Ang mga kaso ng pagharang sa mga account ng mga indibidwal sa pamamagitan ng mga bangko ay dumarami rin nang mabilis. Lalo na pagkatapos ng pagpapakilala noong Hulyo 2017 ng isang pinag-isang interbank stop list. At ang lahat ng ito ay nasa loob ng balangkas ng Batas 115 FZ "Sa pagkontra sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at sa pagpopondo ng terorismo": sinusuri ng mga bangko ang mga transaksyon sa pananalapi ng kanilang mga kliyente at tinutukoy kung sila ay kahina-hinala (batay, sa partikular, sa probisyon ng Bank of Russia No. 375- P na may petsang Marso 2, 2012).

pagharang Bank account indibidwal - ito ay isang kumpleto o bahagyang pagyeyelo ng mga pondo sa account. Isang mas madaling kaso - ang bangko ay maaaring magpataw ng mga paghihigpit sa mga pag-withdraw ng pera mula sa account, na iniiwan ang kliyente ng pagkakataon na maglipat ng pera o magbukas ng mga deposito.

Anong impormasyon at mga dokumento ang kailangang isumite sa Bangko Sentral Impormasyon tungkol sa bangko - OGRN, TIN, BIC, atbp.; Impormasyon tungkol sa aplikante - buong pangalan, petsa at lugar ng kapanganakan, pagkamamamayan, SNILS at TIN, atbp. Impormasyon tungkol sa mga desisyon na kinuha ng bangko na may kaugnayan sa aplikante; Kopya ng isang dokumento ng pagkakakilanlan; Mga kopya ng mga dokumento na isinumite sa isang institusyong pampinansyal para sa pagsasagawa ng isang transaksyon o pagbubukas ng isang account; Mga kopya ng mga dokumentong isinumite sa bangko na may aplikasyon para sa pagbubukod mula sa itim na listahan; nakasulat na pagtanggi ng bangko; Iba pang mga dokumento sa pagpapasya ng aplikante. Isasaalang-alang ang aplikasyon sa loob ng 20 araw, pagkatapos nito ay ipapaalam sa aplikante ang resulta ng pagsasaalang-alang. Pagkatapos, sa loob ng tatlong araw ng trabaho mula sa petsa ng desisyon, dapat ipaalam ng Bangko Sentral sa aplikante ang tungkol dito. Ang paraan ng pag-abiso ay depende sa kung paano isinumite ng aplikante ang aplikasyon - sa pamamagitan ng Internet o sa pamamagitan ng koreo.

Unfrozen account, card o halaga - binabati kita, gumawa ng mga konklusyon para sa hinaharap at huwag ulitin ang iyong sariling mga pagkakamali.

Tinanggihan, ngunit sigurado ka pa rin na ang mga aksyon ng bangko ay ilegal - kolektahin ang lahat ng mga dokumento, kasama ang iyong mga kahilingan at mga tugon ng bangko, makipag-ugnayan sa isang abogado o pumunta sa korte nang mag-isa, ipagtanggol ang iyong mga karapatan sa loob ng Civil Code Pederasyon ng Russia.

Ngunit tandaan ang posisyon ng ating pinakamataas na hudisyal na katawan na binanggit sa simula, na maaaring buod ng mga sumusunod:

Ang paglaban sa terorismo at money laundering ay mas mahalaga kaysa sa pagnanais ng isang kliyente sa bangko na malayang itapon ang kanyang mga pondo sa isang bank account.

SERBISYO NG PEDERAL PARA SA PAGsubaybay sa pananalapi

IMPORMASYON

Sa aplikasyon ng mga hakbang sa pagyeyelo (pag-block) ng mga institusyon ng kredito Pera o iba pang ari-arian at pagsususpinde ng mga operasyon

Kaugnay ng pagtaas ng bilang ng mga kahilingan hinggil sa aplikasyon ng mga institusyon ng kredito ng mga hakbang sa:

1. pagtanggi na isakatuparan ang utos ng kliyente na kumpletuhin ang operasyon (sugnay 11 ng Artikulo 7 ng Pederal na Batas No. 115-FZ ng 07.08.2001 "Sa Paglaban sa Legalisasyon (Laundering) ng Kriminal na Nakuhang Kita at ang Pagpopondo ng Terorismo" (pagkatapos nito - Pederal na Batas Blg. 115- FZ));

2. pagtanggi na tapusin ang isang kasunduan sa bank account at pagwawakas ng isang bank account (deposito) na kasunduan (talata 5.2 ng Artikulo 7 ng Pederal na Batas Blg. 115-FZ);

3. pagyeyelo (pagharang) ng mga pondo (subparagraph 6 ng talata 1 ng Artikulo 7 ng Pederal na Batas Blg. 115-FZ);

4. pagsususpinde ng mga operasyon (sugnay 10 ng Artikulo 7 ng Pederal na Batas Blg. 115-FZ).

Ang Artikulo 5 ng Pederal na Batas N 115-FZ ay nagtatatag ng isang listahan ng mga organisasyon na nagsasagawa ng mga transaksyon sa cash o iba pang ari-arian, na napapailalim sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas N 115-FZ. Kasama rin sa listahang ito ang mga institusyon ng kredito.

Ang mga karapatan at obligasyon ng mga organisasyong nakikibahagi sa mga transaksyon na may cash o iba pang ari-arian ay nakasaad sa Artikulo 7 ng Pederal na Batas N 115-FZ:

1. Ang Clause 11 ng Artikulo 7 ng Pederal na Batas Blg. 115-FZ ay nagbibigay ng karapatan ng mga institusyong pang-kredito na tumanggi na isagawa ang utos ng kliyente na kumpletuhin ang isang transaksyon kung ang isang empleyado ay may institusyon ng kredito, sa panahon ng pagpapatupad ng mga patakaran panloob na kontrol may mga hinala na ang operasyon (transaksyon) ay isinasagawa para sa layunin ng legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at financing ng terorismo.

2. Ang Clause 5.2 ng Artikulo 7 ng Pederal na Batas Blg. 115-FZ ay nagbibigay ng karapatan ng mga institusyon ng kredito na:

- tumangging magtapos ng isang bank account (deposito) na kasunduan sa isang indibidwal o legal na entity, isang dayuhang istraktura na walang edukasyon legal na entidad, alinsunod sa mga panuntunan sa panloob na kontrol ng isang institusyon ng kredito, kung may mga hinala na ang layunin ng pagtatapos ng naturang kasunduan ay upang magsagawa ng mga operasyon para sa layuning gawing legal (laundering) ang mga nalikom mula sa krimen o pagpopondo sa terorismo;

- wakasan ang bank account (deposito) na kasunduan sa kliyente kung tinanggap sa loob taon ng kalendaryo dalawa o higit pang mga desisyon na tumanggi na isagawa ang utos ng kliyente na kumpletuhin ang operasyon batay sa talata 11 ng Artikulo 7 ng Pederal na Batas N 115-FZ.

3. Ang Subparagraph 6 ng talata 1 ng Artikulo 7 ng Pederal na Batas N 115-FZ ay nagbibigay ng obligasyon na mag-aplay ng mga hakbang upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian ng mga tao na may kinalaman sa kung saan mayroong impormasyon tungkol sa kanilang pagkakasangkot sa mga aktibidad ng ekstremista o terorismo. , pati na rin ang mga taong may kaugnayan kung saan may mga makatwirang batayan upang paghinalaan ang kanilang pagkakasangkot sa mga aktibidad ng terorista (kabilang ang pagpopondo ng terorismo) sa kawalan ng mga batayan para sa pagsasama sa Listahan, maliban sa mga kaso na itinatag ng sugnay 2.4 ng Artikulo 6 ng Pederal na Batas N 115-FZ.

Kasabay nito, alinsunod sa talata 2.4 ng Artikulo 6 ng Pederal na Batas N 115-FZ, isang indibidwal na kasama sa listahan ng mga organisasyon at indibidwal kung saan mayroong impormasyon tungkol sa kanilang pagkakasangkot sa mga aktibidad ng ekstremista o terorismo, upang tiyakin ang kanilang mga kabuhayan, gayundin ang mga kabuhayan ng mga nakatira kasama ng kanyang mga miyembro ng pamilya na walang mga independiyenteng mapagkukunan ng kita ay may karapatan na:

1) magsagawa ng mga transaksyon gamit ang cash o iba pang ari-arian na naglalayong tumanggap at gumastos sahod sa halagang hindi hihigit sa 10,000 rubles bawat buwan ng kalendaryo batay sa bawat tinukoy na miyembro ng pamilya;

2) magsagawa ng mga operasyon gamit ang cash o iba pang ari-arian na naglalayong makatanggap at gumastos ng mga pensiyon, scholarship, allowance, iba pa panlipunang pagbabayad alinsunod sa batas ng Russian Federation, pati na rin para sa pagbabayad ng mga buwis, multa, iba pa mga ipinag-uutos na pagbabayad para sa mga obligasyon ng isang indibidwal;

3) isagawa, alinsunod sa pamamaraang itinatag, ang mga operasyon na may cash o iba pang ari-arian na naglalayong makatanggap at gumastos ng sahod sa isang halagang lampas sa halagang tinukoy sa subparagraph 1 ng talatang ito, pati na rin ang pagbabayad sa mga obligasyon na lumitaw bago ito isama sa tinukoy na listahan.

4. Ang Clause 10 ng Artikulo 7 ng Pederal na Batas N 115-FZ ay nagtatatag ng obligasyon na suspindihin ang operasyon, maliban sa mga operasyon para sa pag-kredito ng mga pondo na natanggap sa account ng isang indibidwal o legal na entity, para sa limang araw ng trabaho mula sa petsa kung kailan ang ang utos ng kliyente na isagawa ito ay dapat matupad , kung kahit isa sa mga partido ay:

isang legal na entity na direkta o hindi direktang pagmamay-ari o kontrolado ng isang organisasyon o indibidwal kung saan ang mga hakbang ay ginawa upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian alinsunod sa subparagraph 6 ng paragraph 1 ng artikulong ito, o isang indibidwal o legal na entity na kumikilos mula sa pangalan o sa direksyon ng naturang organisasyon o tao;

isang indibidwal na nagsasagawa ng transaksyon gamit ang cash o iba pang ari-arian alinsunod sa subparagraph 3 ng talata 2.4 ng Artikulo 6 ng Pederal na Batas N 115-FZ.

Kung, sa loob ng panahon kung saan nasuspinde ang transaksyon, ang desisyon ng Rosfinmonitoring na suspindihin ang nauugnay na transaksyon para sa isang karagdagang panahon ay hindi natanggap, batay sa ikatlong bahagi, ang mga organisasyon sa itaas ay nagsasagawa ng transaksyon gamit ang cash o iba pang ari-arian sa utos ng ang kliyente, maliban kung nagpasya alinsunod sa batas ng Russian Federation na naglilimita sa pagpapatupad ng naturang operasyon.

Alinsunod sa talata 3 ng Artikulo 8 ng Pederal na Batas N 115-FZ, ang Rosfinmonitoring ay naglalabas ng isang resolusyon na suspindihin ang mga operasyon gamit ang cash o iba pang ari-arian na tinukoy sa talata 10 ng Artikulo 7 ng Pederal na Batas na ito nang hanggang 30 araw kung ang impormasyon ay natanggap nito. alinsunod sa talata 10 ng Artikulo 7 ng Pederal na Batas N 115-FZ, ayon sa mga resulta ng isang paunang tseke, kinilala niya bilang makatwiran.

Kasabay nito, alinsunod sa talata 9 ng Artikulo 7 ng Pederal na Batas ng 07.08.2001 N 115-FZ, ang kontrol sa pagpapatupad ng mga indibidwal at legal na entidad ng Pederal na Batas na ito sa mga tuntunin ng pagtatala, pag-iimbak at pagpapakita ng impormasyon sa mga operasyon napapailalim sa ipinag-uutos na kontrol, ang organisasyon at pagpapatupad ng panloob na kontrol ay isinasagawa ng may-katuturang mga awtoridad sa pangangasiwa (sa mga kaso na itinatag ng mga pederal na batas, mga institusyong nasasakupan mga katawan ng pamahalaan) alinsunod sa kanilang kakayahan at sa paraang itinatag ng batas ng Russian Federation, pati na rin ng awtorisadong katawan sa kawalan ng mga ito mga katawan ng nangangasiwa o mga institusyon sa larangan ng aktibidad ng mga indibidwal na organisasyon na nagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang cash o iba pang ari-arian.

Alinsunod sa Clause 4 ng Artikulo 4 ng Federal Law No. 86-FZ ng Hulyo 10, 2002 "Sa Central Bank of the Russian Federation (Bank of Russia)", pinangangasiwaan ng Bank of Russia ang mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito at mga grupo ng pagbabangko .

Electronic na teksto ng dokumento
inihanda ng Kodeks JSC at na-verify laban sa:
pamamahagi ng file

14.1 Ang programang ito ay nagbibigay ng:

• ang pamamaraan para sa pagkuha ng impormasyon mula sa Rosfinmonitoring sa mga organisasyon at indibidwal na kasama alinsunod sa Artikulo 6 ng Pederal na Batas sa listahan ng mga organisasyon at indibidwal kung saan mayroong impormasyon tungkol sa kanilang pagkakasangkot sa mga aktibidad ng ekstremista o terorismo o kung saan, sa alinsunod sa Artikulo 7.4 ng Pederal na Batas ang interdepartmental coordinating body na nagsasagawa ng mga tungkulin ng paglaban sa pagpopondo ng terorismo ay gumawa ng desisyon na i-freeze (block) ang mga pondo o iba pang ari-arian;
• ang pamamaraan para sa paggawa ng desisyon sa aplikasyon ng mga hakbang upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian;
• ang pamamaraan at dalas ng pagsasagawa ng mga hakbang upang i-verify ang presensya o kawalan ng kanilang mga kliyente ng mga organisasyon at indibidwal kung saan ang mga hakbang upang i-freeze (harangin) ang mga pondo o iba pang ari-arian ay inilapat o dapat ilapat;
• pagpapaalam sa Rosfinmonitoring tungkol sa mga hakbang na ginawa upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian at ang mga resulta ng mga inspeksyon sa presensya o kawalan ng mga organisasyon at indibidwal sa kanilang mga kliyente kung saan ang mga hakbang upang i-freeze (block) ang mga pondo o iba pang ari-arian ay inilapat o dapat ilapat;
• ang pamamaraan para sa pakikipag-ugnayan sa mga organisasyon at indibidwal tungkol sa kung aling mga hakbang upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian ay inilapat o dapat ilapat, kabilang ang pamamaraan para sa pagpapaalam sa kanila tungkol sa mga hakbang na ginawa upang i-freeze (block) ang mga pondo o iba pang ari-arian;
• ang pamamaraan para sa pagtupad sa mga kinakailangan na itinatag ng talata 4 ng Artikulo 7.4 ng Pederal na Batas, kapag ang isang naaangkop na desisyon ay ginawa ng interdepartmental coordinating body na gumaganap ng mga tungkulin ng paglaban sa pagpopondo ng terorismo;
• ang pamamaraan para sa paggawa ng desisyon na naglalayong matupad ang mga kinakailangan ng mga talata dalawa at tatlo ng talata 2.4 ng Artikulo 6 ng Pederal na Batas.

14.2. Pag-block (pagyeyelo) ng mga non-cash na pondo o book-entry securities - isang pagbabawal na naka-address sa may-ari, mga organisasyong nakikibahagi sa mga transaksyon sa mga pondo o iba pang ari-arian, ibang mga indibidwal at legal na entity na magsagawa ng mga transaksyon sa mga pondo o mga seguridad kabilang sa isang organisasyon o indibidwal na kasama sa Listahan, o sa isang organisasyon o indibidwal kung saan may mga makatwirang dahilan upang paghinalaan ang kanilang pagkakasangkot sa mga aktibidad ng terorista (kabilang ang pagpopondo sa terorismo) sa kawalan ng mga batayan para sa pagsasama sa tinukoy na Listahan.

14.3. Pagharang (pagyeyelo) ng ari-arian - isang pagbabawal na tinutugunan sa may-ari o may-ari ng ari-arian, mga organisasyon na nagsasagawa ng mga transaksyon sa mga pondo o iba pang ari-arian, iba pang mga indibidwal at legal na entidad, upang magsagawa ng mga transaksyon sa mga ari-arian na pag-aari ng isang organisasyon o indibidwal na kasama sa Listahan, o isang organisasyon o indibidwal, kung saan mayroong sapat na mga batayan upang paghinalaan ang kanilang pagkakasangkot sa mga aktibidad ng terorista (kabilang ang pagpopondo sa terorismo) sa kawalan ng mga batayan para sa pagsasama sa tinukoy na Listahan.

14.4. Ang negosyante ay obligadong maglapat ng mga hakbang upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian, maliban sa mga kaso na itinatag ng talata 2.4 ng Artikulo 6 ng Pederal na Batas, kaagad, ngunit hindi lalampas sa isang araw ng negosyo mula sa petsa ng pag-post sa Internet sa opisyal na website ng awtorisadong katawan ng impormasyon sa pagsasama ng organisasyon o isang indibidwal sa Listahan, o mula sa petsa ng pag-post sa Internet sa opisyal na website ng awtorisadong katawan ng isang desisyon na mag-aplay ng mga hakbang upang mag-freeze ( block) mga pondo o iba pang ari-arian na pagmamay-ari ng isang organisasyon o isang indibidwal, kung saan mayroong sapat na mga batayan upang paghinalaan ang kanilang pagkakasangkot sa isang aktibidad ng terorista (kabilang ang pagpopondo ng terorismo) sa kawalan ng mga batayan para sa pagsasama sa tinukoy na Listahan, kaagad na nagpapaalam ang awtorisadong katawan ng mga hakbang na ginawa sa paraang itinatag ng Pamahalaan ng Russian Federation.

14.5. Ang pamamaraan para sa pagkuha ng impormasyon mula sa Rosfinmonitoring sa mga organisasyon at indibidwal na kasama sa Listahan alinsunod sa Artikulo 6 ng Pederal na Batas o kung saan, alinsunod sa Artikulo 7.4 ng Pederal na Batas, ang interdepartmental coordinating body na responsable para sa paglaban sa financing ng nagpasya ang terorismo na i-freeze (block) ang pera o iba pang ari-arian.

14.5.1. Ang isang espesyal na opisyal ay sinusubaybayan araw-araw ang opisyal na website ng awtorisadong katawan, pati na rin ang Personal na Account sa portal ng awtorisadong katawan upang makakuha ng impormasyon tungkol sa mga organisasyon o indibidwal na kasama sa Listahan, na hindi kasama sa Listahan, o impormasyon. tungkol sa mga pagbabago sa impormasyon tungkol sa mga organisasyon at indibidwal, kasama sa Listahan, pati na rin ang iba pang impormasyong nai-post sa opisyal na website ng awtorisadong katawan sa Internet.

14.5.2. Ang data ng pagkakakilanlan ng Entrepreneur, na kinakailangan para sa pag-access sa Personal na Account sa portal ng awtorisadong katawan, ay naka-imbak ng Espesyal na Opisyal.

14.5.3. Ang taong responsable sa pagtanggap ng impormasyong naka-post sa opisyal na website ng awtorisadong katawan sa Internet ay ang Espesyal na Opisyal.

14.5.4. Sa araw na ito ay natanggap ng Espesyal na Opisyal, ang listahan ay dinadala sa atensyon ng mga empleyado ng Entrepreneur na nagsasagawa ng pagkakakilanlan sa pamamagitan ng pagpapadala nito sa kanila sa anyo ng isang file sa pamamagitan ng e-mail o sa pamamagitan ng paglalagay nito sa panloob na lokal na network ng Entrepreneur.

14.6. Ang pamamaraan para sa paggawa ng desisyon sa aplikasyon ng mga hakbang upang i-freeze (block) ang mga pondo o iba pang ari-arian.

14.6.1. Ang negosyante ay obligadong maglapat ng mga hakbang upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian, maliban sa mga kaso na itinatag ng talata 2.4 ng Artikulo 6 ng Pederal na Batas, kaagad, ngunit hindi lalampas sa isang araw ng negosyo mula sa petsa ng pag-post sa Internet sa opisyal na website ng awtorisadong katawan ng impormasyon sa pagsasama ng organisasyon o isang indibidwal sa Listahan, o mula sa petsa ng pag-post sa Internet sa opisyal na website ng awtorisadong katawan ng isang desisyon na mag-aplay ng mga hakbang upang mag-freeze ( block) mga pondo o iba pang ari-arian na pagmamay-ari ng isang organisasyon o isang indibidwal, kung saan mayroong sapat na mga batayan upang paghinalaan ang kanilang pagkakasangkot sa isang aktibidad ng terorista (kabilang ang pagpopondo ng terorismo) sa kawalan ng mga batayan para sa pagsasama sa tinukoy na Listahan, kaagad na nagpapaalam ang awtorisadong katawan ng mga hakbang na ginawa sa paraang itinatag ng Pamahalaan ng Russian Federation.

14.6.2. Ang mga taong awtorisadong kilalanin sa mga kliyente ng mga organisasyon at indibidwal na ang mga pondo o iba pang ari-arian ay dapat sumailalim sa mga hakbang sa pagyeyelo (pagharang), gamit ang impormasyon ng awtorisadong katawan, ay ang Espesyal na Opisyal at mga empleyado ng Entrepreneur na nagsasagawa ng pagkakakilanlan.

Ang taong pinahintulutan na maglapat ng mga hakbang sa Entrepreneur upang i-freeze (i-block) ang mga pondo at iba pang ari-arian ay isang Espesyal na Opisyal.

14.6.3. Kung sakaling matukoy ang mga taong tinukoy sa sugnay 14.6.1 ng Mga Panuntunang ito, ang Espesyal na Opisyal ay agad na naghahanda ng isang panloob na utos upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian sa form na itinatag ng Entrepreneur, at isumite ang tinukoy na order para sa pag-apruba sa Entrepreneur (Appendix 11 sa Mga Panuntunang ito).

14.6.4. Sa pagtanggap mula sa Espesyal na Opisyal panloob na kaayusan tinukoy sa sugnay 14.6.3. ng Mga Panuntunang ito, ang Entrepreneur sa parehong araw ay agad na kukuha ng pinal na desisyon na i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian, i-endorso ang panloob na order at ibalik ito sa Espesyal na Opisyal.

14.6.5. Sa batayan ng panloob na utos na natanggap mula sa Entrepreneur na i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian na may visa ng Entrepreneur, ang Espesyal na Opisyal sa parehong araw ay agad na gumawa ng mga hakbang upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian ng taong tinukoy sa ang utos, at inaabisuhan ang mga hakbang na ginawa ng isang empleyado ng Entrepreneur na nagsasagawa ng accounting para sa Entrepreneur, isang empleyado na responsable para sa pakikipagtulungan sa kliyenteng ito, at ang Entrepreneur sa pagsulat sa isang libreng form.

14.6.6. Ang lahat ng mga kaso ng aplikasyon ng mga hakbang upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian na pagmamay-ari ng kliyente ay naitala ng Espesyal na Opisyal sa Rehistro ng impormasyon sa mga hakbang na ginawa upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian na pagmamay-ari ng kliyente, sa form na itinatag ng Entrepreneur (Appendix 20 sa Mga Panuntunang ito). Ang mga pahina ng Journal ng impormasyon sa mga hakbang na isinagawa upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian na pagmamay-ari ng kliyente ay dapat na may bilang, tinadtad at tinatakan ng selyo ng Entrepreneur, at ang bilang ng mga sheet sa loob nito ay sertipikado ng pirma ng Entrepreneur .

14.6.7. Ang journal ng impormasyon sa mga hakbang na ginawa upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian na pagmamay-ari ng kliyente ay nabuo ng Espesyal na Opisyal sa unang kaso ng pagyeyelo (pagharang) ng mga pondo o iba pang ari-arian na pagmamay-ari ng kliyente mula sa Entrepreneur at iniimbak alinsunod sa Programa para sa pag-iimbak ng impormasyon at mga dokumentong natanggap bilang resulta ng pagpapatupad ng mga programa para sa pagpapatupad ng panloob na kontrol upang malabanan ang legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagtustos ng terorismo.

14.6.8. Ang Journal ng impormasyon sa mga hakbang na ginawa upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian na pagmamay-ari ng kliyente ay nagtatala ng impormasyon tungkol sa kliyente, ang mga batayan para sa paglalapat ng mga hakbang upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian, ang petsa at oras ng aplikasyon ng mga panukala upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang pag-aari ng kliyente, ang uri ng pag-aari ng kliyente, kung saan inilapat ang mga hakbang sa pagyeyelo (pag-block), na nagpapahiwatig ng mga tampok na pagkilala ng naturang ari-arian, iba pang kinakailangang impormasyon.

14.6.9. Ang Espesyal na Opisyal ay responsable para sa pagtatala ng impormasyon sa mga hakbang na ginawa upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian na pagmamay-ari ng kliyente at para sa pagpapanatili ng Journal sa itaas.

14.6.10. Ang aplikasyon ng mga hakbang upang i-freeze (i-block) ang mga pondo ng kliyente o iba pang ari-arian ay dapat na wakasan kaagad, ngunit hindi lalampas sa isang araw ng negosyo mula sa petsa ng pag-post sa opisyal na website ng awtorisadong katawan ng impormasyon sa pagbubukod ng naturang kliyente mula sa ang Listahan o mula sa petsa ng pag-post sa Internet sa opisyal na website ng awtorisadong katawan ng impormasyon sa pagwawakas ng desisyon ng interdepartmental coordinating body na nagsasagawa ng mga tungkulin ng paglaban sa pagtustos ng terorismo, na inisyu nang mas maaga na may kaugnayan sa naturang kliyente, sa pagyeyelo (pagharang) ng mga pondo o iba pang ari-arian ng kliyente.

14.6.11. Sa kaso ng pag-post sa opisyal na website ng awtorisadong katawan ng impormasyon tungkol sa pagbubukod ng isang organisasyon o indibidwal mula sa Listahan, o sa kaso ng pag-post sa Internet sa opisyal na website ng awtorisadong katawan ng impormasyon sa pagwawakas ng desisyon ng interdepartmental financing ng terorismo, sa pagyeyelo (pagharang) ng mga pondo o iba pang ari-arian, ang Espesyal na Opisyal ay agad na naghahanda sa libreng anyo ng isang utos upang ihinto ang mga hakbang upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian at isumite ang tinukoy na utos para sa lagda sa Entrepreneur .

14.6.12. Sa pagtanggap mula sa Espesyal na Opisyal ng kautusang tinukoy sa sugnay 14.6.11. ng Mga Panuntunang ito, ang Entrepreneur ay agad na gagawa ng pangwakas na desisyon sa pagwawakas ng mga hakbang upang i-freeze (block) ang mga pondo o iba pang ari-arian, lagdaan ang isang utos at ibalik ito sa Espesyal na Opisyal.

14.6.13. Sa batayan ng kautusang natanggap na itigil ang pagyeyelo (pagharang) ng mga pondo o iba pang ari-arian, ang Espesyal na Opisyal ay dapat na agad na gagawa ng mga hakbang upang ihinto ang pagyeyelo (pagharang) ng mga pondo o iba pang ari-arian ng taong tinukoy sa kautusan, at agad na abisuhan ang empleyado responsable para sa trabaho kasama ang kliyenteng ito, at ang Entrepreneur sa pagsulat sa isang libreng form.

14.7. Ang pamamaraan at dalas ng pagsasagawa ng mga hakbang upang i-verify ang presensya o kawalan ng mga organisasyon at indibidwal sa kanilang mga kliyente tungkol sa kung aling mga hakbang ang nailapat o dapat ilapat upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian.

14.7.1. Ang negosyante ay obligado ng hindi bababa sa isang beses bawat tatlong buwan upang suriin ang presensya ng kanyang mga kliyente ng mga organisasyon at indibidwal kung saan ang mga hakbang upang i-freeze (harangan) ang mga pondo o iba pang ari-arian ay inilapat o dapat ilapat, at ipaalam sa awtorisadong katawan ang tungkol sa mga resulta ng naturang tseke sa paraang itinatag ng Pamahalaan ng Russian Federation. Ang pamamaraan para sa pagsusumite ng impormasyon sa awtorisadong katawan ay itinakda sa Seksyon 15 ng Mga Panuntunang ito.

14.7.2. Tinukoy sa sugnay 14.7.1. ng Mga Panuntunang ito, ang pagpapatunay ay isinasagawa ng isang Espesyal na Opisyal. Ang mga resulta ng naturang inspeksyon ay naitala ng Espesyal na Opisyal sa isang ulat ng inspeksyon na iginuhit sa form na itinatag ng Entrepreneur (Appendix 13 sa Mga Panuntunang ito) at dinala sa atensyon ng Entrepreneur sa pamamagitan ng pagpapadala sa kanya ng tinukoy na kilos nang nakasulat sa araw ng paghahanda nito.

14.8. Ang pagpapaalam sa Rosfinmonitoring tungkol sa mga hakbang na ginawa upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian at ang mga resulta ng mga inspeksyon ng presensya o kawalan ng mga organisasyon at indibidwal sa kanilang mga kliyente kung saan ang mga hakbang upang i-freeze (block) ang mga pondo o iba pang ari-arian ay inilapat o dapat ilapat.

14.8.1. Ipinapaalam ng negosyante sa awtorisadong katawan ang mga hakbang na ginawa upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang pag-aari ng kliyente, pati na rin ang mga resulta ng pag-audit sa paraang itinatag ng Pamahalaan ng Russian Federation.

14.8.2. Impormasyon tungkol sa mga hakbang na ginawa upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang pag-aari ng isang organisasyon at (o) isang indibidwal na kasama sa Listahan, o isang organisasyon at (o) isang indibidwal kung saan ang interdepartmental coordinating body ay nagsasagawa ng mga tungkulin ng countering. ang financing ng terorismo ay nagpasya na i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian na pagmamay-ari ng naturang organisasyon o isang indibidwal (mula dito ay tinutukoy bilang organisasyon at indibidwal), ay ipinadala ng Negosyante sa awtorisadong katawan kaagad sa araw na inilapat ang mga hakbang upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian ng organisasyon at indibidwal .

14.8.3. Ang impormasyon sa mga resulta ng pag-verify ng presensya sa mga kliyente nito ng mga organisasyon at indibidwal kung saan ang mga hakbang upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian ay inilapat o dapat ilapat, ay ipinadala ng Entrepreneur sa awtorisadong katawan sa loob ng limang araw ng trabaho kasunod ng araw na makumpleto ang nauugnay na pag-verify.

14.8.4. Ang pamamaraan para sa pagpapaalam sa Rosfinmonitoring ng mga hakbang na ginawa upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian ng isang kliyente, pati na rin ang mga resulta ng pagsuri sa presensya ng mga kliyente nito ng mga organisasyon at indibidwal tungkol sa kung aling mga hakbang upang i-freeze (block) ang mga pondo o ang ibang ari-arian ay inilapat o dapat ilapat na itinakda sa Seksyon 15 ng Mga Panuntunang ito.

14.9. Ang pamamaraan para sa pakikipag-ugnayan sa mga organisasyon at indibidwal tungkol sa kung aling mga hakbang upang i-freeze (block) ang mga pondo o iba pang ari-arian ay inilapat o dapat ilapat, kabilang ang pamamaraan para sa pagpapaalam sa kanila tungkol sa mga hakbang na ginawa upang i-freeze (block) ang mga pondo o iba pang ari-arian.

14.9.1. Ang lahat ng mga apela at kahilingan ng mga tao tungkol sa kung aling mga hakbang upang i-freeze (block) ang mga pondo at iba pang ari-arian ay inilapat o dapat ilapat ay tinanggap ng Entrepreneur sa pamamagitan ng sulat. Ang Entrepreneur ay nagpapadala rin ng mga sagot sa kanila sa pamamagitan ng pagsulat.

Ang lahat ng mga apela at kahilingan ng mga tao tungkol sa kung aling mga hakbang upang i-freeze (block) ang mga pondo at iba pang ari-arian ay dapat ilapat ay naitala ng Entrepreneur sa isang hiwalay na journal.

Kung ang kliyente ay nag-aplay sa Entrepreneur para sa paglilinaw ng mga dahilan para sa hindi pagsasagawa ng isang transaksyon na may cash o iba pang ari-arian ng kliyente, ipinapaalam ng Entrepreneur sa kliyente na:

• ang aplikasyon ng mga hakbang upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian ay obligasyon ng Entrepreneur, na itinatag ng mga talata. 6 p. 1 sining. 7 ng Pederal na Batas;
• ang aplikasyon ng mga hakbang upang i-freeze (block) ang mga pondo o iba pang ari-arian ng isang kliyente ay dapat na wakasan kaagad, ngunit hindi lalampas sa isang araw ng negosyo mula sa petsa ng pag-post sa opisyal na website ng awtorisadong katawan ng impormasyon sa pagbubukod ng naturang kliyente mula sa Listahan o mula sa petsa ng pag-post sa Internet sa opisyal na website ng awtorisadong katawan ng impormasyon sa pagwawakas ng desisyon ng interdepartmental coordinating body na nagsasagawa ng mga tungkulin ng paglaban sa pagtustos ng terorismo, na inisyu nang mas maaga na may kaugnayan sa naturang kliyente , sa pagyeyelo (pagharang) ng mga pondo o iba pang ari-arian ng kliyente.

14.9.2. Ang pagpapaalam sa kliyente ay isinasagawa ng isang Espesyal na Opisyal.

14.9.3. Sa katotohanan na ang kliyente ay nag-aplay sa Entrepreneur para sa isang paliwanag ng mga dahilan para sa hindi pagpapatupad ng isang transaksyon na may cash o iba pang ari-arian ng kliyente at sa katotohanan ng pagpapaalam sa kliyente, ang Espesyal na Opisyal sa parehong araw ay nag-uulat sa ang Entrepreneur sa pagsulat sa isang libreng anyo.

14.10. Ang pamamaraan para sa pagtupad sa mga kinakailangan na itinatag ng talata 4 ng Artikulo 7.4 ng Pederal na Batas, kapag ang isang naaangkop na desisyon ay ginawa ng interdepartmental coordinating body na gumaganap ng mga tungkulin ng paglaban sa pagpopondo ng terorismo at ang pamamaraan para sa paggawa ng isang desisyon na naglalayong matupad ang mga kinakailangan ng mga talata dalawa at tatlo ng talata 2.4 ng Artikulo 6 ng Pederal na Batas.

14.10.1. Upang matiyak ang mahalagang aktibidad ng isang indibidwal na may kinalaman sa kung kanino ang isang desisyon ay ginawa upang i-freeze (block) ang kanyang mga pondo o iba pang ari-arian, pati na rin ang mga miyembro ng kanyang pamilya na naninirahan kasama niya na walang mga independiyenteng mapagkukunan ng kita, sa pamamagitan ng isang interdepartmental coordinating body na gumaganap ng mga tungkulin ng paglaban sa pagpopondo ng terorismo , isang desisyon ang ginawa upang italaga ang taong ito ng buwanang humanitarian allowance sa halagang hindi hihigit sa 10,000 rubles (mula rito ay tinutukoy bilang ang Desisyon). Ang pagbabayad ng nasabing allowance ay isinasagawa sa gastos ng frozen (blocked) na mga pondo o iba pang ari-arian na pagmamay-ari ng tatanggap ng allowance.

14.10.2. Ang isang indibidwal na kasama sa Listahan sa mga batayan na ibinigay para sa mga subparagraph 2, 4 at 5 ng talata 2.1 ng Artikulo 6 ng Pederal na Batas (hatol ng isang korte ng Russian Federation na pumasok sa legal na puwersa upang mahanap ang isang tao na nagkasala ng paggawa hindi bababa sa isa sa mga krimen na itinakda para sa Mga Artikulo 205, 205.1, 205.2 , 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221, 277, 278, 279, 2.8, 2.8, 2.8, 28. 360 at 361) ng Criminal Code ng Russian Federation, isang desisyon sa pamamaraan na kilalanin ang isang tao bilang isang pinaghihinalaan na gumawa ng hindi bababa sa isa sa mga krimen na ibinigay para sa mga artikulo 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208 211, 220, 221, 277, 278, 279, 280, 280.1, 282, 282.1, 282.2, 282.2, 282. 360 at 361) ng Criminal Code ng Russian Federation bilang isang akusado na desisyon ng isang taong imbestigador paggawa ng hindi bababa sa isa sa mga krimen na nakasaad sa Artikulo 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221, 277 , 278, 282, 282, 28, 28, 28, 279, 28 2, 282.3, 360 at 361) ng Criminal Code ng Russian Federation), upang matiyak ang kanyang sariling buhay, pati na rin ang buhay ng mga miyembro ng kanyang pamilya na naninirahan kasama niya, na walang mga independiyenteng mapagkukunan ng kita, may karapatang:

14.10.2.1. Magsagawa ng mga operasyon gamit ang cash o iba pang ari-arian na naglalayong tumanggap at gumastos ng sahod sa halagang hindi hihigit sa 10,000 rubles bawat buwan ng kalendaryo batay sa bawat tinukoy na miyembro ng pamilya;

14.10.2.2. Magsagawa ng mga transaksyon gamit ang cash o iba pang ari-arian na naglalayong makatanggap at gumastos ng mga pensiyon, scholarship, allowance, iba pang mga pagbabayad sa lipunan alinsunod sa batas ng Russian Federation, pati na rin ang pagbabayad ng mga buwis, multa, at iba pang mga obligasyong pagbabayad para sa mga obligasyon ng isang indibidwal. tinukoy sa talata 1 ng Artikulo na ito 14.10.2 ng Mga Panuntunang ito;

14.10.2.3. Isagawa, alinsunod sa pamamaraang itinatag ng mga talata 8.1.-8.3 ng Mga Panuntunang ito, ang mga operasyon gamit ang cash o iba pang ari-arian na naglalayong tumanggap at gumastos ng mga sahod sa halagang lampas sa halagang tinukoy sa subparagraph 14.10.2.1., pati na rin ang paggawa ng mga pagbabayad sa mga obligasyong lumitaw bago ito isama sa tinukoy na listahan.

14.10.3. Kung mayroong isang desisyon ng interdepartmental coordinating body na gumaganap ng mga tungkulin ng paglaban sa pagpopondo ng terorismo, sa paghirang ng isang tao kung saan ang mga hakbang upang i-freeze (block) ang mga pondo at iba pang ari-arian ay ilalapat ng buwanang humanitarian allowance, binabayaran ang tinukoy na tao ng buwanang humanitarian allowance sa halagang hindi hihigit sa 10,000 rubles, sa gastos ng mga frozen (na-block) na pondo o iba pang ari-arian na pagmamay-ari ng tatanggap ng allowance.

14.10.4. Kapag ang isang taong kasama sa Listahan o tinukoy sa Desisyon ay nag-aplay sa Entrepreneur para sa pagbabayad ng mga pondo sa itaas, ang isang empleyado ng Entrepreneur na direktang nakikipagtulungan sa kliyenteng ito ay pasalitang humihingi sa kanya ng mga dokumento na nagpapatunay sa legalidad ng pagtanggap ng mga pondo.

14.10.5. Ang lahat ng mga dokumentong natanggap mula sa isang taong kasama sa Listahan o tinukoy sa Desisyon, ang empleyado ng Entrepreneur, sa araw ng kanilang pagtanggap, ay nagsusumite para sa pagpapatunay sa Espesyal na Opisyal. Katotohanan ng pagtanggap mga tinukoy na dokumento Ang isang espesyal na opisyal na mga tala sa Journal ng Accounting at Pagtatala ng impormasyon sa mga inilabas na pondo sa mga indibidwal na kasama sa Listahan, sa form na itinatag ng Entrepreneur (Appendix 20 sa Mga Panuntunang ito). Ang mga sheet ng Journal ng accounting at pag-aayos ng impormasyon sa mga inilabas na pondo sa mga indibidwal na kasama sa Listahan ay dapat bilangin, laced at selyado ng selyo ng Entrepreneur, at ang bilang ng mga sheet sa loob nito ay sertipikado ng pirma ng Entrepreneur.

14.10.6. Ang isang log ng accounting at pagtatala ng impormasyon sa mga ibinayad na pondo sa mga indibidwal na kasama sa Listahan ay nabuo ng Espesyal na Opisyal sa unang kaso ng pagbabayad o pagtanggi na magbayad ng mga pondo sa isang indibidwal na kasama sa Listahan o tinukoy sa Desisyon, at iniimbak sa alinsunod sa Programa sa Pag-iimbak ng Impormasyon at mga dokumentong nakuha bilang resulta ng pagpapatupad ng mga programa para sa pagpapatupad ng panloob na kontrol upang labanan ang legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagtustos ng terorismo.

14.10.7. Sa kaganapan ng isang aplikasyon ng isang tao na kasama sa Listahan o tinukoy sa Desisyon, ang Espesyal na Opisyal ay bumubuo ng isang opinyon sa pagbabayad ng mga pondo at inilipat ito sa Entrepreneur. Ang katotohanan ng paglilipat ng nasabing konklusyon ay dapat itala ng Espesyal na Opisyal sa Journal of Accounting at Pagtatala ng Impormasyon sa mga Inilabas na Pondo sa mga Indibidwal na Kasama sa Listahan.

14.10.8. Ang Entrepreneur, sa araw ng pagtanggap ng pagtatapos ng Espesyal na Opisyal sa pagbabayad ng mga pondo, ay gumagawa ng pangwakas na desisyon sa pagbabayad ng mga pondo, na siya ay gumagawa ng tala sa pagtatapos ng Espesyal na Opisyal.

14.10.9. Ang opinyon ng Espesyal na Opisyal na may resolusyon ng Entrepreneur sa pagbabayad ng mga pondo, kasama ang mga sumusuportang dokumento, ay inilipat sa empleyado ng Entrepreneur na nagsasagawa ng accounting para sa Entrepreneur, para sa pagproseso at pagbabayad sa indibidwal na nag-apply. Ang katotohanan ng paglipat ng tinukoy na konklusyon sa empleyado ng Entrepreneur na nagsasagawa ng accounting para sa Entrepreneur, ang Espesyal na opisyal na mga tala sa Journal ng accounting at pag-aayos ng impormasyon sa mga inilabas na pondo sa mga indibidwal na kasama sa Listahan.

14.10.10. Isang empleyado ng Entrepreneur na nagsasagawa ng accounting sa Entrepreneur, na natanggap ang mga dokumentong tinukoy sa sugnay 14.10.9. ng Mga Panuntunang ito, ay nagbabayad sa tatanggap ng mga pondo sa halagang tinukoy sa konklusyon, tungkol sa kung saan aabisuhan niya ang Espesyal na Opisyal sa pamamagitan ng pagpapadala sa kanya ng mga kopya ng mga dokumento sa pagbabayad.

14.10.11. Sa batayan ng mga dokumento at impormasyong natanggap mula sa empleyado ng Entrepreneur na responsable para sa accounting sa Entrepreneur's, isang espesyal na opisyal ang pumapasok sa Journal of Accounting and Recording Information sa mga inilabas na pondo sa mga indibidwal na kasama sa Listahan, impormasyon tungkol sa tatanggap ng pagbabayad, ang halaga ng mga pondong binayaran, ang petsa ng pagbabayad at iba pa kinakailangang impormasyon tungkol sa pagbabayad.

14.10.12. Sa kawalan ng data sa pagkakaroon ng Desisyon na tinukoy sa talata 14.10.3. ng Mga Panuntunang ito, ang mga batayan na tinukoy sa sugnay 14.10.2. ng Mga Panuntunang ito, ang Espesyal na Opisyal ay bumubuo ng isang konklusyon sa pagtanggi na magbayad, na itinataguyod ng Entrepreneur. Ang taong nag-aplay sa Entrepreneur para sa pagbabayad ay dapat ipaalam sa pamamagitan ng sulat ng Espesyal na Opisyal ng pagtanggi na magbayad. Ang katotohanan ng pagtanggi na magbayad ay itinala ng Espesyal na Opisyal sa Journal of Accounting at Recording Information on the Issued Funds to Individuals Included in the List.

10/14/13. Ang pagsasaalang-alang ng Entrepreneur sa isyu ng pagbabayad ng mga pondo ay isinasagawa nang hindi lalampas sa isang araw mula sa petsa ng aplikasyon ng tatanggap sa Entrepreneur para sa pagbabayad ng mga pondo sa kanya.

10/14/14. Kapag nagbabayad ng buwanang humanitarian allowance sa gastos ng mga nakapirming (na-block) na mga pondo o iba pang ari-arian na pagmamay-ari ng tumatanggap ng allowance, isinasaalang-alang ng negosyante na, alinsunod sa Art. 6 ng Pederal na Batas, ang isang transaksyon na may cash o iba pang ari-arian ay napapailalim sa ipinag-uutos na kontrol kung hindi bababa sa isa sa mga partido ay isang organisasyon o isang indibidwal kung saan may mga natanggap alinsunod sa itinatag alinsunod sa pederal na batas impormasyon tungkol sa kanilang pagkakasangkot sa mga aktibidad ng ekstremista o terorismo, o isang legal na entity na direkta o hindi direktang pagmamay-ari o kinokontrol ng naturang organisasyon o tao, o isang indibidwal o legal na entity na kumikilos sa ngalan ng o sa direksyon ng naturang organisasyon o tao.

14.11. Kung sakaling ang Entrepreneur ay kasama ng isang organisasyon o indibidwal, kung saan ang isang desisyon ay ginawa upang i-freeze (i-block) ang kanilang mga pondo o iba pang ari-arian, sa sibil, paggawa o iba pang mga relasyon na nagbubunga ng mga obligasyon ng likas na pag-aari at may nagdusa ng pinsala sa ari-arian bilang isang resulta ng pagyeyelo (pag-block) ng mga pondo o iba pang ari-arian, ito ay may karapatang magsampa ng isang sibil na demanda sa korte laban sa tao kung saan ang isang desisyon ay ginawa upang i-freeze (block) ang kanyang mga pondo o iba pang ari-arian , upang mabayaran ang pinsala sa ari-arian.

Kung natugunan ng korte ang nasabing paghahabol, ang nabawi na halaga at mga legal na gastos ay dapat bayaran sa gastos ng mga nakapirming (na-block) na pondo o iba pang ari-arian na pagmamay-ari ng nasasakdal.

Ang ilang mga negosyante ay nahaharap sa pagharang ng account sa kanilang mga aktibidad. At kadalasan ito ay nangyayari batay sa Pederal na Batas 115. Tanging hindi lahat ng mga negosyante ang nakakaalam kung ano ang mga dahilan para sa naturang aksyon sa bahagi ng bangko.

Dito sa legal na kilos ay tumutukoy sa legalisasyon ng mga pondo na ilegal na nakuha. At kung hindi bababa sa isang beses ang account ng isang legal na entity ay "na-frozen" sa hinala ng naturang pandaraya, kung gayon ito ay naka-blacklist ng lahat ng mga bangko.

Gayunpaman, may mga pag-iingat na maaaring gawin upang maiwasan ang pagharang. Pag-uusapan natin sila ngayon. Malalaman mo rin kung ano ang gagawin kung ang iyong account ay nakaranas na ng hindi kanais-nais na kapalaran.

Pag-block ng account sa ilalim ng 115 FZ

Isang magandang araw, maaaring makita ng isang negosyante na naka-block ang kanyang account. Ano ang gagawin sa kasong ito, posible bang makuha ang iyong pera at kung paano gumawa ng mga pakikipag-ayos sa mga katapat?

Mga dahilan para sa pagyeyelo ng isang account- Ito ay mga kahina-hinalang transaksyon na isinasagawa sa iyong account. Halimbawa, ang isang malaking halaga ay idineposito sa account sa mga maliliit na pagbabayad sa loob ng mahabang panahon, o, sa kabaligtaran, patuloy kang nag-withdraw malalaking limitasyon. Hindi gusto ng mga bangko ang mga ganoong transaksyon at kadalasan ay batayan para sa pagharang.

Ayon sa Pederal na Batas 115, ang isang institusyon ng kredito ay may karapatan na i-freeze ang anumang account kung pinaghihinalaan nito na ikaw ay nakikibahagi sa money laundering, iyon ay, sinusubukan mong magsagawa ng mga operasyon na ginagawang legal ang mga pondong nakuha sa ilegal.

Ito ay sumusunod sa batas na . Ang bawat isa sa kanila ay may serbisyo sa pagsubaybay sa pananalapi na malapit na sinusubaybayan ang mga transaksyon sa mga account ng lahat ng mga customer. Kadalasan, ang mga indibidwal na negosyante at maliliit na negosyo ay nasa ilalim ng pagyeyelo ng account. Ito ay ang kanilang mga aktibidad na nagsasangkot ng madalas na pag-withdraw at pag-deposito ng cash, na pumukaw sa mga hinala ng mga bangko.

Totoo, ang mga taong maaaring magkamali ay nagtatrabaho din sa mga organisasyon ng kredito. At madalas na na-block ang mga account nang walang dahilan. Halimbawa, ikaw ay isang masunurin sa batas na mamamayan, nagpapatakbo ng isang "tama" na negosyo at sa anumang paraan ay hindi konektado sa kriminal na pagharang. Sa kasong ito, makakatulong ang isang paghahabol para sa iligal na pagharang ng iyong account ng bangko.

Gayunpaman, ang mga kahihinatnan ng pagyeyelo kahit na ang pagguhit ng naturang dokumento ay magiging kabiguan. Kailangan mong patunayan na ang mga transaksyon sa account ay legal. Upang gawin ito, kakailanganin mong ibigay ang lahat ng mga papeles na nagpapatunay sa katotohanang ito. Dapat nilang ipakita ang lahat ng halagang dumaan sa iyong account bago i-block. Pagkatapos lamang ng masusing pag-aaral ng mga isinumiteng dokumento, ang mga bangko ay gumawa ng desisyon na i-unfreeze ang account ng kliyente.

Tingnan natin ang mga dahilan ng pagharang sa isang account. Ang batas ay nagbibigay ng ganoong karapatan sa mga bangko sa pagkakaroon ng mga sumusunod na dahilan:

• kung ang isa sa mga katapat ay isang terorista (ang kanilang base ay matatagpuan sa anumang bangko. At kahit na hindi mo alam kung sino ang iyong kinakaharap, kung gayon ang pagharang ay tiyak na hindi maiiwasan);
• kapag nagsasagawa ng mga transaksyon sa halagang higit sa 600,000 rubles (ito ang limitasyon na pinaghihinalaan ng Rosfinmonitoring. Hindi mahalaga kung mag-withdraw ka ng pera, ideposito ito o ilipat ito sa isang tao);
• ang mga partido sa transaksyon ay nagsasagawa ng mga operasyon sa ngalan ng mga wanted na tao;
• ang bangko ay may mga hinala na ang mga dokumentong isinumite mo upang kumpirmahin ang pagiging lehitimo ng operasyon na isinagawa sa account ay totoo;
• Naging interesado ang Federal Tax Service sa iyong account at inutusan ang bangko na i-freeze ang account (sinusubaybayan din ng tanggapan ng buwis ang mga transaksyon sa mga account ng customer sa bangko);
• kung malaking bilang mga paglilipat ng pera isinasagawa mula sa organisasyon na pabor sa mga indibidwal.

Paano malalaman kung ang isang account ay naka-block at kung gaano katagal

Kung ang iyong account ay na-block ng bangko, malalaman mo ang tungkol dito sa malapit na hinaharap. Hindi ka makakapagsagawa ng anumang mga operasyon dito. Imposibleng magdeposito ng pera, bawiin ito o ipadala ito kahit sa iyong sariling card. AT personal na account tanging ang opsyon sa view ng balanse ang magiging available. Sumang-ayon, ang inaasam-asam ay hindi kaaya-aya.

Maaari mong malaman ang tungkol sa pagharang ng isang account mula sa bibig ng isang empleyado ng bangko. Upang gawin ito, kailangan mong pumunta sa departamento at gumuhit ng isang aplikasyon para sa pag-uulat ng mga dahilan ng pagyeyelo. Ang espesyalista ay gagawa ng kahilingan sa naaangkop na serbisyo ng bangko, at pagkatapos ay magbibigay sa iyo ng nakasulat na paunawa. Totoo, ang ilang mga bangko ay nagpapabaya sa pagkilos na ito at ang mga customer ay hindi alam ang tungkol sa mga dahilan.

Sa anumang kaso, ang lahat ng mga operasyon ay nasuspinde, at maaari ka lamang maghintay. Ang average na panahon ng pagharang ng account ay 1.5 buwan. Sa oras na ito, hindi mo magagawang itapon ito. Kapag mas maagang naibigay ang mga sumusuportang dokumento, mas maagang isasaalang-alang ng bangko ang iyong aplikasyon para sa pag-unblock.

Mas mainam na huwag ipagpaliban ito, dahil sa kasong ito, ang iyong negosyo ay maaaring mawalan ng kita, at bukod pa, kakailanganin mong maghanap ng mga alternatibong paraan ng pag-aayos sa mga katapat at awtoridad ng gobyerno, bilang karagdagan sa isang bank account.

Kadalasan ang pinaka "matino" na desisyon sa ganoong sitwasyon ay upang isara ang account. Minsan ang mga bangko ay isinasaalang-alang ang mga dokumento nang masyadong mahaba, na nakakapinsala sa negosyo, lalo na kung ang halaga sa account ay malaki. Kapag tinapos mo ang kasunduan sa bangko, magkakaroon ka ng access sa sarili mong mga pondo.

Paano maiwasan ang pag-block ng account

Sa pamamagitan ng pagsunod sa ilang panuntunan, maiiwasan mong ma-freeze ang iyong account. Para sa anumang operasyon ng pagbabangko kailangan mong maging lubhang maingat, at ang aming talahanayan ay makakatulong sa iyo na malaman ang kanilang mga intricacies.

Anong mga bangko ang hindi gusto	Payo
Ang kumpanya ay may ilang mga account, na ang bawat isa ay nagsasagawa ng iba't ibang mga operasyon (halimbawa, ang mga buwis ay binabayaran nang paisa-isa, at ang mga pakikipag-ayos sa mga katapat ay ginagawa nang iba)	Kung maaari, gumamit ng isang account para sa lahat ng mga transaksyon sa iyong aktibidad o bawasan ang kanilang bilang sa pinakamababang posible
"Mas" legal na address (may mga opisina na nagrerehistro ng malaking bilang ng iba't ibang kumpanya sa isang address na may bayad)	Mas mainam para sa isang kumpanyang may paggalang sa sarili na magkaroon ng indibidwal na legal na address, na idodokumento
Ang edad ng direktor ay wala pang 22 o higit sa 60	Ang mga bangko ay nagtitiwala sa mga direktor na may edad 35 hanggang 55 pa
Ang nagtatag ng kumpanya ay siya ring nagtatag ng ilang iba pang kumpanya	Sa kasong ito, alamin na palagi kang maghihinala mula sa mga bangko.
Ang layunin ng pagbabayad ay hindi malinaw	Sa anumang pagbabayad, ipahiwatig ang malinaw na mga detalye ng mga kontrata o iba pang batayan para sa paglilipat ng mga pondo
Ang manager ay hindi nakikipag-ugnayan sa bangko	Kung papalitan mo ang iyong numero ng telepono, siguraduhing ipaalam ito sa bangko.
Masyadong mababa ang babayarang buwis	Alamin ang average na halaga ng mga buwis na babayaran ng industriya load. Ang babayaran mo ay hindi dapat mas mababa
Ang kumpanya ay mayroon lamang isang CEO	Mas mainam na magkaroon ng isang maliit na kawani ng mga upahang manggagawa, opisyal na tungkulin na malinaw na ipinagkatiwala

Ano ang gagawin kung na-block ang iyong account

Maraming mga negosyante ang naniniwala na kung ang isang account ay na-block, hindi ito magiging mahirap na ipagpatuloy ang kanilang mga aktibidad. Gayunpaman, mali sila. Kahit na kapag nag-aaplay sa ibang institusyon ng kredito, maaari kang tanggihan sa pagbubukas ng bagong account.

Sa sandaling ma-freeze ang iyong account, ang impormasyong ito ay ipapadala sa lahat ng mga bangko, at samakatuwid ang pakikipag-ugnayan sa ibang bangko ay hindi itatama ang sitwasyon. Ang panukalang ito ay legal, at wala kang karapatang tutulan ito.

Kapag na-block mo ang iyong account, kakailanganin mong sundin ang mga hakbang na ito upang makakuha ng access sa iyong pera sa lalong madaling panahon:

• alamin ang dahilan ng pag-freeze (magbibigay sa iyo ang bangko ng isang nakasulat na sagot, batay sa kung saan kailangan mong magpatuloy pa);
• maghanda ng isang pakete ng mga dokumento na nagbibigay-katwiran sa mga transaksyon sa account (halimbawa, mga papel na nagpapatunay ng isang malaking pagbili para sa mga layunin ng negosyo);
• kung ang account ay naharang ng isang desisyon ng korte, pagkatapos ay kailangan mong maghain ng isang apela (isasaalang-alang ng korte ang sitwasyon at, kung hindi ito makahanap ng mga dahilan para sa pagyeyelo, ang iyong account ay mabilis na magagamit);
• kung maaari, makipag-ugnayan sa mga law firm na nagbibigay ng payo. Iba-iba ang mga sitwasyon, at sasabihin sa iyo ng mga nakaranasang espesyalista kung paano ito malalaman nang mas mabilis;
• isara ang account kung ang bangko ay tumatagal ng mahabang panahon at hindi nakakasalubong sa iyo sa kalagitnaan (kung talagang nagsagawa ka ng mga operasyon sa loob ng batas).

Mga bangko na bihirang humarang sa mga account ng settlement ng mga indibidwal na negosyante at LLC

Nasa ibaba ang isang listahan ng mga bangko na may pinakamaraming kanais-nais na mga kondisyon sa Russia.

ang pamamaraan para sa pakikipag-usap ng impormasyon sa mga resulta ng isang pag-audit na isinagawa sa isang institusyon ng kredito, kabilang ang sa mga sangay nito, at impormasyon sa mga hakbang na ginawa upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian ng isang kliyente na tinukoy sa kurso ng isang pag-audit sa pinuno ng institusyon ng kredito;

ang pamamaraan para sa pagpapaalam sa awtorisadong katawan ng mga hakbang na ginawa upang i-freeze (block) ang mga pondo o iba pang pag-aari ng kliyente, pati na rin ang mga resulta ng pag-audit.

Ang programa na tumutukoy sa pamamaraan para sa paglalapat ng mga hakbang upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian ng isang kliyente at ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng pag-audit ay maaaring magsama ng iba pang mga probisyon sa pagpapasya ng institusyon ng kredito.

7.1.2. Tinutukoy ng institusyon ng kredito sa AML/CFT ICR ang pamamaraan para sa pagpapaalam sa kliyente tungkol sa kabiguang magsagawa ng transaksyon gamit ang cash o iba pang ari-arian ng kliyente dahil sa pagkakaroon ng impormasyon tungkol sa kanya sa Listahan ng mga organisasyon at indibidwal o ang desisyon ng interdepartmental coordinating body na gumaganap ng mga tungkulin ng paglaban sa pagpopondo ng terorismo, sa pagyeyelo (pagharang) ng mga pondo o iba pang ari-arian na pagmamay-ari ng kliyente.

7.1.3. Tinutukoy ng institusyon ng kredito sa AML/CFT ICR ang pamamaraan para sa pagwawakas ng mga hakbang upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian ng isang kliyente kung ang institusyon ng kredito ay may impormasyon tungkol sa pagbubukod ng impormasyon tungkol sa naturang kliyente mula sa Listahan ng mga organisasyon at indibidwal o tungkol sa pagwawakas ng epekto na dati nang kinuha kaugnay ng desisyon ng interdepartmental coordinating body na responsable para sa paglaban sa pagpopondo ng terorismo upang i-freeze (harangan) ang mga pondo ng kliyente o iba pang ari-arian, pati na rin ang pamamaraan para sa bahagyang o kumpletong pagkansela ng mga hakbang na inilapat upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian sa kaso na itinatag ni