Ang pamamaraan para sa pagkuha ng garantiya sa bangko ay katulad ng pamamaraan para sa pagkuha ng pautang: ang mga kinakailangang kondisyon para sa pag-oorganisa ng isang guarantor ay ang pagpuno, pagkolekta at pagbibigay ng isang masa ng mga papel, kabilang ang mga photocopy ng mga papel na bumubuo ng kumpanya, buong mga pahayag sa pananalapi para sa nakaraan taon, gayundin para sa huling tatlong panahon ng pag-uulat.

Minamahal na mga mambabasa! Ang artikulo ay nagsasalita tungkol sa mga karaniwang paraan upang malutas ang mga legal na isyu, ngunit ang bawat kaso ay indibidwal. Kung gusto mong malaman kung paano lutasin nang eksakto ang iyong problema- makipag-ugnayan sa isang consultant:

ANG MGA APLIKASYON AT TAWAG AY TINANGGAP 24/7 at 7 araw sa isang linggo.

Ito ay mabilis at AY LIBRE!

Maaari kang makakuha ng garantiya sa bangko nang hindi nagbubukas ng isang account at collateral, sa ilang mga sitwasyon nang walang mga guarantor sa katauhan ng mga negosyante.

Ano ang kapaki-pakinabang

Ang garantiya sa bangko ay isang obligasyon ng isang organisasyon sa pagbabangko na bayaran ang nagpautang sa pamamagitan ng sulat, alinsunod sa mga tuntunin ng obligasyon na ibinigay ng tagagarantiya, ng pera sa nakasulat na kahilingan ng prinsipal para sa pagbabayad nito.

Dahil ang pagbubukas ng isang account para sa mga settlement ay nangangailangan ng isang malaking bilang ng mga papeles, at ang pagpaparehistro ay tumatagal ng maraming oras, maraming mga negosyante ngayon ang nagsisikap na gumamit ng tulong ng mga materyal na serbisyo na may pinakamababang oras.

Sa sitwasyong ito, ang posibilidad na makakuha ng garantiya sa bangko nang hindi binubuksan ang isang account ay kapaki-pakinabang para sa organisasyon.

Para naman sa mga malalambing na BG, kadalasang short terms ang pinag-uusapan nila. Ang mga tagapag-ayos ng mga kompetisyon at gawad para sa iba't ibang mga gawa ay hindi maghihintay hanggang ang isa sa mga kalahok ay mag-isyu ng isang BG upang matiyak ang pagtupad ng kanilang mga obligasyon sa ilalim ng kasunduan kung sakaling manalo.

Kasabay nito, ang BG nang hindi nagbubukas ng kasalukuyang account ay tumatagal ng hanggang dalawang araw, na isang malaking dahilan sa pagpili ng produktong ito sa pagbabangko.

Panuntunan ng serbisyo

Sa pangkalahatan, maaari nating sabihin na ang pagkakaloob ng garantiya sa bangko nang hindi binubuksan ang isang account ay isang madalas na pangyayari, ngunit mas madalas ito ay may kinalaman sa pagtatrabaho sa mga garantiya hanggang sa 10-15 milyong rubles.

Mga tuntunin

Video: Paggawa ng Tamang Pagpili

Mga dokumento para sa pagkuha ng garantiya sa bangko nang hindi nagbubukas ng kasalukuyang account

Upang masuri ang posibilidad na mag-isyu ng balanse, kailangan mong magbigay ng mga naturang securities:

• Application para sa pagbili ng BG.
• Kumpetisyon, auction paper.
• BG project ayon sa halimbawa ng customer (kung mayroon man).
• Mga pahayag sa pananalapi para sa nakaraang limang panahon.
• Mga sertipiko TIN, OGRN.
• Sipi mula sa Unified State Register of Legal Entities (para sa OJSC, mga sipi mula sa rehistro ng mga shareholder).
• Mga kopya ng mga pasaporte / data ng mga pasaporte ng mga tagapagtatag, gene. direktor, punong accountant.
• Charter ng kumpanya.

Bilang karagdagan sa mga papeles na ito, maaaring mangailangan ang organisasyon ng guarantor: mga sertipiko ng paglilipat ng pera sa mga nakaraang buwan, mga sertipiko mula sa tanggapan ng buwis tungkol sa kawalan ng mga utang sa buwis. Sa pagkakaroon ng mga pautang mula sa organisasyon, ang guarantor bank ay kailangang magdala ng mga sertipiko ng mga utang sa mga umiiral na pautang.

Presyo

Ang presyo ng isang BG ay maaaring mag-iba depende sa mga personal na katangian ng punong organisasyon, ang solvency nito at kasaysayan ng kredito, pati na rin ang mga mandatoryong parameter, gaya ng magandang reputasyon at isang matatag na posisyon sa merkado para sa mga serbisyong ibinibigay ng organisasyong ito.

Ang komisyon para sa pag-isyu ng garantiya sa bangko ay nakasalalay sa ilang pamantayan:

• Mula sa halaga ng garantiya, mula sa kung saan kailangan mong magbayad mula 1 hanggang 5%, at kung minsan ay 25%.
• Oras ng pagpapalabas ng garantiya. Kung mas maliit ito, mas malaki ang mga gastos sa collateral.
• Kagustuhan para sa isang guarantor, dahil sa isang mapagkumpitensyang kapaligiran, ang bawat organisasyon ay nagtatakda ng sarili nitong mga presyo para sa mga serbisyo.
• Pagkakaroon o kawalan ng collateral. Kaya, sa kawalan ng huli, ang antas ng panganib ng samahan ng guarantor ay tumataas, at samakatuwid ay madodoble nito ang presyo ng garantiya.

Sino ang nag-isyu

Dahil ang isang banking organization na nagbibigay ng BG nang hindi nagbubukas ng account ay may mga materyal na panganib dahil sa posibleng default ng principal, ang serbisyong ito ay ibinibigay lamang ng malalaking organisasyong pinansyal.

Mas gusto ng mga bangko na makipagtulungan sa mga matatag na organisasyon na nagbibigay ng pinakamaliit na panganib para sa pagbibigay ng mga garantiya.

Ang mga BG ay inisyu ng mga bangko na nakumpirma ang pagsunod sa mga kinakailangan ng batas, kinilala bilang matatag sa pananalapi at kasama sa listahan ng Ministri ng Pananalapi at Art. 176.1. Tax Code Russia.

Dapat pansinin ang ilang higit pang mga punto na nakakaapekto sa posibilidad ng mga bangko na kumilos bilang mga guarantor, katulad: ang aktibidad ng bangko nang hindi bababa sa 5 taon at ang pagkakaroon ng kapital nito, na lumampas sa 1 bilyong rubles.

Ang mga aplikante ay maaaring direktang mag-aplay sa bangko upang makumpleto ang ganitong uri ng transaksyon, na magtatagal ng mahabang panahon. O maaari kang pumunta sa kumpanya ng brokerage, gagawin niyang pasimplehin ang proseso ng pagpaparehistro sa pamamagitan ng pagpili ng pinakaangkop na opsyon mula sa isang buong listahan ng mga organisasyon ng pagbabangko alinsunod sa mga kahilingan ng customer, na inaako ang responsibilidad para sa pagkumpleto ng lahat ng kinakailangang dokumento.

Pagganap ng warranty

Ang kaso ng garantiya ay isang katotohanan ng paglabag ng prinsipal sa kanyang mga obligasyon sa benepisyaryo, na itinatag sa garantiya mismo. Ang paglitaw ng isang sitwasyon ng garantiya ay nangangailangan ng isang obligasyon para sa benepisyaryo na magbigay sa guarantor ng isang nakasulat na kahilingan para sa pagbabayad ng isang hindi natupad na obligasyon.

Kailangang bayaran ng guarantor ang halagang tinukoy sa BG sa panahon ng itinatag na panahon ng warranty. Kadalasan ang pagsisimula ng isang sitwasyon ng warranty ay nagdudulot ng mga hindi pagkakaunawaan sa pagitan ng mga partido sa transaksyon, ngunit ang mga naturang salungatan ay madaling malutas sa tulong ng mga korte.

Paano mag-isyu

Upang makapag-isyu ng BG nang hindi nagbubukas ng account, kailangan mong gawin ang mga sumusunod na hakbang:

• Bigyan ang bangko ng ilang mga papeles: isang aplikasyon na naka-address sa tagapamahala ng institusyong pampinansyal at isang palatanungan sa kliyente na inisyu ng bangko.
• Magbigay ng isang pakete ng mga papeles sa pananalapi.
• Gumawa at magdala sa bangko ng kopya ng tender application at ang mga kondisyon ng tender o loan agreement. Siguraduhing ilakip sa mga dokumento ang mga kopya ng mga titulong papel ng legal na entity. mga mukha.
• Batay sa mga seguridad na ito, susuriin ng organisasyon ng pagbabangko ang sitwasyong pinansyal ng iyong organisasyon at sasang-ayon o tatangging magbigay ng garantiya.
• Kailan positibong desisyon gumuhit at pumirma ng isang kasunduan sa bangko. Magbayad at kumuha ng BG.

Oras ng pagkilos

Ang oras ng pagtatrabaho ng BG ay karaniwang kasabay ng oras ng pangunahing tungkulin ng punong-guro. Ngunit ang mas maikling panahon ng mga garantiya ay posible sa mga kaso kung saan ang mga obligasyon ng maikling panahon ay napapailalim sa seguridad. Halimbawa, maaaring malapat ang ganitong uri ng garantiya sa mga paghahatid ng mga kalakal sa maikling panahon sa loob ng buong hanay ng mga gawa.

Panahon ng trabaho ng BG

Mga kakaiba

Ang isang garantiya sa bangko ay may sariling mga katangian:

• Mga paksa. Bilang isang guarantor, isang credit o insurance company lamang ang maaaring (Artikulo 368 ng Civil Code ng Russia).
• BG refund. Para sa bakasyon ng BG, binabayaran ng punong-guro ang guarantor ng gantimpala (sugnay 2, artikulo 369 ng Civil Code ng Russia).
• Kalayaan ng garantiya ng bangko mula sa pangunahing obligasyon. Ang obligasyon ng kontratista sa customer na ibinigay ng BG ay hindi nakasalalay sa pangunahing obligasyon upang matiyak ang katuparan kung saan ito ay inilabas, kahit na ang garantiya ay naglalaman ng isang sanggunian sa obligasyong ito (Artikulo 370 ng Civil Code ng Russia) .
• Ang BG ay hindi maaaring tawagin bilang isang guarantor, maliban kung ito ay nagbibigay ng iba (Artikulo 371 ng Civil Code ng Russian Federation).
• Hindi mailipat ang mga karapatan sa ilalim ng garantiya ng bangko. Ang karapatang mag-claim laban sa guarantor na kabilang sa benepisyaryo sa ilalim ng BG ay hindi maaaring ilipat sa ibang tao, maliban kung iba ang ibinibigay ng garantiya (Artikulo 372 ng Civil Code ng Russia).

Ayon sa mga kahilingan sa BG, maaari itong mailabas gamit ang dalawang pamamaraan:

• Sa hard copy sa pagsusulat.
• Isang virtual na dokumento na nakakatugon sa kasalukuyang mga legal na kinakailangan.

Mga kalamangan at kawalan

Mga kalamangan:

• Ang isang malaking plus para sa parehong partido sa transaksyon ay ang agarang pagpapatupad ng BG. Maraming organisasyon ang naglalabas nito sa loob ng isang araw pagkatapos mag-apply. Samakatuwid, ang karagdagang pamamaraan ng seguridad ay hindi naantala ang pagpirma sa pangunahing kasunduan.
• Madaling makahanap ng isang guarantor: sa merkado ng pananalapi, ang serbisyong ito ay ibinibigay hindi lamang ng marami mga organisasyon sa pagbabangko, ngunit din Mga kompanya ng seguro.
• Pinagkakatiwalaan si BG. Dito gumaganap ng mahalagang papel ang reputasyon ng guarantor.
• Ang pagiging simple ng pagpaparehistro ng kasunduan sa pagbabangko at pagtanggap ng reimbursement.

Minuse:

• Kailangan mong magbayad para sa pagpaparehistro ng BG. At kahit na ang presyo ng pagbubukas at pagpapanatili ng isang BG ay mas mababa kaysa sa interes sa utang, ang punong-guro ay may dagdag na gastos.
• Hindi tumitigil sa pagtatrabaho si BG sa pagtupad sa pangunahing tungkulin.
• Para sa pangunahing pinagkakautangan ng obligasyon, may panganib na nauugnay sa pagbawi ng lisensya mula sa bangko na nagbigay ng garantiya.

Ang isang garantiya sa bangko nang hindi binubuksan ang isang account ay isang kumikitang tool para sa isang organisasyon, dahil ito ay mabilis na inisyu at natutugunan ang mga interes ng bawat partido sa transaksyon. Dahil ang mga positibo para sa isang panig ay madalas na isinasalin sa mga negatibo para sa isa pa, ang isang punto ng balanse ay dapat matagpuan kung saan ang dalawang panig ay maaaring magtulungan nang kapaki-pakinabang.

Kamusta mahal na kasamahan! Ang artikulong ito ay tumutuon sa pagkuha ng garantiya sa bangko. May kaugnayan ang paksang ito para sa karamihan ng mga kalahok sa pagkuha na naging mga nanalo sa mga pampublikong tender, o gustong gamitin ang BG bilang seguridad sa bid. Para sa kadahilanang ito, susubukan kong isaalang-alang sa mas maraming detalye hangga't maaari ang lahat ng mga yugto ng pagkuha ng BG, at bibigyan kita ng sunud-sunod na algorithm na magbibigay-daan sa iyong walang sakit na pagtagumpayan ang bawat yugto. Magkakaroon ng maraming impormasyon, kaya maaari kang gumawa ng iyong sarili ng isang tasa ng kape at gumugol ng 10-15 minuto sa pag-aaral ng artikulo. At kaya, umalis na tayo...

1. Ang konsepto ng garantiya sa bangko

Hakbang 2 Alamin sa napiling bangko kung anong mga kondisyon ang posibleng mag-isyu ng kinakailangang BG, gayundin kung anong listahan ng mga dokumento ang dapat ibigay upang makuha ito.

Hakbang 3 Sumang-ayon sa isang rate.

Hakbang 4 Punan ang isang aplikasyon para sa isang BG at ipadala ito kasama ng isang pakete ng mga dokumento.

Hakbang 5 Aprubahan ang proyekto ng BG.

Hakbang 6 Bayaran ang bill.

Hakbang 7 Kumuha ng BG.

Ganito ang hitsura ng proseso ng pagkuha ng garantiya sa bangko sa kasalukuyan.

Mga aksyon ng kalahok sa pagkuha pagkatapos ng pagpaparehistro ng BG

Hakbang 1. Pasok institusyon ng pagbabangko ang sumusunod na pakete ng mga dokumento, na dapat kasama ang:

1. isang kopya ng natapos na kasunduan sa pagkakaloob ng garantiya sa bangko;
2. ang orihinal ng BG mismo;
3. extract mula sa rehistro mga garantiya sa bangko.

Hakbang 2 Suriin ang ibinigay na garantiya para sa pagsunod nito sa mga itinatag sa Artikulo 45 ng 44-FZ.

9. Magkano ang halaga ng garantiya ng bangko?

At sa pagtatapos ng artikulo ngayon, nais kong sabihin ang ilang mga salita tungkol sa halaga ng isang garantiya sa bangko. Ang proseso ng pagkuha ng garantiya sa bangko ay katulad ng pagkuha ng pautang mula sa isang bangko. Sa katunayan, ito ay isang serbisyo, ang halaga nito ay nakasalalay sa supply at demand para dito. At tulad ng alam mo, ang demand ay lumilikha ng supply. Samakatuwid, ang halaga ng pagpaparehistro ng isang BG sa iba't ibang mga bangko ay maaaring mag-iba nang malaki.

Tingnan natin kung ano ang maaaring makaapekto sa huling halaga ng BG.

Una, ay ang halaga ng halaga ng garantiya.

Pangalawa, ito ang paksa at tagal ng BG.

Pangatlo, ay ang pagkakaroon o kawalan ng seguridad (collateral). Ang isang garantiya na walang collateral ay mas mahal. Sa kasalukuyan, ang komisyon para sa pagpapalabas ng BG ay umaabot mula 1% hanggang 10%. Sa karaniwan, ito ay 3-5%. Sa ibaba ay makikita mo ang isang halimbawa ng pagkalkula ng halaga ng BG na ibinigay bilang seguridad para sa pagganap ng kontrata.

Isang halimbawa ng pagkalkula ng halaga ng isang garantiya sa bangko

Ipagpalagay na ang isang bidder ay nanalo ng kontrata sa pagkukumpuni kindergarten. NMCC para sa bagay na ito ay 30,000,000 rubles. Ang halaga ng seguridad sa pagganap ng kontrata na itinatag sa dokumentasyon ay 30% ng NMCC, i.е. 9,000,000 rubles. Deadline kumpunihin sa ilalim ng kontrata - 12 buwan (1 taon). Halimbawa, kunin natin rate ng interes para sa pag-isyu ng BG na katumbas ng 3%.

Ngayon kalkulahin natin ang halaga ng BG:

30,000,000 x 30% x 3% x 1 = 270,000 rubles.

Kaya, lumalabas na upang makatanggap ng isang order na nagkakahalaga ng 30 milyong rubles, ang nagwagi ay kailangang bumili ng BG para sa 270 libong rubles, na mas kumikita kaysa sa pag-withdraw ng 9 milyong rubles mula sa turnover ng organisasyon sa loob ng 12 buwan at ilipat ang mga ito sa account ng Customer.

Yan lamang para sa araw na ito. Magkita-kita tayo sa susunod na mga artikulo.

P.S.: Kung nagustuhan mo ang artikulo, pagkatapos ay ilagay ang "mga gusto" at ibahagi ito sa mga kaibigan at kasamahan sa mga social network.

nagsasalita simpleng wika, ang bank guarantee ay isang uri ng surety agreement, ano ito at para saan ito ginagamit? Sa kasong ito, ang mga obligasyon ng guarantor ay itinalaga sa bangko o iba pang institusyon ng credit/insurance. Nangangahulugan ito na magiging responsable ang organisasyong ito sa pagtupad sa mga obligasyong tinukoy sa kasunduan.

Sa artikulong ito, ipapaliwanag namin nang detalyado kung ano ang garantiya ng bangko at ipaliwanag ang konseptong ito nang higit pa sa simpleng salita!

Layunin

Para makakuha ng magandang deal, dapat patunayan ng kumpanya ang kakayahan nitong tuparin ang mga obligasyon nito. Ang nasabing ebidensya ay maaaring ang pagpapanatili ng ari-arian ng may utang, isang parusa, isang deposito, isang kasunduan sa garantiya ng bangko.

Ang paggawa ng kasunduan sa garantiya sa bangko ay medyo simple. Ang kumpanya ng kliyente ay nagsusumite ng isang aplikasyon sa institusyong pampinansyal, at ito ay nangangakong magbayad ng isang tiyak na halaga sa isang ikatlong partido(kasosyo ng kompanya sa transaksyon).

Ang aplikasyon ay maaaring isumite sa parehong legal at indibidwal pagiging isang indibidwal na negosyante.

Ang pamamaraang ito ay may kalamangan sa iba., dating nakalistang mga paraan ng garantiya. Ang isang negosyo na nagtapos ng isang deal sa isang bangko ay nagpapatunay sa katotohanan ng solvency nito, na nakakakuha ng pagkakataong magtrabaho nang walang paunang bayad.

Bilang karagdagan, ang kasosyo ng kumpanyang ito ay maaaring maging ganap na kalmado tungkol sa pakikipagtulungan dito: sa kaganapan ng isang hindi inaasahang sitwasyon, hindi niya kailangang mabawi ang pera mula sa may utang sa pamamagitan ng mga korte at iba pang mga pagkakataon. Upang matanggap ang halagang dapat bayaran sa ilalim ng garantiya ng bangko, siya ay lilipat sa isang institusyong pinansyal, magpapakita ng isang dokumento, at ibabalik ang kanyang mga pondo.

Ang isa pang bentahe ay ang kakayahang bumili ng mga serbisyo / kalakal na may ipinagpaliban na pagbabayad. Sa madaling salita, ang pagkakaroon ng naturang dokumento, maaaring kunin ng isang indibidwal na negosyante o isang legal na entity ang mga kalakal para ibenta.

Kadalasan, ang mga bangko ay pumupunta sa kumpanya kung ang transaksyon ay nagsasangkot ng turnover ng isang malaking halaga. Noong nakaraan, ang naturang bank guarantee scheme ay ginamit upang ma-secure ang mga dayuhang transaksyon sa ekonomiya. Ngayon, kumbinsido sa pagiging maaasahan at pagiging simple ng pamamaraang ito, ito ay ginagamit ng maraming kumpanya anuman ang laki at anyo ng organisasyon nito.

Mga kakaiba

Tampok ng pamamaraang ito- ang guarantor, na eksklusibong isang bangko o iba pang institusyon ng kredito/insurance.

Dahil ang "papel" na ito ay isang uri ng produkto ng pautang, hindi ito makukuha kung walang deposito.

Kapag nagtatapos ng isang kasunduan para sa pagkakaloob ng garantiya sa bangko, maaaring sila ay mga seguridad, mga deposito, kagamitan, gusali, kalakal sa sirkulasyon, mga apartment, sasakyan, iba pang mga ari-arian, mga garantiya mula sa ibang mga organisasyon/mamamayan.

Matapos magbigay ng seguridad sinusuri ng institusyon ang halaga nito. Kasabay nito, ang tunay na halaga ay nababawasan sa presyo kung saan ang ari-arian ay maaaring ibenta sa kaso ng isang hindi inaasahang sitwasyon. Kung ang kumpanya ay nabigo upang matupad ang mga obligasyon nito, ang institusyon ay nagpapatupad materyal na halaga o makipag-ugnayan sa guarantor.

Pagkatapos ng collateral evaluation ang bangko at ang organisasyon ay pumasok sa isang kasunduan. Kasabay nito, ang "papel" ay nagpapahiwatig ng tao kung kanino (punong-guro) at kung saan ang pabor (benepisyaryo) ay inisyu, komisyon, halaga, uri ng collateral, panahon ng bisa.

Ibinibigay ito ng kumpanyang nakatanggap ng dokumentong ito sa kasosyo nito - katapat. Kung tinutupad ng negosyo ang mga itinalagang tungkulin, inilalabas ng institusyon ang pag-aari nito, na nag-aalis ng anumang mga paghihigpit mula dito.

Mga uri

Ang mga garantiya ay nag-iiba depende sa kung kanino sila ibinibigay, para sa kung anong layunin ang mga ito.

Mga uri ng garantiya sa bangko:

• malambing;
• pagbabayad;
• pagganap ng kontrata;
• pagbabayad ng utang o pagbabalik ng bayad;
• upang matiyak ang katuparan ng mga obligasyon;
• sa mga pagbabayad sa customs.

Ang pinakasikat ay isinasaalang-alang uri ng pagbabayad na ibinibigay pabor sa nagbebenta sa kahilingan ng mamimili. Tulad ng para sa kasunduan sa garantiya ng bangko bilang isang paraan upang matiyak ang katuparan ng mga obligasyon, ibinibigay ito pabor sa mamimili sa kahilingan ng nagbebenta.

Ang mga garantiya sa pagganap ay hinihiling ng mga kumpanya mula sa kanilang mga kasosyo, upang matiyak na walang pagkagambala sa suplay at lahat ng gawain ay matatapos sa takdang oras. Kung hindi, ang institusyong pinansyal ay kailangang magbayad ng halagang tinukoy sa kasunduan.

Ang garantiya sa bangko ay isang epektibong tool na nagsisiguro ng produktibo, maaasahang kooperasyon sa pagitan ng mga legal na entity/indibidwal. Para sa partidong nangangailangan ng garantiya, ito ay pinakamahusay na solusyon kaysa sa pagpapahiram.

Isang garantiya sa bangko - kung ano ito, ang kakanyahan nito at kung bakit ito kinakailangan - sasabihin ng espesyalista ang lahat sa video na ito:

Ito ay dahil sa ang katunayan na ang paggamit ng pamamaraang ito ay mas mura kaysa sa isang pautang, nagbibigay ng kumpiyansa sa kasosyo sa pakikipagtulungan at nag-aambag sa pagbuo ng mga relasyon sa pagtitiwala sa pagitan ng mga kasosyo sa negosyo.

Sa pakikipag-ugnayan sa

Ang isang matatag na negosyo ay nagsasangkot ng mga hiniram na pondo at mga garantiya ng third-party. Gayunpaman, mayroong isang bagay na mas makabuluhan at maaasahan, na tatalakayin natin sa ibaba. Tinatalakay ng artikulong ito ang mga garantiya sa bangko, kung ano ang mga ito, kung ano ang kanilang mga pakinabang. Ang materyal ay magiging kapaki-pakinabang kapwa para sa mga nakaranasang manlalaro sa merkado ng pautang at para sa mga nagsisimula.

Ano ang garantiya ng bangko sa simpleng salita

Ito ang obligasyon ng bangko na bayaran ang pinagkakautangan ng isang tiyak na halaga ng pera sa kaso ng paglabag sa mga kasunduan sa ilalim ng kontrata ng supplier (kontratista, tagapalabas). Ang pagbabayad ay ginawa sa mga kondisyon na naayos sa dokumento ng garantiya, na iginuhit sa pamamagitan ng pagsulat sa isang letterhead at sertipikadong may selyo.

Sa mahigpit na kahulugan ng salita, ang isang BG ay tinatawag na isang independiyenteng garantiya - ang kaukulang mga pagbabago ay ipinakilala noong Hunyo 2015 sa mga pamantayan ng Civil Code ng Russian Federation, gayunpaman, para sa isang mas mahusay na pag-unawa, tinutukoy namin ito bilang isang mas pamilyar na termino - isang garantiya sa bangko (BG).

Kailan kapaki-pakinabang ang garantiya ng bangko: ang mga uri nito

Ang mga warranty ay isang medyo karaniwang paraan ng seguridad sa transaksyon na ginagamit sa maraming mga segment ng merkado. Depende sa pangwakas na layunin ng tatanggap, sa pagsasagawa, maraming uri ng mga garantiya sa bangko ang maaaring makilala:

• Malambot. Ang ipinag-uutos na seguridad na ginagamit sa pamamaraan ng pampublikong pagkuha at ginagarantiyahan ang pagsunod sa mga kondisyon ng tender ng kalahok, pati na rin ang karagdagang katuparan ng kanyang mga obligasyon.
• Pagbabayad. May kaugnayan sa larangan ng commodity credit, pati na rin para sa pagtanggap ng installment payment mula sa supplier. Ginagarantiyahan ang pagbabayad para sa mga produkto sa kaso ng pagkaantala o utang sa bahagi ng may utang.
• Adwana. Ginagamit ito sa proseso ng customs clearance ng mga kalakal at ang kanilang clearance kapag tumatawid sa hangganan. Ang nasabing garantiya ay dapat bayaran sa mga awtoridad sa customs (buwis) sa mga kaso na itinatag ng batas.
• Pagbitay. Tinitiyak ang wastong pagsasagawa ng transaksyon ng kontratista. Ang mga pagbabayad mula sa bangko ay dapat bayaran sa customer at isinasagawa sa kaso ng default ng counterparty sa ilalim ng kontrata.
• Refund. Ibinabalik ng bangko ang benepisyaryo para sa halaga ng hindi naibalik na paunang bayad.
• Pagbabalik ng kredito. Ang tatanggap ng bayad sa garantiya ay ang tagapagpahiram na nagbigay ng utang.

Ang garantiya ng bangko ay isang seryosong tulong para sa negosyo sa iba't ibang larangan aktibidad sa ekonomiya. Sa katunayan, ang isang mahusay na nabuo na garantiya ay gumaganap ng function patakaran sa seguro para sa nagpapahiram at isang kredensyal na nagpapatunay ng mabuting pananampalataya at solvency para sa nanghihiram.

Mga partido sa mga warranty

Ang kasunduan sa garantiya ay natapos sa pagitan ng dalawang kalahok - ang nanghihiram (punong-guro) at ang bangko (tagapanagot) na pabor sa ikatlong kalahok - ang pinagkakautangan (benepisyaryo). Ang nanghihiram ay karaniwang ang tagapagpatupad (kontratista) o bumibili (tagakuha) ng transaksyon.

Ang isang bangko o ibang bangko ay maaaring kumilos bilang isang guarantor institusyon ng kredito, pati na rin ang komersyal na organisasyon. Kung ang garantiya ay inisyu ng ibang mga entity, ito ay itinutumbas sa isang kasunduan ng surety at nagsasangkot ng iba pang mga legal na kahihinatnan para sa mga partido sa kasunduan.

Kung ang isang garantiya ay kinakailangan upang lumahok sa pamamaraan ng pampublikong pagkuha, kung gayon ang isang awtorisadong bangko lamang na nakakatugon sa lahat ng mga kinakailangan ng Bahagi 3 ng Art. 74.1 ng Tax Code ng Russian Federation at kasama sa isang espesyal na listahan na inaprubahan ng Ministri ng Pananalapi. Ang mga obligasyon ng garantiya para sa mga tender ay nakarehistro sa Unified sistema ng impormasyon pagkuha. Ang mga bangko na may karapatang mag-isyu ng mga garantiya sa ilalim ng FZ-223 ay hindi napapailalim sa mandatoryong pagpaparehistro sa Register, ngunit ang kanilang listahan ay maaaring matingnan sa website ng Central Bank sa direktoryo ng mga organisasyon ng kredito.

Kapag tumatanggap ng garantiya ng bangko sa pamamagitan ng isang electronic exchange site, hindi mo kailangang isipin ang tungkol sa mga subtleties na ito - ang aming mga serbisyo ay "nag-iisip" para sa iyo, na isinasaalang-alang ang lahat ng mga nuances ng pamamaraan.

Ano ang dapat na nasa teksto ng garantiya ng bangko?

Ang isang kumpletong sagot sa tanong na ito ay ibinigay ng Bahagi 4 ng Artikulo 368 ng Civil Code ng Russian Federation, na naglilista ng mga ipinag-uutos na kondisyon para sa isang garantiya sa bangko, lalo na:

• petsa ng paglabas ng dokumento;
• mga pangalan ng mga kalahok;
• isang obligasyon na sinigurado ng isang dokumento ng garantiya;
• ang halaga ng mga pagbabayad o ang algorithm para sa pagkalkula nito;
• panahon ng bisa ng seguridad;
• ang mga kondisyon ng pagbabayad ng garantiya at ang kinakailangang dokumentaryong ebidensya para dito.

Ang dokumento ay maaari ding maglaman ng mga karagdagang bagay na napagkasunduan ng mga partido:

• mga kondisyon para sa isang posibleng pagbabago sa halaga ng garantiya;
• mga pangyayari para sa pag-withdraw ng BG;
• ang karapatan ng benepisyaryo na ilipat ang mga karapatan ng paghahabol sa mga ikatlong partido;
• ang sandali ng pagpasok sa puwersa ng garantiya, kung hindi ito tumutugma sa sandali ng paglipat nito (pagpapadala) ng guarantor at iba pang mga kondisyong mahalaga para sa mga katapat.

Ang mga isyung partikular na hindi itinakda ay kinokontrol ng kasalukuyang mga pamantayan sa pambatasan.

Ano ang mga pakinabang ng garantiya ng bangko?

Kung interesado ka sa isyung ito, nakita mo ang pahayag na ang pagkuha ng BG ay mas kumikita kaysa sa iba pang mga uri ng seguridad. Tingnan natin kung ito ang kaso.

Ang pangmatagalang pagsasanay sa lugar na ito ay nagbibigay-daan sa amin na igiit na ang mga garantiya sa bangko ay mas kumikita at mas madaling gamitin kaysa sa iba pang pansamantalang hakbang, kabilang ang surety at pledge.

Mga benepisyo ng BG:

1. Ito ay mas mura - siyempre, kung lapitan mo ito nang may pag-iisip, gamit ang mga serbisyo ng aming mga electronic exchange manager.

2. Hindi nangangailangan ng pag-withdraw ng pera mula sa sirkulasyon, tulad ng sa kaso ng isang pangako. Ang mga hiniram na pondo ay mas magastos - ang interes sa mga pautang ay karaniwang mas mataas kaysa sa komisyon sa isang garantiya sa bangko.

3. Hindi ito nauugnay sa kasaysayan ng pinagbabatayan na transaksyon - sa katunayan, hindi ito nagbabago sa buong panahon ng bisa, maliban kung ang mga partido ay sumang-ayon sa iba pang mga kundisyon, habang ang garantiya ay direktang nakasalalay sa kapalaran ng secured na obligasyon.

4. Sa mga sitwasyong tinukoy ng batas, ito ang tanging posibleng paraan ng seguridad. Kaya, sa larangan ng mga malambot na pagbili, ang isang garantiya sa bangko ay tinukoy ng isang espesyal na batas FZ-44 bilang isang ipinag-uutos na bahagi ng pagpasok sa mapagkumpitensyang pag-bid.

5. Isang maaasahang pansamantalang panukala na nagbibigay sa tatanggap ng magagandang pagkakataon sa merkado, kabilang ang karapatang makipagkalakalan ng kredito at ipinagpaliban na pagbabayad.

Para sa isang nagpapahiram, ang naturang collateral ay isang napatunayan, lehitimong paraan upang mabawasan ang kanilang sariling mga panganib at sa parehong oras suriin ang posisyon sa pananalapi ng inaasahang katapat. Kaya, ang isang independiyenteng garantiya ay kumikilos bilang isang uri ng sertipiko na nagpapatunay sa solvency at katatagan ng ekonomiya ng kumpanya ng paghiram.

Ano ang nakakaapekto sa presyo ng isang kasunduan sa garantiya?

Magkano ang gagastusin mo sa BG ay depende sa ilang mahahalagang salik:

1. Ang halaga ng pangunahing kontrata at ang paksa ng secured na obligasyon.

2. Ang halaga ng kabayarang garantiya na inaangkin ng nanghihiram, o ang legal na itinatag na halaga ng mga pagbabayad.

3. Ang tagal ng BG, kung saan maaaring matanggap ng benepisyaryo ang halagang dapat bayaran.

4. Ang pagkakaroon (o kawalan) ng likidong collateral, sa tulong kung saan binabawasan ng bangko ang sarili nitong mga panganib.

Ang halaga ng garantiya ay ang batayang halaga para sa pagkalkula ng komisyon na binayaran sa bangko sa araw na naproseso ang dokumentasyon. Sa pagsasagawa, ang sahod ng guarantor ay mula 2% hanggang 10%, o kumakatawan nakapirming halaga na may mas mababang minimum na threshold, na kinakalkula sa rubles.

Kailangan ng garantiya. Saan magsisimula?

1. Magpasya sa bangko. Kung nagawa mong makakuha ng collateral mula sa isang institusyong pang-kredito noong nakaraan, hindi katotohanan na bibigyan ka muli nito. Bilang karagdagan, ang pamantayan para sa "pagkakatiwalaan" ng mga nanghihiram para sa bawat organisasyon ay iba - mahalagang hanapin ang "iyong" tagapagpahiram.

2.Mag-apply sa mga kinakailangang dokumento sa napiling institusyon. Perpekto para sa parehong napapanahong at mga baguhan serbisyong elektroniko nagbibigay-daan sa iyong mag-apply nang sabay-sabay sa 30 kasosyong bangko ng exchange.

3.Pagkatapos suriin posisyon sa pananalapi tatanggihan o aaprubahan ng bangko ng aplikante ang aplikasyon.

4. Sa kaso ng isang positibong desisyon, magpapatuloy ka sa yugto ng direktang pagbibigay ng garantiya sa bangko.

5. Mula sa sandaling natanggap ang dokumento mula sa guarantor, ito ay magkakabisa at may bisa para sa panahong tinukoy dito.

Oras na para samantalahin ang mga benepisyo!

Sinubukan naming ilarawan nang detalyado kung ano ang garantiya ng bangko sa simpleng wika para sa mga taong nagnanais na malayang maunawaan ang isyung ito. Kung wala kang oras at pagnanais na makitungo sa paghahanda ng mga dokumento ng warranty, maaari mong gamitin ang mga serbisyo ng site at ipagkatiwala ang gawaing ito sa mga nakaranasang tagapamahala.

Artikulo 368. Ang konsepto ng garantiya ng bangko

Sa bisa ng garantiya sa bangko, ang isang bangko, iba pang institusyon ng kredito o isang organisasyon ng seguro (tagapanagot) ay nagbibigay, sa kahilingan ng ibang tao (punong-guro), ng isang nakasulat na obligasyon na bayaran ang pinagkakautangan ng prinsipal (benepisyaryo) alinsunod sa mga tuntunin ng obligasyon na ibinigay ng guarantor, isang halaga ng pera sa pagharap ng benepisyaryo ng isang nakasulat na kahilingan para sa pagbabayad nito.

Komentaryo sa Artikulo 368

1. Ang institusyon ng isang garantiya ng bangko sa anyo kung saan ito ay nakapaloob sa Civil Code ng Russian Federation ay panimula bago para sa batas ng Russia. Wala pang ganito dati.

Ang isang garantiya, kabilang ang isang garantiya sa bangko, ay kwalipikado sa batas sibil bilang isang uri ng kasunduan sa panaguro. Ang kasalukuyang garantiya ng bangko ay may maliit na pagkakatulad sa isang surety. Bukod dito, ito ay nakatayo bukod sa iba pang mga paraan ng pagtiyak ng katuparan ng mga obligasyon. Ito ay dahil sa mga tiyak na tampok ng garantiya, ang espesyal na komposisyon ng paksa ng mga relasyon na nagmula sa pagpapalabas at pagpapatupad ng garantiya, at ang medyo kakaibang nilalaman ng mga nauugnay na legal na relasyon.

Ang garantiya ng bangko ay hindi malawakang ginagamit sa Russia. Sa ibang mga bansa, pati na rin sa mga relasyon sa pagitan ng mga legal na entidad ng Russia at mga dayuhang organisasyon, ang paggamit ng garantiya ng bangko upang matiyak ang mga obligasyon ay karaniwan. Mayroong kahit isang sistema ng mga kaugalian na ligal na pamantayan sa mga garantiyang kontraktwal, ang nilalaman na higit na natukoy ang nilalaman ng mga pamantayan ng Civil Code ng Russian Federation sa isang garantiya sa bangko.

2. Ang garantiya ng bangko ay nailalarawan sa pamamagitan ng mga sumusunod na tampok:

Kalayaan, kalayaan mula sa obligasyong sinigurado nito, kahit na ang garantiya ay naglalaman ng sanggunian sa obligasyong ito (Artikulo 370 ng Civil Code). Sa bawat kaso, ang isang garantiya ng bangko ay may utang sa kanyang kapanganakan sa pangunahing obligasyon, dahil imposibleng magbigay ng isang obligasyon na hindi umiiral. Ang kalayaan ng obligasyon ng guarantor ay malinaw na ipinakita sa katotohanan na, isinasaalang-alang ang pag-angkin ng benepisyaryo, ang guarantor ay hindi maaaring magtaas ng mga pagtutol batay sa relasyon ng benepisyaryo at ng prinsipal;

Irrevocability: ang guarantor ay may karapatan na bawiin ang garantiya lamang kung ito ay nagbibigay ng ganoong pagkakataon (Artikulo 371 ng Civil Code);

Non-transferability of rights: ang benepisyaryo ay maaaring magtalaga sa isang third party ng karapatang mag-claim laban sa guarantor na pagmamay-ari niya sa ilalim ng garantiya ng bangko kung ang gayong posibilidad ay ibinigay sa mismong garantiya (Artikulo 372 ng Civil Code);

Kabayaran: para sa pagpapalabas ng isang garantiya, ang punong-guro ay nagbabayad ng bayad sa guarantor (Artikulo 370 ng Civil Code);

Ang isang mataas na antas ng pormalisasyon ng mga relasyon, na nagpapakita ng sarili, halimbawa, sa katotohanan na kahit na ang benepisyaryo ay may dahilan upang hilingin mula sa guarantor ang katuparan ng obligasyon na ibinigay ng garantiya, ngunit ang mga dokumento na nakalakip sa nauugnay na pangangailangan ng ang benepisyaryo ay hindi sumusunod sa mga tuntunin ng garantiya, ang guarantor ay tumanggi na matugunan ang naturang kinakailangan (clause 1 ng artikulo 376 ng Civil Code).

3. Ang komposisyon ng paksa ng isang garantiya sa bangko ay medyo tiyak.

Tatlong paksa ang kasangkot sa mga relasyon na nagmumula sa garantiya ng bangko:

1) garantiya- maaari lamang itong isang bangko, ibang institusyon ng kredito o organisasyon ng seguro. Kung ang isang "garantiya sa bangko" ay inisyu bilang seguridad para sa anumang obligasyon ng ibang entity (komersyal o hindi komersyal na legal na entity, pampublikong awtoridad o lokal na pamahalaan atbp.), kung gayon ang gayong garantiya ay hindi wasto (walang bisa), dahil ang legal na kapasidad ng mga entidad na ito ay hindi kasama ang posibilidad na mag-isyu ng garantiya sa bangko;

2) punong-guro- isang tao na sa anumang obligasyon (kredito, mula sa isang kontrata ng pagbebenta, pag-upa, kontrata, atbp.) ay kumikilos bilang isang may utang. Ang garantiya sa bangko ay ibinibigay sa kahilingan ng punong-guro. Dahil dito, ang isang garantiya sa bangko na inisyu nang walang ganoong kahilingan ay hindi wasto (Artikulo 168 ng Kodigo Sibil);

3) benepisyaryo- ang pinagkakautangan ng prinsipal sa ilalim ng obligasyong sinigurado ng garantiya ng bangko.

Ang mga prinsipal at benepisyaryo ay maaaring maging anumang paksa ng batas sibil.

Dahil si Art. 329 ng Civil Code ng Russian Federation ay naglalaman ng isang bukas na listahan ng mga paraan upang matiyak ang katuparan ng mga obligasyon, kung gayon ang iba pang mga entidad, bilang karagdagan sa mga pinangalanan sa nagkomento na artikulo, ay maaaring mag-isyu ng mga garantiya upang ma-secure ang mga obligasyon. Gayunpaman, sa isang banda, ang mga garantiyang ito ay nasa labas legal na rehimen garantiya ng bangko. Ang mga alituntunin ng batas sibil sa isang garantiya ng bangko ay hindi ilalapat sa mga ganitong paraan ng pagtiyak ng mga obligasyon.

Sa kabilang banda, mali na ipagpalagay na ang mga garantiyang ibinibigay ng mga entity maliban sa ipinahiwatig sa komentong artikulo ay mga garantiyang pantiyak. Ang lahat ay nakasalalay sa kung anong nilalaman ang pupunan ng mga kalahok sa mga nauugnay na relasyon sa konsepto ng "garantiya".

4. Ang ligal at makatotohanang batayan para sa pagbuo ng mga relasyon tungkol sa isang garantiya sa bangko ay maaaring katawanin bilang mga sumusunod.

Una, ang inisyatiba sa paglitaw ng mga nauugnay na relasyon ay ipinapakita ng may utang para sa anumang obligasyon (ang garantiya ay ibinibigay sa kanyang kahilingan), na, bilang isang resulta ng pagpapalabas ng isang garantiya sa bangko, ay naging punong-guro. Ang posisyon ng pinagkakautangan ng tinukoy na may utang ay walang legal na kahalagahan. Gayunpaman, walang duda na ang inisyatiba ng may utang mismo, pati na rin ang mga tuntunin ng garantiya sa bangko na hiniling ng may utang, ay idinidikta ng mga kinakailangan ng pinagkakautangan sa may utang (halimbawa, kapag nagtapos ng isang kontrata sa pagbebenta na nagbibigay ng pagbabayad ng mga paninda sa installment, hinihiling ng nagbebenta na ang obligasyon ng mamimili na magbayad para sa mga kalakal ay ma-secure ng garantiya ng bangko ng isang partikular na entity).

Pangalawa, isang bangko, ibang institusyon ng kredito o organisasyon ng seguro nagpapahayag ng kagustuhan nitong maging tagapanagot sa pamamagitan ng pagbibigay ng naaangkop na nakasulat na pangako.

5. Ang pagpaparehistro ng isang garantiya sa bangko ay isinasagawa sa maraming yugto.

Ang may utang sa ilalim ng anumang obligasyon (punong-guro) ay nag-aaplay sa isang bangko, iba pang institusyon ng kredito o organisasyon ng seguro (tagapanagot) na may kahilingang magbigay ng obligasyon, sa ilalim ng ilang mga kundisyon, na bayaran ang pinagkakautangan ng may utang na ito (benepisyaryo) ng isang halaga ng pera sa pagsusumite. ng benepisyaryo ng nakasulat na kahilingan para sa pagbabayad nito. Ang kahilingang ito ay ginawa sa pamamagitan ng sulat. Bilang karagdagan sa kahilingan para sa isang garantiya sa bangko, maaari itong magtakda ng mga posibleng kundisyon para sa isang garantiya sa hinaharap, ang halaga ng sahod na handang bayaran ng punong-guro sa hinaharap sa isang potensyal na guarantor para sa pagbibigay ng garantiya sa bangko, atbp. Ang relasyon sa pagitan ng prinsipal at ng guarantor tungkol sa pagpapalabas ng isang garantiya sa bangko ng huli ay pinamamahalaan ng kanilang kasunduan, na nagtatatag ng halaga ng bayad na binayaran ng prinsipal sa guarantor, tinutukoy ang mga karapatan at obligasyon ng guarantor at ang prinsipal na nagmumula may kaugnayan sa pagbabayad ng guarantor ng mga halaga ng pera sa benepisyaryo bilang pagtupad sa mga kinakailangan ng huli, atbp.

Sa wakas, ang isang bangko, ibang institusyon ng kredito o organisasyon ng seguro ay nagbibigay ng nakasulat na obligasyon na bayaran ang pinagkakautangan ng prinsipal (benepisyaryo) ng isang halaga ng pera sa pagsumite ng benepisyaryo ng nakasulat na kahilingan para sa pagbabayad nito. Ang nakasulat na obligasyon na ito (garantiya sa bangko) ay tumutukoy sa halaga kung saan ang garantiya ay inisyu, bumubuo ng mga kundisyon kung saan ang guarantor ay nagsasagawa na magbayad ng tinukoy na halaga o bahagi nito sa benepisyaryo, ay nagbibigay ng isang listahan ng mga dokumento na dapat ilakip ng benepisyaryo sa kahilingan para sa pagbabayad ng guarantor Kabuuang Pera ay nagpapahiwatig ng panahon kung saan ang garantiya ay ibinigay.

May mga kilalang kaso ng pag-isyu ng mga garantiya sa bangko, ang panahon ng bisa kung saan nag-expire sa petsa ng katuparan ng obligasyon na sinigurado ng garantiya, na itinatag sa pamamagitan ng kasunduan sa pagitan ng may utang at ng pinagkakautangan. Hanggang ngayon, imposible pa ring hilingin sa guarantor ang katuparan ng kanyang obligasyon (hindi maipahiwatig ng benepisyaryo kung saan ipinahayag ang paglabag sa "pangunahing" obligasyon ng prinsipal). Matapos ang pag-expire ng termino, hindi na posible na magsumite ng kaukulang paghahabol sa guarantor, dahil ang obligasyon ng guarantor ay tumigil na. Katulad nito, ang kaso ay maaaring mailalarawan kapag ang epekto ng garantiya sa bangko ay natapos nang mas maaga kaysa sa deadline para sa katuparan ng pangunahing obligasyon. Ang mga korte ay karaniwang nagpapatuloy mula sa katotohanan na sa ilalim ng gayong mga pangyayari ang garantiya ng bangko ay hindi wasto, dahil noong ito ay inisyu, sa una ay walang function ng seguridad na may kaugnayan sa "pangunahing" obligasyon.

Bilang karagdagan, ang isang garantiya sa bangko ay maaaring magbigay para sa karapatan ng tagapanagot na bawiin ang garantiya, ang mga kondisyon para sa pag-withdraw ay maaaring itakda, ang karapatan ng benepisyaryo na ilipat ang karapatan ng pag-angkin na pagmamay-ari sa kanya sa pamamagitan ng garantiya ng bangko sa ibang tao ay maaaring maaayos, ang termino para sa pagpasok sa puwersa ng garantiya ng bangko ay maaaring maitatag, at sa wakas, ang pananagutan ng guarantor ay maaaring limitado.

Posible na gawing pormal ang mga relasyon tungkol sa isang garantiya sa bangko sa pamamagitan ng pagguhit ng isang dokumento na nilagdaan ng guarantor at ng benepisyaryo, at kung minsan kahit na ang punong-guro, at ang dokumentong ito ay maaaring itakda hindi lamang ang mga tuntunin ng garantiya, kundi pati na rin ang mga patakaran sa relasyon. sa pagitan ng guarantor at ng punong-guro, kahit na mula sa punto ng view ng legal na pamamaraan tulad ng isang disenyo ng mga relasyon ay hindi sapat na tama, ngunit ito ay lubos na katanggap-tanggap.

Ang obligasyon ng guarantor ay dapat nakasulat.

Karaniwan, ang garantiya ng bangko ay ibinibigay sa pamamagitan ng pag-isyu (pagpapadala) ng tinatawag na liham ng garantiya o isang dokumentong pinamagatang "Bank guarantee" o, mas simple, "Garantiya".

Ang una sa mga pangalan ng dokumento na naglalaman ng mga tuntunin ng garantiya ng bangko ay tila hindi masyadong matagumpay. Gayunpaman, mahuhulaan ng isa ang ilang pamamahagi ng naturang mga dokumento - isang tradisyon. (Minsan ang isang sulat ng garantiya ay isang dokumento na walang heading, na isinagawa sa letterhead ng isang guarantor bank, na naglalaman ng indikasyon ng benepisyaryo at ang mga tuntunin ng garantiya.) Mas malala kung ang "mga kasunduan sa garantiya ng bangko" ay iginuhit, na kung minsan ay binabanggit sa panitikan. Ang pagkakaroon ng ganitong mga "kontrata" ay nagbubunga ng ilusyon na may relasyong kontraktwal sa pagitan ng guarantor at benepisyaryo. Ang sagisag ng isang garantiya ng bangko sa anyo na katangian ng bilateral o multilateral na mga transaksyon ay sumasalungat sa esensya ng relasyon sa pagitan ng benepisyaryo at ng guarantor.

Upang mag-isyu ng garantiya sa bangko, ang kalooban ng isang partido, ang guarantor, ay kinakailangan at sapat. Samakatuwid, ito ay isang unilateral na transaksyon (clause 2, artikulo 154 ng Civil Code). Bilang isang resulta, ang isang unilateral na obligasyon ay lumitaw, ayon sa kung saan ang guarantor ay nagsasagawa na magbayad ng isang tiyak na halaga ng pera sa benepisyaryo-nagpapautang sa ilalim ng obligasyong sinigurado ng garantiya ng bangko.

6. Tulad ng mga sumusunod mula sa itaas, ang isang garantiya ng bangko ay napakaepektibong tinitiyak ang mga interes ng pinagkakautangan (benepisyaryo). Maaari itong magbigay ng iba't ibang mga obligasyon, kabilang ang kredito. Ang isa pang bagay ay na, bilang kapaki-pakinabang sa benepisyaryo na bangko, ang garantiya ng bangko ay sa halip ay "mapanganib" sa guarantor bank. Samakatuwid, kadalasang nagsisikap ang guarantor bank na tiyakin na ang recourse obligation ng principal, sa turn, ay sinigurado ng isang pledge, surety, o kahit isang bank guarantee. Halimbawa, ang nagpapahiram (hinaharap na benepisyaryo) ay masisiyahan lamang sa garantiya ng bangko na "A". Sumasang-ayon ang bangkong ito, ngunit sa kondisyon na ang obligasyon sa recourse ay masigurado sa pamamagitan ng garantiya ng bangkong "B", o isang pangako ng ilang ari-arian, o isang surety ng isang partikular na paksa, atbp.

Ang konsepto ng "garantiya sa bangko" ay ang pinaka-epektibong tool upang matiyak ang seguridad ng transaksyon.

Sa katunayan, ito ay isang produktong pautang, na mas mura sa mga tuntunin ng katumbas nito. pautang ng pera. Sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga serbisyong ito, ang bangko ay kumukuha ng isang komisyon, ibig sabihin, ang interes nito.

Ano ito

Sa madaling salita, ang garantiya ng bangko ay isang nakasulat na obligasyon ng bangko na kung hindi nito matupad ang ilang mga kundisyon ng kontrata, obligado silang bayaran ang tinukoy na halaga ng pera sa customer.

Ito ay kinakailangan upang makamit ang pinakamataas na kahusayan sa pagtupad sa mga obligasyong tinukoy sa kontrata. Sa pagtatapos ng maraming mga transaksyon, ang kadahilanan na ito, na nag-aambag sa pagbawas ng mga panganib, ay ang pangunahing kondisyon para sa karagdagang magkasanib na kooperasyon.

Sa ganitong mga proseso, bilang panuntunan, tatlong paksa ang kasangkot, lalo na:

1. Ang unang entity ay tinatawag na guarantor at isang institusyon na nagsasagawa ng financing, na naniningil ng isang tiyak na bayad at mga tiyak na obligasyon para dito.
2. Ang pangalawang paksa ay ang punong-guro, lalo na ang nagpasimula mismo para sa probisyon ng obligasyong ito, siya rin ang tagapagpatupad para sa pangunahing kontrata.
3. Ang ikatlong tao, na siya ring kostumer sa likod ng pangunahing kontrata, ay tinatawag na benepisyaryo, ito ang taong pinoprotektahan ang mga interes.

Ang pag-uuri ng mga garantiya sa bangko ay depende sa uri ng transaksyon.

Mayroong mga garantiya sa bangko tulad ng:

• malambot na garantiya, ito ay mapagkumpitensya. Kung sakaling ang nanalo sa tender ay tumanggi sa karagdagang pakikipagtulungan para sa anumang kadahilanan, ang garantiyang ito ay maaaring mabawasan ang mga panganib ng customer;
• garantisadong pagganap. Ang ganitong uri ng garantiya ay tumatalakay sa pinakamataas na pagbabawas ng mga panganib sa paghahatid ng mga kalakal, na ginagarantiyahan ang pagiging maagap at pagkakumpleto nito. Ang parehong nangyayari kapag gumaganap ng anumang mga gawa o serbisyo;
• garantiya sa pagbabayad. Tinitiyak ang kontrol sa pagiging maagap ng mga pagbabayad para sa mga serbisyo (gawa) na ibinigay o ang supply ng mga kalakal;
• paunang garantiya. Ito ay kontrol sa katuparan ng mga obligasyon na ibalik ang paunang bayad, kung sa anumang kadahilanan ang mga tuntunin ng transaksyon ay nilabag, kapwa sa mga tuntunin ng tiyempo at dami;
• buwis, garantiya sa customs. Sinusubaybayan ang pagtupad ng mga obligasyon sa mga katawan ng estado na ito.

Bilang karagdagan sa itaas, may iba pang mga uri ng mga garantiya, na nakadepende sa kung anong mga layunin ang itinakda para sa transaksyon. Bilang karagdagan, ang mga garantiya ng bangko ay nahahati sa maaaring bawiin at hindi mababawi.

Bakit kailangan ang mga garantiya sa bangko?

Upang maipaliwanag sa mas simpleng paraan kung para saan ang mga garantiya ng bangko, mas mabuting gumamit ng halimbawa.

Isaalang-alang ang sumusunod na daloy ng trabaho:

1. Nagpasya ang Firm P (principal) na magtapos ng kontrata sa firm B (benepisyaryo), na siya ring customer, sa madaling salita, ang bumibili ng produktong ito.
2. Susunod, sinusubukan ng firm B na protektahan ang sarili at makakuha ng ilang tiyak na garantiya na maihahatid ang mga kalakal sa oras at sa tamang oras. nang buo. Upang gawin ito, ang kumpanyang P, na siya ring punong-guro at tagapagpatupad, ay umaakit ng isang guarantor, katulad ng bangko B, at natatanggap mula sa kanya ang kinakailangang garantiya nang nakasulat.
3. Dagdag pa, ang bangko C ay nagsasagawa ng mga garantiya para sa katuparan ng mga obligasyon, iyon ay, upang bayaran ang kumpanya B, kung ang kumpanya P ay hindi tumupad sa mga obligasyon nito, ang napagkasunduang porsyento ng halaga ng kontrata. Naturally, ipinapalagay din ng bangko ang gayong mga obligasyon para sa isang tiyak na halaga.
4. Kung nangyari ang ganitong kaso at nilabag ng firm P ang mga obligasyon nito, maaari nitong hilingin sa bangko nang nakasulat ang katuparan ng mga obligasyong garantiya nito na magbayad ng kabayaran para sa pinsala.
5. Ang bangko naman, ay nagbabayad ng kinakailangang halaga sa benepisyaryo, ibig sabihin, ang customer, at mula sa kumpanyang P (punong-guro) ay mangangailangan ng reimbursement ng mga pondong binayaran nila.

Mayroong iba pang mga paraan upang mabawasan ang mga panganib sa transaksyon - ito ay upang makatanggap ng isang cash collateral, ngunit para dito, ang kumpanya ng pagpapatupad ay dapat kumuha ng isang tiyak na halaga ng pera mula sa daloy ng pera. Kapansin-pansin na ito ay isang medyo hindi kumikitang negosyo, dahil sa kasong ito ay madalas na kinakailangan na gumamit sa pag-akit nanghiram ng pera, na magiging ilang beses na mas mahal.

Pamamaraan ng pagpaparehistro

Ang pamamaraan ng pagpaparehistro ay binubuo ng mga sumusunod na hakbang:

• ang mismong pagnanais na tapusin ang gayong kasunduan;
• paghahanap ng tagapagpatupad (punong-guro) ng isang direktang guarantor sa anyo ng isang bangko;
• pag-file ng isang aplikasyon para sa isang garantiya;
• pagsusumite sa guarantor bank ng isang pakete ng lahat ng kinakailangang dokumento;
• pagsasagawa ng mga aksyon upang suriin ang kliyente para sa kanyang solvency;
• direktang pagtatapos ng mismong kasunduan sa pagitan ng punong-guro at ng guarantor;
• ang kontrata mismo.

Ang paghahanap para sa isang guarantor bank ay maaaring isagawa nang nakapag-iisa at sa pamamagitan ng isang broker. Mas madaling makipag-ugnayan sa isang bangko na direktang gumagana nang walang mga tagapamagitan, katulad ng Sberbank.

Anong mga dokumento ang kailangan mong magkaroon

Ang bawat bangko na nagpasya na kumuha ng obligasyong garantiya, una sa lahat, ay nanganganib sa sarili nitong mga pondo. Ang huli ay ginagastos kung ang kaso ay dumating. Ang reimbursement sa ilalim ng kontrata ay dapat magmula sa kliyente, na nangakong magbabayad sa kanila.

Ang panganib ay isang marangal na dahilan, siyempre, ngunit hindi palaging makatwiran. Ang pag-secure ng mga obligasyon ay gumaganap ng isang mahalagang papel sa pagtatapos ng isang mahalagang kontrata, at ang isang garantiya ng bangko ay makakatulong dito. Ang ilalim na linya ay ang bangko ay gumaganap bilang isang guarantor na ang mga tuntunin ng transaksyon ay matutugunan. Mahalaga ito para sa pampublikong pagkuha, pakikilahok sa mga tender, pagsasagawa ng mga operasyon sa internasyonal na antas, pagtanggap ng mga paunang bayad.

 

Ang pagtatapos ng anumang transaksyon ay isang potensyal na panganib. Ang pagkabigong matupad ang mga obligasyon ng isang partido ay maaaring magdulot ng malubhang pinsalang materyal sa kabilang partido.

Ang pinakamataas na panganib ay nangyayari sa internasyonal na operasyon at mga transaksyong may ipinagpaliban na pagbabayad. Ang isang tagagarantiya ng katuparan ng mga obligasyon, na ibinibigay ng isang ikatlong partido, ay maaaring magaan ang sitwasyon. Ang gayong garantiya ay hindi mababawi, maliban sa mga kaso kung saan ang pangalawang partido, kung saan pabor ang dokumento ay ibinigay, ay tinalikuran ang kontrata.

Ang garantiya ng bangko ay isang pangako ng isang bangko na tuparin ang mga obligasyon para sa isang ikatlong partido. Sa kabila ng katotohanan na ang garantiya ay tinatawag na garantiya sa bangko, maaari rin itong ibigay ng anumang komersyal na organisasyon. Gayunpaman, hindi lahat ng mga kontrata ay maaaring pasukin na may ganitong mga garantiya. Halimbawa, sa mga transaksyon sa estado, kinakailangan na ang isang bangko lamang ang kumilos bilang isang guarantor.

Ang ganitong seguridad ay kinakailangan para sa mga kumpanyang nakikipagtulungan sa estado at lumahok sa mga kumpetisyon para sa isang order, at para dito madalas na kinakailangan upang magbigay ng isang garantiya ng pagpapatupad nito. Ito ay kinakailangan para sa mga transaksyon:

• sa pampublikong pagkuha;
• kasama ang kumpetisyon;
• na may ipinagpaliban na pagbabayad;
• Adwana.

Ginagamit ang seguro upang masakop ang mga panganib ng mga developer at kumpanya sa paglalakbay.

Ang mga patakaran para sa pagbibigay ng guarantor ay kinokontrol Civil Code(Art. 368-379). Maaari kang mag-isyu ng garantiya sa bangko nang nakapag-iisa at sa tulong ng isang credit broker.

Mga partido sa kasunduan

Mayroong 4 na partido na kasangkot:

• guarantor - isang partido na gumagarantiya;
• benepisyaryo - ang pangalawang partido kung kanino ibinigay ang garantiya;
• punong-guro - ang ikatlong partido kung saan ibinibigay ang garantiya;
• bangko ng punong-guro (ito ay nalalapat para sa isang garantiya).

Ang mga garantiya ng bangko sa ilalim ng 44 FZ ay ibinibigay mga legal na entity at ginagamit kapag nagtatapos ng mga internasyonal na transaksyon o nagsasagawa ng mga operasyon sa domestic market. Kinakailangan ang mga ito upang matiyak ang wastong pagpapatupad ng mga tuntunin ng kontrata.

Kapag nakikilahok sa isang transaksyon sa bangko, nagbabayad ang prinsipal institusyon ng kredito gantimpala. Ang laki nito ay nakasalalay sa maraming mga kondisyon ng transaksyon, lalo na, ang dami nito at ang pagiging maaasahan ng kumpanya kung saan inisyu ang guarantor, at, bilang panuntunan, ang bayad ay mula sa 1-3% ng halaga ng kontrata. Upang matiyak ang mga obligasyon, ang bangko ay maaaring mangailangan ng collateral, halimbawa, real estate, mga kalakal, mga mahalagang papel. Bilang kahalili, inaalok ang prinsipal na mag-isyu ng security deposit.

Aling bangko ang maaaring magbigay ng serbisyo?

Hindi lahat ng institusyon ng kredito ay awtorisadong mag-isyu ng mga garantiya sa bangko upang ma-secure ang mga transaksyon sa ilalim ng mga kontrata ng gobyerno. Ang listahan ng mga bangko ay itinatag ng Ministri ng Pananalapi ayon sa impormasyong ibinigay ng Bangko Sentral. Ang mga pangunahing kinakailangan para sa mga bangko:

• 5 taon ng lisensya sa pagbabangko;
• 1 bilyong rubles pinakamababang sukat kabisera;
• walang mga palatandaan ng pagkabangkarote ng institusyon ng kredito.

Mga halimbawa ng mga bangko na maaaring singilin:

• Rosselkhozbank (pagpaparehistro noong 2000, kapital na 287,541,037 libong rubles);
• Sberbank ng Russia (pagrehistro noong 1991, kapital na 2,535,918,643 libong rubles);
• VTB (nakarehistro noong 1990, kapital na 1,105,036,829 libong rubles);
• Binbank (pagpaparehistro 1993, kapital na 54,743,871 libong rubles).

Dati, ang mga kompanya ng seguro ay kasangkot din sa pag-isyu ng mga garantiya sa bangko para sa pampublikong pagkuha. Gayunpaman, sa kasalukuyan ay hindi nila magawa ang mga naturang aktibidad.

Mga uri ng mga garantiya sa bangko

Ang guarantor ay kinakailangan upang matiyak na:

• katuparan ng mga obligasyon ng malambot na kalahok;
• pagganap ng kontrata;
• pagbabalik ng paunang bayad.

Una sa lahat, kailangan ang guarantor para lumahok sa auction, auction o kompetisyon. Nagbibigay sila ng aplikasyon ng kalahok, at kung ang kalahok ay nanalo sa mga auction na ito, kung gayon ang kontrata din. Maaaring mag-iba ang validity period depende sa kung nanalo ang kumpanya sa tender. Kung hindi, pagkatapos ay bago ang anunsyo ng nanalo, kung oo, pagkatapos ay para sa tagal ng kontrata.

Ang pagpapatupad ng mga tuntunin ng transaksyon ay karaniwan ding sitwasyon kapag kailangan mong gumamit ng garantiya sa bangko. Kung ang bidder ang nanalo, dapat niyang kumpirmahin na siya ay ganap na susunod sa lahat ng mga tuntunin ng transaksyon. Ang guarantor ay dapat bago pumirma sa kontrata. Sa kaso ng paglabag sa mga tuntunin ng kontrata, ang bangko ay magbabayad ng mga forfeit at multa.

Ang garantiya sa bangko ay maaaring maging tagagarantiya ng seguridad sa pagbabayad. Ito ay ibinibigay kung ang customer ay gumawa ng paunang bayad sa kontratista. Ang laki nito ay maaaring iba at itinatag ng kontrata. Kaya, upang ang tagapalabas ay hindi mawala kasama ng pera, ang customer ay maaaring mangailangan ng probisyon ng advance na ito. Gayundin, ang gayong garantiya ay nagpoprotekta laban sa maling paggamit ng mga pondo.

Ang isang garantiya sa customs ay kinakailangan upang matiyak ang pagbabayad ng mga pagbabayad sa customs sa badyet. Ibinibigay ito sa awtoridad ng customs.

Maaari bang tumanggi ang isang bangko?

Ang bangko ay may karapatang tumanggi sa pagbabayad kung ang benepisyaryo ay hindi nagbigay ng mga dokumentong nagpapatunay sa karapatang tumanggap ng pera. Gayundin, maaaring suspindihin ng bangko ang pagbabayad kung mayroon itong anumang mga pagdududa. Gayunpaman, ang pagkaantala ay hindi dapat lumampas sa 7 araw. Ang dahilan ng pagtanggi ay maaari ding isang labag sa batas na kahilingan. Walang iba pang mga dahilan, at kung ang isang pangyayari ay lumitaw kung saan ang garantisadong halaga ay dapat bayaran, ito ay dapat gawin.

Ano ang hitsura ng dokumento

Palaging ginagawa ito sa pamamagitan ng pagsulat. Dapat ipakita ng dokumento ang sumusunod:

• lahat ng kalahok sa transaksyon (guarantor, principal, benepisyaryo);
• petsa ng isyu at panahon ng bisa;
• ang obligasyon na sinigurado;
• ang halaga at pamamaraan para sa pagbabayad sa kaganapan ng ilang mga sitwasyon.

Ang mga kondisyon ay hindi mababago.

Sino ang maaaring makinabang?

Maaaring gamitin ng mga indibidwal at legal na entity ang mga serbisyo sa pagbabangko. Gayunpaman, ang huli ay mas kinakailangan. Hindi lahat ng kumpanya ay maaaring asahan na matanggap ito. Mahalaga ang reputasyon ng principal. Mas madali para sa isang malaking kumpanya na may magandang turnover na makuha ito. Gayundin, ang pagkakaroon ng kasalukuyang account sa kinakailangang bangko ay maaaring gawing simple ang pamamaraan. Mabuti kasaysayan ng kredito- isa pang argumento "para sa".

Ang pangunahing kondisyon ng isang institusyon ng kredito ay ang solvency ng kumpanya kung saan responsable ang bangko. Maaari mong suriin ito sa pamamagitan ng pagsusuri sa mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya ng negosyo. Maaaring kailanganin ang ilang taon ng dokumentasyon. Ang isa pang mahalagang kondisyon ay ang pagkakaloob ng isang transaksyon, sa simpleng salita, isang pangako. Ang bangko ay maaari ring magbigay ng naturang serbisyo nang walang collateral, ngunit ang bayad para dito ay mas mataas.

Kapag natapos ang kontrata

Ang kontrata ay tinapos kung:

• nag-expire na;
• natanggap ng benepisyaryo ang pera;
• tinalikuran ng benepisyaryo ang mga karapatan.

Ang principal at ang guarantor bank ay hindi maaaring wakasan ito nang unilaterally.

kontra-garantiya

Bilang karagdagan sa garantiya, mayroon ding counter-guarantee. Ito ay inisyu ng bangko ng prinsipal na pabor sa guarantor upang matiyak ang mga obligasyon ng prinsipal sa guarantor. Isa ring uri ng safety net kung sakaling hindi matupad ang mga tuntunin ng kontrata.

Kaya, ano ang garantiya ng bangko at bakit ito kailangan, masasabi natin sa ating sariling mga salita na ito ay isang uri ng insurance kung sakaling ang isang partido ay lumabag sa mga obligasyon nito sa ilalim ng kontrata. Ang serbisyo ay kinakailangan para sa mga transaksyon sa estado at pakikilahok sa mga tender, kumpetisyon, auction, para sa pagtatapos ng mga kontrata sa internasyonal na antas. Ang parehong mga bangko at komersyal na organisasyon ay maaaring magbigay nito, depende sa layunin kung saan kinakailangan ang naturang garantiya.

Alinsunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas ng Hulyo 27, 2006 No. 152-FZ "Sa Personal na Data", ibinibigay ko ang aking pahintulot sa Public Joint Stock Company Otkritie Financial Corporation Bank ( Pangkalahatang lisensya para sa pagpapatupad mga operasyon sa pagbabangko No. 2209, na inisyu ng Bank of Russia noong Nobyembre 24, 2014, lokasyon: 115114, Moscow, st. Letnikovskaya, 2, gusali 4) at QIWI Bank ( Magkakasamang kompanya) (Pangkalahatang lisensya ng Bank of Russia No. 2241, na inisyu ng Bank of Russia na may petsang Enero 22, 2015, lokasyon: 117648, Moscow, microdistrict Chertanovo Severnoe, 1A, gusali 1) (mula rito ay tinutukoy bilang Mga Bangko) para sa pagproseso, pangongolekta , pagtatala, sistematisasyon, akumulasyon, pag-iimbak, paglilinaw, pag-update, pagbabago, pagkuha, paggamit, pamamahagi, paglilipat, depersonalization, pagharang at pagtanggal ng aking personal na data, na isinagawa nang mayroon o walang mga tool sa automation.

Alinsunod sa pederal na batas na may petsang 07.07.2003 No. 126-FZ "Sa Mga Komunikasyon" Ibinibigay ko ang aking pahintulot sa operator ng telecom kung saan nagtapos ako ng isang kasunduan sa pagbibigay ng mga serbisyo sa komunikasyon kaugnay ng numero ng mobile, na ipinahiwatig ko, upang bigyan ang mga Bangko ng impormasyon tungkol sa subscriber at ang mga serbisyong pangkomunikasyon na ibinigay sa akin sa ilalim ng kontrata para sa pagkakaloob ng mga serbisyo ng komunikasyon na natapos sa naturang operator ng komunikasyon.

Sumasang-ayon ako sa pagproseso ng aking personal na data, kabilang ang aking apelyido, unang pangalan, patronymic, petsa at lugar ng kapanganakan, mga detalye ng isang dokumento ng pagkakakilanlan, data sa pagkamamamayan, address, pamilya, panlipunan, katayuan ng ari-arian, edukasyon, propesyon, kita , lugar ng trabaho, impormasyon sa pakikipag-ugnayan sa telepono at iba pang personal na impormasyon na maaaring magamit para sa mga layunin ng pagsulong ng mga serbisyo ng mga Bangko, magkasanib na serbisyo ng mga Bangko at mga ikatlong partido.

Ang pahintulot na ito ay may bisa mula sa sandaling maipadala ang aplikasyon hanggang sa makatanggap ang Bangko ng nakasulat na aplikasyon para bawiin ang pahintulot na ito sa pagproseso ng personal na data.

Sa pamamagitan ng pag-iwan ng aking data sa application na ipinapadala ko at pagbibigay ng karagdagang data at mga dokumento sa pamamagitan ng telepono, fax o e-mail, kinukumpirma at tinatanggap ko na nabasa ko ang nakasaad na kasunduan at binibigyan ko ang aking walang kundisyong pahintulot nang walang reserbasyon o paghihigpit.

Sumang-ayon sa mga patakaran para sa pag-book ng mga account

Serbisyo sa pagpapareserba ng silid kasalukuyang account ibinigay sa mga legal na entity at mga indibidwal na negosyante(mula dito ay tinutukoy bilang mga kliyente) na nagpunan ng aplikasyon sa website o tumawag sa bangko sa 8 800 2000 024.

Mga pagbabayad sa pamamagitan ng nakareserbang account ang bangko ay hindi. Ang pera na inilipat sa kliyente gamit ang mga detalye ng nakareserbang account ay itinatago sa bangko sa loob ng 5 araw ng trabaho. Kung ang account ay hindi binuksan, pagkatapos ng 5 araw ng trabaho ay ibabalik ang pera sa kanilang nagpadala. Ang Bangko ay hindi mananagot para sa mga pagkalugi na natamo ng kliyente, kung sa petsa ng pagbabalik ng pera sa nagpadala, ang account ng nagpadala ay sarado o nagbago ang kanyang mga detalye. Kung sa loob ng 5 araw ng trabaho mula sa petsa ng pagtanggap ng pera sa nakareserbang account, ito ay binuksan, ang pera ay ililipat sa bukas na account sa loob ng mga limitasyon ng oras na itinatag ng kasalukuyang batas ng Russian Federation.

Maaaring tumanggi ang Bangko na magreserba ng account number nang unilaterally nang hindi nagbibigay ng dahilan. Maaaring tumanggi ang Bangko na magbukas ng isang nakareserbang account sa mga kaso na itinatag ng mga panloob na dokumento ng Bangko alinsunod sa kasalukuyang batas ng Russian Federation.