ang isang sitwasyon ay maaaring palaging lumitaw kapag kinakailangan upang wakasan ang kasunduan sa pagdeposito nang mas maaga sa iskedyul at gamitin ang namuhunan na mga pondo. Ano ang maaari niyang i-claim at ano ang mga karapatan niya?

Fixed-term at non-term deposits

Ayon sa Civil Code ng Russian Federation, sa mga tuntunin, mayroong dalawang uri ng mga deposito. Ang una ay isang demand na deposito. Sa kasong ito, ang pagwawakas at pagpapalabas ng pera ay nangyayari sa unang kahilingan ng depositor. Ang mga naturang deposito ay madalas na tinutukoy bilang mga permanenteng deposito at may pinakamababang balanse.

Ang pangalawang uri ng mga deposito ay nagbibigay para sa pagbabalik ng namuhunan na halaga sa pagtatapos ng isang tiyak na panahon na itinakda ng kasunduan. Ito ay isang term deposit. Magbigay mga term deposit makabuluhang mas mataas kaysa sa return on demand na mga deposito. Kasama sa huli ang mga regular na bank account.

Maagang pagsasara ng deposito, kung ano ang sinasabi ng batas

Ang Artikulo 837 ng Kabanata 44 ng Bahagi 2 ng Civil Code ng Russian Federation ay nagtatatag ng obligasyon ng bangko na mag-isyu ng isang deposito o bahagi nito sa unang kahilingan ng depositor. Nalalapat ang panuntunang ito sa lahat ng uri ng deposito. indibidwal. Ang anumang termino ng isang kasunduan sa deposito na nagkansela sa pagsasara ng deposito bago ang petsa ng pag-expire ay legal na walang bisa.

Kaya, ang anumang kontribusyon ay magagamit mo. At kung posible bang isara ang deposito nang mas maaga sa iskedyul ay hindi isang katanungan sa lahat. Ang lahat ay tungkol sa presyo ng "kaganapan". Ang tanging bagay na magagawa ng bangko sa sitwasyong ito ay "parusahan" ang depositor sa pamamagitan ng pagbabawas ng kita nito sa interes. Maliban kung iba ang itinakda sa kasunduan, ang maagang pagsasara ng isang deposito sa bangko ay hahantong sa accrual ng interes na itinatag ng institusyong pinansyal para sa mga demand na deposito (sugnay 3 ng artikulo 837). Sa anumang kaso, ang rate ay mababawasan nang malaki.

Maagang pamamaraan ng pagsasara

Ito ay higit pa sa simple. Tawagan ang iyong manager, o mas mabuti pa, bisitahin ang bangko at sabihin ang tungkol sa iyong sitwasyon. Maipapayo na gawin ito nang maaga, lalo na kapag ang halaga ay malaki at / o ang deposito ay nasa dayuhang pera. Karaniwan, ang lahat ay nangyayari ayon sa isang oral application at maaaring tumagal mula isa hanggang dalawa hanggang tatlong araw ng negosyo.

Kung ang sitwasyon ay nagiging mas kumplikado, ang aplikasyon ay dapat gawin sa pagsulat at sa dalawang kopya. Ang isa ay ibigay ito sa reception ng bangko, at sa parehong lugar, ang iyong (pangalawang kopya) na empleyado sa bangko ay dapat magparehistro (ilagay ang papasok na numero at petsa). Kung ang organisasyon sa pananalapi ay matigas ang ulo tungkol sa pagbabalik ng deposito, ang naturang pahayag (kasama ang kasunduan sa deposito) ang iyong pangunahing argumento sa hindi pagkakaunawaan. Ang mga susunod na pagkakataon ay ang Central Bank ng Russian Federation at ang korte.

Mga kahihinatnan ng maagang pagwawakas

Ang pangunahing pagkawala ng mamumuhunan ay ang kanyang kita. Ang pagsasara ng isang deposito nang hindi nawawalan ng interes ay halos imposible dito. Ang pagbubukod ay walang term na mga deposito ng demand na tumatakbo sa mode ng mga ordinaryong bank account.

Dapat pansinin na kung ang deposito ay ibinigay para sa hindi lamang ang accrual, kundi pati na rin ang pagbabayad ng interes bago ito matapos, kung gayon narito ang bangko ay "mahhuli" sa iyo. Pipigilan niya ang kanyang sobrang bayad na interes mula sa "katawan" ng deposito pagkatapos ng buong settlement sa iyo.

Ang isa pang panganib sa maagang pagwawakas ay ang panganib sa reputasyon ng kliyente. Kung sakaling gusto mong isara ang deposito nang mas maaga sa iskedyul para sa mga kadahilanang hindi masyadong wasto (mula sa punto ng view ng bangko), hindi magiging madali para sa iyo na angkinin ang kanyang katapatan sa hinaharap. Dapat mong maunawaan na ang pamamaraang ito ay hindi kanais-nais para sa isang institusyong pinansyal mula sa anumang punto ng view. Kinakailangan na magbigay ng karagdagang pagkatubig, iyon ay, sa madaling salita, upang makahanap ng pera para sa iyo maaga pa. Ang deposit base ay lumiliit. Ang tanging plus para sa bangko ay ang kompensasyon ng mga gastos nito sa naipon/bayad na interes.

Mga kondisyon sa bangko (*)

Isaalang-alang kung ano ang inaalok ng pinakamalaking mga bangko ng Russia sa kanilang mga depositor sa kaso ng maagang pagwawakas ng kontrata.

Sberbank

Kung isasara mo ang "I-save" na deposito (ang pinaka-pinakinabangang Sberbank) nang mas maaga sa iskedyul hanggang sa anim na buwan, kung gayon ang kita ay muling kalkulahin sa rate na 0.01% bawat taon para sa buong panahon. Kung ang termino ng deposito ay lumampas sa 6 na buwan at na-withdraw mo ang pera bago ang pag-expire ng unang kalahati ng taon, ikaw ay "gagantimpalaan" ng parehong 0.01%. Kung pananatilihin mo ang deposito nang higit sa anim na buwan, maaari ka nang mag-claim ng dalawang-katlo ng batayang rate. May closure din deposito ng pera"I-save" sa advance mode.

VTB 24

Ang pamamaraan para sa pagtatapos ng kasunduan sa deposito sa bangko na "Kanais-nais" mula sa VTB24 ay medyo katulad sa pamamaraan ng Savings Bank na inilarawan sa itaas. Kung ang depositor ay hindi nag-withdraw ng kanyang pera nang mas maaga sa iskedyul ng higit sa 181 araw, ang kita ng interes ay muling kakalkulahin sa rate na 0.6 ng base rate. Nakikita namin na sinusubukan ng mga bangkong pag-aari ng estado na ilihis ang mga customer mula sa tukso na maglabas ng pera nang napakabilis.

Alfa Bank

Ngunit sa pinakamalaking pribadong bangko ng Russia, na nakaposisyon bilang isang mataas na kumikitang deposito, ang deposito ng Pobeda ay hindi nagbibigay ng anumang pagkakataon sa mga maagang nag-aampon. Sa kaso ng maagang pagwawakas, muling kinakalkula ang interes sa rate na 0.005% bawat taon. Kaya, posible na mag-aral sa konteksto kanais-nais na mga kondisyon sa maagang pagwawakas.

Pagpapahaba

Kung hindi ka pumunta sa bangko (hindi tumawag, hindi sumulat), pagkatapos ng pag-expire ng deposito / kasunduan, ang isang sitwasyon ay nangyayari, sa ilang paraan, ang kabaligtaran ng maagang pagwawakas. Dalawang bagay ang magagawa ng bangko dito. Ang una ay "i-unload" ang katawan ng deposito at naipon/hindi nabayarang interes sa iyong kasalukuyang bank account at isara ang deposito. Ang pangalawa ay ipagpatuloy (patagalin) ang kontrata para sa kasalukuyang kondisyon produkto. Ang tinatawag na awtomatikong extension. Ang lahat ay nabaybay sa mga pangunahing termino. Basahin ng mabuti.

Kung walang anuman sa kontrata, na napakabihirang, kung gayon ang sitwasyon ay kinokontrol ng sugnay 4 ng parehong artikulo 837 ng Civil Code ng Russian Federation. Isinasaalang-alang ng Bangko ang kasunduan na pinalawig sa kondisyon ng isang demand na deposito. Sa anumang kaso, hindi magiging labis na magtanong tungkol sa mekanismo ng extension mula sa espesyalista na naglilingkod sa iyo.

1. Tandaan, may karapatan kang palaging wakasan ang anumang kasunduan sa pagdeposito, anuman ang sabihin o isulat ng mga banker - walang sinuman ang nagkansela o nagbago ng pangunahing artikulo ng Civil Code.
2. Maingat na pag-aralan ang mga kondisyon ng maagang pagwawakas, marahil ay magkakaroon sila ng isang kaakit-akit na hitsura, at sa anumang kaso, kailangan mong protektahan ang iyong sarili mula sa hindi kasiya-siyang mga sorpresa.
3. Hatiin ang iyong pera sa dalawang hindi pantay na bahagi. Ilagay ang una, karamihan sa bahagi sa isang mataas na kumikitang term deposit at subukang panatilihin ito hanggang sa katapusan ng kontrata. Ilagay ang pangalawa, na mas maliit, sa isang demand na deposito at magkaroon ng patuloy na pag-access dito nang walang multa at iba pang "stress".
4. Kung mayroon kang mga problema sa bangko, tumuon sa nakasulat na sulat at i-file ang lahat sa isang hiwalay na folder.

Pagbabalik ng mga deposito sa kaso ng pagbawi ng lisensya at pagkabangkarote

Paano ibalik ang isang deposito mula sa isang problemang bangko?

Gaya ng sinabi ko sa isang artikulo tungkol sa, ang karamihan sa mga taong nasa middle-income ay nagpapanatili ng kanilang mga ipon mga deposito sa bangko. Ito instrumento sa pananalapi medyo maaasahan at nagbibigay-daan sa iyo upang bahagyang i-save ang mga pagtitipid mula sa inflation. Kung ikukumpara sa, mutual funds, pondo, atbp., sa kaso ng deposito sa bangko, ang posibilidad na mawala ang katawan ng deposito ay napakaliit dahil sa mga garantiya mula sa estado. Ang mga pagbubukod tulad ng force majeure, mga salungatan sa militar at mga sakuna ay hindi binibilang.

Ang mga kaso ng insolvency sa bangko ay palaging nagdudulot ng malubhang alalahanin sa mga taong naglagay ng mga deposito dito at ang unang tanong na pumasok sa kanilang isipan ay: "Paano magbabalik ng deposito mula sa isang problemang bangko?". Sa artikulong ito, mauunawaan natin kung paano ibinabalik ang mga deposito sa mga customer ng isang bankrupt na bangko.

• Paano ibabalik ang deposito at kung ano ang kailangan mong malaman tungkol sa insurance ng deposito;
• Pagbabalik ng deposito sa pagbawi ng lisensya;
• Refund sa kaso ng pagkabigo sa bangko;
• Ibalik ang deposito nang mas maaga sa iskedyul;
• Ano ang gagawin kung ang deposito ay hindi kasama sa rehistro ng bangko.

Paano ibalik ang isang deposito: lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa deposit insurance

Mahigit 6 na taon na akong nagba-blog. Sa panahong ito, regular akong naglalathala ng mga ulat sa mga resulta ng aking mga pamumuhunan. Ngayon ang portfolio ng pampublikong pamumuhunan ay higit sa 1,000,000 rubles.

Lalo na para sa mga mambabasa, binuo ko ang Lazy Investor Course, kung saan ipinakita ko sa iyo ang hakbang-hakbang kung paano ayusin ang iyong personal na pananalapi at epektibong i-invest ang iyong mga ipon sa dose-dosenang mga asset. Inirerekomenda ko na ang bawat mambabasa ay dumaan sa hindi bababa sa unang linggo ng pagsasanay (ito ay libre).

Noong Disyembre 2003 ay pinagtibay ang pederal na batas No. 177-FZ. Sa pag-aampon nito sa ating bansa, ipinakilala ang pagsasanay ng pagsasauli ng mga deposito sa mga kliyente ng mga bangkarota na bangko. Ang isang kumpanyang pag-aari ng estado, ang Deposit Insurance Agency para sa mga Indibidwal (DIA), ay itinatag upang panatilihin ang mga talaan ng mga entidad sa merkado ng pananalapi at mag-reimburse ng mga deposito kung kinakailangan. Ang DIA ay may karapatan din na magtalaga ng pamamahala sa pagpuksa sa isang bangko na idineklarang insolvente at pamahalaan ang pagbebenta ng mga ari-arian nito.

Sa ngayon, ang mga deposito ng mga indibidwal ay binabayaran sa halagang 1.4 milyong rubles, maliban sa:

• mga deposito na sinusuportahan ng isang passbook o maydala;
• mga pondo ng indibidwal na negosyante na nakatago sa mga account na nilayon para sa pagsasagawa ng mga aktibidad sa negosyo;
• pera na inilipat sa bangko sa mga tuntunin ng pamamahala ng tiwala;
• mga deposito sa mahalagang mga metal;
• mga deposito sa mga account mga misyon sa ibang bansa banga;
• elektronikong pera.

Kasabay nito, ang mga deposito na inilagay sa dayuhang pera ay napapailalim din sa reimbursement, pati na rin ang mga deposito sa rubles. Hindi lamang ang deposito mismo ang babayaran, kundi pati na rin ang lahat ng interes na naipon dito hanggang sa araw bago ang anunsyo ng pagpuksa o pag-alis ng lisensya. Paano ibalik ang isang deposito sa dolyar? Ang mga deposito sa USD at EUR ay binabayaran sa rubles sa halaga ng palitan mula sa petsa na idineklara ang bangko na walang bayad. Halos lahat ng mga bangko ay miyembro ng DIA, ngunit bago magbukas ng deposito, magiging kapaki-pakinabang na suriin ito. Ang impormasyon tungkol sa pakikilahok ng bangko sa sistema ng seguro ay makukuha sa card ng bangko sa website ng Central Bank ng Russian Federation (cbr.ru).

Mula noong 2014, ang mga account ng indibidwal na negosyante ay isinama din sa ilalim ng sistema ng seguro, ngunit ang mga ito ay binabayaran ng pera pagkatapos makumpleto ang mga pagbabayad sa lahat ng mga indibidwal. Ang mga nakasegurong kaganapan para sa pagbabayad ng mga deposito ay: pag-alis ng lisensya ng bangko at pagdedeklara ng bangko na walang bayad.

Pagbabalik ng deposito sa pagbawi ng lisensya

Binawi ng Bangko Sentral ang lisensya mula sa mga organisasyong pinansyal sa mga kaso kung saan ang kanilang mga aktibidad ay hindi nakakatugon sa itinatag na mga pamantayan ng solvency, pagiging maaasahan at seguridad ng kanilang mga obligasyon. Ang pagbawi ng lisensya sa katunayan ay nangangahulugan ng pagharang sa gawain ng bangko at pagpuksa nito, dahil nawawalan ito ng karapatang gawin kung para saan ito nilikha. Ang data sa pag-alis ng lisensya sa bangko, bilang panuntunan, ay ipinamamahagi sa media, at nai-publish din sa mga dalubhasang portal at ang opisyal na website ng DIA (asv.org.ru). Ang pagbabalik ng deposito sa pagbawi ng lisensya ng bangko ay isinasagawa sa loob ng mga limitasyon ng 1.4 milyong rubles sa lahat ng mga kliyente - mga indibidwal. mga taong mag-aaplay sa nauugnay na aplikasyon.

Matapos ipahayag ang pagbawi ng lisensya, ang impormasyon kung saan mag-aplay para sa isang refund ay lilitaw sa website ng DIA, ang opisyal na website ng nababagabag na bangko, gayundin sa mga sangay nito. Karaniwan, ito ay ilan malaking bangko, madalas na Sberbank ng Russia. Sa mga unang araw pagkatapos ng pag-anunsyo ng lugar para sa pagtanggap ng mga deposito, hindi sulit na sundan sila, dahil malamang na magkakaroon ng malalaking pila na naghihintay para sa iyo doon. At maaari kang humiling ng refund sa loob ng dalawang taon mula sa petsa ng pagwawakas ng bangko. Kadalasan, ang reimbursement ay nagsisimula nang hindi mas maaga kaysa sa 14 na araw pagkatapos ng anunsyo ng pagbawi ng lisensya ng bangko. Paano ibalik ang deposito problemadong bangko? Kakailanganin mong pumunta sa itinalagang opisina nang mag-isa, dala ang iyong pasaporte at ang nauugnay na paghahabol para sa reimbursement. Kung ang iyong kinatawan ay pupunta upang mangolekta ng deposito sa halip na ikaw, pagkatapos ay kailangan niyang magkaroon ng notarized power of attorney sa kanya para sa karapatang magsagawa ng mga naturang aksyon.

Pag-refund sa kaso ng pagkabigo sa bangko

Maaari mong malaman ang tungkol sa pagkabangkarote, gayundin sa kaso ng pagbawi ng lisensya, mula sa media o sa website ng Central Bank. Bilang isang tuntunin, tungkol sa insolvency ng kalahok sistema ng pagbabangko inihayag ng mga kinatawan ng Bank of Russia. Ang impormasyon kung paano isasagawa ang pagbabalik ng mga nakasegurong deposito, tulad ng sa nakaraang kaso, makikita mo sa website ng DIA, sa opisyal na website ng bangkarota na bangko at sa mga sangay nito. Sa loob ng mga limitasyon ng 1.4 milyong rubles, lahat ng mga depositor na nag-aplay para sa kanila ay makakatanggap ng kanilang mga pondo. Ngunit kung lumampas ang iyong deposito sa threshold na ito, kakailanganin mong lumahok sa pamamaraan ng pagkabangkarote.

Matapos ipahayag ang pagsisimula ng proseso ng pagpuksa, sa loob ng anim na buwan, ang lahat ng mga nagpapautang (kabilang ang mga may deposito ay lumampas sa limitasyon) ay dapat magsumite ng kanilang mga kinakailangan sa komisyon ng pagpuksa. Kung saan ito matatagpuan at kung anong iskedyul ito ay tatanggapin ay iaanunsyo sa opisyal na website ng bangkarota, gayundin sa media. Dito isang simpleng pahayag hindi ito sapat para sa isang refund, kakailanganin mong ipakita ang lahat ng mga pagbabayad, kontrata, karagdagang mga kasunduan na nilagdaan sa pagitan mo at ng bangko upang kumpirmahin ang iyong mga paghahabol. Sa pagkabangkarote, ang pagbawi ay karaniwang isinasagawa sa sumusunod na pagkakasunud-sunod:

1. magbayad sahod mga empleyado;
2. pagbabayad ng lahat ng buwis at bayarin (kabilang ang mga multa at multa);
3. mga pagbabayad sa mga nagpapautang.

Kung sapat na ang mga asset ng bangko upang maabot ang ikatlong yugto, maaari mong maibalik ang ikalawang bahagi ng iyong deposito. Gayunpaman, sa kasamaang-palad, hindi ito madalas na nangyayari, dahil kung ang bangko ay maaaring masakop ang karamihan sa mga utang nito, kung gayon hindi ito idedeklarang bangkarota. Upang hindi mag-isip tungkol sa kung paano ibalik ang deposito mula sa bangko sa naturang pag-unlad ng mga kaganapan, subukang mamuhunan sa una sa loob ng garantisadong halaga.

Pagbabalik ng deposito nang maaga sa iskedyul

Kung bigla mong natanggap na ang iyong bangko ay nasa bingit ng bangkarota o, pagkatapos pag-aralan ang mga ulat at trend ng media, pinaghihinalaan mo na maaaring magkaroon ito ng mga problema, kung gayon makatuwirang subukang bawiin ang deposito bago mangyari ang pinakamasama. Ang ganitong hakbang ay magiging pinaka-kapaki-pakinabang para sa mga may deposito sa mga metal sa bangko, elektronikong pera, aklat ng pagtitipid atbp. Yan ay nag-uusap kami tungkol sa lahat ng mga deposito na hindi na ibabalik. Bago pumunta sa bangko, basahin muli ang iyong kasunduan sa kung paano at sa ilalim ng anong mga kondisyon maaari mong ibalik ang deposito nang maaga sa iskedyul. Malamang, kakailanganin mong ibigay ang bahagi ng naipon sa iyo para sa kasalukuyang panahon ng pag-uulat porsyento. O maaaring kailanganin mong magbayad ng ilang uri ng komisyon. Sa bawat bangko, ang mga kundisyong ito ay indibidwal.

"Bibili ako ng deposito na may 25% na diskwento o ipapalit ito sa isang apartment sa Brovary." Mayroong higit pa at higit pang mga katulad na anunsyo ng higit sa 3.5 libong mga depositor sa bangko sa Ukrainian Deposit Exchange, na nilikha ilang buwan na ang nakakaraan, sinusubukan na walang kabuluhan na mag-withdraw ng pera mula sa kanilang mga deposito account.

"Bibili ako ng deposito na may 25% na diskwento o ipapalit ito sa isang apartment sa Brovary." Mayroong higit sa 3.5 libong katulad na mga anunsyo sa Ukrainian Deposit Exchange, na nilikha ilang buwan na ang nakakaraan. Parami nang parami ang mga depositor sa bangko na nagsisikap na mag-withdraw ng pera mula sa kanilang mga deposito account: sa pagtatapos ng 2008, ang mga institusyong pampinansyal ay hindi mag-isyu ng mga deposito nang mas maaga sa iskedyul, ngayon ay tumanggi silang ibalik ang mga nag-expire na deposito, mga deposito at pera mula sa mga kasalukuyang account. Ito ay lalong mahirap (mas tiyak, mahal) na kumuha ng pera sa isang bangko na may pansamantalang pangangasiwa. Gayunpaman, ang mga kliyente at maunlad na institusyong pampinansyal ay handa na ibenta ang deposito sa isang diskwento, para lamang makakuha ng pera sa lalong madaling panahon. Naisip ng mga kontrata kung paano gumamit ng mga legal at ilegal na pamamaraan para mabawi ang pera na naipit sa bangko.

Korte
Karamihan murang paraan ibalik ang pera mula sa deposito at kasalukuyang account

Nag-expire ang deposito ni Maria Bereznyuk noong ika-1 ng Marso. Nag-iingat siya ng pera sa isa sa malalaking bangko, na ngayon ay isang pansamantalang administrasyon na nagpapatakbo sa institusyong pinansyal na ito. "Ang halaga ng deposito ay $30,000. Hindi pa rin ako nakakatanggap ng kahit isang bahagi ng perang ito," sabi ng depositor. Ang mga empleyado ng bangko ay tumanggi na sabihin sa kanya ang petsa ng pagbabayad ng mga pondo at ang pamamaraan para sa pagbabalik ng pera.

Magbenta ng deposito Average na diskwento sa mga deposito

Sumulat si Maria Bereznyuk ng isang aplikasyon para sa pagbabalik ng deposito na naka-address sa pinuno ng sangay ng bangko. "Ang aplikasyon ay dapat ilabas sa dalawang kopya: ang isang depositor ay nagtatago para sa kanyang sarili, ang pangalawa ay nagbibigay sa bangko. Ang mga dokumento ay dapat na nilagdaan ng isang empleyado ng departamento tungkol sa pagtanggap ng aplikasyon, ilagay ang petsa at selyo ng institusyong pinansyal, "komento ni Yury Kraynyak, managing partner ng law firm na Jurimex. Ang selyo ng bangko sa aplikasyon ng depositor ay kinakailangan - madalas na itinatanggi ng mga bangko ang katotohanan ng pagtanggap ng anumang nakasulat na mga kinakailangan mula sa mga customer, na naantala ang pagbabalik ng pera. Kinailangang ipadala ni Maria Bereznyuk ang dokumento sa pamamagitan ng rehistradong koreo - tumanggi ang mga empleyado ng bangko na maglagay ng selyo sa aplikasyon, na tumutukoy sa pagiging abala ng ulo na namamahala sa selyo. Sa paglilitis, ang abiso ng resibo ng bangko ng isang rehistradong sulat ay papalitan ang selyo ng institusyong pinansyal sa dokumento.

Matapos matanggap ang aplikasyon, obligado ang bangko na isaalang-alang at sagutin ito sa loob ng isang buwan. Ayon kay Maria Bereznyuk, hindi pa natatapos ang termino at hindi pa siya inaabisuhan ng bangko tungkol sa desisyon nito. Kung ang institusyong pampinansyal ay tumanggi na lutasin ang kaso nang maayos, ang depositor ay nagnanais na pumunta sa korte.

Bago maghain ng mga dokumento sa korte, ang depositor ay dapat maghanda ng isang pakete ng mga sumusunod na dokumento:

Kasunduan sa deposito sa bangko;

Mga resibo para sa pagdedeposito ng pera sa isang deposit account;

Application na may demand

ibalik ang pera;

Pagkumpirma ng pagtanggap ng liham na ito ng bangko;

Ang tugon ng bangko sa isang liham tungkol sa maagang pagbabalik ng deposito (kung mayroon man).

Si Maria ay mananalo sa kaso sa korte - ang mga bangko ay walang karapatang ipagpaliban ang pagpapalabas ng mga deposito at mga pondo mula sa mga kasalukuyang account, kahit na ang institusyong pampinansyal ay may moratorium sa pagbibigay-kasiyahan sa mga claim ng mga nagpapautang (ngayon - sa lahat ng mga bangko na may pansamantalang pangangasiwa). Ang pagbabawal na ito ay hindi nalalapat sa mga depositor sa bangko, ngunit sa mga taong nagbigay lamang ng pautang sa isang institusyong pinansyal. Ang mga banker, siyempre, ay tinitiyak ang kabaligtaran, ngunit karamihan sa mga depositor ay nanalo ng mga kaso para sa pagbabalik ng mga deposito sa mga korte. Kasabay nito, ang moratorium sa maagang pag-withdraw ng mga pondo mula sa mga deposit account ay hindi rin nalalapat (para sa higit pang mga detalye, tingnan ang "Mayroon bang moratorium?"). Samakatuwid, ang isang depositor na pumupunta sa korte na may kahilingan sa bangko na ibalik ang pera ay mananalo sa kaso.

Presyo Serbisyong Legal sa paglilitis, depende ito sa ranggo ng espesyalista ng law firm (isang ordinaryong abogado o partner ng firm), reputasyon ng firm sa merkado, mga detalye ng kaso (ang halaga ng deposito, ang bangko kung saan ang ang pera ay nakabitin, ang mga tuntunin ng kasunduan sa deposito). Halimbawa, kaysa mas maraming halaga deposito, mas mababa ang porsyento ng mga komisyon na sinisingil ng mga tagapamagitan para sa transaksyon. Sa anumang kaso, mas gusto ng karamihan sa mga abogado ang isang halo-halong pamamaraan ng pagbabayad para sa kanilang trabaho: bahagyang - para sa resulta (bilang isang porsyento ng halaga ng kontribusyon), bahagyang - para sa paggawa ng negosyo (iyon ay, oras-oras). Sa karaniwan, ang halaga ng pagbabalik ng deposito sa pamamagitan ng hukuman, na sinamahan ng isang abogado, ay nagkakahalaga kliyente sa bangko 3-5% ng halaga ng deposito.

Mga debit card at offset
Isang medyo murang paraan upang magbalik ng pera mula sa isang deposito at isang kasalukuyang account

Ito ay hindi kapaki-pakinabang para sa mga bangko kahit na may mga pansamantalang administrasyon na idemanda ang mga depositor - sa kasong ito ang kanilang reputasyon ay naghihirap, at ang pera ay kailangang ibalik sa anumang pagkakataon. Samakatuwid, ang mga istrukturang pinansyal ay madalas na sumasang-ayon na ibalik ang mga deposito sa mga depositor sa maliliit na bahagi, halimbawa, sa pamamagitan ng pagbibigay ng debit card sa pangalan ng kliyente. Ang abala ng opsyon sa refund na ito para sa depositor ay limitadong pag-access sa halaga ng deposito: pinapayagan ng karamihan sa mga bangko ang pag-withdraw ng hindi hihigit sa UAH 2.5 thousand bawat araw mula sa mga card, pinapayagan ka ng mga problemang institusyong pinansyal na makatanggap lamang ng UAH 500–700 bawat araw mula sa isang ATM . At kung kailangan mong gumamit ng mga ATM ng mga kasosyong institusyong pinansyal, ang kliyente ay natatalo din sa mga komisyon para sa pag-cash out ng mga pondo (mula 2% hanggang 5% ng halaga). Ang mga istrukturang pinansyal, na handang bayaran ang may-ari ng isang deposito ng dayuhang pera at sa wakas ay kumita ng pera dito, nag-aalok na maglipat ng pera mula sa isang deposito na account patungo sa isang card account. Ang ganitong operasyon ay kapaki-pakinabang para sa isang institusyong pinansyal, ngunit hindi para sa mga depositor: pagbabangko halaga ng palitan sa gayong palitan, maaari itong maging mas mababa kaysa sa merkado.

Ang isa pang opsyon para sa pagkuha ng mga pondo ng deposito ay ang maglipat ng pera sa kasalukuyang account ng kliyente sa ibang bangko. Gayunpaman, sa kasong ito, ang depositor ay natalo sa mga komisyon para sa pagbubukas ng isang account at paglilipat ng pera mula sa deposito.

aktwal na piraso ng papel Paano magsulat ng isang aplikasyon para sa refund ng isang deposito sa isang bangko (sample)

Ang pinakasikat na paraan ng pagbabalik ng pera mula sa isang deposito sa bangko ay ang offset ng isang pautang at isang deposito. Kung ang depositor ay may utang mula sa bangko kung saan inilalagay ang deposito, maaari niyang hilingin sa institusyong pampinansyal na i-set off ang mga pondong ito upang mabayaran ang utang. Upang gawin ito, dapat kang sumulat ng aplikasyon sa komite ng kredito. Maaari mong bayaran ang utang ng ibang tao sa parehong bangko gamit ang isang deposito, na nakatanggap ng cash mula sa nanghihiram. Gayunpaman, sa kasong ito, hindi ibabalik ng depositor ang buong halaga ng deposito, ngunit bahagi lamang nito (at, siyempre, nang walang interes sa deposito). Mga Nanghihiram sa Bangko Ang mga nagnanais na magbayad ng utang nang mas maaga sa iskedyul, bilang isang patakaran, ay mayroon lamang isang bahagi ng halaga na kinakailangan upang mabayaran ang utang sa bangko. Karaniwan, kapag nag-offset, ang mga kliyente ng mga bangko na walang pansamantalang pangangasiwa ay tumatanggap mula sa mga nanghihiram ng 80-95% ng halaga ng deposito, na may pansamantalang pangangasiwa - 65-70%.

- Tulong sa pagbabalik ng deposito

Batas sa pagbabangko hindi ipinagbabawal ang netting at, ayon sa ilang abogado, ay dapat na awtomatikong mangyari, nang walang partisipasyon ng bangko. Gayunpaman, maaaring tumanggi ang institusyong pinansyal na bayaran ang utang sa nanghihiram na bumili ng deposito sa pamamagitan ng pag-offset. “Bago bumili ng deposito, mas mabuting kumunsulta sa mga espesyalista sa pagbabangko at humingi ng kanilang suporta. Kahit na mas mahusay ay upang gumuhit ng isang trilateral na kasunduan sa paglahok ng borrower, ang depositor at ang bangko mismo, "sabi ni Denis Drozd, pinuno ng Ukrainian Deposit Exchange. Ayon sa kanya, ang mga offset scheme ay kapaki-pakinabang para sa mga institusyong pampinansyal lamang kapag nagbabayad ng problema sa utang, kapag binayaran ng nanghihiram ang utang sa maling oras, na may hindi kumpletong pagbabayad. Ngunit ang bangko ay maaaring tumanggi na ilipat ang deposito laban sa regular na binabayarang utang, dahil sa kaganapan ng isang maagang pagbabayad ng utang, ang institusyong pinansyal ay nawalan ng interes sa utang.

Isa sa mga uri ng netting ay ang resibo ng depositor collateral na-withdraw ng bangko para mabayaran ang deposito. Ang ganitong operasyon ay posible kung ang halaga ng deposito ay katumbas o lumampas sa halaga ng, halimbawa, isang nakasangla na apartment. Gayunpaman, sinisikap ng mga bangko na iwasan ang mga naturang transaksyon: mas malamang na magbenta sila ng ari-arian para sa totoong pera kaysa ibigay ito bilang pagbabayad ng deposito.

Isang pakiramdam ng paghatol Ang mga bangko na walang pansamantalang administrasyon ay natatakot na idemanda ang mga depositor

Sa prinsipyo, posible na maghanda ng isang netting - upang makahanap ng isang kliyente na interesado sa pagbili ng isang deposito, upang ayusin ang isang deal - sa iyong sarili, iyon ay, walang bayad (hindi binibilang ang diskwento kapag nagbebenta). Ang pag-offset sa ilalim ng kontrol ng mga abogado ay magkakahalaga ng 1-1.5% ng halaga ng deposito, ang kabuuang halaga ng pagbabalik ng deposito - mula 4% hanggang 35-40% ng halaga (kabilang ang isang diskwento kapag nagbebenta ng deposito). Ang buong pamamaraan mula sa pagsusumite ng ad sa isang exchange o iba pang mapagkukunan ng Internet hanggang sa pag-offset at pagtanggap ng pera ng depositor ay tumatagal ng 1.5–2 na linggo.

Pagbabayad para sa mga gawa-gawang serbisyo
Ang pinakamahal na paraan upang magbalik ng pera mula sa isang deposito at isang kasalukuyang account

Ang mga kumpanyang tagapamagitan na opisyal na nakikibahagi sa pag-offset ng mga deposito at mga pautang ay karaniwang gumagamit ng parehong semi-legal at super-risk na mga scheme para sa pagbabalik ng pera na natigil sa bangko. Halimbawa, ang may-ari ng isang kasalukuyang account sa isang problemadong institusyon sa pananalapi ay tinanggihan ng pera. Ang kinatawan ng kumpanya ng tagapamagitan - bilang isang patakaran, isang abogado, isang dating empleyado ng bangko na may mga koneksyon sa mga bangko at magagawang mag-udyok sa mga kinakailangang empleyado ng mga institusyong pampinansyal - ay nag-aalok na maglipat ng pera sa account ng kumpanya ng tagapamagitan para sa mga gawa-gawang serbisyo. Dagdag pa, ang tagapamagitan, na nakatanggap ng 100% ng pera mula sa account sa problemang bangko, ay nagbabalik ng napagkasunduang bahagi ng natanggap na halaga sa kabilang account ng customer. Depende sa halaga sa kasalukuyang account, ang fictitious intermediary ay mananatili mula 10% (higit sa UAH 1 milyon) hanggang 30% (hanggang sa UAH 500 thousand) ng kasalukuyang halaga ng account. Ang ganitong pamamaraan ay lubhang mapanganib para sa may-ari ng account, dahil may mataas na posibilidad na hindi maghintay para sa paglipat ng bahagi ng halaga mula sa tagapamagitan na kumpanya.

I-click upang palakihin

Ang halaga ng mga serbisyo ng mga tagapamagitan para sa pagbabalik ng mga deposito ay nakasalalay sa problema ng bangko at ang halaga, mula 12–15% ng halaga ng deposito hanggang 40–50% sa karaniwan (ang pagbabalik ng isang deposito sa Nadra Bank, Prominvestbank , Ukrprombank ay nagkakahalaga ng 30–40% ng halaga ng deposito). Tinatantya ng isa sa mga intermediary firm ang mga serbisyo nito sa 12% ng deposito sa alinman sa mga bangko (ang halaga ng deposito ay hindi lalampas sa UAH 100,000) o 11% (higit sa UAH 100,000). "Ang pagbabayad ay ginawa lamang pagkatapos ng pagbabayad ng deposito," tiniyak ng empleyado ng kumpanya. - Kung ang kliyente ay gumawa ng paunang pagbabayad ng UAH 1.5 libo, ang halaga ng mga serbisyo ay nabawasan sa 9.8% para sa isang deposito hanggang sa UAH 100 libo at sa 8.5% - higit sa UAH 100 libo. Binabayaran ng kliyente ang natitira pagkatapos ibalik ang kanyang deposito. Gayunpaman, hindi pinapayuhan ng mga abogado ang pagbibigay ng paunang bayad sa mga naturang tagapamagitan at sa pangkalahatan ay makipag-ugnayan sa kanila. Maaaring itago ng isang araw na kumpanya ang lahat ng perang natanggap mula sa mga namumuhunan, at pagkatapos ay walang tutulong na ibalik ang deposito.

Ginagarantiyahan ng Pondo
Paano makakuha ng deposito sa Deposit Guarantee Fund kung ang bangko ay nabangkarote

Sa katapusan ng Pebrero 2009, ang mga asset ng Deposit Guarantee Fund para sa mga indibidwal ay umabot sa UAH 3.2 bilyon. Noong Marso 16, 2009, 179 na institusyong pinansyal ang permanenteng miyembro ng Pondo.

Ang Pondo ay nagbabayad lamang ng kabayaran sa mga nagdedeposito ng mga bankrupt na bangko. Mula noong Oktubre 31, 2008 maximum na halaga ang kompensasyon ng Pondo ng Garantiya ng Deposito ay UAH 150,000 (para sa mga may-ari ng nasunog na deposito na mga account sa halagang mas mababa sa UAH 150,000, binabayaran ng Pondo ang mga deposito nang buo, higit sa UAH 150,000 - ang pinakamataas na halaga ng garantiya ay binabayaran). Ang mga deposito sa dayuhang pera ay binabayaran sa Hryvnia sa rate ng National Bank of Ukraine sa petsa ng appointment ng liquidator ng bangko.

Magsisimula ang pagbabayad sa loob ng 50 araw pagkatapos gawin ang desisyon na likidahin ang bangko, ang mga kliyente nito ay maaaring makatanggap ng pera sa loob ng tatlong buwan sa mga ahente ng bangko ng Pondo (karaniwan ay malalaking institusyong pinansyal), pagkatapos nito - sa Pondo mismo. Gayunpaman, ayon sa isang empleyado ng Deposit Guarantee Fund, mula sa petsa ng pagkabangkarote ng istrukturang pampinansyal hanggang sa makatanggap ng kabayaran ang depositor, karaniwang tumatagal ito ng hindi bababa sa anim na buwan.

Upang makatanggap ng kabayaran para sa deposito, dapat kang magkaroon ng pasaporte at mga kopya nito, isang sertipiko ng pagtatalaga ng isang code ng pagkakakilanlan at isang aplikasyon para sa pagtanggap ng mga pondo. Hindi na kailangang bigyan ang Pondo ng isang kasunduan sa deposito - ang organisasyon ay nagpapanatili ng sarili nitong database ng mga depositor na hindi nakatanggap ng kanilang mga deposito sa bangkarota na mga institusyong pinansyal.

Sa buong kasaysayan ng pagkakaroon nito, ang Pondo ay nagbayad ng kaunti pa kaysa sa UAH 500 milyon sa mga depositor ng naturang mga bangko tulad ng OLBank Ukraine, Slavyansky, Nash Bank, Rostock Bank, Allonge, Premierbank, Garant. Sa kasalukuyan, binabayaran ng Pondo ang kabayaran sa mga kliyente ng Intercontinentbank, Kyiv Universal Bank, European Bank pag-unlad at pagtitipid.

Nagkaroon ba ng moratorium?

Ang mga bangko ay tumanggi sa mga depositor ng maagang pagbabalik ng mga deposito batay sa telegrama ng NBU na may petsang 06.12.2008 (No. 22–310/946–17250), na nilinaw ang desisyon ng National Bank No. 413 na may petsang 04.12.2008. “Ayon sa Artikulo 1060 Civil Code Ukraine, obligado ang bangko na mag-isyu ng deposito o bahagi nito sa unang kahilingan ng depositor,” sabi ni Yuriy Kraynyak, managing partner ng law firm na Jurimex. Ayon sa kanya, ang pagtanggi na mag-isyu ng pera nang mas maaga sa iskedyul, ang mga bangkero ay kumilos nang salungat sa mga kinakailangan ng Civil Code ng Ukraine.

Ang NBU resolution No. 413 at ang telegrama ay hindi naglalaman ng direktang tagubilin sa mga bangko na huwag mag-isyu ng mga deposito nang maaga sa iskedyul. Ang talata 5 ng sugnay 2 ng resolusyong ito ay mababasa: "Ang mga bangko ay obligadong ipatupad ang lahat ng kinakailangang pamamaraan upang matiyak ang positibong dinamika sa pagtaas ng dami ng mga deposito (pangunahin sa Pambansang pananalapi Ukraine) upang maiwasan ang maagang pagbabalik ng pera na inilagay ng mga depositor”. Sa telegrama nito, iginuhit ng regulator ang atensyon ng mga banker sa katotohanan na "sa pamamagitan ng Decree No. 413 (talata 5 ng clause 2), ang mga bangko ay ipinagbabawal sa maagang pagbabalik ng mga deposito, dahil sila ay namuhunan sa mga pangmatagalang pautang at iba pang mga asset. .” "Ang Decree ng National Bank ay hindi naglalaman ng pagbabawal sa maagang pagbabalik ng mga deposito," sabi ni Yuriy Kraynyak. "Ipinahiwatig lamang ng regulator na dapat gawin ng mga bangko ang lahat ng posible upang makalikom ng mga pondo."

Ang abogado ay nagpapaalala na ang telegrama ay hindi dokumentong normatibo, na maaaring mag-obligar sa mga institusyong pampinansyal na huwag mag-isyu ng pera sa mga depositor. Kasabay nito, ang Resolution No. 413 ay karaniwang hindi wasto. Ang nasabing dokumento ay maaaring magkabisa 10 araw lamang pagkatapos ng pagpaparehistro nito sa Ministry of Justice ng Ukraine (ayon sa Artikulo 56 ng Batas sa Pambansang Bangko Ukraine), ngunit ang dokumento ay hindi kailanman nakarehistro sa Ministry of Justice.

Buong set

Isang hanay ng mga dokumentong kinakailangan para sa paghahain ng aplikasyon sa korte

1. Pahayag ng paghahabol

2. Kasunduan sa deposito sa bangko

3. Dokumento ng pagbabayad sa pagdedeposito ng pera ng depositor

4. Liham sa bangko na humihiling ng pagbabalik ng deposito

5. Mail notification ng pagtanggap ng sulat sa bangko

6. Sagot ng bangko (kung mayroon man)

7. Pagtanggap ng pagbabayad ng mga gastos para sa impormasyon at teknikal na suporta at bayad sa hukuman (1% ng halaga ng paghahabol, ngunit hindi hihigit sa 1700 UAH)

8. Mga kopya ng lahat ng mga dokumento.

Sino ang hindi nasisiyahan sa katotohanan na ang isang bangko ay may isang deposito account, kung saan, marahil sa maliit na halaga, lumalaki ang karagdagang pera. At kahit na ang mga bangko ay nag-aalok na ngayon ng mga rate na halos hindi sumasakop sa mga proseso ng inflationary, para sa marami sa atin, kahit isang maliit na deposito account ay nagiging dahilan upang isaalang-alang ang ating sarili bilang isang mamumuhunan, kahit na isang baguhan. Totoo, ang karamihan sa mga account na ito ay apurahan, iyon ay, na may isang tiyak na panahon ng bisa. Ang aming katotohanan ay maaaring kailanganin ang ipinagpaliban na pera bago mag-expire ang panahong ito.

Ano ang sinasabi ng batas?

Kahit na ang gayong mga relasyon sa pagitan ng mga bangko at ordinaryong mamamayan ay kinokontrol ng Civil Code. Ang ikalawang bahagi nito (Ch. 44) ay naglalarawan ng lahat ng posibleng mga opsyon at kahirapan na maaaring lumitaw sa relasyon sa pagitan ng depositor at ng bangko. Sa simulang matukoy na sa ganoong sitwasyon ang depositor ay ang pinakakaunting protektadong partido, ang batas ay nag-oobliga sa bangko na ibalik kaagad ang mga hiniram na pondo mula sa depositor, gaya ng kanyang hiniling. Sa kasong ito, ang uri ng deposito ay hindi mahalaga - kung ito ay binuksan o "on demand". Totoo, ang mga kahihinatnan ng naturang pag-withdraw ay nananatili nang buo sa budhi ng bangko, na tiyak na sasamantalahin nito. Magkakaroon ng tatlong opsyon para sa mga kahihinatnan na ito - maaari nilang ibigay sa iyo ang iyong pera sa parehong halaga kung saan mo ito idineposito sa bangko, maaari silang maningil ng interes na mas mababa kaysa sa orihinal na karapatan mo sa ilalim ng kontrata, o maaari nilang kahit magpataw ng multa.

Timing

Ang mabuting balita ay, na itinakda para sa mga bangko ang obligasyon na ibalik ang mga pondo sa mga depositor kapag hinihiling, hindi iniwan ng batas ang mga deadline para sa katuparan ng mga obligasyong ito sa pagpapasya ng mga bangko - tiyak na sinamantala nila ang naturang pambatasan. butas. Gayunpaman, sa Kabanata 45, ang Civil Code ay nag-uutos sa mga bangko ng medyo tiyak na mga deadline para sa pagbabalik ng mga pondo ng deposito sa kanilang depositor - hindi sila lalampas sa pitong araw. Kasabay nito, may karapatan kang wakasan ang kasunduan sa pagdeposito anumang oras, at ang pera ay dapat ibalik sa iyo sa loob ng yugto ng panahon, ang pagbibilang nito ay magsisimula sa iyong pagsusumite ng nauugnay na aplikasyon sa bangko. Kasabay nito, maaari mong matanggap ang pera na ibabalik sa iyo alinman sa cash sa cash desk ng bangko o sa isang non-cash form sa pamamagitan ng paglilipat nito sa isang account sa ibang bangko.

Kung mayroon kang agarang pangangailangan para sa mga pondo na iyong inilaan, kailangan mong ipaalam sa iyong bangko. Upang gawin ito, kailangan mong bisitahin ang sangay kung saan ka nagbukas ng deposit account at makipag-ugnayan sa kawani ng bangko. Gayunpaman, kadalasan ay hindi sila tumutugon sa mga pandiwang apela sa anumang paraan, at maaari ka ring magsimulang hikayatin na huwag wakasan ang kontrata (sa pag-asang magbabago ang iyong isip). Kung ang iyong desisyon ay matatag at pinal, pagkatapos ay sumulat ng isang pahayag na nais mong wakasan ang kasunduan sa deposito sa bangko nang maaga sa iskedyul. Ang anyo ng kasunduang ito ay maaaring libre, gayunpaman, dahil sa katotohanan na ang bawat bangko ay may sariling mga pamamaraan, ito ay nagkakahalaga ng pagtatanong kung ang iyong organisasyong pinansyal ilang itinatag panloob na kaayusan mga sample. Sinusulat namin ang aplikasyon sa dalawang kopya, at iniiwan ang isa sa mga empleyado ng bangko, at iiwan ang pangalawa (na may mga marka ng pagpaparehistro) sa aming sarili. Sa pamamagitan ng paraan, kadalasan sa mga ganitong kaso ay maaaring matugunan ng isang tao ang patuloy na hindi pagpayag ng mga empleyado ng bangko na magparehistro o pumirma ng anuman. Pagkatapos ay ipinapadala namin sa kanila ang aming aplikasyon sa pamamagitan ng koreo - sa lahat ng paraan na humihiling ng abiso ng resibo nito. Sa pamamagitan ng paraan, kung hindi ito nakatulong, maaari kang palaging bumaling sa Central Bank para sa tulong o direkta sa korte.

Kapag nag-iinvest ng pera sa isang bangko, hindi palaging mahulaan ng mga customer kung kailan sila mangangailangan ng pondo. Mga hindi inaasahang pangyayari o pagkakamaling nagawa sa pagpaplano badyet ng pamilya maaaring pilitin ang mga depositor na wakasan ang kontrata bago ang deadline. Maraming alingawngaw na nauugnay sa proseso ng maagang pag-withdraw ng isang deposito mula sa isang bangko: ang mga depositor ay tinatakot ng "multa" at "hindi pagbabalik" ng pera. Paano ang pamamaraan para sa pagtatapos ng kasunduan ay aktwal na isinasagawa sa inisyatiba ng depositor, at maaari bang maglapat ng mga parusa ang bangko? Pag-usapan natin ang mga isyung ito nang mas detalyado.

Mga tampok ng maagang pagwawakas ng deposito

AT pagbabangko mayroong isang hindi binibigkas na tuntunin: mas mahigpit ang mga kondisyon para sa deposito, mas kumikita ito para sa depositor. Pinakamataas na taya mga organisasyon ng kredito nag-aalok sila kapag naglalagay ng mga pondo para sa isang panahon ng 2 taon o higit pa, habang imposibleng maglagay muli at mag-withdraw ng mga pondo mula sa account, at ang interes ay binabayaran sa pagtatapos ng termino o taun-taon (quarterly) capitalized. Hindi bababa sa kumikitang opsyon ay ang pagpapatupad ng isang deposito na may posibilidad ng muling pagdadagdag at bahagyang pag-alis mga pondo (sa loob ng pinakamababang balanse).

Depende sa mga tuntunin ng paglalagay ng mga pondo sa deposit account ang bangko ay nagtatatag ng pamamaraan para sa maagang pag-withdraw ng buong halaga ng deposito o bahagi nito:

• kung ang kasunduan ay nagbibigay para sa posibilidad ng bahagyang pag-withdraw ng mga pondo, kung gayon ang depositor ay maaaring bawiin ang mga ito nang walang aplikasyon ng mga parusa ng bangko. Sa karamihan ng mga kaso, ang kontrata ay nagpapahiwatig ng halaga ng pinakamababang balanse, na dapat manatili sa account. Gayundin, sa ilalim ng mga naturang kasunduan, maaaring magtatag ng gradasyon ng interes (depende ang rate sa halaga sa account). Kung gusto ng depositor na bawiin ang buong halaga, kabilang ang pinakamababang balanse, ang bangko ay may karapatang maglapat ng mga parusa. Parehong sa kaso ng buong maagang pagwawakas at sa kaso ng bahagyang pag-withdraw ng mga pondo, ang depositor ay dapat ipaalam sa bangko nang maaga ang kanyang mga intensyon (bilang panuntunan, 3-7 araw ng trabaho bago ang petsa ng pag-withdraw ng deposito);
• kung ang kasunduan ay hindi nagbibigay ng posibilidad ng bahagyang pag-withdraw, kung gayon upang ma-withdraw ang buong halaga o bahagi ng mga pondo mula sa account, kakailanganin ng depositor na wakasan ang deposito nang maaga sa iskedyul. Ang bangko ay may karapatang maglapat ng mga parusa at muling kalkulahin ang interes, hindi alintana kung nabayaran na ang mga ito sa depositor o hindi.

Kapag nag-withdraw ng deposito, kakailanganin mo ng dokumento ng pagkakakilanlan (pasaporte), pati na rin ang kontrata mismo o ang passbook, kung saan dapat markahan ng empleyado ng bangko ang pagwawakas. Sa sangay, ang depositor ay nagsusulat ng isang aplikasyon para sa pagsasara ng account, pagkatapos nito ay tumatanggap siya ng mga pondo sa cash desk ng bangko (sa kahilingan ng isang indibidwal, maaari silang ilipat sa isang settlement o card account).

Kung nais ng depositor na bawiin hindi ang buong halaga, ngunit isang bahagi lamang, ngunit ang kasunduan ay hindi nagbibigay ng bahagyang pag-withdraw ng mga pondo, pagkatapos ay maaari niyang ideposito ang natitirang mga pondo sa deposito sa pamamagitan ng pag-sign ng isang bagong kasunduan (ayon dito, ang halaga ng deposito ay bumaba).

Sa kaso ng maagang pagwawakas, mahalagang malaman kung anong mga parusa ang maaaring ilapat ng mga bangko sa mga depositor. Higit pa tungkol dito.

Ang legalidad ng aplikasyon ng mga parusa sa kaso ng maagang pagwawakas ng mga deposito

Ayon kay Art. 837 ng Civil Code, obligado ang bangko na ibalik ang mga pondo sa depositor sa kanyang unang kahilingan. Mga institusyong pinansyal ay may karapatang hilingin sa kliyente na ipaalam sa kanila nang maaga ang kanyang intensyon, ngunit ito ay ginagawa lamang upang maghanda ng cash para sa pag-withdraw (maaaring walang kinakailangang halaga ng cash ang cash desk).

Sa kaso ng maagang pagwawakas, ang depositor ay dapat makatanggap ng halagang hindi bababa sa kung saan una niyang idineposito sa bangko. Ang mga parusang inilapat sa kaso ng maagang pagwawakas ng deposito ay maaaring may kinalaman lamang sa naipon na interes. Dapat pansinin na ang mga naunang bangko ay maaaring magtakda ng mga multa sa halagang 1-15% ng halaga ng deposito, iyon ay, na namuhunan ng isang tiyak na halaga sa bangko, sa kaso ng maagang pagwawakas, ang mga customer ay nakatanggap ng 1-15% na mas mababa ( hindi rin sila nakaipon ng interes sa halaga ng deposito).

Ngayon, sa kaso ng maagang pagwawakas ng deposito, ang mga bangko ay maaaring:

• muling kalkulahin ang interes mula sa unang araw ng kontrata hanggang sa sandali ng pagtatapos nito sa rate para sa mga demand na deposito (bilang panuntunan, ito ay ikasampu ng isang porsyento bawat taon). Kung ang bahagi ng interes ay nabayaran na sa kliyente, sa pagtatapos ng kontrata, sila ay ibabawas mula sa kabuuang halaga ng deposito;
• muling kalkulahin ang interes sa isang espesyal na rate na katumbas, halimbawa, sa 1/2 o 1/3 ng batayang rate;
• gamitin ang pinagsamang pamamaraan. Halimbawa, para sa kalahating taon, kalkulahin ang halaga ng interes batay sa base rate, at para sa natitirang oras bago ang petsa ng pagwawakas - sa rate para sa mga demand na deposito;
• magtatag ng "buong mga panahon" (madalas na quarters) kung saan ang kliyente ay tumatanggap ng interes sa kasalukuyang rate. Halimbawa, kung ang panahon ay 3 buwan, ang kontrata ay natapos sa isang taon, at ang pera ay nasa account sa loob ng 8 buwan, pagkatapos ay para sa 6 na buwan (2 quarters) ang bangko ay magkalkula ng interes batay sa base rate, at para sa 2 buwan (hindi kumpletong quarter) - sa rate para sa mga demand na deposito.

Upang kahit na sa kaganapan ng maagang pagwawakas ng deposito, upang makatanggap pinakamataas na benepisyo mula sa pakikipagtulungan sa bangko, kailangan mong tandaan ang ilang mga patakaran. Mga rekomendasyon para sa mga mamumuhunan - sa ibaba.

Kapag pumirma ng isang kasunduan sa deposito, kinakailangang maingat na pag-aralan ang lahat ng mga sugnay nito, at lalo na, bigyang-pansin ang:

• mga tuntunin ng paglalagay ng mga pondo;
• ang pagkakaroon ng hindi mababawasan na balanse sa deposito;
• ang posibilidad ng bahagyang pag-withdraw ng mga pondo;
• ang pamamaraan para sa pagkalkula ng interes sa kaso ng maagang pagwawakas ng kontrata;
• mga tuntunin ng capitalization ng interes;
• mga kondisyon para sa pagpapahaba ng deposito;
• mga kondisyon ng pagwawakas (ilang araw bago ang pagtatapos ng kontrata kailangan mong ipaalam sa bangko ang iyong intensyon at ang anyo ng abiso).

Kung hindi ka sigurado na ang iyong mga pondo ay nasa account para sa buong panahon, pumili ng isang deposit program na may posibilidad ng bahagyang pag-withdraw o higit pa. panandalian ang bisa ng kontrata. Kaya pinoprotektahan mo ang iyong sarili mula sa panganib na mawala ang lahat ng kita ng interes at makakakuha ng kahit na maliit, ngunit garantisadong pagtaas pa rin ng mga na-invest na pondo.