Kamusta mahal na kasamahan! Ang artikulong ito ay tumutuon sa pagkuha ng garantiya sa bangko. May kaugnayan ang paksang ito para sa karamihan ng mga kalahok sa pagkuha na naging mga nanalo sa mga pampublikong tender, o gustong gamitin ang BG bilang seguridad sa bid. Para sa kadahilanang ito, susubukan kong isaalang-alang nang mas detalyado hangga't maaari ang lahat ng mga yugto ng pagkuha ng BG, at bibigyan kita ng sunud-sunod na algorithm na magbibigay-daan sa iyo na walang sakit na malampasan ang bawat yugto. Magkakaroon ng maraming impormasyon, kaya maaari kang gumawa ng iyong sarili ng isang tasa ng kape at gumugol ng 10-15 minuto sa pag-aaral ng artikulo. At kaya, umalis na tayo...

1. Ang konsepto ng garantiya sa bangko

Hakbang 2 Alamin sa napiling bangko kung anong mga kondisyon ang posibleng mag-isyu ng kinakailangang BG, gayundin kung anong listahan ng mga dokumento ang dapat ibigay upang makuha ito.

Hakbang 3 Sumang-ayon sa isang rate.

Hakbang 4 Punan ang isang aplikasyon para sa isang BG at ipadala ito kasama ng isang pakete ng mga dokumento.

Hakbang 5 Aprubahan ang proyekto ng BG.

Hakbang 6 Bayaran ang bill.

Hakbang 7 Kumuha ng BG.

Ganito ang hitsura ng proseso ng pagkuha ng garantiya sa bangko sa kasalukuyan.

Mga aksyon ng kalahok sa pagkuha pagkatapos ng pagpaparehistro ng BG

Hakbang 1. Pasok institusyon ng pagbabangko ang sumusunod na pakete ng mga dokumento, na dapat kasama ang:

1. isang kopya ng natapos na kasunduan sa pagkakaloob ng garantiya sa bangko;
2. ang orihinal ng BG mismo;
3. kunin mula sa rehistro ng mga garantiya sa bangko.

Hakbang 2 Suriin ang ibinigay na garantiya para sa pagsunod nito sa mga itinatag sa Artikulo 45 ng 44-FZ.

9. Magkano ang halaga ng garantiya ng bangko?

At sa pagtatapos ng artikulo ngayon, nais kong sabihin ang ilang mga salita tungkol sa halaga ng isang garantiya sa bangko. Ang proseso ng pagkuha ng garantiya sa bangko ay katulad ng pagkuha ng pautang mula sa isang bangko. Sa katunayan, ito ay isang serbisyo, ang halaga nito ay nakasalalay sa supply at demand para dito. At tulad ng alam mo, ang demand ay lumilikha ng supply. Samakatuwid, ang halaga ng pagpaparehistro ng BG sa iba't ibang bangko maaaring magkaiba nang malaki.

Tingnan natin kung ano ang maaaring makaapekto sa huling halaga ng BG.

Una, ay ang halaga ng halaga ng garantiya.

Pangalawa, ito ang paksa at tagal ng BG.

Pangatlo, ay ang pagkakaroon o kawalan ng seguridad (collateral). Ang garantiyang walang collateral ay mas mahal. Sa kasalukuyan, ang komisyon para sa pagpapalabas ng BG ay umaabot mula 1% hanggang 10%. Sa karaniwan, ito ay 3-5%. Sa ibaba ay makikita mo ang isang halimbawa ng pagkalkula ng halaga ng BG na ibinigay bilang seguridad para sa pagganap ng kontrata.

Isang halimbawa ng pagkalkula ng halaga ng isang garantiya sa bangko

Ipagpalagay na ang isang bidder ay nanalo ng kontrata sa pagkukumpuni kindergarten. NMCC para sa bagay na ito ay 30,000,000 rubles. Ang halaga ng seguridad sa pagganap ng kontrata na itinatag sa dokumentasyon ay 30% ng NMCC, i.е. 9,000,000 rubles. Deadline kumpunihin sa ilalim ng kontrata - 12 buwan (1 taon). Halimbawa, kunin natin ang rate ng interes para sa pag-isyu ng BG na katumbas ng 3%.

Ngayon kalkulahin natin ang halaga ng BG:

30,000,000 x 30% x 3% x 1 = 270,000 rubles.

Kaya, lumalabas na upang makatanggap ng isang order na nagkakahalaga ng 30 milyong rubles, ang nagwagi ay kailangang bumili ng isang BG para sa 270 libong rubles, na mas kumikita kaysa sa pag-withdraw ng 9 milyong rubles mula sa turnover ng organisasyon sa loob ng 12 buwan at ilipat ang mga ito sa account ng Customer.

Yan lamang para sa araw na ito. Magkita-kita tayo sa susunod na mga artikulo.

P.S.: Kung nagustuhan mo ang artikulo, pagkatapos ay ilagay ang "mga gusto" at ibahagi ito sa mga kaibigan at kasamahan sa mga social network.

Alam ng sinumang negosyante na nag-isip tungkol sa isang tender o kumpetisyon na ang garantiya ng bangko ay isa sa mga kinakailangan para sa pakikilahok sa mga ito. Ginagarantiyahan ng dokumentong ito ang customer na hindi iiwasan ng kontratista ang pagpirma sa kontrata at tutuparin ang mga kondisyon nito sa oras at sa loob nang buo. Kung biglang tumanggi ang kontratista na pumirma sa kontrata, o hindi tumupad sa mga kondisyon nito, matatanggap ng customer ang halagang tinukoy sa garantiya ng bangko bilang refund. garantiya ng bangko- ito ay produkto ng pautang, at ang proseso ng pagpaparehistro nito sa maraming paraan ay kahawig ng proseso ng pagkuha ng pautang. Paano ito makukuha at anong mga dokumento ang kailangan para dito?

Garantiya ng bangko at ang layunin ng pagkuha nito

Mayroong maraming mga uri ng mga garantiya sa bangko. Ang sumusunod na tatlong uri ay partikular na mahalaga para sa paglahok sa mga tender:

• Garantiya ng bangko upang ma-secure ang aplikasyon. Tinitiyak na kapag nanalo ka, hindi ka tatanggi na pumirma ng kontrata. Ang halaga ng naturang garantiya ay mula 0.5 hanggang 5% ng kabuuang halaga ng kontrata.
• Garantiya ng bangko upang matiyak ang pagganap ng kontrata. Ibinigay ng nanalong kumpanya bilang isang garantiya na ang mga tuntunin ng kontrata ay matutupad sa oras at buo. Sukat - sa loob ng 5–30% ng paunang (maximum) na presyo ng kontrata.
• Garantiya ng bangko upang matiyak ang pagbabalik ng paunang bayad. Ibinibigay lamang sa mga kaso kung saan ang nanalong kumpanya ay tumatanggap ng advance mula sa customer at ginagarantiyahan na sa kaso ng hindi pagtupad sa mga kundisyon, ang advance na ito ay ibabalik. Halaga - hanggang 30% ng kabuuang halaga ng transaksyon, ngunit hindi bababa sa paunang bayad.

Mga kinakailangan para sa mga institusyon ng kredito na nagbibigay ng mga garantiya

Hindi lahat ng bangko ay maaaring mag-isyu ng mga garantiya sa bangko. Ang dokumentong ito ay maaari lamang makuha mula sa isang institusyon ng kredito na kinikilala ng Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation. Buong listahan Ang mga bangko na karapat-dapat na mag-isyu ng mga garantiya ay maaaring matingnan sa website ng Ministri ng Pananalapi, ang listahang ito ay ina-update buwan-buwan.

Mula Hulyo 1, 2018, pagkatapos ng mga susunod na pagbabago sa pederal na batas na may petsang Abril 5, 2013 No. 44-FZ "Sa sistema ng kontrata sa larangan ng pagkuha ng mga kalakal, trabaho, serbisyo upang matugunan ang mga pangangailangan ng estado at munisipyo", ang karapatang mag-isyu ng mga garantiya ay pinanatili lamang ng mga bangko na mayroong:

• unibersal na lisensya;
• hindi bababa sa 25 bilyong rubles sariling pondo(dati - hindi bababa sa 1 bilyong rubles);
• credit rating na hindi mas mababa sa "A-(RU)" ng ACRA at hindi mas mababa sa "ruA-" ng Expert RA rating agency.

Bilang karagdagan, kabilang sa mga bagong kinakailangan para sa mga institusyon ng kredito ay ang kawalan ng atraso sa mga deposito sa bangko inilagay sa gastos ng mga pondo pederal na badyet, at pakikilahok sa sistema sapilitang insurance mga indibidwal na deposito.

Mahalaga rin na isaalang-alang ang katotohanan na ang pagpapatibay ng bagong batas ay nagmamarka ng simula ng isang ganap na paglipat sa e-procurement. Electronic mga platform ng pangangalakal hindi na, gaya ng dati, haharangin ang pondo ng mga kalahok. Sa halip, ang halaga ng seguridad sa bid ay mai-block sa isang espesyal na account na binuksan ng mga kalahok sa bangko. Ito ay hahantong sa katotohanan na ang mga ETP ay maglalagay ng bayad para sa kanilang mga serbisyo, dahil hanggang ngayon ang paglilipat ng mga pondo ng mga kalahok ay ang pangunahing pinagkukunan ng kita para sa mga naturang site.

Ang halaga ng kabayaran para sa pagbibigay ng garantiya sa bangko

Siyempre, ang mga bangko ay hindi nagbibigay ng mga garantiya nang libre - bilang, sa katunayan, isang pautang, isang garantiya sa bangko ay nagsasangkot ng pagbabayad ng isang tiyak na komisyon sa bangko. Bilang isang patakaran, ang halaga ng komisyon na ito ay mula 2 hanggang 5% ng kabuuang halaga ng garantiya. Ang halaga ng kabayaran ay magiging mas mababa kung ang garantiya ay kinuha laban sa seguridad ng ari-arian ng organisasyon. Naaapektuhan din ito ng panahon ng garantiya - kung mas mahaba ito, mas mataas ang kabayaran, dahil tumataas din ang mga panganib ng bangko.

Tandaan!
Ang komisyon para sa pagbibigay ng garantiya ay hindi maibabalik, hindi alintana kung tinutupad mo ang iyong mga obligasyon sa customer o hindi.

Mga kinakailangan para sa tatanggap ng garantiya sa bangko

Ang pag-isyu ng garantiya ay isang tiyak na panganib para sa bangko, samakatuwid ay mahigpit na mga kinakailangan ang inilalagay para sa tatanggap. Ang isang organisasyong nagnanais na mag-isyu ng garantiya sa bangko ay dapat gumana nang hindi bababa sa 9-12 buwan at sa parehong oras ay magdala ng isang matatag na kita. Gayunpaman, kung ang mga pagkalugi ay sanhi ng seasonal ups and downs in demand, isasaalang-alang ito ng bangko. Gayunpaman, kanais-nais na ang kumpanya ay walang pagkalugi sa huling 2 panahon ng pag-uulat - walang isang bangko ang maglalabas ng garantiya sa isang organisasyon na nasa bingit ng bangkarota.

Lubhang kanais-nais na magkaroon ng kasalukuyang paglilipat ng account para sa huling anim na buwan, pati na rin ang sapat na materyal at teknikal na base upang matupad ang mga obligasyon sa ilalim ng kontrata (kung ang iyong sariling mga mapagkukunan ay hindi sapat, kakailanganin mong magbigay ng isang kopya ng subcontract ). Mas pabor din ang maraming bangko sa mga kumpanyang may karanasan na sa pagte-tender.

Listahan ng mga dokumento para sa pagkuha ng garantiya sa bangko

Ang bawat bangko ay humihiling ng sarili nitong listahan ng mga dokumento para sa pagkuha ng garantiya sa bangko, gayunpaman, ang karaniwang listahan, bilang panuntunan, ay kinabibilangan ng:

• aplikasyon para sa isang garantiya sa bangko;
• mga kopya ng TIN at extract mula sa Unified State Register of Legal Entities na hindi lalampas sa 30 araw;
• isang notarized na kopya ng mga minuto ng founding meeting at ang sertipiko ng pagpaparehistro ng estado ng kumpanya;
• isang listahan ng mga tagapagtatag ng kumpanya at mga kopya ng kanilang mga pasaporte;
• dokumentasyon ng accounting para sa Noong nakaraang taon at Financial statement sa huling 6 na buwan;
• sertipiko ng kawalan ng mga utang;
• mga kopya ng mga lisensya, deklarasyon at sertipiko;
• kasunduan sa pag-upa o sertipiko ng pagmamay-ari ng mga lugar na inookupahan ng organisasyon;
• mga kopya ng mga dokumento na nagpapatunay sa awtoridad ng direktor at punong accountant, at mga kopya ng kanilang mga pasaporte;
• pagtukoy sa tender kung saan kinakailangan ang isang garantiya;
• ang pinakabagong ulat sa pag-audit at ulat ng auditor.

Mga deadline para sa pag-isyu ng garantiya sa bangko

Kapag ang lahat ng mga dokumento ay inihanda at nakolekta, sila ay isinumite sa bangko kasama ang aplikasyon para sa isang garantiya. Mula sa sandaling ito, magsisimula ang proseso ng pagsuri sa mga ito, tinatasa ang pagiging maaasahan at solvency ng iyong organisasyon ng serbisyo sa seguridad. Ngunit maging handa sa katotohanan na ang bangko ay mangangailangan din ng karagdagang mga papeles, na kailangang iproseso sa daan, at samakatuwid ay maaaring bumagal ang proseso ng pag-isyu ng garantiya. Mahirap sabihin nang maaga kung kakailanganin ang mga karagdagang dokumento o hindi - kailangan mong malaman nang mabuti ang mga kinakailangan ng bawat bangko. At ang naturang impormasyon, bilang panuntunan, ay pagmamay-ari lamang ng mga broker na tumutulong sa paglabas ng libu-libong garantiya sa isang taon.

Karaniwang tumatagal ng 5-10 araw ng negosyo upang suriin ang isang pakete ng mga dokumento. Kapag nakumpleto at tinanggap ang pag-verify positibong desisyon, ang bangko ay nagpapaalam sa aplikante ng eksaktong impormasyon tungkol sa kung magkano ang maaari niyang ibigay, kung gaano katagal at kung ano ang magiging halaga ng sahod. Kung nababagay sa iyo ang mga kundisyon, maaari mong lagdaan ang kontrata at bayaran ang halaga ng komisyon. Pagkatapos nito, ililipat ang mga pondo sa kasalukuyang account na binuksan para sa mga layuning ito.

Ito ay nagkakahalaga ng pagbanggit na ang mismong katotohanan ng pag-file ng isang aplikasyon ay hindi ginagarantiyahan na ang desisyon ng bangko ay magiging positibo. Nangyayari ang mga pagtanggi, at, bilang panuntunan, ang mga ito ay sanhi ng hindi tamang papeles, kakulangan ng anumang mga dokumento, o halata - mula sa punto ng view ng serbisyo sa seguridad ng bangko - ang hindi pagiging maaasahan ng organisasyon.

Kapag nakikilahok sa isang malambot, ang pagtanggi na magbigay ng garantiya ay isang seryosong problema, dahil araw-araw ay nasa account at, na tinanggihan sa isang institusyon ng kredito, hindi ka na magkakaroon ng oras upang magsumite ng mga dokumento sa isa pa. Iyon ang dahilan kung bakit mas gusto ng maraming kumpanya na bumaling sa mga broker para sa tulong.

Paano mo mapapabilis at mapapasimple ang pagtanggap ng garantiya sa bangko?

Hiniling namin kay Andrey Tyurin, isang dalubhasa mula sa isang malaking kumpanya ng consulting KSK group, na sabihin sa amin kung paano mapadali ang proseso ng pag-isyu ng garantiya sa bangko:

"Upang lumahok sa mga pampublikong tender sa pagkuha, ang isang garantiya ng bangko ay kinakailangan ng batas, ngunit din kapag nagsasagawa ng mga komersyal na tender, ang malalaking customer ay lalong nagpipilit na ibigay ito, na gustong mabawasan ang mga panganib. Upang matugunan ang mga takdang panahon na inilaan ng batas, ang aplikante ay kailangang kumilos nang may kakayahan at kaagad, at ito ang isa sa mga dahilan kung bakit ang mga kliyente ay bumaling sa mga grupo ng KSK.

Credit alok at mga kinakailangan para sa mga borrower mula sa mga bangko ay nag-iiba nang malaki, na nangangahulugan na ang pagpili ng pinaka kanais-nais na mga kondisyon nangangailangan ng komprehensibong pagsusuri. Gayunpaman, maraming taon ng karanasan ng mga eksperto sa grupo ng KSK at pakikipag-ugnayan sa mga institusyon ng kredito sa antas ng pamamahala ay nagpapahintulot sa amin na pumili indibidwal na kondisyon mga pautang para sa isang araw o dalawa.

Kaya, hindi lamang namin pinapayuhan ang malaki at katamtamang negosyo sa mga isyu ng pagkuha ng garantiya sa bangko, ngunit nagbibigay din ng tunay na tulong sa pagkuha pinakamahusay na mga kondisyon. Ang aming trabaho ay batay sa pag-unawa na ang kliyente ay hindi nangangailangan ng payo, ngunit isang komprehensibong solusyon sa kanyang problema na may isang tiyak na napatunayang epekto sa ekonomiya, na ibibigay sa loob ng napagkasunduang takdang panahon.

Ito ay nakakamit sa pamamagitan ng maingat na paghahanda ng transaksyon, na kinabibilangan ng:

• paunang pagsusuri ng mga pahayag sa pananalapi; Opinyon ng editoryal

  Ang pagkakaroon ng hindi lamang isang pangako, kundi pati na rin ang isang guarantor ay maaaring magpataas ng mga pagkakataong makakuha ng garantiya sa bangko. At kung handa ka nang magbigay ng parehong deposito at surety, isasaalang-alang ng bangko ang pag-isyu ng garantiya para sa mas malaking halaga at para sa mas mahabang panahon.

Ang panganib ay isang marangal na dahilan, siyempre, ngunit hindi palaging makatwiran. Ang pag-secure ng mga obligasyon ay gumaganap ng isang mahalagang papel sa pagtatapos ng isang mahalagang kontrata, at ang isang garantiya ng bangko ay makakatulong dito. Ang ilalim na linya ay ang bangko ay gumaganap bilang isang guarantor na ang mga tuntunin ng transaksyon ay matutugunan. Mahalaga ito para sa pampublikong pagkuha, pakikilahok sa mga tender, pagsasagawa ng mga operasyon sa internasyonal na antas, pagtanggap ng mga paunang bayad.

Ang pagtatapos ng anumang transaksyon ay isang potensyal na panganib. Ang pagkabigong matupad ang mga obligasyon ng isang partido ay maaaring magdulot ng malubhang pinsalang materyal sa kabilang partido.

Ang pinakamataas na panganib ay nangyayari sa internasyonal na operasyon at mga transaksyong may ipinagpaliban na pagbabayad. Ang isang tagagarantiya ng katuparan ng mga obligasyon, na ibinibigay ng isang ikatlong partido, ay maaaring magaan ang sitwasyon. Ang gayong garantiya ay hindi mababawi, maliban sa mga kaso kung saan ang pangalawang partido, kung saan pabor ang dokumento ay inilabas, ay tinalikuran ang kontrata.

Ang garantiya ng bangko ay isang pangako ng isang bangko na tuparin ang mga obligasyon para sa isang ikatlong partido. Sa kabila ng katotohanan na ang garantiya ay tinatawag na garantiya sa bangko, maaari rin itong ibigay ng sinuman komersyal na organisasyon. Gayunpaman, hindi lahat ng mga kontrata ay maaaring pasukin na may ganitong mga garantiya. Halimbawa, sa mga transaksyon sa estado, kinakailangan na ang isang bangko lamang ang kumilos bilang isang guarantor.

Ang ganitong seguridad ay kinakailangan para sa mga kumpanya na nagtatrabaho sa estado at lumahok sa mga kumpetisyon para sa isang order, at para dito madalas na kinakailangan upang magbigay ng isang tagagarantiya ng pagpapatupad nito. Ito ay kinakailangan para sa mga transaksyon:

• sa pampublikong pagkuha;
• kasama ang kumpetisyon;
• na may ipinagpaliban na pagbabayad;
• Adwana.

Ginagamit ang seguro upang masakop ang mga panganib ng mga developer at kumpanya sa paglalakbay.

Ang mga patakaran para sa pagbibigay ng isang guarantor ay kinokontrol Civil Code(Art. 368-379). Maaari kang mag-isyu ng garantiya sa bangko nang nakapag-iisa at sa tulong ng isang credit broker.

Mga partido sa kasunduan

Mayroong 4 na partido na kasangkot:

• guarantor - isang partido na gumagarantiya;
• benepisyaryo - ang pangalawang partido kung kanino ibinigay ang garantiya;
• punong-guro - ang ikatlong partido kung saan ibinibigay ang garantiya;
• bangko ng punong-guro (nalalapat ito para sa isang garantiya).

Ang mga garantiya ng bangko sa ilalim ng 44 FZ ay ibinibigay sa mga legal na entity at ginagamit kapag nagtatapos ng mga internasyonal na transaksyon o nagsasagawa ng mga operasyon sa domestic market. Kinakailangan ang mga ito upang matiyak ang wastong pagpapatupad ng mga tuntunin ng kontrata.

Kapag nakikilahok sa isang transaksyon sa bangko, ang prinsipal ay nagbabayad ng bayad sa institusyon ng kredito. Ang laki nito ay nakasalalay sa maraming mga kondisyon ng transaksyon, lalo na, ang dami nito at ang pagiging maaasahan ng kumpanya kung saan inisyu ang guarantor, at, bilang panuntunan, ang bayad ay mula sa 1-3% ng halaga ng kontrata. Upang matiyak ang mga obligasyon, ang bangko ay maaaring mangailangan ng collateral, halimbawa, real estate, mga kalakal, mga seguridad. Bilang kahalili, inaalok ang prinsipal na mag-isyu ng security deposit.

Aling bangko ang maaaring magbigay ng serbisyo?

Hindi lahat ng institusyon ng kredito awtorisadong mag-isyu ng mga garantiya sa bangko upang matiyak ang mga transaksyon sa ilalim ng mga kontrata ng gobyerno. Ang listahan ng mga bangko ay itinatag ng Ministri ng Pananalapi ayon sa impormasyong ibinigay ng Bangko Sentral. Ang mga pangunahing kinakailangan para sa mga bangko:

• 5 taon lisensya sa pagbabangko;
• 1 bilyong rubles pinakamababang sukat kabisera;
• walang mga palatandaan ng pagkabangkarote ng institusyon ng kredito.

Mga halimbawa ng mga bangko na maaaring singilin:

• Rosselkhozbank (pagpaparehistro noong 2000, kapital na 287,541,037 libong rubles);
• Sberbank ng Russia (pagpaparehistro 1991, kapital na 2,535,918,643 libong rubles);
• VTB (nakarehistro noong 1990, kapital na 1,105,036,829 libong rubles);
• Binbank (pagpaparehistro 1993, kapital na 54,743,871 libong rubles).

Dati, ang pagpapalabas ng garantiya ng bangko para sa pampublikong pagkuha ay isinagawa din ng Mga kompanya ng seguro. Gayunpaman, sa kasalukuyan ay hindi nila magawa ang mga naturang aktibidad.

Mga uri ng mga garantiya sa bangko

Ang guarantor ay kinakailangan upang matiyak:

• katuparan ng mga obligasyon ng malambot na kalahok;
• pagganap ng kontrata;
• pagbabalik ng paunang bayad.

Una sa lahat, kailangan ang guarantor para lumahok sa auction, auction o kompetisyon. Nagbibigay sila ng aplikasyon ng kalahok, at kung ang kalahok ay nanalo sa mga auction na ito, kung gayon ang kontrata din. Maaaring mag-iba ang validity period depende sa kung nanalo ang kumpanya sa tender. Kung hindi, pagkatapos ay bago ang anunsyo ng nanalo, kung oo, pagkatapos ay para sa tagal ng kontrata.

Ang pagpapatupad ng mga tuntunin ng transaksyon ay karaniwan ding sitwasyon kapag kailangan mong gumamit ng garantiya sa bangko. Kung ang bidder ang nanalo, dapat niyang kumpirmahin na siya ay ganap na susunod sa lahat ng mga tuntunin ng transaksyon. Ang guarantor ay dapat bago pumirma sa kontrata. Sa kaso ng paglabag sa mga tuntunin ng kontrata, ang bangko ay magbabayad ng mga forfeit at multa.

Ang isang garantiya sa bangko ay maaaring maging isang tagagarantiya ng seguridad sa pagbabayad. Ito ay ibinibigay kung ang customer ay gumawa ng paunang bayad sa kontratista. Ang laki nito ay maaaring iba at itinatag ng kontrata. Kaya, upang ang tagapalabas ay hindi mawala kasama ang pera, ang customer ay maaaring mangailangan ng probisyon ng advance na ito. Gayundin, ang gayong garantiya ay nagpoprotekta laban sa maling paggamit ng mga pondo.

Ang isang garantiya sa customs ay kinakailangan upang matiyak ang pagbabayad ng mga pagbabayad sa customs sa badyet. Ibinibigay ito sa awtoridad ng customs.

Maaari bang tumanggi ang isang bangko?

Ang bangko ay may karapatang tumanggi sa pagbabayad kung ang benepisyaryo ay hindi nagbigay ng mga dokumentong nagpapatunay sa karapatang tumanggap ng pera. Gayundin, maaaring suspindihin ng bangko ang pagbabayad kung mayroon itong anumang mga pagdududa. Gayunpaman, ang pagkaantala ay hindi dapat lumampas sa 7 araw. Ang dahilan ng pagtanggi ay maaari ding isang labag sa batas na kahilingan. Walang iba pang mga dahilan, at kung ang isang pangyayari ay lumitaw kung saan ang garantisadong halaga ay dapat bayaran, ito ay dapat gawin.

Ano ang hitsura ng dokumento

Palaging ginagawa ito sa pamamagitan ng pagsulat. Dapat ipakita ng dokumento ang sumusunod:

• lahat ng kalahok sa transaksyon (tagapanagot, punong-guro, benepisyaryo);
• petsa ng isyu at panahon ng bisa;
• ang obligasyon na sinigurado;
• ang halaga at pamamaraan para sa pagbabayad sa kaganapan ng ilang mga sitwasyon.

Ang mga kondisyon ay hindi maaaring baguhin.

Sino ang maaaring makinabang?

Ang mga serbisyo sa pagbabangko ay maaaring gamitin ng parehong mga indibidwal at mga legal na entity. Gayunpaman, ang huli ay mas kinakailangan. Hindi lahat ng kumpanya ay maaaring asahan na matanggap ito. Ang reputasyon ng punong-guro ay mahalaga. Mas madali para sa isang malaking kumpanya na may magandang turnover na makuha ito. Gayundin, ang pagkakaroon ng kasalukuyang account sa kinakailangang bangko ay maaaring gawing simple ang pamamaraan. Mabuti kasaysayan ng kredito- isa pang argumento "para sa".

Ang pangunahing kondisyon ng isang institusyon ng kredito ay ang solvency ng kumpanya kung saan responsable ang bangko. Maaari mong suriin ito sa pamamagitan ng pagsusuri sa mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya ng negosyo. Maaaring kailanganin ang ilang taon ng dokumentasyon. Ang isa pang mahalagang kondisyon ay ang pagkakaloob ng isang transaksyon, sa simpleng salita, isang pangako. Ang bangko ay maaari ring magbigay ng naturang serbisyo nang walang collateral, ngunit ang bayad para dito ay mas mataas.

Kapag natapos ang kontrata

Ang kontrata ay tinapos kung:

• nag-expire;
• natanggap ng benepisyaryo ang pera;
• tinalikuran ng benepisyaryo ang mga karapatan.

Ang principal at ang guarantor bank ay hindi maaaring wakasan ito nang unilaterally.

kontra-garantiya

Bilang karagdagan sa garantiya, mayroon ding counter-guarantee. Ito ay inisyu ng bangko ng prinsipal na pabor sa guarantor upang matiyak ang mga obligasyon ng prinsipal sa guarantor. Isa ring uri ng safety net kung sakaling hindi matupad ang mga tuntunin ng kontrata.

Kaya, ano ang garantiya ng bangko at bakit ito kailangan, masasabi natin sa ating sariling mga salita na ito ay isang uri ng seguro kung sakaling ang isang partido ay lumabag sa mga obligasyon nito sa ilalim ng kontrata. Ang serbisyo ay kinakailangan para sa mga transaksyon sa estado at pakikilahok sa mga tender, kumpetisyon, auction, para sa pagtatapos ng mga kontrata sa internasyonal na antas. Ang parehong mga bangko at komersyal na organisasyon ay maaaring magbigay nito, depende sa layunin kung saan kinakailangan ang naturang garantiya.

Ano ang mga kinakailangan para sa mga kumpanya na mag-isyu ng garantiya nang walang collateral? Ano ang mga tampok ng pagbibigay ng garantiya mula sa isang kompanya ng seguro? Paano magtapos ng isang kasunduan sa garantiya sa bangko sa tulong ng mga broker?

Kapag nagtatapos ng mga komersyal na kasunduan, ang mga partido ay hindi maaaring 100% sigurado sa isa't isa. Ang ekonomiya ay kumplikado at hindi mahuhulaan. Interesado ang mga customer sa napapanahon at wastong pagganap ng trabahong tinukoy sa kontrata at samakatuwid ay may karapatang humiling ng mga dokumentaryong garantiya ng katapatan mula sa mga gumaganap.

Ang ganitong mga garantiya ay ibinibigay ng isang ikatlong partido - isang bangko, na kumikilos bilang isang uri ng tagagarantiya ng may utang.

Ang layunin ng garantiya ng bangko ay upang matiyak ang katuparan ng mga tuntunin ng kontrata. Gamit ang dokumentong ito, ang customer ay may karapatan sa kabayaran kung sakaling hindi gawin ng kontratista ang kanyang ipinangako sa ilalim ng kontrata, o ginawa ito nang hindi wasto.

Tungkol sa, paano mag-isyu ng garantiya sa bangko, sasabihin ko sa iyo, Denis Kuderin, isang eksperto sa mga isyu sa ekonomiya at pananalapi sa HeatherBober magazine. Siguraduhing basahin ang artikulo hanggang sa dulo - sa panghuling makakahanap ka ng mga tip sa kung paano makakuha ng garantiya sa bangko nang mabilis, simple at may kaunting gastos sa pera.

1. Ano ang garantiya ng bangko at bakit ito inilabas

Ginagamit ang mga garantiya sa bangko sa pagsasanay internasyonal na kalakalan, sa panloob mga komersyal na transaksyon, sa pang-ekonomiyang pakikipag-ugnayan sa pagitan ng estado at pribadong kumpanya.

Warranty ay uri ng karagdagang insurance para sa customer na i-offset ang kanyang mga gastos. sa kaso ng hindi tapat na gawain ng gumaganap.

Halimbawa

Little kilala ngunit promising pribado construction firm Ang "Foreman" ay nanalo ng isang tender para sa muling pagtatayo ng sentrong klinika ng lungsod. Malaki at mahal ang trabaho.

Ang munisipyo ay nangangailangan ng kumpiyansa na ang trabaho ay matatapos sa oras at may mataas na kalidad. Walang gustong makaranas ng pagkalugi. kaya lang mga awtoridad ng munisipyo hilingin sa kompanya na magbigay ng garantiya sa bangko upang matiyak ang kontrata. Ang kumpanya ay gumuhit ng isang garantiya sa Sberbank at inilipat ito sa customer.

Kung sakaling tumanggi ang "Foreman" sa kontrata o hindi maisagawa ang muling pagtatayo sa oras, magbabayad ang bangko ng multa sa munisipyo. Dagdag pa institusyong pinansyal mababawi ang ginastos na pera mula sa may utang sa ilalim ng mga obligasyon.

Mga partido sa transaksyong garantiya:

• benepisyaryo(customer);
• garantiya(bangko o iba pang institusyon ng kredito);
• punong-guro(tagaganap, obligor).

Sa aming halimbawa, ang benepisyaryo ay ang munisipyo, ang guarantor ay Sberbank, ang prinsipal ay kumpanya ng konstruksiyon"Foreman".

Paano naiiba ang bank guarantee (BG) sa insurance?

Sa kabila ng kanilang pagkakatulad, may mga makabuluhang pagkakaiba sa pagitan ng mga uri ng dokumentong ito:

1. Sila ay pinamamahalaan ng iba't ibang institusyon. Ang mga kompanya ng seguro ay maaaring, sa prinsipyo, mag-isyu ng mga garantiya ng garantiya, ngunit ayon sa mga bagong susog sa batas ng 2015, ang mga naturang dokumento ay hindi maaaring ituring na eksaktong mga garantiya sa bangko. Sila ay tinatawag na- mga garantiya sa pagbabayad. Hindi sila tatanggapin bilang . At ito ang pinaka-demand na sphere ng BG.
2. 3 partido ang lumahok sa kasunduan sa garantiya ng bangko, at hindi 2, tulad ng sa insurance.
3. Sa simula kaso ng warranty ang bangko ay gumaganap bilang isang guarantor - ito ay mula sa kanya na ang customer ay humingi ng pera na kabayaran sa kaso ng default ng may utang sa kanyang mga obligasyon.
4. Ang halaga ng BG minsan ay umaabot sa sampu at daan-daang milyon. Hindi lahat ng insurer ay kayang magbayad para sa mga ganitong panganib.

Ang nagpasimula ng pag-isyu ng garantiya sa bangko ay palaging ang punong-guro. Nagbabayad siya ng mga komisyon, dahil ang bangko ay hindi pumapasok sa isang kasunduan nang walang bayad. Ang isang institusyong pampinansyal ay nangangailangan ng tiwala sa pagiging mapagkakatiwalaan ng kliyente, kaya ang mga garantiya ay hindi ibinibigay sa lahat ng magkakasunod. Ang kumpanya ay dapat na may kakayahang makabayad ng utang, matatag, matagumpay, mas mabuti na may karanasan.

Tila ang mga customer lamang ng mga serbisyo ang nangangailangan ng mga garantiya, ngunit sa katunayan ang tool na ito ay kapaki-pakinabang sa lahat ng partido sa transaksyon.

Mga benepisyo ng BG:

• pag-save ng pananalapi ng kontratista - hindi niya kailangang mag-freeze kapital ng paggawa sa iyong account upang ma-secure ang kontrata;
• na may mga garantiya sa bangko, ang mga kumpanya ay may karapatang lumahok sa isang di-makatwirang bilang ng mga tender;
• ang punong-guro ay tumatanggap ng karagdagang insentibo upang matupad ang kanyang mga obligasyon nang mahusay at nasa oras;
• ang isang garantiya ay ibinibigay nang mas mabilis kaysa sa isang pautang, at ang interes sa mga pagbabayad ay sampung beses na mas mababa.

Sa iba pang mga bagay, ang mga potensyal na kasosyo ay may higit na kumpiyansa sa mga kumpanyang gumagamit ng mga garantiya sa bangko. Para sa maliliit na pribadong kumpanya, ang mga GG ay nagbibigay daan sa malalaking deal at kumikitang pangmatagalang kontrata.

Ilang taon na ang nakalipas, mas madaling mag-isyu ng BG. Halos lahat ng mga bangko ay nagtrabaho sa direksyon na ito, kahit na ang kalidad ng naturang mga serbisyo ay madalas na pinupuna. Noong 2015, sa pagpasok sa bisa ng bagong batas, ang bilang ng mga institusyong pampinansyal na karapat-dapat na mag-isyu ng BG ay bumaba nang husto.

Ayon sa bagong batas, ang mga BG ay ibinibigay lamang ng mga bangko na nasa opisyal na listahan ng Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation. Ang pangunahing pamantayan para sa pagpili ng mga bangko ng Ministri ng Pananalapi ay ang laki awtorisadong kapital(ito ay dapat na higit sa 1 bilyong rubles) at ang kawalan ng mga paghahabol mula sa Central Bank.

Ang pag-alam kung ang isang kandidatong bangko ay nasa listahan ay napakasimple - ang impormasyon ay makukuha sa opisyal na website ng Ministri ng Pananalapi.

Sasabihin sa iyo ng opisyal na website ng Ministry of Finance ng Russian Federation kung ang iyong bangko ay may karapatang mag-isyu ng BG

Kasabay nito, ang mga garantiya mismo, na mga nakasulat na kasunduan, ay iginuhit alinsunod sa mahigpit na mga kinakailangan at dapat na maipasok sa rehistro ng estado, na nagpapatunay sa pagiging tunay ng mga dokumentong ito.

Pag-uusapan ko ang tungkol sa mga pakinabang at kawalan ng bawat isa sa kanila.

Pagpipilian 1. Klasikong disenyo

"Classic" - para sa mga hindi nagmamadali at mas gusto na gumuhit ng isang dokumento sa kanilang sarili, nang walang mga tagapamagitan, sa isang paunang napiling bangko. Bilang isang patakaran, ito ay mga kontrata para sa isang malaking halaga - mula sa 20 milyong rubles.

Ang oras ng pagproseso ng dokumento ay 14-20 araw.

Opsyon 2: Kumuha ng Mas Mabilis

Sa pinabilis na pagpapatupad, ang listahan ng mga dokumento ay mas mababa, pati na rin ang mga tuntunin para sa pag-isyu ng garantiya. Ang ganitong papel ay gagawin sa iyo sa loob ng 5 araw. Totoo, ang halaga ng garantiya ay mas mababa din - hanggang sa 15 milyon. Ang pagpipiliang ito ay madalas na inaalok ng mga institusyong interesado sa pag-akit ng mga bagong customer.

Mga tagapamagitan - ginagamit din ng mga broker na gumagawa ng mga papeles at nakikipag-usap sa mga bangko sa ngalan ng kliyente ang pinabilis na pamamaraan.

Pagpipilian 3. Pagpaparehistro sa electronic form

Ang pinakasimpleng at mabilis na paraan. Ang pangunahing downside ay maliit na halaga mga garantiya. Bilang isang patakaran, ito ay 2-5 milyong rubles. Ang punong-guro ay nagpapadala ng mga dokumento sa sa elektronikong format at tumatanggap ng isang handa na garantiya din sa digital na anyo. Ang kailangan lang niyang gawin ay mag-print ng ilang kopya at ibigay ang isa sa mga ito sa benepisyaryo.

Sa talahanayan, ang lahat ng mga parameter ng mga pagpipilian sa disenyo ay ipinakita sa isang visual na form:

Sa pagnanais na makatipid ng oras, ang ilang mga punong-guro ay gumuhit ng mga dokumento sa mga kahina-hinalang kumpanya ng tagapamagitan na nagbibigay sa kanila ng isang "grey" na garantiya. Ang nasabing dokumento ay hindi nakarehistro sa rehistro ng estado at walang legal na puwersa.

Mga palatandaan ng hindi wastong warranty:

• ang garantiya ay ibinibigay sa loob lamang ng ilang oras;
• 2-3 mga dokumento lamang ang kinakailangan mula sa kliyente, at kahit na mas mababa ang mga kopya ay gagawin;
• nagsasagawa sila upang ihatid ang garantiya halos sa opisina sa araw ng pagpaparehistro, habang ipinapayong tumanggap ng mga opisyal na garantiya nang direkta mula sa bangko;
• hindi sinabi sa iyo kung saan bangko ang garantiya ay inisyu at hindi ka nila binibigyan ng numero ng telepono kung saan maaari kang makipag-ugnayan sa institusyong pinansyal - samakatuwid, imposibleng kumpirmahin ang pagiging lehitimo ng pamamaraan.

Ang isang "grey" na garantiya ay puno ng mga pagkalugi, multa at isang madungis na reputasyon. Tatanggi lang ang customer na makipagtulungan sa iyo kung ang dokumento ay lumabas na hindi wasto sa panahon ng pag-verify. At siya ay magiging ganap na tama.

3. Paano mag-isyu ng garantiya sa bangko nang walang collateral - 6 na pangunahing hakbang

Ang mga bangko ay nangangailangan ng collateral mula sa mga punong-guro na ang solvency ay hindi tiyak. Ngunit karaniwang, ang dokumentong ito ay ibinibigay sa mga tagapagpatupad ng mga pederal at munisipal na mga order nang walang collateral at garantiya. Bilang isang patakaran, ang ganitong uri ng collateral ay ibinibigay sa isang mas mataas na komisyon, habang ang mga panganib ng pagtaas ng bangko.

Ang mga sumusunod ay maaaring umasa sa pagpapalabas ng isang BG nang walang karagdagang kundisyon:

• mga kumpanya na nagpapatakbo sa merkado nang higit sa 3-6 na buwan;
• mga kumpanyang handang magbigay Financial statement at patunayan ang katatagan ng kanilang katayuan sa pananalapi;
• mga kumpanya na ang kita ay maihahambing sa halaga ng garantiya;
• mga kandidato na mayroon nang karanasan sa mga katulad na transaksyon.

Ang mga punong-guro na matagumpay na nagtatrabaho sa lugar na naaayon sa kasunduan sa loob ng maraming taon ay magkakaroon ng kalamangan.

Stage 1. Pagpili ng bangko

Sa oras ng pagsulat, ang listahan ng Ministri ng Pananalapi ay may kasamang humigit-kumulang 300 mga bangko. Kung ang iyong potensyal na kasosyo ay wala sa listahang ito, maghanap ng ibang organisasyon.

Iba pang mahahalagang nuances:

• mas madaling mag-isyu ng BG na walang collateral sa bangko kung saan mayroon ka nang account (sa kondisyon, siyempre, nasa listahan ang bangko);
• kung ang karanasan sa pag-isyu ng mga dokumento ng garantiya ay zero, kumilos sa pamamagitan ng isang broker;
• kung ang benepisyaryo mismo ang nagrekomenda ng isang partikular na institusyon, kunin ang kanyang payo - ang iyong relasyon sa customer ay agad na magiging mas mapagkakatiwalaan.

Ang isa pang mahalagang detalye ay ang teritoryo ng presensya. Mas maaasahan ang magtrabaho sa isang bangko mula sa iyong rehiyon. Hindi nalalapat ang panuntunang ito sa opsyong makakuha ng electronic na garantiya.

Stage 2. Paghahanda ng mga kinakailangang dokumento

Una, ang mga bangko ay nagsasagawa ng isang paunang pagsusuri. Ginagawa ito upang makagawa ng desisyon - ang magsabi ng "oo" o "hindi".

Sa yugtong ito, kakailanganin ng punong-guro na:

• isang aplikasyon para sa isang garantiya;
• maikling impormasyon tungkol sa kumpanya (well, kung mayroon itong website);
• isang extract mula sa Unified State Register of Legal Entities na natanggap nang hindi lalampas sa 30 araw mula sa petsa ng aplikasyon para sa pagpapalabas ng isang BG;
• mga pahayag sa pananalapi para sa nakaraang taon;
• link sa tender (o isang kopya ng kontrata).

Kung positibo ang desisyon, hihingi ang bangko ng iba pang mga dokumento. Halimbawa, ang mga pasaporte ng mga tagapamahala o may-ari ng kumpanya, mga listahan ng mga shareholder, isang kopya ng charter ng kumpanya, mga sertipiko mula sa tanggapan ng buwis tungkol sa kawalan ng mga utang, isang kumpletong pakete ng dokumentasyon para sa isang kontrata ng gobyerno.

Stage 3. Pagsasaalang-alang ng aplikasyon ng bangko

Ang klasikong bersyon ay nangangailangan ng pagpaparehistro ng BG sa loob ng 2-3 linggo. Sa panahong ito, sinusuri ng mga bangko ang reputasyon ng organisasyon, pag-aralan ito posisyon sa pananalapi interesado sa karanasan sa trabaho.

Stage 4. Konklusyon ng kontrata

Una, pag-aralan ang draft ng kontrata. Kung ang anumang mga punto ay tila nagdududa o hindi maunawaan, dapat kang humingi ng paglilinaw mula sa mga empleyado ng bangko. Mas madaling alisin ang mga hindi kinakailangang kundisyon mula sa draft kaysa subukang ayusin ang natapos na dokumento nang retroactive pagkatapos itong malagdaan.

Kapag pumirma ng isang kontrata, maging lubhang matulungin sa mga detalye.

Dapat tukuyin ng kontrata ang lahat ng pangunahing probisyon tungkol sa BG. Lalo na, ang mga karapatan at obligasyon ng mga partido, ang mga tuntunin, ang laki ng halaga ng garantiya. Kung ang garantiya ay hindi na mababawi (at ang isa pa sa kaso ng isang kontrata ng gobyerno ay magiging hindi wasto), ang sitwasyong ito ay dapat na maipakita sa kontrata.

Stage 5. Pagbabayad ng kabayaran

Nangangailangan ang mga bangko 1 dati 10% mula sa halaga ng garantiya sa isang pagkakataon o sa anyo ng buwanang pagbabayad sa buong tagal ng dokumento. Kung nagtatrabaho ka sa pamamagitan ng isang broker, kailangan din niyang magbayad ng isang porsyento, kaya maging handa sa mga gastos.

Stage 6. Pagbibigay ng garantiya sa bangko

Ang pakete ng mga dokumento na inisyu ng mga bangko, bilang karagdagan sa garantiya mismo, ay may kasamang kasunduan sa probisyon ng BG, pati na rin ang isang sertipikadong katas mula sa rehistro ng mga garantiya sa bangko.

Ang ganitong katas ay nagpapatunay sa pagiging tunay ng garantiya. Pero kung sakali malayang suriin ang presensya ng iyong BG sa rehistro ng mga garantiya sa bangko sa opisyal na website ng pampublikong pagkuha. Gagawin din ito ng customer pagkatapos mong ilipat ang garantiya sa kanya.

4. Sino ang nagbibigay ng mga serbisyo para sa pag-isyu ng mga garantiya sa bangko - isang pangkalahatang-ideya ng TOP-3 brokerage na kumpanya

Tutulungan ka ng mga dalubhasang kumpanya na mag-isyu ng garantiya sa bangko nang mabilis at halos wala ka nang pakikilahok. Ito ang pinaka-makatwirang opsyon para sa mga hindi pa nakakatanggap ng BG dati at ayaw mag-aksaya ng oras sa pag-abala sa mga papeles at pakikipag-ayos sa isang bangko.

Alam na alam ng mga broker ang merkado at higit na mag-aalok sa kliyente pinakamahusay na pagpipilian pagpapatupad ng dokumento, na naaayon sa mga detalye at pangangailangan ng kumpanya.

Ang tanging nuance na dapat mong bigyang pansin: kailangan mong pumili lamang ng isang maaasahang tagapamagitan na gumagana nang mahigpit sa loob ng batas. Hindi mo kailangan ng "grey" na garantiya, di ba?

Gamitin ang aming pagsusuri ng eksperto, at hindi ka magkakaroon ng mga problema sa pagiging tunay ng mga dokumento.

1) Bureau of tender na mga desisyon

Broker na tumatakbo sa Moscow at sa rehiyon. Ang motto ng kumpanya ay “Mabilis. Komportable. Mapagkakatiwalaan." Gumagana sa mga garantiyang 44-FZ, 223-FZ, 185-FZ, iyon ay, kumukuha ng lahat ng uri ng mga dokumento ng garantiya. Halaga ng garantiya - anuman.

Kasama sa mga kasosyo ng kumpanya ang 27 kilalang mga bangko, kabilang ang Sberbank, VTB24, Promsvyazbank, Raiffeisenbank at iba pa. Sa paglipas ng mga taon, ang Bureau of Tender Solutions ay naglabas ng higit sa 900 garantiya na nagkakahalaga ng higit sa 9 bilyong rubles. Walang mga pangako o garantiya. Kalkulahin ang halaga ng mga serbisyo sa site nang maaga gamit ang isang espesyal na calculator.

Pagpaparehistro ng anumang garantiya ng bangko sa loob ng 3 araw nang buong alinsunod sa batas. Ang kumpanya ay nakikipagtulungan sa 70 mga bangko sa buong Russia. Malayo ang pagpaparehistro, sa elektronikong anyo. Pagbabayad - direkta sa bangko. Ang kabuuang komisyon ay 2.5%.

Mga Bentahe ng FLC:

• maghanap ng mga indibidwal na solusyon para sa bawat kasosyo - ang iyong kumpanya ay pipiliin nang eksakto ang bangko na perpekto para sa iyo ayon sa mga tuntunin at kundisyon ng kontrata;
• lahat ng mga BG mula sa broker na ito ay opisyal at naipasok sa rehistro ng estado;
• ang pinakamababang bilang ng mga kinakailangan.

Kung nais mong mag-order ng garantiya dito, punan lamang ang isang aplikasyon sa website, aabutin ito ng wala pang isang minuto.

Mga dokumento ng garantiya para sa mga nanalo sa mga tender ng estado. Nagtatrabaho sa palengke pampinansyal na mga serbisyo mula noong 2013. Dalubhasa sa pagbibigay ng mga kontrata ng gobyerno sa buong Russia, ay gumagana nang mahigpit sa loob ng batas. Nag-aalok ng "express registration" ng application na may garantiya ng isang matagumpay na tugon mula sa bangko 95%. Ang bawat kliyente ay pinangangasiwaan Personal na tagapamahala na gumagana nang mabilis, propesyonal at palaging naghahatid ng bagay sa pagkumpleto.

5. Paano mapabilis ang pagtanggap ng garantiya sa bangko - 3 kapaki-pakinabang na tip

Hindi madaling makakuha ng isang kumikitang kontrata. Hanggang sa magbago ang isip ng customer at ibigay ang kontrata sa ibang kontratista, kailangan mong mabilis na mag-isyu Mga kinakailangang dokumento at i-secure ang iyong relasyon sa isang pormal na kontrata. Kailangan mong kumilos nang mabilis, kabilang ang sa yugto ng pag-secure ng kontrata na may garantiya sa bangko.

Tutulungan ka ng payo ng eksperto na mapabilis ang proseso ng pagpaparehistro ng BG hangga't maaari.

Tip 1. Gamitin ang mga serbisyo ng mga kumpanya ng brokerage

Tulad ng naunawaan mo na mula sa mga nakaraang seksyon, ang mga tagapamagitan ay nagagawang pabilisin ang proseso ng pag-isyu ng garantiya nang 2-3 beses, at kung minsan ay higit pa. Ang mga broker ay may sariling mga channel ng pakikipag-ugnayan sa mga bangko at kanilang sariling mga pamamaraan ng pagtatrabaho sa mga dokumento.

Sa pamamagitan ng pagbabayad ng ilang libong rubles pa, makakatipid ka ng oras, at hindi mo na kailangang makipag-usap sa mga kinatawan ng bangko at kahit na bisitahin ang isang institusyong pinansyal. Gagawin ng mga tagapamagitan ang lahat para sa iyo.

Kung mahigpit tayong kumilos sa loob ng balangkas ng mga kasunduan na natapos, magiging mas mabilis ang mga bagay-bagay. Ang mga customer at kinatawan ng bangko ay may mas mabait na saloobin sa mga kontratista na malinaw na tumutupad sa mga tuntunin ng kontrata.

Ang legal na relasyon sa pagitan ng mga partido ay nangangailangan ng pagkakaloob ng ilang mga garantiya. Oo meron garantiya ng bangko- isang dokumento ayon sa kung saan ang bangko ay nagsasagawa upang manirahan sa kumpanya ng tagapagtustos, sa kondisyon na ang may utang ay hindi makasunod sa mga tuntunin ng kontrata na nilagdaan sa pagitan ng mga partido. Mukhang kumplikado, ngunit sa maingat na pagsasaalang-alang sa isyu, ang lahat ay mabilis na nahuhulog sa lugar.

Ang konsepto ng isang garantiya sa bangko

Upang simulan ang pagsasaalang-alang sa scheme ng pagpapatupad ng dokumento, kailangan mong pag-aralan nang detalyado kung ano ang garantiya ng bangko. simpleng wika Makakatulong ito sa mga taong walang legal na edukasyon. Kaya, ang ipinakita na konsepto ay nagpapahiwatig ng isang nakasulat na obligasyon ng bangko, na nagpapahiwatig na ang institusyong pinansyal ay magbabayad para sa kontrata na nilagdaan ng nanghihiram. Sa simpleng salita Ang garantiya ng bangko ay isang dokumentong inisyu ng isang bangko sa isang nanghihiram. Itinatakda nito ang obligasyon na maglipat ng mga pondo para sa may utang.

Sa usapin kung bakit kailangan ang garantiya sa bangko, isa lamang ang pangunahing dahilan ang tinutukoy. Kinukumpirma ng dokumento ang seryosong intensyon ng partido, na nagiging may utang sa ilalim ng kontrata sa pagitan ng mga partido. Ang paglahok ng mga ikatlong partido ay nagbibigay ng kumpiyansa sa supplier sa pagkuha nito Pera.

Iproseso ang mga kalahok

May tatlong partido na kasangkot sa proseso. Sa sa sandaling ito mayroon silang mga sumusunod na pamagat:

benepisyaryo ay ang customer ng pinag-uusapang dokumento. Para sa kanya, ang obligasyon mula sa bangko ay ang proteksyon ng kanyang sariling mga interes. Ang benepisyaryo ay maaaring legal o natural na tao.

Principal- sa isang garantiya sa bangko, ito ang isa na sa hinaharap ay nananatiling may utang sa bangko. Sa madaling salita, ito ay isang may utang sa katunayan ng hindi natutupad na mga obligasyon. Maaaring ito ay isang indibidwal o isang legal na entity.

Garantiya Ito ba ay isang bangko o iba pa organisasyon ng kredito pagkakaroon ng naaangkop na mga lisensya na may pahintulot na magsagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko.

Mag-isyu ng garantiya sa bangko indibidwal ay hindi magiging posible, dahil hindi ito itinatadhana ng batas. Ang mga patakaran para sa pagsasagawa ng buong proseso ay nabaybay sa kabanata 23.6 ng Civil Code ng Russian Federation, lalo na sa mga artikulo 368-379. Batay sa isinumiteng batas na pambatasan, ang mga sumusunod na entidad ay may karapatang mag-isyu ng garantiya sa bangko:

Mga bangko– para sa kanila mayroong isang hiwalay na batas na pambatasan na tumutukoy sa mga kondisyon para sa pakikilahok sa transaksyon. Batay sa Pederal na Batas Blg. 44 sa sistema ng kontrata ng Abril 2013, maaaring maging guarantor ang isang bangko kung mayroon itong awtorisadong kapital na 1 bilyong rubles. Ang bangko ay hindi dapat magkaroon ng mga claim mula sa Central Bank.

Mga kompanya ng seguro, na nagbibigay ng mga obligasyon sa pagbabayad para sa mga komersyal na kontrata.

Mga kumpanyang microfinance at consumer credit cooperative– ang kanilang mga kapangyarihan ay nakadirekta lamang sa mga komersyal na kontrata na natapos sa pagitan ng benepisyaryo at ng prinsipal.

Kung ang nag-uusap kami sa pampublikong pagkuha, dapat kang mag-aplay lamang sa mga bangko antas ng pederal. Sa ibang mga kaso, maaari mong isaalang-alang ang posibilidad ng pakikipagtulungan sa mga organisasyon ng seguro at MFI.

Mga uri ng pananagutan sa bangko

Ang mga karapatan at obligasyon ng mga partido ay apektado ng kadahilanan kung anong uri ng bangko ang ginagarantiyahan ng mga partido na ginamit. Mayroong mga sumusunod na uri:

Garantiya sa pagbabayad- ang bangko ay naglilipat ng mga pondo sa benepisyaryo lamang bilang kabayaran para sa isang pagbabayad.

Ang mga garantiya ng bangko upang matiyak ang pagganap ng kontrata- tutuparin ng bangko ang lahat ng obligasyon ng prinsipal sa benepisyaryo.

Upang ibalik ang isang paunang bayad– ginagarantiyahan ang pagbabalik ng advance na binayaran ng benepisyaryo.

Garantiyang malambot- ang bangko ay kikilos bilang isang tagagarantiya ng katotohanan na ang kontratista, napapailalim sa pagkapanalo sa tender, ay nagsasagawa upang tapusin ang isang kasunduan sa customer. Ang dokumento sa kasong ito ay magiging wasto hanggang sa pagtatapos ng kontrata sa pagitan ng mga partido. Kung minsan ang kasunduan ay nagiging obligasyon na gawin ang natapos na kontrata.

Bersyon ng customs ng dokumento– ang kasunduang ito ay nalalapat lamang sa pagbabayad ng mga bayarin sa customs at mga tungkulin.

Isinasaalang-alang lamang ang saklaw ng pampublikong pagkuha, ang mga sumusunod na uri ay maaaring makilala:

Kasunduan upang ma-secure ang application- nalalapat sa sitwasyon kung kailan ang nanalong bidder o tender ay nagsasagawa ng isang kasunduan sa customer.

Para sa pagganap ng isang kontrata– makatanggap ng garantiya sa bangko upang matiyak ang pagganap ng kontrata pagkatapos ma-secure ang aplikasyon. Ang Bangko ay nangangako na tuparin ang mga tuntunin ng kasunduan na natapos sa pagitan ng customer at ng kontratista.

Kasunduan para sa refund ng paunang bayad– kung ang kontratista ay hindi tumupad sa mga tuntunin ng kontrata, ang perang binayaran bilang advance ay ibabalik sa customer.

Ang lahat ng mga garantiyang ito sa bangko ay hindi na mababawi, na ginagawang seryosong batayan ang kalagayang ito para sa pakikipagtulungan sa pagitan ng mga partido. Sa madaling salita, ang lahat ng mga kasunduan na nilikha ng bangko ay hindi lamang legal na responsibilidad, ngunit hindi rin maaaring kanselahin. Ang Bangko, na nagkakaroon ng mga obligasyon, ay nangangako na tuparin ang mga ito alinsunod sa kasunduan na ginawa sa pagitan ng benepisyaryo at ng prinsipal.

Mga dokumento para sa pagpaparehistro ng kasunduan sa garantiya

Upang makakuha ng garantiya sa bangko, dapat isumite ng prinsipal ang mga sumusunod na dokumento sa bangko:

• isang pahayag na may kahilingan na magbigay sa kanya ng isang pormal na kasunduan;
• lahat ng impormasyon tungkol sa kumpanya ng punong-guro;
• mga kopya ng mga dokumento ng kumpanya ng punong-guro - constituent at statutory, TIN at OGRN;
• isang katas mula sa YuGRUL na nagsasaad na walang mga legal na paglilitis laban sa prinsipal, at na ang kumpanya ay hindi idineklara na bangkarota (ang sertipiko ay may bisa nang hindi hihigit sa 30 araw mula sa petsa ng paglabas);
• mga kopya ng mga dokumento batay sa kung saan ang pinuno ng kumpanya ng punong-guro ay may karapatang humawak ng may-katuturang posisyon;
• mga kopya ng mga katulad na dokumento para sa iba pang awtorisadong tao;
• mga pahayag sa pananalapi - dapat suriin ng bangko ang solvency;
• numero ng rehistro ng pagbili at iba pang data ng isang naunang iginuhit na kontrata o dokumentasyon ng malambot, kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga customer at kontratista sa tender;
• iba pang dokumentasyon, kung kinakailangan ng bangko.

Ang mga dokumento ay ibibigay lamang kung matutupad ng punong-guro ang lahat ng mga kinakailangan para sa garantiya sa bangko na itinakda ng guarantor.

Mga yugto ng scheme at disenyo

Kinakailangang matutunan nang eksakto kung paano makakuha ng garantiya sa bangko upang matiyak ang isang kontrata at para sa iba pang layunin. Makakatulong ito upang gawin ang lahat nang mabilis at walang problema, lalo na kung ang punong-guro ay walang maraming oras upang malutas ang mga isyu sa benepisyaryo.

Scheme ng isang transaksyon sa kalakalan gamit ang isang dokumento mula sa isang guarantor

Ang pagkakasunud-sunod ng aplikasyon ng kasunduan sa garantiya ng bangko ay ang mga sumusunod:

1. Ang kumpanya A ay nag-aalok ng kumpanya B upang tapusin ang isang kontrata para sa supply ng mga kalakal. Sa kasong ito, si A ang nagbebenta at si B ang mamimili.
2. Ang mamimili - kumpanya B - ay nangangailangan ng A na magbigay ng garantiya na ang mga kalakal ay maihahatid sa oras at sa tamang kalidad.
3. Bumaling si A sa guarantor C - ang bangko, na patatawarin niya upang kumilos bilang isang ikatlong partido ng transaksyon.
4. Pinag-aaralan ng Guarantor C ang solvency ng kumpanya A at sinusuri ito legal na pagpaparehistro aktibidad - mahalagang suriin ang pagiging lehitimo ng transaksyon.
5. Kung walang mga reklamo, ang bangko C ay nag-iisyu ng garantiya sa bangko sa pangalan ng kumpanya B. Ang dokumento ay nagpapahiwatig ng porsyento ng halaga ng natapos na kontrata, na ang guarantor C ay nangakong babayaran nang maaga, ngunit sa oras ng paglabag sa mga tuntunin ng kontrata ni A.
6. Sa sandaling lumabag si A sa mga tuntunin ng kontrata, babalik si B sa C na humihiling na bayaran siya ng multa alinsunod sa naunang isinumiteng kasunduan sa garantiya. Dapat magbigay si B ng ebidensya ng mga paglabag.
7. Binabayaran ni C ang B ng kinakalkulang halaga alinsunod sa dokumento.
8. Susunod, kinokolekta ni C mula kay A ang perang ginastos.

Maaaring magtapos ang Kumpanya A sa tagagarantiya C kasunduan sa pautang kung hindi niya mabayaran ang buong halaga nang sabay-sabay. Ito ay napagpasyahan sa isang indibidwal na batayan.

Mga anyo ng pagbibigay ng kasunduan sa garantiya

Maaari kang makakuha ng garantiya sa bangko nang madalian o sa isang karaniwang mode sa mga sumusunod na form:

klasiko– karaniwang mga alok mula sa guarantor, na sinusunod ng punong-guro. Ang benepisyaryo ay madalas na humihiling ng partikular na form na ito kapag nagtapos ng isang kasunduan na nagkakahalaga ng higit sa 20 milyong rubles.

pinabilis– ang garantiya ay ibinibigay sa loob ng 5 araw, ito ay inilaan para sa mga medium-sized na transaksyon. Maaaring mag-isyu ang mga kumpanya ng microfinance at brokerage company.

Electronic- inisyu lamang para sa mga transaksyon sa halagang 1 hanggang 5 milyong rubles. Ito ay ibinibigay sa pamamagitan ng Internet sa katotohanang ibinigay.

Piliin ang paraan ng garantiya ng bangko alinsunod sa sitwasyon, pati na rin ang mga kinakailangan ng benepisyaryo.

Mga yugto ng pag-isyu ng garantiya sa bangko

Ang anumang uri ng garantiya sa bangko ay ibinibigay alinsunod sa sumusunod na pagkakasunud-sunod:

1. Suriin ang sitwasyon - sa isang hindi matatag na sitwasyon, mas mabuti para sa punong-guro na palaging mag-isyu ng garantiya sa bangko, na makaakit ng mga kumpanyang may mataas na antas para sa pakikipagtulungan.
2. Pumili ng guarantor - hindi lahat ay maaaring maging guarantor mga kumpanya ng kredito. Kapag pumipili, ginagabayan sila ng isang listahan mula sa Ministri ng Pananalapi.
3. Kolektahin ang mga dokumento at isumite ang mga ito sa guarantor - ang guarantor ay nakipag-ugnayan pagkatapos ng isang paunang kasunduan sa pagitan ng mga partido at sa isang iginuhit na kontrata.
4. Pagsusuri ng mga dokumento - isinasaalang-alang ng guarantor ang aplikasyon hanggang sa 20 araw, na depende sa anyo ng garantiya sa bangko.
5. Ang prinsipal at ang guarantor ay nagtapos ng isang kasunduan - nang maaga, inilista ng guarantor ang kanyang mga paghahabol laban sa prinsipal na nag-apply sa kanya. Kung siya ay sumang-ayon, ang isang kasunduan ay nilagdaan para sa isang posibleng kasunod na kasunduan sa harap ng guarantor.
6. Binabayaran ng prinsipal ang mga serbisyo ng guarantor sa pagbuo ng kasunduan. Pagkatapos lamang magbayad para sa mga serbisyo, ang garantiya ng bangko ay ipinasok sa rehistro.
7. Pag-isyu ng isang dokumento - ang punong-guro ay tumatanggap ng isang obligasyon sa bangko at inilipat ito sa benepisyaryo. Kabilang dito ang tanong kung paano suriin ang garantiya ng bangko - maaaring buksan ng tatanggap ang website ng Central Bank at i-verify ang pagiging tunay ng kasunduan.
8. Paggamit ng dokumento - nangyayari lamang sa kaso ng paglabag sa mga obligasyon ng punong-guro.

Ang termino ng garantiya ng bangko ay nakasalalay lamang sa panahon ng bisa ng paunang kontrata na nilagdaan sa pagitan ng mga partido.

Ang halaga ng mga serbisyo sa bangko

Ang halaga ng isang garantiya sa bangko ay naiimpluwensyahan ng maraming mga kadahilanan - ang halaga ng natapos na kontrata, ang tagal ng kontrata at iba pang mga puntos. Noong 2018, ang halaga ng mga serbisyo ng guarantor ay umabot sa 2-10% ng halaga ng kontrata. Kapag ang halaga ng kontrata ay maliit, ang guarantor ay maaaring magtakda ng mas mababang limitasyon. Halimbawa, 10-20 libong rubles, anuman ang sitwasyon.

Paano makilala ang mga tunay na alok mula sa mga bangko mula sa mga scammer? Ang mga manloloko ay nangangailangan ng isang minimum na pakete ng mga dokumento, nangangako ng mabilis na pag-apruba ng aplikasyon, nabawasan ang alok mga rate ng interes sa pagbabayad. Inirerekomenda na pamilyar ka sa prospective na guarantor sa website ng Ministry of Finance - kung ito ay nasa rehistro.

Bakit naiiba ang mga kinakailangan sa pampublikong pagkuha sa mga komersyal na transaksyon? Para sa pampublikong pagkuha, mas mahigpit na mga kinakailangan ang itinakda, kaya naman ang mga garantiya ay tinatanggap lamang mula sa mga bangko. Bukod dito, ang rating ng bangko ay dapat na hindi bababa sa "BBB-".

Maaari bang hilingin ng benepisyaryo ang prinsipal na magbigay ng garantiya mula sa isang bangko na nasa unang 50 puntos ng listahan ng Ministri ng Pananalapi sa pampublikong pagkuha? Hindi. Maaaring gamitin ng punong-guro ang mga serbisyo ng anumang bangko na nasa rehistro ng Ministri ng Pananalapi.

Paano i-save ang kontrata kung peke ang garantiya? Sa isang pangmatagalang relasyon, maaari kang humingi ng tunay na garantiya. Kung ang katotohanan ng paglabag sa sabwatan sa pagitan ng prinsipal at ang guarantor ay napatunayan, ang benepisyaryo ay maaaring maghain ng aplikasyon sa mga awtorisadong katawan upang panagutin siya. Ang Artikulo 159 ng Criminal Code ng Russian Federation na "Pandaraya" ay kasangkot dito.

Ang garantiya ng bangko ay isang proteksyon para sa isang kumpanya laban sa pagkawala ng mga pondo. Paano mo pa kaya?

• Ang lahat ng mga garantiya ay nakarehistro ng bangko sa pangkalahatang rehistro, na ipinapakita sa website ng Central Bank.
• Ang mga bangko lamang na may mga lisensya upang magsagawa ng mga naturang aksyon mula sa Bangko Sentral ay maaaring maging mga guarantor sa pampublikong pagkuha. Ang mga kumpanya ng microfinance at iba pang komersyal na organisasyon ay kasama rin sa pangkalahatang rehistro.
• Ang garantiya ay kadalasang nagbibigay ng karapatang lumahok sa mga tender, gayundin sa mga transaksyon sa antas ng estado. Karamihan sa mga malalaking customer ay nagtatakda ng kanilang sariling mga kondisyon para sa pagkakaloob ng mga dokumento kapag pumipili ng isang kontratista.

Listahan ng mga bangko ng Ministry of Finance (No. 44-FZ)

Hanapin nais na bangko, na maaaring mag-isyu ng mga legal na garantiya sa bangko, pindutin ang Ctrl+F at ilagay ang pangalan nito.