Ang pamamaraan para sa pagtatapos ng isang kasunduan sa pagbubukas ng isang kasalukuyang account. Ang pamamaraan para sa pagtatapos ng isang kontrata para sa pag-aayos at mga serbisyo sa cash. Pagpapatupad ng mga Dokumento sa Pag-areglo

PAMAMARAAN PARA SA PAGTAPOS NG ISANG BANK ACCOUNT AGREEMENT

1.2.1. Ang pagtatapos ng Kasunduan sa Kliyente ay isinasagawa alinsunod sa Artikulo 428 Civil Code RF sa pamamagitan ng pagsali sa Mga Panuntunan settlement at cash services sa batayan ng pagsusumite sa Bangko ng Aplikasyon para sa pag-akyat na nilagdaan ng Kliyente.

1.2.2. Upang tapusin ang Kasunduan, ang Kliyente ay nagsumite sa Bangko ng isang nilagdaang Aplikasyon para sa pag-access (sa 1 kopya) at ang mga dokumentong tinukoy sa Appendix 2 sa Mga Panuntunan para sa Settlement at Mga Serbisyo sa Pera.

1.2.3. Ang anyo ng Aplikasyon para sa pagsali sa Mga Panuntunan ng Settlement at Mga Serbisyo sa Pera ay itinatag ng Bangko nang unilateral. Ang mga pagbabagong ginawa ng Bangko sa Application form ay hindi unilateral na pagbabago ng Bangko sa mga tuntunin ng Kasunduan.

1.2.4. Ang isang kopya ng Aplikasyon para sa pag-akyat sa Mga Panuntunan ng Pag-aayos at Mga Serbisyo sa Pera na may mga marka ng pagtanggap ng Bangko ay inilipat sa Kliyente at isang dokumentong nagpapatunay sa pagtatapos ng Kasunduan.

1.2.5. Ang isang kinakailangan para sa pagtatapos ng Kasunduan ay ang pagbubukas ng isang Account ng Kliyente.

MGA TUNTUNIN NG PAGKALOOB NG MGA SERBISYO SA ILALIM NG BANK ACCOUNT AGREEMENT

Kapag binuksan ng kliyente bank account sa foreign currency Pederasyon ng Russia , ang relasyon sa pagitan ng Bangko at ng Kliyente para sa pagbubukas ng bank account at mga serbisyo sa pag-aayos at cash ay kinokontrol ng Seksyon 1. Mga Pangkalahatang Probisyon at Seksyon 2 Pamamaraan para sa pagseserbisyo sa isang bank account sa pera ng Russian Federation ng Mga Panuntunang ito para sa pag-aayos at cash mga serbisyo.
Kapag binuksan ng kliyente bank account sa dayuhang pera , ang mga ugnayan sa pagitan ng Bangko at ng Kliyente sa pagbubukas ng bank account at settlement at mga serbisyo ng cash ay kinokontrol ng Seksyon 1. Pangkalahatang Probisyon at Seksyon 3 Pamamaraan para sa pagseserbisyo sa isang bank account sa dayuhang pera ng mga Panuntunan ng settlement at mga serbisyo ng cash.
Upang makakuha ng access sa paggamit ng remote banking service system (Appendix 4 ng Mga Panuntunan para sa Settlement at Cash Services Procedure para sa Paggamit ng Remote Banking Service System), ang Kliyente ay nagsumite sa Bangko ng Aplikasyon para sa pag-install at koneksyon sa Remote. Banking System (sa 1 kopya) sa form alinsunod sa Pamamaraan para sa paggamit ng remote banking system banking services (Appendix 4 to the Rules of Settlement and Cash Services). Ang isang kopya ng Aplikasyon para sa pag-install at koneksyon sa RB System na may mga marka ng pagtanggap ng Bangko ay inilipat sa Kliyente.
Ang dokumentong nagpapatunay sa pagtatapos ng Kasunduan sa Bank Account at ang katotohanan ng pagbubukas ng bank account para sa Kliyente ay isang kopya ng Aplikasyon para sa Pag-akyat na may mga marka ng Bangko.
Ang dokumentong nagpapatunay sa pagtatapos ng Kasunduan sa paggamit ng remote banking system ay isang kopya ng Application para sa pag-install at koneksyon sa RB system (Appendix sa Pamamaraan para sa paggamit ng remote banking system) na may mga marka ng Bangko.

PAMAMARAAN PARA SA PAGPAPAKILALA NG MGA PAGBABAGO / MGA DAGDAG SA KASUNDUAN

BANK ACCOUNT at BANK TARIF

Ang Bangko ay may karapatang gumawa ng mga pagbabago/dagdag sa Kasunduan nang unilateral. Ang mga pag-amyenda/dagdag sa Kasunduang nauugnay sa mga pagbabago sa regulasyong regulasyon ay dapat na magkakabisa sa panahon ng pagpasok sa bisa ng mga nauugnay na regulasyong batas; ang iba pang mga pagbabago/dagdag sa Kasunduan ay magkakabisa pagkatapos ng 10 araw ng kalendaryo pagkatapos na mai-post ang mga ito sa mga information stand ng Bangko at/o sa opisyal na website ng Bangko.
Binibigyan ng Kliyente ang Bangko ng karapatang gumawa ng mga pagbabago/dagdag sa Mga Taripa nang unilateral na may abiso ng Kliyente sa pamamagitan ng pag-post ng may-katuturang impormasyon sa mga stand ng impormasyon ng Bangko at/o sa opisyal na website ng Bangko.
Obligado ang Bangko na ipaalam sa Kliyente ang tungkol sa pagpapakilala ng bago at/o mga pagbabago sa kasalukuyang Mga Taripa ng Bangko at ang mga tuntunin ng Kasunduang ito, tungkol sa pamamaraan para sa serbisyo sa pamamagitan ng pag-abiso sa Kliyente ng hindi bababa sa 10 araw ng kalendaryo bago ang petsa ng kanilang pagpasok sa puwersa. Ang impormasyon tungkol sa pagbabago ng Tariff at tungkol sa pagbabago ng mga tuntunin ng Kasunduang ito ay magagamit ng publiko at dinadala sa atensyon ng Kliyente sa pamamagitan ng isang mensahe sa mga information stand ng Bangko, gayundin sa opisyal na website ng Bangko. Ang Bangko ay may karapatan na huwag ipaalam ang tungkol sa mga pagbabago sa Mga Taripa ng Bangko at ang mga tuntunin ng Kasunduang ito sa anumang iba pang paraan.
Anumang mga pagbabago at pagdaragdag sa Kasunduan, kabilang ang naaprubahang bagong bersyon ng Kasunduan, mula sa sandaling sila ay magkabisa, ay pantay na nalalapat sa lahat ng tao na sumang-ayon sa Kasunduan, kabilang ang mga sumang-ayon sa Kasunduan bago ang petsa ng mga pagbabago magkabisa.
Kung ang Kliyente ay hindi sumasang-ayon sa mga pagbabago o pagdaragdag na ginawa ng Bangko sa Kasunduan, ang Kliyente ay may karapatan na wakasan (wakas) ang Kasunduan sa paraang itinakda ng Kasunduang ito.

PAMAMARAAN NG PAGBUBUKAS AT ACCOUNT MODE
1. Sa batayan ng kasunduang ito, pagkatapos ng pagkakakilanlan ng Kliyente, ang Bangko ay nagbubukas ng isang account, sa loob ng dalawang araw ng negosyo mula sa petsa ng pagtanggap ng Bangko mula sa Kliyente ng isang kumpletong pakete ng mga dokumento na kinakailangan para sa pagbubukas ng isang account at ibinigay para sa Appendix 2 sa Mga Panuntunan para sa Settlement at Mga Serbisyo sa Pera, na isang mahalagang bahagi ng Kasunduang ito.

Sa kaganapan ng pagbabago sa naaangkop na batas at/o mga normatibong dokumento Bank of Russia, ang Bangko ay may karapatang humiling ng mga karagdagang dokumento mula sa Kliyente.

Ang pagpapanatili ng account ng Kliyente ay isinasagawa ng Bangko araw-araw sa araw ng negosyo mula 8.30 hanggang 15.00 (maliban sa pahinga sa tanghalian mula 13.00 hanggang 14.00, katapusan ng linggo at mga pista opisyal). Ang mga dokumentong natanggap pagkatapos ng araw ng negosyo ay makikita sa account sa susunod na araw ng negosyo. Kung sakaling magkaroon ng pagbabago sa tagal ng araw ng pagpapatakbo, ipinapaalam ito ng Bangko sa pamamagitan ng paglalagay ng anunsyo sa lokasyon ng serbisyo ng Customer (sa mga information stand) at sa opisyal na website ng Bangko.
Palitan mga dokumento sa pananalapi, kabilang ang pag-aayos, sa pagitan ng Bangko at ng Kliyente ay isinasagawa gamit ang mga dokumento sa hard copy o gamit elektronikong sistema mga pagbabayad. Ang pamamaraan para sa pagpapalitan ng mga dokumento sa sa elektronikong pormat tinutukoy ng isang hiwalay na Kasunduan.
Ang pagbibigay ng iba pang mga serbisyo na hindi direktang nauugnay sa pagpapanatili ng account (pag-kredito, mga transaksyon sa mga securities, atbp.) ay isinasagawa ng Bangko batay sa magkahiwalay na mga kasunduan.
Ang mga karapatan ng mga taong pinahintulutan sa ngalan ng Kliyente na pamahalaan ang mga pondo sa account ay pinatunayan ng Kliyente sa pamamagitan ng pagbibigay sa Bangko ng isang card ng mga sample na lagda at isang selyo na imprint at mga dokumentong nagpapatunay sa awtoridad ng mga taong tinukoy sa Card ng sample mga lagda at tatak ng selyo, sa paraang inireseta ng mga patakaran sa pagbabangko at ng kasalukuyang batas ng Russian Federation . Mga posibleng kumbinasyon ng mga sulat-kamay na lagda ng mga taong may karapatang pumirma, kinakailangan para sa pagpirma ng mga dokumento na naglalaman ng order ng kliyente ay tinutukoy ng Aplikasyon para sa Pag-akyat sa Mga Panuntunan ng Settlement at Mga Serbisyo sa Cash o isang karagdagang kasunduan sa pagitan ng Bangko at ng Kliyente.

dokumento ng pag-areglo, na natanggap ng Bangko mula sa Kliyente, ay itinuturing na nilagdaan ng mga awtorisadong tao ng Kliyente, at ang mga aksyon ng Bangko upang maisakatuparan ito ay ayon sa batas, kung ang isang simpleng visual na paghahambing ng mga pirma ng mga tao at ang selyo sa dokumento ng pag-aayos ay ginagawang posible upang maitatag ang kanilang pagkakatulad sa hitsura sa mga pirma ng mga awtorisadong tao at ang selyo ng Kliyente na nakapaloob sa pirma ng Customer at selyo ng sample card na ibinigay sa Bangko, gayundin kung mayroong kumbinasyon ng mga pirma na sapat sa mga nakasaad sa ang Aplikasyon para sa Pag-akyat sa Mga Tuntunin ng Settlement at Mga Serbisyo sa Pera o isang karagdagang kasunduan.

Maglipat ng order Pera ay tinatanggap ng Bangko para sa pagpapatupad mula sa Kliyente, mga kolektor ng mga pondo, mga bangko (nagpapadala ng mga order), sa papel at sa elektronikong anyo, na nilagdaan ng mga awtorisadong tao, at isinagawa ng Bangko alinsunod sa mga tuntunin ng Kasunduang ito at ang mga kinakailangan ng kasalukuyang batas ng Russian Federation.
Ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad, pag-withdraw, pagbabalik (pagkansela) at pagpapatupad ng mga dokumento ng settlement (kabilang ang mga order para sa kabuuang halaga na may mga rehistro) ay tinutukoy ng Appendix Blg. 5 sa Mga Panuntunan para sa Settlement at Mga Serbisyo sa Cash.

FORCE MAJEURE (force majeure)

Ang mga Partido ay pinalaya mula sa pananagutan para sa buo o bahagyang kabiguan na tuparin ang anumang mga obligasyon na nagmumula sa mga tuntunin ng Kasunduang ito, kung ang pagkabigo na ito ay resulta ng mga pangyayari sa force majeure na lumitaw pagkatapos ng pagtatapos nito, na hindi mahulaan o maiwasan ng mga Partido sa kanilang sarili. .
Kasama sa mga pangyayari sa force majeure ang mga pangyayaring hindi maimpluwensyahan ng Partido at kung saan ito ay hindi responsable, halimbawa: baha, sunog, lindol, atbp. mga natural na sakuna, pinsala sa mga linya ng komunikasyon, welga, estado ng digmaan, mga regulasyon o kautusan ng pamahalaan mga ahensya ng gobyerno pagpigil sa katuparan ng mga tuntunin ng Kasunduang ito.
Ang termino para sa katuparan ng mga obligasyon sa ilalim ng Kasunduang ito ay ipinagpaliban ayon sa proporsyon sa panahon kung kailan gagana ang mga ganitong pangyayari.
Kung ang mga pangyayaring ito ay magpapatuloy nang higit sa tatlumpung araw sa kalendaryo, ang bawat isa sa mga Partido ay may karapatang tumanggi sa karagdagang pagtupad ng mga obligasyon sa ilalim ng Kasunduang ito, at sa kasong ito, wala sa mga Partido ang magkakaroon ng karapatan sa kabayaran para sa mga posibleng pagkalugi.
Ang Partido na nakaranas ng force majeure na mga pangyayari ay dapat ipaalam sa kabilang Partido sa pamamagitan ng pagsulat tungkol sa paglitaw at pagwawakas ng gayong mga pangyayari.

TERMINO AT PAMAMARAAN PARA SA PAGWAWAKAS NG KASUNDUAN

Ang Kasunduang ito ay magkakabisa mula sa sandali ng pagtatapos nito at may bisa hanggang Disyembre 31 ng kasalukuyang taon ng kalendaryo.
Kung walang abiso sa kabilang partido sa pamamagitan ng pagsulat 20 araw bago ang intensyon nitong wakasan ang Kasunduan, ang Kasunduan ay dapat na awtomatikong palawigin para sa susunod na taon ng kalendaryo. Ang isang katulad na tuntunin ay may bisa sa dulo ng susunod at kasunod na mga tuntunin ng pagpapalawig ng Kasunduang ito.
Ang Kasunduang ito ay maaaring wakasan sa kahilingan ng Kliyente anumang oras.
Ang Kliyente ay nagsumite sa Bangko ng isang nakasulat na aplikasyon upang wakasan ang Kasunduang ito at isara ang account, na nagpapahiwatig ng halaga ng balanse sa account at mga detalye para sa paglilipat ng balanse ng mga pondo o para sa pag-isyu ng balanse ng mga pondo. Ang balanse ng mga pondo ay ibinibigay sa Kliyente o inilipat sa tinukoy na mga detalye sa isa pang account nang hindi lalampas sa pitong araw pagkatapos matanggap ang nauugnay na nakasulat na aplikasyon mula sa Kliyente. Dapat isumite ng kliyente sa Bangko checkbook na may mga hindi nagamit na tseke.
Ang pagwawakas ng Kasunduang ito, pati na rin ang pag-expire ng panahon ng bisa nito, ay ang batayan para sa pagsasara ng account ng Kliyente.
Ang Bangko ay may karapatan na unilaterally na wakasan ang Kasunduang ito sa pamamagitan ng pag-abiso sa Kliyente nang nakasulat sa mga sumusunod na kaso:

a) Kung walang mga pondo sa account ng Kliyente at walang mga transaksyon sa account sa loob ng anim buwan ng kalendaryo o ang pagkakaroon ng atraso sa pagbabayad para sa mga serbisyo ng Bangko sa ilalim ng Kasunduang ito nang hindi bababa sa 3 (tatlong) buwan. Ang Kasunduan ay dapat ituring na winakasan sa paglipas ng dalawang buwan mula sa petsa ng pagpapadala ng abiso ng Bangko, kung ang mga pondo ay hindi pa natanggap sa account ng Kliyente sa panahong ito.

b) Sa kaso ng hindi pagsunod ng Kliyente sa mga kinakailangan pederal na batas may petsang 07.08.2001 No. 115-FZ "Sa pagkontra sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at sa pagpopondo ng terorismo", pati na rin ang mga kinakailangan sa pagkakakilanlan na itinatag ng talata 2.3.1.11 ng Kasunduang ito. Ang Kasunduang ito ay dapat ituring na winakasan sa pag-expire ng dalawang buwan mula sa araw na magpadala ang Bangko ng paunawa sa Kliyente.

1.7.7. Ang kasunduan sa bank account ay dapat ituring na winakasan pagkatapos ng animnapung araw mula sa petsa na nagpadala ang Bangko sa kliyente ng paunawa ng pagwawakas ng kasunduan sa bank account.

1.7.8. Mula sa araw na ipinadala ng Bangko sa kliyente ang isang paunawa ng pagwawakas ng kasunduan sa bank account hanggang sa araw na ang kasunduan ay itinuring na winakasan, ang Bangko ay walang karapatan na magsagawa ng mga operasyon sa Bank account kliyente, maliban sa mga transaksyon para sa pag-kredito ng mga pondo, para sa pag-iipon ng interes alinsunod sa isang kasunduan sa bank account, para sa paglilipat mga ipinag-uutos na pagbabayad sa badyet at mga operasyon para sa pagpapalabas o paglilipat ng balanse ng mga pondo sa account ng kliyente.

1.7.9. Ang balanse ng mga pondo sa account ay ibinibigay sa kliyente o, sa kanyang pagtuturo, inilipat sa ibang account nang hindi lalampas sa pitong araw pagkatapos matanggap ang kaukulang nakasulat na aplikasyon mula sa kliyente.

1.7.10. Kung sakaling mabigo ang kliyente na tumanggap ng balanse ng mga pondo sa account sa loob ng animnapung araw mula sa petsa na nagpadala ang Bangko sa kliyente ng abiso ng pagwawakas ng kasunduan sa bank account sa mga batayan na ibinigay para sa sugnay 1.7.6. ng Kasunduang ito, o nabigo ang Bangko na makatanggap, sa loob ng tinukoy na panahon, ang tagubilin ng kliyente na ilipat ang halaga ng balanse ng mga pondo sa isa pang account, ikredito ng Bangko ang mga pondo sa isang espesyal na account sa Bank of Russia.

1.7.11. Kapag nakatanggap ang Bangko ng impormasyon tungkol sa pagpuksa ng Kliyente (batay sa impormasyon ng Kliyente tungkol sa pagpuksa ng Kliyente na nai-post sa opisyal na website ng Federal Tax Service ng Russia www. buwis. en) Ang account ng Kliyente ay sarado, at walang abiso na ipinadala sa Kliyente sa kasong ito.

1.7.12. Kung ang kliyente ay nabigong lumitaw na tumanggap ng balanse ng mga pondo sa account o ang Bangko ay hindi nakatanggap ng tagubilin ng kliyente na ilipat ang halaga ng balanse ng mga pondo sa isa pang account sa pagwawakas ng Kasunduang ito dahil sa pag-expire o pagbubukod nito ng Kliyente mula sa Unified State Register of Legal Entities / EGRIP, ang balanse ng mga pondo sa account ay nai-kredito sa kita ng Bangko.

IBA PANG MGA TUNTUNIN AT KONDISYON
1. Ang mga hindi pagkakasundo na nagmumula sa ilalim ng Kasunduan ay isinasaalang-alang ng Mga Partido sa pamamaraan ng reklamo. Ang termino para sa pagsasaalang-alang ng claim ay 15 araw sa kalendaryo mula sa petsa ng pagtanggap ng Partido ng claim. Kung ang isang kasunduan ay hindi naabot o ang isang tugon sa paghahabol ay hindi natanggap sa loob ng 30 araw mula sa petsa ng pagpapadala nito, ang hindi pagkakaunawaan ay sasailalim sa pagsasaalang-alang alinsunod sa kasalukuyang batas ng Russian Federation.
2. Kung sakaling ang anumang probisyon ng Kasunduang ito ay o naging ilegal, hindi wasto o hindi maipapatupad, hindi ito makakaapekto sa bisa ng mga natitirang probisyon ng Kasunduan.

Ang pagbubukas ng isang bank account ay sinamahan ng pagpirma ng iba't ibang mga dokumento. Ang mga ito ay ibinibigay sa iyo ng isang espesyalista sa pagbabangko para sa lagda. Ang pinakamahalagang dokumento ay ang kontrata para sa paglilingkod sa isang kasalukuyang account.

Nasa loob nito iyon pangunahing puntos pakikipag-ugnayan ng isang legal na entity o indibidwal na negosyante sa isang bangko. Sa pamamagitan ng pagpirma sa kontrata, awtomatiko kang sumasang-ayon sa lahat ng mga tuntunin ng serbisyo institusyon ng kredito. Samakatuwid, mahalagang malaman nang maaga kung aling mga sugnay ang nasa kontrata at bigyang-pansin ang mga ito.

Isang halimbawa ng isang kasunduan para sa pag-areglo at mga serbisyo ng cash sa Sberbank

Ang kasunduan ay na-download mula sa opisyal na website ng Sberbank at inilaan para sa pagbubukas ng mga account.

Kasunduan para sa pagbubukas ng kasalukuyang account

Bago magbukas ng kasalukuyang account, dapat mong pamilyar ang iyong sarili sa mga puntos kasunduan sa pagbabangko. Ipapahiwatig ng dokumento ang pangalan ng bangko, pati na rin ang data ng awtorisadong kinatawan nito. Ang pangalawang bahagi ng transaksyon ay dapat ding ipahiwatig - ang pangalan ng legal na entity o impormasyon tungkol sa indibidwal na nakikibahagi sa pribadong pagsasanay.

Ito ang paksa ng naturang kasunduan, at samakatuwid ang sugnay na ito ay karaniwang ipinahiwatig sa pinakadulo simula ng dokumento. Ipinapahiwatig din nito ang pera kung saan gagana ang kasalukuyang account, pati na rin ang kumbinasyon ng mga numero na itatalaga sa account. Kung ang kliyente ay bubukas kaagad, ang lahat ng mga ito ay dapat na makikita sa kontrata.

Ang isang sample na kontrata ay palaging magagamit sa mga website ng mga bangko. Matatagpuan ang mga ito sa seksyon ng RKO. Halimbawa, sa seksyong " Settlement at cash services mga legal na entity at IP»naglalaman ng sample ng pagpuno ng isang kasunduan at iba pang hiniling ng bangko na magbukas ng kasalukuyang account.

Para sa kaginhawahan ng mga customer, sa simula ng kontrata mayroong isang listahan ng iba't ibang mga termino na maaaring matagpuan sa mismong dokumento o sa mga annexes nito. Narito ang isang link sa opisyal na website ng bangko.

Piliin ang kasalukuyang account

Kasunduan sa serbisyo sa kasalukuyang account

Ang bawat kasunduan sa bangko ay naglalaman ng pangkalahatang probisyon. Ito ay isang espesyal na seksyon na kinabibilangan ng mga sumusunod na item:

mga detalye ng pagpapatupad, pagbawi o pagbabalik ng mga order ng kliyente sa papel at elektronikong anyo;
ang tagal ng naturang mga order;
mga nuances ng pagbibigay ng isang account statement;
mga paraan ng pagpapaalam sa bangko ng mga customer nito tungkol sa iba't ibang pagbabago sa account at mga tuntunin ng pagkakaloob ng serbisyo;
mga kaso kapag ang kliyente ay obligadong ipaalam sa bangko ang tungkol sa mga pagbabago sa kanyang mga detalye sa pakikipag-ugnayan.

Ang isang mahalagang seksyon ng kontrata ay ang paglalarawan ng lahat ng mga operasyon para sa buksan ang account, pati na rin ang mga tampok ng kanilang pagpapatupad. Karaniwan ang mga sumusunod na nuances ay ipinahiwatig dito:

kung paano inililipat o inilabas ang mga pondo;
sa anong mga kaso maaaring tumanggi ang bangko sa kliyente na magsagawa ng operasyon sa account;
kapag ang bangko ay nagsusulat ng mga pondo sa kahilingan ng kliyente, at kapag - wala ito;
mga tuntunin ng pag-kredito ng pera sa account;
mga tampok ng pagpapanatili ng isang checkbook;
mga kondisyon para sa pagbabayad sa mga oras na hindi nagtatrabaho.

Kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa pagbabangko para sa settlement at mga serbisyo sa cash, mahalaga na nag-aalok ang institusyon ng kredito. Karaniwang malayang makukuha ang kanilang koleksyon sa sangay ng bangko o sa website sa seksyong "RKO".

Kasalukuyang kasunduan sa bank account

Kasalukuyang account- ito ang account na pangunahing isa sa mga aktibidad ng kumpanya, at kung saan ang lahat ng mga operasyon ng legal na entity ay magaganap. Maaaring buksan ang mga espesyal na account para dito para sa iba pang layunin ng negosyo.

Ito ay mahalaga na ang paggamit kasalukuyang account sumunod sa batas. Samakatuwid, ang isa sa mga pangunahing punto ng mga modernong kasunduan sa pagbabangko ay ang isa na nagpapahiwatig ng pagkontra sa money laundering ng kliyente. Pumirma dito ang mga sumusunod na katangian pamamahala ng account:

sa anong mga termino ang mga legal na entity o indibidwal na negosyante ay kinakailangan na magbigay ng mga dokumentong nagpapatunay sa mga operasyon sa account;
ang bangko ay maaaring humiling ng karagdagang mga papeles, kabiguang magbigay na maaaring humantong sa isang pagtanggi na isagawa ang operasyon;
sa anong mga kaso tatanggi ang bangko na magsagawa ng mga transaksyon sa pag-debit gamit ang cash.

Ayon sa Civil Code ng Russian Federation, ang anumang kontrata, kabilang ang pagbabangko, ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa responsibilidad ng mga partido. Ipinapahiwatig nito kung ano at sa ilalim ng anong mga pangyayari ang mga partido sa kasunduan (ang bangko at ang kliyente) ay may pananagutan.

Ang mga sitwasyon ng force majeure ay isa pang mahalagang seksyon. Ipinapahiwatig nito ang kurso ng mga aksyon ng bangko at ng kliyente sa kaganapan ng mga pangyayari na hindi nakasalalay sa alinmang partido sa transaksyon.

Gayundin, tinutukoy ng kasunduan ang mga tampok ng paglutas ng hindi pagkakaunawaan. Karaniwan, binibigyan ng mga bangko ang kanilang mga customer ng pagkakataong gumawa ng nakasulat na paghahabol sa kanilang address. Tinukoy ng kasunduan ang termino para sa kanilang pagsasaalang-alang ng institusyon ng kredito, pati na rin ang mga kaso kung saan ang mga partido sa kasunduan ay maaaring mag-aplay sa korte.

Mga karapatan, obligasyon ng mga partido

Ang anumang kontrata ay naglalaman ng mga karapatan at obligasyon ng mga partido. Ang isang kinakailangan sa talatang ito ay isang indikasyon ng:

karapatan ng kliyente (isang listahan ng mga aksyon na maaaring gawin ng isang legal na entity o indibidwal na negosyante na may kaugnayan sa isang kasalukuyang account. Kabilang dito ang libreng pagtatapon ng kanilang pera sa loob ng batas, ang karapatang magbukas at magsara ng account anumang oras, magpanatili ng ilang mga account nang sabay-sabay oras, atbp.);
mga responsibilidad ng customer(halimbawa, obligado kang ipaalam sa bangko ang tungkol sa mga pagbabago sa mga detalye ng contact, ibigay ang mga kinakailangang dokumento sa isang napapanahong paraan at sumunod sa batas);
karapatan ng isang organisasyon sa pagbabangko (may mga kaso kung saan ang isang bangko, nang wala ang iyong pahintulot, ay maaaring mag-block ng isang account, magsuspinde ng mga operasyon o tumanggi na magbigay ng balanse ng pera sa iyo. Ang mga aktibidad ng mga organisasyon ng kredito ay batay sa batas, at samakatuwid, marami sa mga karapatan ng bangko ay tinukoy sa kasunduan ay maaaring gamitin nang walang pahintulot ng kliyente);
mga obligasyon sa bangko (Kadalasan ang mga tuntunin para sa pagsasagawa ng iba't ibang mga operasyon ay itinakda dito. Kung ang bangko ay lumabag sa kanila, mayroon kang karapatang magsampa ng isang paghahabol).

Ang pamamaraan para sa pagpapanatili ng kontrata

Dapat tukuyin ng kontrata ang panahon ng bisa nito. At kadalasan, ito ay natapos para sa isang walang limitasyong oras. Sa madaling salita, maaari mong wakasan kasalukuyang kontrata nang walang anumang mga hadlang mula sa bangko.

Inilalarawan din ng dokumento ang mga kaso kung saan isinara ng bangko ang account nang walang kalooban ng kliyente. Kasabay nito, ang pagwawakas ng kasunduan sa pagbabangko ay ang batayan para sa pagsasara ng account. Sa kasong ito, kung mayroong anumang balanse sa account, obligado ang bangko na itapon ang mga ito batay sa mga tagubilin ng kliyente. Ang institusyon ng kredito ay obligadong ipaalam sa kliyente nito ang tungkol sa pagsasara ng account.

Ang pamamaraan para sa pag-amyenda sa kasunduan sa pagbabangko ay nagpapahiwatig din kung paano mapamahalaan ng kliyente ang account kapag ang ilang mga paghihigpit ay ipinataw. At sa ilang mga kaso, ang isang legal na entity o indibidwal na negosyante ay hindi maaaring magsara ng isang account hanggang sa ang mga batayan para sa mga paghihigpit sa pagtatapon ay sa wakas ay nilinaw.

Sa huling bahagi ng kontrata, ang impormasyon sa pakikipag-ugnayan at mga detalye ay ipinahiwatig:

banga(ang pangalan, tirahan, subdibisyon, mga detalye at marka ng awtorisadong tao ay inireseta);
kliyente(na tinutukoy ng pangalan, mga address, numero ng telepono, e-mail at mga marka ng isang awtorisadong kinatawan).

Isang mahalagang bahagi ng kontrata ay mga aplikasyon sa kanya. Karaniwang naglalaman ang mga ito ng karagdagang impormasyon na mas ganap na nagpapakita ng kakanyahan ng mga sugnay ng kontrata. Halimbawa, ang impormasyong ipinahiwatig sa talahanayan ay maaaring ipahiwatig.

Apendise

Kasunduan para sa pag-aayos at mga serbisyo sa cash - isang kasunduan sa pagitan ng isang komersyal na bangko at isang kliyente na tumutukoy sa pamamaraan para sa paggana ng kaukulang kasalukuyang account (Appendix 2). Kapag binabago ang mga tuntunin ng kontrata para sa pag-aayos at mga serbisyo sa cash, isang karagdagang kasunduan ang iginuhit sa kontrata, na tumutukoy sa mga pagbabago (Appendix 3).

Ang account ay binuksan ng Bangko sa isang nakasulat na aplikasyon ng Kliyente batay sa Kasunduan, napapailalim sa probisyon sa Bangko ng lahat ng mga dokumentong kinakailangan para sa pagbubukas ng isang account.

Ang pamamaraan para sa pagbubukas at ang hanay ng mga operasyon na isinasagawa mula sa isang kasalukuyang account ay kinokontrol bangko sentral Russia, at ang mekanismo para sa paggana ng isang settlement account ay tinutukoy ng isang komersyal na bangko sa kasunduan sa isang tiyak na kliyente at naayos sa pamamagitan ng isang kasunduan sa settlement at mga serbisyo sa cash at isang taripa para sa settlement at mga serbisyo sa cash para sa mga legal na entity.

Ang isang pakete ng mga dokumento para sa pagbubukas ng isang account ay inilipat ng negosyo sa isang empleyado ng istrukturang yunit ng bangko na naglilingkod sa mga ligal na nilalang. Kung ang kinatawan ng negosyo ay walang karapatang kumilos sa mga interes ng organisasyon nang walang kapangyarihan ng abugado, dapat siyang magkaroon ng isang maayos na naisakatuparan na kapangyarihan ng abogado upang tapusin ang isang kasunduan sa bank account at magbukas ng isang account.

Ang operating officer ng bangko ay gumaganap ng pangunahing kontrol ng mga isinumiteng dokumento, pagkatapos ay inilipat sila sa legal na serbisyo ng bangko para sa pag-verify para sa pagsunod sa mga kinakailangan ng mga regulasyon ng Russian Federation at Bank of Russia (Appendix 4) .

Pagkatapos ang mga dokumento ay sinuri ng ligal na serbisyo, na nagsusulat ng isang opinyon sa mga resulta ng pagsuri sa pakete ng mga dokumento ng kliyente (Appendix 5) at nagpapadala cover sheet legal na gawain ng mga kliyente kapag nagbubukas ng bank account (Appendix 6).

Matapos suriin ang mga dokumento ng ligal na serbisyo at matanggap ang sulat ng pahintulot ng pinuno ng bangko, sa aplikasyon para sa pagbubukas ng isang account, ang isang aplikasyon ay isinumite sa serbisyo ng accounting para sa pagbubukas ng isang account na may isang sertipikadong card na may mga sample na pirma ng mga opisyal na pinamagatang upang pamahalaan ang account at isang seal imprint.

Ang isang empleyado ng serbisyo ng accounting ay nagtatalaga ng isang account number sa kliyente at inirehistro ito sa "Aklat ng pagpaparehistro ng bukas at saradong mga account mga kliyente."

Ang account number ng kliyente ay inilalagay sa aplikasyon at sa kanyang card na may mga sample ng mga lagda at selyo, pagkatapos nito ay napunan ang order para magbukas ng account (Appendix 7).

Matapos buksan ang isang account, na inendorso ng punong accountant, ang mga card na may mga sample na lagda at isang selyo, na nagpapahiwatig sa kanila ng pagkakasunud-sunod at dalas ng pagbibigay ng mga pahayag ng account, ay inilipat sa yunit ng istruktura.

Ang card na may mga sample ng mga lagda at seal imprints ay iniimbak sa isang espesyal na file cabinet ng operational na empleyado ng bangko na nagpapanatili ng account ng kliyente.

Matapos buksan ang account, ang pakete ng mga dokumento ay inilipat sa istrukturang yunit, na responsable para sa pagpapanatili ng mga legal na file, para sa paglalagay sa "Legal na file ng kliyente".

Nagsisimula ang bangko na magbigay ng isang hanay ng mga serbisyo na may kaugnayan sa pagbubukas at pagpapanatili ng kasalukuyang account ng isang kliyente, pag-aayos at pagsasagawa ng mga pagbabayad na walang cash, pagsasagawa ng mga transaksyong cash pagkatapos lamang magbukas ang kliyente ng isang account sa isang komersyal na bangko.

Kapag nagsasagawa ng mga operasyon sa Account sa ilalim ng mga transaksyon kung saan kumikilos ang Kliyente para sa interes ng mga benepisyaryo, kasabay ng mga dokumento ng settlement o nasa oras, isumite sa Bank ang impormasyon o mga dokumento (mga kopya ng mga dokumento) na kinakailangan para sa Bank na sumunod sa mga kinakailangan ng Federal Batas Blg. 115-FZ na may petsang 07.08. laban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at sa pagpopondo ng terorismo” at mga regulasyon ng Bank of Russia.

1.1. Ang mga sumusunod na termino at kahulugan ay ginagamit sa Mga Panuntunang ito para sa paglilingkod at pagsasagawa ng paglilipat ng mga pondo para sa mga legal na entity, indibidwal na negosyante, indibidwal na nakikibahagi sa pribadong pagsasanay sa paraang itinakda ng batas sa JSCB "Investtorgbank" (PJSC) ang mga sumusunod na termino at kahulugan ay ginamit:

bangko– Pinagsamang stock komersyal na Bangko"INVESTMENT TRADING BANK" (pampubliko magkakasamang kompanya), JSCB "Investtorgbank" (PJSC).

Irrevocability- isang katangian ng paglilipat ng mga pondo, na nagpapahiwatig ng kawalan o pagwawakas ng posibilidad na bawiin ang utos upang isagawa ang paglipat ng mga pondo sa isang tiyak na punto ng oras. Ang irrevocability ng paglilipat ng mga pondo ay nangyayari pagkatapos makumpleto ng Bangko ang kontrol sa kasapatan ng mga pondo, na may positibong resulta ng kontrol.

Petsa ng halaga - petsa ng pag-kredito ng mga pondo sa Account o pag-debit ng mga pondo mula sa Account.

Kasunduan– Kasunduan sa bank account, alinsunod sa kung saan ang Bangko ay nagbukas ng kasalukuyang account para sa Kliyente at nagsasagawa ng pag-aayos at mga transaksyong cash para sa kanya at sa kanyang ngalan sa mga tuntuning ibinigay sa Kasunduan, at binabayaran ng Kliyente ang mga serbisyo ng Bangko alinsunod sa ang kasalukuyang Mga Taripa para sa pag-aayos at mga serbisyo sa cash para sa mga legal na entity, atbp. d.

Batas– ang kasalukuyang batas ng Russian Federation, mga pederal na batas at regulasyon ng Bank of Russia.

Card- isang card na may mga sample ng mga lagda at isang imprint ng selyo, na iginuhit sa form No. 0401026 ayon sa OKUD, ( All-Russian classifier dokumentasyon ng pamamahala OK 011-93), o sa form na itinatag ng Mga Panuntunan sa Pagbabangko at iba pang mga panloob na regulasyon sa pagbabangko.

Customer - isang ligal na nilalang, isang indibidwal na negosyante, isang indibidwal na nakikibahagi sa pribadong pagsasanay alinsunod sa pamamaraan na itinatag ng Batas, kung saan ang isang kasunduan sa bank account ay natapos.

Mga sangay ng Bangko - punong tanggapan / sangay / karagdagang mga tanggapan / mga opisina ng pagpapatakbo na matatagpuan sa labas ng lokasyon ng Bangko (mga sangay nito) at nagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko sa ngalan nito sa ilalim ng lisensya ng Bangko, kung saan ang Kliyente ay sineserbisyuhan sa ilalim ng natapos na Kasunduan sa kanya.

mga tuntunin- ang Mga Panuntunang ito para sa paglilingkod at paglilipat ng mga pondo ng mga ligal na nilalang, indibidwal na negosyante, indibidwal na nakikibahagi sa pribadong pagsasanay alinsunod sa pamamaraang itinatag ng batas ng Russian Federation, sa JSCB "Investtorgbank" (PJSC).

Disposisyon- isang dokumento sa paglilipat ng mga pondo, na iginuhit ng mga nagbabayad, mga tatanggap ng mga pondo, mga nagbawi ng mga pondo, pati na rin ang mga tao, mga katawan na may karapatan, batay sa batas, upang ipakita ang mga order sa mga account sa bangko ng mga nagbabayad - mga pagbawi ng mga pondo , mga bangko, katulad ng Kasunduan, aplikasyon para sa paglipat, karagdagang mga kasunduan sa Kasunduan, mga dokumento sa pag-areglo (pagbabayad), order sa bangko. mga aplikasyon, abiso, abiso, kahilingan, tugon na iginuhit sa mga kaso na ibinigay ng Regulasyon sa mga patakaran para sa paglilipat ng mga pondo, na inaprubahan ng Bank of Russia noong Hunyo 19, 2012 N 383-P, sa mga aplikasyong iginuhit alinsunod sa pederal na batas para sa layunin ng pagkolekta ng mga pondo.

Mga dokumento ng settlement (pagbabayad).– mga dokumentong ginamit sa mga pagbabayad na hindi cash at iginuhit alinsunod sa mga kinakailangan ng Lehislasyon at ng Bangko.

Sistema ng RBS "Client-Bank"- remote banking system "Client-Bank", isinasagawa ng Mga Partido ang paglilipat ng mga pondo na ibinigay ng Bangko batay sa Kasunduan para sa paglilingkod sa Kliyente sa pamamagitan ng RBS system na "Client-Bank".

Mga partido– Bangko at Kliyente.

Suriin– isang bank account sa pera ng Russian Federation o isang dayuhang pera na binuksan para sa Kliyente batay sa Kasunduan.

Mga rate- isang listahan ng mga taripa para sa pag-aayos at mga serbisyo sa cash para sa mga ligal na nilalang, indibidwal na negosyante, indibidwal na nakikibahagi sa pribadong pagsasanay alinsunod sa pamamaraan na itinatag ng batas ng Russian Federation.

1.2. Ang Bangko ay naglilipat ng mga pondo sa Mga Account alinsunod sa Batas sa loob ng balangkas ng mga non-cash na paraan ng pagbabayad.

1.3. Kapag tinatapos ang Kasunduan, ang Kliyente ay nagbubukas ng Account sa Bangko sa mga tuntuning napagkasunduan ng Mga Partido, ang Kasunduan at ang Mga Kasunduan, alinsunod sa mga kinakailangan na itinakda ng batas at ang Mga Panuntunan sa Pagbabangko na itinatag alinsunod dito at inilapat sa kasanayan sa pagbabangko , sa pera ng Russian Federation at mga dayuhang pera.

Ang paglilipat ng mga pondo ay isinasagawa sa loob ng balangkas ng mga sumusunod na anyo ng mga pagbabayad na hindi cash:

mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad;

mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order ng koleksyon;

mga pag-aayos sa anyo ng paglilipat ng mga pondo sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo (direct debit).

Ang mga paraan ng mga pagbabayad na hindi cash ay pinili ng Kliyente nang nakapag-iisa.

Ang irrevocability, unconditionality, finality ng funds transfers, maliban sa mga electronic money transfer, ay nagmumula sa sandaling ang mga pondo ay na-debit mula sa Account ng Kliyente o mula sa sandaling ang Kliyente ay nagbibigay ng cash para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng Account.

1.4. Ang Bangko ay hindi nag-iipon ng interes sa balanse ng mga pondo sa Account o nagbabayad ng anumang kabayaran sa Kliyente, maliban kung iba ang ibinigay ng Tariff o ng nakasulat na kasunduan ng Mga Partido.

1.5. Ang Mga Panuntunan ay nai-post ng Bangko para sa pangkalahatang pamilyar sa mga operating room ng mga Subdivision ng Bangko, gayundin sa opisyal na website ng Bangko sa Internet sa . Sa nakasulat na kahilingan ng Kliyente, ang Mga Panuntunan ay maaaring ibigay sa kanya sa hard copy para sa pagsusuri sa lugar ng Bangko.

1.6. Ang Kliyente ay may pagkakataong maglipat ng mga pondo sa Mga Account sa pamamagitan ng pakikipagpalitan ng mga elektronikong dokumento sa Bangko gamit ang RBS system na "Client-Bank" kung sakaling magtapos ng isang Service Agreement sa Bank gamit ang "Client-Bank" system at sumali sa Mga Panuntunan para sa gamit ang remote banking service system " Client-Bank (iBank2) JSCB Investtorgbank (PJSC) kapag nagsasagawa ng mga operasyon sa mga account.

1.7. Obligado ang Kliyente na ibigay sa Bangko ang impormasyong kinakailangan upang sumunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas No. 115-FZ na may petsang 07.08.2001 "Sa Paglaban sa Legalisasyon (Laundering) ng Mga Nalikom mula sa Krimen at Pagpopondo ng Terorismo" at ang Mga Panuntunan panloob na kontrol joint-stock komersyal na bangko"INVESTMENT TRADING BANK" (public joint stock company) upang kontrahin ang legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo, kabilang ang impormasyon tungkol sa mga kinatawan nito, Mga Benepisyaryo at mga may-ari ng Benepisyo, impormasyon tungkol sa mga layunin ng mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya , posisyon sa pananalapi at reputasyon sa negosyo, gayundin ang layunin ng pagtatatag at ang nilalayon na katangian ng mga relasyon sa Bangko.

1.8. Cash sa pera ng Russian Federation o dayuhang pera na inilagay mga indibidwal na negosyante sa Bangko sa batayan ng Kasunduan, ay nakaseguro sa paraan, sa halaga at sa mga tuntuning ibinigay ng Pederal na Batas ng Disyembre 23, 2003 No. 177-FZ "Sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Pederasyon ng Russia". Sa simula nakaseguro na kaganapan ang pagbabayad ng reimbursement sa Account ay ginawa Korporasyon ng Estado"Deposit Insurance Agency" alinsunod sa Rehistro ng mga obligasyon sa mga kliyente, na nabuo ng Bangko batay sa personal na data na ibinigay ng Kliyente. Kung nabigo ang Kliyente na tuparin ang mga obligasyon nito na ipaalam sa Bangko ang isang pagbabago sa personal na data, ang Bangko ay hindi mananagot para sa hindi pagbabayad ng State Corporation "Ahensiya ng Seguro sa Deposito" ng kabayaran sa Account.

1.9. Ang Kliyente ay may pananagutan sa pagsunod sa Mga Panuntunang ito at sa mga kinakailangan ng Batas.

2. Card na may mga sample ng mga lagda at seal imprint.

2.1 Ang Kliyente ay maaaring, sa kanyang pagpipilian, magsumite sa Bangko ng isang Card na may mga halimbawang pirma ng mga taong awtorisadong magsagawa ng mga transaksyon sa Account, na nararapat na isinasagawa ng isang notaryo, kasama ang iba pang mga dokumento na kinakailangan para sa pagbubukas ng isang Account, o maghanda at / o mag-isyu ng card na may mga sample na lagda, gayundin ang paghahanda at/o pagpapatunay ng mga kopya ng orihinal na mga dokumento ng Kliyente na kinakailangan para sa pagbubukas o pagpapanatili ng isang account nang direkta sa Bangko. Ang Card ay may bisa hanggang sa pagwawakas ng Kasunduan o hanggang sa ito ay mapalitan ng isang bagong Card.

2.2. Ang serbisyo ng Card ay maaaring maibigay sa Bangko lamang kung ang mga taong tinukoy sa Card at awtorisadong magsagawa ng mga operasyon sa Account ay personal na naroroon.

2.3. Ang pagbibigay ng bagong Card sa Bangko ay sinamahan ng sabay-sabay na pagsusumite ng mga dokumentong nagpapatunay sa awtoridad ng mga taong ipinahiwatig sa Card na itapon ang mga pondo sa Account, pati na rin ang mga dokumentong nagpapatunay sa pagkakakilanlan ng (mga) tao awtorisadong pumirma.

Ang Bangko ay walang karapatan na tumanggap ng bagong Card nang hindi iniharap ang nasabing mga dokumento, maliban kung nasabing mga dokumento binigay sa Bangko kanina at meron na ang Bangko.

2.4 Tanging ang mga lagda at kapangyarihan ng mga taong ipinahiwatig sa mga balidong Card ang may bisa. Sa kaso ng pagpapalit o pagdaragdag ng hindi bababa sa isang pirma at/o pagpapalit (pagkawala) ng selyo, pagbabago ng apelyido, unang pangalan, patronymic ng taong ipinahiwatig sa card, sa mga kaso ng pagbabago ng pangalan, legal na anyo ng Kliyente o sa kaso ng maagang pagwawakas ng mga kapangyarihan ng mga katawan ng pamamahala ng Kliyente, at gayundin sa kaso ng pagsususpinde ng mga kapangyarihan ng mga katawan ng pamamahala ng Kliyente alinsunod sa Batas, ang Kliyente ay dapat magbigay sa Bangko bagong card. Kung ang karapatang pumirma ay pansamantalang ibinibigay sa mga taong hindi tinukoy sa Card, ang Card ay bibigyan ng mga pansamantalang Card na may mga sample na lagda ng mga taong ito na ginawa alinsunod sa Lehislasyon. Kasabay nito, ang markang "Pansamantala" ay ilagay sa kanang sulok sa itaas sa harap na bahagi ng Card.

2.5 Ang Card na isinumite ng Kliyente - ang isang legal na entity ay magsasaad ng hindi bababa sa dalawang sulat-kamay na pirma na kinakailangan para sa pagpirma ng mga dokumentong naglalaman ng utos ng Kliyente, maliban kung ang ibang bilang ng mga pirma ay tinutukoy ng isang kasunduan sa pagitan ng Bangko at ng Kliyente. Ang mga posibleng kumbinasyon ng mga sulat-kamay na lagda ng mga taong may karapatang pumirma, kinakailangan para sa pagpirma ng mga dokumentong naglalaman ng order ng Kliyente, ay tinutukoy ng kasunduan sa pagitan ng Bangko at ng Kliyente.

2.6 Ang Bangko ay hindi mananagot para sa mga kahihinatnan ng pagpapatupad ng mga Dokumento ng Pag-aayos na nilagdaan ng mga tao na ang mga kapangyarihan ay winakasan, kung, sa petsa ng pagtanggap ng Dokumento ng Pag-aayos para sa pagpapatupad, ang mga naturang tao ay ipinahiwatig sa Card at ginawa ng Bangko. hindi makatanggap ng napapanahong nakasulat na paunawa mula sa Kliyente tungkol sa pagwawakas/pagsuspinde ng kanilang mga kapangyarihan

3 Mga pahayag ng account

3.1 Ibibigay ng Bangko sa Kliyente ang mga pahayag ng Account at ang mga dokumentong kalakip nito nang hindi lalampas sa araw ng pagbabangko kasunod ng araw ng operasyon sa Account alinsunod sa Kasunduan. Ang mga transaksyon na ginawa at ang balanse ng mga pondo sa Account na ipinahiwatig sa Account statement ay itinuturing na nakumpirma ng Kliyente, maliban kung ang Kliyente ay nagsumite ng kanyang mga pagtutol nang nakasulat sa loob ng 10 (sampung) araw ng kalendaryo mula sa petsa ng pagtanggap ng pahayag.

3.2. Ang Bangko ay nagsusumite ng mga pahayag ng Account at ang mga dokumentong nakalakip sa kanila, impormasyon sa katayuan ng Account sa mga taong awtorisadong magtapon ng mga ito, at sa mga taong may kinalaman sa kung kanino ang Kliyente ay nagsumite sa Bangko ng nararapat na naisagawang kapangyarihan ng abugado upang makatanggap ang mga dokumento sa itaas.

3.3 Para sa mga Kliyente na naseserbisyuhan sa pamamagitan ng Client-Bank RBS System, ang mga statement ng Account at mga dokumentong nakalakip sa kanila, kasama ang kumpirmasyon ng Bangko sa kanilang pagpapatupad, ay ibinibigay sa pamamagitan ng Client-Bank RBS System alinsunod sa mga tuntunin ng Kasunduan para sa paglilingkod sa Kliyente sa pamamagitan ng ang Client-Bank System. Bank".

3.4 Ang Bangko, sa nakasulat na kahilingan ng Kliyente, ay nagbibigay ng mga pahayag sa Account at mga duplicate na pahayag sa mga taong tinukoy sa sugnay 3.2. ng Mga Panuntunang ito, sa isang bayad na batayan alinsunod sa kasalukuyang mga Taripa.

3.5 Taun-taon kinukumpirma ng Kliyente sa pamamagitan ng pagsulat ang balanse ng mga pondo sa Account simula Enero 01 sa unang 5 (Limang) araw ng trabaho ng bagong taon ng kalendaryo, kung sakaling magbigay ng nakasulat na pagtutol sa mga operasyong isinagawa at ang balanse ng mga pondo sa ang mga Account.

4. Araw ng pagbabangko, Araw ng pagpapatakbo, Oras ng pagpapatakbo.

4.1 Ang araw ng pagbabangko ay isang araw ng negosyo kung kailan bukas ang Bangko para sa pagbisita sa mga Kliyente at pagsasagawa ng mga transaksyon ng Kliyente alinsunod sa mga panloob na regulasyon at Batas. Maaaring mag-iba ang araw ng pagbabangko sa mga Subdivision ng Bangko.

4.2 Ang araw ng pagpapatakbo ng Bangko ay isang ikot ng pagpapatakbo at accounting para sa kaukulang petsa ng kalendaryo, kung saan ang lahat ng natapos na mga transaksyon ay iginuhit at makikita sa mga talaan ng accounting. Kasama sa araw ng negosyo ang mga oras ng negosyo kung saan isinasagawa ang pagbabangko at iba pang mga transaksyon.

Ang oras ng pagpapatakbo ng Bangko ay nakatakda mula 09:30 hanggang 15:00 lokal na oras.

4.3 Inaabisuhan ng Bangko ang Kliyente tungkol sa mga pagbabagong nauugnay sa iskedyul ng trabaho ng mga Subdivision ng Bangko sa pamamagitan ng paglalagay ng mga anunsyo sa mga operating room ng mga Subdivision ng Bangko, sa opisyal na website ng Bangko sa Internet sa address o sa ibang paraan na naa-access ng publiko.

5. Mga Taripa sa Bangko

5.1. Ang lahat ng mga gastos na nauugnay sa pagpapatupad ng Order ng Kliyente ay sasagutin ng Kliyente alinsunod sa kasalukuyang Mga Taripa.

5.2. Ang mga taripa ay nai-post ng Bangko para sa pagsusuri:

· sa mga operating room ng mga Subdivision ng Bangko;

· sa opisyal na website ng Bangko sa Internet sa .

5.3. Ang mga taripa ay maaaring baguhin ng Bangko nang unilateral. Ang mga pagbabagong ginawa sa Tariff ay dinadala sa atensyon ng Kliyente nang hindi lalampas sa 5 (Limang) araw ng trabaho bago ang petsa ng kanilang pagpasok sa puwersa, sa pamamagitan ng pag-post sa mga operating room ng mga Subdivision ng Bangko, gayundin sa opisyal na website ng Bangko sa Internet sa .

6. Korespondensya

6.1. Ang pagsusulatan sa pagitan ng Bangko at ng Kliyente ay isinasagawa sa pamamagitan ng koreo, serbisyo ng courier at iba pang paraan (fax / e-mail) na ibinigay ng magkahiwalay na Kasunduan ng Mga Partido. Ang mga mensaheng ipinadala sa anumang ibang paraan ay ituring na hindi natanggap ng Bangko.

6.2. Ang Kliyente ay dapat agad na ipaalam sa Bangko sa pamamagitan ng pagsulat ng mga pagbabago sa mga address ng sulat at mga numero ng telepono sa pakikipag-ugnayan.

7. Paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at pagpopondo sa terorismo.

7.1. Sa kaganapan ng isang operasyon sa pagbabangko, kung saan ang isang tao na hindi kalahok sa operasyong ito (ang Benepisyaryo) ay tumatanggap ng isang benepisyo, ang Kliyente ay obligadong magbigay sa Bangko ng impormasyon tungkol sa Makikinabang sa form na itinatag ng Bangko. Ang mga operasyon sa pagbabangko ng ganitong uri ay isinasagawa batay sa kasunduan sa ahensya, kasunduan sa ahensya, kasunduan sa komisyon, kasunduan sa pamamahala ng tiwala, atbp., pati na rin kapag nagbabayad para sa isang third party.

7.2 Ang Bangko ay may karapatang humiling ng mga dokumento (mga kopya ng mga dokumento) na batayan para sa mga operasyon sa pagbabangko(mga transaksyon):

Mga kopya ng mga kontrata at pangunahing mga dokumento(waybills, invoice, acts, atbp.), na siyang batayan para sa pagsasagawa ng mga operasyon (transaksyon) sa mga account na binuksan sa Bangko;

Mga kopya ng pag-uulat sa pananalapi at buwis;

Mga paliwanag ng kakanyahan ng mga transaksyon na isinasagawa sa mga account;

Impormasyon tungkol sa mga katapat.

Kung ang naturang kahilingan ay natanggap, ang Kliyente ay obligadong isumite ang hiniling na mga dokumento sa Bangko sa loob ng tinukoy na mga limitasyon ng oras at kinakailangang impormasyon para sa layunin ng wastong pagkilala sa Kliyente at mga tagubilin ng Kliyente para sa paglilipat ng mga pondo nang hindi lalampas sa ikalawang araw ng negosyo mula sa petsa ng pagtanggap ng tinukoy na kahilingan ng Kliyente.

8. Pagbibigay ng impormasyon sa Mga Account sa pamamagitan ng telepono

8.1. Ang Bangko ay nagbibigay sa Kliyente ng impormasyon sa Mga Account sa pamamagitan ng telepono lamang sa nakasulat na aplikasyon ng Kliyente na nagsasaad ng code word o sa pamamagitan ng Client-Bank RBS system.

9. Iba pang mga probisyon, pagbabago at karagdagan

9.1. Ang Bangko ay may karapatan na baguhin ang Mga Panuntunan nang unilateral sa pamamagitan ng pag-abiso sa Kliyente nito nang hindi lalampas sa 10 (Sampung) araw ng kalendaryo bago ang petsa ng bisa ng mga pagbabago sa sumusunod na paraan:

Sa pamamagitan ng pag-post ng may-katuturang impormasyon sa mga operating room ng Bangko at mga Subdivision nito;

Sa pamamagitan ng pag-post ng may-katuturang impormasyon sa opisyal na website ng Bangko sa Internet sa .

9.2. Ang Mga Panuntunan ay isang mahalagang bahagi ng Kasunduan sa Bank Account.

II. Mga pangunahing kondisyon para sa pag-areglo at mga serbisyo ng cash sa pera ng Russian Federation

1 Pamamaraan para sa pagtanggap ng mga Order para sa pagpapatupad

1.1. Ang Kliyente ay may karapatang magbigay sa Bangko ng Mga Tagubilin para sa paglilipat ng mga pondo kapwa sa hard copy at - kung sakaling ang Mga Partido ay magtapos ng isang Kasunduan para sa paglilingkod sa Kliyente sa pamamagitan ng "Client-Bank" RBS System - sa elektronikong anyo.

1.2. Ang mga order na isinumite sa Bangko sa panahon ng Operating Time ay tinatanggap ng Bangko para sa pagpapatupad sa kasalukuyang Operating Day; Ang mga order na isinumite sa Bangko pagkatapos ng pag-expire ng itinatag na Oras ng Pagpapatakbo ay ituring na natanggap ng Bangko sa petsa ng susunod na Araw ng Pagpapatakbo.

1.3. Ang mga order ay may bisa para sa pagsusumite sa Bangko sa loob ng 10 (Sampung) araw ng kalendaryo, hindi binibilang ang araw/petsa ng kanilang paghahanda.

1.4. Ang mga tagubilin sa hard copy ay tinatanggap ng Bangko mula sa Kliyente, sa kondisyon na ang mga ito ay isinumite sa Bangko ng isang taong nakalista sa Card o ng isang taong kumikilos batay sa isang nararapat na naisagawang kapangyarihan ng abugado sa ngalan ng Kliyente.

1.5. Ang mga pamamaraan para sa pagtanggap ng mga order para sa pagpapatupad ng Bangko ay kinabibilangan ng:

a) sertipikasyon ng karapatang magtapon ng mga pondo (sertipikasyon ng karapatang gumamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad);

b) kontrol sa integridad ng mga order;

c) istruktural na kontrol ng mga order;

d) kontrol sa mga halaga ng mga detalye ng order;

e) kontrol sa kasapatan ng mga pondo;

f) pagsubaybay sa pagsunod sa batas ng pera;

g) kontrol sa pagkakaroon ng pagtanggap ng Kliyente (nagbabayad) nang maaga o pagtanggap ng pagtanggap ng Kliyente (nagbabayad) - ayon sa Mga Tagubilin ng tatanggap ng mga pondo na nangangailangan ng pagtanggap ng nagbabayad.

1.6. Ang mga order ay dapat ilabas ng Kliyente alinsunod sa format na itinatag ng Lehislasyon at ng Bangko. Ang dokumento ng settlement ay dapat maglaman ng impormasyon na nagpapahintulot sa paglilipat ng mga pondo sa loob ng balangkas ng mga naaangkop na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash (mula dito ay tinutukoy bilang Mga Detalye ng Paglipat). Ang listahan ng mga Kinakailangan para sa paglilipat ng mga pondo ay itinatag ng Batas at Mga Panuntunan.

Ang mga pagbabago at pagwawasto sa Mga Dokumento ng Pag-aayos ay hindi pinapayagan. Kung sakaling hindi matugunan ng Mga Detalye ng Funds Transfer ang itinatag na mga kinakailangan, ibabalik ng Bangko ang Order ng Kliyente at mag-isyu ng Notification nito.

1.7. Sa kaso ng isang positibong resulta ng pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad, ang Order ng Kliyente na natanggap ng Bangko:

1.7.1. sa elektronikong anyo – tinatanggap ng Bangko ang Order para sa pagpapatupad at ipinapadala sa Kliyente sa elektronikong anyo nang hindi lalampas sa araw ng trabaho kasunod ng araw ng pagpapatupad ng Order, ang Abiso ng pagtanggap ng Order para sa pagpapatupad, na nagpapahiwatig ng impormasyon na nagpapahintulot sa Kliyente upang tukuyin ang Kautusan at ang petsa ng pagtanggap nito para sa pagpapatupad;

1.7.2. sa papel – tinatanggap ng Bangko ang Order para sa pagpapatupad sa pamamagitan ng paglalagay dito ng petsa ng pagtanggap nito para sa pagpapatupad, ang petsa na inilagay ang Order sa pila ng mga Order na hindi naisagawa sa oras (kapag inilagay sa pila), ang selyo ng Bangko, ang lagda ng awtorisadong tao ng Bangko at nagbabalik ng kopya ng Order sa Kliyente nang hindi lalampas sa araw ng trabaho kasunod ng araw ng pagtanggap nito ng Bangko.

Ang Order ay itinuturing na tinanggap ng Bangko para sa pagpapatupad kung ang resulta ng pagpapatupad ng mga pamamaraan ng pagtanggap ay positibo, kabilang ang kapag ang Order ay inilagay sa pila ng mga Order na hindi naisakatuparan sa oras.

1.8. Sa kaso ng negatibong resulta ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad, ang Order ng Kliyente na natanggap ng Bangko:

1.8.1. sa electronic form – hindi tinatanggap ng Bangko ang Order para sa pagpapatupad at ipinapadala sa Kliyente sa elektronikong anyo nang hindi lalampas sa araw ng trabaho kasunod ng araw ng pagtanggap ng Order, ang Abiso ng pagkansela ng Order na may impormasyon na nagpapahintulot sa Kliyente na tukuyin ang nakanselang Order, ang petsa ng pagkansela nito, pati na rin ang dahilan ng pagkansela;

1.8.2. sa papel – hindi tinatanggap ng Bangko ang Order para sa pagpapatupad at ibinabalik sa Kliyente nang hindi lalampas sa araw ng trabaho kasunod ng araw ng pagtanggap ng Bangko ng Order na may Notification, na nagpapahiwatig ng petsa ng pagbabalik, ang tala ng Bangko sa dahilan para sa pagbabalik, selyo ng Bangko at ang pirma ng awtorisadong tao ng Bangko.

1.9. Ang pagbawi ng Order na isinumite sa Bangko para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo sa Account ay isinasagawa ng Kliyente sa pamamagitan ng pagsusumite sa Bangko, hanggang sa sandali ng irrevocability ng funds transfer, isang aplikasyon para sa pagbawi sa electronic form o sa papel, na nagsisilbing batayan para sa pagbabalik (pagkansela) ng mga order ng Kliyente ng Bangko.

Ang Bangko, nang hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw ng pagtanggap ng aplikasyon para sa pag-withdraw, ay nagpapadala sa Kliyente ng Paunawa sa electronic form (sa kaso ng pagpapadala ng isang Order sa electronic form) o sa papel tungkol sa withdrawal na nagsasaad ng petsa, posibilidad (imposibilidad dahil sa hindi mababawi na paglilipat ng mga pondo ) pagbawi ng Kautusan at pagkakabit ng selyo at lagda ng Bangko ng awtorisadong tao ng Bangko sa Kautusan sa papel.

1.10. Ang pagbabalik (pagkansela) ng mga hindi naisagawang Order ay isasagawa ng Bangko nang hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw kung saan lumitaw ang mga batayan para sa pagbabalik (pagkansela) ng Kautusan, kabilang ang pagtanggap ng isang aplikasyon para sa pag-withdraw.

Kapag ibinalik (kinakansela) ang mga Order, dapat isakatuparan ng Bangko ang mga pamamaraang itinakda para sa sugnay 1.8 ng Mga Panuntunan.

2. Pag-kredito ng mga pondo

2.1. Ang mga pondong natanggap na pabor sa Kliyente ay ikredito sa Account nang hindi lalampas sa susunod na Araw ng Pagbabangko pagkatapos matanggap ng Bangko ang kaukulang Dokumento ng Pag-aayos.

Pinapayagan na i-credit ang mga pondo sa Account ng Kliyente gamit ang dalawang detalye: ang bank account number at ang pangalan o TIN ng Kliyente.

2.2. Kung ang mga detalye ng Account na tinukoy sa Settlement Document para sa pag-kredito ng mga pondo ay hindi tumutugma sa mga detalye ng Account ng Kliyente at ang bangko ng nagbabayad ay hindi nagbibigay ng mga nauugnay na paglilinaw sa loob ng 5 (Limang) araw ng negosyo hindi kasama ang petsa ng pagtanggap ng mga pondo sa pera ng Russian Federation o sa loob ng 10 (Sampung) araw ng negosyo na hindi binibilang ang petsa ng pagtanggap ng mga pondo sa dayuhang pera, ibinabalik ng Bangko ang mga pondong ito sa bangko ng nagbabayad.

3. Pagwawasto ng mga pondo mula sa Account

3.1. Inilipat ng Bangko ang mga pondo ng Kliyente sa paraan at sa mga tuntuning itinakda ng Mga Panuntunan, Kasunduan at Mga Taripa.

3.2. Ang Bangko ay nagde-debit ng mga pondo mula sa Account ng Kliyente batay sa mga Order na isinumite ng Bangko.

3.3. Kung wala ang order ng Kliyente, pinapayagan ang pag-debit ng mga pondo sa Account:

Sa pamamagitan ng desisyon ng tribunal;

sa mga kaso na itinatag ng Batas;
sa mga kaso na itinakda ng Kasunduan;
hindi pagtupad o hindi wastong pagtupad ng Kliyente ng mga obligasyon sa Bangko sa ilalim ng anumang mga kasunduan (kredito, mga garantiya, mga kasunduan sa pagbibigay garantiya ng bangko at anumang iba pang napagpasyahan sa pagitan ng Bangko at ng Kliyente at naglalaman ng isang kundisyon sa posibilidad ng pag-debit ng mga pondo mula sa Account nang walang utos ng Kliyente (mula rito ay tinutukoy bilang "Pangunahing Kasunduan"), sa kahilingan ng mga nagpapautang ng Kliyente (mga ikatlong partido) , pati na rin sa kaganapan ng utang ng Kliyente sa Bangko dahil sa iba pang mga obligasyon ng Kliyente:

3.4. Ang mga halagang na-kredito ng Bangko sa Account dahil sa isang error ay na-debit ng Bangko nang walang order ng Kliyente, alinsunod sa sugnay 3.3. Panuntunan. Kung independyenteng natuklasan ng Kliyente ang halagang na-kredito sa Account at hindi dahil sa kanya, obligado ang Kliyente na abisuhan kaagad ang Bangko pagkatapos matuklasan ang maling pag-kredito at agad na ibalik ang maling halagang na-kredito.

3.5. Ang mga karapatan ng Kliyente na itapon ang mga pondo sa Account ay hindi maaaring limitado, maliban sa mga kaso na itinakda ng Batas: pag-agaw ng mga pondo sa Account, pagsususpinde ng mga operasyon sa Account.

4. Pagpapatupad ng mga Dokumento ng Settlement

4.1. Isinasagawa lamang ng Bangko ang Dokumento ng Pag-areglo ng Kliyente kung ang lahat ng sumusunod na kundisyon ay natutugunan:

ang dokumento ng pag-areglo ay iginuhit alinsunod sa form na itinatag ng Bank of Russia at alinsunod sa Lehislasyon at/o mga kinakailangan ng Bangko;
may sapat na pondo sa Account upang maisagawa ang Dokumento ng Pag-areglo ng Kliyente at magbayad para sa mga serbisyo ng Bangko alinsunod sa Mga Taripa;
ang paraan ng pagsasagawa ng mga transaksyon sa Account ay hindi binago o nililimitahan ng mga karampatang awtoridad, ang paraan ng pagsasagawa ng mga transaksyon sa Account ay hindi binago o limitado batay sa isang kasunduan sa pagitan ng Kliyente at ng Bangko;
ang mga taong pumirma sa Settlement Document ay binibigyang kapangyarihan at ang Settlement Document ay naglalaman ng mga lagda at selyo ng Kliyente, hindi kaduda-duda alinsunod sa kanilang mga lagda at mga impression na nakapaloob sa Card;
walang mga claim sa Account na napapailalim sa pagpapatupad sa isang priority order, kung ihahambing sa Settlement Document;
Kasabay ng Settlement Document, mga dokumentong nauugnay sa transaksyon sa pera(dokumentasyon kontrol ng pera mga sumusuportang dokumento - sa mga kaso na itinatag ng batas ng pera).

4.2. Kung ang mga pondo sa Account ng Kliyente ay sapat, ang Mga Order ay isasagawa sa pagkakasunud-sunod kung saan ang mga Order ay natanggap ng Bangko at ang pagtanggap ng Kliyente ay natanggap (kautusan sa kalendaryo).

4.3. Ang Settlement Document na natanggap ng Bangko mula sa Kliyente bago matapos ang Araw ng Pagbabangko ay dapat isakatuparan ng Bangko nang hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw na natanggap ng Bangko ang Dokumento ng Settlement.

4.4. Sa kaso ng hindi sapat na mga pondo sa Account ng Kliyente, pagkatapos ng isang solong kontrol sa kasapatan ng mga pondo sa Account, ang Order ay hindi tinatanggap ng Bangko para sa pagpapatupad at ibinalik (kinansela) sa Kliyente nang hindi lalampas sa araw ng trabaho kasunod ng araw. ng pagtanggap ng Order o ang araw ng pagtanggap ng pagtanggap ng Kliyente, maliban sa:

Mga order sa paglilipat ng mga pondo sa mga badyet sistema ng badyet ng Russian Federation, pati na rin ang Mga Order ng pareho at nakaraang order ng pag-debit ng mga pondo mula sa Account (maliban sa Mga Order para sa pagtanggap ng cash mula sa Account), na itinatag ng Lehislasyon;

Mga order ng mga nagbawi ng mga pondo;

Mga order na tinanggap ng Bangko para sa pagpapatupad (batay sa aplikasyon ng Kliyente na ilagay ang Order sa pila) o isinumite ng Bangko alinsunod sa Pangunahing Kasunduan.

Ang mga tinukoy na Order na tinanggap para sa pagpapatupad ay inilalagay ng Bangko sa pila ng mga Order na hindi naisagawa sa oras para sa karagdagang kontrol sa kasapatan ng mga pondo sa Account ng Kliyente at pagpapatupad ng mga Order sa oras (off-balance sheet account No.

Kapag naglalagay ng Order sa pila ng mga Order na hindi naisakatuparan sa oras, ibabalik ng Bangko sa Kliyente ang isang kopya ng Order sa hard copy na nagsasaad ng petsa ng paglalagay ng Order sa pila, hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw ng Ang order ay inilagay sa pila ng Mga Order na hindi naisakatuparan sa oras.

4.5. Sa kaso ng pagsususpinde alinsunod sa Batas ng mga transaksyon sa Account ng Kliyente, ang Mga Order na nasa pila ng Mga Order na hindi naisakatuparan sa oras, na napapailalim sa pagsususpinde, ay inilalagay sa pila ng Mga Order na naghihintay ng pahintulot na magsagawa ng mga transaksyon ( off-balance account No. 90901).

4.6. Sa kaso ng hindi sapat na mga pondo sa Account ng Kliyente upang maisakatuparan ang Settlement Document sa pera ng Russian Federation nang buo, ito ay isinasagawa sa mga kaso na ibinigay ng Lehislasyon, sa bahagi, sa halaga ng magagamit na balanse sa Account. Ang bahagyang pagpapatupad ng mga Order, kabilang ang Mga Order kung saan ang bahagyang pagtanggap ng Kliyente ay ibinigay, ay isinasagawa ng Bangko, sa mga kaso na itinakda ng Lehislasyon o batay sa isang paunang ibinigay na bahagyang pagtanggap sa Kliyente, ng isang order ng pagbabayad sa electronic form o sa papel.

4.7. Ang bahagyang pagpapatupad ng Kautusan ay nakumpirma:

4.7.1. sa kaso ng pagpapadala ng Order sa Bangko sa elektronikong anyo - ng Customer na independiyenteng nagpi-print ng order ng pagbabayad sa electronic form na nagpapahiwatig ng petsa ng pagpapatupad;

4.7.2. sa kaso ng pagpapadala sa Bangko ng Order sa papel - sa pamamagitan ng pagpapakita sa Kliyente ng isang kopya ng ipinatupad na order ng pagbabayad sa papel, na nagpapahiwatig ng petsa ng pagpapatupad, pagtatatak sa Bangko at pagpirma sa awtorisadong tao ng Bangko.

4.8. Ang pagpapatupad ng Order ng Kliyente sa elektronikong anyo ay nakumpirma sa pamamagitan ng pagpapadala sa Kliyente ng Electronic Notification ng pag-debit ng mga pondo mula sa Account, na nagsasaad ng mga detalye ng naisagawang Order.

Kinukumpirma ng Notification na ito ang parehong pagtanggap para sa pagpapatupad ng Order at ang pagpapatupad nito.

4.9. Ang pagpapatupad ng Order ng Kliyente sa papel ay kinukumpirma sa pamamagitan ng pagpapakita sa Kliyente ng kopya ng naisagawang Order sa papel, na nagsasaad ng petsa ng pagpapatupad, paglalagay ng selyo ng Bangko at pirma ng awtorisadong tao ng Bangko.

Kinukumpirma ng selyong ito ang parehong pagtanggap para sa pagpapatupad ng Kautusan at ang pagpapatupad nito.

4.10. Ang Pagpapatupad ng Mga Kautusan, kabilang ang bahagyang pagpapatupad ng Mga Kautusan, ay dapat kumpirmahin nang hindi lalampas sa araw ng trabaho kasunod ng araw ng pagpapatupad ng Kautusan.

mga account na binuksan para sa mga notaryo na nakikibahagi sa pribadong pagsasanay, mga abogado na nagtatag ng mga opisina ng batas;

mga savings account na binuksan para sa mga tagapagtatag ng mga legal na entity na nasa proseso ng paglikha.

2. Ang pamamaraan para sa pagtatapos at pagtatapos ng isang kasunduan sa bank account, pagbubukas at pagsasara mga bank account

Ang batayan para sa pagbubukas ng isang bank account ay ang pagtatapos ng isang kasunduan sa bank account

Alinsunod sa Art. 846 ng Civil Code ng Russian Federation, obligado ang bangko na tapusin ang isang kasunduan sa bank account sa isang kliyente na nag-aplay na may isang alok na magbukas ng isang account sa mga kondisyon na inihayag ng bangko para sa pagbubukas ng mga account ng ganitong uri. Sa pamamagitan ng pangkalahatang tuntunin ang bangko ay walang karapatan na tumanggi na tapusin ang isang kasunduan sa bank account at magbukas ng account. Ang iba't ibang interpretasyon ng pamantayang ito ay nagbigay ng talakayan tungkol sa kung ang kasunduan sa bank account ay isang pampublikong kasunduan. Ang isang bilang ng mga espesyalista ay tumanggi sa pampublikong kalikasan ng kasunduan sa bank account, sa partikular na M. I. Braginsky. L. G. Efimova, E. A. Pavlodsky at iba pa. Ang ibang mga may-akda, halimbawa, E. A. Sukhanov, ay naniniwala na ang kasunduan sa bank account ay pampubliko 1 .

Upang tapusin ang kasunduang ito, ang isang pakete ng mga dokumento ay dapat isumite sa bangko, ang listahan kung saan ay tinutukoy ng Instruksyon ng Central Bank ng Russian Federation No. 28-I at nag-iiba depende sa katayuan ng kliyente at ang uri ng account na binubuksan.

Kaya, upang makapagtapos ng isang kasunduan sa bank account at magbukas ng isang kasalukuyang account, ang isang legal na entity ay dapat magsumite sa bangko:

mga dokumentong bumubuo at sertipiko ng pagpaparehistro ng estado ng isang ligal na nilalang;

mga lisensya (kung ang mga lisensyang ito ay direktang nauugnay sa legal na kapasidad ng kliyente na magtapos ng isang kasunduan sa bank account ng naaangkop na uri);

card na may mga sample ng mga lagda at mga tatak ng selyo;

mga dokumento na nagpapatunay sa mga kapangyarihan ng mga taong nakasaad sa card na itapon ang mga pondo sa bank account;

mga dokumento na nagpapatunay sa mga kapangyarihan ng nag-iisang executive body ng legal na entity;

sertipiko ng pagpaparehistro ng buwis

Ang pagiging tunay ng mga sulat-kamay na lagda ng mga taong may karapatan sa una o pangalawang lagda ay maaaring sertipikado ng isang notaryo o isang awtorisadong empleyado ng bangko.

Bilang isang patakaran, ang karapatan ng unang lagda ay pagmamay-ari ng pinuno ng kliyente-legal na nilalang (nag-iisang executive body).

Ang karapatan ng pangalawang lagda, bilang panuntunan, ay pagmamay-ari ng punong accountant ng kliyente - isang ligal na nilalang o mga taong awtorisadong magpanatili accounting, batay sa utos ng isang legal na entity

Ang tagubilin ng Central Bank ng Russian Federation No. 28-I ay nagbibigay ng karapatan sa pinuno ng isang legal na entity na magbigay ng karapatan ng unang lagda sa iba pang mga empleyado, maliban sa mga taong may karapatan sa pangalawang lagda. Ang batayan para sa pagbibigay ng karapatang ito ay isang utos o kapangyarihan ng abogado. Halimbawa, ang karapatan ng unang lagda ay maaaring ilipat sa manager o sa pamamahala ng organisasyon

Ang karapatan ng pangalawang pirma ay maaari ding ilipat sa mga taong hindi empleyado ng legal na entity na ito, halimbawa, kung ang accounting ng legal na entity na ito ay ililipat sa mga ikatlong partido. Ang ligal na batayan para dito ay magiging administratibong pagkilos din ng pinuno ng legal na entity. Dapat tandaan na ang bank card ay hindi isang dokumentong nagbibigay ng awtoridad na pamahalaan ang isang account at hindi pinapalitan ang isang power of attorney, order o halalan sa isang posisyon.

Noong Enero 1, 2013, ang Pederal na Batas No. 402-FZ ng Disyembre 6, 2011 "Sa Accounting" ay nagsimula, ayon sa kung saan ang pinuno ng isang pang-ekonomiyang entidad (maliban sa isang institusyon ng kredito) ay obligadong ipagkatiwala ang accounting sa ang punong accountant o iba pang opisyal ng entity na ito o magtapos ng isang kasunduan sa pagkakaloob ng mga serbisyo ng accounting. Ang pinuno ng isang organisasyon ng kredito ay obligadong ipagkatiwala ang accounting sa punong accountant. At ang pinuno lamang ng isang maliit at katamtamang laki ng entidad ng negosyo ang maaaring pumalit sa accounting (Artikulo 7 ng Batas).

Ang pagbibigay sa isang natural na tao ng karapatan ng una at pangalawang pirma sa parehong oras ay hindi pinapayagan.

Ang listahan sa itaas ay maaaring palawakin sa pamamagitan ng pagsasama ng mga karagdagang dokumento na may kaugnayan sa mga kakaiba ng katayuan ng tao kung kanino binuksan ang account, o sa mga kakaiba ng uri ng account.

Kaya, upang magbukas ng isang kasalukuyang account para sa isang ligal na nilalang na itinatag alinsunod sa batas ng isang dayuhang estado at matatagpuan sa labas ng teritoryo ng Russian Federation, kinakailangan na karagdagang magsumite ng mga dokumento na nagpapatunay sa legal na katayuan ng ligal na nilalang sa ilalim ng batas ng bansa kung saan nilikha ang legal na entity na ito.

Upang magbukas ng isang kasulatan ng account para sa isang institusyon ng kredito na itinatag alinsunod sa batas ng Russian Federation, isang liham mula sa sangay ng teritoryo ng Bank of Russia ay karagdagang isinumite sa bangko na nagpapatunay sa pag-apruba ng mga kandidato na ang appointment sa mga posisyon alinsunod sa Ang batas ng Russian Federation ay napapailalim sa pag-apruba ng Bank of Russia, sa kondisyon na ang mga taong ito ay ipinahiwatig sa card.

Upang magbukas ng kasalukuyang account para sa isang indibidwal - isang dayuhang mamamayan o isang taong walang estado, isang karagdagang migration card at (o) isang dokumentong nagpapatunay sa karapatan na dayuhang mamamayan o mga taong walang estado para manatili (paninirahan) sa Russian Federation.

Ang isang bank account ay binuksan lamang para sa isang kliyente kung ang bangko ay natanggap ang lahat ng mga dokumento na kinakailangan ng batas, at nakilala ang kliyente, ang kanyang kinatawan at benepisyaryo alinsunod sa batas ng Russian Federation.

Ang mga institusyon ng kredito, sa bisa ng mga kinakailangan ng Batas sa Counteraction, ay obligadong kilalanin ang kliyente, ang kinatawan ng kliyente at (o) ang benepisyaryo at itatag ang impormasyong ibinigay para sa Art. 7 ng Law on Counteracting Legalization.

Ang mga institusyon ng kredito ay ipinagbabawal na magbukas ng mga account para sa mga hindi kilalang may-ari, ibig sabihin, nang hindi binibigyan ang mga indibidwal o legal na entity na nagbubukas ng account ng mga dokumentong kinakailangan para sa pagkakakilanlan nito; magbukas ng mga account para sa mga indibidwal na walang personal na presensya ng taong nagbubukas ng account o ng kanyang kinatawan; magtatag at mapanatili ang mga relasyon sa mga hindi residenteng bangko na walang permanenteng mga katawan ng pamamahala sa mga teritoryo ng mga estado kung saan sila nakarehistro; magtapos ng isang kasunduan sa bank account sa isang kliyente sa kaganapan na ang kliyente, ang kinatawan ng kliyente ay nabigo na magsumite ng mga dokumentong kinakailangan upang makilala ang kliyente, ang kinatawan ng kliyente sa mga kaso na itinatag ng batas.

Maraming mga bank account ang maaaring buksan para sa isang kliyente batay sa isang kasunduan, kung ito ay ibinigay para sa kasunduan na natapos sa pagitan ng bangko at ng kliyente.

Ang pagbubukas ng isang bank account ay nakumpleto, at ang bank account ay bukas na may isang entry tungkol sa pagbubukas ng kaukulang personal na account sa Registration Book magbukas ng mga account, bukod dito, ang pagpasok ay dapat gawin sa tinukoy na Aklat nang hindi lalampas sa araw ng trabaho kasunod ng araw ng pagtatapos ng nauugnay na kasunduan sa bank account. Ang batayan para sa pagsasara ng isang bank account ay ang pagwawakas ng kasunduan sa bank account sa paraang inireseta ng batas ng Russian Federation

Ang pamamaraan para sa pagtatapos ng isang kasunduan sa bank account ay itinatag ng Art. 859 ng Civil Code ng Russian Federation. Ito ay sumusunod mula sa disposisyon nito na ang mga batayan para sa pagtatapos ng isang kasunduan sa bank account ay maaaring hatiin sa dalawang grupo.

Tinapos ang kasunduan sa bank account sa kahilingan ng kliyente Kahit kailan. Kasabay nito, ang pagkakaroon ng hindi natutupad na mga dokumento sa pag-areglo sa account ay hindi pumipigil sa pagwawakas ng kontrata.

Sa inisyatiba ng bangko ang kontrata ay maaaring wakasan sa isang hudisyal at labas-ng-hukuman na pamamaraan.

Ang kontrata ay tinapos ng korte sa mga sumusunod na kaso:

kapag ang halaga ng mga pondong itinago sa account ng kliyente ay mas mababa sa pinakamababang halaga na itinakda ng mga panuntunan sa pagbabangko o ng kasunduan, kung ang naturang halaga ay hindi naibalik sa loob ng isang buwan mula sa petsa ng babala ng bangko tungkol dito

sa kawalan ng mga transaksyon sa account na ito sa loob ng taon, maliban kung iba ang ibinigay ng kasunduan

Sa labas ng korte, ang isang kasunduan sa bank account ay maaaring wakasan kung walang mga pondo sa account na ito at mga operasyon dito sa loob ng dalawang taon. Maliban kung itinatadhana ng kasunduan, ang bangko ay may karapatang tumanggi na isagawa ang kasunduan sa bank account sa pamamagitan ng pag-abiso sa kliyente nang nakasulat. Ang kasunduan sa bank account ay itinuturing na natapos pagkatapos ng dalawang buwan mula sa petsa ng pagpapadala ng naturang babala ng bangko, kung ang mga pondo ay hindi pa natanggap sa account ng kliyente sa loob ng panahong ito.

Ang pagsasara ng isang bank account ay isinasagawa sa pamamagitan ng paggawa ng isang entry sa pagsasara ng kaukulang personal na account sa Book of Registration of Open Accounts. Ang isang entry sa pagsasara ng isang personal na account ay dapat gawin sa Book of Registration of Open Accounts nang hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw ng pagwawakas ng nauugnay na kasunduan sa bank account, maliban kung itinakda ng batas ng Russian Federation.

Ang pagbubukas at pagsasara ng isang bank account ay dapat na sinamahan ng isang paunawa ng katotohanang ito mga awtoridad sa buwis alinsunod sa Art. 23 ng Tax Code ng Russian Federation. Ang mga nagbabayad ng buwis ay kinakailangang ipaalam sa mga awtoridad sa buwis ang katotohanang ito sa loob ng pitong araw mula sa petsa ng pagbubukas (pagsasara) ng account.

Ang mga bangko ay obligadong ipaalam ang tungkol sa pagbubukas o pagsasara ng isang account, tungkol sa pagbabago ng mga detalye ng account ng isang organisasyon, indibidwal na negosyante, tungkol sa pagbibigay o pagwawakas ng karapatan ng isang organisasyon, indibidwal na negosyante na gumamit ng corporate electronic na paraan ng pagbabayad para sa mga electronic money transfer, tungkol sa pagbabago ng mga detalye ng isang corporate electronic na paraan ng pagbabayad sa electronic form sa awtoridad sa buwis sa lokasyon nito sa loob ng tatlong araw mula sa petsa ng nauugnay na kaganapan (Artikulo 86 ng Tax Code ng Russian Federation).

Hindi kinakailangang ipaalam sa mga awtoridad sa buwis ang tungkol sa pagbubukas ng ilang uri ng mga account. Kaya, hindi kinakailangan na ipaalam ang tungkol sa pagbubukas ng mga metal na account 1, mga deposito (deposito), mga pautang 2, pati na rin ang mga transit currency account.

3. ANG KONSEPTO AT LEGAL NA KALIKASAN NG BANK ACCOUNT AGREEMENT

Alinsunod sa Art. 845 ng Civil Code ng Russian Federation, sa ilalim ng isang kasunduan sa bank account, ang bangko ay nagsasagawa na tanggapin at i-credit ang mga pondo na natanggap sa account na binuksan ng kliyente (may-hawak ng account), sundin ang mga tagubilin ng kliyente upang ilipat at mag-isyu ng naaangkop na mga halaga mula sa account at magsagawa ng iba pang mga operasyon sa account.

Ang kasunduan sa bank account ay pinagkasunduan. Samakatuwid, ang isang sitwasyon ay katanggap-tanggap kapag, pagkatapos ng pagtatapos ng kontrata, ang isang zero na balanse ay mananatili sa account sa loob ng ilang panahon

Ang kasunduan sa bank account ay bilaterally binding. Ang layunin ng kasunduan sa bank account ay mga aksyon bangko para sa pag-aayos at mga transaksyong cash sa ngalan at may pahintulot ng kliyente. Gayunpaman, sa pamamagitan ng pagsasagawa ng mga pagkilos na ito, ang nilalaman ng kasunduan sa bank account ay hindi maaaring ganap na maubos. Kaya, ang disenyo ng kasunduan sa bank account ay inilaan upang magsagawa ng isang walang limitasyon at walang tiyak na bilang ng mga transaksyon sa pag-aayos at cash sa pagtatapos ng kasunduan. Kaya naman sinusunod iyon ang bank account agreement ay nagpapatuloy.

Tungkol sa compensatory na katangian ng kasunduan sa bank account, ilang mga punto ng view ang ipinahayag sa literatura. Ang ilang mga may-akda ay naniniwala na ang isang kasunduan sa bank account ay maaaring parehong binayaran at walang bayad, na ibinigay sa pamantayan ng talata 1 ng Art. 852 ng Civil Code ng Russian Federation 1 2 . Ayon kay L. G. Efimova, ang konklusyon tungkol sa kabayaran ng kasunduan sa bank account ay mali. Ito ay nauugnay sa isang maling kuru-kuro tungkol sa pagkakaisa ng nilalaman ng nasabing kasunduan. Dahil ang bank account agreement ay isang uri ng framework agreement (kasunduan sa bukas na mga kondisyon), pagkatapos ay naglalaman ito hindi lamang ng mga tuntunin ng kasunduan sa bank account mismo (pangunahing kasunduan), kundi pati na rin ng ilang pangkalahatang kundisyon para sa mga kasunduan sa hinaharap. Alinsunod dito, ang pagbabayad para sa mga serbisyo sa pag-aayos at cash ay isang kondisyon para sa mga transaksyon sa pag-aayos sa hinaharap, at ang interes sa balanse ng account ay isang bayad para sa isang demand na deposito na inilagay ng kliyente sa kanyang bank account. Samakatuwid, ang lahat ng mga kondisyon para sa pagbabayad ng kabayaran ay hindi ang mga kondisyon ng kasunduan sa bank account mismo. Para sa kadahilanang ito, dapat itong isaalang-alang libre 1 .

Independiyenteng binubuo ng Bangko ang mga anyo ng kasunduan sa bank account at Mga Taripa para sa mga serbisyo sa pagbabangko. Bilang resulta, ang kliyente ay may karapatan lamang na sumali sa dokumentong binuo ng bangko. Ang kliyente ay walang tunay na pagkakataon na gumawa ng anumang mga pagbabago sa form na binuo ng bangko. Dapat isaalang-alang ang kasunduan sa bank account kasunduan sa pag-akyat, paglalapat sa kanya, sa pamamagitan ng pagkakatulad, Art. 428 ng Civil Code ng Russian Federation.

Mga partido sa kasunduan sa bank account ay isang institusyon ng kredito at isang kliyente, na maaaring mga indibidwal at legal na entity, gayundin ang estado na kinakatawan ng mga nauugnay na awtoridad ng estado.

Ang isang kasunduan sa bank account na natapos sa isang mamamayan-negosyante upang maglingkod sa kanyang aktibidad na pangnegosyo ay napapailalim sa isang espesyal na legal na rehimen. Sa kawalan ng mga espesyal na alituntunin na namamahala sa mga relasyon sa mga account sa negosyo ng mga indibidwal, ang mga naturang account ay napapailalim sa mga patakaran na namamahala sa mga relasyon sa mga legal na entity (Artikulo 23 ng Civil Code ng Russian Federation). Ang isang kasunduan sa bank account na natapos sa isang mamamayan-consumer, o sa isang mamamayan-negosyante, ngunit para sa mga layunin ng consumer, ay kinokontrol ng Kabanata 45 ng Civil Code ng Russian Federation at Batas ng Russian Federation ng Pebrero 7, 1992 No. 2300 -1 "Sa Proteksyon ng Mga Karapatan ng Consumer" 1 2 .

Bilang pangkalahatang tuntunin, termino ay hindi isang mahalagang kondisyon ng kasunduan sa bank account. Gayunpaman, maaari itong maging tulad sa kalooban ng mga partido na kasama ito sa teksto ng kasunduan (talata 2, sugnay 1, artikulo 432 ng Civil Code ng Russian Federation).

Dahil ang batas ay hindi nagtatag ng mga espesyal na kinakailangan para sa anyo ng isang kasunduan sa bank account, dapat itong tapusin sa simpleng pagsulat (pirma 1, sugnay 1, artikulo 161 ng Civil Code ng Russian Federation). Karaniwan, ang isang kasunduan sa bank account ay tinatapos sa pamamagitan ng pag-isyu ng isang dokumento.

Ang mga legal na tampok ng kasunduan sa bank account ay nagbibigay-daan sa amin upang tapusin na ito ay isang balangkas na kasunduan (isang kasunduan na may bukas na mga kondisyon) 2 .

4. MGA TUNTUNIN AT KUNDISYON NG BANK ACCOUNT AGREEMENT

Dahil ang kasunduan sa bank account ay isang balangkas na kasunduan, tradisyonal itong naglalaman ng ilang grupo ng mga kundisyon na mga mahahalagang kondisyon nito: isang kundisyon sa paksa ng kasunduan; mga kondisyon sa organisasyon ng mga pagbabayad na walang cash at pangkalahatang mga kondisyon para sa mga transaksyon sa pag-aayos.

Ang legal na tampok ng kasunduan sa bank account bilang isang balangkas na kasunduan ay ang sumusunod na sistema ng mga kasunduan na nabuo nito: ang pangunahing kasunduan at mga annex na kasunduan. Sa sistemang ito, ang pangunahing kasunduan ay ang kasunduan sa bank account mismo, at ang mga annex na kasunduan ay ang mga transaksyon sa pag-aayos (o mga operasyon sa pag-aayos) na isinagawa alinsunod sa kasunduang iyon, ang kasunduan deposito sa bangko on demand (balanse sa account) at isang kasunduan sa pautang sa anyo ng isang overdraft sa account.

Sa siyentipikong panitikan, ang punto ng pananaw ay ipinahayag na ang paksa ng balangkas na kasunduan ay ang konklusyon ng mga partido sa hinaharap ng mga kasunduan-mga apendise 3 . Samakatuwid, upang matukoy paksa ng kasunduan sa bank account , sapat na upang ilista ang mga uri ng mga paraan ng mga pagbabayad na hindi cash, ipahiwatig na ang kliyente ay may karapatang magdeposito ng kanyang mga pondo (demand na deposito) sa bank account, at sumang-ayon din sa posibilidad ng isang overdraft, kung ito ay tumutugma sa ang mga intensyon ng mga partido.

Ang isa pang ligal na katangian ng paksa ng kasunduan sa balangkas ay ang kawalan, bilang pangkalahatang tuntunin, ng obligasyon ng mga partido na tapusin ang mga kasunduan sa hinaharap. Gayunpaman, ang mga pagbubukod ay ibinibigay para sa ilang mga uri ng mga kontrata sa framework. Ang pagtatapos ng isang kasunduan sa bank account ay hindi nag-oobliga sa kliyente mga operasyon sa pag-areglo, kumuha ng pautang at magdeposito ng pera sa iyong account. Sa kabaligtaran, ang isang bangko na pumasok sa isang kasunduan sa bank account ay obligadong magsagawa ng mga non-cash settlement sa ngalan ng kliyente sa mga form na itinatag ng batas, upang i-credit ang mga pondo sa account mula sa kliyente at mga ikatlong partido 1 . Gayunpaman, hindi kinakailangan ng bangko na magbigay ng overdraft sa account. Ang konklusyong ito ay sumusunod mula sa Art. 850 ng Civil Code ng Russian Federation, na hindi naglalaman ng pangkalahatang obligasyon ng bangko na i-kredito ang account. Itinatakda nito na ang isang pautang ay itinuturing na ipinagkaloob sa mga kaso kung saan ang bangko ay nagbabayad mula sa account, sa kabila ng kakulangan ng mga pondo.

Mga kondisyon para sa organisasyon ng mga pagbabayad na walang cash maaaring kasama, halimbawa, ang pamamaraan para sa pagpapanatili ng isang bank account 2 at ang pamamaraan para sa pagbibigay ng mga account statement, ang pamamaraan para sa pag-isyu ng mga dokumento ng pag-areglo, kabilang sa elektronikong anyo, ang pamamaraan para sa paggamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad, ang mga kondisyon ng seguridad para sa mga pagbabayad na walang cash, ang kondisyon para sa isang minimum na balanse, ang kondisyon para sa karapatan ng kliyente sa libreng pagtatapon ng mga pondo, maliban sa mga kaso na itinatag ng batas at kasunduan sa bank account, ang pangkalahatang termino ng kasunduan, ang kondisyon ng lihim ng bangko, ang pamamaraan para sa pagtatapos ang kasunduan sa bank account, ang kondisyon ng pananagutan para sa paglabag sa kasunduan sa bank account, atbp. Isaalang-alang ang ilan sa mga kundisyong ito nang higit pa.

Bilang isang pangkalahatang tuntunin, ang mga bank account statement ay ibinibigay sa paraang at sa loob ng panahong napagkasunduan ng kasunduan sa bank account (halimbawa, isang beses sa isang buwan kapag bumibisita sa bangko). Gayunpaman, mayroong isang espesyal na tuntunin na ibinigay para sa Bahagi 4 ng Art. 9 ng Pambansa sistema ng pagbabayad. Ginagamit ito kapag gumagamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad sa mga pakikipag-ayos. Sa kasong ito, ang bangko ay obligadong ipaalam sa kliyente ang tungkol sa pagkumpleto ng bawat transaksyon gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad sa pamamagitan ng pagpapadala ng kaukulang abiso sa kliyente. mga legal na gawain. Kaya, alinsunod sa Art. 847 ng Civil Code ng Russian Federation, ang mga bangko ay may karapatan na tumanggap para sa pagpapatupad ng mga order upang mag-debit ng mga pondo mula sa isang account lamang mula sa mga taong awtorisadong pamahalaan ang account. Kapag gumagamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad, ang mga naturang kondisyon ay itinatag sa Art. 7, 9 at 13 ng National Payment System Law. Sa liham ng Supreme Arbitration Court ng Russian Federation na may petsang Agosto 19, 1994 No. C1-7 / OP-587 "Sa Ilang Mga Rekomendasyon na Pinagtibay sa Mga Pagpupulong sa Judicial Arbitration Practice", inirerekomenda na ang pamamaraan para sa paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan na nagmumula sa ang paggamit ng mga elektronikong kagamitan sa mga kalkulasyon ay napagkasunduan sa kontrata.

Sa ilalim hindi mababawasang balanse ay dapat na maunawaan bilang ang halaga ng pera na itinatag ng kontrata, kung saan ang kliyente ay obligadong permanenteng "itago" sa kanyang bank account. Kung sa kasong ito ang pinakamababang balanse ay lumabas na mas mababa kaysa sa napagkasunduan sa kasunduan, ang bangko ay may karapatan na wakasan ang kasunduan sa bank account (sugnay 2, artikulo 859 ng Civil Code ng Russian Federation).

Pangkalahatang tuntunin ng mga transaksyon sa pag-aayos kinakailangang isaalang-alang ang kondisyon sa halaga ng mga serbisyo sa settlement, cash coverage para sa settlement operations, ang termino para sa settlement ng settlement operations, bank secrecy, at pananagutan para sa hindi wastong settlement operations.

Ang halaga ng mga serbisyo sa pag-areglo at cash, bagama't napagkasunduan sa kasunduan sa bank account sa pamamagitan ng pagtukoy sa mga taripa ng bangko, sa katunayan ay isang kondisyon para sa mga transaksyon sa pag-aayos sa hinaharap. Alinsunod sa Art. 851 ng Civil Code ng Russian Federation sa mga kaso na itinakda ng kasunduan sa bank account, binabayaran ng kliyente ang mga serbisyo ng bangko para sa pagsasagawa ng mga operasyon na may mga pondo sa account. Maaaring singilin ng bangko ang bayad sa serbisyo ng bangko sa katapusan ng bawat quarter mula sa mga pondo ng kliyente sa account, maliban kung iba ang ibinigay ng kasunduan sa bank account. Mula sa Art. 851 ng Civil Code ng Russian Federation ito ay sumusunod na ang mga bank settlement operations ay maaaring isagawa kapwa sa isang bayad at walang bayad. Sa pagsasagawa, ang mga serbisyo sa pag-areglo at cash ng kliyente ay isinasagawa, bilang panuntunan, para sa isang bayad 1

Ang hanay ng mga operasyon sa pag-aayos ng bangko na isinagawa nang walang bayad ay maaaring itatag, una, ayon sa batas, at pangalawa, ng mga bangko mismo.

Ang saklaw ng pera para sa mga transaksyon sa pag-aayos ay ang mga pondo ng kliyente o isang ikatlong partido, sa gastos kung saan ang bangko ay may karapatan na makatanggap ng pagbabayad ng mga gastos nito na natamo nito sa proseso ng pagsasagawa ng mga transaksyon sa pag-aayos sa mga tagubilin ng kliyente. Tungkol sa isang kasunduan sa bank account, maaaring mayroong dalawang uri ng coverage para sa mga transaksyon sa pag-areglo ng kliyente: mga pondo sa bank account at overdraft sa account (Artikulo 850 ng Civil Code ng Russian Federation) 2 .

5. MGA OPERASYON NA GINAWA SA ISANG BANK ACCOUNT

Ang mga aksyon ng bangko upang magsagawa ng mga non-cash settlement ng kliyente ay bumubuo sa pangunahing bahagi ng paksa ng kasunduan sa bank account.

Ang mga non-cash settlement sa ilalim ng isang bank account agreement ay isinasagawa sa mga sumusunod na anyo: mga settlement sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad; mga pag-aayos ng koleksyon (kabilang ang anyo ng mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order ng koleksyon at mga pag-aayos sa anyo ng paglilipat ng mga pondo sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo (direct debit)); mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga liham ng kredito; pakikipag-ayos sa pamamagitan ng mga tseke; pakikipag-ayos gamit ang pagbabayad mga bank card. Ang listahan ng mga operasyon sa pagbabangko na maaaring isagawa sa account ay isa sa pinakamahalagang elemento ng legal na rehimen ng isang bank account ng kaukulang uri. Mula sa Art. 848 ng Civil Code ng Russian Federation ay sumusunod na maaari itong matukoy ng batas, mga patakaran sa pagbabangko, mga kasanayan sa negosyo o isang kasunduan.

Lahat mga transaksyon sa bank account maaaring hatiin sa dalawang grupo: settlement at cash.

Mga transaksyon sa settlement ay naglalayong gumawa ng mga pagbabayad na hindi cash sa ngalan ng may-ari ng account at isinasagawa ayon sa mga patakarang itinatag na may kaugnayan sa pamamaraan para sa paggawa ng mga pagbabayad na hindi cash. Bilang bahagi ng mga operasyon sa pag-aayos, ang mga pondo ay nade-debit at na-kredito mula sa account (sa account) ng kliyente.

Ang mga operasyon sa pag-areglo para sa pag-debit ng mga pondo mula sa isang bank account at pag-kredito ng mga pondo sa isang bank account ay isinasagawa batay sa mga sumusunod na dokumento ng pag-areglo. Alinsunod sa sp. 1.12 ng Mga Regulasyon sa paglilipat ng mga dokumento sa pag-aayos ng mga pondo (pagbabayad) ay mga order sa pagbabayad, mga kahilingan sa pagbabayad, mga order sa pagkolekta, mga order sa pagbabayad, mga order sa bangko.

Mga transaksyon sa pera ay ang mga aksyon ng bangko na naglalayong isagawa ang utos ng kliyente na magdeposito ng cash sa account o tumanggap ng cash mula sa bank account sa pamamagitan ng cash desk ng bangko.

Ang lahat ng cash na natanggap ng mga cash desk ng mga negosyo ay napapailalim sa paghahatid sa mga organisasyon ng kredito para sa kasunod na pag-kredito sa mga bank account ng mga negosyong ito. Ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga transaksyon sa cash sa mga institusyon ng kredito ay itinatag ng Bank of Russia Regulation No. 318-P na may petsang Abril 24, 2008 "Sa pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga transaksyon sa cash at ang mga patakaran para sa pag-iimbak, pagdadala at pagkolekta ng mga banknotes at mga barya ng Bank of Russia sa mga institusyon ng kredito sa teritoryo ng Russian Federation".

Mga operasyon para sa pagtanggap ng cash mula sa mga customer na isinasagawa sa isang institusyon ng kredito batay sa mga sumusunod na papasok na dokumento ng pera:

mga anunsyo ng cash deposit, na isang set ng mga dokumento na binubuo ng isang anunsyo, isang resibo at isang warrant

Ayon sa mga anunsyo para sa isang cash na kontribusyon, ang isang cashier ng isang organisasyon ng kredito ay tumatanggap ng pera mula sa mga kliyente - mga ligal na nilalang para sa pagpapatala (paglipat) sa kanilang mga bank account na binuksan dito o sa ibang organisasyon ng kredito;

mga papasok na cash order. Ayon sa mga papasok na cash order, ang isang cashier ay tumatanggap ng cash mula sa mga indibidwal para sa pag-kredito sa mga bank account, mga account para sa mga deposito (deposito).

Bilang karagdagan, ang mga order ng resibo ng pera ay ginagamit upang gawing pormal ang resibo ng isang bangko ng cash coverage kapag nagsasagawa ng isang transaksyon upang maglipat ng mga pondo sa teritoryo ng Russian Federation sa ngalan ng isang indibidwal nang hindi nagbubukas ng isang bank account sa isang institusyon ng kredito, kabilang ang para sa pagbabayad ng utility, buwis at iba pang mga pagbabayad.

Mga operasyon para sa pagbibigay ng pera sa mga customer ay isinasagawa batay sa mga dokumento ng paggasta ng pera - mga tseke ng pera, mga warrant ng cash sa paggasta.

Sa pamamagitan ng money order cash ay ibinibigay sa isang kliyente - isang legal na entity. Ang kanyang kinatawan ay obligadong ipakita sa accountant ng credit organization ang isang cash check na inisyu ng organisasyong ito sa bisperas ng araw o sa araw ng pagtanggap ng cash.

Ang pagpapalabas ng pera sa isang indibidwal ay isinasagawa ayon sa expenditure cash warrant, iginuhit indibidwal o isang accountant ng isang institusyon ng kredito.

Ang pagsasagawa ng mga transaksyon kung saan ang kliyente, nang hindi nagdedeposito ng cash, ay nagpapakita ng parehong papalabas na dokumento ng cash at isang papasok na dokumento ng cash, ay hindi pinapayagan.

Ang mga mapagkukunan ng mga resibo ng pera at ang mga direksyon ng kanilang pagpapalabas ay ipinahiwatig sa papasok, papalabas na mga dokumento ng pera.

6 . NILALAMAN NG BANK ACCOUNT AGREEMENT

Ang mga pangunahing responsibilidad ng bangko ay:

tumanggap at mag-credit ng mga pondong natanggap sa account

upang matupad ang mga tagubilin ng may-ari ng account sa paglipat at pagpapalabas ng mga nauugnay na halaga mula sa account at ang pagganap ng iba pang mga operasyon sa account;

hindi paghigpitan ang kalayaan ng kliyente na gamitin ang mga pondo sa account sa kanyang sariling paghuhusga at hindi magtatag ng iba pang mga paghihigpit na hindi itinatadhana ng batas o kasunduan sa bank account, mga paghihigpit sa kanyang karapatang itapon ang mga pondo

magbayad ng interes para sa paggamit ng mga pondo sa account ng kliyente, maliban kung iba ang ibinigay ng kasunduan

panatilihing lihim ang pagbabangko

Ang wastong pagpapatupad ng bank of settlement operations ay nangangahulugan na dapat itong isagawa sa loob ng mga takdang panahon na itinatag ng batas o ng kasunduan, bilang pagsunod sa mga batayan para sa pag-debit ng mga pondo mula sa account, bilang pagsunod sa itinatag na pagkakasunud-sunod ng pag-debit ng mga pondo mula sa account , nang hindi nilalabag ang karapatan ng kliyente sa libreng pagtatapon ng mga pondo.

Alinsunod sa Art. 849 ng Civil Code ng Russian Federation, obligado ang bangko na i-kredito ang mga natanggap na pondo sa account ng kliyente nang hindi lalampas sa araw pagkatapos ng araw na natanggap ng bangko ang kaukulang dokumento ng pagbabayad. Ang itinatag na panahon ay maaaring bawasan sa ilalim ng mga tuntunin ng kasunduan sa bank account. Ang termino para sa pag-debit ng mga pondo mula sa isang bank account ay dalawang araw ng negosyo. Maaari itong bawasan o dagdagan ng isang kasunduan sa bank account.

Bilang isang pangkalahatang tuntunin, ang pag-debit ng mga pondo mula sa account ng isang kliyente ay isinasagawa batay sa isang order mula sa may-ari ng account o sa kanyang pahintulot (Artikulo 854 ng Civil Code ng Russian Federation).

Ang pag-debit ng mga pondo mula sa account ay isinasagawa ng bangko batay sa order ng kliyente. Kung walang utos ng kliyente, ang pag-debit ng mga pondo sa account ay pinapayagan: 1) sa pamamagitan ng desisyon ng korte, 2) sa mga kaso na itinatag ng batas o 3) na ibinigay ng kasunduan sa bank account.

Paggawa ng mga pakikipag-ayos at mga transaksyong cash para sa pag-debit ng mga pondo mula sa account, ang bangko ay dapat sumunod sa itinatag na Art. 855 ng Civil Code ng Russian Federation, ang pagkakasunud-sunod ng pag-debit ng mga pondo mula sa account.

Pagkakasunud-sunod ng mga pagbabayad - ang pagkakasunud-sunod ng pag-debit ng mga pondo mula sa mga bank account na tinutukoy ng batas para sa ilang mga dokumento sa pag-areglo, ang deadline ng pagbabayad na kung saan ay dumating na, i.e. ang pamamaraan para sa pagpapatupad ng isang kasunduan sa bank account. Ang Artikulo 855 ng Civil Code ng Russian Federation ay nagtatatag ng dalawang panuntunan para sa pagtukoy ng priyoridad ng mga pagbabayad mula sa mga account na kabilang sa parehong mga kliyente at mga institusyon ng kredito.

Kung mayroong mga pondo sa account, ang halaga nito ay sapat upang matugunan ang lahat ng mga kinakailangan na ipinakita sa account, ang mga pondong ito ay na-debit mula sa account sa pagkakasunud-sunod kung saan ang mga tagubilin ng kliyente at iba pang mga dokumento para sa pag-debit ay natanggap (priyoridad sa kalendaryo) .

Kung ang mga pondo sa account ay hindi sapat upang matugunan ang lahat ng mga kinakailangan na ipinakita dito, ang mga pondo ay na-debit sa pagkakasunud-sunod na itinatag ng talata 2 ng Art. 855 ng Civil Code ng Russian Federation. Ang paghahati ng mga paghahabol sa account sa mga pila ay nakasalalay sa legal na katangian ng mga paghahabol na ito at sa uri ng dokumento na batayan kung saan isinagawa ang pagpapawalang bisa. Kaya, ang unang priyoridad ay kinabibilangan ng mga paghahabol sa mga dokumento ng ehekutibo para sa kabayaran para sa pinsala sa buhay at kalusugan, pati na rin para sa pagbawi ng alimony, habang ang mga write-off sa unang priority order para sa mga katulad na kinakailangan, ngunit para sa iba pang mga dokumento ay hindi pinapayagan.

Ang pagpapawalang bisa ng mga pondo mula sa account para sa mga paghahabol na nauugnay sa isang pila ay ginawa sa pagkakasunud-sunod ng pagkakasunud-sunod ng kalendaryo ng pagtanggap ng mga dokumento.

Ang mga pangunahing karapatan ng bangko sa ilalim ng kasunduan sa bank account ay:

gamitin ang mga pondong magagamit sa account bilang mga mapagkukunan ng kredito, na ginagarantiyahan ang karapatan ng kliyente na malayang itapon ang mga pondong ito;

demand mula sa kliyente, sa mga kaso na ibinigay para sa kasunduan, pagbabayad para sa mga serbisyo ng bangko para sa pagsasagawa ng mga transaksyon na may mga pondo sa account;

hilingin sa kliyente na sumunod sa batas, gayundin sa mga tuntunin sa pagbabangko tungkol sa pamamaraan para sa pagproseso ng mga dokumento ng pag-areglo at iba pang mga panuntunang itinatag kaugnay ng isang bank account.

Pangunahing responsibilidad ng kliyente sa ilalim ng kasunduan sa bank account ay:

pagsunod sa mga patakaran para sa mga transaksyon sa pag-areglo at ang pamamaraan para sa pag-isyu ng mga dokumento sa pag-areglo at cash;

pagbabayad para sa settlement at cash services;

pagpapanatili ng pinakamababang balanse sa napagkasunduang halaga, kung ang naturang kondisyon ay napagkasunduan sa kasunduan sa bank account.

Mga pangunahing karapatan ng kliyente sa ilalim ng kasunduan sa bank account ay ang mga karapatan:

malayang itatapon ang mga pondo sa account, maliban sa mga kaso na itinatag ng batas o ng kasunduan sa account

tukuyin ang pagkakasunud-sunod ng pag-debit ng mga pondo mula sa account para sa ilang mga dokumento sa pag-areglo na may kaugnayan sa isang pila at isinumite sa bangko nang sabay-sabay, kung ang mga pondo sa account ay hindi sapat para sa buong pagpapatupad ng lahat ng tinukoy na mga dokumento ng pag-areglo.

7. LIMITASYON NG ACCOUNT DISPOSAL

Alinsunod sa Art. 858 ng Civil Code ng Russian Federation, ang paghihigpit sa mga karapatan ng may-ari ng account na itapon ang mga pondo sa account ay pinapayagan sa mga kaso na itinatag ng batas. Ang batas ay nagtatatag ng dalawang anyo ng paghihigpit sa karapatan ng kliyente na malayang itapon ang account - pagsususpinde ng mga operasyon sa pamamagitan ng account at pag-agaw ng mga pondo.

Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng pagsususpinde ng mga operasyon sa account at pag-aresto ng mga pondo sa account ay na sa unang kaso, ang may-ari ng account ay pinagkaitan ng pagkakataon na gumawa mga transaksyon sa paggasta sa account sa loob ng buong halaga ng balanse ng mga pondo (iba pang mahahalagang bagay); sa pangalawang kaso, nawalan siya ng karapatang magtapon ng isang partikular lamang Kabuuang Pera o mga partikular na halaga sa account. Binigyang-pansin ng Korte Suprema sa Arbitrasyon ang pangyayaring ito sa isang liham ng impormasyon na may petsang Hulyo 25, 1996 Blg. 6 “Sa mga resulta ng pagsasaalang-alang ng Presidium ng Kataas-taasang Hukuman ng Arbitrasyon Russian Federation on Certain Issues of Judicial Practice”, na nagsasaad na ang account mismo ng nasasakdal ay hindi maaaring kunin, pati na rin ang mga halagang ikredito sa account na ito sa hinaharap 1 . Kasabay nito, dapat tandaan na ang batas ay nagbibigay ng karapatan ng mga awtoridad sa buwis na suspindihin ang mga operasyon sa account ng isang organisasyon ng nagbabayad ng buwis sa loob ng halagang tinukoy sa desisyon sa pagsususpinde (clause 2, artikulo 76 ng Tax Code ).

Ang pangalawang pagkakaiba ay nasa mga layunin para sa pagkamit kung saan ang isa o isa pang paghihigpit ay ipinakilala. Ang pag-aresto sa mga pondo, bilang panuntunan, ay isinasagawa upang mapanatili ang ari-arian ng may-ari ng account para sa kasunod na pagbawi. Iyon ang dahilan kung bakit ang pag-aresto ay ipinataw ng korte at ng arbitration court, ng hukom, pati na rin sa pamamagitan ng utos ng mga paunang imbestigasyon na katawan sa pagkakaroon ng desisyon ng korte. Ang pagsususpinde ng mga operasyon sa account ay inilaan upang pilitin ang may-ari ng account na gumawa ng ilang mga legal na aksyon, halimbawa, upang sumunod sa desisyon ng awtoridad sa buwis.

Mga batayan at pagkakasunud-sunod ng pagpapataw pag-aresto sa ari-arian ng may-ari ng account ay itinatag ng mga pederal na batas 2 .

Dapat tandaan na ang pag-aresto ay ipinataw hindi lamang sa mga pondo, kundi pati na rin sa iba pang mahahalagang bagay ng mga legal na entity at indibidwal na hawak sa mga account at deposito o naka-imbak sa mga organisasyon ng kredito (Artikulo 27 ng Batas sa mga Bangko).

Kapag nagpapataw ng isang pag-agaw sa mga pondo sa mga account at mga deposito, ang institusyon ng kredito ay dapat na, sa pagtanggap ng isang desisyon na sakupin, wakasan ang mga transaksyon sa pag-debit sa account na ito (deposito) sa loob ng mga limitasyon ng mga pondo kung saan ang pag-agaw ay ipinataw.

Dapat tandaan na ang pag-ampon ng naturang panukala tulad ng pag-agaw ng mga pondo sa account ng nasasakdal ay sabay-sabay na nakakaapekto sa mga karapatan at interes ng legal na protektado ng mga ikatlong partido (iba pang mga nagpapautang ng nasasakdal), samakatuwid, kapag isinasaalang-alang ang isang aplikasyon para sa pag-secure ng isang paghahabol sa pamamagitan ng pag-agaw ng mga pondo sa account, dapat isaalang-alang ng korte ang mga argumento ng nagsasakdal bilang suporta sa kanyang posisyon sa pangangailangan ng pag-aresto.

Bilang karagdagan, ang pagpapatibay ng mga hakbang upang matiyak ang paghahabol ay hindi nangangahulugan na, kung ito ay nasiyahan, ang halagang iginawad ay mababawi bilang isang bagay ng priyoridad, iyon ay, ang pag-ampon ng mga hakbang na ito ay hindi maaaring lumabag sa pagkakasunud-sunod ng pag-debit ng mga pondo mula sa account na itinatag ng Art. 855 ng Civil Code ng Russian Federation 1 .

Grounds at kaayusan pagsususpinde ang mga transaksyon sa account ay itinatag ng batas 2 .

Ang desisyon ng karampatang awtoridad na suspindihin ang mga operasyon sa account ng may-ari ay napapailalim sa walang kondisyong pagpapatupad ng bangko. Ang Bangko ay may pananagutan para sa paglabag sa pamamaraan para sa pagsususpinde ng mga operasyon sa mga account ng customer. Kaya, halimbawa, Art. Ang 77 ng Tax Code ng Russian Federation ay nagtatatag na kung mayroong isang desisyon na suspindihin ang mga operasyon sa mga account ng isang organisasyon, ang bangko ay hindi karapat-dapat na magbukas ng mga bagong account para sa organisasyong ito; Art. 134 ng Tax Code ng Russian Federation, ang responsibilidad ng bangko kung sakaling hindi matupad ang desisyon ng awtoridad sa buwis na suspindihin ang mga operasyon sa mga account ng nagbabayad ng buwis.

Ang administratibong pananagutan ng mga opisyal ng bangko para sa kabiguang sumunod sa desisyon na suspindihin ang mga operasyon sa mga account ng nagbabayad ng buwis ay ibinigay para sa Art. 15.9 ng Code of Administrative Offenses.

8. PANANAGUTAN SA ILALIM NG KONTRATA NG BANK ACCOUNT

Ang pananagutan para sa paglabag ng bangko sa mga patakaran para sa mga transaksyon sa pag-areglo sa ilalim ng isang kasunduan sa bank account ay ibinigay para sa Art. 856 ng Civil Code ng Russian Federation. Itinatag nito na sa mga kaso ng hindi napapanahong pag-kredito sa account ng mga pondo na natanggap ng kliyente o ang kanilang hindi makatwirang pagpapawalang-bisa ng bangko mula sa account, pati na rin ang pagkabigo na sumunod sa mga tagubilin ng kliyente na maglipat ng mga pondo mula sa account o mag-isyu ng mga ito. mula sa account, ang bangko ay obligadong magbayad ng interes sa halagang ito sa paraang at alinsunod sa halagang ibinigay para sa Art. 395 ng Civil Code ng Russian Federation. Ang Artikulo 856 ng Civil Code ng Russian Federation ay inilapat sa isang institusyon ng kredito hindi para sa anumang mga paglabag sa mga patakaran para sa paggawa ng mga transaksyon sa pag-aayos, ngunit para lamang sa mga direktang nauugnay sa pagpapatupad ng mga operasyon sa bank account ng kliyente. Ang responsibilidad ng bangko sa mga relasyon sa pag-areglo ay kinokontrol ng Kabanata 46 ng Civil Code ng Russian Federation sa mga nauugnay na anyo ng pag-areglo.

Alinsunod sa talata 20 ng resolusyon ng Plenum ng Korte Suprema ng Russian Federation at ang Plenum ng Korte Suprema ng Arbitrasyon ng Russian Federation na may petsang Oktubre 8, 1998 No. 13/14 "Sa pagsasanay ng paglalapat ng mga probisyon ng ang Civil Code ng Russian Federation sa interes para sa paggamit ng pera ng ibang tao", ang parusang ibinigay para sa Art. 856 ng Civil Code ng Russian Federation, ay isang legal na parusa (Artikulo 332 ng Civil Code ng Russian Federation).

Ang isang institusyon ng kredito ay maaaring managot para sa mga sumusunod na uri ng mga paglabag:

hindi napapanahong pag-kredito ng bangko ng mga pondo dahil sa may-ari ng account at natanggap sa correspondent account ng bangko ng nagbabayad kasama ang mga dokumentong nagpapakilala sa nagbabayad;

hindi makatwirang pagpapawalang-bisa ng mga pondo mula sa account, na dapat na maunawaan bilang isang write-off na ginawa ng bangko sa kawalan ng naaangkop na batayan (Artikulo 854 ng Civil Code ng Russian Federation);

kabiguang sumunod sa mga tagubilin ng kliyente na maglipat ng mga pondo mula sa account. Sa ilalim ng tinukoy na paglabag alinsunod sa talata 21 ng Decree of the Plenums ng Supreme Court of the Russian Federation at ang Supreme Arbitration Court ng Russian Federation No. 13/14 ay dapat na maunawaan:

para sa mga intra-bank settlement - ang kawalan ng katotohanan ng pag-kredito sa mga inilipat na pondo sa account ng tatanggap sa loob ng panahon na itinatag ng Art. 849 ng Civil Code ng Russian Federation;

para sa mga interbank settlement - ang kawalan ng katotohanan ng paglilipat ng mga dokumento ng pag-areglo sa intermediary bank (o ang bangko ng nagbabayad sa pagkakaroon ng direktang mga relasyon ng correspondent sa pagitan ng mga bangko) kasama ang kaukulang cash cover sa loob ng mga limitasyon ng oras na itinatag ng Art. 849 ng Civil Code ng Russian Federation.

Mula sa talata 7 ng Decree of the Plenum ng Supreme Arbitration Court ng Russian Federation No. 5 ito ay sumusunod na ang parusa sa ilalim ng Art. 856 ng Civil Code ng Russian Federation, ay isang kredito.

Ang halaga ng cash coverage para sa isang hindi naisagawang order ng pagbabayad na na-debit mula sa account ay hindi maaaring ituring bilang mga pagkalugi ng kliyente sa ilalim ng kasunduan sa bank account. Dapat itong maging kwalipikado bilang isang paunang bayad ng kliyente na hindi ginawa ng bangko, bilang ang halaga ng pangunahing utang. Maaari itong ibalik sa kliyente sa iba't ibang paraan.

Itinuturing ng kasanayan sa arbitrasyon na imposibleng pilitin ang isang bangko na aktwal na tuparin ang obligasyon nitong maglipat ng mga pondo kung, sa anumang kadahilanan, iniiwasan nito ang wastong katuparan 1 .

Artikulo 834. Kasunduan sa deposito sa bangko

1. Sa ilalim ng isang kasunduan sa deposito sa bangko (deposito), ang isang partido (bangko), na tumanggap ng halaga ng pera (deposito) na natanggap mula sa kabilang partido (nagdeposito) o natanggap para dito, ay nangangakong ibalik ang halaga ng deposito at magbabayad ng interes sa ito sa mga tuntunin at sa paraang itinakda ng kasunduan.

2. Ang isang kasunduan sa deposito sa bangko kung saan ang isang mamamayan ay isang depositor ay kinikilala bilang isang pampublikong kasunduan (Artikulo 426).

3. Ang mga tuntunin sa kasunduan sa bank account (Kabanata 45) ay dapat ilapat sa mga relasyon ng bangko at ng depositor sa account kung saan ginawa ang deposito, maliban kung iba ang itinatadhana ng mga tuntunin ng Kabanatang ito o sumusunod mula sa esensya ng ang kasunduan sa deposito sa bangko.

Ang mga legal na entity ay walang karapatan na maglipat ng mga pondo sa mga deposito (deposito) sa ibang tao.

4. Ang mga tuntunin ng kabanatang ito na may kaugnayan sa mga bangko ay dapat ding ilapat sa iba pang mga organisasyon ng kredito na tumatanggap ng mga deposito (deposito) mula sa mga legal na entidad alinsunod sa batas.

Artikulo 835

1. Ang karapatang makaakit ng mga pondo para sa mga deposito ay dapat ibigay sa mga bangko na nabigyan ng ganoong karapatan alinsunod sa isang permit (lisensya) na ibinigay alinsunod sa pamamaraang itinatag alinsunod sa batas.

Ang mga Clause 2 at 3 ay nalalapat din sa mga kaso kung saan ang mga relasyon na may kaugnayan sa pag-akit ng mga pondo sa mga deposito ay lumitaw bago ang pagpasok sa puwersa ng bahagi ng dalawa ng Kodigo at napanatili sa oras ng pagpasok sa puwersa ng bahagi ng dalawa ng Kodigo (Federal Law ng 01.26. 1996 N 15-FZ) .

2. Sa kaso ng pagtanggap ng deposito mula sa isang mamamayan ng isang tao na walang karapatang gawin ito, o sa paglabag sa pamamaraan na itinatag ng batas o mga patakaran sa pagbabangko na pinagtibay alinsunod dito, ang depositor ay maaaring humingi ng agarang pagbabalik ng ang halaga ng deposito, pati na rin ang pagbabayad ng interes dito, na itinakda para sa Artikulo 395 ng Kodigo na ito, at kabayaran na labis sa halaga ng interes para sa lahat ng pagkalugi na dulot ng mamumuhunan.

Kung tinanggap ng naturang tao, sa ilalim ng mga tuntunin ng isang kasunduan sa deposito sa bangko, ang mga pondo ng isang legal na entity, ang naturang kasunduan ay hindi wasto (Artikulo 168).

3. Maliban kung iba ang itinatadhana ng batas, ang mga kahihinatnan na itinatadhana ng talata 2 ng artikulong ito ay dapat ding ilapat sa mga sumusunod na kaso:

pag-akit ng mga pondo mula sa mga mamamayan at ligal na nilalang sa pamamagitan ng pagbebenta sa kanila ng mga pagbabahagi at iba pang mga mahalagang papel, ang isyu kung saan kinikilala bilang ilegal;

pag-akit ng mga pondo ng mga mamamayan sa mga deposito sa ilalim ng mga bill of exchange o iba pang mga securities, hindi kasama ang resibo ng kanilang mga may hawak ng deposito sa unang kahilingan at ang paggamit ng depositor ng iba pang mga karapatan na itinakda ng mga patakaran ng kabanatang ito.

Artikulo 836. Form ng isang kasunduan sa deposito sa bangko

1. Ang isang kasunduan sa deposito sa bangko ay dapat tapusin nang nakasulat.

Ang nakasulat na anyo ng kasunduan sa deposito sa bangko ay itinuturing na sinusunod kung ang deposito ay pinatunayan ng isang savings book, isang savings o deposito na sertipiko o iba pang dokumento na inisyu ng bangko sa depositor na nakakatugon sa mga kinakailangan na itinakda ng batas para sa naturang mga dokumento. , ang mga panuntunan sa pagbabangko na itinatag alinsunod dito at ang mga kasanayan sa negosyo na inilalapat sa kasanayan sa pagbabangko.

2. Ang kabiguang sumunod sa nakasulat na anyo ng kasunduan sa deposito sa bangko ay mangangailangan ng kawalan ng bisa ng kasunduang ito. Walang bisa ang naturang kasunduan.

Artikulo 837. Mga uri ng deposito

1. Ang isang kasunduan sa deposito sa bangko ay natapos sa mga tuntunin ng pag-isyu ng isang deposito sa unang demand (demand deposit) o sa mga tuntunin ng pagbabalik ng deposito pagkatapos ng pag-expire ng termino na tinukoy sa kasunduan (term deposit).

Ang kasunduan ay maaaring maglaan para sa paggawa ng mga deposito sa ibang mga tuntunin ng kanilang pagbabalik na hindi sumasalungat sa batas.

2. Sa ilalim ng anumang uri ng kasunduan sa deposito sa bangko, obligado ang bangko na mag-isyu ng halaga ng deposito o bahagi nito sa unang kahilingan ng depositor, maliban sa mga deposito na ginawa ng mga legal na entity sa iba pang mga tuntunin ng pagbabalik na ibinigay ng kasunduan.

Ang kondisyon ng kasunduan sa pagtanggi ng isang mamamayan mula sa karapatang makatanggap ng deposito sa unang kahilingan ay walang bisa.

3. Sa mga kaso kung saan ang isang termino o iba pang deposito, maliban sa isang demand na deposito, ay ibinalik sa depositor sa kanyang kahilingan bago matapos ang termino o bago ang paglitaw ng iba pang mga pangyayari na tinukoy sa kasunduan sa deposito sa bangko, ang interes sa deposito ay binayaran sa halagang tumutugma sa halaga ng interes na binayaran sa bangko sa mga demand na deposito, maliban kung ang kasunduan ay nagbibigay ng ibang halaga ng interes.

4. Sa mga kaso kung saan ang depositor ay hindi nangangailangan ng pagbabalik ng halaga terminong deposito pagkatapos ng pag-expire ng termino o ang halaga ng deposito na ginawa sa iba pang mga tuntunin ng pagbabalik - sa paglitaw ng mga pangyayari na ibinigay para sa kasunduan, ang kasunduan ay itinuturing na pinalawig sa mga tuntunin ng isang demand na deposito, maliban kung iba ang ibinigay ng kasunduan .

Artikulo 838. Interes sa isang deposito

1. Binabayaran ng bangko ang interes ng depositor sa halaga ng deposito sa halagang tinutukoy ng kasunduan sa deposito sa bangko.

Sa kawalan ng isang sugnay sa kasunduan sa halaga ng interes na babayaran, ang bangko ay obligadong magbayad ng interes sa halagang tinutukoy alinsunod sa talata 1 ng Artikulo 809 ng Kodigo na ito.

2. Maliban kung itinatadhana ng bank deposit agreement, ang bangko ay may karapatan na baguhin ang halaga ng interes na binayaran sa mga demand na deposito.

Kung binabawasan ng bangko ang rate ng interes, ang bagong rate ng interes ay inilalapat sa mga deposito na ginawa bago ang abiso ng pagbabawas ng interes sa mga depositor, pagkatapos ng isang buwan mula sa sandali ng kaukulang abiso, maliban kung iba ang ibinigay ng kasunduan.

3. Ang halaga ng interes sa isang deposito, na tinutukoy ng isang kasunduan sa deposito sa bangko, na ginawa ng isang mamamayan sa mga tuntunin ng pagpapalabas nito pagkatapos ng isang tiyak na tagal ng panahon o sa paglitaw ng mga pangyayari na itinakda ng kasunduan, ay hindi maaaring unilaterally bawasan ng bangko, maliban kung itinatadhana ng batas. Sa ilalim ng isang kasunduan sa naturang deposito sa bangko na tinapos ng isang bangko na may legal na entity, ang halaga ng interes ay hindi maaaring unilaterally baguhin, maliban kung itinakda ng batas o ng kasunduan.

Artikulo 839

1. Ang interes sa halaga ng isang deposito sa bangko ay naipon mula sa araw kasunod ng araw na ito ay natanggap ng bangko, hanggang sa araw na ito ay ibinalik sa depositor, kasama, at kung ito ay na-debit mula sa account ng depositor para sa iba pang mga kadahilanan, hanggang sa araw ng pag-debit, kasama.

(gaya ng sinusugan ng Federal Law No. 22-FZ ng Marso 21, 2005)

2. Maliban kung iba ang itinakda ng kasunduan sa deposito sa bangko, ang interes sa halaga ng deposito sa bangko ay binabayaran sa depositor sa kanyang kahilingan pagkatapos ng pag-expire ng bawat quarter nang hiwalay sa halaga ng deposito, at ang interes na hindi na-claim sa loob ng panahong ito ay nagpapataas ng halaga ng deposito kung saan sinisingil ang interes.

Kapag naibalik ang deposito, lahat ng interes na naipon hanggang sa sandaling iyon ay babayaran.

Artikulo 840

1. Ang pagbabalik ng mga deposito ng mga mamamayan ng bangko ay dapat tiyakin ng sapilitang seguro ng mga deposito na isinasagawa alinsunod sa batas, at sa mga kaso na itinakda ng batas at ng iba pang paraan.

(Clause 1 bilang susugan ng Federal Law ng Disyembre 23, 2003 N 182-FZ)

2. Ang mga pamamaraan para sa bangko upang matiyak na ang pagbabalik ng mga deposito ng mga legal na entity ay tinutukoy ng kasunduan sa deposito sa bangko.

3. Kapag nagtapos ng isang kasunduan sa deposito sa bangko, obligado ang bangko na magbigay sa depositor ng impormasyon sa seguridad ng pagbabalik ng deposito.

4. Kung ang bangko ay nabigo upang matupad ang mga obligasyon na itinakda ng batas o ang kasunduan sa deposito sa bangko upang matiyak ang pagbabalik ng deposito, gayundin kung ang seguridad ay nawala o ang mga kondisyon nito ay lumala, ang depositor ay may karapatang humingi mula sa bangko ng agarang pagbabalik ng halaga ng deposito, pagbabayad ng interes dito sa halagang tinukoy alinsunod sa talata 1 ng Artikulo 809 ng Kodigo na ito, at kabayaran para sa mga pinsala.

Artikulo 841

Maliban kung ibinigay ng kasunduan sa deposito sa bangko, ang mga pondo na natanggap ng bangko sa pangalan ng depositor mula sa mga ikatlong partido ay kredito sa deposito account, na nagpapahiwatig ng kinakailangang data sa kanyang deposito account. Kasabay nito, ipinapalagay na ang depositor ay sumang-ayon na tumanggap ng mga pondo mula sa mga naturang tao sa pamamagitan ng pagbibigay sa kanila ng kinakailangang data sa deposito account.

Artikulo 842. Mga kontribusyon na pabor sa mga ikatlong partido

1. Maaaring magdeposito sa isang bangko sa pangalan ng isang partikular na third party. Maliban kung iba ang ibinigay ng kasunduan sa deposito sa bangko, ang naturang tao ay nakakakuha ng mga karapatan ng isang depositor mula sa sandaling isumite niya ang unang paghahabol sa bangko batay sa mga karapatang ito, o ipinahayag ang kanyang intensyon na gamitin ang mga naturang karapatan sa bangko sa ibang paraan.

Ang indikasyon ng pangalan ng mamamayan (Artikulo 19) o ang pangalan ng legal na entidad (Artikulo 54) kung saan pabor ang pagdedeposito ay isang mahalagang kondisyon ng kaukulang kasunduan sa deposito sa bangko.

Ang isang kasunduan sa deposito sa bangko na pabor sa isang mamamayan na namatay sa oras na natapos ang kasunduan, o isang legal na entidad na wala sa panahong iyon, ay walang bisa.

2. Bago ipahayag ng isang ikatlong partido ang kanyang intensyon na gamitin ang mga karapatan ng isang depositor, ang isang tao na nagtapos ng isang kasunduan sa deposito sa bangko ay maaaring gamitin ang mga karapatan ng isang depositor kaugnay ng mga pondong idineposito niya sa deposit account.

3. Ang mga tuntunin sa isang kasunduan na pabor sa isang ikatlong partido (Artikulo 430) ay dapat ilapat sa isang kasunduan sa deposito sa bangko na pabor sa isang ikatlong partido, maliban kung ito ay sumasalungat sa mga tuntunin ng artikulong ito at ang kakanyahan ng deposito sa bangko.

Artikulo 843. Savings book

1. Maliban kung ibinigay sa pamamagitan ng kasunduan ng mga partido, ang pagtatapos ng isang kasunduan sa pagdeposito sa bangko sa isang mamamayan at ang pagdeposito ng mga pondo sa kanyang account sa deposito ay dapat patunayan ng isang savings book. Ang isang kasunduan sa deposito sa bangko ay maaaring magbigay para sa pagpapalabas ng isang personal na savings book o isang savings book sa maydala. Ang maydala savings book ay seguridad.

Sa savings book, ang pangalan at lokasyon ng bangko (Artikulo 54) ay dapat ipahiwatig at sertipikado ng bangko, at kung ang deposito ay ginawa sa isang sangay, gayundin ang kaukulang sangay nito, ang account number para sa deposito, pati na rin ang lahat ng halaga ng pera na na-kredito sa account, lahat ng halaga ng pera na na-debit mula sa account, at ang balanse ng mga pondo sa account sa oras ng pagtatanghal ng savings book sa bangko.

Maliban kung ang ibang estado ng deposito ay napatunayan, ang data sa deposito na ipinahiwatig sa savings book ay ang batayan para sa mga settlement sa deposito sa pagitan ng bangko at ng depositor.

2. Ang pagpapalabas ng isang deposito, ang pagbabayad ng interes dito at ang pagpapatupad ng mga utos ng depositor na maglipat ng mga pondo mula sa deposito sa ibang mga tao ay isinasagawa ng bangko sa pagtatanghal ng savings book.

Kung ang isang rehistradong savings book ay nawala o ginawang hindi na magagamit para sa pagtatanghal, ang bangko, sa kahilingan ng depositor, ay magbibigay ng bagong savings book sa kanya.

Ang pagpapanumbalik ng mga karapatan sa ilalim ng isang nawawalang aklat ng ipon ng tagadala ay isinasagawa sa paraang inireseta para sa mga seguridad ng maydala (Artikulo 148).

Artikulo 844. Sertipiko ng savings (deposito).

1. Ang sertipiko ng savings (deposito) ay isang seguridad na nagpapatunay sa halaga ng deposito na ginawa sa bangko at ang karapatan ng depositor (may-hawak ng sertipiko) na tumanggap ng halaga ng deposito at ang interes na itinakda sa sertipiko sa bangko na naglabas ng sertipiko, o sa alinmang sangay ng garapon na ito.

2. Ang mga sertipiko ng pag-iimpok (deposito) ay maaaring may dala o nominal.

3. Sa kaso ng maagang pagtatanghal ng isang pagtitipid (deposito) na sertipiko para sa pagbabayad, ang bangko ay dapat magbayad ng halaga ng deposito at interes na binayaran sa mga demand na deposito, maliban kung ang ibang halaga ng interes ay itinatag ng mga tuntunin ng sertipiko.

Magiging interesado ka rin sa:

Ano ang gagawin kung sisingilin ka ng karagdagang insurance

Sa mundo ng modernong insurance sa pananagutan ng sasakyan, maraming...

Ano ang mga tseke sa bangko?

8.1. Ang mga settlement sa pamamagitan ng mga tseke ay isinasagawa alinsunod sa pederal na batas at sa kontrata. 8.2....

Ngayon ay babaguhin natin ang pera sa isang bagong paraan

Mula noong 2017, ang proseso ng pagbili ay naging mas kumplikado sa Russian Federation, at ...

Mga limitasyon para sa aplikasyon ng pinasimple na sistema ng buwis at ang mga kondisyon para sa kanilang pagsunod Paghihigpit sa pinasimpleng sistema ng buwis ng mga sangay

Upang lumipat sa pinasimpleng sistema ng buwis at pagkatapos ay gawin ito, kailangan mong sumunod sa mga limitasyon ng kita at mga limitasyon sa ...

Ano ito - ang pera ng iba't ibang bansa sa mundo?

Ang Russian ruble ay sa wakas ay nakahanap ng isang opisyal na graphic na simbolo - ngayon ay isang pambansang...

Sikat

Pagkuha ng pautang sa mga bansang European Interest rate sa isang loan sa lahat ng bansa sa mundo

Mga reporma sa ekonomiya sa Russia (1990s)

Mga uri ng ekonomiya ng paglipat Ang mga pangunahing tampok na katangian ng ekonomiya ng paglipat

NEP in short - bagong patakarang pang-ekonomiya Noong pinagtibay ang NEP

Mga panandaliang pamumuhunan sa pananalapi sa balanse Mga pamumuhunan sa pananalapi sa balanse

Kasaysayan ng modernisasyon sa Russia Unang modernisasyon

Modernisasyon ng lipunan ng lipunan Ano ang proseso ng modernisasyon