalmga tao. (+10.031 bilyong rubles), kabilang ang balanseng overdue na utang - 17.088 bilyong rubles. (-1.011 bilyong rubles) o 11.88% sa ilalim ng RAS.

24.394 bilyong rubles(+0.454 bilyong rubles) - mga fixed asset at capital investment.

Mga pananagutan:

389.775 bilyong rubles (+45.631 bilyong rubles)- paraan ng legal mga tao.

292.057 bilyong rubles (+38,977 bilyong rubles) - mga kontribusyon ng mga indibidwal. mga tao.

RUB 95.366 bilyon (+17.804 bilyong rubles.

58,587 bilyong rubles

33.594 bilyong rubles- nabuong mga reserba.

Kita (ayon sa RAS):

Para sa 4 na buwan ng 2019 - +1.368 bilyong rubles. Para sa 2018 netong kita umabot sa +11.402 bilyong rubles. Para sa 2017 +7.354 bilyong rubles.

(Hulyo 2018)

Ipinapakita ng talahanayan ang panghuling rating.

Pangunahing bahagi:

• Ang sariling matatag na rating ng bangko ay A.
• Ang rating ng bangko sa isang nakababahalang sitwasyon - A.
• Ang inaasahang antas ng suporta ay mataas.

Batay sa mga resulta ng isinagawang pagtatasa ng panganib, walang mga paghihigpit sa paglalagay ng mga pondo sa mga instrumento sa pananalapi ng Bangko. Sa kaganapan ng isang nakababahalang sitwasyon, ang Bangko ay mataas ang posibilidad na makatanggap ng suporta mula sa pangunahing shareholder

3. SWOT analysis

Mga pangunahing positibong punto:

• Ang PJSC ROSBANK ay isang malaking bangko sa Russia (ika-13 sa mga tuntunin ng mga asset at ika-10 sa mga tuntunin ng equity noong Hulyo 1, 2018), kasama ng Central Bank ng Russian Federation sa 11 sistematikong mahalagang institusyon ng kredito sa Russia.
• Ang bangko ay may binuo na network: 8 sangay, 134 karagdagang opisina, 218 operating office at 2 credit at cash office at 1 opera. cash register sa labas ng cash register.
• Mababa ang konsentrasyon sa nangungunang 10 grupo ng borrower (13.5% ng portfolio), mga industriyang may mataas na peligro (konstruksyon at real estate para sa 7% ng pangunahing kapital) at mga kaugnay na partido (33% ng pangunahing kapital).
• Pinapanatili ang sapat na supply ng mga liquid asset.
• Sumusunod ang Bangko sa mga kinakailangan sa sapat na kapital (Н1.0 = 13.609%, Н1.1 = 9.617% noong Hulyo 1, 2018, na may mga threshold na 8% at 4.5%, ayon sa pagkakabanggit).

Mga pangunahing negatibong punto:

• Ang isang mataas na bahagi ng mga indibidwal na deposito sa naaakit na mga pondo ng customer - 38.9%, na bumubuo ng isang potensyal na banta sa pagkatubig, dahil sa posibilidad ng maagang pagbawi na ibinigay ng batas.
• Ang mga posibleng paghihigpit sa mga pamumuhunan sa Russian Federation ng EU ay maaaring makaapekto sa kakayahang magbigay ng suporta mula sa pangunahing shareholder.
• Ang average na kalidad ng retail loan portfolio ay balanseng overdue na utang (mula noong Hulyo 1, 2018 sa ilalim ng RAS para sa retail loan portfolio - 13.32%).

4. Istraktura ng pagmamay-ari

99.95088% ng awtorisadong kapital ng Bangko ay pag-aari ng Societe Generale S.A. (Societe General S.A.)

0.0492% - mga minoryang shareholder.

4.1. Pangunahing ultimate beneficiary

Ang bangko ay 99.95% na pag-aari ng French Societe Generale S.A. (ang punong bangko ng internasyonal na grupong pampinansyal na Societe Generale, pagkatapos ay tinukoy bilang SG group) at kasama ang 100% na mga subsidiary nito LLC Rusfinance Bank at JSC CB DeltaCredit ay bumubuo sa grupong ROSBANK

4.2. Ang posibilidad ng suporta ng shareholder sa kaganapan ng isang krisis

Kung kinakailangan, ang pangunahing shareholder ay handa na magbigay ng financing sa Bangko, pati na rin mag-inject ng kapital, dahil merkado ng Russia ay may estratehikong kahalagahan sa Societe Generale S.A.

Mayroon ding mataas na posibilidad ng suportang pang-administratibo mula sa estado, dahil sa sistematikong kahalagahan ng Bangko sa sistema ng pagbabangko ng Russia.

5. Pagsusuri ng mga pangunahing tagapagpahiwatig ng pananalapi

Pag-uulat ng bangko noong Hulyo 1, 2018 (bilyong rubles, mga pagbabago sa loob ng 6 na buwan) alinsunod sa RAS (ginagamit din ang data at interpretasyon alinsunod sa IFRS para sa 2017 at Q1 2018).

Kapital - 129.415 bilyon. kuskusin. (+11.278 bilyong rubles)sa pamamagitan ng 123anyo.

Mga asset - 946.230 bilyong rubles. (-15.678 bilyong rubles)

50.460 bilyong rubles (-10.449 bilyong rubles.) - cash desk at mga account ng correspondent.

173.755 bilyong rubles (+25.568 bilyong rubles.) - mga kalakipsamahalagapapel.

213.290 bilyong rubles (-43.427 bilyong rubles.) - mga pautang sa pagitan ng bangko

282.187 bilyong rubles(+11.942 bilyong rubles)- mga pautang sa mga ligal na nilalang at indibidwal na negosyante, kabilang ang overdue na utang - 9.414 bilyong rubles. o 3.34% sa ilalim ng RAS.

Noong Disyembre 31, 2017, sa ilalim ng IFRS, nagbigay ang Grupo ng mga pautang sa tatlong grupo ng mga borrower na ang indibidwal na utang ay lumampas sa 10% ng equity ng Grupo. Noong Disyembre 31, 2016, ang Grupo ay may mga pautang sa dalawang grupo ng mga borrower na ang indibidwal na utang ay lumampas sa 10% ng equity ng Grupo.

136.684 bilyong rubles mga pautangpisikalmga tao. (+1.918 bilyong rubles), kabilang ang overdue na utang sa balanse - RUB 18.205 bilyon. (-1.536 bilyong rubles) o 13.32% sa ilalim ng RAS

Ang bahagi ng mga may kapansanan na pautang (sa kabuuan para sa Grupo) noong Disyembre 31, 2017 sa ilalim ng IFRS (overdue at hindi lagpas sa takdang panahon) ay 8.04%.

23.978 bilyong rubles(+0.039 bilyong rubles) - ari-arian (fixed assets, capital investments, atbp.)

Mga pananagutan:

331.486 bilyong rubles (-49.763 bilyong rubles.) - paraan ng legal. mga tao.

259.706 bilyong rubles (+20.879 bilyong rubles) - mga kontribusyon ng mga indibidwal. mga tao.

Sa ilalim ng IFRS, noong Disyembre 31, 2017, ang mga deposito ay umabot sa 38.9% ng kabuuang mga account ng customer.

89.380 bilyong rubles (+13.084 bilyong rubles) - mga pondo ng mga institusyon ng kredito.

Mula noong Disyembre 31, 2017 at 2016 dahil sa mga bangko at internasyonal na mga organisasyong pinansyal ay kasama ang 13,609 milyong rubles. at 13,610 milyong rubles. (10% at 11% ng equity ng Grupo), ayon sa pagkakabanggit, mula sa tatlo at dalawang bangko, ayon sa pagkakabanggit, na kumakatawan sa isang makabuluhang konsentrasyon.

54.973 bilyong rubles- Nagbigay ng utang.

35.316 bilyong rubles (-3.764 bilyong rubles.) - nabuo ang mga reserba

Kita / pagkawala (ayon sa RAS):

Para sa 6 na buwan ng 2018 - +6.106 bilyong rubles. Para sa 2017, kita - +7.354 bilyong rubles. (Para sa 2016 - tubo +0.004 bilyong rubles)

Return on asset noong 2017 -0.76%(ayon sa mga resulta ng 2016 - 1.23% lamang, 2015 -0%).