Ipadala ang iyong mabuting gawa sa base ng kaalaman ay simple. Gamitin ang form sa ibaba
Ang mga mag-aaral, nagtapos na mga mag-aaral, mga batang siyentipiko na gumagamit ng base ng kaalaman sa kanilang pag-aaral at trabaho ay lubos na magpapasalamat sa iyo.
Paksa: Legal na katayuan ng mga bangko at iba pang organisasyon ng kredito
Panimula
Kabanata 1. Sistema ng pagbabangko Pederasyon ng Russia: konsepto at elemento. Legal na katayuan ng Bank of Russia
Kabanata 2. Konsepto, mga tampok, legal na katayuan at mga uri ng mga organisasyon ng kredito
2.1 Konsepto at mga tampok institusyon ng kredito
2.2 Legal na katayuan ng mga institusyon ng kredito na kasama sa sistema ng pagbabangko ng Russian Federation
2.3 Mga uri ng mga institusyon ng kredito na kasama sa sistema ng pagbabangko ng Russian Federation
2.4 Ang konsepto at mga uri ng mga institusyon ng kredito na hindi bahagi ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation
Konklusyon
Listahan ng mga ginamit na mapagkukunan at literatura
LISTAHAN NG MGA TINANGGAP NA MGA daglat
RF - Russian Federation
Civil Code ng Russian Federation - Civil Code ng Russian Federation
SZ RF - Koleksyon ng Lehislasyon ng Russian Federation
Batas sa Credit Cooperatives of Citizens - Pederal na Batas ng Agosto 7, 2001 N 117-FZ "Sa Credit Consumer Cooperatives of Citizens"
Batas sa Kooperasyong Pang-agrikultura - Pederal na Batas ng Disyembre 8, 1995 N 193-FZ "Sa Kooperasyong Pang-agrikultura"
Batas sa suporta ng maliit na negosyo - Pederal na Batas ng Hunyo 14, 1995 N 88-FZ "Sa suporta ng estado maliit na negosyo sa Russian Federation"
Batas sa Pagpapaupa - Pederal na Batas ng Oktubre 29, 1998 N 164-FZ "Sa Pinansyal na Pagpapaupa (Pagpapaupa)"
Batas sa Joint Stock Companies - Pederal na Batas ng Disyembre 26, 1995 N 208-FZ "Sa Joint Stock Companies"
Batas sa Limited Liability Companies - Pederal na Batas ng Pebrero 8, 1998 N 14-FZ "On Limited Liability Companies"
NDKO - mga non-bank deposit at credit na organisasyon
Batas sa Bangko ng Russia - Pederal na Batas ng Hulyo 10, 2002 N 86-FZ "Sa Bangko Sentral ng Russian Federation (Bank ng Russia)"
Batas sa Pagbabangko - Pederal na Batas ng Disyembre 2, 1990 N 395-1 "Sa Mga Bangko at Aktibidad sa Pagbabangko"
PANIMULA
Mga institusyon ng kredito na lumitaw sa Russian Federation sa iba't ibang panahon pagkatapos ng reporma sa pagbabangko noong 1990s. noong nakaraang siglo, maaaring hatiin sa tatlong hindi pantay na grupo. Una, ang Bank of Russia ay hindi pormal na itinuturing na isang institusyong pang-kredito, bagama't tinutupad nito ang karamihan mga operasyon sa pagbabangko, kabilang ang mga isyu ng mga pautang, at bumubuo sa unang antas ng sistema ng pagbabangko. Pangalawa, kinakailangang iisa ang mga institusyon ng kredito na bahagi ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation, na bumubuo sa pangalawang antas nito. Sila ay pinangangasiwaan at kinokontrol ng Bank of Russia, sila ay napapailalim sa Batas sa mga Bangko at mga regulasyon Bank of Russia, legal silang kinikilala bilang mga institusyon ng kredito. Pangatlo, mayroong isang medyo malaking bilang ng iba't ibang mga organisasyon na, sa pamamagitan ng pang-ekonomiyang kakanyahan ng kanilang mga aktibidad, ay kredito, ngunit nagpapatakbo sa labas ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation. Mula sa punto ng view ng kanilang legal na katayuan, hindi sila naiiba sa isang ordinaryong non-credit na organisasyon, ang kanilang mga aktibidad ay hindi kinokontrol ng Batas sa mga Bangko, ngunit sa pamamagitan ng iba pang pangkalahatan at espesyal na mga regulasyon, hindi sila kinokontrol ng Bank of Russia. at hindi opisyal na itinuturing ng mambabatas bilang kredito. Kasama sa grupong ito, halimbawa, ang mga kooperatiba ng kredito na tumatakbo batay sa pangkalahatang pamantayan Civil Code ng Russian Federation at Federal Law ng Agosto 7, 2001 N 117-FZ "Sa credit consumer cooperatives of citizens" at nakikibahagi sa mga aktibidad upang magbigay ng mga pautang sa kanilang mga miyembro. Dapat din itong isama ang mga pawnshop, na, tulad ng alam mo, ay dalubhasa sa pagbibigay ng mga pautang sa mga mamamayan sa ilalim ng mortgage ng kanilang naitataas na ari-arian, iba't ibang mga pondo, atbp. Bukod dito, ang bilang ng mga organisasyon na nagsasagawa ng ilang mga operasyon sa pagbabangko, ngunit hindi isinasaalang-alang ng mambabatas bilang kredito at hindi kasama sa sistema ng pagbabangko ng Russian Federation, ay patuloy na tumataas (mga kooperatiba ng consumer ng kredito, mga pawnshop, atbp.).
Ang interes sa sistema ng pagbabangko na kasalukuyang umiiral sa Russia ay sanhi ng parehong praktikal at teoretikal na mga pangyayari. Ang kaugnayan ng isyung ito ay ipinaliwanag sa pamamagitan ng ang katunayan na dahil ang sistema ng pagbabangko ay kumikilos bilang isang bagay ng pangangasiwa ng estado, habang ang Central Bank ng Russian Federation ay din ang paksa ng pamamahala na may kaugnayan sa mga institusyon ng kredito, kinakailangan na malinaw na maunawaan kung ano ang mga elemento na binubuo ng sistema ng pagbabangko, ano ang katayuan ng mga elementong ito, kung saan legal na problema nalutas kapag ginampanan nila ang kanilang mga tungkulin.
Ang huling gawaing kwalipikadong ito ay tumatalakay sa mga legal na isyu ng organisasyon at mga aktibidad ng mga bangko at organisasyon ng kredito.
Ang papel ng Central Bank ng Russian Federation, na namumuno sa sistema ng pagbabangko, ay ipinapakita, at ang legal na katayuan bilang isang pampublikong awtoridad. Ang legal na katayuan ng mga organisasyon ng kredito ay pinag-aralan nang detalyado, ang mga uri ng mga non-bank credit organization ay isinasaalang-alang.
Ang mga tampok ng panghuling gawaing kwalipikado, tila, ay dapat isama ang pagsasaalang-alang mga isyung pinagtatalunan organisasyon at mga aktibidad ng mga bangko at mga organisasyon ng kredito sa batayan ng kasanayan sa hudisyal at arbitrasyon, na, bilang mga may-akda ng iminungkahing trabaho na umaasa, ay makakatulong sa mga empleyado ng bangko na malutas ang mga kagyat na problema sa sektor ng pagbabangko.
Sa pagsasaalang-alang na ito, tila napapanahon na tukuyin ang konsepto ng isang organisasyon ng kredito, upang tukuyin ang isang kriterya na ginagawang posible na makilala ang mga organisasyon ng kredito mula sa mga non-credit na organisasyon, at upang maitatag din ang mga dahilan kung bakit ang mga organisasyon ng pangalawang grupo ay hindi kinikilala bilang mga legal na organisasyon ng kredito.
Sa ligal na panitikan, ang isyu ng katayuan ng Bank of Russia ay pinagtatalunan. Kaya, G.A. Noong una ay naniniwala si Tosunyan na ang Bank of Russia ay isang executive authority Tosunyan G.A., Vikulin A.Yu. Article-by-article commentary sa Federal Law No. 86-FZ ng Hulyo 10, 2002 "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)". Serye "Banking and Financial Law" - "Case", 2003, p. 9. , at pagkatapos ay sa mga susunod na gawa ay isinulat niya na dapat itong ituring bilang isang katawan ng gobyerno. Si Oleinik O.M., na naniniwala na ang Bank of Russia ay isang katawan ng gobyerno, ay nasa parehong posisyon. Mga organisasyon ng kredito sa Russia: isang legal na aspeto (editor E.A. Pavlodsky). - "Walters Kluver", 2006, p. 61 ..
Sa panghuling gawaing kwalipikado, ang mga elemento ng sistema ng pagbabangko bilang mga bangko at mga organisasyon ng kredito ay nailalarawan, at ang mga tanong tungkol sa sistema ng pagbabangko ng Russian Federation at ang legal na katayuan ng Bank of Russia ay naka-highlight nang hiwalay. Ito ang tanging katawan ng estado na pinagkalooban ng espesyal na kakayahan sa larangan ng pamamahala ng sistema ng pagbabangko. Bilang karagdagan, tulad ng nabanggit na, ito ay parehong bagay at paksa ng pampublikong administrasyon.
Ang layunin ng huling gawaing kwalipikasyon na ito ay isang komprehensibong pag-aaral ng legal na katayuan ng mga bangko at iba pang mga organisasyon ng kredito sa Russian Federation.
Ang nakasaad na layunin ng pag-aaral ay nangangailangan ng solusyon sa mga sumusunod na magkakaugnay na gawain:
Pag-aaral ng istraktura ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation at mga mapagkukunan ng ligal na regulasyon;
Paglalarawan ng legal na katayuan ng Bank of Russia;
Pagkilala at pag-aaral ng konsepto at katangian ng isang institusyon ng kredito;
Paglalarawan ng ligal na katayuan ng mga institusyon ng kredito na kasama sa sistema ng pagbabangko ng Russian Federation;
Ang pagkakakilanlan at paglalarawan ng mga uri ng mga institusyon ng kredito na kasama sa sistema ng pagbabangko ng Russian Federation.
Ang solusyon ng mga gawaing itinakda ay nahaharap sa ilang mga paghihirap na nauugnay kapwa sa mga pagkukulang ng kasalukuyang batas at sa mga makasaysayang dahilan.
Ang layunin ng pag-aaral ay - estado ng sining at pag-unlad ng legal na katayuan ng mga bangko at iba pang mga institusyon ng kredito sa Russian Federation.
Ang paksa ng pag-aaral ay ang pag-aaral ng mga pattern ng layunin na lumitaw sa legal na regulasyon ng mga bangko at iba pang mga organisasyon ng kredito; mga probisyong teoretikal na nakapaloob sa mga akdang siyentipiko.
Ang metodolohikal na batayan ng pag-aaral ay isang komprehensibong diskarte na naka-target sa programa sa pag-aaral ng ligal na katayuan ng mga bangko at mga organisasyon ng kredito sa Russian Federation, na batay sa mga probisyon ng pangkalahatang pang-agham na dialectical na pamamaraan ng pagkilala sa nakapaligid na katotohanan, bilang pati na rin ang pangkalahatang siyentipiko at espesyal na mga pamamaraan: pagmamasid, sistematiko, paghahambing na legal, pormal na lohikal , istatistika, historikal at legal, sosyolohikal, atbp.
Ang balangkas ng regulasyon ay binubuo ng mga probisyon ng Konstitusyon ng Russian Federation, batas sibil, mga pederal na batas "Sa Mga Bangko at Pagbabangko", Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank ng Russia), atbp., pati na rin ang mga pamantayan ng iba pang mga gawaing pambatasan.
Ang teoretikal at metodolohikal na batayan ng gawaing ito ay: monographs, siyentipikong mga artikulo mula sa mga legal na journal, siyentipiko at praktikal na mga komento sa kasalukuyang batas, mga aklat-aralin at mga tulong sa pagtuturo para sa kursong "Batas sa Pananalapi", "Batas sa Pagbabangko".
Ang istraktura ng gawain ay tinutukoy ng layunin at layunin ng pag-aaral, nagbibigay ng lohikal na pagkakasunud-sunod sa paglalahad ng mga resulta at binubuo ng dalawang kabanata, kung saan ang mga isyu na paksa ng pag-aaral na ito ay sakop sa isang lohikal na pagkakasunud-sunod at pagkakabit.
KABANATA 1. BANKING SYSTEM NG RUSSIAN FEDERATION: KONSEPTO AT ELEMENTO. LEGAL NA STATUS NG BANGKO NG RUSSIA
1.1 Istraktura ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation
Ang konsepto ng "sistema ng pagbabangko" sa anyo kung saan ito ay nabuo sa batas sa pagbabangko at nakasaad sa Artikulo 2 ng Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" Pederal na Batas ng Disyembre 2, 1990 N 395-I "Sa Mga Bangko at Pagbabangko Mga Aktibidad" / / Gazette ng Kongreso ng mga Deputies ng Tao ng RSFSR noong Disyembre 6, 1990 N 27. Art. 357. (simula dito - ang Federal Law), sa katunayan, ay sumasalamin sa panloob na istraktura ng sistema ng pagbabangko na kinokontrol ng batas ng Russia. Ito ay isang legal na kahulugan, iyon ay, isang kahulugan na nakapaloob sa pederal na batas. Mayroong, siyempre, isang doktrinal na kahulugan na kinakailangan upang maunawaan ang sistemang ito sa kabuuan. Ang konsepto ng doktrina ay mas malawak.
Magsimula tayo sa isang legal na kahulugan.
Sa Art. 2 ng Pederal na Batas, na tinatawag na "Ang sistema ng pagbabangko ng Russian Federation at legal na regulasyon mga aktibidad sa pagbabangko", ay naglalaman, tulad ng ipinahihiwatig ng pangalan, ng dalawang pangunahing bahagi, at sa katunayan dalawang subsystem: isang institusyonal na subsystem - ang Bank of Russia, mga institusyon ng kredito, mga sangay at kinatawan ng mga tanggapan ng mga dayuhang bangko (Bahagi 1); normative subsystem - mga batas at by-law, mga kilos na kumokontrol dito (bahagi 2). Parehong magkasama, mula sa punto ng view ng teorya ng system, ay maaaring ituring bilang isang kumplikado, bilang isang functional system. Ito ay sinusuportahan din ng katotohanan na ang parehong mga subsystem ay pinangalanan sa parehong artikulo ng Pederal na Batas.
Upang malinaw na ilarawan ito, sinipi namin ang artikulong ito. Kaya, sa Art. Literal na sinasabi ng 2 ng Federal Law ang sumusunod: "Ang sistema ng pagbabangko ng Russian Federation ay kinabibilangan ng Bank of Russia, mga institusyon ng kredito, pati na rin ang mga sangay at kinatawan ng mga tanggapan ng mga dayuhang bangko. Ang ligal na regulasyon ng mga aktibidad sa pagbabangko ay isinasagawa ng Konstitusyon ng Russian Federation, ang Pederal na Batas na ito, ang Pederal na Batas "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)", iba pang mga pederal na batas, mga regulasyon ng Bank of Russia " Pederal na Batas ng Disyembre 2, 1990 N 395-I "Sa mga bangko at aktibidad sa pagbabangko" // Gazette ng Congress of People's Deputies ng RSFSR ng Disyembre 6, 1990 N 27. Art. 357..
Dahil ang Bank of Russia ay pinangalanan sa unang bahagi ng artikulo bilang isang elemento ng system, tila hindi nito dapat i-regulate sa pamamagitan ng mga regulasyon nito ang lahat ng bagay na nauugnay sa iba pang mga elemento ng system na ito, ay hindi dapat mag-regulate ng credit organization tulad nito ( nilalaman nito, organisasyonal at legal na anyo, panloob na istraktura). At sa ikalawang bahagi ng binanggit na artikulo ng Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" nag-uusap kami sa legal na regulasyon ng mga aktibidad sa pagbabangko, at bilang bahagi ng mga regulasyong iyon na kumokontrol sa mga aktibidad sa pagbabangko, ay tinutukoy bilang mga regulasyon ng Bank of Russia. Lumalabas na kung ang mambabatas ay nagbigay ng karapatan sa Bangko ng Russia na ayusin hindi lamang ang mga aktibidad sa pagbabangko, kundi pati na rin ang sistema ng mga organisasyon ng kredito at mga organisasyon ng kredito bilang isang elemento ng sistema ng pagbabangko, kung gayon ang ligal na regulasyon ay tatalakayin hindi lamang sa ikalawang bahagi ng artikulo. At isa pang pederal na batas - ang Pederal na Batas "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)" ay hindi rin nagbibigay ng karapatan ng Bank of Russia na pangalagaan ang sistema ng pagbabangko at ang organisasyon ng kredito bilang elemento nito. Sinasabi lamang nito na ang Bank of Russia ay awtorisado na ayusin ang mga operasyon ng pagbabangko ng isang institusyon ng kredito. Ang sistema mismo ay dapat na kinokontrol ng mga pederal na batas.
Sa madaling salita, kinokontrol lamang ng Bank of Russia ang mga aktibidad sa pagbabangko.
Ang doktrinal na kahulugan ng konsepto ng sistema ng pagbabangko ay maaaring mas malawak.
Kasama dito hindi lamang ang mga elemento ng panloob na istraktura ng sistema ng pagbabangko na nakasaad sa unang bahagi ng Artikulo 2 ng Pederal na Batas, kundi pati na rin ang panlabas na bahagi ng sistema ng pagbabangko (mga subsidiary ng mga organisasyon ng kredito at mga sangay ng mga organisasyon ng kredito na itinatag sa ibang bansa. ).
Bilang karagdagan, ang tinutukoy na kahulugang doktrinal ay kinabibilangan din ng ilang organisasyon na maaaring nakakaimpluwensya sa sistema ng pagbabangko, ngunit hindi bahagi ng istruktura nito, o nagpapatakbo bilang mga bangko, ngunit walang mga lisensya, batay sa isang internasyonal na kasunduan o para sa ilang iba pang legal na batayan.
Ayon sa Artikulo 35 ng Pederal na Batas, ang mga institusyon ng kredito ay may karapatang lumikha ng mga subsidiary sa ibang bansa at magbukas ng mga sangay doon na may pahintulot ng Bank of Russia, at mga tanggapan ng kinatawan - sa pamamagitan ng abiso. Literal na sinasabi ng artikulong ito ang sumusunod: "Ang isang institusyon ng kredito ay maaaring, sa pahintulot ng Bank of Russia, magtatag ng mga sangay sa teritoryo ng isang dayuhang estado, at pagkatapos na abisuhan ang Bank of Russia, mga tanggapan ng kinatawan.
Ang isang institusyon ng kredito ay maaaring, nang may pahintulot at alinsunod sa mga kinakailangan ng Bank of Russia, ay may mga subsidiary sa isang dayuhang estado Yerpyleva N. Yu. Mga dayuhang institusyon ng kredito sa Russia at mga institusyong pang-kredito sa Russia sa ibang bansa (legal na paraan ng operasyon) // Legal magtrabaho sa isang institusyon ng kredito. 2007. N 2, 3, II, III quarter. pp. 17-21..
Ang Bank of Russia nang hindi lalampas sa tatlong buwan mula sa petsa ng pagtanggap ng nauugnay na aplikasyon ay nagpapaalam sa aplikante nang nakasulat tungkol sa desisyon nito - pahintulot o pagtanggi. Ang pagtanggi ay dapat na motibasyon. Kung hindi ipinaalam ng Bank of Russia ang tungkol sa desisyon na ginawa sa loob ng tinukoy na panahon, ang may-katuturang pahintulot ng Bank of Russia ay itinuturing na natanggap.
Hindi ipinaliwanag ang diskarteng ito ng mambabatas. Hindi malinaw kung anong pamantayan ang ginagabayan ng Bank of Russia kapag nag-uudyok ito sa pagtanggi. Ang mga ito ay hindi tinukoy sa pederal na batas. Pagkatapos ng lahat, kung ang Bangko ng Russia ay nagpapahiwatig na ang pagbubukas ng isang sangay sa ibang bansa ay hindi naaangkop, kung gayon ito ay magiging kalooban lamang nito at wala nang iba pa. At alam natin na ang Bank of Russia mismo ay may mga subsidiary sa ibang bansa. Walang garantiya na ang Bank of Russia ay hindi nais na lumikha ng isang katunggali sa merkado na ito. Muli, ang tanong ay lumitaw tungkol sa pagiging lehitimo ng pakikilahok ng Bank of Russia sa kabisera ng ilang mga institusyon ng kredito. Ang Konstitusyon ng Russian Federation, na nag-aayos ng panuntunan sa hindi pagtanggap ng paglabag sa kumpetisyon, ay hindi gumagawa ng anumang mga pagbubukod sa bagay na ito.
Gayunpaman, ang mga pamantayan ng Artikulo 35 ng Pederal na Batas ay kinokontrol ng mga regulasyon ng Bank of Russia. Clause 2.2 ng Bank of Russia Regulation No. 290-P na may petsang Hulyo 4, 2006 "Sa pamamaraan para sa pag-isyu ng mga permit ng Bank of Russia sa mga institusyon ng kredito na nagbibigay ng pagkakataon na magkaroon ng mga subsidiary sa isang dayuhang estado" ay nagsasaad na "kapag isinasaalang-alang ang isang aplikasyon para sa pag-isyu ng isang Permit, isinasaalang-alang ng Bank of Russia ang pagiging posible sa ekonomiya ng proyekto ng pagtatatag ng bangko ng isang subsidiary sa teritoryo ng isang dayuhang estado (pagkuha ng katayuan ng isang pangunahing kumpanya na may kaugnayan sa isang umiiral na legal na entity - isang hindi residente, kung saan magkakaroon ito ng pagkakataon dahil sa pangunahing pakikilahok nito sa awtorisadong kapital, o alinsunod sa isang natapos na kasunduan, o iba pang paraan kung paano matukoy ang mga desisyon na ginawa ng mga namamahala na katawan ng organisasyon).
Ang tinukoy na proyekto ay kinikilala bilang makatwiran sa ekonomiya kung may mga prospect para sa pangmatagalang pag-iral ng isang subsidiary bilang isang financially stable na organisasyon.
Samakatuwid, ang Bank of Russia ay maaari lamang mag-udyok sa pagtanggi nito sa pamamagitan ng kawalang-saligan ng ekonomiya ng paglikha ng isang institusyon ng kredito.
Ang tanong ay lumitaw kung bakit, sa mga kondisyon ng mga relasyon sa merkado, may ibang taong nagpapasya para sa isang institusyon ng kredito, gaano katuwiran ang mga desisyon nito? Pagkatapos ng lahat, ayon sa pangunahing prinsipyo ng batas sibil, ang bawat institusyon ng kredito ay kumikilos ayon sa sarili nitong kagustuhan at sa sarili nitong interes. Dito ito ay inuutusan ng isang paksa na, sa pamamagitan ng paraan, ay hindi kumakatawan sa mga pampublikong interes ng buong lipunan, dahil ito ay hindi isang awtoridad ng estado.
Tila sa amin ay kinakailangan na baguhin ang Pederal na Batas at bawiin ang mga kapangyarihang ito mula sa Bank of Russia, lalo na dahil mayroon itong mga subsidiary sa ibang bansa, na inililipat ang mga ito sa isang pampublikong awtoridad na pinahintulutan ng Pamahalaan ng Russian Federation.
Ang istraktura ng sistema ng pagbabangko ay hindi rin kasama ang Deposit Insurance Agency, dahil ito ay isang korporasyon ng estado. At sa Artikulo 2 ng Pederal na Batas mayroon lamang isang elemento na maaaring angkop para dito - mga organisasyon ng kredito. Ngunit ang mga organisasyon ng kredito ay mga entidad ng negosyo. Ang isang korporasyon ng estado ay ibang organisasyonal at legal na anyo ng isang legal na entity. Lumalabas na walang lugar para sa DIA sa legal na kahulugan ng sistema ng pagbabangko.
Kasabay nito, ang Deposit Insurance Agency ay may isang bilang ng mga pag-andar na may kaugnayan sa sistema ng pagbabangko, na ibinigay para sa Pederal na Batas "Sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation".
Sa ganitong kahulugan, ang Deposit Insurance Agency ay kasama sa doktrinal na konsepto ng sistema ng pagbabangko.
Mayroong mga subsystem ng pagbabangko sa sistema ng pagbabangko. Lumilitaw ang mga ito bilang resulta ng pagsasama-sama ng negosyo. Ang kanilang presensya ay nagpapahiwatig ng kapanahunan ng sistema ng pagbabangko. Ito ay mga grupo ng pagbabangko at mga pag-aari ng pagbabangko. At kahit na hindi sila tinukoy sa Artikulo 2 ng Pederal na Batas, dapat silang isama sa doktrinal na konsepto ng sistema ng pagbabangko. Pagkatapos ng lahat, ang mga ito ay mahalaga para sa pagpapaunlad ng sistema ng pagbabangko sa kabuuan ng Ilyin I.V. Legal na suporta mga aktibidad sa pagbabangko. Mga pagsasanib sa bangko: mga isyu sa pagsisiwalat ng merkado mahahalagang papel// Legal na trabaho sa isang institusyon ng kredito. 2005. N 4, IV quarter. S. 69..
Ang konsepto ng isang banking group at isang banking holding company, ang kanilang mga pagkakaiba sa kanilang mga sarili ay nakapaloob sa Artikulo 4 ng Federal Law. Nagsumite sila ng pinagsama-samang mga ulat sa Bank of Russia, na ibinigay din ng Federal Law at tatalakayin nang mas detalyado, isasaalang-alang namin ang may-katuturang isyu ng legal na katayuan ng isang institusyon ng kredito. Ang pagkakaiba sa pagitan ng isang banking group at isang banking holding, bukod sa iba pang mga bagay, ay ang isa sa mga credit institution ay nasa pinuno ng banking group, at hindi isang credit institution ang nasa head ng banking holding.
Gayunpaman, ang lahat ng ito ay may legal na kahalagahan, sa kahulugan ng pangangailangan para sa mga ulat, kung ang grupo ng pagbabangko, ang paghawak ay nasa ilalim ng mga kahulugang iyon na nakasaad sa Artikulo 4 ng Pederal na Batas. Ngunit maaaring mayroong gayong mga asosasyon na hindi nahuhulog sa ilalim ng mga palatandaan ng artikulong ito. Maaaring magkaroon ng maraming anyo ang pagsasama-sama ng negosyo.
Ang pagsasama-sama ng negosyo ay minsan isang uri ng kalipunan ng mga kumpanya at institusyon ng kredito, na pang-ekonomiyang dahilan. At lumalabas na ang sistema ng pagbabangko, sa ilang bahagi nito, ay lumalabas na isang elemento ng iba pang mga asosasyon. Bukod dito, ipinapalagay nila ang pakikilahok ng mga organisasyon ng kredito.
Ang mga institusyon ng kredito ay maaaring lumikha ng mga unyon at asosasyon ng mga institusyong pang-kredito na hindi nagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko at hindi nagpapatuloy sa mga layuning kumita, na nakarehistro alinsunod sa pamamaraang itinatag ng batas ng Russian Federation para sa mga non-profit na organisasyon (Artikulo 3 ng Pederal na Batas). Hindi sila mga institusyon ng kredito at, nang naaayon, walang lugar para sa kanila sa istruktura ng sistema ng pagbabangko, na nakasaad sa Artikulo 2 ng Pederal na Batas, ngunit sakop din sila ng konsepto ng doktrina ng sistema ng pagbabangko.
Ang mga internasyonal na bangko na itinatag sa teritoryo ng Russia alinsunod sa mga relasyon sa kontraktwal ay maaari ding hindi bahagi ng sistema ng pagbabangko kung sila ay nagpapatakbo nang walang lisensya sa pagbabangko at hindi napapailalim sa pangangasiwa ng Bank of Russia. Ito ay maaaring ipagkaloob ng isang internasyonal na kasunduan. Sa aming opinyon, ang mga ganitong sitwasyon ay dapat ibigay sa Federal Law. Samantala, sa loob nito, kung saan walang sinabi. Samakatuwid, ang mga naturang bangko, na tumatakbo sa Russia, ay hindi pinangangasiwaan ng Bank of Russia.
1.2 Legal na katayuan ng Bank of Russia
Ang una at head link ng banking system ng Russia ay ang Bank of Russia, na nagpapatakbo alinsunod sa Konstitusyon ng Russian Federation, Federal Law ng Hulyo 10, 2002 N 86-FZ "Sa Central Bank ng Russian Federation ( Bank of Russia)" Pederal na Batas ng Hulyo 10, 2002 N 86-FZ "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)" (na may mga susog at mga karagdagan) // CZ RF ng Hulyo 15, 2002 N 28. art . 2790. at iba pang mga batas na pambatas.
Ayon sa Batas sa Bangko ng Russia, mayroon itong kumplikadong ligal na katangian ng aktibidad.
Ang hindi pagkakapare-pareho ng Batas sa Bank of Russia ng 2002, sa kawalan ng isang charter, ay nagpapahirap na makilala ang organisasyonal at legal na katayuan ng pangunahing bangko ng bansa, na hindi ginagawang posible upang matukoy ang legal na katayuan ng ari-arian ng Bank of Russia. Ang sitwasyon ay pinalala ng katotohanan na sa batas ng Russia ay walang konsepto ng "mga ligal na nilalang ng pampublikong batas" Mga organisasyon ng kredito sa Russia: legal na aspeto (editor E.A. Pavlodsky). - "Walters Kluver", 2006, p. 83 ..
Sa dayuhang batas, ang mga pampublikong entidad ay kinabibilangan ng mga legal na entidad na nilikha batay sa isang gawa ng pampublikong awtoridad at pagkakaroon ng kapangyarihan. Ang ganitong mga pampublikong awtoridad bilang mga ministri at departamento, bilang panuntunan, ay nilikha sa anyo ng mga institusyon ng estado.
Ayon sa iba't ibang mga opinyon tungkol sa katayuan ng Bank of Russia, na makikita sa ligal na panitikan, sa organisasyon at legal na anyo nito ay:
a) isang ahensya ng gobyerno;
b) unitary enterprise;
c) isang pampublikong korporasyon.
Ang batas ay naglalaman ng mga probisyon na pantay na nagbibigay ng mga batayan upang tanggapin at pabulaanan ang bawat isa sa mga opinyong ito. Ang Bank of Russia, gaya ng binanggit ng ilang mga may-akda, ay ahensya ng gobyerno, dahil ang kapangyarihan sa pamamahala ng kapangyarihan ay likas lamang sa mga katawan ng estado, na kasalukuyang mga institusyon.
Sa katunayan, ang mga ministri at departamento, bilang panuntunan, ay pinagkalooban ng katayuan ng isang institusyon ng estado. Ngunit ang pagkakaroon ng mga function ng managerial ay hindi tumutukoy sa organisasyonal at legal na katayuan ng isang legal na entity. Ang isa sa mga pangunahing tampok ng isang institusyon ay ang ipinag-uutos na financing ng may-ari (sugnay 2, artikulo 48 ng Civil Code ng Russian Federation).
Ayon kay Art. 2 ng Batas sa Bangko ng Russia, ang may-ari ng ari-arian ng Bangko ng Russia ay ang Russian Federation. Gayunpaman, hindi pinondohan ng may-ari ang Bank of Russia, na hindi organisasyon ng badyet at binabayaran ang mga gastos nito sariling pondo. Kasabay nito, ang estado ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng Bank of Russia, at ang Bank of Russia ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng estado, maliban kung iba ang ibinigay ng mga pederal na batas. Ang mga pangyayari sa itaas ay hindi kasama ang posibilidad ng pag-uuri ng Bank of Russia bilang isang institusyon ng estado Golubev SA Legal na katayuan ng Bank of Russia // Legal na trabaho sa isang institusyon ng kredito. 2005. Blg. 3. S. 25..
Gayunpaman, walang dahilan upang maniwala na ang Batas ay nagbibigay para sa Bank of Russia na organisasyonal at legal na anyo na likas sa mga unitary enterprise ng estado. Mayroong ilang mga punto na pabor sa puntong ito ng pananaw.
Ang ari-arian ng State Bank of the USSR ay inilipat sa Bank of Russia. Ang may-ari ng ari-arian na ito ay ang Russian Federation. Ang mga komersyal na aktibidad ng Bank of Russia ay tumutugma sa mga katangian ng isang unitary enterprise. Ang organisasyonal at legal na pormang ito ay nakakatugon sa mga tinukoy na pamantayan ng Batas. Isinasagawa ng Bank of Russia ang mga gastos nito sa gastos ng kita na natanggap mula sa mga aktibidad sa pagbabangko.
Ang Bank of Russia ay walang charter, hindi ito karapat-dapat na magsagawa ng mga transaksyon sa real estate (sugnay 3, artikulo 49 ng Batas sa Bangko ng Russia), habang ang Civil Code ng Russian Federation (sugnay 2, artikulo 295) ay nagpapahintulot sa mga unitary enterprise, na may pahintulot ng may-ari, na gumawa ng mga transaksyon sa real estate. Sa ilang mga kaso (para sa sariling pangangailangan) Maaaring itapon ng Bank of Russia ang real estate nito nang hindi kumukuha ng pahintulot ng may-ari. Ang Bank of Russia ay may karapatan lamang na lumahok sa kabisera ng iba pang mga institusyon ng kredito sa mga kaso na tinukoy sa Art. 8 ng Batas sa Bangko ng Russia.
Dapat pansinin na mahirap ipagkasundo ang tunay - at nasasalat - komersyal na aktibidad ng Bank of Russia sa katotohanan na ang paggawa ng kita ay hindi ang layunin ng mga aktibidad ng Bangko (Artikulo 3 ng Batas).
Tulad ng makikita, ang konklusyon na ang Bank of Russia ay isang unitary enterprise ay hindi maikakaila.
Kamakailan lamang, may kaugnayan sa pagpapakilala ng mga susog sa Pederal na Batas ng Enero 12, 1996 N 7-FZ "Sa Non-Commercial Organizations" No. 3. Art. 145. Ang isang opinyon ay ipinahayag sa panitikan tungkol sa pag-uuri sa Bank of Russia bilang a mga korporasyon ng estado. Ang isang bilang ng mga probisyon ng Batas sa Bank of Russia ay tumutugma sa mga pamantayan ng Batas "Sa mga di-komersyal na organisasyon". Kaya, ang Bank of Russia ay itinatag ng Russian Federation batay sa isang kontribusyon sa ari-arian (ang ari-arian ng State Bank ng USSR ay inilipat sa Bank of Russia); Ang Bangko ng Russia ay itinatag batay sa Batas sa Bangko ng Russia; Ang Bank of Russia ay walang membership; Ang Bangko ay kasalukuyang walang mga dokumento ayon sa batas - lahat ng ito ay nakakatugon sa mga kinakailangan ng Art. 7.1 ng Batas "Sa mga non-profit na organisasyon".
Ang isang bilang ng mga legal na regulasyon ay nagbubukod sa posibilidad ng pag-uuri ng Bank of Russia bilang a mga non-profit na organisasyon: ito ay may awtorisadong pondo, at ang ari-arian ng Bank of Russia ay hindi nito pag-aari.
Gayunpaman, dapat tandaan na ang talata 2 ng Art. Ang 50 ng Civil Code ng Russian Federation ay nagbibigay para sa isang saradong listahan ng mga organisasyonal at legal na mga form para lamang sa mga komersyal na organisasyon. Ang Bank of Russia, tulad ng nabanggit, una sa lahat ay nalulutas ang isang bilang ng mga isyu sa ekonomiya at pananalapi, habang ang mga komersyal na aktibidad nito ay isang pantulong na kalikasan. Samakatuwid, alinsunod sa talata 3 ng Art. 50 ng Civil Code ng Russian Federation, ang Bangko ng Russia ay may karapatan na magkaroon ng anumang organisasyonal at legal na anyo. Kinakailangan lamang na ang mga kapangyarihan ng Bank of Russia na magmay-ari, gumamit at magtapon ng ari-arian nito ay sumunod sa mga probisyon ng Civil Code ng Russian Federation noong Nobyembre 30, 1994 N 51-FZ (bahagi 1) // СЗ RF ng Disyembre 5, 1994 Blg. 32. sining. 3301..
Tila ang organisasyonal at legal na anyo ng Bank of Russia ay dapat isaalang-alang ang presensya sa balanse nito ng parehong ari-arian na inilipat sa Bangko bilang isang legal na entity (halimbawa, isang awtorisadong pondo) at ari-arian ng Russian Federation, na kung saan ay dapat na nasa isang hiwalay na sheet ng balanse at kung saan ang Bank of Russia ay namamahala sa mga interes ng mga estado sa ngalan ng Russian Federation, halimbawa, ang mga reserbang ginto at foreign exchange ng bansa.
Posibilidad na lumikha ng dalawa mga legal na rehimen Ang ari-arian ay hindi nakadepende sa legal na anyo ng legal na entity. Gayunpaman, ang pagkakaroon ng ari-arian ng Russian Federation sa isang hiwalay na sheet ng balanse ay mas malapit sa mga institusyon ng estado.
Kaya, ang organisasyonal at ligal na anyo ng Bank of Russia ay idinidikta ng pagkakaroon ng mga pinagkalooban na pag-andar at ang antas ng kalayaan nito.
Ang halimbawa ng Bank of Russia ay malinaw na nagpapakita ng pangangailangan na pangalagaan ang paglikha at pagpapatakbo ng mga pampublikong legal na entity, tulad ng kaso sa maraming dayuhang bansa.
Kaya, ang Bangko ng Russia ay isang katawan ng estado na may sariling espesyal na kakayahan at ang kumplikadong katangian ng pakikipag-ugnayan sa Federal Assembly, ang Pangulo ng Russian Federation at ang Pamahalaan ng Russian Federation. Ang lugar ng Bank of Russia sa sistema ng mga katawan ng gobyerno ay dapat na mas malinaw na makikita sa Konstitusyon ng Russian Federation alinsunod sa pangunahing tungkulin nito na naglalayong magsagawa ng patakaran sa kredito at pag-aayos, at dapat tukuyin ng Batas sa Bank of Russia ang mga paraan at anyo ng pakikipag-ugnayan sa pagitan ng Bank of Russia at ng Gobyerno ng Russian Federation, ang Ministri ng Economic Development at kalakalan, iba pang mga ministeryo at departamento.
Isa sa mahahalagang prinsipyo Ang mga aksyon ng Pamahalaan ng Russian Federation ay upang magsagawa ng balanseng pananalapi patakaran sa kredito, tinitiyak ang paglipat sa buong convertibility ng ruble nang walang labis na pagpapalakas nito.
Pagpapatupad ng mga hakbang upang makontrol ang mga isyu sa sektor ng pananalapi nangangailangan ng mga coordinated na aksyon ng Pamahalaan ng Russian Federation, ang mga pederal na ministri nito (pangunahin ang Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation) kasama ang pangunahing bangko ng bansa. Ang pagkakaugnay ng mga hakbang sa paglutas ng ilang mga problema na lumitaw sa pinakamahalagang lugar na ito ay tumutukoy sa pagiging epektibo ng pamamahala ng estado ng mga proseso ng merkado.
Ang kakaibang relasyon sa pagitan ng Pamahalaan ng Russian Federation at ng Bank of Russia ay batay sa katotohanan na ang Bank of Russia ay hindi nasasakop sa Pamahalaan ng Russian Federation. Ang probisyong ito ay kinumpirma ng bagong Batas sa Bangko ng Russia. Gayunpaman, ang pangunahing tungkulin nito ng regulasyon sistema ng pananalapi hindi niya matupad ang bansa nang hiwalay sa patakaran ng Pamahalaan ng Russian Federation.
Ang Tagapangulo ng Bangko ng Russia ay hinirang at tinanggal ng Estado Duma ng Federal Assembly ng Russian Federation (talata "c" ng Artikulo 103 ng Konstitusyon ng Russian Federation). Ang kandidatura ng Chairman ng Bank of Russia alinsunod sa Art. 83 ng Konstitusyon ng Russian Federation ay ipinakita sa State Duma ng Pangulo ng Russian Federation Ang Konstitusyon ng Russian Federation (pinagtibay ng tanyag na boto noong Disyembre 12, 1993) // Rossiyskaya Gazeta na may petsang Disyembre 25, 1993 ..
Ang mga isyu ng pagpapabuti ng sistema ng pagbabangko, regulasyon at pangangasiwa ng pagbabangko, ang mga pangunahing direksyon ng pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado, ang pagpapatupad ng regulasyon ng pera at patakaran sa pagkontrol ng pera, at marami pang iba ay nasa loob ng kakayahan ng National Banking Council (mga sugnay 4, 5 at iba pang mga artikulo 13 ng Batas sa Bank Russia). Ang National Banking Council ay isang collegial body kung saan ipinapadala: dalawang tao ng Federation Council ng Federal Assembly ng Russian Federation; tatlo - ng Estado Duma; tatlo - ng Pangulo ng Russian Federation at tatlo - ng Pamahalaan ng Russian Federation. Ang Bangko ng Russia ay kinakatawan sa National Banking Council ng chairman nito.
Kasabay nito, alinsunod sa probisyon ng Batas sa Bank of Russia, sa loob ng mga limitasyon ng kakayahan nito, ang Bank of Russia ay nagsasagawa ng mga tungkulin at kapangyarihan nito nang independiyente sa iba pang mga pederal na awtoridad ng estado, mga awtoridad ng estado ng mga nasasakupan na entity ng Russian Federation at mga katawan lokal na pamahalaan(bahagi 2 ng artikulo 1). Sa loob ng kakayahan nito, ang Bangko ng Russia ay independyente sa mga aktibidad nito, at ang mga awtoridad ng estado ay walang karapatan na makialam sa mga aktibidad nito.Golubev SA Legal na katayuan ng Bank of Russia // Legal na trabaho sa isang institusyon ng kredito. 2005. Blg. 3. S. 25..
Ang Batas sa Bank of Russia ay nagbibigay na ang pagbuo at pagpapatupad ng isang pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado ay isinasagawa ng Bank of Russia sa pakikipagtulungan sa Pamahalaan ng Russian Federation (sugnay 1, artikulo 4).
Dapat pansinin na sa iba pang mga maunlad na bansa sa ekonomiya, kung saan ang mga sentral na bangko ay kumikilos bilang isang konduktor ng opisyal na patakaran sa pananalapi, sila (mga sentral na bangko) ay nailalarawan sa pamamagitan ng mataas na lebel kalayaan mula sa ibang mga istruktura ng estado. Halimbawa, sa ilalim ng Bank of Japan Law, hindi ito ahensya ng gobyerno. Ito ay kinakailangan upang limitahan ang kakayahan ng pamahalaan na gamitin ang mga pondo ng Bank of Japan. Gayunpaman, ang antas ng kalayaan ng mga sentral na bangko ay nag-iiba. Kaya, halimbawa, ang gobernador at ang kanyang dalawang kinatawan ng Bank of France ay hinirang sa pamamagitan ng atas ng Konseho ng mga Ministro. Ang manager ay nagsusumite ng isang ulat sa mga operasyon ng Bank of France sa Pangulo ng Republika.
Deutsch pederal na bangko hindi rin obligado na sundin ang mga tagubilin ng kanyang pamahalaan.
Ang kasalukuyang batas ng Russia ay nagbabawal sa panghihimasok ng estado sa mga aktibidad ng mga legal na entity, anuman ang kanilang organisasyonal at legal na anyo. Entidad ay maaaring limitado sa mga karapatan lamang sa mga kaso at sa paraang itinakda ng batas (sugnay 2, artikulo 49 ng Civil Code ng Russian Federation). Ang mga paghihigpit sa mga aktibidad ng Bank of Russia ay sumusunod mula sa legal na kapasidad nito, na tinutukoy ng batas. Ang Bank of Russia, bilang isang tao ng isang pampublikong legal na entity, ay pinagkalooban ng espesyal kaysa sa pangkalahatang legal na kapasidad.
Ang likas na katangian ng ugnayan sa pagitan ng Pamahalaan ng Russian Federation at ng Bank of Russia ay higit na tinutukoy ng legal na katayuan ng huli. Ang mga pangunahing tungkulin ng Bank of Russia ay kinabibilangan ng: isyu ng mga banknotes; pagkakaloob ng iba't ibang serbisyo para sa mga bangko at non-banking credit organization; gumaganap ng mga tungkulin ng isang ahente sa pananalapi ng Pamahalaan ng Russian Federation; imbakan ng ginto at mga reserbang foreign exchange; pagpapatupad ng mga panukala sa patakaran sa pananalapiBratko A.G. Bank of Russia: legal na katayuan at kakayahan. - System GARANT, 2006.
Kasama ang mga kapangyarihang mag-regulate ng pera sistema ng kredito Russia, pamamahala ng mga bangko at iba pang mga institusyon ng kredito, gumaganap ng iba pang mga function ng espesyal na kakayahan, ang Bank of Russia ay direktang nagsasagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko sa isang komersyal na batayan. Tila hindi likas sa mga ahensya ng gobyerno ang aktibidad na komersyal. Sa hinaharap, alinsunod sa mga layunin ng gawaing ito, ang mga aktibidad ng Bank of Russia bilang isang awtoridad ng estado, na bahagi ng sistema ng ehekutibong kapangyarihan na may sariling espesyal na kakayahan at itinatag na ligal na katangian ng mga relasyon sa Pangulo ng Ang Russian Federation, ang Federal Assembly at ang Gobyerno ng Russian Federation, ay pag-aaralan.
Kabilang sa mga pag-andar ng Bank of Russia, dalawang grupo ang maaaring makilala: ang mga ginagawa ng Bank of Russia sa pakikipagtulungan sa Gobyerno ng Russian Federation, at ang mga pag-andar na ginagawa nito nang eksklusibo alinsunod sa Art. 4 ng Batas sa Bangko ng Russia.
Ang pakikipag-ugnayan ng Bank of Russia sa Pamahalaan ng Russian Federation ay malinaw na nakikita sa halimbawa ng pagpapatupad ng patakaran sa pananalapi ng Bank of Russia. Ang Batas sa Bank of Russia ay nagbibigay na ang Bangko ng Russia, sa pakikipagtulungan sa Pamahalaan ng Russian Federation, ay bubuo at nagpapatupad ng isang pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado na naglalayong protektahan at tiyakin ang katatagan ng ruble. Sa direksyon na ito, ang pangunahing gawain ay upang mapanatili ang katatagan kapangyarihan sa pagbili yunit ng pananalapi ruble at pagbibigay ng nababaluktot na sistema ng mga cash settlement. Hindi kinokontrol ng Bank of Russia ang sukat pagpapatakbo ng kredito. Naaapektuhan lamang nito ang halaga ng mga reserbang kinakailangang panatilihin ng mga bangko sa mga account sa accounting. kinakailangang reserba binuksan sa Bank of Russia. Ayon sa Batas sa Bangko ng Russia (Artikulo 21), upang maipatupad ang mga itinalagang tungkulin, ang Bangko ng Russia ay nakikilahok sa pag-unlad pang-ekonomiyang patakaran Pamahalaan ng Russian FederationBratko A.G. Bank of Russia: legal na katayuan at kakayahan. - System GARANT, 2006.
Tatlong pangunahing instrumento ng patakaran sa pananalapi ang dapat ipahiwatig: pagbabago sa rate ng diskwento; mga pagbabago sa mga pamantayan ng mga kinakailangang reserba ng mga bangko, mga operasyon sa bukas na palengke(pagbili at pagbebenta ng mga bono ng gobyerno), pagbabago sa rate ng diskwento. Upang ipatupad ang pakikipag-ugnayan sa pagitan ng Bank of Russia at ng Pamahalaan ng Russian Federation sa pagbuo ng mga ito at iba pang mga isyu sa pananalapi at pang-ekonomiya, ang Tagapangulo ng Bank of Russia (o ang kanyang kinatawan) ay nakikilahok sa mga pagpupulong ng Pamahalaan ng Russian Federation , kung saan iniuulat niya ang pananaw ng Bank of Russia sa paglutas ng mga problemang isinasaalang-alang na may kaugnayan sa pagpapatupad ng patakaran sa pananalapi ng estado. mga pulitiko.
Kaugnay nito, ang gawain ng pangunahing bangko ng bansa ay hindi rin maisasagawa nang walang direktang pakikipag-ugnayan sa mga kaugnay na ministri at departamento.
Ayon kay Art. 21 ng Batas sa Bank of Russia, ang Ministro ng Pananalapi ng Russian Federation at ang Ministro ng Economic Development at Trade (o ang kanilang mga kinatawan) ay lumahok sa isang advisory vote sa mga pulong ng Lupon ng mga Direktor, na binibigyan ng malawak na kapangyarihan sa bumuo ng patakaran ng Bank of Russia.
Ang Lupon ng mga Direktor ng Bangko ng Russia, sa partikular, ay ipinagkatiwala sa gawain, sa pakikipagtulungan sa Pamahalaan ng Russian Federation, upang bumuo at matiyak ang pagpapatupad ng mga pangunahing direksyon ng pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado.
Ang pakikipag-ugnayan ng Pamahalaan ng Russian Federation, Federal Assembly, mga awtoridad ng estado sa Bank of Russia ay tinitiyak din, tulad ng ipinahiwatig, ng National Banking Council, na ang gawain ay isaalang-alang ang mga pangunahing direksyon ng isang pinag-isang patakaran sa kredito ng estado, atbp. (Artikulo 13 ng Batas sa Bangko ng Russia).
Upang maisagawa ang magkasanib na aktibidad sa Bank of Russia, ang Pamahalaan ng Russian Federation ay nagpapatibay din ng mga resolusyon sa pagpapatupad ng mga napagkasunduang hakbang sa larangan ng patakaran sa pananalapi.
Ang mga hiwalay na resolusyon ng Pamahalaan ng Russian Federation sa mga isyu sa ekonomiya ay naglalaman ng mga tagubilin sa Bank of Russia tungkol sa pagpapatupad ng mga hakbang sa loob ng saklaw ng mga aktibidad nito Golubev SA Legal na katayuan ng Bank of Russia // Legal na trabaho sa isang institusyon ng kredito. 2005. Blg. 3. S. 25. .
Kasabay nito, batay sa legal na katayuan ng Bank of Russia, naniniwala kami na sa mga resolusyon ng Gobyerno ng Russian Federation, ang mga pamantayang nauugnay sa mga aktibidad ng Bank of Russia ay dapat lamang maging advisory sa kalikasan.
Alinsunod sa bagong Batas sa Bank of Russia, ang kakayahan ng Bank of Russia ay pinalawak, kabilang ang mga isyu na nagpapasya sa isang monopolyo, nang walang pahintulot ng Gobyerno ng Russian Federation, iba pang mga katawan ng gobyerno. Kaya, ang Bank of Russia ay nag-isyu ng mga cash banknote, inaayos ang sirkulasyon ng pera at inalis ito mula sa sirkulasyon, inaayos at isinasagawa. regulasyon ng pera at kontrol ng pera, naglalathala ng mga normatibong gawa sa larangan ng pagbabangko sa mga isyu sa loob ng kakayahan nito Mga organisasyon ng kredito sa Russia: legal na aspeto (responsableng editor E.A. Pavlodsky). - "Wolters Kluver", 2006, p. 91 ..
Nag-isyu ang Bank of Russia ng permit para sa pagpapatupad komersyal na mga bangko at mga non-bank credit organization ng banking operations, pinangangasiwaan ang mga aktibidad ng mga credit organization, tinutukoy ang isang bilang ng mga mandatoryong pamantayan sa ekonomiya para sa kanila.
Dapat pansinin na sa isang bilang ng mga bansang European, ang kontrol sa mga aktibidad ng mga bangko ay isinasagawa ng mga sentral na bangko kasama ng iba pang mga katawan ng estado.
Ang aktibidad ng Bank of Russia ay nauugnay sa pagtaas ng pagiging epektibo ng epekto ng regulasyon sa pinansiyal na kalagayan mga bangko, ay isinasagawa sa dalawang direksyon: direkta - sa pamamagitan ng pagpapatupad pangangasiwa sa pagbabangko, at hindi direkta - sa tulong ng mga panukala ng financial stabilization, macroeconomic regulation ng ekonomiya Mga organisasyon ng kredito sa Russia: legal na aspeto (editor E.A. Pavlodsky). - "Wolters Kluver", 2006, p. 91 ..
Ang interes ay ang katotohanan na, sa pagsunod sa patakaran nito sa mga isyu sa loob ng kakayahan nito, ang Bank of Russia, bilang panuntunan, ay nakikipagtulungan sa Ministry of Finance ng Russia, ang Federal. serbisyo sa buwis RF, ibang mga awtoridad.
Ang pinakamahalagang prerogative ng Bank of Russia ay ang karapatang humiling ng impormasyon mula sa mga komersyal na bangko tungkol sa kanilang mga aktibidad. Ang impormasyong ito nagpapahintulot sa iyo na kontrolin ang mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito, ang pagsunod nito sa kasalukuyang batas. Gayunpaman, ang Bank of Russia ay walang karapatan na makialam sa mga aktibidad sa pagpapatakbo ng mga institusyon ng kredito. Ang Bank of Russia ay may karapatang humiling ng hindi anumang impormasyon, ngunit alinsunod sa listahan na itinatag ng Board of Directors ng Bank of Russia, na, tulad ng nabanggit, ay kinabibilangan ng mga kinatawan ng Russian Ministry of Finance at ng Ministry of Economic Development at Kalakalan ng Russian Federation.
Ang pakikipag-ugnayan ng Bank of Russia sa Pamahalaan ng Russian Federation sa paglutas ng mga isyu sa pananalapi ay hindi lumalabag sa kalayaan nito. Sa kasalukuyan, ang papel ng Bank of Russia sa pag-regulate ng monetary system ng bansa ay tumaas nang malaki.
Ang Bank of Russia ay gumaganap ng isang mahalagang tungkulin ng pag-impluwensya sa merkado ng pera ng bansa sa pamamagitan ng pagbili at pagbebenta ng mga mahalagang papel. Ang Artikulo 39 ng Batas sa Bangko ng Russia ay nagbibigay sa Bangko ng Russia ng karapatang bumili at magbenta ng mga mahalagang papel ng gobyerno (mga singil sa treasury, mga bono ng gobyerno, atbp.). Kasabay nito, alinsunod sa konsepto ng pagbuo ng merkado ng mga mahalagang papel sa Russian Federation, ang Bangko ng Russia, kasama ang Pamahalaan ng Russian Federation, ay aktibong nagpapatupad ng kasanayan ng agarang pag-isyu ng mga panandaliang securities upang makontrol. ang pagkatubig ng mga komersyal na bangko.
Gayunpaman, ang Batas sa Bank of Russia ay nagbibigay para sa Bank of Russia ng prerogative na magtatag ng mga patakaran para sa paggawa ng mga settlement sa Russian Federation.
Sa paggamit ng mga kapangyarihan nito, ang Bangko ng Russia ay nakikipag-ugnayan hindi lamang at hindi lamang sa Pamahalaan ng Russian Federation kundi sa mga ministri at departamento. Ang pakikipagtulungan ng mga katawan na ito ay batay sa kalapitan ng mga gawaing dapat lutasin.
Kung ang mga gawain ng Bank of Russia ay ang pagbuo at pagpapatupad ng isang pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado (Artikulo 41 ng Batas sa mga Bangko), kung gayon ang Ministri ng Pananalapi ng Russia ay nagsisiguro sa pagpapatupad ng isang pinag-isang patakaran sa pananalapi, badyet, buwis at pera .
Ang kalapitan ng mga layunin ng mga departamentong ito ay humahantong sa katotohanan na sa ilang mga kaso pinagtibay ang magkasanib na mga regulasyon.
Ang Ministri ng Pananalapi ng Russia ay gumaganap ng isang bilang ng mga pag-andar nang magkasama sa Bank of Russia, katulad ng Mga Organisasyon ng Kredito sa Russia: Legal na Aspekto (editor-in-chief E.A. Pavlodsky). - "Walters Kluver", 2006, p. 91.:
Isinasagawa kasama ang pakikilahok ng Bank of Russia Patakarang pampubliko sa larangan ng isyu at paglalagay ng mga seguridad ng gobyerno;
Nagsasagawa, kasama ng Bank of Russia, ang mga operasyon upang mabigyang serbisyo ang estado sa loob at utang sa labas Ang Russian Federation, sa paraang inireseta ng mga pederal na batas, ay namamahala sa tamang panahon ang panloob at panlabas na utang ng estado ng Russian Federation, nagsasagawa ng mga kinakailangang hakbang upang mapabuti ang istraktura nito at ma-optimize ang mga gastos sa paglilingkod dito;
Binubuo at inaprubahan ang pamamaraan para sa pagtukoy ng mga presyo para sa mga mahalagang metal at mga produktong ginawa mula sa kanila na binili mula sa Pondo ng Estado ng Russia at ibinebenta mula dito; bubuo sa pakikilahok ng Bank of Russia ng mga kinakailangang hakbang upang makontrol ang merkado ng mga mahalagang metal at mahalagang bato sa Russian Federation.
Ang Bank of Russia at ang Russian Ministry of Finance ay nagtutulungan sa paggawa ng mga bank note at metal na barya.
Sa ilang mga kaso, ang magkasanib na aktibidad ng Bank of Russia kasama ang Russian Ministry of Finance at mga awtoridad sa buwis ay nagmumula sa likas na katangian ng mga gawain na niresolba.
Kaya, ang mga tungkulin ng pangangasiwa at regulasyon ng Bank of Russia ay ipinahayag sa pagpaparehistro ng estado mga institusyon ng kredito at paglilisensya ng mga operasyon sa pagbabangko, sa pagtatatag ng mga mandatoryong pamantayan sa ekonomiya para sa mga institusyon ng kredito, pati na rin ang mga patakaran para sa pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko, mga panuntunan sa accounting, pag-iipon ng mga istatistikal na ulat, sa paglalahad ng mga kinakailangan sa kwalipikasyon para sa mga pinuno ng mga executive body at ang punong accountant ng isang institusyon ng kredito . Ang Bank of Russia ay may karapatang humiling at tumanggap mula sa mga institusyon ng kredito ng kinakailangang impormasyon tungkol sa kanilang mga aktibidad, upang mangailangan ng mga paglilinaw sa impormasyong natanggap. Kung ang isang institusyon ng kredito ay lumalabag sa mga batas at iba pang mga regulasyon, nabigong magbigay o magbigay ng hindi kumpleto, baluktot na impormasyon, siya ay may karapatang humiling na alisin ng institusyon ng kredito ang mga natukoy na paglabag.
1.3 Legal na regulasyon ng pagbabangko
Ang ligal na regulasyon ng mga relasyon sa lipunan, kabilang ang mga relasyon na nagmumula sa mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito, kung saan ang mga bangko ay sumasakop sa isang sentral na lugar, ay sektoral sa kalikasan. Ang sistemang legal ay binubuo ng mga sangay, sub-sektor at institusyon. Anuman ang posisyon ng isa sa hindi pagkakaunawaan "batas ng pagbabangko - batas sa pagbabangko", kinakailangan upang matukoy ang lugar ng mga ligal na relasyon sa pagbabangko sa sistema ng batas ng Russia.
Ang katangian ng batas sa pagbabangko ay nangangailangan ng pagkakaiba sa pagitan ng sistema ng batas sa pampubliko at pribado. Sinasaklaw ng pampublikong batas ang saklaw ng pampublikong interes, habang ang pribadong batas ay pangunahing kinokontrol ang mga karapatan at obligasyon ng mga indibidwal at legal na entity. Ang pampublikong batas ay tumutugma sa paraan ng kapangyarihan at subordination, na makikita sa mga kinakailangang kaugalian. Ang pribadong batas ay pangunahing nailalarawan sa pamamagitan ng pagkakapantay-pantay ng mga partido, at ang mga relasyon ay kinokontrol sa malaking lawak ng dispositive norms Ilyin IV Legal na suporta ng pagbabangko. Kaakibat ng mga bangko: mga isyu ng pagsisiwalat ng impormasyon sa merkado ng mga seguridad // Legal na trabaho sa isang institusyon ng kredito. 2005. N 4, IV quarter. S. 71..
Gayunpaman, ito ay tungkol sa pinag-isang sistema batas, kung saan ang mahigpit na paghahati sa pagitan ng pribado at pampubliko ay hindi laging angkop at posible. Sa pribadong batas, imposibleng gawin nang walang mga elemento ng publisidad, at ang pampublikong batas sa ilang mga kaso ay kaakibat ng pribadong batas.
Kaya, ang mga relasyon sa pagbabangko ay pangunahing kinokontrol ng pribadong batas, ngunit ang impluwensya ng pampublikong batas sa mga relasyon na ito ay medyo malaki.
Ang mga pamantayan ng batas sa pagbabangko ay nakapaloob sa batas. Ang batas ay palaging isang hanay ng mga pamantayan, mga tuntunin ng pag-uugali, at ang batas ay bumubuo ng isang sistema ng mga normatibong kilos. Sa kasong isinasaalang-alang, pinag-uusapan natin ang isang sistema ng mga normatibong kilos na kumokontrol sa mga ligal na relasyon sa pagbabangko.
Ang mga konsepto ng "sistema ng batas" at "sistema ng batas", bilang ang kilalang siyentipikong Ruso na si Propesor A.V. Ang Mitskevich ay isinasaalang-alang sa agham bilang isang pagkakasunud-sunod, ngunit hindi magkaparehong mga sistema, "ayon sa pagkakabanggit ng istraktura ng nilalaman at mga anyo ng positibong batas" Yerpyleva N. Yu. Regulasyon at pangangasiwa ng pagbabangko: mga bagong bagay ng batas ng Russia // Legislation and Economics. 2005. N 3, 4, Marso, Abril. S. 21..
Ang sistema ng batas ay tinutukoy ng mga relasyong panlipunan na makikita at pinagsama-sama dito. At inaayos ng sistema ng batas ang mga ugnayang panlipunan. Kaya, ang legal na sistema ay isang istrukturang kalidad. Sa aming kaso, ang batas sa pagbabangko ay pangunahing ang istraktura ng mga relasyon sa pagitan ng mga bangko at kanilang mga customer. Ang batas sa pagbabangko ay nauunawaan bilang bahagi ng legal na sistema na direktang naglalayong i-regulate ang globo mga serbisyo sa pagbabangko. Mula sa puntong ito, ang batas sa pagbabangko ay isang institusyon ng batas sibil, dahil ang paksa ng mga transaksyon sa pagbabangko ay mga relasyon sa ari-arian. Ang mga relasyon na ito ay kinokontrol batay sa pagkakapantay-pantay ng mga partido - ang kliyente at ang bangko, na siyang pangunahing elemento ng pamamaraan ng batas sibil.
Ang mga kasunduan sa pagbabangko, tulad ng maraming iba pang mga transaksyon sa batas sibil, ay kinabibilangan ng mga elemento ng administratibong batas, tulad ng pagpapatupad ng foreign exchange at iba pang mga transaksyon, na hindi nakakaapekto sa katangian ng mga relasyong ito. Gayunpaman, hindi maaaring balewalain ng isang tao ang katotohanan na ang mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito, kabilang ang mga bangko, ay higit na tinutukoy ng Pederal na Batas ng Hulyo 10, 2002 N 86-FZ "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)" (simula dito - ang Batas sa Bank of Russia) at ang prudential norms ng Bank of Russia, na nagsasagawa ng regulasyon sa pagbabangko at pangangasiwa sa pagbabangko (Artikulo 56 ng Batas sa Bangko ng Russia). Ang regulasyon at pangangasiwa ay isinasagawa batay sa mga kapangyarihan ng Bank of Russia, ang administratibong batas ay direktang kasangkot dito. Sa batayan na ito, tila mas tumpak na pag-usapan ang tungkol sa batas sa pagbabangko, at hindi tungkol sa batas sa pagbabangko.
Ang mga sangay ng batas ay nailalarawan sa pamamagitan ng pagkakaisa ng pamamaraan, habang ang mga sangay ng batas ay maaaring kumplikado, na, tulad ng, halimbawa, batas sa pagbabangko, ay nakikilala sa pamamagitan ng pagkakaroon ng iba't ibang mga pamamaraan.
Ang mga kumplikadong sangay ng batas ay nailalarawan sa katotohanan na ang mga pamantayan ay hindi konektado sa pamamagitan ng isang paraan at mekanismo ng regulasyon.
Ang kumplikadong sangay ng batas, hindi tulad ng mga pangunahing, ay isang pangalawang edukasyon. Ayon sa kanilang mga paunang parameter, ang mga pamantayan ay nananatili sa mga pangunahing sektor sa ilalim ng kanilang pangkalahatang ligal na impluwensya, tumatanggap ng pangalawang pagpaparehistro sa kumplikadong sangay ng batas. Ang mga kumplikadong sangay ng batas ay may permit sa paninirahan sa mga pangunahing sangay. Kaya, ang mga kasunduan sa pagbabangko ay kinokontrol ng batas sibil, halimbawa, mga kasunduan sa pautang, mga kasunduan sa pagpapaupa, atbp. Ang mga pamantayan ng pangangasiwa sa pagbabangko ay bumubuo sa administratibong batas.
Ang batas sa pagbabangko ay tumutugma sa batas ng pagbabangko, ay isang hanay ng mga ligal na pamantayan na namamahala sa mga kapangyarihan, tungkulin at responsibilidad ng mga partido sa ligal na relasyon sa paglahok ng bangko. Kaya, ang batas sa pagbabangko ay kinabibilangan ng parehong mga pamantayan ng batas sibil na namamahala sa mga kasunduan sa pagbabangko at mga pamantayan ng batas sa administratibo na nangangasiwa sa paglikha at paggana ng mga organisasyon ng kredito Ilyin IV Legal na suporta ng mga aktibidad sa pagbabangko. Kaakibat ng mga bangko: mga isyu ng pagsisiwalat ng impormasyon sa merkado ng mga seguridad // Legal na trabaho sa isang institusyon ng kredito. 2005. N 4, IV quarter. P. 77..
Ang pangangasiwa sa pagbabangko ay isinasagawa batay sa mga pamantayang pang-administratibo ng Batas sa Bank of Russia at mga subordinate na aksyon ng Bank of Russia.
Ang administratibong bahagi ng batas sa pagbabangko ay hindi nagbabago sa kakanyahan ng mga transaksyon sa pagbabangko, ang pangunahing layunin kung saan ay ang mga karapatan sa pag-aari at ari-arian, dahil cash ay ari-arian ng isang espesyal na uri, ang mga pondo sa bank account ay pag-aari ng bangko, at ang depositor ay nagpapanatili ng karapatang mag-claim laban sa bangko; Ang mga seguridad sa anyo ng dokumentaryo at hindi dokumentaryo ay isang bagay ng batas sibil (Artikulo 128 Civil Code Russian Federation, pagkatapos ay tinutukoy bilang Civil Code ng Russian Federation).
Ang mga pamantayang pang-administratibo, bilang mga pamantayan ng batas sa pagbabangko, ay dapat isaalang-alang bilang ilang mga paghihigpit sa paglikha at pagpapatakbo ng mga institusyon ng kredito. Ang mga paghihigpit sa mga transaksyon sa pagbabangko na ipinakilala ng Bank of Russia ay hindi ginagawa ang institusyon ng batas sa pagbabangko bilang bahagi ng administratibong batas, na kinumpirma ng kahulugan nito.
Kaya, ang mga sumusunod na layunin ng wastong pangangasiwa sa pagbabangko ay binanggit sa literatura: proteksyon ng mga customer ng bangko mula sa tinatawag na systemic na panganib, kapag ang pagkabangkarote ng isang bangko ay nagiging sanhi ng pagkabangkarote ng ilang mga bangko; proteksyon ng pondo ng seguro o sariling pondo pamahalaan mula sa pagkalugi sa mga bansang iyon na mayroon mga pambansang sistema insurance sa deposito o iba pang mga hakbang upang protektahan ang mga depositor sa bangko; pagtiyak ng kumpiyansa ng mga depositor at ng populasyon sa sistema ng pananalapi at kredito sa kabuuan at sa mga institusyon ng kredito nang hiwalay.
Walang mga batayan upang maiugnay ang batas sa pagbabangko sa batas sa pananalapi. Kinokontrol ng batas sa pananalapi ang mga relasyon na lumitaw sa proseso ng pagbuo, pamamahagi at paggamit ng mga sentralisadong at desentralisadong pondo ng pananalapi ng estado at mga munisipalidad. Ang layunin ng batas sa pagbabangko ay pangunahin ang mga pondo ng mga mamamayan at legal na entity.
Kaya, tila posible na iguhit ang sumusunod na konklusyon. Ang batas sa pagbabangko at batas sa pagbabangko ay hindi magkaparehong konsepto. Ngunit ang batas sa pagbabangko ay tumutugma sa batas ng pagbabangko. Ang mga ito ay dalawang panig ng parehong kababalaghan, dahil ang "positibong batas ay nakakondisyon sa pamamagitan ng pag-unlad ng mga ugnayang panlipunan na nahuhubog sa bawat partikular na lipunan at estado, at nagpapahayag lamang ng mga ugnayang ito sa mga batas at iba pang pinagmumulan ng batas" Mga organisasyon ng kredito sa Russia: legal aspeto (responsableng editor E.A. . Pavlodsky). - "Wolters Kluver", 2006, p. 51 ..
Ang sistema ng batas sa pagbabangko at ang sistema ng batas sa pagbabangko ay mga anyo ng pagmuni-muni at ang antas ng pag-unlad ng mga ugnayang panlipunan na nagmumula sa mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito.
Mga Katulad na Dokumento
Sistema ng pagbabangko ng Russian Federation. Ang pagpaparehistro ng estado ng mga institusyon ng kredito, paglilisensya ng mga aktibidad. Pinansyal at ligal na regulasyon ng pagbabangko. Katayuan ng batas sibil ng mga institusyon ng kredito sa Russian Federation.
term paper, idinagdag 05/29/2015
Ang konsepto ng mga institusyon ng kredito, ang mga detalye ng kanilang ligal na katayuan sa Russian Federation at mga ligal na order ng dayuhan. Mga palatandaan ng mga institusyon ng kredito, ang kanilang mga pangunahing uri at pagsusuri ng paglikha. Pagsusuri ng mga kapangyarihan ng isang institusyon ng kredito, ang legal na personalidad nito.
term paper, idinagdag noong 12/22/2013
Ang istraktura ng sistema ng pagbabangko ng Russia. Pagsasama-sama sa pederal na batas ng isang two-tier system ng mga bangko. Legal na regulasyon ng mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito na may pakikilahok dayuhang kapital. Listahan ng mga operasyon sa pagbabangko, kasunduan sa bank account.
abstract, idinagdag noong 11/25/2009
Kasaysayan ng batas sa pagkabangkarote ng mga institusyon ng kredito sa Russia. Ang konsepto, palatandaan at kundisyon ng insolvency ng mga credit organization. Legal na regulasyon at mga mekanismo para maiwasan ang pagkabangkarote, ang kahalagahan ng pagbawi sa pananalapi.
thesis, idinagdag noong 07/30/2012
Pag-uuri ng mga institusyon ng kredito, ang kanilang legal na katayuan. Mga tampok at problema ng ligal na regulasyon ng mga institusyon ng kredito sa Russian Federation, ang kanilang paglikha, pagpaparehistro at pagpuksa. karanasan sa dayuhan legal na katayuan ng mga institusyon ng kredito.
term paper, idinagdag 05/06/2017
Ang kasaysayan ng pagbuo ng mga institusyon ng kredito, ang pagbuo ng sistema ng kredito, ang pamamaraan para sa pagrehistro ng mga institusyon ng kredito, ang pamamaraan para sa pagbubukas ng mga panloob na dibisyon ng istruktura (sangay), kasalukuyang mga problema at mga paraan upang malutas ang mga ito.
thesis, idinagdag noong 01/31/2004
Legal na katayuan ng mga organisasyon ng kredito. Mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito upang makaakit ng mga pondo mula sa mga indibidwal at legal na entity. Mga paraan ng pagbabayad na hindi cash. Pananagutan ng administratibo para sa mga paglabag sa larangan ng aktibidad ng entrepreneurial.
pagsubok, idinagdag noong 08/07/2015
Ang konsepto, mga uri at legal na katayuan ng mga pampublikong organisasyon. Mga partidong pampulitika at mga unyon ng manggagawa sa sistema pampublikong asosasyon. Ang legal na katayuan ng mga relihiyosong organisasyon at ang ugnayan sa pagitan ng mga organisasyong pangrelihiyon at mga katawan ng estado.
pagsubok, idinagdag noong 11/25/2008
Ang konsepto at tampok ng isang legal na entity, ang kanilang mga natatanging katangian mula sa mga mamamayan. Legal na katayuan ng mga komersyal na organisasyon: pangkalahatang pagsososyo, limitadong pagsososyo, LLC at ALC, JSC, mga subsidiary at kaanib, mga kooperatiba sa produksyon at mga negosyo.
term paper, idinagdag noong 05/22/2010
Legal na katayuan ng mga organisasyon ng kredito at mga pondo sa pamumuhunan. Pagpopondo ng aktibidad ng entrepreneurial, ang pamamaraan para sa pagkalugi at pagpuksa nito. Mga karapatan at obligasyon mga organisasyon sa pag-audit. Pangkalahatang probisyon mga kontrata ng supply ng enerhiya at mga uri ng mga presyo.
760 kuskusin.
Panimula
Legal na katayuan ng mga bangko.
Fragment ng gawain para sa pagsusuri
1.2. Mga function ng bangko
Ang pangunahing layunin ng bangko ay ang mamagitan sa paggalaw ng mga pondo mula sa mga nagpapahiram patungo sa mga nanghihiram at mula sa mga nagbebenta hanggang sa mga mamimili. Kasama ng mga bangko, ang paggalaw ng mga pondo sa mga merkado ay isinasagawa din ng iba pang mga institusyong pinansyal at pananalapi: mga pondo sa pamumuhunan, mga kompanya ng seguro, brokerage, mga kumpanya ng dealer, atbp. Ngunit ang mga bangko, bilang mga paksa ng panganib sa pananalapi, ay may dalawang mahahalagang katangian na nagpapaiba sa kanila sa lahat ng iba pang paksa.
Una, ang mga bangko ay nailalarawan sa pamamagitan ng isang double debt swap: inilalagay nila ang kanilang sarili debentures(mga deposito, mga sertipiko ng deposito, mga sertipiko ng pagtitipid at iba pa), at ang mga pondong pinakilos sa batayan na ito ay inilalagay sa mga obligasyon sa utang at mga mahalagang papel na inisyu ng iba. Nakikilala nito ang mga bangko mula sa mga broker sa pananalapi at mga dealers na tumatakbo sa merkado sa pananalapi nang hindi naglalabas ng sariling utang.
Pangalawa, ang mga bangko ay nakikilala sa pamamagitan ng pag-aakala ng walang kondisyong mga obligasyon sa nakapirming halaga utang sa mga legal na entity at indibidwal, halimbawa, kapag naglalagay ng mga pondo ng customer sa mga account at deposito, kapag nag-isyu ng mga sertipiko ng deposito, atbp. Dito, ang mga bangko ay naiiba sa iba't ibang mga pondo sa pamumuhunan na nagtataas ng mga mapagkukunan sa pamamagitan ng pag-isyu ng kanilang sariling mga pagbabahagi.
Kaya, ang isang modernong monopolyong bangko ay isang unibersal na multifunctional na credit at financial complex na may hanay ng mga operasyon at serbisyo ng higit sa dalawang daang mga item. Isang unibersal na uri ng bangko na pinagsasama ang deposito at pautang, pamumuhunan at isyu, kasunduan at pagbabayad, impormasyon at pagpapayo at maraming malapit na operasyon sa bangko, na lubos na nakakatugon sa mga pangangailangan ng modernong kapital sa pananalapi, tumutugma sa sari-saring aktibidad ng sari-saring alalahanin1. Tinutukoy nito ang obligasyon ng pampublikong batas ng bangko na magsagawa ng makatwirang pagsisikap at mabuting pananampalataya kaugnay ng mga interes ng mga customer nito2.
Ang legal na literatura ay pinangungunahan ng "klasikal" na pag-unawa sa mga tungkulin ng bangko. Kaya, halimbawa, si G.F. Sinabi ni Shershenevich: "Ang mga pang-ekonomiyang tungkulin ng mga bangko ay ang kanilang 1) nagpapahiram ng pera, 2) ilipat ang kapital mula sa kung saan mayroong labis patungo sa kung saan may kakulangan, 3) gumaganap ng mga tungkulin ng mga cashier, pagtanggap at pagbabayad. Ang pangunahing gawain ng mga bangko ay ang mamagitan sa mga pautang. ... Ginagawang kapital ng mga bangko ang pera. ... Ang konsentrasyon ng pera sa mga bangko ay ginagawa nitong mga huli ang mga negosyong pangkalakal, kung saan matatagpuan ang pinakamahalagang kalakal - kapital»1.
Ayon kay V.V. Vitryansky "ang kakanyahan ng aktibidad ng pagbabangko ay binubuo sa magkakaugnay na mga operasyon upang maakit ang mga pondo mula sa mga mamamayan at organisasyon (sa mga deposito at account) at kasunod na pagtatapon ng kaukulang mga pondo"2. A.M. Ang Rosenberg, na binibigyang pansin ang likas na pang-ekonomiya ng mga bangko bilang mga tagapamagitan sa pananalapi, ay nag-iisa lamang ng dalawa sa kanilang mga tungkulin: intermediation sa credit at settlements.
Ang mga bangko ay nagsasagawa ng mga intermediary operation sa pagitan ng iba't ibang "manlalaro" sa larangan ng pananalapi, sila ay idinisenyo upang makatulong na ma-optimize ang paglalaan ng mga pondo, matagumpay na pagpapahiram sa mga negosyo, ang aktibong paggamit ng mga deposito ng mga legal na entity at indibidwal, i.e. ang mga bangko ay ang pangunahing, pangunahing institusyong pampinansyal, sa una ay nakatuon sa pinagsamang pagpapatupad ng mga aktibidad sa pagbabangko, na layunin na nagsusumikap para sa unibersalisasyon. Ang paggalaw ng mga pondo ay dumadaan sa mga account ng mga institusyon ng kredito. Kaya, mayroong isang "circulation" ng mga pondo, sirkulasyon ng pera, sa matatag na paggana kung saan interesado ang estado.
Mga pagbabayad na walang cash alinsunod sa Art. Ang 861 ng Civil Code ng Russian Federation ay ginawa kasama ang pakikilahok ng mga institusyon ng kredito. Alinsunod sa Regulasyon ng Central Bank ng Russian Federation noong Enero 5, 1998 N 14-P "Sa Mga Panuntunan para sa Organisasyon ng Circulation ng Cash sa Teritoryo ng Russian Federation"4, ang mga institusyon ng kredito ay obligadong kontrolin ang kanilang mga customer sa mga tuntunin ng kanilang pagsunod sa pamamaraan para sa pagpapanatili mga transaksyong cash, pagtatakda ng limitasyon sa balanse ng pera, pag-obserba sa pamamaraan at mga tuntunin para sa pagkolekta ng pera, atbp. Ang mga bangko ay may access sa impormasyon sa halos lahat ng cash flow (kapwa sa cash at non-cash form) at impormasyon tungkol sa kanilang mga may-ari. Lumilikha ito ng teknikal na posibilidad para sa mga bangko na magkaroon ng kontrol sa mga daloy ng pera para sa pagsunod sa ilang mga transaksyon sa batas.
Upang maunawaan ang likas na katangian ng mga bangko at mga aktibidad sa pagbabangko, kinakailangang isaalang-alang ang katotohanan na ang mga bangko, bilang karagdagan sa pag-mediate ng kredito at mga pagbabayad, ay gumaganap ng isa pang mahalagang function: ang sistema ng pagbabangko ay "gumagawa" ng hindi cash na pera. Ang halaga ng hindi cash na pera na makikita sa mga bank account ay palaging higit pa sa dami cash na inisyu ng Bangko Sentral. Ang prosesong ito ay tinatawag na "money multiplier", "deposit multiplier".
Dapat pansinin na ang mga bangko ay sumasakop sa isang mahalagang lugar hindi lamang sa mga pakikipag-ugnayan sa merkado, kundi pati na rin sa badyet at sistema ng buwis. Ang pagiging pangunahing istrukturang yunit ng mga pinansiyal at pang-industriya na grupo, mga transnasyunal na korporasyon, estado at hindi estado na pinansiyal at pamumuhunan consortium, mga asosasyon ng pang-ekonomiyang pakikipag-ugnayan, mga hawak ng bangko at iba pang mga pinansiyal at pang-industriya na mga conglomerates sa mga bagong kondisyon sa ekonomiya, ang mga bangko ay naging mga may-ari, mga gumagamit. at mga tagapamahala ng malalaking kita at, nang naaayon, ang pinakamalaking nagbabayad ng buwis.
Ang mga bangko ay nagbabayad, nagsasagawa ng mga utos mula sa mga awtoridad sa buwis upang isulat ang mga atraso at mga parusa. Kinakailangan din na tandaan ang papel ng mga bangko bilang mga organisasyon na kumokontrol sa pagpaparehistro ng mga legal na entity at indibidwal sa mga awtoridad sa buwis. Sa wakas, ang mga bangko ay nagbibigay sa mga may-katuturang awtoridad sa buwis ng impormasyon sa pagbubukas ng mga account, sa mga transaksyong pinansyal at pang-ekonomiya ng mga nagbabayad ng buwis-kliyente, isagawa ang mga tagubilin ng mga nagbabayad ng buwis upang ilipat ang mga buwis sa badyet at sa off-budget na pondo, isagawa ang mga utos ng mga awtoridad sa buwis sa hindi mapag-aalinlanganang pagpapawalang-bisa ng mga nauugnay na halaga, gayundin sa pagsususpinde ng mga operasyon sa mga account.
Ang mga bangko ay maaaring kasangkot sa mga operasyon upang magbigay ng mga pondo sa badyet sa isang mababayarang batayan, pati na rin ang mga tungkulin sa itaas ng Central Bank ng Russian Federation sa kawalan ng mga institusyon nito sa may-katuturang teritoryo o ang imposibilidad ng pagsasagawa ng mga function na ito sa pamamagitan ng mga ito.
1.3. Pag-uuri ng bangko
Mula sa pananaw ng isang ekonomista, makatuwirang pag-uri-uriin ang isang bangko ayon sa mga uri at dami ng mga operasyong kanilang isinasagawa. Kaya, halimbawa, ibinatay ni E. Rode ang pag-uuri ng mga komersyal na bangko sa likas na katangian ng kanilang mga operasyon sa pagbabangko. Alinsunod dito, hinati niya ang mga komersyal na bangko sa dalawang malalaking grupo - unibersal at espesyal. Ang una ay isinasagawa ang lahat ng mga operasyon sa pagbabangko o karamihan sa mga ito, ang huli ay limitado lamang sa ilang mga uri o kahit isang uri ng mga operasyon at, depende sa kanilang espesyalisasyon, ay nahahati sa pamumuhunan, mortgage, industriya, consumer credit banks, mga institusyon ng kredito na may mga espesyal na tungkulin1.
G.F. Ang Shershenevich ay nagmumungkahi ng isang pag-uuri ng mga bangko "ayon sa paksa" (uri ng pagmamay-ari - estado, pampubliko at pribado), "ayon sa organisasyon ng paksa" (legal na anyo - joint-stock at mga tanggapan ng pagbabangko na pag-aari ng mga nag-iisang nagmamay-ari at pakikipagsosyo, simple o sa pananampalataya (mga banking house)) , ayon sa layunin ng ibinigay na pautang: pagpapahiram sa mga may-ari ng ari-arian (mga bangko ng mortgage at land reclamation) at mga komersyal at pang-industriyang bangko, ayon sa termino ng pautang: pangmatagalang (agrikultura) na kredito bangko at panandaliang (trade) credit banks2.
Alekseeva D.G. at Khomenko E.G. maglaan ng mga bangko: 1) nag-isyu at komersyal; 2) pangkalahatan at dalubhasa; 3) lokal, pambansa at internasyonal; 4) branchless at multi-branch, 5) diversified at sectoral; 7) mga pambansang bangko, mga bangko na may pakikilahok sa dayuhang kapital, mga dayuhang bangko (sa pagkakasunud-sunod ng pagbuo awtorisadong kapital); 8) pampubliko at pribado; 9) depende sa legal na anyo - limitadong pananagutan kumpanya, karagdagang pananagutan kumpanya, bukas o sarado joint-stock na kumpanya; 10) malaki, katamtaman at maliit1.
Sa sistema ng pagbabangko ng Russia mayroong mga organisasyon na itinatag at nakarehistro sa Russian Federation, pati na rin ang mga sangay at kinatawan ng tanggapan sa Russian Federation ng mga organisasyong iyon na nakarehistro sa ilalim ng mga batas ng mga dayuhang estado (mga hindi residenteng bangko) at kasama sa kanilang mga sistema ng pagbabangko. Bukod dito, kasama rin sa mga hindi residenteng bangko ang mga bangko na nilikha sa ibang bansa na may mga pondo mula sa Russian Federation (halimbawa, ang Moscow People's Bank sa London, Eurobank, Danau Bank, atbp.).
Depende sa mga layunin na kinakaharap ng kredito at iba pang mga organisasyon na kasama sa sistema ng pagbabangko ng Russia, maaari silang nahahati sa mga komersyal at non-profit na organisasyon. Ang mga komersyal na organisasyon ay mga organisasyong naghahangad ng tubo bilang pangunahing layunin ng kanilang mga aktibidad, i.e. lahat ng mga institusyon ng kredito. Tulad ng para sa mga sangay at kinatawan ng mga tanggapan ng mga dayuhang bangko, hindi sila kinikilala ng batas ng Russia (Artikulo 55 ng Civil Code ng Russian Federation) bilang mga organisasyon, dahil ang mga ito ang kaukulang mga dayuhang bangko. Kasabay nito, ang mga sangay ng mga dayuhang bangko ay, siyempre, komersyal, habang ang mga kinatawan ng tanggapan ng mga dayuhang bangko ay mga non-commercial na institusyon. Ang mga non-profit na organisasyon na bumubuo sa sistema ng pagbabangko ay kinabibilangan ng Central Bank ng Russian Federation, na walang layunin na kumita.
Ang mga bangko ay maaaring pangkalahatan at espesyal, rehiyonal at interregional (hindi nililimitahan ang kanilang mga aktibidad sa isang partikular na teritoryo), sektoral o nilikha para sa pagpapatupad ng isang partikular na programa (halimbawa, mga development bank) at hindi nililimitahan ang kanilang mga aktibidad sa isang partikular na industriya o programa. Sa halaga ng mga pondo, ang bilang ng mga kliyenteng pinaglilingkuran at ang halaga ng nalikom na pondo, malaki, katamtaman at maliit na mga bangko ay maaaring makilala1.
Ang isa sa pinakamahalagang pamantayan para sa pag-uuri ng mga organisasyon na bumubuo sa sistema ng pagbabangko sa mga grupo ay ang anyo ng pagmamay-ari. Sa batayan na ito, ang mga organisasyon ng kredito ay inuri sa pribado, estado at munisipyo, gayundin ang mga organisasyon ng kredito na may magkahalong anyo ng pagmamay-ari. Kasabay nito, ang Central Bank ng Russian Federation ay isang ganap na organisasyong pag-aari ng estado, dahil ang awtorisadong kapital nito at iba pang ari-arian ay pederal na pag-aari.
Bilang isang pamantayan para sa pag-uuri at layuning pagsusuri sa mga institusyong pang-kredito, ginagamit ang gayong pamantayan bilang kanilang kalagayang pinansyal. Halimbawa, ang Direktiba ng Bank of Russia Blg. 766-U na may petsang Marso 31, 2000 "Sa Pamantayan para sa Pagtukoy sa Kondisyon ng Pinansyal ng mga Institusyon ng Kredito" 2 ay itinatag na, upang maisaayos ang pangangasiwa sa pagbabangko, ang mga teritoryal na institusyon ng Central Bank of the Russian Ang Federation, sa mga tuntunin ng pinansiyal na kondisyon, ay nag-uuri sa lahat ng mga institusyon ng kredito bilang isa sa dalawang kategorya: ang unang kategorya ay "mga institusyong pang-kredito na matatag sa pananalapi" at ang pangalawang kategorya ay "mga institusyong pang-kredito sa problema". Kasabay nito, ang unang kategorya ng mga institusyon ng kredito ay kinabibilangan ng: 1) mga institusyon ng kredito na walang mga pagkukulang sa kanilang mga aktibidad; 2) mga institusyon ng kredito na may mga indibidwal na pagkukulang sa kanilang mga aktibidad. Ang mga institusyon ng kredito sa pangalawang kategorya ay kinabibilangan ng: 1) mga institusyon ng kredito na nakakaranas ng malubhang kahirapan sa pananalapi; 2) mga institusyon ng kredito sa isang kritikal na sitwasyon sa pananalapi. Pagtatalaga ng mga institusyon ng kredito sa isa o ibang kategorya at pangkat ng pag-uuri ay isinasagawa ng mga teritoryal na institusyon ng Bangko Sentral ng Russian Federation batay sa isang makatwirang paghatol, alinsunod sa pamamaraan, batay sa mga pamantayan at diskarte na tinutukoy ng Direktiba ng Central Bank ng Russian Federation noong Marso 31 , 2000 N 766-U "Sa Pamantayan para sa Pagtukoy sa Kondisyon ng Pinansyal ng mga Institusyon ng Kredito".
Ang mga institusyon ng kredito ay maaari ding uriin ayon sa kung ang kapital na ginamit sa kanilang paglikha ay pagmamay-ari ng mga Russian o dayuhang mamumuhunan. Ayon sa pamantayang ito, sa sistema ng pagbabangko ng Russia posible na iisa ang mga institusyon ng kredito na may mga pamumuhunan sa Russia o dayuhan. Ayon sa opisyal na istatistika ng pagbabangko noong Hulyo 1, 2002, sa 129 na organisasyon ng kredito na nakarehistro sa Russia na may mga dayuhang pamumuhunan, 31% ay may bahagi ng dayuhang kapital sa awtorisadong kapital na hanggang 1%; 27.9% - mula 1 hanggang 20%; 12.4% - mula 20 hanggang 50%; 8.5% - mula 50 hanggang 100%; 20.2% - 100%1.
KABANATA 2. PANGKALAHATANG PAGLALARAWAN NG LEGAL NA STATUS NG MGA BANGKO
2.1. Legal na katayuan ng bangko
Ang bangko bilang isang ligal na nilalang (Artikulo 48 ng Civil Code ng Russian Federation) ay may ilang mga tampok dahil sa likas na pang-ekonomiya nito bilang isang tagapamagitan sa pananalapi. Una, ang aktibidad ng entrepreneurial ng bangko ay isinasagawa halos hindi lamang sa gastos ng sarili nitong pag-aari, ngunit sa gastos ng mga hiniram na pondo. Pangalawa, ang kabisera ng bangko ay nagsisilbi hindi lamang upang paghiwalayin ang ligal na nilalang at matugunan ang mga kinakailangan ng mga nagpapautang, kundi pati na rin upang ayusin ang dami ng aktibidad ng negosyo ng bangko sa pamamagitan ng mga pamantayang itinatag ng Bank of Russia. Pangatlo, ang kasiyahan ng mga claim ng mga nagpapautang sa panahon ng pagpuksa ay nangyayari hindi lamang sa gastos ng sariling mga pondo, kundi pati na rin sa gastos ng mga pondo ng mga kliyente (mandatory reserve fund)1.
Ang legal na kapasidad ng bangko ay tinutukoy, una, sa pamamagitan ng paglilipat sa
ang batas ng mga transaksyon na may kaugnayan sa pagbabangko at ang pagtatatag ng isang eksklusibo
ang likas na katangian ng mga aktibidad sa pagbabangko, pangalawa, sa pamamagitan ng pagbibigay ng lisensya sa pagbabangko sa isang partikular na bangko.
Naniniwala sina G. Tosunyan at A. Vikulin na may kaugnayan sa mga aktibidad sa pagbabangko, seguro at pagpapalitan, "may pangangailangan na ipakilala sa sirkulasyong siyentipiko at sa teoryang patunayan ang prinsipyo ng eksklusibong legal na kapasidad"2. Kinikilala na, sa kahulugan at nilalaman nito, ang eksklusibong legal na kapasidad ay kahawig ng espesyal na legal na kapasidad, itinatampok ng mga may-akda ang mga sumusunod na pagkakaiba sa prinsipyo ng eksklusibong legal na kapasidad: 1) ang pangangailangan para sa paglilisensya, 2) isang direktang indikasyon sa batas ng mga ipinagbabawal na aktibidad ( produksyon, insurance at aktibidad ng kalakalan para sa mga bangko, halimbawa), 3) ang mga legal na kahihinatnan ng hindi pagsunod sa prinsipyo ng eksklusibong legal na kapasidad ay binubuo sa pagdadala sa administratibo o kriminal na pananagutan (isang transaksyon na lumalabag sa prinsipyo ng espesyal na legal na kapasidad ay walang bisa), 4) ang ang prinsipyo ng eksklusibong legal na kapasidad ay nagbabawal sa iba pang legal na entidad na makisali sa mga nauugnay na aktibidad, 5) ang layunin ng pagtatatag ng espesyal na legal na kapasidad ay upang maitatag ang limitasyon ng legal na kapasidad alinman sa bisa ng batas o sa kahilingan ng mga tagapagtatag, ang layunin ng ang eksklusibong legal na kapasidad ay sumunod sa mga interes ng lipunan1.
Tungkol sa mga bangko, sina G. Tosunyan at A. Vikulin ay nagsasalita tungkol sa sabay-sabay na operasyon ng prinsipyo ng eksklusibo (mga transaksyon sa pagbabangko sa makitid na kahulugan ng salita), espesyal (iba pang mga hindi ipinagbabawal na transaksyon, bahagi 2 ng artikulo 5 ng Pagbabangko Batas) at pangkalahatang legal na kapasidad (iba pang mga transaksyon sa negosyo) .
Ayon sa Kodigo Sibil ng Russian Federation, ang saklaw ng ligal na kapasidad ay maaaring limitado sa pamamagitan ng mga nasasakupang dokumento o ng batas. Ang Batas sa Pagbabangko ay nagtatatag na ang posibilidad ng pagsasagawa ng mga transaksyon sa pagbabangko sa makitid na kahulugan ng salita ay hindi maiiwasang nauugnay sa isang pagbabawal sa pagpapatupad ng mga aktibidad sa produksyon, kalakalan o insurance. Ang pagpapatupad ng iba pang mga uri ng mga transaksyon sa merkado ng pananalapi ay hindi nangangailangan ng pagkuha ng lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko. Ang pagpaparehistro ng espesyal na legal na kapasidad ng bangko ay isinasagawa ng isang dokumento - isang lisensya. Isinasaalang-alang ang hindi maihihiwalay na koneksyon sa pagitan ng mga permit at pagbabawal na ito, ang paglalaan ng isa pang uri ng legal na kapasidad, sa aking opinyon, ay tila hindi makatwiran.
Ang pangunahing elemento sa pagtukoy ng mga konsepto ng isang bangko ay ang listahan ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko na ibinigay ng Batas sa Mga Bangko, na maaaring isagawa ng isang institusyon ng kredito batay sa isang lisensya mula sa Central Bank ng Russian Federation. Ayon sa Bahagi 1 ng Art. 5 ng Batas sa Mga Bangko, ang mga pagpapatakbo ng pagbabangko ay kinabibilangan ng: 1) pag-akit ng mga pondo mula sa mga indibidwal at legal na entity sa mga deposito (on demand at para sa isang tiyak na panahon); 2) paglalagay ng nasabing naaakit na pondo sa sarili nitong ngalan at sa sarili nitong gastos; 3) pagbubukas at pagpapanatili mga bank account mga indibidwal at legal na entity; 4) paggawa ng mga settlement sa ngalan ng mga indibidwal at legal na entity, kabilang ang mga correspondent na bangko, sa kanilang mga bank account; 5) pangongolekta ng mga pondo, bill of exchange, mga dokumento sa pagbabayad at settlement at mga serbisyong cash para sa mga indibidwal at legal na entity; 6) pagbili at pagbebenta ng dayuhang pera sa cash at mga non-cash form; 7) pagkahumaling sa mga deposito at paglalagay ng mga mahalagang metal; 8) pagpapalabas ng mga garantiya sa bangko; 9) pagpapatupad ng mga paglilipat ng pera sa ngalan ng mga indibidwal nang hindi nagbubukas ng mga bank account (maliban sa mga postal order).
Alinsunod sa parehong Art. 5 (bahagi 2, 3 at 5) ng Batas sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko, bilang karagdagan sa mga nakalistang operasyon sa pagbabangko, ang isang institusyon ng kredito (kabilang ang mga bangko) ay may karapatan na isagawa ang mga sumusunod na transaksyon: anyo ng pera; 2) pagkuha ng karapatang humiling mula sa mga ikatlong partido ng katuparan ng mga obligasyon sa cash; 3) pamamahala ng tiwala ng mga pondo at iba pang ari-arian sa ilalim ng isang kasunduan sa mga indibidwal at legal na entity; 4) mga operasyon na may mahalagang mga metal at mahalagang bato alinsunod sa pederal na batas; 5) pagpapaupa sa mga indibidwal at legal na entity ng mga espesyal na lugar o safe na matatagpuan sa kanila para sa pag-iimbak ng mga dokumento at mahahalagang bagay; 6) mga operasyon sa pagpapaupa; 7) pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagkonsulta at impormasyon. Ang isang institusyon ng kredito ay may karapatan na magsagawa ng iba pang mga transaksyon alinsunod sa pederal na batas, ngunit sa anumang kaso ito ay ipinagbabawal na makisali sa mga aktibidad sa produksyon, kalakalan at insurance.
GA. Tosunyan, A.Yu. Vikulin, A.M. Naniniwala si Akmalyan na “hinahati ng kasalukuyang Batas sa mga Bangko ang mga transaksyon na karapat-dapat na isagawa ng mga institusyong pang-kredito sa tatlong grupo: 1) mga operasyon sa pagbabangko (bahagi 1 ng artikulo 5); 2) mga transaksyon na ang isang institusyon ng kredito ay karapat-dapat na isagawa bilang karagdagan sa mga operasyon sa pagbabangko (Bahagi 2, Artikulo 5); 3) iba pang mga transaksyon na ang institusyon ng kredito ay may karapatan na isagawa alinsunod sa batas ng Russian Federation (Bahagi 3, Artikulo 5)". Ang mga may-akda na ito ay naniniwala na ang pamantayan para sa paghahati ng mga transaksyon na ginawa ng mga institusyon ng kredito sa tatlong grupo ay ang prinsipyo ng kani-kanilang legal na kapasidad ng isang institusyon ng kredito: pinapayagan na magsagawa ng mga transaksyon alinsunod sa prinsipyo ng pangkalahatang legal na kapasidad... b) mga transaksyon na ang isang institusyong pang-kredito ay may karapatan na magsagawa bilang karagdagan sa mga pagpapatakbo ng pagbabangko (Bahagi 2, Artikulo 5) ay pinapayagang magsagawa alinsunod sa prinsipyo ng espesyal na legal na kapasidad... c) mga pagpapatakbo ng pagbabangko (Bahagi 2 ng Art. 1 artikulo 5 ), na isinasagawa ng mga institusyon ng kredito alinsunod sa prinsipyo ng eksklusibong legal na kapasidad, na sumusunod mula sa admissibility na ibinigay para sa kasalukuyang Civil Code ng Russian Federation at iba pang mga kaso ng paghihigpit sa legal na kapasidad ng isang legal na entity, hindi alintana kung ang nalalapat dito ang prinsipyo ng pangkalahatan o espesyal na legal na kapasidad. Sa kasong ito, nangangahulugan ito na ang legal na kapasidad ng mga legal na entity na ipinagbabawal na magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko ay limitado ... Alinsunod sa batas ng Russia, ang mga mahigpit na tinukoy na legal na entity lamang ang pinapayagan na makisali sa ilang mga uri ng mga aktibidad at, samakatuwid, dapat ituring na ipinagbabawal para sa lahat ng iba pang kalahok sa sirkulasyong sibil1.
Ang mga institusyon ng kredito, dahil sa kanilang espesyal na posisyon sa ekonomiya ng Russia at ang kanilang espesyal na legal na katayuan, ay may ilang mga pakinabang, mga garantiya mula sa mga katawan ng regulasyon ng estado, lalo na ang Central Bank ng Russian Federation, kumpara sa iba pang mga tagapamagitan sa pananalapi:
- para sa mga institusyon ng kredito, ang isang sistema ng refinancing ay nilikha ng Central Bank ng Russian Federation, na ginagawa nito alinsunod sa mga pag-andar ng isang pinagkakautangan sa huling paraan na itinalaga dito ng Federal Law "On the Central Bank of the Russian Federation (Bangko ng Russia)";
Bibliograpiya
"1. Ang Konstitusyon ng Russian Federation ng Disyembre 12, 1993 // Rossiyskaya Gazeta. 1993. No. 237. Disyembre 25.
2. Kodigo Sibil ng Russian Federation, unang bahagi na may petsang Nobyembre 30, 1994 Blg. 51-FZ (gaya ng sinusugan noong Disyembre 6, 2007). // SZ RF. 1994. Blg. 32. Art. 3301;
3. Pederal na Batas ng Disyembre 2, 1990 Blg. 395-1 (tulad ng sinusugan noong Marso 3, 2008) "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" // SZ RF. 1996. Blg. 6. Art. 492.
4. Pederal na Batas Blg. 86-FZ ng Hulyo 10, 2002 (tulad ng sinusugan noong Abril 26, 2007) "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)" // SZ RF. 2002. Blg. 28. Art. 2790.
5. Pederal na Batas ng Disyembre 23, 2003 N 177-FZ (tulad ng susugan noong Marso 13, 2007) "Sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation" // SZ RF. 2003. N 52 (bahagi I). Art. 5029.
6. Pederal na Batas ng Agosto 8, 2001 N 129-FZ (gaya ng susugan noong Disyembre 1, 2007) "Sa Pagpaparehistro ng Estado ng mga Legal na Entidad at Indibidwal na Entrepreneur" // SZ RF. 2001. Art. 33 (bahagi 1). Art. 3431.
7. Pagtuturo ng Central Bank of the Russian Federation na may petsang Enero 14, 2004 No. 109-I "Sa pamamaraan para sa Bank of Russia na gumawa ng desisyon sa pagpaparehistro ng estado ng mga institusyon ng kredito at ang pagpapalabas ng mga lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko" // Bulletin ng Bank of Russia. 2004. Blg. 15.
8. Pagtuturo ng Central Bank ng Russian Federation na may petsang Marso 31, 2000 N 766-U (tulad ng sinusugan noong Disyembre 21, 2000) "Sa pamantayan para sa pagtukoy ng kondisyon sa pananalapi ng mga institusyon ng kredito" // Bulletin ng Bank of Russia . 2000. Blg. 19.
9. Alekseeva D.G., Khomenko E.G. batas sa pagbabangko: Mga tanong at mga Sagot. M.: Jurisprudence, 2002.
10. Balabanov I.T., Goncharuk O.V., Savinskaya N.A. Pera at mga institusyong pinansyal. Maikling kurso. SPb: Peter, 2002.
11. Braginsky M.I., Vitryansky V.V. Batas sa kontrata: Mga kasunduan sa pautang, utang sa banko at factoring. Mga kasunduan na naglalayong lumikha ng mga kolektibong entidad. Book 5. Sa 2 volume. Volume I. M.: Batas, 2006.
12. Bratko A.G. Batas sa pagbabangko ng Russia. M.: Yurid. lit., 2007.
13. Vishnevsky A.A. Batas sa Pagbabangko ng European Union: Gabay sa Pag-aaral. M.: "Statute", 2000.
14. Vostrikova L.G. Komentaryo sa Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Aktibidad sa Pagbabangko". Moscow: ZAO Yustitsinform, 2006.
15. Geivandov Ya.A. Mga pundasyong panlipunan at ligal ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation. M.: Avanta, 2003.
16. Erpyleva N.Yu., Shtibljar F. legal na regulasyon ng mga aktibidad sa pagbabangko sa Russia at Slovenia: isang paghahambing na pagsusuri // Batas sa pagbabangko. 2002. Blg. 2.
17. Miller R.L., Van Hoose D.D. Modernong pera at pagbabangko. M.: Infra-M, 2007.
18. Molchanov A.V. komersyal na bangko sa modernong Russia: teorya at kasanayan. M.: Pananalapi at istatistika, 2006.
19. Vostrikova L.G. Komentaryo sa Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Aktibidad sa Pagbabangko". Moscow: ZAO Yustitsinform, 2006.
20. Pangkalahatang teorya ng pera at kredito: Textbook para sa mga unibersidad / Ed. E.F. Zhukov. Moscow: Mga Bangko at palitan, UNITI, 2008.
21. Oleinik O.M. Mga batayan ng batas sa pagbabangko. Kurso ng lecture. M., 1999.
22. Rode E. Mga bangko, palitan, mga pera ng modernong kapitalismo. M .: Pinansyal at mga istatistika, 1986
23.Rozenberg A.M. Batayang legal sistema ng pagbabangko sa Russia // Russian Academy of Legal Sciences. Mga akdang pang-agham, 1 (vol. 1).
24. Rybakova S.V. Mga Legal na Salik na Nagdudulot ng Pangangailangan para sa Pangangasiwa ng Estado sa mga Aktibidad ng mga Institusyon ng Pautang // Mga aktwal na problema batas sa pananalapi. Koleksyon ng mga artikulong pang-agham. Saratov, 2003.
25. Satarova N.A. Ang papel at lugar ng mga komersyal na bangko sa sistema ng pananagutan sa pananalapi at ligal // Batas sa pagbabangko. 2005. N 4.
26. Spector E.I. Paglilisensya sa Russian Federation. Moscow: ZAO Yustitsinform, 2007.
27. Tosunyan G., Vikulin A. Eksklusibong legal na kapasidad ng bangko // Ekonomiya at batas. 1999. Blg. 5.
28. Tosunyan G.A., Vikulin A.Yu., Ekmalyan A.M. Batas sa pagbabangko ng Russian Federation. Pangkalahatang bahagi: Teksbuk / Sa ilalim ng pangkalahatan. ed. acad. B.N. Ax-nina. M., 2007.
29. Shirinskaya E.B. Mga operasyon ng mga komersyal na bangko. M., 2005.
30. Shcherbak N.V. Katayuan ng batas sibil ng mga institusyon ng kredito // Batas sa pagbabangko. 2001. Blg. 2.
31. Eriashvili N.D. Batas sa pagbabangko. M., 2002.
Mangyaring maingat na pag-aralan ang nilalaman at mga fragment ng trabaho. Pera para sa binili tapos na trabaho dahil sa hindi pagsunod ng gawaing ito sa iyong mga kinakailangan o sa pagiging natatangi nito, hindi ibinabalik ang mga ito.
* Ang kategorya ng trabaho ay tinatantya alinsunod sa mga parameter ng husay at dami ng materyal na ibinigay. Ang materyal na ito, alinman sa kabuuan nito, o alinman sa mga bahagi nito, ay isang natapos na gawaing pang-agham, panghuling gawaing kwalipikado, ulat na siyentipiko o iba pang gawaing ibinigay para sa sistema ng estado siyentipikong sertipikasyon o kinakailangan para makapasa sa intermediate o huling sertipikasyon. Ang materyal na ito ay isang pansariling resulta ng pagproseso, pag-istruktura at pag-format ng impormasyong nakolekta ng may-akda nito at pangunahing inilaan upang magamit bilang isang mapagkukunan para sa sariling paghahanda ng gawain sa paksang ito.
Ang ilang mga entidad ng negosyo ay may espesyal na legal na katayuan. Kabilang dito, sa partikular, ang mga bangko at palitan ng stock.
Ang mga bangko ay mga organisasyon ng isang espesyal na uri. Bilang mga paksa ng batas ng negosyo, sila ay nailalarawan sa pamamagitan ng kumplikado at multifaceted na kakayahan, ang kanilang mga aktibidad ay isinasagawa sa larangan ng pananalapi, sirkulasyon ng pera; ang paksa ng mga transaksyon, mga aksyon ng mga bangko ay magiging cash, mga mahalagang papel, mahalagang mga metal, iyon ay, lahat ng bagay na nagpapatupad ng pag-andar ng pagbabayad, paraan ng sirkulasyon, kredito.
Ang mga detalye ng mga bangko bilang mga paksa ng batas ng negosyo ay ang lahat ng mga ito ay magkakasamang bumubuo ng isang sistema; sa labas ng sistemang ϶ᴛᴏ, imposible ang aktibidad ng bangko.
Ang isang espesyal na papel sa sistema ng pagbabangko ay kabilang sa Bangko Sentral; ito ay siya na tumutukoy sa maraming mga parameter ng mga aktibidad sa pagbabangko, nagtatatag ng magkatulad na mga patakaran para sa pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko.
Ang legal na batayan para sa mga aktibidad ng Bangko Sentral ay ang Batas "Sa Bangko Sentral ng Russian Federation (Bank ng Russia)" (epektibo bilang susugan ng Pederal na Batas ng Abril 26, 1995 No. 65-FZ); ang legal na katayuan nito ay kumplikado: sa isang banda, ang Bangko Sentral ay pinagkalooban ng mga kapangyarihan ng estado at kumikilos bilang isang non-departmental na katawan, at sa kabilang banda, ito
1 Sa mga entidad ng negosyo na may espesyal na legal na katayuan, tingnan ang: Martemyanov B.C. Batas Pang-ekonomiya: Isang Kurso ng mga Lektura. T. I. M.: BEK Publishing House, 1994. S. 92-113.
ay magiging isang malayang institusyon. Sa paggamit ng mga kapangyarihan ng estado, ang Bangko Sentral ay nag-oorganisa ng sirkulasyon ng pera, gumagawa at nag-iisyu ng mga perang papel, at nag-aayos supply ng pera, nagpapatupad ng mga function ng isang backup system, gumaganap ng iba pang mga function ng regulasyon na hindi katangian ng anumang iba pang organisasyon.
Sa batayan ng Batas "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)", ang Central Bank ay nagrerehistro ng mga charter ng mga komersyal na bangko at nagpapanatili ng isang rehistro (libro ng pagpaparehistro) ng mga bangko, mga isyu at binawi ang mga lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko.
Upang ayusin ang mga aktibidad ng mga komersyal na bangko, ang Bangko Sentral ay nagtatatag ng mga pamantayan sa ekonomiya para sa mga bangko (ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital; ang pinakamataas na ratio sa pagitan ng laki ng awtorisadong kapital ng bangko at ang halaga ng mga ari-arian nito, na isinasaalang-alang ang pagtatasa ng panganib; pagkatubig ng bangko mga tagapagpahiwatig; ang pinakamababang halaga ng kinakailangang mga reserbang idineposito sa Bank of Russia, atbp. ); tinutukoy ang pamamaraan para sa pagbuo ng mga ipinag-uutos na pondo ng seguro upang mabayaran ang mga pagkalugi ng mga kliyente; refinances sa mga komersyal na bangko sa pamamagitan ng pagbibigay sa kanila ng mga term na pautang sa rate ng interes (diskwento) ng Bangko Sentral, tinutukoy ang mga kondisyon para sa pagbibigay ng mga pautang na sinigurado ng iba't ibang mga ari-arian.
Dapat pansinin na sa pamamagitan ng pag-regulate ng mga aktibidad ng mga komersyal na bangko at iba pang mga institusyon ng kredito, ang Bangko Sentral ay nagtatatag para sa kanila ng magkakatulad na mga patakaran para sa pag-uulat ng accounting at istatistika, ang dami at oras ng pagsusumite ng accounting at pag-uulat ng istatistika.
1 Ang Bangko Sentral ay may hiwalay na ari-arian at nagsasagawa ng ϲʙᴏ at mga gastos sa gastos ng sarili nitong kita, ay responsable para sa ϲʙᴏ ang kanilang mga obligasyon. Ang estado ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng Central Bank, at ang Central Bank ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng estado. (Hiwalay na pag-aari ng Bank of Russia ang magiging cash nito, kabilang ang sarili nitong ginto at foreign exchange reserves at iba pang materyal na asset. Ang ari-arian na ito ay pagmamay-ari ng Bank of Russia sa kanan ng economic management. Ang mga pinagmumulan ng kita ng Central Bank ay ay cash na natanggap mula sa mga aktibidad sa pagbabangko, mula sa mga operasyon na may mga securities at iba pang aktibidad na hindi ipinagbabawal ng batas. Ang Bangko Sentral ay nakaipon ng malaking pondo ng mga komersyal na bangko.)
Huwag kalimutan na ang isang mahalagang lugar sa mga aktibidad ng Bangko Sentral ay ang pagpapatupad ng pangangasiwa at kontrol sa pagsunod sa batas ng pagbabangko; sa pagpapatupad ng mga tungkuling ito, ang Bangko Sentral ay may karapatang mag-isyu ng mga mandatoryong tagubilin sa mga institusyon ng kredito upang maalis ang mga paglabag sa batas, upang maglapat ng mga parusang itinatadhana ng batas para sa paglabag sa batas sa pagbabangko.
Ang Bank of Russia ay kikilos bilang isang ahente ng estado para sa pagpapatupad ng mga pananalapi nito, nagsasagawa ng mga operasyon upang ipatupad ang cash execution ng badyet ng estado.
Ang Bangko Sentral, kasama ang pederal na kabang-yaman, ay ipinagkatiwala sa pamamahala at paglilingkod sa panloob at panlabas na utang ng estado ng Russian Federation.
Ang Central Bank ay nagsasagawa rin ng mga dayuhang pang-ekonomiyang pag-andar, na kumakatawan sa mga interes ng Russian Federation sa mga sentral na bangko ng ibang mga bansa, mga internasyonal na bangko at iba pang mga organisasyon sa pananalapi at kredito. Ang Central Bank ay nag-isyu ng mga lisensya upang buksan ang mga kinatawan ng tanggapan ng mga dayuhang bangko at iba pang mga dayuhang institusyon sa pananalapi at kredito sa teritoryo ng Russian Federation, kinokontrol ang rate ng palitan ng ruble laban sa mga yunit ng pananalapi ng ibang mga estado, namamahala sa mga reserbang ginto at foreign exchange ng ang Russian Federation sa balanse nito, nag-isyu ng mga lisensya para sa pagpapatupad ng mga komersyal na bangko ng mga operasyon sa dayuhang pera sa Russian Federation at sa ibang bansa. Kung kinakailangan, ang Bangko Sentral ay maaaring magpataw ng mga paghihigpit para sa mga bangko sa dami ng mga pautang mula sa ibang bansa, pati na rin limitahan ang antas ng mga rate ng interes sa kanila sa loob ng balangkas ng isang pinag-isang pederal na patakaran sa pananalapi.
Ang pamamahala ng Bank of Russia ay isinasagawa ng chairman ng bangko at ng lupon ng mga direktor. Ang Tagapangulo ng Central Bank, nang walang kapangyarihan ng abugado, ay kumikilos sa kanyang ngalan, ay kumakatawan sa mga interes ng Bangko sa lahat ng Russian at dayuhang mga bangko, negosyo, institusyon at organisasyon, namamahala sa ari-arian, pondo at iba pang mga pondo ng Central Bank sa loob ng mga limitasyon ng kanilang awtoridad, nagtatapos sa mga kontrata, atbp.
Ang Lupon ng mga Direktor ng Bangko Sentral ay bubuo, kasama ng Pamahalaan ng Russian Federation, ang mga pangunahing direksyon ng pananalapi
patakaran sa kredito ng Russian Federation; tinutukoy ang laki ng mga rate ng interes sa mga pautang ng Bangko Sentral; lumilikha at nagbabago ng mga pondo ng Bangko Sentral; nagtatatag ng mga pamantayang pang-ekonomiya para sa mga komersyal na bangko, atbp.
Kasama sa sistema ng Bangko Sentral ng Russia, bilang mga istrukturang subdibisyon nito, ang mga Pangunahing Departamento ng teritoryo na kumikilos sa ngalan ng Bangko Sentral sa loob ng mga limitasyon ng mga kapangyarihang ipinagkaloob sa kanila. Ang mga settlement at cash center ay nagpapatakbo bilang bahagi ng mga Pangunahing Departamento bilang mga istrukturang subdibisyon. Ang Bangko Sentral at ang mga teritoryal na Pangunahing Departamento nito ay bumubuo ng iisang sentralisadong sistema. Dapat pansinin na ang mga teritoryal na Pangunahing Departamento ng Bangko Sentral ay tinitiyak ang pagpapatupad ng isang pinag-isang pederal na patakaran sa larangan ng sirkulasyon ng pera, pagpapautang, mga pag-aayos, mga transaksyon sa cash, pinangangasiwaan nila ang mga aktibidad ng mga komersyal na bangko at iba pang mga institusyon ng kredito na tumatakbo sa kanilang teritoryo. . Sa loob ng mga limitasyon ng kanilang kakayahan, ang mga Pangunahing Departamento ng teritoryo ay nagtatapon ng ari-arian na itinalaga sa kanila at nagtatapos ng mga kontrata sa mga indibidwal at legal na entity sa ngalan ng Bangko Sentral. Ang Bangko Sentral ay lumilikha din, bilang mga ligal na nilalang o mga istrukturang subdibisyon, ang Russian Republican Association (Departamento) ng koleksyon ng mga nalikom na pera, mga sentro ng computer, isang sentro ng pagsasanay, pati na rin ang iba pang mga institusyon, negosyo at organisasyon upang maisagawa ang mga gawain at tungkulin ng Bangko ng Russia.
komersyal na mga bangko. Ang legal na katayuan ng mga komersyal na bangko ay tinutukoy ng Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko sa RSFSR" (kasalukuyang ipinapatupad bilang susugan ng Pederal na Batas ng Pebrero 3, 1996 No. 17-FZ) , na inisyu ng Central Bank ng Ang Russian Federation, ay nagbigay ng karapatang makalikom ng mga pondo mula sa mga ligal na nilalang at indibidwal at, sa ngalan nito, upang ilagay ang mga ito sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad at pagkamadalian, pati na rin upang magsagawa ng iba pang mga operasyon sa pagbabangko. Ang kakayahan ng mga komersyal na bangko ay natanto ng eksklusibo sa monetary at financial sphere. Ang mga komersyal na bangko ay ipinagbabawal na magsagawa ng mga operasyon para sa produksyon at kalakalan ng mga materyal na halaga, at
para din sa insurance ng lahat ng uri, maliban sa insurance ng currency at credit risks.
Ang mga komersyal na bangko ay magiging mga legal na entity at maaaring likhain batay sa anumang anyo ng pagmamay-ari.
Ang awtorisadong kapital ng isang komersyal na bangko. Ang base ng ari-arian ng mga komersyal na bangko ay nabuo sa pamamagitan ng kanilang awtorisadong kapital, pati na rin ang mga naaakit na pondo mula sa mga ligal na nilalang at indibidwal, mga pondong natanggap ng mga bangko sa anyo ng kita mula sa pagbabangko, kasama. nakadirekta sa reserba, insurance at iba pang mga pondo na nabuo ng mga bangko.
Ang awtorisadong kapital ay nagsisilbing collateral para sa mga obligasyon ng bangko at nabuo mula sa mga pondo ng hindi bababa sa tatlong kalahok sa bangko. Ang mga organisasyong may illiquid balance sheet o idineklara nang insolvent ay hindi maaaring maging kalahok sa mga bangko. Nararapat na sabihin na ang mga pondo ng mga awtoridad sa pambatasan at ehekutibo, mga organisasyong pampulitika, pati na rin ang mga espesyal na pondo ng publiko (kabilang ang mga kawanggawa) ay hindi maaaring gamitin upang mabuo ang kapital ng bangko. Ang pagbuo ng awtorisadong kapital sa gastos ng mga pautang sa bangko ay hindi pwede. Ang awtorisadong kapital ng mga bangko ay dapat mabuo lamang sa gastos ng kanilang sarili, hindi hiniram na mga pondo. Ang bahagi ng isang kalahok sa bangko sa awtorisadong kapital ay hindi dapat lumampas sa 35%. Ang mga tagapagtatag ng bangko ay hindi maaaring mag-withdraw mula sa pagiging miyembro ng bangko sa unang tatlong taon mula sa petsa ng pagpaparehistro.
Ang awtorisadong kapital ay dapat mabuo (mabayaran) sa loob ng isang taon pagkatapos ng pagpaparehistro ng isang komersyal na bangko; kung ang kundisyong ito ay hindi sinusunod, ang pagpaparehistro ng bangko ay hindi wasto at ang lisensya ay bawiin.
Ang Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko sa RSFSR" ay tumutukoy sa listahan ng mga dokumentong isinumite para sa pagpaparehistro ng bangko at pagkuha ng lisensya, pati na rin ang mga kinakailangan kung saan dapat silang ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙ. Ang mga sumusunod ay dapat isumite sa Bangko Sentral:
Notarized na aplikasyon para sa pagpaparehistro at pagpapalabas ng isang lisensya para sa mga non-banking operations;
Mga dokumento ng nasasakupan (memorandum ng asosasyon, charter ng bangko), protocol sa pag-ampon ng charter ng bangko at ang appointment ng mga namamahala na katawan ng bangko;
Pang-ekonomiyang pagbibigay-katwiran para sa paglikha ng isang bangko;
Data tungkol sa mga pinuno ng bangko - ang chairman (direktor), ang punong accountant, ang kanilang mga kinatawan.
Ang memorandum of association ay tumutukoy sa: ang kalikasan ng bangko (joint-stock, share, atbp.); ang laki ng awtorisadong kapital at ang bahagi ng mga tagapagtatag sa kapital; ang responsibilidad ng mga partido para sa katuparan ng mga obligasyong ipinapalagay sa ilalim ng kontrata, atbp.
Kung ang mga kontribusyon ng mga tagapagtatag ng bangko ay sumasakop lamang ng isang bahagi ng awtorisadong kapital nito, ang memorandum ng asosasyon ay tumutukoy sa mga kondisyon kung saan ang mga pondo ng mga shareholder (mga shareholder) ay maaakit; sa kasong ito, ang memorandum ng asosasyon ay pupunan ng mga listahan ng subscription, sa batayan kung saan ang mga shareholder (shareholders) ay nagpapaalam tungkol sa kanilang desisyon na lumahok sa paglikha ng bangko. Ang mga listahan ng subscription ay nagsisilbing batayan para sa paglipat ng mga shareholder (shareholder) ng kontribusyon ng mga pondo na itinatag sa memorandum ng asosasyon sa pansamantalang settlement account ng mga tagapagtatag; pagkatapos ng pagpaparehistro ng bangko, ang balanse ng mga pondo mula sa ϶ᴛᴏth account ay ililipat sa awtorisadong kapital ng bangko1.
Ang memorandum ng asosasyon at mga listahan ng lagda ng mga kalahok ay nilagdaan ng mga tagapagtatag - mga ligal na nilalang at indibidwal na nagpasimula ng paglikha ng isang komersyal na bangko. Ang mga pirma ng mga tagapagtatag na mga legal na entity ay dapat na sertipikado ng mga selyo ng mga taong ito, at ang mga pirma ng mga tagapagtatag na mga indibidwal ay napapailalim sa notarization.
Ang charter ng bangko ay dapat maglaman ng: ang pangalan ng bangko at ang lokasyon nito (postal address); listahan ng mga operasyon sa pagbabangko na isasagawa ng bangko; ang laki ng awtorisadong kapital, reserba, seguro at iba pang mga pondo na nabuo ng bangko; isang indikasyon na ang bangko ay magiging isang legal na entity at magpapatakbo sa isang komersyal na batayan; data sa mga katawan ng pamamahala ng bangko, ang kanilang istraktura, pamamaraan ng pagbuo at mga function.
1 Ang mga tagapagtatag at mga taong nag-subscribe para sa mga pagbabahagi (shares) bago magsimula ang founding meeting ay dapat magdeposito ng hindi bababa sa 10% ng nominal na halaga ng mga pagbabahagi (shares) sa pansamantalang settlement account na binuksan para sa mga nagtatag ng isang komersyal na bangko sa Ang cash at settlement center ng Central Bank sa dapat na legal na address ng bangko, kung saan sila nagkuwento.
Dapat tandaan na ang kasunduan sa pundasyon ay magiging batayan para sa pagbubukas ng naturang pansamantalang kasalukuyang account.
Ang charter ng bangko ay inaprubahan ng kataas-taasang namumunong katawan nito at dapat ma-notaryo.
Ang mga minuto ng constituent assembly ay dapat maglaman ng desisyon sa pagtatatag ng bangko, sa pag-apruba ng charter nito, ang halalan ng mga namamahala na katawan ng bangko at ang audit commission. Ang protocol ay napapailalim sa notarization.
Ang katwiran sa ekonomiya para sa paglikha ng isang bangko ay dapat maglaman ng balanse ng bangko sa pagtatapos ng unang taon ng operasyon nito, pati na rin ang pagkalkula ng kita at gastos ng bangko para sa unang taon ng operasyon nito alinsunod sa mga form na inaprubahan ng ang Bangko Sentral ng Russia.
Ang data sa mga tagapamahala ng bangko - chairman (direktor), punong accountant, ang kanilang mga kinatawan ay ipinakita sa anyo ng isang sertipiko (sa form na itinatag ng Central Bank) na naglalaman ng data ng pasaporte, isang track record ng trabaho sa nakaraan at isang bilang ng iba pa impormasyon. Ang sertipiko ay pinatunayan sa pamamagitan ng pirma ng chairman ng supervisory board ng bangko.
Bilang karagdagan sa mga dokumento sa itaas, ang Bangko Sentral ay binibigyan din ng:
Ang listahan ng mga shareholder (shareholders) ng bangko na nagpapahiwatig ng kanilang buong pangalan, postal address at numero ng telepono, mga detalye ng pagbabayad, ang laki ng mga naiambag na bahagi, pati na rin ang bahagi sa awtorisadong kapital (impormasyon sa mga tagapagtatag ay naka-highlight nang hiwalay) Ang ang listahan ay pinatunayan ng pirma ng chairman ng supervisory board ng bangko;
Ang pagtatapos ng audit firm sa posisyon sa pananalapi ng mga kalahok ng bangko;
Deklarasyon ng kita para sa mga indibidwal - mga kalahok ng bangko;
Sertipiko ng aktwal na utang sa mga pautang at balanse sa mga account ng mga legal na entity at indibidwal na tinanggap para sa serbisyo ng isang bangko, na nagpapahiwatig ng bangko kung saan sila dati nang naseserbisyuhan;
Isang kopya ng dokumento ng pagbabayad na nagpapatunay sa pagbabayad ng bayad sa pagpaparehistro ng bangko sa badyet.
Pagkatapos magparehistro ng isang komersyal na bangko, obligado, sa loob ng isang buwan mula sa petsa ng pagpaparehistro, na mairehistro sa Pangunahing
ang numeral center ng Central Bank ng Russian Federation.
Ang batas ay naglalaman ng mahahalagang probisyon na may kaugnayan sa paglilisensya sa mga aktibidad ng mga komersyal na bangko. Ang lisensya ay dapat maglaman ng isang listahan ng mga pagpapatakbo na may karapatang gawin komersyal na Bangko. Hanggang sa magbayad ang mga tagapagtatag ng 50% ng awtorisadong kapital, ang Bangko Sentral ay nag-isyu ng isang pansamantalang lisensya sa isang komersyal na bangko, na nagbibigay ng karapatang magbukas ng isang account ng sulat at makaipon ng mga kontribusyon mula sa mga shareholder (mga shareholder) upang mabuo ang awtorisadong kapital.
Matapos ang pagsusumite ng mga dokumento na nagpapatunay na ang mga kalahok ng komersyal na bangko ay nagbayad ng hindi bababa sa 50% ng awtorisadong kapital at ang bahagi ng bawat kalahok sa bayad na bahagi ay hindi lalampas sa 35%, sa halip na ang pansamantalang komersyal na bangko, ang isang lisensya ay inisyu na nagpapahintulot na magsagawa ng mga operasyon sa rubles, na ibinigay para sa charter nito.
Ang mga komersyal na bangko ay maaaring malikha sa paglahok ng dayuhang kapital, kasama ang pakikilahok mga dayuhang mamumuhunan. Ang mga aktibidad ng mga bangko na itinatag na may pakikilahok ng dayuhang kapital, pati na rin ang mga dayuhang bangko at ang kanilang mga sangay sa teritoryo ng Russian Federation, ay kinokontrol ng Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko sa RSFSR". Nararapat na sabihin na upang makapagrehistro at makapaglisensya sa mga komersyal na bangko na may mga dayuhang pamumuhunan, mga dayuhang bangko at kanilang mga sangay, ang mga dayuhang legal na entity ay dapat ding magsumite ng mga sumusunod na nararapat na legal na dokumento:
Ang desisyon ng namumunong katawan ng dayuhang tagapagtatag (kalahok) sa kanyang pakikilahok sa paglikha ng isang bangko sa teritoryo ng Russian Federation o sa pagbubukas ng isang sangay;
Charter o iba pang dokumento na nagpapatunay sa katayuan ng isang legal na entity;
Nakasulat na pahintulot ng control body ng bansang tinitirhan ng dayuhang tagapagtatag (kalahok) sa kanyang pakikilahok sa paglikha ng isang bangko sa teritoryo ng Russian Federation o pagbubukas ng isang sangay.
Kapag nagrerehistro at naglilisensya sa mga komersyal na bangko na may pakikilahok mga dayuhang mamamayan Bukod pa rito, ang kumpirmasyon ng isang dayuhang bangko sa solvency ng isang mamamayan at mga rekomendasyon mula sa hindi bababa sa dalawang dayuhang legal na entity o indibidwal na may kilalang solvency ay isinumite.
Upang matiyak ang pantay na mga kondisyon ng kompetisyon para sa lahat ng mga bangko, ang Central Bank ng Russian Federation ay maaaring magpataw ng mga karagdagang kinakailangan sa mga tagapagtatag ng mga bangko na may dayuhang pamumuhunan at hindi residenteng mga bangko tungkol sa minimum at maximum na halaga ng kanilang awtorisadong kapital.
Mga komersyal na bangko, kasama. at sa mga dayuhang pamumuhunan, maaaring gumawa ng mga transaksyon sa dayuhang pera sa Russian Federation at sa ibang bansa. Ito ay nagkakahalaga ng pagsasabi na upang makisali sa mga aktibidad na ϶ᴛᴏ, kinakailangan ang isang espesyal na lisensya ng Central Bank ng Russian Federation, maaari itong pangkalahatan, panloob at isang beses. Ang pangkalahatang lisensya ay nagbibigay ng karapatan sa bangko na magsagawa ng isang buo o limitadong hanay ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko sa dayuhang pera kapwa sa teritoryo ng Russian Federation at sa ibang bansa; pinapayagan ka ng isang panloob na lisensya na magsagawa ng isang buo o limitadong hanay ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko sa dayuhang pera sa teritoryo ng Russian Federation; isang beses - nagbibigay ng karapatang magsagawa ng isang tiyak na operasyon ng pagbabangko sa isang dayuhang pera nang isang beses.
Upang makakuha ng lisensya, ang mga sumusunod na dokumento ay isinumite sa Central Bank:
Ang aplikasyon ng bangko, na dapat sumasalamin sa impormasyon tungkol sa mga aktibidad nito mula sa sandali ng pagpaparehistro, ngunit para sa hindi bababa sa isang taon ng pagpapatakbo; komposisyon ng mga tauhan ng bangko mula sa pananaw ng kahandaan nitong magsagawa ng mga operasyon sa dayuhang pera; teknikal na kagamitan at kahandaan ng lugar (mga linya ng komunikasyon, imbakan); impormasyon tungkol sa mga customer na gustong gumawa ng mga settlement sa pamamagitan ng bangko sa dayuhang pera, mga komersyal na bangko na pangkalahatang lisensya at handang magtatag ng mga relasyon sa koresponden sa bangkong ito;
Ulat sa pag-audit o ulat ng auditor sa mga aktibidad ng bangko para sa nakaraang taon;
Mga sertipiko na nagpapatunay sa mga kwalipikasyon ng mga espesyalista;
Listahan ng mga kliyente na handang magsagawa ng mga transaksyon sa dayuhang pera sa pamamagitan ng bangkong ito;
Konklusyon ng rehiyonal na Pangunahing Kagawaran ng Central Bank ng Russian Federation sa lokasyon ng isang komersyal na bangko sa pagpapayo ng pagsusumite ng isang lisensya ng pera dito.
Ang Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko sa RSFSR" ay nagtatatag ng mga batayan para sa pagtanggi na magparehistro ng mga komersyal na bangko at mag-isyu ng mga lisensya sa kanila. Maaaring tumanggi ang Central Bank na magrehistro ng isang komersyal na bangko at mag-isyu ng isang lisensya dito sa kaso ng hindi pagsunod sa constituent agreement at charter ng bangko alinsunod sa batas na ipinapatupad sa Russian Federation, gayundin sa kaso ng hindi kasiya-siya. , ayon sa auditor, ang posisyon sa pananalapi ng mga tagapagtatag, na nagbabanta sa mga interes ng mga depositor at nagpapautang ng bangko.
Ang mga komersyal na bangko ay maaaring magbukas ng mga sangay at tanggapan ng kinatawan sa Russian Federation at sa ibang bansa. Maraming mga bangko ang maaaring magbukas ng isang tanggapan ng kinatawan. Ang mga dayuhang bangko ay maaari ding, gaya ng nabanggit na, magbukas ng ϲʙᴏ at mga tanggapan ng kinatawan sa teritoryo ng Russian Federation. Ang mga kinatawan ng tanggapan ng mga dayuhang bangko ay maaaring buksan sa Russian Federation lamang sa pahintulot ng Central Bank ng Russian Federation.
Upang magbukas ng isang kinatawan na tanggapan ng isang dayuhang bangko, ang mga sumusunod na dokumento ay kinakailangan:
Isang nakasulat na aplikasyon ng isang dayuhang bangko sa Central Bank ng Russian Federation na binabalangkas ang layunin kung saan hinihiling ng bangko na magbukas ng isang tanggapan ng kinatawan;
Isang katas mula sa rehistro ng pagbabangko o isang dokumento na nagpapatunay sa pagkakaroon ng pahintulot na makisali sa mga aktibidad sa pagbabangko, na-notaryo at isinalin sa Russian;
Duly certified na kopya ng pahintulot ng institusyon ng estado ng bansa kung saan matatagpuan ang bangko na magbukas ng isang tanggapan ng kinatawan sa ibang bansa (kung ang batas sa ibang bansa ay nangangailangan ng naturang pahintulot)
Bukod sa mga tinukoy na dokumento Ang Bangko Sentral ay maaaring humiling ng iba pang impormasyon at mga dokumento.
Ang isang tanggapan ng kinatawan ay itinuturing na bukas sa Russian Federation mula sa petsa ng pagpapalabas ng pahintulot ng Central Bank na buksan ito. Magiging invalid ang permit kung hindi ginamit ng bangko ang karapatan na magbukas ng opisina ng kinatawan sa loob ng anim na buwan mula sa petsa ng paglabas ng permit.
Ang tanggapan ng kinatawan ay kumikilos sa ngalan ng at sa ngalan ng kinakatawan na dayuhang bangko at nagpapatakbo alinsunod sa batas ng Russia. Sa ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙii na may batas sibil ng Russia, ang tanggapan ng kinatawan ay hindi magiging legal na entity at hindi maaaring, sa ngalan nito, gumawa ng komersyal, kasama. mga transaksyon sa pagbabangko. Ang mga transaksyong ito ay maaari lamang gawin sa ngalan ng at sa ngalan ng kinakatawan na bangko. Ang pinuno ng tanggapan ng kinatawan ay kumikilos batay sa isang kapangyarihan ng abugado mula sa isang dayuhang bangko. Ang mga tanggapan ng kinatawan ay tradisyonal na itinatag upang magtatag ng mga pakikipag-ugnayan sa pagbabangko at iba pang mga lupon ng negosyo, pati na rin upang tapusin ang mga kasunduan sa ngalan ng kinakatawan na bangko.
Mga operasyon sa bangko. Mga bangko, kasama. na may dayuhang kapital, maaaring magsagawa ng iba't ibang mga operasyon at transaksyon sa pagbabangko sa Russian Federation.
Ang karaniwang mga transaksyon sa pagbabangko ay:
Pag-akit ng mga deposito (deposito) at pagbibigay ng mga pautang;
Pagbubukas at pagpapanatili ng mga customer at correspondent bank account, kasama. dayuhan;
Paggawa ng mga settlement sa ngalan ng mga kliyente at mga korespondent na bangko1;
Serbisyo sa customer ng cash;
pagpapalabas ng garantiya at garantiya ng bangko, pati na rin ang iba pang mga obligasyon para sa mga ikatlong partido, na nagbibigay para sa pagpapatupad sa cash.
Ang mga uri ng mga aktibidad sa pagbabangko ay magiging pinakakaraniwan, sumasakop sa pinakamalaking bahagi sa gawain ng mga komersyal na bangko. Kasama nila, ang mga bangko ay gumagawa ng iba
1 Ang mga correspondent na bangko ay nauunawaan bilang mga bangko na nakikipag-ugnayan sa isa't isa upang matiyak ang mga settlement ng customer.
mga operasyon at transaksyon: mag-isyu, bumili, magbenta at mag-imbak ng mga dokumento at securities sa pagbabayad (mga tseke, letter of credit, bill of exchange, share, bond, atbp.), magsagawa ng iba pang mga operasyon sa kanila; makuha ang mga karapatang mag-claim para sa supply ng mga kalakal at pagkakaloob ng mga serbisyo, ipagpalagay ang mga panganib ng pagtupad ng mga naturang claim, kolektahin ang mga claim na ito (forfaiting), at gawin din ang mga operasyong ito na may karagdagang kontrol sa paggalaw ng mga kalakal (factoring); bumili at magbenta ng pera sa cash at sa mga account at deposito sa mga lokal at dayuhang legal na entity at indibidwal; bumili at magbenta sa Russian Federation at sa ibang bansa ng mahahalagang metal, bato, pati na rin ang mga produktong gawa sa kanila; akitin at ilagay ang mga mahalagang metal sa mga deposito, magsagawa ng iba pang mga transaksyon sa mga mahahalagang bagay na ito alinsunod sa internasyonal na kasanayan sa pagbabangko; magsagawa ng fiduciary (trust) operations (akit, maglagay ng mga pondo at pamahalaan ang mga securities sa ngalan ng mga kliyente); magbigay ng brokerage at advisory services; magsagawa ng pagpapaupa; pananalapi ng mga pamumuhunan sa kapital sa ngalan ng mga may-ari o tagapamahala ng mga namuhunan na pondo, gayundin sa gastos ng sariling mga pondo ng bangko.
Ang mga operasyon sa itaas ay maaaring isagawa kapwa sa rubles at sa dayuhang pera.
Ang iba pang mga operasyon ay maaaring isagawa ng mga bangko lamang na may pahintulot ng Central Bank ng Russian Federation.
Ang dami ng mga operasyon at transaksyon na maaaring gawin ng isang bangko ay tinutukoy ng charter nito at lisensya na inisyu ng Central Bank ng Russian Federation.
Ang ilang mga operasyon sa pagbabangko ay maaaring isagawa ng mga institusyong hindi mga bangko. Ang nasabing mga institusyon ng kredito ay napapailalim sa batas na "Sa mga bangko at mga aktibidad sa pagbabangko sa RSFSR", maliban kung itinatadhana ng batas na ito.
Mga relasyon sa mga kliyente. Ang mga ugnayan sa pagitan ng mga komersyal na bangko at mga kliyente ay binuo kontraktwal na batayan. Mga rate ng interes at ang halaga ng komisyon sa mga operasyon ng bangko ay itinatag sa pamamagitan ng kasunduan ng mga partido. Kung sakaling insolvency ang isang kliyente, ang mga bangko ay maaaring gumawa ng mga hakbang upang maiwasan
sinuri ng Artikulo 34 ng Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko sa RSFSR". Nararapat na sabihin na upang matiyak ang katatagan ng pananalapi ng mga komersyal na bangko, obligado silang magdeposito ng mga kinakailangang reserba sa Bangko Sentral, batay sa mga kinakailangang ratio ng reserba na itinatag ng Bangko Sentral. Tulad ng nabanggit na, ang Bangko Sentral ay nagtatatag ng isang bilang ng mga mandatoryong pamantayan sa ekonomiya para sa mga komersyal na bangko: ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital; ang limitasyon ng ratio sa pagitan ng laki ng awtorisadong kapital at ang halaga ng mga ari-arian nito; mga tagapagpahiwatig ng pagkatubig ng sheet ng balanse, iyon ay, ang posibilidad ng pagbabayad ng lahat ng ϲʙᴏ kanilang mga obligasyon sa kaganapan ng pagpuksa ng bangko; ang pinakamababang halaga ng kinakailangang reserbang inilagay sa Bangko Sentral; maximum na laki panganib sa bawat nanghihiram; nililimitahan ang laki ng pera at mga panganib sa halaga ng palitan; mga paghihigpit sa paggamit ng mga naaakit na deposito para sa pagkuha ng mga pagbabahagi ng mga legal na entity, atbp.
Ang mga komersyal na bangko ay obligadong mag-publish ng taunang mga sheet ng balanse sa form na itinatag ng Central Bank at sa loob ng mga limitasyon ng oras na itinatag nito. Ang aktibidad ng mga komersyal na bangko ay napapailalim sa taunang pag-audit.
Mga komersyal na bangko, kasama. na may mga dayuhang pamumuhunan, ay magiging mga nagbabayad ng mga buwis sa kita, sila ay napapailalim din sa mga patakaran sa pagbebenta ng isang bahagi ng mga kita ng foreign exchange at iba pang mga kinakailangan na itinatag para sa mga komersyal na organisasyon.
Mga palitan. Ang palitan ay isang institusyon kung saan isinasagawa ang exchange trading (pagbili at pagbebenta ng mga kalakal, securities, pera)
Exchange auction - ϶ᴛᴏ mga pampublikong auction, ang mga ito ay gaganapin sa isang paunang natukoy na lugar, sa isang tiyak na oras at ayon sa mga patakaran na itinatag ng palitan.
Ang mga palitan ay kalakal at stock.
Ang legal na katayuan ng mga palitan ng kalakal ay tinutukoy ng batas na "On Commodity Exchanges and Exchange Trade" na may petsang Pebrero 20, 1992 No. 2383-1.
Sa palitan ng kalakal, ang mga kalakal ay ibinebenta at binibili na tinutukoy ng mga generic na katangian, pati na rin ang mga kalakal ng consumer na ibinebenta ayon sa mga pamantayan at mga sample.
Ang aktibidad ng isang palitan ng kalakal ay nauugnay sa isang produkto na tinukoy ng mga generic na katangian, na ibinebenta sa mga batch, iyon ay, nang maramihan.
Ang mga bagay na indibidwal na tinukoy ay hindi magiging palitan ng mga kalakal.
Ang kakaiba ng legal na katayuan ng palitan ay ang palitan ay hindi lumahok sa aktwal na kalakalan ng palitan, hindi ito nagtatapos ng anumang mga transaksyon sa panahon ng pangangalakal.
Inaayos at kinokontrol lamang ng exchange ang exchange trading.
Ang pangangalakal ng palitan ay isinasagawa sa pamamagitan ng paggamit ng mga espesyal na mekanismo (paglahok sa mga auction ng mga tagapamagitan; pangangalakal sa pamamagitan ng paraan ng auction; pagsusumite ng mga kalahok sa pangangalakal sa mga espesyal na alituntunin ng kalakalan ng palitan; aplikasyon ng mga espesyal na patakaran sa mga transaksyon sa palitan)
Dahil ang palitan ay magiging lugar ng malalaking transaksyon na may malalaking dami ng mga kalakal, ito ay bumubuo ng isang pakyawan na pamilihan. Magkakaroon ng supply at demand sa palitan, na nagbibigay-daan sa iyong layunin na itakda ang presyo ng isang partikular na kalakal ng palitan.
Binabawasan ng exchange trading ang mga panganib ng epekto ng mga random na salik sa pagpepresyo, artipisyal na overpricing o underpricing sa pamamagitan ng sabwatan, pagpapakalat ng maling alingawngaw, atbp. Ang pagiging bukas at publisidad ng exchange trading ay nag-aambag sa layunin na pagpapahayag ng mga kinakailangang gastos sa lipunan para sa produksyon ng mga kalakal at nagpapahintulot sa palitan na maisagawa ang pag-andar ng panipi ng presyo, iyon ay, pagtatakda ng isang layunin na antas ng presyo para sa isang partikular na produkto sa isang panrehiyon o buong bansa na sukat. , sa isang partikular na oras, isinasaalang-alang ang lahat ng mga salik na nakakaapekto sa presyo1 .
Magiging legal na entity ang Commodity Exchange. Ang bahagi ng tagapagtatag, isang miyembro ng palitan sa awtorisadong kapital nito ay hindi maaaring lumampas sa 10%, kung saan sumusunod na dapat mayroong hindi bababa sa sampung tagapagtatag at miyembro ng palitan.
Mga miyembro ng palitan - ϶ᴛᴏ mga taong nakikilahok sa pagbuo ng awtorisadong kapital ng palitan o paggawa ng membership at iba pang naka-target na kontribusyon sa pag-aari ng palitan. Ang mga miyembro ng palitan ay may karapatang lumahok sa pamamahala ng mga gawain ng palitan, tumanggap ng mga dibidendo, lumahok sa exchange trading bilang mga miyembro ng palitan (Artikulo 14 ng Batas ng Russian Federation "Sa Commodity Exchanges and Exchange Trading")
Ang mga tagapagtatag ng palitan ay hindi maaaring mga awtoridad ng estado at mga katawan ng pamamahala; mga bangko at iba pang institusyon ng kredito; kompanya at pondo ng insurance at pamumuhunan; pampubliko, mga relihiyosong asosasyon at mga pundasyong pangkawanggawa.
Ang paglikha ng isang palitan bilang isang ligal na nilalang ay isinasagawa ayon sa mga pangkalahatang tuntunin; ang pagpaparehistro ng estado ng palitan ay isinasagawa sa karaniwang paraan, ngunit ang paglilisensya ng mga palitan ng kalakal ay isinasagawa ng Komisyon sa palitan ng kalakal sa ilalim ng Ministry of the Russian Federation para sa Antimonopoly Policy at Entrepreneurship Support. Sa oras ng pag-aaplay para sa isang lisensya, hindi bababa sa 50% ng idineklarang halaga ng mga kontribusyon ang dapat gawin sa awtorisadong kapital ng palitan. Ito ay nagkakahalaga na sabihin na upang makakuha ng isang lisensya, ang mga patakaran ng exchange trading ay dapat isumite; ang charter ng exchange, na dapat maglaman ng impormasyon tungkol sa maximum na bilang ng mga miyembro ng exchange, ang pamamaraan para sa pagpasok sa mga miyembro ng exchange, suspensyon at pagwawakas ng pagiging miyembro; ang pamamaraan para sa paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan sa pagitan ng mga kalahok sa exchange trading, atbp. Ang pagtanggi na magbigay ng lisensya ay maaaring iapela sa korte.
Exchange na namamahala sa mga katawan. Ang pinakamataas na katawan ng palitan ay ang pagpupulong ng mga miyembro ng palitan. Ang pamamaraan para sa pagiging miyembro ng exchange ay tinutukoy ng mga constituent na dokumento ng exchange. Ang pagiging miyembro ay kinumpirma ng isang sertipiko na ibinigay ng palitan. Ang mga miyembro ng palitan ay nahahati sa buo at hindi kumpleto. Ito ay nagkakahalaga na sabihin na ang mga buong miyembro ng palitan ay may malaking bilang ng mga boto sa pangkalahatang pulong.
Organisasyon ng exchange trading. Isinasagawa ang exchange trading, gaya ng nabanggit na, sa anyo ng mga pampublikong auction. Ang mga transaksyon sa palitan ay tradisyonal na ginagawa sa pamamagitan ng mga broker, na, sa isang bayad, ay nakakakuha ng mga karapatang lumahok sa exchange trading at magiging permanenteng kalahok nila.
Ang mga transaksyon ay maaaring gawin ng mga miyembro ng palitan na hindi mga broker, gayundin ng mga minsanang bisita, habang ang mga ganap na miyembro ng palitan ay may karapatang lumahok sa pangangalakal sa lahat ng mga seksyon ng palitan, at mga hindi kumpletong miyembro - sa ilang partikular na seksyon lamang . Ang isang beses na bisita ay maaaring lumahok sa mga transaksyon lamang sa araw kung saan nakuha nila ang karapatan na ϶ᴛᴏ nang may bayad, at maaari lamang silang gumawa ng isang uri ng mga transaksyon - mga transaksyon sa mga tunay na produkto.
Ang mga ugnayan ng mga entidad na nagtatapos sa mga transaksyon sa palitan sa pamamagitan ng mga broker at ang mga relasyon ng mga broker sa mga kliyente ay kinokontrol ng mga kasunduan, gayunpaman, ang palitan kung saan natapos ang mga transaksyon ay maaari ring ayusin ang relasyon sa pagitan ng mga tagapamagitan ng palitan at kanilang mga kliyente, maglapat ng mga parusa sa inireseta na paraan upang makipagpalitan mga tagapamagitan na lumalabag sa mga alituntuning itinatag ng pagpapalitan para sa mga relasyon sa pagitan ng mga tagapamagitan ng palitan sa kanilang mga kliyente (Artikulo 25 ng Batas) Ito, sa partikular, ay maaaring maganap kung ang mga broker ay lumabag sa mga patakaran para sa pagproseso ng mga transaksyong itinatag sa palitan na ito.
Ang ilang mga isyu ng aktibidad ng mga broker ay nalutas sa batas. Kaya, alinsunod sa Artikulo 24 ng Batas "On Commodity Exchanges and Exchange Trade", ang mga broker ay kinakailangan na panatilihin ang mga talaan ng mga transaksyon para sa bawat kliyente at iimbak ang impormasyong ito sa loob ng 5 taon mula sa petsa ng transaksyon. Sa kahilingan ng Commission on Commodity Exchanges, obligado ang broker na bigyan ito ng impormasyon tungkol sa transaksyon.
Ang mga patakaran na namamahala sa exchange trading, ang mga paraan ng paggawa at pagproseso ng mga transaksyon ay pinagtibay ng bawat exchange nang nakapag-iisa, na isinasaalang-alang ang mga pagkakataon na magagamit sa exchange upang magbigay ng ilang mga serbisyo sa mga kalahok sa pangangalakal. Ang pagiging kagalang-galang ng palitan, ang pagiging kaakit-akit nito sa mga mata ng mga customer ay nakasalalay sa kung gaano perpekto ang mga patakarang ito. Kasabay nito, ang Batas "Sa Mga Palitan ng Kalakal at Kalakalan ng Palitan" ay nagtatatag ng isang bilang ng mga ipinag-uutos na kinakailangan, na dapat ibigay sa mga tuntunin ng kalakalan sa palitan sa lahat ng mga palitan ng kalakal. Ito ay, sa partikular, ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng exchange trading; mga uri ng mga transaksyon na ginawa sa stock exchange; mga pangalan ng mga seksyon ng kalakal; isang listahan ng mga pangunahing istrukturang dibisyon ng palitan; ang pamamaraan para sa pagpapaalam sa mga kalahok sa exchange trade tungkol sa paparating na exchange trade; pamamaraan para sa pagpaparehistro at accounting ng mga transaksyon sa palitan; pamamaraan para sa pagsipi ng mga presyo para sa palitan ng mga kalakal; ang pamamaraan para sa mutual settlements sa pagitan ng mga miyembro ng exchange at iba pang mga kalahok sa exchange trading kapag nagtatapos ng mga transaksyon sa exchange; mga hakbang upang kontrolin ang proseso ng pagbuo ng presyo sa stock exchange upang maiwasan ang isang matalim na araw-araw na pagtaas o pagbaba sa mga antas ng presyo, artipisyal na overpricing o underpricing, sabwatan o pagkalat ng maling alingawngaw upang maimpluwensyahan ang mga presyo; listahan ng mga paglabag kung saan kinokolekta ng exchange ang mga multa mula sa mga kalahok
exchange trading, pati na rin ang halaga ng mga multa at ang pamamaraan para sa kanilang koleksyon (Artikulo 18)
Ang ilang iba pang mga kinakailangan ay naitatag din. Ito ay nagkakahalaga na sabihin na upang matiyak ang pasulong, futures at mga transaksyon sa opsyon, ang palitan ay obligadong ayusin ang mga serbisyo sa pag-aayos sa pamamagitan ng paglikha ng mga institusyon ng pag-aayos (clearing center) o sa pamamagitan ng pagtatapos ng isang kasunduan sa isang bangko, iba pang institusyon ng kredito sa pag-aayos ng pag-aayos (clearing). mga serbisyo (Artikulo 28) Ang mga clearing center na may katulad na mga Function ay maaari ding likhain nang independiyente sa mga palitan (talata 2 at 3 ng Artikulo 28) Nararapat sabihin na upang malutas ang mga hindi pagkakaunawaan sa pagitan ng mga bidder, ang mga palitan ay maaaring lumikha ng mga komisyon sa arbitrasyon at aprubahan ang mga probisyon sa kanila . Sa kahilingan ng isang kalahok sa exchange trading, ang exchange ay obligadong ayusin ang isang pagsusuri sa kalidad ng mga tunay na kalakal na ibinebenta sa exchange.
Ang palitan ay may karapatan na independiyenteng magtatag ng mga pagbabawas mula sa mga komisyon na natanggap ng mga tagapamagitan ng palitan bilang kabayaran para sa mga intermediary na operasyon sa palitan: mga bayarin, multa at iba pang mga pagbabayad (Artikulo 29)
Ang Palitan ay maaaring lumahok sa dayuhang aktibidad sa ekonomiya (Artikulo 31)
Kaugnay ng mahalagang papel ng mga palitan ng kalakal sa organisasyon ng economic turnover, ang batas ay nagbibigay regulasyon ng estado kanilang mga aktibidad, na isinasagawa ng Commodity Exchange Commission. Ang komisyon na ito ay ipinagkatiwala sa: ang pagpapalabas ng mga lisensya para sa organisasyon ng exchange trading; paglilisensya ng mga tagapamagitan ng palitan; kontrol sa pagsunod sa batas sa stock exchange; pagsasaalang-alang ng mga reklamo ng mga kalahok sa exchange trading tungkol sa mga paglabag sa batas.
Ang Commission on Commodity Exchanges ay may karapatan na mag-isyu ng mga ipinag-uutos na utos sa mga palitan upang baguhin ang mga dokumentong nasasakupan, mga patakaran sa pakikipagpalitan ng palitan, mga desisyon ng mga katawan ng pamamahala ng palitan, atbp. Kapansin-pansin na maaari rin itong mag-isyu ng mga tagubilin upang makipagpalitan ng mga tagapamagitan upang maalis ang mga paglabag sa kanilang mga aktibidad, may karapatang maglapat ng mga parusa sa palitan at makipagpalitan ng mga tagapamagitan para sa paglabag sa batas at hindi napapanahong pagpapatupad ng mga tagubilin ng Komisyon.
Ang Commodity Exchange Commission ay may karapatang humirang ng isang komisyoner ng estado sa palitan; ayusin sa koordinasyon sa
ng mga financial control body ng Russian Federation, mga pag-audit ng mga aktibidad ng mga palitan ng stock at mga tagapamagitan ng palitan; nangangailangan ng mga exchange, settlement institution (clearing centers) at exchange intermediary na magsumite ng dokumentasyon ng accounting; magpadala ng mga materyales sa korte ng arbitrasyon para sa aplikasyon sa mga palitan at sa kanilang mga miyembro ng mga parusang itinatadhana ng batas.
Ang mga tungkulin ng komisyoner ng estado na hinirang ng Komisyon ay binubuo ng direktang kontrol sa pagsunod sa batas ng mga tagapamagitan ng exchange at exchange (Artikulo 37)
Stock exchange. Sa mga stock exchange ay itinatag ang mga organisasyon upang matiyak ang sirkulasyon ng mga mahalagang papel.
Ang stock exchange ay maaari lamang makisali sa pag-aayos ng sirkulasyon ng mga mahalagang papel, hindi ito karapat-dapat na makisali sa iba pang mga aktibidad. Nalalapat din ito sa aktibidad sa pamumuhunan, ang stock exchange mismo ay hindi karapat-dapat na makisali sa mga aktibidad sa pamumuhunan.
Ang mga palitan ng stock ay nilikha sa anyo ng isang non-commercial na pakikipagsosyo at ayusin ang kalakalan sa pagitan lamang ng mga miyembro ng palitan. Maaaring gumawa ng mga transaksyon sa stock exchange ang ibang mga kalahok sa securities market sa pamamagitan ng pamamagitan ng mga miyembro ng stock exchange.
Ang kita ng stock exchange (mula sa mga bayarin sa membership, bayad mula sa mga transaksyon, at iba pa) ay dapat tiyakin ang break-even ng mga aktibidad nito. Ang materyal na nai-publish sa http: // site
Ang mga miyembro ng stock exchange ay maaaring mga propesyonal na kalahok sa securities market, na nagsasagawa ng mga aktibidad na tinukoy sa Kabanata 2 ng Federal Law "Sa Securities Market". Ang stock exchange ay may karapatang magtatag ng ipinag-uutos na mga kinakailangan para sa mga institusyon ng pamumuhunan na kinakailangan para sa pagsali sa palitan, pati na rin ang mga kinakailangan sa kwalipikasyon para sa mga kinatawan ng mga miyembro ng palitan sa mga auction ng palitan. Ang stock exchange ay nakapag-iisa na bumuo ng pamamaraan para sa paggawa ng mga transaksyon sa panahon ng exchange trading, ang pamamaraan para sa pagkakasundo ng mga settlement sa mga transaksyon na natapos sa exchange.
Ang mga pag-andar ng mga palitan ng stock ay maaaring isagawa ng mga palitan ng kalakal at pera, para sa mga layuning ito lumikha sila ng mga istrukturang subdibisyon.
organisasyon ng pautang- isang ligal na nilalang na, upang kumita bilang pangunahing layunin ng mga aktibidad nito, batay sa isang espesyal na permit (lisensya) ng Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia) ay may karapatang magsagawa ng pagbabangko mga operasyong itinakda ng Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Aktibidad sa Pagbabangko" (mula dito ay tinutukoy bilang Batas sa Mga Bangko ). Ang isang organisasyon ng kredito ay nabuo batay sa anumang anyo ng pagmamay-ari bilang isang entidad ng negosyo.
bangko- isang institusyon ng kredito na may eksklusibong karapatan na isagawa ang mga sumusunod na operasyon sa pagbabangko nang pinagsama-sama: pag-akit ng mga pondo mula sa mga indibidwal at legal na entity sa mga deposito, paglalagay ng mga pondong ito sa sarili nitong ngalan at sa sarili nitong gastos sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad , pagkamadalian, pagbubukas at pagpapanatili ng mga bank account ng mga indibidwal at legal na entity.
Non-bank credit organization- isang institusyon ng kredito na may karapatang magsagawa ng ilang mga operasyon sa pagbabangko na itinatadhana ng Batas sa Pagbabangko. Ang mga pinahihintulutang kumbinasyon ng mga operasyon sa pagbabangko para sa mga institusyong hindi pang-banko ay itinatag ng Bank of Russia.
Sa kasalukuyan, ang sistema ng pagbabangko ng Russian Federation ay kinabibilangan ng mga sumusunod na uri ng mga institusyon ng kredito: settlement (clearing) NCOs at deposit-credit NCOs. Kasabay nito, 95% ng mga institusyon ng kredito sa Russian Federation ay mga bangko.
dayuhang bangko- isang bangko na kinikilala bilang ganoon sa ilalim ng mga batas ng isang dayuhang estado kung saan ang teritoryo nito ay nakarehistro.
Ayon sa batas, ang mga unyon at asosasyon ng mga organisasyon ng kredito, mga grupo ng pagbabangko at mga pag-aari ng pagbabangko ay maaaring malikha.
Mga unyon at asosasyon- mga non-profit na organisasyon na nilikha upang protektahan at kumatawan sa mga interes ng kanilang mga miyembro, i-coordinate ang kanilang mga aktibidad, bumuo ng interregional at internasyonal na relasyon, masiyahan ang siyentipiko, impormasyon at propesyonal na interes, bumuo ng mga rekomendasyon para sa mga aktibidad sa pagbabangko at paglutas ng iba pang magkasanib na gawain ng mga institusyon ng kredito. Ang mga unyon at asosasyon ng mga organisasyon ng kredito ay ipinagbabawal na magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko. Ang mga unyon at asosasyon ng mga organisasyon ng kredito ay nilikha at nakarehistro alinsunod sa pamamaraan na itinatag ng batas ng Russian Federation para sa mga non-profit na organisasyon (FZ "On Non-Profit Organizations").
grupo ng pagbabangko- isang samahan ng mga institusyon ng kredito na hindi isang legal na entity, kung saan ang isang (magulang) na institusyon ng kredito ay nagsasagawa ng direkta o hindi direkta (sa pamamagitan ng isang third party) makabuluhang impluwensya sa mga desisyon na kinuha ng mga katawan ng pamamahala ng isa pang (iba pang) institusyon ng kredito (mga institusyon ng kredito ). Ang institusyong pang-kredito ng magulang ay obligadong ipaalam sa Bank of Russia alinsunod sa itinatag na pamamaraan ng pagbuo ng isang grupo ng pagbabangko.
may hawak na bangko - isang asosasyon ng mga legal na entity na hindi isang legal na entity na may partisipasyon ng isang credit institution (credit institutions), kung saan ang isang legal na entity na hindi isang credit institution (ang parent organization ng isang bank holding company) ay may kakayahang direkta o hindi direkta (sa pamamagitan ng isang ikatlong partido) ay may malaking impluwensya sa mga desisyon na ginawa ng mga awtoridad sa pamamahala ng institusyon ng kredito (mga institusyon ng kredito).
Para sa mga layunin ng Batas sa Pagbabangko, ang makabuluhang impluwensya ay nauunawaan bilang ang kakayahang matukoy ang mga desisyon na ginawa ng mga katawan ng pamamahala ng isang legal na entity, ang mga kondisyon para sa mga aktibidad ng negosyo nito dahil sa pakikilahok sa awtorisadong kapital nito at (o) alinsunod sa mga tuntunin ng isang kasunduan na natapos sa pagitan ng mga legal na entity na bahagi ng isang grupo ng pagbabangko at (o) sa may hawak ng bangko, upang humirang ng nag-iisang executive body at (o) higit sa kalahati ng collegiate executive body ng legal entity, pati na rin ang kakayahang matukoy ang halalan ng higit sa kalahati ng lupon ng mga direktor (supervisory board) ng legal na entity.
Ang pinuno ng institusyon ng kredito ng isang kumpanya na may hawak ng bangko ay obligadong ipaalam sa Bank of Russia sa paraang inireseta nito tungkol sa pagbuo ng isang kumpanya na may hawak na bangko.
Ang isang komersyal na organisasyon, na, alinsunod sa Batas sa Mga Bangko, ay maaaring kilalanin bilang pinuno ng organisasyon ng isang bank holding, upang pamahalaan ang mga aktibidad ng lahat ng mga credit organization na kasama sa bank holding, ay may karapatang lumikha ng isang management company. ng hawak na bangko. Sa kasong ito, ang kumpanya ng pamamahala ng kumpanyang may hawak ng bangko ay gumaganap ng mga tungkulin na, alinsunod sa Batas sa Pagbabangko, ay itinalaga sa punong organisasyon ng kumpanyang may hawak ng bangko.
Para sa mga layunin ng Batas sa Mga Bangko, ang isang namamahala na kumpanya ng isang kumpanyang may hawak ng pagbabangko ay kinikilala bilang isang pang-ekonomiyang kumpanya na ang pangunahing aktibidad ay ang pamamahala ng mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito na kasama sa kumpanyang may hawak ng pagbabangko. Ang kumpanya ng pamamahala ng isang banking holding ay hindi karapat-dapat na makisali sa mga aktibidad sa insurance, pagbabangko, produksyon at kalakalan. Ang isang komersyal na organisasyon, na, alinsunod sa Batas sa mga Bangko, ay maaaring kilalanin bilang pinuno ng organisasyon ng isang kumpanyang may hawak ng bangko, ay dapat na makapagpasiya ng mga desisyon. kumpanya ng pamamahala bangko na humahawak sa mga isyu sa loob ng kakayahan ng pagpupulong ng mga tagapagtatag nito (mga kalahok), kabilang ang muling pag-aayos at pagpuksa nito.
Legal na katayuan ng mga institusyon ng kredito
Legal na katayuan(legal na katayuan) ng mga institusyon ng kredito ay isang conglomerate (ibig sabihin, isang panloob na matatag na hanay ng mga ari-arian), na kinabibilangan ng mga sumusunod na elemento: ang pamamaraan para sa paglikha (pagtatatag, pagpaparehistro ng estado at paglilisensya), ang pamamaraan para sa muling pag-aayos, pagkalugi at pagpuksa, kumpanya pangalan at lokasyon, mga dokumentong bumubuo, awtorisadong kapital, mga katawan ng pamamahala, mga pamamaraan ng accounting, pag-uulat at pag-audit, legal na rehimen ng lihim ng pagbabangko. Ang lahat ng mga sandaling ito ay kinokontrol ng Batas sa Pagbabangko, iba pang mga pederal na batas at mga aksyon ng Bank of Russia.
Ang pamamaraan para sa paglikha ng isang organisasyon ng kredito. Ang isang institusyon ng kredito ay maaari lamang gawin sa anyo ng isang entidad ng negosyo (JSC, CJSC, LLC, ALC). Ang mga tagapagtatag ay maaaring mga taong hindi ipinagbabawal ng batas. Ang mga tagapagtatag ay walang karapatang mag-withdraw mula sa mga tagapagtatag sa loob ng unang 3 taon mula sa petsa ng pagpaparehistro. Ang legal na entity - ang tagapagtatag ay dapat magkaroon ng isang matatag na posisyon sa pananalapi, sapat na sariling mga pondo upang mag-ambag sa awtorisadong kapital ng naturang, gumana nang hindi bababa sa 3 taon, tuparin ang mga obligasyon sa mga badyet ng lahat ng antas para sa huling 3 taon. Ang institusyon ng kredito - ang tagapagtatag ay dapat na matatag sa pananalapi sa loob ng huling 6 na buwan bago ang petsa ng pagsusumite ng mga dokumento para sa pagpaparehistro at paglilisensya ng estado.
Mga yugto ng paglikha:
Preliminary - koordinasyon sa Central Bank ng Russian Federation ng pangalan ng hinaharap na institusyong pinansyal;
Paghahanda at pagpirma ng mga dokumento ng bumubuo - ang kasunduan sa bumubuo at (o) ang charter.
Rehistrasyon ng estado c.o. - hindi lalampas sa 1 buwan mamaya. Matapos lagdaan ang memorandum ng asosasyon, ipinadala ng mga tagapagtatag ang mga dokumento na tinukoy sa Instruksyon ng Central Bank ng Russian Federation na may petsang 14.01.04 sa TC ng Central Bank ng Russian Federation. 109-I.
Pagkuha ng lisensya para magsagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko.
Pamamaraan para sa muling pagsasaayos, pagkalugi at pagpuksa. Ang pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na may kaugnayan sa pagpuksa nito at ang pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na nilikha sa pamamagitan ng muling pag-aayos nito ay dapat isagawa sa paraang inireseta ng Pederal na Batas "Sa Pagpaparehistro ng Estado ng mga Legal na Entidad at Indibidwal na Entrepreneur", paksa sa mga detalye na itinatag ng Federal Law "On Banks" at mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito. Ang impormasyon at mga dokumento na kinakailangan para sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na may kaugnayan sa pagpuksa nito at ang pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito na itinatag sa pamamagitan ng muling pag-aayos ay dapat isumite sa Bank of Russia. Ang listahan ng tinukoy na impormasyon at mga dokumento, pati na rin ang pamamaraan para sa kanilang pagsusumite, ay tinutukoy ng Bank of Russia.
Ang Bank of Russia, sa loob ng 15 araw mula sa petsa ng pagbawi ng isang lisensya sa pagbabangko mula sa isang institusyon ng kredito, ay obligadong mag-aplay sa isang korte ng arbitrasyon na may kahilingan para sa pagpuksa ng isang institusyon ng kredito (mula dito ay tinutukoy bilang aplikasyon ng Bangko ng Russia para sa sapilitang pagpuksa ng isang institusyon ng kredito), maliban kung, sa araw ng pagbawi ng nasabing lisensya ng institusyon ng kredito ay may mga palatandaan ng pagkalugi (pagkabangkarote) na ibinigay ng Federal Law "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Mga institusyon".
Kung, sa petsa ng pagbawi ng isang lisensya sa pagbabangko, ang isang institusyong pang-kredito ay may mga senyales ng insolvency (pagkabangkarote) na ibinigay ng Federal Law "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions", o ang pagkakaroon ng mga palatandaang ito ay itinatag ng pansamantalang pangangasiwa na itinalaga ng Bank of Russia upang pamahalaan ang institusyon ng kredito pagkatapos ng petsa ng pagbawi ng institusyon ng kredito ng nasabing lisensya, ang Bank of Russia ay nalalapat sa korte ng arbitrasyon na may isang aplikasyon para sa pagdedeklara ng institusyon ng kredito na walang bayad (bangkarote) alinsunod sa pamamaraan na itinatag ng Pederal na Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions".
Pangalan at lokasyon ng kumpanya. Ang isang institusyon ng kredito ay dapat may buong pangalan ng kumpanya at maaaring may pinaikling pangalan ng kumpanya sa Russian. Ang isang organisasyon ng kredito ay may karapatan din na magkaroon ng buong pangalan ng kumpanya at (o) isang pinaikling pangalan ng kumpanya sa mga wika ng mga mamamayan ng Russian Federation at (o) mga wikang banyaga. Ang pangalan ng kalakalan ng isang institusyon ng kredito sa Russian at ang mga wika ng mga mamamayan ng Russian Federation ay maaaring maglaman ng mga dayuhang paghiram sa Russian transcription o sa mga transkripsyon ng mga wika ng mga mamamayan ng Russian Federation, maliban sa mga termino at mga pagdadaglat na sumasalamin sa organisasyonal at legal na anyo ng institusyon ng kredito. Ang pangalan ng korporasyon ng isang institusyon ng kredito ay dapat maglaman ng isang indikasyon ng uri ng mga aktibidad nito sa pamamagitan ng paggamit ng mga salitang "bangko" o "institusyon ng kredito na hindi bangko". Ang iba pang mga kinakailangan para sa pangalan ng kalakalan ng isang institusyon ng kredito ay itinatag ng Civil Code ng Russian Federation.
Ang lokasyon at mga postal address ng mga namamahala na katawan at hiwalay na mga subdibisyon ay dapat ipahiwatig sa charter ng institusyon ng kredito. Sa kaso ng pagbabago:
lokasyon (postal address) ng c.o.;
ang pangalan ng pamayanan, ang pangalan ng kalye, ang numero ng bahay;
lokasyon ng sangay -
Espesyal na pagpaparehistro ng mga susog sa mga artikulo ng asosasyon ay kinakailangan. Bilang karagdagan, sa kaso kapag ang pagbabago sa address ng lokasyon (postal address) ay nauugnay sa isang pagbabago sa settlement (pangalan ng settlement), ang pagpapalit ng lisensya f.o. at nakarehistro sa Bank of Russia. Sa ibang mga kaso, ang pagpapalit ng lisensya ay hindi kinakailangan, at ang pagpaparehistro ng mga pagbabago ay isinasagawa ng TU ng Central Bank ng Russian Federation.
Institusyon ng kredito sa loob ng 1 buwan. pagkatapos matanggap ang mga rehistradong susog sa charter mula sa Central Bank ng Russian Federation, dapat itong:
palitan ang selyo, na nagpapahiwatig dito ng bagong lokasyon ng f.o.;
ipaalam sa lahat ng kilalang nagpapautang sa pamamagitan ng sulat;
Ang impormasyon tungkol sa bagong lokasyon (postal address) ay nai-publish sa Bulletin ng Bank of Russia.
Mga dokumentong bumubuo. Ang isang organisasyon ng kredito ay may mga bumubuong dokumento na ibinigay ng mga pederal na batas para sa isang legal na entity ng kaukulang organisasyonal at legal na anyo. Ang isang organisasyon ng kredito ay obligadong irehistro ang lahat ng mga pagbabagong ginawa sa mga dokumentong bumubuo nito. Ang mga dokumento na itinakda ng Clause 1 ng Artikulo 17 ng Pederal na Batas "Sa Pagpaparehistro ng Estado ng Mga Legal na Entidad at Indibidwal na Entrepreneur" at mga regulasyon ng Bank of Russia ay dapat isumite ng isang institusyon ng kredito sa Bank of Russia sa paraang inireseta nito.
Awtorisadong kapital. Ang awtorisadong kapital ng isang organisasyon ng kredito ay binubuo ng halaga ng mga kontribusyon ng mga kalahok nito at tinutukoy ang pinakamababang halaga ng ari-arian na ginagarantiyahan ang mga interes ng mga nagpapautang nito. Ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital ng isang bagong rehistradong bangko sa araw ng paghahain ng aplikasyon para sa pagpaparehistro ng estado at pagpapalabas ng lisensya sa pagbabangko ay itinakda sa ruble na katumbas ng 5 milyong euro. Ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital ng isang bagong rehistradong non-bank credit organization sa araw ng paghahain ng aplikasyon para sa pagpaparehistro ng estado at pagpapalabas ng lisensya sa pagbabangko ay nakatakda sa ruble na katumbas ng 500,000 euros.
Itinatag ng Bank of Russia ang maximum na halaga ng mga kontribusyon sa ari-arian (non-monetary) sa awtorisadong kapital ng isang institusyon ng kredito, na hindi maaaring lumampas sa 20% ng awtorisadong kapital ng isang institusyon ng kredito, pati na rin ang isang listahan ng mga uri ng ari-arian sa hindi -monetary form na maaaring iambag sa awtorisadong kapital.
Ang mga nalikom na pondo ay hindi maaaring gamitin upang bumuo ng awtorisadong kapital ng isang institusyon ng kredito.
Namamahalang kinakatawan. Ang mga namamahala na katawan ng isang institusyon ng kredito, kasama ang pangkalahatang pagpupulong ng mga tagapagtatag nito (mga kalahok), ay ang lupon ng mga direktor (supervisory board), ang nag-iisang executive body at ang collective executive body.
Ang kasalukuyang pamamahala ng mga aktibidad ng isang institusyon ng kredito ay isinasagawa ng nag-iisang executive body at collegial executive body.
Ang nag-iisang executive body, ang mga deputy nito, mga miyembro ng collegial executive body (mula dito ay tinutukoy bilang pinuno ng institusyon ng kredito), Punong Accountant institusyon ng kredito, ang pinuno ng sangay nito ay hindi karapat-dapat na humawak ng mga posisyon sa iba pang mga organisasyon na mga organisasyon ng kredito o insurance, mga propesyonal na kalahok sa merkado ng mga seguridad, gayundin sa mga organisasyong nakikibahagi sa mga aktibidad sa pagpapaupa o kaanib sa institusyon ng kredito kung saan ang pinuno nito. trabaho, punong accountant, pinuno ng sangay nito.
Mga pamamaraan ng accounting, pag-uulat at pag-audit. Ang mga pangkalahatang tuntunin para sa accounting, pagtatanghal ng pag-uulat sa pananalapi at istatistika, paghahanda ng taunang mga ulat ng mga institusyon ng kredito ay itinatag ng Central Bank ng Russian Federation, na isinasaalang-alang ang internasyonal na kasanayan sa pagbabangko. Sa kasalukuyan, ang Regulasyon ng Central Bank ng Russian Federation na may petsang 05.12.02 ay may bisa. "Sa mga patakaran ng accounting sa mga institusyon ng kredito na matatagpuan sa teritoryo ng Russian Federation".
Ang pag-uulat ng isang institusyon ng kredito ay napapailalim sa isang taunang pag-audit ng isang organisasyong lisensyado para sa aktibidad na ito. Para sa mga organisasyon - mga auditor ng mga hawak at grupo ng pagbabangko, isang karagdagang kinakailangan ang itinatag - mga aktibidad sa pag-audit nang hindi bababa sa 2 taon.
lihim ng pagbabangko. Ang pagsunod sa kumpidensyal na rehimen ng impormasyon sa pagbabangko ay isa sa mga pangunahing prinsipyo ng aktibidad ng c.o. sa buong mundo. Ang ligal na rehimen ng lihim ng pagbabangko ay itinatag ng Art. 857 ng Civil Code ng Russian Federation, ang Batas sa Central Bank, ang Batas sa mga Bangko. Ang lihim ng bangko ay dapat na obserbahan nang walang katiyakan.
Ginagarantiyahan ng mga institusyon ng kredito ang hindi pagsisiwalat sa mga ikatlong partido ng sumusunod na impormasyon:
impormasyon tungkol sa bank account at deposito sa bangko;
impormasyon tungkol sa mga transaksyon sa account;
impormasyon tungkol sa mga kliyente ng bangko, mga correspondent na bangko, atbp.
Ang impormasyong bumubuo sa banking secrecy ay maaari lamang ibigay sa mga kliyente mismo o sa kanilang mga kinatawan. Ang nasabing impormasyon ay ibinibigay sa mga katawan ng estado at sa kanilang mga opisyal lamang sa mga kaso at sa paraang itinakda ng batas.
Sa kaganapan ng labag sa batas na pagsisiwalat ng isang institusyon ng kredito ng impormasyon na bumubuo ng lihim ng bangko, ang kliyente na ang mga karapatan ay nilabag ay maaaring humingi ng kabayaran mula sa bangko para sa mga pagkalugi na natamo.
Ang una at head link ng banking system ng Russia ay ang Bank of Russia, na nagpapatakbo alinsunod sa Konstitusyon ng Russian Federation, Federal Law ng Hulyo 10, 2002 N 86-FZ "Sa Central Bank ng Russian Federation ( Bank of Russia)" Pederal na Batas ng Hulyo 10, 2002 N 86-FZ "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)" (na may mga susog at mga karagdagan) // CZ RF ng Hulyo 15, 2002 N 28. art . 2790. at iba pang mga batas na pambatas.
Ayon sa Batas sa Bangko ng Russia, mayroon itong kumplikadong ligal na katangian ng aktibidad.
Ang hindi pagkakapare-pareho ng Batas sa Bank of Russia ng 2002, sa kawalan ng isang charter, ay nagpapahirap na makilala ang organisasyonal at legal na katayuan ng pangunahing bangko ng bansa, na hindi ginagawang posible upang matukoy ang legal na katayuan ng ari-arian ng Bank of Russia. Ang sitwasyon ay pinalala ng katotohanan na sa batas ng Russia ay walang konsepto ng "mga ligal na nilalang ng pampublikong batas" Mga organisasyon ng kredito sa Russia: legal na aspeto (editor E.A. Pavlodsky). - "Walters Kluver", 2006, p. 83 ..
Sa dayuhang batas, ang mga pampublikong entidad ay kinabibilangan ng mga legal na entidad na nilikha batay sa isang gawa ng pampublikong awtoridad at pagkakaroon ng kapangyarihan. Ang ganitong mga pampublikong awtoridad bilang mga ministri at departamento, bilang panuntunan, ay nilikha sa anyo ng mga institusyon ng estado.
Ayon sa iba't ibang mga opinyon tungkol sa katayuan ng Bank of Russia, na makikita sa ligal na panitikan, sa organisasyon at legal na anyo nito ay:
- a) isang ahensya ng gobyerno;
- b) unitary enterprise;
- c) isang pampublikong korporasyon.
Ang batas ay naglalaman ng mga probisyon na pantay na nagbibigay ng mga batayan upang tanggapin at pabulaanan ang bawat isa sa mga opinyong ito. Ang Bank of Russia, tulad ng nabanggit ng ilang mga may-akda, ay isang institusyon ng estado, dahil ang kapangyarihan sa pamamahala ng kapangyarihan ay likas lamang sa mga katawan ng estado, na kasalukuyang mga institusyon.
Sa katunayan, ang mga ministri at departamento, bilang panuntunan, ay pinagkalooban ng katayuan ng isang institusyon ng estado. Ngunit ang pagkakaroon ng mga function ng managerial ay hindi tumutukoy sa organisasyonal at legal na katayuan ng isang legal na entity. Ang isa sa mga pangunahing tampok ng isang institusyon ay ang ipinag-uutos na financing ng may-ari (sugnay 2, artikulo 48 ng Civil Code ng Russian Federation).
Ayon kay Art. 2 ng Batas sa Bangko ng Russia, ang may-ari ng ari-arian ng Bangko ng Russia ay ang Russian Federation. Gayunpaman, hindi pinondohan ng may-ari ang Bank of Russia, na hindi isang organisasyon ng badyet at isinasagawa ang mga gastos nito sa sarili nitong gastos. Kasabay nito, ang estado ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng Bank of Russia, at ang Bank of Russia ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng estado, maliban kung iba ang ibinigay ng mga pederal na batas. Ang mga pangyayari sa itaas ay hindi kasama ang posibilidad ng pag-uuri ng Bank of Russia bilang isang institusyon ng estado Golubev SA Legal na katayuan ng Bank of Russia // Legal na trabaho sa isang institusyon ng kredito. 2005. Blg. 3. S. 25..
Gayunpaman, walang dahilan upang maniwala na ang Batas ay nagbibigay para sa Bank of Russia na organisasyonal at legal na anyo na likas sa mga unitary enterprise ng estado. Mayroong ilang mga punto na pabor sa puntong ito ng pananaw.
Ang ari-arian ng State Bank of the USSR ay inilipat sa Bank of Russia. Ang may-ari ng ari-arian na ito ay ang Russian Federation. Ang mga komersyal na aktibidad ng Bank of Russia ay tumutugma sa mga katangian ng isang unitary enterprise. Ang organisasyonal at legal na pormang ito ay nakakatugon sa mga tinukoy na pamantayan ng Batas. Isinasagawa ng Bank of Russia ang mga gastos nito sa gastos ng kita na natanggap mula sa mga aktibidad sa pagbabangko.
Ang Bank of Russia ay walang charter, hindi ito karapat-dapat na magsagawa ng mga transaksyon sa real estate (sugnay 3, artikulo 49 ng Batas sa Bangko ng Russia), habang ang Civil Code ng Russian Federation (sugnay 2, artikulo 295) ay nagpapahintulot sa mga unitary enterprise, na may pahintulot ng may-ari, na gumawa ng mga transaksyon sa real estate. Sa ilang mga kaso (para sa sarili nitong mga pangangailangan), maaaring itapon ng Bank of Russia ang real estate nito nang hindi kumukuha ng pahintulot ng may-ari. Ang Bank of Russia ay may karapatan lamang na lumahok sa kabisera ng iba pang mga institusyon ng kredito sa mga kaso na tinukoy sa Art. 8 ng Batas sa Bangko ng Russia.
Dapat pansinin na mahirap ipagkasundo ang tunay - at nasasalat - komersyal na aktibidad ng Bank of Russia sa katotohanan na ang paggawa ng kita ay hindi ang layunin ng mga aktibidad ng Bangko (Artikulo 3 ng Batas).
Tulad ng makikita, ang konklusyon na ang Bank of Russia ay isang unitary enterprise ay hindi maikakaila.
Kamakailan lamang, may kaugnayan sa pagpapakilala ng mga susog sa Pederal na Batas ng Enero 12, 1996 N 7-FZ "Sa Non-Commercial Organizations" No. 3. Art. 145. Ang isang opinyon ay ipinahayag sa panitikan tungkol sa pag-uuri sa Bank of Russia bilang isang korporasyon ng estado. Ang isang bilang ng mga probisyon ng Batas sa Bank of Russia ay tumutugma sa mga pamantayan ng Batas "Sa mga di-komersyal na organisasyon". Kaya, ang Bank of Russia ay itinatag ng Russian Federation batay sa isang kontribusyon sa ari-arian (ang ari-arian ng State Bank ng USSR ay inilipat sa Bank of Russia); Ang Bangko ng Russia ay itinatag batay sa Batas sa Bangko ng Russia; Ang Bank of Russia ay walang membership; Ang Bangko ay kasalukuyang walang mga dokumento ayon sa batas - lahat ng ito ay nakakatugon sa mga kinakailangan ng Art. 7.1 ng Batas "Sa mga non-profit na organisasyon".
Ang ilang mga legal na regulasyon ay hindi kasama ang posibilidad ng pag-uuri ng Bank of Russia bilang isang non-profit na organisasyon: mayroon itong awtorisadong pondo, at ang pag-aari ng Bank of Russia ay hindi nito pag-aari.
Gayunpaman, dapat tandaan na ang talata 2 ng Art. Ang 50 ng Civil Code ng Russian Federation ay nagbibigay para sa isang saradong listahan ng mga organisasyonal at legal na mga form para lamang sa mga komersyal na organisasyon. Ang Bank of Russia, tulad ng nabanggit, una sa lahat ay nalulutas ang isang bilang ng mga isyu sa ekonomiya at pananalapi, habang ang mga komersyal na aktibidad nito ay isang pantulong na kalikasan. Samakatuwid, alinsunod sa talata 3 ng Art. 50 ng Civil Code ng Russian Federation, ang Bangko ng Russia ay may karapatan na magkaroon ng anumang organisasyonal at legal na anyo. Kinakailangan lamang na ang mga kapangyarihan ng Bank of Russia na magmay-ari, gumamit at magtapon ng ari-arian nito ay sumunod sa mga probisyon ng Civil Code ng Russian Federation noong Nobyembre 30, 1994 N 51-FZ (bahagi 1) // СЗ RF ng Disyembre 5, 1994 Blg. 32. sining. 3301..
Tila ang organisasyonal at legal na anyo ng Bank of Russia ay dapat isaalang-alang ang presensya sa balanse nito ng parehong ari-arian na inilipat sa Bangko bilang isang legal na entity (halimbawa, isang awtorisadong pondo) at ari-arian ng Russian Federation, na kung saan ay dapat na nasa isang hiwalay na sheet ng balanse at kung saan ang Bank of Russia ay namamahala sa mga interes ng mga estado sa ngalan ng Russian Federation, halimbawa, ang mga reserbang ginto at foreign exchange ng bansa.
Ang posibilidad ng paglikha ng dalawang legal na rehimen ng ari-arian ay hindi nakasalalay sa organisasyonal at legal na anyo ng isang legal na entity. Gayunpaman, ang pagkakaroon ng ari-arian ng Russian Federation sa isang hiwalay na sheet ng balanse ay mas malapit sa mga institusyon ng estado.
Kaya, ang organisasyonal at ligal na anyo ng Bank of Russia ay idinidikta ng pagkakaroon ng mga pinagkalooban na pag-andar at ang antas ng kalayaan nito.
Ang halimbawa ng Bank of Russia ay malinaw na nagpapakita ng pangangailangan na pangalagaan ang paglikha at pagpapatakbo ng mga pampublikong legal na entity, tulad ng kaso sa maraming dayuhang bansa.
Kaya, ang Bangko ng Russia ay isang katawan ng estado na may sariling espesyal na kakayahan at ang kumplikadong katangian ng pakikipag-ugnayan sa Federal Assembly, ang Pangulo ng Russian Federation at ang Pamahalaan ng Russian Federation. Ang lugar ng Bank of Russia sa sistema ng mga katawan ng gobyerno ay dapat na mas malinaw na makikita sa Konstitusyon ng Russian Federation alinsunod sa pangunahing tungkulin nito na naglalayong magsagawa ng patakaran sa kredito at pag-aayos, at dapat tukuyin ng Batas sa Bank of Russia ang mga paraan at anyo ng pakikipag-ugnayan sa pagitan ng Bank of Russia at ng Gobyerno ng Russian Federation, ang Ministri ng Economic Development at kalakalan, iba pang mga ministeryo at departamento.
Ang isa sa mga pinakamahalagang prinsipyo ng Pamahalaan ng Russian Federation ay upang ituloy ang isang balanseng patakaran sa pananalapi na nagsisiguro sa paglipat sa buong convertibility ng ruble nang walang labis na pagpapalakas nito.
Ang pagpapatupad ng mga hakbang upang ayusin ang mga isyu sa sektor ng pananalapi ay nangangailangan ng magkakasamang aksyon ng Pamahalaan ng Russian Federation, ang mga pederal na ministri nito (pangunahin ang Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation) at ang pangunahing bangko ng bansa. Ang pagkakaugnay ng mga hakbang sa paglutas ng ilang mga problema na lumitaw sa pinakamahalagang lugar na ito ay tumutukoy sa pagiging epektibo ng pamamahala ng estado ng mga proseso ng merkado.
Ang kakaibang relasyon sa pagitan ng Pamahalaan ng Russian Federation at ng Bank of Russia ay batay sa katotohanan na ang Bank of Russia ay hindi nasasakop sa Pamahalaan ng Russian Federation. Ang probisyong ito ay kinumpirma ng bagong Batas sa Bangko ng Russia. Gayunpaman, hindi nito maisagawa ang pangunahing tungkulin nito sa pag-regulate ng sistema ng pananalapi ng bansa sa paghihiwalay mula sa patakaran ng Pamahalaan ng Russian Federation.
Ang Tagapangulo ng Bangko ng Russia ay hinirang at tinanggal ng Estado Duma ng Federal Assembly ng Russian Federation (talata "c" ng Artikulo 103 ng Konstitusyon ng Russian Federation). Ang kandidatura ng Chairman ng Bank of Russia alinsunod sa Art. 83 ng Konstitusyon ng Russian Federation ay ipinakita sa State Duma ng Pangulo ng Russian Federation Ang Konstitusyon ng Russian Federation (pinagtibay ng tanyag na boto noong Disyembre 12, 1993) // Rossiyskaya Gazeta na may petsang Disyembre 25, 1993 ..
Ang mga isyu ng pagpapabuti ng sistema ng pagbabangko, regulasyon at pangangasiwa ng pagbabangko, ang mga pangunahing direksyon ng pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado, ang pagpapatupad ng regulasyon ng pera at patakaran sa pagkontrol ng pera, at marami pang iba ay nasa loob ng kakayahan ng National Banking Council (mga sugnay 4, 5 at iba pang mga artikulo 13 ng Batas sa Bank Russia). Ang National Banking Council ay isang collegial body kung saan ipinapadala: dalawang tao ng Federation Council ng Federal Assembly ng Russian Federation; tatlo - ng Estado Duma; tatlo - ng Pangulo ng Russian Federation at tatlo - ng Pamahalaan ng Russian Federation. Ang Bangko ng Russia ay kinakatawan sa National Banking Council ng chairman nito.
Kasabay nito, alinsunod sa probisyon ng Batas sa Bangko ng Russia, sa loob ng mga limitasyon ng kakayahan nito, ang Bangko ng Russia ay nagsasagawa ng mga tungkulin at kapangyarihan nito nang independiyente sa iba pang mga pederal na awtoridad ng estado, mga awtoridad ng estado ng mga nasasakupan na entity ng Russian Federation at mga lokal na pamahalaan (bahagi 2 ng artikulo 1). Sa loob ng kakayahan nito, ang Bangko ng Russia ay independyente sa mga aktibidad nito, at ang mga awtoridad ng estado ay walang karapatan na makialam sa mga aktibidad nito.Golubev SA Legal na katayuan ng Bank of Russia // Legal na trabaho sa isang institusyon ng kredito. 2005. Blg. 3. S. 25..
Ang Batas sa Bank of Russia ay nagbibigay na ang pagbuo at pagpapatupad ng isang pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado ay isinasagawa ng Bank of Russia sa pakikipagtulungan sa Pamahalaan ng Russian Federation (sugnay 1, artikulo 4).
Dapat pansinin na sa iba pang mga bansang binuo sa ekonomiya, kung saan ang mga sentral na bangko ay kumikilos bilang konduktor ng opisyal na patakaran sa pananalapi, sila (mga sentral na bangko) ay nailalarawan sa pamamagitan ng isang mataas na antas ng kalayaan mula sa iba pang mga istruktura ng estado. Halimbawa, sa ilalim ng Bank of Japan Law, hindi ito ahensya ng gobyerno. Ito ay kinakailangan upang limitahan ang kakayahan ng pamahalaan na gamitin ang mga pondo ng Bank of Japan. Gayunpaman, ang antas ng kalayaan ng mga sentral na bangko ay nag-iiba. Kaya, halimbawa, ang gobernador at ang kanyang dalawang kinatawan ng Bank of France ay hinirang sa pamamagitan ng atas ng Konseho ng mga Ministro. Ang manager ay nagsusumite ng isang ulat sa mga operasyon ng Bank of France sa Pangulo ng Republika.
Hindi rin obligado ang German Federal Bank na sundin ang mga tagubilin ng gobyerno nito.
Ang kasalukuyang batas ng Russia ay nagbabawal sa panghihimasok ng estado sa mga aktibidad ng mga legal na entity, anuman ang kanilang organisasyonal at legal na anyo. Ang isang ligal na nilalang ay maaaring paghigpitan sa mga karapatan nito lamang sa mga kaso at sa paraang inireseta ng batas (sugnay 2, artikulo 49 ng Civil Code ng Russian Federation). Ang mga paghihigpit sa mga aktibidad ng Bank of Russia ay sumusunod mula sa legal na kapasidad nito, na tinutukoy ng batas. Ang Bank of Russia, bilang isang tao ng isang pampublikong legal na entity, ay pinagkalooban ng espesyal kaysa sa pangkalahatang legal na kapasidad.
Ang likas na katangian ng ugnayan sa pagitan ng Pamahalaan ng Russian Federation at ng Bank of Russia ay higit na tinutukoy ng legal na katayuan ng huli. Ang mga pangunahing tungkulin ng Bank of Russia ay kinabibilangan ng: isyu ng mga banknotes; pagkakaloob ng iba't ibang serbisyo para sa mga bangko at non-banking credit organization; gumaganap ng mga tungkulin ng isang ahente sa pananalapi ng Pamahalaan ng Russian Federation; imbakan ng ginto at mga reserbang foreign exchange; pagpapatupad ng mga panukala sa patakaran sa pananalapiBratko A.G. Bank of Russia: legal na katayuan at kakayahan. - System GARANT, 2006.
Kasama ng mga kapangyarihang pangalagaan ang sistema ng pananalapi ng Russia, pamahalaan ang mga bangko at iba pang mga institusyon ng kredito, magsagawa ng iba pang mga tungkulin ng espesyal na kakayahan, ang Bank of Russia ay direktang nagsasagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko sa isang komersyal na batayan. Tila hindi likas sa mga ahensya ng gobyerno ang aktibidad na komersyal. Sa hinaharap, alinsunod sa mga layunin ng gawaing ito, ang mga aktibidad ng Bank of Russia bilang isang awtoridad ng estado, na bahagi ng sistema ng ehekutibong kapangyarihan na may sariling espesyal na kakayahan at itinatag na ligal na katangian ng mga relasyon sa Pangulo ng Ang Russian Federation, ang Federal Assembly at ang Gobyerno ng Russian Federation, ay pag-aaralan.
Kabilang sa mga pag-andar ng Bank of Russia, dalawang grupo ang maaaring makilala: ang mga ginagawa ng Bank of Russia sa pakikipagtulungan sa Gobyerno ng Russian Federation, at ang mga pag-andar na ginagawa nito nang eksklusibo alinsunod sa Art. 4 ng Batas sa Bangko ng Russia.
Ang pakikipag-ugnayan ng Bank of Russia sa Pamahalaan ng Russian Federation ay malinaw na nakikita sa halimbawa ng pagpapatupad ng patakaran sa pananalapi ng Bank of Russia. Ang Batas sa Bank of Russia ay nagbibigay na ang Bangko ng Russia, sa pakikipagtulungan sa Pamahalaan ng Russian Federation, ay bubuo at nagpapatupad ng isang pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado na naglalayong protektahan at tiyakin ang katatagan ng ruble. Sa direksyon na ito, ang pangunahing gawain ay upang mapanatili ang katatagan ng kapangyarihan sa pagbili ng ruble na pera at matiyak ang isang nababaluktot na sistema ng mga pag-aayos sa pananalapi. Ang Bank of Russia ay hindi kinokontrol ang sukat ng pagpapahiram. Naaapektuhan lamang nito ang laki ng mga reserba na kinakailangang panatilihin ng mga bangko sa mga kinakailangang reserbang account na binuksan sa Bank of Russia. Ayon sa Batas sa Bangko ng Russia (Artikulo 21), upang maipatupad ang mga itinalagang tungkulin, ang Bangko ng Russia ay nakikilahok sa pagbuo ng patakarang pang-ekonomiya ng Pamahalaan ng Russian FederationBratko A.G. Bank of Russia: legal na katayuan at kakayahan. - System GARANT, 2006.
Tatlong pangunahing instrumento ng patakaran sa pananalapi ang dapat ipahiwatig: pagbabago sa rate ng diskwento; pagbabago sa mga pamantayan ng mga kinakailangang reserba ng mga bangko, mga operasyon sa bukas na merkado (pagbili at pagbebenta ng mga obligasyon ng gobyerno), pagbabago sa rate ng diskwento. Upang ipatupad ang pakikipag-ugnayan sa pagitan ng Bank of Russia at ng Pamahalaan ng Russian Federation sa pagbuo ng mga ito at iba pang mga isyu sa pananalapi at pang-ekonomiya, ang Tagapangulo ng Bank of Russia (o ang kanyang kinatawan) ay nakikilahok sa mga pagpupulong ng Pamahalaan ng Russian Federation , kung saan iniuulat niya ang pananaw ng Bank of Russia sa paglutas ng mga problemang isinasaalang-alang na may kaugnayan sa pagpapatupad ng patakaran sa pananalapi ng estado. mga pulitiko.
Kaugnay nito, ang gawain ng pangunahing bangko ng bansa ay hindi rin maisasagawa nang walang direktang pakikipag-ugnayan sa mga kaugnay na ministri at departamento.
Ayon kay Art. 21 ng Batas sa Bank of Russia, ang Ministro ng Pananalapi ng Russian Federation at ang Ministro ng Economic Development at Trade (o ang kanilang mga kinatawan) ay lumahok sa isang advisory vote sa mga pulong ng Lupon ng mga Direktor, na binibigyan ng malawak na kapangyarihan sa bumuo ng patakaran ng Bank of Russia.
Ang Lupon ng mga Direktor ng Bangko ng Russia, sa partikular, ay ipinagkatiwala sa gawain, sa pakikipagtulungan sa Pamahalaan ng Russian Federation, upang bumuo at matiyak ang pagpapatupad ng mga pangunahing direksyon ng pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado.
Ang pakikipag-ugnayan ng Pamahalaan ng Russian Federation, Federal Assembly, mga awtoridad ng estado sa Bank of Russia ay tinitiyak din, tulad ng ipinahiwatig, ng National Banking Council, na ang gawain ay isaalang-alang ang mga pangunahing direksyon ng isang pinag-isang patakaran sa kredito ng estado, atbp. (Artikulo 13 ng Batas sa Bangko ng Russia).
Upang maisagawa ang magkasanib na aktibidad sa Bank of Russia, ang Pamahalaan ng Russian Federation ay nagpapatibay din ng mga resolusyon sa pagpapatupad ng mga napagkasunduang hakbang sa larangan ng patakaran sa pananalapi.
Ang mga hiwalay na resolusyon ng Pamahalaan ng Russian Federation sa mga isyu sa ekonomiya ay naglalaman ng mga tagubilin sa Bank of Russia tungkol sa pagpapatupad ng mga hakbang sa loob ng saklaw ng mga aktibidad nito Golubev SA Legal na katayuan ng Bank of Russia // Legal na trabaho sa isang institusyon ng kredito. 2005. Blg. 3. S. 25. .
Kasabay nito, batay sa legal na katayuan ng Bank of Russia, naniniwala kami na sa mga resolusyon ng Gobyerno ng Russian Federation, ang mga pamantayang nauugnay sa mga aktibidad ng Bank of Russia ay dapat lamang maging advisory sa kalikasan.
Alinsunod sa bagong Batas sa Bank of Russia, ang kakayahan ng Bank of Russia ay pinalawak, kabilang ang mga isyu na nagpapasya sa isang monopolyo, nang walang pahintulot ng Gobyerno ng Russian Federation, iba pang mga katawan ng gobyerno. Kaya, ang Bank of Russia ay nag-isyu ng mga cash banknotes, nag-aayos ng sirkulasyon ng pera at nag-withdraw nito mula sa sirkulasyon, nag-aayos at nagpapatupad ng regulasyon ng pera at kontrol ng pera, naglalabas ng mga regulasyon sa larangan ng pagbabangko sa mga isyu sa loob ng kanyang kakayahan Mga organisasyon ng kredito sa Russia: legal na aspeto ( responsable ed ni E.A. Pavlodsky). - "Wolters Kluver", 2006, p. 91 ..
Ang Bank of Russia ay nag-isyu ng pahintulot para sa mga komersyal na bangko at non-bank credit na institusyon na magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko, pinangangasiwaan ang mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito, at tinutukoy ang isang bilang ng mga mandatoryong pamantayan sa ekonomiya para sa kanila.
Dapat pansinin na sa isang bilang ng mga bansang European, ang kontrol sa mga aktibidad ng mga bangko ay isinasagawa ng mga sentral na bangko kasama ng iba pang mga katawan ng estado.
Ang aktibidad ng Bank of Russia, na may kaugnayan sa pagtaas sa pagiging epektibo ng epekto ng regulasyon sa kondisyon ng pananalapi ng mga bangko, ay isinasagawa sa dalawang direksyon: direkta - sa pamamagitan ng pagpapatupad ng pangangasiwa sa pagbabangko, at hindi direkta - sa pamamagitan ng mga hakbang ng pagpapapanatag ng pananalapi. , macroeconomic na regulasyon ng ekonomiya E.A. Pavlodsky). - "Wolters Kluver", 2006, p. 91 ..
Ang interes ay ang katotohanan na, sa pagsunod sa patakaran nito sa mga isyu sa loob ng kakayahan nito, ang Bank of Russia, bilang panuntunan, ay nakikipagtulungan sa Russian Ministry of Finance, Federal Tax Service ng Russian Federation, at iba pang mga katawan.
Ang pinakamahalagang prerogative ng Bank of Russia ay ang karapatang humiling ng impormasyon mula sa mga komersyal na bangko tungkol sa kanilang mga aktibidad. Ang impormasyong ito ay nagpapahintulot sa iyo na kontrolin ang mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito, ang pagsunod nito sa kasalukuyang batas. Gayunpaman, ang Bank of Russia ay walang karapatan na makialam sa mga aktibidad sa pagpapatakbo ng mga institusyon ng kredito. Ang Bank of Russia ay may karapatang humiling ng hindi anumang impormasyon, ngunit alinsunod sa listahan na itinatag ng Board of Directors ng Bank of Russia, na, tulad ng nabanggit, ay kinabibilangan ng mga kinatawan ng Russian Ministry of Finance at ng Ministry of Economic Development at Kalakalan ng Russian Federation.
Ang pakikipag-ugnayan ng Bank of Russia sa Pamahalaan ng Russian Federation sa paglutas ng mga isyu sa pananalapi ay hindi lumalabag sa kalayaan nito. Sa kasalukuyan, ang papel ng Bank of Russia sa pag-regulate ng monetary system ng bansa ay tumaas nang malaki.
Ang Bank of Russia ay gumaganap ng isang mahalagang tungkulin ng pag-impluwensya sa merkado ng pera ng bansa sa pamamagitan ng pagbili at pagbebenta ng mga mahalagang papel. Ang Artikulo 39 ng Batas sa Bangko ng Russia ay nagbibigay sa Bangko ng Russia ng karapatang bumili at magbenta ng mga mahalagang papel ng gobyerno (mga singil sa treasury, mga bono ng gobyerno, atbp.). Kasabay nito, alinsunod sa konsepto ng pagbuo ng merkado ng mga mahalagang papel sa Russian Federation, ang Bangko ng Russia, kasama ang Pamahalaan ng Russian Federation, ay aktibong nagpapatupad ng kasanayan ng agarang pag-isyu ng mga panandaliang securities upang makontrol. ang pagkatubig ng mga komersyal na bangko.
Gayunpaman, ang Batas sa Bank of Russia ay nagbibigay para sa Bank of Russia ng prerogative na magtatag ng mga patakaran para sa paggawa ng mga settlement sa Russian Federation.
Sa paggamit ng mga kapangyarihan nito, ang Bangko ng Russia ay nakikipag-ugnayan hindi lamang at hindi lamang sa Pamahalaan ng Russian Federation kundi sa mga ministri at departamento. Ang pakikipagtulungan ng mga katawan na ito ay batay sa kalapitan ng mga gawaing dapat lutasin.
Kung ang mga gawain ng Bank of Russia ay ang pagbuo at pagpapatupad ng isang pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado (Artikulo 41 ng Batas sa mga Bangko), kung gayon ang Ministri ng Pananalapi ng Russia ay nagsisiguro sa pagpapatupad ng isang pinag-isang patakaran sa pananalapi, badyet, buwis at pera .
Ang kalapitan ng mga layunin ng mga departamentong ito ay humahantong sa katotohanan na sa ilang mga kaso pinagtibay ang magkasanib na mga regulasyon.
Ang Ministri ng Pananalapi ng Russia ay gumaganap ng isang bilang ng mga pag-andar nang magkasama sa Bank of Russia, katulad ng Mga Organisasyon ng Kredito sa Russia: Legal na Aspekto (editor-in-chief E.A. Pavlodsky). - "Walters Kluver", 2006, p. 91.:
- - hinahabol, kasama ang pakikilahok ng Bank of Russia, ang patakaran ng estado sa larangan ng isyu at paglalagay ng mga seguridad ng gobyerno;
- - nagsasagawa, kasama ng Bank of Russia, ang mga operasyon upang mabigyan ng serbisyo ang panloob at panlabas na utang ng Russian Federation sa paraang inireseta ng mga pederal na batas, namamahala sa panloob at panlabas na utang ng Russian Federation sa inireseta na paraan, kumukuha ng kinakailangang mga hakbang upang mapabuti ang istraktura nito at i-optimize ang mga gastos sa paglilingkod dito;
- - bubuo at aprubahan ang pamamaraan para sa pagtukoy ng mga presyo para sa mga mahalagang metal at mga produktong ginawa mula sa kanila na binili mula sa Pondo ng Estado ng Russia at ibinebenta mula dito; bubuo sa pakikilahok ng Bank of Russia ng mga kinakailangang hakbang upang makontrol ang merkado ng mga mahalagang metal at mahalagang bato sa Russian Federation.
Ang Bank of Russia at ang Russian Ministry of Finance ay nagtutulungan sa paggawa ng mga bank note at metal na barya.
Sa ilang mga kaso, ang magkasanib na aktibidad ng Bank of Russia kasama ang Russian Ministry of Finance at mga awtoridad sa buwis ay nagmumula sa likas na katangian ng mga gawain na niresolba.
Kaya, ang mga pag-andar ng pangangasiwa at regulasyon ng Bank of Russia ay ipinahayag sa pagpaparehistro ng estado ng mga institusyon ng kredito at paglilisensya ng mga operasyon sa pagbabangko, sa pagtatatag ng mga ipinag-uutos na pamantayang pang-ekonomiya para sa mga institusyon ng kredito, pati na rin ang mga patakaran para sa pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko, mga panuntunan sa accounting. , pag-compile ng mga istatistikal na ulat, sa paglalahad ng mga kinakailangan sa kwalipikasyon para sa mga executive body ng managers at ang punong accountant ng credit institution. Ang Bank of Russia ay may karapatang humiling at tumanggap mula sa mga institusyon ng kredito ng kinakailangang impormasyon tungkol sa kanilang mga aktibidad, upang mangailangan ng mga paglilinaw sa impormasyong natanggap. Kung ang isang institusyon ng kredito ay lumalabag sa mga batas at iba pang mga regulasyon, nabigong magbigay o magbigay ng hindi kumpleto, baluktot na impormasyon, siya ay may karapatang humiling na alisin ng institusyon ng kredito ang mga natukoy na paglabag.
Magiging interesado ka rin sa:
Paano makumpirma ang kita ng IP? May mga pagkakataon na kailangan ng isang indibidwal na negosyante ...
Kapag pinupunan ang isang aplikasyon para sa kabayaran sa seguro para sa mga pagkalugi, ang mga sumusunod ay nakasulat: Pangalan ...
Ang isang denominasyon ng 500 rubles ay may isang mayamang kasaysayan, puno ng mga kakaibang katotohanan....
Ang mga pautang sa consumer ay napakapopular, dahil salamat sa naturang mga pautang ...
Mga karaniwang kondisyon, posibleng termino: 13 - 60 buwan Payroll client, posibleng termino: 13 -...
