Kadalasang ginagamit ng mga bangko ang naturang instrumento bilang security deposit. Sa lahat ng uri ng collateral para sa isang bangko, ang isang security deposit ay ang pinakaligtas na paraan upang matiyak na ang isang consumer loan ay nababayaran, parehong sa mga tuntunin ng prinsipal at kung minsan kahit na interes sa isang utang.

Paano gumagana ang security deposit?

Mula sa mismong pangalan ay malinaw na ang isang security deposit ay isang bank account (deposito deposito ng pera), na nagsisilbing guarantor para sa anumang obligasyon.

Halimbawa Gusto mong kumuha ng pautang mula sa isang bangko, ngunit dahil sa isang napinsalang kasaysayan ng kredito, hindi mo ito magagawa - tinatanggihan ka ng mga bangko. Mayroon ka bang kamag-anak na maaaring magbigay sa bangko para sa iyo ng garantiya ng pagbabayad ng utang na ito. Naturally, walang maniniwala sa kanya sa mga salita, at samakatuwid, sa parehong bangko kung saan mo gustong kumuha ng pautang, inilalagay niya ang kanyang sariling pera sa halagang kailangan mo, at hanggang sa ibalik mo ang consumer loan sa bangko, ang iyong kamag-anak. ay bawiin ang kanyang pera mula doon ay hindi maaaring. Kasabay nito, kung huminto ka sa pagbabayad ng utang mula sa account na ito ng iyong kamag-anak, ang bangko ay kukuha ng maraming pera gaya ng pagkakautang mo sa kanya. Gayunpaman, kung magbabayad ka sa oras, ang depositong pangseguridad na ito ay makakaipon ng interes sa iyong kamag-anak mula sa bangko bilang kita. At natutuwa ang kamag-anak na mayroon siyang passive na karagdagang kita at gumawa ng isang mabuting gawa, at natutuwa ka na binigyan ka ng isang kumikita at maginhawang pautang sa consumer. Ito ay isang klasikong pamamaraan, kapag ang deposito ng seguridad ay kumikilos bilang isang independiyenteng seguridad para sa isang pautang sa consumer.

Ang security deposit ay maaaring kumilos bilang karagdagang collateral para sa isang consumer loan. At sa kasong ito, ang deposito ng seguridad, na may pahintulot ng kliyente, ay bumubuo sa bangko mismo mula sa sarili nitong mga pondo. Lumilikha ang bangko ng isang espesyal na account ( deposito), kung saan inilalagay ang pera ng bangko at kung naantala ang kliyente, matatanggap ang pera mula sa account ng security deposit upang bayaran ang pagkaantala na ito. Natural, pinapataas ng security deposit ang rate sa utang at ito ay direktang proporsyonal sa laki ng naturang deposito.

Halimbawa, ayon sa mga kondisyon kasunduan sa pautang isang security deposit ang nabuo sa halagang 50% ng halaga ng utang
kabuuan
isang pautang na 3,000 rubles sa rate na 30% at kasama ang isang security deposit na 1,500 rubles sa rate na 30%. Alinsunod dito, sa pautang magbabayad ka ng 30% bawat taon hindi para sa 3,000 rubles, ngunit para sa 4,500 rubles.

Ang halaga ng security deposit ay sinisingil mula sa sandaling ginamit ang security deposit upang bayaran ang overdue na buwanang pagbabayad.

Ang deposito ng seguridad ay awtomatikong isinara ng bangko kaagad pagkatapos ng pagbabayad ng consumer loan. Gayunpaman, ang deposito ng seguridad sa istraktura ng isang pautang sa consumer ay may isang kalamangan - proteksyon laban sa pagpasok ng hindi gustong impormasyon tungkol sa pagkaantala sa kasaysayan ng kredito . Kung, sa ilang kadahilanan, naantala ka sa buwanang pagbabayad, babayaran ng bangko ang pagkaantala na ito sa pamamagitan ng isang security deposit at hindi ito ia-upload sa iyong credit history. Ngunit ang gayong proteksyon ay gumagana lamang kapag ang pagkaantala ay hindi mahaba, humigit-kumulang hindi hihigit sa 7 araw ng kalendaryo.

Kung ang isang deposito ng seguridad ay naroroon sa istraktura ng isang pautang sa consumer, hindi ito napakadaling matukoy ito sa iyong sarili. Ayon sa pamamaraan, ipinaliwanag ng mga empleyado ng bangko sa kliyente na sa ito produkto ng pautang ito ay naroroon, ngunit ang kliyente ay hindi maaaring agad na maunawaan ang kakanyahan ng mga kondisyon at, bilang isang patakaran, ay sumasang-ayon sa kanila sa pamamagitan ng pag-sign ng isang kasunduan sa pautang.

Payo: upang hindi mag-overpay sa isang consumer loan nang higit sa orihinal na nakasaad, pinakamahusay na palaging magbayad sa oras at maiwasan ang mga pagkaantala.

Kung hindi ka sigurado sa iminungkahing credit ng konsyumer- mas mahusay na makipag-ugnay sa aming mga espesyalista, matutulungan ka nila at gumawa ng mga paunang kalkulasyon para sa lahat ng posibleng labis na pagbabayad at mga nakatagong pagbabayad.

Noong Disyembre 29, 2014, nilagdaan ni Pangulong Vladimir Putin ang pagtataas ng batas mga garantiya ng pamahalaan para sa mga pribadong deposito (at mga indibidwal na negosyante) hanggang sa 1.4 milyong rubles. Noong nakaraan, mayroong isang limitasyon ng 700 libong rubles.

Ang bagong limitasyon ay nalalapat lamang sa mga bangko na ang mga lisensya ay binawi pagkatapos ng pagpasok sa bisa ng Batas (petsa ng opisyal na publikasyon; sa katunayan, mula Enero 2015). AT sum insured isama hindi lamang mga term deposit kundi pati na rin ang mga pondo sa mga regular na bank account.

Tulad ng dati, mga deposito ng pera(sa dolyar, euro at iba pang mga pera) ay ibinalik sa rubles sa halaga ng palitan ng Central Bank sa petsa ng pagbawi ng lisensya. Bilang karagdagan sa pangunahing halaga ng deposito, kasama sa pagkalkula ng reimbursement ang interes na naipon sa panahon na ang mga pondo ay aktwal na nasa deposito.

Nasa ibaba ang buong teksto ng batas:

Pederal na Batas Blg. 451-FZ ng Disyembre 29, 2014 "Sa Mga Pagbabago sa Artikulo 11 pederal na batas"Sa deposit insurance mga indibidwal sa mga bangko Pederasyon ng Russia"at Artikulo 46 ng Pederal na Batas "Sa Bangko Sentral Russian Federation (Bangko ng Russia)"

Pinagtibay ng State Duma noong Disyembre 19, 2014
Inaprubahan ng Federation Council noong Disyembre 25, 2014

Artikulo 1
Isama sa Artikulo 11 ng Pederal na Batas ng Disyembre 23, 2003

Federation” (Sobraniye zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2003, No. 52,
Art. 5029; 2006, N 31, art. 3449; 2007, N 12, art. 1350; 2008, No. 42,
Art. 4699; 2013, N 52, Art. 6975) ang mga sumusunod na pagbabago:
1) sa bahagi 2 ang mga salitang "700,000 rubles" ay dapat palitan ng mga salitang "1400,000
rubles";
2) sa bahagi 3, ang unang pangungusap ay dapat na nakasaad tulad ng sumusunod: “Kung
ang depositor ay may ilang mga deposito sa isang bangko, ang kabayaran ay binabayaran
para sa bawat isa sa mga deposito sa proporsyon sa kanilang laki, ngunit hindi hihigit sa 1,400,000
rubles sa kabuuan.

Artikulo 2
Artikulo 46 ng Pederal na Batas ng Hulyo 10, 2002 N 86-FZ "Sa
Bangko Sentral ng Russian Federation (Bangko ng Russia)” (Pagpupulong
Batas ng Russian Federation, 2002, N 28, art. 2790; 2008, No. 42,
Art. 4696; No. 44, Art. 4982; 2009, N 1, art. 25; 2010, N 45, art. 5756; 2011,
No. 7, Art. 907; 2012, N 53, art. 7591; 2013, N 30, art. 4084; No. 49, art. 6336;
No. 52, art. 6975) magdagdag ng anim na bahagi tulad ng sumusunod:
"Upang mapanatili ang katatagan sistema ng pagbabangko at proteksyon
lehitimong interes ng mga depositor at creditors, ang Bank of Russia sa batayan
ang mga desisyon ng Lupon ng mga Direktor ay may karapatang magbigay ng mga subordinated na pautang
(mga deposito, pautang, bono) sa isang bukas na pinagsamang kumpanya ng stock
"Sberbank of Russia" na nakakatugon sa mga kinakailangan ng Artikulo 25.1 ng Federal
batas "Sa mga bangko at pagbabangko", sa halagang hindi lalampas
laki sariling pondo(kabisera) ng Sberbank ng Russia noong Enero 1, 2015
taon, ang rate ng interes kung saan ay tinutukoy alinsunod sa
Clause 5 ng Bahagi 1 ng Artikulo 3 ng Pederal na Batas "Sa Mga Susog sa
Artikulo 11 ng Pederal na Batas "Sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa
Mga Bangko ng Russian Federation" at Artikulo 46 ng Pederal na Batas "Sa
Bangko Sentral ng Russian Federation (Bangko ng Russia).

Artikulo 3
1. Upang mapanatili ang katatagan ng sistema ng pagbabangko at maprotektahan
lehitimong interes ng mga depositor at nagpapautang sa bangko Ang Ahensya para sa
Ang deposit insurance (mula rito ay tinutukoy bilang Ahensya) ay may karapatang gumawa ng mga hakbang sa
pagtaas sa capitalization ng mga bangko, maliban sa open joint-stock
Sberbank ng Russia, sa pamamagitan ng paglilipat ng mga bono pederal na pautang,
iniambag ng Russian Federation sa pag-aari ng Ahensya bilang
kontribusyon sa ari-arian, sa mga subordinated na pautang at (o) sa pamamagitan ng pagbabayad
naturang mga bono ng mga subordinated na pautang sa bono (pagkatapos nito -
subordinated bonds) ng mga bangko habang sabay na nagmamasid
sumusunod na kondisyon:
1) subordinated loan, subordinated bonds
matugunan ang mga kondisyon na tinukoy ng Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at
mga aktibidad sa pagbabangko”;
2) ang halaga ng sariling pondo ng bangko ay nakakatugon sa mga kinakailangan para sa
ang pinakamababang halaga ng sariling pondo (capital) na itinatag
Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" noong Enero 1, 2015
ng taon;
3) ang kabuuang halaga ng mukha ng mga federal loan bond,
na inililipat sa subordinated loan ng bangko at (o) kung saan
bayad na subordinated bond ng bangko, hindi lalampas sa 100
porsyento ng halaga ng sariling pondo (capital) ng naturang bangko ayon sa
noong Enero 1, 2015;
4) ang termino para sa pagbibigay ng subordinated loan sa bangko at (o) ang termino
ang pagtubos ng mga subordinated bond ng bangko ay hindi maaaring lumampas sa termino
pagtubos ng mga federal loan bond na inilipat sa Ahensya bilang
kontribusyon ng ari-arian ng Russian Federation;
5) ang rate ng interes ng subordinated loan,
ibinigay sa bangko, at (o) kita ng kupon subordinated
ang mga bono sa bangko ay hindi maaaring mas mababa sa halaga ng kita ng kupon sa
pederal na loan bond na inilipat sa Ahensya bilang
kontribusyon ng ari-arian ng Russian Federation.
2. Kita na natanggap ng Ahensya sa ilalim ng mga kontrata ng subordinated
pautang at mga subordinated na bono ng mga bangko na ibinigay nito
artikulo, ay napapailalim sa hiwalay na accounting at taun-taon sa paraang itinakda ng
Lupon ng mga Direktor ng Ahensya nang buo inilipat sa kita
pederal na badyet.
3. Ang pamamaraan at kundisyon para sa paglalagay ng Ahensya ng kontribusyon sa ari-arian sa
subordinated loan at (o) subordinated bonds sa
alinsunod sa artikulong ito ay itinatag ng lupon ng mga direktor
Mga ahensya.
4. Kapag nag-isyu ang mga bangko ng mga subordinated bond alinsunod sa
artikulong ito, ang mga patakaran ng talata 2 ng artikulo 34 ng Pederal na Batas ng 26
Disyembre 1995 N 208-FZ "Sa joint-stock na kumpanya»sa mga tuntunin ng tungkulin
magbayad para sa isyu mga seguridad pera lang ang hindi ginagamit.
5. Ang ahensya ay naglalagay sa opisyal na website sa
impormasyon at network ng telekomunikasyon na "Internet" na impormasyon tungkol sa mga bangko,
na nakatanggap ng mga subordinated na pautang mula sa Ahensya o
mga subordinated na bono na binayaran ng Ahensya sa mga bono
pederal na pautang, pati na rin ang kabuuang halaga ng mukha ng mga bono
pederal na pautang na inilipat sa utang at (o) bilang bayad, termino
pagbabayad ng subordinated loan o pagbabayad ng subordinated
mga bono at ang rate ng interes sa isang subordinated na pautang o kupon
rate ng mga subordinated bond. Ang impormasyong ito ay hindi nai-post
lalampas sa limang araw ng trabaho mula sa petsa ng paglipat sa isang subordinated loan
mga pederal na loan bond o pagbabayad sa kanila ng mga subordinated bond
banga.

Artikulo 4
1. Ang Pederal na Batas na ito ay dapat magkabisa sa araw nito
opisyal na publikasyon.
2. Mga Probisyon ng Artikulo 11 ng Pederal na Batas ng Disyembre 23, 2003
N 177-FZ "Sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian
Federation” (gaya ng sinusugan ng Pederal na Batas na ito) ay nalalapat sa
mga bangko, ang nakasegurong kaganapan kung saan nangyari pagkatapos ng araw
pagpasok sa bisa ng Pederal na Batas na ito.
3. Ang mga probisyon ng ikalawang talata ng talata 2 ng Artikulo 18994 at talata 10 ng Artikulo
189.96 ng Pederal na Batas ng Oktubre 26, 2002 N 127-FZ "Sa
insolvency (bankruptcy)” ay hindi inilalapat sa mga settlement na may
mga nagpapautang mga organisasyon ng kredito sa paggalang kung saan ang nakaseguro na kaganapan
ay dumating pagkatapos ng petsa ng pagpasok sa bisa ng Pederal na Batas na ito.

Pangulo ng Russian Federation V. Putin

Maaari kang humiram ng pera hindi lamang mula sa isang institusyon ng kredito, kundi pati na rin sa mga kaibigan. Ngunit kasabay nito, ang sinumang taong magbibigay ng halaga ay nais na makatanggap ng pagbabalik ng kanyang sariling ipon.

Minamahal na mga mambabasa! Ang artikulo ay nagsasalita tungkol sa mga karaniwang solusyon mga legal na isyu ngunit ang bawat kaso ay indibidwal. Kung gusto mong malaman kung paano lutasin nang eksakto ang iyong problema- makipag-ugnayan sa isang consultant:

ANG MGA APLIKASYON AT TAWAG AY TINANGGAP 24/7 at 7 araw sa isang linggo.

Ito ay mabilis at AY LIBRE!

Kaya naman kailangan niya ng money back guarantee. At ito ay nangangailangan ng ilang mga hakbang sa seguridad, tulad ng isang deposito.

Pangunahing Aspekto

Bago ka mag-isyu ng isang produkto ng pagbabangko, kailangan mong maunawaan ang lahat ng mga konsepto at tampok ng isyu, pati na rin maging pamilyar sa taripa.

Dito kinakailangan ding pag-aralan ang mga detalye ng disenyo, ang algorithm ng mga aksyon at mga tampok sa pagkalkula ng rate ng interes.

Ano ito

Ang isa sa mga paraan upang matiyak ang mga obligasyon ay isang deposito. Siya ang nagpapahiwatig ng posibilidad na protektahan ang pinagkakautangan mula sa hindi pagbabalik ng halagang natanggap.

Gamit ito, maaari mong malutas ang maraming iba pang mga isyu. Ngunit ang tanging sagabal dito ay ang kakulangan ng regulasyon mula sa gobyerno.

Ang deposito ng seguridad ay isang produktong pagbabangko na ginagamit upang matiyak ang isang tiyak na nanghihiram para sa mga obligasyon. Minsan ginagamit ang kahulugan ng margin.

Ngunit hindi kinakailangang ipahiwatig ang mga obligasyon mismo sa obligasyon sa warranty. Kadalasan mayroong mga pagtatalo tungkol sa isyung ito. Ito ay dahil sa kawalan dokumentong normatibo namamahala sa aktibidad na ito.

Ano ang kahulugan nito

Sa sa sandaling ito ang deposito ay nagiging sa simpleng paraan pagtiyak ng mga obligasyon. Ang isang halimbawa ay isang real estate lease agreement na sinigurado ng isang deposito.

Kadalasan ang isang legal na entity ay nagpapaupa sa ibang mamamayan. Upang mabawasan ang mga isyu sa pagbabayad, isang security deposit ang itinalaga.

Kasabay nito, ang nagpapaupa ay may karapatang gamitin ang produkto kung ang kliyente ay hindi nagbayad ng upa sa oras. At hindi lamang sa loob ng halaga, ngunit sa lahat ng mga pondo sa account.

Magagamit din ang security deposit sa mga sumusunod na sitwasyon:

• pagbili ng mga kalakal at serbisyo nang installment;
• pagkuha ng isang ari-arian;
• pagtupad sa iba pang mga obligasyon.

Maraming mga kumpanya ang hindi man lang nagbibigay ng sa kanila nang walang ganitong seguridad. Ngunit bago magpatuloy sa disenyo ng produkto, ito ay nagkakahalaga ng pamilyar sa lahat ng mga nuances.

Ang legislative framework

Ang proseso ng paggawa ng isang kasunduan ay kinokontrol sa, at kinokontrol din ang mga aktibidad ng negosyo sa pangkalahatan.

Bilang karagdagan, ito ay nagkakahalaga ng pag-highlight sa unang bahagi ng Nobyembre 30, 1994 No. 51-FZ, o sa halip, kung saan ang katuparan ng obligasyon ay itinakda sa pamamagitan ng paggawa ng deposito.

Paano buksan ang depositong ito

Mayroong ilang mga nuances sa disenyo ng ganitong uri ng produkto sa merkado ng Russia.
Una kailangan mong magpasya sa mga tuntunin ng deposito.

Iyon ay, ang bawat produkto ng pagbabangko ay nagsasangkot ng mga tampok kapag gumagawa ng isang deposito. Pera, papeles at pagkalkula ng rate ng interes.

Para sa pagkuha pinakamataas na benepisyo mula sa ipinakita na produkto, sulit na pag-aralan ang tamang pagbalangkas ng kontrata at kung ano ang nakakaapekto sa halaga ng panukala.

Mga tuntunin sa deposito

Ang isang deposito ng garantiya ay may maraming kaparehong katangian tulad ng karaniwang collateral sa anyo na sa parehong mga kaso ay nakalaan ang isang mapagkukunan ng mga pondo upang bayaran ang mga obligasyon sa utang.

Sa kabilang banda, ang pamamaraan ng pagbawi ay may anyo ng isang set-off. Ibig sabihin, posibleng pumasok sa isang kontraktwal na relasyon collateral pati na rin ang security deposit.

Ang garantisadong deposito ay patunay ng kakayahan ng isang tao na magbayad. Kung ang isang mamamayan ay nag-withdraw ng pera mula sa account para sa ilang mga kadahilanan, kung gayon ang isa pang item ay dapat ibigay para sa.

Sa ilalim ng karaniwang mga kondisyon, organisasyon sa pagbabangko ay may karapatang:

1. Upang matugunan ang mga paghahabol ng ari-arian laban sa nanghihiram sa kaso ng default.
2. Bilang karagdagan, nangangailangan ng pag-uulat sa paglitaw ng kapital, na inilalagay sa ipinakita na account.
3. Ang rate ng interes sa deposito ay hindi sinisingil, maliban kung iba ang ibinigay ng kasalukuyang kasunduan.
4. Ang isang organisasyon ng pagbabangko ay may karapatang gamitin ang lahat ng mga pondo na matatagpuan doon para sa buong pagbabayad ng mga obligasyon sa utang.

Ngunit may ilang mga aksyon na hindi karapat-dapat na gawin ng tagapagpahiram:

• magbayad para sa kanilang sarili mga operasyon sa paggasta gamit ang depositong ito;
• gamitin ang pera ayon sa gusto mo.

Ito rin ay nagkakahalaga ng pag-unawa na mayroong ilang mga tampok sa disenyo ng ganitong uri ng produkto. At lahat ng mga ito ay dapat pag-aralan nang maaga.

Sa Russia, limitado ang security deposit. Samakatuwid, kinakailangan ding pag-aralan ang kasalukuyang batas bago gamitin ang produkto.

Paghahanda ng kontrata

Ang garantiya ng pagbabalik ay ibinibigay sa gastos ng pera na matatagpuan sa deposito. Ang algorithm ng disenyo ay katulad ng pagbubukas simpleng deposito sa isang institusyong pinansyal:

• pumunta sa sangay ng isang institusyong pinansyal;
• magsumite ng aplikasyon ng itinatag na form at isang buong pakete ng mga dokumento;
• paghahanda ng isang espesyal na kasunduan, na may bilateral order;
• ilipat ang mga pondo sa tinukoy na account;
• pagpapatunay ng katuparan ng mga obligasyon ng isang institusyon sa pagbabangko.

Ang dokumento ay iginuhit alinsunod sa mga kinakailangan na inireseta sa.

Sa kasong ito, ang parehong partido ay dapat maabot ang isang kasunduan sa mahahalagang kondisyon, na itinakda sa.

Naglalaman ito ng sumusunod na impormasyon:

• tinitiyak ng kliyente ang katuparan ng mga obligasyon sa pinagkakautangan;
• institusyong pinansyal ibinabalik ang halaga ng collateral na may interes sa paraang itinakda sa kasunduan batay sa;
• ang deposito ay dapat ilagay sa isang tiyak na termino, na maaaring hindi bababa sa panahon ng katuparan ng mga obligasyon;
• pagkatapos ng mutual settlements, ibabalik ang halaga sa may-ari.

Maraming partido ang kasangkot sa proseso ng disenyo:

Sa isang indibidwal

Kung ang isang indibidwal ay nawalan ng pagkakataon na maging isang negosyante, kung gayon ang panuntunan na nalalapat sa isang pribadong tao ay inilalapat sa kanya.

Ibig sabihin, ito ay isang tungkulin organisasyong pinansyal maglabas ng limitasyon sa deposito batay sa Artikulo 837 Civil Code Russia. At ang isang ito legal na kilos sumasalungat sa mahalagang kondisyon ng security deposit.

Ang isang organisasyon ng pagbabangko ay may karapatang mag-isyu ng naturang produkto na may karagdagang kasunduan sa kawalan ng kakayahan na kanselahin ang account at mag-withdraw ng mga pondo.

legal na entidad

Tinitiyak ng security deposit ang posibilidad na ibalik ang halagang inisyu. Upang mag-apply, ang ilang mga kundisyon ay dapat matugunan:

• tungkol sa maagang pagbabalik ng pamumuhunan;
• maagang pag-withdraw.

Ang probisyon ng isang produkto ng pagbabangko ay nagaganap sa batayan ng Artikulo 23 ng Civil Code. Ang resolusyong ito ay kinokontrol ang mga patakaran na nauugnay sa organisasyon ng entrepreneurship.

Aling bangko ang maaaring mag-apply

Ang isang security deposit ay hindi isang pangkaraniwang uri collateral. Kadalasan, kung may mga pondo sa deposito, hindi mo kailangang mag-aplay para sa isang pautang.

Ngunit ito ay lubos na naiiba kapag ang deposito ay binuksan ng isang ikatlong partido. Ang may-ari ng produktong ito ay maaaring isang borrower o ibang tao, tulad ng isang indibidwal o legal na entity.

Sa ngayon, mayroong ilang mga produkto ng ganitong uri sa merkado sa pananalapi:

Binibigyang-daan ka ng Binbank na mag-isyu ng produkto sa mga sumusunod na kondisyon:

• nang walang bahagyang pag-alis;
• walang maagang pagwawakas mga kontrata;
• walang extension;
• para lamang sa mga legal na entity;
• periodicity ng pagbabayad - sa pagtatapos ng termino, buwanan o may buwanang capitalization;
• tinanggap pareho sa , at sa , at sa pambansang pera.

Nag-aalok ang Belinvestbank na mag-isyu ng security deposit bilang collateral. Kung nag-isyu ka ng isang produkto, ang institusyong pampinansyal ay may karapatan na bawasan ang rate para sa mga karagdagang serbisyo.

Maaaring bumaba ang rate ng interes mula sa:

• termino ng pautang;
• ang pagkakaroon ng mga positibong katangian;
• pagkakaroon ng Gold, Platinum card;
• na may isang produkto ng seguro.

Dapat ding tandaan na ang produkto ay may kakayahang makaipon ng karagdagang kita sa anyo ng interes.

Kung ang disenyo ay nasa Russian rubles, pagkatapos rate ng interes ay magiging 5% kada taon. Kung ito ay isang dolyar / euro - 3.5%, Belarusian rubles - 23% bawat taon.

Ang BelVek ay nag-iipon ng interes sa balanse ng deposito sa Belarusian rubles - 13%, sa Russian currency - 4% bawat taon.

Pinapayagan ka ng Technobank na maningil buwanang interes at bayaran ang mga ito sa loob ng 5 araw pagkatapos ng petsa ng pag-expire.

Deposit Guarantee Fund para sa mga Indibidwal

Ang Deposit Guarantee Fund para sa mga Indibidwal ay isang dalubhasa ahensya ng gobyerno, na gumaganap ng mga tungkulin ng pag-iingat at paggarantiya ng mga deposito ng isang indibidwal, pati na rin ang pag-alis ng mga insolvent na institusyong pinansyal mula sa merkado.

Ang Pondo ay isang independiyenteng organisasyon na may sariling balanse at kasalukuyang mga account. Ang pondo ay hindi naglalayong kumita.

Ang pagbabayad ng mga pondo ay nangyayari sa kaso ng pagkalugi at pagpuksa ng isang institusyong pinansyal sa halagang tinukoy sa kasalukuyang batas - 1,400,000 rubles.

Ang mga refund ay ginawa sa ilang mga account sa parehong bangko o sa iba't ibang mga account. Pinapayagan din ang mga pagbabalik iba't ibang pera sa rate sa itinakdang araw.

Hindi ibabalik ng pondo ang garantisadong halaga sa mga pamumuhunan na inilagay ng mga miyembro ng lupon ng mga direktor.

Ang pagbabayad ng mga pondo ay isinasagawa ng ilang mga pondo ng ahente sa loob ng maximum na anim na buwan mula sa petsa ng pagkawala ng instrumento sa pagbabangko.

Ang apela ay hindi maaaring higit sa 3 taon, mula noong termino panahon ng limitasyon bumubuo sa index na ito. Ang pamamaraan ng reimbursement ay kinokontrol ng Mga Regulasyon sa pamamaraan para sa reimbursement mula sa pondo sa mga indibidwal.

Foundation - organisasyon ng estado, na may function Pam-publikong administrasyon sa larangan ng warranty. Ito rin ay isang legal na entity na may sariling ari-arian.

Ito ay isang malayang institusyon na walang layuning kumita. Pamamahala - administrative council at executive directorate.

Mga kalamangan at kahinaan

Bago bumili ng ganitong uri ng produkto, kailangan mong maging pamilyar sa lahat ng mga nuances ng disenyo nito, pati na rin pag-aralan ang mga pakinabang at disadvantages.

Kabilang sa mga pakinabang dito ito ay nagkakahalaga ng pag-highlight:

Sa karamihan pangkalahatang pananaw Ang deposito ng pera ay maaaring tukuyin bilang ang deposito ng nanghihiram ng mga pondo na itinuro sa account bilang seguridad para sa pagganap ng mga obligasyon.

Ang mga pamamaraang panseguridad na katulad ng isang panseguridad na deposito ng pera ay kilala sa isang bilang ng mga sistemang legal(§ 233 German Civil Code, s. 9 U.S. Uniform Commercial Code). Sa domestic kasanayan sa pagbabangko ang mga katulad na pamamaraan ay naroroon na sa anyo ng mga mekanismo ng deposito ng "insurance", pagharang ng account, mga obligasyon na mapanatili ang isang minimum na balanse ng mga pondo sa account, atbp.

Alinsunod sa Art. 149 BK guarantee money deposit ay ginagamit bilang isang paraan upang matiyak ang katuparan ng mga obligasyon sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang. Gayunpaman, kung isasaalang-alang na sa pamamagitan ng Art. 310 ng Civil Code, ang listahan ng mga paraan upang matiyak na ang katuparan ng mga obligasyon ay hindi kumpleto, ang paraan ng seguridad, na kapareho ng deposito ng seguridad, ay maaari ding gamitin sa iba pang mga lugar ng aktibidad. Gayunpaman, sa kasong ito, ang kontrata ay dapat na ayusin nang detalyado ang pamamaraan para sa paggamit ng pamamaraang ito ng pag-secure ng katuparan ng mga obligasyon.

Ang isang panseguridad na deposito ng pera ay kadalasang ginagamit bilang isang paraan upang matiyak ang katuparan ng mga obligasyon sa ilalim ng mga panandaliang kasunduan sa pautang sa pagitan ng bangko. Maaari din itong gamitin sa ibang mga paraan upang mabawasan ang mga gastos sa serbisyo ng pautang at saklaw mga panganib sa pera, sa mga transaksyong financial arbitrage.

Karaniwang kinasasangkutan ng pagsasanay sa mundo ang paggamit ng mga ganitong paraan ng seguridad kapag ang pera ng pangunahing obligasyon (ang obligasyong sinigurado nito) ay hindi kasabay ng pera ng garantiyang deposito ng pera. Halimbawa, ang isang borrower ay maaaring makatanggap ng pautang mula sa isang bangko sa dayuhang pera sa 25% bawat taon, na nagbibigay ng isang deposito sa Belarusian rubles bilang seguridad, kung saan ang bangko ay sisingilin ng 30% bawat taon. Sa kaganapan ng isang makabuluhang pagpapawalang halaga ng Belarusian ruble, isang pagkakaiba ng 5% bawat taon ay malamang na hindi kapaki-pakinabang para sa nanghihiram, dahil dapat niyang ibalik ang pinalakas na dayuhang pera, at tumanggap ng depreciated Belarusian rubles. Gayunpaman, kung ang Belarusian ruble ay hindi napapailalim sa makabuluhang pagpapawalang halaga sa panahon ng utang, pagkatapos ay sa pamamagitan ng pagbabayad ng 25% ng utang sa dayuhang pera, ang nanghihiram ay makakatanggap ng 30% ng Belarusian rubles, na may pagkakataon na kumita.

Ang mambabatas ng Belarus ay sumunod sa isang katulad na diskarte, na partikular na itinatag sa Bahagi 2 ng Art. 149 BC ang pamamaraan para sa pag-convert ng mga pera sa kaso kapag ang pera ng utang at ang pera ng security deposit ay hindi magkatugma.

Hindi palaging kumikita para sa isang borrower na may mga pondo para sa isang security deposit na makatanggap ng isang karaniwang pautang mula sa isang bangko, dahil ang interes sa isang pautang ay karaniwang mas mataas kaysa sa interes sa isang deposito (account) sa parehong pera. Ngunit kahit na sa kaso kung ang pera ng pangunahing obligasyon at ang pera ng deposito ng seguridad ay pareho, nakakatulong din ito sa pagkakaroon ng pautang, na binabawasan ang mga gastos ng nanghihiram para sa paglilingkod dito, dahil kasama ang katotohanan na ang ang nanghihiram ay nagbabayad ng interes sa utang, ang nagpapahiram (bangko) ay maaaring magbayad ng interes sa nanghihiram sa pamamagitan ng deposito.

Dapat pansinin na ni Art. 149 BC, o ang resolusyon ng Lupon ng mga Direktor Pambansang Bangko na may petsang Abril 9, 2002 No. 120 “Sa Accounting of Operations Related to the Fulfillment of Obligations under Credit Agreements Secured by a Guarantee Deposit of Money” (mula rito ay tinutukoy bilang Resolution of the Board of Directors ng National Bank No. 120) hindi direktang nagbibigay para sa accrual ng interes sa halaga ng guarantee deposit. Gayunpaman, ang kondisyon sa interes ay maaaring ibigay para sa isang kasunduan sa isang garantiyang deposito ng pera.

Ang paksa ng security deposit ay maaari lamang cash - parehong cash at non-cash, parehong Belarusian rubles at dayuhang pera. Alinsunod sa Resolusyon ng Lupon ng mga Direktor ng Pambansang Bangko No. 120, ang mga pondo na paksa ng pamamaraang ito ng pagtiyak sa katuparan ng mga obligasyon ay isinasaalang-alang sa magkahiwalay na mga personal na account na "Gantiyang deposito ng pera" ng mga account sa balanse ng sheet ng pangkat 342 "Mga contingent na deposito (deposito)". Ang nanghihiram ay dapat maglipat ng mga pondo mula sa kanyang kasalukuyang account patungo sa account para sa pagtatala ng security deposit ng pera. Kaya, ang deposito ng seguridad ay hindi mailalagay sa mga kasalukuyang account ng nanghihiram mismo - ang pagtatatag ng anumang minimum na balanse sa mga kasalukuyang account ay hindi isinasaalang-alang bilang isang deposito ng seguridad, gayunpaman, dahil sa bukas na listahan ng mga paraan upang matiyak ang katuparan ng mga obligasyon ( sugnay 1 ng artikulo 310 ng Civil Code), ito ay maaaring maging isang paraan upang matiyak ang katuparan ng mga obligasyon na hindi ibinigay ng batas, kung ang mekanismo nito ay itinatag ng kontrata.

Ngunit, sa katunayan, ang gayong mekanismo ng isang garantiyang deposito ng pera ay ginagawa itong isang pagmamay-ari na collateral, dahil ito ay dapat na sakupin ang ari-arian na nagsisilbing collateral mula sa pag-aari ng may utang. Gayunpaman, hindi nito pinagbabawalan ang mga bangko at ang kanilang mga kliyente na patuloy na gumamit ng mga pamamaraan ng collateral na hindi may hawak na may kaugnayan sa cash, tulad ng pagharang sa isang account para sa isang tiyak na halaga, pagpapanatili ng isang minimum na balanse sa kasalukuyang account. Ang ganitong mga paraan ng seguridad ay hindi bumubuo ng isang panseguridad na deposito ng pera sa loob ng kahulugan ng Art. 149 ng BC at mga resolusyon ng Lupon ng mga Direktor ng Pambansang Bangko No. 120, ngunit sa parehong oras ay maaaring gamitin bilang mga paraan ng seguridad na hindi itinatadhana ng batas, ngunit itinatag sa pamamagitan ng isang kasunduan (Artikulo 310 ng Civil Code, Art. 148 ng BC).

Ang isang panseguridad na deposito ng pera ay lumitaw sa bisa ng isang kasunduan sa pagitan ng bangko at ng nanghihiram. Kasabay nito, ang kondisyon para sa naturang deposito ay maaaring ibigay pareho sa isang hiwalay na kasunduan sa garantiyang deposito ng pera, at sa loob ng balangkas ng isang kasunduan sa pautang at iba pang mga kasunduan. Ang pinakamahalaga para sa obligasyon sa security deposit ng pera ay ang mga kundisyon na may kaugnayan sa deposito ng mga halaga, lalo na ang pagpapanatili ng borrower sa panahon ng security deposit ng halaga ng security deposit, ang obligasyon ng borrower hindi upang itapon ang security deposit, hindi gumawa ng anumang mga transaksyon na may kaugnayan sa security deposit nang walang pahintulot ng nagpapahiram. Kasabay nito, ang nagpapahiram ay dapat magkaroon ng karapatan na huwag mag-isyu ng deposito ng seguridad hanggang sa ganap na matupad ng nanghihiram ang mga obligasyon nito sa ilalim ng kasunduan sa pautang.

Maaaring gamitin ang security deposit sa relasyon sa kredito sa pagitan ng mga bangko at mga institusyong pampinansyal na hindi bangko, at may kaugnayan sa pakikilahok ng mga legal na entity, indibidwal na negosyante, iba pang mga indibidwal alinsunod sa naaangkop na batas. Gayunpaman, sa loob ng kahulugan ng Art. 149 BK, ang mga nanghihiram lamang ang makakapagbigay ng garantiyang deposito ng pera. Mga ikatlong partido, batay sa literal na pag-unawa sa Art. 149 BK, ay hindi maaaring maging isang partido sa obligasyong igarantiya ang isang deposito ng pera. Kasabay nito, dapat itong isaalang-alang na, sa bisa ng Art. 310 ng Civil Code at Art. 148 BK, ang listahan ng mga paraan upang matiyak na ang katuparan ng mga obligasyon ay hindi kumpleto, at ang mga partido sa kontrata ay maaaring magbigay ng isang paraan ng seguridad na hindi itinatag ng batas.

Kung ang pagdeposito ng pera bilang seguridad para sa katuparan ng mga obligasyon ay isinasagawa ng isang ikatlong partido, kung gayon ang naturang obligasyon ay maaaring maiugnay sa iba pang mga paraan ng pagtiyak sa katuparan ng mga obligasyon na hindi ibinigay ng batas. Sa ganitong kaso, ang mga patakaran ng Art. Ang 148 BK ay hindi nalalapat sa pamamaraang ito ng pagtiyak ng katuparan ng mga obligasyon. Ang mga partido sa obligasyon ay dapat magtatag ng mga kondisyon para sa naturang deposito.

Ang isang third party na deposito ng pera ay maaaring magkaroon ng mas malawak na saklaw kaysa sa deposito ng seguridad ng isang borrower, dahil ang isang borrower ay bihirang mangailangan ng mga pautang kung ang mga pondo ay magagamit.

Ang mga garantiya ng bangko laban sa isang deposito ay malawakang ginagamit sa pagsasanay sa pagbabangko, dahil sila ang pinakamabisang paraan ng pagprotekta sa guarantor. Alinsunod sa mga pamantayan ng 44-FZ, ang bangko ay walang karapatang tumanggi na bayaran ang halaga ng garantiya sa benepisyaryo. Pagkatapos nito, ang guarantor ay nagpapadala ng recourse claim sa kontratista upang mabayaran ang kanyang mga pagkalugi. Ang prosesong ito ay maaaring tumagal ng mahabang panahon. Ang bangko sa lahat ng oras na ito ay nagkakaroon ng mga pagkalugi, dahil hindi nito maibabalik ang mga pondong binayaran. Kung mayroong nagbibigay ng deposito (BG), ang institusyong pampinansyal ay may karapatan na i-offset ang mga obligasyon o magpataw ng pagbabawal sa pagwawakas ng kontrata.

Interesado ang guarantor na mag-isyu ng BG na sinigurado ng isang deposito, dahil maaari nitong makabuluhang bawasan ang panganib ng mga pagkalugi kung sakaling hindi matupad ng prinsipal ang kanyang mga obligasyon. Ang pagbibigay ng garantiya sa bangko na may deposito ay nagbibigay-daan sa iyo na magbigay sa bangko ng lubos na likidong collateral nang hindi inililihis ang kapital na nagtatrabaho.

Ang garantiya ng bangko ay maaaring matiyak ng deposito ng pera o deposito. Maaaring kailanganin ito kapag nagrerehistro ng isang BG para sa mga kontrata na nagkakahalaga ng higit sa 170 milyong rubles o sa mga kaso kung saan ang punong-guro ay kailangang magbigay ng karagdagang kumpirmasyon ng kanyang solvency.

Pagbibigay ng garantiya sa bangko na sinigurado ng isang deposito

Sa pamamagitan ng pagpili ng isang deposito o isang cash pledge bilang isang seguridad para sa isang garantiya sa bangko, maaari kang umasa sa mga pinaka-tapat na kondisyon ng bangko at mabilis na pagproseso. Sa loob ng balangkas ng kasunduan, ang isang deposito at isang pangako ng mga karapatan sa ari-arian ay maaaring gamitin nang sabay-sabay. Para sa pagpaparehistro, kinakailangan ang isang karaniwang pakete ng mga dokumento.

Mga dokumentong kinakailangan para sa pag-isyu ng garantiya sa bangko laban sa isang deposito

• Mga dokumento sa pagpaparehistro ng kumpanya (constituent documentation, kopya ng passport ng manager, charter, atbp.).
• Extract mula sa Unified State Register of Legal Entities na natanggap nang hindi lalampas sa 30 araw bago ang aplikasyon.
• Financial statement mga kumpanya para sa Noong nakaraang taon(mga form 1 at 2) o isang taunang deklarasyon para sa mga kumpanya sa isang pinasimpleng sistema ng pagbubuwis.
• Kasunduan sa deposito sa bangko.
• Numero ng pagpaparehistro ng auction (link sa tender).

Upang mapabilis ang pagpapalabas ng garantiya sa bangko na sinigurado ng isang deposito, inirerekomenda na makipag-ugnayan sa isang propesyonal na broker.

Ang Gostender Style ay maaaring magbigay ng agarang pagpapalabas ng garantiya sa loob ng 1 araw ng pagbabangko (sa dagdag na bayad). ay inilalagay sa Unified State Register sa araw ng pag-isyu, pagkatapos nito ay magagamit na ito upang matiyak ang mga kontrata ng gobyerno.