Mga Layunin ng Laro

1. Matutunan ang mga konsepto ng "reserves", "bank asset", "bank liability", "reserve rate", "mandatory reserves", atbp.
2. Alamin ang mekanismo para sa pagsasagawa ng mga pangunahing operasyon komersyal na bangko.
3. Siguraduhin na ang mga ari-arian at pananagutan ng isang komersyal na bangko ay mananatiling pantay kapag nagsasagawa ito ng anumang operasyon.
4. Unawain ang papel ng mga labis na reserba sa paggana ng isang komersyal na bangko.

Mga konsepto

mga asset ng bangko - ari-arian ng bangko at mga pananagutan sa bangko.

Pananagutan sa bangko - mga pananagutan ng bangko (mga deposito, pagbabahagi ng bangkong ito, atbp.).

Balanse sa bangko - kabuuang asset at pananagutan ng bangko.

Mga reserbang bangko - ari-arian ng bangko sa anyo ng cash.

Kontribusyon - Obligasyon ng bangko na bayaran ang isang indibidwal ng isang tiyak na halaga ng pera.

kontribusyon sa transaksyon - kontribusyon sa anyo ng paraan ng pagbabayad ( credit card, checkbook, atbp.).

Mga kinakailangang reserba - bahagi ng mga reserba ng bangko na hawak ng Bangko Sentral. Katumbas ng produkto ng rate ng reserba at ang halaga ng mga deposito sa transaksyon.

labis na reserba- ang pagkakaiba sa pagitan ng mga reserba at mga kinakailangang reserba.

Tandaan. Pinagtibay namin ang mga sumusunod na pagtatalaga: R - mga reserbang bangko; C - mga pautang na ibinigay ng bangko (kabilang ang mga bono ng iba pang mga kumpanya, atbp.); H - real estate ng bangko; B - mga kontribusyon sa transaksyon (ang iba ay hindi isinasaalang-alang); A - mga bahagi ng bangko na ito; K - ang mga obligasyon ng bangko sa iba pang mga kumpanya at sa Central Bank.

Teorya

1. Sa anumang komersyal na bangko, ang mga asset ay katumbas ng mga pananagutan.

2. Ang halaga ng labis na reserba ay nagpapakita kung magkano ang maaaring ilabas ng bangko ng mga deposito at pautang (magkasama). Samakatuwid, ang mga labis na reserba ay tinatawag ding potensyal na pautang ng isang komersyal na bangko. Kung mas maraming reserba, mas mabuti para sa mga kliyente dahil mas mabilis at mas madali silang makakakuha ng mga deposito at pautang. Gayunpaman, ang malalaking labis na reserba ay hindi kapaki-pakinabang para sa bangko, dahil ang mga ito ay isang non-revenue asset.

3. Ang formula para sa pagkalkula ng mga kinakailangang reserba ng isang komersyal na bangko:

O - RN x V,

kung saan ang РН ay ang reserbang pamantayan.

4. Ang formula para sa pagkalkula ng mga labis na reserba ng isang komersyal na bangko:

IR \u003d P - OR,

kung saan O - kinakailangang mga reserba.

5. Kung negatibo ang labis na reserba, walang karapatan ang bangko na magsagawa ng anumang operasyon (sarado ang bangko).

Halimbawa. Nasa ibaba ang balanse ng isang komersyal na bangko (Talahanayan 6.1). Rate ng reserba - 20%. Ang asset ay katumbas ng pananagutan at 160. Ang mga kinakailangang reserba ay 0.2 x 40 = 8. Ang mga labis na reserba ay 20 - 8 = 12.

Talahanayan 6.1 Halimbawa ng balanse sa bangko

Mga Patakaran ng laro

1. Ang bawat mag-aaral ay isang pinansiyal na tagapamahala ng kompanya at may pananagutan sa pagtatrabaho sa mga komersyal na bangko (ang bawat mag-aaral ay kumakatawan sa isang hiwalay na kumpanya).

2. Ang guro ay nagsisilbing salik na maaaring makaimpluwensya sa balanse ng isang komersyal na bangko. Halimbawa:

• depositor na nag-withdraw ng deposito;
• ang kumpanya na tumatanggap ng pautang;
• Ang bangko sentral ay humihingi ng pagbabayad ng utang, atbp.

3. Ang bawat manager ay tinanggap na may panahon ng pagsubok na dalawang araw. Sa bawat isa sa dalawang araw na ito, ang aplikanteng manager ay minsang binibigyan ng pagkakataon na gawin ang alinman sa tatlong operasyon (na may halagang isang yunit) sa alinman sa tatlong komersyal na bangko (ang mga bangkong ito ay karaniwan sa lahat ng kumpanya). Ipinapalagay na ang bawat manager ay may malaking personal na account sa bawat isa sa tatlong komersyal na bangko, at ginagamit niya ang mga account na ito kapag nagpapakita ng kanyang mga propesyonal na katangian sa mga employer.

4. Para sa pagganap ng bawat operasyon, ang manager ay tumatanggap ng isang tiyak na bilang ng mga puntos. Ang nagwagi (nakakuha ng permanenteng trabaho) ay ang manager na nakakuha ng pinakamaraming puntos sa loob ng dalawang araw.

5. Ang lahat ng mga bangko ay gumaganap ng mga operasyon sa isang tiyak na oras:

• operation No. 1 "Tanggapin ang deposito" - sa 10:00;
• operation No. 2 "Mag-isyu ng deposito" - sa 11:00;
• operasyon No. 3 "Mag-isyu ng pautang" - sa 12:00.

6. Ang mga aplikasyon para sa pagpapatupad ng mga operasyon ay isinumite ng lahat ng mga tagapamahala sa parehong oras, sa 9:00, pagkatapos pag-aralan ang kasalukuyang mga balanse ng mga komersyal na bangko na natanggap sa pamamagitan ng Internet. Sa application, ipinapahiwatig nila ang numero ng bangko at numero ng transaksyon.

7. Ang mga puntos ay iginagawad ayon sa mga sumusunod na patakaran:

• "Tanggapin" ang operasyon. Kung gagawin ng manager ang operasyong ito, makakatanggap siya ng 1 puntos, kung hindi - 0 puntos. Ang operasyon ay hindi maaaring gawin kung ang mga labis na reserba ng bangko ay negatibo (ito ay sarado). Ang operasyong ito ay ang hindi bababa sa peligro mula sa punto ng view ng manager;
• "Withdrawal" na operasyon. Kung gagawin ng manager ang operasyong ito, makakatanggap siya ng 2 puntos, kung hindi - 0 puntos. Ang operasyon ay hindi maaaring isagawa kung ang bangko ay sarado o kapag ang halaga ng mga kahilingan para sa operasyong ito ay lumampas sa halaga ng mga labis na reserba. Sa madaling salita, ang kompetisyon sa pagitan ng mga kliyente ay hindi pinapayagan, at ang bangko ay tumatanggi sa lahat ng mga kliyente nang walang pagbubukod;
• operasyon "Mag-isyu ng pautang". Kung gagawin ng manager ang operasyong ito, makakatanggap siya ng 3 puntos, kung hindi - minus 1 puntos. Ang operasyon ay hindi maaaring isagawa kung ang bangko ay sarado o kapag mayroong "kumpetisyon" ng mga customer (tulad ng sa kaso ng nakaraang operasyon). Ang operasyong ito ay ang pinaka-peligro (ang kinalabasan nito ay hindi gaanong mahuhulaan), dahil mahirap hulaan ang halaga ng labis na reserba ng bangko nang walang impormasyon tungkol sa mga nakumpletong operasyon No. 1 at 2.

8. Pagkatapos magsagawa ng operasyon No. 3 sa pagtatapos ng unang araw ng pagsubok, arbitraryong binabago ng guro ang bago (nakuha bilang resulta ng mga operasyon) na balanse ng lahat ng tatlong bangko at ang laro ay nauulit muli.

Paghahanda ng laro

1. Magtakda ng reserbang ratio na 20%.
2. Buuin ang mga balanse ng tatlong komersyal na bangko (Talahanayan 6.2).

Talahanayan 6.2 Ang mga balanse sa bangko ay sinuri ng mga manlalaro

3. Kalkulahin ang halaga ng labis na reserba ng bawat bangko:

• una: 16 - 0.2 x 80 = 0;
• pangalawa: 20 - 0.2 x 110 \u003d - 2 (sarado ang bangko);
• pangatlo: 9 - 0.2 x 30 = 3.

4. Maghanda ng "mga application form" para sa mga transaksyon (Talahanayan 6.3).

Ang pagkakasunud-sunod ng laro

• Ulitin ang mga konsepto at formula na kailangan para sa laro.

Talahanayan 6.3 Form ng kahilingan sa operasyon

2. Ipaliwanag sa mga mag-aaral ang mga layunin at tuntunin ng laro.

3. Ipahayag ang data ng laro: rate ng reserba, bilang ng mga bangko, bilang ng mga araw ng probasyon.

4 Ipamahagi ang mga application form sa mga mag-aaral.

5. Isulat sa pisara ang mga balanse ng mga bangko simula 9:00 sa unang araw ng panahon ng pagsubok (Talahanayan 6.2).

6. Anyayahan ang mga estudyante na ipahiwatig sa aplikasyon ang kanilang buong pangalan, ang numero ng bangko na kanilang pinili at ang numero ng operasyon na nais nilang gawin sa bangkong ito sa unang araw ng panahon ng pagsubok (ang unang linya ng aplikasyon. ). Maglaan ng 10 min. para sa pagsusuri ng mga balanse at pagpaparehistro ng mga aplikasyon. Subaybayan ang pagiging kumpidensyal ng pagpuno ng mga aplikasyon.

7. Kolektahin ang mga aplikasyon sa parehong oras. Ayusin ang mga ito sa tatlong pakete (Bank 1, Bangko 2, Bangko 3).

8. Hatiin ang pakete ng mga aplikasyon para sa unang bangko sa tatlong pakete (Operasyon 1, Operasyon 2, Operasyon 3). Gawin ang mga operasyong ito sa pagkakasunud-sunod.

Tandaan. Ang operasyon 2 ay hindi posible kung sa 10:00 ay walang sapat na mga deposito na natanggap nang mas maaga upang matugunan ang mga aplikasyon para sa pagpapalabas ng mga deposito sa 11:00. Sa kasong ito, mayroong isang "kumpetisyon" ng mga depositor at wala sa kanila, ayon sa mga tuntunin ng laro, ang makakatanggap ng deposito. Pagkatapos, pagkatapos ng unang operasyon, dapat kang magpatuloy kaagad sa pangatlo. Gayunpaman, hindi ito maisasagawa sa parehong dahilan. Sa partikular, kung ang mga aplikasyon para sa unang operasyon ("Tanggapin ang isang deposito") ay hindi natanggap, kung gayon ang mas mapanganib na mga operasyon (pangalawa at pangatlo) ay tiyak na hindi maisagawa dahil sa kakulangan ng labis na reserba sa simula ng araw sa itong commercial bank.

9. Ipahayag ang mga pangalan ng mga mag-aaral na nag-apply sa pangalawang bangko (sarado). Nagkamali sila sa pagkalkula ng mga labis na reserba o sa kanilang pang-ekonomiyang interpretasyon. Sa parehong mga kaso, isang malaking pagkakamali ang nagawa.

Tandaan. Ang pangalawang bangko ay may mas maraming asset (at mga pananagutan) kaysa sa iba pang mga bangko (120 laban sa 91 at 54). Kinakailangang ituon ang atensyon ng mga mag-aaral sa katotohanan na ang pangyayaring ito ay walang kinalaman sa kakayahan ng bangko na mag-isyu ng mga deposito at pautang sa araw.

10. I-decompose ang mga aplikasyon para sa ikatlong bangko sa tatlong pack (Operation 1, Operation 2, Operation 3). Gawin ang mga operasyong ito nang sunud-sunod (kung maaari).

Tandaan. Mula sa pananaw ng customer, ang ikatlong bangko ay ang pinakamahusay dahil ito ang may pinakamalaking labis na reserba. Gayunpaman, kung napakaraming mga tagapamahala ang nagpasya na kumuha ng mga panganib, iyon ay, humingi sila ng pautang mula sa isang naibigay na bangko (maximum na marka), kung gayon ang kumpetisyon ay babangon sa pagitan nila at walang makakatanggap ng pautang. Ang isang katulad na sitwasyon ay maaaring lumitaw kapag ang karamihan sa mga tagapamahala ay nagpasya na kumuha ng katamtamang mga panganib at humiling ng pag-withdraw ng deposito (Operasyon 2). Sa pagsasaalang-alang na ito, kinakailangang ipaliwanag sa mga mag-aaral na upang maging matagumpay sa mga usapin sa pananalapi, dapat magsikap ang isang tao na gumawa ng hindi pamantayan, di-banal na mga desisyon, na isinasaalang-alang ang posibleng pag-uugali ng mga kakumpitensya. Dito ang papel ng sikolohikal na kadahilanan sa negosyo sa pagbabangko. Sinasabi namin na ang tagumpay sa larong ito ay nakasalalay sa isang ikatlo sa kaalaman sa teorya, isang ikatlo sa swerte, at isang ikatlo sa wastong accounting sikolohiya ng mga kakumpitensya.

11. Ibuod ang mga resulta ng unang araw ng pagsubok. Ang bilang ng mga puntos para sa mga mag-aaral ay maaaring mag-iba mula sa minus one (hindi nakatanggap ng loan) hanggang tatlo (nakatanggap ng loan).

12. Arbitraryong baguhin ang mga bagong balanse ng mga komersyal na bangko na nakuha bilang resulta ng mga transaksyon. Halimbawa, maaari mong iulat na ang isang deposito ng 3 mga yunit ay ginawa sa unang bangko, at iba pa.

Tandaan. Ang balanse ng pangalawang bangko ay hindi nagbago sa unang araw. Upang ang bangkong ito ay "magbukas", maiulat na ang Bangko Sentral ay nagbigay nito ng pautang sa halagang 5 mga yunit. Pagkatapos ang mga reserba ng bangko ay tataas sa 25, at ang kaukulang item sa pananagutan (K) ay tataas sa 13. Ang mga labis na reserba ng bangko ay tataas sa 25 - 0.2 x 110 = 3. Ang isa pang radikal, paraan upang "buksan" ang pangalawang bangko ay upang bawasan ang reserbang ratio sa buong sistema ng pagbabangko hanggang 10%. Pagkatapos ang labis na reserba ng pangalawang bangko ay tataas sa

13. Ibigay sa mga mag-aaral ang kanilang mga lumang application form.

14. Anyayahan ang mga mag-aaral na isulat ang mga bagong balanse sa bangko sa kanilang mga kuwaderno, na isinasaalang-alang ang mga pagbabagong inihayag ng guro.

15. Ulitin ang laro batay sa mga bagong balanse at punan ang pangalawang linya ng talahanayan sa application form.

16. Ibuod ang laro para sa dalawang araw ng pagsubok. Ang bilang ng mga puntos para sa mga mag-aaral ay maaaring mag-iba mula minus dalawa hanggang anim. Ang (mga) mag-aaral na may pinakamataas na marka ay makakakuha ng permanenteng trabaho sa kompanya.

Halimbawa ng laro

1. Paunang data:

• mag-aaral - 6;
• panahon ng pagsubok - 2 araw;
• mga bangko - 3;
• rate ng reserba - 20%;
• dami ng operasyon - 1 yunit;
• Ang mga balanse sa bangko ay ibinibigay sa talahanayan. 6.2.

2. Ang mga datos na nakuha sa unang yugto ng laro (sa unang araw) ay ipinakita sa Talahanayan. 6.4.

Talahanayan 6.4 Mga resulta ng unang araw ng pagbabangko

3. Makipagtulungan sa mga kliyente ng Bangko 1. Ang Bank 1 ay nakipag-ugnayan sa nag-iisang kliyente - si Egor. Humihingi siya ng deposito. Dahil ang bangko ay "bukas", ang operasyong ito ay magagawa, ito ay nakakuha ng Egor 1 puntos. Ang mga item sa balanse P at B ay tataas ng isa.

4. Makipagtulungan sa mga kliyente ng Bank 2. Ang Bank 2 ay nakipag-ugnayan sa nag-iisang kliyente - si Galina. Humihingi siya ng pautang. Dahil ang bangko ay "sarado", ang operasyong ito ay hindi magagawa. Nakakuha si Galina ng minus 1 puntos. Ang balanse sa bangko ay hindi nagbabago.

5. Makipagtulungan sa mga kliyente ng Bangko 3. Apat na kliyente ang nag-apply sa Bank 3 - Andrey, Boris, Vasily at Zhenya. Ang unang dalawa ay nangangailangan ng deposito. Dahil ang mga labis na reserba ng bangko ay 3, at ang mga aplikasyon para sa pag-isyu ng isang deposito ay 2, kung gayon ang operasyong ito ay magagawa, nagdudulot ito kina Andrei at Boris ng 2 puntos bawat isa. Pagkatapos ng pagpapalabas ng mga deposito, ang mga item sa balanse P at B ay bababa ng 2.

Pagsapit ng 12:00 sa unang araw, ang mga labis na reserba ng Bangko 3 (Talahanayan 6.5) ay magiging:

7 - 0.2 x 28 = 1.4. Kaya naman, binigay na bangko ay hindi magagawang sabay na masiyahan ang parehong mga aplikasyon ng Vasily at Zhenya para sa isang pautang. Makakakuha sila ng minus one point.

Talahanayan 6.5 Balanse sa bangko 3 ng 12:00 sa unang araw

6. Pagbabago ng guro ng mga balanse sa bangko sa pagtatapos ng unang araw. Ipagpalagay na ang guro ay nagpasya na:

• Ang balanse ng Bank 1 ay hindi nagbabago (bilang karagdagan sa mga nakaraang pagbabago);
• Ang Bank 2 ay makakatanggap ng pautang ng 5 units mula sa Central Bank (balance sheet items P at K ay tataas ng 5);
• Nagbigay ang Bank 3 ng non-cash loan sa kliyente (sa form checkbook) sa halagang 10 units (mga item sa balanse C at B ay tataas ng 10) (Talahanayan 6.6).

Talahanayan 6.6 Mga balanse sa bangko bago ang 9:00 sa ikalawang araw

Ang mga labis na reserba ng mga bangko ay katumbas ng: ang una - 0.8; ang pangalawa - 3;

pangatlo - minus 0.6 (ngayon ito ay sarado).

7. Ang mga datos na nakuha sa ikalawang yugto ng laro ay ipinakita sa Talahanayan. 6.7 Ang nagwagi sa laro ay si Boris, na nakatanggap ng 5 puntos sa loob ng dalawang araw.

Talahanayan 6.7 Mga resulta ng ikalawang araw ng pagbabangko

Kinakailangang ratio ng reserba at mga pag-andar nito. Aktwal at labis na reserba, rate ng refinancing (accounting)

Ang mga ipinag-uutos na reserba ng mga bangko - ay itinatag ng Central Bank ng Russian Federation sa anyo ng isang pamantayan (bahagi na ipinahayag bilang isang porsyento) na may kaugnayan sa halaga ng mga nalikom na pondo. Ang mga pamantayan ng mga kinakailangang reserba ay pinag-iiba ayon sa mga uri ng mga kontribusyon (mga deposito). Ang pinakamataas na rate ng deposito mga indibidwal. Ang mga kinakailangang reserba sa anyo ng mga deposito ay hawak ng Central Bank ng Russian Federation. Ang mga kinakailangang reserba sa isang tiyak na lawak ay ginagarantiyahan ang posibilidad na makatanggap ng mga deposito ng kanilang mga may-ari. Ang mga kinakailangang reserba ay isang mekanismo para sa pagsasaayos ng pangkalahatang pagkatubig ng sistema ng pagbabangko. Ang mga kinakailangan sa reserba ay itinatag upang limitahan ang kapasidad ng kredito ng mga organisasyon at mapanatili ang isang tiyak na antas ng suplay ng pera sa sirkulasyon. Sa mahirap kalagayang pinansyal kapag, halimbawa, ang mga rate ng inflation ay mataas, ang pagtaas sa kinakailangang ratio ng reserba ay makabuluhang binabawasan ang kabuuang mapagkukunan ng kredito, at ang interes sa utang ay tumataas. At binabawasan nito ang suplay ng pera, at, dahil dito, binabawasan ang presyon ng demand sa pagbili sa mga presyo, na humaharang sa inflation.

Ang reserbang ratio ay ang bahagi (sa %) ng bangko. mga kontribusyon, na dapat maglaman. bilang pangangailangan. nakalaan sa cash desk ng bangko, o sa account ng correspondent nito sa Bangko Sentral.

Labis na reserba = aktwal na reserba -- kinakailangang reserba.

Mga function ng reserbang pamantayan:

• 1) mga interbank settlement
• 2) kontrol sa kakayahan ng mga indibidwal na komersyal na bangko na magpahiram

Mga labis na reserba - ang bangko ay may karapatang itapon sa sarili nitong pagpapasya Mga labis na reserba - ang halaga kung saan ang mga aktwal na reserba ng bangko ay lumampas sa kinakailangang reserba nito. Ang mga sobrang reserba ay maaaring gamitin ng mga komersyal na bangko upang gumawa ng mga pautang.

Mga aktwal na reserba - mga halaga mga deposito sa bangko, iyon ay, ang aktwal na mga kontribusyon. Ang mga aktwal na reserba ay mga cash reserves na natanggap mula sa mga depositor na kasalukuyang pagmamay-ari ng bangko. Sa labis na reserba, ang bangko ay maaaring mag-isyu ng mga pautang at makatanggap ng kita ng interes mula sa kanila. Samakatuwid, karaniwang sinusubukan ng mga bangko na limitahan ang laki ng kanilang mga kinakailangang reserba sa isang katanggap-tanggap na halaga, dahil ang mga deposito sa Bangko Sentral ay hindi kumikita ng interes.

Ang discount rate, o refinancing rate, ay ang porsyento kung saan nag-isyu ang Bangko Sentral ng mga pautang sa ibang mga bangko. Ang mga naturang pautang ay hindi nangangailangan ng mga mandatoryong reserbasyon. Ang pagbaba ng rate ng refinancing ay nakakatulong sa pagpapalawak ng pagpapautang sa bansa at, nang naaayon, pinapataas ang suplay ng pera: higit pa mababang rates Ang refinancing ay nagpapahintulot sa mga komersyal na bangko na magpahiram sa mga negosyo at sa populasyon din sa mas katanggap-tanggap na mga tuntunin. Ang pagtaas sa rate ng diskwento ay may kabaligtaran na epekto sa supply ng pera.

Karaniwang itinuturing ng mga komersyal na bangko na masyadong mababa ang minimum na kinakailangan sa reserba upang mapanatili ang normal na solvency. Bilang karagdagan, ang mga kinakailangang reserba ay itinatago sa Bangko Sentral. Samakatuwid, ang mga komersyal na bangko, bilang isang panuntunan, ay ginusto na huwag ipahiram ang isang bahagi ng kanilang labis na mga reserba, ngunit upang panatilihin ang mga ito sa bangko mismo. Ang proporsyon ng mga deposito na ang mga komersyal na bangko, sa karaniwan, ay itinuturing na kinakailangan upang panatilihin sa anyo ng mga labis na reserba ay tinatawag over-reserve rate (er):

kung saan ang ER ay ang halaga ng labis na reserba

Sa pagkakaroon ng labis na reserba, hindi ginagamit ng mga komersyal na bangko ang kanilang buong potensyal na pautang upang mag-isyu ng mga pautang, ngunit binabawasan ang halaga ng labis na mga reserbang nakaimbak sa bangko.

Ang pang-ekonomiyang kahulugan ng money multiplier

na nagpapakita kung gaano karaming beses ang huling pagtaas sa supply ng pera (money supply) ay lumampas sa unang pagtaas base ng pera sa pagkakaroon ng mga balanse ng cash mula sa populasyon at labis na reserba mula sa mga komersyal na bangko.

Mula noong (cr + r)< 1, то денежный мультипликатор всегда больше единицы.

Dahil ang anumang pagpapalawak ng supply ng pera ay palaging bunga ng pagpapalawak ng monetary base, kung gayon sa pagkakaroon ng mga balanse ng cash sa populasyon at labis na reserba sa mga komersyal na bangko:

Numero ng tiket 34. Patakaran sa pananalapi: mga uri, layunin at epekto nito sa ekonomiya.

Isa sa pinakamahalagang salik na nakakaimpluwensya sa estado ng buong ekonomiya ay ang suplay ng pera. Ang posibilidad at pangangailangan ng paggamit ng pera upang maimpluwensyahan ang ekonomiya ay hindi pinagtatalunan ng sinuman, ngunit may malaking pagkakaiba sa mga pananaw ng mga Keynesian at monetarist tungkol sa mekanismo at mga kahihinatnan ng paggamit ng mga instrumento sa pananalapi.

Ang halaga ng pera sa sirkulasyon ay hindi maaaring basta-basta; upang mapanatili ang katatagan ng ekonomiya, kinakailangan na obserbahan ang ilang mga proporsyon sa pagitan ng suplay ng pera at ang masa ng mga kalakal. Ang ratio na ito na may napakalaking pagpapasimple ay maaaring ipahayag ng I. Fisher's formula MV=PQ, saan

M - supply ng pera (supply ng pera);

V - bilis ng sirkulasyon ng pera (bilang ng mga rebolusyon yunit ng pananalapi kada taon);

Р - ang average na presyo ng isang yunit ng produksyon (mga kalakal at serbisyo);

Q - ang kabuuang dami ng mga produkto na ginawa bawat taon

Sa pamamagitan ng pagbabago ng suplay ng pera, ang estado ay maaaring magkaroon ng aktibong epekto sa buong ekonomiya. Patakarang pang-salapi - pang-ekonomiyang patakaran, na kinasasangkutan ng pagbabago sa suplay ng pera upang makamit ang hindi inflationary pang-ekonomiyang pag-unlad at buong trabaho.

Ang pagbabago ng supply ng pera ay posible hindi lamang sa pamamagitan ng pag-isyu ng mga banknote, ngunit - isinasaalang-alang ang aksyon ng multiplier ng pera - at sa tulong ng mga tool patakaran sa kredito. Kaya nilalaman ng patakaran sa pananalapi kasama ang paggamit ng lahat ng kasangkapan na nakakaapekto sa suplay ng pera.

Ito ay kinakailangan upang makilala sa pagitan ng aktibo at passive na patakaran sa pananalapi. Passive Ang patakaran sa pananalapi ay kumikilos kapag ang pagbabago sa mga parameter ng pananalapi ay bunga ng discretionary na patakaran sa pananalapi, iyon ay, ito ay sapilitang. Aktibo Ang patakaran ay tinatawag kapag ang estado ay nakakaapekto sa mga parameter ng pananalapi, na hinahabol ang mga layunin ng paglago ng ekonomiya at trabaho

Pangunahing (pandaigdigang) layunin aktibong patakaran sa pananalapi:

Paglago sa tunay na dami ng kabuuang pambansang produkto;

Pagtiyak ng buong trabaho;

Katatagan ng presyo.

Numero ng tiket 35. Mga instrumento ng patakaran sa pananalapi.

Sa pang-ekonomiyang kasanayan sa mundo, ang mga sumusunod na tool ay ginagamit upang maimpluwensyahan ang suplay ng pera sa sirkulasyon:

1. pagbabago sa kinakailangang ratio ng reserba;

2. pagbabago sa rate ng diskwento;

3. panlabas na operasyon merkado sa pananalapi.

Buksan ang mga operasyon sa merkado . Sa kasalukuyan, sa pang-ekonomiyang kasanayan sa mundo, ang mga bukas na operasyon sa merkado ay ang pangunahing instrumento ng kasalukuyang patakaran sa pananalapi. Ang kakanyahan nito ay nakasalalay sa katotohanan na ang estado ay nagsimulang magsagawa ng isang aktibong kampanya alinman sa pagbili o pagbebenta. mahahalagang papel sa bukas na merkado sa pananalapi, na kumikilos bilang isang ordinaryong ordinaryong kalahok. Lumilikha ito ng napakalambot na epekto sa ekonomiya sa merkado ng pera, dahil walang mga pamantayang itinatag ng administratibo ang apektado.

Isaalang-alang ang mekanismo ng epekto ng tool na ito sa supply ng pera.

Ipagpalagay na mayroong mataas na rate ng interes sa merkado ng pera at bangko sentral nagtatakda ng gawain na bawasan ito sa pamamagitan ng pagtaas ng suplay ng pera. Para dito siya nagsisimulang bumili government at corporate securities sa open market. Habang tumataas ang demand para sa mga securities, tumataas ang presyo ng mga ito sa merkado at nagsisimulang bumaba ang mga ani. Ginagawa nitong hindi gaanong kaakit-akit ang mga securities sa kanilang mga may-ari (ang karamihan ay mga bangko), at sinimulan nilang alisin ang mga ito. Bilang resulta, ang mga securities ay napupunta sa estado, at ang mga pondo sa pananalapi ay napupunta mula dito sa saklaw ng sirkulasyon. Ang mga bangko, bilang isang resulta ng pagbebenta ng mga mahalagang papel, ay nagdaragdag sa dami ng labis na mga reserba, at bilang isang resulta ng pagkilos ng multiplier ng pera, isang makabuluhang pagtaas sa suplay ng pera. Ang kurba ng suplay ng pera ay lumilipat sa kanan, bumaba ang rate ng interes.

pinalawig na benta estado ng seguridad.

Patakaran sa rate ng diskwento. Rate ng diskwento(sa Russian practice, ito ay karaniwang tinatawag na refinancing rate) - ito ang porsyento kung saan ang bangko sentral ng bansa ay nagbibigay ng mga pautang sa mga komersyal na bangko. Ang mga pautang na ito ay hindi dapat gamitin ng mga bangko upang magpahiram sa kanilang mga customer. Ang mga ito ay ibinibigay sa mga bangko lamang sa mga kaso kung saan nakakaranas sila ng pansamantalang paghihirap sa pagkatubig. Ngunit ang panuntunang ito ay hindi masyadong mahigpit at hindi palaging sinusunod.

Mga set rate ng diskwento ang sentral na bangko mismo, batay sa kasalukuyang mga layunin ng patakaran sa pananalapi. Kung ang gawain ay bawasan ang pagbabangko rate ng interes, bangko sentral nagpapababa ng discount rate. Lumilikha ito ng pagnanais para sa mga komersyal na bangko na makakuha ng mas murang mga pautang mula sa sentral na bangko. Bilang resulta, ang labis na reserba ng mga komersyal na bangko ay tumaas, na nagiging sanhi ng pagtaas ng multiplier sa halaga ng pera sa sirkulasyon.

Humantong sa kabaligtaran na resulta pagtaas sa rate ng diskwento.

Upang mapabuti ang kahusayan ng patakaran sa pananalapi nito, maaaring gamitin ng sentral na bangko ang parehong mga instrumento nang sabay-sabay. Ang kumbinasyon ng isang pinalawig na pagbebenta ng mga mahalagang papel na may matinding pagbaba sa rate ng diskwento (sa ibaba kasalukuyang ani securities) hinihikayat ang mga komersyal na bangko na humiram ng mga reserba mula sa sentral na bangko, at idirekta ang lahat ng kanilang mga pondo sa pagbili ng mga mahalagang papel mula sa populasyon na interesadong ibenta ang mga ito.

Kinakailangang patakaran sa reserba. Gaya ng nabanggit kanina, ang kinakailangang ratio ng reserba ay ang pinakamababang kinakailangan ng reserba para sa mga komersyal na bangko. Kapag ito ay bumaba, mayroong pagtaas sa mga labis na reserba sa bangko at isang multiplier na pagpapalawak ng suplay ng pera. Ang kabaligtaran na resulta ay nakuha sa isang pagtaas sa rate ng mga kinakailangan sa reserba.

Ang tool na ito ng patakaran sa pananalapi ay, ayon sa maraming mga eksperto, ang pinakamakapangyarihan, ngunit sa parehong oras ay masyadong magaspang, dahil nakakaapekto ito sa mga pundasyon ng buong sistema ng pagbabangko. Para sa kadahilanang ito, sa mga bansang may maunlad at maayos na sistema ng ekonomiya, ito ay bihirang ginagamit. Sa Russian ekonomiya ng paglipat na may mababang sensitivity sa "maselan" na epekto sa ekonomiya, ang paggamit ng tool na ito ay napaka-epektibo. Sa matinding kakulangan Pera sa sirkulasyon, ang pagbawas sa pamantayan ng mga obligadong reserba ay maaaring palitan ang isyu ng pera.

Numero ng tiket 36. Ekwilibriyo sa pamilihan ng kalakal. Curve IS, ang graphical, algebraic at interpretasyong pang-ekonomiya nito.

IS Curve - equilibrium curve sa pamilihan ng kalakal. Ito ang locus ng mga puntos na nagpapakilala sa lahat ng kumbinasyon ng Y at R, na sabay-sabay na nagbibigay-kasiyahan sa pagkakakilanlan ng kita, pagkonsumo, pamumuhunan, at net exports. Sa lahat ng mga punto sa curve AY pantay na puhunan at ipon. Termino AY sumasalamin sa pagkakapantay-pantay na ito (Puhunan = Savings). Ang pinakasimpleng paglalagay ng kurba AY nauugnay sa paggamit ng mga pag-iimpok at pamumuhunan

Sa Fig. 2.1, A ang savings function ay inilalarawan: habang ang kita ay tumataas mula Y hanggang Y, ang savings ay tumaas mula sa S dati S

Ang aming pagsusuri sa kakayahan ng commercial banking system na dagdagan ang supply ng pera sa pamamagitan ng pagpapautang ay batay sa pag-aakalang handa ang mga komersyal na bangko na tugunan ang mga kinakailangan ng legal na reserba nang tumpak. Ang mas maraming labis na reserbang hawak ng mga bangkero, mas mababa ang kabuuang potensyal ng sistema ng pagbabangko upang mapalawak ang kredito. Halimbawa, sabihin natin na ang bangko L, na nakatanggap ng 100 dolyar. cash sa magdamag, nagpasya akong magdagdag ng $25 sa aking mga reserba sa halip na magsabatas ng minimum na $20. Pagkatapos ay magbibigay siya, at ang utang ay 75 lamang sa halip na 80 dolyar. at ang money multiplier ay bababa nang naaayon. Sa katunayan, ang halaga ng mga labis na reserbang hawak ng mga bangko mga nakaraang taon, ay halos minimal. Ang paliwanag ay napaka-simple: ang labis na reserba ay hindi nagdadala ng interes sa bangko, ngunit ang mga pautang at pamumuhunan ay nagdudulot ng kita. Samakatuwid, ang aming palagay na ang bangko ay magbibigay ng kredito na katumbas ng mga labis na reserba nito ay makatwiran at, sa pangkalahatan, medyo tumpak.

Higit pa sa paksang SOBRANG RESERVE.:

1. Ang dinamika ng labis na ratio ng mga reserba (ang ratio ng mga balanse sa mga account ng correspondent sa base ng deposito)
2. BANGKO. NORMS OF OBLIGATORY RESERVES. BANK MULTIPLIER
3. 4.6. Pagbubuo ng mga kinakailangang reserba na idineposito sa Bank of Russia
4. 2. Sistema ng pagbabangko. Mga operasyon ng isang komersyal na bangko. Ang paglikha ng pera sa pamamagitan ng sistema ng pagbabangko.
5. 18. Patakaran sa pananalapi ng estado: kakanyahan, layunin, kasangkapan, resulta. Kinakailangang ratio ng reserba. Ang papel ng mga rate ng interes ng Bangko Sentral. Mga operasyon sa bukas na merkado.

Ang kapasidad ng kredito ng mga CB ay tinutukoy ng halaga ng mga labis na reserba. K(R izb) - ang pinakamataas na halaga ng pera na maaaring ilabas ng CB sa anyo ng mga pautang. K=R katotohanan - R obligado. Kung ipagpalagay namin na ang mga CB ay maglalaan ng buong halaga ng deposito sa mga reserba, pagkatapos ay K=D - R obligasyon =D - rr*D=D(1 - rr). Nakukuha natin ang R obligatory = rr*D. Maaaring baguhin ng isang CB ang supply ng pera sa ekonomiya sa pamamagitan ng halaga ng sobrang reserba, i.e. sa halagang K. Ngunit, lahat sistema ng pagbabangko maaaring baguhin ang suplay ng pera ng malaking halaga.

Ang proseso ng pagpaparami ng mga deposito. multiplier ng bangko.

Bank1: D 0 =1000, kasama ang Robligation =100 at K 0 =900. Sa kondisyon na rr=0.1, nakukuha namin.

Bank2: D 1 =900, kasama ang Robligation =90 at K 1 =810. Karagdagang katulad.

Bank3: D 2 =810, kasama ang Robligation =81 at K2 =729. atbp.

M=D 0 +D 1 + D 2 +…= D 0 + D 0 *(1-rr)+ D 0 *(1-rr) 2 …=D 0 =D 0 . Nakakuha kami ng bumababang geometric na progression na may denominator (1-rr)<1. Где M – максимальная сумма депозитов, открытых в банковской системе, с учетом первоначальной суммы.

ito ang pinakamataas na halaga na maaaring gawin ng sistema ng pagbabangko mula sa paunang deposito, habang ang isang bangko ay maaari lamang baguhin ang supply ng pera sa halaga ng utang.

Sa aming kaso, na may rr= 0.1 Mult=10, ipinapakita nito kung magkano ang mga deposito na magagawa ng sistema ng pagbabangko mula sa bawat yunit na namuhunan sa isang account sa mga komersyal na bangko.

Multiplier ng pera. Mga salik na tumutukoy sa halaga ng money multiplier.

Ang banking multiplier ay isinasaalang-alang lamang ang pag-uugali ng sistema ng pagbabangko. Isinasaalang-alang ng money multiplier hindi lamang ang pag-uugali ng mga bangko, kundi pati na rin ang pag-uugali ng populasyon. ang supply ng pera o money supply. - ang monetary base o pera ng tumaas na kapangyarihan.

, kung saan ang rr ay ang ratio ng reserba o ang ratio ng "mga reserba-deposito"; cr ay ang deposito ratio o cash-deposit ratio. Ang multiplier ng pera ay nagpapakita kung gaano karaming pera ang malilikha sa ekonomiya kung ang monetary base ay nagbabago ng 1 ruble.