Sa ngayon, mayroong isang malaking bilang ng mga mapanlinlang na pamamaraan na madaling umalis credit card customer ng bangko na walang pondo. Ngunit sa kasamaang-palad, walang ligtas mula sa mga iligal na pagkilos ng mga nanghihimasok, at dapat itong maisakatuparan. Kapag nagpapakilala ng mga espesyal na hakbang laban sa mga mapanlinlang na aktibidad, ang mga umaatake ay gumagawa ng bago, mas sopistikadong mga pamamaraan. Samakatuwid, ito ay nagkakahalaga ng pag-alam sa sagot sa tanong,?

Upang magsimula, kung ang mga pondo ay natagpuang nawawala mula sa isang Tinkoff bank credit card account, dapat kang makipag-ugnayan kaagad sa bangko at humingi ng agarang pagharang sa card. Pagkatapos ng pamamaraang ito, ang bangko ay hihinto sa pagsasagawa ng lahat ng mga operasyon, at ang card mismo ay magiging hindi wasto. Pagkatapos, kailangan mong pumunta sa pulisya at magsulat ng isang pahayag tungkol sa pagnanakaw ng mga pondo mula sa isang credit card. Pagkatapos nito, ang mga ahensyang nagpapatupad ng batas, alinsunod sa batas, ay magsisimulang mag-imbestiga sa krimeng ito.

Sa turn, ang may-ari ng Tinkoff credit card ay kailangang humiling sa bangko upang magbigay ng mga detalye ng mga transaksyon para sa nakaraang buwan. Pagkatapos, umaasa sa mga detalye ng mga transaksyon, dapat kang magsumite ng aplikasyon sa bangko upang mag-apela laban sa mga kahina-hinalang transaksyon. Ang bangko, na isinasaalang-alang ang mga dokumento, ay magsisimula ng sarili nitong tseke, kung saan gagawa ito ng isang tiyak na desisyon at aabisuhan ang may-ari. Kung ang mismong katotohanan ng pandaraya ng mga umaatake ay nakumpirma (ibig sabihin, kung ang data ay hindi nailipat sa mga third party, ibig sabihin, ang pin code ng credit card, ang numero, at ang credit card mismo ay hindi nailipat sa sinuman), kung gayon ang ibabalik ng bangko ang pera sa account ng kliyente.

Pagkonekta sa Internet banking upang ang mga manloloko ay hindi mag-withdraw ng pera mula sa isang Tinkoff card

Upang masubaybayan ang lahat ng mga transaksyong nakumpleto na, inirerekomenda ng mga institusyong pampinansyal ang pagkonekta ng isang serbisyo na magpapaalam sa pamamagitan ng isang mobile device. Sa kasong ito, malalaman ng kliyente ang lahat ng mga operasyon upang maglipat ng mga pondo mula sa card. At kung may nakitang kahina-hinalang aktibidad, maaari mong agad na i-block ang isang credit card. Bukod dito, nagbabayad o naglilipat ang umaatake cash sa pamamagitan ng Internet, ang puwang ay hindi magagawa, dahil bago isagawa ang operasyon, ang bangko ay hihiling ng kumpirmasyon sa numero ng telepono ng kliyente, na wala siya.

Ang mga manloloko ay nag-withdraw ng pera mula sa Tinkoff card: mga pag-iingat

Mga pangunahing pag-iingat na dapat sundin

• Maipapayo na magtago ng medyo maliit na halaga ng pera sa isang credit card. Ang mainam na opsyon ay kapag may eksaktong halaga sa credit card na sapat upang bayaran ang mga kasalukuyang pagbabayad at pagbili. Sa kaso ng pagnanakaw ng mga pondo mula sa card ng gumagamit, ang pinsala ay hindi gaanong mahalaga.
• I-activate ang notification system sa iyong mobile device. Pinapayagan ka ng system na ganap na kontrolin ang lahat mga operasyong pinansyal dumadaloy sa credit card ng gumagamit.
• Sa anumang pagkakataon dapat kang magsulat ng personal na code sa mismong card, at higit pa rito, huwag itong ilipat sa mga third party.
• Huwag gumamit ng mga ATM na walang sistema ng pagpaparehistro ng video (kadalasan ang mga skimming pad ay nakakabit sa mga naturang ATM, na nagbibigay-daan sa pagbabasa ng personal na code o magnetic tape ng card mismo).
• Ang pagkakaroon ng cashed out ng mga pondo mula sa isang Tinkoff credit card, dapat mong tiyak na kunin at panatilihin ang tseke at suriin ang natitirang balanse.
• Huwag magbayad gamit ang isang credit card sa mga kaduda-dudang lugar ng kalakalan.

Ang isang residente ng Voronezh ay nagsampa ng isang hindi pa naganap na kaso laban sa kumpanya " Tinkoff Credit system": nang mag-loan noong 2008 at ayaw niyang bayaran ito, hinihiling ngayon ng 24-anyos na residente ng Voronezh na bayaran siya ng bangko ng 24 milyong rubles. At, ayon sa mga eksperto, malamang na magagawa niya ito. Pamilyar sa marami ang kuwento: minsang nakahanap ang isang lalaki ng sulat mula sa isang bangko sa mailbox na may alok na gamitin ang kanilang credit card. Upang makakuha ng credit card, kailangan mong punan ang isang form at ipadala ito sa tinukoy na address.

Gaya ng dati, sa dokumento sa bangko lahat ng pinakamahalagang punto - ang mga kondisyon para sa pagbibigay ng mga pautang, ang laki ng multa at iba pa kapaki-pakinabang na impormasyon- ay ipinahiwatig sa dulo ng kontrata at nabaybay sa maliit na print. Sinamantala ito ng isang matalino at legal na marunong na residente ng Voronezh. Matapos i-scan ang dokumento, binago niya ang ilang linya pabor sa kanya at ipinadala ito sa bangko. Doon, siyempre, walang sinuman ang nagsuri sa teksto sa maliit na pag-print, at ang dokumento ay nilagdaan. Ang kasunduan ay kinilala na bilang legal, dahil ito ay nagtataglay ng mga selyo at pirma ng magkabilang panig. Ngayon ang Kominternovsky District Court ng Voronezh ay nagsimulang isaalang-alang ang isang hindi pangkaraniwang paghahabol.

At narito ang opinyon ni Oleg Tinkov mismo:

Ito ay lumiliko na ang mga mapanlinlang na inskripsiyon sa maliit na pag-print ay katanggap-tanggap lamang para sa mga banker? Ngayon iyon ang tinatawag kong f*cking sa pag-atake!

Tamang isinulat ni Yevgeny Schultz kay Tinkov - "Crap yourself - wrap around!".

Kapag hindi binasa ng kliyente ang fine print, walang pumapansin dito, pero dito hindi binasa ng bank clerk. Well, what to do? :) Let him read in the future :)) Formally, everything is in openwork. Lagda, mga selyo ay naroon lahat. Ang dokumento ay hindi naglalaman ng mga pagwawasto, ang lahat ay ganap na ligal. Hindi ito scam o scam. Ang kliyente ay nagdala ng isang kasunduan sa kanyang sariling mga tuntunin - ang bangko ay sumang-ayon sa kanila. Ayon sa batas - TALAGANG lahat ay maayos.

Samakatuwid, masisira si Tinkov. Ang maximum na maaaring makamit sa prinsipyo ay kilalanin ang kasunduan bilang walang bisa at agad na humingi ng pagbabayad ng lahat ng milyon-milyong natanggap, at WALANG INTERES :) Para walang kasunduan sa interes :) Well, hindi namin pagkakaunawaan ang bawat isa ... Samakatuwid, ibinabalik lang namin ang status quo.

Kung magtagumpay si Tinkov na patunayan ang kanyang kaso, bilang tugon, maaari mong asahan ang daan-daang libong mga demanda mula sa mga customer sa TCS (at sa pangkalahatan sa lahat ng mga bangko), na nagsasabi na hindi nila binasa ang fine print, kaya hindi sila magbabayad. Kaya kung ako si Tinkov, kumalma na ako. Ang mga kahihinatnan ng pagsubok na ito ay sa anumang paraan ay hindi pabor sa mga bangko. Kahit na manalo ang TCS sa pagsubok. Fucked up - balutin sa paligid. At sa parehong oras, maaari mong maunawaan na hindi mo maaaring isulat ang mga tuntunin ng kontrata sa maliit na pag-print :)

Narito ang mga bagay. Ayan, tumatakbo na ako, dumating na yung sasakyan. Kailangan mong magtrabaho, hindi ako manloloko, hindi magnanakaw at hindi bangkero.

Magandang hapon, mga kasamahan. Iminumungkahi ko ang isang talakayan sa paksa: makatotohanan ba na kolektahin ang halagang ipinahiwatig sa header mula sa bangko. Naipadala na ang claim sa bangko. Sitwasyon: ang kliyente ay tumatanggap sa pamamagitan ng koreo mula sa isang kumpanyang kaanib sa bangko, isang application-questionnaire (alok), na tumutukoy sa mga kondisyon para sa pag-isyu ng isang credit card. ang kliyente ay hindi sumasang-ayon sa mga naturang kondisyon sa pamamagitan ng pagpapadala ng kanyang mga kondisyon sa kumpanya - 0% bawat taon, walang mga komisyon, multa, mga parusa, nagtatakda ng walang limitasyong limitasyon, nagpapahiwatig na ang panahon ng pagbabalik ay hindi nakatakda, atbp. atbp. Lumilikha din ang kliyente ng isang website kung saan inilalagay niya ang Mga Pangkalahatang Kundisyon at Taripa, kabilang ang mga sugnay na nagbabawal sa bangko sa unilateral na pagbabago, pagpapalit, pagdaragdag sa Mga Pangkalahatang Tuntunin at Taripa, na nagbibigay para sa mga pagkilos na ito ng kabayaran sa isang nakapirming halaga ng pera sa halagang 3,000,000 rubles para sa bawat pagbabago, pagpapalit, karagdagan Pangkalahatang Kondisyon at mga taripa. Nagpapadala ng application form sa kumpanya, na nagpapadala nito sa bangko. Nag-isyu ang bangko ng credit card sa pangalan ng kliyente na may nakatakdang limitasyon, i.e. tinatanggap ang alok sa pamamagitan ng mga tiyak na aksyon. Ina-activate ng kliyente ang card at ginagamit ito, pana-panahong nagdedeposito sa card account kabuuan ng pera. Pagkaraan ng ilang oras, nagsampa ang bangko ng kaso laban sa kliyente upang wakasan kasunduan sa pautang, pagbawi ng halaga ng utang, interes, multa, multa, atbp. At dito sa korte nalaman ang nabanggit na sandali. Ang korte sa desisyon ay nagpapahiwatig na ang kontrata ay natapos sa mga tuntunin ng kliyente, hindi sa bangko. Ang desisyon ay inapela at nagiging legal, at ang isang paghahabol ay ipinadala sa Bangko para sa pagbabayad ng kabayaran para sa mga paglabag sa Pangkalahatang Kundisyon at Taripa.

Tulad ng naiintindihan mo, mga kasamahan, walang silbi na maghanap ng pagsasanay sa mga ganitong kaso. Kaya ang tanong ay: ano ang mga kahinaan sa isyung ito? Dapat kong sabihin kaagad na ang 159 ng Criminal Code ay hindi malapit dito. Sa application form, ang selyo ng bangko at ang pirma ng opisyal. Maaari bang ilapat ng korte ang 333 ng Civil Code, kahit na ang legal na katangian ng parusa ay hindi nahuhulog sa ilalim ng mga salita ng kabayaran. Kami ay lubos na magpapasalamat para sa mga tiyak na kaisipan.

Ang posisyon ni Tinkov at ng kanyang mga abogado ay may pagkabaliw. Ang kliyente ay isang scammer, gumawa siya ng mga pagbabago sa questionnaire. Iyon ay, kapag ang isang kliyente na ninakawan ng isang bangko ay nagagalit, ang bangko ay nakapagpapatibay na nagsasabi: "Dapat mong maingat na basahin ang kontrata, kasama ang maliit na letra. Hindi ipinagbabawal ng batas ang pagsulat sa maliit na letra." At kung ganoon din ang gagawin ng kliyente, at tamad na magbasa ng kontrata ang mga tamad at tumatawa na mga tauhan ng bangko, eh scammer ang kliyente, pinapagana niya rin ang mga baboy at sinasamantala ang kanilang katamaran. Lampas.

Ginamit ko ang bangko sa loob ng anim na taon, walang utang, Tinkoff card utang. Simple lang ang scheme ng mga scammer. Nagbasa sila ng mga ad para sa pagbebenta ng isang bagay sa Avito, naghahanap ng mga halaga na hindi masyadong maliit. Nagbebenta ako ng cooktop sa halagang 8,000. Tawag ng isang babae, magda-drive daw ang kapatid niya para bumili, pero kasi Walang sapat na cash, gusto niyang magbayad sa pamamagitan ng bank transfer. Ibinigay ang telepono sa amo. Nanghuhuli sila ng numero ng card para sa paglipat. Nung una tumanggi ako, nung una, sabi ko, tingnan mo. Tila hindi lahat ng mga bangko ay "leaky", tinanong nila kung alin, uri ng kung paano malalaman kung magkakaroon sila ng transfer na may interes o hindi. Pagkatapos ay nagsasalita sila sa paraang (sa tingin ko ang hipnosis ay panandalian) na hindi ka magkakaroon ng oras upang basahin ang mensahe ng SMS. Humihingi sila ng 4 na digit. Ang catch ay na ang pangunahing pasukan sa Tinkoff Internet Bank sa pamamagitan ng pag-login at password at ang susunod na kumpirmasyon ng SMS ay madaling ma-bypass. Ito ay sapat na upang mag-click sa Pag-login at pagbawi ng password (na hindi ko pa nagamit). Pagkatapos ay maaari kang magpasok sa pamamagitan ng numero ng card (CVV code, apelyido at petsa ay hindi kailangan) at isang SMS code. Ito ay napaka-maginhawa para sa mga scheme ng "diborsyo" ng mga scammer o kung nawala mo ang iyong telepono gamit ang isang card. Bukod dito, ang numero ng card ay patuloy na nakikita kapag namimili sa tindahan. Sa bangko, nakakatanggap din ako ng mga kumpirmasyon sa pagbabayad, i.e. Tila dapat tiyakin ang seguridad ng mga transaksyon. Ngunit ang awtomatikong algorithm ay nagpasiya kung humiling ng isang SMS code kapag nagbabayad o hindi, at ito ay gumagana nang kakaiba: kapag nagbabayad ng 500 rubles sa isang Sberbank card (buong pangalan, numero ng account), humiling si Tinkoff ng isang SMS code. Ngunit sa maraming pagbabayad na 4500 bawat numero ng mobile isa pang rehiyon (at ako ay nasa Moscow), ang bangko ay hindi humiling ng isang solong code ng kumpirmasyon sa pagbabayad! Ang pagharang sa magkatulad na mga pagbabayad ay halos hindi gumagana: ang unang pagbabayad ay natuloy, ang pangalawa ay na-block ng ilang segundo, ang isa pang pagbabayad ay dumaan, dalawa ang na-block, ang pangatlong pagbabayad ay dumaan, ang isa ay na-block, atbp. Sa kabuuan, sa loob ng 2 minuto, kasing dami ng 7 magkaparehong pagbabayad na 4,500 rubles bawat isa ay dumaan sa "kaliwa" na mobile, 31,500 rubles ang ninakaw sa kabuuan, at hindi man lang ako tinawagan ng bangko. Nang magsimulang bumuhos ang SMS, nagising na ako, tiningnan ang pasukan sa Internet bank, hindi ito gumana, agad kong tinawagan si Tinkoff, kahit na ang scammer sa mahinahong boses ay nakipag-usap na huwag tumawag. Tanging ang aking tawag lamang ang nag-block ng karagdagang mga pagbabayad. Mayroong 17 pagtatangka sa pagbabayad sa kabuuan. Bakit mag-imbento ng username at password kung maaari kang mag-log in nang wala sila? Bakit kailangan mo ng mga code ng kumpirmasyon sa pagbabayad kung hindi sila kasama ng mga kahina-hinalang hindi tipikal na pagbabayad, bukod pa rito, kaagad pagkatapos ng hindi tipikal na pag-login sa Internet bank mula sa isang bagong ip-address? Tumanggi ang bangko na kanselahin ang mga transaksyon sa paglilipat. Ang isang pinasimpleng pag-login sa Internet bank ay lubhang nakakatulong para sa mga scammer. Ang bangko ay hindi nagbibigay ng mga secure na serbisyo. Magingat ka. At mas mahusay na huwag gamitin ang mga serbisyo ng bangko na ito, kung gayon hindi ka makakamit ng anuman. May hinala na alam talaga ng mga scammer kung ano ang halaga ng pag-withdraw ng pera upang hindi dumating ang mga confirmation code.

Ang Tinkoff Bank ay malayo sa huling sikat sa bansa, ngunit kamakailan ay nagbabala sa mga review tulad ng "Ang Tinkoff Bank ay isang scammer, mag-ingat!" o "Ang Tinkoff ay isang kumpletong scam!" Makatwiran ba ang mga akusasyong ito?

"Buong diborsyo"

Oleg Yurievich Tinkov.

Ang mga site kung saan nagbabahagi ang mga customer ng mga review tungkol sa mga bangko ay puno ng mga mensahe tungkol sa kung paano awtomatikong konektado ang iba't ibang serbisyo kapag tumatanggap ng credit card. mga bayad na serbisyo at inisyu ang insurance (nang hindi nalalaman ng may-ari ng card), na nagiging sanhi ng utang sa bangko.

Gayunpaman, ito ay nagkakahalaga ng pag-alala na ang bangko ay nagbibigay ng lahat ng mga serbisyo sa kliyente batay lamang sa mga sugnay ng kontrata. Ang hindi maingat na pagbabasa ng dokumentong ito o pagpirma nang hindi binabasa ito - lahat ng ito ay puno ng mga katulad na hindi kasiya-siyang kahihinatnan.

"Mga trick sa advertising"

Ang isang mahusay na kalahati ng hindi nasisiyahan na mga customer ay inaakusahan ang bangko ng pagtatago ng tunay na rate ng interes sa mga credit card. Nangangako ang advertising ng ilang mga numero, ngunit sa katotohanan ang mga halaga ay maraming beses na mas malaki. At muli, ang dahilan ay nakasalalay sa isang hindi nag-iingat na pagbabasa ng kontrata.

Katotohanan! Ang lahat ng karagdagang komisyon at tampok ng pagkalkula ng interes sa isang credit card ay tinukoy sa kontrata.

Kung mayroon kang anumang mga katanungan, maaari mong palaging makipag-ugnayan sa kawani ng call center para sa paglilinaw, ngunit kailangan mong gawin ito bago pirmahan ang dokumento. Ang ilang mga customer, na hindi nauunawaan kung bakit nagsimulang lumitaw ang mga utang sa credit card, nang maglaon ay nalaman na nagpadala ang bangko ng isang email mail ng impormasyon tungkol sa pagbabago mga rate ng interes, gayunpaman, ang liham na ito ay hindi binasa, ngunit tinanggal, hindi pinansin, at iba pa. Bilang resulta, lumitaw ang mga problema at lumilitaw ang mga claim at mga tandang na ang Tinkoff Bank ay isang manloloko.

"Nangingikil ng pera"

Sa ilang mga pagsusuri, ang mga nagagalit na tao ay nagsasalita tungkol sa kung paano sila tinawag mula sa bangko, iniulat nila ang di-umano'y mga overdue na utang at hinihiling na ibalik ang utang na hindi kinuha ng tao. Nang maglaon ay lumalabas na sa kanyang pangalan ang isang kasunduan ay natapos sa bangko, batay sa kung saan ibinigay ang isang credit card.

Ang kawalang-kasiyahan ng mga tao ay nauunawaan, ngunit sa mga ganitong kaso mahalagang mapagtanto iyon dito nag-uusap kami tungkol sa panloloko ng mga third party na nag-isyu ng loan gamit ang mga dokumento ng ibang tao. Ang mga ganitong kaso ay nasa kakayahan ng pulisya, ngunit hindi ng bangko. At kabilang sa mga pagsusuri ng iba pang mga bangko ay may mga paglalarawan ng mga naturang kaso, dahil, sa kasamaang-palad, lahat ay maaaring maging biktima ng mga scammer.

"Nagnakaw sila ng pera sa card"

Kapag nahaharap sa mapanlinlang na aktibidad sa kanilang card, madalas ding sinisisi ng mga customer ang bangko. Dapat tandaan na ang Tinkoff ay hindi mananagot para sa mga transaksyon na ginawa gamit ang mga credit card sa kaso ng kanilang pagkawala o pagnanakaw, pati na rin sa mga kaso kung saan ang mga manloloko ay nakakuha ng PIN code. Ang pera na na-debit mula sa account sa mga ganitong sitwasyon ay ninakaw ng mga scammer, hindi ng bangko. Sa kabaligtaran, ang serbisyo ng seguridad ng Tinkoff ay palaging gumagawa ng lahat ng pagsisikap upang ayusin ang mga ganoong sandali at tulungan ang mga customer.

Kaya, mayroong maraming mga negatibong pagsusuri tungkol sa gawain ng Tinkoff Bank. Ngunit kadalasan ang mga ito ay isinulat ng mga hindi nagbabasa ng mga pinirmahang dokumento o naging biktima ng mga tunay na scammer.