Parusa sa mortgage sa Sberbank. Delinquency sa mortgage sa VTB Bank. Problema sa pagsasaayos ng utang

"Ang halaga ng multa para sa pagkaantala sa isang mortgage loan, pati na rin ang iba pang mga pangunahing kondisyon ng mortgage, ang bangko ay dapat ipahiwatig sa kasunduan sa mortgage loan," ang mga kinatawan ng ulat ng pangkat ng VTB.

“Ngunit mayroong isang tuntunin sa batas sibil ayon sa kung saan parusa dapat na proporsyonal sa paglabag, at nilabag ng VTB24 ang panuntunang ito, "sabi ni G. Yanin. Ang mortgage borrower sa VTB24 ay umapela din sa Artikulo 428 ng Civil Code ng Russian Federation. Ang mga kasunduan sa pag-access (isang sitwasyon kung saan ang isa sa mga partido ay nagmumungkahi ng mga tuntunin at ang kabilang partido ay maaari lamang sumang-ayon o tumanggi) ay hindi maaaring maglaman ng mga mabigat na sugnay (mga parusa para sa mga huli na pagkakasangla) na hindi tatanggapin ng isa sa mga partido kung sila ay may pagkakataon na baguhin ang isang bagay. Ayon kay Artem Sirota, na isang kasosyo sa law firm na Sirota & Partners, binigyang-pansin ng korte ang paglabag sa panuntunang ito nang magdesisyon sila sa isang demanda laban sa VTB24 tungkol sa isang hindi katumbas na parusa para sa delingkuwensya ng mortgage.

Sa kaso ng hindi katimbang na mga multa sa kaso ng pagkaantala sa isang mortgage, pumunta sa korte

Ang kredito sa isang mortgage ay may pagkakataon na makamit ang pagbawas sa halaga ng multa sa ilalim ng kasalukuyang kasunduan, sabi ni Mr. Terekhin. Ang unang hakbang ay ang magpadala sa institusyon ng kredito isang liham na humihingi ng pagsusuri sa halaga ng mga parusa para sa mga delingkwenteng pagkakasangla, payo niya. Kung tinanggihan ng bangko ang nanghihiram, kailangan mong makipag-ugnay sa Central Bank at Rospotrebnadzor na may isang aplikasyon sa anumang anyo, kung saan ilakip ang isang kopya ng kasunduan sa mortgage loan at mga liham sa bangko. Siyempre, may opsyon na magsampa kaagad ng demanda sa korte, nang walang karagdagang pagtatangka.

Ang aplikasyon ay dapat sumangguni sa mga pamantayan sa itaas ng Civil Code. Gayundin, inirerekomenda ni G. Terekhin na sumangguni sa ika-333 na artikulo ng Civil Code ng Russian Federation sa pagbabawas ng parusa - ang artikulo ay nagsasabi na ang hukuman ay maaaring bawasan ang parusa sa kaso ng pagkaantala sa mortgage, kapag ito ay malinaw na lumampas sa mga kahihinatnan ng isang paglabag sa obligasyon. “Gayunpaman, ito ang karapatan ng hukuman, hindi ang tungkulin nito,” ang pagbibigay-diin ni G. Nedelko.

Nangyayari ang mga ganitong precedent, kadalasan ang nanghihiram ng mortgage ay may malubhang pagkakataong manalo at mabawasan ang halaga ng multa kung sakaling maantala ang mortgage. Ngunit ang isa ay dapat maging handa para sa isang seryosong pag-aaksaya ng oras at mga mapagkukunan, makipag-ugnayan sa isang karampatang abogado at pag-aralan ang isyu, kung maaari, nang lubusan.

Iapela ang halaga ng parusa para sa pagkadelingkuwensiya ng isang mortgage loan

"Kadalasan, ang halaga ng mga pagbabayad sa mga delingkwente sa mortgage ay maihahambing sa halaga ng pangunahing utang. Dito maaari mong matagumpay na iapela ang halaga ng pagbabayad ng parusa, "sabi ni Anastasia Astashkevich, na namumuno sa internasyonal na legal na kasanayan ng Kheifets, Chaadaev and Partners bar association.

Sa isang sitwasyon na may pagkaantala sa isang mortgage sa VTB24, nagpasya ang korte na ang gayong parusa ay humahantong sa hindi makatwirang pagpapayaman ng isang organisasyong pampinansyal at nagpapalubha sa proseso ng pagbabayad ng mga utang para sa nanghihiram. "Ang bangko, bilang isang mas malakas na partido sa ekonomiya, ay obligadong gawin ang lahat ng pagsisikap na sumunod sa batas, ngunit hindi ito ginawa (lumabag sa unang bahagi ng ika-1.5 mga artikulo ng Code of Administrative Offenses Russian Federation)," sabi ng desisyon ng korte sa sitwasyon na may pagkaantala sa pagbabayad ng mortgage.

Ang mga mortgage ay nailalarawan sa pamamagitan ng mahabang termino at malaki kabuuan ng pera sa mga obligasyon sa utang. Ang buwanang pagbabayad na dapat gawin sa bangko bilang pagbabayad ay karaniwang bahagi ng leon sahod karamihan sa mga nanghihiram. Ito ay totoo lalo na para sa mga unang taon ng mortgage. Dahil sa lahat ng malupit na kondisyong ito, madalas na naantala ang mga tao.

Siyempre, sa unang overdue na mga pagbabayad, ang VTB ay hindi magsisimulang gumawa ng mga radikal na hakbang upang mabayaran ang utang. Gayunpaman, ang kanilang presensya ay nagpapalala sa mahirap na sitwasyon sa pananalapi.

Sa artikulong ito, pag-uusapan natin kung paano kumilos kung mayroon kang pagkaantala sa mga pagbabayad at kung ano ang maaaring humantong sa.

Ano ang hahantong sa pagkadelingkuwensya sa isang mortgage sa VTB?

Bilang isang tuntunin, bawat isa institusyon ng kredito ay may sariling algorithm ng mga aksyon sa mga may utang, kabilang ang VTB. Ang tungkulin sa pangongolekta ng utang ay kinuha ng serbisyong panseguridad ng bangko, ang delingkwenteng serbisyo ng mortgage, o ilang ibang departamento ng organisasyon.

Ang mga hakbang ng VTB upang maimpluwensyahan ang mga may utang ay kinabibilangan ng mga sumusunod na pamamaraan:

pag-abiso sa isang tao na mayroon siyang pagkaantala: ipinapadala sila sa loob ng 7 araw hanggang ilang buwan;
kung ang kliyente ay hindi pa rin nakikipag-ugnayan sa bangko, ang mga multa ay sinisingil sa kanya (ang kanilang halaga ay napag-usapan kapag nagtapos ng isang transaksyon sa mortgage);
imbitasyon ng may utang sa opisina upang talakayin ang sitwasyon at makahanap ng solusyon sa problema nang magkasama (nalalapat lamang kung ang may utang ay nakipag-ugnayan sa bangko o nagpadala ng nakasulat na aplikasyon na may kahilingan para sa muling pagsasaayos);
paghahain ng kaso: ang nakasangla na apartment ay kukunin para mabayaran ang utang;
paghahain ng aplikasyon para sa layunin ng pagbawi ng mortgage housing.

Ang pagkakaroon ng pagkaantala ay maaaring humantong sa katotohanan na ang VTB ay magsampa ng kaso laban sa may utang sa korte. Upang mabawasan ang panganib na ito, kinakailangan na hindi bababa sa bahagyang bayaran ang buwanang halaga ng mortgage. Maliit man ito, ang posibilidad na magsampa ng kaso ang bangko ay nabawasan sa zero.

Sa anumang kaso, ito ay nagkakahalaga ng pag-alala pagsubok ay hindi isasagawa hanggang ang mga dahilan para sa hindi pagtupad sa mga obligasyon sa utang ay nilinaw sa VTB.

Noong tag-araw ng 2016, ginawa ang ilang pagbabago sa batas na nagpapahintulot sa pangongolekta ng utang sa labas ng korte. Magagawa ito sa pamamagitan ng pakikipag-ugnay sa isang notaryo. Gayunpaman, hindi ito nalalapat sa mga mortgage.

Nangyayari din na ang mga bangko ay sadyang antalahin ang solusyon ng sitwasyon upang pumunta sa korte, alam na ang halaga mula sa pagbebenta ng collateral ay sasakupin ang buong halaga ng utang.

Mga parusa at komisyon

Ang isa pang argumento na pabor sa pag-abiso sa bangko sa lalong madaling panahon tungkol sa imposibilidad ng pagbabayad ng mortgage ay ang mga parusa sa halagang 0.1 - 1% ng kabuuang utang ay sisingilin para sa bawat araw ng pagkaantala.
Kung ang mga pagbabayad sa mortgage ay hindi ginawa mula 7 hanggang 30 araw, ito ay nagbabanta hindi lamang sa accrual ng interes, kundi pati na rin sa isang nasira na kasaysayan ng kredito.

Sa karaniwan, humigit-kumulang 200 rubles ang naipon bawat araw, na humigit-kumulang 6,000 para sa bawat buwan ng pagkaantala. Sa halagang ito, kailangan mo ring magdagdag ng 1,500 rubles - isang multa.

Kung hindi mo mabayaran ang iyong mortgage - ano ang gagawin

Bilang isang tuntunin, ang isang tao ay hindi gumagawa ng mga pagbabayad ng mortgage sa oras kung mayroon siya problema sa pera(maliban kung, siyempre, ginagawa niya ito ng kusa). Ang mga pangunahing sanhi ng naturang mga problema ay ang pagkawala ng trabaho, kapasidad sa trabaho at anumang iba pang mga kadahilanan na humahantong sa isang makabuluhang pagbaba sa kita.

Mga nangungutang na napagtatanto na hindi nila matugunan ang kanilang debentures ay nahahati sa dalawang uri:

Ang unang uri ay ang mga taong simpleng "iskor" sa mga umiiral na kahirapan. Hindi nila sinasagot ang mga papasok na tawag mula sa mga empleyado ng bangko at sinusubukang i-distract ang kanilang sarili mula sa problemang ito.
Ang pangalawang uri ay kinabibilangan ng mga taong determinadong lutasin ang problema. Sinadya nilang makipag-ugnayan sa VTB upang sabihin sa bangko ang tungkol sa kanilang mga problema at sama-samang humanap ng paraan upang makatulong na malutas ang mga ito.

Malinaw na ang unang diskarte ay hindi hahantong sa anumang mabuti. Ang bangko ay hindi maghahanap ng mahabang panahon para sa isang paraan upang makipag-ugnay sa may utang upang pag-usapan ang kasalukuyang sitwasyon sa kanya. Malamang, ang gayong tao ay malapit nang makatanggap ng paunawa ng isang demanda sa korte. Kasabay nito, ang ari-arian ay kukunin sa kanya upang bayaran ang sangla.

Ang isang opsyon na nagsasangkot ng paglutas ng mga problema sa pagkaantala ay ang mga sumusunod:

Ang unang bagay na dapat gawin ay abisuhan ang VTB sa lalong madaling panahon na dahil sa kasalukuyang mga paghihirap, hindi mo matutupad ang iyong mga obligasyon sa utang, iyon ay, gumawa ng mga pagbabayad upang mabayaran ang utang.
Ang pangalawa ay sumang-ayon sa VTB sa paggawa ng mga pagbabayad sa loob ng magagamit na badyet. Kahit na ang halagang ito ay makabuluhang mas mababa kaysa sa pagbabayad na itinakda ng kasunduan sa mortgage, ang institusyong pampinansyal ay malulugod sa katotohanan na hindi ka ganap na tumanggi na magbayad. Malamang, sasalubungin ka ng VTB sa kalagitnaan.
Mas mainam na magsulat ng isang aplikasyon sa VTB para sa muling pagsasaayos ng mortgage. Ang isang malaking plus ay ang pagkakaloob ng dokumentasyon na nagpapatunay sa iyong lumalalang sitwasyon sa pananalapi (halimbawa, kung ang sanhi ay hindi magandang kalusugan - isang medikal na sertipiko, pagkawala ng trabaho - isang sertipiko ng pagpaparehistro sa serbisyo sa pagtatrabaho).
Kung may mga dahilan, maaari kang makipag-ugnayan kompanya ng seguro upang matanggap ang nararapat na kabayaran.

Kung sigurado ka na ang mga problema sa pananalapi ay panandaliang kalikasan at malapit mo nang mabayaran muli ang iyong mortgage, inirerekomenda na makipag-ugnayan sa VTB upang makatanggap ng pagpapaliban ng mga pagbabayad. Siyempre, nalalapat lamang ito sa pangunahing halaga ng utang. Sa anumang kaso, kailangan mong magbayad ng interes. Gayunpaman, makakatulong ito sa pag-alis sa problema.

Kapansin-pansin na maaari ka lamang mag-aplay para sa muling pagsasaayos sa ilalim ng isang partikular na programa. Mga empleyado ng VTB sa anumang kaso, ang iyong aplikasyon ay isasaalang-alang sa indibidwal. Maaari silang mag-alok ng anumang solusyon na nakikita nilang angkop.

Isinasaalang-alang ang katotohanan na sa sa sandaling ito ang bansa ay may mahirap na sitwasyon sa pananalapi at pang-ekonomiya, karamihan sa mga organisasyon ng kredito ay handa na upang matugunan ang mga may utang sa kalahati at bigyan sila ng isang programa sa muling pagsasaayos. Gayunpaman, bago gawin ito, maingat nilang susuriin at masusing pag-aaralan ang iyong sitwasyon. Hindi mo dapat subukang linlangin ang VTB sa pamamagitan ng pag-imbento ng mga paghihirap sa pananalapi. Ang anumang kasinungalingan ay agad na ibubunyag, at ang may utang ay tatanggihan.

Kahit na ang VTB ay handa nang makipagkita, hindi mo dapat ipagpalagay na ang lahat ay lalabas sa paraang gusto mo. Pipiliin ng organisasyon ang solusyon na higit na kapaki-pakinabang para dito.

Delingkuwensiya sa seguro sa mortgage ng VTB

Sa ilalim ng batas ng Russia, ang insurance ng collateral ay sapilitan. Kumuha ng mortgage nang wala dokumentong ito imposible.

Para sa insurance mismo, pati na rin para sa utang sa bahay ay nailalarawan sa pamamagitan ng malaking halaga ng pera. Iyon ang dahilan kung bakit, pagkatapos ng ilang oras pagkatapos kumuha ng insurance, ang mga tao ay nagsisimulang magtaka kung ano ang mangyayari kung maantala sila sa seguro.
Sa kaso ng pagkaantala sa insurance, aabisuhan ng VTB ang nanghihiram. Darating ang mga abiso sa loob ng anim na buwan, pagkatapos nito ay kailangan kang kasuhan ng bangko na humihiling na bayaran ang mortgage nang maaga sa iskedyul. Naturally, kakaunting tao ang makakatupad sa pangangailangang ito. Bilang resulta, isa pang kaso ang isinampa sa korte para sa pagbawi ng collateral upang mabayaran ang mga pagkalugi sa hindi nabayarang utang.
Sa katunayan, may ilang mga pagpipilian para sa pagbuo ng mga kaganapan. Ang lahat ay nakasalalay sa mga sugnay ng kasunduan na natapos sa VTB. Kaya naman bago pumirma ay dapat pag-aralan itong mabuti.
Gayundin, ang pagkaantala sa seguro ay maaaring magbanta sa mga sumusunod na kahihinatnan:

Pagtaas ng rate ng interes. Hindi sa lahat ng kaso, ang bangko ay agad na nagsasagawa ng mga marahas na hakbang. Ang lahat ay nakasalalay sa mga sugnay ng natapos na kasunduan at ang institusyong pinansyal kung saan kinuha ang mortgage. Kadalasan, kung hindi binayaran ang insurance, itinataas ng bangko ang rate ng interes. Gayunpaman, ang kahihinatnan na ito ay masyadong matindi, dahil ang mga rate ng interes ng mortgage sa ating bansa ay medyo mataas na. Bilang resulta, ang sobrang bayad na halaga ng interes ay ilang beses na mas mataas kaysa sa maaaring bayaran sa ilalim ng insurance.
Peni. Ang hindi pagbabayad ng insurance ay napapailalim din sa mga parusa. Ang bangko ay may karapatan na kolektahin ito mula sa iyo para sa bawat overdue na araw ng pagbabayad. Ang halaga ng halagang ito ay depende sa halaga ng mortgage loan at ang rate ng interes.

Mga sagot mula sa mga abogado at tagapagtaguyod

Tanong numero 1.

Mayroon akong overdue mortgage sa VTB. Nakatanggap ako kamakailan ng paunawa mula sa bangko na humihiling ng maagang pagbabayad ng utang. Ano ang magagawa ko sa sitwasyong ito?

Sagot:

Kailangan mong makipag-ugnayan sa sangay ng bangko na may kahilingan para sa muling pagsasaayos. Alinsunod sa Artikulo 333 ng Civil Code ng Russian Federation, kapag ang pinagkakautangan ay nag-aplay sa korte, mayroon kang pagkakataon na bawasan ang halaga ng parusa. Sa sandaling magdesisyon ang korte, kailangan mong mag-aplay para sa pagkaantala.

Tanong numero 2.

nagtampo ako kapital ng ina sa isang mortgage bilang isang partial maagang pagbabayad. Ngunit kamakailan lamang ay nagkaroon ako ng pagkaantala. Nagpasya ang bangko na ibenta ang apartment upang mabayaran ang utang. Sabihin mo sa akin, maibabalik ko ba ang aking kapital?

Sagot:

Sa kasamaang palad, hindi posible na ibalik ang maternity capital. Kailangan mong lutasin ang problema sa bangko sa pamamagitan ng pagsusumite ng aplikasyon para sa refinancing.
Marami ang naniniwala na ang mga aksyon na ginawa ng mga bangko na may kaugnayan sa may utang ay medyo malupit at hindi makatwiran.
Hindi talaga makatwiran ang mag-isip ng ganyan. Bago magtapos ng isang kasunduan sa mortgage, malamang na alam mo ang tungkol sa kung ano ang naghihintay sa iyo sa kaso ng mga pagkaantala.
Sa pamamagitan ng pagpapadala ng maraming abiso, pag-iipon ng mga parusa at paghahain ng kaso, ganap na kumikilos ang VTB sa loob ng mga karapatan nito.

Mga pista opisyal ng pautang at muling pagsasaayos

Isa sa mga pinakasikat na direksyon sa restructuring ay ang tinatawag na "credit holidays".
Ang terminong ito ay tumutukoy sa yugto ng panahon kung saan ang isang tao ay nagbabayad lamang ng interes. Sa panahong ito, sinisikap niyang lutasin ang lahat ng kanyang mga problema sa pananalapi at simulan muli ang pagbabayad ng mortgage alinsunod sa natapos na kasunduan.

Paano mag-apela sa halaga ng multa para sa delingkwenteng mortgage loan

Kung ang mga halaga Pera sa pagkaantala ay naging katumbas ng halaga ng pangunahing halaga ng utang, maaari kang ligtas na pumunta sa korte.

Ang mga pagkakataong manalo ay medyo mataas, dahil ang mga naturang aksyon ng VTB ay isinasagawa upang pagyamanin ang organisasyon.
Problema sa pagsasaayos ng utang

Ang muling pagsasaayos ay ang pinakamainam na solusyon sa kasalukuyang problema ng delingkuwensya para sa karamihan ng mga nanghihiram, kahit na ang naturang programa ay nagsasangkot ng pagtaas sa kabuuang halaga ng utang.

Ang pagpipiliang ito ay pinakaangkop para sa mga taong ang halaga ng collateral ay hindi sumasakop sa buong halaga ng VTB mortgage. Nalalapat ito sa mga sitwasyon kung saan naranasan ng merkado makabuluhang pagbabago at bumaba ang mga presyo ng ari-arian.

Kung hindi sinasamantala ng nanghihiram ang muling pagsasaayos sa kasong ito, kakailanganin niyang makibahagi sa collateral real estate at mananatili sa utang sa bangko ng isang tiyak na halaga ng pera.

Muling pagbubuo problema sa utang pinapayagan ang bangko at ang may utang na magkaroon ng kasunduan na nagpapahintulot sa mga pagbabayad ng mortgage na maipagpatuloy sa mas paborableng mga termino.
Kasama sa naturang klasikong kasunduan ang sumusunod:
extension ng mortgage;

Ang mga bangko ay halos palaging sumasang-ayon sa muling pagsasaayos, na nagsasangkot ng pagtaas sa mga tuntunin sa pagpapahiram (pagpapatagal). Para sa nanghihiram, ito ay isang pagbawas sa buwanang pagbabayad, at para sa bangko, ito ay isang pagkakataon upang makatanggap ng mas maraming pera.

pagkansela ng mga multa;

Sa halos anumang kasunduan sa muling pagsasaayos, mayroong isang sugnay sa pagkansela ng mga naipon na parusa at multa. Mahalagang maunawaan dito na ang mga parusa ay ipinapataw ng bangko para lamang mag-udyok sa may utang na simulan ang pagbabayad ng mortgage.
Iyon ang dahilan kung bakit ang VTB, bilang panuntunan, ay positibong tumugon sa isang kahilingan na kanselahin ang mga ito.

pag-convert ng mga mortgage sa ibang mga pera at pagbabago ng mga rate ng interes;

Bilang restructuring, maaaring mag-alok ang VTB sa aplikante na bawasan ang rate ng interes sa kanyang utang o ilipat ang utang sa ibang pera. Hindi ganoon kadaling makakuha ng mga ganitong kondisyon. Kailangan mong magtrabaho nang husto upang patunayan sa bangko ang katotohanan ng isang makabuluhang pagkasira sa iyong posisyon sa pananalapi. Gayunpaman, ang naturang programa ay nakakatulong upang lubos na mabawasan ang kabuuang halaga ng utang.

pagtanggal ng bahagi ng utang;

Ang pinakabihirang programa sa muling pagsasaayos. Kabilang dito ang pagtanggal ng bahagi ng halaga ng utang. Karaniwan ang mga bangko ay sumasang-ayon dito lamang sa mga pinaka matinding kaso, kapag ito ay isang pagkakataon na ibalik ang hindi bababa sa bahagi ng utang.
Maaari kang magpadala ng aplikasyon para sa muling pagsasaayos sa sangay ng bangko at online sa website ng VTB. Maaari mong subaybayan ang katayuan ng iyong aplikasyon sa pamamagitan ng pag-log in sa iyong personal na account.

Paano kumuha ng pagpapaliban

Ang mga kondisyon para sa pagbibigay ng pagpapaliban sa VTB ay hindi gaanong naiiba sa mga kundisyon sa ibang mga organisasyon. Ang pagkakaiba lang ay iyon binigay na bangko ay hindi nagbubunyag ng listahan ng mga dahilan kung saan maaaring gawin ang isang pagpapaliban.

Ngunit kahit na sa kabila nito, ang bangko ay madalas na pumupunta upang matugunan ang mga customer nito. Samakatuwid, kung nahaharap ka sa tanong na "karapat-dapat bang mag-aplay" para sa isang pagpapaliban, ang sagot ay, siyempre, ito ay.

Ang pagkawala ng trabaho ay hindi itinuturing sa VTB bilang isang magandang dahilan. Ang tagal ng pagkaantala na maaari mong makuha ay mula 1 hanggang 5 buwan.

Ang isang taong pagpapaliban ay ibinibigay sa mga sumusunod na dalawang kaso:

sa kaso ng kapansanan;

sa pagsilang ng isang bata.

Medyo mahirap makakuha ng deferment na tumatagal ng 3 taon. Ang bagay ay na ito ay ibinibigay pangunahin sa mga kababaihan na hindi matupad ang kanilang mga obligasyon sa utang na may kaugnayan sa kapanganakan ng isang bata. 3 years lang ang maternity leave na kailangan nila.

Mahalagang tandaan na maaari ka lamang makakuha ng isang pagpapaliban dahil sa kapanganakan ng isang bata kung ito ay makabuluhang nakaapekto sa iyong sitwasyon sa pananalapi. Ibig sabihin, ito ay pangunahing may kinalaman sa mga nag-iisang ina at mga batang pamilya.

Ang isang mortgage ay medyo isang malaking responsibilidad, dahil ang pautang na ito ay karaniwang ibinibigay para sa pangmatagalan(hindi bababa sa 10 taon). Anumang bagay ay maaaring mangyari sa buhay, at kung minsan ang mga disenteng nanghihiram ay nagpapahintulot ng pagkaantala sa isang pautang. Buweno, kung ang mga ito ay pansamantalang mga paghihirap sa pananalapi nang hindi hihigit sa tatlong buwan, pagkatapos nito ang buong halaga ng pagkaantala ay pinapatay. Walang alinlangan, sa panahong ito, ang mga tawag mula sa mga empleyado ng bangko at maging ang mga sulat ay magmumulto sa iyo, at ang halaga ay maaaring malaki. Kaya mas mabuting magbayad pagbabayad ng utang at isang parusa at matulog nang mapayapa.

Ngunit paano kung may nangyari talagang seryoso, tulad ng pagkawala ng trabahong may malaking suweldo o iba pang problema, at hindi mo mabayaran ang iyong mga bayarin? Ito ay magiging lubhang nakakadismaya na mawala ang collateral na kung saan ay regular mong binabayaran sa loob ng maraming taon. Huwag mawalan ng pag-asa, dahil walang mga sitwasyong walang pag-asa!

Magtago o sumama sa pag-amin?

Ang unang praktikal na payo na angkop para sa ganap na anumang sitwasyon: huwag itago mula sa pinagkakautangan. Maraming makikitid na pag-iisip na nangungutang na nakakaranas ng kahirapan sa pananalapi ay sumusubok na umiwas sa komunikasyon sa mga empleyado ng bangko, hindi sumasagot sa mga tawag at hindi tumugon sa mga liham. Sa panimula ito ay mali, dahil sa ganitong paraan maaari mong mawala ang real estate na binili sa kredito nang mabilis. Kung ang kaso ay mapupunta sa korte, ang pagbabalewala sa bangko ng nanghihiram ay maaaring magsilbing argumento laban sa may utang.
Mas matalinong makikipagtulungan sa institusyong pinansyal at sama-samang maghanap ng mga paraan sa kasalukuyang sitwasyon. Sa kasong ito, magkakaroon ka ng hindi bababa sa isang trump card kung mag-aplay ka sa bangko na may isang pahayag na naglalarawan sa dahilan ng pagkaantala sa pagbabayad sa utang. Kaya, sa korte maaari mong patunayan na nakilala mo ang samahan sa pananalapi sa kalahati at hindi tumanggi na magbayad.
Tandaan na hindi talaga kumikita ang pinagkakautangan na kumuha ng collateral mula sa iyo at magsagawa ng paglilitis. Bukod dito, interesado ang bangko na magbayad ng interes sa utang hanggang sa katapusan ng kontrata.

Pagsasaayos ng utang

ay nasa sektor ng pananalapi konsepto tulad ng pagsasaayos ng utang. Sa simpleng salita ay isang rebisyon ng mga kondisyon kasunduan sa pautang sa mga tuntunin ng pagbabayad ng pautang. Kadalasan, sa kasong ito, nagbabago ang iskedyul ng pagbabayad at posible pang ipagpaliban ang mga pagbabayad nang ilang sandali.

Ito ay malayo sa tanging paraan sa labas ng sitwasyon, kaya huwag mag-atubiling magsimula ng isang dialogue sa bangko at magtulungan upang malampasan ang mahihirap na oras.

Para sa isang ordinaryong nanghihiram buwanang bayad sa mga mortgage ay maaaring maging mahusay na matumbok ang iyong bulsa. Well kung lugar ng trabaho stable at hindi naaantala ang pagbabayad ng sahod, ngunit paano kung may malalang problema sa kalusugan o may banta ng dismissal?

Sa kasong ito, hindi magiging sapat ang simpleng pananagutan at pagiging maagap na may kaugnayan sa paggawa ng buwanang pagbabayad.

Ang pagkaantala sa pagbabayad ng mortgage ay nangyayari hindi lamang dahil sa kapabayaan ng nanghihiram, kundi pati na rin sa maraming iba pang mga kadahilanan, kung minsan kahit na lampas sa kanyang kontrol:

pagkawala ng kita o pagkawala ng trabaho;
kapansanan dahil sa isang aksidente o sakit;
ang pag-unlad ng isang malubhang sakit sa isang kamag-anak o miyembro ng pamilya ng nanghihiram;
ang kapanganakan ng isang bata at sa gayon ay isang matalim na pagtaas sa mga gastos, bilang isang resulta kung saan ang asawa ay nawalan ng trabaho nang ilang sandali maternity leave at pangkalahatan kita ng pamilya bumababa;
ang pangangailangan na agarang ayusin ang pabahay na sira at iba pang mga punto na nangangailangan ng agarang iniksyon ng pera;
pagbabagu-bago sa halaga ng palitan, lalo na kung ang utang ay hindi kinuha sa pambansang pera.

Ang lahat ng ito ay nagiging dahilan ng hindi pagbabayad ng buwanang installment o ang pagbabayad nito na may bahagyang pagkaantala. Sasabihin namin sa iyo kung ano ang panganib ng mga huli na pagbabayad ng mortgage at kung ano ang mga parusa ng mga bangko na karaniwang nalalapat sa mga pabayang nanghihiram.

Kung ang pagkaantala ay hindi gaanong mahalaga at hindi mauulit

Ang mga parusa ng bangko ay pipiliin batay sa kung gaano sistematiko ang paglabag at kung gaano katagal ang pagkaantala.

Kung ito ay 3-5 araw lamang, kung gayon ang isang maliit na parusa sa average mula 0.1% hanggang 1% ng halaga ay naghihintay sa nanghihiram bilang isang parusa, kung minsan ang mga bangko ay maaaring limitahan ang kanilang sarili sa isang paalala na tawag na sa kaganapan ng karagdagang pagkaantala, ang pagmumultahin ang kliyente.

Ang mga maliliit na pagkaantala sa naturang plano ay maaaring mangyari hindi lamang dahil sa kapabayaan ng nanghihiram, ngunit dahil ang pagbabayad ay bahagyang naantala o may ilang uri ng pagkakamali.

Sa anumang kaso, hindi nito kayang sirain ang kasaysayan ng kredito ng isang tao, ngunit kung ang sitwasyon ay paulit-ulit nang regular, ang mga multa ay palaging kailangang bayaran.

Samakatuwid, napakahalagang planuhin ang iyong oras nang maaga at huwag ipagpaliban ang pagbabayad ng mortgage hanggang sa huling araw.

Mga pagkaantala ng ilang linggo o buwan

Higit na malubha ang maling pag-uugali, mas lalong tutulo ang huli na bayad, na mas tatama pa sa bulsa ng nanghihiram. Sa kasong ito, ang bangko ay magiging mas aktibo sa pagpapaalala sa may utang sa pangangailangang magbayad, bilang karagdagan sa pagtawag contact number matatanggap din ang mga sulat sa telepono, tatawag ang mga kamag-anak at kaibigan.

Ang pagkaantala ng isang buwan o higit pa ay palaging makakaapekto sa kasaysayan ng kredito ng nanghihiram, na sa hinaharap ay maaaring makapinsala sa kanyang reputasyon. Sisingilin ang multa hanggang sa ganap na mabayaran ng nanghihiram ang kanyang mga obligasyon sa utang.

Kung naiintindihan ng nanghihiram na ang kaso ay papalapit na sa ganoong sitwasyon, kinakailangan na makipag-ugnayan sa bangko nang maaga at ilarawan ang sitwasyon. Posible na ang pinagkakautangan ay handa na upang matugunan ang kalahati at magbigay ng isang maliit na pagkaantala sa anyo ng mga pista opisyal ng kredito kung saan kailangan mo lamang magbayad ng interes.

Ang isa pang pagpipilian ay ang muling pagsasaayos ng utang, kung saan ang isang bagong kasunduan ay natapos sa kliyente, kung saan ang rate ng interes, termino ng pautang o iskedyul ng pagbabayad ay binago.

Sa anumang kaso, hindi mo dapat balewalain ang mga tawag mula sa bangko at kailangan mong ipaalam sa nagpapahiram tungkol sa iyong mga problema sa lalong madaling panahon. Mayroong ilang mga uri ng mga parusa na maaaring ilapat sa isang tao na hindi pinapansin ang pangangailangang magbayad ng buwanang mortgage:

parusa bilang isang porsyento ng kasalukuyang halaga ng utang, na sinisingil sa isang nakapirming halaga para sa bawat araw ng pagkaantala;
nakapirming rate mga parusa, na indibidwal na tinutukoy ng bawat bangko at sinisingil sa cash;
isang nakapirming halaga ng interes na may pinagsama-samang kabuuan.

Karaniwan ang mga parusang ito ay inilalapat sa bawat bangko alinsunod sa kanilang patakaran, sa anumang kaso, kahit na maliit na pagkaantala ay palaging sinusubaybayan, kaya hindi posible na itago ang mga ito.

Ang mga makabuluhang pagkaantala ay humahantong sa paglilitis

Ang mga late na bayarin sa kasong ito ay mabilis na nagpapataas ng halaga ng utang nang exponentially. Kung, bilang karagdagan sa naipon na utang, ang nanghihiram ay hindi nakikipag-usap sa mga kinatawan ng bangko, kung gayon malamang na siya ay maiiwan nang walang pabahay.

Sa pagtatangkang makipag-ayos sa isang bahay, maaaring pumunta ang mga kolektor sa nanghihiram, na muling magpapaalala sa iyo ng pangangailangang magbayad at maaaring mag-alok ng opsyon para sa muling pagsasaayos ng utang.

Ito ang huling pagkakataon ng kliyente na ayusin ang lahat ng mga isyu sa pinagkakautangan, pagkatapos nito ay karaniwang nagsusumite siya pahayag ng paghahabol sa korte.

Pagsasanay sa arbitrage na ang karamihan sa mga claim ay nasiyahan at ang bangko ay nakakakuha ng pagkakataon na magbenta ng pabahay sa auction upang mabawi ang halaga ng utang.

Sa kasong ito, pinapasan din ng nanghihiram ang pangangailangan na magbayad ng interes at mga legal na gastos (karaniwan ay humigit-kumulang 7% ng halagang nakolekta).

Maaaring magtapos ang paglilitis sa isang panukalang bayaran ang natitirang utang, kasama ang interes at mga parusa, o ang apartment ay ibebenta sa auction.

Ang collateral property ng isang tao ay maaari ding ibenta kung hindi siya nagmamadaling lutasin ang isyu sa mga obligasyon sa kredito. Interesado ang bangko na ibalik ang mga pondo sa sarili nito nang walang anumang pagkaantala, kung ang kliyente mismo ay hindi humingi ng tulong at sumulat ng isang aplikasyon para sa muling pagsasaayos.

Ano ang resulta?

Pwede ang bawat umutang kasunduan sa mortgage hanapin ang halaga ng mga multa at multa na kakailanganing bayaran kung may pagkaantala sa mga pagbabayad.

Sa karaniwan, ang multa ay maaaring umabot sa 1% ng overdue na halaga, na, dahil sa malaking sukat ng buwanang installment, ay maaaring maging lubhang makabuluhan.

Kung may mga dahilan para sa pagkaantala, kailangan mong:

huwag pansinin ang mga tawag sa bangko;
subukang makipag-ugnayan mismo sa tagapagpahiram at ilarawan ang iyong mahirap na sitwasyon.

Ngunit hindi ka dapat magtago sa anumang paraan, dahil sa kasong ito ang bangko ay may karapatang ilapat ang lahat ng mga parusa na inilarawan sa iyong kasunduan, at sila ay ganap na legal!

Higit pa tungkol sa utang

Termino hanggang 5 taon;
Pautang hanggang sa 1,000,000 rubles;
rate ng interes mula sa 11.99%.

Pautang mula sa Tinkoff bank