Ang cashless na pagbabayad ay isa sa mga pinaka-maginhawang opsyon sa pagbabayad; ito ang kanilang mataas na bilis at praktikal kumpletong kawalan mga paghihigpit sa regulasyon sa mga pagbabayad.

Samakatuwid, maraming mga kumpanya ang pumili mga pagbabayad na hindi cash para sa kanilang sariling mga layunin, pagliit ng sirkulasyon ng pera.

Bukod dito, ang mga kalkulasyon sa pamamagitan ng mga organisasyon ng kredito isang mas murang opsyon kumpara sa mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga banknote at barya.

Ano ang isang non-cash na paraan ng pagbabayad?

Una sa lahat, ang format ng pagbabayad na ito ay magagamit sa lahat - mga legal na entity, negosyante at ordinaryong mamamayan. Ang mga pagbabayad na hindi cash ay ginagawa lamang sa pamamagitan ng pagbabangko at iba pang mga istruktura ng kredito na ipinagbibili mga operasyon sa pagbabangko.

AT pangkalahatang pananaw ang mga pagbabayad na hindi cash ay mga settlement na ipinapatupad sa pamamagitan ng paglipat Pera sa mga account na pag-aari ng mga kalahok sa naturang mga settlement.

Sa katunayan, ang pag-debit at pag-kredito ng mga pondo ay nangyayari sa sa elektronikong format. Sa pagtatapos ng araw ng trabaho, ang may-ari ng account ay binibigyan ng isang pahayag dito, na sumasalamin sa balanse sa simula at pagtatapos ng araw, pati na rin ang lahat mga transaksyon sa kita at paggasta. Ito ay nagpapahintulot sa iyo na kontrolin mga daloy ng salapi.

Ang mga pagbabayad na walang cash ay kinokontrol sa Russian Federation dalawang pangunahing mga regulasyon:

• Ang Civil Code ng Russian Federation - sa kanyang kabanata 46 "Settlements" ay nagtatakda ng mga pangunahing probisyon sa lahat ng pinahihintulutang anyo ng non-cash circulation;
• Regulasyon sa mga patakaran para sa paglipat ng mga pondo No. 383-P, na naaprubahan noong 19.06.12. Bangko ng Russia. Ang dokumentong ito ay nagbibigay ng mas detalyadong paglalarawan ng mga non-cash na paraan ng pagbabayad, pati na rin ang mga kinakailangan para sa mga dokumento sa pagbabayad. Ang Regulasyon na ito ay hindi sumasalungat sa mga pamantayan ng batas sibil.

Bilang karagdagan, mayroong isa pang batas sa regulasyon na inaprubahan ng Bank of Russia - ang Regulasyon sa isyu ng mga card sa pagbabayad na may petsang Disyembre 24, 2004. Hindi. 266-P. AT dokumentong ito isiniwalat ang pamamaraan para sa pagkuha - mga pakikipag-ayos gamit ang mga card sa pagbabayad para sa mga kalakal at serbisyo. Ang pagkuha ay isang kakaibang anyo ng mga pagbabayad na walang cash, na magagamit, una sa lahat, sa mga ordinaryong mamamayan.

Sa batayan ng tatlong dokumentong ito, ang organisasyon at kontrol ng di-cash na sirkulasyon ay nagaganap, na lalong pinapalitan cash turnover. At may mga dahilan para dito:

• ang mga settlement sa pamamagitan ng mga bank account ay bihirang nakadepende sa oras ng transaksyon (ibig sabihin, sa oras ng araw) at sa heograpiya;
• ang mga di-cash na pagbabayad ay mas mura upang mapanatili kaysa sa cash na pagbabayad;
• bilang karagdagan, para sa mga organisasyon, ang mga pag-aayos ay mas pinipili nang eksakto sa pamamagitan ng, dahil mayroong mas kaunting mga kinakailangan para sa pagpaparehistro, organisasyon at accounting para sa mga naturang pagbabayad kaysa sa sirkulasyon ng pera. Samakatuwid, maraming mga start-up na kumpanya, upang makatipid ng pera at maprotektahan ang kanilang sarili mula sa mga multa para sa mga pagkakamali sa pagsunod at sa pag-aaplay o hindi pag-aaplay, ay lumilipat sa mga pagbabayad na walang cash. Ito ang kanilang pinagsisikapan at malalaking kumpanya may karanasan.

Tulad ng para sa mga ordinaryong mamamayan, ang mga pagbabayad na walang cash ay maginhawa para sa kanila, dahil sapat na magkaroon ng isang card sa pagbabayad upang magbayad, at ito ay kapaki-pakinabang, dahil kapag nagbabayad gamit ang isang card, ang mga komisyon para sa serbisyo sa pag-areglo madalas hindi sinisingil.

Ngunit ang estado ay nakikinabang din mula sa paglago ng mga pagbabayad na walang cash, lalo na, mayroong kontrol sa paglilipat supply ng pera, at ang pagbaba sa halaga ng cash sa sirkulasyon ay nagpapababa sa rate ng inflation.

Mga uri. Ang kanilang mga pakinabang at disadvantages

May legal na katangian maraming anyo kung saan ang mga pagbabayad na hindi cash ay ginawa.

Mga form at kasangkapan

Alinsunod sa Regulasyon ng Bangko ng Russian Federation No. 383-P, ang mga form na ito ay kinabibilangan ng:

• Mga settlement gamit ang isang payment order. Sa kasong ito, ang isang dokumento ay iginuhit, na naglalaman ng isang tagubilin sa bangko sa gastos ng nagbabayad upang ilipat ang tinukoy sa dokumento sa pagbabayad mga halaga. Ang paglipat ay isinasagawa sa oras at sa taong ipinahiwatig sa pagkakasunud-sunod. Ang opsyon sa pagsasalin na ito ay itinuturing na isa sa pinakasimple at pinaka tradisyonal. May bisa sa loob ng 10 araw, na hindi kasama ang araw ng dokumento. Ang format ng pagbabayad na ito ay magagamit kahit sa isang ordinaryong mamamayan na walang kasalukuyang account. Ang abala ng mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad ay kung ang isang pagkakamali ay ginawa sa dokumento sa panahon ng pagpapatupad, kung gayon maaari itong maging sanhi ng isang makabuluhang pagkaantala sa pagbabayad o pagpapadala nito sa maling tatanggap ng mga pondo;
• Mga pagbabayad sa pamamagitan ng letter of credit. Sa katunayan, ito ay isang espesyal na account na ginagamit lamang para sa mga settlement sa mga transaksyon na nangangailangan ng pamamagitan ng isang bangko. Sa madaling salita, ang isang sulat ng kredito ay isang utos mula sa nagbabayad sa bangko upang maglipat ng mga pondo sa kanilang tatanggap lamang kung ang huli ay nakakatugon sa mga espesyal na kondisyon, halimbawa, ang pagbibigay ng mga kalakal, ang pagkakaloob ng mga dokumento at iba pang mga kondisyon. Ang bisa ng sulat ng kredito simpleng wika ay maaaring ilarawan tulad ng sumusunod: ang mamimili ay nagbukas ng isang sulat ng kredito sa kanyang bangko at inilipat ang halaga ng pagbili na ginawa niya doon, ngunit ang supplier ay makakatanggap ng mga pondong ito sa kondisyon na ang mga kalakal ay naihatid at ang mga kasamang dokumento ay inilipat sa ang bangko kung saan binuksan ang letter of credit. At pagkatapos ay inilipat ng bangko ang mga pondo. Ang kaginhawahan ng paraan ng pagbabayad na ito ay nakasalalay sa seguridad ng transaksyon. Ngunit ang kakulangan ng isang sulat ng kredito sa mataas na halaga nito, sa paghihiwalay nito sa kontrata Bank account(ang liham ng kredito ay binuksan nang hiwalay), sa pakikilahok sa paglilipat ng mga pondo ng ilang mga partido: ang bumibili at ang tagapagtustos, ang nag-isyu na bangko (binubuksan nito ang liham ng kredito) at ang nagpapatupad na bangko (ito ay nagpapatupad ng liham ng kredito ). Sa pamamagitan ng paraan, kadalasan ang isang bangko ay maaaring maging parehong tagapagpatupad at tagapagbigay;
• Mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order ng koleksyon o koleksyon. Ang kanilang pagtitiyak ay ang mga naturang pag-aayos ay posible lamang kung ang nagre-recover (tatanggap) ng mga pondo ay may karapatang magpakita ng mga paghahabol laban sa account ng may utang (nagbabayad). Ang mga karapatang ito ay maaaring ibigay ng batas o ng isang kasunduan na natapos sa pagitan ng may-ari ng account (may utang) at ng bangko. Ang koleksyon ay likas na hinihingi. Yung. ang tatanggap ng mga pondo, upang mangolekta ng kinakailangang halaga, ay dapat magbigay sa may-hawak ng bangko ng account ng nagbabayad ng kinakailangang impormasyon tungkol sa may utang at sa kanyang obligasyon. Gayundin, ang pagkakasunud-sunod ng koleksyon, ayon sa likas na katangian nito, ay hindi likas na abiso. Ang may utang ay madalas na natututo tungkol sa pagpapawalang-bisa ng mga pondo pagkatapos lamang ng pag-withdraw ng pera mula sa kanya. At ito ay maaaring maging mahirap para sa may utang na magsagawa ng iba pang mga operasyon sa pagbabangko dahil sa kakulangan ng mga pondo sa account;
• Mga settlement sa pamamagitan ng mga checkbook. Ang opsyong ito ay maaaring tawaging walang cash, dahil kinapapalooban nito ang pag-debit ng mga pondo mula sa account ng drawer patungo sa account ng checkholder o pag-isyu ng cash sa kanya. Bukod dito, ang pag-aayos sa mga tseke ay ginagawa lamang sa kondisyon na ang drawer ng tseke ay may sapat na halaga ng pera sa account at pagkatapos makumpirma ang pagkakakilanlan ng maydala ng tseke at ang pagiging tunay ng tseke mismo;
• Mga settlement sa anyo ng mga direktang debit. Sa kasong ito, ang paglipat ng pera ay ginawa sa kahilingan ng kanilang tatanggap. Para sa execution ang pagsasaling ito mula sa operator na magpapatupad transaksyon sa pag-areglo, kailangang may kasunduan sa nagbabayad at sa kanyang pagtanggap (pagsang-ayon) para sa pagpapatupad ng naturang operasyon. Ang ganitong mga pag-aayos ay isinasagawa sa loob ng balangkas ng pambansang sistema ng pagbabayad ng Russia at sa pagkakaroon ng card sa pagbabayad. Ang pagtanggap ng cardholder na mag-debit ng mga pondo mula dito ay dapat na maayos sa kasunduan o iba pang dokumento na pandagdag sa kasunduan;
• Mga kalkulasyon sa anyo ng isang paglipat elektronikong pera. Bilang bahagi ng ganitong uri ng mga di-cash na pagbabayad, ang isang indibidwal (mamamayan) ay nagbibigay sa operator ng mga pondo para sa pagsasagawa ng mga operasyon, kapwa mula sa kanyang personal na bank account o wala nito, at mula sa mga account ng mga organisasyon at negosyante na nagbibigay ng mga pondo na pabor dito. mamamayan. Ngunit ito ay posible lamang kung ang kontrata sa pagitan ng indibidwal at ng operator ay nagbibigay ng ganoong karapatan. Para naman sa mga negosyante at organisasyon, magagamit lamang nila ang mga pondo mula sa kanilang mga bank account.
  Ang huling dalawang uri ng mga pagbabayad na hindi cash ay kinokontrol ng Batas "Sa Pambansa sistema ng pagbabayad» may petsang 27.06.11. No. 161-FZ.

Ang mga benepisyo ng mga cashless na pagbabayad ay inilarawan sa sumusunod na video:

Kung hindi ka pa nakapagrehistro ng isang organisasyon, kung gayon Pinakamadali gawin ito sa mga online na serbisyo, na tutulong sa iyo na makabuo ng lahat ng kinakailangang dokumento nang libre: Kung mayroon ka nang organisasyon, at iniisip mo kung paano mapadali at i-automate ang accounting at pag-uulat, ang mga sumusunod na online na serbisyo ay sasagipin, na ganap na papalitan ng isang accountant sa iyong negosyo at makatipid ng maraming pera at oras. Ang lahat ng pag-uulat ay awtomatikong nabuo, nilagdaan gamit ang isang elektronikong lagda at awtomatikong ipinadala online. Ito ay perpekto para sa isang indibidwal na negosyante o LLC sa pinasimple na sistema ng buwis, UTII, PSN, TS, OSNO.
Nangyayari ang lahat sa ilang pag-click, nang walang pila at stress. Subukan ito at ikaw ay mabigla gaano kadali ito!

Mga prinsipyo ng pagtatayo ng mga pagbabayad na walang cash

Cashless na sistema ng pagbabayad nakabatay sa mga sumusunod na prinsipyo:

Batay sa mga prinsipyong ito, hindi lamang ang konstruksiyon sistemang walang cash mga kalkulasyon, kundi pati na rin ang kanilang pagpapatupad.

Order of conduct

Ang anumang mga pagbabayad na hindi cash ay isinasagawa lamang kung mayroong isang account na binuksan sa ilalim ng isang kasunduan sa bank account. Gayunpaman, ang kasalukuyang batas ng Russian Federation ay nagbibigay para sa posibilidad ng pagsasagawa ng mga non-cash na transaksyon nang hindi nagbubukas ng kasalukuyang account ang nagbabayad. Ngunit ito ay posible lamang kapag gumagawa ng mga pagbabayad ng mga ordinaryong mamamayan, na ang mga paglilipat ng mga pondo ay hindi nauugnay sa mga aktibidad na pangnegosyo.

Upang magsagawa ng mga pagbabayad na hindi cash, ang isang account ay maaaring mabuksan pareho sa isang bangko at sa isa pang institusyon ng kredito na may lisensya mula sa Bank of Russia upang maisagawa ang mga naturang operasyon.

Upang gumawa ng mga cashless transfer maaaring magbukas ang mga nagbabayad:

Ang lahat ng mga account na ito ay maaaring mabuksan sa rubles at mga dayuhang pera.

Mga panuntunan sa accounting

Para sa account para sa mga non-cash na transaksyon, ginagamit ng mga organisasyon ang account na 51 " Mga settlement account”, kung saan binuo ang analytics para sa bawat kasalukuyang account na binuksan ng organisasyon. Ang lahat ng mga transaksyon ay naitala batay sa, halimbawa, sa batayan ng mga order sa pagbabayad, mga order sa pagkolekta, atbp. At para ipakita ang mga operasyon sa mga espesyal na account, ginagamit ng mga organisasyon ang account 55 na "Mga espesyal na bank account" na may analytics sa mga letter of credit, mga deposito, mga check book, at iba pang katulad na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash.

Ang mga negosyante ay hindi gumagamit, ngunit pinapasok nila ang mga transaksyon sa kita at paggasta ayon sa Bank account sa kanilang Income and Expenditure Books. At sa batayan ng data ng mga rehistro, ang pagkalkula ay isinasagawa. Gumagamit din sila ng mga payment order o collection order, memorial order, atbp. bilang kumpirmasyon ng mga non-cash transactions.

Tulad ng para sa mga ordinaryong mamamayan, maaari silang makatanggap ng mga pahayag mula sa kanilang account upang makontrol ang kanilang mga pondo.

Responsibilidad para sa paglabag sa mga relasyon sa pag-areglo

Ang parusa para sa mga naturang paglabag ay ibinibigay sa Kabanata 15 ng Code of Administrative Offenses ng Russian Federation. Bukod dito, ang parehong mga may hawak ng account at mga organisasyon ng kredito ay pinarurusahan.

Halimbawa:

• mula sa mga ahente sa pagbabayad kung sakaling maputol ang trabaho kasama espesyal na account maaari silang mabawi mula 40 hanggang 50 libong rubles;
• kung ang bangko ay lumabag sa deadline para sa paglilipat ng mga pondo sa badyet mula sa account ng nagbabayad ng buwis, pagkatapos ay hanggang sa 5 libong rubles ang mababawi mula sa opisyal ng bangko.

Ang kasaysayan ng paglitaw at ang mga pangunahing prinsipyo ng mga ganitong uri ng kalkulasyon ay inilarawan sa sumusunod na video lecture:

Sa kabila ng pandaigdigang kalakaran ng isang matalim na pagtaas sa bilang ng mga pagbabayad na hindi cash, ang mga tao ay nag-iingat pa rin sa kanila. At para sa ganoong relasyon mayroon mabuting rason. Cashless payment, hindi mo kami lilimitahan!

Hindi makatwiran na koneksyon

Ang ilan sa teknolohiya ang mga mauunlad na bansa nakapagtala na ngayon ng hanggang 97% ng cashless transactions. Ngunit sa pangkalahatan, ang mundo ay hindi nagmamadali na iwanan ang mga banknotes at barya.

Kaya, ayon sa BBC, mula 2007 hanggang 2012, ang turnover ng cash sa Estados Unidos ay lumago ng halos isa at kalahating beses; sa mga bansang G7 gaya ng Canada, France, Germany at United States noong 2012, mula kalahati hanggang 80% ng mga transaksyon ay ginawa gamit ang mga banknote at barya. Sa Britain, noong 2015-2016, ang mga pagbabayad na cash at non-cash ay ibinahagi nang humigit-kumulang pantay.

Sa pamamagitan ng paraan, kahit na ang artipisyal na paghihigpit sa mga pagbabayad ng cash ay tila isang maginhawang tool para sa pagkontrol sa mga nagbabayad ng buwis, hindi lahat ng pamahalaan ay nagsasagawa ng paggamit ng paraang ito. Ang USA, Britain, Germany ay hindi nagpapataw ng anumang mga paghihigpit sa mga pagbabayad ng cash para sa kanilang mga mamamayan (siyempre, pagkakaroon ng maraming iba pang paraan ng kontrol sa pananalapi).

Kaugnay na video:

Sino ang dapat pagkatiwalaan kung hindi ang iyong sarili

Pinagsasama ng pera ang kadalian ng paggamit at pag-iimbak, at nagbibigay din ng anonymity o pagiging kumpidensyal ng mga settlement. Bilang karagdagan, sila mismo ay libre. Walang isang elektronikong pera ang may ganoong mga katangian, at higit pa sa hindi isang solong instrumento sa pagbabangko.

Ang unang nasasalat na minus ng mga pagbabayad na hindi cash ay mga kaugnay na pagbabayad. Ang isang entry sa electronic registry ay nagkakahalaga ng literal na isang sentimos. Ngunit ang entry na ito ay dapat gawin ng manggagawang kailangang magbayad ng suweldo; ang data server ay dapat na serbisiyo ng isang espesyalista; at ang buong istraktura, ito man ay isang bangko o isang issuer mga elektronikong pera, umaasa na kumita ng tubo para sa mga may-ari nito. Dahil dito, sa isang mundo na hindi pa ganap na lumipat sa mga pagbabayad na walang cash, anumang hindi cash na pagbili ay maaaring magastos ng 3-5% pa. yunOo, kapag bumibili ng apartment sa halagang $20,000, maaari kang mawalan ng hanggang $1,000 sa iba't ibang conversion at komisyon.

Ang mga bangko, o ang mga pinansiyal na mga startup ay wala pa ring, kahit man lang sa ating bansa, ng sapat na antas ng tiwala. Ang mga ipon ay nakaimbak "sa ilalim ng unan" at sa loob dayuhang pera, ay tiyak na napapailalim sa isang panganib lamang: pisikal na ninakaw o masira (sa isang sunog, halimbawa). Ang pera mula sa isang bank account ay maaari ding magnakaw, ngunit bukod dito, ang bangko ay maaaring ma-liquidate o mabangkarote anumang oras, ang regulator ay maaaring biglang magpakilala ng mga bagong panuntunan, kapag naglilipat ng pera, maaari itong pumunta "sa maling lugar" o "mag-freeze ” sa loob ng ilang araw ... At kung ang isang tao ay may pananagutan para sa mga banknotes "sa ilalim ng unan", kung gayon sa ibang mga kaso ay pinagkakatiwalaan niya ang kanyang kagalingan sa mga ikatlong partido, hindi palaging maaasahan at matatag.

Cashless na pagbabayad: Mabilis, kumikita, maginhawa

Ang malawakang paggamit ng non-cash ay nangangailangan ng binuo at patuloy na gumaganang imprastraktura: ATM, terminal, mobile network, kahit na simpleng Internet. At bukod sa - pagtaas ng computer literacy ng mga tao sa lahat ng edad, strata at mga lugar ng paninirahan. Samantala, maging ang legal na pangangailangan na umiiral sa ating bansa sa loob ng ilang taon upang matiyak ang lahat mga saksakan ang mga terminal para sa mga pagbabayad sa card ay malayong ipatupad kahit saan, kahit sa malalaking lungsod. Ayon sa Interbank Association of Members of Payment Systems noong taglagas ng 2016, 80% ng mga entity ng negosyo ay hindi tumanggap ng mga pagbabayad na hindi cash! Para sa paghahambing: sa Denmark, sa antas ng gobyerno, pinag-uusapan nila kung bibigyan ang ilang mga negosyante ng karapatang hindi tumanggap ng cash - mga card lamang. At mayroon kaming 10 km mula sa lungsod na may bank card madalas hindi ka makakabili ng isang basong tubig. Oo, at sa gitna ng metropolis, kung ang isang pagkabigo ay nangyari sa network ng isang bangko, isang mobile operator, o kahit na sa power grid, ang isang taong may card ay walang kinalaman.

Sa wakas, mas madali para sa marami na magbayad ng cash kaysa gumamit ng cashless na pagbabayad! Ayon sa kamakailang mga survey at pag-aaral, humigit-kumulang 30% ng ating mga kababayan ang naniniwala na ang pagbabayad ng cash ay mas mabilis, at para sa 25% ay Ang pinakamahusay na paraan kontrolin ang iyong mga gastos. Sa ilang mga lugar - halimbawa, sa mga cafe at bar - ang pagbabayad ng cash ay naging halos bahagi ng tradisyon.

ritwal ng pera

Ang matagumpay na crowdfunding na mga proyekto ay nagpapatunay na ang mga kapwa mamamayan ay handa na mag-abuloy sa mga proyektong kawanggawa, panlipunan at pangkultura gamit ang mga bank card at bank transfer. Gayunpaman, ang malaking bahagi ng mga donasyon ay umiiral lamang dahil sa pera: mga charity concert, pangangalap ng pondo sa mga matataong lugar, pangangalap ng pondo sa mga pagpupulong ng mga pampubliko at relihiyosong organisasyon. Naturally, mayroon ding maraming puwang para sa pandaraya dito. Ngunit halata rin na ang mga ganitong kasangkapan ay in demand at hindi nagiging sanhi ng pagtanggi sa malaking bahagi ng lipunan.

Ang mga siglong gulang na koneksyon ng isang tao na may mga banknotes at barya ay hindi makatwiran: ang pisikal na pag-aari ng pera, ang kanilang paglipat mula sa kamay patungo sa kamay ay mga kakaibang ritwal. Ang mga praktikal na bentahe ng cash, kasama ang hindi makatwiran na saloobin dito, ay nagsisilbing isang garantiya na ang halaga ng "cash" ay maaaring maging isang halaga na may posibilidad na zero, ngunit hindi umabot sa zero na ito. At least for the foreseeable future. ⓂⒷ

AT Araw-araw na buhay Nagbabayad ka ba nang mas madalas gamit ang cash o mas gusto mo ang mga cashless na pagbabayad?

Ang pandaigdigang sistema ng pananalapi ay patuloy na umuunlad. Pangunahing priyoridad ng mga bangko mga legal na entity nagiging seguridad at bilis ng mga transaksyon. Dahil sa trend na ito, ang mga non-cash na pondo ay naging napakapopular. Ano ang cashless payment at ano ang mga paraan ng pagpapatupad nito?

Ano ang cashless payment

Ang ipinakitang format ng pagbabayad ay ipinapatupad sa pamamagitan ng mga paglilipat ng pera sa pamamagitan ng mga bank account nang hindi gumagamit ng papel na pera at mga barya. Maaari itong gamitin ng mga legal na entity, indibidwal at negosyante. Ang konsepto ng cashless na pagbabayad ay nagpapahiwatig ng paggamit ng mga payment card, bill of exchange at mga tseke para sa mga transaksyon. Ang mga pagbabayad ay inililipat sa pagitan ng mga partido sa isang relasyon sa ari-arian o sa tulong ng isang karagdagang entity na kinakatawan ng isang institusyon ng kredito.

Kakanyahan

Organisasyon transaksyong pinansyal sa tulong ng ganitong uri ng pagbabayad, ito ay kapaki-pakinabang para sa mga bangko at estado, dahil iniiwasan ang matinding pagtaas ng mga pagkaantala ng tawag. Ang kakanyahan ng mga pagbabayad na hindi cash ay ang pagpapatupad ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng paglilipat ng pera sa mga account na nilayon upang palitan ang cash. Gamit ang isang non-cash na paraan ng pagbabayad sa enterprise, maaari mong mapupuksa ang mga cash register, pagsunod sa mga patakaran para sa kanilang paggamit.

Mga kalamangan at kahinaan

Ang pangunahing bentahe ng paraan ng pagbabayad na ito ay ang kakayahang umangkop nito. Ang hindi cash na pera ay maaaring itago sa mga espesyal na account para sa isang walang limitasyong oras. Mga dokumento sa bangko maaaring konektado sa transaksyon anumang oras. Itinatag at kinukumpirma nila ang katotohanan ng transaksyon. Ang mga kumpanyang gumagamit ng mga cashless na pagbabayad ay hindi kasama sa pangangailangang patuloy na magdeposito ng pera sa bangko.

Ang pangunahing kawalan ng pamamaraan ay ang pagtitiwala sa bangko. Bank transfer ay hindi maisasagawa kung ang may hawak ng mga pondo ay may mga problema sa kanilang paglilipat. Ang mga may hawak ng ordinaryo at espesyal na mga account ay kailangang magbayad ng komisyon sa bangko para sa mga operasyong isinagawa. Ang mga kalamangan at kahinaan ng mga cashless na pagbabayad ay nag-offset sa isa't isa, ginagawa sa ganitong paraan mga pagbabayad ang pinaka-maginhawa sa mga katotohanan ng ngayon.

Mga paraan ng pagbabayad na hindi cash

Ang mga katangian, aparato, halaga ng mga transaksyon sa pagbabayad ay tinutukoy ng kanilang uri. Depende sa iba't, maaari silang magamit sa mga negosyo at mga indibidwal. Sa Russian pinansiyal na sistema Ang mga sumusunod na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash ay nakikilala:

• mga paglilipat gamit ang mga kahilingan sa pagbabayad at mga order;
• mga titik ng kredito;
• mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga checkbook;
• mga pag-aayos ng koleksyon;
• mga pagbabayad sa pamamagitan ng paglipat ng elektronikong pera;
• Mga paglilipat ng pera direktang debit.

Mga uri ng hindi cash na pagbabayad

Ang mga pagbabayad ng ganitong uri ay inuri ayon sa iba't ibang pamantayan. Depende sa likas na pang-ekonomiya, ang mga remittance ay kailangan upang magbayad para sa mga transaksyong hindi kalakal at upang makabili ng mga kalakal o serbisyo. Ang mga pagbabayad ay maaaring intra-republican at interstate. Ang mga pondo na inilipat sa loob ng estado ay nahahati depende sa rehiyon at lokalidad. Ang mga sumusunod na uri ng mga pagbabayad na walang cash ay nakikilala rin:

• garantisado, kung saan ang mga pondong naka-book sa budget account ay nagsisilbing collateral;
• hindi garantisadong;
• mga paglilipat na may agarang pag-withdraw ng mga pondo mula sa account;
• mga pagbabayad na may ipinagpaliban na paglilipat ng pera.

Mga paraan

Ang mga dokumento sa pagbabayad ay legal na pormal na mga kinakailangan, mga tagubilin at mga order para sa paglilipat ng pera para sa pagtanggap ng mga kalakal, serbisyo, trabaho. Maaari silang ipatupad sa anyo ng mga order ng koleksyon, mga bank transfer, mga liham ng kredito. Depende sa uri ng dokumento ng pagbabayad, may mga contact at contactless na paraan ng mga cashless na pagbabayad. Kabilang dito ang:

• kalkulasyon gamit bank card sa pamamagitan ng POS-terminals;
• paglipat ng pera mula sa mga card gamit ang teknolohiyang Pay Wave/PayPass;
• mga pagbabayad gamit ang mga detalye ng card, kadalasang ginagamit upang magbayad para sa mga serbisyo sa pamamagitan ng Internet at bumili ng mga kalakal sa mga tindahan;
• pagpapadala ng pera sa pamamagitan ng mga sistema ng Internet wallet (QIWI, WebMoney, Skrill, atbp.), kung saan ginagamit ang mga espesyal na terminal o bank card transfer upang mapunan ang balanse;
• Mga serbisyo sa internet banking na inaalok sa mga gumagamit ng Sberbank at iba pang mga institusyong pampinansyal;
• mga pagbabayad gamit ang teknolohiya ng NFS sa pamamagitan ng isang smartphone.

Cashless na sistema ng pagbabayad

Ito ay batay sa mga bank account na may mga dokumento sa pag-areglo. Ang sistema ng mga pagbabayad na walang cash ay dapat gumana nang mabilis hangga't maaari upang agad na maisagawa ang mga order sa pagbabayad, magbukas ng mga account para sa mga bagong customer, at mapanatili ang tuluy-tuloy na paglilipat ng mga pondo. Kung ang mga awtoridad sa ekonomiya ay nagkasundo, ang mga pagbabayad ay maaaring gawin sa pamamagitan ng pag-bypass sa bangko.

Mga prinsipyo ng organisasyon

Ang ipinakitang paraan ng pagbabayad ay isa sa mahahalagang kasangkapan para sa kaunlaran Ekonomiya ng merkado mga bansa. Ito ay boluntaryo, na nagpapahintulot sa iyo na ilipat at tumanggap sahod, ipon mula sa mga deposito at iba pang kita nang hindi bumibisita mga institusyong pinansyal. Ang pagpapatuloy ng mga paglilipat ng pera ay sinisiguro ng mga prinsipyo kung saan nakabatay ang organisasyon ng mga pagbabayad na walang cash:

1. Ang mga negosyo at organisasyong nakikilahok sa mga operasyon mismo ang pipili ng kanilang anyo, anuman ang saklaw ng kanilang mga aktibidad.
2. Ang mga karapatan ng kliyente na magtapon ng mga pondo ay hindi limitado.
3. Ang mga transaksyon ay ipinatupad sa pagkakasunud-sunod ng priyoridad.
4. Ang mga pagbabayad ay inililipat mula sa account patungo sa account kung may magagamit na mga pondo.

Mga prinsipyo ng pagpapatupad

Ang pagsunod sa mga itinatag na panuntunan ng mga kumpanyang pangnegosyo at mga bangko ay nagsisiguro na ang ganitong uri ng pagbabayad ay nakakatugon sa mga modernong kinakailangan, na pagiging maaasahan, kahusayan, at bilis ng mga transaksyon. Para sa layuning ito, binuo ang mga prinsipyo para sa pagpapatupad ng mga cashless transfer. Ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga pagbabayad na walang cash ay tinutukoy ng mga sumusunod na prinsipyo:

• Prinsipyo ng pagtanggap. Nang walang pahintulot o abiso ng may hawak account ng pera hindi maaaring bawiin ang mga pondo. Nalalapat ang panuntunang ito sa mga kahilingan mga ahensya ng gobyerno.
• Ang prinsipyo ng kalayaan sa pagpili. Ang mga kalahok sa settlement ay maaaring magsagawa ng mga transaksyon sa anumang paraan na maginhawa para sa kanila. Mga institusyong pampinansyal hindi makakaimpluwensya sa pagpili ng mga paraan ng pagbabayad na hindi cash.
• Ang prinsipyo ng legalidad. Ang lahat ng mga operasyon ay dapat isagawa sa loob ng balangkas ng kasalukuyang batas at kinokontrol nito.
• Ang prinsipyo ng madaliang pagbabayad. Ang anumang paglilipat ng mga pondo ay dapat isagawa sa loob ng takdang panahon na itinatag ng nagbabayad. Kung sila ay nilabag, ang mga parusa ay nahuhulog sa bangko.

Ang mga prinsipyong ito ay namamalagi hindi lamang sa pagpapatupad ng mga pagbabayad nang walang pag-withdraw ng pera, kundi pati na rin sa kanilang pagpapatupad. Ang kasalukuyang account ng nagbabayad ay dapat palaging mayroong kinakailangang halaga ng mga pondo para sa mga transaksyon. Ang lahat ng mga transaksyon ay palaging isinasagawa batay sa isang kasunduan sa pagitan ng bangko at ng may-ari ng account. Maaari ka lamang lumampas sa saklaw ng kasunduan kung magtatapos ka ng bagong kontrata sa kliyente.

Mga panuntunan para sa mga pagbabayad na hindi cash

Kinokontrol ng batas sa pananalapi ang lahat ng transaksyon sa pananalapi sa pagitan ng mga negosyante, indibidwal at legal na entity, tindahan, at iba pang institusyon. Para sa mga layuning ito, ang mga patakaran para sa mga pagbabayad na hindi cash ay binuo, ang pangunahing kung saan ay nagsasaad na ang pera ay dapat i-debit mula sa account ng kliyente lamang sa kanyang order. Ang mga dokumento ng settlement na ginagamit para sa mga transaksyon ay dapat maglaman ng:

• TIN ng may-ari ng account;
• ang pangalan at numero ng account ng institusyon ng kredito;
• pangalan ng bangko ng nagbabayad;
• account number at BIC ng tatanggap ng transfer.

Pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer

Ang paglipat ng pera ay ipinatupad sa pamamagitan ng isa sa mga pamamaraan na nakalista sa itaas. Sinasalamin ng correspondent account ang data ng nagpadala at tumatanggap ng mga pondo, ang halaga ng paglilipat at ang pangalan ng bayad na serbisyo o produkto. Samakatuwid, kung ang nagbebenta ay hindi tumupad sa kanyang mga obligasyon, ang hindi cash na pagbabayad ay ibabalik sa bumibili, maliban sa komisyon. sistema ng pagbabangko.

refund ng mamimili

Ang customer ay may karapatang ibalik o palitan ang mga kalakal na binili sa tindahan. Ang mga refund sa bumibili sa pamamagitan ng bank transfer ay isinasagawa sa pagkakaloob ng mga produkto, tseke, warranty card, at mga dokumento ng pagkakakilanlan. Ang mga pag-scan ng mga nakalistang dokumento ay dapat ipadala sa koreo ng tindahan. Maaaring tanggihan ang isang kliyente ng paglipat ng mga pondo sa mga sumusunod na sitwasyon:

• ang produkto ay pagkain at may magandang kalidad;
• nawalang mga dokumento sa paglilipat ng mga pondo;
• ang pagbili ay nabibilang sa listahan ng mga hindi mapapalitang produkto.

Pagbabalik ng pagbili

Ang mga produkto ng hindi sapat na kalidad ay dapat ipadala ng kliyente sa bodega ng tindahan. Ang pagbabalik ng mga kalakal sa pamamagitan ng bank transfer ay itinakda sa kontrata ng bawat negosyo nang hiwalay. Ang kumpanya ay maaaring magbayad para sa gastos ng pagpapadala ng mga kalakal kung ang naturang sugnay ay nasa mga patakaran nito. Ang mga non-cash na paraan ng pagbabayad ay nagpapahiwatig ng paglilipat ng pera sa kasalukuyang account ng mamimili kaagad pagkatapos ipadala ang mga produkto pabalik sa nagbebenta.

Video

Ang konsepto at kahulugan ng settlement legal relations

Ang mga pag-aayos ay isinasagawa alinman nang direkta sa pagitan ng mga partido sa bayad na relasyon sa ari-arian, o sa paglahok ng isang karagdagang paksa - isang institusyon ng kredito. Ang mga relasyon sa pag-aayos ay kinokontrol ng mga pamantayan ng iba't ibang sangay ng batas, pangunahin ng mga pamantayan ng pananalapi at batas sibil, na sama-samang bumubuo ng isang kumplikadong institusyon ng batas. Ang pinakamahalagang normative acts na kumokontrol sa larangang ito ng public relations ay Civil Code RF (art. 861-885), mga pederal na batas"O bangko sentral Pederasyon ng Russia(Bank of Russia)", "Sa mga bangko at pagbabangko”, iba't ibang mga regulasyon ng Pangulo at ng Pamahalaan ng Russian Federation at mga regulasyon ng Bank of Russia.

Walang cash na sirkulasyon

Para sa mga pagbabayad na hindi cash, ang mga account ng customer ay binuksan at ang isang kasunduan ay natapos sa pagitan ng bangko at ng customer.

Para sa mga interbank na hindi cash na pagbabayad, ang mga bangko ay nagbubukas ng mga correspondent account sa ibang mga bangko. Bilang karagdagan, para sa mga interbank settlement at iba pang mga operasyon, ang bawat bangko ay may isang correspondent account sa Central Bank ng Russian Federation.

• checking account. Nagbubukas ito ng komersyal at, na nagpapatakbo sa prinsipyo ng pagsasarili. Sa kaso ng pagbubukas ng ilang mga kasalukuyang account, ang isa sa mga ito ay inilalaan, na tatawaging "kasalukuyang account para sa pangunahing aktibidad";
• kasalukuyang mga account. Binubuksan sila ng mga ligal na nilalang, negosyo, organisasyon, institusyon na ang mga aktibidad ay pinondohan mula sa badyet. ito mga non-profit na organisasyon(mga paaralan, institute, atbp.);
• para sa mga organisasyon at legal na entity na sistematikong mga may utang sa buwis, ang isang hindi nagbabayad na account sa buwis ay binuksan bilang karagdagan sa mga kasalukuyang account. Sa kasong ito, ang mga operasyon sa kasalukuyang account at kasalukuyang mga account ay winakasan, at lahat ng mga resibo ay makikita sa account ng tax evader. Ang mga utang sa buwis ay binabayaran mula sa account na ito.

• sa pamamagitan ng utos ng may-ari;
• nang walang utos ng may-ari ng account, ngunit sa mga kasong iyon lamang na itinatadhana ng batas, ibig sabihin, sa isang hindi mapag-aalinlanganang paraan;
• sa pagitan ng nagbabayad at ng tatanggap;
• sa pagitan ng bangko at ng nagbabayad.

Ang pamamaraan para sa pag-debit ng mga pondo mula sa account ay nagsasangkot ng paggamit ng mga kasunduan sa pag-areglo. Ang mga anyo ng mga kasunduan sa pag-areglo ay itinatag ng regulasyong inaprubahan ng Central Bank ng Russian Federation.

Ang pagbabayad mula sa account ay ginawa sa loob ng balanse ng mga pondo dito. Ngunit kung ang bangko at ang kliyente ay pumasok sa isang kasunduan sa pautang, kung gayon ang bangko ay nagsasagawa, sa ilang lawak, na magbayad para sa mga dokumento sa pagbabayad ng kliyente sa kawalan ng balanse ng mga pondo sa account, iyon ay, isang pautang.

Mga dokumento ng settlement

Ang mga bangko ay nagsasagawa ng mga operasyon sa mga account batay sa mga dokumento ng pag-areglo.

Ang isang dokumento ng pag-areglo ay isang dokumento na iginuhit sa anyo ng a hard copy o, sa mga naitatag na kaso, isang elektronikong dokumento sa pagbabayad:

• ang utos ng nagbabayad (kliyente o bangko) na isulat ang mga pondo mula sa kanyang account at ilipat ang mga ito sa account ng tatanggap ng mga pondo;
• ang pagkakasunud-sunod ng tumatanggap ng mga pondo (kolektor) na isulat ang mga pondo mula sa account ng nagbabayad at ilipat ang mga ito sa account na ipinahiwatig ng tumatanggap ng mga pondo (kolektor).

• mga tseke;

Ang mga dokumento ng settlement sa papel ay iginuhit sa mga anyo ng mga dokumentong kasama sa All-Russian classifier dokumentasyon ng pamamahala OK 011-93 (klase "Pinag-isang sistema ng dokumentasyon ng pagbabangko").

Ang mga dokumento ng settlement na ginagamit sa mga kasalukuyang anyo ng mga settlement ay tinatanggap ng bangko para sa pagpapatupad lamang kung sumusunod sila sa mga standardized na kinakailangan at, samakatuwid, ay dapat maglaman ng sumusunod na data:

• pangalan ng dokumento ng pag-areglo;
• bilang ng dokumento ng pag-areglo, petsa, buwan, taon ng paglabas nito;
• pangalan ng nagbabayad, numero ng kanyang bank account, pangalan at numero ng bangko ng nagbabayad;
• ang pangalan ng tatanggap ng mga pondo, ang numero ng kanyang bank account, ang pangalan at numero ng bangko ng tatanggap ng mga pondo; layunin ng pagbabayad (hindi tinukoy sa tseke); halaga ng pagbabayad (sa mga numero at salita).

Upang makapagbayad, ang mga dokumento ng settlement ay naka-print sa ilang mga kopya batay sa mga pangangailangan ng mga kalahok sa settlement. Ang unang kopya ng dokumento ng pag-areglo ay kinakailangang pirmahan ng mga opisyal na may karapatang itapon ang bank account at may imprint ng selyo. Ang pagpapawalang-bisa ng mga pondo mula sa account ng nagbabayad ay ginawa lamang batay sa unang kopya ng dokumento ng settlement.Ang pangalawang kopya ay isang kopya.

Ang mga dokumento ng settlement ay tinatanggap ng bangko para sa pagpapatupad sa araw ng pagbabangko.

Ang panahon ng bisa ng mga dokumento ng settlement ay limitado at 10 araw, hindi binibilang ang araw ng pagpirma nito.

Ipinapalagay na ang kliyente ng bangko ay maaaring mag-withdraw ng kanyang mga dokumento sa pag-areglo.

Ang mga tuntunin para sa pagpasa ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga bangko ay itinatag:

• 5 araw sa pagitan ng mga paksa ng Russian Federation;
• 2 araw sa loob ng isang paksa.

Civil Code ng Russian Federation sa Art. Itinatag ng 862 ang pinakakaraniwang paraan ng mga pagbabayad na hindi cash. Ang mga pagbabayad na hindi cash sa pagitan ng mga entidad ng negosyo ay maaaring gawin sa mga sumusunod na anyo: mga order sa pagbabayad, mga sulat ng kredito, mga tseke, mga pag-aayos ng koleksyon, mga bill ng palitan.

Mga paraan ng pagbabayad na hindi cash

Ang mga paraan ng mga pagbabayad na hindi cash ay itinatag. Independiyenteng pinipili ng mga customer ng bangko ang mga naaangkop na paraan ng pagbabayad, na makikita sa kasunduan sa bangko.

Sa modernong mga kondisyon, batay sa kasalukuyang regulasyon ng Central Bank ng Russian Federation noong Oktubre 3, 2002 No. 2-P "Sa mga pagbabayad na hindi cash sa Russian Federation" (tulad ng susugan noong Marso 2, 2008), ang mga sumusunod na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash ay may bisa sa Russia:

• mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad;
• mga pag-aayos sa ilalim ng isang sulat ng kredito;
• mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga tseke;
• mga paninirahan sa koleksyon.

Ang mga paraan ng mga pagbabayad na hindi cash ay ginagamit ng mga kliyente ng mga institusyon ng kredito (mga sangay), mga institusyon at mga dibisyon ng network ng pag-areglo ng Bank of Russia, gayundin ng mga bangko mismo.

Ang mga paraan ng mga pagbabayad na hindi cash ay pinili ng mga customer sa bangko nang nakapag-iisa at ibinibigay sa mga kontrata na kanilang tinatapos kasama ng kanilang mga katapat.

Sa loob ng balangkas ng mga anyo ng mga non-cash settlement, ang mga nagbabayad at tumatanggap ng mga pondo (mga kolektor), pati na rin ang mga bangko na naglilingkod sa kanila at mga korespondent na bangko, ay itinuturing na mga kalahok sa mga pakikipag-ayos.

Responsibilidad ng mga bangko at kanilang mga kliyente para sa paglabag sa disiplina sa pag-aayos

At dinadala nila pananagutan para sa paglabag sa mga patakaran para sa mga transaksyon sa pag-areglo alinsunod sa naaangkop na batas. Ang pananagutan sa ari-arian sa pagitan ng bangko at ng kliyente nito ay tinutukoy ng mga regulasyon at kasunduan sa pagitan ng bangko at kliyente nito. Upang mga regulatory bank dapat isama ang mga gawaing pambatasan, gayundin ang mga alituntuning inilabas. Ang mga parusa ay maaaring ilapat lamang kung mayroong isang kontraktwal na relasyon sa pagitan ng bangko na gumawa ng paglabag at ng kumpanya ng kliyente. Alinsunod sa talata 30 ng Batas sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko, ang mga ugnayan sa pagitan ng Bank of Russia at kanilang mga kliyente ay isinasagawa batay sa mga kasunduan, maliban kung itinakda ng pederal na batas.

Dapat tukuyin ng kontrata mga rate ng interes sa mga pautang at deposito (deposito), gastos serbisyo sa pagbabangko at ang mga tuntunin para sa kanilang pagpapatupad, kabilang ang mga tuntunin para sa pagproseso ng mga dokumento ng pagbabayad, ang pananagutan sa ari-arian ng mga partido para sa mga paglabag sa kontrata, kabilang ang pananagutan para sa paglabag sa mga obligasyon sa mga tuntunin ng pagbabayad, pati na rin ang pamamaraan para sa pagtatapos nito at iba pang mahahalagang tuntunin ng kontrata.

Ang pamamaraan para sa pagbubukas, pagpapanatili at pagsasara ng mga account ng customer sa rubles at dayuhang pera ng isang bangko ay itinatag ng Bank of Russia alinsunod sa mga pederal na batas.

Mga miyembro ng isang organisasyon ng kredito ay walang anumang mga pakinabang kapag isinasaalang-alang ang isyu ng pagkuha ng pautang o pagbibigay sa kanila ng iba pang mga serbisyo sa pagbabangko, maliban kung itinatadhana ng pederal na batas.

Direktang responsable ang kumpanya para sa hindi pagsunod mga kasunduan sa pautang at disiplina sa accounting. Ang isang negosyo na sistematikong nabigo upang matupad ang mga obligasyon nito sa pag-areglo ay maaaring ideklarang walang bayad. Iniuulat ito sa mga pangunahing tagapagtustos ng mga item sa imbentaryo at sa mas mataas na awtoridad.

Lahat mas maraming negosyo at ang mga indibidwal ay pumili ng isang virtual na paraan ng pagbabayad para sa kanilang sarili. Ang katotohanan ay hindi ito isang murang opsyon at ginagawa nang mas mabilis, anuman ang oras at araw ng linggo. Ang pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer ay napaka-maginhawa at halos walang limitasyon mga normatibong dokumento. Samakatuwid, unti-unti nitong pinapalitan ang karaniwang pagbabayad ng cash. Higit pa Detalyadong impormasyon ipinakita sa ibaba.

Ano ang cashless?

Ang anyo ng non-cash na pagbabayad ay ang paggalaw ng mga pondo sa mga account ng mga customer ng banking o credit organization sa electronic form. Ang anumang pagbabayad para sa mga kalakal sa pamamagitan ng bank transfer ay isinasagawa lamang sa pamamagitan ng mga dalubhasang organisasyon na may mga lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko.

Ang non-cash ay available sa ganap na lahat ng tao, anuman ang anyo ng kanilang aktibidad. Bilang isang patakaran, sa pagtatapos ng araw ng trabaho, ang mga may hawak ng account ay binibigyan ng pang-araw-araw na pahayag ng kanilang aktibidad sa daloy ng salapi, na nagpapahintulot sa kanila na kontrolin ang lahat ng mga transaksyon. Ngunit kung kinakailangan, ang naturang katas ay maaaring hilingin mula sa isang institusyon ng kredito anumang oras.

Pagsasaayos ng mga pagbabayad na hindi cash

Ang pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer ay napapailalim lamang sa tatlong mga dokumento ng regulasyon na ganap na kumokontrol sa kanilang pagpapatupad. Ang pangunahing isa ay ang Civil Code ng Russian Federation, sa kabanata 46 kung saan ang lahat ng mga pangunahing kinakailangan para sa pinahihintulutang non-cash na mga anyo ng sirkulasyon ng pera ay inilarawan.

• regulasyon sa isyu ng mga card sa pagbabayad;
• regulasyon sa mga patakaran para sa paglilipat ng pera.

Ang unang dokumento ay naaprubahan Bangko Sentral noong Disyembre 24, 2004 at isiwalat ang pamamaraan para sa legal na pagpapatupad ng pagkuha. Ang konseptong ito tumutukoy sa nakagawian ng maraming ordinaryong mamamayan hindi cash na pagbabayad para sa mga serbisyo o kalakal.

Ang pangalawang dokumento ay naaprubahan lamang noong Hunyo 19, 2012 ng Bank of Russia at naglalaman ng lahat ng kinakailangan detalyadong paglalarawan posibleng mga paraan ng hindi cash na pagbabayad at mga kinakailangan para sa kanila. Ang lahat ng nakapaloob sa probisyon ay ganap na sumusunod sa mga pamantayan ng Civil Code.

Ang anumang pagbabayad na hindi cash ay dapat isagawa sa mahigpit na alinsunod sa lahat ng nakalistang mga dokumento ng regulasyon, ngunit ang naturang kontrol ay hindi isang hadlang sa lumalagong katanyagan ng non-cash money circulation sa buong populasyon.

Mga benepisyo ng mga pagbabayad na walang cash

Una sa lahat, ang pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer ay nangangailangan ng kaunting mga dokumento, kung ihahambing sa karaniwang pagbabayad ng cash sa pagitan ng mga organisasyon. Pinipili ng maraming kumpanya ang paraan ng pagbabayad na ito, dahil ginagawa nitong posible na maiwasan malalaking multa dahil sa isang pagkakamali sa pagpapatupad ng disiplina sa pera at paggamit ng mga cash register.

Ang mga malalaking organisasyon ay lalong sumisingil sa kanilang mga customer para sa mga pagbabayad na walang cash, sa halip na kumuha ng pera mula sa kanila. Nagbibigay-daan ito sa mga kumpanya na makatipid nang malaki, dahil mas mura ang paglilingkod sa mga naturang operasyon.

Ang malinaw na benepisyo ng naturang mga kalkulasyon para sa mga ordinaryong mamamayan ay ang kaginhawaan ng pagsasagawa ng mga operasyon. Ang katotohanan ay ang mga ito ay maaaring isagawa sa pamamagitan lamang ng pagkakaroon ng isang bank card ng pagbabayad at ang kakayahang mag-access sa Internet, at ang mga komisyon para sa mga paglilipat ng pera sa pagitan ng mga account ay hindi palaging sinisingil o katumbas ng kaunting pagkalugi.

Ang benepisyo ng naturang mga virtual na pag-aayos ay para din sa estado, dahil pinapayagan ka nitong patuloy na subaybayan ang lahat ng mga daloy ng pera sa real time. Dagdag pa rito, ang pagbaba sa turnover ng live money supply ay nakakabawas sa posibilidad ng inflation sa bansa.

Sa pangkalahatan, ang mga bentahe ng mga cashless na pagbabayad ay malinaw na nakikita para sa lahat, at higit sa lahat, maaari silang isagawa sa anumang oras ng araw, sa anumang araw ng linggo, at ganap na anuman ang heograpiya ng paglilipat.

Mga uri ng non-cash settlement para sa mga indibidwal

Maaaring tila sa mga ordinaryong mamamayan na ang mga pagbabayad na hindi cash ay mga paglilipat lamang sa pagitan ng mga account, ngunit sa katunayan mayroong 6 na uri ng mga ito. Karamihan ay magagamit lamang sa mga legal na entity at organisasyon at kinokontrol ng parehong mga dokumento ng regulasyon.

Ang pinakakaraniwan at naa-access na paraan ng pagbabayad para sa mga sibilyan ay sa anyo ng isang elektronikong paglilipat. Kinakatawan nito ang paggalaw ng mga pondo mula sa personal na bank account ng nagbabayad patungo sa account ng tatanggap sa pamamagitan ng operator ng pagbabangko. Ang tatanggap ay maaaring isang indibidwal o isang organisasyon, ang pangunahing bagay ay ang gayong karapatan ay dapat na inilarawan sa kasunduan sa pagitan ng may-ari ng account at ng bangko. Ang nagbabayad ay maaari lamang maging isang pribadong tao.

Ang isa pang paraan ng pagbabayad, na, tulad ng nauna, ay kinokontrol ng batas na "On the National Payment System" ay direct debit. Ito ay isang debit mula sa account ng may-ari ng mga pondo sa kahilingan ng kanilang tatanggap, ngunit kung ito ay pinahihintulutan lamang ng kasunduan sa pagitan ng may-ari ng account at ng institusyon ng kredito. Kadalasan, ang mga naturang pagbabayad ay ipinag-uutos na mga komisyon para sa paglilingkod sa isang bank card o account.

Ang pinakakaraniwang anyo

Ang pagbabayad ng IP sa pamamagitan ng bank transfer ay kadalasang isinasagawa sa pamamagitan ng isang order ng pagbabayad. Kahit na ang mga indibidwal na walang kasalukuyang account sa isang institusyon ng kredito ay maaaring gumamit ng form na ito. Ang pagbabayad ay ang paghahanda at paglipat sa bangko ng isang tiyak na dokumento - isang order na naglalarawan nang detalyado sa halaga, ang tatanggap at ang panahon kung saan dapat gawin ang paglilipat. Ang lahat ng ito ay ginagawa sa gastos ng nagbabayad.

Ang panahon ng bisa ng order ay opisyal na 10 araw, hindi isinasaalang-alang ang sandali ng pagsusumite ng dokumento, ngunit sa pagsasanay ang lahat ay nangyayari nang mas mabilis. Tanging ang maling pagpapatupad ng utos lamang ang maaaring makapagpabagal sa pagtanggap ng mga pondo.

Ang pinakaprotektadong anyo

Ang pinakasecure na paraan ng non-cash na pagbabayad ay itinuturing na pagbabayad sa pamamagitan ng letter of credit. Ito ay isang abala para sa nagbabayad, dahil nangangailangan ito ng isang hiwalay na pagbubukas ng isang sulat ng kredito, kahit na ang bangko na ito ay mayroon nang kasalukuyang account, ngunit ang lahat ng ito ay para sa kapakanan ng seguridad.

Ang nagbabayad ay dapat maglipat ng isang tiyak na halaga para sa mga kalakal o serbisyo sa isang bukas na account at obligahin ang bangko na bayaran ang mga ito sa tatanggap lamang kapag natupad ilang kundisyon. Iyon ay, hangga't hindi binibigyan ng tatanggap ang kumpirmasyon ng institusyon ng kredito na ganap niyang natupad ang kanyang mga obligasyon sa transaksyon, hindi niya matatanggap ang pera. Ang bangko sa kasong ito ay kumikilos bilang isang ikatlong partido na hindi interesado at ginagarantiyahan ang pagiging lehitimo ng transaksyon.

Cash-non-cash na pagbabayad

Karaniwan, tinutukoy ng pagbabayad sa cash-clearing ang mga settlement sa pamamagitan ng mga check book, dahil pagkatapos mag-debit ng mga pondo mula sa account ng drawer, maaaring may kasamang pag-isyu ng mga ito sa cash o paglilipat ng mga ito sa isang bank account. Ang paraan ng pagbabayad na ito ay mas karaniwan sa Europa at USA at isinasagawa lamang sa pagkumpirma ng pagkakakilanlan ng maydala ng tseke at pagtanggap ng impormasyon tungkol sa pagkakaroon ng halagang sapat para sa paglipat sa account ng drawer, at , siyempre, pagkatapos makumpirma ang pagiging tunay ng tseke.

Ang isa pang paraan ng non-cash na pagbabayad ay ang paglipat sa pamamagitan ng collection o collection order. Ginagawa lamang ito kapag ang tumatanggap ng mga pondo ay nagbibigay sa bangko ng kumpirmasyon sa harap niya mga obligasyon sa pananalapi may hawak ng account. Sa katunayan, ito ay pangongolekta ng utang at ito ay nangyayari kahit na walang napapanahong abiso ng may hawak ng account. Bilang isang tuntunin, natututo ang may utang tungkol sa pag-withdraw pagkatapos gawin ang paglipat.

Ano ang batay sa non-cash?

Una sa lahat, ang lahat ng hindi cash na pagbabayad ay dapat isagawa alinsunod sa batas at regulasyon. Bukod sa pangkalahatang tuntunin, obligado ang bawat institusyon ng kredito na kumilos lamang sa loob ng balangkas ng kasalukuyang kontrata sa pagitan ng bangko at ng may-ari ng account. Ang paglampas sa saklaw ng draft na dokumento ay pinapayagan lamang kapag pumirma ng bagong kasunduan. Bilang karagdagan, ang bangko ay walang karapatan na maimpluwensyahan ang pagpili ng paraan ng pagbabayad para sa mga kalahok sa transaksyon.

Ang anumang ibinigay na invoice para sa hindi cash na pagbabayad, ang isang sample na maaaring makuha nang direkta mula sa isang institusyon ng kredito, ay dapat na suportado ng sapat na halaga ng mga pondo sa account ng nagbabayad. Bilang karagdagan, ang mga operasyon sa paglilipat ng pera ay dapat na isagawa sa loob ng tinukoy na panahon, kung hindi, ang mga parusa o multa ay maaaring ipataw sa salarin. At, siyempre, ang bawat may hawak ng account ay may karapatan sa pagtanggap, na nangangahulugan na kahit na ang estado ay ipinagbabawal na mag-debit ng pera mula sa account nang walang paunang abiso.

Mga uri ng mga account

Ang anumang pagbabayad na hindi cash ay pinapayagan lamang kung mayroon kang bank account na may kinakailangang halaga. Ang tanging pagbubukod ay ang pagbabayad sa pamamagitan ng isang order sa pagbabayad, na pinahihintulutan ng batas at maaaring isagawa kahit na walang bank account, ngunit ng mga indibidwal lamang. Upang magsagawa ng negosyo, dapat ay mayroon kang bank account.

Mayroong ilang mga uri ng mga ito:

Kontrol ng pondo

Para sa mga indibidwal, ang accounting para sa paggalaw ng mga pondo sa account ay nagpapahintulot sa iyo na panatilihin Mga pahayag sa bangko ay mas mahirap para sa mga organisasyon. Gumagamit sila ng mga libro ng kita at mga gastos, kung saan naglalagay sila ng data sa mga order ng pagbabayad, mga transaksyon sa pagkolekta, mga warrant na pang-alaala, at iba pa. Ang pagsusuri ng mga espesyal na account ay isinasagawa gamit ang mga pahayag ng mga liham ng kredito, mga deposito, mga transaksyon sa tseke at iba pang mga paraan ng pagbabayad.

Tungkol sa kung paano mag-isyu ng isang invoice para sa pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer sa may-ari ng account, dapat nilang sabihin sa bangko nang detalyado, pati na rin ipaalam ang tungkol sa mga posibleng multa. Pareho silang ipinapataw sa mga institusyon ng pautang mismo at sa mga nagbabayad na ahente kung hindi nila natupad ang kanilang mga obligasyon sa oras.